青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初1248号原告：青海银行股份有限公司小企业金融服务中心，统一社会信用代码：916301033109222389,营业场所：西宁市城中区花园北街56号。负责人：宫鲁勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：党向谦、曹**群，青海竞帆律师事务所律师。被告：曹银霞，女，汉族，1976年4月18日出生，公民身份号码：×××，住西宁市。被告：王少兵，男，汉族，1976年2月20日出生,公民身份号码：×××，住西宁市。被告：俞军，男，汉族，1970年10月26日出生，公民身份号码:×××，现住西宁市。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心与被告曹银霞、王少兵、俞军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称：青海银行小企业服务中心）的委托诉讼代理人党向谦、被告王少兵、俞军到庭参加诉讼，被告曹银霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹银霞、王少兵归还贷款本金382103.37元；2.判令被告曹银霞、王少兵向原告支付自2019年9月20日起至2020年1月6日期间的贷款利息1065.34元,罚息151.55元,复利12.01元，共计1228.9元；3.判令被告曹银霞、王少兵按照年利率22.5%的标准向原告支付2020年1月7日至全部贷款本息实际清偿日期间的利息(包括罚息、不含复利)，原利率为15%；4.判令被告曹银霞、王少兵向原告支付原告为本案支付的律师代理费9374元；5.判令被告俞军为上述1、2、3、4项诉讼请求承担连带保证责任；6.本案全部诉讼费用(包括诉讼费、保全费)由各被告承担。事实和理由：2019年8月20日，原告与被告曹银霞、王少兵签订《借款合同》〔青银（0501)行微贷字(2019）第9002号〕，约定原告向被告曹银霞、王少兵贷款500000元，用途为支付装修款，贷款期限12个月，自2019年8月20日起至2020年8月20日止，贷款年利率为15%，贷款逾期还款的应在贷款利率基础上加收50%计收罚息。同日，原告与被告俞军签订《保证合同》〔青银（0501)行微保字(2019）第9002号〕，被告俞军作为保证人对该笔债务承担连带保证责任。上述合同生效后，原告于2019年8月20日向被告曹银霞、王少兵发放贷款500000元。但贷款到期后，被告曹银霞、王少兵未按合同约定向原告履行全部还款义务，被告俞军亦未承担保证责任。原告多次向各被告催要贷款未果，现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请判如所请。被告王少兵辩称：我和曹银霞与原告之间的借款事实属实，借款数额为500000元无异议，该笔借款被曹银霞用于还小额贷款，我和曹银霞已在2018年12月14日离婚，看在孩子面上，曹银霞让我去银行签字，我就去签了，借款打到曹银霞账户上。俞军是我朋友，是我让他做的担保。该借款我已还了140000元多，尚欠本金382103.37元的数额我认可。2019年9月15日曹银霞失踪，我已向公安机关报案，公安机关不予立案。现我对借款愿意偿还，但因我资金紧张，需要时间筹款进行偿还。请求法院与银行进行协调，免去利息及罚息，对于银行要求的复利我不认可。担保人俞军无需承担担保责任。被告俞军辩称：我对原告所述的借款事实认可，我为王少兵、曹银霞贷款作担保的事实没有异议，但贷款人曹银霞名下有车有房，足以抵扣欠款，在抵扣完后不足部分我承担保证责任。被告曹银霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告青海银行小企业服务中心为支持自己的主张，向本院提交如下证据：证据一、曹银霞、王少兵、俞军身份证复印件，证明：被告曹银霞、王少兵、俞军的身份信息。证据二、2019年8月20日，原告与曹银霞、王少兵、签订的《借款合同》（青银（0501）行微贷字（2019）年第9002号）、《还款计划表》，证明：原告与被告曹银霞、王少兵之间建立了借款合同关系，明确约定了借款金额及利率。证据三、2019年8月20日，原告与被告俞军签订的《保证合同》（青银（0501）行微保字（2019）年第9002号），证明：1、原告与被告俞军建立了保证担保关系，担保方式为连带保证责任；2、合同第1条约定：保证担保范围：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等）。证据四、借款凭证，证明：原告依据合同约定，履行了发放贷款的义务。证据五、青海省发展和改革委员会、青海省司法厅联合下发的《青海省律师服务收费标准》、2020年3月30日，原告与青海竞帆律师事务所签订的《民事委托代理协议》、青海省增值税发票，证明：原告与青海竞帆律师事务所就本案建立委托代理关系，原告支付律师代理费9374元。证据六、欠本息表即利息计算清单，证明原告依据《借款合同》的约定，向被告主张利息（含罚息和复利）的计算方法。被告王少兵质证认为：对原告的证据一、二、三、四、五、六的真实性认可，但是律师费不同意承担。被告俞军质证认为：对原告的证据一、二、三、四、五、六的真实性认可，但对证据三担保合同的证明方向存在异议，银行在没有执行曹银霞财产的情况下，主张我的担保责任不合理。对证据六中的律师费不应当由我承担。被告王少兵为支持自己的抗辩主张，向本院提交如下证据：证据一、离婚证复印件，证明：王少兵与曹银霞已于2018年12月14日登记离婚。证据二、报案记录照片打印件，证明曹银霞失踪后，王少兵于2019年9月16日向公安机关（彭家寨派出所）报案，曹银霞至今没有下落。原告青海银行小企业服务中心质证认为：对被告王少兵的证据一、二的真实性予以认可，但该证据与本案无关联。被告俞军质证认为：对被告王少兵提交的证据认可，没有异议。被告俞军未向本院提交相关的反驳证据。被告曹银霞未到庭质证，亦未向本院提交相关的反驳证据。本院依据原、被告举证、质证，认证如下：原告提交的证据一、二、三、四、五、六，形式符合法律规定，为有效证据，本院予以采信，能够证明原告主张的事实。被告王少兵提交的证据一、二，虽然事实存在，但与本案不具有关联性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月20日，被告曹银霞作为借款人、被告王少兵作为共同借款人与原告青海银行小企业服务中心签订了《借款合同》〔青银（0501)行微贷字(2019）第9002号〕，合同约定：贷款用途为支付装修款；贷款金额为500000元，贷款期限12个月，以放款日为起算，贷款年利率为15%；借款人偿还本息的方式以借贷双方签订的《还款计划表》为准，《还款计划表》中列明贷款起始日2019年9月20日，贷款终止日2020年8月20日，2019年9月20日至2020年7月20日每月还款金额为45189.88元，2020年8月20日还款金额为45189.95元；借款人违约情况出现时，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期；借款人迟延支付到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息；因借款人违约产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费……等由借款人承担。但在《借款合同》中未对借款人逾期还款加收复利的利率进行明确约定。2019年8月20日，原告与被告俞军签订《保证合同》〔青银（0501)行微保字(2019）第9002号〕，被告俞军作为保证人对借款人曹银霞的该笔借款承担连带保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费……等），保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。合同签订后，原告按约向被告曹银霞账户发放贷款500000元，被告曹银霞、王少兵在2020年1月7日前归还借款本金117896.63元、利息25011.98元，截止2020年1月7日，被告曹银霞、王少兵尚欠借款本金382103.37元、借期内利息1065.34元、逾期还款利息（罚息）151.55元，本息合计383320.26元。为此原告诉来本院向被告主张债权。同时，原告因本次诉讼支付了律师代理费9374元。本案在审理中，原告于2020年5月15日向本院提出财产保全申请，本院依法作出裁定，对被告曹银霞、王少兵、俞军名下价值420000元的财产采取了查封、扣押、冻结的诉讼保全措施。本院认为，原告青海银行小企业中心与被告曹银霞、王少兵之间签订的《借款合同》、与被告俞军签订的《保证合同》，合法有效，应受法律的保护。原告按照合同履行了发放贷款义务，被告曹银霞、王少兵作为共同借款人应当按照合同约定到期履行还本付息的义务，现被告曹银霞、王少兵逾期未向原告还清借款本金和利息，违反了双方的《借款合同》，构成违约，原告有权解除合同，宣布债务到期。原告与被告曹银霞、王少兵签订的《借款合同》约定了年贷款利率15%、迟延支付到期款项按贷款利率加收50%计收罚息（为年利率22.5%）、因借款人违约产生的诉讼费、律师费等由借款人承担的内容，不违反法律法规禁止性规定，故原告要求被告曹银霞、王少兵归还截止2020年1月6日（应为2020年1月7日）的借款本息合计383320.26元、律师代理费9374元，以及要求被告曹银霞、王少兵按照年利率22.5%（利息+罚息）的标准支付全部贷款本息实际清偿之日的利息的诉讼请求合法，本院予以支持。但原告主张的复利未在《借款合同》中对具体收取利率进行明确约定，故对原告要求被告支付复利12.01元的诉求不予支持。原告与被告俞军签订的《保证合同》中约定了被告俞军作为保证人对借款人曹银霞的借款承担连带保证责任，故原告要求被告俞军对被告曹银霞、王少兵的借款承担连带保证责任的诉求合法，应予支持。在保证人俞军承担保证责任后，有权向债务人追偿。针对被告俞军辩称在抵扣完贷款人曹银霞名下的财产后，对不足部分承担保证责任的理由不能成立，本院不予采信。被告曹银霞经合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交反驳证据，视为放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹银霞、王少兵于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还给原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心截止2020年1月7日的借款本金382103.37元、借期内利息1065.34元、逾期罚息151.55元，本息合计383320.26元；二、被告曹银霞、王少兵自2020年1月8日起以未还借款本金为基数，按年利率22.5%为标准，向原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心计付逾期利息（含罚息）至借款本金全部清偿之日止。三、被告曹银霞、王少兵于本判决发生法律效力之日起三十日内给付原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心律师代理费9374元；四、被告俞军对被告曹银霞、王少兵应当支付的上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿责任；在被告俞军承担保证责任后，有权向被告曹银霞、王少兵追偿；五、驳回原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心的其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7190元、保全费2620元，公告费600元由被告曹银霞、王少兵、俞军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判长 李江红人民陪审员 郭显业人民陪审员 陆 娟 二〇二〇年九月四日书记员 纳守伟附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。