广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初5041号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道三达路**聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码9144060767155061XC。负责人：吴志明，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：周欣华，男，******出生，汉族，户籍地址广东省佛山市三水区********，公民身份号码************。被告：黄敏倩，女，*******出生，汉族，户籍地址广东省佛山市三水区*********，公民身份号码************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称“邮政储蓄银行三水支行”）与被告周欣华、黄敏倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行三水支行的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告周欣华、黄敏倩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.被告周欣华、黄敏倩立即清偿贷款本金224750.18元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，贷款利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮8%，若被告逾期还款，则在贷款利率的基础上加收30%计收罚息；2020年8月2日起暂计至2020年8月11日利息281.44元，本息暂合计：225031.62元，自2020年8月12日起至中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮8%后再加收30%标准计算利息）；2.被告周欣华、黄敏倩支付律师费用7119元；3.原告对被告周欣华、黄敏倩提供抵押的位于佛山市三水区********************【他项权证号：粤房地他项权证佛字第******号】在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告周欣华、黄敏倩承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一、借款及抵押担保情况。2015年12月16日，被告周欣华、黄敏倩与原告签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号为4400************8863），其中合同借贷条款第一条到第四条、第十一条约定：原告向被告提供贷款29万元，用于向被告购置个人住房，借款利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率下浮8%（即年利率4.508%），若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为等额本息还款法；同时被告以购置的位于佛山市三水区********************为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本息、罚息及律师费原告实现债权的费用等，并于2016年1月14日办理抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证佛字第0412044580号。合同签订后，原告依约于2016年2月2日向被告发放贷款29万元，借款期限240个月，自2016年2月2日起至2036年2月2日。二、违约情况。贷款发放后，原告于2020年8月收到佛山市南海区人民法院通知，被告周欣华因涉及大额信用卡纠纷案需另案处置本案的抵押物，根据《个人消费贷款及担保合同》第十一条、第十二条约定，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任及支付罚息。庭审中，原告明确诉讼请求第1项为：被告周欣华、黄敏倩清偿原告贷款本金224750.18元及至实际清偿日止的利息（截至2020年11月3日，尚欠利息2571.39元，罚息32.32元，自2020年11月4日起按中国人民银行同期五年期以上贷款基准利率下浮8%再上浮30%，以尚欠贷款本金为基数计算至实际清偿日止。）。理由：起诉至今，时间较长，产生了新的利息和罚息。原告邮政储蓄银行三水支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1.原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。2.《个人消费贷款及担保合同》、房地产权证复印件、他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单（打印件加盖原告公章）、本息欠款单（打印件加盖原告公章）、（2020）粤0605执15480号执行裁定书、通知各一份，证明被告向原告借款29万元用于购买案涉房屋，并以房屋为借款提供抵押担保，被告未依约还款，且案涉房屋被南海法院另案执行处置，原告有权宣布贷款全部提前到期。3.民事委托代理合同一份，证明原告为实现债权支出的律师费，应由被告承担。被告周欣华、黄敏倩在诉讼中没有答辩亦未提交证据。经审查，原告提供的上述证据形式、来源合法，与本案具有关联性，且证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，被告未到庭应诉，视为其放弃对原告所提供证据质证的权利，故本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并确认原告诉请的全部事实。另外，本院还确认以下事实：1.截至2020年11月3日，被告尚欠原告借款本金224750.18元、利息2571.39元、罚息32.32元。2.位于佛山市三水区*******************的房产（权属证号：粤房地权证佛字第*****号、粤房地权证佛字第*****号）于2016年1月14日办理了抵押权登记【证号：粤房地他项权证佛字第0412044580号】，登记权利人为原告。3.佛山市南海区人民法院于2020年9月14日作出（2020）粤0605执15480号执行裁定书，裁定拍卖、变卖周欣华、黄敏倩名下坐落于佛山市三水区*******************的房产，并已向原告发出通知。3.本案原告委托诉讼代理人所属的广东荆紫律师事务所就原告与两被告的金融借款合同纠纷案件与原告签订民事委托代理合同，约定原告支付该事务所律师费7119元。本院认为，原告邮政储蓄银行三水支行与被告周欣华、黄敏倩之间签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法、有效，双方当事人均应依约全面履行义务。本案中，原告邮政储蓄银行三水支行按照约定发放了贷款，但因被告周欣华另案涉诉，案涉抵押房产已被佛山市南海区人民法院另案查封并拍卖，被告的资信状况恶化，足以影响两被告向原告偿还债务的能力，依合同约定，原告有权提前收回贷款本息。原告诉请两被告提前偿还剩余贷款本金并支付利息、罚息，合法有理，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此原借款合同的执行利率应改为按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率下浮8%计算。对于律师费问题。原告虽未提供相应的发票，但涉案贷款合同中对该项费用的承担作出了明确约定，原告提供了《民事委托代理合同》，其代理人亦履行了代理职责，该费用已然属于原告的必要支出，且该费用符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，故对原告诉请的律师费损失7119元，本院予以支持。关于优先受偿权问题。被告周欣华、黄敏倩以其名下位于佛山市三水区*******************的房产为涉案贷款提供抵押，且办理了抵押权登记，因此原告依法享有该房产的抵押权。原告主张对上述抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告周欣华、黄敏倩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周欣华、黄敏倩于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行偿还借款本金224750.18元及计算至2020年11月3日止的利息2571.39元、罚息32.32元，并以上述借款本金224750.18元为基数自2020年11月4日起计付利息（按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率下浮8%再上浮30%计算）至实际清偿之日止；二、被告周欣华、黄敏倩于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付律师费损失7119元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行对被告周欣华、黄敏倩名下位于佛山市三水区********************（权属证号：粤房地权证佛字第*****号、粤房地权证佛字第*****号）折价或者拍卖、变卖所得价款，就本判决第一、二项确定的债务以及本案案件受理费享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2391元、财产保全申请费1681元，合共4072元（原告已预交），由被告周欣华、黄敏倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  麦伟斌二〇二〇年十一月十日书记员  李艳菊