河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初4458号原告：平顶山银行股份有限公司南阳分行。统一社会信用代码：9141130008227686XF。负责人：李本峰，任行长职务。住所地：南阳市光武路与南都路交叉口西北角。委托代理人：刘菊,女,汉族,1987年5月5日出生,住河南省社旗县,公司员工,代理权限特别授权。被告：王春晓，男，汉族，1985年4月29日出生，住河南省西峡县，现住：南阳市卧龙区。被告：赵娜娜，女，汉族，1990年8月3日出生，住河南省西峡县，现住：南阳市卧龙区。被告：张华伟，男，汉族，1964年5月15日出生，住河南省南阳市卧龙区，现住：南阳市卧龙区。被告：陈宇，女，汉族，1973年4月2日出生，住河南省南阳市卧龙区，现住：南阳市卧龙区。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行与被告王春晓、赵娜娜、张华伟、陈宇金融借款合同纠纷一案，原告平顶山银行股份有限公司南阳分行于2020年8月4日诉至本院，本院同日作出受理决定，在法律规定的期限内向原告送达了受理案件通知书、举证通知书和开庭传票，向被告送达了应诉通知书、诉状副本、举证通知书和开庭传票等相关法律手续。本案依法由审判员张宏显独任审判，于2020年10月12日公开开庭对本案进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行的委托代理人刘菊、被告张华伟、陈宇到庭参加了诉讼，被告王春晓、赵娜娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉称：2020年01月,被告王春晓以备货为由向我分行申请借款,被告赵娜娜、张华伟、陈宇自愿为其借款提供连带责任保证担保。经协商一致后于2020年01月16日分别与我分行签订了《个人借款合同》和《保证合同》,约定我分行为被告王春晓发放借款本金55,000元,借款期限为12个月,借款利率为年利率13.5%的固定利率,合同期内不调整,结息方式为等额本息,即借款本金55,000元及借款利息分12期偿还,每月21日还款;承担我分行为实现债权而产生的律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、拍卖费等费用。被告赵娜娜、张华伟、陈宇分别于同日与我分行签订了《保证合同》,约定三被告自愿为王春晓该笔借款提供连带责任保证,保证范围包括该笔借款本金55,000元及利息、罚息和实现债权的费用等。以上合同经各方签章生效后,我分行即依约将借款本金55,000元汇入被告王春晓指定的账户内,履行了贷款人的全部合同义务。但被告王春晓未按约归还付息,多次出现逾期还款,虽经我分行多方催收至今未果,被告赵娜娜、张华伟、陈宇亦均未按约履行代偿义务。综上所述,被告王春晓在我分行借款事实清楚,证据确实充分,本应按约归还利息,但无正当理由多次违反约定,经多次催收未果,根据双方合同约定,我分行有权终止合同履行,要求其立即偿还全部本息及罚息,并赔偿我分行实现债权产生的全部费用。被告赵娜娜、张华伟、陈宇均自愿为该笔借款本息提供连带责任担保,并签订有《保证合同》与担保书,依法应对上述本息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任并互负连带责任。现原告诉至法院，请求依法判令：1、判决原、被告双方终止履行“流动资金借款合同”；2、依法判令被告王春晓立即偿还借款本金50,694元（截止2020年7月16日的利息及罚息632元）共计51,326元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止；3、由被告赵娜娜、张华伟、陈宇对上述借款本息及罚息承担清偿责任并互负连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告王春晓、赵娜娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，在法定期间内亦未向本院提交证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。被告张华伟辩称：我们在6月18号左右跟石宗易联系，但都联系不上王春晓二人了。我们担保的时候王春晓、赵娜娜夫妻是正常营业的，我们是三家联保，并不是说是我担保王春晓的。我的贷款已经结清了。六月份王春晓走了以后，我才知道他是跑了。6月18号下午我给石宗易打了电话，我们的意愿是积极主动帮助银行找到王春晓二人，还问了王春晓21号还款日是否还款，石宗易说没有还，变更还款计划已经报到行里批了。6月22号我又给石宗易打电话问事情该咋办，石宗易回复因为是连带担保责任，他还不上了你们就得还，不行就走法律程序。我要求银行提供赵娜娜在山东的信息，银行拒绝，后我们找到了赵娜娜的娘家，找到了王春晓，但是王春晓拒绝还款。我们几次找银行协商一起找王春晓二人，都没有协商成功。被告陈宇辩称：借款的时候王春晓的生意正常，有门面，现在王春晓没有偿还能力，外面很多债务。我曾经找过平顶山银行要求一起去山东找王春晓，但是平顶山银行拒绝了。王春晓和赵娜娜是夫妻关系，他们二人现在有正常的收入，已经找到工作了。我找银行协商一起找王春晓二人协商还款事宜。在王春晓、赵娜娜跑之前，赵娜娜于4月份曾经找过平顶山银行业务员石宗易协商变换还款方式，但是一直没有结果。因为王春晓、赵娜娜二人债务比较多，因协商未果，加速了他二人逃避的意向。六月初的时候大概是十号左右，石宗易说还款方式变更申请批下来了，让我们帮助联系他二人，我们都没有联系上他们二人。他们是从什么时候开始不还款的，我们也不知道。他们二人在光彩有商铺，银行完全可以保全拍卖该商铺。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行为支持其主张，向本院提交证据如下:第一组：营业执照及金融许可证复印件，用于证明:原告合法主体资格。第二组：四被告身份证复印件，用于证明:各被告基本情况。第三组：原告与被告王春晓签订的借款合同及借据，用于证明:被告向原告借款的事实，以及关于本次借款本金、利率、期限、还款方式、违约责任等事实。第四组：原告与被告赵娜娜、张华伟、陈宇签订的担保合同，用于证明:被告以连带责任保证的形式自愿为王春晓提供担保的事实。第五组：受托支付提款申请书，用于证明:被告向原告提款的事实。第六组：个人转款汇款凭证，用于证明:原告依约履行了交付了出借款的事实。第七组：还款计划书，用于证明:被告认可本次借款。被告张华伟、陈宇对原告所举证据均无异议。被告张华伟、陈宇在法定期间内未向本院提交证据。通过原、被告的举证、质证，本院对原告所举证据予以采信。根据原、被告的陈述、举证、质证、本院认证及庭审调查，确认以下事实：2020年1月16日，被告王春晓作为借款人与原告平顶山银行股份有限公司南阳分行作为贷款人签订《个人借款合同》一份，双方约定（摘录）：借款金额伍万伍仟元整，借款用途备货。借款期限12个月：自2020年1月16日起至2021年1月15日止。借款利率为年利率13.5%的固定利率，合同期内借款利率不调整。借款的支取方式为贷款资金须以受托支付的方式支取，受托支付账户信息为耿琳博6222624120002449367，交通银行股份有限公司南阳分行。借款人按等额本息还款法还本付息，还款周期为一个月，还款日为每月10日。借款的担保方式为连带责任保证担保。借款人如未按合同约定期限归还借款本金或利息的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止。借款人如未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。同日，被告赵娜娜、张华伟、陈宇与原告签订《保证合同》，约定三被告自愿为被告王春晓在原告处借款55,000元提供连带责任担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、以及实现债权的包括诉讼费、保全费、执行费等费用。同日，被告王春晓与原告签订《贷款借据》、《受托支付提款申请书》，并经原告的审查人、负责人审批同意后，原告根据被告王春晓的受托支付提款申请书将借款本金55,000元转入其指定人耿琳博的账户。被告王春晓在《平顶山银行还款计划表》上签字按指印，该还款计划表记载还款方式为等额本息，执行年利率为13.5%，2020年2月21日还款金额为5,049.11元，自2020年3月至12月，每月21日还款金额为4,925.36元，2021年1月15日还款金额为4,916.25元。合同实际履行中，被告王春晓自2020年1月16日起，每月21日还款，于2020年2月21日向原告支付借款本金4,306.61元，利息742.5元；被告王春晓于2020年3月21日向原告支付利息570.3元；被告王春晓于2020年4月21日向原告支付利息570.3元；被告王春晓于2020年5月21日向原告支付利息570.3元；被告王春晓自2020年5月21日后未再还本付息，被告王春晓共计向原告支付本金4,306.61元，利息2,453.4元，尚余借款本金50,693.39元未支付。被告王春晓未按《个人借款合同》约定按期足额偿还借款，三被告均未履行代偿义务。现原告诉请被告王春晓立即偿还原告借款本金50,694元（截止2020年7月16日的利息及罚息632元）共计51,326元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止；被告赵娜娜、张华伟、陈宇对上述借款本息及罚息承担清偿责任并互负连带责任。本院认为：一、原告平顶山银行股份有限公司南阳分行与被告王春晓于2020年1月16日签订的《个人借款合同》、与被告赵娜娜、张华伟、陈宇签订的《保证合同》，均为双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方均应依照合同的约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告按合同约定履行了放贷义务，被告王春晓起初能按时还款，但自2020年5月21日起，被告王春晓未按合同约定的履行期间归还借款本金及支付借款利息，其行为已经构成违约，依照《个人借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款，故对原告要求被告王春晓立即归还下余借款本金50,693.39元及借款利息的诉讼请求，本院予以支持。二、因《个人借款合同》中约定从逾期之日起在合同约定的借款执行利率13.5%基础上上浮50%作为逾期罚息利率计收罚息，即20.25%，直至本息清偿为止。原告未偿还的借款本金为50,693.39元，借款利息付至2020年5月21日，后未按照合同约定按期足额偿还借款本息，现原告要求被告支付截止2020年7月16日的利息及罚息为632元；利息以未还借款本金为基数，自2020年5月21日起至2020年6月21日止按年利率13.5%计算，自2020年6月21日起按照年利率20.25%计算至款付清之日止，该项请求符合合同约定，本院予以支持，故被告王春晓应偿还原告借款本金50,693.39元，截止2020年7月16日应偿还的利息及罚息为632元，罚息自2020年7月17日起，以50,693.39元为本金按照年利率20.25%计算至款还清之日止。三、根据《保证合同》的约定，被告赵娜娜、张华伟、陈宇对被告王春晓所欠原告的借款本金及利息、罚息、实现债权的费用承担连带责任保证，故原告要求三担保人承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告王春晓偿还原告平顶山银行股份有限公司南阳分行借款本金50，693.39元及利息、罚息（截止2020年7月16日的利息、罚息为632元；罚息以50，693.39元为本金，自2020年7月17日起按照年利率20.25%计算至款还清之日止）。二、被告赵娜娜、张华伟、陈宇对上述欠款承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费542元，由被告王春晓、赵娜娜、张华伟、陈宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张宏显二〇二〇年十月二十七日法官助理苏静书记员任娟