上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初15743号原告：中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行，营业场所上海市宝山区淞滨路XXX号。负责人：陈军，行长。委托诉讼代理人：胡晟之，男，公司员工。委托诉讼代理人：王小丹，女，公司员工。被告：赵铭，男，1975年12月14日出生，汉族，户籍地址上海市静安区阳曲路******。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行与被告赵铭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡晟之、王小丹到庭参加诉讼。被告赵铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金805,819.59元，支付截至2020年6月24日的利息、逾期利息18,032.15元及自2020年6月25日起至贷款清偿之日止按照合同约定计算的逾期利息；2.如被告对前述第一项债务届时不能清偿的，原告有权对被告抵押的位于上海市宝山区塔源路XXX弄XXX号XXX室的房产实现抵押权。事实和理由：2017年3月21日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告申请贷款850,000元用于购房，贷款期限为336个月。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%，逾期还款的罚息利率按在约定利率基础上加收40%确定；还款方式为等额本息还款法。之后原告依约向被告放款，但被告却未按约还本付息，原告多次向被告催讨未果，为维护自身权益，遂起诉至法院。被告赵铭未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月21日，原告与被告签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告向被告发放贷款850,000元用于购房，贷款期限为336个月，自2017年2月1日起至2045年2月1日止，如实际放款日与起始日期不符，以实际放款日为起始日期，贷款到期日相应顺延。实际放款日以借款凭证为准。合同第四十三条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按合同第4.2条A项处理：贷款期限在一年(含)以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述合同约定的利率浮动比例确定并执行的新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。另约定借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定，被告以其所购的位于上海市宝山区塔源路XXX弄XXX号XXX室的房屋为前述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年11月24日，被告在《中国工商银行个人借款凭证》上签字确认：贷款金额为850,000元，同意将上述借款转入收款人户名为顾振兴，账号为XXXXXXXXXXX********的账户，贷款期限为336个月，当期执行利率(年)4.41%，逾期利率(年)6.174%，还款方式等额本息。2017年4月24日，原告依据合同约定向顾振兴账户放款850,000元。但被告未按约足额还款，截至2020年6月24日，尚欠原告贷款本金805,819.59元及相应的利息、逾期利息。另查明，2017年2月1日，被告向原告出具《送达地址确认书》一份，其上载明被告作为债务人/担保人同意并确认塔源路XXX弄XXX号XXX室的地址作为编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款合同》项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址，上述诉讼/仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼/仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。以上事实有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、送达地址确认书、不动产抵押登记证明、中国工商银行个人借款凭证、房产查询信息，自营历史明细列表及原告的当庭陈述等为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告赵铭签订的《个人购房担保借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效，对双方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告理应按约定的期限及利率偿还本金和利息。因合同中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，本案被告已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，故原告要求被告归还本金、支付利息及罚息等的诉请，本院予以支持；在被告未履行还款义务的情况下，原告有权对被告提供的抵押物行使抵押权。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵铭于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行借款本金805,819.59元；二、被告赵铭于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行截至2020年6月24日的利息、逾期利息18,032.15元并支付原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行自2020年6月25日起至贷款实际清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定计算的逾期利息；三、如被告赵铭届时不履行上述第一项、第二项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行可以与被告赵铭协议，以坐落于上海市宝山区塔源路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告赵铭所有，不足部分由被告赵铭继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为6,019元，保全费4,639元，共计10,658元(原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行已预缴)，由被告赵铭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 季雅燕二〇二〇年十月九日法官助理 张 倩书 记 员 朱梦娜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。