萍乡市湘东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0313民初848号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地萍乡市安源新区韶山西路**。 法定代表人：彭细萍，该行董事长。 委托诉讼代理人：颜良忆，系该公司清收事业部客户经理。 被告：李恒新，女，1991年8月25日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：李先锋（系被告李恒新父亲），男，1963年7月14日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司（以下简称萍乡农商银行）与被告李恒新、李先锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告萍乡农商银行的委托诉讼代理人颜良忆，被告李先锋到庭参加诉讼，被告李恒新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告萍乡农商银行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告李恒新偿还原告借款本金780000元。2、请求判令被告李恒新偿还原告截至2020年7月13日的借款利息267302.82元（已品除归还的243430.92元）及按罚息年利率12.9584%计算至本息还清日止的后续利息。3、被告李先锋对上述两项债务承担连带清偿责任。4、请求判令原告对被告李恒新名下抵押物在拍卖、折价、变卖等所得价款优先受偿。5、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由:被告李恒新于2015年1月30日向原告处申请借款780000元，且签订了《个人借款合同》，李恒新于2015年2月6日与原告签订了《抵押合同》，被告李先锋与原告签订了《保证合同》等手续，对上述借款合同自愿承担连带清偿责任。被告李恒新、李先锋与原告签订了《贷款展期协议书》，经双方同意，将贷款展期至2017年1月4日。原告按约放款后，被告李恒新未按约归还本金和利息，被告李恒新未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，原告为了维护自身的合法权益，向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告李恒新未到庭应诉，亦未作答辩。 被告李先锋辩称：本案借款及担保事实均属实，借款利息被告已偿还部分。但我认为该笔借款已过担保期限，应该免除本被告的担保责任。 原告萍乡农商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 证据1，个人借款申请书、《个人借款合同》、借款凭证各1份。证明被告李恒新向原告申请借款780000元并办理了合法有效的借款手续，原告已经履行放贷义务的事实。 证据2，《最高额保证合同》、贷款展期申请书、《贷款展期协议书》、催收通知书各1份。证明被告李先锋为上述借款提供连带担保责任，且经双方同意，将贷款进行了展期，原告就上述债权，向被告进行了催收，贷款时效得到延续。 证据3，《最高额抵押合同》、抵押物明细表、房屋他项权证、国有土地使用证各1份。证明被告李恒新以其名下抵押物为上述款项办理抵押担保的事实。 证据4，借款本息计算清单1份。证明原告主张贷款本息的计算金额无误的事实。 因被告李恒新未到庭对以上证据未予质证。 被告李先锋对以上证据均无异议，只是提出该借款已过担保期限，应免除其本人的担保责任。 对原告萍乡农商银行提供的证据，被告李先锋均无异议，本院认为来源合法，内容客观真实，并可以相互印证，符合证据的“三性”特征，本院依法予以认定,并作为认定案件事实的依据。至于该借款是否已过担保期限，应否免除被告李先锋的担保责任将在“本院认为”部分依法予以阐述。 被告李恒新、李先锋就其答辩意见未向本院提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月30日，被告李恒新以购煤炭为借款用途向原告萍乡农商银行下辖的湘东支行申请借款780000元。2015年2月6日，被告李恒新与原告萍乡农商银行签订了［2015］个借字第123332015020610010002号《个人借款合同》。该合同约定被告李恒新向原告萍乡农商银行借款780000元用于购煤炭，借款期限24个月，即自2015年02月06日起至2017年02月05日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款按固定利率计算利息，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收30%。约定按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。同日被告李恒新与原告萍乡农商银行签订［2015］高抵字第Ｄ12333201502060001号《最高额抵押合同》。该抵押合同约定为确保［2015］个借字第123332015020610010002号合同的履行，被告李恒新将其所有的坐落于安源区后埠街金典社区楚萍东路8号金典城19栋房屋所有权证号为萍房权证安字第××号房产提供抵押担保。约定被担保的主债务为乙方即萍乡农商银行依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币780000元，借款用途为购煤炭，借款期限为24个月，自2015年02月06日起至2017年02月05日止。如有变更，依主合同约定。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。同日双方在萍乡市房产管理局办理了萍房他证安字第××号《房屋他项权证》。该《房屋他项权证》载明：“房屋他项权利人：萍乡农村商业银行股份有限公司，房屋所有权人：李恒新，房屋所有权证号为2007××17，他项权利种类：最高额抵押权登记，债权数额：柒拾捌万元整”等内容。同日，被告李先锋与原告萍乡农商银行下辖的湘东支行签订了［2015］高保字第Ｄ12333201502060001号《最高额保证合同》。该保证合同约定，为确保2015年2月6日起至2017年2月5日期间被告李恒新在人民币780000元最高贷款余额内与本合同乙方（即原告萍乡农商银行）签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，被告李先锋愿意为被告李恒新应履行的合同义务提供保证担保。所担保的主债权为本合同规定的期间及最高贷款余额内，乙方依据主合同发放的所有人民币贷款。该合同还约定保证担保的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。2015年2月11日原告萍乡农商银行下辖的湘东支行向被告李恒新发放贷款780000元。在该借款的《借款凭证》上载明借款金额780000元，借款用途为购煤炭，借款利率为年利率9.968%，借款期限为2015年2月11日至2016年2月5日，借款合同号123332015020610010002，担保方式为抵押等内容。2016年2月5日，因被告李恒新流动资金紧张，未能按期偿付该借款，被告李恒新、李先锋向原告萍乡农商银行下辖的湘东支行对该笔借款780000元申请展期，被告李恒新作为借款人的甲方、原告萍乡农商银行下辖的湘东支行作为贷款人的乙方、担保人李恒新作为担保人的丙方签订了《借款展期协议书》。该协议书约定：展期金额为780000元；展期11个月，自2016年2月5日起至2017年1月4日；展期借款利率为主合同利率；展期借款担保：丙方为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的仍按［2015］Ｄ12333201502060001号抵押（保证／抵押／动产质押／权利质押）合同的约定执行；丙方为原借款合同担保人但提供新的担保方式的或丙方为新的担保人，均应另行签订担保合同，并办妥相应登记、保险等手续。协议还约定了本协议与原借款合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款合同的有关条款外，原借款合同的其他条款仍然生效等内容。在该协议的尾部，被告李恒新在甲方处签字确认，原告萍乡农商银行下辖的湘东支行在乙方处加盖公章确认，被告李恒新、李先锋在丙方处签字确认。但在合同履行过程中，自贷款发放之日起至2020年7月13日，被告李恒新仅归还利息243430.92元，截至2020年7月13日尚欠贷款本金780000元、利息267302.82元合计人民币1047302.82元。经多次催讨无果，故起诉到法院，请求法院支持其诉讼请求。 另查明，2018年12月18日，原告萍乡农商银行下辖的湘东支行向被告李恒新、李先锋发出《贷款催收通知书》，通知书载明：“你单位（人）于2015年02月11日向我行贷款人民币780000元，借款期限为2015年02月11日至2017年01月05日止。该贷款并经单位（人）担保，担保期间为借款方贷款之日起至2017年01月05日止。该贷款现已到（逾）期，鉴此，特通知你单位（人）及担保方积极筹措资金，及时归还我行社贷款本息，否则，我行社将依照借款及担保合同，通过法律程序予以处理。故请接本通知书后立即归还我行社贷款，并给我行社复函，如归还暂有困难，也请说明原因及制定还款计划报与我社核查。”被告李恒新作为借款人在《回函》中表示，贵行社发给我的贷款催收通知书已收悉，经核对无误，其本人愿立即筹措资金归还所欠贵行贷款本息。被告李恒新在借款单位（人）处签字确认。被告李恒新、李先锋作为担保人在《回函》中表示，贵行社发给我的贷款催收通知书已收悉，经核对无误，本保证人愿意继续承担连带保证责任，保证期限自借款之日起至归还借款本息之日止，继续承担承继原借款及担保合同的全部义务。被告李恒新与被告李先锋在担保单位（人）处签字确认。 另经核实，2014年12月17日原告萍乡农村商业银行股份有限公司由萍乡市湘东区农村信用合作联社及萍乡市安源区农村信用合作联社合并后依法成立，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。萍乡农商银行湘东支行系原告萍乡农商银行的下辖机构。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告李恒新、被告李先锋与原告萍乡农商银行及其下辖的湘东支行签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及《借款展期协议书》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告萍乡农商银行及其下辖的湘东支行依约履行了发放贷款780000元的支付义务，被告李恒新也应依约按时偿还借款本息。现借款期限早已届满，被告李恒新到期未偿还借款本金及利息，已构成违约，故原告萍乡农商银行要求被告李恒新偿还贷款本金780000元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。在《个人借款合同》及《借款凭证》中明确约定借款按固定年利率计算利息，且对逾期罚息利率也作了约定，该约定不违反法律规定，故本院对原告萍乡农商银行要求被告李恒新偿还借款利息及逾期利息的请求予以支持。被告李恒新以其房产为该借款提供抵押担保，且在房产管理部门依法办理了抵押登记，合法有效，故原告萍乡农商银行提出在抵押财产折价、拍卖或变卖的价款的范围内享有优先受偿权的意见，于法有据，本院予以采纳，但抵押担保的最高债权额为人民币780000元，故对原告主张超出780000元的部分，本院不予支持。因被告李先锋自愿为被告李恒新在原告处的借款780000元提供最高额的连带保证责任担保，现被告李恒新作为借款人未按约还款，保证人应按合同约定在最高额780000元内承担保证责任。至于被告李先锋辩称该笔借款已过担保期限，应该免除其担保责任的意见，因本案中780000元借款期限自2015年2月11日至2016年2月5日，保证期间为2016年2月6日起至2018年2月5日，2016年2月5日对该借款又展期了11个月，作为借款人与担保人承诺了继续以原担保方式对原借款合同项下的展期借款提供抵押与连带担保责任，被告李先锋承担保证责任期间相应的调整为2017年1月5日至2019年1月4日，鉴于原告在保证期间届满前的2018年12月28日向被告李恒新、李先锋进行了催收，要求其承担保证责任，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”的规定，被告李先锋的保证期间应自2018年12月28日至2020年12月27日，现原告于2020年8月6日起诉要求被告李先锋作为本案借款的连带责任保证人承担最高额保证责任，于法有据，故对被告李先锋该意见本院依法不予采纳。因本案借款既有物的担保又有人的担保，且原、被告对担保物权的实现没有约定，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供的物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；┈”的规定，本案原告在要求被告李先锋承担保证责任前应先就上述抵押物实现其债权，就实现抵押权后未获清偿的部分可以继续要求被告李先锋承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李恒新于本判决生效之日起10日内偿付原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金780000元、利息267302.82元，合计人民币1047302.82元及自2020年7月14日起至付清之日止以本金780000元为基数按约定的年利率12.9584%（含罚息）应计算的利息。 二、如被告李恒新届期不履行上述付款义务，原告萍乡农村商业银行股份有限公司有权在最高债权额计人民币780000元内对被告李恒新所有的萍房权证安字第××号房产的抵押物折价、拍卖、变卖并对抵押物所得价款享有优先受偿权。抵押物拍卖或变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额的部分归被告李恒新所有，不足部分由被告李恒新继续清偿。 三、被告李先锋对原告萍乡农村商业银行股份有限公司实现上述第二项抵押权后未获清偿的部分在最高额780000元限额内继续依法承担本案借款的连带清偿责任。被告李先锋承担保证责任后，有权向被告李恒新追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费计人民币14225.73元，减半收取7112.9元，财产保全费5000元，合计人民币12112.9元，由被告李恒新、李先锋共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员 欧阳自禹 二〇二〇年十月九日 代书记员 文  杏