襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0606民初2754号原告：北京鑫农普惠企业管理有限公司，住所地北京市海淀区中关村南大街17号3号楼5层507-03。统一社会信用代码91120118MA05XEEE3P。法定代表人：张倩，总经理。委托诉讼代理人:贾琦，男，19XX年XX月XX日出生，北京鑫农普惠企业管理有限公司员工。被告：苏红玉，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：李玉红，女，19XX年XX月XX日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司（以下简称鑫农普惠公司）与被告苏红玉、李玉红民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告鑫农普惠公司的委托诉讼代理人贾琦到庭参加诉讼，被告苏红玉、李玉红经传票传唤未到庭参加诉讼。诉讼中，本院依原告鑫农普惠公司的申请，冻结被告苏红玉、李玉红的银行存款46805元，并查封原告鑫农普惠公司用以提供担保的鄂Ｆ×××××雷克萨斯小型轿车。本案现已审理终结。原告鑫农普惠公司向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告支付借款本金40700元、期内利息6105元（每月508.75元×12），共计46805元；2.二被告向原告支付借款期限届满后的逾期利息、罚息、逾期催收费（以本金40700元为基数，自2020年6月21日起计算至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月21日，北京同城翼龙网络科技有限公司（管理方）、被告苏红玉及案外人（贷出方）共同签署编号为JD1222112的《网络借款电子借条》，约定案外人（贷出方）向被告出借资金40700元，借款期限12个月，借款期限自2019年6月21日至2020年6月21日，利息按照年利率15%计算。《网络借款电子借条》还就还款时间、违约责任等事项进行了约定，并约定借款人逾期后债权转让等事宜。同时，二被告自愿签署《借款承诺书》，承诺如未依约履行还款义务发生违约行为的，自愿承担罚息、逾期催收费以及超期利息等违约责任，并且因其逾期还款或者违约行为发生导致债权转让的，同意向债权转让后的受让主体承担《网络借款电子借条》约定的还款义务和违约责任等事项。二被告办理上述借款时是夫妻关系，且处于存续状态。合同履行过程中，二被告未能按约偿还借款本金及期内利息，已构成违约。后原告与管理方签订了《债权转让协议》，约定由原告受让《网络借款电子借条》项目下的全部债权。原告认为，《网络借款电子借条》《借款承诺书》《担保函》系在平等自愿的基础上签订的合法有效的合同文件，被告应如约履行。二被告的上述违约行为损害了原告的合法权益，故原告提起诉讼。被告苏红玉、李玉红未作答辩。经审理查明，2018年2月9日，苏红玉作为乙方（借款人），北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称同城翼龙公司）作为丁方（撮合方）、天津翼农普济企业管理有限公司作为丙方（服务方），通过网络签订编号为JD796411的《网络借贷协议》，该协议列明杨某某、莫某等24人为甲方（出借人），主要内容为：鉴于甲方和乙方是翼龙贷平台的注册用户，拟根据翼龙贷平台的各项交易规则达成借贷交易，丙方通过运营翼龙贷平台为甲、乙双方提供网络借贷撮合服务及相关服务，丁方作为推荐乙方通过翼龙贷平台借款的推介人，负责对乙方的还款能力和资产状况进行调查、评估、分析，并对甲、乙双方提供咨询和管理等服务；乙方借款金额为4万元，借款期限自2018年2月8日至2019年2月7日，借款用于经营加工店购买设备；乙方按期付息，本金到期一次性偿还，乙方选择以月作为一个还款周期；乙方自身作为收款人，甲方委托并授权丙方及存管银行将拟出借金额全部划付至乙方的存管账户，则视为乙方收到借款；乙方须按约定按时、足额偿还本金、利息及丙方和丁方向乙方收取的服务费，乙方应于每个当期还款日当日18点前，将当期应还款项足额充值至相应的存管账户内，乙方不可撤销地授权丙方及存管银行于每个当期还款日从存管账户将应还款项划至另三方的存管账户；乙方每期当期应还款项按逾期利息违约金、逾期本金违约金、催收费、服务费、利息、本金的顺序清偿；如甲方为多个出借人，各出借人独立享有对乙方的借款债权；乙方未能按约定足额偿还任何一期的全部款项，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应按未还利息的万分之五支付自利息逾期之日的逾期利息违约金，根据当期未还本金数额，每日按0.062%支付自本金逾期之日起算的逾期本金违约金；借款期限内，乙方逾期支付任何一期应还本金、利息或者服务费超过15天或者累计三次以上逾期偿还任何款项时，丙方或丁方有权代甲方通知乙方借款立即全部提前到期，乙方应按约定偿还所欠本金、利息、违约金、服务费等全部应付款项；因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期限届满乙方未按时还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权提供债权转让服务，甲、乙方同意丙方届时有权向乙方发送债权转让通知；各方均可在翼龙贷平台在线点击确认或使用电子签名签署或进行线下签署等任一签署方式签署本协议。另外，该《网络借贷协议》的附件一还款计划表载明2018年3月至2019年2月的每月7日为还款日，第1期至第11期应还利息均为500元，第12期应还本金4万元，应还利息500元。同日，苏红玉作为甲方（借款人），同城翼龙公司作为乙方（撮合方）、天津翼农普济企业管理有限公司作为丙方（服务方），通过网络签订编号为JF796411的《网络借贷服务协议（借款人）》，主要内容为：甲方通过翼龙贷平台向平台注册用户借款，并同意接受乙方和丙方提供的各项服务；甲方借款金额4万元，借款期限12个月，借款年利率15%；乙方向甲方提供相关资料审核、发布借款信息、提供出借信息、协助甲方与出借人确定借款协议相关条款内容等服务，丙方向甲方提供贷前审查、为甲方开通平台账户提供咨询、对借款信息资料提交乙方复审、协助甲方进行视频认证等；甲方向乙方及丙方支付服务费2400元，甲方同意并授权乙方及存管银行在出借人的出借款项向甲方划转时或甲方存管账户收到出借款项后直接扣除2400元的首次服务费支付给乙方。当日，苏红玉的农业银行账户收到37531元的款项。之后，苏红玉支付了11期的利息。2019年1月18日，李玉红出具《担保函》，对苏红玉通过翼龙贷网与全部出借人签订的《网络借贷协议》所形成的债务，以其全部财产提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日后两年，保证担保范围为《网络借贷协议》项下借款本金、利息、逾期违约金、催收费用、损害赔偿金及债权人为实现债权发生的其他费用。2019年6月23日，苏红玉作为乙方（借款人），同城翼龙公司作为丁方（撮合方）、天津翼农普济企业管理有限公司作为丙方（服务方），通过网络签署平台签订编号为JD1222112的《网络借贷协议》，该协议列明杨某、华某某等17人作为甲方（出借人），约定乙方借款金额为40700元，借款期限为2019年6月22日至2020年6月21日，借款年利率15%，按期付息到期还本，该协议其他内容与2018年2月9日的《网络借贷协议》相同。协议附件一还款计划表列明2019年7月至2019年6月的每月21日为还款日，第1期至第11期应还利息均为508.75元，第12期应还本金40700元，应还利息508.75元。同日，苏红玉作为甲方（借款人），同城翼龙公司作为乙方（撮合方）、天津翼农普济企业管理有限公司作为丙方（服务方），通过网络签署平台签订编号为JF1222112的《网络借贷服务协议（借款人）》，约定借款金额为40700元，借款期限12个月，年利率15%，其他内容与2018年2月9日的《网络借贷服务协议（借款人）》相同。2020年4月26日，鑫农普惠公司的委托诉讼代理人贾琦向苏红玉、李玉红邮寄《债权转让及还款通知书》，该通知书落款处的通知人为同城翼龙公司，并加盖公司印章，主要内容为：鉴于2018年2月8日苏红玉通过翼龙网借款4万元，并签订合同编号为JD796411的《网络借贷协议》，借款期限自2018年2月8日至2019年2月7日，该借款现已逾期，同城翼龙公司已经受让债权人对苏红玉的该笔债权，并已将债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司，苏红玉在接到通知之日后，立即向受让方一次性清偿全部本金、利息、逾期罚息、违约金及电子借条约定的全部费用。次日，邮件被签收。另查明，2019年11月27日，天津鑫农普惠企业管理有限公司名称变更为北京鑫农普惠企业管理有限公司。本院认为，苏红玉与同城翼龙公司于2018年2月9日签订的《网络借贷协议》《网络借贷服务协议（借款人）》，系双方真实意思表示，苏红玉应按期偿还借款，其在支付11期的利息后未再还款，已构成违约。苏红玉与同城翼龙公司于2019年6月23日再次签订《网络借贷协议》，但不能证明该协议系对前期借款的展期，本院以2018年2月9日的《网络借贷协议》认定借款关系。根据《网络借贷协议》的内容，出借人同意授权同城翼龙公司对逾期债权提供债权转让服务和向苏红玉发送债权转让通知。同城翼龙公司将债权转让给鑫农普惠公司，鑫农普惠公司成为债权人。《网络借贷协议》虽然约定借款金额为4万元，但苏红玉实际收到借款37531元，应以37531元认定本金，苏红玉应向鑫农普惠公司偿还。鑫农普惠公司主张的期内利息，系截至2020年6月21日的借款期限内的利息，截至当日，苏红玉应支付16.5个月的利息8250元（500×16.5），鑫农普惠公司主张苏红玉支付利息6105元，本院予以支持。根据《网络借贷协议》的约定，每逾期一日，苏红玉应按当期未还本金的0.062%支付逾期本金违约金，但该违约金与年利率15%之和，已超过年利率24%的限度。现鑫农普惠公司主张按年利率24%支付逾期利息、罚息、逾期催收费，实为主张逾期利息和违约金，符合法律规定，但应按本金37531元，自2020年6月22日起计算。李玉红承诺对苏红玉的债务提供连带责任保证，且未超过保证期间，其负有连带清偿责任。苏红玉、李玉红未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏红玉于本判决生效之日起十日内偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司借款37531元、期内利息6105元和逾期利息（逾期利息以37531元为基数，按年利率24%，自2020年6月22日起计算至实际还清之日止）；二、被告李玉红对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担责任后，有权向被告苏红玉追偿；三、驳回原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费970元，减半收取计485元，由原告北京鑫农普惠企业管理有限公司负担33元，被告苏红玉、李玉红负担452元。财产保全申请费488元，由原告北京鑫农普惠企业管理有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  吴文进二〇二〇年八月七日书记员  魏 柳