江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初189号 原告：江西永丰农村商业银行股份有限公司，住所地：永丰县恩江镇新城区佐龙大道，统一社会信用代码：91360800162234352K。 法定代表人：邓小飞，该公司负责人。 委托诉讼代理人：黄磊，系该公司员工，特别授权。 被告：张洲香，男，1961年1月10日生，汉族，永丰县人，住永丰县恩江镇。 被告：吴梅莲，女，1963年1月8日生，汉族，永丰县人，住永丰县恩江镇。 被告：曾毓玮，男，1981年4月23日生，汉族，永丰县人，中专文化，经商，户籍地：永丰县恩江镇，现住永丰县藤田镇。 被告：宁娟娟，女，1986年10月1日生，汉族，永丰县人，初中文化，务工，住永丰县藤田镇。 委托诉讼代理人：曾凤文，男，1956年9月8日生，汉族，户籍地：永丰县恩江镇，现住永丰县藤田镇，系被告宁娟娟公公，特别授权。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司诉被告张洲香、吴梅莲、曾毓玮、宁娟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄磊，被告曾毓玮及被告宁娟娟委托诉讼代理人曾凤文到庭参加诉讼，被告张洲香、吴梅莲、宁娟娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿张洲香偿还原告借款本金140万元及截止至2020年1月6日利息196133.43元以及至被告归还全部本金之日止的全部利息；2、要求拍卖抵押物用于归还贷款；3、本案诉讼费及其它因诉讼产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年7月30日，被告张洲香以购买别墅为由向江西永丰农村商业银行股份有限公司营业部申请房产抵押贷款140万元。2016年8月4日被告张洲香同原告签订了个人借款合同，被告曾毓玮、宁娟娟同原告签订了最高额抵押合同。被告张洲香于签订合同的次日于2016年8月5日在我行提款140万元。根据借款合同约定：借款年利率为7.8375%，结息方式为按季结息，借款到期日为2019年8月3日，借款方式为房产抵押。截止到2020年1月6日止，尚欠贷款本金140万元以及利息196133.43元（利息计算至被告归还全部本金之日止），未能按合同约定归还利息，我行多次催收无果，为了维护债权人的合法权益，依法起诉。 被告张洲香、吴梅莲未答辩。 被告曾毓玮、宁娟娟辩称，1、担保抵押的贷款用途是借款人用于购买别墅，事实上所借款项已挪作其它用途，原告和借款人且未经担保抵押人同意所造成的贷款风险应由原告承担；2、原告方的《自然人客户大额贷款调查表》和《审查报告》所载借款人的资产丰厚：有价值145万元的自建砖混三层房屋一栋298.52平方米；投资永丰至浙江温岭客运班线180万元；流动资金200万元，家庭总资产585万元。这就充分说明借款人无需由他人提供担保，完全是由原告联手借款人欺骗担保所为；3、本案借款人是贷款的第一责任主体，有实力和能力偿还债务。请求法院驳回原告要求拍卖抵押物归还贷款和本案所产生的一切费用由答辩方承担的全部诉求。 为支持其主张，原告向法庭提供如下证据材料： 证据一、原告营业执照副本复印件及法定代表人身份证明书各一份，拟证明原告的身份情况及诉讼主体资格；证据二、赣银监复［2016］103号文件复印件一份，拟证明原告主体名称变更，诉讼主体适格；证据三、被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件一组，拟证明被告张洲香、吴梅莲、曾毓玮、宁娟娟身份情况及张洲香与吴梅莲系夫妻关系、曾毓玮与宁娟娟系夫妻关系事实；证据四、个人借款合同、最高额抵押合同及其附件、江西省农村信用社（农商银行）借款凭证、江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书、同意抵（质）押意向书复印件一组，拟证明被告张洲香在2016年7月30日以购买别墅为由向江西省永丰农村商业银行股份有限公司营业部申请房产抵押贷款140万元，在2016年8月4日，被告张洲香与原告签订个人借款合同，贷款金额为140万元，合同约定贷款期限为2016年8月5日至2019年8月3日，合同约定借款利率为年利率7.8375%，结息方式为按季结息，担保方式为房产抵押；被告曾毓玮、宁娟娟与原告签订了最高额抵押合同，被告曾毓玮、宁娟娟自愿同意用其名下房产“永房发房权证2××8字第藤田-608-00-34072006-1号”为被告张洲香贷款抵押担保；证据五、自然人客户大额贷款调查表、张洲香申请抵押贷款的审查报告复印件各一份，拟证明原告对被告张洲香的贷款发放符合法定程序。 被告张洲香、吴梅莲未到庭，视为放弃质证权利。被告张洲香、吴梅莲未提供证据。 被告曾毓玮、宁娟娟对证据一、二、三、四、五均无异议。被告曾毓玮、宁娟娟未提供证据。 本院认证认为：原告提供的上述证据系合法、真实、有效证据，能够证明本案的事实，且与本案有关联性，本院依法予以确认。 综合以上对证据的分析，并结合当事人的陈述，本院确认本案的法律事实如下： 被告张洲香在2016年7月30日以购买别墅为由向江西省永丰农村商业银行股份有限公司营业部申请房产抵押贷款140万元，在2016年8月4日，被告张洲香与原告签订个人借款合同，贷款金额为140万元，合同约定贷款期限为2016年8月5日至2019年8月3日，合同约定借款利率为年利率7.8375%，结息方式为按季结息，担保方式为房产抵押。被告曾毓玮、宁娟娟与原告签订了最高额抵押合同，被告曾毓玮、宁娟娟自愿同意用其名下房产“永房发房权证2××8字第藤田-608-00-34072006-1号”为被告张洲香贷款抵押担保。截止到2020年1月6日，被告张洲香尚欠贷款本金140万元及利息196133.43元，被告张洲香未能按合同归还本金及利息，多次催收无果。 另查明，被告张洲香与被告吴梅莲系夫妻关系，被告吴梅莲在贷款时提供了身份证、结婚证，在原告向被告张洲香催收欠款时，被告吴梅莲也在场，被告吴梅莲知晓被告张洲香贷款事宜。被告曾毓玮与被告宁娟娟属于夫妻关系，同时也是房产抵押物的所有权人。 再查明，原告江西省永丰农村商业银行股份有限公司于2020年1月7日向本院申请诉讼保全，本院依法裁定查封了被告张洲香、吴梅莲所有的位于永丰县的房屋。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告张洲香作为借款人，向原告借款，并签订了借款合同，约定了借款本金、利息、期限，该借款合同是在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律规定，合法有效。被告张洲香向原告借款，理应按照合同约定及时偿还借款本息。现借款已到期，被告张洲香仍欠原告借款本金140万元及利息未还。被告吴梅莲与张洲香属于夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，被告吴梅莲在贷款时提供了身份证，在原告向被告张洲香催收欠款时，被告吴梅莲也在场，知晓被告张洲香贷款事宜，且该贷款是用于购买别墅，属于家庭生产生活经营所用，因此本院认定该借款应为夫妻共同债务，理应共同承担偿还责任。被告曾毓玮与被告宁娟娟属于夫妻关系，同时也是房产抵押物的所有权人。被告曾毓玮与被告宁娟娟不是债务人，只是抵押物所有人，被告曾毓玮、被告宁娟娟自愿以其所有的房屋对上述借款进行抵押担保，所以被告曾毓玮被告宁娟娟只是在其提供的房屋抵押物价值范围内对上述借款承担连带偿还责任。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告张洲香、吴梅莲于判决生效后一个月内偿还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金140万元及其利息（其中截止2020年1月6日利息196133.43元，从2020年1月7日起即逾期利息按中国人民银行关于逾期利率的规定计算至还清借款之日止）； 二、若被告张洲香在上述期限内未及时清偿，原告江西永丰农村商业银行股份有限公司有权在抵押房产范围内以该抵押担保物即被告曾毓玮、宁娟娟所有的位于永丰县（房产证号为：永房发房权证2××8字第藤田-608-00-34072006-1号，土地证号为：永国用（2005）第642号。）的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19165元，保全费5000元，共计24165元。（原告江西永丰农村商业银行股份有限公司已预缴24165元），由被告张洲香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  刘伟圣 人民陪审员  陈贵祥 人民陪审员  黄长子 二〇二〇年六月四日 法官助理曾志强 书记员张小国 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为两年，逾期不申请执行视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。