江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初2321号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司白驹支行，统一社会信用代码91320982788896104G，住所地盐城市大丰区白驹镇通榆中路。负责人：杨剑，该支行行长。委托诉讼代理人：张军，江苏大丰农村商业银行股份有限公司资产保全部工作人员。被告：程松涛，男，1962年10月19日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：施子凤，女，1960年10月11日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：王纪美，男，1957年2月2日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：王海平，男，1965年7月4日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：徐中涛，男，1970年5月7日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司白驹支行（以下简称大丰农商行白驹支行）与被告程松涛、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行白驹支行委托诉讼代理人张军，被告王纪美、王海平到庭参加诉讼。被告程松涛、施子凤、徐中涛经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行白驹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程松涛、施子凤某1偿还原告大丰农商行白驹支行借款本金10万元、截至2020年3月20日的利息（含罚息、复利）3507.30元，并承担借款本金10万元自2020年3月21日起至实际履行之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息、复利）；2.判令被告王纪美、王海平、徐中涛对被告程松涛、施子凤某2上述还款义务承担连带责任；3.判令本案诉讼费、保全费由被告程松涛、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛共同承担。事实与理由：被告程松涛、施子凤系夫妻。2017年12月8日，被告程松涛、施子凤某1向原告大丰农商行白驹支行申请贷款，并承诺以家庭财产对贷款承担无限连带清偿责任，被告王纪美、王海平、徐中涛为被告程松涛的借款提供连带责任保证担保。同日，原告大丰农商行白驹支行（贷款人）与被告程松涛（借款人）、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2017年12月8日起至2020年11月20日止分次向借款人发放借款；借款本金最高限额不超过人民币20万元；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准；借款利率以借款凭证记载为准；担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保，保证方式为连带责任保证担保等。2019年10月18日，原告大丰农商行白驹支行根据被告程松涛的申请向其发放贷款20万元，约定到期日2020年10月17日，年利率9.6%，逾期按年利率9.6%上浮50%计算利息。因被告程松涛经营项目、经营场所征用拆迁，主要经济来源发生重大变化，影响到原告大丰农商行白驹支行资金安全，根据合同约定，原告大丰农商行白驹支行于2020年1月20日收回10万元借款本金。截至2020年3月20日，被告程松涛结欠原告大丰农商行白驹支行借款本金10万元、利息（含罚息、复利）3507.30元，合计103507.30元。被告王纪美、王海平、徐中涛未能履行保证担保义务。请求法院判决支持原告大丰农商行白驹支行的诉讼请求。被告程松涛、施子凤、徐中涛未答辩。被告王纪美辩称，为被告程松涛、施子凤某2借款提供担保是事实，同意承担担保责任，但应先由被告程松涛还款。被告王海平辩称，为被告程松涛、施子凤某2借款提供担保是事实，同意承担担保责任，但应先由被告程松涛还款。原告大丰农商行白驹支行围绕诉讼请求依法提交了《“易贷通”业务申请表》《配偶承诺函》《最高额个人担保借款合同》《借款借据》、江苏农信核心业务系统查询信息打印件等证据。被告程松涛、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛未提交证据。原告大丰农商行白驹支行提交的证据本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告程松涛、施子凤系夫妻。2017年12月8日，被告程松涛（申请人）、施子凤（申请人配偶）与王纪美、王海平、徐中涛（担保人）共同向原告大丰农商行白驹支行提交“易贷通”业务申请表一份，载明：申请人面谈记录姓名程松涛，身份证号，电话152××××3388，家庭住址大丰区，经营项目或职业种植、养猪等，经营地址大丰刘庄龙心村，年收入30万元，本次申贷20万元，期限至2020.11.20，贷款用途购饲料，结息方式按季结息，本次申贷计划担保方式保证担保，保证人施子凤、王纪美、王海平、徐中涛，主要收入来源养殖收入等；申请人配偶申明：该授（用）信项下的贷款还款义务，无论本人与申请人婚姻是否存续，本人愿以本人所有财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该申请项下的贷款承担无限连带清偿责任；担保人申明：此次为程松涛提供担保的贷款金额20万元，期限至2020.11.20，贷款用途为购饲料，保证方式为连带保证责任，本人作为本次贷款的担保人，已在明确了解担保人的权利、责任和义务的前提下，自愿为借款人提供担保；等等。同日，原告大丰农商行白驹支行（贷款人）与被告程松涛（借款人）、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》[合同编号：（02）农商高保个借字（2017）第217号]一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2017年12月8日起至2020年11月20日止分次向借款人发放借款；借款本金最高限额不超过人民币贰拾万元正；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率以借款凭证记载为准，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，按借款凭证约定的执行利率计息直至借款到期日；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称程松涛，账号为62×××03；实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放贷款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权等。2019年10月18日，原告大丰农商行白驹支行向被告程松涛发放贷款20万元，借款借据载明：借款金额20万元；年利率9.6%；借款日期2019年10月18日，到期日期2020年10月17日；结息方式每季20日结息等。2020年1月20日，因被告程松涛经济来源发生重大变化，形成贷款风险，原告大丰农商行白驹支行决定合同提前到期，并收回借款本金10万元。截至2020年4月28日，被告程松涛结欠原告大丰农商行白驹支行借款本金10万元、利息（含罚息、复利）3507.30元，合计103507.30元。原告大丰农商行白驹支行催要无果，遂于2020年5月18日向本院提起诉讼。另查，被告程松涛经营的猪场已于2019年被盐城市大丰区刘庄镇人民政府关闭拆除，补偿款合计448349.05元。审理中，本院依照原告大丰农商行白驹支行的申请，于2020年5月27日作出(2020)苏0982民初2321号民事裁定书，裁定冻结被告程松涛、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛银行存款合计13万元，或查封其他等值财产。原告大丰农商行白驹支行为此支付保全费1038元。本院认为，原告大丰农商行白驹支行与被告程松涛、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告大丰农商行白驹支行向被告程松涛发放贷款20万元，履行了合同义务。原告大丰农商行白驹支行自认被告程松涛偿还10万元，是对其自身权利的处分，本院依法予以认定。被告程松涛经营的猪场已被拆除，属于合同约定的影响借款安全的重大不利情形，原告大丰农商行白驹支行要求被告程松涛提前还款，符合双方约定和法律规定。被告程松涛未能按时还款构成违约，应承担违约责任。原告大丰农商行白驹支行要求被告程松涛偿还借款本金10万元及利息，符合双方约定和法律规定，应予支持。被告王纪美、王海平、徐中涛系涉案借款的连带责任保证人，原告大丰农商行白驹支行主张被告王纪美、王海平、徐中涛对被告程松涛的还款义务承担连带责任，符合法律规定，应予以支持。被告施子凤与被告程松涛系夫妻，被告施子凤向原告大丰农商行白驹支行出具承诺书，承诺以家庭财产对被告程松涛的借款承担连带清偿责任，据此能够认定被告施子凤有共同借款的意思表示，原告大丰农商行白驹支行主张被告施子凤与被告程松涛共同承担还款责任，应予支持。被告程松涛、施子凤、徐中涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其享有的诉讼权利的放弃，由此造成的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告程松涛、施子凤于本判决生效后15日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司白驹支行借款本金10万元、截至2020年4月28日的利息（含罚息、复利）3507.30元，并承付借款本金10万元自2020年4月29日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息、复利）。二、被告王纪美、王海平、徐中涛对被告程松涛的上述还款义务承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2370元，保全费1038元，合计3408元，由被告程松涛、施子凤、王纪美、王海平、徐中涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  周 泉人民陪审员  徐启干人民陪审员  王洪章二〇二〇年九月二十四日法官 助理  孙 静书 记 员  张广超附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。