广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初56号原告：刘苗玲，汉族，住广东省东莞市*************，公民身份号码：410************028。原告：林楚群，汉族，住广东省揭西县******************，公民身份号码：440************933。委托诉讼代理人：刘清华，广东康邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：温凯莉，广东康邦律师事务所辅助人员。被告：鄢会平，汉族，住广东省东莞市*************，公民身份号码：362************037。委托诉讼代理人：郑境治，广东弘名律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘淑仪，广东弘名律师事务所实习律师。第三人：赵光艳，汉族，住山东省沂南县*************，公民身份号码：372************023。原告刘苗玲诉被告鄢会平民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法由审判员尤中琴适用简易程序于2020年3月27日公开开庭进行审理。原告刘苗玲以及二原告委托诉讼代理人刘清华，被告鄢会平的委托诉讼代理人郑境治到庭参加庭审。后本院为查明案件事实，依法追加了第三人赵光艳参加诉讼，并于2020年5月6日公开开庭进行了审理。二原告的委托诉讼代理人刘清华，被告鄢会平的委托诉讼代理人郑境治，第三人赵光艳到庭参加第二次庭审。本案现已审理终结。诉讼请求一、被告向原告偿还借款本金人民币1700000元以及利息（借款1300000元利息每月2.5%，以1300000元为本金计算至全部款项全部还清之日为止，现暂时从2018年11月起计算至2019年11月，利息为人民币410000元；借款400000元利息以每年6%，以400000元为本金计算至全部款项还清之日为止，现暂时从2018年11月起计算至2019年11月，利息为人民币24000元）；二、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告申请将月利率2.5%变更为月利率2%。案件事实一、基本争议：原告向本院提供借据一张，内容为“今借到林楚群、刘苗玲人民币一百三十万元整（1300000元），利息2分5厘即每月32500元利息（2017年6月8日借50万元、2017年4月27日借60万元、2017年5月13日借20万元）”。鄢会平以借款人身份签名确认，日期为2017年6月8日。此外，原告主张还有一笔60万元的借款没有打借条，且被告已经偿还了20万元，还剩余借款40万元未还。因此，被告尚欠本金为170万元。被告鄢会平抗辩称双方从2013年起就有相互借款行为，双方因未对账，无法确认实际欠款金额。根据被告提供的流水，相互抵扣后，已经没有欠款。双方无法达成一致意见，原告遂向本院起诉，并提出上列诉求。二、借款的形成和支付调查：（一）原告称第一笔为2017年4月27日借条所记录的60万元，支付方式为：1.2017年4月22日转账485000元；2.转账当日现金支付100000元，没有收据；2.2017年5月15日转账支付15600元，其中600元是代买东西的款项。但原告对于为何15600元的款项形成在借条出具之后，表示时间久了，不清楚了。原告称该笔借款的利息口头约定为月息2.5%。借据上记载从2017年4月27日起计息，2017年12月30日前还清，付月头息。被告称实际借款为485000元，原告预扣了利息，也没有收到现金，转账的15600元不清楚款项的性质。被告称借条上没有约定利息。（二）原告称第二笔借款为2017年5月15日转账支付的60万元，其中20万元有2017年5月13日的借条对应,剩余的40万元没有当场出具借条。原告自认被告于2018年5月7日和5月19日各还款10万元，还剩余40万元没有偿还。被告不予确认。（三）原告称第三笔借款为2017年5月26日转账给被告的20万元，没有出具借条。被告称该款项是原告偿还的借款。（四）原告称第四笔借款为2017年6月8日出具的借条50万元，该笔借款包含了2017年6月8日转账的42万元以及原告应被告要求转账给赵光艳的款项8万元。原告称由于被告欠赵光艳80000元，所以被告让自己代为支付。第三人赵光艳提交了银行流水，证明2016年11月14日自己应被告的要求将80000元转入原告刘苗玲的账户用于共同的炒股。赵光艳称由于自己投入刘苗玲账户的80000元已经炒股亏损，而被告鄢会平承诺炒股亏损由其个人承担，因此，应当由鄢会平承担该款项的损失，而不是原告。被告称实际收到的款项仅为42万元，8万元为预扣的利息。三、还款情况：原告确认在2017年6月8日之后，被告于2017年6月28日偿还20000元利息，2017年8月7日偿还50000元利息，2017年9月12日偿还32500元利息，2017年10月10日偿还32500元利息，2017年12月29日偿还15000元利息，2018年1月11日偿还17500元利息，2018年1月21日支付了5000元利息，1月28日支付了5000元利息，2月1日支付了10000元利息，2018年2月7日支付了12500元利息，2018年4月1日支付了33253元利息，4月14日支付了65000元利息，5月5日支付了32500元利息，7月13日支付了50000元利息，7月23日支付了15000元利息，7月23日支付了10000元利息，9月30日支付了100000元利息，2019年4月27日支付了32500元利息。此外，原告主张2018年5月7日和19日各偿还了100000元，是偿还没有借条的借款，即原告于2017年5月15日的转账。被告提供了转账记录，证明原告也曾向被告借款，但没有出具借据。被告提供的转账显示，被告于2013年7月9日至2017年6月8日期间（不包含2017年6月8日）共计向原告转账755358元。对此，原告称以上款项并非是自己向被告的借款，而是自己应得的股票分红投资款。原告提供了案外人“周军”的情况说明，证明被告转账给原告的款项的属于股票分红款。四、其他：原告称于2017年1月20日转账给被告的97000元，在另案中已经由案外人起诉，原告再以案涉借款起诉，构成重复起诉。以上事实有原告提供的借条、银行流水、周军的情况说明、股票交易明细、农业银行查询账户明细，被告提供的银行转账明细，第三人赵光艳提供的银行交易流水等证据以及本院调查笔录、庭审笔录附案证实。裁判理由和结果本院认为，合法的借贷关系应当受到法律保护。本案争议焦点如下：第一，案涉借款认定的规则。本案原、被告均根据转账凭证主张对方有向自己借款，且金额巨大，来往账目频繁。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”。依照以上规定，认定双方之间是否存在借贷关系，不能仅凭转账凭证，还应当提供其他有效证据予以佐证。此外，第三人赵光艳也陈述被告和原告之间有共同炒股的情况，因此，被告鄢会平以提供的银行转账明细证明刘苗玲向自己借款并应当予以抵扣没有有效证据予以佐证，本院不予支持。同样，原告刘苗玲、林楚群仅凭银行转账明细来主张借款的事实也不能成立。本院将以原告提供的三张基础借据以及双方于2017年6月8日形成的结算借据作为审查重点，以此确定被告鄢会平的借款本金以及还款的数额和性质。第二，被告鄢会平借款本金如何认定。鉴于2017年6月8日的结算借条是对多笔借款的确认，本院进行分项认定。对于第一笔借款，即2017年4月27日借条所记录的60万元。本院认为，原告提供的2017年4月22日转账485000元以及5月15日转账的15000元可以认定（实际转账15600元，原告自认600元是代为购买东西），原告主张的现金支付10万元不予认定。理由如下：1.从双方历史交易习惯来看，不论是原告主张的投资股票，还是代购款项，都是通过银行转账的形式实现，而单独该笔款项10万元进行现金交易，不符合以往的交易习惯；2.现金借款10万元没有借据为证，原告也没有提供提款单或者其他证据证明资金来源；3.原借条上记录了支付月头息，但原告并未指出被告通过什么方式支付了月头息，被告提出预先抵扣利息的主张存在合理性；4.原借条形成于2017年4月27日，但原告主张的其中一笔借款的支付时间是5月15日，说明出具借条并不代表借款已经实际支付（之后的借款也存在先打借条再付款的情况）。因此，本院认为，虽然原告提供了借条，但实际借款支付的金额按照证据规则认定为500000元。对于第二笔借款，本院综合认定该笔借款仅有20万元，理由如下：1.原告自认双方除了借款之外，还会利用刘苗玲的账户进行共同投资股票的行为，说明双方的转账并不代表必然是借款；2.该转账发生在2017年5月15日，被告有两次出具借条的机会，一次是2017年5月13日，一次是2017年6月8日，但两次借条均只确认其中20万元是借款，并没有提及剩余的40万元。现原告主张剩余40万元也是借款，并没有其他证据佐证，本院不予认定。对于第三笔借款，原告称第三笔借款为2017年5月26日转账给被告的20万元。基于和第二笔借款同样的认定理由，本院认为，原告没有证据证明该笔款项的性质为借款，应当承担举证不能的责任，本院不予认定。对于第四笔借款，本院综合认定实际借款金额为42万元。理由如下：1.原、被告之间存在借款实际支付晚于借条的情况，也就是说出具借条不代表借款已经实际支付；2.至于原告称自己按照被告的要求偿还第三人赵光艳款项的事实，本院不予认定。赵光艳于2016年11月14日将80000元转入原告刘苗玲的账户，现刘苗玲又于2017年5月31日转回赵光艳，没有任何证据显示刘苗玲是依照鄢会平的指示转账给赵光艳，刘苗玲以及赵光艳要求鄢会平承担该笔款项没有事实和法律依据，本院不予支持。综合以上情况，本院认定被告鄢会平向原告刘苗玲、林楚群的借款金额为1120000元（500000元+200000元+420000元）。第二，剩余借款本金和利息如何认定。本院认定截止2017年6月8日被告鄢会平实际向原告借款的本金为1120000元。本院结合原告的自认以及被告提供的银行流水认定还款的情况。本院根据证据规则认定2017年6月8日之后鄢会平向原告转账的款项均为偿还案涉借款。鉴于双方在借条中确认的利息为月息2.5%，本院认定还款的金额中超过月息2.5%的视为偿还本金。具体列表核算，被告鄢会平还剩余借款本金786029元，其中187861元的本金从2019年4月28日开始计算，598168元的本金从2018年11月1日（原告主张的计算日期晚于本院核算的计息日期，以原告的主张为准）开始计算，均按照月息2%计算至实际清偿之日为止（具体核算方式见附表）。至于被告主张的2017年1月20日的两笔转账，本院并未在本案中认定为案涉借款，不构成重复起诉，也不影响本案的审理，本院不予处理。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告鄢会平于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告刘苗玲、林楚群借款786029元以及利息（其中187861元的本金从2019年4月28日开始计算，598168元的本金从2018年11月1日开始计算，均按照月利率2%计算利息至本息实际清偿之日为止）；二、驳回原告刘苗玲、林楚群的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11936元，由原告刘苗玲、林楚群负担6936元，被告鄢会平负担5000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  尤中琴二〇二〇年五月二十九日书记员  冯小明书记员  徐思琦序号时间剩余本金（元）以及有还款时的结息12017.6.8本金1120000元22017.6.281118667元（应付利息18667元，实付金额20000元，1333元视为偿还本金，剩余本金1118667元）32017.8.71105024元（应付利息36357元，实付金额50000元，13643元视为偿还本金，剩余本金1105024元）42017.9.121104754元（应付利息32230元，实付金额32500元，270元视为偿还本金，剩余本金1104754元）52017.10.101098032元（应付利息25778元，实付金额32500元，6722元视为偿还本金，剩余本金1098032元）62017.12.181098032元（应付利息62222元，实付金额32500元，剩余未付利息29722元）72017.12.291098032元（应付利息10065元，实付金额15000元，剩余未付利息24787元）82018.1.111098032元（应付利息11895元，实付金额17500元，剩余未付利息19182元）92018.1.211098032元（应付利息9150元，实付金额5000元，剩余未付利息23332元）102018.1.281098032元（应付利息6405元，实付金额5000元，剩余未付利息24737元）112018.2.11098032元（应付利息915元，实付金额10000元，剩余未付利息15652元）122018.2.71098032元（应付利息5490元，实付金额12500元，剩余未付利息8642元）132018.4.11098032元（应付利息49411元，实付金额33253元，剩余未付利息24800元）142018.4.141069727元（应付利息11895元，实付金额65000元，28305元视为偿还本金，剩余借款本金为1069727元）152018.5.51055947元（应付利息18720元，实付金额32500元，13780元视为偿还本金，剩余借款金额为1055947）162018.5.7957707元（应付利息1760元，实付金额100000元，98240元视为偿还本金，剩余借款本金为957707元）172018.5.19867284元（应付利息9577元，实付金额100000元，90423元视为偿还本金，剩余借款本金为867284元）182018.7.13857034元（应付利息39750元，实付金额50000元，10250元视为偿还本金，剩余借款本金为857034元）192018.7.23839176元（应付利息7142元，实付金额25000元，17858元视为偿还本金，剩余本金为839176元）202018.9.30786029元（应付利息46853元，实付金额100000元，53147元视为偿还本金，剩余借款本金为786029元）212019.4.27786029元（应付利息135592元，实付金额32500元，鉴于已偿还的利息可以超过2%，而未偿还的利息不得超过月息2%，本院认定已经偿还的32500元是按照月息2.5%计算利息。经过折算32500元利息对应的本金为187861元，另外598168元本金应当按照月息2%从2018年10月1日开始计息至实际清偿之日为止。结算2019.4.27本金786029元，其中187861元的本金从2019年4月28日开始计算，598168元的本金从2018年10月1日开始计算，均按照月息2%计算至实际清偿之日为止。