湖北省宜昌市伍家岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0503民初2464号原告：宜昌住房公积金中心，住所地宜昌市伍家岗区一马路24号，统一社会信用代码12420500420179844Y。法定代表人：熊相军，该中心主任。委托诉讼代理人：周芬，湖北百思特律师事务所律师。被告：王德荣，男，1962年12月14日出生，汉族，住宜昌市西陵区，被告：宜昌楚天恒大房地产开发有限公司，住所地宜昌市伍家岗区花溪路68号（宜昌恒大山水城综合楼），统一社会信用代码91420500077044327Y。法定代表人：孔德恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡祺岚，女，系公司法务部员工，1994年4月11日出生，汉族，住湖北省宜昌市西陵区，原告宜昌住房公积金中心与被告王德荣、宜昌楚天恒大房地产开发有限公司（以下简称楚天恒大公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜昌住房公积金中心的委托诉讼代理人周芬，被告楚天恒大公司的委托诉讼代理人胡祺岚到庭参加诉讼，被告王德荣经本院依法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宜昌住房公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告一立即向原告支付贷款本金327975.54元、截止2019年9月15日新产生的利息814.24元，并从2019年9月16日起以328789.78元为本金，每日按贷款利率的1.5倍支付利息至判决生效之日止；2、判令被告一向原告支付律师费10000元；3、判令被告一承担本案全部诉讼费用；4、判令被告二对上述所有债务承担连带保证责任。事实与理由：2017年12月27日二被告为购买位于宜昌市××岗区××大道与花溪路交汇处宜昌恒大山水城（A组团）3栋2单元16层021604号住宅，与原告签订了《宜昌住房公积金个人住房借款合同》，约定:1.原告向被告一发放贷款人民币38万元，借款期限从2017年12月27日至2026年12月27日，贷款月利率为基准利率上浮10%;2.借款人发生下列任一情况的，均构成违约:借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼仲栽程序及其他法律纠纷，委托人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的;借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化(包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚烟情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、其他拖欠债务等)，委托人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的;3.借款人构成违约的，委托人(即原告)有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本合同项下全部借款本息(含罚息)及相关费用，按本合同总金额的10％向借款人收取违约金;4.本合同项下，原告为实现债权、担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等)全部由借款人承担;5.在履行合同过程中发生争议的，由委托人(即原告)所在地人民法院管辖。2015年11月5日，被告三向原告出具了《担保承诺书》，承诺在《房屋他项权证》办理完毕之前，对借款人的贷款承担连带保证责任。2018年3月22日，原告按合同约定向被告发放了贷款380000元，二被告一直按期还款。2018年11月13日，因被告亦涉及拖欠其他债务，宜昌市西陵区人民法院查封被告一名下房屋。鉴于被告的资信情况发生重大变化，为依法维护自己合法权益原告宣布全部贷款立即到期，要求被告立即清偿本合同项下全部借款本息(含罚息)及相关费用，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。楚天恒大公司辩称：宜昌住房公积金中心要求楚天恒大公司承担连带责任的法律依据不足，本案宜昌住房公积金中心已经取得了房屋的抵押担保权，房屋的价值已经足够清偿本案债务，宜昌住房公积金中心的债权已经得到保障，我公司只应当对抵押物不足以清偿原告的还款数额的部分承担保证责任。若法院判决我公司要求承担担保责任，我公司可根据《中华人民共和国担保法》的要求对被告王德荣享有追偿权。本案诉讼费不应当我公司承担，不是我公司的过错引起的纠纷。王德荣经本院依法传唤拒不到庭，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月9日，宜昌住房公积金中心（甲方）与楚天恒大公司（乙方）签订《住房公积金个人贷款合作协议》，约定“甲乙双方合作住房公积金个人购房贷款业务。即乙方的购房客户向甲方申请住房公积金贷款，由乙方提供担保，经甲方审核，符合甲方的贷款条件，向乙方住房公积金贷款专用账户，发放个人住房公积金贷款的事宜。乙方同意为乙方贷款购房客户提供阶段性连带责任担保。担保范围包括但不限于贷款本金、利息（含罚息）、诉讼费、执行费、律师费、保全费、资产评估费、拍卖费及甲方为实现债权而发生的所有费用。担保期限为：1、乙方出售给乙方购房客户的房屋为期房的，担保期限从甲方与乙方贷款购房客户签订《宜昌住房公积金个人住房借款合同》生效之日起，至甲方办妥本楼盘已放贷款购房团客户所有《不动产登记证明》（抵押权）之日止。2、乙方出售给乙方贷款购房客户的房屋为现房的，担保期限从甲方与乙方贷款购房客户签订的《宜昌住房公积金个人住房借款合同》生效之日起，至甲方办妥乙方贷款购房客户《不动产登记证明》（抵押权）之日止。”2017年12月27日，王德荣作为借款人与宜昌住房公积金中心作为贷款人签订《宜昌住房公积金个人住房借款合同》（编号：2017年宜公借字第017122703861号）一份，载明：“王德荣向宜昌住房公积金中心借款380000元，借款期限自2017年12月27日起至2026年12月27日止，共9年，贷款月利率为浮动利率，即在公积金基准利率水平上上浮10%。王德荣以位于宜昌市××岗区××大道与花溪路交汇处宜昌恒大山水城（A组团）3栋2单元16层021604号的房屋作为抵押物对本合同项下债务提供抵押担保。”合同第四条第三款约定：“借款人未按本合同约定偿还贷款，委托人或受托人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率为本合同所执行的贷款利率基础上加收50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行调整。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”合同第十七条第一款约定：“一、借款人发生下列任一情况，构成违约：……；（九）借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼仲裁程序及其他法律纠纷，委托人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的；（十）借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、其他拖欠债务等），委托人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的……。”合同第十八条第一款约定：“出现上述任一违约情形，委托人有权行使下述一项、几项或全部权利：……二、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本合同项下全部借款本息（含罚息）及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；四、按本合同总金额的10%向借款人收取违约金……；六、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……；十二、以法律手段追偿借款本息及委托人实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等)；十三、有权采取的其他救济措施。”2018年3月22日，宜昌住房公积金中心将本案所涉380000元借款汇入楚天恒大公司账户。另查明，2018年11月9日，陶建兵因民间借贷纠纷将王德荣、***诉至宜昌市西陵区人民法院，并申请财产保全。2018年11月9日，宜昌市西陵区人民法院作出（2018）鄂0502民初3127号民事裁定书，裁定：“冻结被申请人王德荣、***的银行存款221400元，或查封、扣押被申请人***、王德荣同等价值的其他财产。”2018年11月13日，宜昌市西陵区人民法院作出（2018）鄂0502执保645号协助执行通知书，查封了王德荣所有的位于东山大道与××处，不动产权证明号为鄂（2016）宜昌市不动产证明第0015205号的房屋。查封期限自本通知送达之日起三年。同时查明，宜昌住房公积金中心为主张权利，指派湖北百思特律师事务所周芬律师作为本案的委托代理人，并为此支付律师代理费10000元。经核实，截止2020年5月26日，王德荣尚欠公积金贷款本金299349.4元，利息148.64元未支付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，宜昌住房公积金中心与各被告签订的《宜昌住房公积金个人住房借款合同》、《住房公积金个人贷款合作协议》系当事人真实意思表示，上述合同成立并生效。本案的争议焦点为：一是王德荣是否构成违约？二是楚天恒大公司是否应承担保证担保责任？一.对于争议焦点一。合同第十七条第一款约定：“一、借款人发生下列任一情况，构成违约：……（九）借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼仲裁程序及其他法律纠纷，委托人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的；（十）借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、其他拖欠债务等），委托人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的……。”王德荣在购买本案所涉房屋后，在该房屋的产权证书办理完毕之前，即与陶建兵发生纠纷，陶建兵将王德荣诉至法院，并申请法院对本案所涉房屋采取了财产保全措施。截止本案开庭之日，本案所涉房屋仍处于查封状态，导致该房屋至今无法办理房屋产权证及房屋他项权证。王德荣与宜昌住房公积金中心签订的《宜昌住房公积金个人住房借款合同》（编号：2017年宜公借字第017122703861号）载明王德荣以位于宜昌市××岗区××大道与花溪路交汇处宜昌恒大山水城（A组团）3栋2单元16层021604号的房屋作为抵押物对本合同项下债务提供抵押担保，而因上述房屋被法院查封，使得王德荣所提供的抵押担保处于目前无法实现的状态。这一状态在客观上使得宜昌住房公积金中心所提供的贷款存在失去抵押担保的风险，可能对其偿债能力造成不利影响。王德荣系申请的房屋抵押贷款，在本案所涉房屋办理他项权证之前，王德荣应积极作为，防止发生相关诉讼影响房屋他项权证的办理，在诉讼已发生、房屋被查封之后，亦应当积极提供反担保以申请法院解除对该房屋所采取的财产保全措施。而王德荣未采取积极措施以避免房屋出现被查封等权利瑕疵，其行为已构成违约，应当承担违约责任。依据合同约定，因王德荣的违约行为，宜昌住房公积金中心有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本合同项下全部借款本息（含罚息）及相关费用，宜昌住房公积金中心已经通过送达起诉状的方式宣布贷款立即到期，故本案所涉贷款已于诉状送达之日即2019年12月19日提前到期，王德荣应向宜昌住房公积金中心偿还本案所涉贷款合同项下的全部借款本息及相关费用。截止2020年5月26日，王德荣尚欠贷款本金299349.4元，利息148.64元未偿还，王德荣应当予以偿还，并自2020年5月27日起以本金299349.4元为基数，按照合同约定贷款利率的1.5倍（即公积金贷款基准利率×110%×150%）支付罚息至本判决书生效之日止，以利息148.64元为基数按照合同约定贷款利率的1.5倍（即公积金贷款基准利率×110%×150%）支付复利至本判决书生效之日止。合同约定，如王德荣违约，宜昌住房公积金中心有权以法律手段追偿借款本息及委托人实现债权的全部费用（包括律师费等），现宜昌住房公积金中心为主张权利聘请律师提起诉讼并为此支付律师费10000元，该费用依约应由违约方王德荣负担。二.宜昌住房公积金中心与楚天恒大公司签订的《住房公积金个人贷款合作协议》约定楚天恒大公司贷款购房客户提供阶段性连带责任保证担保。王德荣系公积金贷款购房人，楚天恒大公司为其公积金贷款所负债务提供了阶段性连带责任保证担保，现该房屋仅办理了预抵押登记，未办理正式抵押登记，不动产抵押权尚未设立，楚天恒大公司仍在担保期限内，依法应当承担保证责任。楚天恒大公司系依据《住房公积金个人贷款合作协议》承担保证责任，并非承担侵权责任，对于楚天恒大公司所提出的因其无过错故而不承担诉讼费的答辩意见，本院不予支持。综上所述，对于宜昌住房公积金中心的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王德荣于本判决生效之日起十日内偿还原告宜昌住房公积金中心截止2020年5月26日的借款本金299349.4元、利息148.64元。自2020年5月27日起，被告王德荣应当以本金299349.4元为基数，按照合同约定贷款利率的1.5倍（即公积金贷款基准利率×110%×150%）支付罚息至本判决书生效之日止，以利息148.64元为基数按照合同约定贷款利率的1.5倍（即公积金贷款基准利率×110%×150%）支付复利至本判决书生效之日止；二、被告王德荣于本判决生效之日起十日内向原告宜昌住房公积金中心支付律师费损失10000元；三、被告宜昌楚天恒大房地产开发有限公司对本判决书第一项、第二项所确定的给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告宜昌住房公积金中心其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3476元，保全费2420元，由被告王德荣、宜昌楚天恒大房地产开发有限公司负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  冯昊二〇二〇年五月二十八日书记员  吴鹏