辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1081民初2392号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，统一社会信用代码91500114MA5UB98U47，住所地重庆市黔江区城西八路**。法定代表人：刘冬文。委托诉讼代理人：李佳慧，女，1986年7月14日出生，汉族，住灯塔市，原告单位职员。被告：金士玉，男，1985年9月20日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。（未到庭）原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称“重庆中和农信公司”）与被告金士玉小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理重庆中和农信公司诉前调解申请，因双方未能达成调解协议，本院于2020年8月20日正式立案受理，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆中和农信公司的诉讼代理人李佳慧到庭参加诉讼，被告金士玉经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2、请求判令金士玉偿还本金6，379.14元，利息181.46元，逾期利息51.33元；3、请求判令各被告自2020年07月25日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；4、请求判令被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2019年09月02日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年6月8日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年07月25日尚欠借款本金6，379.14元、利息181.46元以及逾期利息51.33元（逾期利息暂计算至2020年07月25日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限）。现特诉至贵院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。被告金士玉未作答辩。本院经审理认定事实如下：重庆市中和农信小额贷款有限公司于2017年1月25日登记设立，系一家从事贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金投资股权等经营活动的企业法人。2019年9月2日，被告金士玉作为合同乙方通过中和金服贷款平台与原告重庆市中和农信小额贷款有限公司签订《个人借款合同》（合同编码：LND2019090202000828045），双方约定借款金额为20,000元，借款期限为12个月，借款利息为日息0.055%，借款用途为生产加工业，上述合同中的第16条约定，违约责任。乙方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方自愿同意甲方有权(1)调整或取消授信额度，(2)要求乙方就已提取的全部或部分借款提前清偿，(3)有权要求乙方向甲方支付逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.09%收取。16.1乙方向甲方提供虚假信息，实际用款与授信用途不符，或拒绝接受甲方对其信用情况进行监督的；16.2乙方因涉及诉讼、仲裁，或被司法机关宣布对其财产予以没收或采取强制措施，对甲方的债务清偿能力严重降低；16.3国家的相关政策发生重大调整；16.4乙方违反其与甲方或他人签署的合同或协议或单方作出的承诺或保证，构成违约行为或债务已被甲方或其他债权人宣告加速到期或可能被宣告加速到期；16.5在本合同有效期内，乙方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或不会按本合同约定或乙方承诺履行义务；……。被告金士玉选择每月8日为还款日。上述二份合同的中第3条约定，乙方自愿同意如发生第16条约定的违约情形，甲方有权随时决定单方面宣布解除本合同，同时宣布本合同项下借款全部提前到期，且无需通知乙方。被告金士玉在收到借款后，偿还了部分借款本息，自2020年6月8日开始未能按照约定履行偿还义务，截止2020年7月25日，金士玉尚欠原告重庆中和农信公司借款本息合计6,560.60元及逾期利息。2019年9月，一年期贷款市场报价利率为年利4.2%。以上事实，有当事人陈述、被告金士玉的身份证复印件、《个人借款合同》（合同编码：LND2019090202000828045）、还款流水清单等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告重庆中和农信公司与被告金士玉于2019年9月2日签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，合同的内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。双方当事人须依照合同的约定行使权利、履行义务。按照《个人借款合同》第16条约定，乙方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或不会按合同约定或者乙方承诺履行义务的，出借人有权要求借款人就已提取的全部或部分借款提前清偿，从2020年6月开始，被告金士玉未能按期履行偿还义务，已属于违约；按照双方的约定，编号为LND2019090202000828045已届满，重庆中和农信公司有权依照《个人借款合同》的约定要求金士玉偿还尚欠的借款本息并承担逾期利息。关于利息及逾期利息的计算标准，重庆中和农信公司系一家从事贷款等经营活动的企业法人，根据原中国银行业监督管理委员会与中国人民银行联合颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的规定可知，小额贷款公司系金融监管部门批准设立的非金融机构，故其开展业务亦受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中相关条款的约束，按照双方签订的《个人借款合同》第6条约定，借款的利息为日息0.055%，按照每月结算大致应为平均每月1.65%，按照年度结算应为19.8%，根据合同第7条约定，逾期利息按照合同约定日利率0.09%计算，核每月2.7%，年利32.4%，上述利率已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的法定标准，故逾期利息应当以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算即年利率16.8%，计付逾期利息的时间应当从原告诉请的结算本息时间即2019年6月8日起至上述借款本金全部偿还之日止。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩并就对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告金士玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，故本院视为被告自动放弃了当庭答辩和质证的权利，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金士玉于本判决生效之日起十日内向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司偿还借款本金6,379.14元，并从2020年6月8日起至上述本息全部偿还之日止，按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍（年利16.8%）给付借款利息及逾期利息。二、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元（原告已预交），由被告金士玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  殷晓伟二〇二〇年十月十二日申请执行的期限为贰年法官助理曹健书记员赵莹莹附：本案所适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。