江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初1848号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：凌冲，江苏永屹律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐海生，中国民生银行股份有限公司信用卡中心盐城分中心总经理助理。被告：阮立翠，女，1971年6月22日生，住江苏省盐城经济技术开发区。被告：朱建祥，男，1974年12月18日生，住江苏省盐城经济技术开发区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告阮立翠、朱建祥信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托代理人凌冲，被告阮立翠、朱建祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提起诉讼请求：1、请求人民法院判决两被告向原告偿还信用卡欠款合计157119.59元，其中包括截止2020年3月10日的本金133701元、利息8657.28元和分期手续费14461.31元，并支付从2020年3月11日起至实际清偿之日止按日利率千分之0.5计算的利息；2、由被告承担律师代理费3500元。事实与理由：2015年4月7日，被告阮立翠、朱建祥与原告签订了信用卡领用合约，并提交了信用卡申请表。领用合约第五部分利息与费用部分第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，持卡人应承担违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条约定:持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片。且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费，鉴定费、评估费，拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。原告收到信用卡申请表后经审核后向被告发放了信用卡，截至2020年3月10日，被告尚欠总计157119.59元。因被告一直未予还款，原告委托江苏永屹律师事务所律师代理本案，并支付了律师代理费3500元。被告阮立翠辩称：对原告诉状上载明的事实与理由没有异议，对差欠的本金没有异议，对差欠手续费有异议，因为在2019年我去还款的时候，银行的人说只要我把本金还掉就行，利息不要我还，当时我带了1万5千多元去还的，还差了13多万元的本金，后来一直没有还。被告朱建祥：这个信用卡是以我老婆阮立翠的名义办的，我从来没有在什么信用卡申请表上签过字，也没有收到过附属卡。这些钱是我老婆做生意做亏了，再加上我老婆心脏病在上海看病又花了十几万元。对原告诉状上所称的差欠的借款本金及手续费用我没有参与，我不清楚，对原告要求我承担共同还款责任我不同意。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求提交了信用卡申请表、领用合约、对账单及欠款明细、代理协议、律师费发票等证据，被告阮立翠、朱建祥到庭发表质证意见。根据原告提交的证据、被告质证意见及双方陈述，本院依法认定如下事实：2015年4月7日，被告阮立翠填写一份信用卡申请表向民生银行信用卡中心申办一张信用卡，申请表申请人声明中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，同时在申请人声明下方主卡申请人处签字。附属卡申请人或代理人（即主卡申请人）处签有“朱建祥”的姓名。主卡及附属卡申请人签名下方，备注“仅当附属卡申请人为主卡申请人的配偶、父母或子女时，主卡申请人可代理附属卡申请人签名”。信用卡申请表中同时附有《民生白金理财信用卡领用合约》，该合约约定：“白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记帐年费；持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起透支利率计收利息；透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。信用卡申请表中同时附有民生白金理财信用卡收费标准，收费标准中明确：主卡年费1500元；透支利率0.5‰（所有交易自记账日起计算）、人民币预借现金手续费本行的按预借现金交易金额的0.5%收取，他行的按1%收取，最低每笔收取人民币1元（持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费）。后经银行审核，原告向被告阮立翠发放了卡号为62×××38的主卡，并向朱建祥发放了附属卡，阮立翠对主卡进行了激活使用，附属卡一直未激活使用。被告阮立翠自主卡激活后，陆续消费使用，截止2020年3月10日，被告阮立翠实际差欠原告透支消费本金132964.44元、利息8553.43元、手续费用14461.31，合计155979.18元。上述款项，民生银行信用卡中心经多次催收未果，遂诉至本院。另查明：涉案信用卡账单日为每月4日，原告为本次诉讼支付律师费3500元。本案在审理过程中，经原告申请并预交财产保全申请费1470元，本院于2020年5月9日作出保全裁定，裁定冻结被告阮立翠、朱建祥名下银行存款19万元或查封、扣押其他等额财产。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告阮立翠之间签订的信用卡合同，系双方当事人真实意思表示，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告阮立翠在申请办理信用卡时，已阅读并了解了原告提供的信用卡领用合约，并签字确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规定，信用卡领用合约明确约定在持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，故其刷卡消费后未能及时还款，原告有权要求其偿还差欠的全部透支消费本金、利息及手续费用，并要求其按双方约定的透支利率继续承担后续利息。涉案领用合约明确约定银行向持卡人催收欠款所引起的一切费用，包括律师费用均由持卡人承担，故原告要求阮立翠同时承担律师费用3500元，本院依法予以支持。原告要求被告朱建祥对阮立翠差欠的涉案款项承担共同还款责任，但申请表明确载明附属卡申请人可由主卡申请人代为签字，原告也未能提交证据证明附属卡申请人是朱建祥本人所签，双方亦未就附属卡申请人的责任作出约定，故原告的该项诉讼请求，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告阮立翠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支消费本金132964.44元、利息8553.43元、手续费用14461.31，合计155979.18元，并承担自2020年3月11日至实际偿清之日以132964.44元为本金按日利率0.5‰计算的透支利息；二、被告阮立翠应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3512元，依法减半收取1756元、财产保全费1470元，合计3226元，由被告阮立翠负担。财产保全费被告应于本判决生效之日起十日内直接向原告支付；案件受理费限被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号（户名：盐城市亭湖区人民法院（诉讼费专户），账号：53×××81，开户行：中国银行盐城亭湖支行），汇款时需注明案号，如逾期未交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式两份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇二〇年六月二十八日书记员  宋相慧附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。