云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初753号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530802918365935H。住所：云南省普洱市思茅区振兴大道116号。法定代表人：李先诚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王进平，男，1962年9月14日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，系该公司员工，现住云南省普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：胡嵎畑，云南思润律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：梅改明，男，1968年1月10日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：苏红，女，1973年8月1日生，彝族，云南省普洱市宁洱县人，现住云南省普洱市思茅区。被告：普洱市绿色经济融资担保有限责任公司。统一社会信用代码：915308000913253013。住所：云南省普洱市思茅区鱼水路18号金融服务中心汇金楼二楼。法定代表人：尹家顺，系该公司董事长。委托诉讼代理人：晋卓伦，男，1989年11月30日生，回族，云南省普洱市景谷县人，系普洱市绿色经济融资担保有限责任公司员工，现住云南省普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告梅改明、苏红、普洱市绿色经济融资担保有限责任公司（以下简称绿色经济担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告农村商业银行的委托诉讼代理人胡嵎畑、被告梅改明、苏红、绿色经济担保公司的委托诉讼代理人晋卓伦均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梅改明、苏红偿还原告借款本金1773149.50元，自2016年4月15日至2019年8月21日的利息90568.32元，本息合计1863717.82元；2、判令被告梅改明、苏红按10.95%的年利率向原告支付上述欠款的利息，自2019年8月22日起至2020年6月17日止以本金1978572.00元为基数、自2020年6月18日起至实际还清借款之日止以本金1773149.50元为基数；3、判令被告梅改明、苏红按10.95%的年利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，自2019年8月22日起至2020年6月17日止以本金1978572.00元为基数、自2020年6月18日起至实际还清借款之日止以本金1773149.50元为基数；4、判令被告梅改明、苏红支付律师代理费35000.00元；以上第一项和第四项合计1898717.82元；5、判令被告绿色经济担保公司在第一至第四项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；6、判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年4月15日，被告梅改明、苏红与原告签订编号0801011648160415530000024号《个人借款合同》，向原告借款3000000.00元，借款期限12个月，自2016年4月15日起至2017年4月15日止，借款用途为购木材，还款方式为按月结息，分期还款，利随本清。借款合同签订当日，被告绿色经济担保公司与原告签订编号0801011648160415230000021号《最高额保证合同》，自愿为上述借款在2016年4月15日至2017年4月15日期间在3000000.00元范围内提供连带责任保证。之后，原告向被告梅改明、苏红发放了贷款3000000.00元。借款到期后，被告梅改明、苏红归还了1000000.00元借款后，对剩余的2000000.00元借款向原告申请展期。2017年4月14日，被告梅改明、苏红、绿色经济担保公司与原告签订编号为2016年1231字第267号《借款展期协议》，合同约定：对梅改明、苏红剩余借款2000000.00元进行展期，展期期限自2017年4月14日至2018年4月14日止，展期借款的年利率为7.3%，即月利率为6.08333‰，逾期还款在原利率基础上加收50%，即逾期还款月利率为9.124995‰，同时原告有权按月利率9.124995‰对未支付的逾期利息加收复利；还款方式为到期一次性还本，利随本清；原告实现债权和相关从权利所产生的费用由被告梅改明、苏红承担，绿色经济担保公司继续对2000000.00元展期贷款提供连带责任保证担保。同日，绿色经济担保公司与原告签订《保证金质押合同》，绿色经济担保公司提供200000.00元的存款作为保证金，为上述借款提供质押担保，双方办理了保证金质押止付手续，质权依法设立。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作社改制组建为云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，普洱市思茅区农村信用合作社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司即原告承继。借款到期后，被告梅改明、苏红未按借款合同约定偿还借款，被告绿色经济担保公司也未履行担保责任。自2016年4月15日至2019年8月21日，被告梅改明、苏红共拖欠原告贷款本金1978572.00元、利息90568.32元，本息合计2069140.32元。现原告依据《合同法》、《担保法》等相关法律法规的规定提起诉讼，请人民法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告梅改明辩称：原告起诉的事实及本金认可，但现在被告梅改明、苏红已经离婚，离婚时房屋归被告梅改明，所以欠原告的债务由被告梅改明个人承担，被告苏红不应承担还款责任，被告绿色经济担保公司也是因为被告梅改明违约才造成现状，还款责任由被告梅改明承担。被告苏红辩称：贷款的过程及金额认可，但是被告苏红不应该承担还款责任，此笔贷款用被告梅改明、苏红所有的房屋进行抵押，因为被告苏红与梅改明已经离婚，离婚协议约定房屋归被告梅改明所有，债务由被告梅改明负责偿还，且房屋已经被原告保全，若后期用房屋变价偿还贷款，被告苏红愿意配合办理相关手续。被告绿色经济担保公司辩称：还款责任应当由被告梅改明、苏红共同承担，现原告已经对被告梅改明、苏红的房屋采取了保全措施，应该先对被告梅改明、苏红的房屋进行处理先行偿还债务，若不足清偿全部债务，剩余的部分被告绿色经济担保公司愿意承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据：原告提交的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》、《贷款展期协议》、《保证金质押合同》、《保证金质押止付通知书》、《提示归还到期贷款催收通知书》、《贷款账》、《代理费发票》原件各1份，《梅改明身份证》、《苏红身份证》、《结婚证》、《营业执照》、《普洱市绿色经济融资担保有限责任公司许可证》、《企业信用信息公示》、《委托协议书》复印件各1份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告苏红提交的《离婚证》、《债务责任划分协议》原件各1份，证据来源合法、真实，但被告梅改明、苏红离婚时间在贷款之后，离婚协议中被告梅改明、苏红对债务责任的划分仅对被告苏红及梅改明产生束缚作用，并不能对抗原告的债权，故对于该组证据的证明内容本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年4月15日，被告梅改明、苏红与普洱市思茅区农村信用合作联社签订编号为08010xxxxxxxxx号的《个人借款合同》，合同约定：被告梅改明、苏红向普洱市思茅区农村信用合作联社贷款3000000.00元，借款用途为购木材，借款期限12个月，自2016年4月15日起至2017年4月15日止；借款月利率为5.25625‰；还款方式为按月结息，分期还本，利随本清；由于借款人、担保人和其他共同还款人未按合同约定履行义务，导致原告为实现债权和相关从权利而发生费用的，由借款人承担。同日，被告绿色经济担保公司与普洱市思茅区农村信用合作联社签订编号为080101xxxxxxxx号的《最高额保证合同》，约定：被告绿色经济担保公司自愿自2016年4月15日至2017年4月15日期间在3000000.00元范围内为前述贷款提供连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订当日，普洱市思茅区农村信用合作联社向被告梅改明账号为62×××89的账户发放3000000.00元贷款。借款到期后，被告梅改明、苏红向普洱市思茅区农村信用合作联社归还借款1000000.00元，对剩余2000000.00元借款被告梅改明、苏红向普洱市思茅区农村信用合作联社申请展期。2017年4月14日，被告梅改明、绿色经济担保公司与普洱市思茅区农村信用合作联社签订2016年1231字第267号《借款展期协议》，约定：对编号为08010xxxxxxxxxxx号的《个人借款合同》中剩余的2000000.00元借款进行展期，展期期限自2017年4月14日至2018年4月14日止；展期借款的年利率为7.3%；逾期还款，贷款人有权对逾期贷款在约定的利率基础上加收50%即以年利率10.95％计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率即年利率10.95％加收复利；还款方式为展期到期一次性偿还；担保人自愿按08010xxxxxxxxxxx号保证合同的约定继续对原借款合同和展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为展期到期之日起两年；除展期协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效，未尽事宜由原借款合同和担保合同调整和解释。同日，被告绿色经济担保公司与普洱市思茅区农村信用合作联社签订《保证金质押合同》，约定：被告绿色经济担保公司提供200000.00元存款作为保证金为上述借款提供质押担保，并办理了保证金质押止付手续，质权依法设立。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作联社改制组建为原告农村商业银行，普洱市思茅区农村信用合作联社的债权债务由原告农村商业银行承继。2018年4月14日，借款到期，被告梅改明、苏红未向原告偿还贷款本金，亦未按借款合同约定支付利息，截至2019年8月21日，被告梅改明、苏红欠原告贷款本金1978572.00元、利息90568.32元，本息合计2069140.32元。2019年6月17日，被告绿色经济担保公司提供质押担保的200000.00元保证金由原告抵扣该笔借款的本金及利息，抵扣后，剩余借款本金为1773149.50元。被告梅改明、苏红至今未就剩余借款本金及利息履行还款义务，被告绿色经济担保公司也未履行担保责任。另查明，原告因本案支付律师代理费35000.00元。被告梅改明、苏红于2019年11月15日离婚。本院认为，关于被告梅改明、苏红如何承担还款责任的问题，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原告已经按照借款合同约定向被告梅改明、苏红发放了贷款，根据《借款展期协议》的约定，借款时间为2017年4月14日至2018年4月14日止，现还款期限届满，原告提交的证据能证明被告梅改明、苏红欠原告借款本金1773149.50元，双方对利息的约定不违反法律规定，双方应按照合同约定履行义务。故原告要求被告梅改明、苏红偿还借款本金1773149.50元、支付自2016年4月15日至2019年8月21日的利息90568.32元；支付自2019年8月22日起至2020年6月17日止按年利率10.95%以本金1978572.00元为基数计算的逾期借款利息、逾期复利；支付自2020年6月18日起至借款实际还清之日止按年利率10.95%以本金1773149.50元为基数计算的逾期借款利息、逾期复利的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，被告梅改明、苏红虽辩称此笔贷款用二人所有的房屋进行抵押，二人已经离婚，因离婚时约定房屋归被告梅改明所有，债务由被告梅改明负责偿还，被告苏红不承担还款责任。但是，本案所涉贷款形成于被告梅改明、苏红离婚前，被告苏红在借款合同上签名并捺印，该笔贷款系被告梅改明、苏红的夫妻共同债务，应当由二人共同偿还，二人在离婚协议中关于债务承担责任的划分仅约束被告梅改明、苏红，不能对抗原告的债权，故对于被告梅改明、苏红的前述辩称，本院不予采纳。关于案件代理费由谁负担的问题，本院认为，本案原告与被告梅改明、苏红在《个人借款合同》中约定：由于借款人、担保人和其他共同还款人未按合同约定履行义务，导致原告为实现债权和相关从权利而发生费用的，由借款人承担。本案系因被告梅改明、苏红违约而导致原告提起诉讼，原告为实现债权而支付的代理费系必要的支出，故原告主张由被告梅改明、苏红支付原告案件代理费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于被告绿色经济担保公司如何承担保证责任的问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案原告与被告绿色经济担保公司签订了《最高额保证合同》、《借款展期协议》，约定被告绿色经济担保公司为被告梅改明、苏红的债务提供连带责任保证，保证期间为展期到期之日起两年，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）。前述约定成立并生效，被告绿色经济担保公司应对上述债务承担连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告梅改明、苏红于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司借款本金1773149.50元，并支付自2016年4月15日至2019年8月21日的利息90568.32元，合计1863717.82元；二、由被告梅改明、苏红按《借款展期协议》（合同编号为2016年1231字第267号）的约定，按年利率10.95%计算，向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付自2019年8月22日起至2020年6月17日止以本金1978572.00元为基数的逾期借款利息、复利，自2020年7月18日起至实际清偿贷款之日止以本金1773149.50元为基数的逾期借款利息、复利（具体金额以原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司的记账系统生成的金额为准）；三、被告梅改明、苏红于本判决生效之日起15日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付案件代理费35000.00元；四、被告普洱市绿色经济融资担保有限责任公司对上述债务承担连带责任保证。负有给付金钱义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23633.00元，减半收取11816.50元，保全费5000.00元由被告梅改明、苏红、普洱市绿色经济融资担保有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  李明娟二〇二〇年七月三日书记员  赵梓彤