江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初1928号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行，统一社会信用代码91320982588453798J，住所地江苏省盐城市大丰区工农西路**。负责人：吴海波，该支行行长。委托诉讼代理人：杭杰（特别授权），大丰农商行员工。被告：周海花，女，1976年11月13日出生，汉族，户籍地江苏省盐城市大丰区。被告：王文虎，男，1962年4月1日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。被告：胡经言，男，1963年2月22日出生，汉族，户籍地浙江省玉环县。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行（以下简称大丰农商行常新支行）诉被告周海花、王文虎、胡经言金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行常新支行的委托诉讼代理人杭杰，被告王文虎到庭参加诉讼，被告周海花、胡经言经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周海花偿还原告贷款本金580000元，利息124055.33元（计算至2020年2月18日）以及自2020年2月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利；2.判令被告王文虎、胡经言对被告周海花上述还款义务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月20日，被告周海花向原告申请经营性贷款60万元，并与原告签订编号（54）农商高保个借字（2016）第411号《最高额个人担保借款合同》一份，被告胡经言、王文虎为被告周海花上述借款提供连带责任保证。2016年9月30日，原告按约向被告周海花发放了贷款，但贷款到期后，被告未按约还款。2018年1月29日，被告周海花向原告申请逾期贷款“借新还旧”58万元，并与原告签订了编号为（54）农商高保个借字（2018）第048、049号《最高额个人担保借款合同》，由被告王文虎、胡经言提供担保。合同约定，被告周海花向原告借款58万元，按月结息，每月20日为结息日，逾期罚息利率为本合同约定利率上浮50%计算，对应付未付利息按规定计收复息，直至本息清偿为止。被告并于2018年1月30日向原告出具分期还款计划一份。合同签订后，原告于2018年2月2日分两笔向被告周海花发放贷款29万元，年利率9.6%，到期日为2022年12月20日。后被告未按还款计划还款。截至2020年2月18日，被告结欠原告贷款本金580000元，利息124055.33元。原告多次催收无果，遂向法院提起民事诉讼。被告王文虎辩称，1、胡经言与周海花系夫妻关系，周海花向原告借款两笔，每笔30万元，由我和胡经言提供担保。我实际上只愿意担保30万元，周海花请我担保第二笔30万元时，我以为是之前的贷款，后来才知道是一笔新的贷款，我大意了，对此我有责任；2、周海花贷款时，向银行证明她的资产有400多万，所以应先以周海花的资产进行抵债。银行放贷时有无就周海花的还款能力进行审查，如果没有审查，则银行属于凭空放贷，如果周海花向银行提供了资产证明，现在周海花偷偷卖掉了资产，应当追回用以还贷。被告周海花未答辩，亦未提交证据。被告胡经言未答辩，亦未提交证据。本院经审理查明：2016年9月30日，原告与借款人周海花、担保人胡经言、王文虎签订编号为（54）农商高保个借字（2016）第411号《最高额个人担保借款合同》一份，合同第一条约定借款本金最高限额不超过人民币60万元整，借款期限自2016年9月30日起至2021年9月20日止。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、结息方式、借款用途等以借款凭证为准。在合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款无须逐笔办理担保手续。合同第二条约定担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保。本合同项下为最高额保证担保的，担保范围详见本合同第十条第二款规定。合同第三条约定借款利率以借款凭证记载为准。合同第六条约定借款期限在一年以内（含一年）的，实行每月20日为结息日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第十条约定本合同项下贷款的担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。合同第十一条约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。原告分别于2016年10月8日和2017年1月21日向被告周海花发放贷款各30万元，到期日分别为2017年9月20日和2018年1月15日，贷款用途均为商业批发（购钢材、配件），年利率9.6%，每月20日结息，合同号为（54）农商高保个借字（2016）第411号。贷款发放后，被告未按约偿还贷款本息。2018年1月29日，被告周海花向原告申请逾期贷款“借新还旧”，并向原告出具贷款偿还计划一份，承诺分别于2018年9月20日前、12月20日前、2019年6月20日前、9月20日前、12月20日前、2020年6月20日前各偿还4万元，于2020年9月20日前、12月20日前、2021年6月20日前、9月20日前、12月20日前、2022年6月20日前、12月20日前各偿还5万元。2018年2月1日，原告与借款人周海花、担保人胡经言、王文虎签订编号为（54）农商个借字（2018）第048、049号《个人担保借款合同》两份，两份合同内容一致。其中合同第一条约定借款金额人民币29万元，借款期限自2018年2月1日起至2022年12月20日止。实际借款期限和借款用途等以借款凭证记载为准。合同第二条约定本合同项下借款年利率9.6%。合同第四条中约定借款人应于每期还款日前再借款人账户内存入足已偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户内划收借款本息。合同第八条约定本合同项下借款的担保方式为保证担保。保证担保的，担保方式为连带责任担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。合同第九条约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日时借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2018年2月2日，原告向被告周海花发放贷款两笔各29万元，到期日均为2022年12月20日，贷款用途借新还旧，年利率9.6%，每月20日结息，合同号分别为（54）农商个借字（2018）第048号和（54）农商个借字（2018）第049号。贷款发放后，被告未按约还款。截至2020年2月18日，被告结欠原告借款本金580000元，利息124055.33元。2020年4月29日，原告向本院提起民事诉讼。上述事实，有当事人的陈述、编号（54）农商高保个借字（2016）第411号《最高额个人担保借款合同》复印件、贷款偿还计划承诺书、编号（54）农商个借字（2018）第048、049号《个人担保借款合同》复印件、借款借据复印件、江苏农信核心业务系统清单打印件、周海花账户明细查询单等证据在卷证实。本院认为，原、被告之间签订的编号（54）农商个借字（2018）第048、049号《个人担保借款合同》、贷款偿还计划承诺书系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务，被告未按约履行合同义务，形成纠纷，被告对此应负全部责任。该借款合同中已约定了借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款，故对原告要求被告周海花偿还所欠借款本金580000元，利息124055.33元（计算至2020年2月18日）以及自2020年2月19日起至实际还款之日止按合同约定计算利息、罚息和复利的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。合同第八条约定被告胡经言、王文虎为被告周海花上述借款提供连带责任担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，故被告胡经言、王文虎依法应对被告周海花的上述还款义务承担连带清偿责任。被告王文虎辩称应以周海花名下资产优先偿还本案贷款，不符合双方的约定，本院不予采信。被告周海花、胡经言经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、抗辩等诉讼权利的放弃，不利后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告周海花于本判决生效之日起30日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行借款本金580000元，利息124055.33元（计算至2020年2月18日）以及自2020年2月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利；二、被告胡经言、王文虎对被告周海花上述还款义务承担连带清偿责任。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10841元，由被告周海花、胡经言、王文虎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  郑 刚人民陪审员  李明成人民陪审员  葛 新二〇二〇年八月十一日法官 助理  李建超书 记 员  史春丽附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。