河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初4946号原告：朱广田，男，汉族，1971年5月8日出生，住河南省荥阳市。委托诉讼代理人：卢成林，郑州市荥阳市正义法律服务所法律工作者。被告：中荷人寿保险有限公司河南省分公司，郑州市郑东新区九如路51号1号楼3楼整层，统一社会信用代码914101006634239363。负责人：屠佳。委托诉讼代理人：赵浩浩，该公司员工。原告朱广田与被告中荷人寿保险有限公司河南省分公司纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告朱广田委托诉讼代理人卢成林、被告中荷人寿保险有限公司河南省分公司委托诉讼代理人赵浩浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.确认被告解除原告保险合同编号951289273696无效；2.继续履行原告与被告所签编号951289273696保险合同；3.以保险合同承保条款给予2019年12月9日至2019年12月24日住院期间的住院医疗费现金支付的4560.3元予以报销；4.被告解除合同后转入到原告人持卡中国建设银行荥阳市支行账号62×××28内退保险费11292.89元，由被告提供公司账号，原告退还给被告公司11292.89元保险费用；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月15日由原告与被告公司位于荥阳市中荷人寿保险公司客服部签订编号为951289273696号保险合同。2018年9月17日保险合同生效，原告持有被告给付的保险合同一份为证。2019年12月9日原告突发高血压入住荥阳市第二人民医院至2019年12月24日治疗康复出院。然后原告委托王志霞代理原告到被告公司申请报销住院医院费用，被告仅以荥阳市第二人民医院住院病案记录记载的“××”病史理由，草率单方面作出解除已生效1年多后保险合同(编号951289273696)，拒绝履行保险合同约定的中荷附加住院费用款、医疗保险1HRD义务给予原告报销住院医疗费，现金支付的4560.3元的费用，更使原告不能理解不可接受的是保险合同生效1年6个月的情况下，被告以“原告脑供血不足，××三级”等理由，于2020年2月单方面作出解除原、被告双方签订的编号为951289723696“保险合同”，申请报销住院医院费无果，故提起诉讼。被告辩称，一、原告朱广田于2017年10月18日至22日住院，2014年8月4日至9日住院，其住院病历检查心电图、血尿酸、肝功、血脂、血糖等异常，部分超出正常范围值，因此结合既往理赔病历，原告在投保过程中并未将其健康状况××被告，因此被告依据合同条款约定拒绝给付住院费用医疗保险金并解除编号为951289273696的保险合同并无不当。××保险合同条款第1.2条之约定，如果投保人故意隐瞒事实，不履行××义务，或者因重大过失未履行××义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同………如果投保人因重大过失未履行××义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还本合同的保险费。本案中，原告妻子王志霞于2018年9月15日为其丈夫朱广田投保被告公司中荷一生呵护C款终身重大疾病保险；但原告在2017年10月18日至22日因腰椎间盘突出住院，2014年8月4日至9日因腰椎间盘突出并腰椎退行性病变住院，住院病历检查心电图、血尿酸、肝功、血脂、血糖等异常，部分超出正常范围值，在投保过程中并未将其健康状况××被告，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，并且原告投保的保险合同还未超过两年，因此被告依据合同条款约定拒绝给付住院费用医疗保险金并解除编号为951289273696的保险合同并无不当。二、原告起诉金额错误。原告住院医疗费用4560.3元系原告医保报销后自付的金额，被告对这一部分的费用正常赔付应为3810.3元。综上所述，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月15日，原告通过王志霞与被告签订保险合同号为951289273696的保险合同，被告于同日给原告出具了保险单，主要内容为：主合同生效日期2018-09-15，被保险人朱广田，投保人王志霞，××保险（缴费15年）、中荷附加住院费用D款医疗保险、××保险（缴费1年）、中荷附加C款意外伤害保险（意外身故及残疾给付），中荷附加C款意外伤害保险（意外住院现金补偿）、中荷附加C款意外伤害保险（意外医疗给付），合同期满日终身，保险费按年缴缴付，首期保险费合计人民币6814.40元。本险种的退保金额为退保当时的现金价值。退保当时的现金价值＝上年度末现金价值＋（本年度末现金价值－上年度末现金价值）×本年度已经过天数/365。合同条款第1.1合同构成中荷一生呵护C款终身重大疾病保险合同依投保人的申请，经本公司同意而订立。本合同由所载的条款、保险单以及有关的声明、批注、其它约定书构成。若上述构成本合同的文件正本需留本公司存档，则其复印件或电子影像印刷件亦视为本合同的构成，其效力与正本相同；若复印件或电子影像印刷件的内容与正本不同时，则以正本为准。本合同条款依法按照通常理解予以解释，如合同条款有两种以上解释的，作有利于被保险人或受益人的解释。1.2××订立本合同，我们应当向投保人说明本合同的内容。对本合同中免除我们责任的条款，在订立合同时我们应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。订立本合同，我们可以就投保和被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当××。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的××义务，足以影响我们决定是否同意或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。自本合同成立之日起超过两年的，本公司不得解除合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。如果我们在合同订立时已经知道投保人未××的或自我们知道有解除事由之日起超过三十日没有解除本合同，则我们不再依据前款约定行使解除权。如果投保人故意不履行××义务，我们对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人因重大过失未履行××义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还本合同的保险费。1.3合同成立及保险责任的开始投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。若本合同成立，我们对本合同承担的保险责任自投保人缴付保险费当日24时起生效。我们将签发保险单作为承保凭证。具体生效日以保险单上载明的日期为准。本合同的保单周年日、保单年度、缴费期、有效期、合同期满日均以生效日起算。投保单中记载了原告的基本信息。在投保单的健康告知书部分,保险公司针对原告的有关情况,在该栏目内预制“是”与“否”的选项供投保人和被保险人选答。询问事项中包含以下问题:“……投保人是否已参加社会医疗保险……”,投保人为原告勾选为“是”，“……最近六个月是否接受过医师的诊察、治疗、用药并被医生建议做进一步的检查、治疗、住院或手术；最近两年是否曾住院、手术、或接受下述相关检查，血压、尿液化验、血液化验……如是，请告知进行该检查的原因、检查结果及医师的建议，并请提交检查报告……,”以上问题,投保人为原告勾选的答案均为“否”。原告向被告缴纳了2018年度、2019年度的保险费11292.89元。2019年12月9日，原告因病住院，花费医疗费9485.78元，报销4925.48元，剩余4560.30元原告自负。原告向被告申请报销该款，被告经核实，原告曾因腰椎间盘突出分别于2014年8月4日至8月9日、2017年10月18日至10月22日住院治疗。2017年10月19日化验单显示原告尿酸、谷氨酰氨基转移酶、葡萄糖、总胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白均高于参考值。2020年1月22日被告作出不发放理赔结案通知书，主要内容为：“结合既往理赔病历，客户存在故意隐瞒相关既往情况。本次拒付解约，沟通退费”。原告诉至本院。本院认为,原、被告之间的保险合同,系双方当事人的真实意思表示,且内容不违反法律法规的强制性规定,应属合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当××。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的××义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同”规定，本案中保险公司提交的原告病历资料显示,原告在投保前曾二次住院治疗，其中2017年10月19日化验单显示其部分指标超出参考值范围，其向保险公司投保时,对于保险公司关于“……最近六个月是否接受过医师的诊察、治疗、用药并被医生建议做进一步的检查、治疗、住院或手术；最近两年是否曾住院、手术、或接受下述相关检查，血压、尿液化验、血液化验……如是，请告知进行该检查的原因、检查结果及医师的建议，并请提交检查报告……,”等问题的询问,均作出了否定的回答,显然与事实不符，其对被告的询问未履行如实告如义务,已构成对被告公司的不实告知,并足以影响被告判断是否承保的决定。被告以“因订立保险合同时,投保人未向我公司履行××义务”,而作出不予给付保险金的理赔决定,具有事实及法律依据,本院予以采信。故原告诉讼请求,本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下：驳回原告朱广田的诉讼请求。案件受理费减半收取98元，由原告朱广田负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  张晓丽二〇二〇年十月二十九日书记员  王 瑜