河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初6181号原告重庆市中和农信小额贷款有限公司住所地:重庆市黔江区城西八路**。法定代表人刘冬文,任公司董事长。委托代理人柴秀伟，女，1975年3月1日出生，汉族，该公司员工。特别授权。被告方洪建，男，1971年5月18日出生，户籍地南阳市宛城区,,住南阳市被告陈洋，女，1970年8月28日出生，户籍地南阳市宛城区,,住南阳市被告张茂林，男，1967年10月20日出生，，住南阳市卧龙区原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告方洪建、陈洋、张茂林民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，于2020年11月6日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托代理人柴秀伟到庭参加了诉讼，被告方洪建、陈洋、张茂林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉称：2020年1月6日原、被告签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款,借款人领取借款后从2020年9月14日起未按合同约定偿还借款,同时保证人也拒绝履行连带还款责任,诉讼后被告方洪建又偿还部分欠款,现请求依法判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期;方洪建、陈洋偿还本金37753.53元及利息、逾期利息;各被告自2020年9月15日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止;张茂林对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；由被告承担诉讼费用。三被告均未到庭且未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：1、《贷款申请表》一份。证明：被告在原告重庆市中和农信小额贷款有限公司处申请借款。2、《借贷合同》一份。证明：原被告签订了《借贷合同》。3、《确认书》一份。证明：原被告对于借款的发放及还款方式、还款日期、金额有明确约定。4、《银行转账记录》一份。证明：原告按照合同约定发放了借款。5、《还款明细表》一份。证明：被告的还款以及欠款情况。因三被告均未出庭、未举证，对上述证据未发表质证意见。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可以作为本案的定案依据。结合原告陈述、举证、法庭调查等，本院确认如下法律事实：2020年1月6日，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（甲方）和被告方洪建、陈洋（乙方）、张茂林（丙方）签订《借贷合同》，协议约定被告方洪建、陈洋向原告借款50000元，借款利率0.055%/日,即19.8%/年；借款期限：2019年1月6日至2021年1月14日；还款方式为月还5%，分12期还清。协议第五条乙方主要权利和义务2、乙方应按照合同约定按期偿还借款本金和按期足额支付利息以及按照本合同的约定履行其他支付。协议第六条丙方担保责任1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2、保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起两年。本合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日。3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）4、保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。第七条违约处理1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。甲方依据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期。2、因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均有乙方和丙方承担。3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途（见借款申请材料）的；（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其借款使用情况进行检查的；(5)乙方转移资产以逃避债务的。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司依约向被告方洪建账户62×××41转款50000元。被告方洪建依约陆续正常还款至2020年8月14日。诉讼期间被告方洪建又偿还部分欠款,2020年9月14日至2020年10月16日合计归还5039.51元，其中包含本金3764元、利息1236元、逾期利息39.51元。截止目前2020年10月14日前借款本息三被告均已结清,庭审后2020年11月14日偿还借款本金1920.48元及利息,现仍有剩余本金32069.05元及利息、逾期利息和违约金未偿还。另查明，2017年1月19日，重庆市金融工作办公室作出渝金【2017】15号关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复，业务范围包括各项贷款。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案原告重庆市中和农信小额贷款有限公司经审批开展贷款业务，与三被告之间是在平等自愿、公平协商的基础上形成的借款保证合意，且不违背法律和行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告依约足额交付借款，被告方洪建、陈洋理应按约定及时、全面向原告履行还款付息义务，被告张茂林作为被告方洪建、陈洋的借款保证人，在借款人不及时还款时应及时督促或代为偿还，三被告的行为违背了诚实信用原则及合同的约定，应当承担继续偿还借款本息及逾期利息的违约责任。关于利息及逾期利息部分，原借款合同中约定的日利率为0.055%，逾期利息按逾期金额每日0.9‰，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”由于本案的借贷行为发生在2020年1月6日，即发生在2019年8月20日后，利率不得超过原告合同成立时（2020年1月6日）一年期贷款市场报价利率四倍。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%。四倍即16.6%。由此可知被告与原告重庆市中和农信小额贷款有限公司签订的《借贷合同》中约定的利息高于2020年12月20日公布的贷款市场报价利率的四倍，故原告主张的利息高于16.6%部分，本院不予支持。诉讼费、保全费及保全保险费系原告为实现债权产生的合理费用，个人借款合同对此有明确约定，应予支持。依照合同约定任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息，原告有权宣布提前到期被告立即偿还本息等，对原告该项诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原被告双方的借贷合同。二、被告方洪建、陈洋在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金32069.05元及逾期利息,逾期利息自2020年11月15日起按年息16.6%计至款付清之日止。三、被告方洪建、陈洋在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司垫付保全保险费300元。四、被告张茂林对借款本息及费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费405元（已减半收取）、保全费424元由被告方洪建、陈洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  邢万**二〇二〇年十一月十六日书记员  袁雪阳