广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初15553号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区。负责人：王业。委托诉讼代理人：韩瑜，广东邦罡律师事务所律师。委托诉讼代理人：高帅，广东邦罡律师事务所实习律师。被告：王晓飞，女。被告：魏文涛，男。上列原告诉被告王晓飞、魏文涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩瑜到庭参加诉讼，被告王晓飞、魏文涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、解除原告与被告王晓飞之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告王晓飞立即偿还原告贷款本息（结清）合计2295194.71元（本判决书币种均为人民币），其中本金（当前本金）2267277.74元，利息（当前应付利息）27541.29元，罚息（延迟费用到期）（罚息已含复利）375.68元（利息、罚息暂计至2019年11月15日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；3、确认上述债务为被告魏文涛、王晓飞的夫妻共同债务，被告魏文涛对该债务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告王晓飞名下位于深圳市罗湖区房产享有抵押权，并有权就处置抵押物所得款项优先受偿，优先受偿范围包括本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权和抵押权而发生的全部诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费及其他费用；5、两被告承担本案全部诉讼费、保全费及其他相关费用。庭审中，因两被告在原告起诉后偿还部分款项，原告将第2项诉讼请求变更为：被告王晓飞立即偿还原告贷款本息合计2370817.42元，其中本金2262884.54元，利息106243.28元，罚息（含复利）1689.6元（利息、罚息暂计至2020年7月30日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；原告明确第5项诉讼请求主张的费用仅发生案件受理费25161.56元、保全费5000元。事实和理由：2018年3月1日，被告王晓飞签署了《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，向原告申请借款231万元，被告魏文涛亦在该申请审批表借款人配偶声明一栏签字确认如下事实：被告魏文涛作为被告王晓飞的配偶，确认其夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人被告王晓飞在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，被告魏文涛愿意与被告王晓飞对该债务共同承担连带清偿责任。2018年3月6日，原告与被告王晓飞签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告王晓飞提供借款231万元，借款期限为360个月，即2018年3月6日至2048年3月6日。贷款利率采用浮动利率，即起息日基准利率上浮10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款利率于每年的1月1日调整。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%。被告王晓飞采用“等额本息还款法”的方式还款。为担保债务的履行，被告王晓飞将其名下位于深圳市罗湖区房产抵押给原告，并在相关部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依合同约定于2018年4月3日发放了贷款231万元。但被告王晓飞并未如约履行还款义务，被告魏文涛亦未代其还款。为维护合法权利，原告诉至法院，请求判如所请。被告王晓飞、魏文涛均未答辩，亦未提交证据。经审理查明，原告的陈述与本院查明的事实基本一致，本院予以确认。另查明，原告（贷款人、抵押权人）与被告王晓飞（借款人、抵押人）签署的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2018-0018-223111）第二条约定，本合同所载的借款期限与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。第六条约定，还款原则为“本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还”。第十条约定，以本合同第三十条抵押财产清单所列之财产设定抵押；抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。第十二条第一款约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属于借款人违约情形。第十三条约定，出现任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……第三十条抵押财产清单载明，抵押财产为罗湖区罗××住宅楼×栋。不动产权利证书载明，上述房产不动产权证号为粤（2018）深圳市不动产权第××号，于2018年3月23日登记于被告王晓飞名下。2018年3月26日，原告与被告王晓飞为上述房产办理了不动产抵押登记，《不动产登记证明》编号为粤（2018）深圳市不动产证明第××号。另查明，根据原告提交的结婚证复印件，被告王晓飞与被告魏文涛于2012年1月29日登记结婚。2018年3月1日，被告王晓飞填写《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》向原告申请涉案贷款。被告魏文涛作为被告王晓飞的配偶，在上述审批表的“借款人配偶声明”处签名确认“本人作为借款人的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押/质押担保（如有）是夫妻平等协商一致的共同意思表示。”根据原告提交的《个人贷款支付凭证》，原告于2018年4月3日向被告王晓飞发放贷款231万元。根据原告提交的《逾期欠款清单》（2019年11月15日、2020年7月30日），载明被告王晓飞自2019年9月3日起未按时足额还款；截至2020年7月30日，被告王晓飞尚欠贷款本金2262884.54元，利息106243.28元，罚息1689.60元，共计2370817.42元。以上事实有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告王晓飞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告王晓飞发放贷款231万元。但被告王晓飞未按时足额向原告偿还借款本息，已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条、十三条的约定，被告王晓飞未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期，并有权解除与借款人的借贷关系；对于被告王晓飞未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算借款逾期罚息利率（即贷款利率上浮50%）和约定的结息方式计收罚息和复利。故，原告请求解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》、被告王晓飞偿还贷款本金2262884.54元、利息106243.28元、罚息（含复利）1689.6元（利息、罚息暂计至2020年7月30日，此后按合同约定计至本息还清之日止），有合同及法律依据，本院予以支持。关于原告请求确认上述债务为被告王晓飞、魏文涛夫妻共同债务、被告魏文涛对该债务承担连带清偿责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告魏文涛对其在《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》“借款人配偶声明”处签名确认被告王晓飞在《个人住房（商业用房）借款合同》项下所负债务为夫妻共同债务，愿意与被告王晓飞共同承担连带清偿责任。故原告的该项请求，本院予以支持。关于原告请求确认对涉案房产享有抵押权并有权就处置抵押房产所得价款先受偿，有《个人住房（商业用房）借款合同》为据，且在抵押担保范围内；被告魏文涛亦在《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》“借款人配偶声明”处签名，确认提供抵押是夫妻平等协商一致的共同意思表示；涉案房产亦已办理抵押登记。故原告依法享有涉案房产的抵押权，并有权就依法处分涉案抵押房产所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告王晓飞之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王晓飞应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金2262884.54元、利息106243.28元、罚息1689.6元（利息、罚息暂计至2020年7月30日，此后按合同约定计至本息还清之日止）；三、判项二确定的债务为被告王晓飞、魏文涛夫妻共同债务，被告魏文涛对判项二确定的被告王晓飞的支付义务，向原告中国建设银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告王晓飞名下位于深圳市罗湖区【不动产权证号：粤（2018）深圳市不动产权第××号）】房产享有抵押权，并有权就依法处分上述房产所得价款在约定抵押担保范围内优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25161.56元，保全费5000元（原告均已预交），合计30161.56元，因适用普通程序，本院全额收取，由两被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴品芬二〇二〇年十二月十日书记员  刘 婧