安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1125民初2536号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈继强，安徽万世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴娜，安徽万世律师事务所律师。 被告：方兴龙，男，1979年10月20日出生，汉族，住安徽省定远县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财产保险公司”）与被告方兴龙保证保险合同纠纷一案,本院于2020年5月19日立案受理后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司委托诉讼代理人陈继强到庭参加诉讼，被告方兴龙经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告保险赔偿款项29921.39元（包括本金29300.39元、利息542.10元和罚息78.67元），并自2016年10月7日起，以29921.39为基数，按年利率24%计算违约金至全部款项还清之日止；2、判令被告立即支付原告逾期保费3371.87元;3、本案诉讼费、诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被告方兴龙因综合消费于2015年1月7日向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行贷款62000元，并签订《个人担保借款合同》，约定：借款期限36个月，自2015年1月7日至2018年1月6日；等额还本付息方式按月共分36期偿还。同日，方兴龙作为投保人，以中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行为被保险人，与平安财产保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：“保险金额73718元。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.5%，保险费每月930元，每月在银行扣款之日按时缴纳保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行向方兴龙发放贷款62000元。方兴龙自2016年10月7日起没有归还任何款项，2016年12月26日，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行向原告索赔，原告依据保险合同约定，代方兴龙向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行支付保险赔偿款29921.39元，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，依法向被告多次催要，被告始终不予偿还下欠保险理赔款、保费和违约金等，为维护原告合法权益，原告故具状诉至法院，请求判如所请。 被告方兴龙未答辩。 原告为支持其诉讼请求，当庭提交如下证据： 证据一：被告身份证复印件，证明被告身份情况； 证据二：个人担保借款合同、借款凭证，证明被告向银行办理贷款，并已收到该贷款的事实； 证据三：保证保险保险单，证明原告为被告在银行的贷款提供保证并签发保单，对保费金额、违约责任等进行了相应的约定； 证据四、交易明细查询单，证明被告未按借款合同约定履行还款义务； 证据五、代偿债务确认书，原告在向被告办理贷款的银行履行保险赔付责任后，依法获得向被告追偿的权利。 被告方兴龙未出庭质证，也未向本院提交证据。 因被告方兴龙未出庭质证，视为其放弃质证的权利，故本院对原告提交的上述证据均予以确认。 本院经审理认定事实如下： 被告方兴龙因综合消费于2015年1月7日向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行贷款62000元，并签订《个人担保借款合同》，约定：借款期限36个月，自2015年1月7日至2018年1月6日；等额还本付息方式按月共分36期偿还。同日，方兴龙作为投保人，以中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行为被保险人，与平安财产保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：“保险金额73718元。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.5%，保险费每月930元，每月在银行扣款之日按时缴纳保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行向方兴龙发放贷款62000元。方兴龙自2016年10月7日起没有归还任何款项，2016年12月26日，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行向原告索赔，原告依据保险合同约定，代方兴龙向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行支付保险赔偿款29921.39元，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行向原告出具了《代偿确认书》。原告公司理赔后，向方兴龙催要未果，遂诉至法院。 另查明，方兴龙未支付保险费3371.87元。 本院认为，原、被告之间签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，除合同内容对违约金的约定标准过高外，其他均不违反法律、法规的强制性规定，应合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失的违约责任。本案中，被告未完全按照与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行签订的《个人担保借款合同》约定，未能按时归还借款本息，方兴龙在2016年10月7日最后一次偿还借款本息后，未再履行合同约定的还款义务，至2016年12月26日已超过80天，构成了保险事故。原告依据与被告签订的保证保险合同约定，为被告向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行代偿了未履行的借款本息合计29921.39元，符合合同约定，并依法取得了向被告的追偿权。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定中的第三条的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费。故原告诉请要求被告立即支付原告保险赔偿款项29921.39元以及尚欠保险费3371.87元，符合法律规定，本院予以支持。虽然《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定中的第三条约定，违约金以投保人尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一标准计算，但原告主张按月息2%计算违约金，并不违反法律规定，本院予以支持。被告方兴龙经传票传唤无正当理由拒不到庭，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告方兴龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款29300.39元、利息542.10元、罚息78.67元，合计29921.39元，并自2016年10月7日起，以29921.39元为基数，按月利率2%计算违约金至全部款项还清之日止； 二、被告方兴龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3371.87元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费632元、保全费353元，合计985元，由被告方兴龙负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  余 彪 人民陪审员  李敬辛 人民陪审员  曹玉红 二〇二〇年八月二十八日 书 记 员  范周玥 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。