太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2020）晋0108民初574号原告：太原市城区农村信用合作联社柴村信用社，住所地：太原市尖草坪区柴村镇。负责人：刘永鸿，主任。委托诉讼代理人：刘旭东，男，1974年1月31日出生，汉族，太原市城区农村信用合作联社柴村信用社职工，住太原市尖草坪区柴村镇柴村多福家园2-4-501，身份证号：×××。被告：吴全义，男，1972年5月18日出生，汉族，住太原市。被告：王玉林，女，1971年8月28日出生，汉族，住太原市。被告：太原市时利顺贸易有限公司，住所地：太原市尖草坪区柴村镇杨家村和平西二街**。法定代表人：吴全义。被告：张天保，男，1966年3月11日出生，汉族，住太原市，身份证号：140XXXXXXXX3112710。被告：贾小林，男，1969年2月9日出生，汉族，住太原市。被告：郭志荣，女，1969年3月27日出生，汉族，住太原市。被告：山西卡萨蒂科贸有限公司，，住所地：太原市高新区晋阳街******法定代表人：贾小林。被告：山西欣瑞达贸易有限公司，住所地：太原，住所地：太原市万柏林区西铭乡九院村法定代表人：张天保。原告太原市城区农村信用合作联社柴村信用社与被告吴全义、王玉林、太原市时利顺贸易有限公司、张天保、贾小林、郭志荣、山西卡萨蒂科贸有限公司、山西欣瑞达贸易有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市城区农村信用合作联社柴村信用社委托代理人刘旭东到庭参加诉讼。被告吴全义、王玉林、太原市时利顺贸易有限公司、张天保、贾小林、郭志荣、山西卡萨蒂科贸有限公司、山西欣瑞达贸易有限公司经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告太原市城区农村信用合作联社柴村信用社（以下简称：柴村信用社）向本院提出诉讼请求：1.被告吴全义偿还原告2014年贷款欠息567304.32元及2017年贷款本金1830000元及至2020年1月1日的利息274731.89元，以上共计2672036.21元；2.被告吴全义支付2017年贷款自2020年1月2日起至实际还款之日止的利息，年利率为11.1%；3.被告王玉林、被告太原市时利顺贸易有限公司、被告张天保、被告贾小林、被告郭志荣、被告山西卡萨蒂科贸有限公司、被告山西欣瑞达贸易有限公司对上述1中2017年贷款本息承担连带清偿责任；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月31日，被告吴全义签署《还息计划》，承诺欠息567304.32元分4次还清：同日原告与被告签订了合同编号为×××号的《贷款合同》。合同约定，被告吴全义向原告借款人民币183万元整，贷款用途为续贷，借款期限从2017年12月31日起至2019年12月30日止，贷款利率为年利率7.4%。2017年12月31日，被告吴全义、王玉林、太原市时利顺贸易有限公司、张天保、贾小林、郭志荣、山西卡萨蒂科贸有限公司、山西欣瑞达贸易有限公司签署《成立联保体申请及联保承诺书》，保证本联保体每一成员向农村信用社借款时，由联保体的所有其他成员以企业和家庭所有财产提供连带责任保证，保证范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，债权人实现债权的费用及所有其他应付费用，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日其二年。2017年12月31日，保证人被告张天保、被告贾小林与原告分别签署编号为×××,011011711712312A00032A02的《保证合同》，合同约定对上述贷款向原告提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用及所有其他应付费用，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；若发生贷款合同约定的事项，债权人提前要求债务人清偿债务的，担保期间为自债权人向债务人或保证人发出通知指明的履行期满之日起二年。上述合同签订后，原告已依约全额发放贷款，被告吴全义未按《还息计划》偿还欠息，亦未偿还2017贷款本息。截止2020年1月1日，尚欠本金183万元，利息274731.89，担保人亦应承担保证责任，经原告多次催要未果。现特诉至人民法院，请依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告吴全义、王玉林、太原市时利顺贸易有限公司（以下简称：时利顺公司）、张天保、贾小林、郭志荣、山西卡萨蒂科贸有限公司（以下简称：卡萨蒂公司）、山西欣瑞达贸易有限公司（以下简称：欣瑞达公司）未作答辩，亦未提交相关证据。原告柴村信用社围绕诉讼请求依法提交了证据一2017年12月31日贷款合同原件、证据二还息计划复印件、证据三2017年12月31日借款借据原件、证据四贷款明细查询单、证据五张天保及贾小林的保证合同原件以及联保承诺书原件、证据六贷款明细查询及汇总表，本院予以确认并在卷佐证。依据有效证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2014年12月26日，吴全义作为借款人、柴村信用社作为贷款人签订了×××号《贷款合同》，合同约定：2、贷款金额：本合同项下贷款金额为人民币183万元；3、贷款用途：本合同项下贷款用途为续贷；4、贷款期限：2014年12月26日起至2015年11月20日止；5、利率和利息的计算、给付：本合同项下的贷款利率在中国人民银行六个月至一年（含一）基准利率基础上上浮71.43%，年利率为9.6%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款计收罚息和复利无需经借款人同意且无需另行通知借款人；6、贷款的担保：本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同为本合同不可分割的组成部分；11、费用承担：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费等所有费用由借款人承担；……借款人：吴全义签名捺印；贷款人：加盖柴村信用社公章，加盖郭斌名章。2017年12月31日《还息计划》记载：柴村信用社：我本人吴全义（借款人）于2017年12月31日在贵社办理贷款续贷业务，用于归还2014年12月26日签署的合同编号为×××的《吴全义贷款合同》项下借款债务，我本人承诺原贷款缓交利息于2年内还清，分4次以现金形式归还（具体为：2018年6月30日归还缓息14.3万元；2018年12月30日归还缓息14.3万元；2019年6月30日归还缓息14.3万元；2019年12月30日归还缓息14.3万元），并保证续贷后贷款本金及利息按新贷款合同约定期限归还，如未按此计划约定执行，贵社有权提前终止贷款合同并要求借款人提前归还利息及本金，我本人承担由此产生的一切法律后果。特此承诺。承诺人：吴全义签名捺印。2017年12月31日，吴全义作为借款人（甲方）、柴村信用社作为出借人（乙方）签订了×××号《贷款合同》，合同约定：2、贷款金额：本合同项下贷款金额为人民币183万元；3、贷款用途：本合同项下贷款用途为续贷；4、贷款期限：2017年12月31日起至2019年12月30日止；5、利率和利息的计算、给付：本合同项下的贷款利率在中国人民银行一年至三年（含三年）基准利率基础上上浮55.68%，年利率为7.4%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款计收罚息和复利无需经借款人同意且无需另行通知借款人；6、贷款的担保：本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同为本合同不可分割的组成部分；11、费用承担：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费等所有费用由借款人承担；……借款人：吴全义签名捺印；贷款人：加盖柴村信用社公章，加盖郭斌名章。2017年12月31日《成立联保体申请及联保承诺书》记载：柴村信用社：我们自愿遵循“自愿组合、互保互利、诚实守信、风险共担”的原则，吴全义、贾小林、张天保向贵社申请成立联保体，保证遵守联保体贷款的各项规定，本联保体每一成员向农村从信用社借款时，由联保体的所有其他成员以企业和家庭所有财产提供连带责任保证并承诺：1、保证方式为连带责任保证，每一联保体小组成员借款均由共同体的所有其他成员提供连带责任保证；2、保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；4、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；5、因借款人违反合同或借据约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，保证人应承担连带保证责任；6、督促借款人履行合同，当借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还情况时，及时报告贷款人；7、保证人同意，保证人所应支付的一切款项，可由贷款人在保证人的任何账户内扣收；（一）联保体成员：吴全义签名捺印、加盖名章，财产共有人：王玉林签名捺印，经营实体：加盖太原市时利顺贸易有限公司公章、财务专用章、吴全义名章，股东签字：吴全义签名捺印、王玉林签名捺印；（二）联保体成员：贾小林签名捺印，财产共有人：郭志荣签名捺印，经营实体：加盖山西卡萨蒂科贸有限公司公章、财务专用章、贾小林名章；（三）联保体成员：张天保签名捺印、加盖名章，经营实体：加盖山西欣瑞达贸易有限公司公章、财务专用章、张天保名章。2017年12月31日，张天保、贾小林分别作为保证人、柴村信用社作为债权人签订了×××、×××《保证合同》，合同约定：为了确保吴全义（债务人）与债权人于2017年12月31日签订的×××号贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保；3、担保的主债权：本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款或者开立的银行承兑汇票资金敞口，金额为人民币壹佰捌拾叁万元整；4、保证方式：本合同采用连带责任保证方式，当债务人未按贷款合同约定履行债务时，无论债权人对贷款额合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；5、担保范围：本合同项下保证担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理人费、差旅费及其它费用等；6、担保期间：本合同项下的担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；7、保证责任的承担及扣划约定：债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求保证人按照本合同承担保证责任；……保证人：张天保、贾小林分别签名捺印；债权人：加盖柴村信用社公章，加盖郭斌名章。2017年12月31日《山西省农村信用社借款借据》记载：借款人：吴全义，贷款方式：保证担保，贷款用途：续贷，借款金额：人民币壹佰捌拾叁万元整，借款日期：2017-12-31，到期日期：2019-12-30，按月结息，月利率：6.162500‰，逾期加罚比例：50%，挪用加罚比例：100%。2017年12月31日柴村信用社向吴全义支付借款183万元整。2018年10月31日，吴全义向柴村信用社归还欠息1000元。2020年8月14日，吴全义向柴村信用社归还本金1000元。另查明，太原市时利顺贸易有限公司现已登记注销。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一、关于原告要求被告吴全义偿还原告2014年贷款欠息567304.32元及2017年贷款本金1830000元及至2020年1月1日的利息274731.89元以上共计2672036.21元的诉讼请求，本案中原告柴村信用社提交了2014年12月26日《贷款合同》以及2017年12月31日《还息计划》证明被告吴全义尚欠原告柴村信用社2014年贷款利息57.2万元，故对原告要求被告吴全义偿还原告2014年贷款欠息567304.32元的诉讼请求予以支持。本案中原告柴村信用社与被告吴全义签订的《借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，在合同签订后，原告已按约履行支付借款1830000元的义务，被告吴全义于2020年8月14日偿还借款本金1000元，故被告吴全义仍应偿还原告柴村信用社借款本金1829000元；原、被告在《借款合同》中约定借款期限为2017年12月31日起至2019年12月30日止，借款年利率为7.4%，故该笔借款的借期利息为1830000*7.4%*2=270840元，2018年10月31日吴全义向柴村信用社归还利息1000元，则被告吴全义应偿还原告柴村信用社借期利息269840元。2019年12月31日及2020年1月1日的利息因已超过借款期限应以约定的逾期贷款利率11.1%计算为1830000*（11.1%/365）*2=1113.04元。二、关于原告柴村信用社要求被告吴全义支付2017年贷款自2020年1月2日起至实际还款之日止的利息（年利率为11.1%）的诉讼请求，原、被告在《借款合同》中约定借期年利率为7.4%，还款期限为2019年12月30日，逾期贷款利率为11.1%，逾期贷款罚息依逾期的金额和实际天数计算，故被告吴全义应以1830000元为基数按年利率11.1%支付原告柴村信用社自2020年1月2日起至2020年8月14日止的逾期利息1830000*（11.1%/365）*226=125774元；以1829000元为基数按年利率11.1%支付原告柴村信用社自2020年8月15日起至本判决确定的给付之日止的逾期利息。三、关于原告柴村信用社要求被告王玉林、被告太原市时利顺贸易有限公司、被告张天保、被告贾小林、被告郭志荣、被告山西卡萨蒂科贸有限公司、被告山西欣瑞达贸易有限公司对被告吴全义2017年贷款本金1830000元及至2020年1月1日的利息274731.89元承担连带清偿责任的诉讼请求；《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中2017年12月31日张天保、贾小林分别作为保证人与柴村信用社签订的《保证合同》同意为吴全义2017年12月31日签订贷款合同项下183万元债务提供连带责任保证方式，担保的范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理人费、差旅费及其它费用等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。2017年12月31日被告吴全义、被告王玉林、被告太原市时利顺贸易有限公司、被告张天保、被告贾小林、被告郭志荣、被告山西卡萨蒂科贸有限公司、被告山西欣瑞达贸易有限公司签署了《成立联保体申请及联保承诺书》，承诺本联保体每一成员向农村从信用社借款时由联保体的所有其他成员以企业和家庭所有财产提供连带责任保证，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。现被告太原市时利顺贸易有限公司已经登记注销，无法承担责任，故应当由被告王玉林、被告张天保、被告贾小林、被告郭志荣、被告山西卡萨蒂科贸有限公司、被告山西欣瑞达贸易有限公司对被告吴全义2017年贷款本金及至2020年1月1日的利息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴全义于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市城区农村信用合作联社柴村信用社欠息567304.32元。二、被告吴全义于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市城区农村信用合作联社柴村信用社借款本金1829000元、借期利息269840元及逾期利息（以1830000元为基数按年利率11.1%计算自2019年12月31日起至2020年8月14日止的逾期利息126887.04元及以1829000元为基数按年利率11.1%计算自2020年8月15日起至本判决确定的给付之日止的逾期利息）。三、被告王玉林、被告张天保、被告贾小林、被告郭志荣、被告山西卡萨蒂科贸有限公司、被告山西欣瑞达贸易有限公司对借款本金1829000元、利息270953.04元承担连带清偿责任。四、驳回原告太原市城区农村信用合作联社柴村信用社的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28175元，公告费560元，由被告吴全义、被告王玉林、被告张天保、被告贾小林、被告郭志荣、被告山西卡萨蒂科贸有限公司、被告山西欣瑞达贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 息 争人民陪审员 张贵云人民陪审员 赵建军 二○二〇年十月二十五日法官 助理 郑莉秀书 记 员 钱 琳