海 南 省 万 宁 市 人 民 法 院   民 事 判 决 书      （2020）琼9006民初1349号      原告:中国农业银行股份有限公司万宁市支行,统一社会信用代码：914690069014828791，住所地海南省万宁市万城镇人民中路**。   负责人:陈某1,职务:行长。   委托诉讼代理人：陈某2，女，1993年8月2日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司万宁市支行员工，公民身份号码：×××。代理权限：一般代理。   委托诉讼代理人：翁某，男，1991年3月18日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司万宁市支行员工，公民身份号码：×××。代理权限：一般代理。   被告:何某,男,1960年9月23日出生,汉族，户籍地河南省郑州市，住河南省郑州市，公民身份号码:×××。   原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行与被告何某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行的委托诉讼代理人陈某2、翁某到庭参加诉讼，被告何某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求:一、判令被告向原告偿还借款本金675861.48元及利息16069元(利息计至2020年3月11日,含正常息、罚息和复利,以后利息另计),合计691930.48元,利率为4.9%,利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算,计付至全部偿清借款之日止。二、判决确认原告对拍卖、变卖万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产价款享有优先受偿权;三、本案诉讼费用、保全费用等相关费用由上述被告承担。事实与理由：2016年3月9日,何某与万宁腾远发展有限公司签订《万宁市商品房买卖合同》(WNL000017070)购买万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产,并向我行提供其身份证、户口本等资料文件。经我行依法审查后,我行与何某于2016年3月19日签订《个人购房担保借款合同》,约定我行借款960000元给何某用于购买上述房产,借款期限为10年,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定,借款期间遇贷款基准利率调整的,依约定方式进行浮动。还款方式为等额本息还款法,借款人提前还款的按提前还款金额的1%收取违约金,第11.8条约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用,合同还约定了各方的其他权利义务。同时,何某将其名下的位于万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产作为借款抵押,并在不动产登记部门办妥抵押登记到我行名下[房地产抵押登记号:琼（2018)万宁市不动产权第XXXX号、琼(2019）万宁市不动产证明第0006483号]。借款合同签订后,我行于2016年3月29日依约发放了贷款960000元,何某在我行开立的还贷账户×××用于偿还贷款,之后,何某均能依约偿还贷款。自2019年10月16日起,截至2020年5日l日。何某已经连续逾期195日,贷款逾期后,我行将其列为重点催收目标,经我行多次催收,均未能联系上客户,并且原告向被告发出的催收通知书。根据《个人购房担保借款合同》第十一条11.4款的规定“发生下列情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”。何某连续逾期195日未按期还款的行为已符合该款列举的第(2)项情形“借款人未按约定按期足额偿还借款”所描述的情形。综上所述,被告的行为已经构成违约,严重侵害原告的合法权益,为维护原告的合法权益,特依法向贵院提起诉讼,恳请判如所请。   被告何某未到庭，庭前也没有提交书面答辩状。   原告为证明其主张，向法庭提供了以下证据： 证据1、《个人购房担保借款合同》，证明被告何某购买保利半岛地产并在我行办理贷款960000元及相关权利义务。证据2、《万宁市商品房买卖合同》，证明何某与万宁腾远发展有限公司签订《万宁市商品房买卖合同》。证据3、《同意房产抵押承诺书》，证明被告何某同意以购买的房产办理贷款抵押登记，提供抵押贷款。证据4、《万宁市不动产登记证明》[证号：琼（2018）万宁市不动产权第XXXX号、琼（2019）万宁市不动产证明第0006483号]，证明被告何某所购房产已办理抵押登记。证据5、《中国农业银行个人借贷业务申请表》、《借款凭证》、《利率定价表》，证明原告给被告何某发放了贷款960000元。证据6、《债务逾期催收通知及挂号信》，证明原告向被告何某送达债务逾期催收通知书。证据7、《逾期本金及利息清单》，证明被告何某在原告处欠款金额，截至2020年3月11日。证据8、《被告何某身份证、户口本、结婚证》，证明被告何某的相关材料。   被告何某未到庭，没有提出质证意见，也没有向法庭提供证据，视为放弃抗辩的权利。   本院对原告提供的证据认证如下：原告提供的证据，被告没有提出抗辩意见，本院经审查认为，上述证据1-8内容真实，形式合法，与本案具有关联性，予以采信确认，对证明的内容也予以采信确认。   根据上述采信确认的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认如下事实：   2016年3月9日,何某与万宁腾远发展有限公司签订《万宁市商品房买卖合同》，购买万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产,并向原告提供其身份证、户口本等资料文件向原告申请贷款。经原告审查后,原告与何某于2016年3月19日签订《个人购房担保借款合同》,约定原告借款960000元给何某用于购买上述房产。合同约定：借款期限为10年,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定,借款期间遇贷款基准利率调整的,依约定方式进行浮动；还款方式为等额本息还款法；借款人提前还款的按提前还款金额的1%收取违约金；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付的利息包括借期内间生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付的利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同还约定了各方的其他权利义务。同时,何某将其名下的位于万万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产作为借款抵押,并在不动产登记部门办妥抵押登记到原告名下[房地产抵押登记号:琼（2018)万宁市不动产权第XXXX号、琼(2019）万宁市不动产证明第0006483号]。借款合同签订后,原告于2016年3月29日依约发放了贷款960000元,贷款年利率为4.9%。何某在原告处开立的还贷账户×××用于偿还贷款,之后,何某均能依约偿还贷款。自2019年10月16日起,截至2020年5日l日。何某已经连续逾期195日,截至2020年3月11日，尚欠借款本金675861.48元及利息16069元。贷款逾期后, 经原告多次催收,均未能联系上被何某,原告向被告发出催收通知书。原告认为被告的行为已经构成违约,严重侵害原告的合法权益,特提起诉讼。诉讼过程中，原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行申请财产保全，请求冻结被告何某名下银行存款691930.48元或查封、扣押、冻结其等额价值的财产，本院实际冻结其银行存款96元及查封何某名下位于万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产。   本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、原告诉请被告何某偿还借款本金及支付正常利息、罚息、复利的主张是否应予支持；二、原告对拍卖、变卖被告何某名下万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产价款是否享有优先受偿权。   关于第一个争议焦点。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格遵守。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还本付息义务，构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款及要求承担违约责任,至2020年3月11日，被告何某尚欠借款本金675861.48元及利息16069元（含正常利息、罚息、和复利），根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定及合同约定，现原告主张被告偿还尚欠的借款本金675861.48元、利息16069元及支付自2020年3月12日起至实际清偿完毕之日止的罚息及复利于法有据，本院予以支持。根据合同约定，罚息按约定的年利率上浮50%计收，复利按中国人民银行的规定计收。   关于第二个争议焦点。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。根据上述法律的规定，债权人对依法设立的抵押物享有的优先受偿权，是实现债权而设定的担保权利，被告以其自有房产作借款抵押，并依法办理了抵押登记手续，借款抵押关系依法成立，并自抵押登记之日起生效。被告应以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告的优先受偿权主张本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告何某于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行偿还尚欠的贷款本金675861.48元及支付至2020年3月11日的利息16069元（包括正常利息、罚息及复利）；   二、被告何某应向原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行支付自2020年3月12日起至实际清偿之日止的罚息及复利（罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，复利按中国人民银行规定计收）；   三、原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行对拍卖、变卖被告何某名下万宁市东澳镇神州半岛老爷海西北侧A-15地块(保利·半岛1号)公寓4号楼5层508房的房产价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5360元，保全措施申请费3930元，共计9290元，由被告何某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。            附：相关法律条文      《中华人民共和国合同法》      第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。  第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。  第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。      《中华人民共和国担保法》      第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。  前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   《中华人民共和国民事诉讼法》      第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。                                                         （共印7份）