安徽省淮南市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）皖04刑终32-3号原公诉机关安徽省淮南市田家庵区人民检察院。上诉人（原审被告人）张玲，女，汉族，1983年4月20日出生于淮南市，初中文化，个体职业，户籍地淮南市谢家集区，住淮南市田家庵区。因涉嫌犯诈骗罪，2018年11月26日主动到公安机关投案，次日被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，2018年12月29日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕，淮南市公安局田家庵分局于同日执行。现羁押于淮南市看守所。指派辩护人陈敏，安徽博弈和律师事务所律师。指派辩护人李多建，安徽博弈和律师事务所实习律师。安徽省淮南市田家庵区人民法院审理淮南市田家庵区人民检察院指控原审被告人张玲犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪一案，于2019年12月11日作出（2019）皖0403刑初199号刑事判决。宣判后，原审被告人张玲不服，向本院提出上诉。本院于2020年1月14日立案受理，并依法组成合议庭，经过阅卷、通知淮南市人民检察院阅卷、讯问上诉人、听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。由于不能抗拒的原因，本院于2020年4月1日裁定对本案中止审理，于2020年5月9日恢复审理，本案现已审理终结。原判认定：自2017年5月起，被告人张玲因欠下大量高利贷无力偿还，遂以帮助他人“养卡”提升信用卡信用额度，帮助操作支付宝或观看手机视频等理由，利用他人信任，将他人信用卡、手机、身份证及密码骗取由自己控制、使用，通过冒用他人身份、修改密码和预留手机号码等方式，利用POS机套现他人信用卡及贷款软件的额度，诈骗他人巨额钱款，同时张玲还有其他诈骗及盗窃的行为。具体犯罪事实如下：1、2017年8月，被告人张玲因欠他人高利贷无法偿还，便以“做保险冲绩效”为由骗取王琳信任，带领王琳前往合肥平安普惠公司、宜信普惠公司办理贷款，贷款转入王琳尾号6176的中国工商银行卡中，张玲随后骗取王琳的中国工商银行卡及密码，将上述贷款共计171370元取出供自己使用。同时张玲以“养卡”提升信用卡额度名义骗取王琳、朱晓明夫妇的信用卡、密码和手机，在王琳不知情的情况下，张玲自2017年7月3日至2018年11月1日期间，套取王琳光大银行信用卡现金共计152345元(产生利息670.8元、违约金45.47元)，期间，张玲还款143223.64元，尚欠9121.36元未还（不包括利息、违约金）。张玲自2017年12月24日至2018年11月22日期间，套取王琳平安银行信用卡现金共计222255元(产生分期手续费2872.03元、利息3089.42元、违约金1743.01元)，期间，张玲还款199859元，尚欠22396元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。张玲通过王琳手机在“你我贷”网络贷款平台贷款20000元(产生利息3979.84元)，截至案发前，张玲还款13988.24元，尚欠贷款6011.76元未还（不包括利息）。张玲自2017年5月9日至2018年11月24日期间，套取王琳丈夫朱晓明尾号0186建设银行信用卡现金共计95070元(产生利息108.9元、违约金24.75元)，期间，张玲还款90304元，尚欠4766元未还（不包括利息、违约金）。张玲自2017年5月31日至2018年11月25日期间，套取朱晓明尾号0958光大银行信用卡现金共计255311元（产生利息290.82元、违约金36.38元），期间，张玲还款240759元，尚欠14552元未还（不包括利息、违约金）。自朱晓明尾号5104兴业银行信用卡开卡时至2018年11月22日，张玲套取朱晓明兴业银行信用卡现金共计61067.04元（产生分期手续费388.32元、利息48.74元、违约金20元），期间，张玲还款60659元，尚欠408.04元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。张玲通过朱晓明手机在“读秒”网络贷款平台贷款10000元（产生利息748元），期间，张玲还款4704元，至案发，尚欠5296元未还（不包括利息）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为182677.76元，信用卡诈骗数额为51243.4元。上述事实，有王琳尾号8120光大银行和平安银行信用卡对账单、王琳“你我贷”手机截屏、朱晓明建设银行卡交易记录、朱晓明光大银行尾号0958信用卡及兴业银行尾号5104信用卡对账单、读秒网络平台借款协议及手机截图、王琳尾号6176工商借记卡交易流水、张玲于2018年11月22日向朱晓明出具的借条、王琳的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。2、2018年4月4日，被告人张玲为了偿还债务，以购房急需用钱为由骗取刘强信任，带领刘强前往合肥恒昌公司，由刘强从恒昌公司贷款57352元借给张玲使用（截至2018年10月25日产生利息3667.56元），期间张玲还款13292.97元，尚有贷款本金44059.03元未还（不包括利息）。2018年4月12日，张玲以同样理由骗取刘强信任，带领刘强前往合肥银谷公司贷款69484.24元借给张玲使用（截至2018年11月12日产生利息8467.48元），期间张玲还款23050.79元，尚有贷款本金46433.45元未还（不包括利息）。2018年4月16日，张玲以同样理由骗取刘强信任，带领刘强前往合肥厚本公司贷款67400元借给张玲使用（截至2018年11月16日产生利息2880.38元），期间张玲还款14784.83元，尚有贷款本金52615.17元未还（不包括利息）。2018年4月27日，张玲又以购房急需用钱为由骗取刘强信任，用刘强手机下载了“多米贷”APP，从“多米贷”网贷平台贷款7400元，刘强将该款借给张玲（截至2018年10月27日产生利息754.8元），期间张玲还款4454.82元，尚有2945.18元未还（不包括利息）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为146052.83元。上述事实，有恒昌财富、银谷财富、厚本财富的借款合同及银行交易流水，张玲微信交易记录，“多米贷”APP手机截图，刘强转账记录，刘强的陈述，被告人张玲的供述等证据证实。3、2018年6月起，被告人张玲以帮助王景办理无息贷款和“养卡”提升信用卡额度名义，骗取王景的信任并得到王景的信用卡、密码和手机，在王景不知情的情况下，张玲自2018年6月28日至2018年11月17日期间，套取王景尾号7188平安银行信用卡“消费专用备用金”共计96676元（产生分期手续费2656元、利息1964.37元、违约金1741.25元），期间，张玲还款26500元，尚欠70176元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；2018年7月9日至2018年11月9日期间，套取王景尾号0552交通银行信用卡“好享贷”共计94791.4元（产生分期手续费1498.56元、利息1266.39元、违约金445.3元），期间张玲还款66350元，尚欠28441.4元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。同时张玲通过王景手机在网贷平台“招联金融”贷款17000元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为17000元，信用卡诈骗数额为98617.4元。上述事实，有张玲于2018年11月19日出具的借条、“招联金融”APP手机截图、王景平安银行及交通银行信用卡对账单、王景的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。4、2018年9月至10月期间，被告人张玲以帮助李雪琴“养卡”提升信用卡额度名义骗取李雪琴的信任并得到李雪琴的信用卡、密码和手机，在李雪琴不知情的情况下套取李雪琴招商银行信用卡21260元、华夏银行信用卡24411元、平安银行信用卡“消费备用金”80360元(产生利息664元)。同时张玲使用李雪琴招商银行信用卡从“E招贷”贷款79000元，后该款转入李雪琴尾号0262工商银行卡中，张玲又骗取李雪琴的手机进行操作，分别于2018年9月26日和10月8日将该79000元转入自己的支付宝和微信账户。期间,张玲还款共计60500元，尚有144531元未还。张玲通过李雪琴的支付宝“蚂蚁借呗”贷款9500元，后全部归还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额为144531元。上述事实，有情况说明、招商银行APP截图、招商银行信用卡对账单、华夏银行信用卡对账单、平安银行信用卡对账单、“蚂蚁借呗”APP手机截图、工商银行借记卡流水、张玲微信和支付宝交易记录、李雪琴的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。5、2018年5月至11月期间，被告人张玲以帮助“养卡”提升信用卡额度为由骗取徐玉芹、杨传军夫妇的信任，得到两人的银行卡、密码和手机，在徐玉芹、杨传军不知情的情况下，套取徐玉芹农业银行信用卡现金共计77764.38元（产生利息1261.86元、违约金405.18元），期间张玲还款58377.97元，尚欠19386.41元未还（不包括利息、违约金）；套取徐玉芹交通银行信用卡现金共计101289.3元（产生利息2735.29元、违约金194.75元），期间张玲还款68280元，尚欠33009.3元未还（不包括利息、违约金）；套取杨传军邮政储蓄银行信用卡现金共计63706元（产生利息586.75元、违约金179.21元），期间张玲还款48550元，尚欠15156元未还（不包括利息、违约金）。同时张玲在徐玉芹不知情的情况下，通过徐玉芹的手机，在“蚂蚁借呗”贷款73234元（产生利息16880.55），期间张玲还款58911.17元，尚欠14322.83元未还（不包括利息）；在“招联金融”贷款6600元（产生利息293.16元），期间张玲还款1210.94元，尚欠5389.06元未还（不包括利息）；在“拍拍贷”贷款3500元，期间张玲还款777.94元，尚欠2722.06元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。2018年8月，张玲以能够帮助徐玉芹和杨传军办理无息贷款为由骗取二人信任，之后张玲带着徐玉芹和杨传军前往合肥市长丰县以杨传军的名义办理了农业银行80000元贷款，其中40000元打入杨军农业银行储蓄卡，40000元打入杨传军的农业银行信用卡（2018年8月23日至2018年11月10日产生利息1567.75元、违约金455.5元）。张玲在骗取杨传军的银行卡及密码后，将农业银行储蓄卡中39905元、农业银行信用卡中39885元取出供自己偿还债务，并以“银行要走账”及“无息贷款不容易发放”等名义隐瞒了贷款已经实际发放的事实，使得杨传军陷入贷款仍未发放的错误认识。张玲诈骗数额为102223.95元，信用卡诈骗数额为67551.71元。上述事实，有杨传军的邮政储蓄银行信用卡对账单、农业银行信用卡对账单、农业银行储蓄卡交易流水，徐玉芹的农业银行信用卡对账单及交易流水、交通银行信用卡对账单、“蚂蚁借呗”APP手机截图及支付宝交易明细、“招联金融”APP手机截图、“拍拍贷”借款截图，徐玉芹的陈述，被告人张玲的供述等证据证实。6、2018年6月至11月期间，被告人张玲以帮助“养卡”提升信用卡额度骗取陈晓春的信任得到陈晓春的银行卡、密码和手机，在陈晓春不知情的情况下套取陈晓春交通银行信用卡现金共计154600.43元（产生利息1372.38元、违约金171.05元），期间张玲还款126146元，尚欠28454.43元未还（不包括利息、违约金）；通过陈晓春手机在网贷平台“蚂蚁借呗”贷款15375元（产生利息6414.95元），期间还款16280.46元（已全部还清）；在“招联金融”贷款19700.86元（产生利息555.54元），期间还款11601.31元，尚欠8099.55元未还（不包括利息）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为8099.55元，信用卡诈骗数额为28454.43元。上述事实，有“招联金融”APP截图及还款记录、交通银行信用卡对账单、“蚂蚁借呗”APP截图及交易记录、陈晓春的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。7、2018年6月，被告人张玲以帮助苏金书保管信用卡骗取其信任，得到苏金书的银行卡、密码和手机，在苏金书不知情的情况下,自2018年6月4日至2018年11月26日期间，套取光大银行信用卡现金共计98183元（产生利息1257.89元、违约金248.92），期间，张玲还款50000元，尚欠48183元未还（不包括利息、违约金）；自2018年9月3日至2018年11月16日期间,套取苏金书交通银行信用卡现金共计63163.84元（产生利息1990.97元、违约金403.7元），期间，张玲还款40558.71元，尚欠22605.13元未还（不包括利息、违约金）。张玲通过苏金书的手机在网贷平台“招联金融”贷款14134.48元，期间张玲还款3684.81元，尚欠10449.67元未还；在“拍拍贷”贷款9800元（产生利息163.45元）；在“平安普惠”贷款5000元，至案发前，张玲已还款1239.2元，尚欠3760.8元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为24010.47元，信用卡诈骗数额为70788.13元。2018年9月，张玲以帮助苏金书绑定信用卡的名义骗取苏金书手机使用，将苏金书支付宝绑定的建设银行储蓄卡内25000元存款于2018年9月8日和9月10日分别盗取，转入了自己的支付宝账户和微信账户。被苏金书发现后，张玲返还给苏金书10000元。上述事实，有光大银行及交通银行信用卡对账单、“招联金融”APP截图、“拍拍贷”借款协议及借款记录、平安普惠贷款记录、借款协议、建设银行储蓄卡交易明细、张玲微信及支付宝交易明细、苏金书的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。8、2018年5月起，被告人张玲以办理贷款需要银行流水，帮助办理信用卡为由，骗取许亚云的信任，为其办理了一张额度为20000元的交通银行信用卡，张玲隐瞒可以在申请信用卡当天直接通过手机银行进行取款的事实，以帮许亚云下载交通银行手机APP绑定信用卡领取红包为由骗取许亚云的交通银行信用卡、手机及支付密码，于2018年6月5日至2018年11月26日期间，私下套取许亚云交通银行信用卡现金共计44569.5元（产生利息1636.26元、违约金462.89元），期间，张玲还款26700元，尚欠17869.5元未还（不包括利息、违约金）。张玲并利用许亚云手机及密码，于2018年5月30日至2018年10月28日期间，从支付宝“网商贷”贷款共计109000元，期间张玲还款53306.84元，尚欠55693.16元未还；于2018年8月2日至2018年8月27日期间，从“招联金融”贷款共计15200元（产生利息118.75元），期间，张玲还款7718.75元，尚欠7481.25元未还（不包括利息）；于2018年10月18日至2018年11月18日期间，从“拍拍贷”贷款2000元（产生利息59.98元）；从“安逸花”贷款892.41元。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为66066.82元，信用卡诈骗数额为17869.5元。上述事实，有支付宝“网商贷”、“安逸花”、“招联金融”手机截图、许亚云个人征信记录、“拍拍贷”借款合同、支付宝交易记录、交通银行信用卡对账单、张玲支付宝交易明细、许亚云的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。9、2018年7月起，被告人张玲以帮助水维伟、陈从新夫妇“养卡提升信用卡额度”和办理无息贷款的名义，骗取水维伟和陈从新的信任得到两人的银行卡、密码和手机。在水维伟不知情的情况下，张玲于2018年7月4日至2018年11月23日期间，通过水维伟交通银行信用卡“好享贷”功能套现共计60356元（产生分期手续费899.95元、利息1082.99元、违约金195.89元），期间，张玲还款43067元，尚欠17289元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；于2018年7月5日至2018年10月31日期间，通过水维伟农业银行信用卡套现共计46408元，期间，张玲还款47100元（已全部还清）；于2018年7月5日至2018年10月30日期间，通过水维伟徽商银行信用卡套现共计76875元（产生利息383.21元、违约金101.68元），期间，张玲还款69200元，尚欠7675元未还（不包括利息、违约金）；于2018年11月4日，通过水维伟邮政储蓄银行信用卡套现共计19860元。同时张玲利用取得的手机和密码，通过水维伟的手机，于2018年7月4日至2018年11月4日期间，在网络贷款平台“网商贷”贷款133400元（产生利息8990.23元），期间，张玲还款45150.37元，尚欠88249.63元未还（不包括利息）；于2018年8月31日至2018年11月5日期间，在“招联金融”贷款共计12897.11元（产生利息7049.81元），期间，张玲还款10242.24元，尚欠2654.87元未还（不包括利息）；于2018年11月10日在“安逸花”平台贷款3675.9元。张玲于2018年7月5日至2018年10月30日期间，通过陈从新的徽商银行信用卡套现共计43355元（产生利息211.72元、违约金55.09元），期间，张玲还款37300元，尚欠6055元未还（不包括利息、违约金）；于2018年7月7日至2018年11月12日期间，通过陈从新交通银行信用卡“好享贷”功能套现共计152910元（产生分期手续费3114.46元、利息1527.67元、违约金1054.37元），期间，张玲还款90650元，尚欠62260元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；于2018年7月3日至2018年11月15日期间，通过陈从新平安银行信用卡“消费备用金”功能套现共计44695元（产生分期手续费2457.52元、利息1123.47元、违约金1598.84元），期间，张玲还款15610元，尚欠29085元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。上述钱款被张玲用于偿还债务。2018年10月起，张玲又以弟弟张顺做皮革生意急需用钱为由向水维伟借款，水维伟于2018年10月16日、11月6日从李强处借款共计179000元，于2018年10月23日从费春燕处借款88000元，并将上述钱款转给张玲使用，张玲将所得钱款全部用于偿还债务。张玲诈骗数额为361580.4元，信用卡诈骗数额为142224元。上述事实，有“好享贷”消费记录、中国农业银行信用卡对账单、徽商银行信用卡账单及交易明细、邮政储蓄银行信用卡对账单、交通银行信用卡“好享贷”账单、平安银行信用卡对账单、水维伟支付宝交易记录、张玲支付宝交易信息、“招联金融”贷款截图、“安逸花”贷款截图、水维伟农业银行卡交易记录、张玲出具的借条、水维伟的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。10、2018年7月，被告人张玲以帮助马长萍办理信用卡为由取得马长萍信任，取得了马长萍的手机和密码，在马长萍不知情的情况下利用马长萍手机通过支付宝“网商贷”功能共计贷款50000元，后张玲还款31776.79元，尚欠18223.21元未还，被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为18223.21元。上述事实，有马长萍的“网商贷”截图及支付宝交易记录、张玲支付宝交易记录、马长萍的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。11、2018年4月28日，被告人张玲以买房急需用钱为由骗取陈佳钰的信任，利用陈佳钰通过网贷平台“捷信消费金融”贷款37000元，陈佳钰将37000元借给张玲，被张玲用于偿还债务。期间张玲还款共计10381元，至案发时尚欠26619元未还（不包括产生的利息5584.7元）。张玲诈骗数额为26619元。上述事实，有陈佳钰的银行卡交易记录、捷信公司贷款申请表、手机截图、手机交易截图、张玲微信交易记录、陈佳钰的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。12、2018年8月起，被告人张玲以可以帮助王艳芳办理无息贷款为由，以需要刷银行流水的名义让王艳芳以王艳芳及其丈夫赵培洋的名义分别从“蚂蚁借呗”贷款12000元和34000元（共计产生利息1417.07元）并交给张玲，张玲遂将上述钱款用于偿还债务。案发前张玲已将上述钱款还清。同时，张玲还以帮助办理无息贷款的名义骗取王艳芳的手机及密码，在王艳芳不知情的情况下从“招联金融”贷款16945元，后张玲还款2945元，尚欠14000元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额为14000元。上述事实，有王艳芳和赵培洋的“蚂蚁借呗”APP截图、王艳芳“招联金融”APP截图、王艳芳邮政储蓄银行卡交易记录、王艳芳的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。13、2018年11月，被告人张玲以帮助“养卡提升额度”的名义骗取高影影的信任，得到高影影的信用卡和密码，在高影影不知情的情况下，套取高影影招商银行信用卡现金18690元，套取高影影中信银行信用卡现金19860元。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额为38550元。上述事实，有高影影招商银行和中信银行信用卡对账单、高影影的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。14、2018年9月，被告人张玲以帮助“养卡提升额度”的名义骗取徐友金的信任，得到徐友金的银行卡和密码，在徐友金不知情的情况下，于2018年9月2日至2018年11月5日期间，套取徐友金徽商银行信用卡现金共计18827元（产生利息575.06元、违约金94.14元），期间张玲还款10150元，尚欠8677元未还（不包括利息、违约金）；于2018年9月1日至2018年11月13日期间，套取徐友金建设银行信用卡现金共计87321元（产生利息607.41元、违约金142.75元），期间张玲还款60001.9元，尚欠27319.1元未还（不包括利息、违约金）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额为35996.1元。上述事实，有徽商银行和建设银行信用卡对账单、徐友金的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。15、2018年9月，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取郭家辉的信任，得到郭家辉的银行卡、密码和手机，在郭家辉不知情的情况下，于2018年9月25日利用POS机刷走郭家辉平安银行信用卡及平安银行信用卡“消费备用金”共计65795元（产生分期手续费846.6元），上述钱款被张玲用于偿还债务。案发前张玲还款55000元，尚欠10795元未还。张玲信用卡诈骗数额为10795元。上述事实，有郭家辉平安银行信用卡对账单、郭家辉的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。16、2018年11月15日下午，被告人张玲隐瞒自己没有还款能力的事实，以需要偿还自己信用卡的名义骗取李慧慧的信任，使用POS机套取李慧慧丈夫徐亮亮的交通银行信用卡现金3460元，套取徐亮亮的兴业银行信用卡现金20150元。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额为23610元上述事实，有徐亮亮交通银行和兴业银行信用卡对账单、李慧慧的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。17、2017年7月，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取关素艳的信任，得到关素艳的银行卡和密码，在关素艳不知情的情况下，于2018年7月3日至2018年11月25日期间，套取关素艳光大银行信用卡现金共计114514元（产生分期手续费659.98元、利息262.84元、违约金283.63元），期间张玲还款107240元，尚欠7274元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；于2018年9月26日至2018年11月24日期间，套取关素艳中信银行信用卡现金共计33009元（产生利息428.32元、违约金144.84元），期间张玲还款30110元，尚欠2899元未还（不包括利息、违约金）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额为10173元。上述事实，有中信银行和光大银行信用卡对账单、关素艳的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。18、2018年11月15日，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取张艳的信任，得到张艳的银行卡、密码和手机，在张艳不知情的情况下，利用POS机套取张艳平安银行信用卡7699元，所得钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额为7699元。上述事实，有张艳平安银行信用卡对账单、张艳的陈述、被告人张玲的供述等证据证实。原判认定事实还有户籍证明、归案经过说明、情况说明、张玲银行卡交易记录、安徽九盛会计师事务所审计报告等证据证实。原审法院认为：被告人张玲以非法占有为目的，多次采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款共计966553.99元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；张玲以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡套取现金共计748102.67元，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；张玲以非法占有为目的，采取秘密手段窃取他人钱款25000元，数额较大，其行为构成盗窃罪，依法应予惩处。张玲犯有数罪，依法对其数罪并罚。张玲能主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚。经原审法院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张玲犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币八万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元，犯盗窃罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币十六万五千元；二、对被告人张玲的违法所得依法予以追缴；三、作案工具POS机一部、OPPO手机一部依法予以没收。张玲对原判认定的事实无异议，但上诉提出原判认定的信用卡诈骗部分事实均应以诈骗罪作出判决。辩护人同意张玲的上诉意见，并认为张玲犯罪是因高利贷所致，所得钱款大部分也用于偿还高利贷，张玲也试图向放贷人员追回不合法部分钱款以返回给被害人，建议二审从轻处罚。经审理，本院二审查明事实、采信证据均同一审。本院认为：上诉人张玲以非法占有为目的，多次采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款共计966553.99元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；张玲以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡套取现金共计748102.67元，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；张玲以非法占有为目的，采取秘密手段窃取他人钱款25000元，数额较大，其行为构成盗窃罪，依法应予惩处。张玲犯有数罪，依法对其数罪并罚。张玲系自首，依法可以从轻处罚。关于张玲及其辩护人提出本案诈骗犯罪事实不应分别定性诈骗罪和信用卡诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查，虽然张玲实施诈骗和信用卡诈骗犯罪的目的均是为了非法占有他人财物，但信用卡诈骗罪属于金融诈骗犯罪，其侵犯的客体不仅是他人的财产权利，还有金融管理秩序等，故对其犯罪行为应数罪并罚。关于辩护人提出的鉴于本案酌定从轻情节请求二审从轻处罚的辩护意见，经查，原判根据张玲的犯罪情节、给他人造成的损失等情况，结合其具有的自首情节，量刑适当，故对该辩护意见本院不予采纳。原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  刘永审判员  赵可审判员  王艳二〇二〇年五月九日法官助理张晓虎书记员王曌附：本案相关法律条文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。