江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初5633号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京中路**。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，男，该公司员工。被告：张顺，男，1990年9月9日出生，住江苏省泗阳县。被告：陈素娟，女，1988年12月28日出生，住江苏省泗阳县。被告：秦南南，男，1986年8月6日出生，住江苏省泗阳县。被告：徐正新，男，1985年10月9日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告张顺、陈素娟、秦南南、徐正新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨到庭参加诉讼。被告张顺、陈素娟、秦南南、徐正新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.张顺、陈素娟立即归还所欠贷款本金190000元及利息（以190000元为基数，自2018年9月6日起至2019年8月20日止，按年利率12.18%计算；自2019年8月21日起至还清款之日止，按年利率18.27%计算）；2.秦南南、徐正新承担连带偿还责任；3.张顺、陈素娟、秦南南、徐正新承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：2018年9月6日，张顺、陈素娟经秦南南、徐正新担保向某农商行贷款190000元，约定贷款年利率12.18%，还款期限为2019年8月20日，逾期还款违约年利率为18.27%。借款后案涉贷款分文未还。张顺庭后辩称，借款属实，承认原告对其的全部诉讼请求。陈素娟未作答辩。秦南南庭后辩称，担保属实，希望把这个事情尽快处理掉，已影响到其征信和正常生活。签担保合同时，泗阳农商行未审核其有无能力担保，泗阳农商行也有责任。借款后，其未还款。徐正新庭后辩称，担保属实，希望把这个事情尽快处理掉，已影响到其征信和正常生活。借款后，其未还款。泗阳农商行围绕诉讼请求依法提交了借款借据一张、个人保证担保借款合同一份、身份证复印件四份、送达地址确认书一份，拟证明：张顺、陈素娟经秦南南、徐正新担保向某农商行贷款190000元，并约定还款期限及违约责任承担的事实。张顺、秦南南、徐正新对以上证据三性无异议，其三人未向本院提交证据。本院认为，泗阳农商行提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合泗阳农商行当庭陈述，则可以认定：2018年9月6日，泗阳农商行（贷款人）与张顺（借款人）、陈素娟（共同借款人）、秦南南、徐正新（保证人）订立个人保证担保借款合同一份。合同主要约定：担保人自愿为借款人向某农商行的贷款190000元提供连带责任保证，借款期限自2019年9月6日至2019年8月20日止，借款年利率为12.18%，借款用途为化解贷款。秦南南、徐正新的保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。保证期间自借款之日起至借款到期（含展期到期）后两年，直至贷款本息还清为止。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。2018年9月6日，张顺向某农商行出具借款借据一份，借款人为张顺，借款金额为190000元，借款年利率为12.18%，借款到期日为2019年8月20日，结息方式为到期日结息。同日，泗阳农商行将190000元存入张顺名下账户内。借款到期后，案涉贷款分文未得到清偿。2020年10月28日，泗阳农商行向本院申请诉前财产保全，保全陈素娟所有的位于泗阳县，并交纳了保全费2020元。本院认为，泗阳农商行与张顺、陈素娟、秦南南、徐正新订立个人保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。泗阳农商行依约履行出借190000元款项义务后，张顺、陈素娟作为共同借款人应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，故本院对泗阳农商行要求张顺、陈素娟归还借款190000元及利息（以190000元为基数，自2018年9月6日起至2019年8月20日止，按年利率12.18%计算；自2019年8月21日起至还清款之日止，按年利率18.27%计算）的主张予以支持。秦南南、徐正新作为完全民事行为能力人，其二人应对作出的民事法律行为承担相应的法律后果。其二人为张顺向某农商行的贷款提供担保，应当对涉案债务承担连带保证责任。至于秦南南辩称泗阳农商行未审核其担保能力，银行应承担责任。本院认为秦南南是否具有担保能力由贷款人泗阳农商行认定，风险由泗阳农商行自行承担，秦南南有无担保能力并不影响保证合同生效，其仍应承担担保责任。故本院对其该抗辩主张不予采信。泗阳农商行与秦南南、徐正新约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则泗阳农商行有权在借款到期后起两年内要求秦南南、徐正新对案涉借款本息承担连带保证责任。泗阳农商行与秦南南、徐正新约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则泗阳农商行有权在借款到期后起两年内要求其二人对案涉借款本息承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2019年8月20日，则应自该日起计算两年保证期限。泗阳农商行于2020年10月21日向本院提起诉讼，要求秦南南、徐正新承担保证责任，符合法律规定，本院予以照准。其二人还款后，有权向张顺、陈素娟追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张顺、陈素娟于本判决生效后十日内归还江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金190000元，并支付利息（以190000元为基数，自2018年9月6日起至2019年8月20日止，按年利率12.18%计算；自2019年8月21日起至还清款之日止，按年利率18.27%计算）；二、秦南南、徐正新对本判决第一项确定的张顺、陈素娟的还款义务承担连带还款责任；三、秦南南、徐正新承担保证责任后，有权向被告张顺、陈素娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5018元，减半收取计2509元，保全费2020元，合计4529元，由张顺、陈素娟、秦南南、徐正新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  绳梅二〇二〇年十一月七日书记员  吴婕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。