山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1800号原告：山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行，统一社会信用代码91140100070450525D。负责人:高某。委托诉讼代理人：侯某，山西弘韬（阳曲）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周某，山西弘韬（阳曲）律师事务所律师。被告：王某1，住山西省太原市。被告：程某，住山西省太原市。委托诉讼代理人：王某1（系被告程某之夫），住山西省太原市。被告：赵某，住山西省太原市。被告：王某2，住山西省太原市。被告：刘某，住山西省太原市。委托诉讼代理人：王某2（系被告刘某之夫）,住山西省太原市。原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行与被告王某1、程某、赵某、王某2、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人侯某、被告王某1、被告程某的委托诉讼代理人王某1、被告王某2、被告刘某的委托诉讼代理人王某2到庭参加诉讼，被告赵某经本院传票传唤后未到庭。本案现已审理终结。山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某1、程某、赵某共同偿还原告贷款本金722579元、贷款利息83629.09元；2.判令被告王某1、程某、赵某承担自2020年4月11日起至履行完还款义务期间的利息（以本金722579元为基数，月利率12.75‰计算）；3.判令被告王某2、刘某对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2018年3月8日，原告与被告王某1、程某、赵某签订了一份《个人借款合同》，合同约定贷款金额78万元，贷款期限为2018年3月8日起至2020年3月5日止，借款用途为进配件，月利率8.5‰，逾期利息为贷款利率*（1+50%）。合同签订后，原告依约将78万元贷款发放至被告王某1的指定账户。同日，原告与被告王某2、刘某签订了《保证合同》，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。现该笔贷款已经逾期，借款人和担保人均没有按照合同约定履行还本付息的义务，故诉至法院。被告王某1、程某共同辩称，对原告起诉的事实和诉请无异议。被告赵某未作答辩。被告王某2、刘某共同辩称，对原告起诉的事实和诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.对原告主张的和被告王某1、程某、赵某之间存在金融借款关系的事实和发放贷款的事实，原告提供的《个人借款合同》、《王某1尧都银行还款计划》、借款借据、《照片》，《个人借款合同》、还款计划和借款借据均有当事人签章，且原告能够提供原件核对，又上述证据之间相互印证并与本案待证事实密切相关，且被告王某1、程某对上述证据和借款事实均无异议，故对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定，原告与被告王某1、程某、赵某之间存在金融借款、向被告王某1发放贷款的事实可以认定。2.对原告主张的被告王某1欠款的金额，原告提供了《结欠本金及利息、罚息计算表》、《客户交易明细对账单》，结欠本息明细表写明的被告王某1支付的本息数额、时间与被告王某1银行账户交易明细对账单、借款合同、还款计划表相互印证，且被告王某1、程某、王某2、刘某对上述证据均无异议，故本院对原告主张的被告王某1欠付本金、利息和罚息的情况予以认定。3.对原告主张的与被告王某2、刘某之间存在金融借款担保的事实，被告王某2、刘某对该事实承认，故原告与被告王某2、刘某之间存在金融借款担保的事实可以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2018年3月8日，原告（作为“贷款人”）与被告王某1（作为“借款人”）、程某、赵某（均作为“共同借款人”）签订了合同编号为016014611803082A0003的《个人借款合同》，合同约定：被告王某1、程某、赵某共同向原告贷款78万元，贷款用途为进配件，贷款期限为2018年3月8日起至2020年3月5止，贷款利率为月利率8.5‰，结息方式为不等额本金，具体详见还款明细表。还款方式为：分期还款，按还款明细表确定的还款日还款。被告王某1未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，原告按照以下方式计收利息：逾期贷款罚息=逾期本金金额*逾期天数*罚息利率，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天，罚息利率=贷款利率*（1+50%）。共同借款人被告程某和赵某应对借款人被告王某1在合同下的贷款本息承担共同连带清偿责任，其权利义务在合同项下与被告王某1相同。同日，原告（作为“债权人”）与被告王某2、刘某（均作为“保证人”）签订了编号为016014611803082A00032A01的《保证合同》，约定被告王某2、刘某为被告王某1依上述《个人借款合同》与原告所形成的债务提供保证担保，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。原告和被告王某1签署的借款借据显示：原告于2018年3月8日向被告王某1在原告处开设的账户中发放贷款78元。根据原告有关资料显示，截至2020年4月10日，被告王某1尚欠原告借款本金722579元，利息72061.36元、罚息11567.73元。本院认为，原告与被告王某1、程某、赵某签订的《个人借款合同》、与王某2、刘某签订《保证合同》，均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约向被告王某1发放了贷款78万元，被告王某1予以认可，现贷款已到期，被告王某1、程某、赵某尚欠贷款本金722579元，利息72061.36元，被告王某1应予偿还。关于罚息，被告王某1、程某和赵某在借款到期时未按合同约定清偿本息，构成违约，原告有权对未偿还的本金计收罚息。根据合同约定，罚息利率为在贷款利率（月利率8.5‰，即年利率10.2%）基础上上浮50%为年利率15.3%，被告王某1、程某、赵某应支付原告截至2020年4月10日的罚息11567.73元，并按照年利率15.3%计算向原告支付自2020年4月11日起至本息实际清偿之日止的罚息（以尚欠本金为基数计算）。关于被告王某2和刘某的责任，案涉贷款于2020年3月5日到期，原告在保证期间内向被告王某2和刘某主张保证责任，应予支持，故被告王某2、刘某应对被告王某1的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，被告王某1、程某、赵某、王某2和刘某应当按照约定履行案涉合同义务，原告的相应请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告王某1、程某、赵某于本判决生效之日起六十日内偿还原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行借款本金722579元，利息72061.36元、截至2020年4月10日的罚息11567.73元，及自2020年4月11日起至全部借款本息付清之日止的罚息（以尚欠贷款本金为基数按照年利率15.3%计算）；二、被告王某2、刘某对上述第一项确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5931元、财产保全申请费4551.04元，由被告王某1、程某、赵某、王某2、刘某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 马 勇 志 二〇二〇年六月三十日法官助理 张  哲书 记 员 梁金美玉