河南省兰考县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0225民初1529号原告：中国银行股份有限公司花园支行，统一社会信用代码：91410100719167135W。负责人：刘宝琴，行长。住所地：郑州市金水区花园路40号（1-4层）。委托诉讼代理人：胥亚萍，河南振山律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：惠茂恩，河南振山律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：陈卫东，男，1976年8月15日生，汉族，住兰考县。被告：潘焦云，女，1978年1月8日生，汉族，住兰考县。被告：河南景晨汽车销售有限公司，统一社会信用代码：91410100586035744R。法定代表人：邵伟民，公司总经理住所地：郑州市惠济区迎宾路403号29号楼1单元8层0818号。委托诉讼代理人：陈凯，男，1988年11月5日生，汉族，住兰考县。系公司员工，代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称中国银行郑州花园支行）与被告陈卫东、潘焦云、河南景晨汽车销售有限公司（以下简称景晨汽车销售公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行郑州花园支行委托诉讼代理人胥亚萍、惠茂恩，被告陈卫东，被告景晨汽车销售公司委托诉讼代理人陈凯到庭参加诉讼，被告潘焦云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告陈卫东偿还原告应收本金18039.38元、应收利息514.18元、违约金1786.37元、分期手续费1967.1元，共计22307.03元（暂计至2020年4月12日，自2020年4月13日起至实际还款日止的透支利息、分期手续费、违约金等费用按信用卡领用合约的标准计付）；2.请求依法判令被告潘焦云对第一项诉请承担连带清偿责任；3.请求依法判令确认原告对被告陈卫东名下的起亚牌小型轿车（车牌号：豫Ｂ×××××）汽车折价或以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权；4.请求依法判令被告河南景晨汽车销售有限公司对第一项诉请承担连带清偿责任；5.请求依法判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年10月10日，被告陈卫东与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称“付款合同”），付款合同主要约定：被告向原告申请专向分期额度人民币56000元，用于购买起亚K3汽车，分期期数为36期，本金采用月均等额、取证入账、免息还款方式，分期手续费费率为专项额度的11.5%。被告陈卫东在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告陈卫东应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金（即违约金）。同日，被告陈卫东与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以所购车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。被告潘焦云签署《共同还款承诺书》，自愿对该笔款项承担连带责任保证。2017年12月19日，被告河南景晨汽车销售有限公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，对该笔款项提供全程连带保证责任。合同签订后，原告依约为被告发放了56000元专向分期额度，被告使用后，自2019年9月1日开始未依约还款，截止2020年4月12日已逾期8次，根据付款合同约定，被告人民币账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，并要求被告提前结清全部分期欠款。综上，被告拒不偿还欠款本金、利息、分期手续费、违约金等费用，原告为了维护自身合法权益，请求法院查明事实，依法判决。被告陈卫东辩称，对起诉数额及事实无异议。因为陈卫东的钱存到了被告景晨汽车销售公司账户，保留对其追偿权。被告称景晨汽车销售公司辩称，请求减免滞纳金、违约金。被告潘景云未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告陈卫东、潘焦云系夫妻关系。2017年10月10日，原告与被告陈卫东签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：专向分期付款额度为56000元，分期期数为36期（一期为一个月），自陈卫东实际交易日起算；专向分期付款额度用途为陈卫东支付其购买起亚K3商品的款项；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%，手续费金额为6440元；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，原告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。提前记账，被告人民币账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。被告潘焦云签署了共同还款承诺书，对借款人的信用卡贷款分期付款的各项债务承担连带保证责任。同日，原告中国银行郑州花园支行与被告陈卫东、潘焦云签订了《中国银行信用卡个人申请表》、《信用卡专向分期付款申请表（担保类）》、贷款面谈确认书，信用卡领用合约（2017年版）第十九条约定，被告使用信用卡发生的各种付收款项由乙方记入原告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账记录，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。被告陈卫东所有的起亚K3（豫Ｂ×××××）小型轿车为上述分期付款作抵押担保，并于2017年10月16日在车辆登记机关办理了抵押登记。2017年10月10日，原告中国银行郑州花园支行与被告景晨汽车销售公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定，被告景晨汽车销售公司为付款合同提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2017年10月10日，被告陈卫东授权原告将信用卡提款金额56000元转入景晨汽车销售公司（账号25×××08），用于支付其购车款项。原告以约定履行义务。因被告陈卫东自2019年9月1日起未依约还款，根据付款合同的约定，被告人民币账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入该账户，截止至2020年4月12日，被告陈卫东拖欠原告信用卡专向分期付款本金18039.38元，利息825.76元、分期手续费1967.1元，共计20520.66元。以上事实有《中国银行信用卡个人申请表》、《信用卡专向分期付款申请表（担保类）》、贷款面谈确认书、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、信用卡应收账款拆分明细及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告陈卫东签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人合法权益，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护及约束。原告以约定向被告景晨汽车销售公司转账56000元，被告陈卫东多期款项未归还，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告陈卫东偿还信用卡专向分期付款本金、利息、分期手续费的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》从2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应予持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，本案中被告陈卫东的违约行为给原告造成的损失主要为资金占用损失，原告主张的利息足以弥补其损失，且双方也未对是否收取违约金进行协商及约定，故原告主张违约金的诉请，本院不予支持。被告潘焦云与被告陈卫东系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，被告潘焦云并未提供证据证明所购车辆并非用于家庭生活，应承担举证不能的不利后果，被告潘焦云对债务应承担共同清偿责任。被告陈卫东以其所有的豫Ｂ×××××的起亚小型汽车原告的债权提供抵押担保，并以原告为抵押权人在车辆登记机关办理了抵押登记，原告要求对抵押财产折价或拍卖、变卖该财产价款受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告景晨汽车销售公司与原告签订保证合同，保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，该该合同是双方真实意思表示，合法有效，被告景晨汽车销售公司对债务承担连带清偿责任。被告景晨汽车销售公司辩称减免滞纳金，无事实及法律依据，本院不予支持，其请求减免违约金的答辩意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈卫东、潘焦云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行信用卡专向分期付款本金18039.38元，利息514.18元、分期手续费1967.1元（利息计至2020年4月12日，2020年4月13日以后利息按信用卡领用合约日利率万分之五的标准计付至实际还款之日）；二、被告河南景晨汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向被告陈卫东追偿；三、被告陈卫东未履行本判决第一项还款义务，原告中国银行股份有限公司郑州花园支行对被告陈卫东豫Ｂ×××××小型汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费179元、保全费244元，由被告陈卫东、潘焦云承担401元，原告中国银行股份有限公司郑州花园支行承担22元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  杨金亮二〇二〇年六月十七日书记员  金秋慧