广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初9874号原告：中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区*沥****金雅轩首层125、126、127、128、129号商铺，统一社会信用代码914***********686F。负责人：古小雁，任行长。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：彭家浩，男，1990年4月29日出生，汉族，住广东省广州市海珠区**********，公民身份号码440************512。被告：彭小杰，男，1964年10月9日出生，汉族，住广东省广州市海珠区****6*****，公民身份号码440************512。被告：黄瑞桂，女，1963年9月12日出生，汉族，住广东省广州市海珠区****6*****，公民身份号码440************124。原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告彭家浩、彭小杰、黄瑞桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人及被告彭家浩到庭参加了诉讼，被告彭小杰、黄瑞桂经传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告彭家浩向原告偿还贷款本金452325.72元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利[根据《个人贷款合同》第5条、第6条的约定，贷款年利率为浮动利率，按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮5%执行，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；对逾期贷款按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对逾期利息按罚息利率计收复利。暂计至2020年3月8日，尚拖欠利息8449.12元，罚息12.43元，复利31.72元，本息合计460818.99元]；2.被告彭家浩向原告支付本案律师费13824元；3.被告彭小杰、黄瑞桂对上述第一项、第二项确定债权承担连带清偿责任；4.原告对被告彭家浩提供抵押的位于佛山市三水区*************************产在上述第*-2项确定的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：一、合同签订情况1、《个人贷款合同》2017年5月23日，原告与被告彭家浩、彭小杰、黄瑞桂签订了编号为388720170172的《个人贷款合同》，合同约定：被告彭家浩向原告申请贷款用于购买往房，贷款金额为人民币47万元，贷款期限为360个月，从2017年5月23日起至2047年5月23日，还款方式为等额还本付息。合同第5条及附表第6项约定：贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率。第6条及附表第7项约定：原告有权对逾期贷款在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并对逾期利息按罚息利率计收复利。第35条、第36条约定：被告彭家浩未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)。被告彭小杰、黄瑞桂自愿为被告彭家浩因本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保。合同第二十五条约定：保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付款项。为保证原告债权的顺利实现，被告彭家浩以其名下位于佛山市三水区*************************产为本案贷款提供抵押担保，贷款合同第16条约定抵押担保的范围包括：贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付的合理费用。2、《补充协议书》2017年5月23日，三被告与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，三被告同意以广州市海珠区**********作为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2017年6月5日向被告彭家浩发放贷款47万元并汇至其指定的银行账户，贷款首期执行年利率4.655%，贷款期限自2017年6月5日至2047年6月5日，原告已履行了合同义务。三、违约情况被告彭家浩在收到贷款后，仅偿还了部分款项，之后未按时足额还款，经原告催收未果，根据《个人贷款合同》第36条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放借款本息。被告彭小杰、黄瑞桂作为上述贷款的保证人亦应承担连带清偿责任。综上所述，三被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。诉讼中，原告补充称，截止2020年6月2日，被告彭家浩尚欠本金450896.19元、利息10063.32元、罚息12.55元、复利38.38元。被告彭小杰、黄瑞桂没有答辩，也没有提交证据。被告彭家浩答辩称，彭家浩对原告诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告与广东淼鑫律师事务所签订《一般代理协议》，约定原告因本案，聘请广东淼鑫律师事务所代理提供诉讼代理法律服务，首期律师费13824元。至开庭当天，原告尚未支付该律师费。本院认为，本案《个人贷款合同》、贷款借据系原告与被告彭家浩、彭小杰、黄瑞桂的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告彭家浩发放借款，但被告彭家浩从2019年9月起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约，故原告要求被告彭家浩提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。由于被告彭家浩的违约行为引起本案诉讼，虽然原告尚未实际支付该律师费，考虑到原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，且涉案借款合同约定了律师费由借款人承担，故原告请求被告彭家浩承担律师费13824元，本院予以支持。原告与被告彭家浩设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告彭家浩不清偿相关欠款时行使抵押权。被告彭小杰、黄瑞桂自愿为被告彭家浩的本案债务提供连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。被告彭小杰、黄瑞桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭家浩应于本判决发生法律效力之日起十日内归还388720170172号《个人贷款合同》项下暂计至2020年6月2日的贷款本金450896.19元、利息10063.32元、罚息12.55元、复利38.38元，并从2020年6月3日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）下浮5%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告彭家浩应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费13824元给原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；三、原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行对被告彭家浩所有的位于佛山市三水区*************************产[粤（2018）佛三不动产证明第0052966号]享有抵押权，在被告彭家浩不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告彭小杰、黄瑞桂对被告彭家浩的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4209.82元、财产保全费2893.21元，合计7103.03元（原告已预交），由三被告按判项的责任方式负担。经原告同意，三被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年七月二十四日书记员  吴嘉荣