江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0481民初6825号原告：溧阳市华之隆百货贸易有限公司，住所地溧阳市天目湖工业园区兴业街**，统一社会信用代码91320481586615124W。法定代表人：邓海林，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵梦莹，江苏名扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：李金龙，江苏名扬律师事务所律师。被告：王林仙，女，1969年12月18日生，汉族，溧阳市人，户籍所在地溧阳市。委托诉讼代理人：史红月，北京市惠诚（常州）律师事务所律师。被告：林荣月，男，1969年6月9日生，汉族，溧阳市人，户籍所在地溧阳市。原告溧阳市华之隆百货贸易有限公司（以下简称华之隆贸易公司）诉被告王林仙、林荣月民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序分别于2020年12月4日、12月28日公开开庭进行了审理。第一次开庭原告华之隆贸易公司的委托诉讼代理人赵梦莹、被告王林仙的委托诉讼代理人史红月、被告林荣月到庭参加诉讼，第二次开庭原告华之隆贸易公司的委托诉讼代理人李金龙、赵梦莹、被告王林仙、被告林荣月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款60万元，承担逾期付款利息120450元（2019年10月-2020年9月），合计720450元；2、判令被告承担自2020年10月24日起至付清之日起利息，以60万元为本数，按月息16.5‰计算。3、判令被告承担律师代理费40000元和财产保全保险费400元，合计40400元。4、诉讼费用由被告负担。事实与理由：两被告系夫妻关系，共同经营溧阳市溧城小林石材厂，因企业需要流动资金，被告王林仙于2015年12月24日与溧阳市华隆农村小额贷款有限公司（后名称变更为溧阳市华之隆百货贸易有限公司）签订《借款合同》，合同约定原告向被告王林仙提供短期借款60万元用于流动资金，合同对双方权利义务作出明确约定，同时被告林荣月提供保证担保并签订《保证合同》。原告按约向被告王林仙提供60万元借款，但被告未能按约定期限归还借款，直至2019年9月，被告只是按月支付贷款利息，本金60万元未能归还，后原告多次催要，被告一直推诿。综上，两被告在婚姻关系存续期间共同经营企业，因企业经营需要流动资金，由夫妻一方向原告借款，另一份提供担保，案涉借款应为夫妻共同债务，两被告应承担共同还款责任。为此，特诉至法院，请求判如所请。被告王林仙辩称，1、本案原告所主张的债权早已超过诉讼时效。借款期限届满之日起到现在有将近四年半的时间，原告从来没有向本人主张过归还借款，借款已经超过了诉讼时效。2、借款是林荣月以本人的名义向原告所借的，实际的使用人是林荣月，本人并没有使用过该款，林荣月也没有将该款用于夫妻的共同生活。借款实际是被告林荣月的个人债务，不应该属于夫妻共同债务。被告林荣月从事石材经营的登记了个体工商户，但经营形式是属于个人经营，我本人也仅是在家里边做家务，没有参与到实际的经营。3、本案是小贷公司发放贷款，金融业务引发的纠纷，不应该适用民间借贷的案由。根据相关规定，未经人民银行批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构，或者擅自从事金融业务活动。2019年4月份之后，原告已经丧失了从事小贷业务的金融资质，因此原告继续从事发放贷款和收取高额利息的行为是无效的，并且涉嫌非法经营。因此原告无权就2015年4月份之后主张按照约定按照借款按照合同约定的利率主张逾期的利息。4、原告主张的律师费4万元没有相关的事实依据，也明显的是过高，不认可。被告林荣月辩称，1、我在和原告发生借款过程中，2013年开始我向他们提出借款100万元，按照他们规定支付利息，过了2年就还掉了，然后又协商以我老婆的名义作为借款人借款60万元，我和我老婆商量好了借出来60万元要付钱给别人做生意的，我老婆就同意了。2、借款到期之后，他们没有向我催要，说让我把合同继续履行下去，每个月支付利息，本金没有归还。当时业务员和我讲过，如果经济可以的话，可以慢慢归还本金，我说可以的，后来经济也不好，只能慢慢付利息，我以为是归还的本息，结果现在知道归还的一直是利息，本金还没有扣掉。借款到期之后，我老婆问我归还了吗？我说归还了，她说还掉了就好了，反正他们也没有找过我。3、按照合同约定，我的担保时效也只有2年，已经超过担保时效，我对此提出异议。如果判决债务要我们偿还，我本人愿意承担法庭判决要我承担的全部。4、2019年4月份之后我就是支付的利息冲抵本金，当时原告公司已经没有资质放贷了。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院依法查明并认定如下事实：1、两被告系夫妻关系。2015年12月24日，被告王林仙与溧阳市华隆农村小额贷款有限公司签订借款合同一份（合同编号：溧华农贷借字2015第0045号），合同约定被告王林仙向原告借款60万元，借款期限从2015年12月24日到2016年6月23日，利息按年利率16.5‰计算，计息方式按月结付，固定为每月20日。双方还约定，如被告违约还款，则从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；已借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。同日，被告林荣月与原告签订保证合同一份（合同编号：溧华农贷保字20150045第0045号），合同约定被告林荣月作为连带责任保证人为上述王林仙与原告之间的借款提供担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）和实现债权的其他一切费用。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同还对其他事项进行了约定。2、原告溧阳市华之隆百货贸易有限公司成立于2011年11月24日，原名溧阳市华隆农村小额贷款有限公司，原法定代表人姓名：尤夕妹，该公司原经营范围：面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融结构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2019年4月30日，原告公司名称变更为：溧阳市华之隆百货贸易有限公司，法定代表人：邓海林，经营范围：日用百货销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。3、款项出借后，被告林荣月按照原告的要求每月归还利息至指定账户直至2019年9月份。审理中，两被告明确林荣月在2019年4月份之前按合同约定已支付的利息不需要法庭审查，但从2019年5月份开始支付的利息超过法定部分应抵充本金。从2019年5月份开始，被告林荣月分别于2019年5月10日归还了10230元、2019年7月18日归还了20130元、2019年8月15日归还了9900元、2019年9月11日归还了10230元。4、案涉借款到期后，两被告向原告出具了还款承诺书一份，承诺书中约定了分期归还借款60万元，最后一笔给付时间为2017年12月30日。双方还对其他违约事项进行了约定。5、另查明，2020年10月20日，原告就本案诉讼事宜与江苏名扬律师事务所订立了委托代理合同，原告按照江苏省律师服务收费标准支付律师费40000元。审理中，原告明确诉讼请求：案涉借款为王林仙、林荣月两被告夫妻共同债务，两被告应承担共同还款责任。本院认为：合法的债务应当清偿。第一，关于本案原被告双方之间的借贷关系适用法律及本案案由问题。小额贷款公司是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经政府金融主管部门批准设立并持有金融贷款业务经营牌照，从事贷款发放的非金融机构法人，尚不属于正规金融机构的范畴。根据中国银行监督管理委员、中国人民银行发布的小额贷款公司在贷款利率方面做出的不得超过司法部门规定上限的指导意见，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的相关规定》中关于利率的规制应当适用小额贷款公司，小额贷款公司与借款人之间仍属于民间借贷的范畴，其利息的约定、借款用途，借款的合法性都要受到民间借贷有关的法律规定、司法解释等的约束。本案借款发生在2015年，借款时，原告具有发放小额贷款的营业资质，借款合同应属合法有效，现原告依据双方签订的合同向原告主张还款，符合法律规定。第二，关于本案被告王林仙是否应承担还债责任问题。因案涉借款合同系被告王林仙与原告所签，两被告系夫妻关系，被告林荣月作为保证人与原告华之隆贸易公司签订了保证合同，故借款合同的相对人应为被告王林仙，王林仙应作为债务人承担还款责任。至于借款实际由谁使用，则属于两被告之间的内部关系。第三，关于原告主张案涉借款系两被告夫妻共同债务问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。具体到本案，案涉欠款形成时间处于两被告婚姻关系存续期间，案涉借款合同虽系原告与被告王林仙签订，但被告林荣月陈述借款前曾与王林仙商量过，林荣月作为保证人与原告签订了保证合同，案涉借款实际系林荣月所用，后续还款也由林荣月归还，林荣月对王林仙的借款行为是明知的且参与其中，据此，可认定案涉债务系两被告基于夫妻共同意思表示而产生，应依法认定为两被告的夫妻共同债务。关于被告辩称案涉借款已过诉讼时效、保证期间的意见。本院认为，诉讼时效中断的情形包括提起诉讼或者仲裁、权利人主张权利、义务人同意履行义务等。本案中，被告林荣月作为共同债务人一直按约履行还款义务至2019年9月份，其主动履行还款义务的行为符合诉讼时效中断的情形，效力及于其他共同债务人，故案涉借款未超过诉讼时效。同时，林荣月作为保证人与原告签订了保证合同，其作为连带保证人一直主动履行还款义务，在连带责任保证情形下，债权人可单独向保证人主张权利，在此情况下，连带责任保证人履行债务的行为当然引起主债务诉讼时效中断。故案涉借款未超过诉讼时效，亦未超过保证期间，两被告应继续承担还款责任。第四，关于被告尚欠原告借款本息金额问题。最高人民法院2020年8月20日发布新修订并实施的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的相关规定》第三十二条规定：本规定实施后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。具体到本案，借款发生在2015年，原告于2020年10月22日诉至法院，应适用最高人民法院2020年8月20日发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的相关规定》，2020年10月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%的四倍为15.4%，故应按照年利率15.4%确定案涉借款利息的利率计算上限。对2019年5月份以后被告林荣月的还款，本院认定如下：按年利率15.4%为标准，2019年5月10日归还的10230元，抵扣利息2310元、本金7920元（以60万元为本金，从2019年5月1日起至2019年5月10日的利息为2310元），2019年7月18日归还的20130元，抵扣利息17476元、本金2654元（以592080元为本金，从2019年5月10日起至2019年7月18日的利息为17476元）；2019年8月15日归还的9900元，抵扣利息7060元、本金2840元（以589426元为本金，从2019年7月18日起至2019年8月15日的利息为7060元）；2019年9月11日归还的10230元，抵扣利息6775元、本金3455元（以586586元为本金，从2019年8月15日起至2019年9月11日的利息为6775元）。综上，截至2019年9月11日，被告尚欠原告本金583131元，以583131元为本金，按年利率15.4%为标准从2019年9月11日暂计算至2020年10月24日的利息应为102025元。第五，原告主张律师费及保全保险费问题。借款合同中，双方对律师费负担问题有明确约定，现原告为实现债权委托代理律师出庭参加诉讼，并为此产生了律师费40000元，该费用符合江苏省相应的律师收费标准，本院依法予以确认，故原告主张要求被告承担律师代理费40000元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张保险保全费400元，系本案间接损失，该费用本院不予支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的相关规定》第二十六条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告王林仙、林荣月于本判决生效之日起10日内向原告溧阳市华之隆百货贸易有限公司归还借款本息685156元（含本金583131元、暂计算至2020年10月24日的利息102025元）及利息（以583131元为本金，按年利率15.4%为标准从2020年10月24日计算至实际履行之日止），并支付律师费40000元。二、驳回原告溧阳市华之隆百货贸易有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5704.5元（已减半收取），保全费4370元，合计人民币10074.5元，由原告负担473.5元，被告王林仙、林荣月负担9601元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费11409元。溧阳市人民法院履行款账户户名：溧阳市人民法院，账号：×××50，开户行：中国银行股份有限公司溧阳天目支行。审判员  雷波二〇二〇年十二月二十九日书记员  夏莉