山东省博兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1625民初3151号 原告:山东博兴农村商业银行股份有限公司，住所地山东省博兴县博城五路**。 法定代表人:陈宝政，董事长。 委托诉讼代理人：夏延凯，泰和泰（济南）律师事务所律师。 被告：王梦山，男，1976年1月4日出生，汉族，住山东省博兴县。 委托诉讼代理人：杨震宇，山东黄河律师事务所律师。 被告：刘保花，女，1978年5月7日出生，汉族，住山东省博兴县。 委托诉讼代理人：杨震宇，山东黄河律师事务所律师。 被告：王建辉，男，1972年1月6日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：盖志松，男，1976年10月22日出生，汉族，住山东省博兴县。 原告山东博兴农村商业银行股份有限公司（以下简称博兴农村商业银行）与被告王梦山、刘保花、王建辉、盖志松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告博兴农村商业银行的委托诉讼代理人夏延凯、被告王梦山及其委托诉讼代理人杨震宇、被告刘保花的委托诉讼代理人杨震宇、被告王建辉、被告盖志松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 博兴农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令王梦山、刘保花共同偿还博兴农村商业银行借款本金195669元、至2020年3月29日止的利息332068.01元以及自2020年3月30日起至实际给付之日止的利息；2.依法判令张新文、王建辉、盖志松在260000元范围内对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.律师费由王梦山、刘保花、张新文、王建辉、盖志松承担。本案审理期间，博兴农村商业银行申请撤回对张新文的起诉，本院已予准许。事实和理由：2014年11月15日，王梦山与博兴农村商业银行签订《个人借款合同》，约定王梦山向博兴农村商业银行借款200000元，借款期限自2014年11月15日起至2015年11月14日止，同时约定了偿还方式等。同日，王建辉、盖志松与博兴农村商业银行签订《最高额保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，刘保花作为借款人的财产共有人承诺承担连带清偿责任。2014年11月15日，博兴农村商业银行依约向王梦山交付借款200000元。借款到期后，王梦山、刘保花、王建辉、盖志松未按合同约定履行还款义务。为维护合法权益，现诉至法院，望判若所请。 王梦山、刘保花辩称，王梦山于2012年11月份在博兴农村商业银行处办理贷款用于经营，到期后经行长张国武安排将该笔贷款清偿后再贷款。王梦山、刘保花清偿后办理了再贷款手续，后来张国武告知不符合再贷款要求，因此2014年的借款并没有发放。2015年2月份至2019年3月27日，王梦山在服刑，期间王梦山、刘保花从未偿还过该笔借款，不存在6次偿还涉案借款本金的行为。相关贷款手续大多数为张国武安排经办人，要求王梦山、刘保花、王建辉、盖志松签字，但多数材料在签字时是空白的。该笔贷款虽然办理了相关手续，但王梦山、刘保花未获得贷款。因此，应依法驳回博兴农村商业银行的诉讼请求。另，涉案借款依据合同约定，涉案借款已超过诉讼时效，王梦山、刘保花不应承担还款责任。 王建辉、盖志松辩称，涉案保证超过保证期限，不应再承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：2014年11月15日，博兴农村商业银行（贷款人）与王梦山（借款人）签订合同编号为（博兴商行乔庄支行）个借字（2014）年第3290号的《个人借款合同》，约定：王梦山向博兴农村商业银行借款200000元；借款期限自2014年11月15日起至2015年11月14日止；借款采取可循环方式，借款人可在规定的借款金额、借款期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户（62231913********）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性；借款的发放系指贷款人将本合同项下借款发放至借款人账户；借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；贷款人依据合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利和其他相关费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择；借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止等。 同日，为确保上述借款合同的履行，博兴农村商业银行作为债权人与作为保证人的王建辉、盖志松签订编号为（博兴商行乔庄支行）高保字（2014）年第3290号《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人（博兴农村商业银行）与债务人（王梦山）签订的（博兴商行乔庄支行）个借字（2014）年第3290号的《个人借款合同》形成的债权提供连带责任保证；担保的债权最高余额为260000元；担保的债权系自2014年11月15日起至2015年11月14日止债权人与债务人办理约定的各类业务所形成的债权；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收等。 王梦山与刘保花系夫妻关系。2014年11月13日，刘保花就涉案借款作出共同还款承诺，其承诺：本人（刘保花）与借款人王梦山系夫妻关系，因借款人向贵行（博兴农村商业银行）申请贷款200000元；本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2014年11月15日，博兴农村商业银行向王梦山发放贷款200000元，月利率为11.0000‰，借款到期日为2015年11月14日。 博兴农村商业银行提交的贷款账卡及利率变动明细表载明，2015年3月21日贷方金额为200000元，借方金额为200000元，上述两款项的交易代码均为“3007”。 2016年12月1日、2018年6月25日，博兴农村商业银行分别通过《山东法制报》、《农村大众报》向王梦山、王建辉、盖志松催收涉案借款。 庭审期间，博兴农村商业银行提交放款结清试算查询表、贷款账卡及利率变动明细表，证实涉案借款本金于2016年4月4日偿还借款本金1732.35元，于2016年6月21日偿还借款本金0.05元，于2017年8月28日偿还借款本金1515.81元，于2017年9月21日偿还借款本金0.04元，于2018年8月13日偿还借款本金1082.72元，于2018年9月21日偿还借款本金0.03元。至今，涉案借款尚有本金195669元未偿还，至2020年3月29日未偿还的利息为332068.01元，自2020年3月30日起的利息亦未支付。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。博兴农村商业银行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与王梦山签订的《个人借款合同》，与王建辉、盖志松签订的《最高额保证合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，应依约履行合同义务。博兴农村商业银行依约履行了放贷义务，而王梦山未依约履行还本付息的义务，王建辉、盖志松未依约履行保证责任，均构成违约。 关于王梦山是否应偿还涉案借款。首先，王梦山系完全民事行为能力人，在涉案借款手续上签字，能够认定其具有借款意愿，其将所借款项交由何人谁用是其自由处分的行为，不影响其与博兴农村商业银行之间的借贷关系。其次，双方确认博兴农村商业银行业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性，王梦山未按照合同约定偿还利息构成违约，博兴农村商业银行于2015年3月21日依据其银行内部操作规范对该款项作出非应计贷款的标识，其标识“3007”系表示其对涉案借款的贷款形态调整，不是涉案借款的偿还记录。依据合同相对性，王梦山作为借款人在没有偿还借款的情况下具有偿还涉案借款本息的义务。再次，涉案《保证合同》约定保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。2016年12月1日、2018年6月25日，博兴农村商业银行分别在《山东法制报》、《农村大众报》向王梦山催收涉案借款，产生诉讼时效中断的效力，博兴农村商业银行提起本案诉讼时未超过诉讼时效。因此，王梦山对涉案借款具有偿还义务。 王梦山与刘保花系夫妻关系，其自愿对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，刘保花负有共同返还的义务。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。博兴农村商业银行向王梦山催收引起诉讼时效的中断，亦能引起刘保花就涉案借款诉讼时效中断的效力。因此，博兴农村商业银行要求刘保花还款付息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于王建辉、盖志松在本案中是否承担连带责任保证。涉案借款到期日为2015年11月14日，则依据双方的约定，王建辉、盖志松对涉案借款的两年的保证期间系自2015年11月15日起至2017年11月14日止。涉案《保证合同》约定保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。2016年12月1日、2018年6月25日，博兴农村商业银行分别在《山东法制报》、《农村大众报》向王建辉、盖志松催收，产生诉讼时效中断的效力，保证人王建辉、盖志松应就王梦山、刘保花的涉诉债务在最高额260000元范围内向博兴农村商业银行承担连带保证责任。王建辉、盖志松承担保证责任后，有权向王梦山、刘保花追偿。 博兴农村商业银行主张律师费，但未提交充分有效证据予以证实，依法不予支持。 综上所述，博兴农村商业银行要求王梦山、刘保花偿还借款本金195669元及利息，并由王建辉、盖志松承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，依法应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王梦山、刘保花于本判决生效之日起十日内偿还山东博兴农村商业银行股份有限公司借款本金195669元及利息。利息计算方法：1.至2020年3月29日止利息332068.01元，且不包含已支付的利息；2.以195669元为基数，自2020年3月30日起至实际给付之日止，按照合同约定的逾期利息计算方法和利率标准计算。 二、王建辉、盖志松对本判决第一判项确定的债务在最高额260000元范围内负有连带清偿责任；王建辉、盖志松承担连带保证责任后，有权向王梦山、刘保花追偿。 三、驳回山东博兴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4539元，申请费3270元，由王梦山、刘保花、王建辉、盖志松负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 王彬彬 二〇二〇年十月二十八日 法官助理 陈 红 书 记 员 赵 峰