湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初1466号原告：中国银行股份有限公司湘潭市解放南路支行，统一社会信用代码914303007506320662，住所地湘潭市雨湖区雨湖路街道解放南路230号。负责人：周伟华，该支行行长。委托诉讼代理人：王亚林，湖南湘晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘光惠，湖南湘晋律师事务所律师。被告：徐玉玲，女，1982年5月19日出生，汉族，住浙江省宁波市北仑区。被告（原告徐玉玲委托诉讼代理人）：邬君杰（系原告徐玉玲丈夫），男，1983年12月27日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区。原告中国银行股份有限公司湘潭市解放南路支行（以下简称解放南路支行）与被告邬君杰、徐玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告解放南路支行的委托诉讼代理人刘光惠、被告邬君杰（兼被告徐玉玲委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告解放南路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邬君杰、徐玉玲共同偿还原告贷款本金3003167.75元，应收利息402281.81元、罚息157525.88元（包含拖欠本金的罚息105736.74元，应收利息的罚息51789.14元），合计3562975.44元（利息、罚息暂计算至2019年11月28日止），并继续偿还利息、罚息至上述全部款项还清之日止；2.确认原告对抵押物有有限受偿权；3.判令由被告承担本案的全部诉讼费用、律师费等主张权利的合理费用，其中律师费208400元。事实和理由：2014年7月18日，原告（原名“中国银行股份有限公司湘潭市韶山西路支行”，后更名为现名称）与被告邬君杰签订《中国银行个人商业用房贷款合同》，合同约定，被告邬君杰贷款3800000元，用于购买位于湘潭市岳塘区房产，借款期限为120个月，还款日为每月15日，贷款月利率为6.55‰。贷款逾期的，逾期贷款罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%。湘潭信达房地产开发有限公司对上述债务提供连带责任保证。同时约定，两被告将上述房产抵押给原告为3800000元贷款作担保，现涉案房屋他项权利证书已办理（潭房他证湘潭市字第××号）。合同生效后，原告按照合同约定，依约受托足额支付贷款至被告邬君杰指定的账户，已履行了合同义务，而被告邬君杰未按时归还贷款本息，截至2019年11月28日止，被告已累计逾期32期，造成合同违约。由于被告邬君杰未按时归还贷款本息，被告徐玉玲应当承担共同还款责任。被告邬君杰、徐玉玲辩称：其之前跟原告的原行长沟通时确认还欠贷款本金金额为3060000元，现已归还118000元，还剩下2942000元贷款本金未还；原告主张的罚息过高，被告在2017年逾期后就要求原告将抵押的房子拍卖，原告造成拖延，应当由其承担部分责任，就罚息进行减免；原告主张的律师费用过高，原告也未提供发票证明，请求法院进行核减。本院经审理认定事实如下：2014年7月18日，原告解放南路支行（贷款人、抵押人）与被告邬君杰（借款人）、湘潭信达房地产开发有限公司（保证人）签订《中国银行个人商业用房贷款合同》，在该合同及附件一《抵押物清单》的抵押人栏均有被告徐玉玲的签名。合同约定的主要内容有：原告解放南路支行向被告邬君杰发放贷款3800000元用于购买位于湘潭市岳塘区，贷款期限为120个月（从2014年7月18日起至2024年7月18日止）；贷款月利率为6.55‰（其中基准利率5.4583‰，利率浮动比20%），如遇中国人民银行调整贷款利率，每一年为一个调整周期；借款人采用等额本息还款法，还款日为每月15日；逾期还款罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息；借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布该合同项下的全部贷款提前到期；订立、执行该合同所需有关费用，包括合同项下的贷款本金、利息、违约金、实现债权而的费用（含诉讼费、保全费、律师费……等）由借款人负责支付；保证人为该合同项下的借款人债务提供连带责任保证，保证期间为2014年7月18日至2016年7月18日；抵押人将该合同贷款所买房产（该合同所附《抵押物清单》列式财产）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还该合同项下贷款的担保。同日，被告徐玉玲（保证人）与原告（债权人）签订《个人贷款保证合同》，约定对上述《中国银行个人商业用房贷款合同》（主合同）项下债务提供连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为该合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。上述合同签订后，原告依约将3800000贷款元发放至被告邬君杰指定的湘潭信达房地产开发有限公司银行账户。被告邬君杰、徐玉玲提供了其两人名下位于湘潭市岳塘区房屋为上述《中国银行个人商业用房贷款合同》的债务进行担保，并于2014年7月17日办理抵押权登记（房屋他项权证号：潭房他证湘潭市字第××）。被告邬君杰自2016年6月起出现逾期还款，截至2019年11月28日止，有本金3003167.75元、利息（含罚息）157525.88元尚未偿还。2019年5月28日，中国银行股份有限公司湘潭分行与湖南湘晋律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托湖南湘晋律师事务所作为本案的代理人，代理费以回款金额为基数，按回款金额最高不超过5.85%计算。本院认为，原告解放南路支行与被告邬君杰、徐玉玲、湘潭信达房地产开发有限公司签订的《中国银行个人商业用房贷款合同》、《个人贷款保证合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照该合同的约定全面履行各自的义务；原告解放南路支行已依约向被告邬君杰发放了贷款，被告邬君杰应当按约及时偿还借款本息；现被告邬君杰迟延履行已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告邬君杰偿还全部贷款本金、利息（含利息、罚息、复利）；故本院对原告要求被告邬君杰偿还全部贷款本金、利息（含利息、罚息）的诉讼请求予以支持；虽然当事人在《中国银行个人商业用房贷款合同》中约定了由被告邬君杰承担实现债权而的费用（含诉讼费、保全费、律师费……等），原告解放南路支行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但原告解放南路支行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对原告解放南路支行要求被告邬君杰支付律师费的诉讼请求，本院不予支持；保证人徐玉玲的保证仍在保证期限内，应对本案的债务承担连带清偿的保证责任，保证人徐玉玲承担保证责任后，有权向被告邬君杰追偿；本案借贷依法办理了抵押权登记，对于原告要求对已设定抵押权登记的湘潭市岳塘区房屋优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于未还贷款本金金额，原告的原行长与被告邬君杰沟通时确认的尚欠贷款本金金额与原告主张的金额不一致，应以原告系统统计的金额为准；《中国银行个人商业用房贷款合同》约定的利息、罚息符合相关规定，并未过分高于被告违约造成的损失，且被告违约情形持续存在，原告亦及时提起了诉讼，没有因原告未采取适当措施而致使损失扩大的情形，本院对被告提出的减免罚息的答辩意见不予采纳。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告邬君杰于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘潭市解放南路支行借款本金3003167.75元、支付利息（含罚息）157525.88元，并按照《中国银行个人商业用房贷款合同》的约定继续支付从2019年11月29日至实际清偿完毕之日止的利息及罚息；二、被告徐玉玲对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告徐玉玲在履行保证责任后，有权向被告邬君杰追偿；三、原告中国银行股份有限公司湘潭市解放南路支行对被告邬君杰、徐玉玲名下位于湘潭市岳塘区房屋，在本判决第一项所确定的金额范围内，以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司湘潭市解放南路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费36970元，减半收取计18485元，财产保全费5000元，合计23485元，由原告中国银行股份有限公司湘潭市解放南路支行负担1298元，被告邬君杰、徐玉玲共同负担22187元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  苏刚二〇二〇年七月十六日代理书记员  冯钊附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。