河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1927号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，营业场所新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：杨全星，北京德恒律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：姜金辉，北京德恒（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告：郭本娥，女，1975年3月14日出生，汉族。被告：梁玉京，男，1975年3月21日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告郭本娥、梁玉京金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人杨全星、姜金辉及被告郭本娥到庭参加诉讼，被告梁玉京经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭本娥、梁玉京归还原告借款本金132292.97元，利息、复利、罚息9073.07元（暂计算至2020年3月18日，2020年3月19日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、复利、罚息按合同约定计算）；2.原告对被告梁玉京抵押给原告的位于××市××路××号××小区××号楼××单元××层××户的房产（房产证号：房权证字第××号）及房产所附土地使用权的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告郭本娥、梁玉京承担本案诉讼费用、保全费用、律师费。事实与理由：2015年6月11日，被告郭本娥、梁玉京与原告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告郭本娥、梁玉京提供190000元的借款额度，借款额度存续期自2015年6月11日至2028年6月11日。等额本息还款。同日，原告与被告梁玉京签订了《个人最高额担保合同》，约定梁玉京以自有的位于××市××路××号××小区××楼××单元××层××户的房产（房产证号：房权证字第××号）对该笔借款承担抵押担保责任，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方于2015年6月11日在新乡市房屋产权监理处办理了抵押登记（证号：新房他证新乡市字第××号）。之后，原告于2015年6月12日向被申请人郭本娥发放了人民币190000元的贷款，借款期限2015年6月12日至2025年6月12日，借款年利率为7.91%，逾期利率为11.865%。发放贷款后，被告郭本娥依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告郭本娥辩称，对原告起诉的事实均无异议。被告梁玉京未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月11日，原告邮政银行新乡市分行与被告郭本娥签订了《个人额度借款合同》（编号为41007887215064260890）一份，约定：第一条：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币190000元；第三条：借款额度存续期限为156个月，自2015年6月11日至2028年6月11日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；第六条：（一）贷款利率：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮40%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准；（二）罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；第十二条：借款人违约：借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第十三条：如发生违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息，（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，（六）处分抵押财产，实现抵押权。借款合同下方有原告邮政银行新乡市分行（贷款人）、被告郭本娥（借款人）、被告梁玉京（共同借款人）签字。同日，被告梁玉京与原告邮政银行新乡市分行签订了《个人最高额担保合同》（编号为41007887315063448104），合同约定:为保障担保权人主债权的实现，××自愿为郭本娥与担保权人签订的编号为41007887215064260890的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保。担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币190000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年6月11日至2028年6月11日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。第五条：××自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。第十一条：发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（二）根据主合同约定担保人可以提前实现债权的其他情形。合同附件一“抵押物清单”所列房产：权属证书及编号05××79，地址为××路××号××小区××楼东××单元××层××户，建筑面积为80.53平方米，所有权属为梁玉京，我行认可价值为320000元。担保合同下方有原告邮政银行新乡市分行（担保权人）和被告梁玉京（××）签字盖章。同日，被告梁玉京以其所有的位于××路××号××小区××楼东××单元××层××户（房产证号为05××79）的房产为被告郭本娥在原告邮政银行新乡市分行处的借款提供了190000元的抵押担保，并办理了抵押登记【新房他证新乡市字第01××49号】。2015年6月12日，原告邮政银行新乡市分行与被告郭本娥签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，借据编号4100788711506980731101，借款人郭本娥，放款账号户名郭本娥，放款账号62×××41，借款金额190000元，借款期限120月（从2015年6月12日至2025年6月12日），年利率7.91%，借款用途装修，还款方式等额本息，首次还本月数1，被告郭本娥在借款人处签字并按手印。2015年6月12日，原告邮政银行新乡市分行向被告郭本娥指定账号放款190000元。被告郭本娥在使用过程中未能按约还款，经原告多次催收仍未还款。截至2020年3月18日，被告郭本娥、梁玉京尚欠原告邮政银行新乡市分行借款本金132292.97元，利息、复利、罚息9073.07元。2020年5月11日，原告邮政银行新乡市分行为申请诉讼保全支出保全费1300元。本院认为，原告邮政银行新乡市分行与被告郭本娥签订的《个人额度借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告郭本娥未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮政银行新乡市分行有权要求被告郭本娥按照借款合同约定承担违约责任，原告邮政银行新乡市分行主张的利息、复利、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告梁玉京以其所有的位于××路××号××小区××号楼××单元××层××户的房屋（房产证号为05××79）对被告郭本娥的贷款提供金额为190000元的最高额抵押担保，签订了《个人最高额抵押合同》，并对该套房产办理了抵押登记手续，故原告邮政银行新乡市分行主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告郭本娥、梁玉京承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1300元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭本娥、梁玉京于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金132292.97元;二、被告郭本娥、梁玉京于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年3月18日的利息、复利、罚息9073.07元；三、被告郭本娥、梁玉京于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以132292.97元为基数计算的自2020年3月19日起至实际清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准执行）；四、被告郭本娥、梁玉京于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费1300元；五、被告郭本娥、梁玉京到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告梁玉京协议，以被告梁玉京所有的位于××路××号××小区××号楼东××单元××层××户的房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告梁玉京所有，不足部分由被告郭本娥、梁玉京清偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3125元，减半收取计1562.50元，由被告郭本娥、梁玉京共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 王 玲二〇二〇年七月六日书记员 王盼盼