新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新0104民初1942号   原告：中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行，营业场所新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区苏州东街447号。   负责人：刘晓妍，该支行行长。   委托诉讼代理人：俞震海，北京盈科（乌鲁木齐）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：黄玲玲，北京盈科（乌鲁木齐）律师事务所律师。   被告：温淑芬，女，1963年5月1日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。   原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行（以下简称中国银行苏州路支行）与被告温淑芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行苏州路支行的委托诉讼代理人俞震海、黄玲玲到庭参加诉讼，被告温淑芬经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行苏州路支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还信用卡合同借款本金178488元；2.被告偿还信用卡透支利息及滞纳金人民币123597.8元（计算至2020年5月30日）；3.被告支付自2020年6月1日起至实际清偿之日止的信用卡透支逾期还款利息和滞纳金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；4.原告对被告提供的抵押物（陆地巡洋舰霸道，小型越野客车，车牌号×××）依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年4月20日，借款人曹**岗（已死亡）、温淑芬向原告申请办理曹**岗名下的中国银行信用卡分期付款业务，对曹**岗信用卡账户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度借款用于购买车辆，信用卡号×××。原告与曹**岗、温淑芬于2015年5月4日签订编号2015-17086-QCFQ-047号《中国银行股份有限公司新疆分行信用卡专向分期付款合同》，约定原告向被告信用卡授信“专向分期付款”额度为238000元，合同项下分期数为12期（一期为一月），自实际用款交易日起算。上述协议签订后，曹**岗、温淑芬持卡已实际用款购车交易，用款额度为238000元。所购车辆品牌为陆地巡洋舰霸道，车牌号×××。2015年5月6日该车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国银行苏州路支行。还款到期后，被告未能按照合同约定履行还款义务，截至2020年5月30日，被告尚欠借款本金178488元、逾期利息及滞纳金123957.8元。为维护原告的合法权益，提起诉讼。   被告温淑芬未答辩。   原告中国银行苏州路支行提供以下证据：   证据一、信用卡申请表、《中国银行信用卡领用合约》，证明：2015年4月11日曹**岗在原告处申领信用卡，愿意遵守违约条款。   证据二、《信用卡专向分期付款申请表》、《信用卡专向分期付款合同》，证明：2015年4月20日曹**岗与被告温淑芬在原告处填写《信用卡专向分期付款申请表》，用于购买车辆，分期期数24期，申请分期总额度为238000元，一期为一月，手续费（利息）费率为“专项分期付款”额度的8.5%。   证据三、《信用卡专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书，证明：曹**岗与温淑芬用案涉借款购车，用款额度是238000元，合同载明购买车辆品牌及车牌号，2015年5月6日案涉车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告中国银行苏州路支行。   证据四、信用卡交易查询单、中国农业银行对公账户交易明细，证明：2015年5月7日原告将238000元交至曹**岗信用卡账户，2015年5月8日该笔款项汇入案外人新疆君泰永盛汽车销售服务有限公司的账户，截至2019年5月10日，未归还本金178488元，利息、滞纳金123597.8元。   证据五、结婚证复印件，证明：曹**岗与被告温淑芬系夫妻关系，曹**岗已死亡。   被告温淑芬未质证，未提供证据。原告中国银行苏州路支行提供的证据内容相互印证，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院查明以下事实：   2015年4月11日，曹**岗向中国银行股份有限公司出具信用卡申请表，承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”申请表后载明信用卡领用合约，甲方：中国银行股份有限公司，乙方：信用卡申请人，约定：利息和收费第一条乙方使用信用额度提取现金的，交易金额全部计入最低还款额，乙方需系交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二条乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。后中国银行股份有限公司向曹**岗发放信用卡一张（尾号2731），卡生效日2015年4月21日。   2015年4月20日，曹**岗、温淑芬共同向原告中国银行苏州路支行出具《中国银行新疆分行信用卡专项分期付款申请表》，申请信息：商品总价款398000元，已交首付金额16万元，申请分期总额度238000元，手续费20230元，分期期数24期。   2015年5月4日，甲方曹**岗、温淑芬与乙方中国银行苏州路支行签订编号为2015-17086-QCFQ-047《专项分期付款合同》（抵押类），约定合同项下专项分期付款额度为238000元，分期期数为24（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。用途：甲方支付其购买个人一手自用×××汽车的款项。第三条本合同项下的“专向分期付款”手续费率为使用“专向分期付款”额度的8.5%，手续费金额为20230元。第六条1.本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。2.（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。4.甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。同日，曹**岗、温淑芬以抵押人及有权签字人身份与抵押权人中国银行苏州路支行签订《专项分期付款抵押合同》，约定该合同之主合同为编号为2015-17086-QCFQ-047《专项分期付款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。抵押物为抵押人名下所购汽车（商品信息丰田霸道2700）。   上述合同签订后，原告中国银行苏州路支行作出交易批准单，载明：客户曹**岗中银卡卡号：×××，卡片有效期：2020年4月，基础消费额度10000，申请中国银行信用卡专项分期付款业务，现批准使用。业务操作数据238000，分期期数24期，手续费费率8.5%，首期应还款10773，首期后每期应还款金额10759，还款日每月21日前，曹**岗签字确认。   2015年5月6日，乌鲁木齐市公安局交通警察支队向曹**岗发放机动车登记证书，载明：所有权人曹**岗，机动车登记编号×××，品牌陆地巡洋舰霸道，类型小型越野客车。同日，该车辆办理抵押登记信息，抵押权人：中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行。   2015年5月7日，原告中国银行苏州路支行向曹**岗尾号2731的银行卡入账238000元。同日，上述银行卡发生一笔金额为238000元贷款交易，内容为：苏州路支行汽车分期付款。后该卡产生部分消费，分别为：2015年5月27日1000元、2000元；2015年5月29日2000元；2015年6月23日1450元；2015年6月27日3000元。该卡偿还部分款项，分别为：2015年6月16日8600元、5200元；2015年7月20日1万元、4700元；2015年8月14日9800元、3900元；2015年9月17日4000元、2015年9月23日7300元；2015年10月21日1万元、1000元；2015年11月19日10200元。原告中国银行苏州路支行主张已还款项清偿除案涉专项分期款项外其他消费9450元、“专向分期付款”车贷本金59512元、分期手续费5057.52元、2017年5月7日之前的逾期利息680.48元。截至2019年12月4日，上述信用卡欠付汽车分期付款本金、手续费8.5%、滞纳金、借记利息合计352352.27元。   另查明，被告温淑芬与曹**岗于1988年5月30日登记结婚。2016年2月1日，曹**岗死亡。   本院认为，曹**岗、温淑芬共同与原告中国银行苏州路支行签订《专项分期付款合同》、《专项分期付款抵押合同》，自原告处申请专项分期额度238000元，系共同订立合同的意思表示。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，原告中国银行苏州路支行与曹**岗、温淑芬之间存在合法有效的金融借款合同关系，各方均应依约履行合同义务。曹**岗已故，原告中国银行苏州路支行将温淑芬诉为被告，不违反法律规定。   交易批准单载明卡号尾号2731申请信用卡专项分期付款业务，原告中国银行苏州路支行于2015年5月7日将238000元款项入账至前述信用卡，曹**岗亦取得案涉车辆的所有权，应认定《专项分期付款合同》已实际履行。合同约定“专向分期付款”额度238000元、分期期数为24期，自甲方实际交易日起算。原告中国银行苏州路支行提供的交易明细载明另有9450元消费，并认可已还款项74700元抵充9450元消费、逾期利息680.48元、案涉专项分期款项本金59512元及分期手续费5057.52元，被告温淑芬未抗辩，原告的主张不违反合同约定及法律规定。减去已还款项，尚欠专项分期借款本金178488元未偿还。款项虽系入账至曹**岗名下的信用卡，但温淑芬作为合同相对方，于约定的还款期限届满后，应当依约履行清偿义务。   合同约定“专向分期付款”手续费20230元，原告中国银行苏州路支行认可已还款项中包含分期手续费5057.52元，被告温淑芬应清偿未付的分期手续费15172.48元。关于原告中国银行苏州路支行主张2020年5月30日之前的滞纳金8924.42元、透支利息99502.6元（利率日万分之五计算），并要求被告温淑芬按《信用卡领用合约》继续支付滞纳金、透支利息至实际清偿之日止。本院认为，《专项分期付款合同》约定“甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的…应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。”双方约定违约责任适用《信用卡领用合约》之约定，被告温淑芬未按约定还款，应承担相应违约责任，原告的主张不违反双方约定及法律规定，故予以支持。   合同约定抵押物为抵押人名下所购汽车商品信息丰田霸道2700、车牌号×××。该车辆已办理抵押登记，抵押权已设立。被告未履行到期债务，原告中国银行苏州路支行作为抵押权人，有权对抵押物车辆折价或者拍卖、卖变所得的价款优先受偿。   被告温淑芬经传票传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利。   综上，依据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告温淑芬偿还原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行借款本金178488元；   二、被告温淑芬支付原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行分期手续费15172.48元；   三、被告温淑芬支付原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行滞纳金8924.42元、透支利息99502.6元（截至2020年5月30日），并以未清偿借款本金为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》支付自2020年6月1日至实际清偿之日止的透支利息及滞纳金；   四、原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行有权对陆地巡洋舰霸道牌小型越野客车（机动车登记编号×××）折价或者拍卖、变卖后所得的价款有限受偿。   上述款项，被告温淑芬于本判决生效之日起十日内给付原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5831.29元（原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市苏州路支行已预交），由被告温淑芬负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。   审  判  长   王 艺   人民 陪 审员   谢亚冰   人民 陪 审员   蔺小玲   二 Ｏ 二 Ｏ 年 十 二 月 二 十 三 日   书  记  员   曹博文