河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初883号原告：中原银行股份有限公司漯河沙北支行，住所地：漯河市郾城区海河路泰山路交叉口，统一社会信用代码：914111005569485423。负责人：王柯，该行行长。委托诉讼代理人：王珊瑚，该行员工。委托诉讼代理人：段东东，河南永力律师事务所律师。被告：刘琳，女，汉族，出生年月：1990年9月24日，住址：河南省漯河市源汇区。被告：辛素娟，女，汉族，出生年月：1974年11月13日，住址：河南省漯河市源汇区。被告：漯河市盛鑫置业有限公司，住所地漯河市源汇区柳江路与经一路交叉口三里桥村漯河市华圃绿化有限公司办公楼内，统一社会信用代码：9141110007940973XA。法定代表人:黄巍巍，该公司总经理。原告中原银行股份有限公司漯河沙北支行（以下简称中原银行沙北支行）诉被告刘琳、辛素娟、漯河市盛鑫置业有限公司（以下简称盛鑫公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行沙北支行的委托诉讼代理人王珊瑚、段东东到庭参加了诉讼，被告刘琳、辛素娟、盛鑫公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行沙北支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘琳、辛素娟归还贷款本金1027423.85元及从2019年9月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至贷款实际偿还完毕之日止）；2、原告对被告刘琳抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；3、被告盛鑫公司对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：被告刘琳、辛素娟因购房向原告申请贷款，经双方协商，原告与被告刘琳、辛素娟、盛鑫公司于2015年9月15日签订借款合同，约定向我行借款1509000元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。由被告刘琳名下抵押于我行的位于源汇区柳江路与××交叉口盛鑫建筑装饰材料城6A号楼6A幢332号、502号、501号、503号房产为该笔贷款提供抵押担保，被告盛鑫公司为以上借款提供连带保证责任。原告依合同约定向被告刘琳发放贷款1509000元。合同到期后，经我行多次催要，被告刘琳未按照合同约定归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行还款义务。为维护原告合法权益，诉至法院。被告刘琳、辛素娟未到庭、未提交书面答辩意见。被告盛鑫公司未到庭、未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年9月15日，原告中原银行沙北支行（贷款人、乙方）和被告刘琳（借款人、甲方）、共同借款人辛素娟（共同借款人、甲方）、刘琳（抵押人、丙方）、盛鑫公司（保证人、戊方）签订《中原银行个人购房借款合同》，合同主要内容为：1、甲方因购买商用房向乙方贷款1509000元，贷款期限120个月，自2015年9月15日至2025年9月14日。实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。2、本合同项下实际单笔提款日与本合同签署日间隔在六个月以内（含）的贷款利率以本合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%。贷款期间如遇人民银行调整贷款基准利率，采用以下第A种方式（自贷款发放日起，每次中国人民银行公布的贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）调整，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行通知甲方。3、还款方式为按月等额本息还款，甲方自愿选择每月21日为还款日。4、甲方未按合同约定时间偿还的贷款，乙方有权根据罚息利率自甲方逾期还款之日起按日计收利息，罚息利率按贷款利率加收50%确定，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、甲方授权乙方将贷款一次性划入被告盛鑫公司在原告处开立的账户内。6、抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。7、戊方自愿向乙方提供阶段性连带责任保证，保证人自本合同签订之日止正式抵押登记手续办理完毕，且乙方收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用，保证期间为本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年。8、本合同项下的通知要求，本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式。司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向借款人和担保人发送相关（法律）文书，无人签收或借款人和担保人拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时借款人和担保人拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。借款人和担保人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。2015年9月11日，被告刘琳用其名下位于漯河市××区柳江路与××交叉口盛鑫建筑装饰材料城（盛鑫.红场）6A号楼（6、7、8、9#）6A幢332号、501号、502号、503号房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记。2015年9月15日，原告中原银行沙北支行以受托支付方式将贷款1509000元通过被告刘琳账户划至盛鑫公司公司账户，被告刘琳在借款借据上签字。贷款后，被告刘琳将利息支付自至2019年9月21日开始逾期，之后的贷款本金1027423.85元未还。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。依据原告中原银行沙北支行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款1509000元以受托支付的方式支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，故本院对于原告与被告刘琳、辛素娟之间的借款事实、被告盛鑫公司提供保证担保的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未清偿的借款本金为1027423.85元，利息支付自2019年9月21日开始逾期，被告刘琳、辛素娟作为借款人应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息及复利等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。为确保债务履行，被告盛鑫公司在保证合同中约定提供连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告盛鑫公司对该笔借款提供阶段性连带责任保证，现借款人刘琳、辛素娟逾期未清偿借款，且原告未提供证据证明被告刘琳以其名下房产办理正式抵押登记，故被告盛鑫公司应对上述借款承担连带还款责任。被告盛鑫公司担保证责任后，有权向债务人刘琳、辛素娟追偿。被告刘琳为该笔贷款提供抵押担保，但办理的是预告抵押登记，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，银行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对系争房屋享有现实的抵押权，故对原告对于涉案房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘琳、辛素娟于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河沙北支行清偿贷款本金1027423.85元及利息（利息、罚息、复利自2019年9月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告漯河市盛鑫置业有限公司对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中原银行股份有限公司漯河沙北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7200元（减半收取），保全费5000元，合计12200元，由被告刘琳、辛素娟、漯河市盛鑫置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  鲁芳芳二〇二〇年七月八日书记员  闫 磊