上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初26474号原告：上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区金港路**。负责人：王**，行长。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：蔡元飞，男，1976年11月24日出生，汉族，住浙江省瑞安市锦湖街道龙星村。原告上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行与被告蔡元飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序独任制进行审理，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行委托诉讼代理人刁星尹、被告蔡元飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金人民币2,328,111.98元；2.判令被告支付原告截至2019年11月13日的利息137,174.22元、截至2020年8月21日的逾期利息167,741.94元以及自2020年8月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和2,465,286.20元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定计算)；3.判令如被告不履行上述还款义务，原告可以与被告协议，以其所有的坐落于上海市宝山区双城路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2017年4月18日，被告作为借款人及抵押人与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1的《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款258万元，用于购买上海市宝山区双城路XXX弄XXX号XXX室房产；借款期限为10年，预计自2017年4月18日起至2027年4月18日，具体以贷款借据(借款凭证)记载的日期为准，贷款借据(借款凭证)是本合同不可分割的组成部分；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上浮10%；签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准利率为年利率4.9%；本合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；被告选择等额本息还款法于每月20日进行还款；对于被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权按合同约定的罚息利率计收罚息；其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从被告开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户(含可透支账户)中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向被告及担保人追索；有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任；被告在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。被告以其购买的上海市宝山区双城路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为被告在本合同项下全部贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告费用以及其他的合理费用)。该抵押物于2017年5月23日办理了抵押登记(权证或证明号：沪(2017)宝字不动产证明第XXXXXXXX号)。签订《个人购房担保借款合同》后，原告依约于2017年6月21日向被告发放了贷款，但被告未按约履行还款义务。为此，原告向被告发送《宣布贷款提前到期之律师函》，宣布合同项下贷款全部提前到期，要求被告立即还款，被告于2019年11月13日签收了《宣布贷款提前到期之律师函》。审理中，原告明确以2019年11月13日为宣布涉案借款提前到期日，原告计算自2020年8月22日起至实际清偿之日止的逾期利息的基数2,465,286.20元为本金2,328,111.98元以及截至2019年11月13日的利息137,174.22元之和。被告蔡元飞辩称，对原告的诉讼请求无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、借款借据、逾期贷款清单、《宣布贷款提前到期之律师函》及邮寄凭证等证据，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，被告仍欠原告本金2,328,111.98元、截至2019年11月13日的利息137,174.22元、截至2020年8月21日的逾期利息167,741.94元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按约清偿贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告依约支付所欠的本金、利息及逾期利息。《个人购房担保借款合同》关于逾期利息约定了明确的计算方法，该计算方式不违反法律法规的规定，本院依法予以确认。被告作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对被告上述债务在合同约定的抵押担保范围内承担相应的抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告蔡元飞应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行借款本金2,328,111.98元；二、被告蔡元飞应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行利息137,174.22元、截至2020年8月21日的逾期利息167,741.94元以及自2020年8月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和2,465,286.20元为基数，按照涉案《个人购房担保借款合同》约定的计算方法计算)；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司金桥支行可以与被告蔡元飞协议，以被告蔡元飞名下位于上海市宝山区双城路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款用于清偿被告蔡元飞上述第一、二项付款义务，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告蔡元飞所有，不足部分由被告蔡元飞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,503元，保全费5,000元，共计31,503元，由被告蔡元飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孔燕萍二〇二〇年八月二十五日书记员  马 婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。