苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初5460号原告：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地江苏省苏州市姑苏区留园路**。负责人：陆建民，该支行行长。委托诉讼代理人：江旻，江苏剑桥颐华律师事务所律师。被告：章卫荣，男，1965年4月12日出生，汉族，住，住所地江苏省苏州市相城区/div>被告：李荣珍，女，1967年4月6日出生，汉族，住，住所地江苏省苏州市相城区/div>原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告章卫荣、李荣珍信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行的委托诉讼代理人江旻到庭参加诉讼，被告章卫荣、李荣珍经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同归还原告借款本金255368.81元、利息63877.84元、违约金2500元，合计321746.65元（截至2020年6月12日，之后利息、违约金按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令两被告承担原告为实现债权支付的律师费15870元；3、判令原告有权就以上债权对两被告所抵押的房产折价拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月13日，被告章卫荣填写工银信用卡申请表向原告申请工银消易贷分期卡，并于同日由两被告与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》各一份，约定两被告自愿以坐落于苏州市相城区房屋在1170000元限额内对原告债权承担担保责任。原告向给予被告章卫荣授信额度467200元，2017年8月30日被告章卫荣刷卡消费400000元并完成分期，至2017年9月22日再次刷卡消费2190元并进行分期。被告章卫荣还款至2018年1月即存在还款违约行为，至2019年1月6日被告章卫荣还款已累计且连续逾期超过三期，原告依照合同约定宣布贷款提前到期。两被告系夫妻关系，且被告李荣珍在两份合同上分别以抵押物共有人、共同还款人名义签字确认，应对被告章卫荣的债务向原告承担共同还款责任。为维护原告自身合法权益，诉至法院。起诉后，两被告归还了部分借款本息，截至2020年10月12日，两被告结欠借款本金255217.11元、利息83800.73元、违约金2500元。被告章卫荣、李荣珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申领情况：2017年6月13日，章卫荣向中国工商银行股份有限公司苏州留园支行递交工银信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表载明，章卫荣已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。二、信用卡领用合约约定的还款期、透支利息计算、手续费、违约金等：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至银行还款日止的透支利息。申领人可以按照发卡行对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元。发卡行对申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五。申领人向发卡行申请分期付款业务应遵守发卡行分期付款业务相关规则，分期付款扣除金额计入当期账单的最低还款额。发卡行可根据申领人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入申领人牡丹信用卡账户，申领人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。三、《工银信用卡消易贷分期付款合同》签订情况：2017年，章卫荣（分期申请人、乙方）、李荣珍（共同还款人）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（分期债权人、甲方）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定分期总额度467200元，甲方给予乙方一定期限（最长不超过60天）的临时额度，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途以分期方式支付所消费的费用。透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金。乙方应于每个到期还款日前将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。分期手续费按照分期支付方式，乙方于每期偿还透支资金时支付。每期应偿还金额计入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权停止乙方牡丹信用卡消易贷分期付款业务的继续办理，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的律师费及其他一切应付款项）。四、担保情况：2017年，章卫荣（抵押人）、李荣珍（抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（贷款人、抵押权人）签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保的债权包括自2017年8月28日至2022年8月28日，在117万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的借款合同而享有的对借款人的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。抵押物为坐落于苏州市相城区的不动产。2017年8月29日，章卫荣、李荣珍与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行就上述抵押物办理了抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为117万元。五、信用卡发放、使用、欠款情况：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行经审核后向章卫荣发放卡号为62×××20的信用卡。2017年8月30日、2017年9月22日，章卫荣刷卡消费400000元、2190元，后就该两笔金额办理分期业务，分期期数60期。后章卫荣累计三期未能按约足额偿还分期款项，中国工商银行股份有限公司苏州留园支行宣布债务提前到期，截至2020年10月12日，章卫荣尚欠中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支款本金255217.11元、利息83800.73元、违约金2500元。六、实现债权的费用：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与江苏剑桥颐华律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为15870元。本院认为，原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行合同义务。原告根据被告章卫荣的申请向其发放信用卡并提供透支消费、分期业务等金融服务，被告章卫荣理应按信用卡领用合约的约定及时归还透支款本息，被告章卫荣逾期拒不还款的行为已构成违约，应承担继续给付的违约责任，故原告要求被告章卫荣归还欠款本金、利息、违约金及实现债权产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告李荣珍作为《工银信用卡消易贷分期付款合同》项下债务的共同还款人签名，应认定被告李荣珍对于被告章卫荣的上述债务承担共同还款责任。原、被告约定将两被告所有的不动产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告章卫荣、李荣珍经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章卫荣、李荣珍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支款本金255217.11元、利息83800.73元、违约金2500元（截至2020年10月12日，之后的利息按信用卡领用合约约定的方式计算至实际给付之日止）；二、被告章卫荣、李荣珍于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行律师费损失15870元；三、如被告章卫荣、李荣珍未履行上述债务（以及案件受理费），原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行有权对被告章卫荣、李荣珍名下位于苏州市相城区不动产以协议折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权数额1170000元范围内优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3182元，由被告章卫荣、李荣珍共同负担，原告同意由两被告直接向其支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 员 黄瑶二〇二〇年十月十六日法官助理 柏莹书 记 员 陈雯