河北省新乐市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0184民初3373号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，公司董事长。 委托诉讼代理人：靳陈星，河北冀华律师事务所律师。 被告：高军义，男，1974年9月10日出生，汉族，住新乐市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告高军义追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人靳陈星到庭参加诉讼，被告高军义经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告高军义向原告支付理赔款共计人民币26366.24元（其中包括本金25654.56元，利息711.68元）；2.被告高军义向原告支付未付保费共计人民币2777.2元；3.被告高军义向原告支付违约金38306.46元【违约金以理赔款及未付保费总和29143.44元为基数，自2014年3月13日起按照年化24%的标准暂计至2019年9月1日（1999天），实际主张至款项还清之日止】；以上各项共计67449.9元；4.本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2012年12月13日，被告高军义与中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称：光大银行石家庄分行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行石家庄分行借款人民币40000元，借款期限36个月。同时，就该笔借款，被告作为投保人，以光大银行石家庄分行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署编号为12494042600000503162的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，光大银行石家庄分行向被告发放贷款40000元。但自2014年3月13日开始，被告未再履行还款义务，至2014年6月3日已达80天，保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2014年6月3日向被保险人光大银行石家庄分行进行理赔，理赔金额共计26366.24元，其后光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天。投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 被告高军义经本院依法送达起诉状副本及应诉通知书后未答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年12月12日，被告高军义作为投保人向原告平安财险投保《平安个人消费信贷保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司石家庄分行。原告为被告出具编号为12494042600000503162的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定“平安个人消费信贷保证保险金额大写：肆万柒仟伍佰陆拾元整小写：47560元保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止保费缴纳方式每月按时缴纳保费每月保费金额大写：柒佰陆拾元整小写：760元付费约定投保人应按投保约定，每月交付保险费特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。4、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等…”。 2012年12月13日，被告高军义作为借款人与中国光大银行股份有限公司石家庄分行签订《个人贷款合同》，约定高军义向中国光大银行股份有限公司石家庄分行贷款4万元，贷款期限自2012年12月13日至2015年12月13日，被告以原告承保的平安个人消费信贷保证保险为其向中国光大银行股份有限公司石家庄分行贷款提供保证。签订《个人贷款合同》后，光大银行石家庄分行将贷款4万元发放至高军义个人账户。自2014年3月13日开始，被告不再向光大银行石家庄分行履行还款义务，至2014年6月3日已逾期达80天。光大银行石家庄分行依据平安个人消费信贷保证保险的约定向原告发出索赔申请书。原告于2014年6月3日向被保险人光大银行石家庄分行理赔共计26366.24元，包括贷款本金25654.56元，利息711.68元。光大银行石家庄支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告向光大银行石家庄支行理赔后，多次向被告催要，被告至今未归还理赔款项，亦未缴纳未付保费。 被告2012年12月13日至2014年1月13日按约定向原告缴纳保费，自2014年2月13日实缴271.65元，欠付保费488.35元，2014年3月13日实缴523.15元，欠付保费236.85元，2014年4月13日欠付保费760元，2014年5月13日欠付保费760元，2014年5月14日至2014年6月3日（理赔日）欠付保费532元。以上欠付保费共计2777.2元。 以上有《个人贷款合同》、银行流水、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、索赔申请书、代偿债务确认书、代偿债务通知书、电话催收记录等予以证实。 本院认为，被告高军义以光大银行石家庄分行为被保险人，向原告平安财险投保平安个人消费信贷保证保险，原告为被告出具了保险单，原被告双方意思表示真实，不违反法律、法规的禁止性规定，原被告之间的保险合同关系依法成立。依据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”按照上述保险单的约定，因被告高军义未向被保险人光大银行石家庄分行偿还贷款，原告平安财险于2014年6月3日向该银行理赔26366.24元。原告理赔后，被告应按保险单的约定向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告要求被告支付理赔款26366.24元和未付保费2777.2元的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”本案中，按照上述保险单的约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告高军义在原告平安财险理赔后三十日内未向原告归还理赔款项26366.24元及未付保费2777.2元，已构成违约，被告应按照双方有关违约金条款的约定向原告支付违约金。原被告关于每日千分之一的违约金约定，计算标准过高。现原告要求被告按年利率24%支付违约金，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》有关民间借贷利率的规定，原告诉请的利率未超过上限，本院予以支持。违约金应自原告理赔当日即2014年6月3日起开始计算。被告高军义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，判决如下： 被告高军义于判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款、保险费共计29143.44元及违约金，违约金按年利率24%计算，自2014年6月3日起计算至判决付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1490元，由被告高军义负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1490元，或提交河北省石家庄市中级人民法院缴费收据或转账凭证复印件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘 琦 人民陪审员  陈晓敬 人民陪审员  张立强 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  白新彤 ——