江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初5157号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市杨舍镇东环路78-84号。负责人：吴军，该行行长。委托诉讼代理人：崔小钢，该行员工。委托诉讼代理人：刘伟，该行员工。被告：辛惠东，男，1969年12月1日生，汉族，住张家港市。被告：辛迪，男，1994年6月16日生，汉族，住张家港市。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行（以下简称泰隆银行）与被告辛惠东、辛迪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告泰隆银行的委托诉讼代理人崔小钢到庭参加了诉讼，被告辛惠东、辛迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告辛惠东偿付截至2020年4月14日的本息合计221329.64元，其中本金是199964.17元，利息9528.19元，逾期利息11837.28元，上述利息、逾期利息从2019年10月26日起暂计至2020年4月14日止，从2020年4月15日起至还清全部款项之日止按合同约定逾期利率支付逾期利息；2、请求判令被告辛迪对辛惠东的上述款项承担连带保证责任；3、判令被告承担本案诉讼费及后期实现本诉债权的相关费用。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：要求辛惠东偿付借款本金199964.17元、合同期内以及宽限期三天内（原告自愿给予被告借款期限届满后三天的宽限期，宽限期内按照合同约定利率计算利息）的利息9528.19元，以及自宽限期届满之日起按照年利率24%计算的逾期利息（六笔借款逾期利息计算方式为：2019年10月26日的四笔借款的未还本金149364.17元，该四笔借款的逾期利息从2020年1月29日起以149364.17元为基数，按照年利率24%计算；2019年10月27日的借款未还本金为48000元，该笔借款的逾期利息以48000元为基数，自2020年1月30日起按照年利率24%计算；2019年11月4日的借款未还本金为2600元，该笔借款的逾期利息以2600元为基数，自2020年2月7日起以年利率24%计算）。事实和理由：2018年7月26日，原告与被告辛惠东、辛迪签订了《随贷通借款合同》、《随贷通最高额保证合同》，原告向被告辛惠东提供20万元额度的循环借款，被告辛迪对贷款承担连带保证责任。辛惠东提取贷款后，未能还本付息，保证人辛迪也不愿代为偿还。原告为维护合法权益提起诉讼。被告辛惠东、辛迪均未作答辩。辛惠东在电话中向本院表示，其在发烧无法前来开庭，对于原告的诉讼请求没有异议。辛迪在电话中向本院表示，辛惠东系其父亲，其当时签订保证合同的时候年纪尚小，没有经验，也没有资产，希望法院予以考虑。经审理查明，2018年7月26日，辛惠东作为借款人，泰隆银行作为贷款人，签订了合同编号为320200421180726浙泰商银（随贷通简）字第0158950001号的《随贷通借款合同》一份，约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供20万元的随贷通贷款授信额度，授信期限自2018年7月26日至2021年7月，借款人在授信期限内可自助循环使用授信额度。借款人在本合同项下自助发放的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，一般为到期月份对应发放月份的同一日。本合同约定贷款用途为购羊毛等货物。本合同项下借款的最高月利率预计不超过15‰，实际借款利率与贷款人系统中形成的交易电子信息记录为准（泰隆银行电脑系统的随贷通贷款明细查询显示本案贷款利率为月利率15‰）。本合同项下借款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息。计息方式为利随本清。在合同第十二条约定，借款人应按合同约定的期限归还贷款本息，借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数、根据本合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日，辛迪作为保证人，浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行作为债权银行签订了合同编号为320200421180726浙泰商银（随贷通高保简）字第0158950001号《随贷通最高额保证合同》一份，约定保证人愿意为债权银行与债务人辛惠东签订的合同编号为320200421180726浙泰商银（随贷通简）字第0158950001号的浙江泰隆商业银行股份有限公司随贷通借款合同在2018年7月26日至2021年7月期间所形成的主债权余额不超过人民币30元的范围内提供最高额保证担保。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。本合同保证方式为连带责任保证。保证期间根据主合同项下形成的各项债务履行期限分别计算每一债务的保证期间为自主合同约定的借款人借款期限届满之日起两年。在签署上述合同的过程中，二被告均签署了文书送达地址确认书，确认了文书的送达地址。之后辛惠东根据借款合同的约定支用了六笔借款，分别是2019年1月26日支用的四笔，金额为43959元、50000元、50000元、5700元、2019年10月27日支用的48000元、2019年11月4日支用的2600元，上述借款合计200259元，辛惠东仅在2019年11月4日归还了本息296.01元（原告确认296.01元包含归还的本金294.83元、利息1.18元），剩余利息和本金至今未能归还。为此，原告起诉至法院要求辛惠东立即归还上述六笔借款的剩余本金199964.17元，并支付合同期内以及宽限期三天内，按照合同约定借款利率计算的利息9528.19元，并支付三天宽限期届满后按照年利率24%计算的逾期利息，并要求辛迪对辛惠东的上述贷款承担连带清偿责任。上述事实，有《随贷通借款合同》、《随贷通最高额保证合同》、屏幕打印本息清单、随贷通贷款明细查询打印件、随贷通还款明细查询、文书送达地址确认书以及庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《随贷通借款合同》、《随贷通最高额保证合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，泰隆银行分六笔向辛惠东发放了贷款200259元，辛惠东仅还了本息296.01元，该六笔借款均已逾期,辛惠东逾期还款应承担相应的违约责任，在辛惠东、辛迪均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据泰隆银行的陈述，确定辛惠东结欠本金199964.17元、借款期限内以及借款期限届满后三天宽限期内的利息9528.19元。宽限期届满后，按照借款合同的约定，逾期利率为27%，该约定超过了法律规定的限度，泰隆银行自愿调低至年利率24%，不违反法律规定，本院予以认可，辛惠东应当支付以未本金为基数、自每笔借款宽限期届满之日起至实际履行之日止、按照年利率24%支付逾期利息。其次,辛迪为辛惠东的涉案债务提供连带责任保证担保，泰隆银行主张的项目、金额未超过约定的保证范围，故被告辛迪应对被告辛惠东的本案债务承担连带清偿责任。辛迪提出，签署《随贷通最高额保证合同》时年龄尚小，无资产亦无经验，本院认为，签订《随贷通最高额保证合同》时辛迪已经年满18岁，为完全民事行为能力人，其无资产无经验不影响其承担担保责任，该抗辩无法律依据，本院不予采信。辛惠东、辛迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告辛惠东应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行借款本金199964.17元，借款期限内以及借款期限届满后三天宽限期内的利息9528.19元，并支付宽限期届满后以未还本金为基数、按照年利率24%计算的逾期利息（本案所涉六笔借款逾期利息计算方式为：2019年10月26日的四笔借款的未还本金149364.17元，该四笔借款的逾期利息从2020年1月29日起至实际履行之日止以149364.17元为基数，按照年利率24%计算；2019年10月27日的借款未还本金为48000元，该笔借款的逾期利息以48000元为基数，自2020年1月30日起起至实际履行之日止按照年利率24%计算；2019年11月4日的借款未还本金为2600元，该笔借款的逾期利息以2600元为基数，自2020年2月7日起至实际履行之日止按照年利率24%计算）；二、被告辛迪应对被告辛惠东的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元（已减半收取），保全费1720元，合计4030元，由被告辛惠东、辛迪负担。被告应于本判决生效之日后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员 李 倩二〇二〇年七月三日书记员 于新月本案所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中国人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法定许可中途退庭的，可以缺席判决。