广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初11113号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：刘惠文，女，1970年11月23日出生，汉族，住广东省广州市芳村区******，送达地址广东省广州市荔湾区********，公民身份号码440************567。被告：钟记远，男，1971年7月21日出生，汉族，住广东省广州市芳村区******，送达地址广东省广州市荔湾区********，公民身份号码440************234。委托诉讼代理人：刘惠文（系被告妻子）。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加了诉讼，被告刘惠文（同时为被告钟记远的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金595333.16元、利息23252.59元、罚息929.55元、复利688.44元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年4月9日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%计算复利；2.判令原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区**********************在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告钟记远对被告刘惠文本案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2015年1月7日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：刘惠文4.借款本金：760000元5借款期限：240个月6.尚欠本金：595333.16元7.尚欠利息：23252.59元8.尚欠罚息：929.55元9.尚欠复利：688.44元10.借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮2%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款(包括但不限于本合同项下的借款)出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。11.逾期利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。12.罚息利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。13.复利利率：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。14.计算截止日期：2020年4月9日抵押信息：1.抵押人：刘惠文2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：广东省佛山市南海区**********************4.抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2015年1月7日起2035年1月6日止7.抵押登记时间：2017年6月28日2015年1月7日，被告刘惠文与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款760000元。截至2020年4月9日，被告尚欠本金595333.16元、利息23252.59元、罚息929.55元、复利688.44元。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。另外，被告以位于广东省佛山市南海区**********************为上述借款提供抵押担保[不动产登记证明：粤(2017)佛南不动产证明第***号]，现被告没有按期还款，原告有权提前行使担保权，因此，原告有权对被告提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告钟记远签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告刘惠文的本案债务承担共同还款责任，且被告钟记远系被告刘惠文的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买往房，属于夫妻共同债务，被告钟记远应当对本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年6月16日，被告尚欠本金595333.16元，利息29014.94元，罚息1400.90元，复利1033.66元。两被告辩称，一、2018年8月，梁蔚、罗刚毅诱使被告去各银行以及使用网上APP办理贷款，并将贷款共预计778万元转账至梁蔚指定的梁蔚、黄玉明等人账户。被告在知道受骗后，向广州市公安局荔湾分局花地派出所报案。2019年6月17日，广州市公安局荔湾分局出具了立案告知书，确认被告受骗的事实发生。2019年8月21日，收到移送海珠区公安分局预审大队并案侦查起诉的移送案件告知书。2019年9月10日，收到广州市海珠区人民检察院起诉梁蔚、罗刚毅2人诈骗案的起诉告知书。被告请求法院向广州市海珠区检察院依法调取梁蔚、罗刚毅涉嫌诈骗的案件资料，以便调查取证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条第五项中止情形的规定：本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的。被告认为应当对本案中止审理，待梁蔚的刑事案件作出判决结果后再继续处理。二、被告对原告证据的真实性、合法性、关联性认可。由于被告和被告的家属被诈骗贷款共预计778万元，目前无力偿还贷款。现请求原告对被告的被诈骗的真实情况，给予协商或宽限处理。当前“套路贷”的黑恶势力是国家公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点。套路贷也是人民群众中典型案件，都是犯罪分子利用人民群众不懂法不知法，来谋财害命的。现因梁蔚、罗刚毅涉嫌诈骗罪，法院要为被告这些家财被骗尽，还欠债累累，就快家破人亡的老百姓伸张正义，打击这些犯罪分子。综上，被告请求法院中止审理或待梁蔚的刑事案件作出判决结果后再继续处理。以查明案件事实，维护被告的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。两被告提供的证据材料，所证明的是其与他人之间的关系内容，本案无关，本院不予审查认定。并查明，案涉借款发生时，两被告为夫妻关系。被告钟记远在个人信贷业务申请表中“（共同）申请人及配偶签字”处签名。本院认为，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告刘惠文未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权取消利率下浮优惠，要求其偿还全部借款本息，并计收罚息、复利。原告所诉本息及罚息、复利金额准确相符，本院予以采纳。因基准利率取消，应转换适用全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率即LPR以计算后续罚息和复利，原告主张继续参照基准利率计算，本院不予采纳。借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告钟记远在个人信贷业务申请表中“（共同）申请人及配偶签字”处签名，表明其对借款知情并同意，故案涉债务属夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。两被告所称被诈骗，与本案并无关联，其以此为由于本案提出抗辩，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、刘惠文、钟记远于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司南海盐步支行偿还借款本金595333.16元，利息29014.94元，罚息1400.90元，复利1033.66元，并从2020年6月17日起至实际清偿日止分别以尚欠本金、利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）上浮50%计付罚息和复利，如遇LPR调整的，自调整日起执行利率相应调整；二、中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对位于广东省佛山市南海区**********************不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司南海盐步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5001.02元、财产保全费3621.02元，合共8622.04元（原告已预交），由两被告负担，并于上述判项同期一并迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇二〇年七月二十四日书记员  刘晓媛