山西省太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初1280号原告：太原市住房公积金管理中心,统一社会信用代码1214010040575517X5。法定代表人：王某1,主任。委托诉讼代理人：张某，山西华晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：许某，山西华晋律师事务所实习律师。被告：孙某，住山西省太原市，公民身份号码×××。被告：王某2，住山西省太原市，公民身份号码×××。被告：李某，住山西省太原市，公民身份号码×××。被告：智某，住山西省太原市，公民身份号码×××。第三人：交通银行股份有限公司山西省分行，统一社会信用代码91140000X020540885。负责人：郑某，行长。委托诉讼代理人：冯某。原告太原市住房公积金管理中心与被告孙某、王某2、李某、智某、第三人交通银行股份有限公司山西省分行借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人张某及许某、被告王某2、李某、智某到庭参加诉讼，被告孙某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，第三人交通银行股份有限公司山西省分行经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告孙某、第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(编号：20161201080023)；2、判令被告孙某偿还原告贷款本金731250元、利息1980.47元及罚息6.87元，本息共计733237.34元(该利息、罚息暂计算至2020年1月3日)及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息(以贷款实际还清之日的数据为准)；3、判令被告孙某承担本案的全部诉讼费用、律师费、诉责险费用；4、判令被告王某2、李某、智某对上述贷款本金、利息、罚息及本案的全部诉讼费用、律师费承担连带责任。事实和理由：被告孙某因购买住房,向原告申请住房公积金贷款。原告作为甲方(贷款委托人)与第三人(受托贷款人,即乙方)、被告孙某(借款人,即丙方)三方签订了编号为20161201080023的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》,借款合同约定：贷款金额93万元,期限为25年，即自2016年12月22日至2046年12月22日,贷款年利率3.25%，采用等额本金还款法偿还。合同签订后,原告依约于2016年12月22日将贷款发放至被告提供的银行账户。在履行合同过程中,被告孙某仅正常偿还35期(贷款本金78750元和利息73155.49元),截至2020年1月3日累计逾期已达6期以上,经原告多次催收无果。被告孙某的行为严重违反了《借款合同》的约定,原告有权依法解除合同,收回全部贷款本息，即贷款本金731250元、利息1980.47元及罚息6.87元，本息共计733237.34元（该利息、罚息暂计算至2020年1月3日）及至全部贷款还清之日止的利息、罚息（以贷款实际还清之日的数据为准）。另，2016年12月12日原告委托第三人与被告王某2、智某签订了编号为20161201080023的《住房公积金个人贷款保证合同》，还委托第三人与被告李某签订了编号为20161201080023的《住房公积金个人贷款保证合同》，被告王某2、李某、智某在保证期间内对被告孙某的上述贷款及本案相关费用承担连带保证责任。为维护原告合法权益,依据我国相关法律规定，向法院提起诉讼,望判如所请。被告孙某未到庭，在法定期间也未向法庭提交答辩意见和证据。被告王某2未发表辩论意见。被告李某未发表辩论意见。被告智某未发表辩论意见。第三人交通银行股份有限公司山西省分行未到庭参加诉讼但提交书面答辩状称，第三人已履行完毕合同义务，不应承担任何责任，第三人愿意按照合同和法院裁决配合原告工作，请依法裁决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告太原市住房公积金管理中心（甲方）、第三人交通银行股份有限公司山西省分行（乙方）与被告孙某（丙方）签订了《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(合同编号为20161201080023)，合同约定，由甲方委托乙方向丙方发放借款810000元，借款期限为30年，即自2016年12月22日至2046年12月22日，贷款利率根据中国人民银行的有关规定，确定贷款年利率为3.25%，利息自放款之日起计算。本合同履行期间遇中国人民银行调整法定利率，借款期限在一年（含）以内的，执行本合同利率；借款期限在一年以上的，当年仍执行本合同利率，次年1月1日起按相应利率档次执行调整后的利率。还款方式为等额本金还款法。丙方未按合同约定按时偿还贷款本息，甲方按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计收罚息。丙方借款用于购买位于太原市××区的房屋。合同还约定，若丙方连续四个月或累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权要求第三人宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求被告孙某或其财产继承人立即偿还全部贷款本息。若丙方连续四个月或累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的，丙方同意乙方将本合同项下的债权转让给甲方。被告王某2（保证人、甲方）、被告李某（保证人、甲方）、被告智某（保证人、甲方）分别为该笔贷款提供担保，并与交通银行股份有限公司山西省分行（贷款人、乙方）签订《住房公积金个人贷款保证合同》，约定被告王某2、李某、智某为被告孙某签订的编号为20161201080023号的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》的履行提供连带责任保证，保证担保金额为810000元。合同签订后，原告委托第三人于2016年12月22日向被告孙某发放贷款810000元；贷款期限30年；保证担保的范围：贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金和第三人为实现债权而发生的费用等。合同签订后，太原市住房公积金管理中心委托交通银行股份有限公司山西省分行于2016年12月22日向被告孙某发放贷款810000元。截至2020年1月3日，被告孙某正常偿还35期（贷款本金78750元和利息73155.49元），已累计逾期6期以上，拖欠公积金贷款本金731250元，利息1980.47元及罚息6.87元，本息共计733237.34元。上述事实，有住房公积金个人贷款申请表、个人贷款申请审批表、个人委托贷款发放通知书、抵押借款合同、贷款保证合同、贷款资金划转委托书、扣款委托书、开户信息确认书、自然人阶段性保证书、个人贷款支付凭证、太原市住房公积金管理中心逾期贷款明细表、住房公积金个人贷款还款明细表（含对冲）、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，本案所涉《住房公积金个人贷款抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规禁止性规定，为合法有效，各方当事人均应按约定严格遵守和履行。合同签订后，第三人交通银行股份有限公司山西省分行根据原告太原市住房公积金管理中心委托已依约向被告孙某发放了借款，被告孙某未按合同约定如期归还借款本息累计达6期以上，已构成违约，原告有权解除本借款合同并要求被告孙某清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息、罚息。被告王某2、李某、智某为该笔贷款提供连带担保，故对于原告要求王某2、李某、智某对上述贷款本金、利息、罚息等承担连带还款责任的请求，本院依法予以支持。原告要求被告承担律师费的诉请，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。原告要求被告承担诉责险的诉请，因该项费用非实现债权的必要费用，本院不予支持。被告孙某经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃法律赋予的抗辩权利，应当承担举证不利的法律后果，故本院依法进行缺席审理，并予以缺席判决。依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告孙某、第三人交通银行股份有限公司山西省分行签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(合同编号为20161201080023)；二、被告孙某于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市住房公积金管理中心截至2020年1月3日的贷款本金731250元、利息1980.47元、罚息6.87元，合计733237.34元，并支付原告以借款本金731250元为基数从2020年1月4日起直至全部贷款还清之日止的利息、罚息（按《住房公积金个人贷款抵押借款合同》约定计收）；三、被告王某2、李某、智某对上述第二项债务承担连带清偿责任，被告王某2、李某、智某在承担保证责任后有权向被告孙某追偿；四、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11132元，保全申请费4186元，共计15318元，由被告孙某、王某2、李某、智某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判长 赵 蓉人民陪审员 冯 华人民陪审员 李智慧 二〇二〇年九月二十七日书记员 许 洋