四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川2021民初1072号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司，住所地四川省安岳县岳阳镇柠都大道20号1栋。统一社会信用代码91512021451427935F。 法定代表人：邓华富，董事长。 委托诉讼代理人：蒋宁涛，北京金诚同达（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：康钦毅,系公司员工。 被告：安岳县大地农业科技有限公司，住所地安岳县岳阳镇东大街180号一幢一单元1101号。注册号512021000059285。 法定代表人：姚维。 被告：姚维，男，1988年6月8日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：杨凡，女，1988年4月7日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：吴兵，男，1973年8月6日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：刘继丽，女，1975年1月2日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 以上五被告共同委托诉讼代理人：邓受禄，安岳县岳阳法律服务所法律工作者。 原告四川安岳农村商业银行股份有限公司（以下简称为“安岳农商银行”）诉被告安岳县大地农业科技有限公司（以下简称为“大地公司”）、姚维、杨凡、吴兵、刘继丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安岳农商银行法定代表人邓华富的委托诉讼代理人蒋宁涛、被告大地公司、姚维、杨凡、吴兵、刘继丽的共同委托诉讼代理人邓受禄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安岳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求被告大地公司立即归还原告借款本金5499800元及所欠利息、罚息（截止2020年3月18日所欠利息、罚息共计259702.22元，2020年3月18日后的利息、罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《借款合同》、《借款展期协议》约定计算至实际履行之日止）；2.判令原告对抵押登记的被告大地公司商业用房的所有权享有优先受偿权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告大地公司、姚维、杨凡、吴兵、刘继丽对该借款本金人民币5499800及利息、罚息承担连带清偿责任；4、诉讼费用由各被告承担。事实和理由：大地公司因收购柠檬园于2015年3月26日向原告提出7000000元固定资产借款申请，2015年3月30日，大地公司与原告签订了《借款合同》，合同编号：ＺＣＢＤ01201500019号，合同中约定借款金额为人民币7000000元，借款期限36个月，即从2015年3月30日起至2018年3月29日；借款月利率为9.10417‰，按季结息，按计划还本，逾期利息按照合同约定利率上浮50%；同日，大地公司与原告签订了《抵押合同》，合同编号：ＺＣＢＤ20150000084号，约定以其名下位于岳阳，建筑面积1776.25平方米的商业用房所有权（房产证号：安房权证安岳县字第××号；对应国有土地使用证号：安国用（2015）第××号）为大地公司在原告处的借款提供抵押担保，并到安岳县房地产交易监理所办理了抵押登记，抵押登记编号为安房他证安岳县字第××号。大地公司股东姚维、杨凡承诺并同意为该借款承担连带保证责任。在《借款合同》签订后，原告于2015年3月30日按约向大地公司发放了该笔借款人民币7000000元，还款方式为按计划还本、按季结算，约定2016年3月30日还本500000元；2017年3月30日还本1000000元；2018年3月29日还本5500000元。被告安岳大地公司分别于2016年4月1日、2017年3月31日还款500000元、1000000元。2018年3月16日申请借款展期，大地公司与原告于2018年3月19日签订了《借款展期协议》，展期金额5500000元，展期后借款到期时间为2019年9月27日。2018年3月19日，吴兵、刘继丽与原告签订了《个人保证合同》，均为大地公司在原告处的借款提供担保，保证方式均为连带保证责任。2019年12月23日还款200元，现有借款余额5499800元。借款到期后，大地公司未能按约偿还借款本息，截止2020年3月18日，大地公司仍拖欠借款本金5499800元、利息259702.22元，本息合计5759502.22元。经原告多次催收，大地公司、姚维、杨凡、吴兵、刘继丽均未履行清偿责任，被告均已构成违约。现原告依据相关法律、法规规定，起诉至贵院，请求贵院依法支持原告全部诉讼请求。 大地公司辩称，对原告诉称的原、被告之间订立《借款合同》、《借款展期协议》的事实无异议。《借款合同》约定的利息过高。 姚维、杨凡共同辩称，姚维、杨凡系大地公司股东，姚维、杨凡于2015年3月30日为涉案借款提供了担保，但担保期限于2018年3月30日终止。故原告与大地公司签订新的借款展期合同时，姚维、杨凡已经未对涉案借款提供担保，姚维、杨凡不是本案适格被告。 吴兵、刘继丽共同辩称，吴兵、刘继丽曾是大地公司的股东，其基于股东身份提供保证责任，现吴兵、刘继丽已不是该公司股东，不应承担保证责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告的金融许可证、营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、机构变更证明、被告大地公司营业执照及定代表人身份证复印件、被告姚维、杨凡、吴兵、刘继丽身份证复印键、借款申请书、承诺书、《借款合同》、借款展期申请书、借款展期协议、个人保证合同、土地使用权证、他项权证复印件、借款借据、逾期贷款催收通知书等证据予以证实。本院认为，上述证据形式和来源合法，内容真实，与本案有关联，能证明本案待证事实，故本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年2月19日，安岳县农村信用合作联社企业名称变更为四川安岳农村商业银行股份有限公司。安岳县大地农业科技有限公司系2014年11月19日成立的有限责任公司（自然人投资或控股），注册资本为伍佰万元人民币，股东为姚维、杨凡，其中姚维认缴出资额450万元，杨凡认缴出资额50万，法定代表人为姚维。2016年11月10日，公司股东变更为吴兵、刘继丽，其中吴兵认缴出资额450万元，刘继丽认缴出资额50万，公司法定代表人变更为吴兵。2018年8月28日，公司股东变更为周华国、李同明，其中周华国认缴出资额450万元，李同明认缴出资额50万，公司法定代表人变更为周华国。2019年7月17日，公司股东变更为姚堂友、李光会，其中姚堂友认缴出资额450万元，李光会认缴出资额50万，公司法定代表人变更为姚堂友。 2015年3月26日，大地公司及其股东杨凡、姚维为安岳县农村信用合作社出具股东会同意抵押担保借款意见书，内容为：因大地公司于2015年3月26日向安岳县农村信用合作社申请一般固定资产借款人民币700万元，期限三年，用途：收购柠檬园。经大地公司股东会研究决定：同意以本公司自有的位于安岳县房屋所有权（房权证编号：安房权证安岳县字第××号，面积1776.26㎡）和国有土地使用权（国土证编号：安国用（2015）第××号，面积918.44㎡）为该笔700万元借款作抵押担保，同时公司全体股东自愿以自有家庭财产为此笔借款提供担保，承担连带责任，并自愿放弃优先受偿权。 2015年3月30日，安岳县农村信用合作社与大地公司签订了《借款合同》（合同编号ZCBD012015000197），合同约定的主要内容为：1、借款金额为人民币7000000元；2、借款期限为3年，自2015年3月30日至2018年3月29日；3、贷款用途为收购柠檬园；4、贷款利率与利息、罚息利率和计息、结息：贷款利率为年利率，采用固定利率，即10.925%，在借款期限内，该利率保持不变。借款方未按合同用途使用借款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。、2017年3月还本3000000元、2018年3月还本3500000元；6、借款的担保:如为担保借款，担保方式为抵押；7、违约责任：借款逾期的，对借款方未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为，借款到期前，对借款方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；8、其他条款：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款方承担，双方另有约定的除外。贷款方未实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款方承担。 2015年3月30日，安岳县农村信用合作社（后变更为四川安岳农村商业银行股份有限公司）与大地公司签订了《抵押合同》（合同编号ＺＣＢＤ20150000084），合同约定的主要内容为：1、抵押财产：大地公司将位于安岳县房屋【安房权证安岳县字第××号和安国用（2015）第××号】房产设定抵押；2、担保范围：主合同项下本金人民币柒佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向安岳县农村信用合作社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、安岳县农村信用合作社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3、抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，安岳县农村信用合作社有权处分或提前处分抵押财产。2015年3月30日，原告与被告大地公司将位于安岳县房屋在安岳县房地产交易监理所进行正式抵押登记（房屋他项权证号：房他证安岳县字第××号）。 2016年4月1日，大地公司向安岳农商银行还本500000元。2017年3月31日，大地公司向安岳农商银行还本1000000元。 2018年3月16日，大地公司向安岳县农村信用合作社（后变更为四川安岳农村商业银行股份有限公司）申请借款展期（原借款合同号ZCBD012015000197，原借款期限2015年3月30日至2018年3月29日，原借款金额为人民币柒佰万元整），申请展期期限为2018年3月29日至2019年9月27日，申请展期还款金额人民币伍佰伍拾万元整。2018年3月19日，大地公司作为借款人和担保人与安岳农商银行签订《借款展期协议》，合同约定的主要内容为：1、展期金额与期限：安岳农商银行同意大地公司在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币伍佰伍拾万元，展期18个月，展期后，借款到期日为2019年9月27日，原借款期限与展期期限之和为54个月；2、贷款利率：浮动利率，即展期日基准利率上浮30%，并自展期日起至本协议项下本息全部清偿之日止每月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮/下浮比例调整一次。利率调整日为展期日在调整当月的对应日，当月没有展期日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日。罚息利率：本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第3项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；3、还款：2019年3月31日，还款金额伍拾万元整，2019年9月27日，还款金额伍佰万元整；担保：大地公司同意为该展期后的借款提供担保，有关权利义务仍按ZCBD20150000084号《担保合同》的约定执行。需办理续登记、续保等相应手续的，大地公司应负责及时办妥。大地公司若为保证人，保证期间至展期后的债务履行期限届满之日后两年止。 2018年3月19日，吴兵、刘继丽与安岳农商银行签订《个人保证合同》，合同约定的主要内容为：保证范围：1、《借款合同》（合同编号：ZCBD012015000197）项下本金人民币伍佰伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向安岳农商银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、安岳农商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；2、保证方式：吴兵、刘继丽提供连带责任保证；3、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2019年12月23日被告大地公司向安岳农商银行还款200元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。 本院认为：原告与各被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》、《个人保证合同》属各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人均应依约履行。《借款合同》签订后,原告依约向大地公司发放了贷款7000000元，大地公司借款后只偿还了部分借款,对剩余借款未按照约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，原告依约有权要求借款人清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息。故原告要求大地公司归还贷款本金5499800元及利息、罚息、复利（截止2020年3月18日所欠利息、罚息共计259702.22元,2020年3月18日后的利息、罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《借款合同》、《借款展期协议》约定计算至实际履行之日止）于法有据，本院予以支持。 大地公司与原告签订《抵押合同》，提供房屋他项权证号为房他证安岳县字第××号位于安岳县房屋为以上贷款及利息进行抵押,并办理了抵押登记,依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告主张对大地公司提供的抵押的房产（房他证安岳县字第××号）价值享有优先受偿权的请求,本院予以支持。 因原告与吴兵、刘继丽签订的《个人保证合同》约定，由于借款人没有履行或者没有完全履行其债务，原告为实现债权而产生的借款本金伍佰伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向安岳农商银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、安岳农商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），原告有权直接要求保证人承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，现原告在保证期间向债务人及保证人主张权利，属依法行使权利的合法行为，应予支持，故本院对原告要求吴兵、刘继丽对大地公司所欠本息承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。关于大地公司、姚维、杨凡、吴兵、刘继丽辩称《借款合同》约定的利息过高，请求人民法院调低的抗辩理由，本院认为，原告主张的利息计算标准系借款合同约定内容,未违反法定标准,故本院不予采信。姚维、杨凡虽为大地公司在原告处的700万元借款提供连带保证责任，但大地公司和安岳农商银行签订《借款展期协议》时，变更了原借款合同的借款期限，原告安岳农商银行未和姚维、杨凡重新签订保证合同，姚维、杨凡亦未承诺为展期的借款继续承担保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。”故本院对原告要求姚维、杨凡对被告大地公司所欠本息承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告要求被告大地公司归还截止2020年3月18日贷款本金5499800元及利息、罚息（截止2020年3月18日所欠利息、罚息共计259702.22元,2020年3月18日后的利息、罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《借款合同》、《借款展期协议》约定计算至实际履行之日止），本院予以支持；对原告要求对抵押登记的被告大地公司商业用房的所有权享有优先受偿权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求予以支持；对原告要求被告吴兵、刘继丽对大地公司所欠本息承担连带保证责任的诉讼请求予以支持；对原告要求被告姚维、杨凡对大地公司所欠本息承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、二百零九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限安岳县大地农业科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司支付借款本金5499800元及所欠利息、罚息（截止2020年3月18日所欠利息、罚息共计259702.22元，2020年3月18日后的利息、罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《借款合同》、《借款展期协议》约定计算至实际履行之日止）； 二、被告安岳县大地农业科技有限公司逾期不履行本判决第一项义务，原告四川安岳农村商业银行股份有限公司有权作为抵押登记权利人，享有对被告安岳县大地农业科技有限公司位于安岳县房屋（房权证编号：安房权证安岳县字第××号，面积1776.26㎡）和国有土地使用权（国土证编号：安国用（2015）第××号，面积918.44㎡）在安岳县房地产交易监理所进行正式抵押登记（房屋他项权证号：房他证安岳县字第××号）折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项确认的债务范围内优先受偿； 三、被告吴兵、刘继丽对本判决第一项安岳县大地农业科技有限公司所负债务承担连带保证责任； 四、驳回原告四川安岳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费52117元，由被告安岳县大地农业科技有限公司、吴兵、刘继丽负担（限于判决生效之日七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  杨丽玲 人民陪审员  汪一波 人民陪审员  刘 勇 二〇二〇年六月十九日 法官 助理  唐 婷 书 记 员  李坤建