安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初7373号 原告：蔡健豪,男,1997年9月4日出生,汉族,住上海市浦东新区。 委托诉讼代理人：殷豹，上海驷言律师事务所律师。 委托诉讼代理人：文涛，上海驷言律师事务所律师。 被告：江伟，男，1982年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告蔡健豪与被告江伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理。依法由审判员薛智勇适用简易程序于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告蔡健豪及其委托诉讼代理人文涛到庭参与诉讼，被告江伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蔡健豪向本院提出诉讼请求：1.判令江伟立即归还借款本金76万元；2.判令江伟向蔡健豪支付上述借款本金的逾期利息82764元(以76万为基数按月利率0.99%,自2018年7月9日起计算暂计至2019年6月8日,实际计算至清偿之日止。其中已还八期，每月7524元)；3.判令江伟向蔡健豪支付违约金168552.8元(违约金为借款本金与逾期利息之和的20%,暂计至2019年6月8日,实际计算至清偿之日止);4.判令江伟向蔡健豪支付为实现债权而支出的律师代理费7500元;5.判令蔡健豪在上述各项诉请范围内,有权对位于安徽省合肥市庐阳区农科南路40号16幢507室的房屋(房地产权证号:皖20**合不动产权第**)行使抵押权,并对处置抵押物所得价款享有优先受偿权,不足部分由江伟继续清偿。 事实与理由：2017年11月9日,被告经第三方撮合,与原告签订《借款合同》,约定:被告向原告借款76万元,借款期限12个月,借款月利率为0.99%。还款方式为按月付息,到期一次性还本并支付剩余利息。另约定若被告违约,应按照合同约定的利率继续支付利息,并按欠款本金及利息的20%向原告支付违约金。同日,原告与被告签订《房地产抵押合同》,约定:被告以其所有的位于安徽省合肥市某某房屋为原告依据《借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保,担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费等)。合同签订后,原告依约于2017年11月9日通过银行转账向被告交付借款。2018年7月9日起,被告未按照合同约定支付利息,经原告多次催要,被告以资金不足拖延至今未付。原告遂诉至法院,望判如诉请。 诉讼过程中，蔡健豪向本院提出变更诉讼请求，其中第2项变更为：判令江伟向蔡健豪支付上述借款本金合同期内逾期利息22572元(以76万为基数按月利率0.99%计算，自2018年8月至2018年10月，之后利息顺延计算至实际清偿之日止)；第3项变更为：判令江伟向蔡健豪支付违约金185105.6元（以借款本金76万元及欠付利息16528元之和的20%，暂自2018年8月份计算至2020年9月份，实际顺延计算至清偿之日止）。 被告江伟辩称：第一，江伟办理贷款时，蔡健豪并未和江伟直接面对面签订借款合同，是通过第三方平台签订的合同；第二，合同签订的借款金额是76万元，蔡健豪实际出借给江伟的金额是67万元，另外江伟还支付了一些其他保证金等费用，拿到手的借款实际只有不到65万元；第三，另外蔡健豪曾通过第三方恶意催收款项。现在江伟只认可以实际收到的款项去向蔡健豪偿还。 本院经审理认定事实如下：江伟因资金周转需要，经朋友介绍通过“钱多多”电子商务平台需求借款。蔡健豪系该平台注册用户。后经“钱多多”电子商务平台中介，双方分别于2017年11月9日在位于合肥市包河区万达广场六号楼“钱多多”线下办公室内签订书面《借款合同》（合同编号XSAH20170525159）和《房地产抵押合同》（合同编号XSAHFD20170525159）各一份，合同载明：本合同项下借款金额为人民币（元）柒拾陆万元（小写￥760000元）；借款期限为12个月，自2017年11月9日至2018年11月8日止。甲方（合同中出借人蔡健豪）以银行转账方式向乙方（合同中借款人江伟）提供本合同项下的借款。乙方接受借款账号：62×××33，开户行×××行，账户名：江伟。本合同项下借款用于：购买婚庆设备，未经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途，乙方未经甲方书面同意改变借款用途、或违反其他法律法规违法使用该借款的，甲方有权向乙方追究相应的违约责任及法律责任。借款月利率为0.99%，自借款实际发放之日起计算，如遇国家对利息做政策调整，双方仍按本合同约定的利息执行，不做调整。本合同约定的借款金额、期限与甲方向乙方实际提供的借款金额、期限不一致的，按照甲方实际提供的借款金额、期限计算借款期限和息费。借款采用按月付息，到期一次性还本并支付剩余利息。乙方清偿本合同项下债务的顺序为先支付利息和其他应付未付费用，待上述款项全部支付后再偿还借款本金。在违约责任条款中，双方约定：乙方没有按约偿还本合同项下的借款本金，支付任何一期利息或其他应付费用等款项的，即属于违约情况。如乙方发生本合同约定违约情况的，甲方有权根据上述约定行使相应权利，乙方须按本合同约定的利率继续支付利息，并按欠款本金及利息的20%向甲方支付违约金。乙方承担甲方为实现债权而支出的全部费用，包括但不限于律师费、公证费、差旅费、诉讼费、保全费、评估费、执行费等；并且甲方拥有将乙方违约失信的相关信息对外披露的权利。另，江伟以其名下坐落于合肥市×××房产为甲方（抵押合同中抵押权人蔡健豪）与主合同债务人（抵押合同中抵押人江伟）依主合同所形成的债权提供抵押担保，抵押担保范围：主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）。抵押担保期间为主合同项下债务履行期限届满之日起二年。《借款合同》以及《房地产抵押合同》中，双方还就其他的权利义务事项进行了约定。蔡健豪以及江伟分别在两份合同的相应落款处签名、捺印。 合同签订后，蔡健豪于2017年11月9日向江伟合同中约定账户转账760000元。同年11月14日，双方就抵押房产在不动产登记部门办理了抵押权登记，领取《不动产登记证明》。 另查明，蔡健豪认可自2017年11月9日至2018年8月23日收到多人代江伟支付至上海榕绪实业有限公司的利息款共计10期，每期7524元，合计75240元。 蔡健豪为追索上述借款聘请律师代理诉讼，支付律师代理费7500元。并于2019年6月19日诉讼至本院，后于同年12月5日撤回起诉。2020年7月3日，蔡健豪再次诉至本院，案经本院诉前调解不成后于8月3日转立案。 诉讼过程中，经本院在安徽省审判管理与服务平台中，按照关键词“原告：蔡健豪”检索蔡健豪作为原告，以“民间借贷纠纷”为案由起诉到本省法院的民事案件，自2019年6月至2020年8月共计17件，累计涉案标的额1600余万元。 以上事实有双方身份信息材料、借款合同、房地产抵押合同、银行转款回单、不动产登记证明、律师费票据、案件检索材料及当事人陈述予以证实。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。根据2019年公布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定：未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。本案中，根据案件检索信息查明，蔡健豪在一段时间内，贷款对象众多且具有不特定性，出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营业性；其行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的情形，而金融业务活动直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益；蔡健豪未经许可擅自从事经常性的贷款业务,应认定为职业放贷人。其与江伟所签涉案借款合同因违反强制性规定，应依法认定为无效。案涉房产抵押合同系借款合同的从合同，主合同认定无效，从合同亦应认定为无效。 借款合同认定无效后，双方对于取得的财产应予返还。关于案涉借款本金，蔡健豪提供了转账凭证实际向江伟交付借款760000元，江伟应予以返还；蔡健豪确认的江伟已付款项75240元冲抵借款本金，江伟尚欠借款本金为684760元。江伟辩称实际收到借款数额为650000元，与查明事实不符；且就其抗辩亦未提交证据加以佐证，该抗辩理由本院不予采信。另，返还借款同时江伟应当向蔡健豪支付资金占用期间的利息损失。借款利率参照2018年11月期间中国人民银行公布的一年期贷款基准年利率4.35%，自借款期限届满之日即2018年11月8日起暂计算2020年9月8日，利息计算为55437元（684760元×4.35%÷360天×670天=55437元）。之后利息以此标准顺延计算至借款实际清偿之日止。蔡健豪诉请中利息超出上述数额部分，本院不予支持。因涉案合同认定无效，蔡健豪据此主张违约金以及律师代理费等费用，本院不予支持。 另，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。案涉借款合同系因蔡健豪的出借行为违反法律规定从而被认定无效，无效的过错责任在于蔡健豪，故其主张江伟以其提供的抵押房产承担抵押担保责任，本院不予支持。 江伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼,视为其放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席审理并判决。 据此，依据《中华人民共和国合同法》五十二条、第五十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告江伟于本判决生效之日起十日内偿还原告蔡健豪借款本金684760元、利息55437元，二项合计740197元（利息暂计算至2020年9月8日，之后利息以684760元为计算基数，按照年利率4.35%顺延计算至借款本金清偿之日止）； 二、驳回原告蔡健豪的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为7065元，由原告江伟负担5601元，被告蔡健豪负担1464元。被告江伟负担的案件受理费应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳；原告蔡健豪预交的其他案件受理费在本判决生效之日起十日内经本人申请，本院予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  薛智勇 二〇二〇年十月二十二日 书记员  陈冬琴 附本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。