河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0204民初1644号原告：中国工商银行股份有限公司开封分行。统一社会信用代码：9141020096847024XT。住所地：开封市丁角街**。负责人王振，行长。委托诉讼代理人：李春、崔子燕，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：吕芃，男，汉族，1988年7月1日出生，，住河南省开封市金明区原告中国工商银行股份有限公司开封分行（以下简称工行开封分行）与被告吕芃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行开封分行的委托诉讼代理人崔子燕到庭参加诉讼。被告吕芃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告吕芃向原告偿还贷款本金424481.36元及利息（截至2020年2月29日的利息为4909.74元，以后的利息以424481.36元为本金，按照5.733%/年的利率计算至本金偿清之日止）；2、判令被告向原告支付实现债权的律师费17175元；3、判令被告承担本案受理费、财产保全费、公告费等费用；4、请求确认原告在上述第1、2、3项诉讼请求主张的债权范围内对已经办理抵押登记的抵押财产：开封市××楼××单元××东户房屋，以豫（2017）开封市不动产证明第0003580号不动产登记证明为准，享有优先受偿权。事实与理由：2017年，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放房屋按揭贷款50万元，贷款利率为4.41%/年，逾期还款的执行5.733%/年的罚息利率，被告应按月等额本息还款。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未依照合同约定按时还款。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，望公判。被告吕芃未出席法庭，视为自动放弃答辩权利。经审理查明，2017年2月8日，原告与被告签订编号为2017-048的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告吕芃向原告借款500000元用于购买位于开封市××楼××单元××东户的房产。借款期限为14年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。本笔贷款的担保方式为抵押。被告吕芃以其贷款购买的位于开封市××楼××单元××东户房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（证书编号：豫（2017）开封市不动产证明第0003580号），抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条、第4.1、4.2款的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。根据第九条的约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。9.3条约定，贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同第10.2条约定，被告开封东方今典房地产开发有限公司为本贷款合同的保证人，保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2017年2月27日，原告依约向被告发放贷款500000元。截至2020年2月29日，被告已经违反合同，多次逾期，并且2020年3月至8月仍然累计违约，已经满足合同14.1条L项约定的违约条件。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截止2020年9月14日，被告在起诉后已偿还本金17228.5元，已偿还利息10771.5元，尚欠原告贷款本金407252.86元，积欠利息3460.02元。另查明，原告因本案纠纷，向上海锦天城（郑州）律师事务所支出律师费17175元。上述事实有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、历史还款明细、律师费发票及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告吕芃之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向被告发放贷款后，被告未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2020年2月29日，被告已经违反合同，多次逾期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。被告尚欠原告贷款本金407252.86元，积欠利息3460.02元，故对原告要求被告吕芃按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2020年9月14日的借款本息407252.86元的请求，本院予以支持。关于原告主张的自2020年9月14日之后的利息，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2020年9月14日起按合同约定的利息予以支持。被告吕芃以其名下位于开封市××楼××单元××东户的房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于原告主张律师费，符合法律规定，本院按照发票实际数额予以支持。关于原告主张的公告费，原告未提供证据证实，本院不予支持。被告吕芃经本庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起30日内，被告吕芃偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行截至2020年9月14日的借款本金407252.86元、积欠利息3460.02元，及自2020年9月14日起至借款还清之日止的利息（按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》的约定据实结算）；本判决生效之日起30日内，被告吕芃偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行律师费17175元；如被告吕芃未按期履行本判决所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司开封分行依法对被告吕芃抵押给原告的位于开封市龙亭区九鼎雅园39号楼西单元1层东户的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8385元、减半收取4195.5元，保全费2970元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  侯丹丹二〇二〇年十月二十八日法官助理伦振楠书记员刘洋