湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初4097号原告：长沙农村商业银行股份有限公司天心支行，住所地湖南省长沙市天心区杉木冲中路180号欧洲城16栋。负责人：邝斌，行长。委托诉讼代理人：刘霞，湖南华麟律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜泰，湖南华麟律师事务所律师。被告：侯江伟，男，汉族，1970年1月25日出生，住长沙市天心区。被告：黎红，女，汉族，1974年10月18日出生，住长沙市雨花区。原告长沙农村商业银行股份有限公司天心支行（以下简称农商行天心支行）诉被告侯江伟、黎红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法由审判员雷金菊适用简易程序独任审判，并于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告农商行天心支行委托诉讼代理人刘霞，被告侯江伟到庭参加了诉讼，被告黎红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。现已审理终结。原告农商行天心支行向本院提出诉讼请求：1、侯江伟、黎红偿还原告借款本金179782.12元、利息及逾期利息9277.10元（利息及逾期利息暂时计算至2020年2月20日，2020年2月20日之后的逾期利息按照月利率0.706875‰的标准计算至借款本金清偿之日止）；2.侯江伟、黎红承担原告为实现债权支付的律师费代理费6000元；3.确认原告对黎红名下的位于大塘路××104房屋（权证号码为湘（2017）长沙市不动产权第0135743号）处置价款享有优先受偿权；4、两被告承担原告为实现债权的所有费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。事实及理由：被告向长沙农村商业银行股份有限公司红卫支行（系原告的二级支行，其债权债务由原告承接）申请最高额为18万元的贷款，双方于2017年7月13日签订《最高额借款合同》。2018年7月18日，银行向被告侯江伟发放了18万的贷款，贷款利率为月利率5.4375‰,被告黎红系共同借款人，对借款承担连带偿还责任，并以其名下的位于大塘路××104房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。贷款到期后，被告未还本付息。原告特提起诉讼。被告侯江伟辩称：欠钱钱属实。本人做生意亏损，希望能够与原告协商解决。被告黎红未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》、《共同借款人承诺书》、结婚证、《放款确认书》、《最高额抵押合同》、银监局湖南分局文件等证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据举、质证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2017年7月13日，侯江伟（借款人）与长沙农村商业银行股份有限公司红卫支行（贷款人，以下简称农商行红卫支行）签订合同编号为长沙农商银行（红卫）最高额借字［2017］第071302号的《最高额借款合同》1份，其中第一条约定本合同项下的最高借款本金额度为180000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年7月13日起到2020年7月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并损失提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债权人在受理行签字确定的放宽确认书或相关债权凭证为准；借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；第三条贷款合同期限内，利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率，采用浮动利率，即贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，按一年调整。约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%；第六条约定借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。侯江伟在合同尾部签名捺印予以确认。同日，被告侯江伟与黎红共同向农商行红卫支行出具《共同借款人承诺书》主要内容为：侯江伟、黎红（共同借款人）因流动资金周转需要向你行借款壹拾捌万元（180000元），期限36个月，为了简化手续，经协商一致，推荐侯江伟作为代表到你行办理有关借款手续，并承诺一、侯江伟与贵行于2017年7月13日所签订的编号为：长沙农商银行（红卫）最高额借字［2017］第071302号的《最高额借款合同》，以及担保合同项下（包括最高额抵押合同、最高额质押合同、最高额保证合同等）给与上述借款有关的承诺书都是我们的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力。二、代表人在你行所立借据而形成的债务我是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任。且被告黎红（抵押人）与原告农商行红卫支行（抵押权人）签订合同编号为长沙农村银行（红卫）最高额抵字［2017］第071302号《最高额抵押合同》约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与侯江伟于2017年7月13日签订的主合同，合同编号为长沙农商银行（红卫）最高额借字［2017］第071302号；抵押人自愿为侯江伟自2017年3月17日起至2020年3月17日止在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为180000元；抵押担保的范围包括侯江伟依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、抵押物处置费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以下列财产湘（2017）长沙不动产权第0135743号作为抵押物；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2017年7月19日，双方就被告黎红所有的位于大塘路××104房屋（房屋建筑面积为59.45平方米）办理抵押登记。2018年7月18日，农商行红卫支行向侯江伟、黎红发放贷款本金180000元并出具相应业务凭证，该业务凭证注明借款日期为2018年7月18日，到期日期为2019年7月17日，月利率为5.4375‰，罚息比率为30%，被告侯江伟在该凭证上签名捺印予以确认。借款到期后，被告侯江伟于2019年7月16日、17日以及9月21日分别归还本金184.37元、33.5元、0.01元。侯江伟、黎红未能按约还本付息。农商行天心支行多次向被告催要未果，遂酿成纠纷。庭审中，农商行红卫支行向本院出具《说明》，主要内容为农商行天心支行系该支行的一级，该行债权债务均由农商行天心支行承接和处理，农商行红卫支行于2018年7月18日向侯江伟发放的18万元贷款，由农商行天心支行主张债权。另查明，2020年4月29日，农商行天心支行（甲方）与湖南华麟律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》1份，甲方因与侯江伟、黎红等金融借款合同纠纷一案，委托乙方代理。根据湖南省司法厅、湖南省物价局《湖南省律师服务收费标准》，甲方应向乙方支付律师服务费6500元。2020年5月14日，原告向湖南华麟律师事务所支付该笔律师费。本院认为，农商行红卫支行与侯江伟签订的《最高额借款合同》、与黎红签订的《最高额抵押合同》及被告侯江伟、黎红向农商行红卫支行出具的《共同借款人承诺书》系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。农商行红卫支行按约履行了发放借款本金180000元的合同义务，借款期限于2019年7月17日届满，被告侯江伟归还217.87元本金（184.37元＋33.5元），尚欠本金179782.13元（180000元-217.87元）未予偿付，其行为已构成违约，被告侯江伟应当按照合同约定的逾期罚息利率，即月利率7.06875‰（5.4375‰×130%）支付逾期利息。经核算，自2018年7月18日至2019年9月20日应付逾期利息为2753.48元（179782.13元×7.06875‰÷30天×65天），被告侯江伟于2019年9月20日归还本金0.01元，被告侯江伟仍应偿还贷款本金179782.12元（179782.13元-0.01元）并支付相应逾期利息（以179782.12元为基数，按照月利率7.06875‰的标准从2019年9月21日起计算至贷款本金付清之日止）。因农商行红卫支行的债权债务已由农商行天心支行承接，农商行天心支行有权就涉案合同向被告侯江伟、黎红主张相应权利。关于农商行天心支行要求侯江伟、黎红支付实现债权费用即律师代理费6500元的诉讼请求，该律师费的承担在前述系列合同中均有明确约定，计费标准未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，且不违反相关规定，本院予以支持。被告黎红作为上述最高额借款合同的共同借款人，应当对前述债务承担共同还款责任。被告黎红将其所有的大塘路××104房屋（房屋建筑面积为59.45平方米）作为抵押物抵押给农商行红卫支行，并办理了抵押登记，且本案贷款本金未超过抵押担保的最高本金额度，农商行天心支行有权就该抵押财产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告侯江伟、黎红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司天心支行偿还借款本金179782.12元及逾期罚息（截至2019年9月20日为2753.48元，之后的逾期罚息以贷款本金为基数，按月利率7.06875‰计算至贷款本金偿还完毕之日止）；二、限被告侯江伟、黎红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司天心支行支付实现债权费用6500元；三、原告长沙农村商业银行股份有限公司天心支行有权就被告黎红名下的位于大塘路××104房屋【（建筑面积59.45平方米，产权证号：湘（2017）长沙市不动产权第0135743号）】折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4202元，减半收取2101元，由被告侯江伟、黎红负担（此款已由原告预交，被告在履行义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提起上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  雷金菊二〇二〇年五月十四日法官助理张用之书记员冯莎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。