湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初1331号原告：松滋中银富登村镇银行有限公司，住所地松滋市新江口镇飞利浦路**。统一社会信用代码91420000573737640J。法定代表人：覃雅伦，该银行行长。委托诉讼代理人：杜慧，该银行职员。一般授权代理。被告：佘远勤，男，1960年3月20日出生，汉族，松滋市人，户籍所在地松滋市。被告：陈明英，女，1960年10月4日出生，汉族，松滋市人，户籍所在地松滋市。被告：毛佑华，男，1963年3月25日出生，汉族松滋市人，户籍所在地松滋市。原告松滋中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）诉被告佘远勤、陈明英、毛佑华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银富登银行委托诉讼代理人杜慧，被告佘远勤到庭参加诉讼，被告陈明英、毛佑华经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告佘远勤、陈明英偿还贷款本金人民币150000元，及截止2020年7月23日所欠利息3294.67元，复利148.85元、罚息5866.83元，以上暂计159310.35元，以及自2020年7月24日起至贷款全部清偿之日止的罚息和复利（罚息和复利分别以实际逾期本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年15%计至贷款全部结清之日）；2.判令被告毛佑华对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告佘远勤、陈明英以其名下位于松滋市××××组的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年8月26日，原告与被告佘远勤、陈明英签订了《借款合同》（合同编号：2016H0108047100143），约定原告向被告佘远勤、陈明英发放贷款15万元人民币。贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2016年8月27日至2017年8月27日；2017年7月31日，原、被告对合同编号为2016H0108047100143的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2017G0108047100181），发放贷款16万元，期限12个月，合同利率为10.5%，贷款期限2017年8月2日至2018年8月1日；2018年6月11日，原、被告对合同编号为2017G0108047100181的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018F0108047100197），发放贷款16万元，期限12个月，合同利率为10.5%，贷款期限2018年6月15日至2019年6月14日；2019年5月9日，原、被告对合同编号为2018F0108047100197的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2019E0108047120120），发放贷款15万元，期限12个月，合同利率为10%，贷款期限2019年5月10日至2020年5月9日，还款方式为组合还款方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告债权，2019年5月9日，原告与被告毛佑华签订了《最高额保证合同》（合同编号：2019E0108047120120-2）。约定被告毛佑华对上述《借款合同》下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告佘远勤、陈明英签订《最高额抵押合同》（合同编号：2019E0108047120120-1），约定被告以其名下位于松滋市××××组的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年5月10日如约发放贷款15万元到被告账户上。2020年5月9日，借款合同到期，被告未能按约定归还本金及利息，原告多次上门催讨，并向几被告发出《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，但截至起诉之日被告仍未偿还。原告认为，被告佘远勤、陈明英未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告毛佑华应履行保证责任；被告佘远勤、陈明英应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。被告佘远勤辩称：原告所述的是事实，因为我是从事柑橘生产的，2019年柑橘产量较低，没有赚到钱，所以没有还钱。被告陈明英、毛佑华未提交书面答辩，也未举证。庭审后被告毛佑华向本院陈述担保属实，对原告的证据无异议，但认为有受骗的意思，其没有举证。本院经审理认定事实如下：2016年8月26日，原告中银富登银行与被告佘远勤、陈明英签订《借款合同》（合同编号：2016H0108047100143），约定原告向被告发放贷款人民币150000元。贷款期限12个月，自2016年8月26日至2017年8月26日；合同利率为年利率9%；还款方式为组合还款法；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款150000元。借款合同到期后，被告佘远勤、陈明英未偿还贷款本金，与原告于2017年8月1日签订《借款合同》（合同编号：2017G0108047100181），约定贷款金额为160000元，贷款期限12个月，自2017年7月31日至2018年7月30日；合同利率为年利率10.5%；贷款用途为偿还银行申请流水号3000000000186362的原贷款本金，剩余资金用于购买新设备。该合同到期后，被告佘远勤、陈明英未偿还贷款本金，于2018年6月14日与原告签订《借款合同》（合同编号：2018F0108047100197），约定贷款金额为160000元，贷款期限12个月，自2018年6月11日至2019年6月10日；合同利率为年利率10.5%；贷款用途为适用续贷宝，偿还银行申请流水号3000000000675867的原贷款本金（结清后关闭此合同）。后合同到期，被告未按照约定还款。原告与被告佘远勤、陈明英于2019年5月10日签订《借款合同》（合同编号：2019E0108047120120），约定贷款金额为150000元，贷款期限12个月，自2019年5月9日至2020年5月8日；合同利率为年利率10%；贷款用途为偿还银行申请流水号3000000001548758的贷款本金（结清后在系统中关闭此合同）。被告毛佑华于2019年5月10日作为保证人与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：2019E0108047120120-2），约定主债务人为借款人佘远勤、陈明英；被担保的主合同为编号2019E0108047120120名称为《借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围为主合同项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金人民币150000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；主合同期间为2019年5月9日至2020年5月8日；保证担保方式为连带责任保证；保证期间为两年。同日被告佘远勤、陈明英与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：2019E0108047120120-1），约定被告佘远勤、陈明英以其名下的位于松滋市××××组的集体土地上的房屋提供抵押担保，担保范围为主合同项下中银富登银行债权，包括主债权本金人民币150000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，但没有办理抵押登记。上述合同签订后，原告按照约定发放贷款。借款期间届满后，被告未还清借款本息，原告向被告佘远勤、陈明英发出逾期贷款催收函，向被告毛佑华发出履行担保责任通知书，并上门催收，但均无结果。截止2020年7月23日，被告尚欠原告本金150000元，利息3294.67元、复利148.85元、罚息5866.83元。原告为维护自身合法权益，于是提起本案诉讼。上述事实，有原、被告陈述；原告提交营业执照、金融机构许可证、法人身份证明书、法人身份证、员工身份证明书、被告身份证、常驻人口登记卡、借款合同四份、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、放款凭证、银行账户明细、逾期明细、催收函、履行担保责任通知书及上门催收照片在卷佐证并经庭审质证及本院审核认定。本院认为：佘远勤、陈明英向中银富登银行借款，双方签订了《借款合同》，中银富登银行与佘远勤、陈明英的借款合同依法成立并有效。中银富登银行系从事金融业务的专业机构，双方形成金融借款合同关系。佘远勤、陈明英与中银富登银行签订了《最高额抵押合同》，抵押合同约定：佘远勤、陈明英以其所有的位于松滋市××××组的住宅房屋向中银富登银行提供抵押担保，抵押担保的范围为《借款合同》项下的全部债权。贷款合同签订后，中银富登银行按合同约定支付贷款150000元。在贷款合同履行期间，佘远勤、陈明英违反合同约定，不按期履行还款义务，其行为构成违约。中银富登银行请求立即清偿借款本金150000元及相应利息合法，本院予以支持。关于《最高额抵押合同》的效力问题，该抵押合同成立，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”。本案中抵押人和抵押权人未将抵押物办理登记，中银富登银行不享有抵押物权，中银富登银行以佘远勤、陈明英名下的房屋行使抵押权并优先受偿的请求于法无据，本院不予支持。被告毛佑华与中银富登银行签订的《最高额保证合同》依法成立，合法有效。现佘远勤、陈明英未按合同约定履行还款义务，原告要求毛佑华承担连带清偿责任合理合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佘远勤、陈明英应于本判决生效后十日内支付原告松滋中银富登村镇银行有限公司借款本金150000元，支付截止2020年7月23日止的利息3294.67元、复利148.85元、罚息5866.83元，合计159310.35元；此后的利息以实际逾期本金和利息为基数自2020年7月24日起至清偿之日止按年利率15%计算。二、被告毛佑华对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告松滋中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3486减半收取1743元，保全费1320元，合计3063元，由原告中银富登银行负担300元，被告佘远勤、陈明英、毛佑华负担2763元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服一审判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省荆州市中级人民法院，账号：17×××30，开户银行：中国农业银行荆州市长江大学支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  熊家芳二〇二〇年十月三十日书记员  胡 雷