湖北省江陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1024民初469号原告：湖北银行股份有限公司荆州分行，住所地湖北省荆州市荆州区江津西路**。负责人：万立松，该分行行长。委托诉讼代理人：陈万军，湖北居正律师事务所律师。委托诉讼代理人：齐雪冰，男，1991年12月25日出生，汉族，住，系该行工作人员。被告：熊伟，男，1982年11月17日出生，汉族，住。被告：刘婷婷，女，1986年8月22日出生，汉族，住。被告：熊杰，男，1980年11月25日出生，汉族，住。被告：齐月，女，1983年11月18日出生，汉族，住。被告：田美堂，男，1968年9月17日出生，汉族，住。被告：徐小兵，男，1976年12月18日出生，汉族，住。被告：湖北省卓伦服饰有限公司，住，住所地湖北省江陵县秦市乡刘家剅村/div>法定代表人：熊伟。原告湖北银行股份有限公司荆州分行（以下简称湖北银行荆州分行）与被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月、田美堂、徐小兵、湖北省卓伦服饰有限公司（以下简称卓伦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北银行荆州分行委托诉讼代理人陈万军、齐雪冰，被告熊杰、田美堂到庭参加诉讼，被告熊伟、刘婷婷、齐月、徐小兵、卓伦公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。审理中，原告湖北银行荆州分行向本院申请财产保全，本院于2020年10月29日作出（2020）鄂1024民初469号民事裁定书。本案现已审理终结。原告湖北银行荆州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月、田美堂、徐小兵、湖北省卓伦服饰有限公司共同向原告偿还借款本金210854.23元、利息7174.64元、罚息11907.4元及复利481.9元；2、判令上述被告共同向原告支付从2020年5月29日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（罚息按借款本金210854.23元为基数，从2020年5月29日起按日利率的1.5倍计算至实际清偿之日止；复利按照逾期利息7174.64元为计算基数，从2020年5月29日起按日利率的1.5倍计算至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费由上述被告负担。事实和理由：2019年4月18日，原告与被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月签订有编号为P2019041800000082的《借款合同》，约定由原告向上述被告出借贷款600000元，双方对贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等进行了约定。同日，被告田美堂、徐小兵、湖北省卓伦服饰有限公司自愿对上述借贷提供保证担保，并分别签订了《保证合同》。原告依约向被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月指定的银行账户支付了借款600000元。截止2019年12月18日，被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月下欠贷款本金210854.23元，后经原告多次催讨，上述被告对借款本金和利息至今未偿还。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告熊杰当庭辩称，对原告的计算方式有异议，因为今年开工受到影响，其他银行对我们都有减免，我们对原告的罚息计算有异议。被告田美堂当庭辩称，银行应该为企业服务，疫情期间。政府都有文件对利息、罚息等进行减免，但原告银行的利息计算方式有问题，当时约定的是等额本息还款，现在我们不能还款也是因为有疫情的影响。被告熊伟、刘婷婷、齐月、徐小兵、卓伦公司未在法定期间内提交书面答辩，亦未在本院指定举证期限内提交证据。因熊伟、刘婷婷、齐月、徐小兵、卓伦公司未到庭应诉，视为放弃其举证质证等诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据（《借款合同》、还贷计划表、个人贷款借款借据、个人贷款放款通知书和贷款发放记录、《保证合同》、贷款收回明细、湖北银行信贷管理系统信息、贷款逾期催收函、担保人贷款逾期通知函），虽系复印件，但均已加盖原告湖北银行荆州分行贷款管理部印章确认其真实性，且被告熊杰、田美堂当庭予以认可，足以认定本案借贷及担保真实性，故本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告熊伟系卓伦公司法定代表人。2019年4月18日，被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月与原告湖北银行荆州分行签订编号为P2019041800000082的《借款合同》，约定：由四被告共同向原告湖北银行荆州分行借款600000元，用于进羽绒，借款期限为12个月，自2019年4月18日至2020年4月18日止，贷款月利率为13.33‰，日利率=月利率/30；该合同第十二条违约责任12.1（2）约定“迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息和复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算”。2019年4月18日，被告田美堂、徐小兵、卓伦公司分别与原告湖北银行荆州分行签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。同日，原告湖北银行荆州分行向被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月共同指定的银行账号62×××77提供借款600000元。庭审中，原告湖北银行荆州分行认可截止2019年12月18日，被告已偿还本金389145.77元、利息47117.72元。后至本案诉讼时被告未依约偿还借款。本院认为，原告湖北银行荆州分行作为办理金融业务的机构，在经营范围内可以依规对外发放贷款。本案中，被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月作为共同借款人，与原告湖北银行荆州分行签订书面借款合同贷款600000元，并由被告田美堂、徐小兵、卓伦公司提供连带责任保证与原告湖北银行荆州分行签订书面保证合同。本案的主要争议焦点为：原告湖北银行荆州分行主张由七被告共同偿还借款利息、罚息是否符合双方合同约定和法律规定？本案中，原被告约定贷款月利率为13.33‰（即年化利率15.996%）。因被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月未按期还款，已构成违约，现原告湖北银行荆州分行主张被告支付逾期利息的请求，本院予以支持。对于原告主张按照双方约定的贷款利率的1.5倍计算逾期罚息和复利问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。结合本案实际，原告主张从2020年5月29日起计算利息、罚息和复利的综合利率实际已近年利率24%。实践中银行业金融机构在金融借款合同中常有利息、罚息、复利等约定，依照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的司法指导意见精神，为有效降低实体经济的融资成本，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息等费用过高，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。但本案中，原告依合同主张的相应利息、罚息及复利之和尚未超过年利率24%，故对被告要求减免部分利息的主张，本院不予支持，被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月应共同依约偿还借款本金及相应利息。被告田美堂、徐小兵、卓伦公司作为借款保证人，应在保证期间内依约承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月共同偿还原告湖北银行股份有限公司荆州分行借款本金210854.23元、利息7174.64元、罚息11907.4元、复利481.9及逾期利息（以本金210854.23元为基数，按日利率的1.5倍从2020年5月29日计算至清偿之日止）；二、被告田美堂、徐小兵、湖北省卓伦服饰有限公司对上述第一项款项承担连带保证责任。被告田美堂、徐小兵、湖北省卓伦服饰有限公司承担保证责任后，有权向被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月追偿；三、驳回原告湖北银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。上列具有给付内容的事项，于本判决生效之日起七日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4756元、财产保全费1720元，由被告熊伟、刘婷婷、熊杰、齐月、田美堂、徐小兵、湖北省卓伦服饰有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 继人民陪审员  李成荣人民陪审员  许 芳二〇二〇年十一月十九日书 记 员  陈柳柳