上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初29075号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺玲平，行长。委托诉讼代理人：黄进敏，男。委托诉讼代理人：张晓霞，女。被告：陈斌，男，1967年8月19日生，汉族，住上海市黄浦区。委托诉讼代理人：徐惠忠，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈中圆，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告：薛磐砚，男，1973年5月4日生，汉族，住上海市黄浦区。被告：方贤丽，女，1981年2月4日生，汉族，住安徽省。委托诉讼代理人：徐惠忠，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈中圆，北京炜衡(上海)律师事务所律师。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行诉被告陈斌、薛磐砚、方贤丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行的委托诉讼代理人黄进敏、被告陈斌、方贤丽的委托诉讼代理人陈中圆到庭参加诉讼。被告薛磐砚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈斌偿付原告随贷通借款本金人民币299,999.81元，利息14,233.02元，共计314,232.83元暂算至2020年1月21日，并从2020年1月22日以年化利率24%计算逾期利息直至本息结清时止;2.判令被告薛磐砚、方贤丽在450,000元范围内对被告陈斌债务承担连带清偿责任;3.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。审理中，原告申请变更第一项诉讼请求为：判令被告陈斌偿付原告随贷通借款本金299,897.85元，利息13,778.33元，截至2020年2月27日的逾期利息9,082.56元，并支付从2020年2月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金299,897.85元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：2017年7月25日，原告与被告陈斌签订了合同编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通简)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同(简)》，合同约定：原告向被告陈斌提供300,000元的随贷通贷款授信额度；在授信期限内，被告陈斌可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；授信期限为2017年7月25日至2020年6月；被告陈斌在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天；本合同项下的借款月利率为15‰(日利率为万分之五)；被告陈斌不如期归还借款的，原告有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；被告陈斌未按时足额支付利息或罚息的，原告有权计收复利。2017年7月25日，原告与被告薛磐砚、方贤丽，签订了合同编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通高保简)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同(简)》，合同约定：被告薛磐砚、方贤丽对被告陈斌在2017年7月25日至2020年6月期间所形成的债务在450,000元的范围内提供最高额保证担保；保证范围包括债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、罚息、复利、为实现债权所支付的一切合理费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。此外，上述两份合同均约定了由原告所在地人民法院管辖。贷款到期后，经原告多次催讨，被告陈斌仍未归还拖欠贷款，被告薛磐砚、方贤丽也未予代偿。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告陈斌、方贤丽辩称，对借款的事实无异议。对被告方贤丽承担保证责任无异议。对借款合同及保证合同均无异议。对借款的期限和本金、期内利息无异议，认为逾期利息按年利率24%计算过高，请求法院调整。对法庭当庭核算的截至2020年2月27日的逾期利息9,082.56元的金额没有异议，认为逾期利息应当按照合同约定的利息的利率计算。确认银行放款的金额。对被告陈斌已还部分欠款的情况无异议。被告薛磐砚未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《借款申请书》，证明被告陈斌向原告申请贷款；证据2、《借款合同》，证明被告陈斌向原告申请贷款，并约定了贷款金额、还款方式、利息、管辖法院等权利义务；证据3、《最高额保证合同》，证明原告与被告薛磐砚、方贤丽约定担保额度、担保范围、担保方式、保证期间、管辖法院等权利义务；证据4、欠款明细、随贷通贷款明细查询、还款明细查询、明细对账单，证明被告陈斌的欠款情况；证据5、送达地址确认书，证明三被告确认的司法送达地址。被告陈斌、方贤丽对原告提供的证据1-5均没有异议。被告陈斌、薛磐砚、方贤丽未向本院提供证据。经审理查明，2017年7月25日，被告陈斌向原告提交借款申请书，申请借款金额为300,000元，贷款用途为购装饰材料等货物，还款来源为资金回笼，授信到期日为2020年6月，担保方式为保证，被告薛磐砚、方贤丽为担保人。2017年7月25日，被告陈斌与原告签订了编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通简)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同(简)》。合同约定：借款用途为购装饰材料等货物；原告同意向被告陈斌提供300,000元的随贷通贷款授信额度；授信期限自2017年7月25日至2020年6月(授信截止日以授信到期月份的最后一天为准)；被告陈斌在本合同项下发生的每一笔贷款的使用期限为三个月；贷款的实际发放以原告系统记账时间为准,到期日对月对日，即一般为三个月后的同一日，若按此规则推算的到期日缺失，则以到期月份的最后一天为到期日；合同项下的借款月利率为15‰(日利率为万分之五)；本合同项下贷款自原告发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息(含借款人提前还款情况)，实行利随本清方式计付；借款资金采用自主支付方式；担保方式以及担保合同另行约定；被告陈斌应按合同约定的期限按期归还贷款本息。借款人逾期的，原告有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；被告陈斌欠交利息、罚息，原告有权按人民银行规定计收复利。2017年7月25日，被告薛磐砚、方贤丽与原告签订了编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通高保简)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同(简)》。合同约定，被告薛磐砚、方贤丽愿意为原告与被告陈斌签订的上述主合同(即涉案《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同(简)》)在2017年7月25日至2020年6月(以到期月份的最后一天为准)(含起止日当日)期间所形成主债权余额不超过450,000元的范围内提供最高额保证担保；担保范围包括被告陈斌与原告发生的债务本金及由债务本金所产生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等；保证方式为连带责任担保；保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。账户明细对账单显示原告于2019年9月6日分别向被告陈斌发放四笔贷款9,500元、9,600元、9,600元、9,870元，该四笔贷款均已于2019年12月6日到期；原告于2019年10月14日分别向被告陈斌发放15笔贷款14,500元、12,500元、12,890元、12,799元、11,214元、11,123元、11,032元、14,488元、14,370.54元、12,886元、12,780元、11,357元、11,264元、11,172元、9,850.94元；原告于2019年10月21日分别向被告陈斌发放3笔贷款28,416元、26,892元、26,427元。截至上述各笔贷款到期日，被告陈斌尚欠原告贷款本金299,897.85元、利息13,778.33元。审理中，原告明确，其主张的每一笔贷款到期日后3天的逾期利息的利率，适用合同约定的利息利率即日万分之五计算，之后按年利率24%计算。截至2020年2月37日的逾期利息为9,082.56元。本院认为，本案借款申请书、借款合同、最高额保证合同系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告陈斌发放贷款，但被告陈斌未按照约定及时偿还贷款，构成违约，现贷款已到期，被告陈斌应向原告偿还欠款本金，支付利息、逾期利息。就逾期利息利率，借款合同约定按月利率为15‰的固定利率加收50%计算，现原告主动调整逾期利息利率为年利率24%，低于合同约定的逾期利率的标准，系原告对自己权利的处分，亦符合法律规定，本院予以准许。被告陈斌、方贤丽辩称要求逾期利率按照合同约定的利息利率计算，没有合同和法律依据，本院不予采信。被告薛磐砚、方贤丽作为保证人，应按约定对被告陈斌的债务在主债权余额不超过450,000元范围内承担连带清偿的保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈斌应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行借款本金299,897.85元；二、被告陈斌应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行利息13,778.33元；三、被告陈斌应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海浦东支行截至2020年2月27日的逾期利息9,082.56元，以及自2020年2月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金299,897.85元为基数，按年利率24%计算)；四、被告薛磐砚、方贤丽对被告陈斌上述第一至第三项付款义务在主债权余额不超过450,000元范围内承担连带清偿责任，被告薛磐砚、方贤丽履行保证责任后，有权向被告陈斌追偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,013元，财产保全费5,000元，两项合计11,013元，由被告陈斌、薛磐砚、方贤丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陆剑平审判员  丁娴静审判员  张巍巍二〇二〇年十一月十八日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。