广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初4994号原告：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行，住所地佛山市三水区***********，统一社会信用代码914**********380XQ。负责人：卢丽群，该行行长。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。被告：邓祝花，女，1983年11月10日出生，汉族，住徐闻县*****************，公民身份号码440************041。原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称建行三水支行）与被告邓祝花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人潘汝炽、被告邓祝花到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行三水支行向本院提起诉讼请求：1．被告邓祝花向原告清偿借款本金313,380.61元及相应的利息损失（至2020年9月9日应收利息5,114.91元，罚息68.09元；从2020年9月10日起至实际清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按年利率4.9%上浮50%计算罚息）；2．被告邓祝花赔偿原告为实现债权而产生的律师费22,928元；3.原告对位于佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201房产在上述确认的债权范围内享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年10月15日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由被告向原告申请贷款35万元用于购买佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201房，合同中双方约定了借款期限、利率等条款。2015年10月16日，原告向被告指定账户发放了贷款。同时，原、被告签订《抵押合同》，约定被告以涉案房屋作为上述贷款的担保抵押，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和担保而发生的诉讼费、保全费、律师代理费等一切费用。但被告未能按时还款，已构成违约。原告委托律师处理本案纠纷而产生费用为22,928元，按合同约定应由被告承担。原告在诉讼中提供了以下主要证据：1.于2015年10月15日签订的合同编号为440667138－2012－20151109950《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》，证明被告向原告借款，双方约定各自的权利及义务；2015年10月16日，原告按约定向被告发放了贷款35万元。2．粤（2019）佛三不动产证明第0024968号不动产登记证明、佛山市（三水区）不动产登记信息查询结果，证明涉案房产于2019年4月30日办理了抵押权登记手续。3.欠息单、银行流水清单，证明被告的欠款情况。4.电话催收记录、律师函、快递底单及跟踪明细，证明原告向被告催收涉案借款的情况。5.《委托代理协议》，证明原告为实现涉案债权而聘请律师支出的费用。被告邓祝花辩称，1.计算借款的利息及罚息过高；2.不应支付律师费；3.同意原告对涉案房产在债权范围内有优先受偿权。被告邓祝花在诉讼中没有提供任何证据。经审查，原告提供的证据与原件核对无异，来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，被告对证据的真实性没有异议，故本院对原告提供的证据所记载的内容予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月15日，被告邓祝花作为借款人与原告作为贷款人签订编号为440667138－2012－20151109950《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款用于购置佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201。借款本金350,000元，借款期限从2015年10月15日起至2040年10月15日止，贷款利率即基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。每月还款日为15日，借款人的还款方法为采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2,025.72元。本合同的担保方式为抵押加阶段性保证。合同第十六条第二款约定借款人违约情形，包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项。第十七条约定贷款人在借款人出现违约情形时，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利。借款人同时作为抵押人在本借款合同中签名。约定：1.抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金……律师费等的相关费用；2.借款人未足额履行合同项下到期债务（包括约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2015年10月16日，原告依约将350,000元划入被告指定账户。2019年4月30日三水区国土城建和水务局出具的粤（2019）佛三不动产证明第0024968号不动产登记证明显示，坐落于佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201的房产，权利人建行三水支行，义务人邓祝花，证明权利或事项为抵押权登记。佛山市（三水区）不动产登记信息查询结果显示，涉案房产有两个抵押权人，原告于2020年4月30日设定的抵押为第一顺序抵押权人。2020年6月16日起被告开始拖欠原告借款。原告于2020年8月28日发出《律师函》，宣布贷款提前到期，被告于2020年9月1日收到上述《律师函》。至2020年9月9日，被告拖欠原告借款本金313,380.61元及自2020年6月16日至2020年9月9日的应收利息5,114.91元、罚息68.09元。原告于2020年10月9日起诉至本院。《民事委托代理合同协议》显示，因实现涉案债权原告需支付律师费为22,928元。本院认为，原告建行三水支行与被告邓祝花签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，应受法律保护。原、被告签订借款合同后，原告依约发放了贷款350,000元。原告发放贷款后，被告至起诉之日未能按期足额偿还涉案借款并明确表示因经济困难，无法按期清偿借款，上述情况表明被告已存在合同约定的违约行为，原告可按双方的约定提前宣布借款到期。原告宣布涉案债务提前到期之通知（《律师函》）于2020年9月1日送达被告，即被告于2020年9月1日在原告处的贷款到期，应即时偿还本息。现原告诉请自2020年9月9日起按宣布到期日计算本息，是其自己对权利的处分，本院予以准许。故原告诉请被告清偿未到期借款本金313,380.61元、至2020年9月9日止的应收利息5,114.91元、罚息68.09元及自2020年9月10日起至实际清偿日止，以所欠借款本金为基数，按执行贷款利率上浮50%计算的罚息，合法有理，本院予以支持。被告辩称借款利息过高，因上述相关利息的计算标准为合同约定，且未超出法律规定的范围，故被告该辩称，本院不予采纳。关于原告为实现涉案债权而需支付的律师费。借款合同中虽约定因涉案产生的一切费用即包括因涉案产生的律师费由借款人承担，但原告不能提供证据证明其实际垫付了律师费，故原告诉请垫付的律师费无法律依据，本院不予支持。关于原告在其债权范围内是否享有对位于佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201房产的优先受偿权。上述房产办理了合法的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”，本案中，被告不履行到期债务并发生了约定的实现抵押权的情形，虽涉案房产涉及两抵押权人，并均办理了抵押登记手续，但原告的抵押登记时间先于另一抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿。”的规定，本案原告抵押登记在先，享有涉案房产所得价款的优先受偿权。故原告诉请对佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201房产在涉案债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告邓祝花应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金313,380.61元及相应的利息损失（至2020年9月9日止的应收利息5,114.91元、罚息68.09元；自2020年9月10日起至实际清偿日止，以所欠借款本金为基数，按执行贷款利率上浮50%计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行对位于佛山市三水区********山水龙盘花园定山湖10座2201房产在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即3,211元，财产保全费2,227元，合计5,438元。由原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行负担365元，被告邓祝花负担5,073元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  麦景桃二〇二〇年十一月十一日书记员  陆柏曦