四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1802民初2726号 原告：中国工商银行股份有限公司雅安分行，住所地四川省雅安市雨城区东大街**临江大厦。 负责人：周星玙，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：唐继平，男，员工。 委托诉讼代理人：何玉婵,四川兆盛律师事务所律师。 被告：雅安市玉玫瑰茶业有限公司，，住所地四川省雅安市名山区蒙阳镇蒙山大道** 法定代表人：高萍，执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权）：张强，男，股东。 原告中国工商银行股份有限公司雅安分行（以下除判决书主文外简称工行雅安分行）与被告雅安市玉玫瑰茶业有限公司（以下除判决书主文外简称玉玫瑰茶业公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年12月10日立案，工行雅安分行和玉玫瑰茶业公司申请庭外和解60日。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行雅安分行的委托诉讼代理人唐继平、何玉婵，被告玉玫瑰茶业公司的委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行雅安分行向本院提出诉讼请求：1.判令玉玫瑰茶业公司偿还截止至2020年2月12日的工行雅安分行信用卡本金、手续费、透支利息、违约金960826.48元；以及从2020年2月13日起至款清日止以960826.48元为基数按每日万分之五计算的利息和每月500元计算的违约金。2.本案诉讼费用由玉玫瑰茶业公司承担。事实和理由：2017年10月21日，玉玫瑰茶业公司在查阅《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》后，向工行雅安分行申办信用卡，工行雅安分行审批后，向玉玫瑰茶业公司发放了一张卡号为62×××09的信用卡。玉玫瑰茶业公司在领卡后，于2014年8月开始持续透支使用，多次逾期。玉玫瑰茶业公司未按约定还款，多次催收未果，故提起诉讼。 玉玫瑰茶业公司辩称，从2014年发放了该卡后，玉玫瑰茶业公司一直按期还款，直到2018年7月才出现逾期。玉玫瑰茶业公司直到不能办理还款才知道被停卡，工行雅安分行也没有告诉过停卡原因。工行雅安分行收取的手续费过高，已经超出基准利率的55%，并且工行也从未告知过玉玫瑰茶业公司手续费收取标准，手续费应当按照同期基准利率或上浮20%计算。透支利息则不应当计算。截止2018年6月份，玉玫瑰茶业公司未归还的本金应为342,815元，之后通过pos刷卡归还了33万元，应用于抵扣本金，因此玉玫瑰茶业公司尚欠本金应为11,633.83元。 工行雅安分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：营业执照、负责人身份证明、玉玫瑰茶业公司身份证明、牡丹卡申请表（商务卡）、小微商户逸贷公司卡申请审批材料、《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》信用卡使用流水、信用卡使用截图、逾期还款催告函、催收情况说明、还款计划、还款承诺函。本院经审核认为，工行雅安分行提交的证据符合证据规则要求，能证明案件事实，予以确认并在卷佐证。 根据采信证据及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下： 2014年6月，玉玫瑰茶业公司向工行雅安分行申请办理“小微商户逸贷公司卡”。2014年7月3日，玉玫瑰茶业公司作为甲方和工行雅安分行作为乙方签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（Ａ版）》。主要内容为，鉴于甲乙双方于2014年6月17日签订《中国工商银行特约商户协议书》开展银行卡收单合作，甲方已成为乙方特约商户，并向乙方申请办理“小微商户逸贷公司卡”并拟签署《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》，双方达成补充协议，约定：1.小微商户逸贷公司卡，是以甲方名义申请，由乙方发行并由甲方承担还款责任的单位贷记卡。2.逸贷公司卡是基于甲方稳定的ＰＯＳ刷卡收单收入作为还款保证，用于满足甲方日常采购资金周转需求的信用卡产品，不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能,且不享受免息还款期；3.甲方同意使用乙方ＰＯＳ终端受理银行卡刷卡交易收入优先用于归还甲方逸贷公司卡欠款。甲方指定牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户或将ＰＯＳ刷卡收单收入直接转入逸贷公司卡还款。ＰＯＳ刷卡收单收入直接转入逸贷公司卡还款的，甲方授权乙方按照约定比例按日向逸贷公司卡转入ＰＯＳ刷卡收单收入，用于直接归还逸贷公司卡当期应还款项，如ＰＯＳ刷卡收单收入达到或超过当期应还款项，甲方可将超过部分转入甲方指定账户。截至到期还款日，如ＰＯＳ刷卡收单收入不足导致无法全额还款的，甲方应及时归还剩余欠款；4.甲方同意将每日ＰＯＳ刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款；5.甲方使用逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。手续费按照甲方实际使用款项及天数计算，首期手续费根据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算。每期收取的手续费可通过对账单查询；6.乙方有权根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况采取措施，包括停止甲方继续使用逸贷公司卡，且有权要求甲方提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款，按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究甲方违约责任。《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》中，牡丹贷记卡条款约定：甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付所用款项的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。玉玫瑰茶业公司及法定代表人在《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》上签署“本单位已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”和“持卡人一”栏处签字盖章。工行雅安分行经审核后向玉玫瑰茶业公司发放卡号为62×××09的信用卡。从2014年8月19日起至2018年6月19日，玉玫瑰茶业公司使用该信用卡透支8491980元，每笔透支均按分期12期归还。2018年7月，玉玫瑰茶业公司还款出现逾期。2018年9月4日，工行雅安分行将案涉信用卡停卡。至2020年2月12日，案涉信用卡共产生透支利息（按每日万分之五计算）241760.11元、违约金7209.64元。庭审中，工行雅安分行陈述玉玫瑰茶业公司的分期手续费是按同期贷款基准利率上浮20%-55%收取。截止2020年2月12日，玉玫瑰茶业公司尚欠透支本金、手续费、逾期透支利息、违约金共计960826.48元（其中本金653018.63元）。工行雅安分行分别于2019年4月11日、6月19日、12月23日向玉玫瑰茶业公司发出《牡丹商务卡透支逾期还款催告函》，因玉玫瑰茶业公司仍未还款，引发本案诉讼。 本院认为，工行雅安分行与玉玫瑰茶业公司签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》是当事人双方的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，双方均应按照合同约定履行。玉玫瑰茶业公司未按约定期限还款，构成违约，应当按照合同约定承担归还透支本金及其他相应责任。根据案涉信用卡流水、还款催告函等证据，玉玫瑰茶业公司提出的未还本金为342,815元的主张，不符合本案查明的事实，本院不予确认。补充协议约定了对透支消费收取标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率的分期手续费，同时约定每期收取的手续费可通过对账单查询。在实际履行过程中，玉玫瑰茶业公司未对工行雅安分行收取手续费标准提出异议，故其对手续费过高的相关抗辩意见，本院不予采纳。补充协议同时约定了按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究违约责任，故工行雅安分行按照上述章程、合约中关于逾期按照所用款项收取透支利息的约定，要求玉玫瑰茶业公司承担每日万分之五的透支利息，符合合同约定，且不违反法律禁止性规定，本院予以支持。但工行雅安分行要求以包含本金、手续费、透支利息、违约金在内的所有金额为基数计算透支利息，没有合同及法律依据，本院确定以所欠本金为基数计算。2017年1月1日起公布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”工行雅安分行未提供证据证明与玉玫瑰茶业公司就违约金达成合意，对其关于违约金的主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下： 一、雅安市玉玫瑰茶业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国工商银行股份有限公司雅安分行截止至2020年2月12日的信用卡透支本金、手续费、透支利息953,616.84元，并支付以借款本金653,018.63元为基数从2020年2月13日起至欠款付清日止按每日万分之五计算的透支利息； 二、驳回中国工商银行股份有限公司雅安分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,473元，由雅安市玉玫瑰茶业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  郭 平 人民陪审员  王维良 人民陪审员  杨国张 二〇二〇年七月六日 书 记 员  漆喜梅