成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初7027号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行，住所成都市武侯区永盛南街**。 负责人：吕章志，行长。 委托诉讼代理人：雷梦竹，女。 委托诉讼代理人：王瑾，女。 被告：蒲仲平，男，1973年1月16日出生，汉族，住成都市武侯区。 委托诉讼代理人：罗文利，四川英冠律师事务所律师。 被告：何蓉，女，1964年7月27日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：彭子汉，男，1971年3月14日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：周婷，女，1979年11月29日出生，汉族，住成都市锦江区。 被告：李鸥洋，男，1981年8月13日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称民泰银行武侯支行）与被告蒲仲平、何蓉、彭子汉、周婷、李鸥洋金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行武侯支行的委托诉讼代理人雷梦竹，被告蒲仲平的委托代理人罗文利到庭参加诉讼。被告何蓉、彭子汉、周婷、李鸥洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民泰银行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令蒲仲平、何蓉偿还截止2020年4月13日尚欠民泰银行武侯支行的借款本息合计107010.82元，以及按《浙江民泰商业银行股份有限公司商惠通卡领用合约》约定的方式计算至实际付清日止的利息；2.蒲仲平、何蓉承担民泰银行武侯支行实现债权的费用（律师费300元）；3.本案诉讼费用由蒲仲平、何蓉承担；4.彭子汉、周婷、李鸥洋作为担保人对第一项至第三项诉讼请求共同承担连带责任。事实和理由：2016年8月10日，蒲仲平向民泰银行武侯支行提出申请额度为20万元整的商惠通卡（最后审批额度为20万元整），并签订申请书编号为“6218000214”的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。合同签订后，民泰银行武侯支行为其办理了商惠通卡。次日，民泰银行武侯支行与何蓉签订共同还款责任确认书，由何蓉承担共同还款责任，与彭子汉、周婷、李鸥洋签订《浙江民泰商业银行股份有限公司商惠通卡保证合同》，依据合同约定，彭子汉、周婷、李鸥洋对蒲仲平在民泰银行武侯支行处办理的商惠通卡所形成的全部债务承担连带保证责任，包括透支本金、透支利息等。合同签订后，蒲仲平继续使用该卡进行透支消费，并未能按期归还本息，截止2020年4月13日尚欠本息合计107010.82元。何蓉未承担共同还款责任，彭子汉、周婷、李鸥洋未承担连带保证责任，故民泰银行武侯支行诉至法院。 蒲仲平辩称，其对办卡事实认可，但对原告主张的本金有异议，认为本金已包含了利息，属于重复计息，且利息过高，请求予以减少。对律师费，应依据证据和约定酌情判决。 何蓉、彭子汉、周婷、李鸥洋均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月10日，蒲仲平向民泰银行武侯支行提交了《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）》，申请办理额度为200000元的商惠通卡，并签订《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意接受和遵守《浙江民泰商业银行民泰商惠通卡领用合约》的各项规则。领用合约第二条“收费和计息”中记载：“1.乙方（被告）使用商惠通卡预借现金（含透支取现、透支转出）的，均需支付自记账日起至实际还款日的透支利息，透支本金按月计收单利。2.商惠通卡透支利率分六个档次，最高为日利率万分之五（具体个档次利率以甲方对外公布为准）。3.商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款。乙方在最后还款日（即到期还款日）前选择最低还款额的方式进行还款。每期最低还款额为：100%的利息及费用＋100%的上期最低还款额未偿还部分＋100%分期付款每月应分摊金额＋30%预借现金。4.乙方如在最后还款日前（含）不能成功归还最低还款额，账户会逾期，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分的一定比例计收罚息。”第五条“还款”中记载：“2.乙方偿还透支款项可选择主动还款或由甲方自动扣款。乙方和甲方约定通过乙方开立于甲方的账户自动扣款的，甲方有权在双方约定的期限从约定账户中扣除相应的款项用于归还其账户欠款，扣收不足部分乙方应直接存入商惠通卡账户偿还。……3.乙方超过最后还款日未能足额清偿应偿还款项，或出现其风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权通过司法机关向乙方或担保人进行追索，或行使质押权。……给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调查费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）均由乙方和其担保人全部承担。”《商惠通卡业务收费表》中载明：罚息标准为最低还款额未还部分2%。合约签订后，民泰银行武侯支行经审核向蒲仲平发放卡号6250××××9109的商惠通卡。 2016年8月11日，何蓉向民泰银行武侯支行出具《共同还款责任确认书》，载明“本人自愿对贵行商惠通卡申请人蒲仲平的民泰商惠通卡承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”。同日，民泰银行武侯支行（债权人）与彭子汉、周婷、李鸥洋（保证人）签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定为被保证人蒲仲平使用《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》项下的商惠通卡与债权人所形成的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证，各保证人共同承担连带偿还责任；保证期间自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年；保证担保范围为：申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部费用。 上述合同签订后，蒲仲平使用该商惠通卡透支消费，并未按时足额还款付息。截止2020年4月13日，蒲仲平已连续逾期3期，未偿还欠款本息合计106374.94元[其中本金98975.65元，利息6090.87元（以欠款本金98975.65元为基数，按日利率万分之五计算），罚息1308.42元（按最低还款额未还部分的2%计算）]。 浙江民泰银行武侯支行委托律师调取本案诉讼保全标的物不动产信息并支付律师费300元。 以上事实，有《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）》、《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》、《共同还款责任确认书》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》、账户信息历史查询表及当事人陈述等收集在案，予以佐证。 本院认为，何蓉、彭子汉、周婷、李鸥洋经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。民泰银行武侯支行与蒲仲平签订《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》，双方形成信用借贷合同关系。该信用借贷合同关系是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。该合约对合同双方当事人均具有法律约束力，蒲仲平作为持卡人，在使用商惠通卡消费后应当按照领用合约的约定履行偿还透支本金的义务，故民泰银行武侯支行诉请蒲仲平支付商惠通卡透支本金98975.65元的理由成立，本院予以支持。民泰银行武侯支行主张透支利息（截止2020年4月13日为6090.87元）以商惠通卡本金98975.65元为基数，按照日利率万分之五计算，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。民泰银行武侯支行主张罚息金额为1308.42元，亦符合合约约定，本院予以支持。民泰银行武侯支行委托律师向其提供法律服务并实际支付费用，故对民泰银行武侯支行主张的律师费300元，本院予以支持。 民泰银行武侯支行请求何蓉与蒲仲平承担共同还款责任，本院认为，何蓉签署的《共同还款责任书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，故对该主张本院予以支持。彭子汉、周婷、李鸥洋作为保证人，有义务按照《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》的约定履行连带保证责任，故对民泰银行武侯支行请求彭子汉、周婷、李鸥洋对蒲仲平的上述债务承担连带担保责任，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒲仲平、何蓉于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行偿还商惠通卡透支本金98975.65元、罚息1308.42元、利息（2020年4月13日前透支利息6090.87元，从2020年4月14日起，以透支本金98975.65元为基数，按照日利率万分之五计算至本判决确定的付款之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 二、被告蒲仲平、何蓉于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付律师费300元； 三、被告彭子汉、周婷、李鸥洋对被告蒲仲平的上述支付义务承担连带担保责任； 四、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1220元，诉讼保全费1055元，合计2275元，由被告蒲仲平、何蓉、彭子汉、周婷、李鸥洋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阎素强 二〇二〇年十一月十日 书记员  孙星菊