湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0191民初641号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：王奕辰，男，该公司工作人员。 被告：杨永波，男，1979年6月22日出生，汉族，住四川省什邡市。 被告：成都小飞侠物流有限公司，，住所地成都市武侯区长益街**** 法定代表人：陈厚昌。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告杨永波、被告成都小飞侠物流有限公司（以下简称小飞侠）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，原告东风财务向本院提出诉讼保全申请并提供相应担保，本院于2020年5月6日作出（2020）鄂0191民初641号民事裁定书，裁定冻结被告杨永波、被告小飞侠银行账户存款115,945.91元（仅限线上账户）。本院依法适用简易程序，于2020年6月17日对本案公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人成志、被告杨永波到庭参加诉讼，被告小飞侠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告杨永波一次性还清所有未结贷款本金115,945.91元，并自2020年2月11日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告小飞侠为前述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：原告东风财务与被告杨永波签订《汽车贷款合同》，合同约定被告杨永波向原告东风财务借款129,000元用于购买东风车辆。同时，合同还对双方其它权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告杨永波未依约按时足额履行还款义务。现向法院提起诉讼。 被告杨永波辩称，针对原告东风财务的诉请，对解除双方《汽车贷款合同》无异议；对被告小飞侠承担连带责任无异议；对本金数额不认可，本金金额过高，合同约定东风多利卡货车办牌后销售价格为18.6万元左右（不包含首付款3万余元），远远高于裸车市场价9万余元，且车辆有质量问题；罚息按1.5倍计算标准过高，应在1倍以下。 被告小飞侠未作答辩。 经庭审举证质证，原告东风财务提交的证据《汽车贷款合同》、客户还款明细表、特种转帐贷方凭证、《担保书》等，具有真实性、合法性和关联性，本院作为证据予以采信。被告杨永波提交的证据收款收据、相关合同、购车发票、营业执照、相片、机动车驾驶证、派出所证明、收款收据等，均与本案的争议缺乏关联性，本院不予认定。 经审理查明：2019年9月24日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）杨永波签订了《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519059888），合同约定：借款人向贷款人借款129,000元，用于向案外人成都东康汽车销售服务有限公司（以下简称成都东康）购车。借款人授权贷款人将合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性支付至案外人成都东康在贷款人处所开立的一般账户或案外人成都东康指定的其他外部银行账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2019年10月10日起至2022年9月10日止），贷款月利率为0.7425%。对于合同期限内的利息，经销商承担4,302.36元，剩余14,181.36元由借款人承担。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，还款日均为每月10日，每月还款金额为3,977.26元。借款人在贷款人选定的合作银行开立扣款账户，并授权该银行按本合同约定（无须借款人另行授权和确认）按贷款人指令扣划贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依本合同约定应承担或支付的费用，银行每月10日起开始执行贷款人扣划款项指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够可用于扣划的可自由支配资金。借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息，且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项、单方解除合同等内容。合同签订后，原告东风财务按合同约定以被告杨永波的名义向案外人成都东康在原告东风财务开设的账户中转入被告杨永波的购车款项129,000元。 2019年11月18日，被告小飞侠针对本案《汽车贷款合同》向原告东风财务出具《担保书》，载明：已详细了解《汽车贷款合同》的全部条款，并对相应合同文本中的相关担保条款作了充分准确的理解，自愿为借款人向贵公司借款购买商用车提供不可撤销连带责任保证，保证范围为前述贷款合同项下借款人应偿还全部贷款本金、贷款合同约定应由借款人实际承担的贷款利息（含逾期罚息）及在借款人违约的情况下贵公司实现债权的全部费用，保证期间为前述《汽车贷款合同》约定的借款人还款期届满之日起两年，并确认如下：1、当借款人未按前述《汽车贷款合同》约定及时足额归还贵公司借款时，本公司愿随时按照贵公司要求履行还款责任。2、本公司承诺放弃要求贵公司优先行使抵押权的抗辩权，即当贵公司前述贷款债权同时另附有其他抵押担保时，无论贵公司是否优先行使了抵押权，本公司都将随时应贵公司要求无条件履行还款责任等内容。 被告杨永波从2020年2月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金115,945.91元。被告小飞侠亦未承担清偿责任。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 另查明，本案起诉状副本于2020年5月29日送达被告杨永波。 以上事实有原告东风财务提交的《汽车贷款合同》客户还款明细表、特种转帐贷方凭证、账户明细账及当事人陈述等证据证实，本院予以采纳。 本院认为，原告东风财务与被告杨永波之间的借贷关系真实合法有效。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。又根据《合同法》第九十六条第一款规定，当事人一方依照《合同法》第九十三条第二款规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案《汽车贷款合同》中约定借款人未按本合同约定及时足额还款时，贷款人有权要求借款人一次性还清本合同约定的所有未结款项，且有权单方解除合同。被告杨永波未按照合同约定还款，故原告东风财务有权解除《汽车贷款合同》，并于通知到达被告杨永波即起诉状副本送达之日解除。同时根据《合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。根据《合同法》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。原告东风财务要求被告杨永波一次性还清所有未结贷款本金115,945.91元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。庭审中，原告东风财务确认罚息以剩余未清偿本金为计算基数，同时由于合同期限内的部分利息由原告东风财务向经销商收取，对合同期限内剩余的全部利息，原告东风财务实际按年利率6.90%向借款人每月计收，故原告东风财务主张的罚息应自逾期之日起至合同履行期届满之日止以剩余未清偿本金为基数按年利率6.90%的150%计算；从合同履行期届满次日起至款项付清之日止以剩余未清偿本金为基数按合同约定月利率0.7425%的150%计算。被告杨永波关于罚息过高的抗辩，无事实与法律依据，本院不予采信。原告东风财务主张的诉请超过前述的部分，本院不予支持。被告小飞侠向原告东风财务出具《担保书》自愿为被告杨永波本案《汽车贷款合同》项下借款人应偿还全部贷款本金、贷款合同约定应由借款人实际承担的贷款利息（含逾期罚息）及在借款人违约的情况下原告东风财务实现债权的全部费用提供连带责任保证担保。现被告杨永波未依照合同约定还款，被告小飞侠应对被告杨永波相关债务承担连带清偿责任。原告东风财务要求被告小飞侠承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 庭审中被告杨永波所提交的合同签字图片，因无法确认是否为本案合同且可能发生在合同签订的不同阶段，不能达到证明其所签本案《汽车贷款合同》为空白合同、不知晓本案《汽车贷款合同》内容的证明目的；经本院释明后，被告杨永波仍未能提交相应证据，应由其承担举证不能的后果；另被告杨永波曾按照《汽车贷款合同》的约定分期偿还过本金和利息，推断其知晓《汽车贷款合同》内容符合生活经验和常识。综上，其对合同内容不知情而免责的抗辩理由不能成立。被告杨永波关于车辆销售价格过高以及与案外人就贷款车辆产生纠纷的主张与本案借款纠纷不属于同一法律关系，不影响本案中借款金额和还款义务的认定，该免责主张本院亦不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告杨永波于2019年9月24日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519059888）于2020年5月29日解除； 二、被告杨永波自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金115,945.91元及逾期罚息（自2020年2月11日起至2022年9月10日止以剩余未清偿本金为基数按年利率6.90%的150%计算；从2022年9月11日起至款项付清之日止以剩余未清偿本金为基数按月利率0.7425%的150%计算）； 三、被告成都小飞侠物流有限公司对本判决第二项被告杨永波所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,619元，减半收取计1,309元，保全费1,100元，共计2,409元，由被告杨永波和被告成都小飞侠物流有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  王锦中 二〇二〇年八月二十六日 书记员  毛翠芳