广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1998号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区********前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。被告：郭德松，男，1978年1月13日出生，汉族，住址：广东省开平市*********巷15号，公民身份号码：440************810。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称“农行开平支行”）与被告郭德松信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人劳晓君到庭参加诉讼，被告郭德松经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭德松立即向原告农行开平支行偿付信用卡欠款本金14983.24元及利息5143.13元、逾期还款违约金820.81元，共计人民币20947.18元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年3月22日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以14983.24为基数自2020年3月22日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告郭德松实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年3月22日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告郭德松实际清偿之日止）；2、请求判令被告郭德松承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告郭德松于2015年2月16日向原告农行开平支行申请办理信用卡。被告郭德松签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告农行开平支行经审核批准，向被告郭德松核发卡号为404**********479的信用卡。被告郭德松收到信用卡后开始使用并透支，经原告农行开平支行催收后被告郭德松仍不能偿还欠款，被告郭德松的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告郭德松应立即向原告农行开平支行清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。为维护原告农行开平支行的合法权益，特具状起诉，请依法判决。被告郭德松没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。被告郭德松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，原告农行开平支行提供的如下证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表原件1份、信用卡贷后管理系统打印件2页、催收资料复印件2页、信用卡账户流水原件6页、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件一份，上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院对原告农行开平支行提供的上述证据予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭德松于2015年2月16日向原告农行开平支行申请信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，原告农行开平支行经审核后向被告郭德松发放了卡号为404**********479的信用卡。被告郭德松持卡后开始交易以及消费，后被告郭德松未能按期足额还款，经原告农行开平支行多次催讨，被告郭德松仍未偿还。从2018年10月17日开始逾期还款，截至2020年3月22日止被告郭德松尚结欠原告农行开平支行本金14983.24元、利息5143.13元、逾期还款违约金820.81元，合计20947.18元。另查明，原告农行开平支行与被告郭德松签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》已对利息和滞纳金、手续费作出明确约定。此外，本院根据原告农行开平支行的财产保全申请，作出了（2020）粤0783民初1998号民事裁定，在2020年6月15日冻结了郭德松在中国农业银行股份有限公司开平水口支行622********78989713的账户存款20947.18元（已冻结0元）、2020年6月4日冻结了郭德松在中国农业银行股份有限公司开平中兴支行622*************971的账户存款20947.18元（已冻结0元）、2020年6月15日中国建设银行621467********52548_156_1的账户存款20947.18元（已冻结0元）、中国工商银行230********09901896的账户存款20947.18元（已冻结1.35元）、浦发银行820********7073的账户存款20947.18元（已冻结0元）、中国建设银行621*************322_156_1的账户存款20947.18元（已冻结0元）、广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行营业部800********281601的账户存款20947.18元（已冻结0元）、广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行营业部800********536004的账户存款20947.18元（已冻结0.01元）、广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行营业部800***********588的账户存款20947.18元（已冻结0.28元）、财付通支付科技有限公司08******e3@wx.tenpay.com的账户存款20947.18元（已冻结0.88元）、财付通支付科技有限公司08******15d@wx.tenpay.com的账户存款20947.18元（已冻结1.34元）、2020年6月18日查封了登记在郭德松名下的车牌号为粤J*****号骊威牌汽车一辆。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告郭德松向原告农行开平支行申请领取信用卡（卡号：404**********479），双方形成信用卡合同关系。被告郭德松申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按约定履行自己的义务。被告郭德松使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。经查，截至2020年3月22日，被告郭德松所持信用卡欠原告农行开平支行本金14983.24元，利息5143.13元，合计20126.37元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告农行开平支行请求被告郭德松偿还截至2020年3月22日止卡号为404**********479信用卡欠原告农行开平支行款项20126.37元及此后（2020年3月23日起）利息（依法按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）计算）的事实清楚，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告郭德松与原告农行开平支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告农行开平支行对2016年12月31日之前因被告郭德松违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告郭德松的信用卡（卡号：404**********479）逾期还款所产生的违约金820.81元，是在2018年10月17日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告农行开平支行无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告郭德松并与其重新达成协议，故原告农行开平支行向被告郭德松主张上述信用卡2018年10月17日起至2019年2月20日期间的违约金820.81元及之后的违约金，并无法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告郭德松经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭德松应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为404**********479的信用卡欠款20126.37元（其中本金14983.24元、利息5143.13元）及后续利息（以本金14983.24元为基数，自2020年3月23日起至款项实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费332.11元，财产保全费229.47元，合共561.58元（原告已预交561.58元），由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担30.56元，被告郭德松负担531.02元。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费、财产保全费共531.02元，由本院予以退回；被告郭德松应向本院补缴案件受理费、财产保全费共531.02元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  黄炳炎人民陪审员  黄炳生人民陪审员  周淑璇二〇二〇年十月二十七日法官 助理  李媚笑书 记 员  李瑞云黄超嫦