安徽省寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0422民初3783号 原告:安徽寿县农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省淮南市寿县南门外大圆盘北侧50米，统一社会信用代码913404001530655771。 法定代表人：刘旭东,该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙忠志，安徽寿州律师事务所律师。 被告:李杰,男,汉族,1986年7月16日出生,户籍地安徽省寿县,经常居住地安徽省合肥市包河区。 原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司（以下简称寿县农商行）与被告李杰信用卡纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行审理。寿县农商行的委托诉讼代理人孙忠志，李杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿县农商行向本院提出诉讼请求：依法判决李杰支付寿县农商行信用卡透支本金20169.41元、违约金2362.59元、利息2357.71元(利息计算至2020年5月2日),合计24889.71元,并自2020年5月3日起,以本金20169.41元为基数,按日利率万分之五支付利息至欠款实际清偿之日止；由李杰承担本案诉讼费用。 事实与理由:2018年5月13日,李杰向寿县农商行申请办理杜鹃信用卡,申请杜鹃信用卡种类为金卡。李杰填写了杜鹃信用卡申请表,同意遵守寿县农商行人民币杜鹃信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、寿县农商行人民币杜鹃信用卡（个人卡）章程等内容。依李杰申请,寿县农商行核准并向李杰发放了卡号为62×××95的杜鹃信用卡,李杰激活后多次使用信用卡消费,截止2020年5月2日,李杰尚欠信用卡透支本金20169.41元、违约金2362.59元、利息2357.71元未归还寿县农商行。后经寿县农商行多次催要未果,特具状起诉，要求判如所请。 李杰辩称：其在寿县农商行办理了信用卡业务并透支本金20169.41元属实，但寿县农商行诉请的违约金和利息过高，现李杰由于做生意资金紧缺，不能一次性还款，其同意分期支付欠款。 本院经审理认定事实如下：2018年5月13日，李杰向寿县农商行申请办理杜鹃信用卡，填写了《杜鹃信用卡申请表》，声明知悉并保证遵守《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》、《自动还款业务协议书》、《安全用卡须知》、《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡章程》，并自书签名表示已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》中规定，甲方（李杰）未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，透支利率按日息万分之五收取，年利率18%；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。2018年6月1日，寿县农商银行经审核批准，向李杰核准发放了卡号为62×××95的杜鹃信用卡，首次授信额度为3万元。李杰在激活该卡后多次使用该信用卡进行透支消费。《李杰信用卡交易明细》显示，2018年6月8日开始，李杰的信用卡有先透支消费、后还款的记录，至2019年10月21日，李杰停止还款，截止2020年5月2日，该信用卡透支本金20169.41元，利息2357.71元，违约金2362.59元，合计24889.71元。寿县农商行多次向李杰催要未果，引起本案诉讼。 上述事实，由双方当事人的陈述、寿县农商行的营业执照复印件、法人身份证明、法人身份证复印件、杜鹃信用卡申请表复印件、杜鹃信用卡领用合约复印件、自动还款业务协议书复印件、安全卡须知复印件、杜鹃信用卡章程复印件、信用卡交易明细打印件、帐户余额查询表打印件以及逾期信用卡信息打印件在卷佐证，足以认定。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，合同双方均应按照协议约定和法律规定诚信履行合同义务。李杰向寿县农商行申请并办理了杜鹃信用卡，双方形成了信用卡使用合同关系，该合同系双方真实意思表示，合同内容不违反法律禁止性规定，应为有效。李杰在使用信用卡消费后，未能如约归还欠款，违反信用卡领用合约的约定，应当承担的违约责任。寿县农商行要求李杰偿还消费款和透支款本金20169.41元，本院予以支持。寿县农商行主张李杰给付利息2357.71元、违约金2362.59元的请求，李杰认为利息及违约金均偏高，要求予以酌减，本院认为依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”及第一百一十四条关于“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”之规定，本院采纳李杰的意见，确定寿县农商行诉请李杰支付的利息、违约金等项损失以李杰实欠本金为基数，从2019年10月21日开始按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR)的4倍计付至实际给付之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、李杰于本判决生效之日起十五日内一次性偿还安徽寿县农村商业银行股份有限公司信用卡消费和透支款本金20169.41元及利息（从2019年10月21日开始以拖欠的本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍计付利息至本金清偿完毕之日止）； 二、驳回安徽寿县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费422元，减半收取211元（安徽寿县农村商业银行股份有限公司已预付），由李杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员  花小红 二〇二〇年十月十四日 书记员  杨 雪 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。