甘肃省清水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0521民初662号 原告：上海早慧融资租赁有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区富特东一路**********。 法定代表人：丁德胜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：尹泽龙，甘肃观真律师事务所律师。 被告：左清平，男，1970年7月20日出生，住清水县。 被告：左美龄（系左清平女儿），女，1993年6月5日出生，住清水县。 二被告共同委托诉讼代理人：赵艳芳（系左清平妻子），女，1974年1月12日出生，住清水县。 原告上海早慧融资租赁有限公司（以下简称早慧融资租赁公司）与被告左清平、左美龄债权转让合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告早慧融资租赁公司委托诉讼代理人尹泽龙，被告左清平、左美龄及其共同委托诉讼代理人赵艳芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 早慧融资租赁公司向本院提出诉讼请求：1.判令左清平、左美龄支付早慧融资租赁公司本金307944.32元，利息92383.3元 （暂从借款之日起按借款本金24%/年计算自2018年8月23日至2019年12月23日），合计400300元，利息直至本息还清之日止；2.判令左清平、左美龄支付实现债权费用12000元（律师费）；3.判令早慧融资租赁公司有权就抵押物以拍卖、变卖抵押物所得价款受偿，不足部分由债务人继续清偿；4.由左清平、左美龄承担本案诉讼费。事实与理由：左清平于2017年10月23日通过微贷网居间服务平台借款人民币411000元，借期36个月，年利率13.2%，逾期利率约定超过年利率24%，现主张逾期利率按年利率24%计算。借款同日该债权由原债权人转让给早慧融资租赁公司，同时与左清平签订了债权转让通知及还款协议，左美龄为该债权提供了担保，并签订了抵押合同，约定以左清平所有的宝马轿车一辆作为该笔债权抵押。借款后，左清平未在约定期限内偿还债务，其拒不还款的行为损害了早慧融资租赁公司的合法权益，为维护早慧融资租赁公司合法权益，根据相关法律规定提起诉讼，请依法裁判。 左清平辩称，早慧融资租赁公司起诉左清平的这笔款是其从微贷网借的，当时其妻子赵艳芳公司资金周转困难，借款情况属实，借款数额是411000元，扣除管理费后实际收到借款396930元。借款都是从手机上操作的，左清平出具了20万元的借条一张，并用其名下甘EQ85**宝马车辆办理了贷款抵押。借款后，我还了9个月的利息，每个月还2900多元，具体数字记不清了，2018年5月28日开始，我再没还过本金及利息。这笔款用我的车抵押了，在车管所进行了抵押登记，左清平的意见是让早慧融资租赁公司行使抵押权，把车卖了还钱。借款后每月分期还款，借款款项分为三笔，两笔归还了9期，一笔归还了10期，还通过微贷网员工曹凯于2018年7月22日归还现金17800元，同年8月22日再次归还现金18900元，归还的两笔现金应当从下欠款项中扣除。当时需要借款50万元，微贷网借了40万元，同时向微贷网员工私下借款10万元，约定月息一分五，这笔借款10万元已经归还了18万元，微贷网的借款应和向其员工借的10万元一并审理，不能分开计算。 左美龄辩称，为借款担保情况属实，其余辩论意见与左清平相同。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，有异议的证据认定如下： 1.早慧融资租赁公司提交的《借款协议书》（申请版）打印件1份，向左清平账户出款电子回单3张、已还款项明细打印件3张，证明左清平通过网络平台向原债权人借款411000元，向左清平账户转账实际转款396930元，原债权人向左清平告知了应承担的义务以及提取管理费事实，借款后左清平归还借款本金103055.68元，下欠借款本金307944.32元。该组证据形式合法，与当事人陈述相互印证，能够证明左清平于2017年10月23日向微贷金融服务公司借款411000元，左清平实际收到借款396930元的事实，予以采信。 2.早慧融资租赁公司提交的《债权转让通知书及还款协议》打印件1份，证明左清平作为债务人，与甲方早慧融资租赁公司、丙方微贷金融服务公司（即微贷网）签订债权转让通知书及还款协议的事实。经审核，该证据虽为打印件，左清平签名系网络电子签名，但能够与《借款协议书》及当事人陈述相互印证，能够证明微贷金融服务公司将对左清平的债权转让给早慧融资租赁公司，并通知左清平的事实，予以采信。 3.早慧融资租赁公司提交的《抵押合同》打印件1份、《微贷网车贷登记表》及注册登记信息复印件各1份，证明左清平将其所有的甘EQ85**宝马车辆为贷款办理抵押。经审核,该组证据能够与双方当事人陈述相互印证，内容与本案待证事实相关联，予以采信。 4.律师费发票一张，证明因实现本案债权产生的律师费。真实性予以确认，证明目的结合全案综合认定。 5.左清平、左美龄提交的录音一份，证明微贷网员工曹凯、马腾等在催要借款过程中撬锁，存在暴力收款行为。仅据该录音无法证明存在撬锁等暴力催收行为，早慧融资租赁公司的借款有固定还款账户，左美龄与曹凯、马腾等个人之间存在的借贷关系不属于本案的审理范围，故不予采信。 为查明案件事实，本院依职权向原微贷网员工曹凯、马腾询问并分别制作调查笔录1份。曹凯证实，赵艳芳归还的两笔款项17800元、18900元均为归还左美龄的个人借款，微贷网的借款还款方式为每月通过固定账户扣款，与左美龄的个人借款没有关系。马腾证实左美龄向其和曹凯等三人借款10万元，借条在出具在曹凯名下，款项是否归还其不清楚，微贷网的还款有固定账户，不通过现金还款。早慧融资租赁公司认可调查笔录，左清平、左美龄以曹凯、马腾等人的借款与本案有关为由不认可。该调查笔录与本案其他证据相互印证，能够证明上述借款系个人借款与本案非同一借贷法律关系，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月23日，左清平与微贷金融服务公司签订了《借款协议书》（申请版），附出款电子回单及费用明细单各1份，约定左清平向微贷金融服务公司借款411000元，借款期限为36个月，利息按年利率13.2%计算，还款方式为每月等额还款，如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金，如产生催收费用则由借款人承担。左美龄系左清平女儿，对上述债务签订了共同还款承诺书，自愿承担连带还款责任。同时双方约定，借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微贷网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用在借款人委托微贷网借款成功时从借款本金中直接扣除，微贷网在扣除居间服务费后将借款396930元通过银行转入左清平名下中国工商银行账户。同日，早慧融资租赁公司与左清平、微贷金融服务公司三方签订了《债权转让通知书及还款协议》1份，将微贷金融服务公司对左清平所有的债权转让给早慧融资租赁公司，并约定以左清平所有的车牌号为甘EQ85**宝马车辆设置抵押担保，2017年10月31日，双方进行了抵押登记。截止2018年8月22日，左清平共偿还借款160505.68元，其中借款本金103055.68元、利息40810元、其他费用16640元。 本院认为，左清平向微贷金融服务公司借款后，微贷金融服务公司将债权及一切随附权利转让给早慧融资租赁公司，该债权转让行为系双方约定，符合法律规定。债权转让后早慧融资租赁公司与左清平之间形成债权债务关系，依法应予保护。左清平与微贷金融服务公司约定的还款期限为36个月，即2017年10月23日至2020年10月23日，约定还款方式为每月等额还款，左清平未按时偿还的行为已构成违约，依法应承担继续归还借款责任，故对早慧融资租赁公司要求左清平归还借款的诉讼请求应予支持。 一、关于借款本金认定。本案中，左清平与微贷金融服务公司约定的借款数额为411000元，扣除居间服务费用14070元，左清平实际收到借款数额为396930元。依据双方合同约定：“借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微贷网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用在借款人委托微贷网借款成功时从借款本金中直接扣除”。微贷网作为居间人已实际履行居间服务，左清平亦同意其预先扣除居间服务费用，左清平与微贷金融服务公司以电子签章形式签署借款协议书，对该协议书效力本院予以确认，借款本金应为411000元，减去左清平已归还的103055.68元，下欠借款本金为307944.32元。早慧融资租赁公司在左清平借款后继续扣除管理费16640元，但未提供证据证明实际支出该费用以及该费用是否符合法律规定，其扣除的管理费用合理性、合法性存疑，本院不予认可，故该项费用在左清平现下欠的借款本金中予以扣减，扣减后下欠的借款本金为291304.32元。 二、关于利息的计算。本案中，左清平与微贷金融服务公司约定借款期限为36个月，借期内利息按年利率13.2%计算，还款方式为每月等额还款，未按时足额还款的逾期还款违约金按借款本金以日8‰支付，现早慧融资租赁公司认为8‰计算过高，要求按年利率24%计算逾期利息，不违反法律规定，应予支持，故由左清平自逾期还款之日即2018年8月23日起，按年利率24%以借款本金291304.32元支付早慧融资租赁公司逾期还款利息至全部借款还清之日止。 三、关于保证责任的承担。左美龄于2017年10月23日出具共同还款承诺书，承诺书中载明左美龄自愿对左清平债务承担连带共同还款责任。保证期间债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，庭审中左美龄亦认可借款担保情况，故对早慧融资租赁公司要求由左美龄承担归还下欠借款本金及利息的诉讼请求，予以支持。关于早慧融资租赁公司对左清平所有的车牌号为甘EQ85**宝马车辆是否享有优先受偿权的问题，《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”根据上述规定，早慧融资租赁公司与左清平、微贷金融服务公司签订的《债权转让通知书及还款协议》中约定了抵押条款，是当事人双方的真实意思表示，具有法律效力，抵押权自抵押合同生效时设立。由于该抵押物办理了抵押登记，亦能对抗善意第三人，抵押权应当优于无担保债权，故早慧融资租赁公司对左清平所有的车牌号为甘EQ85**宝马车辆享有优先受偿权。 关于早慧融资租赁公司要求左清平支付律师费12000的诉讼请求，双方虽约定由借款人支付逾期还款造成出借人因此支付的费用，但该项支出非出借人必要损失，故不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、左清平于本判决生效之日起十日内一次性归还上海早慧融资租赁有限公司借款本金291304.32元及逾期利息（自2018年8月23日起按年利率24%以本金291304.32元计算至借款实际清偿之日止）； 二、上海早慧融资租赁有限公司对左清平所有的车牌号为甘EQ85**宝马车辆享有优先受偿权； 三、左美龄对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 四、驳回上海早慧融资租赁有限公司要求左清平、左美龄承担律师费的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7484元，由左清平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 长  鲁智荣 人民陪审员  南建军 人民陪审员  周志文 二〇二〇年十月三十日 法官 助理  李永芳 书 记 员  王高强