广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27303号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。被告：冯洁盈，女，1995年7月18日出生，汉族，住广东省广宁县**********，公民身份号码**********。被告：黄健华，男，1980年3月6日出生，汉族，住广东省佛山市高明区********，公民身份号码*********。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告冯洁盈、黄健华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加诉讼，被告冯洁盈、黄健华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告冯洁盈向原告偿还借款本金1384969.23元及利息（暂计至2020年9月2日的利息25960.09元、罚息349.44元；此后的罚息以贷款本金与利息之和1410929.32元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点后上浮50%计至实际清偿日止，罚息利率从实际放款日2018年5月8日起每12个月重新以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点后上浮50%定价一次）；2.原告对被告冯洁盈名下位于佛山市顺德区********房产（以下简称：******）拍卖、变现所得的价款在本案债权、诉讼费、财产保全费、律师费范围内享有优先受偿权；3.被告黄健华对被告冯洁盈在本案债权、诉讼费、财产保全费、律师费范围内承担连带责任；4.两被告向原告支付律师费61000元；5.两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告冯洁盈签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：**********）及补充协议，约定：原告向被告冯洁盈发放贷款1420000元用于支付其购买房屋余款，贷款期限30个月，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，采用按月等额本息方式按月还款。如被告冯洁盈未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定贷款利率上浮50%（因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率，加点数值为以原合同最近的执行利率与2019年12月发布的相应期限全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的差值）。被告冯洁盈未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告冯洁盈授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息。被告冯洁盈以其贷款所购的房产作为偿还本合同项下贷款的担保。同时，被告黄健华与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（编号：**********），约定被告黄健华为原告和被告冯洁盈签署的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：**********）及补充协议提供连带保证责任，担保范围包括主债权的本金、利息（包括法定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其它所有应付费用等。签约后，原告依约向被告冯洁盈发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告，被告冯洁盈刚开始还能准时还款，从2020年6月4日起至今没有还款。两被告未作答辩。原告在诉讼中提供了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及补充协议、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、中国银行借款借据、EMS邮政快递单、《提前到期通知书》、被告冯洁盈还款清单、民事委托代理合同、文书送达地址确认书、不动产登记证明等证据，经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，与本案有关联，两被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对证据予以确认并在卷佐证。两被告没有提交证据。本院经审理认定事实如下：原告与被告冯洁盈签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及补充协议，约定：原告向被告冯洁盈发放贷款1420000元，用于被告冯洁盈购买位于********的房屋，贷款期限为360个月，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，采取按月等额本息还款的方式还款，被告冯洁盈以其贷款所购的********的房屋作为偿还本合同项下贷款的担保，如被告冯洁盈逾期还款，原告有权宣告贷款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率加收50%计收罚息，原告并有权单方面取消贷款合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例，原告因实现债权而产生的律师费等由被告冯洁盈承担等。且被告黄健华与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告黄健华为原告和被告冯洁盈签署的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及补充协议提供连带保证责任，担保范围包括主债权的本金、利息（包括法定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其它所有应付费用等。签约后，原告依约向被告冯洁盈发放了贷款1420000元，贷款执行利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%后为年利率5.635%，双方并办理了案涉房屋的抵押登记手续，被担保主债权数额为1420000元。从2020年6月4日起被告冯洁盈没有按约归还本息，2020年9月3日，原告向被告冯洁盈发出《提前到期通知书》，要求被告冯洁盈向原告归还全部贷款本息。截至2020年12月2日，被告冯洁盈尚欠原告借款本金1383141.72元、利息19463.28元、罚息30304.88元。另查明，为实现案涉债权，原告委托广东聚理律师事务所代为诉讼，约定律师费为61000元。本院认为，案涉《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》和补充协议及《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》系当事人真实意思表示，对缔约双方具有约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务。根据合同约定借款人未按约偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期。经查，截至2020年6月4日起，被告冯洁盈未按时偿还贷款本息，被告冯洁盈的行为已构成违约，故原告要求宣布借款提前到期并要求被告冯洁盈提前偿还全部借款本息，其主张符合合同约定，因此原告主张借款本金1383141.72元，合理有据，应予以支持。关于利息的计算，由于被告冯洁盈未按合同约定支付本息，构成违约，应当承担违约责任，按合同约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，逾期罚息利率以本息之和为基数按中国人民银行同期贷款基准利率基础上加收50%确定，因中国人民银行已于2019年8月20日宣布全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率取代了中国人民银行同期贷款利率，原告主张以本息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计收利息，符合双方约定，也没有违反法律规定，本院予以支持。截至2020年12月2日，被告冯洁盈尚欠原告正常利息19463.28元、罚息30304.88元，应向原告偿还，从2020年12月3日起分别以所欠本金1383141.72元、利息19463.28元基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计算利息至实际清偿之日止。被告冯洁盈以其自有的涉案房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告冯洁盈逾期还款，构成违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持；被告黄健华为本案被告冯洁盈向原告的借款提供连带担保责任，依约应对被告冯洁盈所欠原告的案涉债务承担连带清偿责任，因被告冯洁盈已以其自有的涉案房屋向原告提供抵押担保，故被告黄健华应依法在案涉抵押房屋经拍卖、变现所得的价款优先偿还案涉债务后不能清偿部分的债务承担连带清偿责任。对原告主张的律师费，符合双方约定，且数额合理，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯洁盈于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金1383141.72元及利息（利息计算方式：计至2020年12月2日的正常利息19463.28元、罚息30304.88元，从2020年12月3日起分别以所欠本金1383141.72元、利息19463.28元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、被告冯洁盈于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付律师费61000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行就本判决确定的被告冯洁盈的债务对位于佛山市顺德区********的房屋（不动产权证号：******）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告黄健华对本判决确定的被告冯洁盈的债务在拍卖、变现佛山市顺德区********的房屋所得的价款不能清偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为9025.25元，财产保全费为5000元，合计14025.25元（原告已预交），由被告冯洁盈、黄健华连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邓杏华二〇二〇年十二月九日书记员  陈之悦