呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初6498号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行。负责人：梁永茂，系该支行行长。委托诉讼代理人：王俊青，男，该公司客户经理。委托诉讼代理人：任鹏飞，男，该公司客户经理。被告：葛全志，男，住内蒙古鄂尔多斯市。被告：张丽芬，女，住内蒙古鄂尔多斯市。被告：郭俊强，男，住呼和浩特市。被告：刘庙珍，女，住呼和浩特市。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行（以下简称：金谷农商银行白塔支行）与被告葛全志、张丽芬、郭俊强、刘庙珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金谷农商银行白塔支行的委托诉讼代理人任鹏飞、被告葛全志、张丽芬到庭参加诉讼，被告郭俊强、刘庙珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金谷农商银行白塔支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令葛全志、张丽芬向金谷农商银行白塔支行归还贷款本金140925.31元，欠息84548.88元（暂计算到2020年4月21日）;2、判令葛全志、张丽芬向金谷农商银行白塔支行支付逾期还款利息，以140925.31元借款本金为基数，自2020年4月22日开始按月利率14.685‰(9.79‰×1.5)一直计算至实际清偿之日止；3、判令郭俊强、刘庙珍对上述借款本金、利息及罚息承担连带保证责任；4、判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实及理由:2014年8月13日金谷农商银行白塔支行与葛全志、张丽芬签订了2014年金谷银行个借字第02130-B-281号的个人借款合同。合同约定：借款金额20万元，借款期限约定为2014年8月13日至2016年8月5日止；借款用途为购大型货车；借款利息按月息9.79‰计算；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式为本金×实际天数×日利率，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。白塔支行与郭俊强、刘庙珍、葛宏飞、吕巧玲签订了2014年金谷银行保字第02130-B-281号的最高额保证合同。约定：为了确保债权人葛全志、张丽芬的债权提供最高额保证担保。保证但保的主债权是指2014年8月13日至2016年8月5日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金为20万元。保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括担不限于本金、利息(罚息、复利)、违约金、损失赔偿金、抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费用、差旅费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付的费用。保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后两年内。综上，金谷农商银行白塔支行已履行了借款义务，将借款出借给被告葛全志、张丽芬。现借款已到期，原告多次要求被告立即偿还所欠借款本金、利息及罚息，同时要求保证人承担连带保证责任，但诸被告均未履行义务，为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。葛全志辩称：我借钱给葛宏飞用的，他是担保人，贷款的时候葛宏飞没有资质贷款让我们贷的，用于买车，还款是葛宏飞还的，还到2020年4月份葛宏飞就没有还款了，我一直没有给银行还过钱。对于证据认可，没有意见，我们就是签了一个字；钱应该是葛宏飞、吕巧玲还，我们没有用过钱，而且还款一直都是葛宏飞、吕巧玲在还钱。张丽芬辩称：葛宏飞让帮他借钱，我们也没有用过，钱直接给葛宏飞转过去了。葛宏飞一直都和银行有联系，但是在2016年应该就还款，葛宏飞还不了才起诉的。对于证据认可，没有意见，我们就是签了一个字；钱应该是葛宏飞、吕巧玲还，我们没有用过钱，而且还款一直都是葛宏飞、吕巧玲在还钱。郭俊强、刘庙珍未到庭，亦未提供书面答辩意见。金谷农商银行白塔支行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月13日，借款人葛全志、张丽芬与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2014年金谷银行个借字第02130-B-281号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，合同内容为：农牧户保证贷款，借款金额贰拾万元整，借款期限24个月，自2014年8月13日至2016年8月5日止，借款用途为购二手车，借款利息为固定利率，月利率9.74‰，借款期限内合同利率不变。关于罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结算方式，按本款约定的罚息利率计收复利。关于罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收50%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条约定的借款利率水平上加收50%；借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按本条约定的浮动周期及方式浮动，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户为葛全志，账号尾号为0716。借款人违反本合同（或其他具体合同）的任何约定，贷款人宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，届时借款人立即偿还本合同项下全部本息。合同落款处有葛全志、张丽芬作为借款人的签字。2014年，保证人郭俊强及其配偶刘庙珍与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2014年金谷银行保字第02130-B-281号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司最高额保证合同》，合同内容为：为了确保债权人葛全志、张丽芬签订的编号为2014年金谷银行个借字第02130-B-281号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同（个人）》或其他法律文书形成的债权提供最高额保证担保，根据有关规定，双方协商一致，订立本合同，保证担保的主债权为2014年8月13日至2016年8月5日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金额度为人民币20万元。本最高额保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复利）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。但利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）不受最高额保证金额限制，保证人仍应承担保证责任。保证方式：保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期届满之日后两年内。2014年8月20日，葛全志向原告出具了借款借据，借款金额20万元，月息9.79‰。在履行合同过程中，借款人葛全志、张丽芬未按合同约定完全履行还款义务。截止至2020年4月21日，葛全志、张丽芬尚欠借款本金140925.31元，利息84548.88元未付。本院认为，金谷农商银行白塔支行与葛全志、张丽芬签订的《个人借款合同》、金谷农商银行白塔支行与郭俊强、刘庙珍签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。金谷农商银行白塔支行依约向葛全志发放了贷款，履行完成放款义务。葛全志未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定的借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。现金谷农商银行白塔支行请求判令葛全志、张丽芬立即偿还所欠截止至2020年4月21日借款本金140925.31元，利息84548.88元以及之后的本息请求，符合合同约定，本院予以支持。对于金谷农行银行白塔支行请求判令担保人郭俊强、刘庙珍承担担保连带清偿责任的诉讼请求，因担保人与金谷农行银行白塔支行所签订的《最高额保证合同》中所约定的保证期间为自本合同债务履行期限届满之日即2016年8月5日起两年，保证期间已经过，郭俊强、刘庙珍对该笔贷款本金、利息不承担连带责任，故对此诉请，本院不予支持。对于葛全志、张丽芬称该笔借款由葛宏飞、吕巧玲实际使用，故应当由葛宏飞、吕巧玲偿还借款的答辩意见，本院认为，因该笔借款借款人是葛全志、张丽芬，且贷款全额支付到葛全志指定的账户内，根据合同相对性原则，借款的用途不影响借款合同的成立、生效，其还款后可向实际用款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、葛全志、张丽芬于本判决生效之日起十五日内偿还拖欠内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行借款本金140925.31元及截止到2020年4月21日的利息84548.88元；二、葛全志、张丽芬于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行逾期罚息（以未偿还借款本金为基数，自2020年4月22日起，按月利率14.685‰计算至全部清偿之日止）；三、驳回内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行的其他诉讼请求。案件受理费2341元（原告已预交），由葛全志、张丽芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 薛慧珍二〇二〇年十一月三日书记员 郑彩霞