山西省太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初976号原告：太原市住房公积金管理中心,统一社会信用代码1214010040575517X5。法定代表人：王某,主任。委托诉讼代理人：张某，山西华晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：许某，山西华晋律师事务所实习律师。被告：李某，住太原市，公民身份号码×××。第三人：太某，统一社会信用代码911401001102812104。负责人：赵某1，主任。委托诉讼代理人：赵某2。原告太原市住房公积金管理中心与被告李某、第三人太某借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人张某、许某、第三人太某的委托诉讼代理人赵某2到庭参加诉讼，被告李某经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告、第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(编号：20131001080042)；2、判令被告偿还原告贷款本金517999.88元、利息62587.75元及罚息14567.62元，本息共计595155.25元(该利息、罚息暂计算至2020年4月14日)及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息(以贷款实际还清之日的数据为准)；3、判令原告对抵押物【位于太原市××街(房屋所有权证号为S201318815)】享有优先受偿权,在拍卖、变卖该抵押房屋所得款项范围内对上述借款的本金利息、罚息范围内优先受偿；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用、律师费。事实和理由：被告李某因购买住房,向原告申请住房公积金贷款。2013年10月18日，原告作为甲方(贷款委托人,实际的资金出借人)与第三人(受托贷款人,即乙方)、被告(借款人,即丙方)、被告（抵押人,即合同丁方)四方签订了编号为20131001080042的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(以下简称《借款合同》),《借款合同》约定：贷款金额56万元,期限为30年，即自2013年11月15日至2043年11月15日,贷款年利率4.5%，采用等额本金还款法偿还。合同签订后,原告依约于2013年11月15日将贷款发放至被告提供的银行账户。在履行合同过程中,被告仅正常偿还27期(贷款本金42000.12元和利息52240.41元),截至2020年4月14日累计逾期已达48期,经原告多次催收无果。被告的行为严重违反了《借款合同》的约定,原告有权依法解除合同,收回全部贷款本息。另,2013年11月6日,被告以位于太原市××街(房屋所有权证号为S201318815)的房屋作抵押,并进行房屋他项登记(登记时间：2013年11月6日，他项权证号：T201308662)。为维护原告合法权益,依据我国相关法律规定，向法院提起诉讼,望判如所请。被告李某未到庭，在法定期间也未向法庭提交答辩意见和证据。第三人太某述称，同意解除合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月18日，原告太原市住房公积金管理中心（甲方）、第三人太某（乙方）与被告李某（丙方及丁方）签订了《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(合同编号为20131001080042)，合同约定：由甲方委托乙方向丙方发放借款560000元,借款期限为30年,即自2013年11月15日至2043年11月15日,贷款利率根据中国人民银行的有关规定，确定贷款年利率为4.5%，利息自放款之日起计算。本合同履行期间遇中国人民银行调整法定利率，借款期限在一年（含）以内的，执行本合同利率；借款期限在一年以上的，当年仍执行本合同利率，次年1月1日起按相应利率档次执行调整后的利率。还款方式为等额本金还款法。丙方未按合同约定按时偿还贷款本息，甲方按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计收罚息。丙方借款用于购买太原市府西街106号2幢8层31号房屋。合同还约定，若丙方连续四个月或累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求丙方或其财产继承人立即偿还全部贷款本息；若丙方连续四个月或累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的，丙方同意乙方将本合同项下的债权转让给甲方，并同意乙方在债权转让的同时转让抵押权并同意将房屋抵押给甲方，并在房地产抵押登记管理机关重新办理抵押登记。被告用其位于太原市××街房屋(房屋所有权证号为S201318815)提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，抵押担保的期限为自本合同生效之日起直至本合同项下的贷款本息全部清偿为止。该房屋已办理他项登记，第三人作为他项权利人于2013年11月6日取得房屋他项权证（晋房他证并字第T2013086**）。合同签订后，原告委托第三人于2013年11月15日向被告发放贷款560000元。截至2020年4月14日，被告共还款27期(贷款本金42000.12元和利息52240.41元)，已累计逾期达6期以上，拖欠公积金贷款本金517999.88元、利息62587.75元及罚息14567.62元，本息共计595155.25元。上述事实，有住房公积金个人贷款申请表、个人贷款申请审批表、抵押借款合同、贷款资金划转委托书、扣款委托书、开户信息确认书、个人委托贷款发放通知书、个人贷款支付凭证、公积金贷款发放完毕通知书、太原市住房公积金管理中心逾期贷款明细表、住房公积金个人贷款还款明细表（含对冲）、房屋他项权证、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，本案所涉《住房公积金个人贷款抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规禁止性规定，为合法有效，各方当事人均应按约定严格遵守和履行。合同签订后，第三人太某根据原告太原市住房公积金管理中心委托已依约向被告发放了借款，被告未按合同约定如期归还借款本息累计达6期以上，已构成违约，原告有权解除本借款合同并要求被告清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息、罚息，且第三人对原告要求解除涉案借款合同无异议，现被告未到庭举证贷款金额有无异议及是否另有还款的情况，应当承担不利的后果，故原告要求解除《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，并要求被告李某偿还合同项下借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李某以其名下位于太原市××街房屋(房屋所有权证号为S201318815)作抵押，并于2013年11月6日进行房屋他项权登记（他项权证号：晋房他证并字第**），为其贷款提供担保，故对于原告要求对抵押物享有优先受偿权依法予以支持。原告要求被告承担律师费的诉请，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告李某、第三人太某签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(编号:20131001080042)；二、被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市住房公积金管理中心截至2020年4月14日的贷款本金517999.88元、利息62587.75元、罚息14567.62元，合计595155.25元，并支付原告以借款本金517999.88元为基数从2020年4月15日起直至全部贷款还清之日止的利息、罚息（按《住房公积金个人贷款抵押借款合同》约定计收）；三、被告李某如果未按期履行上述还款义务，原告太原市住房公积金管理中心有权对抵押物即被告李某名下位于太原市××街房屋(所有权证号S201318815)的折价款或拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9752元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判长 赵 蓉人民陪审员 冯 华人民陪审员 李智慧 二〇二〇年九月二十二日书记员 许 洋