江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初2565号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县人民路160号。负责人：王礼宏，该行行长。委托诉讼代理人：孙德明，该行客户经理。委托诉讼代理人：戴洪，该行客户经理。被告：李太平，男，1980年4月6日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：桂丽娟，女，1985年1月20日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：射阳景元房地产开发有限公司，住所地江苏省射阳县兴桥镇机场路西侧。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“农行射阳支行”）与被告李太平、桂丽娟、射阳景某房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称“射阳景某公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理，原告农行射阳支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，被告李太平、桂丽娟、射阳景某公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决李太平、桂丽娟归还其个人住房按揭贷款本金322287.46元、利息14357.46元，合计336644.92元（算止2020年4月13日），并自2020年4月14日起至实际清偿之日止，按借款合同约定计算的利息、罚息、复利。2.射阳景某公司对上述第一项债务承担连带还款责任。3.农行射阳支行对李太平、桂丽娟位于射阳县兴桥镇景某尚品小区5幢101、201、301室抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年10月，李太平、桂丽娟因购买射阳县兴桥镇景某尚品小区5幢101、201、301号房产，向我行申请住房按揭贷款35万元，我行于2016年10月14日对其放款35万元，期限20年，还款方式等额本息，利率执行同期基准利率上浮5%，李太平、桂丽娟以上述所购房产作抵押为借款提供担保，已经办理预登记，射阳景某公司提供阶段性保证担保，目前他项权证未办妥。止2020年5月3日，被告已经连续10个月未按期归还贷款本息，已构成违约，为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。李太平、桂丽娟、射阳景某公司未答辩，亦未提供证据。农行射阳支行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款合约基本信息、贷款逾期清单、个人贷款逾期催收通知书、贷款催收快递、借款人身份信息等证据。经审查，农行射阳支行提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年9月26日，李太平（借款人、抵押人）、桂丽娟（借款人、抵押人）、射阳景某公司（保证人）与农行射阳支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定内容如下：借款金额为人民币叁拾伍万元正，借款用途为购买住房，房产位于景某尚品小区5幢101、201、301号，借款期限20年，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。本合同担保方式为：阶段性保证和抵押，阶段性保证人为射阳景某公司，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日二年。……若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续的情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物清单：景某尚品小区5幢101、201、301号。通用条款约定违约责任为借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……借款人未按约定按期足额偿还借款……。合同签订后，李太平在借款人、抵押人处签名、桂丽娟在借款人、抵押人处签名、射阳景某公司在保证人处盖章。2016年10月14日，李太平、桂丽娟向农行射阳支行出具了中国农业银行借款凭证一张，载明借款金额为35万元、借款日期2016年10月14日、到期日期2036年10月13日、借款种类为一手房贷款、借款用途为购买住房。根据农行射阳支行提供的业务凭证（贷款合约基本信息）和贷款清单，截止2020年4月13日，李太平、桂丽娟未偿还项为贷款本金322287.46元，利息14357.46元，合计336644.92元。另查明，案涉房屋景某尚品小区5幢101、201、301室未办理抵押登记。2020年5月14日，根据农行射阳支行的保全申请，我院依法裁定对李太平、桂丽娟所有的位于射阳县景某尚品小区5幢101、201、301号不动产价值34.5万元部分予以查封，查封期限为三年。本院认为，1.农行射阳支行与李太平、桂丽娟、射阳景某公司之间的《个人购房担保借款合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。借款后，李太平、桂丽娟未能依约还款，构成违约，农行射阳支行起诉宣布剩余贷款全部提前到期，主张李太平、桂丽娟承担共同还款责任，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。2.射阳景某公司为李太平、桂丽娟的贷款提供阶段性连带责任保证，因案涉借款并未办妥贷款所购房屋抵押登记手续，故农行射阳支行要求射阳景某公司对上述债务承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持，射阳景某公司承担保证责任后，有权依法向李太平、桂丽娟追偿。3.案涉借款的不动产抵押物未办理他项权证，抵押权未经登记未生效，现农行射阳支行主张对李太平、桂丽娟位于射阳县兴桥镇景某尚品小区5幢101、201、301室抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权无法律依据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李太平、桂丽娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行偿还借款本金322287.46元，利息14357.46元，合计336644.92元，并从2020年4月14日起至实际偿清之日止按合同约定承担利息、罚息、复利；二、被告射阳景元房地产开发有限公司对被告李太平、桂丽娟的上述还款义务承担连带清偿责任；三、被告射阳景元房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李太平、桂丽娟追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6350元，减半收取3175元，保全费2245元，合计5420元，由被告李太平、桂丽娟、射阳景元房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐晓东二〇二〇年六月十九日法官助理 徐 静书 记 员 谷 雷附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定期间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。