太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初921号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路**中铁三局大厦**。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：张鹰，住本单位宿舍。委托诉讼代理人：张强，住本单位宿舍。被告：李利利，住山西省临县。被告：贺振富，住山西省临县。被告：贺小兰，住山西省临县。被告：苗永平，住山西省临县。被告：李四利，住山西省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告李利利、贺振富、贺小兰、苗永平、李四利借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张鹰、张强到庭参加诉讼，被告李利利、贺振富、贺小兰、苗永平、李四利经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李利利、贺振富偿还原告借款本金48544.87元，利息17593.14元（利息、罚息暂计至2019年12月2日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上合计66138.01元；2.判令被告贺小兰、苗永平、李四利对上述债务承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由五被告承担。事实与理由：原告与五被告签订了编号为×××的《小额贷款联保协议书》，约定由五被告自愿成立联保小组，单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、联保小组合计贷款本金余额不超过300000元，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用。2017年1月17日，原告与被告李利利、贺振富签订了编号为×××的《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下贷款期限为12个月。原告与被告李利利签订小额贷款额度借款支用审批单，约定向被告李利利提供借款100000元，贷款利率为14.58%，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为3个月。若被告李利利未依约按期还款，构成违约，原告有权要求其赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，原告为实现债权产生的律师费、保全费、诉讼费等。同日，原告依约向被告李利利发放了借款100000元，借款期限自2017年1月17日至2018年1月17日，年利率14.58%，借款用途为进购红枣等，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为3个月。被告李利利确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。被告李利利、贺振富逾期未偿还本息，严重违约，经原告指出后未能纠正。被告贺小兰、苗永平、李四利不履行保证责任，严重违约。现原告为维护其合法权益，避免损失进一步扩大，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，诉至法院，请求依法判如所请。被告李利利、贺振富、贺小兰、苗永平、李四利未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告贺小兰与其配偶被告苗永平，被告李四利，被告李利利与其配偶被告贺振富作为乙方签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。联保小组牵头人为贺小兰。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2017年1月11日起至2019年1月11日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度价款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方本协议项下的义务承担共同还款责任。”五被告均在该协议书签字捺印。2017年1月17日，原告作为甲方与被告李利利作为乙方及乙方配偶被告贺振富作为共同借款人签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：“第一条、当事人。第二条、贷款金额。甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币100000元。第三条、贷款期限。本合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据文本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款用途。本合同项下贷款仅用于乙方的生产与经营活动。贷款用途为进红枣等。第五条、利率的计算。贷款利率为年利率，为14.58%。第十条、甲乙双方商定，乙方偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法。第十六条、担保方式。自然人保证。第十九条、违约责任。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。”2017年1月17日，原告向被告李利利发放贷款100000元。同日，被告李利利向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“借款人姓名李利利；放款账号户名李利利；放款账号×××；借款金额100000元；借款期限12个月（从2017年1月17日到2018年1月17日）；年利率14.58%；借款用途进红枣等；还款方式阶段性等额本息。”截至2019年12月2日，被告李利利、贺振富仍有借款本金48544.87元、利息17593.14元，共计66138.01元未向原告偿还，其余被告也未承担保证责任，故原告诉至本院请求解决。本院认为，本案涉及的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同义务。原告已向被告李利利发放贷款，现被告李利利未依约返还借款本金、支付利息，形成本案纠纷，被告李利利应承担违约责任，被告贺振富作为共同借款人亦应承担相应责任，故本院对原告要求被告李利利、贺振富偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告贺小兰、苗永平、李四利与原告在《小额贷款联保协议书》中约定对被告李利利向原告的借款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，即本案借款保证期间届满日为2020年1月17日。现原告在合同约定的保证期间内提起诉讼要求被告贺小兰、苗永平、李四利承担保证责任符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李利利、贺振富于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金48544.87元及截至2019年12月2日的利息17593.14元，共计66138.01元，并按借款合同约定的利率支付从2019年12月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告贺小兰、苗永平、李四利对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1454元，保全费681元，由被告李利利、贺振富、贺小兰、苗永平、李四利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 裴毅超人民陪审员 许爱奎人民陪审员 邹 颖 二○二○年九月八日书 记 员 赵瑞明