广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初426号原告：中国建设银行股份有限公司罗定支行。住所地：罗定市××××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××227U。负责人：赖伟生，行长。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。被告：吴镇泉，男，1979年2月18日出生，汉族，身份证住址：云浮市新兴县×××××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××211。被告：黄秀清，女，1971年6月2日出生，汉族，住罗定市×××××××××××××××××××××××××，身份证号码：350××××××××××××041。原告中国建设银行股份有限公司罗定支行与被告吴镇泉、黄秀清信用卡纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵飞燕、卢远均到庭参加诉讼；被告吴镇泉、黄秀清经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴镇泉、黄秀清立即归还信用卡账户结欠原告本金161471.88元，信用卡消费费用42488.34元及利息（利息按银行卡的透支利息的标准即日万分之五并按月计收复利计算至还清日止，暂计至2019年8月12日为37990.50元）。2.判令被告吴镇泉、黄秀清共同向原告支付为实现债权而支出的律师费19097.64元。3.原告对被告吴镇泉借款时提供抵押的广汽传祺牌汽车（车架号：LMGJS1G59××××××）的变卖、拍卖款项依法享有优先受偿权。4.本案诉讼费用均由被告承担。事实和理由：2017年7月17日，被告吴镇泉向原告申请办理龙卡信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》并签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。根据该《协议》第三条第6款约定如持卡人未能按期还款，则从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍并按月计收复利，日利率根据甲方（吴镇泉）的资信情况确定；还约定逾期还款的除按规定给付利息外还需按月支违约金，违约金的标准为按月最低还款额未还部分的5%，最低5元；第五条约定被告未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权自行收回停用信用卡，要求被告立即偿还全部欠款，同时约定了原告为实现债权而支出的律师费由被告承担；因本《协议》引起的争议纠纷均应向原告所在地提起诉讼。经审批，原告将卡号为625××××××××××258的贷记卡交付被告吴镇泉使用，信用额度20000元。同日，被告吴镇泉因向罗定市百骏轩汽车贸易有限公司购买汽车的需要，向原告申请办理龙卡信用卡购车分期业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表》，约定被告愿意遵守《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》（以下简称“条款”）的各项规则。根据《条款》的约定，被告在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金。为办理该业务，被告吴镇泉提供了该购买的广汽传祺牌汽车作为抵押，并于2017年8月18日办理了抵押权登记。经审批，原告于2017年8月7日给予被告吴镇泉200000元的购车分期，期数为48期，每期还款金额为4166.67元，每期账单日为每月1日。2017年12月，被告吴镇泉的分期账单开始出现逾期还款的情况，经原告多次催收无果，原告遂自行停用该信用卡并提前终止分期还款业务。原告认为，被告吴镇泉的行为已构成根本违约，暂计至2019年8月12日被告吴镇泉尚欠原告本金161471.88元、信用卡消费费用42488.34元以及利息37990.50元。被告吴镇泉为该信用卡分期提供了广汽传祺牌汽车作抵押，现被告吴镇泉逾期还款，原告对其提供抵押的动产在拍卖、变买款项中依法享有优先受偿权。被告黄秀清作为被告吴镇泉的妻子，吴镇泉使用该信用卡申请购车分期贷款，并为夫妻共同生活、共同生产经营需要而消费，故其债务依法属于夫妻共同债务，被告黄秀清与吴镇泉应共同偿还上述债务。综上所述，为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼。庭审中，原告提出变更第2项诉讼请求：判令被告吴镇泉、黄秀清共同向原告支付为实现债权而支出的律师费900元。原告围绕诉讼请求在起诉阶段提交的证据：1、营业执照、负责人证明、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格。2、身份证，证明被告吴镇泉的诉讼主体的资格。3、建行龙卡信用卡申请表、建行龙卡信用卡领用协议、建行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款，证明被告吴镇泉向原告申请办理涉案信用卡用于购买汽车以及对逾期还款的违约责任等予以约定的事实。4、购车分期抵押合同、机动车登记证书，证明被告为该借款提供了其购买的传祺牌汽车作抵押的事实。5、交易明细，证明被告逾期还款、计收相关利息、费用、滞纳金等事实以及信用卡用做其日常生活开支的事实。6、委托代理协议、广东省律师服务政府指导价、律师费计算过程，证明原告为实现债权而委托律师事务所的事实。庭审阶段补充提交的证据：委托代理协议、律师费发票、律师费明细，均属于新签订，与上述提交的证据6不一致，属于新签订再重新提交的证据，证明原告为实现债权而支出律师费的事实。被告吴镇泉、黄秀清经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见及证据。经审查，原告提交的上述证据，来源合法、客观真实，且与本案相关联的，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告吴镇泉与被告黄秀清是夫妻关系。被告吴镇泉于2017年7月17日填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，以被告吴镇泉为甲方，原告为乙方，双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称“《协议》”），《协议》第三条第6点约定“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方”；《协议》第五条第1点约定“甲方出现以下任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施：......（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；......自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的......在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担......”，因本协议引起的争议纠纷由双方协商处理，协商不成的，均应由原告向所在地人民法院提起诉讼。被告吴镇泉在该申请表中签名确认并填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”，表示被告本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《协议》签订后，原告将卡号为625××××××××××258的贷记卡交付给被告使用，信用额度为20000元。同日，被告吴镇泉填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，约定被告吴镇泉向原告申请分期贷款本金200000元用于向罗定市×××汽车贸易有限公司购买号牌为粤W×××××的广汽传祺牌G38至尊版汽车（发动机号C××××××，车架号LMGJS1G59××××××）；分期期数为48期；分期手续费率为0.31%，分期手续费金额为620元；被告表示愿意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的各项规则，并在该申请表中签名确认并填写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则”。同日，被告吴镇泉以所购买的上述车辆提供抵押担保，并签订《中国建设银行广东省分行购车分期抵押合同》，同意将申办的分期业务纳入车辆抵押的范围；担保范围为包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、循环利息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、保险费及实现抵押权的费用；被告对任意一期分期交易金额没有及时、足额偿还时，原告可以依法处分抵押物。被告吴镇泉领取上述信用卡后，自2017年7月26日起多次在百货商场、餐厅、超市等场所进行持卡消费。原告依约将分期资金200000元发放给被告吴镇泉，供被告吴镇泉支付了购车款。2017年8月18日，原告与被告吴镇泉办理了粤W×××××号车的抵押登记手续，抵押权人为原告。因被告吴镇泉未能按期偿还款项给原告，至2019年8月12日止，被告尚欠原告信用卡本金161471.88元、信用卡消费费用42488.34元、利息37990.50元。原告经追偿无果，遂诉至本院，请求处理。另查明，原告与广东百誉律师事务所签订《委托代理协议》，约定的代理费为900元，并已实际支付。该律师事务所亦已指派律师出庭参加诉讼。本院认为：本案属信用卡纠纷。原告是经批准吸收公众存款、发放贷款的金融机构，其与被告吴镇泉签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告已按《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的约定，将分期本金200000元发放给被告支付了购车款，被告吴镇泉应按合同约定履行偿还分期信用卡本金的义务。被告购买汽车后，没有按约定偿还分期本金，已构成违约，原告有权提前收回分期资金并按约定计收利息和违约金。截止2019年8月12日，被告尚欠原告信用卡本金161471.88元、信用卡消费费用42488.34元、利息37990.50元的事实清楚，证据充分，本院予以认定。现原告提起诉讼要求被告偿还全部分期本金、信用卡消费费用，并支付分期利息的理据充分，本院予以支持。对于原告请求的律师费问题，结合原告与被告吴镇泉签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定“乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担”，原告亦提交了《委托代理协议》、律师费发票、应付律师费明细表等证据证实原告因本案而委托代理律师进行诉讼，约定本案的律师费为900元，并已由原告实际支付给代理律师，故原告请求被告支付其为实现债权而实际支出的900元律师费，本院予以支持。被告自愿以其购买的粤W×××××号的广汽传祺牌G38至尊版汽车作为分期借款200000元的抵押担保，系其真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告以其购买的粤W×××××号的广汽传祺牌G38至尊版汽车办理了抵押登记，抵押权人是原告，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权就该车折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。被告吴镇泉、黄秀清是夫妻关系，吴镇泉使用信用卡的时候均用于夫妻共同日常生活开支、共同生产经营，并用该信用卡分期购买了一辆小汽车，黄秀清对吴镇泉使用信用卡情况是知情的，故上述信用卡借款是被告吴镇泉、黄秀清的共同借款，属于夫妻共同债务，应共同偿还。综上所述，原告提出的诉讼请求理据充分，本院予以支持。被告吴镇泉、黄秀清经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告吴镇泉、黄秀清在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金161471.88元、信用卡消费费用42488.34元及支付利息[至2019年8月12日止的利息为37990.50元，自2019年8月13日起至还清之日止的利息以拖欠金额按日利率万分之五计算，并按月计收复利（利息和复利共计以日利率万分之十五为限）]给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行。二、由被告吴镇泉、黄秀清在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费900元给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行；三、原告中国建设银行股份有限公司罗定支行对登记所有人为被告吴镇泉的粤W×××××号的广汽传祺牌G38至尊版汽车（发动机号C××××××，车架号LMGJS1G59××××××）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2608元（原告均已预交），由被告吴镇泉、黄秀清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈士隐二〇二〇年五月十五日书记员  韦 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。