湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初2320号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，住所地：襄阳市襄城区环城南路**，统一社会信用代码：91420600879386169F。代表人：王明礼，该公司经理。委托诉讼代理人：刘涛，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张思明，南漳县玉印法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。被告：王**强，男，1990年2月6日出生，汉族，农民，住南漳县。被告：王凤，女，1989年5月19日出生，汉族，农民，住南漳县。原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称：人民财产保险襄阳分公司）与被告王**强、王凤保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人张思明到庭参加诉讼，被告王**强、王凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财产保险襄阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王**强向原告支付保险理赔款56232.58元。2.判令被告王**强向原告支付违约金（自2020年1月16日起，以56232.58元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3.判令被告王**强向原告支付保险费4756.04元；4.判令被告王凤对王**强的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、财产保全费由被告负担。事实与理由：2018年9月28日，被告王**强与中国光大银行股份有限公司襄阳分行签订一份个人贷款合同，约定光大银行向被告王**强提供贷款80000元，贷款期限为36个月，首期贷款执行年利率为7.125%；还款方式为按月等额还本付息还款。此前的2018年9月19日，原告与被告王**强签订个人信用贷款保证保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人拖欠任何一期贷款80天未归还，原告依保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。后光大银行依约向被告王**强发放了贷款，被告王**强未依约还款，原告于2020年1月16日代被告向光大银行代偿了全部款项，光大银行向原告出具了代偿债务及权益转让确认书，确认收到原告已支付保险理赔款，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。2018年9月28日，被告王凤出具连带保证责任函，承诺为该合同保险标的即8万元借款提供无限连带担保责任。现因被告至今没有向原告支付保险理赔款、保险费、违约金，故诉至法院。被告王**强、王凤未提出答辩。原告人民财产保险襄阳分公司围绕其诉讼请求提交了个人贷款保证保险投保单，个人贷款保证保险单、中国光大银行股份有限公司襄阳分行个人贷款合同、贷款借据、中国光大银行股份有限公司襄阳分行给原告出具的代偿债务与权益转让确认书等证据，因被告未到庭，视为放弃对上述证据质证的权利。经审查，本院认为上述证据符合证据客观性、合法性，且与案件事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：2018年9月19日，被告王**强为了向光大银行襄阳分行贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险。双方在个人信用贷款保证保险单中约定：该保险的被保险人为光大银行襄阳分行；贷款金额为80000元；保险费为42804.36元，保险金额为88465.89元，每月保险费为1189.01元，保费缴费方式为每月银行扣款之日缴纳，赔偿等待期为80天；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条规定，在保险期间内，投保人未按贷款合同约定的期限履行还款付息义务、且超过保单载明的赔款等待期的，保险人对投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本合同约定承担赔偿责任；第十九条规定，发生保险责任范围内的损失，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年9月28日，王**强光大银行襄阳分行签订一份个人贷款合同。约定，王**强因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司襄阳分行借款8万元；贷款期限从2018年9月28日到2021年9月28日；贷款利率执行年利率7.125%；采用按月等额还本付息还款方式，以贷款发放日作为每期还款日；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%。2018年9月28日，光大银行襄阳分行如约向王**强发放了贷款。借款合同履行期间，从2019年10月28日起，被告王**强连续三个月未如期归还贷款，原告于2020年1月16日代被告王**强偿还了剩余的全部贷款本金和相应的利息共56232.58元，光大银行襄阳分行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，确认收到原告已支付的代偿款，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。现因被告至今没有支付保险理赔款、保险费、违约金，故诉至法院。另查明，被告王凤与王**强系夫妻关系。被告王**强在与原告签订保险合同时，王凤向该公司出具连带责任保证函，承诺为该保险合同标的即8万元借款提供无限连带担保，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。诉讼中，本院裁定冻结王**强、王凤名下在金融机构的存款或其支付宝、微信账户内的资金75000元。在执行过程中，本院于2020年10月15日冻结王凤在湖北省南漳农村商业银行股份有限公司的存款20000元，2020年10月12日冻结王凤名下在中国工商银行股份有限公司南漳县支行的存款609.80元。本院认为，被告王**强与原告签订了个人信用贷款保证保险单，双方保险合同关系成立。投保单、保险单、保险条款等都是本保险合同的组成部分。该合同是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同当事人应当按照保险合同的约定履行自己的义务。因被告王**强未按合同约定向光大银行襄阳分行偿还借款，原告按照保险合同的约定向光大银行襄阳分行代偿了被告王**强的债务56232.58元，原告代偿后有权向被告王**强追偿，故原告请求被告王**强支付保险理赔款56232.58元有事实和合同依据，本院予以支持；原告请求判令王**强支付从2020年1月16日起至实际清偿之日止以56232.58元为基数、按照年利率24%计算的违约金，有合同依据，本院予以支持；从2019年10月28日起至原告代偿之日止，被告王**强未按期偿还借款本息，也未依约向原告支付保费，对原告请求被告王**强支付保费4756.04元的诉讼请求，本院予以支持；主债务人王**强未按保险合同约定向原告支付保险理赔款、保险费、违约金，作为保证人的被告王凤应依法承担连带清偿责任，故对原告要求被告王凤对王**强的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。王**强、王凤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第三十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王**强于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司保险理赔款56232.58元、支付保险费4756.04元并支付违约金（自2020年1月16日起实际清偿之日止，以56232.58元为基数，按照年利率24%计算）。二、王凤对王**强的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费662元（已减半收取）、财产保全费770元，合计1432元，由王强、王凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  周啟金二〇二〇年十月二十八日书记员  陶军翼