广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初2207号原告：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行,住所地广东省佛山市三水区西南街健力宝南路37号,统一社会信用代码9144060789375380XQ。负责人:卢丽群，该行行长。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖凯敏，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：李文彬，男，1987年6月10日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区**************，公民身份号码**************。被告：黄燕旋，女，1988年9月11日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区**************，公民身份号码**************。被告：佛山市三水区汇信房地产有限公司，住所地广东省佛山市三水区对外经济开发区建设二路1号，统一社会信用代码914406070651526384。法定代理人：姚建安，该公司董事长。委托诉讼代理人：曾小珠，广东浩淼律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜圣操，广东浩淼律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称建行三水支行）与被告李文彬、黄燕旋、佛山市三水区汇信房地产有限公司（以下简称汇信房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行三水支行的委托诉讼代理人潘汝炽、被告汇信房地产公司的委托诉讼代理人曾小珠到庭参加诉讼，被告李文彬、黄燕旋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李文彬、黄燕旋立即向原告清偿贷款本金429333.46元及至实际清偿之日止的利息和罚息（暂计至2020年4月22日利息5915.26元、罚息79.47元，2020年4月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息按按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）；2.判令被告李文彬、黄燕旋赔偿原告为实现债权而支付的律师费损失28766元；3.判令原告对被告李文彬、黄燕旋提供抵押的位于佛山市三水区********************屋在上述一、二项债务及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告汇信房地产公司对上述一、二项债务及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费等）由三被告承担。事实和理由：原告与被告李文彬、黄燕旋于2016年11月9日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：********)(下称《借款合同》）,双方就借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定：原告向被告李文彬、黄燕旋提供贷款48万元，该笔贷款用于购买位于佛山市三水区*******************,借款期限为360个月，即从2016年11月9日起至2046年11月9日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调15%,即合同签订时月利率为3.47083‰,该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;该笔贷款的还款方法为等额本金还款法，还款日为每月1日。《借款合同》第十六条、第十七条、第四十一条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息、卷入诉讼等发生其他对其偿还债务能力造成不利影响的事件或未能按约定办妥涉案房屋的所有权证、他项权证的抵押登记手续等的违约行为，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李文彬、黄燕旋立即清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权按合同约定计收罚息及复利。而且，《借款合同》第二十一条及四十一条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。另外，《借款合同》第十三条和第三十七条中约定：被告李文彬、黄燕旋以其名下位于佛山市三水区*******************的房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等）,双方依法办理了预告抵押登记。《借款合同》签订后，原告于2016年11月9日履行了划款义务，向被告李文彬、黄燕旋指定的账户划款人民币48万元，但被告李文彬、黄燕旋却不履行按期还款的义务和未能按约定办理涉案房屋的所有权证、他项权证的抵押登记手续，自原告提起诉讼之日止，被告李文彬、黄燕旋累计拖欠逾期本息9994.72元，至今仍未偿还逾期本息。此外，于2016年1月11日，原告与被告汇信房地产公司就佛山市三水区*********“汇信华府”的商品楼宇的抵押贷款合作签订了《楼宇抵押贷款合作协议》（下称《合作协议》）。《合作协议》第五条、第六条、第七条约定，被告汇信房地产公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证。保证期限自原告将贷款资金划入被告汇信房地产公司的银行账户之日起，至原告及三被告就该笔抵押贷款对应的抵押物办妥《房地产权证》和《他项权利证》交原告保管之日止。保证责任的范围包括抵押贷款的本金、利息（含罚息、复利、违约金等）以及原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（评估费、差旅费等）。现被告李文彬、黄燕旋所购的涉案房产尚未办妥《房地产权证》和《他项权利证》，更未将上述两证交由原告，故被告汇信房地产公司应按照《合作协议》之约定，对被告李文彬、黄燕旋欠原告借款本息等承担连带保证清偿的责任。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案。为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、律师费等，依约应由被告承担。综上所述，被告的行为已构成根本违约，原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求法院判如所请。汇信房地产公司辩称，首先，案涉债权既有保证又有物的担保，在原告与被告汇信房地产公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》中，双方并未对担保义务的先后顺序进行约定，故就案涉债务应先行以物的担保即被告李文彬、黄燕旋提供抵押的房屋进行清偿，不足部分再由保证人即被告汇信房地产公司承担保证责任。原告提出被告汇信房地产公司对案涉债务承担连带清偿责任的请求缺乏依据，请求法院依法驳回。其次，因被告汇信房地产公司并非贷款合同的履行方，对于被告李文彬、黄燕旋所欠债务由法院依法核实。最后，因案涉律师费未实际支出，原告提出支付律师费的请求缺乏依据，请求法院依法驳回。李文彬、黄燕旋在诉讼中未作答辩，也未提供证据。诉讼中，原告提供了《个人住房（商业用房）借款合同》、《楼宇抵押贷款合作协议》、《不动产登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款客户欠本金及利息情况表》、《催收律师函》、《委托代理协议》，拟证明原、被告存在借贷关系以及抵押、担保的事实，同时证明被告拖欠借款本息、律师费的事实。经审查，原告提供的证据是原件或是来源、形式合法的复印件，与本案具有关联性，且各证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并对原告在本案中所主张的事实予以确认。另查明，被告李文彬、黄燕旋系夫妻关系，于2011年8月15日登记结婚。2016年11月9日，被告李文彬、黄燕旋在《个人住房（商业用房）借款合同》的“借款人”及“抵押人”处签名、捺印。其后，原告建行三水支行申办不动产登记，佛山市三水区国土城建和水务局于2017年6月15日出具不动产登记证明【编号：**************】，其中载明证明权利或事项为预购商品房抵押权预告登记，同时载明预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。目前，案涉房屋仍未办妥房产权属证明和他项权利证明。两被告从2019年8月起没有按期支付案涉房屋按揭款，经原告多次催收，两被告仅支付了部分借款本息，余款一直拒绝支付。截至2020年4月22日，两被告拖欠原告借款本金429333.46元、利息5915.26元、罚息79.47元。本院认为，原告建行三水支行与被告李文彬、黄燕旋在自愿、平等的基础上签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同内容是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告建行三水支行依约向被告李文彬、黄燕旋发放贷款480000元，但两被告在合同履行期间未依约按月归还借款本息，其行为已构成违约。现原告诉请提前收回贷款余额合法有理，本院予以支持。截至2020年4月22日，被告李文彬、黄燕旋拖欠借款本金429333.46元、利息5915.26元、罚息79.47元，合计435328.19元，依法应予清偿。基于被告李文彬、黄燕旋违约的事实，原告诉请两被告按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付自2020年4月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息合法有理，本院予以支持。但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已自2019年8月20日起取消，原告诉请按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下调15%计算利息，在此基础上上浮50%计算罚息，应当转换为全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）下调15%计算利息，在此基础上上浮50%计算罚息。同时，原告诉请被告李文彬、黄燕旋依合同约定承担原告为实现本案债权支出的律师费28766元，虽然原告明确表示案涉律师费尚未实际支出，但鉴于原告与广东豪盛律师事务所在《委托代理协议》中明确约定，原告就本案代理事项向广东豪盛律师事务所支付律师费28766元，在收到本案判决或裁决之日起十天内支付，同时考虑广东豪盛律师事务所指派的律师已就本案事项开展相关的代理工作并实际参与庭审活动，该费用必然会发生，因此，本院对原告提出的律师费请求予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告李文彬、黄燕旋以坐落于佛山市三水区*****************屋为涉案贷款提供抵押，但因上述房屋一直未办妥房产权属证明，原告对该房屋仅办理了预告登记【权利证号：**************】，并未办理抵押登记手续，故不得对抗第三人。现原告诉请对上述不动产享有优先受偿权理据不足，本院不予支持。与此同时，根据《楼宇抵押贷款合作协议》的约定，被告汇信房地产公司自愿为案涉合同项下的债务提供连带责任保证，且在保证期间内，依法应当承担相应责任。现原告诉请被告汇信房地产公司对案涉债务承担连带清偿责任合法有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告汇信房地产公司承担保证责任后，有权向被告李文彬、黄燕旋追偿。被告李文彬、黄燕旋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李文彬、黄燕旋于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行清偿借款本金429333.46元及至2020年4月22日的利息5915.26元、罚息79.47元，并支付从2020年4月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息【以本金429333.46元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）下调15%计算利息，在此基础上上浮50%计算罚息】；二、被告李文彬、黄燕旋于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费28766元；三、被告佛山市三水区汇信房地产有限公司对本判决确定的第一、二项债务承担连带清偿责任。被告佛山市三水区汇信房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告李文彬、黄燕旋追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4131元、保全申请费2840元，合计6971元，由被告李文彬、黄燕旋、佛山市三水区汇信房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林志伟二〇二〇年六月二十九日法官助理 谢秋红书 记 员 陈晓英