广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初6587号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区***********、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码：914************284。负责人:肖志斌,行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：张习文，女，汉族，1968年1月13日出生，身份证住址：北京市东城区***********，公民身份号码：110************524。委托诉讼代理人：曾亮，广东鼎量律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖秋敏，广东鼎量律师事务所律师。被告：曹唯哲，男，汉族，1958年6月9日出生，身份证住址：广州市越秀区区*********，公民身份号码：440************732。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告张习文、曹唯哲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云，被告张习文及其委托诉讼代理人曾亮、廖秋敏到庭参加诉讼。被告曹唯哲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告张习文向原告建行珠海分行支付借款本金1053678元及暂计至2020年1月8日止的利息11385.02元、罚息150.28元和复利62.02元，共计1065275.32元；2.被告张习文向原告建行珠海分行支付自2020年1月9日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息及复利（罚息以本金1053678元为基数，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数）；3.被告曹唯哲对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对依法处分抵押房产【珠海市横琴新区*******商业楼1045房】所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告张习文、被告曹唯哲承担。事实和理由：2016年5月24日，原告建行珠海分行与被告张习文签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告张习文申请该笔借款用于购买位于珠海市横琴新区*******商业楼1045房房产；原告建行珠海分行向被告张习文提供借款147万元整；借款期限为120个月；被告张习文以期购买的上述房产为该笔借款抵押担保；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率上上浮10%，即月利率为4.49167‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；采取等额本息还款方式；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告张习文办理了抵押房屋的预告抵押登记手续。2016年5月24日，原告建行珠海分行依约已将贷款147万元全部发放给被告张习文。但从2019年11月24日起被告张习文未能按时履行还本付息义务，截至2020年1月8日，被告张习文拖欠原告建行珠海分行贷款本金1053678元，贷款利息11385.02元、罚息150.28元、复利62.02元，共计1065275.32元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，两被告是夫妻关系，被告张习文向预告申请的上述贷款是发生在两被告婚姻关系存续期间，因此，被告曹唯哲依法应对上述借款债务承担连带清偿责任。被告张习文迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告张习文辩称，一、案涉珠海市横琴新区***466号商业楼1045房系两被告在夫妻关系存续期间购买，属于两被告的夫妻共同财产。二、2017年张习文向韶关市曲江区人民法院起诉曹唯哲离婚要求分割上述1045房，一审人民法院已于2019年12月27日作出（2017）粤0205民初1504号民事判决书，判决：珠海市横琴新区***466号商业楼1045房归被告曹唯哲所有，该房从2019年11月起的按揭款由被告曹唯哲负责偿还。虽然各方不服离婚案件一审判决上诉至韶关市中级人民法院【案号：（2020）粤02民终1029号，已于2020年6月24日进行了开庭审理，目前尚未作出判决】，但该房产系由张习文和曹唯哲在一审庭审时通过自愿竞价的方式竞得，即使离婚案件进入二审程序，曹唯哲仍应自2019年11月起负责偿还案涉房产的按揭款。三、由于受新冠疫情影响以及（2017）粤0205民初1504号民事判决书判决该房从2019年11月起的按揭款由被告曹唯哲负责偿还后，张习文已无力且无需再偿还案涉金融借款。四、本案的借款已经计算了借款利息，不应当再计算罚息和复利，请求法院驳回罚息和复利的诉讼请求。两被告是在离婚的二审诉讼中，二审结果没有下来，一审判决中，判决涉案房产的贷款由被告曹唯哲支付。综上，请求人民法院判决由被告曹唯哲负责偿还案涉金融借款，驳回原告对张习文的所有诉讼请求。被告曹唯哲辩称，一、我本人与张习文正在离婚诉讼，一审在韶关市曲江区人民法院审理，现二审在韶关市中级人民法院审理过程中。在审理该离婚诉讼过程中，我与张习文均确认夫妻存续期间的夫妻所有收入均由张习文收取和控制，张习文在整个婚姻存续期间的收入近6000万元。经过法院对张习文银行账户的调查得知,张习文在离婚诉讼期间仍有大量收入，张习文是故意转移夫妻共有财产，不归还案涉房产的贷款。其实张习文名下在珠海市香洲区***66号4栋1单元1504房以及佛山市南海区************12-2404房仍然在还贷。被告张习文在本案庭审应该会将断供的责任推卸至我本人名下，认为案涉房屋在我与张习文的离婚诉讼过程中由我竞得，由竞得人负责还贷，但该离婚诉讼尚未有生效判决，案涉房屋也尚未移交给我占有使用，且该竞价是否还有效，仍在离婚诉讼的二审过程中，还贷责任也应该在离婚案件生效判决之后才能确定。但无论最终离婚案件如何判决，在离婚诉讼过程中张习文的所有收入仍然属于夫妻共有财产，其仍需要负责还贷。被告张习文是在有钱不还，选择性断供，刻意造成本案欠款的发生。二、本案借款人是张习文，而不是我。被告张习文在购买案涉房屋时，我本人是不清楚，不知道的，原告在本案中提供的借款资料中《主借款人配偶资料》以及《个人征信客户授权书》上“曹唯哲”的签名也不是我本人的签名。本案的借款合同是张习文签订的，根据合同相对性原则，应由张习文承担法律责任。且案涉房屋的购房合同也是张习文个人签署的，案涉房屋也登记在张习文一人名下。而本案欠款是有以案涉房屋作为抵押贷款的。我本人认为，若因法院查明确实是因该房屋拖欠原告贷款，且查明欠款金额的，原告可申请法院拍卖该抵押房屋予以偿还银行欠款，而不是要求我承担连带责任。原告要求我承担连带责任是没有法律依据的。因我与张习文正在离婚诉讼，在拍卖偿还银行欠款后的剩余款项则移交至正在审理我与张习文离婚案件的人民法院，由该人民法院在审理离婚时进行分割。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年5月24日，原告建行珠海分行与被告张习文签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要内容为：被告张习文申请该笔借款用于购买位于珠海市横琴新区*******商业楼1045房房产；原告建行珠海分行向被告张习文提供借款147万元整；借款期限为120个月；被告张习文以其购买的上述房产为该笔借款抵押担保；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率上上浮10%，即月利率为4.49167‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；采取等额本息还款方式；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告张习文办理了抵押房屋的预告抵押登记手续。2016年5月24日，原告建行珠海分行依约已将贷款147万元全部发放给被告张习文。从2019年11月24日起被告张习文未能按时履行还本付息义务，截至2020年8月10日，被告张习文拖欠原告建行珠海分行贷款本金1031346.79元，贷款利息33592.99元、罚息1924.71元、复利805.12元。被告张习文和被告曹唯哲于2005年6月23日登记结婚。两被告正在进行离婚诉讼，广东省韶关市曲江区人民法院于2019年12月27日作出（2017）粤0205民初1504号民事判决书，对涉案的房产按照夫妻共同财产进行了分割，判决涉案房产归被告曹唯哲所有，自2019年11月起的按揭贷款由被告曹唯哲负责偿还。上述判决尚未生效，两被告的离婚诉讼二审正在审理中。本院认为，原告与被告张习文签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告张习文在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告张习文已构成违约。原告要求被告张习文偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。被告曹唯哲与被告张习文系夫妻关系，涉案房产在婚姻存续期间购买，在离婚诉讼中，涉案房产也作为夫妻共同财产进行了分割，根据权利义务相一致原则，本院认定本案债务为夫妻共同债务。在两被告离婚过程中，无论是协议离婚还是诉讼离婚，双方对共同债务的内部分配均不能对抗外部的债权人。在两被告的离婚诉讼中，处理的是对外债务在两被告间的内部分配问题，与债权人要求两被告共同承担对外债务并不存在矛盾，如果一方实际承担的债务超出了两被告内部分配的债务，则可循合法途径向另一方进行追偿。因此，原告要求被告曹唯哲承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告张习文以位于珠海市横琴新区*******商业楼1045房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，但是没有办理正式的抵押登记，原告请求对处分上述抵押物所得价款享有优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张习文于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金1031346.79元以及计至2020年8月10日的利息33592.99元、罚息1924.71元、复利805.12元；二、被告张习文于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年8月11日计至实际清偿之日止，按中国人民银行上年度最后一次公布的五年以上贷款基准利率上浮10%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1031346.79元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；三、被告曹唯哲对被告张习文的上述第一、二项债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14387元，案件申请费5000元，由被告张习文、曹唯哲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  柯庆明二〇二〇年十月二十一日书 记 员  李佳惠