广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1386号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市*******。负责人：李贤，该分行行长。委托诉讼代理人：朱永生，广东奇强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓平仔，广东奇强律师事务所律师。被告：陈娴桦，女，1972年1月6日出生，汉族，住广东省电白县***********，公民身份号码440************825。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告陈娴桦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人邓平仔到庭参加诉讼，被告陈娴桦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2015年6月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-202*******938007）；2.判决被告立即偿还贷款本息合计611853.58元，其中：贷款本金528588.15元、利息70467.58元、罚息12797.85元（以上利息、罚息暂计至2020年4月1日，此后的利息、罚息按照合同约定和中国人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止）；3.确认被告陈娴桦以其所有的位于茂名市****************、茂名市***********、14、15首层23号房提供的抵押合法有效。原告对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判决被告向原告支付律师费2500元；5.由被告陈娴桦承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年6月4日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-202*******938007），原告提供借款57万元给被告陈娴桦用于购置房产，借款期限为240个月（即2015年6月10日至2035年6月10日），贷款月利率执行浮动利率，即在基准利率上上浮0%，即年利率5.65%，逾期贷款罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整日为每年的1月1日，被告每月应还本息金额为3969.4元。被告陈娴桦以其所有的位于茂名市****************、茂名市***********、14、15首层23号房办理了抵押登记手续，原告于2015年6月9日取得粤房地他项权证茂房他字第0200036996号、第0200036997号他项权证。2015年6月10日，原告依约向被告发放了贷款57万元。上述贷款发放后，被告经多次催收拒不偿还，拖欠金额为贷款本息合计611853.58元，其中：贷款本金528588.15元、利息70467.58元、罚息12797.85元。根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的费用由被告承担。为维护原告的合法权益，请法院支持原告的诉请。被告陈娴桦辩称，原告的主张是属实的，答辩人是因为经济问题才违约，现在想分期偿还，对于利息和罚息部分，也希望原告能够免除。原告围绕诉讼请求提供了身份证、户口簿、离婚证、吴婚姻登记记录证明、离婚协议书、个人住房（商业用房）借款合同、印花税票、房地产他项权证、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、委托代理合同、广东增值税专用发票等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月4日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-202*******938007），贷款570000元用于购置位于茂名市****************、茂名市***********、14、15首层23号房，借款期限为2015年6月10日至2035年6月10日，贷款利率为年利率5.65%，罚息利率为在执行贷款利率的水平上上浮50%。合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；借款人出现违约情形的，贷款人有权立即宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告陈娴桦以茂名市****************、茂名市***********、14、15首层23号房作为抵押物为上述借款提供担保。原告于2015年6月9日取得粤房地他项权证。同年6月10日，原告向被告发放了贷款57万元。贷款发放后，原告主张被告经多次催收后仍未能依约还款，截至2020年4月1日，被告拖欠的贷款本金528588.15元、利息70467.58元、罚息12797.85元。原告遂诉至法院，致成纠纷。另查明，原告为实现债权，于2019年7月24日与广东奇强律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定：按茂名市区一审律师费为2500/件。原告提供了2019年9月30日开出的三张广东增值税专用发票佐证。本院认为，原告建行茂名分行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-202*******938007），是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，依法有效，双方当事人均应依约全面履行。原告依约向被告发放了贷款，被告未能按期偿还，已构成违约。根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告偿还尚欠的借款本息。因此，原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-202*******938007）及要求被告偿还尚欠的借款本金528588.15元、利息70467.58元、罚息12797.85元（利息暂计至2020年4月1日，此后的利息、罚息按合同约定另计，以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24％为限）的主张，有合同和法律依据，本院予以支持。被告陈娴桦以其名下茂名市****************、茂名市***********、14、15首层23号房作为抵押物为上述债务作担保，并办理了抵押登记手续。原告建行茂名分行作为抵押权人，有权对被告陈娴桦名下茂名市****************（粤房地权证茂房字第0900083523号）、茂名市***********、14、15首层23号房（粤房地权证茂房字第0900083524号）经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的律师费2500元，有其提供的《委托代理合同》及广东增值税专用发票作证，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告陈娴桦签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-202*******938007）；二、限被告陈娴桦于本判决生效之日起十日内偿还借款本金528588.15元、利息70467.58元、罚息12797.85元（利息暂计至2020年4月1日，此后的利息、罚息按合同约定另计，以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24％为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告陈娴桦名下茂名市****************（粤房地权证茂房字第0900083523号）、茂名市***********、14、15首层23号房（粤房地权证茂房字第0900083524号）经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、限被告陈娴桦于本判决生效之日起十日内支付律师费2500元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4972元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告陈娴桦负担，被告陈娴桦应在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 陈伟东二〇二〇年六月三十日法官助理 陈昊青书 记 员 陈冬怡