天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0114民初2090号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地：天津市河东区十一经路61号。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：刘普庆，男，1974年2月26日生，汉族，住天津市武清区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告刘普庆保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼，被告刘普庆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险代偿款45458.75元，保险费944.14元，共计46402.89元；2、判令被告以代偿款45458.75元为基数，按照贷款合同中约定的年利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的利息损失；3、判令被告支付前期律师费费用550元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月27日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告刘普庆，案外人中国光大银行天津河东支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为60000元，保险费为35832.24元，每月保险费为995.34元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年11月27日，被告刘普庆与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告刘普庆发放贷款60000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告刘普庆正常还款一段时间后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计45458.75元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿，故原告诉至法院。刘普庆未到庭参加诉讼，亦未作出答辩。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司为支持其主张提交了以下证据：证据1、案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行与被告于2015年11月27日签订的《个人贷款合同》原件1份、贷款借据原件1张、投保单原件1张、保证保险保险单原件1张，证明被告于2015年11月27日向案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行贷款60000元，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行于当日向被告发放贷款60000元，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，原告承保并向被告出具保险单及保险合同的具体内容；证据2、案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行向原告出具的《代偿债务通知书》原件1张及《代偿债务与权益转让确认书》原件1张，证明原告按照保证保险合同约定于2017年1月17日代被告向案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行偿还借款本金44512.29元、贷款利息907.74元、逾期罚息38.72元，合计45458.75元，同时证明原告有权就该款项向被告追偿。刘普庆未到庭参加诉讼，亦未提交证据。经审查，本院在综合分析原告提交的上述证据及原告的举证意见后认为：原告提交的上述证据1、证据2客观真实，且形式及来源合法，亦与本案事实相关联，故本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月27日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行签订《个人贷款合同》，合同约定，被告向案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行借款60000元，借款用途为生产生活所需，借款期间自2015年11月27日至2018年11月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，按年利率6.65%执行，罚息利率按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，还款方式为按月等额本息，如被告未按时足额还款，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），合同同时还约定了其他权利义务。2015年11月24日，被告就上述贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，被告同意承保，并出具了个人信用贷款保证保险保险单（以下简称：保险单），保险单载明，被保险人为案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行，投保人为被告，保险金额为66349.42元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为995.34元，按月支付，原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，保险单及保险条款同时还载明了其他权利义务。前述涉案《个人贷款合同》签订当日，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行依约向被告发放贷款60000元，但被告未按约定偿还贷款本息。2017年1月17日，原告按保险单约定代被告向案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行偿还了贷款本息45458.75元（其中包括贷款本金44512.29元、贷款利息907.74元、逾期罚息38.72元），案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，明确表示已收到上述代偿款项并同意将其对被告的追偿的全部权益转让给原告。同时，原告出具上述保险单后，被告未按约定向原告交纳保险费，截止到2017年1月17日（即原告理赔之日），被告尚欠原告自2016年10月27日至2016年12月27日期间的保险费1939.48元未付。原告理赔后多次向被告进行催收未果，故提起本案之诉。本院认为，被告就涉案《个人贷款合同》项下的债务向原告投保个人信用贷款保证保险的行为和原告承保并出具保险单的行为系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，故应认定原、被告双方之间的保险合同关系依法成立生效。保险合同关系依法成立生效后，原告在被告未按约定偿还贷款本息的情形下，依约代被告向案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行偿还了贷款本息45458.75元，但被告未按约定向原告归还全部理赔款项，亦未按约定支付保险费，其行为违反了合同约定，属违约行为，故原告主张被告给付保险代偿款45458.75元、保险费944.14元及自2017年1月18日至实际给付之日的利息损失（以45458.75元为基数，按照年利率6.65%计算）的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院应予支持。此外，原告虽另主张被告支付律师费550元，但未提交证据加以证明，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘普庆于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款45458.75元及自2017年1月18日至实际给付之日的利息损失（以45458.75元为基数，按照年利率6.65%计算）；二、被告刘普庆于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险费944.14元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费974元，由被告刘普庆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  孙齐军审 判 员  姚学喜人民陪审员  陈宝玲二〇二〇年八月二十七日书 记 员  曹 伟附判决依据的法律条款：《中华人民共和国保险法》第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。