上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初30315号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张婷，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：朱文杰，男，1971年3月14日出生，汉族，住安徽省。被告：王西芳，女，1973年8月16日出生，住安徽省。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告朱文杰、王西芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张婷到庭参加诉讼，被告朱文杰、王西芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告朱文杰、王西芳共同归还原告贷款本金人民币320万元；2、被告朱文杰、王西芳共同支付原告截至2020年4月15日的利息78,263.10元、逾期利息2,734.66元，以及自2020年4月16日起至全部款项实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和3,278,263.10元为计算基数、按照案涉《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算)；3、如被告朱文杰、王西芳不履行上述还款义务的，原告可与被告朱文杰、王西芳协议，以其名下坐落于上海市闵行区繁兴路XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高额495万元范围内由原告优先受偿，不足部分由被告朱文杰、王西芳继续共同清偿；4、本案案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实与理由：原告与被告朱文杰、王西芳之间的最高额抵押合同关系2019年1月17日，原告与被告朱文杰、王西芳签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。合同约定：经被告朱文杰、王西芳申请，原告向被告朱文杰、王西芳提供总额为人民币320万元的综合授信额度；授信期间自2019年1月17日起至2041年1月17日止；被告朱文杰、王西芳自愿以个人房产作为抵押物为上述《授信及抵押合同》项下所欠原告的所有债务提供最高额抵押担保；授信期限内原告与被告朱文杰、王西芳形成债权债务关系所签订得一系列合同、协议等均为最高额抵押担保的主合同；抵押物为被告朱文杰、王西芳所有的位于上海市闵行区繁兴路XXX号XXX室房产；抵押担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权、抵押权等所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等)和其他所有应付的费用。上述抵押于于2019年3月6日办理抵押登记，证明号为沪(2019)闵字不动产证明第XXXXXXXX号，登记的最高债权限额为495万元，债权发生期间为2019年1月17日至2041年1月17日。2019年3月7日，被告朱文杰、王西芳与原告签订了《中信银行个人借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)。合同约定：原告根据上述《授信及抵押合同》向被告朱文杰、王西芳提供320万元的贷款；贷款利率以贷款实际提款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率上浮40%；如遇取消贷款基准利率的，以届时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率；合同利率为浮动利率，利率调整日为1月1日；还款方式为按月付息，第一年至三年均每年归还本金的5%，第四年归还本金的35%、第五年归还本金的50%；还款日为每月1日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，被告朱文杰、王西芳逾期归还贷款的，原告有权对逾期贷款加收罚息；对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率计收复利：原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、评估拍卖费等所有费用均由被告朱文杰、王西芳承担；若被告朱文杰、王西芳未按约合同义务的，原告有权要求其提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，并收取罚息和复利。被告朱文杰、王西芳确认其有效的送达地址为上海市闵行区繁兴路XXX号XXX室。上述合同签订后，原告于2019年3月13日按约向被告朱文杰、王西芳发放了贷款320万元，贷款到期日为2024年3月13日，执行年利率为6.65%。现被告朱文杰、王西芳未按约支付利息及第一期应还本金，已构成违约。原告已于2020年4月15日向其发出《宣布贷款提前到期之律师函》，要求其立即归还贷款本息。基于以上事实，原告依法起诉。被告朱文杰、王西芳未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《不动产登记证明》《不动产登记簿》《中信银行个人借款合同》、个人借款凭证(借据)、个人贷款还款计划查询、个人贷款扣款回单、个人贷款逾期欠款说明、宣布贷款提前到期律师函、邮寄面单及退件说明。鉴于被告朱文杰、王西芳未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，原告与被告朱文杰、王西芳签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告朱文杰、王西芳指定的账户，被告朱文杰、王西芳未按期还款，已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付全部贷款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告朱文杰、王西芳以其所有的位于上海市闵行区繁兴路XXX号XXX室房产对上述债务提供最高额495万元抵押担保并办理了抵押登记，故本院对于原告要求行使抵押权的诉请予以支持。被告朱文杰、王西芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱文杰、王西芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金人民币320万元；二、被告朱文杰、王西芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行上述借款截至2020年4月15日的利息78,263.10元、逾期利息2,734.66元；三、被告朱文杰、王西芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行上述借款自2020年4月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本金、利息之和为基数，按《中信银行个人借款合同》的约定以及《中国人民银行公告〔2019〕第30号》的规定计算)；四、如被告朱文杰、王西芳届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告朱文杰、王西芳协议，以位于上海市闵行区繁兴路XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高额495万元范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告朱文杰、王西芳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33,048元减半收取计16,524元、财产保全费5,000元，共计21,524元(原告已预缴)，由被告朱文杰、王西芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  黄宗琴二〇二〇年七月三十一日书记员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。