安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0303民初2187号原告：中国工商银行股份有限公司蚌埠中山支行，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300X103543479。负责人:马皖苏，行长。委托诉讼代理人：吴杰，安徽史怀畅律师事务所律师。被告：王迎华，女，1972年9月27日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。被告:阮砚秋，男，1965年9月23日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。以上两被告共同委托诉讼代理人：施金标，安徽辉泰律师事务所律师。被告：蚌埠市金桥房地产开发公司，住所地安徽省蚌埠市，注册号3403001000656。法定代表人:张学义，总经理。委托诉讼代理人：张从江，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司蚌埠中山支行（以下简称工商银行蚌埠中山支行）与被告王迎华、阮砚秋、蚌埠市金桥房地产开发公司（以下简称蚌埠金桥公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工商银行蚌埠中山支行委托诉讼代理人吴杰、被告王迎华、被告王迎华和阮砚秋共同委托诉讼代理人施金标到庭参加诉讼，被告蚌埠金桥公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行蚌埠中山支行向本院提出诉讼请求：1.由被告王迎华、阮砚秋共同偿还原告贷款本金余额92704.37元、逾期利息112908.31元(含罚息、复利)，本息合计203994.68元（暂计算至2020年3月21日，之后的利息按照合同约定的利率计算至还清本息时止）；2.本案的诉讼费、律师费等费用由两被告承担；3.被告蚌埠金桥公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2002年8月5日,两被告与原告签订了《个人购房借款合同》，合同约定：被告向原告借款120000元用于购买位于蚌埠市解放路物回小区1栋西-3-西户，建筑面积为108平方米的房屋并约定该房屋作为抵押物；借款期限为15年，贷款利率以中国人民银行规定的利率，确定月利率为4.2%。罚息利率为对逾期贷款每日计收万分之2.1。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合停止发放尚未发放的贷款，宣布提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告三提供阶段性连带保证责任，保证期限为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等条款。合同签订后，原告按时足额给被告提供了贷款，但被告长期拖欠贷款，并未按合同约定履行应尽的还款义务，严重损害了原告的合法权益。因此原告有权按照双方签订的《个人购房借款合同》的约定提前收回贷款本息。因此，为维护自身的合法权益，维护金融资金的安全，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告王迎华、阮砚秋共同辩称，被告王迎华、阮砚秋不应承担还款责任；贷款应由蚌埠金桥房地产公司来承担。虽然王迎华、阮砚秋在借款合同签名，但该款项12万元是由原告直接打入蚌埠金桥房地产公司账户，蚌埠金桥房地产公司就销售给王迎华、阮砚秋的房屋作抵押担保，办理了抵押登记手续，事后蚌埠金桥房地产公司并未将该房屋销售给王迎华、阮砚秋，而将该房屋另行销售给第三人。其后每月偿还贷款，均是蚌埠金桥房地产公司按月支付给中国工商银行蚌埠中山支行，所以该款项不应由王迎华、阮砚秋承担还款责任。（2017）皖0303民初1366号民事判决书已就同样事实作出判决，判决确认由蚌埠金桥房地产公司承担还款责任。被告蚌埠金桥公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告及被告王迎华、阮砚秋均依法向法庭提交了证据。被告蚌埠金桥公司在举证期限内未向法庭提交证据。被告蚌埠金桥公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告提供证据的质证权。本院组织到庭当事人进行了证据交换与质证，被告王迎华、阮砚秋对原告所举证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证；原告对被告王迎华、阮砚秋所举的2006年8月16日由罗正确认批复的函件（复印件）、2007年10月18日由罗正确认批复的函件（复印件）三性均有异议，对此，本院认为，2007年10月18日由罗正确认批复的函件原件目前存放于（2017）皖0303民初1366号民事案件卷宗中，本院核对无误，予以确认；2006年8月16日由罗正确认批复的函件虽系复印件，但内容可以与2007年10月18日由罗正确认批复的函件相互印证，经审查，本院对该份证据予以认定。通过上述认定的证据及原、被告的当庭陈述，本院认定事实如下：2002年8月5日,王迎华、阮砚秋与中国工商银行蚌埠分行、金桥公司签订了《个人购房借款合同》，约定：王迎华向工行借款120000元，用于购买金桥公司开发的解放路物回小区1号楼-西-3-西户建筑面积108㎡的商品房;借款期限15年，实际放款日与到期日以借款借据为准，月利率4.2‰，自贷款发放次月起，王迎华按月归还贷款本息，并自愿按等额本息还款方式归还贷款本息，逾期，按日计收万分之0.1罚息；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分1次划入售房者金桥公司在贷款人处开设的账户；王迎华以所购住房作抵押；保证人金桥公司自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或就借款人所购房产进行回购。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。保证担保期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权力。合同签订当日，工行将120000元贷款直接发放至金桥公司账户。截至2020年3月21日，户名为王迎华的贷款账户尚欠贷款本金92704.37元、利息112908.31元。另查明，2000年1月18日，蚌埠金桥公司任命案外人罗正为开发物回总公司泗水桥仓库地块的项目经理。2006年8月15日，案外人陈海清、曹**清致函蚌埠金桥公司，上载：在办理陈海清、曹**清、曹小华、王迎华、潘春华、潘华六人工商银行购房按揭时，由我公司逐月交到市工商银行按揭款25260元，此款是我公司替你公司物回泗水桥工程代交到工商银行的，应该在工程决算时给予调整。做为我公司垫付资金给你公司使用，蚌埠金桥公司欠蚌埠市亚珠建筑安装工程总公司第六分公司现金贰万伍仟贰佰陆拾元整。2006年8月16日，蚌埠金桥公司罗正在该函上签署“属实”字样。2007年10月18日，承建物回小区工程项目的蚌埠市亚珠建筑安装工程总公司第六分公司（以下简称六分公司）向蚌埠金桥公司发函，载明：蚌埠金桥公司开发房屋由六分公司承建的泗水桥物回小区工程项目，由于蚌埠金桥公司不能及时支付工程款，致使工程受到一定影响，为融资金使工程顺利进行，蚌埠金桥公司、六分公司协商，找部分人办理物回小区的个人购房银行按揭贷款，还款由蚌埠金桥公司负责并承担责任。共办理9户房屋贷款，所贷款已全部用于工程上了。前期蚌埠金桥公司还能按期还款，后来由于蚌埠金桥公司张学义开发的项目欠银行贷款及其它债务，法院冻结了金桥公司所有的银行账户，正在销售的房屋也被查封。因此到现在为止，9户房贷除已还清3户外，还有6户房贷没有还清（陈海清、曹**清、曹小华、潘华、徐新民、裴燕好），而且以上6户房子已被金桥公司另行销售给别人，因此请金桥公司速将上述6户房贷还清。同年10月20日金桥公司罗正在该函件上签署“情况属实”字样。本院认为，原告与王迎华、蚌埠金桥公司签订的个人购房借款合同系为支付王迎华与蚌埠金桥公司签订商品房买卖合同约定的购房款而签订的，贷款由工行直接付至蚌埠金桥公司，该笔贷款实际是金桥公司占有、使用。王迎华与蚌埠金桥公司在2002年签订商品房买卖合同时均无关于房屋买卖的真实意思表示，双方之间签订商品房买卖合同的行为因欠缺当时《中华人民共和国民法通则》第五十五条关于民事法律行为须“意思表示真实”的要件，并未生效。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第二款规定：商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的、出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。本案中，王迎华与金桥公司商品房买卖合同自始未生效，致使《个人购房借款合同》的目的亦无法实现，而被告蚌埠金桥公司是案涉贷款的实际使用人，亦是《个人购房借款合同》所约定的保证人，理应承担还款的义务。故本院仅对原告要求被告蚌埠金桥公司承担偿还贷款本息的诉请予以支持。原告为实现债权而支出的律师费依约由违约方承担，故本院对原告关于律师费的诉请予以支持。综上所述，《中华人民共和国民法通则》第五十五条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蚌埠市金桥房地产开发公司偿还原告中国工商银行股份有限公司蚌埠中山支行贷款本金92704.37元、利息112908.31元（计算至2020年3月21日），并承担自2020年3月22日起至实际付清之日止的利息（按照合同约定的利率计算），于判决生效后十日内付清；二、被告蚌埠市金桥房地产开发公司赔偿原告中国工商银行股份有限公司蚌埠中山支行律师费损失4500元，于判决生效后十日内付清；三、驳回中国工商银行股份有限公司蚌埠中山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2380元，减半收取1190元，由被告蚌埠市金桥房地产开发公司负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  张潇潇二〇二〇年九月二十八日书记员  萧 荻附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第五十五条民事法律行为应当具备下列条件：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律或者社会公共利益。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。第二十五条以担保贷款为付款方式的商品房买卖合同的当事人一方请求确认商品房买卖合同无效或者撤销、解除合同的，如果担保权人作为有独立请求权第三人提出诉讼请求，应当与商品房担保贷款合同纠纷合并审理；未提出诉讼请求的，仅处理商品房买卖合同纠纷。担保权人就商品房担保贷款合同纠纷另行起诉的，可以与商品房买卖合同纠纷合并审理。商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。