江西省赣州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0791民初776号 原告：赣州银行股份有限公司开发区支行，住所地江西省赣州经济技术开发区金岭大道**，统一社会信用代码：913607007442820043。 负责人：郭妮，系该支行行长。 委托诉讼代理人：邓玖，系该支行员工。 被告：钟丽萍，女，1989年11月20日出生，汉族，住江西省瑞金市。 原告赣州银行股份有限公司开发区支行（以下简称“赣州银行”）与被告钟丽萍金融借款纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓玖到庭参加诉讼，被告钟丽萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赣州银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟丽萍立即向原告偿还借款本金计人民币1143222.56元，逾期利息、罚息、复利计人民币28011.33元，以上本息共计1171233.89元（该利息暂计算至2020年2月27日，其后利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至所有款项清偿之日止）；2.判令被告钟丽萍在其《个人购房担保借款合同》约定的范围内以其抵押房产（产权证书编号为赣（2018）赣州市不动产权字第0XXX5号）对上述债务承担抵押担保责任，原告对上述房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月31日，被告钟丽萍因购买二手房需要向原告借款人民币1190000元，并签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：28XXX6），该合同约定：1、借款金额为1190000元，借款期限自2018年6月1日至2048年6月1日；2、借款利率按年利率5.88%，按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，等额本金方式按月缴息，每期还款日为放款日每月对应日，如当月无对应日则为当月最后一日；3、违约时，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金（逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）计算至贷款本息结清之日止，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用。同时《个人购房担保借款合同》（合同编号：28XXX6）约定被告钟丽萍自愿以其购买的位于赣州市银庭花园B1栋605室（产权证书编号为赣（2018）赣州市不动产权字第0XXX9号）为被告钟丽萍向原告借款1190000元的债务提供抵押担保，担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权所发生的诉讼费、律师费等费用。2019年8月1日起被告未按合同约定按期足额偿还贷款本息，经原告催收后被告依然在2019年12月1日、2020年1月1日、2020年2月1日未按合同约定还本付息。综上所述，《个人购房担保借款合同》签订后，原告依约向被告发放了借款本金共计1190000元。在按揭贷款逾期后，经原告多次催收，被告钟丽萍仍未按合同约定履行还款义务。截至2020年2月27日，被告尚欠原告借款本金1143222.56元，逾期利息、罚息、复利计人民币28011.33元，以上合计1171233.89元。基于以上事实，被告钟丽萍未履行其还本付息义务，为维护原告的合法权诉至法院。 被告钟丽萍未作答辩。 经审理查明，2018年5月31日，被告钟丽萍作为借款人与原告赣州银行作为贷款人签订《个人购房担保借款合同》（编号：28XXX6），合同约定：被告向原告借款1190000元用于二手房按揭以购买坐落于江西省赣州市章贡区，借款期限为360个月，自2018年6月1日起至2048年6月1日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%（签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%），贷款利率按年调整，分段计息；借款人采用等额本金还款法，按月结息，借款人应于合同约定每一还款付息日前一日，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户；为保障本合同项下债权人债权的实现，抵押人以坐落于江西省赣州市章贡区的房产（产权证书编号为赣（2018）赣州市不动产证明第0XXX9号）提供抵押担保，抵押财产所担保范围包括本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用等）,抵押财产认定价值为1702200元；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用则构成违约，贷款人有权收取罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮5%并立即执行；借款人未按期归还本息构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提取部分取消，并通过各种形式向借款人及担保人追索，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任；上述贷款本息包括本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及与本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用；任何有关合同的争议，均受贷款人所在地的人民法院管辖。协议签订后，被告就《个人购房担保借款合同》中约定的抵押房屋办理抵押登记。原告依照合同约定向被告指定的个人银行结算账户支付贷款1190000元，实际发放贷款期限为2018年6月1日至2048年6月1日，实际发放利率为年利率5.88%。原告履行合同义务后，被告偿还借款本金共计46777.44元。自2019年8月1日起，被告未按约定偿还本息，截止到2020年2月27日，被告钟丽萍仍欠借款本金1143222.56元。原告多次通过电话、短信等方式向被告催收未果。 另查明，2018年6月1日，被告将其购买的坐落于江西省赣州市章贡区的房产抵押给原告，产权证书编号为赣（2018）赣州市不动产权第0XXX5号，抵押方式为最高额抵押，最高债权金额为1702200元。 以上事实有原告在法庭上的陈述，原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证、被告身份证复印件、《个人购房担保借款合同》、借款借据、本息查询清单表、不动产登记证明等证据证实，足以认定。 本院认为，合法的债权受法律保护。被告钟丽萍与原告赣州银行签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告双方应按合同约定行使权利、履行义务。在原告依约发放贷款后，被告未按合同约定足额分期偿还贷款本息，应承担相应的民事责任。自2019年8月1日起，被告未按合同约定偿还贷款本息，符合双方在《个人购房担保借款合同》第11.1.2项的约定，被告构成合同项下的违约。原告主张被告应偿还所欠贷款本金以及被告未按约定偿还贷款本息产生的逾期利息、罚息和复利，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。 双方约定逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收利息，罚息利率为在合同项下借款利率水平上加收50%，即按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮20%的基础上加收50%。国家基准利率取消后，因双方约定贷款发放后遇国家基准利率调整而调整，故自2019年8月20日起，被告应在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上上浮相应幅度向原告偿还利息、罚息、复利等。 原告主张对被告提供抵押的位于赣州市拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定和双方签订的《个人购房担保借款合同》的相关约定，本院予以支持。被告钟丽萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依据审理查明的案件事实依法可以缺席判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟丽萍于本判决生效之日起十日内向原告赣州银行股份有限公司开发区支行偿还贷款本金1143222.56元； 二、被告钟丽萍于本判决生效之日起十日内向原告赣州银行股份有限公司开发区支行偿还逾期利息、复利、罚息，息随本清； 三、原告赣州银行股份有限公司开发区支行对被告钟丽萍名下坐落于江西省赣州市章贡区（产权证书编号为赣（2018）赣州市不动产权第0XXX5号）抵押房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。 四、驳回原告赣州银行股份有限公司开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15341元，由被告钟丽萍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  丁 娟 审 判 员  林万翔 审 判 员  刘光华 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 柳雨青 代理书记员  杜 沅