江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初2792号原告：中国工商银行股份有限公司宜春分行，住所地：江西省宜春市袁州区秀江中路219号。统一社会信用代码：913609004920006477。负责人：黄新根，行长。委托诉讼代理人：钟明，男，系中国工商银行股份有限公司宜春分行职员。被告：黄强，男，1995年2月1日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地袁州区，家住袁州区。被告：陈容，女，1996年8月28日出生，汉族，江西省萍乡市人，户籍地萍乡市芦溪县，家住宜春市袁州区。原告中国工商银行股份有限公司宜春分行（下称原告）与被告黄强、陈容（下称二被告）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟明到庭参加诉讼,被告黄强、陈容经本院送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由二被告立即偿还原告信用卡消费款本金62836.54元、利息8072.21元、违约金500元（时间截止至2020年4月16日），合计人民币71408.75元；以后产生的利息、违约金按牡丹信用卡领用合约约定标准计算至信用卡消费款本息全部付清之日止。2、二被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2018年1月25日，被告黄强向原告申请办理个人信用卡马上借业务。原告经审核后向被告发放一张信用卡，被告黄强使用该卡进行消费。同年2月13日，被告黄强分二笔消费91269.48元。其后，被告黄强还款尚正常，但是从2018年12月开始违约。2019年5月20日，被告黄强因无力还款而向原告申请办理还款事项变更业务，被告妻子陈容提供连带保证责任担保。同年9月5日，二被告未按协议还款，造成还款事项变更业务提前到期，该协议终止。截止至2020年4月16日，二被告拖欠信用卡消费款本息等共计人民币71408.75元。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被黄强、陈容告既未向本院提交答辩状和相关证据材料，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年1月25日，被告黄强向原告申请办理中国工商银行信用卡，并签署工行信用卡申请表，知晓《牡丹信用卡领用合约》等相关内容。被告黄强取得卡号为62×××52（下称3852卡）信用卡，于2018年2月5日使用该卡进行消费。消费初期，被告黄强尚能按月偿还消费欠款。2019年5月20日，被告黄强向原告提交《中国工商银行还款事项变更申请表》，对3852卡当前的消费欠款的还款事项变更申请还款为36期，并承诺就《中国工商银行还款事项变更协议》项下全部债务承担连带还款责任，如发生违约，愿就持卡人（指本案被告黄强）《牡丹信用卡领用合约》项下债务承担连带还款责任。被告陈容在新增保证人处签名，自愿同意就持卡人还款事项变更项下的全部债务，向原告承担连带还款责任。同年5月23日，原告与被告黄强、陈容签署了《中国工商银行还款事项变更协议》。该协议主要内容为：1、黄强持有的3852卡账户未清偿本金66738元、息费2224.32元（时间截止至2019年5月20日），合计人民币68962.32元，还款期限确定为36期，每月为1期，自本协议生效日开始，其中宽限期为1个月。宽限期第一期内被告黄强应将账户历史欠息（费）全部还清；除第一期应偿还的历史欠息（费）外，宽限期内，被告黄强可仅偿还协议生效后产生的利息或费用，宽限期满后，其开始偿还本金及后续产生的利息或费用。2、该还款期限的费率确定为11.53%，其中首次应还息费2224.32元，宽限期内每期还款额为213.75元，宽限期外每期还款额为2120.55元。3、约定还款日变更为每月20日，其中首期还款日为2019年6月20日，被告黄强应在最后一期还款日前偿还协议项下的全部欠款（指协议签订之日的欠款信用卡账户的欠款余额，以及协议生效后发生的应付款项）。4、追加保证人为陈容，保证期间为信用卡欠款还款期间届满之日起2年。被告陈容对本协议项下的全部欠款本金、利息、违约金、年费、实现担保的费用等原告所有应付款项承担全程连带保证责任。5、违约责任：（1）如协议签订之日起7个月内，被告黄强出现违约，本协议终止。7个月后，被告黄强违约次数达到3次，本协议终止。当被告黄强还款金额低于当期应还金额的，计为一次违约，未还金额计入下一期应还金额。被告黄强自身信用、经济状况进一步恶化，严重危害原告债权实现的，本协议自动终止。（2）本协议因被告黄强违约终止，信用卡恢复《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式。被告黄强应偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务；被告陈容应就被告黄强上述欠款信用卡项下的全部债务承担担保责任。6、其他事项：1、协议有效期间，持卡人所持本协议项下的牡丹信用卡产生的利息、各项费用将分摊在每一期应还款金额中。如被告黄强某一周期还款额高于约定还款金额，原告同意在系统计算的最后一期还款金额中对差异进行调整，该调整会导致约定的还款周期和最后一期的还款金额发生变化；原告应提前10日告知被告黄强最后一期还款金额。如被告黄强某一周期还款额低于约定还款金额，则差额部分计入下一周期约定还款金额。被告黄强应合理安排并调整每期还款金额，必要时可向原告咨询还款周期及还款金额变化，被告黄强不得以存在上述差异或未接到原告提醒为由拒绝履行还款义务。2、原告不受理被告黄强对本协议内容的变更申请。3、本协议签字的副卡持卡人应遵守协议相关规定，对欠款信用卡承担连带还款责任。4、《牡丹信用卡领用合约》为本协议附件，与协议正文具有同等法律效力，协议正文与《牡丹信用卡领用合约》规定不一致的，以协议正文为准。协议正文未尽事宜，以《牡丹信用卡领用合约》为准。自2018年12月以后，被告黄强未按月足额偿还该信用卡欠款。截止至2020年4月16日，被告黄强拖欠3852卡消费款本金62836.54元、利息8072.21元、违约金500元，合计人民币71408.75元。尔后，原告经多次催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明：被告黄强与陈容于2018年2月14日在宜春市袁州区民政局办理了结婚登记。2010年5月20日，二被告签署文书送达地址确认书。原告提供有工行信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行还款事项变更申请书、中国工商银行还款事项变更协议、文书送达地址确认书、交易明细表、欠款明细表、催收欠款记录及庭审笔录等证据予以证实。本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。本院认为：被告向原告申领信用卡，并与原告签订相关协议。原告经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。《牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行还款事项变更协议》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该领用合约和变更协议合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。在使用信用卡消费，并办理变更分期过程中，被告黄强拖欠信用卡消费分期款本金、利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告陈容系被告黄强的配偶，自愿为被告黄强的信用卡消费分期款的本息等费用承担连带清偿责任；故原告诉请由二被告偿还信用卡消费款本金、利息、违约金，理由充分，本院予以支持。如信用卡利息、违约金之和超过年利率24%的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告黄强、陈容于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国工商银行股份有限公司宜春分行卡号为“62×××52”信用卡消费分期款本金62836.54元、利息8072.21元、违约金500元（时间截止至2020年4月16日），合计人民币71408.75元；以及自2020年4月16日以后的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至信用卡消费分期款本息全部付清之日止。如利息、违约金之和超过年利率24%，按年利率24%计算，由被告黄强、陈容予以偿付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1586元，减半收取计人民币793元，财产保全费820元，合计人民币1613元，由被告黄强、陈容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审 判 员  李琼二〇二〇年五月二十六日代理书记员  邱露法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。