太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初2676号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街**********，统一社会信用代码×××。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：杨彦波，山西大士律师事务所律师。被告：鲍玉科，男，汉族，1987年10月4日出生，个体工商户，户籍地址河北省石家庄市，住太原市。被告：李军娜，女，汉族，1987年8月11日出生，个体工商户，户籍地址河北省石家庄市，住太原市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告鲍玉科、李军娜追偿权纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人杨彦波、被告鲍玉科到庭参加诉讼，被告李军娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告鲍玉科偿还原告保险赔款123795.55元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2020年1月16日起计算至清偿之日止）；2、判令被告李军娜对被告鲍玉科的上述全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2018年9月6日，被告鲍玉科向原告递交了个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，为其拟向浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2018年9月10日，原告审核通过被告鲍玉科的投保申请，并出具了保险单，根据该保险单约定，投保人为被告鲍玉科，被保险人为浙江民泰商业银行股份有限公司，保险金额为197561元。为保障保险单的顺利履行，被告李军娜向原告出具连带责任担保书，承诺原告为被告鲍玉科理赔后，被告李军娜为被告鲍玉科对原告的还款责任提供连带责任保证。2018年9月7日，贷款人与被告鲍玉科签订了借款合同，约定：由贷款人向被告鲍玉科提供贷款182927元，贷款年利率为7.50%，贷款期限自2018年9月10日起至2021年9月10日。上述借款合同签订后，贷款人于2018年9月10日依约将贷款182927元发放至被告鲍玉科的银行账户内，但被告鲍玉科未能依约按期还本付息。2020年1月16日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计123795.55元。原告支付保险赔款后，根据保险单的约定，多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告鲍玉科辩称，认可欠付原告垫付的贷款123795.55元，希望原告延长还款期限，双方协商解决。被告李军娜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过对证据的审查及原告的陈述，对本案的事实认定如下：被告鲍玉科、李军娜系夫妻关系。2018年9月6日，被告鲍玉科向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款250000元，贷款期限3年，贷款用途装修。2018年9月10日，被告李军娜向原告出具连带责任担保书，约定：被告李军娜同意对涉及被告鲍玉科在原告处订立的×××号保单及被告鲍玉科与贷款人签订的301218010005406号借款合同在原告理赔后为被告鲍玉科向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保。保证期间为被告鲍玉科对原告所负债务履行期满之日起三年。担保范围为保险合同项下原告赔付给浙江民泰银行股份有限公司（以下简称“浙江民泰银行”）的全部保险赔款、借款人被告鲍玉科应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。2018年9月10日，被告鲍玉科（投保人）在原告（保险人）出具的华安财险山西分公司信用保证保险投保单上签字，约定：投保人鲍玉科，被保险人浙江民泰银行，申请贷款本金182927元，申请保险金额依据借款合同载明的贷款本息计算，实际保险金额以保险人审核确认并出具的保险单载明的保险金额为准，保险期间：保险期限自贷款发放之日起计算，保险期限与申请贷款期限一致，最长不得超过保险条款约定的保险期间上限，保险费32927元，保险期间：保险期限为36个月。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，需以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。保险人在向投保人追偿过程中支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费等）。同日，原告作为保险人向被告鲍玉科出具投保单号为×××的保险单，内容为：投保人：鲍玉科，被保险人：浙江民泰银行，贷款本金182927元，贷款还款方式：按月等额本息，保险金额197561元，保险费32927元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。原告和被告鲍玉科还签订了贷款权益转让通知确认函，被告鲍玉科确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江民泰银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对被告鲍玉科就代偿款项进行追偿。被告鲍玉科有义务向原告支付代偿的相关款项及在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告鲍玉科同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告鲍玉科向原告账户支付保费32927元。2018年9月10日，被告鲍玉科、李军娜向原告出具催收及诉讼文书送达地址确认书，为保证全面履行编号为301218010005406号借款合同、编号×××保单项下债务，本人特向你确认以下地址为催收及诉讼文书送达地址：借款人鲍玉科，地址太原市迎泽区松庄东，地址太原市迎泽区松庄东山雅居4-2-1501****；担保人李军娜，地址太原市迎泽区松庄东，地址太原市迎泽区松庄东山雅居4-2-1501****......等内容。2018年9月7日，被告鲍玉科作为借款人与浙江民泰银行作为贷款人签订合同编号为301218010005406的借款合同，合同约定：贷款金额为182927元，贷款期限自2018年9月10日起至2021年9月10日，借款利率（年）7.50%，还款方式按月等额本息，合同还约定借款人未能按合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权解除本合同，借款人需在贷款人提出解除之日起五日内一次性支付剩余全部借款本息、逾期罚息等所有借款本金及息费，借款人应偿还而未予偿还的借款将在还款日起实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金。保险人承担理赔责任后，有权向借款人追偿。合同还约定了其他内容。2018年9月10日，浙江民泰银行依照约定将借款182927元发放至被告鲍玉科的指定账户。被告鲍玉科归还13期款项，其中借款本金61377.59元及利息12926.75元，共计74304.34元，从2019年11月20日开始逾期还款。2020年1月16日，原告通过银行转账的方式代被告鲍玉科偿还浙江民泰银行借款本金及利息共计123795.55元。后浙江民泰银行出具代偿证明，主要内容为：原告的理赔款123795.55元已于2020年1月16日收到。被告鲍玉科未向原告履行还款义务，被告李军娜未履行保证责任。另查明，原告与山西大士律师事务所签订追偿案件合作协议，原告委托山西大士律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有，结婚证、个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、华安财险山西分公司信用保证保险投保单、保险单、连带责任担保书、借款合同、贷款权益转让通知确认函、催收及诉讼文书送达地址确认书、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、付款回单、贷款流水、追偿案件合作协议、案件代理费发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告鲍玉科与浙江民泰银行签订的借款合同，与原告华安财险山西分公司签订的保险单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据借款合同载明的金额及浙江民泰银行向被告鲍玉科发放贷款的转账记录，可以证明浙江民泰银行已向被告鲍玉科发放贷款182927元。因被告鲍玉科未按约还款，原告代被告鲍玉科向浙江民泰银行偿还逾期贷款本息共计123795.55元，根据合同约定，原告有权向被告鲍玉科主张代偿款，故原告要求被告鲍玉科偿还代偿款123795.55元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告鲍玉科还需支付原告从代偿之日即2020年1月16日起至实际付清之日止以123795.55元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告李军娜出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有相关约定，理由和证据充分，本院予以支持。被告李军娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鲍玉科于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款123795.55元，并支付代偿款123795.55元自2020年1月16日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告鲍玉科于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告李军娜对上述第（一）、（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1388元、财产保全费1139元，以上共计2526元（原告已预交），由被告鲍玉科、李军娜负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二〇二〇年六月二十三日书记员 宁晓丽