河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初2251号原告：招商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市建安大道中段新天下楼盘AB座（建安大道与魏文路交汇处）。负责人：朱利明，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘冰，河南名人律师事务所律师。被告：徐鹏，男，1987年2月13日出生，汉族，住河南省许昌市东城区。被告：田雨，女，1987年8月11日出生，汉族，住河南省许昌市东城区。原告招商银行股份有限公司许昌分行诉被告徐鹏、田雨金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘冰到庭参加诉讼，被告徐鹏、田雨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．被告徐鹏偿还原告借款本金300,000元，并支付相应利息、罚息、复息，截止到2019年7月17日共欠利息865.62元（自借款之日起至2019年7月17日）；罚息以下欠本金300,000元为基数按照年利率10.44%自2019年7月18日起计算至还清借款之日止，复息以利息865.62元为基数按照年利率10.44%自2019年7月18日计算至还清利息之日止；2．被告徐鹏偿还原告借款本金93,653.6元，并支付相应利息、罚息、复息，截止到2019年8月1日共欠利息1,182.49元、罚息6.26元、复息6.2元，下欠罚息自2019年8月2日起以本金93,653.6元为基数按照年利率11.4%计算至实际还清本金之日止，下欠复息自2019年8月2日起以利息1,182.49元为基数按照年利率11.4%计算至实际还清利息之日止；3．被告徐鹏向原告支付聘请律师费及实现债权所实际支出的费用23,971元；4．原告对登记在被告徐鹏名下的位于河南省许昌市××天宝路腾飞花园××东××单元××西户的房产（产权证号为：许房权证市字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5．被告田雨对上述债务承担连带还款责任；6．本案诉讼费、保全费等费用全部由被告承担。事实与理由：2015年7月8日原告与被告徐鹏签订《个人授信协议》。被告徐鹏的授信总额人民币肆拾万元，授信期间为108个月。2018年7月17日，被告徐鹏通过原告开通网络贷款途径向原告借款叁拾万元，期限为12个月，年利率为6.96%。2018年7月30日原告与被告徐鹏签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告徐鹏提供贷款壹拾万元，具体贷款金额以借款借据为准，期限为36个月，年利率为7.6%。而后，原告依约定放款。2015年7月8日，原告与被告徐鹏签订《个人授信最高额抵押合同》，被告徐鹏自愿以其所有的位于河南省许昌市××天宝路腾飞花园××东××单元××西户的房产（产权证号为：许房权证市字第××号）抵押给原告。并办理了房屋他项权证。后被告未按约定还本付息，已构成违约，应当依约定清偿债务，并赔偿相应损失。故诉至法院。被告徐鹏、田雨未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2015年7月8日，被告徐鹏与原告签订《个人授信协议》，合同约定自2015年7月8日至2024年7月8日期限内，被告徐鹏可向原告申请使用总额400,000元的授信额度。《个人授信协议》签订当日，被告徐鹏与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，自愿以被告徐鹏单独所有的位于河南省许昌市××天宝路腾飞花园××东××单元××西户［不动产权证号为：许房权证市字第××号］的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记［不动产登记证明号：许房他证字第10018994号］，原告为抵押权人。抵押的范围为上述借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用等。2018年7月17日，被告徐鹏依据《个人授信协议》与原告签订《个人贷款随借随还协议书》，合同约定被告徐鹏向原告借款300,000元；借款期限为12个月，自2018年7月17日至2019年7月17日；借款年利率6.96%，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收50%计收罚息（经核算罚息利率为年利率10.44%），未按时支付的利息按照罚息利率计收复息；还款方式为按月结息、到期还本。同日，原告依约履行了出借义务。借款期限内，被告支付借款利息计20,304.38元，后未还本付息。现被告下欠借款本金300,000元，利息865.62元（利息以借款本金300,000元为基数按年利率6.96%的标准自2018年7月17日计算至2019年7月17日计21,170元，扣除已支付利息20,304.38元），罚息（以借款本金300,000元为基数按年利率10.44%的标准自2019年7月19日计算至实际还清本金之日止），复利（以未支付利息865.32元为基数按年利率10.44%的标准自2019年7月19日计算至实际还清利息之日止），借期内复利不再主张。2018年7月30日，被告徐鹏依据《个人授信协议》与原告签订《个人贷款借款合同》，合同约定被告徐鹏向原告借款100,000元；借款期限为36个月，自2018年7月30日至2021年7月30日；借款年利率7.6%，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收50%计收罚息（经核算罚息利率为年利率11.4%），未按时支付的利息按照罚息利率计收复息；还款方式为自主月供、摊还期限（等额本息）；如未按合同约定按时足额还本付息的，原告有权宣布合同提前到期。2018年7月31日，原告依约履行了出借义务，并向被告徐鹏出具《个人贷款借款借据》约定借款期限自2018年7月31日至2021年7月31日。借款发放后被告归还借款利息至2019年7月1日，归还借款本金6,346.4元，2019年8月1日开始未还本付息。庭审中，原告明确其诉讼请求第二项为：被告徐鹏偿还原告借款本金93,653.6元、利息5,757.74元（截止原告起诉之日2020年5月7日）、罚息（以借款本金93,653.6元为基数按照年利率11.4%的标准自2020年5月8日计算至实际还清本金之日止）、复利（以未支付利息5,757.74元为基数按照年利率11.4%的标准自2020年5月8日计算至实际还清利息之日止）。以上事实，有《个人授信协议》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、个人贷款借款借据、零售贷款申请表、房屋产权证、他项权证、个身份证及结婚证复印件、还本付息表及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告招商银行股份有限公司许昌分行与被告徐鹏签订《个人贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。因徐鹏存在借款逾期情形，根据《个人贷款借款合同》相关约定，原告以诉讼形式宣布案涉2018年7月30日的借款提前到期，符合法律规定及合同约定。本案原告于2020年5月7日向本院提起诉讼，该日应认定为该笔借款到期日。综上，徐鹏未遵循诚实信用的原则按期及时履行还本付息义务显属违约，其应承担偿还原告借款本金及利息、罚息、复利的违约责任。根据根据徐鹏、田雨与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。该抵押合同系当事人真实意思表示，合法有效，故原告要求确认其对位于河南省许昌市××天宝路腾飞花园××东××单元××西户［不动产权证号为：许房权证市字第××号］的房产在上述债权范围内依法享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于田雨的责任问题。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条相关规定，夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。本案借款数额较大，且原告提供的《零售贷款申请表》中，被告田雨在“贷款关系”栏勾选“无贷款关系”。综上，本案借款超出二被告日常家庭生活所需，且田雨非本案借款合同当事人，故原告要求田雨与徐鹏就本案债务向其承担共同还款责任的请求，依据不足，本院不予支持。原告要求被告徐鹏支付律师费及实现债权所实际支付的费用23,971元，但未向本院提供证据证明，对其该项诉讼请求，本院不予支持。被告徐鹏、田雨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司许昌分行借款本金300,000元、利息865.62元并支付罚息、复利，罚息（以本金300,000元为基数按年利率10.44%的标准自2019年7月19日计算至实际还清本金之日止）、复利（以利息865.32元为基数按年利率10.44%的标准自2019年7月19日计算至实际还清利息之日止）；二、被告徐鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司许昌分行借款本金93,653.6元、利息5,757.74元并支付罚息、复利，罚息（以本金93,653.6元为基数按照年利率11.4%的标准自2020年5月8日计算至实际还清本金之日止）、复利（以利息5,757.74元为基数按照年利率11.4%的标准自2020年5月8日计算至实际还清利息之日止）；三、被告徐鹏不履行债务时原告招商银行股份有限公司许昌分行有权对位于河南省许昌市东城区天宝路腾飞花园18幢东起2单元4层西户［不动产权证号为：许房权证市字第××号］的房产折价或者以拍卖变卖的价款在上述债权范围内依法享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,596元，因适用简易程序减半收取3,798元，保全费2,518元，共计6,316元，由原告招商银行股份有限公司许昌分行负担220元，被告徐鹏负担6,096元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 丁 伟二〇二〇年七月十五日书记员 赵源琛