广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初11292号原告：中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，住所地佛山市南海区******建委侧，统一社会信用代码914***********393L。负责人：邝俭兴。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：叶伟，男，1987年6月7日出生，汉族，住贵州省毕节市阿市********，公民身份号码522************431。被告：陈伊丽，女，1976年5月1日出生，汉族，住广东省高州市********，公民身份号码440************645。原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行诉被告叶伟、陈伊丽金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘建萍、被告叶伟到庭参加了诉讼，被告陈伊丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告叶伟偿还借款本金761545.45元、利息21397.28元、罚息116.18元、复利485.32元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月12日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）；2.判令原告对被告叶伟提供抵押的位于佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告陈伊丽对被告叶伟本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。以上合计共783544.23元。事实与理由：一、基本借款信息：1.合同签订日期：2018年9月27日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：叶伟、陈伊丽4.借款本金：770000元5.借款期限：360个月6.尚欠本金：761545.45元7.尚欠利息：21397.28元8.尚欠罚息：116.18元9.尚欠复利：485.32元10.借款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。11.逾期利率：逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮百分之壹拾伍后再上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起调整。12.罚息利率：逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮百分之壹拾伍后再上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起调整。13.复利利率：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。14.计算截止日期：2020年3月12日二、抵押信息：1.抵押人：叶伟2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************4.抵押担保范围：本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2018年9月27日至2048年9月26日7.抵押登记时间：2018年11月2日2018年9月27日，被告叶伟与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款人民币770000元。截至2020年3月12日，被告尚欠本金761545.45元、利息21397.28元、罚息116.18元、复利485.32元，原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。而且，被告叶伟以位于佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0159298号】，现被告没有按期还款，原告主张提前收回已发放借款，行使担保权，因此，原告有权对被告叶伟提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。另外，被告陈伊丽签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告叶伟的本案债务承担共同还款责任，且被告陈伊丽系被告叶伟的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告陈伊丽应当对本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年6月12日，本案贷款尚欠本金761545.45元、利息32040.3元、罚息136.59元、复利567.01元。被告叶伟辩称，对原告的起诉无异议，其同意将涉案房屋抵押给银行，被告共欠原告两笔贷款，希望把房子拍卖所得价款偿还本案贷款及另案【案号（2020）粤0605民初7504号】的装修贷款。被告陈伊丽未作答辩。诉讼中，当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的《个人信贷业务申请表》，被告叶伟称其本人和被告陈伊丽的签名非本人所签，不记得自己是否有签过申请表，根据本案的《个人购房担保借款合同》及贷款的发放情况，被告有向原告申请贷款，且被告也未请求对申请表的签名进行笔迹鉴定，故本院对被告的质证意见不予采纳，认定该申请表的证明力；2.被告叶伟提交的立案告知书、（2020）粤0605民初7504号民事判决书、（2020）粤0605民初9803号案传票、房地产买卖合同、补充协议咨询及买卖代理费支付承诺书、个人借款合同等证据，用于证实其受人诈骗才申请贷款，但本案的借款合同是其本人与原告签订，借款亦发放至其指定账户，贷款所购房屋也是登记于其本人名下，其依法应承担相应的还款责任，本院对其提交的前述证据的关联性不予确认。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。诉讼中，本院按当事人约定的司法送达地址，向被告邮寄送达了本案应诉材料，但邮件于2020年5月25日被退回，本院依当事人约定视为送达。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》，系原告与被告叶伟之间的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告叶伟发放了贷款，但被告叶伟没有按合同约定的金额和时间归还借款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告叶伟提前偿还所有贷款本息，而本案的应诉材料于2020年5月25日送达给被告叶伟，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告叶伟应立即偿还案涉贷款的全部本金并按约定计付贷款的利息、罚息和复利。原告主张的计至2020年6月12日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加减点数值为以原合同最近的执行利率水平（5.635%）与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值（0.835%）。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告陈伊丽承诺对被告叶伟向原告所负本案债务承担共同还款义务，并与被告叶伟共同以涉案房产为本案债务提供抵押担保，故被告陈伊丽依法应对本案债务承担共同清偿责任。被告叶伟、陈伊丽以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告陈伊丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶伟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金761545.45元及相应的利息32040.3元、罚息136.59元、复利567.01元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年6月12日，从2020年6月13日起至实际清偿之日止，分别以借款本金761545.45元、利息32040.3元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息和复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行；二、被告陈伊丽对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行对登记在被告叶伟名下的位于佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0159298号】，以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5817.72元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费4437.72元，合计10255.44元（原告已预交），由两被告共同负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年七月三日书记员  邓倩雯