河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0311民初5602号原告：兴业银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛南新区开元大道西段伊川电力龙泉大厦，统一社会信用代码：9141030068318600XY。负责人：鲍立勋，行长。委托诉讼代理人：刘保国，河南中冶律师事务所律师，一般代理。被告：何洁，男，汉族，1989年1月28日生，住河南省唐河县。被告：洛阳名众房地产开发有限公司，住所地：洛阳市西工区涧东路与丽春路交汇处名门万象售房部**，统一社会信用代码：9141030008080565XC。法定代表人：孙群堤。委托诉讼代理人：王志祥，男，汉族，1986年12月16日生，住河南省洛阳市洛龙区，系该公司员工，特别授权。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行与被告何洁、洛阳名众房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人刘保国，被告洛阳名众房地产开发有限公司委托诉讼代理人王志祥到庭参加诉讼，被告何洁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告何洁偿还借款本金425249.78元、逾期利息6235.4元、罚息81.24元，利息及罚息暂计算至2020年8月4日，共计431566.42元，2020年8月4日以后的利息及罚息按照合同约定继续算至本息付清为止；2、依法判令被告洛阳名众房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；3、请求确认原告对被告何洁名下位于洛阳市西工区九都路77号名门城市广场6幢2-403号的房产拍卖、变卖的价款，在借款本金、利息、罚息、复利、违约金、及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用）范围内享有优先受偿权；4、依法判令本案的诉讼费用及原告其他实现债权的费用由被告承担。被告洛阳名众房地产开发有限公司辩称：对欠款事实没有异议，我们愿意配合银行督促被告何洁还款。被告何洁未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2016年7月22日，何洁为购买被告洛阳名众房地产开发有限公司开发的位于洛阳市西工区××名门城市广场××单元××房产，被告何洁作为主债务人（××）与债权人（××）兴业银行股份有限公司洛阳分行、保证人洛阳名众房地产开发有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：借款金额为455000元，借款期限为360个月，自2016年7月22日至2046年7月22日止；借款用途为购买债务人的第壹套住房；借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次利率乘以系数0.9，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第壹天。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月的每个公历月的1日及借款到期日为还款日；担保方式为抵押，何洁以其名下位于洛阳市西工区××名门城市广场××单元××号的房产为该借款提供抵押担保并于2016年11月18日办理预告抵押登记手续（豫20**洛阳市不动产证明第00310633号）；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及××实现债权的费用等；合同还约定抵押期限登记为2016年7月22日至2046年7月22日止；洛阳名众房地产开发有限公司提供连带责任性保证，保证期间为阶段性担保，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债务人为××的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；债务人不按本合同约定偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。二、履行情况：2016年7月29日兴业银行股份有限公司洛阳分行向何洁的账号中发放455000元。《个人贷款业务下柜通知书》显示年利率为4.41%，罚息浮动比率为50%，其他事项与借款合同一致。2016年7月29日何洁在借款借据上签字，借款借据载明借款期限为2016年7月29日至2046年7月29日。何洁于2019年6月开始未按照合同约定足额还款，《零贷贷款账户信息查询》显示年利率为4.9%，浮动比例为-10%，故借款利率为4.41%，2020年8月4日后被告何洁又陆陆续续还款一部分，截止至2020年10月10日，尚欠兴业银行股份有限公司洛阳分行借款本金423681.47元及利息6214.12元，罚息88.01元，兴业银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。以上事项有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《个人贷款业务下柜通知书》、《借款借据》、《零贷贷款账户信息查询》、《个人贷款还款明细》在卷佐证。综上所述，被告何洁与原告兴业银行股份有限公司洛阳分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，系其真实意思表示，自双方签字、盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律约束力。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行按约定向被告何洁账户发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告何洁应按合同约定按期支付借款本金及利息，但其自2019年6月开始未按合同约定足额还款，已构成违约，应承担违约责任。合同约定，债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；故本院对原告主张被告何洁偿还借款本金423681.47元及截止至2020年10月10日的利息6214.12元的诉求予以支持。关于罚息，合同约定罚息利率为借款利率4.41%上浮50%即6.615%，不超过法律规定的最高限，故本院予以支持，截止至2020年10月10日的罚息为88.01元，自2020年10月11日起以未还借款本金423681.47元为基数起按合同约定的罚息利率6.615%计算至本金清偿完毕之日止。被告洛阳名众房地产开发有限公司作为保证人明确愿意为上述借款承担连带责任保证担保，因被告何洁尚未办理以原告为××的房屋抵押登记手续，故对原告要求被告洛阳名众房地产开发有限公司对被告何洁的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告在含有抵押条款的借款合同中××处签字确认并为原告兴业银行股份有限公司洛阳分行办理预告抵押登记手续，但预告登记不同于本登记，抵押权预告登记并不具备保障抵押权预告登记人设立抵押权之外的请求权实现的效力，并不意味着债权人对特定财产享有优先受偿权，故对原告要求确认其对洛阳市西工区××名门城市广场××单元××号的房产的折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权的诉求，本院不予支持。庭审中，何洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何洁于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行借款本金423681.47元、利息6214.12元；二、被告何洁于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行罚息（截止至2020年10月10日的罚息为88.01元，自2020年10月11日起以未还借款本金423681.47元为基数起按合同约定的罚息利率6.615%计算至本金清偿完毕之日止）；三、被告洛阳名众房地产开发有限公司对被告何洁的上述还款义务承担连带清偿责任，并有权向被告何洁追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3886元（已减半），保全费2677元，由被告何洁、被告洛阳名众房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵拥军二〇二〇年十月二十二日书记员  许梦琪