广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初10943号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：陈光明，广东佛明律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国，广东佛明律师事务所律师。被告：王若臻，男，汉族，1985年07月12日出生，住广东省陆丰市********，公民身份号码441************058。被告：郭一霖，女，汉族，1985年8月5日出生，住广东省陆丰市*********，公民身份号码441************020。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告王若臻、郭一霖小额借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李国到庭参加了诉讼，被告王若臻、郭一霖经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告归还贷款本金800000元及利息54080元（利息按1.69%/月计收，自2019年12月1日起暂计至2020年3月31日，利息为800000*1.69%*4=54080元）、罚息54080元（按月息100%计收罚息，自2019年12月1日起暂计至2020年3月31日，罚息为800000*1.69%*4=54080元），前述利息、罚息原告请求计算至还清贷款本息之日止；2.两被告立即向原告支付律师费32261元；3.两被告立即向原告支付诉讼财产保全责任险费2821.26元；4.原告在上述第一、二、三项诉讼请求的债权范围内，以被告王若臻提供的抵押财产（位于广州市番禺区***富丽广场康愉居602房）折价、或拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；6.两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全申请费、评估鉴定费、拍卖费、执行费等）。事实和理由：一、借款情况2018年07月24日，原告与被告王若臻、被告郭一霖签订编号为“京能201807101（S）”《授信协议》，原告向被告王若臻、被告郭一霖提供900000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2018年07月24日至2023年07月23日止，利息和费用按具体合同的规定执行。2018年07月24日，原告与被告王若臻、被告郭一霖签订编号为“京能201807101-1”《借款合同》，为上述“京能201807101（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向被告王若臻、被告郭一霖提供900000元的贷款，贷款期限为2018年07月24日至2019年07月23日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.69%，还款方式为到期一次性还本还息，并于每月的10日还息。上述借款合同约定，被告王若臻和被告郭一霖未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，原告有权要求被告王若臻和被告郭一霖按以下顺序清偿债务：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金。原告为实现债权而发生的一切费用均由被告全额承担。合同还约定了被告王若臻和被告郭一霖的送达地址，原告向被告王若臻和被告郭一霖的送达地址寄送文件即原告已履行通知义务。2018年07月31日，原告根据京能201807101-1《借款合同》一次性向被告王若臻和被告郭一霖指定的收款人王若臻的账号发放贷款人民币900000元。2019年08月15日，被告王若臻、被告郭一霖向原告偿还编号为“京能201807101-1”《借款合同》项下的借款本金100000元。二、担保情况2018年07月24日，原告与被告王若臻和被告郭一霖签订编号为京能201807101-3《最高额抵押保证合同》，约定以被告王若臻名下位于广州市番禺区***富丽广场康愉居602房作为被告王若臻和被告郭一霖在“京能201807101（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2018年07月24日办理最高额抵押登记手续。三、借款展期情况原告与被告王若臻、被告郭一霖签订了编号为“ZQ201807101-5”《借款展期协议书》，双方约定“京能201807101-1”《借款合同》项下的贷款本金800000元展期至2020年01月30日，贷款月利率为1.69%，京能201807101-3《最高额抵押保证合同》的担保期限相应顺延。四、违约情况“京能201807101-1”《借款合同》项下债务于2020年01月30日全部到期，被告王若臻和被告郭一霖违反《借款合同》和《借款展期协议书》的约定，至今仍拖欠贷款本金800000元及相应利息罚息未偿还。原告认为，依照上述《借款合同》约定，被告王若臻和被告郭一霖拒不偿还借款本息已构成违约，原告要求被告王若臻和被告郭一霖向原告偿还全部贷款本息及承担违约责任，具有充分的事实和法律依据。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，被告王若臻名下的位于广州市番禺区***富丽广场康愉居602房折价、拍卖、变卖所得价款应当优先偿还被告王若臻和被告郭一霖所欠原告的全部债务。根据《授信协议》第13条、《借款合同》第十一条、《最高额抵押保证合同》第22条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院起诉。综上，为维护合法权益，原告特向贵院起诉，请求贵院判如诉请。两被告被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，视其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东佛明律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师服务费32261元。2020年4月17日，原告通过网上银行支付律师费。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费2821.26元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》、《借款展期协议书》及《借款借据》系原告与两被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款，现借款期限已届满，两被告没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求两被告归还全部借款本息，是行使合同赋予的权利，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.69%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为40.56%。原告主张的上述计算标准，其罚息计算标准已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失，但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为20000元。原告请求被告承担其已付的财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告王若臻设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王若臻、郭一霖应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201807101-1《借款合同》项下欠款本金800000元，并以欠款本金从2019年12月1日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告王若臻、郭一霖应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20000元、财产保全责任保险费2821.26元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告王若臻、郭一霖不履行上述第一至二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告王若臻所有的位于广州市番禺区***富丽广场康愉居602[粤（2018）广州市不动产证明第07211188号]折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计6616.21元、财产保全费5000元，合计11616.21元（原告已预交），由原告负担427.19元，两被告负担11189.02元并应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用11189.02元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年六月二十九日书记员  陈 盈