四川省凉山彝族自治州中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）川34刑初176号 公诉机关四川省凉山彝族自治州人民检察院。 被告人朱**利，男，彝族，1985年8月1日出生，四川省西昌市人，高中文化，捕前住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年4月10日被西昌市公安局刑事拘留；经西昌市人民检察院批准逮捕，同年5月17日由西昌市公安局执行逮捕。现羁押于西昌市看守所。 辩护人杨红，四川能言律师事务所律师。 辩护人姚祖刚，四川泰和泰律师事务所律师。 被告人高云波，男，回族，1977年10月23日出生，四川省西昌市人，大学文化，捕前住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年7月13日被西昌市公安局刑事拘留；经西昌市人民检察院批准逮捕，同年8月15日由西昌市公安局执行逮捕。现羁押于西昌市看守所。 辩护人唐祝明，四川攀西律师事务所律师。 被告人王娟，女，彝族，1987年9月7日出生，户籍所在地四川省西昌市，大学文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 辩护人程恒飞，四川识途律师事务所律师。 被告人朱沛洪，男，彝族，1955年12月27日出生，四川省西昌市人，文盲，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月15日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人邬祖飞，男，汉族，1987年8月25日出生，四川省西昌市人，高中文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人邬跃林，女，汉族，1956年8月14日出生，四川省西昌市人，初中文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人马冬梅，女，汉族，1992年8月21日出生，四川省西昌市人，大学专科文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人唐丽娟，女，汉族，1986年5月29日出生，四川省西昌市人，初中文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 辩护人陈绍先，四川月城律师事务所律师。 被告人范寿验，男，汉族，1986年10月31日出生，四川省宁南县人，大学文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人陈华，男，汉族，1986年2月6日出生，四川省普格县人，大学专科文化，住普格县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人黄露，女，汉族，1990年2月7日出生，四川省西昌市人，大学文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月14日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 辩护人吴昌洪，四川省明炬律师事务所律师。 被告人肖红，女，汉族，1986年10月7日出生，户籍所在地四川省西昌市，大学专科文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月15日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 辩护人何玉，四川谦亨律师事务所律师。 被告人邬跃云，男，汉族，1964年2月23日出生，四川省西昌市人，高中文化，住西昌市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月15日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 被告人肖宇，男，汉族，1987年3月20日出生，四川省普格县人，小学文化，住普格县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月15日取保候审。 被告人蒋永莹，女，汉族，1986年9月13日出生，四川省美姑县人，大学文化，住美姑县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2017年10月15日取保候审。经本院决定，于2018年7月26日、2019年7月26日取保候审。 四川省凉山彝族自治州人民检察院以凉检诉刑诉（2018）133号起诉书指控被告人朱**利、高云波、王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹犯贷款诈骗罪，被告人朱**利犯行贿罪，于2018年7月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年3月28日召开了庭前会议，并于2020年1月15日公开开庭审理了本案。凉山彝族自治州人民检察院指派检察员罗锐、廖远华出庭支持公诉，被告人朱**利、高云波、王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹，辩护人杨红、姚祖华、唐祝明、程恒飞、陈绍先、吴昌洪、何玉等到庭参加诉讼。本案经合议庭评议并作出决定，现已审理终结。 公诉机关指控： 一、2012年至2014年期间,被告人朱**利、高云波以非法占有为目的，伙同被告人王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹等人，采用虚构贷款主体身份，编造虚假理由，伪造贷款资料等方式，并与欣融担保公司的法定代表人陈家武（另案处理）、欣融担保公司攀西地区负责人张勇（另案处理）、绵阳市兴阳融资担保公司法定代表人房素林（另案处理）等人共谋，由欣融担保公司和绵阳市兴阳融资担保公司向凉山州商业银行提供虚假的担保，以贷款名目向凉山州商业银行行骗38起，骗得资金28170万元。在案发前尚有27428.49万元未归还。被告人王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇等人在明知朱**利、高云波在贷款过程中没有真实合法的贷款事由，且在明知有伪造贷款资料诈骗银行的犯罪行为时，仍积极参与。具体犯罪事实如下： 1、2012年5月28日，朱**利使用凉山州运安物流有限责任公司(法定代表人为蒋沛发)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得10OO万元； 2、2012年10月23日，朱**利伙同被告人高云波利用为了贷款诈骗而注册的凉山州吉丰货运有限公司(法定代表人为高云波)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得1000万元； 3、2012年12月20日，朱**利使用为了诈骗而注册的凉山州鑫信贸易公司(法定代表人为曾溢)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得1000万元； 4、2013年2月6日，朱**利和陈华使用为了诈骗而注册的西昌众益运输有限公司(法定代表人为陈华)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 5、2013年4月20日，朱**利和王娟使用为了贷款诈骗而注册的西昌市天天顺辅助建材经营部(经营者为王娟)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 6、2013年4月24日，朱**利使用为了诈骗而注册的西昌消息树建材经营部(经营者为杨和清)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得490万元； 7、2013年5月17日，朱**利使用凉山州康晟矿业产品贸易有限公司(法定代表人为马世云)的虚假贷款主体，在凉山州商业银行骗得2000万元； 8、2013年5月23日，朱**利使用没有实际经营行为的凉山州宏顺矿业有限责任公司(法定代表人为王建雄)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得2000万元； 9、2013年6月7日，朱**利使用没有实际经营行为的西昌鑫承矿业有限责任公司（法定代表人为邬某2）作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 10、2013年6月8日，朱**利和王娟使用没有实际经营行为的西昌市骁氏商贸有限公司(法定代表人为王娟)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 11、2013年6月21日，朱**利使用为了贷款诈骗而注册的西昌市新平装饰材料经营部(经营者为邬跃云)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 12、2013年7月15日，朱**利和邬祖飞使用没有实际经营行为的凉山州联创矿业有限责任公司(法定代表人为邬祖飞)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得2000万元； 13、2013年7月23日，朱**利和邬跃林使用没有实际经营行为的凉山州万达实业有限责任公司(法定代表人为邬跃林，系朱**利的母亲)作为贷款主体，虚构贷款事由，伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得2000万元； 14、2013年8月7日，朱**利与朱沛洪使用凉山州宏达矿业有限责任公司(法定代表人为朱沛洪，系朱**利的父亲)作为贷款主体，虚构贷款事由，伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得2500万元； 15、2013年9月10日，朱**利和肖宇使用为了贷款诈骗而注册的西昌市霄裕建材经营部(经营者为肖宇)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 16、2013年9月10日，朱**利和朱沛洪使用西昌洪帝商务酒店管理服务有限公司(法定代表人为朱沛洪)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 17、2013年10月10日，朱**利伙同高云波使用为了诈骗而注册的西昌市新力达建材经营部(经营者为高云波)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得480万元； 18、2013年11月11日，朱**利和马冬梅使用为了诈骗而注册的越西县西和建筑工程机械有限责任公司(法定代表人为马冬梅)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500元； 19、2013年12月10日，朱**利伙同高云波、李某利用为了贷款诈骗而注册的凉山州星瀚商贸有限公司（法定代表人为李某，另案处理）作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 20、2013年12月19日，朱**利使用没有实际经营行为的西昌市雄福工程设备经营部(经营者为耿福雄)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 21、2013年12月19日，朱**利使用西昌市斌斌建材经营部(经营者为杨学斌)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 22、2013年12月19日，朱**利使用西昌市康康建材经营部(经营者为余建康)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 23、2013年12月19日，朱**利使用西昌市玉蓉工程设备经营部(经营者为赵玉蓉)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得500万元； 24、2013年12月31日，朱**利使用为了贷款诈骗而注册的西昌恒隆贸易有限公司（法定代表人为邬某2）作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得1500万元； 25、2014年1月2日，朱**利和范寿验利用没有实际经营场所和具体经营业务的凉山州海跃工程机械管理有限公司（法定代表人为范寿验）作为贷款主体，虚构贷款事由，伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得2000万元； 26、2014年1月16日，朱**利伙同高云波、唐丽娟使用为了诈骗而注册的西昌市清圆建材经营部(经营者为唐丽娟)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得490万元； 27、2014年1月16日，朱**利使用普格县洪玉工程机械租赁部(经营者为陈洪玉)作为贷款主体，在凉山州商业银行骗得490万元； 28、2014年3月25日，朱**利和肖红使用为了诈骗而注册的西昌市鸿冠工程机械有限公司(法定代表人为肖红)作为贷款主体，在凉山州商业银行诈骗490万元； 29、2013年7月3日，朱**利与马冬梅使用马冬梅的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 30、2013年7月12日，朱**利使用邬某2的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得380万元； 31、2013年7月23日，朱**利与邬祖飞使用邬祖飞的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得2OO万元； 32、2013年10月18日，朱**利与范寿验使用范寿验的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 33、2013年10月18日，朱**利使用邬某1的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 34、2013年10月18日，朱**利与陈华使用陈华的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 35、2013年10月18日，朱**利使用邬祖全的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 36、2013年12月10日，朱**利使用赖某1的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 37、2013年12月10日，朱**利与黄露使用黄露的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元； 38、2013年12月11日，朱**利与蒋永莹使用蒋永莹的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得200万元。 在以上贷款诈骗中，被告人高云波参与了4起诈骗犯罪，诈骗金额为2470万元。高云波从朱**利处分得赃款60余万元。陈家武、张勇与朱**利按事先约定在诈骗金额中分取了诈骗款。 二、被告人朱**利为了从凉山州商业银行诈骗资金，多次向原凉山州商业银行副行长陈盛文（已判刑）、原凉山州商业银行西昌市支行行长、凉山州商业银行小客户中心主任毛某（另案处理）行贿。 （一）朱**利对毛某的具体行贿事实如下： 1、2008年的一天晚上,朱**利在西昌市房管局楼下给予毛某人民币2万元现金作为感谢费； 2、2010年春节前,为了贷款朱**利请毛某帮忙,在西昌市“彩虹桥”附近,送给毛某人民币5万元现金； 3、2012年4月,朱**利为了在凉山州商业银行贷款中得到毛某的帮助,送给毛某位于成都市高新区蓝光1881公馆6幢1单元2楼2号住房一套,购房款253万元,全部由朱**利支付； 4、2013年春节,朱**利为感谢毛某在贷款中提供的帮助以及维系好与毛某的关系,朱**利出资安排毛某、陈盛文两家人到马尔代夫旅游,毛某一家三口共花费人民币11.75万元； 5、2013年，毛某购买一辆宝马牌轿车,朱**利为感谢毛某在贷款中提供的帮助,为毛某支付车辆上户费用人民币2.1万元； 6、2015年,毛某的女儿在西昌邛海宾馆举行婚礼，朱**利为了感谢毛某在贷款中提供的帮助送给毛某人民币5万元现金。 以上行贿金额共计人民币278.85万元。 （二）朱**利对陈盛文的具体行贿事实如下： 1、2012年8、9月,朱**利以凉山州吉丰货运有限公司在商业银行贷款1000万元,请陈盛文在贷款审批中提供帮助,在凉山州商业银行门口给予陈盛文人民币现金5万元； 2、2013年1月,朱**利以凉山州宏顺矿业有限责任公司和康晟矿业有限责任公司在凉山州商业银行分别贷款2000万元,请陈盛文在贷款审批中提供帮助,在陈盛文家楼下给予陈盛文人民币现金5万元； 3、2013年春节期间,朱**利为感谢陈盛文在贷款上提供的帮助,朱**利出资安排陈盛文一家三口到马尔代夫旅游,花费11.75万元； 4、2013年期间,朱**利为了让陈盛文在贷款上提供方便,在西昌市陈盛文打牌的时候,分三次共送给陈盛文人民币现金3万元。 以上行贿金额共计人民币24.75万元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了物证、书证、证人证言、被告人的供述和辩解、鉴定意见、检查、辨认等笔录、视听资料等证据。 公诉机关认为，被告人朱**利、高云波以非法占有为目的，伙同被告人王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹诈骗凉山州商业银行贷款，数额特别巨大，其行为均触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪。在共同犯罪，被告人朱**利、高云波起主要作用，是主犯；被告人王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹起次要或者辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人朱**利为谋取不正当利益，给予毛某、陈盛文财物的行为触犯《中华人民共和国刑法》第三百八十九条规定，构成行贿罪，并依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，对朱**利应当数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，诉请本院依法判处。 被告人朱**利、高云波、王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹对起诉书指控的事实无异议。 被告人朱**利未提出辩护意见，请求本院对其从轻处罚。其辩护人对起诉指控的事实及罪名无异议，辩护提出，起诉指控的第三笔贷款系他人使用与朱**利无关，应予以扣除；朱**利用诈骗的部分款项投资的越西房地产项目如能盘活，将减少被害人的损失，且凉山州商业银行有重大过错，朱**利具有自首和立功情节，能认罪认罚。请求本院对其从轻处罚。朱**利向毛某的行贿金额应扣除同期毛某给与朱**利的款物和毛某代朱**利还款的部分。 被告人高云波辩护提出没有伪造贷款资料。其辩护人对起诉指控高云波犯贷款诈骗罪无异议，辩护提出，高云波无诈骗银行贷款的动机，其系受朱**利的安排帮助其诈骗贷款，应属从犯；以高云波为贷款主体的只有凉山州吉丰货运公司和西昌市新力达建材经营部，其骗贷金额为1230万元，高云波仅应对该贷款金额负责，对以唐丽娟、李某的名义注册的公司的贷款不应由其负责；高云波未伪造虚假的贷款资料，未从中分得60万元的赃款。被告人高云波请求本院对其从轻处罚。 被告人王娟的辩护人对起诉指控的罪名无异议。其辩护人提出，王娟受朱**利的安排而参与贷款诈骗，系从犯，且仅应对其签名贷款的诈骗金额负责；王娟向办案机关主动提供了案件相关的财务凭证等资料，对案件的侦破起了较大的作用，具有立功表现，且其系初犯、认罪悔罪，请求本院对其从轻处罚。被告人王娟请求本院对其从轻处罚。 被告人朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、陈华、邬跃云、肖宇均未提出辩护意见，均请求本院对其从轻处罚。 被告人唐丽娟的辩护人提出，唐丽娟在贷款诈骗中系从犯，仅应对其参与的贷款490万元承担责任，且作用轻微，请求本院对其减轻或免予刑事处罚。 被告人范寿验辩护提出，受朱**利的安排为其办理了贷款，自己未使用该贷款，也不知道朱**利是贷款诈骗，且贷款注册的公司法人已变更，其行为不构成犯罪。 被告人黄露的辩护人提出，黄露无非法占有的故意，也无实际占有的行为，其行为应构成骗取贷款罪，且系从犯，黄露能如实供述其犯罪事实，系初犯、偶犯，请求本院免予刑事处罚。被告人黄露请求本院对其从轻处罚。 被告人肖红对起诉指控的犯罪事实无异议。其辩护人提出，肖红无非法占有的目的和行为，在本案中作用较小，系从犯，其主观恶性小，认罪态度好，系初犯、偶犯，请求本院免予刑事处罚。被告人肖红请求本院对其从轻处罚。 被告人蒋永莹辩护提出，签贷款合同时朱**利在越西县有房地产项目，不知其无归还能力，不知道朱**利有诈骗行为，也没有为朱**利伪造贷款资料，其应无罪。 经审理查明： 一、2012年至2014年期间,被告人朱**利伙同被告人高云波、王娟、朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、黄露、肖红、邬跃云、肖宇、蒋永莹等人，利用与贷款并无关联的所谓贷款主体身份，编造虚假贷款理由，由朱某（另案处理）及被告人高云波等人伪造贷款资料等方式，并与四川省欣融融资性担保公司（简称欣融担保公司）的法定代表人陈家武（另案处理）和该公司攀西地区负责人张勇（另案处理）、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（简称兴阳担保公司）法定代表人房素林（另案处理）及银行工作人员毛某等人共谋，由欣融担保公司和兴阳担保公司向凉山州商业银行提供担保，以不同的贷款主体向凉山州商业银行骗取贷款38起，骗得资金共计28120万元。案发前，尚有本金27428.48万元及利息13813.86万元未归还。凉山州商业银行被骗的款项由朱**利与陈家武、张勇按事先约定的比例分款使用。被告人高云波、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇等人明知朱**利无真实合法的贷款事由，贷款资料系虚假的情况，仍向其提供个人身份信息，并且明知被朱**利利用该个人身份信息形成所谓的贷款主体的前提下，还主动自愿前往凉山州商业银行对贷款进行签名确认。其中，被告人高云波帮助朱**利伪造部份虚假的贷款资料后，朱**利支付其报酬60万元。具体犯罪事实如下： 1、2012年5月28日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州运安物流有限责任公司(法人蒋沛发)作为贷款主体及伪造的贷款资料，以向西昌市鸿冠工程机械有限公司购置货车为由，在凉山州商业银行骗得贷款10OO万元。 2、2012年10月23日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州吉丰货运有限公司(法人高云波)作为贷款主体及伪造的贷款资料，以向西昌市鸿冠工程机械有限公司购置车辆为由，在凉山州商业银行骗得贷款1000万元。 3、2012年12月20日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州鑫信贸易公司(法定代表人为曾溢)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款1000万元。 4、2013年2月6日，朱**利使用为贷款而注册的西昌众益运输有限公司(法定代表人为陈华)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 5、2013年4月20日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市天天顺辅助建材经营部(经营者为王娟)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 6、2013年4月24日，朱**利使用为贷款而注册的西昌消息树建材经营部（经营者为朱某）作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款490万元。 7、2013年5月17日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州康晟矿业产品贸易有限公司(法定代表人为马世云)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2000万元。 8、2013年5月23日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州宏顺矿业有限责任公司(法定代表人为王建雄)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2000万元。 9、2013年6月7日，朱**利使用为贷款而注册的西昌鑫承矿业有限责任公司（法定代表人为邬某2）作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 10、2013年6月8日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市骁氏商贸有限公司(法定代表人为王娟)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 11、2013年6月21日，朱**利使用为了贷款而注册的西昌市新平装饰材料经营部(经营者为邬跃云)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 12、2013年7月15日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州联创矿业有限责任公司(法定代表人为邬祖飞)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2000万元。 13、2013年7月23日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州万达实业有限责任公司(法定代表人为邬跃林，系朱**利的母亲)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2000万元。 14、2013年8月7日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州宏达矿业有限责任公司(法定代表人为朱沛洪，系朱**利的父亲)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2500万元。 15、2013年9月10日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市霄裕建材经营部(经营者为肖宇)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 16、2013年9月10日，朱**利使用为贷款而注册的西昌洪帝商务酒店管理服务有限公司(法定代表人为朱沛洪)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 17、2013年10月10日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市新力达建材经营部(经营者为高云波)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款480万元。 18、2013年11月11日，朱**利使用为贷款而注册的越西县西和建筑工程机械有限责任公司(法定代表人为马冬梅)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 19、2013年12月10日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州星瀚商贸有限公司（法定代表人为李某）作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 20、2013年12月19日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市雄福工程设备经营部(经营者为耿福雄)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 21、2013年12月19日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市斌斌建材经营部(经营者为杨学斌)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 22、2013年12月19日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市康康建材经营部(经营者为余建康)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 23、2013年12月19日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市玉蓉工程设备经营部(经营者为赵玉蓉)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款500万元。 24、2013年12月31日，朱**利使用为贷款而注册的西昌恒隆贸易有限公司（法定代表人为邬某2）作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款1500万元。 25、2014年1月2日，朱**利使用为贷款而注册的凉山州海跃工程机械管理有限公司（法定代表人为范寿验）作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2000万元。 26、2014年1月16日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市清圆建材经营部(经营者为唐丽娟)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款490万元。 27、2014年1月16日，朱**利使用普格县洪玉工程机械租赁部(经营者为陈洪玉)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款490万元。 28、2014年3月25日，朱**利使用为贷款而注册的西昌市鸿冠工程机械有限公司(法定代表人为肖红)作为贷款主体及伪造的贷款资料，在凉山州商业银行诈骗贷款490万元。 29、2013年7月3日，朱**利使用马冬梅的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 30、2013年7月12日，朱**利使用邬某2的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款380万元。 31、2013年7月23日，朱**利使用邬祖飞的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款2OO万元。 32、2013年10月18日，朱**利使用范寿验的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 33、2013年10月18日，朱**利使用邬某1的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 34、2013年10月18日，朱**利与陈华使用陈华的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 35、2013年10月18日，朱**利使用邬祖全的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 36、2013年12月10日，朱**利使用赖某1的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 37、2013年12月10日，朱**利使用黄露的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 38、2013年12月11日，朱**利使用蒋永莹的个人信息伪造贷款资料，在凉山州商业银行骗得贷款200万元。 被告人朱**利、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇均系公安机关通过电话通知自动到案，且均对犯罪事实供认不讳。被告人高云波于2017年7月13日2时许，被公安民警抓获。 认定上述事实，有公诉机关当庭出示，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1、报案材料、受案登记表、立案决定书、抓获经过。证实，凉山州商业银行于2017年2月4日向西昌市公安局报案称，朱**利在2013年12月27日以西昌恒隆贸易有限公司(以下简称恒隆公司)的名义向凉山州商业银行贷款1500万元,期限为一年,截止2017年2月3日贷款1500万元已经逾期两年多,至今未归还,欠息约640多万元。朱**利在贷款中涉嫌编造虚假资料套取信贷资金投入到非该户借款企业的生产经营中,涉嫌贷款诈骗。 公安机关侦查中发现朱**利虚构贷款主体,制作虚假贷款资料向凉山州商业银行贷款40余笔，涉案金额近2.7亿余元,且侦查中发现高云波系朱**利贷款诈骗案中的共犯。2017年4月10日公安机关决定对本案立案侦查。同日12时许，朱**利到西昌市投案，并交代部分犯罪事实。2017年7月13日2时许，公安民警在西昌市将高云波抓获。被告人王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇均系公安机关通过电话通知自动到案，且均对犯罪事实供认不讳。 2、户籍证明。记载了朱**利、高云波、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇的姓名、年龄、住址等基本信息；证实，十五被告人犯罪时均已达到刑事责任年龄。 3、凉山州商业银行股份有限公司的组织机构代码证、金融许可证、营业执照、相关信贷管理文件等。证实，凉山州商业银行的性质、类型、经营范围、信贷管理基本制度、信贷业务基本规程、小企业信贷中心相关管理制度、小企业信贷中心授信业务操作规程、小企业信贷中心客户评级管理办法、小企业信贷中心贷款利率定价管理办法、财务管理办法等。 4、指令明细信息及电汇凭证等。证实，经朱**利指认2012年5月29日至2014年1月17日朱**利转给欣融担保公司的张勇指定的银行账户资金。（15047万元） 5、朱**利出具的声明、朱**利与肖宇签订的协议书、四川骁氏投资有限公司出具的证明。证实，朱**利借用唐丽娟的西昌市清圆建材经营部为贷款人，向凉山州商业银行申请一笔500万元的贷款，为朱**利使用，与唐丽娟没有任何关系。2013年9月2日以西昌市霄裕建材经营部名义向凉山州商业银行贷款500万元，实际借款人为朱**利，借款的本金及利息等由朱**利负责偿还，与肖宇无关。2013年10月17日、12月11日四川骁氏投资有限公司分别安排员工范寿验、蒋永莹在凉山州商业银行借款，借款由本公司使用，与员工蒋永莹、范寿验没有关系。 6、王娟提供的证据材料、接受证据清单。①王娟提供的朱**利使用的贷款主体于2012年5月至2014年3月在凉山州商业银行的贷款情况，包括时间、抵押、质押、担保情况等。②王娟提供的转账凭证：2012年5月29日，西昌市鸿冠工程机械有限公司转款800万元至什邡市诚信砂石厂的账户。2012年11月16日，凉山州联创矿业有限责任公司转款400万元至四川省广汉市桥工程有限公司的账户。2012年11月19日，凉山州联创矿业有限责任公司转款270万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2012年11月20日，王娟4次转款共计4000084元至许凌涛的账户内。2012年11月22日，王娟2次转款共计2000041元至许凌涛的账户内。2012年12月27日，西昌致品矿业有限公司转款880万元至四川省广汉市桥工程有限公司的账户。2013年2月8日，西昌市鸿冠工程机械有限公司转款500万元至攀枝花市东区展元建材经营部的账户。2013年2月8日，凉山州万达实业有限责任公司转款401万元至攀枝花市东区展元建材经营部的账户。2013年3月28日，王娟转款500万元至西昌市中全商贸有限公司的账户。2013年3月28日，西昌市中全商贸有限公司转款500万元至越西县国有资产经营管理有限公司的账户（该凭证上备注该笔转款系代四川骁氏投资有限公司支付越西县商业用房转让款）。2013年5月15日，四川万达实业有限公司转款1800万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年5月21日，西昌市鑫承矿业有限责任公司转款1200万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年5月22日，邬某2转款10万元至凉山州鑫泽典当有限公司账户。2013年5月22日，西昌鑫承矿业有限责任公司转款590万元至凉山州鑫泽典当有限公司的账户。2013年5月23日，凉山州宏顺矿业有限责任公司转款1000万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年5月28日，凉山州宏顺矿业有限责任公司转款400万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年6月4日，由王娟经办，西昌市中全商贸有限公司转款800万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年7月24日，西昌市中全商贸有限公司转款754万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年9月6日，凉山州联创矿业有限责任公司转款1000万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。同日，由王娟经办，凉山州联创矿业有限责任公司分两次转款200万元、100万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年9月10日，由王娟经办，凉山州联创矿业有限责任公司分2次转款200万元、200万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年9月11日，由王娟经办，凉山州联创矿业有限责任公司分2次转款100万元、200万元至攀枝花永驰钒钛资源有限公司的账户。2013年12月20日，由王娟经办，四川省西益图建筑装饰工程有限公司分三次转款200万元、200万元、100万元至攀枝花市悦椿工贸公司的账户。2013年12月23日，西昌市新力达建材经营部转款497万元至攀枝花市悦椿工贸公司的账户。2013年12月20日，由王娟经办，西昌市中全商贸有限公司转款3万元至攀枝花市悦椿工贸公司的账户。2014年1月17日，凉山州联创矿业有限责任公司2次转款共2000万元至四川省广汉市桥工程有限公司的账户。2014年1月17日，西昌市鸿冠工程机械有限公司转款490万元至广汉市桥工程有限公司的账户。③王娟提供的卡号为62×××15的农业银行卡，卡号为62×××93的工商银行银行卡的复印件。 7、范寿验提供的银行卡复印件。 8、三十八笔贷款的相关书证。包括借款申请书、法人营业执照、验资报告、身份证、股东会决议、银行询证函、企业信用信息公示报告、法人及其他组织信用报告查询授权书、个人信用报告查询授权书、个人信用报告提供资料真实性的承诺、用款计划、购销合同、收据、营业执照、贷款审批表、兴阳担保公司担保函、放款通知书、用款申请、凉山商业银行信贷业务出账通知书、借款合同、担保合同、面谈记录、转账支票、进账单、汇总凭证、贷款到期催收通知书、担保人履行责任通知书、涉案公司和个人的银行交易的相关明细等。证实， （1）2013年8月7日，朱沛洪使用凉山州宏达矿业有限责任公司(法人朱沛洪)作为贷款主体，以支付四川凯丽莱置业有限公司西昌矿业分公司货款、凉山州通达有色金属有限责任公司及支付西昌众益运输有限公司运输款为由，在凉山州商业银行贷款2500万元；银行审批人吴玲、吴绍清；贷款期限12个月；兴阳担保公司担保500万元、欣融担保公司担保2000万元。朱沛洪在贷款资料上签名确认。贷款中，转入四川凯丽莱置业有限公司西昌矿业分公司1740万元，转入凉山州通达有色金属有限责任公司660万元，西昌众益运输有限公司100万元；逾期未还，银行催收。 （2）2014年1月2日，范寿验以凉山州海跃工程机械管理有限公司（法人范寿验）作为贷款主体，以向四川惠工商贸有限公司购买挖掘机为由在凉山州商业银行贷款2000万元；银行审批人吴玲、吴绍清；贷款期限12个月；欣融担保公司担保2000万元；范寿验在贷款资料上签名确认。全部贷款转入四川惠工商贸有限公司2000万元；逾期未还，银行催收。 （3）2013年7月23日，邬跃林使用凉山州万达实业有限责任公司（法人马冬梅，股东邬跃林）作为贷款主体，以向西昌鑫承矿业有限责任公司购买铜矿粉为由，在凉山州商业银行贷款2000万元；贷款期限12个月；欣融担保公司担保2000万元；银行审批人吴玲、吴绍清；邬跃林在贷款资料上签名确认；贷款中，转入西昌鑫承矿业有限责任公司（法人邬某2）600万元，转入甘孜州联创矿业有限公司1400万元。逾期未还，银行催收。 （4）2013年5月23日，王建雄使用凉山州宏顺矿业有限责任公司(法人王建雄)作为贷款主体，以支付西昌市晨熙实业开发有限责任公司、攀枝花永驰钒钛资源有限公司货款为由，在凉山州商业银行贷款2000万元；贷款期限12个月；欣融担保公司担保2000万元；银行审批人吴玲、吴绍清；王建雄在贷款资料上签名确认；贷款中，转入凉山州科信矿业有限公司500万元，转入西昌市晨熙实业开发有限责任公司500万元，转入攀枝花永驰钒钛资源有限公司1000万元。逾期未还，银行催收。 （5）2013年5月17日，马世云使用凉山州康晟矿业产品贸易有限公司（法人马世云、股东王娟）为贷款主体，以向西昌鑫承矿业有限责任公司购买铅、锌矿产品为由，在凉山州商业银行贷款2000万元；欣融担保公司担保2000万元；贷款期限12个月；银行审批人吴玲、吴绍清；马世云在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌鑫承矿业有限责任公司（法人邬某2）；逾期未还，银行催收。 （6）2013年7月15日，邬祖飞使用凉山州联创矿业有限责任公司(法人邬祖飞)作为贷款主体，以购买矿石资金不足为由向凉山州商业银行贷款2000万元；欣融担保公司、兴阳担保公司各担保1000万元；贷款期限12个月；银行审批人吴玲、吴绍清；邬祖飞在贷款资料上签名确认；贷款中，转入攀枝花永驰钒钛资源有限公司900万元，转入资中县烜盛矿业有限责任公司1100万元。逾期未还，银行催收。 （7）2013年7月23日，邬祖飞用其个人身份信息，以支付凉山州海跃工程机械管理有限公司挖机款为由向凉山州商业银行贷款2ＯＯ万元；贷款期限36个月；兴阳担保公司担保200万元；银行审批人毛某、罗万勇；邬祖飞的贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司；银行催收。 （8）2013年12月31日，邬某2使用西昌恒隆贸易有限公司（法人邬某2、股东马冬梅）作为贷款主体，以支付凉山州联创矿业有限责任公司（法人邬祖飞）货款为由，在凉山州商业银行贷款1500万元；欣融担保公司担保1500万元；贷款期限12个月；邬某2在贷款资料上签名确认；银行审批人吴玲、吴绍清；贷款全部转入凉山州联创矿业有限责任公司。逾期未还，银行催收。 （9）2012年5月28日，蒋沛发使用凉山州运安物流有限责任公司(法人蒋沛发)作为贷款主体，以向西昌市鸿冠工程机械有限公司购置货车为由，在凉山州商业银行贷款10OO万元；欣融担保公司担保1000万元；贷款期限36个月；银行审批人徐艳、吴绍清；蒋沛发在贷款资料上签名确认，贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司，次日，该公司以还款为由，将款转给凉山州联创矿业有限责任公司100万元，什邡市诚信砂石厂800万元，喜德县尔古尔铁矿100万元；逾期未还，银行催收。 （10）2012年10月23日，高云波注册成立凉山州吉丰货运有限公司(法人高云波)作为贷款主体，以向西昌市鸿冠工程机械有限公司（肖红）购置车辆为由，在凉山州商业银行贷款1000万元；贷款期限36个月；欣融担保公司担保1000万元；银行审批人吴玲；高云波在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司，次日该公司又将1000万元全部转入凉山州联创矿业有限责任公司；逾期未还，银行催收。 （11）2013年10月18日，邬祖全用其个人身份信息，以支付凉山州海跃工程机械管理有限公司（法人范寿验）挖掘机货款为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；兴阳担保公司担保200万元；银行审批人毛某；邬祖全在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司。 （12）2013年7月12日，邬某2用其个人身份信息，以向西昌市鸿冠工程机械有限公司购买挖掘机等为由，在凉山州商业银行贷款380万元；贷款期限36个月；兴阳担保公司担保380万元；银行审批人吴玲、吴绍清；邬某2在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司。 （13）2013年12月10日，李某利用凉山州星瀚商贸有限公司（法人李某）作为贷款主体，以向西昌市中全商贸有限公司支付货款为由，在凉山州商业银行贷款500万元；欣融担保公司担保500万元；贷款期限12个月；李某在贷款资料上签名确认；银行审批人毛某、罗万勇；贷款全部转入西昌市中全商贸有限公司；逾期未还，银行催收。 （14）2013年6月8日，王娟使用西昌市骁氏商贸有限公司（法人王娟）作为贷款主体，以向四川惠工商贸有限公司购买钢材为由，在凉山州商业银行贷款500万元；兴阳担保公司担保500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；王娟在贷款资料上签名确认；贷款全部转入四川惠工商贸有限公司；逾期未还，银行催收。 （15）2013年9月10日，肖宇使用西昌市霄裕建材经营部（法人肖宇）作为贷款主体，以支付西昌市中全商贸有限公司钢材款为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；肖宇在贷款资料上签名确认；兴阳担保公司担保500万元；贷款全部转入西昌市中全商贸有限公司；逾期未还银行催收。 （16）2013年4月23日，王娟使用西昌市天天顺辅助建材经营部（法人王娟）作为贷款主体，以支付西昌市中全商贸有限公司钢材款为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；王娟在贷款资料上签名确认；兴阳担保公司担保500万元；贷款全部转入西昌市中全商贸有限公司的账户；4月24、25日分二次转入西昌市中全商贸有限公司账户300万元，24日转入西昌恒隆贸易有限公司7.8万元，24日转入西昌众益运输有限公司4.5万元，24日转入西昌市朋源商贸有限公司5万元，26日转入凉山州联创矿业有限责任公司180万元；逾期未还，银行催收。 （17）2013年6月21日，邬跃云使用西昌市新平装饰材料经营部（法人邬跃云）作为贷款主体，以支付四川惠工商贸有限公司建材款为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；邬跃云在贷款资料上签名确认；兴阳担保公司担保500万元；贷款全部转入四川惠工商贸有限公司。逾期未还，银行催收。 （18）、2013年6月7日，邬某2使用西昌鑫承矿业有限责任公司（法人邬某2）作为贷款主体，以支付凉山州宏顺矿业有限责任公司货款为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；邬某2在贷款资料上签名确认；兴阳担保公司担保500万元；贷款全部转入凉山州宏顺矿业有限责任公司。逾期未还，银行催收。 （19）2013年12月19日，杨学斌使用西昌市斌斌建材经营部（法人杨学斌）作为贷款主体，以支付西昌市新力达建材经营部（法人高云波）贷款为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；杨学斌在贷款资料上签名确认；欣融担保公司担保500万元；贷款全部转入西昌市新力达建材经营部，23日转入攀枝花市悦椿工贸有限责任公司497万元。 （20）2013年12月19日，耿福雄使用西昌市雄福工程设备经营部（经营者为耿福雄）作为贷款主体，以向凉山州海跃工程机械管理有限公司（法人范寿验）购买挖掘机、装载机为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保500万元；耿福雄在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司，23日又全部转入西昌市中全商贸有限公司。 （21）2013年12月19日，赵玉蓉使用西昌市玉蓉工程设备经营部（经营者为赵玉蓉）作为贷款主体，以支付西昌市鸿冠工程机械管理有限公司（法人肖红）货款（挖掘机、装载机）为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保500万元；赵玉蓉在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市玉蓉工程设备经营部，次日又全部转入西昌市中全商贸有限公司。 （22）2013年12月19日，余建康使用西昌市康康建材经营部（经营者为余建康）作为贷款主体，以支付西昌市新平装饰材料经营部（法人邬跃云）货款（建材款）为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保500万元；余建康在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市新平装饰材料经营部，次日又全部转入四川省西益图建筑装饰工程有限公司。 （23）2013年9月10日，朱沛洪使用西昌洪帝商务酒店管理服务有限公司（法人朱沛洪）作为贷款主体，以酒店装修为由，在凉山州商业银行贷款500万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；兴阳担保公司担保500万元；朱沛洪在贷款资料上签名确认；贷款转入凉山州万达实业有限责任公司（法人马冬梅）100万元、西昌市新力达建材经营部（高云波）400万元；逾期未还，银行催收。 （24）2013年4月24日，朱某使用西昌消息树建材经营部（经营者为朱某）作为贷款主体，以支付凉山州万达实业有限责任公司钢材款为由，在凉山州商业银行贷款490万元；兴阳担保公司担保490万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；朱某在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州万达实业有限责任公司。 （25）2013年10月10日，高云波使用西昌市新力达建材经营部（经营者为高云波）作为贷款主体，以支付四川惠工商贸有限公司货款为由，在凉山州商业银行贷款480万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保480万元；高云波在贷款资料上签名确认；贷款全部转入四川惠工商贸有限公司；逾期未还，银行催收。 （26）2014年1月16日，唐丽娟使用西昌市清圆建材经营部（经营者为唐丽娟）作为贷款主体，以支付凉山州联创矿业有限责任公司（法人邬祖飞）水泥款为由，在凉山州商业银行贷款490万元；贷款期限12个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保490万元；唐丽娟在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州联创矿业有限责任公司。逾期未，还银行催收。 （27）2013年10月18日，范寿验使用其个人信息，以支付西昌市鸿冠工程机械有限公司（法人肖红）挖掘机款为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；兴阳担保公司担保200万元；范寿验在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司，同日以还借款为由，又转入西昌市中全商贸有限公司190万元、转入凉山州联创矿业有限责任公司17万元。逾期未还，银行催收。 （28）2013年10月18日，邬某1用其的个人信息，以支付凉山州海跃工程机械管理有限公司机械设备款为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；兴阳担保公司担保200万元；邬某1陈述贷款资料的签名是朱**利所签，自己是盖了手印的；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司。逾期未还，银行催收。 （29）2013年10月18日，陈华使用其个人信息，以支付西昌市鸿冠工程机械有限公司（法人肖红）工程机械设备款为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；兴阳担保公司担保200万元；陈华在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司。 （30）2013年7月3日，马冬梅使用其个人信息，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；兴阳担保公司担保200万元；马冬梅在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山德盛装饰有限责任公司，次日，又以支付货款为由全部转入凉山州联创矿业有限责任公司；逾期未还，银行催收。 （31）2013年12月10日，黄露使用其个人信息，以支付凉山州海跃工程机械管理有限公司（法人范寿验）购车款为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保200万元；黄露在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司；逾期未还银行催收。 （32）2013年12月11日，蒋永莹使用其个人信息，以支付购买西昌市鸿冠工程机械有限公司（肖红）装载机款为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保200万元；蒋永莹在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司，次日以还借款为由，又全部转入西昌市中全商贸有限公司。 （33）2014年3月25日，肖红使用西昌市鸿冠工程机械有限公司（法人肖红）作为贷款主体，以支付凉山州海跃工程机械管理有限公司（法人范寿验）机械设备款为由，在凉山州商业银行贷款490万元；贷款期限24个月；银行审批人毛某、罗万勇；四川骁氏投资有限公司位于越西县房地产抵押担保，房权证号为房权证越有限字第××号，土地使用权证号越国用（2012）第2268号；王娟在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司，同日以代还货款为由，转入西昌朋源商贸有限公司473万元。 （34）2013年12月10日，赖某1用其的个人信息，以向凉山州海跃工程机械管理有限公司（法人范寿验）购买挖掘机为由，在凉山州商业银行贷款200万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保200万元；赖某1在贷款资料上签名确认；贷款全部转入凉山州海跃工程机械管理有限公司；逾期未还，银行催收。 （35）2014年1月16日，陈洪玉使用普格县洪玉工程机械租赁部（经营者为陈洪玉）作为贷款主体，以支付西昌市鸿冠工程机械有限公司（肖红）货款款为由，在凉山州商业银行贷款490万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；欣融担保公司担保490万元；陈洪玉在贷款资料上签名确认；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司。 （36）2013年11月11日，马冬梅使用越西县西和建筑工程机械有限责任公司（法人马冬梅）作为贷款主体，以向四川惠工商贸有限公司购买挖掘机为由，在凉山州商业银行贷款500元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；马冬梅在贷款资料上签名确认；欣融担保公司担保500万元。 （37）2013年2月6日，西昌众益运输有限公司（法人陈华）作为贷款主体，以购买货车为由，在凉山州商业银行骗得500万元；贷款期限36个月；银行审批人毛某、罗万勇；陈华在贷款资料上签名确认；欣融担保公司担保500万元；贷款全部转入西昌市鸿冠工程机械有限公司。 （38）、2012年12月20日，凉山州鑫信贸易公司（法人曾溢）作为贷款主体，以支付西昌市新力达建材经营部及西昌麒麟建筑装饰有限公司款项为由，在凉山州商业银行贷款1000万元；欣融担保公司担保1000万元；贷款期限5年；银行审批人毛某、高芸；逾期未还，银行催收。 9、朱**利在裕盛泰借款的资金流向、四川省凉山彝族自治州中级人民法院（2014）川凉中民初字第248号民事判决书。记载，裕盛泰转入邬祖飞、王娟、邬某2、蒋永莹、陈华、范寿验、肖红的个人账户共3000万元，后又从七人账户上进入其他个人账户及凉山州联创矿业有限责任公司。2015年9月6日凉山州中级人民法院作出民事判决。 10、凉山州商业银行出具的关于涉朱**利贷款情况说明、越西县房地产他项权利登记申请表、房他证、股东会决议、营业执照、借款合同、担保合同、委托书、评估结果一览表等书证。记载，2015年2月13日，朱**利以在商业银行贷款的15笔，金额12470万元追加提供了其注册的四川骁氏投资有限公司位于越西县城仅完成主体工程的整幢商业房产的部分房产作为抵押担保（部份已抵押给西昌市裕盛泰小额贷款有限公司及农商行），双方在越西县房管局办理了房屋他项权利抵押登记，其中，第一顺位登记的8470万元，第二顺位登记的4000万元。（15笔贷款分别是西昌市霄裕建材经营部、西昌市天天顺辅助建材经营部、西昌市新平装饰材料经营部、西昌鑫承矿业有限责任公司、西昌市骁氏商贸有限公司、西昌消息树建材经营部、西昌市雄福工程设备经营部、西昌市康康建材经营部、西昌市玉蓉工程设备经营部、西昌市斌斌建材经营部、西昌市新力达建材经营部、凉山州星瀚商贸有限公司、凉山州宏达矿业有限责任公司、凉山州宏顺矿业有限责任公司、凉山州联创矿业有限责任公司）。 11、越西县驿道古风建设项目施工合同，及该项目1＃、2＃、3＃楼及下沉式广场工程最终竣工结算总价。记载，2013年6月四川骁氏投资有限公司与四川省科弘建设工程有限公司签订了该项目合同，2015年3月15日竣工结算总价为42008088元。 12、四川省金达会计师事务所川金达会审[2018]253号关于“朱**利贷款诈骗”案的审计鉴定报告。记载，①截止2017年10月31日，朱**利通过制作虚假资料向凉山州商业银行骗取贷款38笔，本金合计28120万元，已归还贷款本金691.52万元，尚未归还贷款本金27428.48万元，已支付贷款利息1675.49万元，尚未支付贷款利息13813.86万元。②38笔贷款，由四川融欣融资担保公司以保证方式进行担保的贷款有20笔，金额为17560万元，以抵押方式担保的有1笔，金额为500万元；由四川绵阳兴阳担保公司以保证方式担保的有13笔，金额为4570万元，以抵押方式进行担保的有1笔，金额为500万元；由欣融担保公司和兴阳担保公司共同担保的有2笔，欣融担保公司担保的金额分别是2000万和1000万，兴阳担保公司担保的金额为500万和1000万；由骁氏投资有限公司以抵押方式进行担保的贷款为1笔，金额为490万元。③38笔贷款，分别转入了朱**利关联公司。 13、四川金达资产评估有限公司川金达评报[2018]088号资产评估报告。记载，金达资产评估有限公司对朱**利位于越西县越城镇滨河大道东侧1、2、3号楼及下沉广场价值进行了评估，评估价值为17135813.35元。 14、随案移送物品清单，查封房产资料。随案移送清单：成都市高新区房屋一栋（骁氏公司名下，面积1890.7平方米，房屋权号2689329，该房屋于2015年1月及2017年2月被成铁中院诉讼保全和冻结），越西县四川骁氏公司名下房屋八栋。 15、证人证言 （1）证人马某的证言。我是给朱**利西昌骁氏投资公司开车的。大概2013年我让朱**利帮我贷款50万元，他同意后，我将我和我老婆（范寿栗）的身份证、结婚证、户口本拿给他。贷款的资料是他帮我办好的,至于具体是谁做的我就不清楚了。过了一个多月,朱**利让我到凉山州商业银行签字,说我的贷款放款下来了。我到凉山州商业银行我签名并按上手印。之后，贷款就打到我凉山州商业银行的银行卡上了，我查只有43万左右，我就问朱**利，他说兴阳担保公司帮我担保,担保公司扣押金5万元，并说还扣了其他费用。 （2）证人邬某1的证言。我是朱**利的舅舅。2013年，我没有与西昌市土木建筑工程有限公司签订租赁合同，及与凉山州海跃工程机械管理有限公司签订购买合同。我没有以凉山州海跃工程机械管理有限公司购买小松牌挖掘机2台的名义到凉山州商业银行贷款。2013年的时候,朱**利让我把身份证,户口本和结婚证拿给他用下,他准备去贷款，贷款的利息和本金都由他来还,我就答应了。他拿了证件后十多天,他开车接我到凉山州商业银行签字。因为我不会写自己的名字，朱**利替我把名字签了,然后我按了手印。2016年凉山州商业银行通知我去签贷款催收的通知单,当时黄露也去银行签字。我在借款合同上签字，我没有收过朱**利任何好处,贷款的钱我也没有使用过。这些贷款的贷款资料和贷款调查是谁在做我不知道。 （3）证人邬某2的证言。朱**利是我表哥，我在帮他开车。2012年和2013年，朱**利用我的身份证找他人制作了成立西昌市鑫承矿业有限公司和西昌市恒隆商贸有限责任公司需要的材料，我在材料上签名，成为这两家公司的法人。这两家公司的实际出资人和控股人是朱**利，两家公司是专门办理来向凉山州商业银行贷款的,并没有实际的经营地址和实际的经营活动。这两家公司向凉山州商业银行的贷款共2000万元和我个人380万元的贷款都是通过担保公司担保贷款的,有一笔贷款资料是朱某做的，我个人的贷款是姓李的小伙子做的资料;这些贷款都是朱**利给我说，他在越西修商业楼盘资金不够,让我去帮他贷的款,事先朱**利联系好了做贷款资料的人和凉山州商业银行的工作人员,我只是到银行去签字。我不知道这些贷款主体是谁去工商管理部门注册的。贷款资料是谁制作的我也不知道。2013年6月我办理了一张凉山州商业银行的银行卡给朱**利使用。 朱**利从银行将贷款资料拿来交给朱某，然后朱某教我做了大概2到3笔贷款资料,资料做好后，交到银行。银行的客户经理做贷款前调查时,朱**利会根据贷款项目的情况事先找好做调查的地方（借用别人有实际经营的地方）,让我们陪着客户经理去拍照,这些贷款资料都准备好后,银行开审贷会,如果审贷会通过,款就会放下来。 朱**利使用我父亲邬跃云的身份证注册了西昌市新平装饰材料经营部的个体工商户,在凉山州商业银行贷款500万元；朱**利使用我妻子肖红身份信息注册了西昌市鸿冠工程机械有限公司，在凉山州商业银行贷款490万元;这些贷款都是朱**利在使用。朱**利使用我和我家人身份证信息注册的公司和个体经营户在凉山州商业银行贷款后,没有给我们费用。 2014年年底,朱**利把用我的名字注册的西昌市新平装饰建材经营部和西昌市洪帝商务酒店的法人转了。 （4）证人赖某1的证言。我没有以购买挖掘机为由向凉山州商业银行进行过贷款。2014年初左右我儿子（范寿验）给我说，朱**利这段时间资金有点困难需要贷点款，让我们帮他贷点款，并说担保公司担保了的,跟我没关系,我就答应了。过了一个多月左右,范寿验让我到凉山州商业银行去签字按了手指印。后范寿验又让我办了一张凉山州商业银行的银行卡,我将该卡和密码都交给了朱**利公司的司机，这笔贷款我没有使用过。我帮他们办贷款没有收取过任何费用。 （5）、证人陈某1的证言。2014年12月份，我四叔陈家武带着我、我父亲陈某2、庄某、陈某3到西昌，在西昌朱总带着我们到工商管理部门去办理公司法人的变更手续，把凉山宏达矿业公司的法人变更成我，把凉山康晟公司、西昌恒隆公司和西昌鑫承公司这三家公司的法人变更成我父亲，把西昌市骁氏商贸公司和凉山州海跃工程公司的法人变更成陈某3，把凉山州宏顺矿业有限公司和凉山州万达实业公司的法人变更成庄某。次日，朱总又带领我们到了凉山州商业银行去办理了贷款的相关手续，贷款担保是由欣融担保公司担保的。当时陈家武给我说，他收购了几家公司，让我帮他当公司法人，这几家公司贷了款，有房产作为抵押，且都是他们欣融担保公司担保的。 （6）、证人周某的证言。我在2013年认识朱**利，我帮他修建越西县1号楼，因为后来帮他修建2、3号楼的人不修了，他又叫我帮他修2、3号楼。朱**利用四川骁氏公司的名义和四川科弘建筑工程公司签订了一份修建1、2、3号楼的双包合同，实际修建人是我和妻子杜保枝，合同约定朱**利以修建的工程进度支付工程款，2013年底我们完成了1、2、3号楼的修建，在找他结算工程款时，朱**利让我等他的贷款下来后再给我剩下的工程款。施工前期朱**利付了2250万元的工程款，我们约定的工程价为4250万元，所以他还欠我们2000万的工程款。朱**利所付工程款转入科弘公司的账户（651********）。 周某提供了2015年7月7日与四川骁氏投资公司的协议。此协议确定，四川省骁氏投资公司欠周某2000万元，并约定用该公司位于越西县的房产权证，越有限责任字第128-6、12××-10、12××-11、12××-12四层房产办理第二顺位抵押，期限两个月，作为对该笔欠款的担保。 （7）证人涂某的证言。我知道高云波是毛某安排在朱**利身边做事的人。有一次高云波告诉我，他是帮朱**利贷款的。2Ｏ13年，我问朱**利用高云波的公司（公司名称记不到了）贷款是怎么回事,朱**利告诉我高云波的这家公司是空的没有实体经营的,是他叫高云波去注册成立的,当时还给了高云波20万元。 我在贷款之前我和欣融担保公司的陈家武、张勇商量好贷款的担保费(每笔贷款金额的3%)、保证金（每笔贷款金额的10%)、贷款后分款使用部分(贷款金额的30%-40%)要打在张勇指定的银行账户内。陈家武和张勇知道我的贷款资料是虚假的。 （8）证人朱某的证言。在我帮助朱**利做虚假贷款资料之前，高云波在朱**利的公司上班。2012年朱**利、毛某、高云波和我经常在一起说贷款的事情,朱**利给我说过高云波帮他做虚假贷款的事情,他为此给了高云波50万元-60万元的报酬和一辆卡宴车。2013年3、4月份,高云波告诉我朱**利给了他50-60万元的报酬。还有朱**利的财务人员王娟也给我说过高云波做贷款资料在朱**利处挣了50至60万元的报酬,还说这些钱都是是她转给高云波的。高云波给朱**利做贷款资料的经过是:由高云波自己去找身份证去注册公司或个体工商户作为贷款主体,使用这些贷款主体制作虚假的贷款资料,贷款资料做好后高云波就交给朱**利,朱**利拿着这些贷款资料是找担保公司出贷款担保函,最后拿到凉山州商业银行进行贷款,贷款下来后朱**利就会给好处费。我也是这样帮朱**利做贷款资料的。我在西昌市做贷款资料的时候,有些贷款资料中购销合同的人员签名我让王娟和邬某2签过。 我还帮助曾溢注册了凉山州鑫信商贸有限公司，并制作了该公司的贷款资料，这笔贷款1000万元中的750万元毛某安排转给朱**利使用了，剩余250万元是我和曾溢在使用。 （9）证人毛某的证言。我在凉山州商业银行小贷中心任中心主任时，负责主持召开审贷会,签署相关贷款合同。2013年5月份,朱**利说他投资越西的项目要贷款。当时那个项目已经办了土地证,我就把朱**利介绍给兴阳担保公司的房素林,兴阳担保公司授信给朱**利担保五千万元。当时商定在我们小客户中心贷四千万元,在大客户中心贷一千万元。朱**利就找了8家贷款主体,伪造贷款资料到我们小客户中心贷了四千万元出来。这四千万元应该是用在朱**利越西的这个项目的,因为我后来去看过他这个项目,那些房产的确修起来了，但他贷款的用途大部分写的不是用于越西这个项目的。2013年11月份朱**利拿了越西那个项目的两套小四合院的房产证来找我,他用这两个房产证抵押贷款了1000万元。2013年12月份，朱**利找我贷款给他还大客户中心的贷款2000万元,我答应了,朱**利就去找了四家贷款主体,由欣融担保公司担保贷了两千万元出来。 我帮朱**利在凉山州商业银行办理的贷款都是虚假的，贷款主体都是他找的,都不是他本人，贷款资料基本上都是伪造的,根本没有那些贷款用途,贷出来的资金也没有按照贷款资料上的用途使用。朱**利在凉山州商业银行小贷中心的操作模式是他贷款时事先给我说好后,他就去找贷款主体来伪造贷款资料交给下面的客户经理,客户经理就按流程逐级报上来,我主持通过审贷会审批了就放款给朱**利。朱**利在凉山州商业银行的贷款，我知道还了一两笔,其它的都没有归还,后面我们去越西朱**利的项目办理抵押的。 公安民警将我帮朱**利贷款的21笔资料出示给我看后，我确认这21笔，共计贷款金额8380万元。 （10）证人李某的证言。2012年左右，高云波让我帮他注册一个公司，经营五金建材，因为我是给他开车的我就同意了。过了半个月左右，高云波安排邬某2陪我到工商局去注册了凉山州星瀚商贸公司，当时我提供了身份证复印件，并签了名，其他都是邬某2在负责办理，办下来的营业执照等相关证照都是高云波在保管。2013年6月份左右，高云波告诉我，用我这家公司贷款，并说有担保公司。之后，高云波拿走了我的身份证、结婚证的复印件，过了10天左右，他告诉我手续办好了，并带我去银行签了字。大概过了一个月，高云波又把我带到商业银行签字。这笔贷款是谁在使用我不清楚。大概一年后，朱**利告诉我，之前高云波让我去银行签字的那笔贷款没有抵押物，现在他要补充抵押物，把东西抵给银行，至于抵押物是什么不清楚，所以要我去银行签补充抵押物的字。第二天，我到商业银行签了字。大概过了半个月，高云波告诉我把凉山州星瀚商贸公司的法人变更了，还有就是把银行贷款户也变更了，这样就与我没有任何关系了。之后，邬某2带我去变更了星瀚公司的法人。 16、被告人供述与辩解 （1）被告人朱**利的供述。2017年4月10日我主动到公安机关投案自首。我从2010年1月份到2013年12月底陆续从凉山州商业银行大客户贷款中心和小客户贷款中心贷款40笔左右,贷款总金额在2.7亿左右。其中有公司贷款、自然人贷款、个体经营户贷款;其中大部分贷款都是使用空壳、虚假的公司和个体经营户,虚假的自然人经营项目，这些都是为了贷款而去设立注册的,贷款资料都是虚假的，贷款资金也没有用于这些贷款主体的实际经营使用。我每次贷款主要联系凉山州商业银行小客户中心任主任毛某和凉山州商业银行的副行长陈盛文。我需要贷款时,我就会事先跟毛某或陈盛文联系贷款的情况,他们向我了解贷款的真实用途,我就如实告诉他们,他们就会安排贷款中心的客户经理,我安排人员按银行的要求做好贷款资料（贷款资料上的贷款用途与我和陈盛文、毛某说的不一样，都是虚构的），交给客户经理；客户经理收到贷款资料后，就进行贷前审查,我就会安排公司员工欧鹏飞、朱某、范寿验、蒋永莹将要贷款公司的营业执照挂在西昌市或者煤炭疗养院的办公地点,让银行客户经理去调查;如果是个体经营户贷款的我就会根据个体经营户的经营项目联系朋友的门市将要贷款的个体工商户的经营执照换上去让客户经理调查。我向银行提供借款主体和借款资料是虚假的情况，毛某、陈盛文是知道的。担保公司也是我联系的。 我告诉高云波我在投资甘孜州九龙县张牙沟水电站需要资金,准备在凉山州商业银行贷款,缺乏贷款主体，我让他找几个人身份证去注册公司和个体工商户作为贷款主体来帮我贷款,贷款下来归我使用,我并告诉他贷款是找欣融担保公司进行担保,银行方面我已经联系好的;我让高云波将贷款资料做好联系我,贷款下来后我按每笔贷款给他10万元或者20万元的好处费。之后，高云波用自己的身份证注册了凉山州吉丰货运有限公司、西昌市新力达建材经营部和他妻子唐丽娟的身份信息注册了西昌市清圆建材经营部，及高云波找的李某身份证去注册了凉山州星瀚商贸有限公司。我用高云波做好的借款资料在凉山州商业银行贷款4次，共2470万元。我将我的保时捷卡宴车的以60万元作为好处费给了高云波。 朱某注册工商资料和制作贷款资料帮助我贷款的有三笔,具体是凉山州风行商贸有限公司（贷款2000万元，己归还）、凉山州宏顺矿业有限公司（贷款2000万元）、西昌市消息树建材经营部（贷款490万元）,我给了朱某好处费30万元左右,还以25万元左右的价格将自己的一辆黑色凯迪拉克轿车抵给朱某作为好处费。朱某提供贷款主体进行贷款以后,我们每个月要给他转这些贷款的利息,利息是付到2014年的4、5月份的。 给我做贷款资料和办理工商资料的人除了高云波和朱某是他们自己注册的,剩余的贷款主体身份证都是我找亲戚、朋友借来的,工商执照也都是我自己去办理的。我还安排在我公司上班的欧鹏飞、范寿验、蒋永莹做了贷款资料,我每月给他们三人支付工资外,我没有支付过其他费用给他们。从2012年3、4月份到2012年9月份左右，欧鹏飞做了5家公司的贷款资料，欧鹏飞离开后，我又先后找了高云波和朱某来做借款资料。2013年6月份左右,我让银行的贷款客户经理肖继芹指导范寿验做贷款资料,范寿验推荐了蒋永莹与他一同做。每次贷款主体我找好后就安排范寿验按照我说的贷款金额做资料,范寿验和蒋永莹是怎样做的我就不清楚了,我只是负责找贷款主体、联系担保公司出担保函、联系银行贷款。 四川骁氏投资公司和凉山州联创公司的法人是我。我安排邬某2和邬祖飞注册了一部分作为贷款主体的公司和个体工商户的工商资料,在公司人手不够的情况下去凉山州商业银行联系贷款客户经理，给贷款主体的公司和个体经营户办理年检、报税等业务；在我名下的公司和其他人代我持股的公司都没有做账的,全部的资金都是出纳王娟和我在进行管理,王娟协助我贷款到账后对外转账,她不参与任何贷款工作。我聘请的公司会计人员都是为了报税才聘请的,都是听我安排进行零申报。 我向凉山州商业银行所有的贷款是没有实物抵押的,都是通过欣融担保公司和兴阳担保公司进行担保贷款的。我和欣融担保公司之间约定我出贷款主体,欣融担保公司向凉山州商业银行担保,贷款下来后按每笔贷款50%分款使用,担保公司分款使用的部分贷款10%的保证金、利息都由担保公司自己支付;我使用的贷款部分的保证金、担保费、利息由我出,3%的担保费由我交给欣融担保公司指定的账户,保证金是交在欣融担保公司在凉山州商业银行保证金的账户上。 我是通过钟华认识的欣融担保公司的张勇,又通过张勇认识欣融担保公司老总陈家武。兴阳担保公司是由陈盛文副行长引荐的。陈家武和张勇应该知道我贷款的主体和贷款资料是虚假的，因为我所有的贷款都没有任何抵押物,而且他们也知道我实际的经营只有越西房地产和九龙张牙沟水电站,而我的贷款主体和贷款资料与我的实际经营不相符。截止2013年12月31日,我使用主体通过欣融担保公司和兴阳担保公司进行担保贷款总计3.05亿元,其中，向商业银行贷了2.7亿元左右,分了1.32亿元给陈家武,当时这些钱都是转给张勇指定的账户。我记得的这些账户有攀枝花永驰钒钛资源有限公司、四川广汉路桥工程有限公司以及张勇的个人账户,还有一些账户我记不得了。我是从凉山州联创矿业有限公司、凉山州万达实业有限公司、凉山州恒隆贸易有限公司、凉山州海跃工程机械管理有限公司、西昌市骁氏商贸有限公司、四川惠工商贸有限公司、凉山州康晟矿产品贸易有限公司以及我和王娟的个人账户将这1.32亿转给陈家武的。我和兴阳担保公司的老总房素林协商的,当时他给我授信四千万元,只要在这个额度内我去贷款他就给我提供担保,我给他10%的保证金和4%的担保费,后来我由兴阳担保公司担保共贷了五千多万元。 我使用了1.4亿元左右，保证金交了3000万元。2014年1月份左右凉山州商业银行停止了所有担保公司的担保贷款，我找到陈家武问他怎么办,陈家武说他是无法偿还这1.32亿元的贷款。最后我和陈家武、张勇共同协商归还银行贷款的事情,由我承担归还商业银行的所有贷款,同时陈家武和我签定了一份1.32亿的借款协议并出具了一张借条。之后，我就多方面筹集资金归还了凉山州商业银行3500万元的贷款,贷款余额还有2.7亿未还。2014年9月左右我和凉山州商业银行协商,我总共2.7亿的贷款,我把四川骁氏投资公司名下的越西外滩商业用房的房产抵押给商业银行(办理了他项权证），并重新和凉山州商业银行签订了新的借款合同。 我使用的资金大概有9000万左右投入四川骁氏投资有限公司名下的凉山州越西县越西外滩房地产开发项目里了。另外我2013年10月份在成都高新西区荣智工业总部基地以成都盛世华誉科技有限公司（该公司法人是我）的名义买了一栋办公楼,总金额是1400余万元,因我向樊智刚借款650万元,月息4.5%,现在己经被他申请成都铁路法院查封,这栋房子是我用商业银行贷款资金全款购买的。成都盛世华誉科技有限公司没有经营活动,是为了购买这栋房子成立的公司。我还在2014年准备收购位于成都市武侯区的成都鼎通融资担保公司，我向其缴纳了5-6百万元左右的订金，这笔资金至今都在成都鼎通融资担保公司法人顾德和或他的公司名下,没有归还给我，这钱也是用我贷款的资金来给的。我还用贷款资金给凉山州商业银行工作人员好处、请吃费用等总共320多万元左右;我自己用贷款资金挥霍了500万元左右,包括在成都蓝光公馆1881购买住房一套。我以上说这些贷款使用情况都是大概数字。 我投资在越西外滩商业用房的资金有一部分是我在贷款下来时就投入了,有一部分是从小贷公司借贷来的钱投入的,等到银行的贷款下来后再归还给小贷公司的。越西外滩城市商业综合体产权100%在我名下,新建商业用房30800平米,房产证:12××-1到12××-12共计12本房产证,其中128-6、12××-10、12××-11、12××-12是按第一顺位抵押给凉山州商业银行的,价值在9000万元左右,128-7、128-8按第一顺位抵押给了全鑫小贷公司（因为我欠全鑫小贷2000万元的欠款），128-9按第一顺位抵押给凉山州农商行（因为我在农商行的贷款有1500万元）,128-7、128-8、128-9的第二顺位抵押给了凉山州商业银行,128-2、128-3按第一顺位抵押给裕盛泰小贷公司,12××-1、128-4、128-5现被凉山州中级人民法院查封（因为我给裕盛泰小贷的借款3000万元未归还）。2013年的时候,我以四川骁氏投资有限公司名义在西昌裕盛泰小额贷款公司用越西县地产开发项目的土地质押担保借款3000万元,月利息为3%。我一部分投资到越西外滩项目,一部分（2000万元）归还银行借款利息了。 2010年5、6月份，我以3260万元的价款购买甘孜州九龙县张牙沟水电开发有限公司的股权和经营权,之后，我陆续投入了400万元左右。2009年到2014年1月份期间,我向唐勇借款15O0万元左右,月利息是3%-5%不等；2010年左右，唐勇帮我归还过西昌成升典当公司500万元,月利息是4%;2015年底,唐勇与我算账,我共计欠唐勇本息一共4200万元左右,我用张牙沟水电站的开发权和经营权抵偿转让给了唐勇,抵偿金额是4200万元。 目前在我或者我亲属名下的用凉山州商业银行贷款或其他银行贷款购买的不动产有越西县外滩投资项目,还有成都高新西区荣智工业总部基地购买的办公楼,其他就没有了。我现在是没有归还商业银行的贷款能力的,因为我在商业银行进行贷款时自己没有实体经济,就只有做虚假贷款资料和虚假用途来找担保公司进行贷款担保,所贷的款项用于投资越西的房地产和甘孜州九龙的水电项目,所以投资都是只有投入没有收益,加之担保公司还要进行分款使用,分款使用后又不能归还;我当时的想法是通过贷款来进行投资,如果投资收益赚钱,归还银行贷款是没有问题的,但是如果投资失败导致亏损,我就会没有能力归还银行的贷款。 2010年左右,由欣融担保公司担保我向西昌市农村信用社高枧分社贷款950万元,又以我前妻马颖的名义向西昌市农村信用社小庙分社贷款350万元。这1300万元贷款陈家武使用900万元左右,剩下的贷款资金400万元我投入甘孜州的探险矿山项目了。这两笔贷款之后本息都还清了,其中，陈家武打了300万元来进行归还的,另950万元是我从凉山州商业银行新的贷款来进行归还的。 2012年初,我从罗中强任法人的恒通小贷公司借款2000万元左右,利息每月3.5%或4%;这笔钱我使用从凉山州商业银行贷款出来的资金全部归还了。 2013年10月份我使用越西的外滩项目其中一个房产证进行抵押在凉山州农商银行西昌支行办理的贷款两笔共3500万元，这两笔贷款至今都没有归还。贷款的资金用于归还之前欣融担保公司在凉山州农商银行为我担保的两笔贷款2000万元左右。我在凉山州农商银行贷款资料也都是虚假的。 我通过欣融担保公司担保在凉山州农村信用社贷款了一亿多元,在凉山州商业银行贷款三亿多元,其中在凉山州农村信用社贷款的一亿多元已经通过从凉山州商业银行的贷款归还了。 2012年我向樊智刚借款二次共1950万元,利息是每月5.5%，我归还了樊智刚借款本金和利息，都是我从凉山州商业银行贷款下来的资金。 经我确认，公安机关在凉山州商业银行调取的38户的贷款资料都是我和我安排的人员制作的虚假贷款资料,除了马某个人贷款50万元是他自己使用外。其他贷款下来的资金都是我和陈家武、张勇在使用。 2013年1月份左右,我在西昌市昌平建材楼上购买了两套住房,其中一套是以20万元价格从毛某处购买的,另一套从文芝手中以88万元价格购买的;这两套房子的购买资金都是我从凉山州商业银行贷款出来的资金购买的。 2012年12月20日，以曾溢为法人的凉山州鑫信贸易有限公司在凉山州商业银行西昌支行贷款1000万元,其中750万元是我在使用。毛某告诉我，曾溢注册了凉山州鑫信贸易有限公司没有用,可以借给我贷款,贷款下来后分点钱给他们用。我就找张勇让欣融担保公司给我做担保,张勇说除去对方分款使用部分，剩余的全部归欣融担保公司使用。之后我将贷款的事告诉毛某，毛某安排朱某与张勇对接办理贷款的事宜,贷款资料是朱某做的。这1000万元的贷款审批下来后，曾溢告诉我，750万元己经打给我了,我就给曾溢打了一张750万元的借条;后来这750万元我按照张勇指定的账户将钱全部打给他们了。750万元是我和张勇、陈家武贷款担保的约定,应该算作是我的贷款;另250万元是曾溢和朱某在使用。 （2）被告人高云波的供述与辩解。朱**利告诉我，他要把越西县整条滨河路买下来打造越西县的商业区,但是资金不够,他让我帮他办理几家公司来贷款;他说他已经联系好担保公司（欣融担保公司）了,有担保公司做担保我不会有风险。之后，我按朱**利的安排将我及妻子唐丽娟的身份证、结婚证交给了他表弟（邬某2或邬祖飞）。之后朱**利用我身份证注册了凉山州吉丰货运有限公司、西昌市新力达建材经营部,用唐丽娟的身份证注册了西昌市清圆建材经营部；他用这三个主体在凉山州商业银行办理了三笔贷款，每笔贷款要放款时，朱**利或他表弟都让我和唐丽娟到凉山州商业银行签了字。之后，我主动问朱**利是否还缺少资金,我帮他找一家公司来贷款。当天我就找了李某,我给李某说我和朱**利合伙做生意还缺少资金,让他帮我注册办一家公司,他同意后，把他的身份证拿给我了,我将李某身份证拿给邬祖飞注册了凉山州星瀚商贸有限公司，我让他们到时候直接通知李某。我记得每个公司办理贷款后朱**利给我10万元报酬，我实际共得了60万元，我得到的好处费没有分给李某。以这四家公司名义贷款时的贷款资料不是我制作的,我也没有安排其他人做过。我除了提供这四家贷款主体给朱**利贷款外,还提供了凉山州恒亚商贸有限公司给朱**利向凉山州农村信用社贷款500万元,这笔贷款已经归还，朱**利给了我Ｉ0万元的现金作为报酬。这家公司的法人是唐丽娟。 我、唐丽娟、李某的身份信息注册的公司或者个体户（没有真实的经营活动和经营地点，为了帮助朱**利贷款而专门注册的）向凉山州商业银行贷款后贷款下来后的资金都是朱**利在使用。朱**利将这些公司或者个体户的工商资料交给了我和李某。 （3）被告人唐丽娟的供述。高云波是我的前夫。2012年,高云波用我的身份证注册了凉山州恒亚商贸有限公司和西昌市清圆建材经营部，这些公司没有实际的经营场所和经营活动。大概过了半个月,高云波让我去凉山商业银行签字,我问签啥子字,他说只是让你签字,其它的不管你事。我到凉山州商业银行签字并按上手印。大概过了两个月，高云波又让我到凉山州商业银行去签了字。签字时我看到是用清圆建材经营部贷款490万元。大概过了没得好久，高云波再次让我到凉山商业银行签字,说银行贷款要放款了,需要签字，我和高云波又去商业银行签了字。 2015年1月21日、2016年5月6日我两次到凉山州商业银行签了逾期贷款催收通知书。5月6日的那次是朱**利让我去签的字，我问朱**利为什么还没把这笔钱还了,他就说正在想办法凑钱,到时候还不起钱,他们抵押的项目拍卖后也可以把这笔钱还上,让我不要担心。在贷款之前高云波没有告诉我,用我身份证注册公司或经营部是用来贷款的，向银行贷款的资料我不晓得是谁做的。 还有一次，高云波和我一起到农村信用社签字时，看到是用恒亚商贸有限责任公司贷款500万元。高云波有一辆保时捷卡宴汽车，我听高云波说是朱**利给他的,后面高云波把这辆车卖了。我和高云波离婚时,高云波说恒亚商贸有限责任公司的贷款是归还了的,西昌市清圆建材经营部的贷款和我没得关系，高云波并说贷款的钱是朱**利在使用。2016年朱**利给我写了一份书面的承诺书，说明这些与我无关,当时写承诺书时，时间是空白的,我把时间填成贷款的时间(2014年1月15日)。 （4）被告人王娟的供述。朱**利名下有四川骁氏投资有限公司、凉山联创矿业有限责任公司、西昌市骁氏商贸有限公司、凉山州康晟矿产品贸易有限责任公司、凉山州万达实业有限公司、西昌市鸿冠工程机械管理有限公司等。这些公司都在一起办公，是同一办公地点。我在公司是负责出纳工作，我是按照朱**利的指示进行转账。我担任公司的法人和股东都是朱**利安排的,我只是代他持股。我们公司朱**利是老总，邬祖飞、邬某2、袁成国是驾驶员,马冬梅是越西房地产项目的出纳。我们有经营项目时是请段小娅担任会计，后来公司没有经营项目了朱**利就请王志菊来报税。 四川骁氏投资有限公司2012年11月份成立时法人是我,我和邬祖飞各持50%的股权，公司从成立至今只经营了越西县外滩的房地产项目。2016年法人变更为朱**利。凉山联创矿业有限责任公司法人是邬祖飞,2014年12底法人变更为朱**利，公司只是在2013年经营过矿生意,他们矿生意做了接近一年，后面亏了就没有做了。 西昌天天顺经营部是朱**利喊我注册的个体经营部,是拿给朱**利用来贷款的。贷款要签字时，朱**利喊我们去凉山州商业银行小贷中心签字，第一次是签贷款合同，第二次是签放款,办理放款手续,银行就放款了。贷款下来我就按照朱**利的指示把钱转到他指定账户。 西昌市骁氏商贸有限公司是朱**利出资的，我是法人，朱**利喊我和邬祖飞去成立的,我们两个是股东,各占50%的股份，这家公司没有任何经营项目。2014年12月朱**利将该公司转让。 凉山州康晟矿产品贸易有限责任公司是朱**利2012年购买的,法人是马世云,股东是马世云和我。这家公司没有任何经营项目,买公司就是为了去银行贷款。2014年12月底朱**利将该公司转让了。 凉山州万达实业有限公司的法人变更了几次，自从我到朱**利那里上班至今该公司都没有经营项目。 西昌市鸿冠工程机械管理有限公司是2011年朱**利喊肖红成立的,法人是肖红。2013年朱**利用这个公司投资九龙的一家水电站,让肖红和股东转了大部分股份给我，我就成了大股东。 2013年朱**利准备投资九龙县张牙沟的水电站，他用3260万元把九龙县张牙沟水电开发有限公司和这个水电站的开发权一起买了,公司法人变更为我，股东也是我。后来我听说这家公司被朱**利抵账拿给唐勇了,但是公司变更的时候我没有去签字。 朱**利告诉我，在凉山州商业银行的贷款有50%的款项，也就是1.3亿多元是陈家武使用的,陈家武还给他写了一张借条。他和陈家武商定把陈家武使用的贷款部份，将贷款主体过户给陈家武喊来的人,这些贷款主体在凉山州商业银行的贷款就由陈家武来归还。他们统一在2014年底把骁氏商贸公司、康晟矿产品公司、宏达公司、海跃公司、万达公司、宏顺矿业公司、恒隆公司、鑫承矿业公司的贷款主体全部转给了陈家武喊来的人，我们与银行重新签订了贷款合同，将贷款主体变更到陈家武派来的人名下。只有税务登记证没有变更。 我们公司在凉山州商业银行有两亿多的贷款,在凉山州农商银行有两千四百万的贷款，其中，在凉山州农商银行的的贷款是有抵押的。2011年左右，我们公司在凉山州商业银行贷款，朱**利找了朱某、范寿验、蒋永莹、邬某2等人在公司做虚假贷款资料,他们用我们在公司上班人员及亲朋好友的身份信息去工商管理部门注册公司和个体经营部,用这些没有实际经营项目的公司和个体经营部伪造购销合同等贷款需要的资料,然后找欣融担保公司和兴阳担保公司出具担保函后，并按照朱**利的指示到凉山州商业银行接洽贷款。 高云波注册了四家公司帮朱**利贷款使用,到银行办贷款所需的贷款资料也都是高云波做好交给邬某2和范寿验,然后再由我们公司交给银行。朱**利喊我转了几次钱给高云波，大概有20多万元，朱**利把自己的保时捷卡宴车转给了高云波,但这车是卖给高云波还是抵给他的我不知道。 朱某在我们公司做贷款资料时,有些是他自己找身份信息注册公司伪造贷款资料,有些是朱**利喊我们自己注册公司后，把公司资料拿给朱某伪造贷款资料。朱**利给了他好多报酬我记不清楚,我只是按照朱**利的指示转过钱给他。 朱某走后，范寿验来公司做贷款资料。范寿验做的贷款资料大多数都是朱**利拿身份信息给他,由他到工商部门注册公司，然后再伪造贷款资料交给银行。朱**利给他好多报酬我不清楚,我没有给范寿验发过工资,只是按照朱**利的指示转过钱给他,总金额大概有几十万接近一百万元。后来范寿验把蒋永莹喊到公司和他一起做贷款资料,但是蒋永莹只在公司做了3、4个月就走了。 我给朱**利办理了4次贷款，贷款主体分别是西昌市鸿冠工程机械管理有限公司、凉山州康晟矿产品贸易有限责任公司、西昌市骁氏商贸有限公司、西昌天天顺经营部。贷款下来我就按照朱**利的指示把钱转到他指定的账户。 我没有参与贷款资料的伪造，但他们伪造的贷款资料需要不同的笔迹的人签字，我、邬祖飞、邬某2都帮他们签过。 朱**利于2013年在西昌市裕盛泰小额贷款公司用越西县外滩房地产项目中的一栋房子作抵押借了3000万元,是用我、邬祖飞、邬某2、肖红、陈华、范寿验、蒋永莹的名义按3分的月息借的,这笔借款是朱**利使用的,因这笔借款事宜对方已起诉至法院。2013年朱**利还在韵一家小额贷款公司用越西县地产项目中另外的一栋房产作抵押借了2000万元,是以四川骁氏投资有限公司的名义借的,当时朱**利喊我和邬祖飞去签了字,借款也是朱**利使用的,我只知道这笔借款是没有归还的。我还知道朱**利在成都找别人也借了些钱,借了好多钱我不清楚。朱**利2013年借了1000万元左右给曾超,但是现在曾超没有还钱,人也不在了。朱**利和涂某也有借贷关系,具体金额我不清楚。 我们公司是没有会计账目的,以前我自己用笔记本记有一些简单的流水账,但是现在因为时间长这些笔记本也找不到了。 朱**利在越西滨河大道这个房地产项目，土地购买成5260万元，土地款是转到越西县国资公司的，还交了几十万的税款和投标费，修建是朱**利交给四川骁氏投资公司在成都的工作人员负责管理，具体投资了多少不清楚，朱**利在西昌昌平凉山州商业银行集资房有一套房是毛某将集资名额拿给朱**利，朱**利自己付款购买的。2013年左右，我受朱**利的安排转了60多万元到成都市蓝光1881的公司账户购买房子行贿毛某。 （5）被告人邬跃林的供述。我是朱**利的妈妈。我没有注册成立凉山州万达实业有限责任公司，朱**利叫我到凉山州商业银行签字,好像是办贷款的事情,是以我出资持股注册的凉山州万达实业有限责任公司贷款2000万元，该贷款我没有用过。公安机关给我看了该公司股东会决议和个人信用报告查询授权书，是我本人所签,我的身份证我记不清是不是朱**利拿去用的。还有其他向银行提供的贷款资料是谁提供的我就不清楚了。 （6）被告人范寿验的供述。大概2013年，朱**利告诉我，他这段时间资金有点困难，要贷点款,但是需要完善资料,让我当凉山州海跃工程机械管理有限公司的法定代表人,让我姐夫（马某）当股东,需要去银行签字,而且还给我看了担保公司的担保函,我就答应了。过了一个月左右,朱**利打电话让我去凉山商业银行找客服经理签了字，是以该公司为贷款主体在凉山州商业银行贷款2000万元。2014年春节后，该公司的法定代表人和股权转让给了朱**利（协议注明所有的债务由新股东承担）。 2014年左右，朱**利让我去帮他贷款，作为借款人去签字，而且说贷款是由担保公司担保了的,我答应后，我把结婚证、身份证、户口本交给朱**利，过一个月左右，朱**利让我去凉山商业银行签字贷款200万元。我与朱**利签了一份协议，证明这两笔贷款是朱**利在使用,跟我没关系。 我在2013年的7月份或8月份到朱**利公司当他的助理，管理公司办公室。朱**利公司的员工做贷款资料是这样的，在贷款之前贷款主体由朱**利找好,有时是朱**利将贷款主体资料拿回来交给我，有时是朱**利安排我去找贷款主体拿需要的资料,我拿资料后都交到办公室,让他们按照朱**利的要求做贷款资料;当时做贷款资料的人有邬某2、邬祖飞,他们两人主要就是做贷款资料中的购销合同;我对他们做贷款资料时间进行督促,并去担保公司开贷款的担保函（兴阳担保公司由朱**利先联系好后我去开的；欣融担保公司是朱**利开回来交给我的）,贷款资料做好后我告诉朱**利,由他安排人员将资料交到银行；我协助银行的客户经理做贷前调查,银行审贷会通过贷款后,朱**利就安排我们带贷款主体（贷款人）去银行签字确认贷款，贷款放下来后,朱**利安排王娟去将这些贷款资金转走。朱**利安排我去拿的贷款主体资料，有营业执照、公章、税务登记证、组织机构代码证等全套公司资料。这些贷款主体公司都是没有实际经营地和经营项目的,都是为了在银行贷款才注册的。我去银行交的贷款资料都是伪造的，贷款资料是办公室的人员在做,每笔贷款资料大家都在参与,合同上的签字办公室的人员都在签,每笔贷款资料是大家共同完成的。 蒋永莹主要工作是保管朱**利贷款主体的工商执照、税务登记证及相关证件的原件和公司印章、每笔贷款资料的复印件;2014年4月或者5月就被朱**利调到成都去管理成都那边的公司资料。蒋永莹走后西昌这边保管资料的人就是朱**利姨妹马冬梅。 2013年9月份，朱**利还让我母亲赖某2他去银行贷款了200万元,贷款资金都是朱**利在使用。贷款后朱**利没有给过我们好处费。 我办理了一张农行卡(622****4412)和一张农村信用社银行卡(621****0536）给朱**利使用和倒账。朱**利没有给我支付工资，我找朱**利要过多次,他都是说以后一起算,最后我向他借钱，但他没有借给我,我才离开他公司的。 （7）被告人肖宇的供述。2013年王娟让我用我的身份证注册一个个体经营部，走下账，我同意后，注册了西昌市霄裕建材经营部，该经营部所有证照和印章都是王娟在保管。大概过了一个月，朱**利找到我，要用我登记注册的经营部贷款500万元，并说贷款由他自己的担保公司担保，他一年之内肯定还完,需要我去银行里面签字。过了一个星期左右,朱**利给我说,如果我没得时间,就签一份委托书,我不用亲自去银行签字了。之后，我在王娟拿来的委托书上签了名，并把我和妻子的身份证，结婚证、户口本复印件交给王娟。大概40天后，陈华通知我到凉山州商业银行签字,说朱**利的那笔贷款要放款了,我便去银行签了字。大概2015年,朱**利告诉我，那笔贷款他没有还,之前的贷款没有抵押,现在把他在越西县刚建的商业楼作为抵押,就算他还不起,也有抵押物了,于是我又到商业银行签字确认。这笔贷款是朱**利在使用。我帮他们办理贷款，我没有收过任何费用。之后我找他给我出具一份说明这笔贷款和我无关的协议。 （8）被告人肖红的供述。朱**利是我表哥。我没有注册过西昌市鸿冠工程机械有限公司。2014年初，朱**利让我把身份证借给他注册一家公司,我就答应了。过了一个月左右,朱**利开车接我到商业银行，我按照银行工作人员的指示在需要我签字的材料上签字并按了手印。没过多久，朱**利又让我到商业银行去签了一次字。这两次签字我都没有看签字材料的内容，我不知道我签的是贷款手续。我只知道朱**利拿我的个人信息去注册了一家公司,但公司的名字等相关信息我都不知道,也不知道朱**利用这个公司去贷款,朱**利也没有给过我任何费用,贷款的钱我也没有使用过。 （9）被告人朱沛洪的供述。朱**利是我儿子。2012年，我在凉山州工商局注册了凉山州宏达矿业有限责任公司并担任法人。后因国内矿石前景不好就没有用这家公司做铁矿石经营。我没有以凉山州宏达矿业有限责任公司为贷款主体在凉山州商业银行贷款2500万元，大概在2014年,朱**利让我帮他在银行贷笔款,他用于越西县的修建,我就把凉山州宏达矿业有限责任公司的相关资料及身份证复印件拿给了他。大概一个月左右，朱**利告诉我贷款要签字了,我就到凉山州商业银行签字按手印。2011年底至2012年初，我登记注册了西昌洪帝商务酒店管理服务有限公司并担任法人，我没有以该公司为贷款主体在凉山州商业银行贷款500万元，在2014年底,朱**利让我把西昌洪帝商务酒店管理服务有限公司拿给他再贷笔款用来支付越西县商业楼修建项目的工程款,我就把该公司的相关材料拿给了他，过了20天左右,朱**利又带我到凉山州商业银行去签字按手印。这两笔贷款都是朱**利在使用。 （10）被告人黄露的供述。2013年6月，我没有与四川二滩建设咨询公司签订工程机械租赁合同，也没有以向凉山州海跃工程机械管理有限公司购买自卸车9台的名义到凉山州商业银行贷款。2013年底,朱**利让我把身份证,户口本和结婚证借给他办贷款,贷款的利息和本金都由他来还,我就答应了。之后，朱**利让我到银行去签了贷款的手续。2016年,凉山州商业银行通知我贷款没有还,让我到银行签了贷款催收的通知单。贷款的钱我没有使用，朱**利也没有给我好处。贷款的贷款资料和贷前调查是谁做的我不知道。 （11）被告人陈华的供述。我没有以购买挖掘机为由向凉山州商业银行个人贷款200万元。大概2013年，我在朱**利公司(联创矿业有限公司)上班,朱**利让我把我的身份证、结婚证和户口本借给他贷款200万，本金和利息都是他来还，并说有担保公司担保，我只需要签字，我就把身份证等证件给他。过了一个月左右，朱**利通知我到凉山商业银行签了名字并按了手印，签字内容我也没看。我办理了一张商业银行的银行卡用于贷款,该卡我交给王娟了。大概在2013年，朱**利说要用我的名义去注册一个运输公司,用于甘孜州九龙电站的开工。如果需要什么材料的话就让我帮到提供，我找了一些我朋友的货运资格证、驾驶证给王娟。几个月以后,朱**利告诉我，需要用这个公司(西昌众益运输有限公司)去贷款,本金和利息他都会按时还的，并有担保公司担保。大概过了一个月，朱**利通知我到凉山商业银行在资料上签了名并按上手印。这两笔贷款是朱**利在使用，我没有收取过他的任何好处和费用。 （12）被告人邬祖飞的供述。朱**利是我表哥，我在给他开车。朱**利使用我的身份证成立了四川骁氏投资有限责任公司和西昌市骁氏商贸有限公司,这两个公司的法人是王娟,我是股东,两个公司具体经营项目我不清楚；他还用我的身份证成立了凉山州联创矿业有限责任公司,这公司的法人是我,股东马东梅，这公司我没有参与管理和经营。这三家公司的实际出资人和控制人是朱**利，我都是听朱**利的安排,每次这三家公司有事需要签字的时候他就通知我去，主要就是去银行和工商部门。四川骁氏投资有限责任公司在越西县外滩投资房地产项目,修建房子;凉山州联创矿业有限责任公司在攀枝花或者是米易经营过矿石生意。四川骁氏投资有限责任公司没有在凉山州商业银行贷过款;西昌市骁氏商贸有限公司2013年6月份在凉山州商业银行贷款500万元,凉山州联创矿业有限责任公司2013年7月在凉山州商业银行贷款2000万元，朱**利让我和王娟到商业银行签了名字并按了手印。2013年7月，我和朱**利到凉山州商业银行小贷中心，朱**利让我跟他去银行签字,银行工作人员拿了资料让我签名并按手印,签字的时候看见资料上是贷款（200万元）。这些银行的贷款是朱**利在使用，朱**利没有给过我任何费用，贷款资料我也没有参与制作过。我从来都没有经营过挖掘机的租赁经营生意,也没有购买过挖掘机。 （13）被告人蒋永莹的供述。2013年7月份左右，我在西昌骁氏投资有限公司里做兼职,该公司的法人是王娟，真正的老板是朱**利。我在该公司没有具体工作，朱**利只是请我过来帮忙,比如王娟忙的时候我就帮王娟去银行转下账,还有朱**利让我送贷款资料到银行去。我没有以购买装载机为由在凉山州商业银行贷款200万元。2013年8月份左右,朱**利给我说,他修建越西县商业楼资金周转困难,需要我帮他贷款200万元，并说贷款是有担保公司担保,并有越西县的资产抵押,如果有风险也不会找到我,我就答应了。过了2个月左右,朱**利告诉我资料做好了，让我交到了凉山州商业银行。又过了一个月左右,朱**利通知我到凉山州商业银行签字按手印。几天后,我根据朱**利的安排到凉山州商业银行把款转到一家公司(具体是哪家公司我记不清了)。这笔贷款是朱**利在使用。 （14）被告人邬跃云的供述。我是朱**利的小舅。我没有注册过西昌市新平装饰材料经营部，也没有用这公司向凉山州商业银行贷款500万元。大概在2013年,朱**利找我说，他项目资金上周转不灵,让我把我的身份证借给他,他用来办理贷款,他会归还这笔贷款的,我就把我的身份证拿给了他。大概过了20天,朱**利告诉我贷款基本上办下来了,并带我到凉山州商业银行签字按手印。我还办一张凉山州商业银行的银行卡给朱**利。这笔贷款是朱**利在使用。 （15）被告人马冬梅的供述。2012年左右,朱**利借用了我的身份证，同年，朱**利转过一笔钱在我的工商银行卡上，并让我帮他转出去（转到了很多账户，具体的我记不清楚了）。公安机关说我以酒店装修的名义在凉山州商业银行贷款200万元，我不知道是怎么回事。在2013年,朱**利让我到凉山州商业银行，银行客户经理拿出一堆资料让我签字并按手印，因为朱**利给我打电话叫我到银行时我正在上班,所以我签字也签的比较急。这笔贷款我没用过，是朱**利贷的款。我不知道我在凉山州联创矿业有责任公司持没持有股份。 17、视听资料、电子数据。证实了讯问朱**利、高云波等人的情况。 二、被告人朱**利为了从凉山州商业银行骗得贷款，多次向凉山州商业银行副行长陈盛文（已判刑）、凉山州商业银行小客户中心主任毛某（另案处理）行贿，共计金额303.6万元；其中，向毛某行贿金额人民币278.85万元，向陈盛文行贿金额人民币24.75万元。具体事实如下： 1、2008年的一天晚上,朱**利在西昌市房管局楼下给予毛某人民币2万元作为感谢费。 2、2010年春节前,朱**利在西昌市“彩虹桥”附近,送给毛某人民币5万元。 3、2012年4月,朱**利送给毛某位于成都市高新区蓝光1881公馆6幢1单元2楼2号住房一套,购房款253万元。 4、2013年春节,朱**利出资安排毛某、陈盛文两家人到马尔代夫旅游,共支付旅游参团费人民币23.5万元。 5、2013年，毛某购买一辆宝马牌轿车时,朱**利为其支付车辆上户费用人民币2.1万元。 6、2015年,毛某的女儿结婚时，朱**利送予毛某人民币5万元。 7、2012年8、9月,朱**利在凉山州商业银行门口给予陈盛文人民币5万元。 8、2013年1月,朱**利在给予陈盛文人民币5万元。 9、朱**利在凉山州商业银行办理贷款期间，在西昌市陈盛文打牌的时候,分三次共送给陈盛文人民币共3万元。 认定上述事实的证据有公诉机关当庭出示，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1、交办案件通知书及立案决定书。证实，凉山州人民检察院于2017年10月24日将朱**利涉嫌行贿案交德昌县检察院办理，德昌县检察院于2017年10月26日立案侦查。 2、凉山州商业银行的股本结构表。证实，凉山州商业银行系国有参股银行。 3、凉山州商业银行任免通知、中国银行业监督管理委员会四川监管局文件、中共凉山州委组织部（通知）等文件。证实，经总行党委研究决定，从2010年3月18日起毛某先后任凉山州商业银行胜利北路支行副行长、西昌支行负责人、风险管理部主管等职务。2007年起陈盛文任凉山州商业银行副行长，贷款审查委员会主任、党委委员等职务，长期分管风险管理部、信贷管理部。 4、凉山联创矿业公司的工商登记。证实，该公司于2008年10月20日成立，2014年12月11日公司法人变更为朱**利。 5、凉山州商业银行贷审会关于朱**利贷款审议报告和记录。证实，凉山州商业银行贷款审查委员会由陈盛文主持对运安物流公司贷款1000万、联创矿业公司贷款2000万、邬某2名义贷款380万、海跃工程公司贷款2000万、恒隆贸易公司贷款1500万、万达实业公司贷款2000万、康晟贸易公司贷款2000万、宏顺矿业公司贷款2000万、吉丰货运公司贷款1000万、宏达矿业公司贷款2500万，进行了审议。以上公司均为朱**利的关联公司。 6、凉山州商业银行涉朱**利贷款明细表和资金流向。证实，朱**利在凉山州商行贷款38笔的明细情况。 7、出团通知。证实，陈盛文、余敏秀、陈渝、毛某、杨某、毛奕颖参加了2013年2月8日至2月12日到马尔代夫的旅游。 8、成都蓝光1881公馆房屋合同及相关收据、转款凭证、朱**利的银行交易明细、情况说明等资料。证实，2012年4月2日杨某和成都高新蓝光和骏置业公司签订商品房买卖合同，购买了1881公馆6幢1单元2层202号住房一套，付款方式为分3期付款，加车位款结算下来总计253万元。2012年4月2日，朱**利付款127万元，2012年7月6日，朱**利代杨某付款63万元，2012年10月24日王娟转款63万元。杨某交款76441.5元（缴纳房屋登记费、国土费、契税、维修费）。2016年3月11日，杨某将该房屋以2728000元的价格卖给康某。 9、王娟银行卡交易明细。证实，2013年1月20、21日从王娟个人账户转款共23.5万元到姚某账户。 11、四川省喜德县人民法院（2018）川3432刑初1号刑事判决书。证实，喜德县人民法院于2018年3月12日作出刑事判决，认定陈盛文收受朱**利贿赂共计24.75万元。 12、指认笔录及照片。证实，朱**利对送给毛某的位于成都市房屋进行指认。 13、受贿人员毛某陈述。我在凉山州商业银行小贷中心任主任期间，存在明知不符合规定的贷款，我没有提出来，没有否决，最终放贷的事。2008年朱**利在胜利北路支行贷款100万元后，他在西昌市房管局那里我单位门口给了我2万元现金；2010年春节前，在西昌市彩虹桥，朱**利开车过来给了我5万元的现金；2012年3月份，朱**利送了我一套位于成都蓝光1881的房子，购买价是253万元，这套房在我老婆的名下。他送我房子一方面是我当时是西昌市支行的行长，他想和我把关系搞好，另外想让我帮他在西昌恒通小贷公司借钱融资，他当时在甘孜州买了一个电站需要钱，我帮他的忙搭上线后，他在这个公司借到近2千万，我帮他担保借了70万元，我认为这是他买这套房子送我的主要目的。 2013年春节,朱**利安排陈盛文家和我家共六人到马尔代夫旅游,他给我们报旅游团,并付了团费每人三万元，出国之前他还给了我两万元美金。我在旅游期间用了两千美金,我回来后给朱**利说还剩一万八千元美金,我用这笔钱帮他付了他在蒋珊和钟文义处借钱的利息。 我和朱**利之间的不正当往来我估计有300多万元，朱**利在商行小额贷款中心贷款的过程中，我是帮了他的，另外，我明知朱**利很多贷款资料是假的，还是同意了朱**利的贷款。 2013年10月我女儿结婚时，朱**利通过王娟送了6万元的现金，是直接给我的；2013年我女儿购买“宝马Ｘ1”车后，朱**利安排涂某的驾驶员曾辉与我一起去，帮我给了车上户的购置附加费2.1万元。 朱**利告诉我，他想在西昌买房子,我就让他把我在昌平小区有一套130个平方的房子拿去。他问我好多钱,我说成都的房子我都没有给你钱,这套房子你也不用给我钱了,我就把我这套房子过户给他表弟邬某2了。 案发以后，我与朱**利商量了两次,第一次，我们先商量的是成都蓝光1881的房子,我之前己经给我老婆说了成都蓝光1881的房子就是我们借朱**利的钱买的,朱**利给我们支付了253万元房款,我们用西昌市昌平小区的房子给他抵了90万元,帮他给蒋珊还了90万元,通过杨萍工行的账户转了50万元给他,通过毛奕颖的账户转了20万元给他,我自己又转了20万元给他,就凑够270万元,就喊他照这样说。其实我通过杨萍工行的账户转的50万元和通过毛奕颖的账户转的20万元都是借给朱**利的。我们还商量说我自己贷的这几笔款怎么办,朱**利就说他来认。他说反正都贷了这么多，多一笔少一笔没事。第二次我们没有商量贷款的事情,他就是说他要见凉山州商业银行的董事长。 14、受贿人陈盛文的陈述。我从2010年至2017年分管凉山州商业银行信贷管理部和风险管理部，负责对大额贷款进行初审，复审，召集召开贷款审理委员会，对贷款的风险进行把控和管理。我是在2012年左右通过毛某认识的朱**利，他为了和我搭上线，拉近关系，充分利用我审批贷款的权限，给他贷款提供方便，平时逢年过节就开始给我拜年拜节，送给我钱、物，平时还经常请我吃喝玩耍，打牌的时候还拿钱给我铺底，在他贷款过程中我确实利用职务之便，帮了他很多忙。2012年8、9月，朱**利和我第一次见面完饭后，朱**利送我回家时，提了一袋散装的五粮液年份酒给我，我把酒提回家打开袋子发现里面有五万元现金。2013年春节前，朱**利以拜年的名义开车到我家住的商行坝子里，送了一些年货给我，另外给了我5万元现金。2013年过春节的时候，朱**利安排我家（我、我老婆余敏秀、儿子陈渝）和毛某家到马尔代夫旅游，我家三口，每人的团费大概是3万多元，我家的消费有10万左右。还有就是在和朱**利交往中，他多次请我打牌，每次都要送1万元给我铺底，一共有三次，共3万元左右，这三次的地点分别是朱**利老丈母家，中意广场和海河边一个茶楼。 15、证人杨某的证言。2012年初，我和毛某商量到成都买房子，到成都后，朱**利与我们一起到了篮光1881楼盘，看好房后签订了购房合同，是以我的名义签订的，面积大概是190多平方，合同价为237万，加两个车位一共253万元，我们选择了分三期付款，签订合同后朱**利去付的首付款120多万元，我收到了首付款的收据，之后剩下的两期款项都是开发商给我打电话，我叫毛某去付的款，后来我知道是朱**利付的。购房资料中的物管费、办证费、税费等费用76441.5元是我自己付的。这套房子我后来通过中介卖了270万元，我还了150万的贷款，拿了90万给毛某，我自己还有20万尾款。2013年春节，我家一家三口和陈盛文家三口到马尔代夫旅游，后来才知道是朱**利出的钱，我女儿购买宝马车的上户费不清楚是谁支付的。 16、证人王娟的证言。我从2010年7月至2015年10月在朱**利公司上班，负责出纳。2013年春节前，朱**利让我咨询去马尔代夫旅游的事情，说是给毛某等六人报的旅行团，我帮他们办了手续并交了团费，每人大概2万多3万的费用。这期间我和陈华还去兑换过美金交给朱**利。经我辨认，2013年1月20、21日从我的农行卡（卡号为62×××15）转款给凉山印象国际旅行社姚某的农行卡共23.5万元，是用于给陈盛文、毛某等六人的参团费。我对成都高新蓝光和骏置业公司提供的商品房买卖合同、收据、情况说明、银行转账交易明细进行辨认，我确定2012年10月24日在农村信用社转款63万元到成都蓝光和骏置业公司这笔款是我付的，当时是朱**利安排我去付的房款，朱**利没有告诉过我是给谁付的房款。毛某的女儿结婚，朱**利安排我和邬某2一起在邛海宾馆送了5万元现金给毛某，没有挂礼，直接给毛某的。朱**利贷款小额的找毛某，大额的找陈盛文。 17、证人姚某的证言。经我辨认出团通知，王娟报团的陈盛文等六人的团费共23.5万元，钱是她分两次转给我的，这六个人是去的马尔代夫最高端的岛屿，每人的团费是39166元。 18、证人康某的证言。2016年3月份，我通过房屋中介公司购买了杨某蓝光1881公馆6幢1单元2楼2号的一套住房，合同价是2728000元。 19、被告人朱**利的供述。2007年，我贷款时认识了毛某,之后通过毛某认识了商行的副行长陈盛文。我每次贷款主要和他们两人联系。2008年，我在凉山州商业银行西昌支行贷款100万元,贷款下来后，我在毛某上班的西昌支行旁房管局通道送给他2万元的好处费。2010年左右,在西昌市,我的车上，我将装有5万元现金的塑料袋交给了毛某,我告诉毛某，我想在商业银行贷几笔款请他帮忙，去收购甘孜州九龙县的一个电站经营权和开发权，并说是通过欣融担保公司进行担保的。后来我在毛某的帮助的下顺利的在凉山州商业银行贷到4000万元的贷款（贷款主体是四个）。2012年，我希望毛某在商业银行继续帮助我贷款,同时希望毛某帮我找他的朋友借些流动资金，我在成都火车南站附近蓝光公馆1881小区购买一套住房送给他。当时我和毛某及其妻子杨某一起到成都选了一套精装房，购房合同价是237万元，杨某与房地产公司签订的合同，当天我支付预付款127万元，同年7月6号我转款63万元给房地产公司，10月24日我安排王娟支付一笔尾款63万元给房产公司，因为要交税费、国土费、维修基金等，就多转款16万元，这套房共253万元。我在成都蓝光公馆1881给毛某购买住房的钱都是我从凉山州商业银行的贷款来的。为了更多的从凉山州商业银行贷款，2Ｏ13年春节，我安排毛某及其家人、陈盛文及其家人去马尔代夫旅游,费用都是我出的，每人团费3万元,在旅游前我分别给了毛某和陈盛文一人2万元美金用于出去旅游的花费。毛某女儿结婚时，我还给他送了5万元的礼钱,另外毛某他女儿购买宝马车时我给他2万元的车购税。毛某帮助我在凉山州商业银行小贷中心贷款有31笔，共12880万元。表现为毛某直接安排小贷中心的业务经理办理,贷款前的调查都没有做,在小贷中心审贷会上通过我所有的贷款,这些贷款的资料都是虚假的,贷款用途都是虚构的。没有毛某的帮忙这些款是办不下来的。 2012年底，我送房子给毛某后，我向毛某打听商业银行职工在西昌昌平建材的团购房是否有人要转让,当时毛某说他有一套,面积在130平方左右,团购成30ＯＯ多元一平米,他现在还差按揭款20万元左右,毛某说因为我在成都给他购买了一套住房,这套昌平建材的住房让我将按揭款20万元付了就拿给我,后来我就将20万元打给了毛某。2016年我因为资金困难,就以100万元抵给殷海伟了，归还之前向他的借款。 陈盛文帮助我在凉山州商业银行大客户贷款中心的贷款有七笔，共贷了1亿4千万元。他帮助我给凉山州商业银行的大客户贷款中心的人员打招呼,并在贷款审贷会上通过我所有的贷款。2012年8、9月份，我找陈盛文办理吉丰货运公司在商行贷款1000万，我送了陈盛文5万元，2013年1月初我找陈盛文办理宏顺公司和康晟公司在商行分别贷款2000万元，我送了陈盛文5万元，2013年春节期间我安排陈盛文及妻子去马尔代夫旅游花费18万元左右(包括2万元美金)。请他打牌送了10万元给他。我大概给了陈盛文共计40万元的样子。 我通过毛某、陈盛文在凉山州商业银行贷款时向银行提供贷款主体和贷款资料是虚假的,毛某和陈盛文是知道的。 在2014年底或2015年初，商行的贷款出现问题，毛某找到我多次商量对策，毛某说贷款的事出了问题，可能纪委或者检察院的要进行调查，我给他买房的事需要对一下，他的意思是昌平那套房子按照7000元每平方算，大概98万的样子，他手上刚好有两张帮我借钱的转款凭证，大概有50万元，这样如果纪委和检察院来调查，就正好把我给他付的买房预付款冲抵掉了。西昌昌平这套房子我是从毛某手中买的，我只付了他10多万，就是付毛某的住房公积金那部分钱，没有再多付给他，相当于是半卖半送。 20、视听资料、电子数据。证实了讯问朱**利、毛某等人的情况。 另查明，2018年9月11日，被告人朱**利在西昌市公安局看守所羁押期间，检举同监室羁押人员金林刚在看守所内携带有海洛因13.6克的事实，经查证属实。认定依据有西昌市看守所出具的情况说明、毒品扣押清单及毒品上交收据、毒品称量报告及鉴定书、嫌疑人金林刚的供述等证据予以证实。 本院认为，被告人朱**利以非法占有为目的，利用与贷款并无关联的贷款主体，指使他人编造虚假的贷款事由，使用虚假的经济合同及证明文件，骗取银行贷款归其使用，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪;被告人朱**利为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物，使国家利益遭受特别重大损失,其行为已构成行贿罪，且情节特别严重。被告人朱**利在判决宣告前一人犯数罪，应予以并罚。被告人高云波、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇等人并未与朱**利形成贷款诈骗的共谋，确不明知朱**利想非法占有银行贷款且不予归还的目的性。但是，被告人高云波、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇等人明知朱**利无真实合法的贷款事由，贷款资料虚假，仍向其提供个人身份信息，并在明知朱**利利用这些身份信息形成所谓贷款主体的情况下予以协助，主动自愿前往凉山州商业银行对贷款进行签名确认，其行为均构成骗取贷款罪。考虑到本案中，被告人高云波、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇等人均未对贷款进行占有使用，在量刑时可予以从轻处罚。被告人高云波不仅用自己和家人的身份信息为朱**利办理贷款，还帮朱**利伪造贷款资料，寻找贷款主体，并获得朱**利支付的报酬，其作用明显大于王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇等人，应从重处罚。被告人朱**利、王娟、马冬梅、唐丽娟、范寿验、陈华、邬祖飞、黄露、邬跃林、肖红、蒋永莹、邬跃云、朱沛洪、肖宇在案发后，到西昌市投案，并交代了犯罪事实，具有自首情节，依法可从轻处罚；且被告人朱**利羁押在看守所期间检举他人在看守所内排出毒品的事实，经查证属实，具有立功表现，可从轻处罚。 被告人朱**利的辩护人提出，朱**利具有自首和立功情节，且具有认罪认罚等从轻处罚情节的意见，与本院审理查明的事实相符，本院予以采纳，并在量刑时从轻处罚。其辩护人提出，起诉指控的第三笔贷款系他人使用与朱**利无关，应予以扣除的意见。经查，被告人朱**利供述“凉山州鑫信贸易有限公司在凉山州商业银行贷款1000万元,其中750万元是我在使用，我给曾溢打了一张750万元的借条;这750万元我按照与张勇、陈家武的贷款担保的约定转入了张勇指定的账户，这应该算作是我的贷款”。涉案人员朱某也证实，此笔1000万元的银行贷款中,750万元是朱**利在使用。故认定，该笔货款系朱**利与欣融担保公司分款使用的一部份，应认定为朱**利贷款诈骗金额，辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。辩护人提出凉山州商业银行有重大过错，要求对朱**利从轻处罚的意见。经查，凉山州商业银行虽有重大过错，但不能成为被告人朱**利的犯罪理由，从而对其从轻处罚。辩护人提出，朱**利用部分诈骗款项投资的越西房地产项目如能盘活，将会减少被害人贷款损失，请求对其从轻处罚的意见，本院予以采纳。辩护人提出，朱**利向毛某的行贿金额应扣除同期毛某给与朱**利的款物和毛某代朱**利还款的部分的意见。经查，朱**利为骗得贷款向毛某行贿的行为已既遂，事后双方虽有一些经济交往，但与朱**利行贿所涉及的财物无关，朱**利向毛某行贿时，双方也并未约定事后用财物抵扣之事，且在案发后，双方就行贿的事实进行了串供。故，辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。 被告人高云波及其辩护人提出，高云波未伪造贷款资料的意见。经查，朱**利、王娟均供述“高云波为朱**利制作了虚假的贷款资料，朱**利为此支付了高云波60万元的报酬”，该供述与涉案人员朱某及邬某2的陈述一致，与高云波称“其为朱**利办理贷款共获利报酬60万元”的供述吻合。故，高云波及其辩护人提出的未伪造贷款资料的意见，本院不予采纳。高云波的辩护人提出，高云波未从中分得赃款60万元的意见。经查，认定高云波分得赃款60余万元的证据不足，应认定为高云波获得朱**利支付的报酬60万元。故，辩护人提出的该辩护意见，本院予以采纳。高云波的辩护人提出，高云波仅应对其作为贷款主体的凉山州吉丰货运公司和西昌市新力达建材经营部骗贷的金额负责，对以唐丽娟、李某的名义注册的公司的贷款不应承担责任的意见。经查，高云波受朱**利的安排使用自己及唐丽娟、李某的身份信息成立的四家贷款主体、并制作该四家贷款主体的虚假贷款资料，涉及金额2470万元，高云波应对其制作虚假贷款资料的四家主体涉及金额承担相应的法律责任，不是仅对以其身份信息注册的贷款主体的贷款金额负责，辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。 被告人王娟的辩护人提出，王娟仅应对其签名贷款的金额负责的意见。经查，王娟作为朱**利的公司的出纳，明知朱**利用虚假资料进行了多笔贷款，并协助朱**利对骗得的贷款进行倒账，王娟不仅应对其签名贷款的金额负责，也应对其协助朱**利倒账的行为承担相应的责任，辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。辩护人提出，王娟向办案机关主动提供了案件相关的财务凭证等资料，对案件的侦破起了较大的作用，具有立功表现的意见。经查，王娟作为本案的被告人，应如实供述犯罪事实，其主动提供相关财务凭证的行为，属如实供述犯罪事实中的部分，虽不能认定为立功，但可认定为认罪态度好，本院在量刑时酌情从轻处罚。辩护人提出，王娟有立功表现的意见，本院不予采纳。 被告人唐丽娟的辩护人提出，唐丽娟仅应对其参与的贷款490万元承担责任的意见，本院予以采纳。 被告人范寿验、蒋永莹辩护提出，二人不知道朱**利是贷款诈骗，也没有为朱**利伪造贷款资料，其应无罪的意见。经查，范寿验、蒋永莹虽未与朱**利共谋贷款诈骗，也未使用贷款的资金，但二人在明知朱**利无真实合法的贷款事由，贷款资料系虚假的情况下，仍向其提供个人身份信息，并前往凉山州商业银行对贷款进行签名确认，其行为虽不构成贷款诈骗罪，但符合骗取贷款罪的构成要件，构成骗取贷款罪。范寿验、蒋永莹提出无罪的辩护意见，本院不予采纳。 被告人黄露的辩护人提出，黄露无非法占有的故意，也无实际占有的行为，其行为应构成骗取贷款罪的意见，与本院查明的事实相符，本院予以采纳。其辩护提出，系从犯的意见。经查，在骗取贷款中，各被告人的地位、作用各有侧重，可不区分主、从犯，根据其参与的骗贷金额及作用，分别科以刑罚。辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。 被告人高云波、王娟、唐丽娟的辩护人及被告人肖红提出，高云波、王娟、唐丽娟、肖红均是受朱**利的安排而参与贷款诈骗，应系本案从犯的意见。经查，朱**利与高云波等人无贷款诈骗的共同故意，不属贷款诈骗的共同犯罪，其辩护提出系贷款诈骗从犯的理由，本院不予采纳。 被告人王娟、黄露的辩护人及被告人肖红提出，王娟、黄露、肖红系初犯、偶犯，认罪悔罪，请求本院对其从轻、减轻或免予刑事处罚的意见及被告人朱沛洪、邬祖飞、邬跃林、马冬梅、陈华、邬跃云、肖宇请求本院从轻处罚的意见，本院予以采纳，并在量刑时从轻处罚。 综上，为维护社会主义市场经济秩序，及国家的廉政制度，本院将根据本案被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、认罪态度、对社会危害程度，按照罪责刑相适应的原则，对各被告人决定刑罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第一百九十三条，第三百八十九条，第三百九十条，第二十五条，第三十七条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条，第六十八条，第六十九条，第七十二条，第七十三条，最高人民法院最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第九条之规定，判决如下： 一、被告人朱**利犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币四十万元；犯行贿罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币六十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即刑期自2017年4月10日起至2034年4月9日止。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。) 二、被告人高云波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币八万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即刑期自2017年7月13日起至2021年1月12日止。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。) 三、被告人王娟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 四、被告人朱沛洪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 五、被告人邬祖飞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币四万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 六、被告人邬跃林犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，缓刑三年，并处罚金人民币四万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 七、被告人马冬梅犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 八、被告人唐丽娟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 九、被告人范寿验犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 十、被告人陈华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 十一、被告人肖红犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 十二、被告人邬跃云犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 十三、被告人肖宇犯骗取贷款罪判处一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。） 十四、被告人黄露犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。 十五、被告人蒋永莹犯骗取贷款罪免予刑事处罚。 十六、责令被告人朱**利对贷款诈骗金额27428.48万元予以退赔给凉山州商业银行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  吉晓红 审判员  江 黎 审判员  唐 建 二〇二〇年五月十一日 书记员  帅南洋 附:相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第三百八十九条为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物的，是行贿罪。 在经往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大的，或者违反国家规定，给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，以行贿论处。 因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。 第三百九十条对犯行贿罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；因行贿谋取不正当利益，情节严重的，或者使国家利益遭受重大损失的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；情节特别严重的，或者使国家利益遭受特别重大损失的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，对侦破重大案件起关键作用的，或者有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 最高人民法院最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》 第九条犯行贿罪，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百九十条第一款规定的“情节特别严重”： （一）行贿数额在五百万元以上的； （二）行贿数额在二百五十万元以上不满五百万元，并具有本解释第七条第二款第一项至第五项规定的情形之一的； （三）其他特别严重的情节。 为谋取不正当利益，向国家工作人员行贿，造成经济损失数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第三百九十条第一款规定的“使国家利益遭受特别重大损失”。