江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣01民初222号 原告：江西赣昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市南昌县莲塘镇澄湖西路**，统一社会信用代码：91360100076881457L。 法定代表人：余德，该行董事长。 委托诉讼代理人：闵光柏，北京市炜衡（南昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周丽，北京市炜衡（南昌）律师事务所律师。 被告：刘小斌，男，汉族，1975年11月14日出生，住江西省南昌市南昌县。 被告：万玉琴，女，汉族，1977年8月18日出生，住江西省南昌市南昌县。 被告：余国金，男，汉族，1969年8月23日出生，住江西省南昌市南昌县。 被告：王小苏，女，汉族，1968年6月1日出生，住江西省南昌市南昌县。 原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司与被告刘小斌、万玉琴、余国金、王小苏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人周丽到庭参加诉讼，被告刘小斌、万玉琴、余国金、王小苏经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求判令被告刘小斌、万玉琴立即共同向原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1330万元、利息782378.92元（截止到2019年11月4日止），共计14082378.92元及自2019年11月5日起至欠款归还之日止的利息、复利及罚息（按个人借款合同约定的贷款利率计息）。二、要求判令被告刘小斌、万玉琴共同支付原告实现债权所支付的律师费100000元；三、判令被告余国金、王小苏按《最高额抵押合同》的约定履行抵押担保责任，原告有权依法就余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城1栋二层01号等5处抵押店面【证号为：赣（2017）南昌县不动产证明第号、第号、第号、第号、第号】拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项款项及实现债权费用范围内优先受偿；四、判令被告余国金、王小苏对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；五、诉讼费由四被告承担。事实与理由：2017年9月26日，被告刘小斌因采购粮食，向江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行（以下简称为“三江支行”）借款1330万元，签订了《个人借款合同》，合同约定借款本金1330万元、利率、借期至2020年9月25日止、双方的权利义务、违约责任等；2017年9月23日，万玉琴作为刘小斌的妻子出具《共同还款承诺书》，愿意与刘小斌共同偿还上述借款本息等。由余国金、王小苏提供余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城1栋二层01号等5处店面进行抵押担保，签订了《最高额抵押合同》及抵押物明细表，并在南昌县不动产登记局办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》【证号为：赣（2017）南昌县不动产证明第号、第号、第号、第号、第号】。被告余国金、王小苏提供连带保证担保，签订了《最高额保证合同》；三江支行已依合同约定于2018年9月9日-10日共向被告刘小斌发放了贷款1330万元、年利率为6.09%、借款期限至2019年9月8日-9日止。上述贷款到期后，经多次催收，均置之不理，至今结欠借款本金1330万及利息，依据《物权法》第二百零六条：“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（三）新的债权不可能发生；……”之规定，该笔抵押权人的债权至2019年9月8日至9日已确立，依据《个人借款合同》约定，原告要求被告刘小斌提前还款，该《个人借款合同》于2019年9月9日因不能再发生新的债权而终止。因原告为实现该笔债权委托律师向法院提起诉讼，支付了律师费100000元，应由被告承担。江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行系江西赣昌农村商业银行股份有限公司的分支机构，因未雕刻行政公章，故由江西赣昌农村商业银行股份有限公司行使诉讼权利。为维护原告的合法权益，依据《合同法》、《担保法》和《物权法》的有关规定，特向法院起诉，恳请法院依法判决。 被告刘小斌、万玉琴、余国金、王小苏未提出答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：原告的营业执照一份，被告刘小斌、万玉琴、余国金、王小苏身份证复印件各一份。证明目的：原告与被告的诉讼主体资格。 第二组证据：2017年9月26日，被告刘小斌与原告签订的《个人借款合同》一份，2017年9月23日万玉琴出具的《共同还款承诺书》一份。证明目的：1.原告与被告刘小斌之间存在借款合同关系；2.合同约定：被告刘小斌向原告借款1330万元、借款期限自2017年9月26日至2020年9月25日止、用途为采购粮食；浮动利率，单笔提款按借据上确定的利率执行，结息方式为按季结息，贷款人因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等由被告刘小斌承担。3.万玉琴向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与刘小斌共同偿还该笔借款本息。 第三组证据：2017年9月26日，被告余国金、王小苏与原告签订的《最高额抵押合同》和抵押物明细表各一份；《他项权证》5份。证明目的：1.原告与被告余国金、王小苏存在抵押担保合同关系；合同约定由余国金、王小苏提供余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城1栋二层01号等5处店面【房产证号为：南房权证三江镇字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号】为《个人借款合同》中刘小斌1330万元借款本金及利息等范围内提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及为实现债权的所有费用等；2.已在南昌县不动产登记局办理了抵押登记，取得了他项权证【他项权证号为：赣（2017）南昌县不动产证明第号、第号、第号、第号、第号】，他项权利人为原告。 第四组证据：2017年9月26日，原告赣昌农商银行与余国金、王小苏签订的《最高额保证合同》一份。证明目的：1.原告与余国金、王小苏之间存在保证担保合同关系。2.担保方式为连带保证担保，担保期限为每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年；保证范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及为实现债权的所有费用等。 第五组证据：借款凭证、账户流水各四份；证明目的：1.原告如约于2018年9月9日-10日共向被告刘小斌发放了贷款人民币1330万元、年利率为6.09%、到期日为2019年9月8日-9日；2.原告全面履行了与刘小斌签订的《个人借款合同》约定发放贷款1330万元的义务。 第六组证据：《本息结欠凭证》、《已支付利息清单》各四份；证明目的：1.截止到2019年11月4日被告刘小斌尚欠借款本金1330万元、利息782378.92元，共计14082378.92元；2.刘小斌至2019年3月21日已归还利息230557.25元；3．因借款人刘小斌不能按时偿还到期日为2019年9月8日-9日的借款本金共计1330万元，因新的债权不可能发生而抵押权人的债权确定，故即使《个人借款合同》未到期，也无法再发放新的贷款。 第七组证据：《委托代理合同》、转账凭证各一份，律师费发票两份；证明目的：原告为向被告主张权利已经支付律师费90000元。 被告刘小斌、万玉琴、余国金、王小苏经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审查认为，原告提交的上述证据客观真实、来源合法、与本案相关联，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月26日，被告刘小斌与江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行签订《个人借款合同》，合同编号为101452017092610010002，约定江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行向被告刘小斌发放贷款1330万元，借款期限为36个月，自2017年9月26日起至2020年9月25日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。根据借款凭证显示，刘小斌于2018年9月9日分别提款400万元、230万元，两张借款凭证均显示贷款期限为2018年9月9日至2019年9月8日；于2018年9月10日分别提款350万元、350万元，两张借款凭证均显示贷款期限为2018年9月10日至2019年9月9日。合同约定借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的壹年期贷款基准利率上浮40%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按借据上确定的单笔提款的利率执行，借款凭证载明的借款利率为6.09%。合同约定按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。合同约定逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。合同约定债务人应当于贷款到期日一次偿还本息。2017年9月23日，刘小斌妻子万玉琴向江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行出具一份《共同还款承诺书》，承诺对刘小斌对江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行所欠贷款1330万元承担共同还款责任。2017年9月26日，余国金、王小苏与江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行签订《最高额抵押合同》，合同编号为D10145201709260002，合同约定余国金、王小苏以余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城5处店面为《个人借款合同》中刘小斌1330万借款本金及利息等范围内提供抵押担保，担保范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。以上房产均办理了抵押登记，他项权证号为：赣（2017）南昌县不动产证明第号、第号、第号、第号、第号。2017年9月26日，余国金、王小苏与江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行签订《最高额保证合同》，合同编号为B10145201709260002，合同约定为上述《个人借款合同》中刘小斌1330万借款本金及利息等范围内提供保证担保，担保范围包括所有主合同项下全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，担保方式为连带保证担保，担保期限为每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司为本案支出律师费90000元。 本院认为，各方签订的《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应作为认定本案事实的依据。江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行向被告刘小斌发放了全部贷款，已全部履行了合同义务，而被告刘小斌未依约还本付息，已构成违约。故原告诉请被告刘小斌归还贷款本金、利息（该利息包含利息、罚息、复利）、及原告为实现债权而支付的律师费，于法有据，应予支持。依据现有证据及原告诉讼请求，本院认定截至2019年11月4日，被告刘小斌尚欠原告贷款本金1330万元，欠息782378.92元；自2019年11月5日起至还清欠款之日的利息、罚息、复利等按合同约定计算。被告万玉琴自愿为被告刘小斌的上述债务承担共同还款责任，故原告有权要求被告万玉琴对1330万元贷款本金、利息及律师费等为实现债权的费用承担责任。被告余国金、王小苏与原告约定自愿将被告余国金名下的位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城5处店面在最高额1330万元范围内提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此，原告对该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高额1330万元范围内享有优先受偿权，在原告实现抵押权后，被告余国金、王小苏有权向被告刘小斌追偿。被告余国金、王小苏自愿为被告刘小斌的上述债务提供连带责任保证担保，故原告要求保证人承担连带清偿责任有事实和法律依据，保证人在承担保证责任后，有权向被告刘小斌追偿。关于原告主张的律师费，因原告与被告签订的合同中有明确约定，故本院根据原告诉请的金额及律师行业收费标准酌定被告刘小斌、万玉琴承担84914.75元。各被告经本院依法传唤未到庭，视为其放弃举证、质证、答辩、辩论等民事诉讼权利，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘小斌、万玉琴于本判决生效之日起十日内一次性归还原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1330万元及利息［利息的计算：截至2019年11月4日利息为782378.92元，自2019年11月5日之后的利息、罚息及复利按案涉《个人借款合同》及《借款凭证》约定的利率计算至本息付清之日止］； 二、被告刘小斌、万玉琴于本判决生效之日起十日内一次性偿付原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司律师费84914.75元； 三、被告余国金、王小苏对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；被告余国金、王小苏承担上述担保责任后，有权向被告刘小斌、万玉琴追偿； 四、原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司对被告余国金、王小苏提供的余国金名下的位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城5处店面【不动产登记证号：赣（2017）南昌县不动产证明第号、第号、第号、第号、第号】在本判决第一项、第二项确定的给付款项范围内通过折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费106895元，保全费5000元，共计111895元，由被告刘小斌、万玉琴、余国金、王小苏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  万俊健 审 判 员  王 璐 人民陪审员  杨伶娜 二〇二〇年七月二十九日 法官 助理  周元辰 书 记 员  万鹏程