上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初48489号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张婷，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：吴珍珍，女，1966年6月23日生，汉族，住上海市静安区。被告：上海明昊会务服务有限公司，住所地上海市宝山区。法定代表人：吴珍珍。原告中信银行股份有限公司上海分行诉被告吴珍珍、上海明昊会务服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后依法由审判员张巍巍适用简易程序进行审理。原告中信银行股份有限公司上海分行委托代理人张婷到庭参加诉讼，被告吴珍珍、上海明昊会务服务有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行提出诉讼请求：1、依法判令被告吴珍珍归还原告贷款本金人民币390万元；2、依法判令被告吴珍珍支付原告截至2020年4月23日的利息52,234元，以及自2020年4月24日起至全部款项实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和为计算基数、按照案涉《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算)；3、依法判令被告上海明昊会务服务有限公司对被告吴珍珍的上述第一、第二项付款义务承担连带清偿责任；4、依法判令如被告吴珍珍不履行上述还款义务的，原告可与被告吴珍珍协议，以其名下坐落于上海市宝山区联泰路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高额560万元范围内由原告优先受偿，不足部分由被告吴珍珍继续清偿；5、依法判令本案案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实及理由：原告与各被告分别签署了如下合同：1、2019年5月15日，原告与被告吴珍珍签署了编号为银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(以下简称“授信及抵押合同”)，约定原告为被告吴珍珍提供总额为560万元的综合授信额度，授信期间自2019年5月15日起至2036年5月15日止，被告吴珍珍自愿以个人房产作为抵押物为上述《授信及抵押合同》项下所欠原告的所有债务提供最高额抵押担保，授信期限内原告与被告吴珍珍形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议等均为最高额抵押担保的主合同，抵押物为被告吴珍珍所有的位于上海市宝山区联泰路XXX弄XXX号XXX室房产，抵押担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他所有应付的费用。2、2019年5月20日，原告与被告吴珍珍签署了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《中信银行个人借款合同》(以下简称“借款合同”)，约定原告根据上述《授信及抵押合同》向被告吴珍珍提供390万元的贷款，贷款利率以贷款实际提款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率上浮20%，还款方式为每月偿还利息，本金以年为周期分期偿还，逾期贷款罚息利率为《借款合同》约定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率记收复利，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、评估拍卖费等所有费用，均由被告吴珍珍承担，当被告吴珍珍再与原告签署的其他债权文件下出现违约的，视为《借款合同》项下违约，原告有权要求被告吴珍珍提前清偿已发放的贷款本息。3、2019年5月21日，原告与被告上海明昊会务服务有限公司签署了编号为(2019)信(沪)银最保字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号的《最高额保证合同》，约定被告上海明昊会务服务有限公司为被告吴珍珍在一定期限内连续发生的多笔债权的履行自愿提供最高额连带保证责任，担保的主债权的发生期间为自2019年5月15日至2036年5月15日，所担保的最高额限度为468万元，担保范围包括主债权、利息、罚息、诉讼费等所有原告为实现债权而产生的费用。2019年6月13日，涉案抵押房产办理了抵押权登记，登记的最高债权限额为560万元。2019年6月18日，原告依约向被告吴珍珍发放了贷款390万元，借款凭证载明到期日为2036年4月18日，执行年利率为5.88%。原告认为，原告与各被告所签署的合同均合法有效，各方理应遵守。被告吴珍珍违反了其与原告其他合同项下的约定，已构成违约，原告已向其发出《宣布贷款提前到期之律师函》，原告有权要求其提前归还贷款本息，被告上海明昊会务服务有限公司应承担担保责任。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《不动产登记证明》，证明原告与被告吴珍珍之间的综合授信及最高额抵押合同关系，案涉抵押已经依法办理登记；证据2、《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告吴珍珍之间的金融借款合同关系及贷款利率、期限、违约责任等约定；证据3、《最高额保证合同》、《股东会决议》，证明原告与被告上海明昊会务服务有限公司之间的最高额保证合同关系，案涉保证事项经股东会决议通过；证据4、个人借款凭证，证明原告已依约履行放款义务及实际贷款期限、贷款利率；证据5、个人贷款还款计划查询、个人贷款逾期欠款说明，证明被告吴珍珍未按约履行还款义务，已构成违约；证据6、个人贷款提前收回告知函、邮寄凭证及快递查询，证明原告已向被告吴珍珍宣布贷款已提前到期，告知函已签收；证据7、个人贷款逾期欠款说明，证明被告吴珍珍未及时偿还第9期的贷款利息。被告吴珍珍、上海明昊会务服务有限公司未应诉答辩。经审理查明：2019年5月15日，原告与被告吴珍珍签署《授信及抵押合同》，约定原告为被告吴珍珍提供总额为560万元的综合授信额度，授信期间自2019年5月15日起至2036年5月15日止，被告吴珍珍自愿以个人房产作为抵押物为上述《授信及抵押合同》项下所欠原告的所有债务提供最高额抵押担保，授信期限内原告与被告吴珍珍形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议等均为最高额抵押担保的主合同，抵押物为被告吴珍珍所有的位于上海市宝山区联泰路XXX弄XXX号XXX室房产，抵押担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他所有应付的费用；被告吴珍珍不履行本合同及借款合同约定的义务的、在与原告或其他债权人签署的其他债务文件下出现违约的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期。被告吴珍珍在合同中明确约定司法送达地址为“保德路XXX弄XXX号XXX室”。2019年5月20日，原告与被告吴珍珍签署《借款合同》，约定原告根据上述《授信及抵押合同》向被告吴珍珍提供390万元的贷款，贷款利率以贷款实际提款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率上浮20%，即贷款利率为5.88%，还款方式为每月偿还利息，本金以年为周期分期偿还，逾期贷款罚息利率为《借款合同》约定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率记收复利，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、评估拍卖费等所有费用，均由被告吴珍珍承担，并约定被告吴珍珍若未按约定足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为违约，则原告有权停止发放贷款，提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，且有权实现抵押权。2019年5月21日，原告与被告上海明昊会务服务有限公司签署《最高额保证合同》，约定被告上海明昊会务服务有限公司为被告吴珍珍在一定期限内连续发生的多笔债权的履行自愿提供最高额连带保证责任，担保的主债权的发生期间为自2019年5月15日至2036年5月15日，所担保的最高额限度为468万元，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，即自被告吴珍珍依具体业务合同约定的债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算，担保范围包括主债权、利息、罚息、诉讼费等所有原告为实现债权而产生的费用；当被告吴珍珍不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论原告对主合同项下债权是否拥有其他担保(包括被告吴珍珍提供的物的担保等担保方式)，原告均有权直接要求被告上海明昊会务服务有限公司在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。被告上海明昊会务服务有限公司在合同中约定司法送达地址为“保德路XXX弄XXX号XXX室”。被告上海明昊会务服务有限公司的股东为被告吴珍珍，被告上海明昊会务服务有限公司提供担保得到了被告吴珍珍的同意。2019年6月13日，涉案抵押房产“上海市联泰路XXX弄XXX号XXX室”向上海市自然资源确权登记局作了抵押权登记，登记权利人为原告，义务人为被告吴珍珍，登记最高债权数额560万元，债权发生期间：2019年5月15日至2036年5月15日。2019年6月18日，原告依约向被告吴珍珍发放了贷款390万元，借款凭证载明到期日为2036年4月18日。2020年4月，由于被告吴珍珍未经原告书面同意擅自处置原告与被告吴珍珍其他借款合同项下抵押物“保德路XXX弄XXX号XXX室”房产，原告向被告吴珍珍发送《个人贷款提前收回告知函》，宣布本案贷款提前到期。被告吴珍珍未及时偿还《借款合同》项下第9期(还款日2020年8月1日)起的贷款利息。审理中，原告表示要求贷款于2020年9月2日到期。涉案《借款合同》项下贷款本金余额为390万元，被告吴珍珍拖欠截至2020年9月2日利息134,407元、逾期利息583.77元。本院于2020年7月30日向被告吴珍珍、上海明昊会务服务有限公司的司法确认地址“保德路XXX弄XXX号XXX室”寄送起诉状及传票等应诉材料，法院快递以“原址查无此人，且电联无果”为由退回。本院认为，原告与被告吴珍珍签订的《授信及抵押合同》、《借款合同》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告吴珍珍发放贷款。合同履行过程中，被告吴珍珍违反与原告另行签订的借款合同，根据涉案《授信及抵押合同》，被告吴珍珍违反与原告的其他债务文件的，视为本案贷款违约，况且，被告吴珍珍未按时支付第9期以后的利息，故原告有权主张贷款提前到期，原告主张以2020年9月2日作为贷款提前到期日，本院予以准许。原告在保证人被告上海明昊会务服务有限公司的保证期间内，要求保证人按约定承担保证责任，本院予以准许，保证人承担保证责任的范围为最高额468万元。原告的抵押权经过登记，抵押权依法设立，原告有权行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴珍珍应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金390万元；二、被告吴珍珍应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年9月2日的利息134,407元、逾期利息583.77元；三、被告吴珍珍应于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司上海分行自2020年9月3日起至实际清偿的逾期利息(以所欠本金和利息之和为基数，按《中信银行个人借款合同》约定计算)；四、被告上海明昊会务服务有限公司对第一至第三项判决中被告吴珍珍应当清偿的款项在最高额468万元范围内承担连带责任，被告上海明昊会务服务有限公司承担保证责任后有权向被告吴珍珍追偿；五、如被告吴珍珍未履行上述第一至第三项判决义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告吴珍珍协议，以上海市联泰路XXX弄XXX号XXX室产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额560万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过最高额的部分归被告吴珍珍所有,不足部分由被告吴珍珍继续清偿。案件受理费38,418元减半收取计19,209元，财产保全费5,000元，两项合计24,209元，由被告吴珍珍、上海明昊会务服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍二〇二〇年十月十一日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。