辽宁省朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初1117号原告：中国建设银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区朝阳大街四段52号。负责人：孙晓东，行长。委托诉讼代理人：陈铁军，男，1970年6月22日出生，蒙古族，系该行职员，住朝阳市双塔区。委托诉讼代理人：龙成章，男，1979年8月22日出生，汉族，系该行职员，住朝阳市双塔区。被告：刘树奇，男，1968年12月13日出生，汉族，住朝阳市双塔区。被告：郝桂华，女，1968年6月4日出生，汉族，无职业，住朝阳市双塔区。原告中国建设银行股份有限公司朝阳分行（以下简称建行朝阳分行）诉被告刘树奇、郝桂华金融借款合同纠纷一案本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，因被告刘树奇下落不明，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理，原告建行朝阳分行的委托诉讼代理人陈铁军、被告郝桂华到庭参加诉讼，被告刘树奇经本院公告送达开庭传票未参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行朝阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求法院判令被告刘树奇、郝桂华清偿截止2020年2月12日所欠我行贷款本金73,154.82元及利息10,796.75元，共计83,951.57元以及全部贷款清偿之日止所产生的利息；3、请求法院判令我行对被告刘树奇、郝桂华所抵押的位于朝阳市双塔区的房产享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担全部相关诉讼费用。事实与理由：2009年11月23日被告刘树奇、郝桂华作为借款人与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定贷款金额25万元，贷款期限为10年，还款方式为每个月23日之前分期还款，同日，被告刘树奇、郝桂华作为抵押担保人与我行签订《个人住房借款合同》，合同约定以其位于朝阳市双塔区的房产作为抵押物为被告刘树奇、郝桂华的贷款提供担保，并且办理房产抵押登记手续。合同签订后，我行如约发放了贷款，被告也按约定履行了还款义务，但是到了2017年3月份，被告刘树奇、郝桂华开始拖欠贷款，经我行催要无果，截止2020年2月12日，此笔贷款已经拖欠34期。因此为了维护我行经济利益，特诉至法院。被告刘树奇未到庭，无答辩。被告郝桂华辩称，同意原告的诉讼请求。原告建行朝阳分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、个人住房（商业用房）贷款合同；二、房屋他项权证；三、个人贷款支付凭证；四、个人对账单；五、说明；六、身份证、户口本、结婚证复印件。本院组织到庭当事人对上述证据进行了质证，被告郝桂华无异议，被告刘树奇未到庭，视为放弃抗辩权，上述证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2009年11月23日原告建行朝阳分行与被告刘树奇、郝桂华签订了编号为210720393-011-2009000497号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款本金为25万元，借款用途为购买坐落于朝阳市双塔区房屋，借款期限为120个月，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。日利率=年利率/360=月利率/30。还款方式为等额本息还款法。借款人应按本合同的约定按期足额归还借款本息，缴纳本合同约定的各类费用；贷款人有权要求借款人按期偿还贷款本金、利息和费用，有权行使本合同约定的其他各项权利，要求借款人履行其在本合同项下的其他各项义务。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押物为坐落于朝阳市双塔区房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利。抵押人与借款人为同一人的，贷款人可以对抵押人的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权行使以下权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于保管、鉴定、公证、担保、律师服务、保险等费用）由借款人承担。如本合同有两个以上（含两个）借款人，则个借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。同年12月1日，原告建行朝阳分行与被告刘树奇、郝桂华在朝阳市房产局给抵押房屋办理了房屋他项权利证书，编号为朝房抵押他字第××号，该证书载明该抵押房屋于2009年11月30日办理了抵押登记。合同签订后，原告建行朝阳分行于2009年12月8日向被告刘树奇、郝桂华指定账户发放了贷款25万元。截至2020年2月12日，被告刘树奇、郝桂华已偿还贷款本金176,845.18元及利息54,544.28元；贷款余额73,154.82元，拖欠利息4,169.87元、罚息6,626.88元，合计83,951.57元。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告刘树奇、郝桂华未按合同约定还款付息的行为属合同约定的违约行为，应承担违约责任。原告依约有权要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告刘树奇、郝桂华偿还未清偿的贷款本息，并承担抵押担保责任。被告刘树奇无答辩，视为对原告诉讼请求的默示自认。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司朝阳分行与被告刘树奇、郝桂华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘树奇、郝桂华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司朝阳分行借款本金73,154.82元，及截至2020年2月12日的利息4,169.87元、罚息6,626.88元，合计83,951.57元；并自2020年2月13日起至借款还清之日止按合同约定利率计付利息、罚息，利随本清；三、如被告刘树奇、郝桂华未履行上述还款付息义务，原告中国建设银行股份有限公司朝阳分行对被告刘树奇、郝桂华提供抵押的坐落于朝阳市双塔区房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,898元，公告费560元，合计2,458元（原告预交），由被告刘树奇、郝桂华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审 判 长  王雅君人民陪审员  张长海人民陪审员  王 静二〇二〇年十月十五日书 记 员  雒文茹