湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1245号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部，住所地湖南省岳阳市湘阴县文星镇新世纪大道农业局旁南侧临街两间门面第一、二层，统一社会信用代码：91430624MA4QDNUJ8L。负责人：胡雄。委托诉讼代理人：王朋（特别授权），男，1989年3月20日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系该公司员工。被告：刘赞，男，1974年1月19日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：涂艳琳，女，1974年7月21日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：刘明，男，1992年6月21日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部（以下简称中和农信湘阴营业部）与被告刘赞、涂艳琳、刘明借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告中和农信湘阴营业部的委托诉讼代理人王朋参加诉讼，被告刘赞、涂艳琳、刘明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中和农信湘阴营业部向本院提出诉讼请求：一、判令提前解除与被告刘赞、涂艳琳、刘明签订的借贷合同书；二、判令被告刘赞、涂艳琳共同偿还本金40446.63元，利息2135元，共计42581.63元，利息是以本金40446.63元为基数，按年利率19.8%暂自2020年1月24日计算至2020年4月25日，实际计算至清偿之日止；三、判令担保人刘明对借款本金和利息承担连带清偿责任；四、判令被告承担诉讼、保全费用。在庭审中，原告明确第二项诉讼请求中的利息2135元是以本金40446.63元为基数，按年利率19.8%的标准，自2020年1月24日起计算至2020年4月25日止，后段利息以本金40446.63元为基数，按年利率19.8%的标准自2020年4月26日起计算至实际清偿之日止。事实和理由：原告中和农信湘阴营业部与被告刘赞、涂艳琳、刘明签订《借贷合同》，合同签订后原告如约支付借款。被告刘赞、涂艳琳领取借款后未按合同约定偿还借款，担保人刘明也拒绝履行连带保证责任，经多次催收拒不还款，截至2020年4月25日尚欠借款本息42581.63元，遂诉至法院，请求支持原告诉求以维护原告合法权益。被告刘赞未答辩。被告涂艳琳未答辩。被告刘明未到庭，其通过微信辩称，现在原告找我有什么用，他们当时找我签字的时候，我问有什么责任没有，他们说没有，说刘赞是他们的熟人，让我签字只是个形式，合同都没让我看，也没说多少钱，什么时候给的钱我也不知道，直接叫我签字就可以了，还让我下载个App帮他们做任务，大晚上过来的。我也联系了刘赞，他说他又不是不还，他在赚钱还。我家里也就靠我一个人，我也没有能力去帮他还债，我自己都欠了债。经审理查明，被告刘赞、涂艳琳于2019年6月27日向原告中和农信湘阴营业部申请贷款。2019年7月10日，原告与被告刘赞、涂艳琳签订了借贷合同，借款金额为5万元，借贷利率为0.055%/日，借款期限从2019年7月8日至2020年7月8日。被告刘明作为担保人对全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金、实现债权的费用承担连带责任保证，保证期间为借款期间届满日的次日起两年。同时约定被告刘赞、涂艳琳任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，原告中和农信湘阴营业部有权宣布借款提前到期并要求被告刘赞、涂艳琳按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求被告刘明按照本合同的约定立即履行连带担保责任。原告中和农信湘阴营业部于2019年7月11日转账5万元至被告刘赞指定账户，被告刘赞借款后陆续偿还了借款本息。截至2020年2月17日，被告刘赞已偿还借款本金9553.37元、利息4550.27元、罚息40.71元，合计14144.35元。该借贷款项的剩余本金为40446.63元。庭审中，原告陈述其主张的年利率19.8%是以约定的借贷利率0.055%/日×30天×12个月计算得出。其主张的2020年1月24日至2020年4月25日的利息2135元系还款计划上载明的2020年2月8日至2020年4月8日的利息与罚息总和，其中截止至2020年2月8日应收利息为675.74元，2020年2月9日至2020年3月8日应收利息为603.05元，2020年3月9日至2020年4月8日应收利息为612.29元。原告中和农信湘阴营业部于2020年5月28日向本院申请财产保全，本院予以准许并作出了（2020）湘0624民初1245号民事裁定书，裁定冻结被告刘赞、涂艳琳、刘明银行账户上的金额42581.63元（冻结银行存款期限为一年）。以上事实有原告提供的个贷申请表、借贷合同及确认书、放款凭证、三被告身份证、照片、还款流水清单、（2020）湘0624民初1245号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，被告刘赞、涂艳琳与原告中和农信湘阴营业部签订借贷合同的行为及被告刘明作为担保人于借贷合同上签字确认的行为均系双方的真实意思表示，本院予以认可。现该贷款已发放，被告刘赞、涂艳琳即应按时足额还本付息。至今为止，被告刘赞、涂艳琳已偿还借款14144.35元（本金9553.37元、利息4550.27元、罚息40.71元），对余下的贷款本息再未偿还，已构成违约，根据借贷合同约定，原告中和农信湘阴营业部有权宣布借款提前到期并要求被告刘赞、涂艳琳立即履行返还借款本金及支付全部利息并要求被告刘明按照本合同的约定立即履行连带担保责任，故原告要求提前解除与被告刘赞、涂艳琳、刘明签订的借贷合同的主张，本院予以支持，被告刘赞、涂艳琳应当支付剩余本金40446.63元。至于原告主张的2020年1月24日至2020年4月25日的利息2135元及后段的利息，原告与被告签订的借贷合同中对于利息的约定符合法律规定，但本院仅支持被告刘赞、涂艳琳支付利息1891.08元（675.74元+603.05元+612.29元）及后段利息【以本金40446.63元为基数，按年利率19.8%（每月按30日计算，一年按360天计算）自2020年4月26日起计算至实际清偿之日止】。虽根据合同约定，保证期间为借款期间届满日的次日起两年，因原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，其虽未提交证据证明已向被告方行使相关权利，但原告起诉行为可视为其行使单方宣布借款到期的权利，而使本案借款到期，保证期间开始计算，又因合同明确约定了担保的范围是贷款的本金和利息及实现债权的费用等，被告刘明在本次贷款中作为连带保证责任人，应对上述本息承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部与被告刘赞、涂艳琳、刘明签订的借贷合同；二、限被告刘赞、涂艳琳于本判决生效之日起十五日内偿还贷款本金40446.63元、利息1891.08元及后段利息【以本金40446.63元为基数，按年利率19.8%（每月按30日计算，一年按360天计算）自2020年4月26日起计算至实际清偿之日止】给原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部；三、被告刘明对上述贷款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费864元，减半收取432元，保全费446元，共计878元，由被告刘赞、涂艳琳、刘明共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  黄斯琴二〇二〇年六月二十八日法官助理周雨柔书记员周雨柔（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。