宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初1880号原告：石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行。负责人：刘某1。委托诉讼代理人:张某1。被告：张某2,职业不详，住上海市闵行区。被告：刘某2，职业不详，住上海市闵行区。原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行（简称石银村镇银行文明支行）与被告张某2、刘某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理。被告张某2、刘某2在诉讼过程中向本院提出管辖权异议申请，本院作出（2020）宁0202民初1880号民事裁定书驳回被告张某2、刘某2的管辖权异议申请，被告张某2、刘某2不服上诉至石嘴山市中级人民法院，石嘴山市中级人民法院作出（2020）宁02民辖终36号民事裁定书维持本院的上述民事裁定书。原告石银村镇银行文明支行的委托诉讼代理人张某1到庭参加了诉讼。被告张某2、刘某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。石银村镇银行文明支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告张某2、刘某2签订《个人借款抵押合同》；2.判决被告张某2、刘某2立即偿还借款本金410万元；3.判决被告张某2、刘某2支付截止2020年6月21日所欠利息207793.58元，以后利息判决随本付清；合计4307793.58元；4.判决原告对被告张某2、刘某2抵押的上海市闵行区××路房屋处置所得价款优先受偿；5.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月29日，原告与二被告签订《个人借款抵押合同》一份，根据合同约定，由原告为二被告发放了410万元的中长期借款，期限为36个月，自2018年1月29日至2021年1月28日，借款月利率8.3124‰。借款合同中约定，乙方未按照合同约定的实际还款期限偿还贷款本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍（即12.4686‰）计收罚息，直至清偿本息为止。二被告以其共有的位于上海市闵行区××路房屋为借款做抵押担保，并已经办妥抵押登记，该抵押房屋的房产证号为【沪房地闵字(2013)第XXXX号】，不动产抵押登记证号为【沪(2018)闵字不动产证明第*****号】。该笔贷款现已多次欠息，原告信贷人员多次催收，至今贷款利息未偿还。依照原告与二被告签订的借款合同违约责任条款中，二被告未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的，原告有权解除合同，并停止尚未发放的贷款或提前收回已发放的全部贷款本息，故原告诉至本院，请求判如所请。张某2、刘某2未到庭，亦未向法庭提交证据。石银村镇银行文明支行围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：2018年1月29日，原告与二被告签订《个人借款抵押合同》，约定二被告向原告贷款410万元，贷款期限自2018年1月29日至2021年1月28日，共计36个月。本贷款为中长期贷款，实行固定利率，即月利率为8.3124‰，按月结息，结息日为每月20日。合同同时约定二被告用其所有的位于上海市闵行区××路【房产证号：沪房地闵字（2013）第XX**】房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告自认上述房屋在抵押给原告前已抵押给案外人建设银行上海徐汇支行且亦办理了抵押登记，涉案的抵押登记系二次抵押。关于违约责任，双方约定二被告不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收。同时，原告有权解除合同、提前收回已发放贷款的本息、依法处分抵押物。协议签订后，双方再次签订《个人借款合同/最高额抵押合同补充协议》，约定将双方于2018年1月29日签订的《个人借款抵押合同》条款中关于争议的解决由任何一方有权向被执行财产所在地人民法院申请公证债权文书强制执行或诉讼解决变更为任何一方向原告住所地人民法院申请公证债权文书强制执行或诉讼解决。截止2020年6月21日，二被告尚欠原告借款本金4100000元，利息207793.58元未还。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告依约提供了贷款，但二被告未按期偿还贷款利息已构成违约，故原告要求解除与二被告签订的《个人借款抵押合同》，并由二被告偿还借款本金4100000元的诉讼请求成立，本院予以支持。双方虽约定如二被告不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，但原告自愿按照月利率8.3124‰计算2021年1月28日前的利息，本院予以支持，故截至2020年6月21日所欠利息207793.58元，二被告应予以偿还。2020年6月21日之后至本判决确定给付之日的利息，二被告应以尚欠借款本金为基础，按照月利率8.3124‰支付。双方签订的《个人借款抵押合同》中约定，二被告自愿以其所有的位于上海市闵行区××路【房房产证号：沪房地闵字（2013）第XX**房屋为上述贷款本息提供二次抵押担保，并办理了抵押登记，故原告仅对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺序在先的抵押担保债权的部分享有优先受偿权。被告张某2、刘某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对所享有的抗辩权、质证权的放弃行使，其应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一项、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行与被告张某2、刘某2于2018年1月29日签订的《个人借款抵押合同》；二、被告张某2、刘某2于本判决生效后十五日内偿还原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行借款本金4100000元、利息207793.58元（利息截至2020年6月21日），合计4307793.58元；自2020年6月21日之后至本判决确定给付之日的利息，被告张某2、刘某2应以尚欠借款本金为基础，按照月利率8.3124‰计算支付；三、如被告张某2、刘某2未按上述第二项确定内容履行偿还义务，原告石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司文明支行享有就位于上海市闵行区××路【房产房产证号：沪房地闵字（2013）第XX**屋折价或者拍卖、变卖所得的价款超出顺序在先的抵押担保债权的部分享有优先受偿的权利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41262元，减半收取计20631元，由张某2、刘某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 宋娜娜 二○二○年十月十日书记员 吴俊梅附：本案适用法律条款如下：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。3.《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权实现后的剩余价款应予提存，留待清偿顺序在后的抵押担保债权。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。