湖北省荆州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂10民终256号上诉人（原审原告）：湖北洪湖农村商业银行股份有限公司，住所地洪湖市新堤办事处宏伟北路8号。法定代表人：杨刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：周明，湖北欣安律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘思敏，湖北欣安律师事务所实习律师。上诉人（原审被告）：洪湖市六合水产开发有限公司，住所地洪湖市经济开发区文泉大道56号。法定代表人：蔡蕾，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯涛，湖北大柏地律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘志祥，男，1958年10月2日出生，汉族，住洪湖市。委托诉讼代理人：冯涛，湖北大柏地律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张丽，女，1973年5月7日出生，汉族，住洪湖市。被上诉人（原审被告）：刘欢，男，1989年3月14日出生，汉族，住洪湖市。原审被告：刘东洲，男，1961年3月27日出生，汉族，住洪湖市。原审被告：尹熠文，女，1977年9月16日出生，汉族，住仙桃市。原审被告：黄显霞，女，1963年12月19日出生，汉族，住洪湖市。原审被告：洪湖市佳洲水产有限公司，住所地洪湖市新堤茅江大道（洪湖市供销社联合社办公楼）。法定代表人：刘欢，该公司负责人。原审被告：洪湖市久加久水产有限公司。住所地洪湖市乌林镇黄蓬大道。法定代表人：阮雪城，该公司负责人。上诉人湖北洪湖农村商业银行股份有限公司（以下简称洪湖农商行）、洪湖市六合水产开发有限公司（以下简称六合公司）因与被上诉人刘志祥、张丽、刘欢及原审被告刘东洲、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司（以下简称佳洲公司）、洪湖市久加久水产有限公司（以下简称久加久公司）金融借款合同纠纷一案，不服湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决书，向本院提起上诉。本院于2020年1月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人湖北洪湖农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人周明、刘思敏，上诉人洪湖市六合水产开发有限公司及其与被上诉人刘志祥共同的诉讼代理人冯涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。洪湖农商行上诉请求：撤销一审判决第六项，改判刘志祥、张丽、刘欢、六合公司对650万元借款承担连带清偿责任。事实和理由：涉案650万元借款的用途为借新还旧，虽然该借款未发放至合同约定的账户，但该借款实际用途与合同约定相符，并未加重保证人的责任。六合公司上诉请求：撤销一审判决第五项中有关六合公司对1900万元借款承担连带清偿责任的部分。事实和理由：1.涉案《保证合同》加盖的公章系刘东洲私刻的，不是公司印章，六合公司没有提供担保的真实意思表示；2.涉案借款并未转入合同约定的账户，加重了担保人的保证责任；3.涉案借款合同约定的抵押手续没有办理，加重了保证人的责任，保证人应当免责；4.保证合同中有关保证期间、实现担保权顺序的约定属免责条款，洪湖农商行未提示上诉人注意，上诉人应当免责；5.涉案借款合同并未到期；6.涉案担保没有经六合公司股东会同意。刘志祥辩称，1.刘志祥对借款合同的内容不知情，没有担保的真实意思；2.承诺函已超过担保期限；3.涉案借款未发放至合同约定的账户。洪湖农商行向一审法院起诉请求：1.判令被告刘东洲偿还借款2719.68万元（其中本金2550万元，利息加罚息计算至2017年8月10日为1696786.99元，以后按合同利息标准计算至全部收回本息时止）。2.确认原告对水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证2013第00001号、鄂洪湖市府（淡）养证2015第00497号的水域滩涂养殖经营权在650万（洪农商行营贷（2015）第130号《个人借款合同》所述）本息范围内有优先受偿权。3.判决被告刘志祥、被告张丽、被告刘欢、被告洪湖市六合水产开发有限公司对650万元（洪农商行营贷（2015）第130号《个人借款合同》所述）的本息及费用承担连带还款责任。4.确认原告对水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证2013第00005号、鄂洪湖市府（淡）养证2014第00345号、鄂洪湖市府（淡）养证2014第00372号水域滩涂养殖经营权；土地使用权证洪湖市国有（2004）935号、房产证为洪湖房权证曹字第××号的房屋；房产证为洪湖市房权证滨湖字第××号的房屋在1900万元（洪农商行营贷（2016）年第097号《个人借款合同》所述）本息范围内有优先受偿权。5.判决被告张丽、刘欢、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司、洪湖市久加久水产有限公司、洪湖市六合水产开发有限公司对1900万元（洪农商行营贷（2016）年第097号《个人借款合同》所述）的本息及费用承担连带还款责任。6.由九被告承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：原告与被告刘东洲先后签订了两份借款合同，共向被告刘东洲借款2550万元。（一）2015年12月25日，原告和被告刘东洲签订《个人借款合同》（合同编号：洪农商行营贷2015年第130号），合同约定被告刘东洲向原告借款650万元，用于偿还其2014年12月31日在原告处一笔金额为650万元的借款，约定年利率7.2%，若逾期加罚50%罚息，借款期限12个月。同时约定被告刘东洲满足提款前提后，原告将借款划入被告刘东洲在原告处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号：62×××81；开户行：洪湖农商行营业部）即视为原告已经按照本合同约定向借款人刘东洲发放了借款。2015年12月28日，原告向被告刘东洲在原告处开立的账户（贷款账号：31×××82）发放贷款650万元。被告刘东洲仅将此借款截止2016年6月30日的利息支付，余下借款本息至今未还。为此笔借款，原告分别于2014年12月30日、2015年12月25日与被告刘东洲、刘欢签订了两份《最高额抵押合同》:（1）原告与被告刘东洲签订编号为洪农商行贷三部抵字（2014）第037号的《最高额抵押合同》，抵押资产编号如下：水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2013]第00001号。后来办理了他项权证编号为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2014178号，其中水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2012]第00198号。被告刘东洲和被告张丽为此签署了《抵押担保承诺函》，均同意以此作抵押。（2）原告与被告刘欢签订编号为洪农商行营高抵2015年第130号《最高额抵押合同》，抵押资产编号如下：水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2015]第00497号。后来办理了他项权证编号为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2015247号。被告刘欢、张丽出具了连带还款责任承诺书，未约定保证期限。2015年12月25日被告刘志祥与原告签订编号为洪农商行营保2015年第130号《保证合同》，约定其对上述借款的主债权、利息、违约金、赔偿金、实现主债权的相关费用承担连带责任保证，保证期限为借款期限届满之次日起两年；被告刘志祥、被告洪湖市六合水产开发有限公司出具了连带还款责任承诺书。（二）2016年9月23日，原告和被告刘东洲签订《个人借款合同》（合同编号：洪农商行营贷2016年第097号），合同约定被告刘东洲向原告借款1900万元，用于偿还其洪农商行营贷2015年第090号《个人借款合同》项下借款，约定年利率8.64%，若逾期加罚50%罚息；借款期限为24个月。同时约定，被告刘东洲满足提款前提后，原告将借款划入被告刘东洲在原告处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号：62×××95；开户行：洪湖农商行营业部）即视为原告已经按照本合同约定向借款人发放了借款。2016年9月30日，原告向被告刘东洲在原告处开立的账户（账户：81×××74，对应卡号：62×××95）发放贷款1900万元。被告刘东洲仅将此借款截止2016年10月10日利息支付，余下借款本息至今未还。为此笔借款，原告与被告刘东洲及其他被告签订了两份《最高额抵押合同》。（1）2015年9月23日，原告与被告刘东洲、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司签订编号为洪农商行营贷2015年第090号《最高额抵押合同》，抵押资产编号如下：水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2013]第00005号；水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2014]第00345号、水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2014]第00372号，后来办理了他项权证为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2015209号。（2）2014年8月27日，原告与被告刘东洲、刘欢、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司签订编号为洪农商行营贷2014年第072号《最高额抵押合同》，抵押资产编号如下：（1）洪湖国用（2004）第935号（土地使用权证）、洪湖房权证曹市字第××号（房产证），后来办理了他项权证为洪湖市房他证曹市字第××号；（2）洪湖市房权证滨湖字第××号。2016年9月，原告分别与被告洪湖市六合水产开发有限公司、洪湖市久加久水产有限公司签订编号为洪农商行营保2016年第097号、洪农商行营保2016年第097-1号《保证合同》，约定被告洪湖市六合水产开发有限公司、洪湖市久加久水产有限公司对上述1900万元的借款合同的主债权、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、实行主债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）承担连带责任保证，保证期限为：借款期限届满之次日起两年。被告张丽、刘欢、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司出具了连带还款责任承诺书。一审法院认为，原告与被告刘东洲签订的借款合同合法有效，双方应当依约履行，被告刘东洲没有按期偿还借款，应当支付逾期利息和罚息。对于被告刘东洲借款650万元，被告刘东洲自愿以其所有的水域滩涂养殖经营权作为抵押，该《最高额抵押合同》合法有效，且办理了抵押登记，被告刘东洲未能按照借款合同的约定按期偿还借款，原告对该水域滩涂养殖经营权处理时享有优先受偿权，但是双方约定的水域滩涂养殖经营权与实际办理抵押登记的不一致，应当以实际办理的抵押登记为准，因此原告在650万元借款本息内对刘东洲水域滩涂经营权（水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2012]第00198号、他项权证编号为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2014178号）享有优先受偿权。对于原告要求被告刘志祥、张丽、刘欢、洪湖市六合水产开发有限公司对650万元的本息及费用承担连带还款责任的诉讼请求，因原告未按借款合同约定的账号付款，变更了合同的内容，加重了保证人担保责任，故主债务人以外保证人不应当承担保证责任。但主债务人的担保责任不能免除。对于被告刘东洲借款1900万元，原告与被告刘东洲、刘欢、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司签订的《最高额抵押合同》合法有效，被告刘东洲、刘欢、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司自愿以其所有的水域滩涂养殖经营权、房地产作为抵押，且办理了抵押登记，原告对该水域滩涂养殖经营权及房地产在处理时享有优先受偿权。被告洪湖市六合水产开发有限公司、洪湖市久加久水产有限公司与原告签订了保证合同，该合同合法有效；同时，被告张丽、刘欢、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司出具了连带还款责任承诺书，自愿为被告刘东洲借款承担连带还款责任，且均未超过保证期限。因此，在被告刘东洲逾期未能偿还借款时，被告张丽、刘欢、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司、洪湖市久加久水产有限公司、洪湖市六合水产开发有限公司应承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十四条、第三十三条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：1.被告刘东洲于本判决书生效之日起七日内向原告湖北洪湖农村商业银行股份有限公司偿还借款本金650万元并支付逾期利息（从2016年7月1日起至2016年12月25日止按照年利率7.2%计算，从2016年12月26日起至借款还清之日止按年利率10.8%计算）；2.被告刘东洲于本判决生效之日起七日内向原告湖北洪湖农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1900万元并支付逾期利息（从2016年10月11日起至2018年9月30日止按照年利率8.64%计算，从2018年10月1日起至借款还清之日止按年利率12.96%计算）；3.被告刘东洲以其水域滩涂经营权（水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2012]第00198号、他项权证编号为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2014178号）为抵押，在借款650万元本息抵押范围内承担抵押责任，原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.被告刘东洲、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司以其水域滩涂经营权（水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2013]第00005号、鄂洪湖市府（淡）养证[2014]第00345号、鄂洪湖市府（淡）养证[2014]第00372号、他项权证为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2015209号）以及刘东洲、刘欢以其房地产（洪湖国用（2004）935号（土地使用权证）、洪湖房权证曹市字第××号（房产证）、洪湖市房权证滨湖字第××号（房产证）、他项权证为洪湖市房他证曹市字××号）为抵押，在借款1900万元本息抵押范围内承担抵押责任。原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5.被告张丽、刘欢、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司、洪湖市久加久水产有限公司、洪湖市六合水产开发有限公司对被告刘东洲借款1900万元的本金及利息承担连带责任；6.驳回原告的其他诉讼请求。二审中，刘志祥及六合公司申请证人王某出庭，拟证明刘志祥及六合公司为涉案贷款提供担保不是真实意思。洪湖农商行提交六合公司2015年12月保证合同、张丽2014年12月30日出具的连带保证责任承诺书、六合公司股东会决议。本院认为，王某的证言没有其他证据予以佐证，不能达到证明目的。对洪湖农商行提交证据的真实性予以认定。二审查明的案件事实与一审认定的一致。二审另查明洪农商行营贷2015年第130号《个人借款合同》约定鄂借款用途为“用于偿还刘东洲2014年12月31日在我行1笔金额650万元贷款，约定于2015年12月31日到期”，洪农商行营贷2015年第090号《个人借款合同》约定的借款用途为“用于偿还刘东洲在我行2笔贷款金额1900万元，即：2014年9月4日贷款1590万元，2014年9月10日贷款310万元，约定于2015年9月4日到期”，洪农商行营贷2016年第097号《个人借款合同》约定的借款用途为“借新还旧，用于归还《个人借款合同》（合同编号洪农商行营贷2015年第090号）项下借款”。2014年9月1日，六合公司形成股东会决议，同意为刘东洲向洪湖农商行的贷款提供担保。本院认为，关于刘志祥、张丽、刘欢是否应当对涉案650万元贷款承担清偿责任的问题。经查，张丽、刘欢分别于2015年11月17日向洪湖农商行出具连带还款责任承诺书，承诺对该笔借款本息负连带还款责任，该协议不违反法律禁止性规定，具有约束力，张丽、刘欢应承担连带清偿责任。刘志祥于2015年12月25日与洪湖农商行签订《保证合同》，系其真实意思表示，该合同约定的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，洪湖农商行起诉时尚在保证期内，因此刘志祥应承担保证责任。虽然涉案650万元借款未转入合同约定的账号，但该借款最终仍用于偿还旧贷，并未改变合同约定的借款用途。一审以借款未转入合同约定的账号属于变更主合同且加重保证人义务为由免除三人的还款责任属适用法律错误，二审予以纠正。关于六合公司主张对涉案两笔贷款均不承担还款义务的理由是否成立的问题。1.六合公司主张保证合同不是公司真实意思表示，认为洪湖农商行串通刘东洲骗取公司担保。但其未尽举证义务，仅凭王某的证言以及保证合同上加盖公章处没有填写合同签订的时间和法定代表人签字的事实不能得出六合公司签订保证合同不是其真实意思表示的结论。2.六合公司主张洪湖农商行未将贷款转入合同约定的账户，保证人应当免责。经查涉案借款用途均为借新还旧，虽然未转入合同约定的账户，但贷款用途未发生变化，保证人主张据此免责没有法律依据。3.六合公司主张洪农商行营贷2016年第097号《个人借款合同》中约定的抵押手续没有办理，加重了保证人责任。经查一审判决第四项已经确定主债权人对抵押物享有优先受偿权，六合公司的主张明显与事实不符。4.六合公司主张保证合同中有关担保人承担责任顺位的约定属于格式合同的免责条款，洪湖农商行在签订合同时未予以提示，保证人应当免责。本院认为保证合同属于格式合同，但其中有关担保人承担责任顺位的约定不属于免责条款。5.六合公司主张其签订保证合同时未经公司股东会同意，保证合同无效。根据查明的案件事实，涉案650万元贷款系用于偿还2014年12月30日的旧贷款，涉案1900万元贷款系用于偿还2015年1900万元贷款，而2015年1900万元贷款又系用于偿还2014年9月4日、10日的旧贷款。六合公司在2014年9月1日对于为刘东洲担保的问题已形成股东会决议，该决议内容为同意为刘东洲向洪湖农商行的贷款提供担保。由于该决议未明确所担保债权的数额，结合涉案贷款的发放时间，可以确定六合公司全体股东同意就刘东洲在2014年9至12月期间与洪湖农商行形成的合计2550万元贷款提供担保。本案所涉贷款均系用于归还前述2550万元贷款，实质上产生的是贷款展期的效果，因此洪湖农商行在与六合公司签订保证合同时有理由相信六合公司2014年9月1日的股东会决议仍然有效，并且六合公司作为就贷款的保证人对新贷款承担保证责任并未加重其还款义务。因此六合公司需要按照其与洪湖农商行签订的保证合同的约定对涉案贷款承担清偿责任。综上所述，湖北洪湖农村商业银行股份有效公司的上诉请求成立、洪湖市六合水产开发有限公司的上诉请求不成立。依照《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决第一项，即被告刘东洲于本判决书生效之日起七日内向原告湖北洪湖农村商业银行股份有限公司偿还借款本金650万元并支付逾期利息（从2016年7月1日起至2016年12月25日止按照年利率7.2%计算，从2016年12月26日起至借款还清之日止按年利率10.8%计算）；二、维持湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决第二项，即被告刘东洲于本判决生效之日起七日内向原告湖北洪湖农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1900万元并支付逾期利息（从2016年10月11日起至2018年9月30日止按照年利率8.64%计算，从2018年10月1日起至借款还清之日止按年利率12.96%计算）；三、维持湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决第三项，即被告刘东洲以其水域滩涂经营权（水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2012]第00198号、他项权证编号为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2014178号）为抵押，在借款650万元本息抵押范围内承担抵押责任，原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、维持湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决第四项，即被告刘东洲、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司以其水域滩涂经营权（水域滩涂养殖证编号为鄂洪湖市府（淡）养证[2013]第00005号、鄂洪湖市府（淡）养证[2014]第00345号、鄂洪湖市府（淡）养证[2014]第00372号、他项权证为洪湖市（淡）养他证洪养他字第2015209号）以及刘东洲、刘欢以其房地产（洪湖国用（2004）935号（土地使用权证）、洪湖房权证曹市字第××号（房产证）、洪湖市房权证滨湖字第××号（房产证）、他项权证为洪湖市房他证曹市字××号）为抵押，在借款1900万元本息抵押范围内承担抵押责任。原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；五、维持湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决第五项，即被告张丽、刘欢、尹熠文、黄显霞、洪湖市佳洲水产有限公司、洪湖市久加久水产有限公司、洪湖市六合水产开发有限公司对被告刘东洲借款1900万元的本金及利息承担连带责任；六、撤销湖北省洪湖市人民法院（2018）鄂1083民初106号民事判决第六项，即驳回原告的其他诉讼请求；七、被告刘志祥、张丽、刘欢、洪湖市六合水产开发有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；八、驳回湖北洪湖农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费17784元、财产保全费5000元，共计182784元由刘东洲负担；二审案件受理费193100元，由洪湖市六合水产开发有限公司负担135800元，由刘志祥、张丽、刘欢、洪湖市六合水产开发有限公司共同负担57300元。本判决为终审判决。审判长  谢本宏审判员  杨诗新审判员  范昌文二〇二〇年五月二十九日法官助理黄芳书记员王昌宇