成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初7029号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行,住所成都市武侯区永盛南街**。 负责人：吕章志，行长。 委托诉讼代理人：雷梦竹，女，系该行员工。 委托诉讼代理人：王瑾，女，系该行员工。 被告：王益军，男，1976年9月23日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：唐啸，女，1978年1月9日出生，汉族，住四川省双流县。 被告：袁春素，女，1964年3月29日出生，汉族，住四川省双流县。 被告：彭雪梅，女，1977年8月19日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：邓勇，男，1965年8月28日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称浙江民泰银行武侯支行）与被告王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅、邓勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江民泰银行武侯支行委托诉讼代理人雷梦竹，被告王益军、彭雪梅到庭参加诉讼。被告唐啸、袁春素、邓勇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浙江民泰银行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅偿还截至2020年4月13日的借款本金248806.38元、手续费16734.05元、违约金26253.4元以及按《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》约定的方式计算至实际付清之日止的手续费；2.判令王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅承担原告实现债权的费用（包括律师费300元、公告费、诉讼保全费）；3.本案诉讼费用由王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅、邓勇承担；4.判令邓勇作为担保人对第一项至第三项诉讼请求共同承担连带责任。事实和理由：2017年11月13日，王益军向浙江民泰银行武侯支行申请办理了额度为25万元的心乐卡（最后审批额度为25万元），并签订了《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》（以下简称《领用合约》），浙江民泰银行武侯支行为王益军办理了心乐卡。唐啸、袁春素、彭雪梅与浙江民泰银行武侯支行签订了《共同还款责任确认书》，承担共同还款责任。邓勇与浙江民泰银行武侯支行签订了《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》（以下简称《保证合同》）。王益军使用该卡进行了消费，截至2020年4月13日，王益军共欠本金248806.38元、手续费16734.05元、违约金26253.4元。浙江民泰银行武侯支行多次催收，王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅仍未清偿欠款，邓勇未依约履行担保责任。故浙江民泰银行武侯支行诉至法院。 王益军辩称，其对尚欠本金认可，其他无异议。其已偿还2年多，从第3年开始未还，现其愿意偿还，但无法一次性偿还。现在偿还都是抵扣利息，不抵扣本金。其希望减少一点利息。 彭雪梅辩称，王益军决定还款，其无异议。其希望减少一点利息。 唐啸、袁春素、邓勇未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 一、2017年11月13日，王益军向浙江民泰银行武侯支行申请办理心乐卡（个人卡），并签订了《领用合约》，申明已阅读全部申请材料，充分了解心乐卡产品信息，自觉遵守合约中的各项规定。《领用合约》，载明： 1.浙江民泰商业银行股份有限公司为甲方，心乐卡申领人为乙方； 2.乙方授权并同意甲方自动将其心乐卡项下发生的所有透支交易（包括但不限于消费、预借现金等）办理“心乐分”分期付款业务（以下简称心乐分），乙方只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费(日手续费率最低0.25‰，月手续费率最低7.5‰，实际收费以浙江民泰商业银行对外公示为准，详询其官网)，并在分期到期日归还剩余欠款。心乐分手续费，从透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收； 3.心乐分每期应还款项，即为该业务的每期最低还款额，主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成; 4.乙方在最后还款日前（含）未偿还或未足额偿还本期心乐分应还款项（即最低还款额）的，将会导致账户逾期，甲方除计收心乐分手续费及相关利息外，还将按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金； 5.心乐卡所发生的各种收费款项、利率标准等内容均以甲方对外公布的最新公告为准，详见浙江民泰商业银行官网的服务价格价目表；服务价格价目表未涉及的，以相关最新公告为准。 6.乙方同意承担心乐卡项下所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等。还款顺序为先冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项；同账期内还款顺序为先利息费用后本金；逾期91天以上的，按先本金后利息费用的顺序进行归还；在出现乙方不按照领用合约还款及甲方认为乙方风险加大等情况或应监管要求时，甲方有权变更乙方的还款顺序。 二、唐啸、袁春素、彭雪梅出具《共同还款责任确认书》载明：本人自愿对心乐卡申请人王益军的民泰心乐卡承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。 三、邓勇与浙江民泰银行武侯支行签订《保证合同》约定：邓勇自愿为王益军使用《领用合约》项下的民泰心乐卡与浙江民泰银行武侯支行所形成的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自浙江民泰银行武侯支行确定的透支款项提前到期之日起两年；保证担保范围为25万元的申请授信额度范围内使用该卡所产生的透支本金、透支利息及费用等全部债务。 四、浙江民泰银行武侯支行对王益军的基本资料进行审查后，为王益军办理心乐卡一张，卡号为6227××××4104。王益军取得该卡并持卡消费后，未按时足额清偿透支款项。截至2020年4月13日，王益军欠付浙江民泰银行武侯支行的信用卡透支本金为248806.38元、手续费16734.05元、违约金26253.4元，共计291793.83元。 五、浙江民泰银行武侯支行委托律师调取本案诉讼保全标的物不动产信息并支付律师费300元。 庭审中，浙江民泰银行武侯支行陈述，其系按日利率0.312‰收取“心乐分”手续费，其只主张计收3期违约金共计26253.4元。 以上事实有《领用合约》、《申请表》、《共同还款责任确认书》、《保证合同》、系统截屏、交易明细及当事人陈述等作为证据在案佐证。 本院认为，唐啸、袁春素、邓勇经本院合法传唤未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利。王益军向浙江民泰银行武侯支行申请信用卡，浙江民泰银行武侯支行经审查后为王益军办理了信用卡，双方同意按照《领用合约》执行，双方形成信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。本案王益军使用案涉信用卡透支消费后未按时足额还款，故浙江民泰银行武侯支行请求王益军按合同约定偿还欠付的透支本金248806.38元、手续费、违约金的诉请成立，本院予以支持。截至2020年4月13日的手续费16734.05元，2020年4月14日之后的手续费以透支本金248806.38元为基数，按日利率0.312‰计算至实际付清之日止，违约金为26253.4元。浙江民泰银行武侯支行委托律师向其提供法律服务并实际支付费用，故对浙江民泰银行武侯支行主张的律师费300元，本院予以支持。唐啸、袁春素、彭雪梅作为共同还款人应承担共同还款责任。邓勇作为连带保证人应承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行偿还信用卡欠款本金248806.38元、违约金26253.4元； 二、被告王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付手续费﹙截至2020年4月13日止的手续费为16734.05元，2020年4月14日始的手续费计算方法为以248806.38元为基数，按日利率0.312‰计算至实际付清之日止﹚； 三、被告王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付律师费300元； 四、被告邓勇对被告王益军负担的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告王益军追偿； 五、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2838.50元，诉讼保全费1979元，合计4817.50元，由被告王益军、唐啸、袁春素、彭雪梅、邓勇负担。公告费260元及后续产生的公告费，由被告袁春素负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  苏小应 二〇二〇年十一月十七日 书记员  孙星菊