上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初7473号原告：安徽晋之政投资管理有限公司，住所地安徽省马鞍山市花山区大华马鞍安山国际广场6-2501。法定代表人：梁璐。委托诉讼代理人：李兴亮，北京盈科(合肥)律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙婉，北京盈科(合肥)律师事务所律师。被告：王泉，男，1982年10月23日出生，汉族，住安徽合肥市瑶海区濉溪路罗马**怡馨苑**402。原告安徽晋之政投资管理有限公司(简称晋之政公司)与被告王泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，于2020年7月23日依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人孙婉、被告到庭参加诉讼。后本院于2020年8月12日依法适用简易程序再次公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人孙婉到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。因案情复杂，本院依法转为普通程序独任制，于2020年10月22日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人孙婉到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告晋之政公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金600,000元，并支付利息、违约金暂合计144,000元，暂共计744,000元(利息和违约金以借款本金600,000元为基数，合计按年利率24%即月利率2%标准，自2019年3月15日起暂计算至2020年3月4日，顺延计算至借款实际清偿完毕之日止)；2.判令被告立即向原告支付其为实现债权而产生的律师代理费15,000元；3.判令原告对被告名下位于安徽省合肥市瑶海区濉溪路罗马三期怡馨苑4幢402的房屋享有抵押权，且上述债权在被告抵押房屋的折价、拍卖或变卖所得价款范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月8日，被告因资金周转需要与诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司(简称诺亚公司)签订《贷款合同》，约定：贷款金额为600,000元；利率每年11.8%，日利率为年利率除以360或月利率除以30；贷款期限为180天，自2018年11月8日起至2019年5月7日止，如贷款实际发放日与贷款起始日不一致，则以贷款实际发放日为准，终止日期也相应顺延；还款方式为按日计息、按约付息、到期还本、利随本清，被告应于每月15日向诺亚公司支付上一月15日至当月14日的贷款利息，于贷款期限届满之日向诺亚公司一次性支付全部贷款本息、剩余利息和其他应付款项等；被告逾期支付任何一期贷款利息或其他款项、逾期偿还贷款本金的，每逾期一天应按照逾期金额千分之一/天的标准向诺亚公司支付违约金至全部贷款本金、利息等逾期金额清偿完毕之日止，偿还顺序为因实现债权产生的费用、违约金、利息、本金；因被告违约致诺亚公司为实现债权产生的全部费用(包括但不限于查询费、评估费、转让费、律师费、公证费、诉讼及执行费、差旅费、拍卖费等)亦均由被告承担；被告同意诺亚公司可随时将基于本合同对其所享有的债权全部或部分转让给第三方，该转让无需通知被告。2018年11月14日，诺亚公司通过平安银行向被告指定的银行账户转款600,000元，被告已收到。《贷款合同》签订当日，诺亚公司与被告另行签订《抵押合同》，被告以其名下位于安徽省合肥市瑶海区濉溪路罗马三期怡馨苑4幢402的房屋为本次借款提供抵押担保；抵押担保的主债权为《贷款合同》项下的借款本金600,000元，抵押担保的范围为贷款本金、利息、被告违约应支付的逾期滞纳金、违约金及诺亚公司为实现债权所产生的全部费用(包括但不限于查询费、评估费、转让费、律师费、公证费、诉讼及执行费、差旅费、拍卖费等)及其他应付款项。2019年5月28日，原告与诺亚公司签订《债权转让协议》并告知被告其债权和抵押权等权利均已全部转让给原告，被告应直接向原告偿还借款本金并支付利息、违约金等。至起诉日，被告仍未按约向原告履行付款义务，原告为维护自身合法权利，遂诉至法院，要求判如所请。被告王泉辩称，不同意原告诉请。被告借款的主体不是原告，是向安徽盛晟公司借款600,000元，之后本金没有还，利息付了6个月。本院经审理认定事实如下：2018年11月8日，诺亚公司作为贷款人(甲方)、被告作为借款人(乙方)签订《贷款合同》，约定：乙方向甲方借款600,000元；贷款期限180天，自2018年11月8日起至2019年5月7日止，最后一日不计息；贷款起息日为甲方实际发放贷款之日，终止日期也相应顺延；贷款利率为11.8%/年，日利率=年利率÷360=月利率÷30；还款方式为乙方于每月15日支付上一月15日至当月14日的贷款利息，乙方应于贷款期限届满之日向甲方一次性支付贷款本金、剩余利息及其他应当支付的全部款项；本合同项下应当支付的全部款项，包括但不限于贷款本金、利息、手续费(如有)、逾期滞纳金、违约金及甲方为实现债权所支付的费用(包括但不限于查询费、评估费、非交易过户或转让所有相关费用、律师费、公证费、诉讼及执行费、差旅费、拍卖费等)及其他一切应付款项，评估费(如有)由甲方代收代付；乙方同意甲方可随时将基于本合同对乙方享有债权的全部或部分转让给第三方，乙方同意该等转让无需通知乙方；乙方逾期支付任何一期贷款利息或者其他款项、逾期偿还贷款本金的，每逾期一天，应按照逾期金额的千分之一/天的标准向甲方支付违约金，直至乙方向甲方支付完毕该等逾期金额及违约金为止，乙方偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因实现债权而产生的费用、违约金、利息、本金，甲方有权变更上述清偿顺序；乙方如违反本合同约定或者出现乙方未按时足额偿还或支付贷款本金、利息及其他应当支付的全部款项等情形时，甲方有权选择调整贷款金额、贷款期限、要求乙方增加保证人或提供担保物或采取其他担保措施、或以电话、短信、书面、电子邮件等任一方式通知乙方，要求乙方在三个工作日内提前偿还及支付贷款本金、利息及其他应当支付的全部款项、要求保证人承担担保责任等。该合同落款处有诺亚公司合同专用章及其法定代表人殷哲签章、被告王泉签字。同日，诺亚公司作为抵押权人(甲方)、被告作为抵押人(乙方)签订《抵押合同》，约定：乙方向甲方申请借款，甲方经审查同意向乙方发放贷款，为确保甲方对借款人全部债权的实现，乙方以其合法拥有的房地产向甲方提供抵押担保；主合同项下贷款金额为600,000元，乙方担保的主债权为主合同项下甲方对借款人的全部债权；抵押房地产权利人为被告王泉，坐落于安徽省合肥市瑶海区濉溪路罗马**怡馨苑**402，建筑面积90.01平方米，抵押房地产协商价值1,065,406元；抵押期限自合同生效之日起，至主合同有效期届满且主合同中约定的全部债务清偿完毕之日止。该合同落款处有诺亚公司合同专用章及其法定代表人殷哲签章、被告王泉签字。2018年11月14日，诺亚公司通过其平安银行上海浦南支行账户向被告银行账户转账600,000元。2018年11月18日，合肥市国土资源局出具皖(2018)合肥市不动产证明第XXXXXXXX号《不动产登记证明》，载明：权利人为诺亚公司，义务人为被告王泉；不动产坐落于安徽省合肥市瑶海区濉溪路罗马三期怡馨苑4幢402；不动产权证号码为房权证合瑶字第XXXXXXXXXX号；抵押权种类为一般抵押；被担保债权数额为600,000元。借款合同履行期间，被告支付2018年11月14日至2019年3月14日的借款利息。2019年5月28日，诺亚公司作为转让方(甲方)、原告作为受让方(乙方)签订《债权转让协议》，约定：甲方于2018年11月8日与借款人王泉签订《借款抵押合同》(即基础合同)，甲、乙双方就债权转让事宜达成一致意见；标的债权为甲方依据基础合同所持有的对债务人的全部债权以及附着于该债权上的一切权益，包括但不限于应收借款本息、违约金、损害赔偿金、债权追偿费用及相关担保权利、保险权利等；债权转让价款为600,000元；乙方应于2019年5月30日之前将债权转让价款全部支付至甲方指定的银行账户；甲方收到全部债权转让价款后，标的债权即转移至乙方名下；甲方确认，自乙方取得标的债权之日起，登记在甲方名下的抵押权随标的债权的转让而一并转让给乙方，甲方仅受乙方委托代持该抵押权，甲方仅为该债权的名义持有人，甲方同意在乙方处置债权、实现债权的过程中，给予乙方必要的配合。该协议落款处有诺亚公司、原告的盖章。2019年5月30日，诺亚公司向被告出具《债权转移通知书》，主要内容为：根据诺亚公司与原告签订的《债权转让协议》，诺亚公司已于2019年5月30日将其与被告的《借款抵押合同》项下的全部权利转移给原告，且与此转让债权相关的其他权利也一并转移给原告；自2019年5月30日起，被告应直接向原告履行《借款抵押合同》项下的各项义务，将钱款汇入指定账户。诺亚公司于2019年11月、12月分别向被告住址安徽省合肥市瑶海区濉溪路罗马三期怡馨苑4幢402、被告户籍所在地安徽省池州市贵池区马衙街道办事处牧之路**寄送该通知书，其中合肥地址退回、池州地址由收发室签收。诺亚公司于2020年1月22日在《安徽法制报》刊登《债权转让公告》，载明：诺亚公司将与被告王泉签署的借款合同及抵押合同项下债权及从权利已全部转让给原告，请上述债务人自本公告之日起向受让人履行还款义务。2020年3月24日，原告为本案与北京盈科(合肥)律师事务所签订《委托代理合同》。2020年4月8日，原告向北京盈科(合肥)律师事务所支付律师代理费15,000元。2020年4月9日，北京盈科(合肥)律师事务所开具货物或应税劳务、服务名称为“法律咨询*法律服务费”的安徽增值税普通发票给原告，发票金额为15,000元。2020年7月3日，诺亚公司出具《债权转让对价款收款确认书》，主要内容为：确认诺亚公司已于2019年5月30日收到原告支付的王泉债权转让对价款600,000元。原告为此提供2019年1月4日至2019年3月29日期间，原告向诺亚公司转账6次合计3,000,000元的银行回单凭证。审理中，原告陈述，确认被告已经支付2018年11月14日至2019年3月14日的借款利息，其中分4次支付分别为6600元、6516元、6820元、6160元，其中因被告迟延支付借款利息而按照年利率13.2%的标准多收取了部分期间的罚息，但被告未支付2019年3月15日至2019年5月13日期间的借款利息，也未偿还本金。被告逾期支付借款利息和偿还本金后，原告于2019年3月15日电话催告被告还款，但没有证据证明该催告事实。原告当庭变更第一项诉请：判令被告偿还原告借款本金600,000元，以本金为基数、按照年利率11.8%、日利率=年利率÷360的标准支付2019年3月15日至2019年5月13日期间的借款利息，以本金为基数、按照年利率24%的标准支付自2019年5月14日起至借款实际清偿完毕之日止的违约金。原告曾就被告所述赴公安机关报案事宜，试图核实相关讯息，但因被告未告知其向哪个派出所报案，故难以查明被告赴派出所报案情形，原告也未收到派出所要求其配合调查的信息。在第一次开庭后，被告曾与原告委托诉讼代理人协商还款事宜，表示回去考虑，但之后原告委托诉讼代理人再也无法联系到被告，双方协商无果。被告陈述，没有偿还过本金，但当初钱款到手没有600,000元，还扣了保证金30,000多元。6个月的借期利息已经全部支付，虽然被告2019年3、4、5月份没有转账支付利息，但2019年1、2月份多转了。被告因本案借款事宜，曾向安徽省合肥市瑶海区的公安机关派出所报警，认为本案涉及套路贷，派出所没有立案，说还要查盛晟公司的情况。派出所当时跟盛晟公司人员做了笔录，但笔录没有给被告，也没有向被告明确是否立案，没有给被告书面材料。被告在2020年7月23日的庭审中承诺，将于庭后三个工作日内提交被告涉及本案的各项转账凭证。但被告未按照其承诺提交相关材料，之后本院多次按照被告当庭确认的联系地址和方式联系被告，均无果，被告也未再与本院联系、未再到庭应诉。以上事实，由原告提供的贷款合同、平安银行上海浦南支行回单凭证、抵押合同、不动产登记证明、债权转让协议、债权转移通知书、EMS快递凭证、安徽法制报、委托代理合同、徽商银行马鞍山东湖路支行回单凭证、安徽增值税普通发票、情况说明、网上银行付款凭证、债权转让对价款收款确认书，以及当事人陈述等证据予以证明，经庭审质证并在卷佐证，本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护。诺亚公司、被告签订的《贷款合同》《抵押合同》，系当事人真实意思表示，且无法律规定的导致合同无效的情形，故该两份合同合法有效，双方均应按约履行。诺亚公司按约支付借款后，被告理应按约偿付借款本息。原告与诺亚公司签订《债权转让协议》后，依约向诺亚公司支付全部债权转让价款，且通过邮寄送达债权转移通知书、报纸公告等方式通知被告，该债权转让合法有效，原告取得对被告的债权，被告应向原告偿付借款本息。借款期间及期满后至今，被告未偿还本金，仅支付2018年11月14日至2019年3月14日的借款利息，显属违约，原告按照合同约定要求被告偿付借款本金、借款利息和支付逾期还款违约金于法有据。但原告所述因被告迟延支付借款利息而按照年利率13.2%的标准多收取部分期间的罚息，未提供被告迟延支付借款利息的证据予以证明，且无法律和合同依据，本院难以支持。被告自愿以其名下房产为本案借款提供抵押，并依法办理抵押登记，诺亚公司为抵押权人。抵押权是从属于主合同的从权利，根据“从随主”规则，债权转让的，除法律另有规定或者当事人另有约定外，担保该债权的抵押权一并转让。故在诺亚公司将本案所涉债权转让给原告后，即使未办理变更抵押登记手续，原告亦依法取得对被告房产的抵押权，原告作为抵押权人要求在其债权范围内行使抵押权，合法有据，本院予以确认。关于被告应当偿付的款项：一是借款本金600,000元；二是借款利息，诺亚公司的实际发放贷款日为2018年11月14日，原告确认实际借款期限为2018年11月14日至2019年5月13日、收到被告支付的2018年11月14日至2019年3月14日期间的借款利息，故原告按照合同约定要求被告支付2019年3月15日之后的借款利息，并无不当，2018年11月14日至2019年3月14日合计121日的借款利息应为600,000×11.8%÷360×121=23,796.67元，而被告实际支付6600+6516+6820+6160=26,096元，多支付了26,096-23,796.67=2299.33元，应在之后的借款利息中予以抵扣，且鉴于《贷款合同》中约定借款最后一日不计息，故借款利息计算截止日应为2019年5月12日，本院对2019年3月15日至2019年5月12日期间的借款利息、在扣除被告之前多付的借款利息后，予以支持；三是逾期还款违约金，被告未偿付借款本金，原告主张借款到期后，即自2019年5月14日起至借款实际清偿完毕之日止的违约金，且自愿将违约金标准从合同约定的日计1‰调整为年利率24%，于法不悖，本院予以支持。原告主张的律师代理费，符合《贷款合同》约定和《上海市律师服务收费政府指导价标准》规定，原告为本案实际支付了律师代理费，代理律师履行了准备诉讼材料、出庭应诉等义务，本院予以支持。被告陈述其600,000元借款到账后被扣保证金30,000多元，因为之前多还而将借款利息支付完毕，却未提供证据予以证明，且第一次庭审后怠于应诉，本院对被告该项主张难以支持。至于被告所述就本案借贷事实向当地公安机关报案的情况，被告陈述其报案未得到公安机关立案，且被告未提供相关借贷行为被依法认定涉嫌违法犯罪的材料，故本院得依法作出本案裁判。综上所述，被告应向原告偿付借款本金600,000元、按照合同约定利率支付自2019年3月15日起至2019年5月12日止合计59日并扣除之前多付的借款利息600,000×11.8%÷360×59-2299.33=9304元、以本金为基数按照年利率24%的标准支付自2019年5月14日起至债务完全清偿之日止的违约金、律师代理费15,000元。被告在第一次开庭后，经本院依法传唤，无正当理由再未到庭应诉，由此产生的可能对其不利的法律后果，应由被告自行承担，本院予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王泉应于本判决生效之日起十日内归还原告安徽晋之政投资管理有限公司借款本金600,000元；二、被告王泉应于本判决生效之日起十日内支付原告安徽晋之政投资管理有限公司借款利息9304元；三、被告王泉应于本判决生效之日起十日内支付原告安徽晋之政投资管理有限公司以本金600,000元为基数、自2019年5月14日起至实际清偿之日止、按照年利率24%计算的违约金；四、被告王泉应于本判决生效之日起十日内支付原告安徽晋之政投资管理有限公司律师代理费15,000元；五、若被告王泉未按时履行上述第一、二、三、四项偿付义务，原告安徽晋之政投资管理有限公司有权就被告王泉名下的安徽省合肥市瑶海区濉溪路罗马三期怡馨苑4幢402的房产实现抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,240元，由被告王泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  周 圣二〇二〇年十月二十八日法官助理  张静露书 记 员  刘玉梅附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。