江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初1522号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该单位总经理。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：王善丰，男，1975年9月12日生，汉族，住安徽省六安市裕安区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王善丰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告王善丰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金172300元，利息211.79元，费用13175.21元，合计185687元(各项费用暂计算至2020年3月19日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费3500元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)。事实和理由：2013年6月19日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理白金理财卡，卡号为6226********5915。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年3月已逾期2期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。原告为维护自身合法权益，诉至法院。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告本金172300元，利息211.79元，费用13175.21元，合计185687元(各项费用暂计算至2020年3月19日，此后利息以本金172300元为基数，按日万分之五的标准计算至还款之日；费用即违约金，以每期总欠款为基数，按5%每月的标准计算至还款之日。)被告王善丰未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《民生钻石信用卡申请表》及《民生白金理财信用卡领用合约》、本息费用构成表、交易明细、账单明细及催收明细、委托代理协议、关于调整信用卡相关服务项目的公约等证据。被告王善丰未予质证，亦未提交证据。经审查，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月19日，被告王善丰填写《民生白金理财信用卡申请表》一份，向原告申领民生银行信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附的《民生白金理财信用卡领用合约》约定：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生白金理财信用卡（下称“白金理财信用卡”）申领人（下称“持卡人”）、保证人就白金理财信用卡的申领和使用的相关事宜，与中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约。记账日是指本行在白金理财信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人白金理财信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金是指持卡人使用白金理财信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的白金理财信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对未能履行本章程或领用合约项下义务、不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效；持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容；持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布），均同样适用于持卡人。年费为主卡1500元，附属卡750元，按年预先收取；透支利息为每日0.5‰；预借现金手续费：预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取1元；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低10元。原告经审核后，向被告王善丰核发了尾号为5915的信用卡，额度25万元，王善丰激活后使用。该信用卡的“账单日”为每月10日，还款日均为当月30日。2019年12月11日，被告王善丰申请对尾号为5915的信用卡项下172300元欠款进行还款分期，分期总金额为172300元，分期期数为24期，每期手续费费率0.3%。庭审中，原告陈述该分期业务系被告致电原告客服办理，手续费率等事项是原告客服当面告知。截至2019年12月11日，被告王善丰尾号为5915的信用卡项下结欠原告本金172300元，不结欠原告利息、费用。后王善丰未能按时偿还上述分期本息及其他期内消费款。截至2020年3月19日，根据原告系统显示，王善丰尾号为5915的信用卡项下共结欠原告分期本金172300元，利息211.79元，费用13175.21元。庭审中，原告确认被告共向其申领四张卡，本案中仅主张尾号为5915的白金理财信用卡项下欠款，另外三张卡的欠款在本案中不予主张。另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此支付代理费3500元。再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的百分之五，最低人民币10元。本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。原告有权根据合同约定要求持卡人提前全额偿还所欠款项。现原告要求被告归还信用卡欠款本金172300元，利息211.79元，费用13175.21元，其中，要求被告返还本金172300元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告要求被告归还利息、费用的诉讼请求，因原告于2020年4月10日宣布分期提前到期，本院经计算原告主张的综合利率已超过年利率24%，故依法调整为以每月未还本金为基数，按年利率24%的标准计算。经计算，截至原告宣布分期消费提前到期日2020年4月10日，被告尚欠原告利息、费用871.07元。2020年4月11日起的逾期违约金以全部未还本金172300元为基数，按照年利率24%的标准计算至实际清偿之日止。关于原告主张的律师费，因在“领用合约”中均约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另，被告王善丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王善丰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金172300元及利息和费用871.07元（利息和费用暂计算至2020年4月10日，2020年4月11日起以本金172300元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）。二、被告王善丰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元。当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：62×××61）。案件受理费4084元，减半收取2042元，保全费1448元，合计3490元，由原告负担237元，被告负担3253元。公告费600元，由被告王善丰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。审判员 王 莹二〇二〇年八月二十七日书记员 贾文琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。