天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初5321号原告：深圳博纳互联网金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路**前海企业公馆****整层。法定代表人：孙杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：张圣，泰和泰（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高达，泰和泰（天津）律师事务所律师。被告：黄艳琴，女，汉族，1974年5月5日出生，户籍地天津市大港区。原告深圳博纳互联网金融服务有限公司（以下简称深圳博纳公司）与被告黄艳琴追偿权纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳博纳公司的委托诉讼代理人张圣、高达到庭参加诉讼。被告黄艳琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告深圳博纳公司向本院提出诉讼请求1、判令被告偿还原告代偿的银行借款95801.98元(本金90431.18元、利息4671.08元、罚息699.72元）:2、判令被告以95801.98元为基数自2019年6月6日至2019年8月20日按中国人民银行同期贷款利率赔偿原告利息损失;自2019年8月21日起按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至实际履行之日止的的利息损失;3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告与案外人包商银行股份有限公司（下简称包商银行）系借贷法律关系。案外人国誉创富国际金融服务（深圳）有限公司（下简称国誉公司）与包商银行系合作关系。合作内容为“国誉公司向包商银行推荐借款人,包商银行委托国警公司进行贷后管理、逾期催收,寻找第三方为该合作模式项下所有借款人提供连带责任保证担保。国誉公司与原告深圳博纳互联网金融服务有限公司（下简称博纳公司）于2016年11月签订《消费贷及小微贷款合作协议》,合作期限3年。合作内容为“博纳公司向国誉公司推荐借款人,协助资金提供方对借款人进行风险初步审核。“协议6.3.1”约定博纳公司以保证金质押方式承担本项目任何贷款风险及损失,若借款人任何一期还款出现逾期,由博纳公司垫付所有逾期贷款的本息”。被告2017年5月23日通过原告开发的ａｐｐ蜗牛钱包与包商银行签订《个人借款额度合同》。被告在包商银行开户（卡号为6223********）用于接收及归还借款。被告借款金额为:150000元,还款方式等额本息。同日将借款打入被告包商银行账户。2018年4月,被告逾期归还借款本息。2019年6月5日原告代被告偿还银行借款95801.98元。被告至今未归还上述借款。被告黄艳琴未提出答辩意见。原告深圳博纳公司为证明其主张，提交了《个人借款合同》、国誉与包商银行协议、《消费贷及小微贷款合作协议》、代偿情况说明、追偿权转让通知书、银行流水、包商银行的结清证明、《博纳金服信手书电子签名产品及服务合同》、北京数字认证股份有限公司的营业执照、电子认证服务许可证、商用密码产品型号证书等证据。原告提供的上述证据，因被告未到庭参加诉讼，失去了当庭质证的机会,视为其放弃了质证权利，且经本院审查核实，原告提供的上述证据具备真实性、合法性、关联性特征，能够相互印证，故对其证明效力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月21日，包商银行与国誉公司、北京亿美软通科技有限公司（以下简称亿美公司）签订合作协议。协议约定，国誉公司向包商银行推荐借款人，包商银行委托国誉公司进行贷后管理、逾期催收，寻找第三方为该合作模式项下所有借款人提供连带责任保证担保。亿美公司提供保证金，用以向包商银行代偿借款人到期未归还的贷款本金、贷款利息等资金。2016年11月25日，国誉公司与深圳博纳公司签订《消费贷及小微贷款合作协议》，协议约定，合作期限为3年；合作内容为：博纳公司向国誉公司推荐借款人，协助资金提供方对借款人进行风险初步审核；博纳公司以保证金质押方式承担本项目任何贷款风险及损失，若借款人任何一期还款出现逾期，由博纳公司垫付所有逾期贷款的本息。2017年5月23日，黄艳琴通过深圳博纳公司开发的ＡＰＰ蜗牛钱包与包商银行签订《个人借款合同》。黄艳琴在包商银行开户（卡号为6223********）用于接收及归还借款；借款金额为150000元；借款用途为消费；借款期限为36个月，借款利率为年利率8%；还款方式为等额本息；如借款人未及时足额归还任何一期借款本息即视为逾期，从逾期之日起，贷款人有权就逾期部分以贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同项下单笔贷款的电子借据所约定的贷款利率上浮50%。贷款人因向借款人催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）均由借款人负担。同日，包商银行将借款150000元汇入黄艳琴包商银行账户。自2018年4月起，黄艳琴逾期归还借款本息。截止到2019年6月5日，深圳博纳公司代黄艳琴偿还包商银行借款本息95801.98元。黄艳琴至今未归还上述借款。2019年12月1日，国誉公司出具《代偿款项情况说明》《追偿权转让通知书》各一份，证明深圳博纳公司代黄艳琴偿还借款本息95801.98元，国誉公司将上述借款本息的追偿权转让给博纳公司。2020年4月20日，包商银行出具《结清证明》，证明黄艳琴在包商银行的借款本息已经结清。上述事实，有当事人的当庭陈述、书证等证据予以证实。本院认为，包商银行与黄艳琴签订的《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。黄艳琴未按照约定期限偿还包商银行借款，深圳博纳公司代黄艳琴支付了尚欠包商银行的借款本息95801.98元，其代偿行为使黄艳琴对包商银行的债务得以消除，深圳博纳公司基于代偿的客观事实取得了对黄艳琴的债权，对黄艳琴享有追偿权，但追偿范围不应超过黄艳琴向包商银行应负债务及民事责任范围。深圳博纳公司要求黄艳琴偿还代偿的银行借款本息95801.98元的诉讼请求，事实清楚，证据充足，本院予以支持。深圳博纳公司要求黄艳琴承担律师费3000元及15%的风险代理费不属于追偿范围，加重了黄艳琴的债务负担，故对深圳博纳公司的该项诉讼请求，本院不予支持。深圳博纳公司代黄艳琴偿还包商银行借款本息后，黄艳琴应及时偿还深圳博纳公司代偿的银行借款，黄艳琴未及时支付代偿借款的行为构成违约，深圳博纳公司有权要求黄艳琴支付利息。但深圳博纳公司对利息的计算期间有误，经本院核对，黄艳琴应以95801.98元为基数自2019年6月6日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算、自2019年8月20日起至实际给付之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算向博纳公司支付利息，超出部分，本院不予支持。黄艳琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，法律后果自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、黄艳琴于本判决生效之日起十日内返还深圳博纳互联网金融服务有限公司代偿的借款本息95801.98元；二、黄艳琴于本判决生效之日起十日内向深圳博纳互联网金融服务有限公司支付代偿的借款本息95801.98元的利息（以95801.98元为基数，自2019年6月6日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算、自2019年8月20日起至实际给付之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回深圳博纳互联网金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2195元，公告费560元，共计2755元，由原告承担300元，由被告承担2455元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  刘明洋审 判 员  王小雨人民陪审员  朱鹏鹏二〇二〇年十月二十一日书 记 员  张 炜