连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初3012号原告：中国建设银行股份有限公司连云港分行，住所地：连云港市海州区海昌北路**。负责人：张凯军，该行行长。委托诉讼代理人：郑明明，该行员工。委托诉讼代理人：孙加庆，江苏成器律师事务所律师。被告：李静，女，1979年2月1日出生，汉族，住江苏省连云港市连云区。被告：王卫华，男，1978年5月17日出生，汉族，住江苏省连云港市连云区。原告中国建设银行股份有限公司连云港分行（以下简称建行连云港分行）诉被告李静、王卫华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行连云港分行委托诉讼代理人郑明明、孙加庆到庭参加诉讼，被告李静、王卫华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行连云港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与二被告之间签订的《个人住房（商用）借款合同》；2.请求依法判令二被告偿还原告借款本金221798.62元及至实际给付之日的利息、罚息及复利（暂计算至2020年4月2日，利息为25524.10元、罚息为7705.44元，暂合计255028.16元，自2020年4月3日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；3.请求依法判令原告有权以坐落在连云区产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；4.请求依法判令被告承担原告为实现债权支出的律师费12700元；5.被告承担本案诉讼费等一切费用。本案诉讼过程中，原告撤回了要求解除原告与二被告之间签订的《个人住房（商用）借款合同》的诉讼请求。事实与理由：2010年9月21日，原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定二被告为购买坐落在连云区产向原告借款本金人民币叁拾贰万捌仟元整，借款期限贰佰肆拾个月，合同约定了借款的利率、罚息、复利等内容。合同另约定违约责任条款，如构成违约，原告有权解除合同，并要求立即清偿借款本息及相关费用，且被告须承担以法律手段催收或追偿借款本息产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等其他费用）；发生争议协商不成的，可向贷款人所在地人民法院起诉解决。另合同约定二被告提供坐落在连云区产为该笔借款提供抵押担保，另签订了《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记手续。（具体内容详见借款合同等）。合同签订后，原告按约定提供贷款。但二被告均未按合同约定履行相应义务，已构成严重违约。为此，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告李静、王卫华既未到庭应诉，也未提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：原告提交了被告身份证明、个人住房（商业用房）借款合同、房地产抵押合同及他项权证、个人贷款凭证、贷款账户基本信息、委托代理协议、律师费发票等证据，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。经审理查明，两被告系夫妻关系，2010年9月21日，原告建行连云港分行与被告李静、王卫华签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告发放贷款32万元用于被告购买位于连云区产，借款期限自2010年9月21日至2030年9月21日，共计240个月，借款执行利率为基准利率下浮15%。本合同项下借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同同时约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用（自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利）并有权行使担保权利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。另，双方就两被告所购买房产签订《房地产抵押合同》，其中第十六条约定，处分抵押物所得价款依下列顺序分配：（一）支付处分抵押物的费用；（二）支付处分抵押物应缴纳的税费；（三）偿还抵押权人的债权及相关费用；（四）支付担保人代抵押人支付的相关费用；（五）剩余价款交还抵押人。2012年8月17日，原告取得抵押房产的他项权证。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告多次拖欠借款本金及利息，构成违约，截止2020年4月2日，累计拖欠贷款本金221798.62元、利息为25524.10元、罚息为7705.44元。原告于2018年9月10日与江苏成某律师事务所签订委托代理协议，委托江苏成某律师事务所处理原告与被告个人借款合同诉讼事宜，并支出律师费12700元。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》合法有效，双方均应按合同约定履行。被告李静、王卫华未按合同约定按时支付全部贷款本息，已违反合同约定，构成违约，应当依法承担民事责任，故本院对原告建行连云港分行要求要求被告李静、王卫华给付尚欠借款本金、利息、罚息、复利、律师费的请求予以支持。被告李静、王卫华自愿以名下的房产向原告提供抵押担保，在其不履行义务时，原告有权以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告李静、王卫华经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不作答辩，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李静、王卫华于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司连云港分行本金221798.62元及利息、罚息、复利（截至2020年4月2日，利息为25524.10元、罚息为7705.44元，自2020年4月3日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；二、被告李静、王卫华于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司连云港分行律师费12700元；三、被告李静、王卫华不履行上述给付义务时，原告中国建设银行股份有限公司连云港分行有权对被告李静、王卫华名下位于连云区产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5125元（原告已预交），由被告李静、王卫华负担，于给付上述款项时一并付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，收款人：连云港市中级人民法院，帐号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  刘兴超人民陪审员  杨 靖人民陪审员  贺 君二〇二〇年十月二十七日书 记 员  孔祥云法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-013903