河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初2177号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行，营业场所：开封市西门大街388号，统一社会信用代码：91410200567271549C。负责人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：陈其然，系分行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张军艳，系河南盛意律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：李宁宁，女，1986年10月2日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：河南晖达嘉睿置业有限公司，住所地：河南自贸实验区开封片区郑开大道296号自贸大夏A座204室住所集中地（经营场所：开封市东京大道与二大街交叉口以南晖达商业街**楼），统一社会信用代码：91410200065294505U。负责人:朱冠军，总经理。委托诉讼代理人：黄茹星，河南天基律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：冯春霞，河南天基律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告李宁宁、河南晖达嘉睿置业有限公司金融借款合同纠纷，本院于2020年10月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人张军艳、河南晖达嘉睿置业有限公司委托诉讼代理人黄茹星、冯春霞到庭参加诉讼，被告李宁宁经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告李宁宁、河南晖达嘉睿置业有限公司偿还原告贷款本息共557621.12元（其中贷款本金535177.13元，逾期利息21851.39元，罚息592.6元)，并支付从2020年9月27日起至被告还清贷款之日止的利息、罚息、复利;2、依法判决就拍卖、变卖被告李宁宁所有的位于开封市××世界××区××楼东单元××东户的预购商品房(商品房买卖合同编号××号)房屋所得价款享有优先受偿权;3、依法判决本案的诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实与理由：2017年11月28日，原告与被告签订了李宁宁《个人购房担保借款合同》，合同约定被告李宁宁在原告处享有总额55万元的贷款，贷款有效期为30年，自2017年11月28日起至2047年11月28日止，被告河南晖达嘉睿置业有限公司为保证人。贷款用途为被告李宁宁购买坐落于晖达新世界三期A区18号楼东单元18层东户的房产，本合同项下的贷款期限为30年，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮25％计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9％。贷款的还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月20日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30％行。被告未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。2017年11月27日被告李宁宁签署《同意抵押承诺书》，并以其位于晖达新世界三期A区18号楼东单元18层东户的房产为原告提供了抵押，抵押类型为一般抵押，办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告提供了55万元个人购房货款。被告李宁宁却未按照合同约定向原告还款付息，其行为已构成为违约，应向原告承担还本付息的违约责任。被告李宁宁以其房地产为上述货款提供了抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权。维护原告合法权益，诉至法院。被告河南晖达嘉睿置业有限公司辩称，原告第一项诉请加重了答辩人的合同义务，不应予以支持。根据涉案合同第14.12条之约定，答辩人作为保证人为被告李宁宁的涉案贷款提供阶段性连带责任保证。该条款明确约定了答辩人提供的是保证责任，且答辩人在该借款关系中仅作为保证人存在，非共同借款人或其他连带还款义务人，原告无权要求答辩人承担连带还款责任，其第一项诉请明显加重了答辩人的义务。原告应先要求被告李宁宁承担抵押担保责任，对不足部分才可要求答辩人承担。本案中，被告李宁宁作为债务人，将其名下的房产抵押至原告，且原告诉称对涉案房产享有优先受偿权，故应当先就涉案房屋拍卖、变卖所得价款进行债务的清偿。被告李宁宁未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李宁宁未到庭，视为放弃质证权利。对当事人提交的《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》、个人贷款借款凭证（借据）、个贷本金利息清单、被告李宁宁的身份证等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月28日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告李宁宁（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币550000元，用于购买坐落于晖达新世界三期A区18号楼东单元18层东户的房产；贷款期限为30年，预计自2017年11月28日起至2047年11月28日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮25%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；还款方式为等额本息还款法；每期还款日为20日，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人若出现未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款人有权宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。抵押财产为贷款所购买的晖达新世界三期A区18号楼东单元18层东户的房产；保证人的保证范围是本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权所产生的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证方式为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任；保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。浦发银行开封分行在贷款合同贷款人处、抵押权人处签字盖章，被告李宁宁在贷款合同借款人处、抵押人处签字盖章。2017年12月5日，当事人为抵押晖达新世界三期A区18号楼东单元18层东户的房产办理了不动产证明（编号:3000611），证明权利或事项为预告登记，登记原因为预购商品房抵押权预告登记，债权数额为55万元，抵押面积132.64平方米，约定履行期限为2017-12-05至2047-12-05。原告浦发银行开封分行依约向被告李宁宁发放贷款共计550000元。被告足额偿还本息至2020年9月28日。原告浦发银行开封分行于2020年9月28日扣划被告河南晖达嘉睿置业有限公司保证金27413.92元。故截止到2020年11月23日被告李宁宁尚欠原告浦发银行开封分行本金530207.2元，逾期利息5409.29元、逾期罚息28.83元。本院认为，原告浦发银行开封分行与被告李宁宁签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，当事人应依约全面履行合同。原告按照约定向被告发放贷款550000元，被告未按时偿还本金支付利息，自2020年9月28日后就未支付过任何款项，应承担相应的违约责任，根据合同约定原告可宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，故本案贷款本息已全部提前到期，故本院对原告要求被告偿还原告贷款本金、利息的诉讼请求予以支持。关于原告浦发银行开封分行就抵押财产优先受偿的问题，因“预购商品房抵押权”登记的性质为预告登记，即抵押权预告登记所登记并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权虽具有排他效力，但并非正式的物权登记，故抵押权现未设立，本院对原告提出的对李宁宁抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于被告河南晖达嘉睿置业有限公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，贷款人有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，且保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，被告河南晖达嘉睿置业有限公司的保证责任未解除，其应按合同约定对借款人所欠的借款本息承担连带保证责任。故本院对原告提出的要求被告河南晖达嘉睿置业有限公司对上述债务承担连带清偿保证责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告承担实现债权的全部费用的诉讼请求，因其未提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宁宁于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行贷款本金530207.2元及利息（利息以本金530207.2元，计至2020年11月23日的利息、罚息5438.12元，并自2020年11月24日起按合同约定的标准计算至贷款清偿之日止）。二、被告河南晖达嘉睿置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4688元、保全费3340元，共计8028元，由被告李宁宁、河南晖达嘉睿置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  司文娟二〇二〇年十二月二日书记员  杨 竞