江苏省常州市钟楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0404民初2722号原告：高华芳，女，1975年4月24日出生，汉族，住常州市新**。委托诉讼代理人：沃小贤，上海市君悦律师事务所律师。委托诉讼代理人：尤海峰，上海市君悦律师事务所实习律师。被告：蒋慷，男，1969年2月16日出生，汉族，户籍地常州市钟楼区。委托诉讼代理人：朱盛，江苏源博律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭春燕，江苏源博律师事务所律师。原告高华芳与被告蒋慷民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告高华芳及其委托诉讼代理人沃小贤，被告蒋慷及其委托诉讼代理人郭春燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款50万元并支付利息（以50万为基数按利率每天万分之五标准，自2019年7月3日起计算至实际还清之日止）。2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年，被告以投资《寒风独立零钱理财基金，100%本息兜底》基金理财项目为由向原告借款，并承诺1、100%本息兜底；2、利息按天记，万5/天，年化0.05*365=18.25%;3、20天为一周期计息等内容。2017年12月19日至2018年8月15日，原告通过转账一共出借给被告50万元。2018年1月8日至2019年7月3日，被告按照利率每天万分之五的标准支付利息，之后被告一直未能按期支付利息。经原告多次催要，要求被告立即归还借款本金并支付利息，但被告一直借故推诿，特诉至法院。被告辩称：原、被告之间不存在借贷合意，不存在被告因理财为由向原告借款的事实。双方之间的关系是原告委托被告理财，同时被告根据双方约定向原告支付相应理财收益。综上，请求驳回原告的诉请。经审理查明，原、被告同是中学家长QQ群的成员。2017年左右，原告看到被告通过ＱＱ发送《寒风独立零钱理财基金，100%本息兜底》，载明：“自2014年以来，本人蒋慷（手机：158××××****，ＱＱ：36×××69）理财三年，积累了一定的投资渠道，愿意帮助大家共同理财赚钱，小范围内给大家的零钱提供一些投资理财的渠道，赚些零花钱，并承诺100%本息兜底。规则：1、本群是内部交流群，群里信息禁止截屏、转述等方式外泄，一经核实，立即清退，维护靠大家，谢谢合作；2、合理投资，开心赚钱，不要给自己太多压力，投自己能承受的部分资金；3、本群不谈政治、禁止发布诋毁国家和政府的反动言论，欢迎各位畅谈投资理财及其他任何愉悦的话题。基金用途简述：基金主要用于各种短期拆借、过桥、线下对接业务、工程保证金代打等，所有的资源渠道、资金分配情况均由本人负责，不公开，所有投资人的相关个人信息、拆借金额不公开，尊重个人因素。基金收益及投资方式：收益：按天计，万5／天，年化0.05＊365＝18.25%；20天为一周期，每天可投总金额上限20万。入账每天上午10点前，回款或收益，每天下午6点前，过6点，加算一天利息。入账日不计息，回款日计息。如1号入账，那么，回款日是21号下午。以一万元整数为单位计算。本人银行卡号：蒋慷，农业银行江苏常州都市桃源支行，9559980410007967012。每笔转账需小窗提供我打款凭证及回款账号信息（包括姓名、银行账号、开户银行名称）；最后，祝大家财源滚滚，天天开心！”2017年12月开始，原、被告转账情况如下：原告转账给被告被告转账给原告时间金额时间金额2017.12.191000002018.1.82017.12.312018.1.282018.2.272018.2.132018.4.261000002018.3.92018.6.171000002018.3.292018.6.192018.4.182018.8.152018.5.92018.5.282018.6.172018.7.72018.7.272018.9.32018.9.252018.10.152018.11.42018.11.242018.12.142019.1.32019.1.232019.2.12019.3.42019.3.222019.4.132019.5.32019.5.232019.6.122019.7.2其中2018年8月15日原告转账给被告45500元，系因原告原须转账给被告50000元，而被告前期应支付原告利息4500元，两相抵扣，故实际转账金额为45500元。被告对总计金额500000元予以认可。庭审中，被告认为双方仅是委托理财关系，并非民间借贷法律关系。为证明其主张，被告提供双方QQ聊天记录。聊天记录中，双方主要对本案款项、股票、基金、网贷等进行沟通交流。被告认为双方聊天中对于本案款项多次使用“收益”的表述，2018年6月15日被告向原告发送内容“我只你的资金帮忙理理的”，2018年7月16日被告向原告发送内容“闲着没事，跟大家汇报一下，本群部分家长参与零钱理财计划的进展情况。截止目前，本群交给我打理的资金，220.5万元，从去年9月1号第一笔参与理财计划开始计算，目前已经给大家赚取收益11.151万元，并且已经都逐笔转账收益至大家账户。基于大家对本人的信任，也基于长期以来大家家长群的交流及了解，本人从14年开始接触并学习理财，主要专注于网贷P2P形式的理财项目，通过三年左右的接触了解并尝试，小有成就，并且，目前所投项目，通过我不断实地考察，已经进入项目平稳发展期与资金回款期，想着，独乐乐不如众乐乐，所以，从去年9月份开始，逐步给我们群里的家长们，开放理财项目，大家共同快乐赚钱。鉴于目前经济大环境不大好，一方面，有可能有人担心，另一方面，投资外面，也许会有更多风险，所以，如果信任本人的能力，近期内，还可以适当加大理财基金的投入规模，如果有所担心，那么，也请大家及时通知本人，我会给大家安排本金及收益的兑付。主要是我投资的山东淄博的项目，还有很短的资金进入的机会，根据近期了解的情况，有可能三个月后，会大量回款，不再需要资金了。当然，我也会理性投资，快乐赚钱。如果大家有疑问或是想法，欢迎随时小窗跟我交流。”2018年12月14日，原告向被告发送内容“老大，后面有理财带着我”。被告认为以上聊天内容均表明双方是委托理财关系。原告质证对聊天记录真实性无异议，但聊天记录中多次提到“下次的结息日”，息就是利息。2018年4月26日被告向原告发送内容“对一下账，下次结算日5月8日，利息二部分，一是原来的20万，20天，2000元，还有一笔，4.27-5.8，12天，利息600元，总计2600元。5月28日，利息3000元。”再次提到了利息的表述。2018年12月14日，被告发送内容“淄博那边虽然目前还很安全，但我的本金现在越投越多，为了安全，所以，我目前也在不断撤退，所以，群里的本金，也在分批退回。”表明被告对淄博的项目做了保证，称这个项目目前是安全的。从整个QQ聊天记录来看，可以看到被告并未将理财的具体内容、项目具体内容、项目开发人提供给原告，仅仅是在到期结息日按照《寒风独立零钱理财基金，100%本息兜底》支付固定利息。庭审中，被告另提供其农业银行银行卡交易明细清单，证明被告收到款项后，及时转给了山东企业的经办人员何晓青。被告另陈述，本案款项系作为其向山东省淄博市某公司的股权投资，但没有股权投资凭证。在该公司无法按时兑付后，包括原告的款项在内，被告以其个人名义与山东省淄博市某公司做了结算协议。原告质证对交易明细清单真实性认可，但认为与本案没有关系，被告从未告知原告任何投资项目，没有告知何晓青是谁，原告也没有授权被告将收到的款项汇给何晓青。审理中，本院依据原告的申请对被告的财产采取了保全措施。以上事实由原告提供的《寒风独立零钱理财基金，100%本息兜底》《银行交易明细》，被告提交的《QQ聊天记录》等证据及当事人陈述予以证实。本院认为，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：内容具体确定；表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。本案中，被告在与原告共同的QQ聊天群中发布《寒风独立零钱理财基金，100%本息兜底》，其中对于被告以其个人名义收取款项，并承诺归还全部本金及定期支付固定利息，内容具体明确，构成要约。原告收到该信息后，向被告转账的行为，表明愿意受被告要约的约束，构成承诺。双方合同成立并生效。关于本案合同是借款合同还是委托理财合同，不能仅以双方的文字表述作为判断标准，应当以双方合同中约定的主要权利义务及合同的本质特征作为判断依据。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。委托理财是委托人将其资金、证券等资产委托给受托人，由受托人将该资产投资于期货、证券等交易市场或通过其他金融形式进行管理，所得收益由双方按约定进行分配或由受托人收取代理费的经济活动。本案中，被告在其发布的《寒风独立零钱理财基金，100%本息兜底》中明确承诺“100%本息兜底”，定期支付固定回报，结合在被告投资的山东淄博某公司未定期兑付的情况下，被告以其个人名义与公司进行结算，表明原、被告双方不存在投资经营、共担风险的理财性质，而是定期还本付息的的借贷合同。关于借款本金及利息，原告虽然实际向被告转账495500元，但其中2018年8月15日原告转账给被告的45500元，实际本金为50000元，只是被告前期应支付原告利息4500元，该款项自原告本金50000元中予以抵消，且在之后的利息结算中，双方均是以本金总额500000元进行计算，被告亦认可原告的总计汇款金额为500000元。故本院认定双方借款本金为500000元。原告要求被告归还借款本金500000元，本院予以支持。因被告支付利息至2019年7月2日，故原告要求被告自2019年7月3日至实际还清之日止，按约定的利息标准支付利息，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第十三条、第十四条、四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：被告蒋慷于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告高华芳借款本金500000元及利息（自2019年7月3日至实际还清之日止，按年利率18.25%计算）；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元、保全费3520元，合计12320元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 长  卢 力人民陪审员  陈惠萍人民陪审员  孙立敏二〇二〇年十月十三日法官 助理  丁 民书 记 员  王佳艺