广东省珠海市香洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0402民初7172、7173、7178、7179、7180、7187、7189、7190、7191、7193、7195、7199、7200、7203、7204、7207、7208、7210、7212、7213、7215、7216、7218、7219、7223、7224、7225、7226、7227、7228、7229、7230、7231、7234号 原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市********工商银行大厦。统一社会信用代码914**********343XL。 负责人：童志军，行长。 委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。 被告：李祖亮等人（被告信息详见附表1）。 原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告李祖亮等人信用卡纠纷三十四案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还案涉信用卡至暂计日的透支本金、利息、违约金（详见附表1）；2.判令被告向原告支付案涉信用卡自暂计日的次日起至全部款项清偿之日止的利息，按日计收复利，违约金（利息按日利率万分之五的标准计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告向原告支付律师费损失800元；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告银行卡业务部申请牡丹信用卡，经审核获批信用额度循环使用，并发放了案涉信用卡。被告持卡后开始透支，并产生了原告诉请的透支欠款情况。 被告持卡透支后，未能按约定的期限及时还款，被告违反原告关于利息的规定为：《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第二款规定“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述利息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行”以及《牡丹信用卡领用合约》第三条第三款第一项规定“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款（含）之间的时间段未免息还款期，到期还款日以对帐单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。” 关于违约金的规定为：《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第二款规定：“未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。《牡丹信用卡领用合约》第三条第三款第二项规定“甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能够足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”，被告应每月向原告支付利息（按日利率万分之五计收，并每月计收复利）、违约金。 被告经原告银行卡业务部多次催收，以各种理由搪塞，拒不偿还。被告拒不还款的行为已构成违约，依法应承担相应民事责任。为此，原告依照该合约约定提起诉讼，望判如所请。 各案被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了申请材料、领用合约、信用卡章程、账户查询信息表、对账单、交易明细表等证据，各案被告未提交证据亦未质证。本院经对原告提交的证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。原告诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与原告诉称的事实一致。另查明，各案被告在向原告提交的申请材料中确认知悉并遵守信用卡章程和领用合约。此外，原告未实际支付其所主张的律师费。 本院认为，各案被告与原告之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应属有效民事合同关系，双方均应遵照合约履行义务。原告依约向各案被告提供相关金融服务，各案被告在享受金融服务后未能依约按时足额还款付费，构成违约，原告请求其偿付案涉信用卡至暂计日尚欠的透支本金、利息、违约金和此后至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但考虑到利息（含复利）、违约金在不断累计中可能会超出发卡人的实际损失，且会超出持卡人的还款能力，不利于社会的和谐稳定，故利息（含复利）、违约金总计金额应以实际未付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。 关于律师费损失，原告未实际支付其主张的律师费，该损失未实际产生，故对原告关于律师费的请求，本院不予支持。原告可待该律师费损失实际产生后另行主张权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿付相应账号的信用卡透支本金（账号及金额详见附表2）； 二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付相应账号的信用卡至暂计日的利息、违约金及自暂计日的次日起至实际清偿之日止，以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，以上利息（含复利）、违约金总计金额以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限（账号、日期、金额详见附表2）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费由原告中国工商银行股份有限公司珠海分行和各案被告分别负担（金额详见附表2）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。 审 判 长  庞彩霞 人民陪审员  余才姬 人民陪审员  林辟琼 二〇二〇年十月十九日 书 记 员  谢金玲 周杰 邓靖 下续附表1、附表2： 附表1：单位（人民币）：元 序号 案号 被告 性别、 民族、 出生日期 身份证地址/户籍地址 公民身份 号码 卡号 暂计日期 透支本金 利息 违约金 合计 1 （2020）粤0402民初7172号 李祖亮 男，汉族1997年8月20日 四川省武胜县*********** 511********820431X 450********84789 2020年3月14日 36589.78 4728.09 1500 42817.87 2 （2020）粤0402民初7173号 阮日龙 男，汉族1990年9月27日 广东省湛江市坡头区********** 440********927*619 463********07660 2020年3月12日 45378 12948.26 4680.02 63006.28 3 （2020）粤0402民初7178号 曹霞 女，汉族1972年8月28日 贵州省镇宁布依族苗族自治县********* 522********828*044 463********37203 2020年3月12日 44144.84 13481.35 4500 62126.19 4 （2020）粤0402民初7179号 李岩峰 男，汉族1975年9月10日 黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区一厂二社区**** 230********910*636 463********71421 2020年3月12日 35467.57 4594.70 2267.85 42330.12 5 （2020）粤0402民初7180号 彭德飞 男，汉族1969年8月15日 河南省镇平县*********** 412********815*253 530********46665 2019年12月12日 49979.78 29790.85 5824.07 85594.70 6 （2020）粤0402民初7187号 柳昌毅 男，汉族1993年2月18日 重庆市奉节县***********附1号 500********218085X 622********89484 2019年9月12日 31131.43 5563.07 5328.53 42023.03 7 （2020）粤0402民初7189号 黎锃阳 男，汉族1992年5月13日 广东省丰顺县************ 44142*****0513*416 622********88767 2019年9月12日 44257.21 9305.21 6865.22 60427.64 8 （2020）粤0402民初7190号 徐艳娜 女，汉族1986年11月10日 河南省清丰县********** 410********110*725 622********71072 2020年1月5日 25942.92 6083.97 4062.42 36089.31 9 （2020）粤0402民初7191号 蒋声涛 男，汉族1993年12月3日 广东省徐闻县********** 440********203*716 450********80371 2019年9月12日 49356.12 11692.76 6658.82 67707.70 10 （2020）粤0402民初7193号 袁志伟 男，汉族1985年10月29日 广东省珠海市香洲区************** 440********029*130 525*130*****3064 2020年3月12日 48167.77 22980.14 4733.35 75881.26 11 （2020）粤0402民初7195号 袁康明 男，汉族1988年5月5日 广东省吴川市********** 440********505*570 463********49646 2020年3月12日 36239 16111.04 4604.34 56954.38 12 （2020）粤0402民初7199号 安加念 男，汉族1983年8月7日 河南省社旗县*********** 41132*****0807*114 463********37447 2020年3月12日 42731.70 8033.33 2500 53265.03 13 （2020）粤0402民初7200号 刘友军 男，汉族1968年9月10日 湖南省宜章县******第4村民小组 431********910*175 450********50640 2020年3月1日 36056.27 14129.63 4430.44 54616.34 14 （2020）粤0402民初7203号 赖丰隆 男，汉族1966年1月17日 福建省晋江市安海镇尚贤南里97号 350********117*097 463********46402 2020年3月12日 30910.12 9570.04 4000 44480.16 15 （2020）粤0402民初7204号 杨联锋 男，汉族1991年11月10日 珠海市斗门区************** 440********110*038 450********67089 2020年3月12日 34420.66 8767.45 3036.28 46224.39 16 （2020）粤0402民初7207号 郭惠霞 女，汉族1975年11月11日 广东省罗定市************* 441********111*069 463********45057 2020年3月12日 49960.69 17666.46 4753.78 72380.93 17 （2020）粤0402民初7208号 盘建斌 男，瑶族1989年10月5日 广东省连州市***************** 44188*****1005361X 450********75215 2020年3月12日 47747.22 7056.90 2000 56804.12 18 （2020）粤0402民初7210号 唐振伟 男，汉族1983年7月5日 广东省珠海市香洲区******** 440********705*131 625********00105 2020年3月12日 49588.47 23393.21 4492.95 77474.63 19 （2020）粤0402民初7212号 雷跃赞 男，汉族1987年6月8日 广东省台山市*************** 440********608*518 450********68350 2020年2月26日 45166.53 19024.55 10281.1 74472.13 20 （2020）粤0402民初7213号 唐一 男，汉族1993年7月8日 广东省珠海市香洲区********* 500********708*133 5280********1882 2020年3月12日 31992.45 19973.56 4490.35 56456.36 21 （2020）粤0402民初7215号 邓勇 男，汉族1991年3月3日 广东省珠海市香洲区***************** 440********303*115 450********54376 2020年3月12日 40182 16916.83 5749.53 62848.36 22 （2020）粤0402民初7216号 朱涛 男，汉族1992年10月7日 乌鲁木齐市水磨沟区**************** 650********007*710 525*130*****2223 2020年3月12日 35734.38 16083.61 4447.28 56265.27 23 （2020）粤0402民初7218号 陈炜伊 男，汉族1992年7月31日 广东省珠海市香洲区**************** 440********731*113 463********23694 2020年3月1日 49910.30 30120.95 4245.93 84277.18 24 （2020）粤0402民初7219号 林善光 男，汉族1984年11月27日 广东省高州市******** 440********127*618 622********83388 2020年2月26日 40383.53 6591.72 3744.04 50719.29 25 （2020）粤0402民初7223号 叶智海 男，汉族1995年12月2日 广东省珠海市香洲区**************** 44152*****1202*817 529********55199 2020年3月12日 32055.57 13528.16 3557.33 49141.06 26 （2020）粤0402民初7224号 黄泽南 男，汉族1965年6月1日 广东省珠海市香洲区*********** 432********601*017 463********42302 2020年3月12日 30458.49 5686.18 2165.91 38310.58 27 （2020）粤0402民初7225号 杨** 男，汉族1990年8月15日 江西省吉安市永新县************* 362********815*758 463********25547 2020年3月12日 49779.93 24652.17 4000 78432.10 28 （2020）粤0402民初7226号 夏显辉 男，汉族1986年7月11日 长沙市雨花区******** 430181*****711*270 625********50052 2020年3月12日 39796.01 19378.94 3375.06 62550.01 29 （2020）粤0402民初7227号 莫兆广 男，汉族1991年7月8日 广东省英德市*****委会元角头组 44188*****0708*430 463********86219 2020年3月12日 49699 17236.54 5000 71935.54 30 （2020）粤0402民初7228号 张兵 男，汉族1987年1月2日 四川省南部县******** 51132*****0102*256 463********13711 2020年3月12日 44988.54 11148.09 3682.33 59818.96 31 （2020）粤0402民初7229号 王虹 女，汉族1975年7月28日 广东省珠海市香洲区唐家湾镇唐淇路1006号警备区**家属院9栋302房 422********728622X 529********54473 2020年3月12日 45704.10 11558.67 4500 61762.77 32 （2020）粤0402民初7230号 曾帝豪 男，土家族1987年12月17日 湖北省咸丰县*********** 422********217*534 525*130*****0441 2020年3月12日 39255.30 10238.67 3682.63 53176.60 33 （2020）粤0402民初7231号 姜宇 女，汉族1988年7月23日 吉林省白山市浑江区*******社 220********723272X 622********52059 2020年3月1日 46680 6250.27 1728.74 54659.01 34 （2020）粤0402民初7234号 靳广磊 男，汉族1986年6月11日 河南省漯河市郾城区************ 411********611*017 463********90815 2020年3月12日 49664.70 27647.04 5000 82311.74 附表2：单位（人民币）：元 序号 案号 被告 卡号 暂计日期 透支本金 利息 违约金 受理费 原告负担受理费 被告负担受理费 1 （2020）粤0402民初7171号 陈建杰 625********63452 2020年10月12日 257088.86 59406.39 3000 5423 12 5411 2 （2020）粤0402民初7172号 李祖亮 450********84789 2020年3月14日 36589.78 4728.09 1500 890 20 870 3 （2020）粤0402民初7173号 阮日龙 463********07660 2020年3月12日 45378 12948.26 4680.02 1395 20 1375 4 （2020）粤0402民初7178号 曹霞 463********37203 2020年3月12日 44144.84 13481.35 4500 1373 20 1353 5 （2020）粤0402民初7179号 李岩峰 463********71421 2020年3月12日 35467.57 4594.7 2267.85 878 20 858 6 （2020）粤0402民初7180号 彭德飞 530********46665 2019年12月12日 49979.78 29790.85 5824.07 1960 26 1934 7 （2020）粤0402民初7184号 何剑辉 463********55885 2020年10月1日 31146.78 12621.64 2500 923 20 903 8 （2020）粤0402民初7187号 柳昌毅 622********89484 2019年9月12日 31131.43 5563.07 5328.53 871 20 851 9 （2020）粤0402民初7189号 黎锃阳 622********88767 2019年9月12日 44257.21 9305.21 6865.22 1331 20 1311 10 （2020）粤0402民初7190号 徐艳娜 622********71072 2020年1月5日 25942.92 6083.97 4062.42 722 20 702 11 （2020）粤0402民初7191号 蒋声涛 450********80371 2019年9月12日 49356.12 11692.76 6658.82 1513 20 1493 12 （2020）粤0402民初7193号 袁志伟 525*130*****3064 2020年3月12日 48167.77 22980.14 4733.35 1717 20 1697 13 （2020）粤0402民初7195号 袁康明 463********49646 2020年3月12日 36239 16111.04 4604.34 1244 20 1224 14 （2020）粤0402民初7199号 安加念 463********37447 2020年3月12日 42731.7 8033.33 2500 1152 20 1132 15 （2020）粤0402民初7200号 刘友军 450********50640 2020年3月1日 36056.27 14129.63 4430.44 1185 20 1165 16 （2020）粤0402民初7203号 赖丰隆 463********46402 2020年3月12日 30910.12 9570.04 4000 932 20 912 17 （2020）粤0402民初7204号 杨联锋 450********67089 2020年3月12日 34420.66 8767.45 3036.28 976 20 956 18 （2020）粤0402民初7207号 郭惠霞 463********45057 2020年3月12日 49960.69 17666.46 4753.78 1630 20 1610 19 （2020）粤0402民初7208号 盘建斌 450********75215 2020年3月12日 47747.22 7056.9 2000 1240 20 1220 20 （2020）粤0402民初7210号 唐振伟 625********00105 2020年3月12日 49588.47 23393.21 4492.95 1757 20 1737 21 （2020）粤0402民初7211号 万丰 46323********060 2020年10月12日 91637.15 36398.5 3000 2563 16 2547 22 （2020）粤0402民初7212号 雷跃赞 450********68350 2020年2月26日 45166.53 19024.55 10281.05 1682 20 1662 23 （2020）粤0402民初7213号 唐一 5280********1882 2020年3月12日 31992.45 19973.56 4490.35 1231 20 1211 24 （2020）粤0402民初7215号 邓勇 450********54376 2020年3月12日 40182 16916.83 5749.53 1391 20 1371 25 （2020）粤0402民初7216号 朱涛 525*130*****2223 2020年3月12日 35734.38 16083.61 4447.28 1227 20 1207 26 （2020）粤0402民初7217号 徐士杰 463********05078 2020年6月15日 16668.91 11204.99 3029.7 1279 20 1259 27 （2020）粤0402民初7218号 陈炜伊 463********23694 2020年3月1日 49910.3 30120.95 4245.93 1927 20 1907 28 （2020）粤0402民初7219号 林善光 622********83388 2020年2月26日 40383.53 6591.72 3744.04 1088 20 1068 29 （2020）粤0402民初7223号 叶智海 529********55199 2020年3月12日 32055.57 13528.16 3557.33 1049 20 1029 30 （2020）粤0402民初7224号 黄泽南 463********42302 2020年3月12日 30458.49 5686.18 2165.91 778 20 758 31 （2020）粤0402民初7225号 杨** 463********25547 2020年3月12日 49779.93 24652.17 4000 1781 20 1761 32 （2020）粤0402民初7226号 夏显辉 625********50052 2020年3月12日 39796.01 19378.94 3375.06 1384 20 1364 33 （2020）粤0402民初7227号 莫兆广 463********86219 2020年3月12日 49699 17236.54 5000 1618 20 1598 34 （2020）粤0402民初7228号 张兵 463********13711 2020年3月12日 44988.54 11148.09 3682.33 1315 20 1295