湖南省屈原管理区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0691民初236号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部，住所地湖南省湘阴县文星镇新世纪大道农业局旁南侧临两面两间门面第一、二层，统一社会信用代码：91430624MA4QDNUJ8L。负责人：胡雄，该营业部总经理。委托诉讼代理人：毛秋平，该公司员工。委托诉讼代理人：张鹏，该公司员工。被告：谢型章，男，1973年9月29日出生，汉族，住湖南省岳阳市。被告：雷十元，女，1968年11月2日出生，汉族，住湖南省汨罗市。被告：许泽辉，男，1986年9月17日出生，汉族，住湖南省汨罗市。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部（以下简称中和农信湘阴营业部）与被告谢型章、雷十元、许泽辉借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告中和农信湘阴营业部的委托诉讼代理人毛秋平、张鹏，被告许泽辉到庭参加了诉讼，被告谢型章、雷十元经本院依法送达开庭传票拒不到庭应诉。本案现已审理终结。中和农信湘阴营业部向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除与谢型章、雷十元、许泽辉签订的贷款合同书；2.判令谢型章、雷十元共同偿还本金94668.94元，利息3696.82元，因2020年3月20日还了利息500元，共计97865.76元，利息按年利率19.8%暂自2020年2月13日计算至2020年4月23日，实际计算至清偿之日止，利息计算基数为94668.94元；3.判令担保人许泽辉对借款本金和利息承担连带清偿责任；4.判令谢型章、雷十元、许泽辉承担诉讼、保全费用。中和农信湘阴营业部在庭审中将诉讼请求第2条变更为：判令谢型章、雷十元共同偿还本金94668.94元，利息3644.8元，抵扣2020年3月20日支付利息500元，共计97813.74元，同时判令谢型章、雷十元偿还利息，利息按年利率19.8%暂自2020年2月13日计算至2020年4月23日，实际计算至清偿之日止，利息计算基数为94668.94元。事实和理由：中和农信湘阴营业部与谢型章签订《借贷合同》，合同签订后中和农信湘阴营业部如约支付借款。谢型章、雷十元领取借款后未按合同约定偿还借款，担保人许泽辉也拒绝履行连带保证责任，经多次催收拒不还款，截止2020年4月23日尚欠借款本息97813.74元。谢型章、雷十元未予答辩。许泽辉辩称：其担保属实，目前无法联系谢型章，之前联系过一次谢型章，他认为中和农信湘阴营业部的贷款利息过高，不愿意偿还。中和农信湘阴营业部向本院提交证据如下：1.贷款申请表；2.借款合同；3.确认书；4.银行转账记录；5.还款明细表。谢型章、雷十元、许泽辉未提交证据。许泽辉对上述证据无异议。经核对上述证据原件，本院对上述证据予以采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月24日，谢型章、雷十元以经营需资金周转为由向中和农信湘阴营业部申请贷款10万元，贷款期限12个月，按月最低还款额3%还款。2019年10月6日，甲方中和农信湘阴营业部与乙方谢型章、雷十元和丙方许泽辉签订《借贷合同》。合同主要内容为：乙方向甲方借款10万元，借款期间为2019年10月6日至2020年10月8日，借款利率为0.055%/日；丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证范围包括甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.8‰；乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金并支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任；本合同自乙方收到借款资金之日起生效。中和农信湘阴营业部在借贷合同甲方处加盖印鉴，谢型章、雷十元在借贷合同乙方处签名捺手印,许泽辉在借贷合同丙方处签名捺手印。2019年10月7日,中和农信湘阴营业部将100000元贷款分三次付至谢型章的银行账户上。借款后谢型章正常还款至2020年2月12日,截至该日共偿还本金5331.06元,利息6678.16元。最后一次还款时间为2020年3月20日,金额为500元,其中利息481.87元,罚息18.13元。此后谢型章、雷十元未再偿还借款本息,许泽辉亦未履行保证义务，中和农信湘阴营业部遂起诉至本院。另：本案立案后，中和农信湘阴营业部向本院申请财产保全，本院依法作出财产保全裁定，财产保全费用998.66元已由中和农信湘阴营业部缴纳。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中,谢型章、雷十元向中和农信湘阴营业部借款100000元并签订了借贷合同,中和农信湘阴营业部向谢型章发放了相应贷款,故本院认定中和农信湘阴营业部与谢型章、雷十元之间已成立合法有效的借款合同关系,双方均应按照合同的有关条款严格履行。借贷合同中虽未明确每期还款金额及还款时间，但在谢型章、雷十元填写的《个贷经营/小企业类申请表》中，明确了还款方式为月最低还款额法（3%），谢型章也是按照上述还款方式实际履行了四期还款义务，且《借贷合同》在违约处理条款中均约定了乙方在任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的违约责任，许泽辉作为担保人亦认可三方就还款方式进行了口头约定。综上，本院认定借贷合同甲乙双方约定的还款方式为每月按照月最低还款额3%进行还款。《借贷合同》约定谢型章、雷十元任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，中和农信湘阴营业部有权宣布借款提前到期。“宣布借款提前到期”即为有权解除借贷合同。谢型章、雷十元自2020年2月12日后未按照约定按期偿还借款本息,符合《借贷合同》约定的解除合同的条件，中和农信湘阴营业部有权主张解除合同，提前收回贷款并要求谢型章、雷十元支付利息。中和农信湘阴营业部向本院起诉要求解除合同，自该民事诉状送达谢型章、雷十元、许泽辉之日借贷合同解除。中和农信湘阴营业部要求谢型章、雷十元偿还借款本金94668.94元的诉讼请求，本院予以支持。利息款按照合同约定日利率0.055%以本金94668.94元为基数从2020年2月13日计算至实际清偿之日止。谢型章2020年3月20日偿还500元，中和农信湘阴营业部在诉状中同意该500元全额按照利息计算,本院予以支持，在后段利息中予以抵扣。许泽辉作为本案借款的连带责任保证人,在解除合同时按照合同约定亦应当承担连带责任。财产保全费998.66元属中和农信湘阴营业部为实现债权所支出的合理开支，谢型章、雷十元、许泽辉作为违约方应当承担。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，第九十六条第一款，第一百零七条，第二百零五条,《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，第三十一条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、确认出借人湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部与借款人谢型章、雷十元和保证人许泽辉于2019年10月6日签订的《借贷合同》已于2020年7月2日解除;二、限谢型章、雷十元在本判决生效后15日内支付湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部借款本金94668.94元及相应利息(利息以94668.94元为基数,按年利率19.8%的标准从2020年2月13日计算至实际清偿之日，已还500元利息款在计算中予以抵扣);三、限谢型章、雷十元本判决书生效后15日内支付湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部财产保全费998.66元。四、许泽辉对上述借款本金、利息和财产保全费用承担连带清偿责任,其承担保证责任后,有权向债务人谢型章、雷十元追偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的,应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2246元,减半收取1123元,由谢型章、雷十元、许泽辉承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  欧勇新二〇二〇年七月三十日书记员  陈子龙