太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1876号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街**********，统一社会信用代码×××。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：李欣，山西大士律师事务所律师。被告：曹新云，男，汉族，1980年9月28日出生，职业不详，住山西省介休市。被告：张玲丹，女，汉族，1981年7月19日出生，职业不详，住山西省介休市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告曹新云、张玲丹追偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人李欣到庭参加诉讼。被告曹新云、张玲丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹新云偿还原告保险赔款82685.87元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2019年11月27日起计算至清偿之日止）；2、判令被告张玲丹对被告曹新云的上述全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2017年11月30日，被告曹新云向原告递交了个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，为其拟向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2017年12月8日，原告审核通过被告曹新云的投保申请，并出具了个人小额贷款履约保证保险单，根据该保险单约定，投保人为被告曹新云，被保险人为浙江网商银行股份有限公司，保险金额为186207元。为保障保险单的顺利履行，被告张玲丹向原告出具连带责任担保书，承诺原告为被告曹新云理赔后，被告张玲丹为被告曹新云对原告的还款责任提供连带责任保证。2017年12月8日，贷款人与被告曹新云签订了贷款合同，约定：由贷款人向被告曹新云提供贷款172414元，贷款利率为0.019444%（日），贷款期限自贷款发放之日起至2020年12月8日。上述贷款合同签订后，贷款人于2017年12月8日依约将贷款172414元发放至被告曹新云的银行账户内，但被告曹新云未能依约按期还本付息。2019年11月27日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计82685.87元。原告支付保险赔款后,根据保险单的约定,多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告曹新云、张玲丹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。原告华安财险山西分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过对证据的审查及原告的陈述，对本案的事实认定如下：被告曹新云、张玲丹系夫妻关系。2017年11月30日，被告曹新云向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款150000元，贷款期限3年，贷款用途装修。2017年12月8日，被告张玲丹向原告出具连带责任担保书，约定：被告张玲丹同意对涉及被告曹新云在原告处订立的×××号保单及被告曹新云与贷款人签订的×××号贷款合同在原告理赔后为被告曹新云向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保。保证期间为被告曹新云对原告所负债务履行期满之日起三年。担保范围为保险合同项下原告赔付给浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）的全部保险赔款、借款人被告曹新云应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。2017年12月8日，被告曹新云（投保人）在原告（保险人）出具的个人小额贷款履约保证保险投保单上签字，约定：投保人曹新云，被保险人浙江网商银行股份有限公司，申请贷款本金172414元，申请贷款利息19237.18元，申请保险金额186207元、保险费22414元，保险期间：保险期限为36个月。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费等）。同日，原告作为保险人向被告曹新云出具投保单号为×××的保险单，内容为：投保人：曹新云，被保险人：浙江网商银行股份有限公司，贷款本金172414元，贷款还款方式：按月等额本息，保险金额186207元，保险费22414元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。原告和被告曹新云还签订了贷款权益转让通知确认函，曹新云确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对曹新云就代偿款项进行追偿。被告曹新云有义务向原告支付代偿的相关款项及在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告曹新云同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告曹新云向原告账户支付保费22414元。原告工作人员雷凯与被告曹新云、张玲丹对签订的上述文书合影。2017年12月12日，被告曹新云作为借款人与浙江网商银行作为贷款人签订合同编号为×××的贷款合同，合同约定：贷款金额为172414元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年12月8日，初始日费率0.019444%，还款日自贷款发放之日起每月8日，还款方式等额本息，合同还约定借款人未能按合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期，本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按合同第一条约定的初始日费率水平上加收50%。保险人承担理赔责任后，有权向借款人追偿。合同还约定了其他内容。2017年12月8日，浙江网商银行依照约定将借款172414元发放至被告曹新云的指定账户。被告曹新云归还21期款项，其中借款本金91265.28元、利息15659.92元及逾期本金罚息2.88元共计106892元，从2019年9月8日开始逾期还款。2019年11月27日，原告通过银行转账的方式代被告曹新云偿还浙江网商银行借款本金、利息、逾期本金罚息及逾期利息罚息共计82685.87元。2019年12月11日，浙江网商银行出具代偿证明，主要内容为：借款人被告曹新云于2017年12月8日向我司申请贷款172414元，合同编号为×××，借款人拖欠的借款本息82685.87元已由原告于2019年11月27日偿还。被告曹新云未向原告履行还款义务，被告张玲丹未履行保证责任。另查明，原告与山西大士律师事务所签订追偿案件合作协议，原告委托山西大士律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费1500元。本院确认的上述事实有，结婚证、个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险单、连带责任担保书、贷款合同、贷款权益转让通知确认函、放款凭证、代偿证明、贷款流水、追偿案件合作协议、案件代理费发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告曹新云与浙江网商银行签订的贷款合同，与原告华安财险山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据贷款合同载明的金额及浙江网商银行向被告曹新云发放贷款的转账记录，可以确认被告曹新云向浙江网商银行借款172414元。因被告曹新云未按约还款，原告代被告曹新云向浙江网商银行偿还逾期贷款本息共计82685.87元，根据合同约定，原告有权向被告主张代偿款，故原告要求被告曹新云偿还代偿款82685.87元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告曹新云还需支付原告从代偿之日即2019年11月27日起至实际付清之日止以82685.87元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告张玲丹出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。原告主张律师费1500元，合同中有相关约定，本院予以支持。被告曹新云、张玲丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹新云于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款82685.87元，并支付代偿款82685.87元自2019年11月27日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告曹新云于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费1500元。三、被告张玲丹对上述第（一）、（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取933元、财产保全费847元，以上共计1780元（原告已预交），由被告曹新云、张玲丹负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二〇二〇年五月二十九日书记员 宁晓丽