广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初11104号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：王洪燕，女，1989年1月4日出生，汉族，住安徽省肥东县******委会陂塘组，公民身份号码340************609。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行诉被告王洪燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加了诉讼，被告经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金149257.01元、利息3805.3元、罚息187.91元、复利0元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年4月9日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)；2.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市南海区******1************在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由被告承担。以上合计153250.22元。事实与理由：一、基本借款信息：1.合同签订日期：2013年12月19日。2.签署协议名称：《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》。3.签订人：王洪燕。4.借款本金：170000元，借款期限：360个月。5.尚欠本金：149257.01元。6.尚欠利息：3805.3元。7.尚欠罚息：187.91元。8.尚欠复利：0元。9.借款利率：贷款利率以国家公布的个人住房公积金贷款基准利率执行并浮动0%，即月利率3.75%(年利率4.5%)，利息按月计付。实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准，在本合同履行期内，如遇国家利率调整，执行中国人民银行有关规定。10.逾期利率：按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息，即在国家公布的个人住房公积金贷款基准利率基础上上浮百分之伍拾计收。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第三条：关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；….对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。11.罚息利率：按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息，即在国家公布的个人住房公积金贷款基准利率基础上上浮百分之伍拾计收。12.复利利率：按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息，对不能按时支付的利息，从逾期之日起，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。13.计算截止日期：2020年4月9日。二、抵押信息：1.抵押人：王洪燕。2.抵押登记类型：正式抵押登记。3.抵押物：佛山市南海区*******************。4.抵押担保范围：处分抵押物的有关费用(包括拍卖费用)、代扣抵押物应交税费、偿还所欠原告的全部欠款本息和违约罚息，以及原告为取得赔偿和实现抵押权的一切费用、承担因提起诉讼所发生的费用以及原告聘请律师诉讼的费用。5.抵押担保的类型：不动产抵押。6.抵押担保期限：2013年12月19日起2043年12月19日止。7.抵押登记时间：2017年3月1日。2013年12月19日，被告王洪燕与原告签订了《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》，向原告借款人民币170000元。截至2020年4月9日，被告尚欠本金149257.01元、利息3805.3元、罚息187.91元，且被告于2013年12月19日与原告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款不能如期偿还，原告已起诉要求被告提前还款且查封抵押物即涉讼房屋，将影响本案原告《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》项下债权或担保权的实现，被告的偿债能力将会受到影响；而且根据《个人购房担保借款合同》第十二条第四款约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款(即涉案借款)立即到期。故根据合同约定及相关法律规定，被告的行为已属违约，原告有权提前收回涉案已发放借款并行使抵押权。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。另外，被告以位于佛山市南海区*******************为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明：粤(2017)佛南不动产证明第00****】，现被告没有按期还款，原告有权提前行使担保权，因此，原告有权对被告提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年6月16日，本案贷款尚欠本金148230.91元、利息3642.96元、罚息258.86元。被告王洪燕未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。本院于2020年5月23日向被告送达本案应诉材料。本院认为，本案《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》系原告与被告的真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年5月23日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并支付相应的利息和罚息。原告在本案中主张的计至2020年6月16日的贷款本金、利息、罚息，合法合约，本院予以支持。但涉讼借款合同没有就收取复利进行约定，原告请求计收复利没有依据，本院对原告该项诉请不予支持。被告以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王洪燕应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金148230.91元、利息3642.96元、罚息258.86元（前述利息、罚息暂计至2020年6月16日，自2020年6月17日起，以所欠本金148230.91元为基数，按五年期以上个人住房公积金贷款基准利率上浮50%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇利率调整，则上述罚息计算标准相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对被告王洪燕所有的位于佛山市南海区*******************的不动产【不动产登记证明号：粤(2017)佛南不动产证明第00****】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1682.5元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费1286.25元，合计2968.75元（原告已预交），由被告负担。经原告同意，被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年七月三日书记员  邓倩雯