上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初4329号原告：上海银行股份有限公司漕河泾支行，住所地上海市。主要负责人：叶某某，行长。委托诉讼代理人：费顺华，上海市君悦律师事务所律师。被告：陈艳民，男，汉族，住福建省福州市。被告：上海重万置业有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人：高涵，董事长。委托诉讼代理人：王梓，上海市汇业律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛艳平，上海市汇业律师事务所律师。原告上海银行股份有限公司漕河泾支行与被告陈艳民、上海重万置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日受理后，依法适用普通程序，于同年9月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人费顺华、被告上海重万置业有限公司委托诉讼代理人王梓到庭参加诉讼。被告陈艳民经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海银行股份有限公司漕河泾支行向本院提出诉讼请求：1.陈艳民提前归还贷款本金2,010,590.41元以及截至2020年9月17日的利息、罚息、复利共计71,964.46元，并按照双方合同约定的标准支付自2020年9月18日起计算至实际付清之日止的利息、罚息、复利；2.上海银行股份有限公司漕河泾支行有权对上海市青浦区XX路XXX弄XXX号房屋享有优先受偿权；3.上海重万置业有限公司对上述付款承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费由陈艳民、上海重万置业有限公司负担。事实和理由：上海银行股份有限公司漕河泾支行与陈艳民于2013年10月22日签订《个人住房借款担保合同》，约定陈艳民向前者申请借款251万元用于购买本市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号房屋，借款期限自2013年10月22日至2043年10月22日，基准年利率6.55%，执行利率为基准年利率的0.85倍，采取等额本金方式还款，每月归还金额为6,972.22元。上述房屋为本次借款提供抵押担保，双方于2013年11月12日办理了预告登记手续。上海重万置业有限公司对陈艳民所借款项承担阶段性连带保证责任。合同生效后，上海银行股份有限公司漕河泾支行依约履行了款项出借义务。此后，陈艳民自2019年11月起未能按约还款，连续六个月存在拖欠应还借款的情形，因此上海银行股份有限公司漕河泾支行有权依约收回借款本金和相应利息。经多次催讨无果，上海银行股份有限公司漕河泾支行诉至法院，请求判如所请。陈艳民未答辩。上海重万置业有限公司辩称，陈艳民的欠款金额希望依法进行审查，对阶段性保证的真实性认可，但是陈艳民仅办理了预告登记手续，在领取办理小产证的材料后，不配合办理过户登记手续，导致保证责任的期限被不正当地延长。本院认定事实如下：2013年10月，陈艳民(借款人)和上海银行股份有限公司漕河泾支行(贷款人)、上海重万置业有限公司(阶段性保证人)签订《个人住房借款担保合同》，约定：陈艳民为购买住房需要借款251万元，房屋坐落于上海市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号，借款期限自2013年10月22日至2043年10月22日；本合同项下商业性贷款适用的基准年利率为6.55%，本合同执行利率为基准年利率的0.85倍；采取等额本金方式还款，每月归还金额为6,972.22元；借款人贷款购买阶段性保证人开发的预售商品房的，阶段性保证人为本合同项下借款人的全部债务提供阶段性连带保证担保，保证期间从贷款发放之日起至抵押房地产经房地产登记机构出具《上海市房地产权证》交贷款人核对无误，并将该住房《上海市房地产登记证明(他项权利)》交贷款人执管时止；阶段性保证人保证责任的范围为借款人应偿还给贷款人的本合同项下个人住房商业性和公积金贷款本金、利息、罚息、违约金和贷款人为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于律师费、案件受理费、评估费等)；阶段性保证人按本合同的约定承担保证责任后，有权向借款人追偿；借款人应履行还款义务，借款人未按约定清偿贷款及其他相关费用的，贷款人从贷款逾期之日起按照合同约定计收罚息，贷款人对贷款余额有权按贷款利率计收利息及复利，贷款人有权宣布合同项下贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前偿还全部个人住房商业性贷款、公积金贷款本息和其他应付款项；借款人委托贷款人将贷款资金一次性全额划入上海重万置业有限公司的账户；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，贷款人对借款人所欠本金在合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收罚息，对所欠利息在合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收复利，罚息和复利利率根据中国人民银行利率调整而调整；等等。2013年11月12日，陈艳民作为预购商品房抵押人将其位于上海市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号房屋办理了预购商品房抵押的预告登记手续，预购商品房抵押权人为上海银行股份有限公司漕河泾支行，债权数额为251万元。2013年11月22日，上海银行股份有限公司漕河泾支行按约向上海重万置业有限公司履行了放贷义务，出借本金251万元。此后，陈艳民虽陆续还款，但多次出现逾期还款情形，自2019年8月起未再按月足额还款。截至2020年9月17日，陈艳民拖欠贷款本金2,010,590.41元，拖欠利息、罚息、复利共计71,964.46元。以上事实，除当事人陈述外，另由《个人住房借款担保合同》、预告登记证明、贷款借款凭证、贷款还款流水等证据证明，本院予以确认。本院认为，上海银行股份有限公司漕河泾支行与陈艳民、上海重万置业有限公司签订的《个人住房借款担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，具有法律约束力，各方理应按约履行。上海银行股份有限公司漕河泾支行依约发放贷款后，陈艳民自2019年8月起未再按月足额还款，其行为已构成违约，应承担由此引起的违约责任。据此，上海银行股份有限公司漕河泾支行有权宣布借款提前到期，主张剩余全部贷款本金、利息、罚息、复利，对此本院予以支持。关于上海重万置业有限公司提供的阶段性连带责任保证，系其为了自身开展经营活动对外提供的附解除条件的担保，当贷款人取得他项权证后，即便主债务尚未得到清偿，解除条件也已成就。但是本案中，陈艳民就系争房产并未办理房地产权证，客观上也不具备办理抵押权登记手续的条件。但上述情形并非由贷款人怠于行使权利等因素所导致。因此，上海银行股份有限公司漕河泾支行在保证期间内向上海重万置业有限公司主张连带保证责任，于法有据，本院予以支持，上海重万置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向陈艳民进行追偿。同时，上海银行股份有限公司漕河泾支行与陈艳民办理了系争房屋的抵押预告登记手续，系为了保障当事人将来顺利实现抵押权。但本案中，系争房屋的房地产权证尚未办理，抵押权亦未成立，因此上海银行股份有限公司漕河泾支行主张对系争房屋享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院无法支持。审理中，陈艳民经本院传票传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈艳民于本判决生效之日起十日内归还上海银行股份有限公司漕河泾支行借款本金2,010,590.41元，并支付上述款项截至2020年9月17日的利息、罚息、复利共计71,964.46元，并按照《个人住房借款担保合同》约定的标准支付自2020年9月18日起计算至实际付清之日止的利息、罚息、复利；二、上海重万置业有限公司对本判决第一项确定的付款义务承担连带清偿责任；三、上海重万置业有限公司履行本判决第二项确定的全部义务后，有权向陈艳民追偿；四、驳回上海银行股份有限公司漕河泾支行的其余诉讼请求。案件受理费计23,054元，财产保全费5,000元，公告费600元，合计28,654元，由陈艳民、上海重万置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  吕燕娜二〇二〇年十月十三日书记员  王绍远附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。