重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初4879号 原告：交通银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双龙大道357号，统一社会信用代码915000007659388420。 负责人：胡树友，行长。 委托诉讼代理人：陈彦熹，北京盈科律师事务所律师。 委托诉讼代理人：游乡雪，北京盈科律师事务所律师。 被告：曾勇，男，1986年3月28日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告交通银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称交行渝北支行）与被告曾勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日受理后，依法由审判员郭建蓉独适用简易程序于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告交行渝北支行的委托诉讼代理人游乡雪、被告曾勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告交行渝北支行向本院提出诉讼请求：：1、判令被告立即偿还原告贷款本金合计779688.14元；2、判令被告立即支付截至2019年10月31日的利息58957.53元、罚息2471.93元、利息复利3632.89元、罚息复利93.28元。之后以未还本金779688.14元为基数按逾期贷款的罚息利率即中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%再上浮50%为标准计收利息，并以罚息利率对应付未付利息58957.53元计收复利，至本息还清之日截止。3、判令原告就被告名下的房产享有抵押权，原告的所有债权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担原告为实现债权而发生的诉讼费用。事实与理由：2015年2月16日，被告向原告申请个人购房贷款，双方签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告提供贷款86万元，并约定了借款期限、利率、还款方式、抵押事项、违约责任、费用承担等。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还，经催收无果，故提起诉讼。 被告曾勇辩称，争取在4个月之内把逾期款项偿还，希望合同继续履行。 原告交行渝北支行围绕诉讼请求举示如下证据：《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、他项权证、《不动产权证》、被告逾期还款汇总表、欠款明细表。被告未举示相应证据。经到庭当事人质证，本院上述证据予以确认。 经审理，本院认定事实如下：2017年4月7日，交通银行渝北支行出具《关于调整朝天门、爱都会支行辖属关系的通知》（交银发[2017]23号）。该通知载明，爱都会支行调整为渝北支行辖属二级支行。 2015年2月16日，被告曾勇（甲方、借款人、抵押人）与交通银行股份有限公司重庆爱都会支行（乙方、贷款人、抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》。该合同主要约定：一、甲方所购房屋为住房。类型为住宅。二、贷款金额86万元，贷款期限240月。三、年利率6.4575%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%。还款以月为一期，首期自放款日起计算。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及或缩小住房贷款利率下浮幅度的，按本合同约定调整本合同利率。其中遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。四、甲方选择等额本息还款法，每期还款额6390.43元。本息按期支付，还款日为放款的对应日，首期还本付息金额为639.43元。五、甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。六、甲方未按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，则应有权单方面宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。七、甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。八、抵押物为本合同约定的房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。 2015年3月34日，原告对涉案房屋办理了抵押权登记。2015年5月31日，原告向被告放款86万元，履行了放款义务。 此后，被告曾勇未按约偿还借款本金及利息，多次发生逾期还款。原告经催收无果，要求被告其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，故向本院提起诉讼。截至2019年10月31日，被告曾勇尚欠原告贷款本金779688.14元、利息58957.53元、罚息2471.93元、利息复利3632.89元、罚息复利93.28元。 本院认为：原告交行渝北支行与被告曾勇签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放借款，履行了合同义务。被告曾勇未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告交行渝北支行有权宣布全部贷款提前到期、要求其偿还剩余全部借款本金、利息、罚息、复利至全部本息清偿完毕为止，罚息应以尚欠本金为基数按贷款执行利率上浮50%计算，复利应以拖欠的利息为基数按罚息利率计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮5%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告曾勇提供的抵押物，原告交行渝北支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。故本院对原告交行渝北支行的以上诉讼请求予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告曾勇于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆渝北支行截至2019年10月31日的贷款本金779688.14元、利息58957.53元、罚息2471.93元、利息复利3632.89元、罚息复利93.28元；并自2019年11月1日起至借款本息清偿完毕之日止，以尚欠贷款本金779688.14元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮5%再上浮50%计算罚息，以未付利息58957.53元为基数按罚息利率计算复利； 二、原告交通银行股份有限公司重庆渝北支行对被告曾勇用于抵押担保的房屋在上述第一项债务范围内享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告交通银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12248元，减半收取6124元，由被告曾勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年六月一日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞