西安市莲湖区人民法院西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初7653号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李雪雅，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王利兵，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：李晓娟，女，1982年12月07日出生，汉族，现住西安市碑林区。委托诉讼代理人：常杨斌，男，1979年6月14日生，汉族，系被告李晓娟之夫，现住西安市碑林区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李晓娟保证保险合同纠纷一案，本院2020年7月23日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员陈丽娜独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李雪雅、王利兵，被告李晓娟及其委托诉讼代理人常杨斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李晓娟向原告支付理赔款10842.42元（包括本金10590.62元、利息141.71元和罚息110.09元）；2、判令被告向原告支付逾期保费5110.96元；3、判令被告向原告支付违约金12252.20元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计15953.38元为基数，自2016年10月19日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月31日，被告李晓娟与中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行签署《个人保证保险借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行借款86000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年10月31日至2016年10月31日），还款方式为按月等额还本付息。2013年10月31日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.65%。2013年10月31日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行按照借款合同约定向被告发放共计86000元的贷款。但自2016年7月31日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月19日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行理赔，理赔金额共计10842.42元，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计12252.20元。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院依法判如所请。被告李晓娟辩称，对贷款本金认可，但对贷款中的各项费用计算方式有异议，对原告提出的本案诉争数额均不认可。原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：证据一、《个人贷款合同》、贷款借据；证据二、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》；证据三、《代偿债务确认书》。被告提交以下证据：证据一、被告名下农业银行交易流水，证明本案的放款和还款情况，被告共偿还32个月，还款金额共131310.4元。 证据二、被告征信报告及平安普惠公司与被告的关联信息，证明被告系从平安普惠公司申请贷款，农业银行放款，被告理赔，而被告与平安普惠公司是关联公司。本院根据原、被告提交的证据及庭审调查，认定事实如下：2013年10月30日，被告李晓娟与中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行签订《个人贷款合同》，约定李晓娟向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行贷款86000元；贷款期限36个月，自2013年10月31日至2016年10月31日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率为基础上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。2013年10月31日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行按照约定向被告李晓娟足额支付了贷款本金86000元。2013年10月30日，被告李晓娟为保证上述《个人贷款合同》项下贷款的归还，以银行为被保险人，向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，投保人为李晓娟，被保险人为中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.65%，月保费1419元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2016年7月31日始，被告李晓娟未履行贷款合同约定的还款义务。2016年10月19日，原告依据保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行理赔，理赔金额共计10842.42元。被告李晓娟欠付逾期保费5110.96元。本院认为，被告李晓娟作为投保人，以中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李晓娟逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告李晓娟支付理赔款10842.42元及未付保费5110.96元（合计15953.38元），事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；审理中，原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认。被告应以15953.38元为基数，自2016年10月19日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算承担违约金。被告辩称，其是从平安普惠公司申请贷款，但从其签字认可的《个人贷款合同》可知，贷款人为中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行，其辩称与事实不符，故不予采信。被告还辩称其已还款131310.4元，该贷款年利率过高，但案涉借款合同约定了贷款月利率，其和原告签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》约定了月保费费率1.65%，从被告提供的银行流水中亦能体现按月扣收保费的事实，被告主张的还款包括总额包括月利率和保费两部分，保费费率与借款利率不同，不应一并计算为利率，故对其该项辩称不予采信。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条之规定，判决如下：一、被告李晓娟于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款10842.42元；二、被告李晓娟于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费5110.96元；三、被告李晓娟于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金：以15953.38元为基数，自2016年10月19日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费505元、保全费302元，由被告李晓娟承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。               审    判    员      陈丽娜     二Ｏ二Ｏ年十月二十日           书    记    员      邱伏林