广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初15718号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区丹灶镇金宁社区*****之一，统一社会信用代码9144*****99347880Y。负责人：曾志光。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：焦耀棠，男，1992年1月27日出生，汉族，住广东省高要市************，公民身份号码441************011。委托诉讼代理人：焦瑞辉，男，1967年10月20日出生，汉族，住广东省高要市************，公民身份号码442************0012。系被告父亲。原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行诉被告焦耀棠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何小燕、被告焦耀堂及委托诉讼代理人焦瑞辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告焦耀棠立即向原告偿还借款本金291055.93元、利息9921.34元、罚息291.79元、复利153.97元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年6月5日，从2020年6月6日起至法院向被告焦耀棠送达诉讼材料之前一日止按《购房借款及担保合同》之约定计算利息、罚息及复利；此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按罚息利率计算罚息(罚息利率：中国人民银行(五年期以上)贷款基准利率上浮5%后再上浮50%)，以未支付的利息为基数按罚息利率计算复利。若遇到贷款利率调整，从次年1月1日起调整)，以上合计301423.03元；二、判令原告对被告焦耀棠提供抵押的位于佛山市南海区******************(不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第0187384号；房产证号：**00635943；土地证号：国用(2016)050053**)在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；三、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：1、借款合同的基本情况：2014年12月4日，原告与被告焦耀棠签订编号为丹灶个房借字[2014]第402号《购房借款及担保合同》，约定：被告焦耀棠因购买《抵押物清单》中序号为壹的房产(即位于佛山市南海区******2**********房)向原告贷款340000元，借款期限为240个月，即从2014年12月25日起至2034年12月25日止。还款方式为等额本息还款法，每月为一期。借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮5%确定；贷款发放后遇基准利率调整的，借款期限在一年以上的，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。同时，第20.2条约定，借款人逾期还款或违约使用借款的，贷款人按合同7.1条(即按借款执行利率加收50%罚息)计收罚息，直至本第2页，共4页息清偿为止。第20.3条亦约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。此外，第20.4条亦约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。2、借款合同中的抵押情况：被告焦耀棠自愿以《抵押物清单》中所载明财产作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。上述合同签订后，各方于2019年12月18日为抵押物办理抵押登记手续(证号：粤(2019)佛南不动产证明第0187384号)。3、原告履约情况：上述合同签订后，原告于2015年2月6日向被告焦耀棠发放了人民币340000元借款。从借款借据显示，初始借款利率为6.4575%，到期日期为2035年2月6日，还款方式为等额本息还款法，共240期。原告依约履行了放款义务。4、被告履约及违约情况：贷款发放后，被告焦耀棠从借款之日起至2019年9月5日均能按上述《购房借款及担保合同》履行，虽有逾期但亦能偿还。但2019年10月5日，被告焦耀棠仅偿还了罚息19.73元、月供利息1149.01元，尚欠月供本金1031.17元及尚欠月供利息98.89元。从2019年10月6日至2020年6月5日共八期的月供本金、月供利息、罚息及复利均未偿还，显然逾期已超过90天。依据上述合同第20.4条之约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告焦耀棠偿还全部债务。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年7月16日止，被告焦耀棠尚欠本金286209.72元、利息6523.71元、罚息269.6元、复利214.01元。被告答辩称，对原告的起诉没有意见，是事实。被告在诉讼中没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告没有异议，本院经审查后予以确认并在卷佐证，并据此认定原告诉状所诉事实。原告起诉后，本院按当事人约定的收件地址和联系方式，以特快专递的方式向被告邮寄送达本案起诉状副本，邮件于2020年7月13日签收，本院依当事人的约定视为送达。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年7月13日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息。原告在本案中主张的计至2020年7月13日的贷款本金、利息、罚息，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告焦耀棠应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金286209.72元、利息6523.71元、罚息269.6元、复利214.01元（前述利息、罚息暂计至2020年7月13日，自2020年7月14日起，以所欠贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行对被告焦耀棠所有的位于佛山市南海区******************【不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第0187384号；房产证号：**00635943；土地证号：国用(2016)05005**；】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2910.68元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费2027.12元，合计4937.8元（原告已预交），由被告负担。经原告同意，被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年九月十八日书记员  伦健安