贵州省铜仁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔06民初12号 原告：中国农业银行股份有限公司江口县支公司，住所地贵州省江口县双江街道三星西路**。 负责人：梅兴亚，该行行长。 委托诉讼代理人：陈洁，女，住成都市温江区。 委托诉讼代理人：吴英芬，女，住贵州省江口县。 被告：铜仁市黔龙房地产开发有限公司，，住所地贵州省江口县江源山水**楼 法定代表人：代诗琼，董事长。 委托诉讼代理人：张景棠，贵州瀛黔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙思，贵州瀛黔律师事务所实习律师。 被告：代诗琼，女，1966年10月25日出生，汉族，住贵州省遵义市绥阳县。 原告中国农业银行股份有限公司江口县支公司（以下简称江口农行）与被告铜仁市黔龙房地产开发有限公司（以下简称铜仁黔龙房开公司）、代诗琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告江口农行的委托诉讼代理人陈洁、吴英芬，被告铜仁黔龙房开公司的法定代表人代诗琼及委托诉讼代理人张景棠、孙思，被告代诗琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 江口农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告铜仁黔龙房开公司归还原告贷款本金26886728.74元及正常息0元、罚息3065390.65元、复利55169.07元，本息合计30007288.46元（计算至2020年3月8日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的正常息、罚息和复利；2.判令原告对被告铜仁黔龙房开公司签订的《抵押合同》（52100220170011190）项下的土地使用权及不动产房产等抵押物享用优先受偿权；3.判令被告代诗琼对上述债务向原告承担连带保证责任；4.本案诉讼费用和原告为实现其债权所支付的保全费、律师费等必要费用全部由被告承担。事实及理由：被告铜仁黔龙房开公司于2017年5月27日与原告签订了《中国农业银行股份有限公司固定资产借款合同》（以下简称《借款合同》），合同编号52010420170000200,2017年5月27日，原告按照约定向被告铜仁黔龙房开公司发放固定资产贷款71700000.00元。截止2020年3月8日，被告铜仁黔龙房开公司已经偿还原告贷款本金44813271.26元，尚欠贷款本金26886728.74元。2017年5月27日，原告与被告代诗琼签订了《保证合同》（编号52100120170010563），被告代诗琼自愿为上述贷款承担连带保证责任。2017年5月27日，原告与被告铜仁黔龙房开公司签订了《抵押合同》（编号52100220170011190），以该项目土地使用权及不动产房产等作为抵押，并依法办理了抵押登记手续。被告贷款已于2018年11月26日全部到期，截止2020年3月8日被告铜仁黔龙房开公司尚欠原告本金26886728.74元及正常息0元、罚息3065390.65元、复利55169.07元，本息合计30007288.46元，原告多次催收未果，请求支持原告诉讼请求。 铜仁黔龙房开公司辩称，原告并未向被告发放贷款，71700000.00元转入被告账上后又马上转出，没有实际借款的证据，仅有借款凭证。对于利息、罚息、复利被告申请减免，因为一、疫情原因，根据政府精神被告可以请求对利息进行减免；二、原告对其实际损失并未举证，根据合同法规定约定的损失高于实际损失的可以请求减少。 代诗琼辩称，这个贷款是2014年5月23日审批下来的，但到2014年11月才发放1000000.00元，2015年发放10000000.00元，2017年发放40000000.00元，发放贷款不及时，对企业影响很大。被告一直努力偿还贷款，农行、政府、企业都还在协商，希望法院给双方协商的时间，延期审理。 原告在举证期限内期间提交如下证据： 第一组：原告的营业执照、法定代表人的任职文件、身份证明，证明原告的主体资格； 第二组：被告的营业执照、法定代表人身份证明、被告代诗琼的身份证明，证明被告的主体资格； 第三组：《借款合同》，证明双方借款行为真实、合法、有效； 第四组：《保证合同》，证明保证行为合法、有效； 第五组：《抵押合同》、不动产抵押清单、黔（2017）江口县不动产权第0000115号、黔（2018）江口县不动产证明第0000133号，证明抵押合法有效； 第六组：《借款凭证》，证明放款与展期真实； 第七组：《铜仁黔龙公司本金还款明细》，证明被告已清偿本金还款情况。 二被告质证认为，对第一、二、四、五组证据无异议。对第三组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，只能证明原、被告签订了借款合同，关于借款的目的，债务重组有异议。对第六组证据的证明目的有异议，是原告单方出具，未加盖我公司的印章，且该款当日就被原告全部转出。对第七组证据的三性均有异议，是原告单方出具，没有其他证据佐证。 本院经审查认为，对原告所举第一、二、三、四、五、六组证据来源合法、客观真实性，对真实性予以认定。对证据七，是原告对被告还款金额的认可，对真实性予以确认。 被告铜仁黔龙房开公司、代诗琼均未提交新证据。 综合上述证据，本院认定下列事实:2017年5月27日原告江口农行（贷款人）与被告铜仁黔龙房开公司（借款人）签订了《借款合同》（编号52010420170000200）,该合同约定：贷款人向借款人发放固定资产贷款71070000.00元，借款用途为债务重组，总借款期限18个月。借款利率为浮动利率（基础利率定价）：根据每一周约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。本合同项下，利率调整以拾贰个月为一个周期，点差为加（加/减）壹佰捌拾柒点伍bp(1bp=0.01%），点差在借款期限内保持不变。其中，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前一工作日的1年期LPR重新确定。无借款提款日对应日的，该月最后日视为对应日。结息方式为按月结息，结息日为每月的20日。实行固定利率的借款，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的借款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期利率多次浮动的，先计算各浮动期利息，再加各浮动期利息。实行其他利率的，按照约定计息。借款人未按合同约定的期限归还本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，采用固定利率（基准利率定价）计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整；采用固定利率（基础利率定价）计息的人民币贷款，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利。本笔借款用途仅为借款人在贷款人原借款（借款合同编号：52010520140000034）的债务重组，不用于借款人项目建设等使用。提款日为2017年5月27日。借款人应按期足额支付利息，分期归还本金，具体还款计划：2017年12月前还款16200000.00元、2018年6月前还款35000000.00元、2018年11月前还款20500000.00元。借款人或者保证人违约的贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同。贷款人解除合同的，对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。 同日，被告铜仁黔龙房开公司又与原告江口农行签订了《抵押合同》（合同编号52100220170011190），约定：抵押人（铜仁黔龙房开公司）愿意为抵押权人按主合同（固定资产借款合同，编号52010420170000200）与债务人形成的债权提供抵押担保，被担保的主债权种类为一般固定资产贷款，本金金额为71700000.00元，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押物为土地使用权、“江源山水项目”在建工程（详见抵押清单）。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、分离物、混合物、加工物及法律法规规定的其他财产和权利。之后，被告铜仁黔龙房开公司对抵押的不动产（单元号为520621100201GB00020F00100000，房屋总面积56697.2㎡、抵押土地总面积58517.12㎡）办理了抵押登记（黔（2018）江口县不动产证明第0000133号）。 同日，原告江口农行（债权人）与被告代诗琼（保证人）签订了《保证合同》（合同编号52100120170010563），约定：为确保债权人与铜仁黔龙房开公司（债务人）签订的固定资产合同（合同编号52010420170000200）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。被担保的主债权种类为一般固定资产贷款，本金金额为71700000.00元，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带保证。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 2017年5月27日，原告按照约定向被告铜仁黔龙房开公司发放贷款71700000.00元。被告贷款已于2018年11月26日全部到期，截止2020年3月8日，被告铜仁黔龙房开公司已经偿还原告贷款本金44813271.26元，尚欠贷款本金26886728.74元、罚息3065390.65元、复利55169.07元，本息合计30007288.46元。 2020年5月26日，原告江口农行向本院申请财产保全，本院作出（2020）黔06民初12号裁定书，对被告铜仁黔龙房开公司、代诗琼名下的财产在价值30204124.46元以内的财产予以查封（或冻结、扣押），原告江口农行交纳了财产保全申请费5000元。 本院认为，根据诉辩双方的主张，本案争议焦点如下：一、双方签订的《借款合同》的性质及《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》的效力问题；二、双方是否履行借款合同，被告是否达到减免利息、复利、罚息的条件;三、原告是否享有抵押物优先受偿权及被告代诗琼是否应承担连带清偿责任。 一、关于合同的性质及效力问题。原告江口农行与被告铜仁黔龙房开公司签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示,双方签订的借款用途名为债务重组，实际上是借新还旧。借新还旧是商业银行在收、放贷款过程中常见的操作方式，本质上是对原借款合同约定的借款期限、利率等条款的变更，效果上表现为借款期限的延长，借款人只需支付新贷款借期内的利息，而无需承担旧贷可能产生的高额逾期罚息及违约金。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”之规定，合同当事人可以约定以新贷偿还旧贷。故双方签订《借款合同》内容未违反法律法规等强制性规定,应确认有效,具有法律约束力。原告江口农行与被告铜仁黔龙房开公司签订《抵押合同》及与被告代诗琼签订的《保证合同》均是双方当事人真实的意思表示，且《抵押合同》对抵押物（单元号为520621100201GB00020F00100000，房屋总面积56697.2㎡、抵押土地总面积58517.12㎡）办理了抵押登记，故《抵押合同》、《保证合同》均属有效。 二、双方是否履行借款合同，被告是否达到减免利息、复利、罚息的条件。原告江口农行已经按照借款合同约定将借款发放给被告铜仁黔龙房开公司,借款人理应按照约定期限履行还款义务,现被告铜仁黔龙房开公司至今未还清借款本金及利息,应当按照约定承担违约责任。截止2020年3月8日，被告铜仁黔龙房开公司已经偿还原告贷款本金44813271.26元，尚欠贷款本金26886728.74元、罚息3065390.65元、复利55169.07元，本息合计30007288.46元属实，故对原告请求被告铜仁黔龙房开公司偿还尚欠贷款本金、罚息和复利（截止到2020年3月8日）以及自2020年3月9日起至清偿之日止利息的主张,本院予以支持。双方在合同中并未对被告减免利息、复利、罚息进行约定，被告亦不能举证证明其享有法定减免利息、复利、罚息的条件，故对被告辩称应对利息、复利、罚息进行减免的理由不予采纳。 三、原告是否享有抵押物优先受偿权及被告代诗琼是否应承担连带清偿责任。被告铜仁黔龙房开公司与原告签订了抵押合同,且办理了抵押登记，该抵押合同成立并生效，原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告代诗琼作为该借款的保证人，且在合同中约定承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，应承担连带偿还责任。因原告未提交证据证明其因借款人违约而采取诉讼实现债权的支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的相关费用，故对原告请求由借款人承担律师费等费用的诉求不予支持。 综上,原告江口农行诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条之规定,判决如下: 一、被告铜仁市黔龙房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江口县支公司借款本金26886728.74元及利息（利息按借款合同约定计算，自2020年3月9日起至债务清偿之日止）、罚息3065390.65元、复利55169.07元; 二、原告中国农业银行股份有限公司江口县支公司在本判决第一项所确定的债权范围内，对被告铜仁市黔龙房地产开发有限公司为借款设立抵押担保的不动产（单元号为520621100201GB00020F00100000，房屋总面积56697.2㎡、抵押土地总面积58517.12㎡）经折价或变拍、变卖等形式所得的价款范围内享有优先受偿权； 三、被告代诗琼对上述支付款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司江口县支公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费191836元,保全费5000元,由被告铜仁市黔龙房地产开发有限公司、代诗琼共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于贵州省高级人民法院。 审判长  张红芳 审判员  张金勇 审判员  芦化莉 二〇二〇年八月二十六日 法官助理陆茜 书记员陆茜