安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初3638号 原告：胡凤好，男，1970年11月10日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。 委托诉讼代理人：孙艳，女，1975年4月7日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区，系胡凤好妻子。 被告：刘新亮，男，1982年8月5日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市芜湖县，经常居住地安徽省芜湖市芜湖县。 被告：孟雪艳,女,1985年7月24日出生,汉族，户籍地安徽省宿州市灵璧县，经常居住地安徽省芜湖市芜湖县。 被告：刘文保,男,1972年3月18日出生,汉族,户籍地安徽省芜湖市芜湖县，经常居住地安徽省芜湖市芜湖县。 原告胡凤好与被告刘新亮、孟雪艳、刘文保民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告胡凤好，被告刘新亮、孟雪艳、刘文保到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 胡凤好向本院提出诉讼请求：1、判令刘新亮、孟雪艳偿还借款本金80万元及利息（自2017年4月1日起按年利率20%计算至还清之日止，截止2020年9月8日为55万元）；2、判令刘文保对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：胡凤好与刘新亮、孟雪艳、刘文保系亲戚关系。因刘新亮、孟雪艳夫妇购买运输货船资金不足，于2013年12月9日向胡凤好借款80万元，胡凤好从银行账户转账80万元至刘新亮账户，约定利息为年息贰分，担保人为刘文保。截止2020年9月9日，刘新亮共支付利息53万元（即2013年12月9日至2017年3月13日期间的利息）。后刘新亮、孟雪艳再未支付利息也未偿还本金。 刘新亮、孟雪艳辩称：借款80万元属实，约定的利息为年息2分即年利率2%，已经偿还借款本金54.5万元，利息未支付。现愿意偿还剩余借款本金25.5万元，并自借款之日起按照年利率2%支付利息至还清之日止。 刘文保辩称：对胡凤好的诉讼请求不认可，刘文保仅是涉案借款的证明人，证明刘新亮、孟雪艳向胡凤好借款80万元，对涉案借款本金及利息不应承担还款责任。 胡凤好为支持其诉讼请求，举证借条、转账记录各一份及还款记录一组，证明刘新亮、孟雪艳向其借款80万元，约定借款利率为年息2分（年利率20%），已还利息53万元。 经庭审质证，刘新亮、孟雪艳对胡凤好所举证据的真实性无异议，对关于利息的证明目的不认可，认为已经偿还54.5万元本金，对其他证明目的无异议。刘文保对胡凤好举证的上述证据无意见。 刘新亮为支持其答辩意见，举证银行转账流水一组以及一份由其本人制作的还款明细，证明其已经偿还借款本金54.5万元，截止2020年11月30日尚欠胡凤好借款利息81551.17元。 经庭审质证，胡凤好对刘新亮所举银行转账流水的真实性无异议，认为具体的还款金额应以还款记录为准；对还款明细不认可，认为是刘新亮单方制作。孟雪艳、刘文保对刘新亮举证的上述证据均无异议。 孟雪艳、刘文保未举证。 本院认为：胡凤好举证的证据符合证据的客观性、合法性，且与本案有关联性，本院对其证明效力予以确认；对刘新亮举证的银行转账流水的真实性予以确认，但该组证据不能达到其证明目的，本院对其证明目的不予确认；刘新亮举证的还款明细是其单方制作，且胡凤好对此不予认可，本院对其证明效力不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月7日，刘新亮、孟雪艳向胡凤好出具一份借条，刘文保在担保人处签名，载明“借条今借胡凤好现金捌拾万元整，年利息贰分。借款人：刘新亮、孟雪艳担保人：刘文保二〇一三年十二月七日”。2013年12月9日，胡凤好向刘新亮转账80万元。刘新亮举证的银行转账流水反映，刘新亮于2015年至2017年期间向胡凤好转账共计16.85元；于2018年向胡凤好转账共计15万元；于2019年向胡凤好转账19万元，合计50.85万元（详见附件三）。诉讼过程中，胡凤好认可刘新亮于2017年前还款11万元，于2017年当年还款8万元，于2018年当年还款15万元；于2019年当年还款19万元，共计53万元。 另查：2020年10月10日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍即15.4%。 本院认为：综合当事人举证、质证及诉辩意见，本案争议的焦点为：一、涉案借款约定的年息贰分是指年利率20%还是年利率2%；二、还款53万元的性质及剩余借款本息的数额。 关于争议焦点一，涉案借款约定的年息贰分是指年利率20%还是年利率2%。根据《合同法》第一百二十五条的规定，当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。按照民间借贷的惯例及可期待利益，利率一般高于全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，如果“年息贰分”按年利率2%计算，不符合民间借贷交易习惯，亦不符合出借人的可期待利益。根据中国社会科学院语言研究所编写的《新华字典》中就“分”对于利率含义的解释：“利率，月利一分按百分之一计算，年利一分按十分之一计算”。结合刘新亮的还款习惯，本院认定涉案借条中载明“年息贰分”的真实意思表示应是年利率20%。 关于争议焦点二、还款53万元的性质及剩余借款本息的数额。刘新亮、孟雪艳辩称涉案借款的还款顺序为先本后息，胡凤好对此不认可，刘新亮、孟雪艳亦未举证有效证据予以证明，本院对刘新亮、孟雪艳的上述意见不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》（二）第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当期给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。依据上述规定，刘新亮的还款应先抵充涉案借款的利息。涉案借款约定年利率20%，已超出起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（年利率15.4%），对于超出部分，本院不予支持。以涉案借款本金80万元为基数，自2013年12月9日起按照年利率15.4%计算，截止2018年4月8日，利息为533867元（80万元×15.4%÷12月×52月），截止2020年1月4日，刘新亮共还款53万元，应视作偿还80万元借款自2013年12月9日起至2018年4月8日期间的利息。故截止2018年4月8日，刘新亮尚欠利息3867元（533867元-530000元）。刘新亮、孟雪艳应自2018年4月9日起按照年利率15.4%支付利息至付清之日止，对胡凤好超出部分的利息请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。刘文保以担保人身份在借条上签名，未与胡凤好约定承担保证责任的方式，故刘文保应以连带责任保证方式承担保证责任。现胡凤好要求刘文保对上述债务承担连带责任，本院予以支持。刘文保在履行清偿责任后，有权向债务人刘新亮、孟雪艳追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》（二）第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘新亮、孟雪艳于本判决生效之日起十日内支付原告胡凤好借款本金80万元及利息（截止2018年4月8日的利息为3867元，自2018年4月9日起按年利率15.4%计算至付清之日止）； 二、被告刘文保对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告刘文保清偿后有权向被告刘新亮、孟雪艳追偿； 三、驳回原告胡凤好的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16950元，由原告胡凤好负担3100元，被告刘新亮、孟雪艳、刘文保负担13850元（于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户，账号及开户行详见附件二）；保全费5000元，由被告刘新亮、孟雪艳、刘文保负担（于判决生效之日起十日内直接支付原告胡凤好）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长 汪 洁 人民陪审员 黄 勇 人民陪审员 姜霞虹 二〇二〇年十二月二日 书 记 员 万 雨 附件一：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条债务人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》（二） 第二十一条，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当期给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附件二： 本院诉讼费账户 户名：滁州市琅琊区人民法院 开户行：中国工商银行滁州开发区支行 账号：13×××96 诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。 附件三：刘新亮还款明细表                            刘新亮还款明细                               序号                       时间                       金额                       序号                       时间                       金额                       序号                       时间                       金额                               1                       2015-1-10                       20000                       1                       2018-2-14                       20000                       1      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     2018-10-29                       20000                       9                       2019-12-4                       20000                               10                       2017-6-16                       10500                       10                       2018-11-29                       20000                       10                       2020-1-4                       20000                               11                       2017-7-8                       13000                       11                       2018-12-29                       20000                       合计190000元                               12                       2017-7-9                       20000                       合计150000元                                                                                                                       13                       2017-9-1                       20000                                                                                                                                                                   合计168500元