宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初431号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，该公司董事长。委托诉讼代理人：张振德，男，该公司利民支行行长。委托诉讼代理人：杨帅，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨燕，女，1988年11月15日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。被告：朱勇，男，1981年5月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告杨燕、朱勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人张振德、杨帅、被告杨燕到庭参加诉讼，被告朱勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，被告杨燕、朱勇偿还原告借款本金179849.82元，支付利息3390.17元（暂计至2019年11月25日），本息合计183239.99元；按合同约定的利率及计息方式承担自2019年11月25日至本息还清之日的全部利息；2.原告对被告杨燕、朱勇提供的位于灵武市宝塔名邸X号楼X-XXX室（房产证号：灵武市房权证市区字第**）抵押物拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年9月21日，原告与被告杨燕、朱勇签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定被告杨燕、朱勇向原告借款18万元；借款用途为农业种植；借款期限自2018年9月21日至2020年9月3日；利率5.8%；还款方式为到期一次还本，按季结息；逾期归还贷款本金的罚息在合同约定的利率基础上上浮50%；借款人未按期支付利息的，原告从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。被告杨燕、朱勇在借款人处签字、按手印。同日，原告与被告杨燕、朱勇签订《最高额抵押合同》，约定被告杨燕、朱勇以其所有的位于灵武市宝塔名邸X号楼X-XXX室（房产证号：灵：灵武市房权证市区字第**上述债务提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。2018年9月14日，原告为上述房屋办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年9月21日向被告杨燕、朱勇发放借款18万元。截止2019年9月21日，被告杨燕、朱勇尚欠原告借款本金179849.82元、利息3390.17元。杨燕辩称，该笔借款是杨燕借的，虽然钱转给朱勇了，但杨燕愿意承担责任，希望原告能让杨燕分期偿还。朱勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对灵武农村商业银行提交的证据认定如下：证据1《富（民/农）卡授信借款合同》、证据2《最高额抵押合同》、房屋所有权证、他项权利证书、证据3循环贷款签约通知书、借款借据、业务凭证、证据4利息计算明细清单，证实2018年9月21日，灵武农村商业银行与杨燕、朱勇签订《富（民/农）卡授信借款合同》，合同对借款金额、利率、借款期限、违约责任等进行了约定。同日，灵武农村商业银行与朱勇、杨燕签订《最高额抵押合同》，合同对被担保的主债权最高限额、范围、抵押物等进行了约定。灵武农村商业银行与杨燕、朱勇就抵押物办理了抵押登记。灵武农村商业银行于2018年9月21日向杨燕发放借款18万元。截止2019年11月25日，杨燕、朱勇尚欠灵武农村商业银行借款本金179849.82元、利息3390.17元的事实，本院予以采信，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月21日，灵武农村商业银行与杨燕、朱勇签订一份《富（民/农）卡授信借款合同》，约定杨燕、朱勇向灵武农村商业银行借款，授信借款额度为18万元；授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2020年9月3日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；按季结息，结息日为每季末月的20日；借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分；借款人可随时归还借款本金，但每一笔借款本金至少在用款15日后方可归还；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与杨燕、朱勇签订一份《最高额抵押合同》，合同约定以杨燕、朱勇共同共有的位于灵武市宝塔名邸X号楼X-XXX室房屋（房产证号为灵武市房权证市区字第XXX号）为其二人的借款提供最高额抵押担保；被担保的主债权最高本金为人民币18万元；基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行与杨燕、朱勇就抵押物办理了抵押登记。2018年9月21日，灵武农村商业银行向杨燕发放借款18万元。借款借据记载：月息5.8‰；起止日期：2018年9月21日至2019年9月20日。借款后，杨燕、朱勇利息支付至2019年9月20日。借款到期后，杨燕、朱勇偿还借款本金150.18元。截止2019年11月25日，杨燕、朱勇尚欠灵武农村商业银行借款本金179849.82元、利息3390.17元。本院认为，灵武农村商业银行与杨燕、朱勇签订的《富（民/农）卡授信借款合同》《最高额抵押合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。杨燕、朱勇向灵武农村商业银行借款18万元的事实，由灵武农村商业银行提交的《富（民/农）卡授信借款合同》、借款借据、业务凭证予以证实，后杨燕、朱勇偿还借款本金150.18元，下剩借款本金179849.82元未偿还，故灵武农村商业银行主张杨燕、朱勇偿还借款本金179849.82元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张杨燕、朱勇支付利息3390.17元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2019年11月25日之后的利息，本院以借款本金179849.82元为基数，按借款借据记载的利率及《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计息方式计算，支持至本判决确定的给付之日。杨燕、朱勇以其共同共有的位于灵武市宝塔名邸X号楼X-XXX室房屋（房产证号为灵武市房权证市区字第XXX号）为其二人的借款提供抵押并办理了抵押登记，该抵押行为符合担保法规定，故灵武农村商业银行主张其对杨燕、朱勇共同共有的位于灵武市宝塔名邸X号楼X-XXX室房屋（房产证号为灵武市房权证市区字第XXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。朱勇经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨燕、朱勇于本判决生效后三日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金179849.82元，支付利息3390.17元，本息合计183239.99元；以借款本金179849.82元为基数，按借款借据记载的利率及《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计息方式计算，支付2019年11月26日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告杨燕、朱勇共同共有的位于灵武市宝塔名邸X号楼X-XXX室房屋（房产证号为灵武市房权证市区字第XXX号）折价或者拍卖、变卖的款项在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3964元，公告费600元，两项合计4564元，由被告杨燕、朱勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 杨瑞娟人民陪审员 石宁芳人民陪审员 买丹丹二○二○年十月十五日书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。