江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初1940号原告：中国工商银行股份有限公司兴化支行，统一社会信用代码91321281842649914G，住所地兴化市丰收南路**。负责人：曹琴霞，行长。委托诉讼代理人：张顺余，该行工作人员。委托诉讼代理人：陈顺建，江苏邦兴律师事务所律师。被告：王怀满，男，1974年1月5日生，汉族，住兴化市。被告：张玉林，女，1974年1月7日生，汉族，住兴化市。上述两被告共同委托诉讼代理人：杨安春，北京盈科（泰州）律师事务所律师。被告：泰州市金鹰房地产开发有限公司，统一社会信用代码91321202714191494R，，住所地泰州市鼓楼北路**法定代表人：王毅。原告中国工商银行股份有限公司兴化支行（以下简称“工行兴化支行”）与被告王怀满、张玉林、泰州市金鹰房地产开发有限公司（以下简称“金鹰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因金鹰公司下落不明，遂裁定转为普通程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告工行兴化支行的委托诉讼代理人张顺余、陈顺建、被告王怀满、张玉林的共同委托诉讼代理人杨安春到庭参加诉讼，被告金鹰公司经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行兴化支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王怀满、张玉林立即偿还工行兴化支行借款本金52065.56元及利息（截止2019年11月25日的利息为7460.84元），自2019年11月25日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利息下浮30%后再加收30%计算至实际给付之日止计算逾期利息，对应付未付利息按罚息利率计算复利；2.判令被告王怀满、张玉林赔偿工行兴化支行律师代理费6000元；3.判令被告金鹰公司对被告王怀满、张玉林的上述偿还义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告王怀满、张玉林、金鹰公司承担。事实和理由：2009年3月24日，被告王怀满、张玉林因购房需要向原告申请贷款230000元，期限120个月，按月等额本息还款（按月计息），并签订了个人购房借款/担保合同，被告金鹰公司提供连带责任担保，现被告王怀满、张玉林已连续多次逾期。根据合同约定，被告的行为已经违约，原告有权要求被告偿还逾期贷款本息及原告为实现债权而支付的律师代理费等。原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告王怀满、张玉林辩称，本案案涉贷款发放给了被告金鹰公司，借款合同中约定案涉房屋抵押给原告，但案涉房屋被告金鹰公司并未交付给我们，且被告金鹰金鹰公司在未经我们同意和办理手续的情况下，于2010年12月15日再次签订商品房买卖合同，将案涉房屋出售给案外人董存炳，后董存炳与被告金鹰公司通过法院签署民事调解书，以强制执行方式将案涉房屋过户至董存炳名下。根据借款合同的约定，原告可以通过实现抵押权和直接扣去被告金鹰公司账户内的资金的方式偿还本息。我们只是名义借款人，实际借款人是被告金鹰公司，因此原告要求我们偿还借款没有事实和法律依据，应当由被告金鹰公司承担偿还责任。被告金鹰公司未答辩。原告工行兴化支行为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据：1、《个人购房借款/担保合同》一份，证明被告王怀满、张玉林于2009年3月24日与原告签订个人购买借款/担保合同，约定贷款金额为230000元，贷款期限120个月，贷款利率按中国人民银行同期同档贷款利率为基准利率下浮30%确定贷款利率，还款方式为按月等额本息还款（按月计息），合同的第五条第二款约定了该贷款打入金鹰公司账户，在合同的第九条约定了罚息条款及计收复利条款，在合同第十条约定了借款人连续三个月或者累计6次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期并解除双方间的借款合同，合同第13条约定了原告为实现借款而产生的律师费等费用，由借款人承担，被告金鹰公司对被告王怀满、张玉林的贷款承担连带担保责任。2、个人借款凭证一份，证明原告已按合同约定于2009年3月24日将贷款实际发放给被告王怀满、张玉林所指定的金鹰公司账户。3、情况说明一份，证明截止2019年11月25日被告尚欠本金52065.53元及利息7460.84元，合计59526.4元。4、个人逾期贷款催收函、提前还款函、张贴照片各一份，证明被告已连续三次或累计6次以上逾期不还款，原告向其催收及要求提前还款的事实。5、委托代理合同一份，证明原告为本次诉讼委托江苏邦兴邦兴事务所代理，产生律师费6000元的事实。被告王怀满、张玉林对原告提交的上述证据质证意见为：1、证据1确实是两被告本人签署的，两被告当时签完贷款合同便走了，款项是否支付给金鹰公司两被告不清楚；2、对证据2无异议；3、对证据3的真实性、合法性、关联性均有异议，不予认可，原告应当提供详细的还款明细；4、对证据4的真实性、合法性、关联性均不予认可，催收时间为2017年，还款函是2018年，案涉房屋早在2014年就出卖给他人，两被告并不居住在原告照片显示的房屋处，原告并没有向两被告催收；5、对证据5代理合同真实性、合法性、关联性无异议，对承担律师费6000元不认可，虽然签订了该份委托合同，但原告并未支付相应款项，该费用并未实际发生，即使事后补交发票，我们也不予认定，是逾期举证，违反了证据规则，应当不予采纳。被告王怀满、张玉林为证明其辩称意见，向本院提交下列证据：1、商品房买卖合同，合同编号为JY0216-1,该证据来源于不动产登记中心，可以看出被告金鹰公司已于2010年12月15日将案涉商品房出售给了案外人董存炳；2、兴化市人民法院（2014）泰兴民初字第2177号民事调解书一份，说明金鹰公司与董存炳达成调解协议；3、协助执行通知书、税收发票两张、不动产登记，说明案涉房产已经登记在董存炳名下。以上证据证明被告金鹰公司在未经我们同意的情况下，将案涉商品房出售给案外人，被告金鹰公司既得到了案涉的贷款，又另外取得了房款，贷款应当由金鹰公司偿还。原告工行兴化支行质证认为，被告王怀满、张玉林提供的上述证明被告金鹰公司将案涉商品房出卖给董存炳，根据一般规则，应当是被告金鹰公司与两被告解除了商品房买卖协议后才会出现金鹰公司又将房屋卖给董存炳，即使金鹰公司与两被告解除了商品房买卖协议也不影响原告与三名被告之间的贷款合同效力，三名被告仍应履行贷款合同的责任。本院经审理认定事实如下：2009年3月24日，王怀满（借款人、抵押人）、张玉林（共同借款人、抵押物共有人）、金鹰公司（担保人）与工行兴化支行（贷款人）签订个人购房借款/担保合同一份，约定：根据借款人的申请，贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款230000元，用于购买坐落于兴化市房屋；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在1个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款划入金鹰公司在贷款人处开立的银行账户，账号为：11×××32；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在借款执行利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿以其所购买的兴化市凤凰公寓5-3-306室房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，保证范围与上述抵押担保的范围一致，但保证人在抵押登记手续办理完毕且贷款人收到房屋他项权证书之后到期的借款人的债务免除保证责任。2009年3月24日，工行兴化支行按月将贷款资金230000元划入王怀满、张玉林指定的上述银行账户。据此，王怀满在工行兴化支行出具的借款凭证上签名、盖章，确认已收到上述款项。2010年12月15日，被告金鹰公司将兴化市凤凰公寓5-3-306室房屋卖给案外人董存炳并签订了商品房买卖合同。2014年9月23日，董存炳诉至本院，要求金鹰公司协助办理位于兴化市房屋的土地使用权证和房屋所有权证，并于同年10月9日达成调解协议，金鹰公司于2014年10月15日前协助董存炳办理位于兴化市房屋的土地使用权证和房屋所有权证。后董存炳申请本院强制执行，于2015年3月9日办理了上述房屋的房屋所有权证。借款发生后，被告王怀满、张玉林未按合同约定完全履行按期还款义务。原告工行兴化支行于2017年8月24日向被告王怀满、张玉林发出个人贷款催收函，要求其在收到催收函五日内清偿所欠逾期贷款本息，并于2018年7月9日向被告王怀满、张玉林发出提前还款函，要求其提前偿还借款本息。截止2019年11月25日，被告王怀满、张玉林已累计逾期还款多次，共积欠借款本金52065.56元、利息7460.84元，合计59526.4元。为主张本案债权，工行兴化支行与江苏邦兴律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费6000元。以上事实有工行兴化支行提交的个人购房借款/担保合同、借款凭证、情况说明、个人贷款催收函、提前还款函、委托代理合同等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证，本院予以认定。本院认为：本案所涉个人购房借款／担保合同，系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。原告工行兴化支行向被告王怀满、张玉林发放贷款后，被告王怀满、张玉林未履行按期还款的义务。截止2019年11月25日，被告王怀满、张玉林已累计逾期还款多次，已构成本案所涉个人购房借款／担保合同约定的连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的违约行为，故工行兴化支行在约定的借款期限届满前向本院提起诉讼，要求被告王怀满、张玉林提前偿还包括尚未到期的借款本金在内的全部积欠借款本金52065.56元，支付利息，赔偿律师代理费，并要求保证人提前承担连带担保责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。被告王怀满、张玉林辩称被告金鹰公司已将案涉房屋卖给案外人董存炳，且董存炳已办理产权登记，且贷款系直接转至被告金鹰公司账户，故实际借款人应为被告金鹰公司，本院认为被告金鹰公司将案涉房屋再卖给他人，被告王怀满、张玉林可以通过合法途径向被告金鹰公司主张权利，与本案无直接关系，其对本案借款仍应承担偿还责任。被告金鹰公司为王怀满、张玉林的债务提供的是阶段性连带责任保证担保，故被告金鹰公司依法应对王怀满、张玉林的债务承担连带保证责任。被告金鹰公司承担保证责任后，可依法向被告王怀满、张玉林追偿。被告金鹰公司经本院公告传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、辩论等权利，依法可以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王怀满、张玉林于本判决生效后七日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司兴化支行借款本金52065.56元，并支付利息（其中：至2019年11月25日的利息为7460.84元；自2019年11月25日起至实际给付之日止，按同期全国银行业同业拆解中心公布的贷款市场报价利率下浮30%后再加收30%计算），对应付未付利息按罚息利率按同期全国银行业同业拆解中心公布的贷款市场报价利率下浮30%后再加收30%计算计收复利。二、被告王怀满、张玉林于本判决生效后七日内共同赔偿原告中国工商银行股份有限公司兴化支行律师代理费6000元。三、被告泰州市金鹰房地产开发有限公司对被告王怀满、张玉林的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。被告泰州市金鹰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王怀满、张玉林追偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1438元，由被告王怀满、张玉林、泰州市金鹰房地产开发有限公司负担。此款已由原告中国工商银行股份有限公司兴化支行预交，被告王怀满、张玉林、泰州市金鹰房地产开发有限公司在履行上述判决给付义务时一并给付原告中国工商银行股份有限公司兴化支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，并预交案件上诉费1438元（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  於 建人民陪审员  李明珠人民陪审员  史富伟二〇二〇年十月二十六日法官 助理  李林秀书 记 员  吴 昊附法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。