河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初2326号原告：中国农业银行股份有限公司宜阳县支行。住所地，洛阳市宜阳县城文明东路。负责人：郭晓波，行长。委托诉讼代理人：张洪丽，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代领法律文书等。委托诉讼代理人：张佳佳，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代领法律文书等。被告：冯海波，男，汉族，1983年7月1日出生，住河南省宜阳县。被告：洛阳锦都置业有限公司。住所地，河南省洛阳市宜阳县城关镇滨河西路。统一社会信用代码，9141032779822431X7。法定代表人：沈保营。原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行（以下简称农业银行）与被告冯海波、洛阳锦都置业有限公司（以下简称锦都公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人张洪丽、张佳佳到庭参加了诉讼。被告冯海波、锦都公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1．被告冯海波偿还原告借款本金107180.33元及依据借款合同产生的利息、罚息、复利、违约金至本息实际清偿完毕之日止（利息、罚息、复利暂计算至2020年8月17日为2251.11元）；2．被告锦都公司对上述请求承担连带保证责任；3．本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2010年12月21日，被告冯海波向原告申请购房借款，2011年1月4日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告冯海波发放借款16.1万元，借款期限为240个月，借款利率为年利率5.44%，逾期利率为年利率8.16%。借款担保方式为阶段性保证担保＋抵押，被告洛阳锦都置业有限公司为该笔借款提供连带保证，被告冯海波以其名下位于洛阳市××琛花园××楼××单元××号的房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了借款。被告起初依约履行了部分借款本息，后逾期还款，经原告多次催收，被告均不能按期归还借款本息。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告诉求。被告冯海波、锦都公司应诉后在答辩期内均未提交答辩意见。本院经审理认定如下事实：2011年1月4日，以原告农业银行为贷款人、被告冯海波为借款人、被告锦都公司为担保人，签订合同序列号为ABC（2010）5006-1《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告冯海波发放贷款16.1万元，用于购买宜阳县府琛花园5号楼2单元202号的房产。贷款期限240个月。贷款利率为浮动利率。执行年利率为5.44%，逾期年利率为8.16%。还款方式为等额本息，还款日为每期末月的20日。该合同还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回发放借款，有权提前行使担保权。该合同第十条、第三十一条、第三十五条约定，保证方式为阶段性连带责任保证＋抵押，即保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。2011年1月12日农业银行向借款人冯海波一次性发放贷款16.1万元，并转至锦都公司账户。被告冯海波依约履行合同义务至2020年1月20日，自2020年1月21日起未按合同约定足额履行还款义务，截止目前，已还借款本金53819.67元，未还借款本金107180.33元。本院认为：原告农业银行与被告冯海波、锦都公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系合同各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应依约完整履行合同义务。被告冯海波自2020年1月21日起未按合同约定足额履行还本付息的行为，对原告构成违约，应当承担相应的违约责任。根据双方合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回发放借款，有权提前行使担保权，故原告宣布借款立即到期，要求被告冯海波提前清偿贷款本息的请求，理由正当，应予支持。但未付借款本金及利息应以本院查明的具体数额为限。关于被告锦都公司是否应向原告承担连带清偿责任的问题。本院认为，被告锦都公司提供阶段性连带保证的主合同为系争贷款合同，作为保证人的被告锦都公司应对债务人被告冯海波的相关民事责任承担连带清偿的保证责任。且所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在该阶段内（贷款合同签署之日起至抵押权有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止）向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时即是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。本案抵押权预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，即被告锦都公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就。况且保证合同也未约定一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成。因此，被告锦都公司应对被告冯海波违约行为所产生的所有债务承担连带清偿责任。但其承担责任后对被告冯海波依法享有追偿权。故原告要求被告锦都公司就被告冯海波所负债务向其承担连带清偿责任的请求，理由正当，应予支持。被告锦都公司以原告要求实现抵押权，且抵押物价值足以支付被告冯海波所欠债务等为由不承担责任的辩称，与事实不符，本院不予采信。关于原告主张的律师费是否应予支持。本院认为，庭审中原告并未提交证据证明其已支付了律师费及支付的律师费的具体数额。故对原告该请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告冯海波于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行借款本金107180.33元。并支付依据未付借款本金具体数为基数，自2020年1月21日起至实际付清之日止的利息（其中，2020年1月21日起至2031年1月3日止的利息按照年利率5.44%计算，2031年1月4日起按照年利率10.2%计算）。二、被告洛阳锦都置业有限公司对上述第一、二项款项向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行承担连带清偿责任。被告洛阳锦都置业有限公司享有担保法第三十一条规定的权利。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1244元，保全费1067元，合计2311元，由被告冯海波、洛阳锦都置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  丁战芳二〇二〇年十月二十八日书记员  孙丙飞附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。