湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0191民初4408号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：沈世安，男，该公司工作人员。 被告：张双，男，1987年6月17日出生，汉族，住湖北省沙洋县。 被告：张瑶瑶，女，1986年12月16日出生，汉族，住湖北省京山县。 被告：张波，男，1982年5月19日出生，汉族，住湖北省沙洋县。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告张双、被告张瑶瑶、被告张波借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，原告东风财务向本院提出诉讼保全申请并提供相应担保，本院于2020年10月19日作出（2020）鄂0191民初4408号民事裁定书，裁定冻结被告张双、被告张瑶瑶、被告张波银行账户存款人民币202,583.31元（仅限线上账户）。本院依法适用简易程序，于2020年9月21日对本案公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人沈世安到庭参加诉讼，被告张双、被告张瑶瑶、被告张波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.判令被告张双一次性还清所有未结贷款本金人民币202,583.31元，并自2019年12月11日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告张瑶瑶、被告张波对前述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告张双签订《汽车贷款合同》，约定被告张双向原告东风财务借款人民币286,000元用于购买东风车辆，并对双方权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告张双未依约按时足额履行还款义务，被告张瑶瑶、被告张波亦未履行保证责任，故起诉来院。 被告张瑶瑶向本院提交书面答辩状，辩称：1、被告张瑶瑶未与原告东风财务签订《汽车贷款合同》，对该合同的条款不知情，原告东风财务亦未提供证据证明将该合同内容告知过被告张瑶瑶。被告张瑶瑶签字确认的部分为还款信息的内容，即借款人被告张双借款本金人民币286,000元，借款期限为24个月，月还款额人民币11,916.67元，月利率0.5750%，对其他内容不知情。被告张瑶瑶在《汽车贷款合同》还款信息部分的“自然人保证人签字区域”的签名并未约定保证期限。原告东风财务起诉时离被告张双逾期已经超过6个月，已超过法定的保证期间，被告张瑶瑶不再承担保证责任。2、债务人提供了抵押物，且原告东风财务已扣押了债务人的车辆，根据《中华人民共和国物权法》相关规定，原告东风财务应当首先通过拍卖、变卖扣押车辆实现债权。3、被告张瑶瑶与被告张双于2019年10月11日离婚，约定贷款所购车辆归被告张双所有，因此产生的债务应由被告张双承担。综上，被告张瑶瑶不应当承担连带保证责任。且被告张瑶瑶实际上已没有偿还贷款的能力，请求人民法院驳回原告东风财务对被告张瑶瑶的诉讼请求。 被告张双、被告张波未作答辩。 经审理查明：2019年4月15日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）张双、被告（保证人）张瑶瑶、被告（保证人）张波签订《汽车贷款合同》（合同编号：D00270419019112），合同约定：借款人向贷款人借款人民币286,000元，用于向案外人湖北元通汽车销售有限公司（以下简称湖北元通）购车。借款人授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性支付至案外人湖北元通在贷款人处所开立的一般账户或案外人湖北元通指定的其他外部银行账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限24个月（还款期限自2019年5月10日起至2021年4月10日止），贷款月利率为0.5750%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款日为当月10日，每月还款金额为人民币11,916.67元。借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户（卡），并授权该银行直接依据合同约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人指令扣划贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依本合同约定应承担或支付的费用。借款人未按约定偿还的，且本合同连带保证人未按合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人将对借款人已逾期款项（借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项。保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用（包括诉讼费用、律师费等）及本合同第十八条约定由借款人承担的费用。保证期间为本合同约定的贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将严格按贷款人要求履行还款义务，即不论本合同项下是否另附有其他担保，保证人都将无条件随时履行还款责任，并放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权等内容。《汽车贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告张双的名义向案外人湖北元通在原告东风财务开设的账户中转入被告张双的购车款项人民币286,000元。同时，厂家和经销商向原告东风财务支付了《汽车贷款合同》期限内的全部利息人民币21,008元。被告张双从2019年12月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币202,583.31元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 另查明，合同履行过程中，原告东风财务同意对被告张双2020年2月至3月应还本金进行展期，并拟收取展期利息如下：2020年2月人民币993.56元、2020年3月人民币1,062.08元。被告张双在2020年9月21日前偿还了部分欠款，原告东风财务予以认可并同意抵扣2019年12月至2020年1月的欠款。截至2020年9月21日，被告张双共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币178,749.97元及展期利息人民币2,055.64元。 本院认为，原告东风财务与被告张双、被告张瑶瑶、被告张波签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告张双无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第（二）项的规定，在合同履行期限届满以前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但原告东风财务应当依照《合同法》第九十六条的规定通知对方。原告东风财务未向被告张双、被告张瑶瑶、被告张波送达解除合同通知，故本院以原告东风财务向本院主张解除合同并向被告张双、被告张瑶瑶、被告张波送达起诉状副本之日即2020年9月1日为解除合同意思表示的通知到达对方，并据以认定合同解除之日。 根据《合同法》第九十八条的规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告张双未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任，但其在2020年9月21日前的还款，应予扣除。原告东风财务同意对2020年2月及3月应付本金进行展期，但被告张双直至合同解除并未偿还展期利息，展期利息实质上加重了各被告的还款负担，故本院认定《汽车贷款合同》期限不变，即合同届满期以2021年4月10日认定。因此，原告东风财务有权要求其一次性还清所有未结贷款本金人民币178,749.97元。同时，《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人对借款人已逾期款项（借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。但由于原告东风财务已经向厂家和经销商收取了合同期限内的全部利息，属于第三人已履行部分债务，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付贷款本金为基数，按《汽车贷款合同》约定月利率0.5750%的50%计算，原告东风财务主张超过前述部分的诉请，本院不予支持；对合同履行期届满之后的罚息，原告东风财务按《汽车贷款合同》约定月利率0.5750%的150%计算，符合法律规定，本院予以支持。同时，在本案中原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。现因被告张双未按合同约定履行还款义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权，并要求被告张瑶瑶、被告张波对被告张双相关债务承担连带清偿责任。针对被告张瑶瑶的抗辩：关于仅在合同附件部分签字，不知合同主文条款内容，未与原告东风财务约定保证期间，保证期间应为6个月，并已经过，不再承担保证责任的抗辩，无事实依据，与合同约定不符，本院不予采纳；关于应优先变现抵押物的抗辩，与合同约定不符，本院不予采纳；关于已离婚不应承担连带清偿责任的抗辩，被告张瑶瑶作为保证合同主体，根据合同约定独立承担连带责任，其与被告张双的婚姻关系与本案无关，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告张双、被告张瑶瑶、被告张波于2019年4月15日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：D00270419019112）于2020年9月1日解除； 二、被告张双自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金人民币178,749.97元及逾期罚息（罚息自2020年2月11日起至2021年4月10日止以剩余未清偿本金为基数按月利率0.5750%的50%计算；自2021年4月11日起至款项付清之日止以剩余未清偿本金为基数按月利率0.5750%的150%计算）； 三、被告张瑶瑶、被告张波对本判决第二项被告张双所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币4,338元，减半收取计人民币2,169元，诉讼保全申请费人民币1,533元，共计人民币3,702元，由被告张双、被告张瑶瑶、被告张波共同负担。此款原告东风汽车财务有限公司已垫付，被告张双、被告张瑶瑶、被告张波随本判决第二、三项一并给付原告东风汽车财务有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员 赵 焱 二〇二〇年十一月六日 书记员 毛翠芳