广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初26906号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××675W。负责人：何丽敏，任行长。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：华卫国，男，1978年10月2日出生，汉族，住广东省翁源县××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：周月焕，女，1976年7月13日出生，汉族，住广东省翁源县×××××××××××××，公民身份号码452×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行诉被告周月焕、华卫国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加了诉讼，被告周月焕、华卫国经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告华卫国立即向原告偿还借款本金974305.8元、利息28945.12元、罚息627.6元、复利713.73元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年8月22日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)。2.判令原告对被告华卫国提供抵押的位于广东省佛山市南海区××××××××××××××13××××××的房产在上述第一项债权以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。3.判令被告周月焕对被告华卫国本案债务承担连带清偿责任。以上合计共1004592.25元。4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年5月20日，被告华卫国与原告签订了编号为440×××××××××××085《个人购房担保借款合同》，向原告借款1150000元。截至2020年8月22日，被告尚欠本金974305.8元、利息28945.12元、罚息627.6元、复利713.73元，其中借款合同第26条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之捌后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第(3)中方式进行浮动。借款合同1.4.1(3)约定：“借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率”。借款合同1.4.2约定：“在本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款(包括但不限于本合同项下的借款)出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。”借款合同第十一条11.1约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”。现被告已逾期，原告有权取消利率下浮，罚息利率应自基准利率调整之日起相应调整。借款合同第十一条11.3约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。被告华卫国以位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××为上述借款提供抵押担保(不动产登记证明号：粤(2017)佛南不动产证明第009××××××××号)，原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。被告周月焕签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告华卫国的本案债务承担共同还款责任，被告周月焕应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年11月22日，被告尚欠本金974305.8元、利息39601.54元、罚息1015.8元、复利1152.39元。被告周月焕、华卫国未作答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。原告起诉后，本院按当事人约定的收件地址和联系方式，以特快专递的方式向两被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2020年11月9日被退回，本院依当事人的约定视为送达。本院认为，原告与被告华卫国之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告华卫国发放贷款，但被告华卫国没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告华卫国提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年11月9日送达给被告华卫国，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告华卫国应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年11月22日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。案涉抵押房产已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。依据被告周月焕向原告出具《共同还款责任承诺书》的内容，被告周月焕应对被告华卫国在本案中所负债务承担共同还款责任。被告周月焕、华卫国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告华卫国应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金974305.8元及相应利息39601.54元、罚息1015.8元、复利1152.39元（前述利息、罚息和复利暂计至2020年11月22日，自2020年11月23日起，分别以本金974305.8元、利息39601.54元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；二、被告周月焕对上列第一项债务承担共同还款责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对被告华卫国名下的位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××的不动产【不动产登记证明号：粤(2017)佛南不动产证明第0××××××××号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6920.67元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费5000元，合计11920.67元（原告已预交），由两被告共同负担并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  潘宪中二〇二〇年十一月二十七日书记员  罗 婷