辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初5343号 原告：哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地辽宁省瓦房店市铁东办事处水果街18—20幢15至22号网点。 统一社会信用代码：912102816914420931。 负责人：张靖，该支行行长。 委托诉讼代理人：李林泽，辽宁壹品律师事务所律师 委托诉讼代理人：何梦红，辽宁壹品律师事务所律师。 被告：韩鲲，男，1972年5月16日出生，汉族，现住瓦房店市。 公民身份号码：210219197********。 被告：赵颖（与韩鲲系夫妻），女，1974年10月27日出生，满族，现住址同韩鲲。 公民身份号码：2102191974********。 委托诉讼代理人：韩鲲，身份信息同上。 原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称哈尔滨银行）与被告韩鲲、赵颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行的委托诉讼代理人李林泽、被告韩鲲暨被告赵颖的委托诉讼代理人韩鲲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告韩鲲、赵颖共同偿还原告贷款本金359102.1元及至欠款全部清偿之日止的利息、罚息、复利（截至2020年7月14日已欠利息24251.01元、欠罚息29698.2元、欠复利2812.83元，自2020年7月15日起至欠款全部清偿之日止，利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算），以上合计415864.14元；2、请求判令原告对被告韩鲲、赵颖提供的抵押物（位于瓦房店市的房屋，房屋权证编号：瓦房权证文私字第××号，面积173.99平方米）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费由被告韩鲲、赵颖共同承担。事实与理由：2015年8月21日，被告韩鲲、赵颖与原告签订《个人房全通消费贷款借款合同》【合同编号：借201541100XXXX号】，合同约定原告向被告韩鲲、赵颖拟发放贷款790000元（实际借款金额以借款凭证为准），用于被告装修，借款期限60个月，自2015年8月21日起至2020年8月20日止，借款年利率为6.825%，还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按期足额归还贷款本息且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至完全清偿。若借款人未按期足额还款，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。若借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。因本合同订立和履行及纠纷解决有关的费用包括律师代理费、差旅费等费用，贷款人先行垫付的费用有权向借款人追索，并从贷款人实际支付之日起计收活期存款利息。 2015年8月21日，原告与被告韩鲲、赵颖签订《个人贷款抵押合同》【合同编号：抵201541100XXXX】。合同约定，为了担保案涉债权得以实现，被告自愿向原告提供房屋抵押担保。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），并办理了抵押登记。2015年8月27日，原告依约履行了贷款义务，现被告逾期偿还贷款本息的行为严重损害了原告的合法权益，故诉至贵院，望依法裁判。 被告韩鲲、赵颖共同辩称，欠款属实，原告陈述的事实和理由都对，但是至今为止我们欠的数额同意偿还本金和正常利息，罚息和复利不想承担，因为疫情和投资失败的原因，不想承担罚息和复利。2020年7月14日之后我们再未偿还过本息。利息自2020年1月1日始同意按照原告的计算方式计算利息。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人房全通消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、借款凭证、抵押权证、欠款截屏等证据，本院组织当事人进行了证据质证，被告对上述证据均无异议，本院予以确认并在倦佐证。 被告均未提供证据。 根据当事人的陈述及本院认定的证据，经审理查明事实： 2015年8月21日，原告与被告韩鲲、赵颖夫妻签订《个人房全通消费贷款借款合同》，合同约定：借款金额790000元，借款用途:装修。借款期限：2015年8月21日至2020年8月20日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准。借款借据是本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。 借款利率按法定基准利率上浮30%，即借款年利率6.825%。借款期限一年以内的，按合同利率执行，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。 利息从贷款实际发放到贷款账户之日起计算，按日计息。借款合同签订日法定基准利率与借款发放日的法定基准利率不一致时，以借款发放日的法定基准利率为准。 如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款罚息利率为本合同约定借款利率的150%。贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。还款方式采取按月等额本息还款。 合同签订后，原告于2015年8月27日转入韩鲲账户790000元，借款凭证载明：基准利率5.0%年利率，执行利率6.5%年利率，借款逾期利率2.708333（日利率万分比），起息日期2015年8月27日，到期日期2020年8月20日；利率模式浮动，浮动值30，变动方式次年一月一日。 另查，2015年8月21日，原告与被告韩鲲、赵颖签订《个人贷款抵押合同》（合同编号：抵201541100XXXX号），约定以韩鲲、赵颖所有的位于瓦房店市（瓦房权证文私字第××号）为《个人房全通消费贷款借款合同》项下借款本息以及实现担保债权所产生的费用等提供抵押担保，并于2015年08月26日办理了抵押登记（他项权证：瓦房他证交抵字第××号）。 原告按中国人民银行贷款基准利率4.75%上浮30%确定执行年利率6.175%，据此主张2020年1月1日始的后续利息，二被告同意按原告的计算方式承担利息。 原告提供的欠款截屏显示韩鲲涉案债务的默认还款日为21日，还款方式等额本息，还款周期按月，贷款期限60月。截至2020年7月14日止，被告韩鲲累计欠款次数43次，连续欠款次数23次，尚欠原告已到期未还本金余额328648.10元、未到期本金余额30454元，合计欠贷款本金359102.10元；欠应收未收利息24251.01元，欠罚息29698.20元，欠复利2812.83元。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案原告与被告韩鲲签订《个人房全通消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定或损害社会公共利益，该合同合法有效。现原告已履行了向被告韩鲲提供借款的义务，被告韩鲲应依约向原告返还借款及承担利息，如有违约，还应承担违约责任。被告韩鲲与原告签订的《个人房全通消费贷款借款合同》经其配偶赵颖签字按手印进行确认，赵颖应对其婚姻关系存续期间的债务与韩鲲共同承担还款责任。现二被告拖欠原告的借款本金359102.10元及截止至2020年7月14日止的利息24251.01元、罚息29698.20元、复利2812.83元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。 自2019年8月20日后中国人民银行已取消贷款基准利率，虽然原、被告在涉案借款合同中没有约定关于中国人民银行取消贷款基准利率后计息利率如何确定，原告仍以2019年8月20日前中国人民银行同期同类贷款基准利率4.75%上浮30%确定执行年利率6.175%，并据此计算2020年1月1日始至欠款全部付清之日止的利息以及按合同约定计算罚息、复利，二被告同意原告关于利息的计算方式，故原告第一项诉讼请求本院予以支持。二被告不同意承担罚息、复利的抗辩，其没有提供相应的证据证明自己的主张，其辩称于法无据，本院不予采纳。 被告韩鲲、赵颖以夫妻所有的房产作借款抵押并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权成立，故原告主张对抵押房屋的拍卖、变卖款项享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告韩鲲、赵颖于本判决生效之日起十日内，共同向原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行偿还借款本金359102.10元及截至2020年7月14日止的利息24251.01元、罚息29698.20元、复利2812.83元，并承担借款本金359102.10自2020年7月15日起至还清之日止的利息、罚息、复利，利息按2019年8月20日前中国人民银行同期同类贷款基准利率并按《个人房全通消费贷款借款合同》约定的上浮比例30%确定执行年利率6.175%计算，罚息、复利利率均按《个人房全通消费贷款借款合同》的约定计算； 二、原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行对坐落于瓦房店市房屋（瓦房他证交抵字第××号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7538元、保全费2770元，合计10308元，由被告韩鲲、赵颖共同承担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长 韩 蒸 人民陪审员 李 娟 人民陪审员 张淑萍 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员 王丹鹏