广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初8555号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师委托诉讼代理人：陈宇，广东淼鑫律师事务所律师被告：陈小雁，女，1969年1月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********，公民身份号码440************643。被告：陈永钊，男，1962年2月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区************，公民身份号码440************957。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行与被告陈小雁、陈永钊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德志、被告陈小雁、陈永钊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈小雁向原告偿还信用卡借款本金218021.3元及至实际清偿日止的利息、违约金、分期手续费（利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；暂计至2020年2月10日利息1102.55元、违约金1074.34元）;2.判令被告陈永钊对被告陈小雁的上述第1项债务承担连带清偿责任；3.判令由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：一、合同名称：《中国农业银行金穂贷记卡申请表》、《中国农业银行金穂信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：44270********8067）、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、《法律文书送达地址确认书》、《农业银行回单》、《陈小雁主档》。二、借款合同签订日期：2017年9月29日三、借款用途：房屋装修四、借款金额：350000元五、借款发放日期：2017年10月11日及10月25日六、借款期数：60期七、分期手续费率：13%八、分期手续费：45500元九、分期手续费偿还方式：一次性收取十、信用卡号码：622**********425十一、是否书面约定违约金：是十二、共同还款人情况：被告陈永钊于2017年9月26日出具共同借款承诺书。十三、违约情况：贷款发放后，被告陈小雁开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告陈永钊作为共同借款人也拒绝还款。截止2020年2月10日，被告尚欠本金218021.3元、利息1102.55元、违约金1074.34元，合计人民币220198.19元。十四、合同具体条款（各项收费计算标准）：1、《中国农业银行金穂贷记卡申请表》：2017年9月26日，被告陈小雁向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2、《中国农业银行金穂信用卡领用合约（个人卡）》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》：2017年9月29日，被告陈小雁向原告申请办理金穗信用卡家装分期付款业务。借款合同特别条款第十五条、第十六条及第十七条约定：原告向被告授予家装分期本金金额为人民币350000元，共分60期。分期手续费费率为13%，分期手续费45500元，由被告陈小雁一次性偿还。借款合同通用条款第十条约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约的，原告有权提前收回已发放的分期资金。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。4、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》：2017年9月26日，被告陈永钊向原告出具共同借款承诺书，确认对被告陈小雁向原告借款事实知悉并承诺作为共同借款人，对《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。5、《法律文书送达地址确认函》：2017年9月26日，被告陈小雁、陈永钊向原告确认以广东省佛山市南海区***************作为法律文书送达地址。6、《农业银行回单》：上述合同签订后，原告于2017年10月11日及10月25日将分期本金350000元向被告陈小雁指定账号发放贷款，原告已依约履行了合同义务。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年5月10日，被告尚欠贷款本金218021.50元、利息2851.47元、违约金1877.18元。两被告辩称，被告确认向原告借款35万，但原告放款同时扣除了手续费45500元，现原告主张贷款提前到期，原告亦主张利息，但手续费应退还相应期限对应的款项。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告没有证据提交。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》系原告与被告陈小雁的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已经履行了合同约定的放款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。借款合同已明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，亦约定分期手续费一次性偿还，被告在申请办理信用卡时也表示愿意受原告信用卡领用合约的约束。现被告领取原告的信用卡并透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，故原告要求被告立即偿还欠款本息，本院予以支持。两被告关于退还未到期限对应的手续费的抗辩依据不足，本院不予采纳。被告陈永钊作为配偶在上述涉讼申请表中签字并自愿出具共同借款承诺书，同意共同承担本案债务，即表明被告陈永钊对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告陈永钊依法应对被告陈小雁的上述债务承担共同清偿责任。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告陈小雁应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《中国银行信用卡分期业务借款协议》项下暂计至2020年5月10日贷款本金218021.50元、利息2851.47元，及以本金从2020年5月11日起至实际付款日止按日万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、被告陈永钊对被告陈小雁的上述债务承担共同清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计2301.49元、财产保全费1620.99元，合共3922.48元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年六月二十九日书记员  陈 盈