贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初5733号原告：贵阳银行股份有限公司白云支行，营业场所：贵州省贵阳市白云区北路1-2-01号块地。统一社会信用代码：91520113214620299E。负责人：李祖钧。委托诉讼代理人：平永波，代理权限：特别代理。被告：王飞，男，汉族，1960年10月02日生，户籍地：贵州省贵阳市白云区。被告：刘华谊，女，汉族，1970年04月30日生，户籍地：遵义市红花岗区。被告：恒大地产集团贵阳置业有限公司，住所地：贵阳市白云区云环路**贵阳恒大城******。统一社会信用代码：9152011366697635XU.法定代表人：王慧。原告贵阳银行股份有限公司白云支行（以下简称“贵阳银行”）与被告王飞、刘华谊、恒大地产集团贵阳置业有限公司（以下简称“恒大房开”）金融借款合同纠纷一案，本院于受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵阳银行之委托诉讼代理人平永波到庭参加了诉讼，被告王飞、刘华谊、恒大房开经法院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行向本院提起诉讼请求：1、请求人民法院判令被告王飞、刘华谊立即偿还所欠原告借款本金310120.29元，利息（含罚息、复利）1984.85元（暂算至2020年8月27日），合计312105.14元，剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止；请求人民法院依法判令被告王飞、刘华谊不能立即清偿原告全部欠款本息，则拍变卖被告抵押给原告的房屋分别位于贵阳市白云区，原告就该抵押财产折价、变卖、拍卖变现所得价款享有优先受偿权；3、请求人民法院依法判令解除与被告王飞、刘华谊及恒大地产集团贵阳置业有限公司所签订的贵阳银行股份有限公司商品房按揭借款（抵押）合同；4、请求人民法院依法判令被告恒大地产集团贵阳置业有限公司对被告王飞、刘华谊所欠贷款本息承担连带保证责任；5、本案诉讼费用等均由上述被告承担。事实及理由：2009年12月1日，被告王飞、刘华谊与原告签订《贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同》（合同编号：Ｊ10912009122927），借款金额为人民币54万元，借款用途为购房，借款期限2009年12月29日至2029年12月29日，贷款利率按年利率4.158%计算，还款方式为：等额本息还款方式执行，双方对合同的变更、解除、违约责任等作了约定。同日被告恒大地产集团贵阳置业有限公司在贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同保证人方签字承担保证责任。签订上述合同后，原告与被告王飞、刘华谊在贵阳市预售合同登记备案登记，预售合同登记号Ｙ0144514号）。原告于2009年12月29日向被告王飞、刘华谊实际发放贷款54万元，贷款到期日为2029年12月29日。从2019年二季度开始借款人王飞、刘华谊出现按揭贷款支付延迟现象，我行向被告王飞、刘华谊打电话催收逾期贷款通知并同时通知保证人恒大地产集团贵阳置业有限公司，但均未回复。截至2020年08月27日，上述被告尚欠原告借款本金￥310120.29元，利息（含罚息、复利）￥1984.85元，合计￥312105.14元。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决如前诉请。被告王飞、刘华谊未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。被告恒大公司未到庭，但提交书面答辩意见：本案借款有物的担保和人的担保，应该先由物的担保承担责任，再由保证人承担责任；本案案涉房屋未办理正式的抵押登记，原告对该房屋的拍卖、变卖款无优先受偿权；恒大公司已经代另外二被告代偿了169495.42元的借款。本院经审理认定事实如下：原告贵阳银行与被告王飞于2009年12月1日签订了《贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同》，合同约定被告从原告处借款人民币54万元，用于购房恒大公司预售的房屋，借款期限自2009年12月29日至2029年12月29日。合同约定贷款利率为4.158%（年利率），利率为固定利率；还款方式为等额本息，借款人从贷款发放的次月开始，以相等的金额偿还贷款本息。另外，合同还约定逾期罚息在贷款利率的基础上加收50%。被告王飞在借款人、抵押人处签字，刘华谊在抵押人处签字，将其在本案中借款购买的位于贵阳市白云区贵阳恒大绿洲21-3-2房屋为该笔借款做抵押担保，但未办理正式的抵押登记。被告恒大地产集团贵阳置业有限公司在贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同保证人方签字承担保证责任，保证期间为办妥所购商品房全产权手续并移交原告。合同签订后，原告于2009年12月29日向被告王飞、刘华谊实际发放贷款54万元。但王飞、刘华谊未按合同约定按时还本付息，连续逾期超过六期，达到了提前收回贷款的约定。截止到2020年08月27日，上述被告尚欠原告借款本金310120.29元，利息（含罚息、复利）1984.85元，合计￥312105.14元。以上事实，有当事人庭审陈述及原告提交的原、被告主体身份信息、借款申请书、抵押贷款委托书、还款计划、承诺函、共同债务确认书、按揭借款抵押合同、借款借据、凭证、商品房预售合同登记备案表以及庭审记录等证据在卷佐证，证据内容客观真实、来源合法，与本案具有关联性，并经庭审质证，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为,合法的借贷关系受法律保护，借款人应当依照合同约定履行还款义务。出借人履行出借义务后，借款人应当按照合同约定偿还借款本金及利息，但被告出现了严重的违约行为，被告逾期还本付息的行为，符合双方约定的合同解除的条件，故原告要求解除与被告王飞、刘华谊、恒大房开所签订的《贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同》的诉请，本院予以支持。原告可提前收回剩余的借款，对原告要求被告王飞、刘华谊偿还截止到2020年8月27日尚欠的本金310120.29元及利息（含罚息、复利）1984.85元的诉请，本院予以支持，在本判决生效前，原告系统会扣划恒大公司的保证金，故尚欠金额一直会有变化，之后扣划的金额应予以扣除；本案中，被告用于抵押的房屋并未办理正式的抵押登记，无物权效力，故原告要求对案涉抵押房产折价、变卖、拍卖变现所得价款享有优先受偿权的诉请，本院不予支持；本案中，案涉房屋的正式产权手续尚未办理，故被告恒大公司应继续承担阶段性保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。关于恒大公司的保证范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，本案中被告王飞、刘华谊提供的物的担保，虽没有办理正式的抵押登记，原告没有优先受偿权，但抵押合同已经生效，债权人实现债权时仍先处理该担保物，然后再由保证人恒大公司承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十二条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司白云支行与被告王飞、刘华谊、恒大地产集团贵阳置业有限公司于2009年12月1日所签订的《贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同》（编号：J10912009122927）；二、由被告王飞、刘华谊于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司白云支行本金人民币310120.29及截止到2020年8月27日的利息（罚息、复利）共计1984.85元（本判决生效前，本、息金额在不断的变化，之后产生的数据应相应增、减）；三、被告恒大地产集团贵阳置业有限公司对上述款项在处置贵阳市白云区云环路贵阳恒大绿洲21-3-2房屋偿还借款不足时承担连带支付责任；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司白云支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2991元（减半收取，原告已预交），保全费2081元，由王飞、刘华谊、恒大地产集团贵阳置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵阳市中级人民法院。审判员  杨前凤二〇二〇年十一月七日法官助理崔丹炜书记员潘曌