广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初4891号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区*************、101室、701室、801室、901室、1001室。负责人：徐焱。委托诉讼代理人：骆美平、欧阳秀玲，广东法制盛邦（江门）律师事务所律师。被告：方家涛，男，1988年5月l0日出生，汉族，住广东省开平市*************，公民身份号码440************416。被告：开平恒祥房地产开发有限公司，住所地开平市*************************。法定代表人：辛某1。委托诉讼代理人：冯海铃，该公司员工。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交行江门分行）诉被告方家涛、开平恒祥房地产开发有限公司（以下简称恒祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧阳秀玲、恒祥公司的委托诉讼代理人冯海铃到庭参加诉讼，被告方家涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告交行江门分行与被告方家涛签订的编号为粤江门2017年个房贷字414号《个人房产抵押贷款合同》；2.判令被告方家涛向原告交行江门分行立即偿还贷款本金365251.54元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率计算，从2019年10月2日起计至本息全部清偿完毕之日止，暂计至起诉之日分别为9150.69元、61.47元、162.6元）；3.判令原告交行江门分行对被告方家涛提供位于开平市**********************的抵押物经拍卖、变卖所得价款在相应的债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告恒祥公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案全部诉讼费用由被告方家涛和被告恒祥公司共同承担。事实和理由：方家涛因购买房屋需要资金向交行江门分行借款。交行江门分行与方家涛签订了《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2017年个房贷字414号]，约定方家涛向交行江门分行借款382000元用于购买开平市**********************，贷款期限为360个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮12%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方法为等额本息还款法，每期还款额为人民币1893.1元，还款以月为一期，还款日为每月1日；方家涛未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，交行江门分行有权向方家涛按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；方家涛自愿提供其所购的位于开平市**********************作为抵押物为上述债务提供抵押担保；交行江门分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费等）均由方家涛承担，因上述合同产生的争议向江门市蓬江区人民法院提起诉讼等内容。方家涛已为开平市**********************办理了商品房抵押权预告登记手续。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行江门分行已按约定于2017年3月9日向方家涛指定的收款账户支付了贷款382000元。鉴于在2019年10月2日起方家涛出现逾期还本付息的违约行为，交行江门分行有权依据《个人房产抵押贷款合同》的约定，单方面宣布剩余贷款本金365251.54元全部提前到期，要求方家涛立即偿还所有到期本金并结清利息，按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。方家涛应当承担交行江门分行实现债权所产生的各项费用。恒祥公司出具《担保函》为方家涛与交行江门分行签订的《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2017年个房贷字414号]提供连带责任保证。现因方家涛出现上述违约行为，故恒祥公司应对上述债务承担连带清偿责任。综上，为维护交行江门分行的合法权益，特提起此次诉讼，望判如所请。原告为其诉请向本院提交了以下证据：1.粤江门2017年个房贷字414号《个人房产抵押贷款合同》；2.《借款凭证》；3.《欠款、还款明细表》；4.《担保函》；5.《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》；6.《预购商品房抵押权预告登记证》。被告方家涛无答辩，也没有向本院提交证据。被告恒祥公司答辩称：我方认为我方承担的担保责任应该先在我方向原告缴纳的保证金中扣除。被告恒祥公司向本院提交了以下证据：银行转账凭证、进账单。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》能够证明原告与被告方家涛之间的金融借款合同关系；《个人房产抵押贷款合同》、《预购商品房抵押权预告登记证》能够证明被告为其向原告的借款提供了抵押担保。被告方家涛经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《个人房产抵押贷款合同》约定基准利率以次年1月1日为合同利率调整日；如取消基准利率的，双方就贷款利率另行协商调整，但调整后利率不低于当时适用的利率。被告恒祥公司出具《担保函》约定被告恒祥公司同意为方家涛的贷款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金等费用。被告方家涛拖欠利息、罚息、复利暂计至2020年5月7日分别为9150.69元、61.47元、162.6元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告方家涛签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告依约发放了贷款，被告方家涛不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告诉请解除合同并收回贷款本息合法合理，本院予以支持。被告方家涛为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利预告登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。被告恒祥公司与原告签署协议，自愿为购房人偿还原告购房贷款承担连带保证责任，原告的主张合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司江门分行与被告方家涛签订的编号为粤江门2017年个房贷字414号《个人房产抵押贷款合同》；二、被告方家涛应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金365251.54元及相应利息、罚息、复利给原告交通银行股份有限公司江门分行（暂计至2020年5月7日分别为9150.69元、61.47元、162.6元，自2020年5月8日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算）；三、被告开平恒祥房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、如被告方家涛不依上述判项还款，则原告交通银行股份有限公司江门分行对被告方家涛提供的抵押物（开平市**********************）经拍卖、变卖所得价款在债权数额382000元及相应的利息、罚息、复利和实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6919.4元减半收取3459.7元，财产保全费2393.13元，合共诉讼费用5852.83元由被告方家涛、开平恒祥房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员 陈 钧二〇二〇年六月十日书记员 李俊杰