文书内容贵州省贵阳市观山湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0115民初3851号原告：贵阳市科金小额贷款有限公司，住所地贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城**金融商务区**贵阳互联网金融特区****，统一社会信用代码：91520100MA6EBMKH7Y。法定代表人：陈绍华，职务：董事长兼总经理。委托诉讼代理人：廖智慧，国浩律师（贵阳）事务所律师，执业证号：15201201411407638，特别代理。委托诉讼代理人：何晓艳，国浩律师（贵阳）事务所实习律师，实习证号：2301190721493，一般代理。被告：贵州梅林塑业生态科技有限公司，，住所地贵州省贵阳市修文县久长镇兴隆村上寨村**统一社会信用代码：91520123090314854T。法定代表人：梅应林，职务：总经理。被告：梅应林，男，1977年5月22日出生，汉族，，住所地贵州省修文县被告：范祖远，女，1981年1月29日出生，汉族，，住所地贵州省修文县上述三被告共同委托诉讼代理人：张霓，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201201911109522，特别代理。上述三被告共同委托诉讼代理人：王云，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201200711732411，特别代理。被告：修文县利民融资担保有限公司，，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇河滨路**统一社会信用代码：91520123090323742E。法定代表人：宋邦恒，职务：董事长。委托诉讼代理人：尹仕梅，贵州贵翔律师事务所律师，执业证号：15201201911125633，特别授权代理。本院受理的原告贵阳市科金小额贷款有限公司(以下简称科金公司)诉被告贵州梅林塑业生态科技有限公司（以下简称梅林塑业公司）、梅应林、范祖远、修文县利民融资担保有限公司（以下简称利民公司）小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告科金公司的委托诉讼代理人廖智慧、何晓艳到庭参加诉讼，被告梅林塑业公司、梅应林、范祖远的共同委托诉讼代理人张霓、王云，被告利民公司的委托诉讼代理人尹仕梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉请：1.被告贵州梅林塑业生态科技有限公司立即向原告贵阳市科金小额贷款有限公司偿还借款本金300万元；2.被告贵州梅林塑业生态科技有限公司向原告贵阳市科金小额贷款有限公司支付利息、罚息复利、逾期管理费、违约金等费用共计25万元（以300万元为基数，按2%/月的标准，自2019年12月20日起至本金付清之日止，以上暂计至2020年4月23日）；3.被告贵州梅林塑业生态科技有限公司向原告贵阳市科金小额贷款有限公司支付实现债权的律师费3万元、保险费2,624元；4.被告梅应林、范祖远、修文县利民融资担保有限公司对被告贵州梅林塑业生态科技有限公司的上述第一、二、三项债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费、保全费等费用由全体被告承担。事实及理由：2019年9月19日，原告科金公司与被告梅林塑业公司签订《最高额授信合同》（编号：贵阳科金小贷（授）字第20190918001号）约定原告科金公司向被告梅林塑业公司提供300万元的贷款授信额度，授信期限为12个月，自2019年9月20日起至2020年9月19日止，授信期间及贷款额度内具体的贷款金额根据单笔借款合同予以确定。同日，科金公司与被告梅林塑业公司签署了《借款合同》（编号：贵阳科金小贷（借）字第20190918001号）约定：被告梅林塑业公司向原告科金公司贷款300万元，贷款用于流动资金，期限12个月，自2019年9月20日起至2020年9月19日止（实际放款日与到期日以贷款借据为准），并对贷款利率、罚息复利、逾期管理费、违约金等费用作了约定；被告梅林公司违反《借款合同》的约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息则构成违约，原告科金公司有权宣布贷款提前到期，并要求被告梅林公司立即偿还全部贷款及相应费用；原告科金公司因实现债权、担保权所产生的各项费用均由被告梅林公司承担。另外科金公司分别与被告梅应林、范祖远、利民公司签署了《最高额保证合同》，皆约定：被告梅应林、范祖远、利民担保公司对被告梅林塑业公司向原告科金公司所贷款项承担连带保证责任并对保证范围，保证期间进行了约定。《借款合同》签订后，原告科金公司于2019年9月20日依约向《借款合同》约定的账户以银行转账的方式向被告梅林塑业公司发放了贷款，但被告梅林塑业公司却多次未按《借款合同》的约定归还借款本金及支付利息。原告向被告送达了《贷款提前到期通知书》，并向被告利民公司送达了律师函。被告梅林公司仍未偿还借款本息，被告梅应林、范祖远、利民公司亦未履行担保责任。综上，原告为维护自己的合法权益，特向法院提出如前诉讼请求。被告梅林塑业公司、梅应林、范祖远辩称：1.根据最高人民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定可知“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时（即2019年9月19日）一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”，所以就本案而言年利率应为（2019年9月20日）16.8%，故被答辩人要求法院按月息2%标准计算的诉请已经远远高于上述规定的限额，故原告该请求不应得到法院支持。2.被告因逾期还款导致原告向被告宣布本案案涉合同项下债务提前到期通知发出时间为2020年3月23日，所以案涉合同项下全部债务逾期利息应从2020年3月起开始计算，而非2019年12月。3.在原告发出债务提前到期通知后，被告于2020年4月29日向被答辩人履行了还款35,000元义务，所以该笔款项应在本案确定的本息基础上予以扣除。4.关于本案保险费是原告为了预防判决生效后不能执行和难以执行而采取的措施，并且申请人提供担保的形式多样，故保险费并非必然损失，不应得到支持。综上，被告请求法庭在查明案件客观事实情况下，对本案依法作出判决。被告利民公司辩称：1.被告梅林公司逾期还款时间为2020年3月后，该时间发生在疫情期间，根据我国相关法律规定，新型冠状病毒疫情属于不可抗力因素，因此造成的民事违约责任不需要承担违约责任，因不可抗力不能履行合同的，根据今年新冠的影响，在疫情期间企业无法正常经营，资金周转困难，应当免除答辩人的部分或全部违约责任。2.原告主张的包括但不限于利息、罚息、违约金等费用过高，根据最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院予以支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，原告要求以300万元为基数，以每月2%的标准支付上述费用，远远超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率，被告梅林公司支付的利息超过一年期贷款市场报价利率的部分，应予抵扣本金。依据各方当事人陈述及依法确认的证据，本院认定事实如下：科金公司系贵州省金融办核准开业从事小额贷款和票据贴现的小额贷款公司，2019年9月19日，原告科金公司与被告梅林塑业公司签订《最高额授信合同》（编号：贵阳科金小贷（授）字第20190918001号）约定原告科金公司向被告梅林塑业公司提供300万元的贷款授信额度，授信期限为12个月，自2019年9月20日起至2020年9月19日止，授信期间及贷款额度内具体的贷款金额根据单笔借款合同予以确定，具体的权利义务及授信期间、金额、利率、使用、还款方式等均根据单笔借款合同来确定。当日，科金公司与梅林塑业公司签署了《借款合同》（编号：贵阳科金小贷（借）字第20190918001号）约定：被告梅林塑业公司向原告科金公司贷款300万元，贷款用于流动资金，期限12个月，自2019年9月20日起至2020年9月19日止（实际放款日与到期日以贷款借据为准），按月付息，贷款期限第一、二个月按每天千分之一计息，自第三个月开始按15%/年计息。依据双方对利息的约定，梅林塑业公司每月应偿还的贷款本息及偿还时间具体约定为：            期数              还款日期              当期应还本金              当期应还利息              当期应还金额              剩余本金                  第1期              2019/10/19                            90000.00              90000.00              3000000.00                  第2期              2019/11/19                            93000.00              93000.00              3000000.00                  第3期              2019/12/19              250,000.00              37500.00              287500.00              2750000.00                  第4期              2020/1/19              250,000.00              35520.83              285520.83              2500000.00                  第5期              2020/2/19              250,000.00              32291.67              282291.67              2250000.00                  第6期              2020/3/19              250,000.00              27187.50              277187.50              2000000.00                  第7期              2020/4/19              250,000.00              25833.33              275833.33              1750000.00                  第8期              2020/5/19              250,000.00              21875.00              271875.00              1500000.00                  第9期              2020/6/19              250,000.00              19375.00              269375.00              1250000.00                  第10期              2020/7/19              250,000.00              15625.00              265625.00              1000000.00                  第11期              2020/8/19              250,000.00              12916.67              262916.67              750000.00                  第12期              2020/9/19              750,000.00              9687.50              759687.50                                合计                            3000000.00              420812.50              3420812.50                    被告梅林塑业公司违反《借款合同》的约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息则构成违约，原告科金公司有权宣布贷款提前到期，并要求被告梅林公司立即偿还全部贷款及相应费用；原告科金公司因实现债权、担保权所产生的各项费用均由被告梅林公司承担。关于延期还款的违约责任约定：本合同项下贷款到期（包括科金公司宣布贷款全部或部分提前到期）而梅林塑业公司未按约定偿还的，除按本合同约定支付利息外，梅林塑业公司应按本合同约定支付罚息（罚息利率为本合同贷款利率水平上加收50%）。梅林塑业公司未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定按月支付复利（复利率为贷款利率水平上加收150）。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足一个月的，按1月30天进行折算）。科金公司对每笔逾期贷款有权向梅林塑业公司收取逾期管理费。逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之三的比例缴纳，自延迟支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。因梅林塑业公司逾期偿还贷款本息或因梅林塑业原告导致科金公司宣布合同项下债务提前到期，梅林塑业承担包括但不限于科金公司为实现债权而支出的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、公证费、评估费、拍卖费、鉴定费、送达费、公告费、邮寄费、诉讼财产保全保险费、财产线索查询费、档案费、资料费、律师费、代理费、差旅费、杂费等一切费用，以及违约金、损害赔偿金等。前述合同签订完成，科金公司另与梅应林、范祖远签订了编号为：贵阳科金小贷（授保）字第20190918001号《最高额保证合同》，与利民公司签订了编号为：贵阳科金小贷（授保）字第20190918002号《最高额保证合同》为梅林塑业公司向科金公司的贷款提供担保,承担连带保证责任。保证期间2年，自主债务履行期限届满之日起算。2019年9月20日科金公司向梅林塑业公司账户支付贷款300万元。2019年9月26日梅林塑业公司向科金公司偿还款项18,000元，2019年11月1日范祖远向科金公司偿还款项72,000元，2019年11月19日梅林塑业公司向科金公司偿还款项20,000元，2019年11月21日范祖远向科金公司偿还款项20,000元，2019年12月18日范祖远向科金公司偿还款项13,000元，2019年12月20日范祖远向科金公司偿还款项40,000元，2020年4月29日梅林塑业公司向科金公司偿还款项35,000元。上述款项合计218,000元。由于梅林塑业公司未按照《借款合同》约定的金额及时向科金公司偿还贷款本息，2020年3月17日科金公司向梅林塑业公司邮寄了《贷款提前到期通知书》，并于2020年3月30日向范祖远送达了该通知。又于2020年3月23日向利民公司送达了《律师函》，告知利民公司因梅林塑业公司未按约定偿还借款本息，梅林塑业公司的贷款已提前到期，要求利民公司在收到本律师函之日起10日内依照保证合同的约定承担担保责任。原告为实现本案债权支付3万元律师费，保全保险费2,624元。认定上述事实的证据有：《借款合同》（编号：贵阳科金小贷（借）字第20190918001号）、《最高额保证合同》、贵阳银行电子回单、银行流水单、《利息支付明细表》、《贷款提前到期通知书》及签收证明，《律师函》及送达回执单、《诉讼委托代理合同》、贵阳银行电子回单、发票，保险费发票等。本院认为：科金公司系贵州省金融办核准开业从事小额贷款和票据贴现的小额贷款公司，其不属于金融机构，本案系原告在其经营范围内从事贷款业务产生的纠纷，即小额借款合同纠纷。经庭审查明被告梅林塑业公司及范祖远共偿还了科金公司218,000元，其中35,000元的支付发生在2020年4月29日，被告梅林塑业公司、梅应林、范祖远认为此款的支付发生在科金公司发出的债务提前到期通知后，该笔款项应在本案确定的本息基础上予以扣除。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”，科金公司收取的218,000元（含2020年4月29日支付的35,000元）应当计为利息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。梅林塑业公司尚未偿还的借款本金为300万元。原告诉请梅林塑业公司偿还本院予以支持。在还贷过程中梅林塑业公司均未按照《借款合同》约定的时间偿还约定的本息，其自2019年10月19日开始就应当承担罚息、复利、支付逾期管理费等合同义务，至2019年12月19日梅林塑业公司应当支付的利息之和为220,500元(第一、二、三期利息之和），其实际支付的利息低于此金额，现原告主张以300万元为基数，原告诉请自2019年12月20日起按月2%支付利息、罚息、复利、逾期管理费低于合同约定的利率，减轻了被告的合同义务，因此原告的该项主张本院予以采纳。同时原告请求梅林公司承担因本案支付的律师代理费3万元、保全保险费2624元符合《借款合同》的约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称的保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，依据原告与被告梅应林、范祖远、利民公司签定的《最高额保证合同》，三被告为梅林塑业公司向科金公司的贷款提供担保,承担连带保证责任。现科金公司诉请三被告对梅林塑业公司的债务承担连带保证责任本院予以支持。另外，关于本案的利率是否应当依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第三十条“……总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”的规定，在该司法解释第三十二条规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。……”因本案于2020年5月18日立案受理，故不受本司法解释第三十条约束。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下：一、被告贵州梅林塑业生态科技有限公司于本判决生效后十日内向原告贵阳市科金小额贷款有限公司偿还借款本金3,000,000元及利息（利息以3,000,000元为基数,自2019年12月20日起按月利率2%计算，至上述款项付清之日止，利随本清）；二、被告贵州梅林塑业生态科技有限公司于本判决生效后十日内向原告贵阳市科金小额贷款有限公司支付实现债权的律师费30,000元、保险费2,624元；三、被告梅应林、范祖远、修文县利民融资担保有限公司对被告贵州梅林塑业生态科技有限公司的上述第一、二项债务承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,530元（原告预交），保全费5,000元，合计21,530元由被告贵州梅林塑业生态科技有限公司、梅应林、范祖远、修文县利民融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决书发生法律效力，原告可在本判决书规定的履行期间最后一日起两年内，向人民法院申请强制执行。审判员  龙珊珊二〇二〇年十月二十九日书记员  曹凯凯