广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初11378号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道德和社区居民委员会国泰南路**保利商贸中心**，统一社会信用代码914406068938318207。负责人：郑庆文，系该分行行长。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：温卉婷，广东宝言律师事务所律师。被告：陈罗，男，1977年9月17日出生，汉族，住广东省高州市************，公民身份号码440************356。被告：李莉丹，女，1982年4月16日出生，汉族，住广西壮族自治区平果县***********，公民身份号码452************029。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告陈罗、李莉丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序审理。因两被告下落不明，本院依法裁定将本案转为适用普通程序，组成合议庭，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁国林到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告清偿借款本金136016.54元、利息2047.22元（利息暂计至2020年4月22日为2047.22元，后续利息以136016.54元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%，从2020年4月23日起计至清偿完毕之日止）;2.判令原告对抵押物即位于佛山市顺德区*******************************（以下简称涉案房屋）的折价或拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年12月3日，原告与被告陈罗签订《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告陈罗提供贷款171000元用于购买涉案房屋，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款法。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之捌后确定，如被告陈罗在借款期内出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，原告有权取消利率下浮，并自逾期之日起至借款到期之日止，将执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。被告陈罗未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，并对应付未付的利息计收复利，借款到期前，对逾期支付的利息，按照借款执行利率计收复利；借款逾期的，按罚息利率计收复利。且原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告陈罗以涉案房屋为上述借款提供抵押担保。同日，被告李莉丹签订《共同还款责任确认书》承诺对涉案债务提供连带责任保证。《个人购房担保借款合同》签订后，双方依法办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》。暂计至2020年4月22日，被告陈罗已逾期四期，共拖欠到期借款本金3209.52元及利息2047.22元，构成严重违约。两被告均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。两被告经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告提交的证据真实合法，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证据链，对原告起诉提供的证据，本院均予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明，《个人购房担保借款合同》签订后，原告按约于2015年12月22日发放贷款171000元，被告陈罗从2020年1月22日起逾期还款，原告遂于2020年5月14日向法院起诉，本院于2020年10月4日将起诉状副本及开庭传票等应诉材料公告送达两被告，经核算，截至2020年10月4日，被告陈罗尚欠原告本金128726.84元、利息209.55元。再查明，两被告为夫妻关系，于2006年4月29日登记结婚。本院认为，原告与被告陈罗签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告陈罗发放了贷款，被告陈罗未按照约定还款，已构成违约。根据双方合同的约定，被告陈罗未按期足额还款，原告有权提前收回已发放借款，因此，原告诉请被告陈罗立即偿还剩余本息有事实和法律依据。由于原告未举证证明诉讼前被告陈罗已收到其发出的贷款提前到期通知书，故涉案贷款于本院向被告陈罗送达应诉材料之日即2020年10月4日提前到期，经核算，截至贷款提前到期之日，被告陈罗尚欠原告本金128726.84元、利息209.55元，原告未就复利进行主张，仅主张被告陈罗立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息是对其权利的处分，有事实和法律依据，本院予以支持。但根据中国人民银行2019年8月16日下发的《中国人民银行公告〔2019〕第15号》及2019年12月28日下发的《中国人民银行公告〔2019〕第30号》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，根据上述公告的相关规定，涉案贷款的定价基准应转换为LPR。对于转换方式，《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条规定：“……商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。”涉案贷款最近执行的利率水平为年利率4.9%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，故涉案贷款转换定价基准的加点幅度应为0.1%；合同约定涉案贷款的利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，因此，现被告陈罗逾期还款，涉案贷款的定价基准转换为LPR后，利率标准应为：2020年12月31日前的执行利率按年利率4.9%计算，从2021年1月1日起每个利率浮动周期的执行利率为按上一年12月20日公布的五年期LPR+0.1%，罚息利率为执行利率上浮50%。对于原告主张的利率计算方式，本院相应予以调整。被告陈罗以其购买的涉案房屋为本案贷款提供担保，并办理了抵押登记，原告依法有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告李莉丹的责任问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，根据被告李莉丹签订《共同还款责任确认书》承诺对涉案债务提供连带责任保证，可知被告李莉丹知悉并同意被告陈罗向原告借款，且涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，为两被告夫妻共同债务，原告诉请被告李莉丹对被告陈罗的涉案债务承担共同清偿责任有事实根据及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈罗、李莉丹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金128726.84元、利息209.55元、罚息（罚息计算方式：从2020年10月5日起至2020年12月31日止的罚息以128726.84元为基数，按年利率7.35%计算；从2021年1月1日起的罚息以128726.84元为基数，利率每年1月1日浮动一次，按上一年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）+0.1%再上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行就上述第一项债务对被告陈罗、李莉丹共有的位于佛山市顺德区*******************************（不动产权证书号：0********4、0********5）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3061.28元（原告中国农业银行股份有限公司顺德分行已预交)、财产保全费1210.32元(原告中国农业银行股份有限公司顺德分行已缴交)，合计4271.6元，由被告陈罗、李莉丹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖复春人民陪审员  李玉柳人民陪审员  何意南二〇二〇年十二月七日法官 助理  袁丽阳书 记 员  梁国锋