河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初878号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：陈政宏，该公司员工。委托诉讼代理人：袁彩霞，该公司员工。被告:蔡英海，男，汉族，出生年月：1969年06月30日,住址：河南省漯河市源汇区。被告：安迪，女，汉族，出生年月：1973年10月19日，住址：河南省漯河市郾城区，系蔡英海配偶。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告蔡英海、安迪借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人陈政宏、袁彩霞到庭参加了诉讼，被告安迪、蔡英海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告蔡英海、安迪归还贷款本金720000元及从2019年7月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至贷款实际偿还完毕之日止）；2、原告对被告安迪、蔡英海抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；3、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：被告蔡英海因资金短缺向原告申请贷款720000元，经双方协商，原告与被告蔡英海、安迪于2019年2月2日签订借款合同，约定向我行借款720000元，双方对借款期限、还款方式、利息、逾期利息以及违约责任等进行了约定。原告与被告安迪、蔡英海签订《最高额抵押合同》，被告用房地产为该笔贷款提供抵押担保。原告依合同约定向被告蔡英海发放贷款720000元。合同到期后，经我行多次催要，被告蔡英海未按照合同约定归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行还款义务。为维护原告合法权益，诉至法院。被告蔡英海、安迪未到庭、未提交书面答辩意见。经审理查明：2019年2月2日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告蔡英海（借款人、甲方）签订《中原银行个人借款合同》，合同编号为中原银（漯河）消费字2019第260030号，合同主要内容为：1、借款人因房屋装修向贷款人申请贷款720000元，贷款期限12个月，自2019年2月2日至2020年2月2日。2、本合同项下实际单笔发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的，贷款利率采用浮动利率，贷款利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的基础上浮100%，贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款发放日起，利率调整日为中国人民银行贷款基准利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行通知甲方。3、还款方式为按频率付息，到期一次还本，付息周期为1个月，付息日为21日。4、逾期贷款罚息按照本合同执行利率上浮50%，对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。5、采用受托支付方式，借款人指定支付对象为付博。6、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。7、除上述基本条款外，合同另对双方之间的违约责任、权利义务、还款账户等作了约定。被告安迪在蔡英海签订的借款合同配偶确认处签字，已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。2018年1月26日，被告安迪（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，合同编号为中原银（漯河）最抵字2018第260017号，合同约定：1、为确保蔡英海债务履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意以其财产向乙方提供最高额抵押担保。2、甲方在本合同项下担保的债权是乙方依据与主合同债务人在2018年1月26日至2021年1月26日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。3、抵押担保的范围包括主债权本金800000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。被告蔡英海在该最高额抵押合同配偶确认处签字，已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。被告安迪以其名下所有的位于漯河市源汇区泰山路15幢17号房屋（房产证号为漯房权证源汇区字第××号）为贷款办理了抵押登记，他项权证号为豫（2018）漯河市不动产证明第0002759号。2019年2月11日，原告中原银行漯河分行依约将720000元以受托支付方式通过被告蔡英海账户划至付博账户（62×××71）。被告蔡英海于当日在借款凭证上签字。贷款后，被告蔡英海将利息支付至2019年7月20日，之后的贷款本金720000元未还。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。被告蔡英海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对自身相应诉讼权利的放弃，依据原告中原银行漯河分行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款720000元以受托支付的方式支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，故本院对于原告与被告蔡英海、安迪的借款事实以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未清偿的借款本金为720000元，利息支付自2019年7月21日开始逾期，被告蔡英海、安迪作为借款人应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息、复利等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。为确保债务履行，被告安迪以其自有房产为该笔贷款提供抵押担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……”本案中，原、被告双方已就抵押房产办理了抵押登记，合法有效。综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡英海、安迪于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金720000元及利息（利息、罚息、复利自2019年7月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告蔡英海、安迪逾期不清偿上述款项，原告中原银行股份有限公司漯河分行对被告安迪所有的位于漯河市源汇区泰山路15幢17号房屋（房产证号为漯房权证源汇区字第××号）拍卖、变卖及折价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5900元（减半收取），保全费4520元，合计10420元，由被告蔡英海、安迪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  鲁芳芳二〇二〇年六月二日书记员  李 博