天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初6763号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道2092号。代表人：周荣，行长。委托诉讼代理人：邵宝强，男，该行员工。被告：张清亮，男，1986年2月28日出生，汉族，住所地天津市塘沽区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行与被告张清亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵宝强到庭参加诉讼。被告张清亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金445436.59元、利息9171.38元、罚息187.44元、复利142.82元，共计454938.23元（截至2019年10月30日），以及到实际给付之日止的罚息及复利；2.判令被告承担本案诉讼费用；3.判令被告拒不履行还款义务时依法处理其抵押房产，我行享优先受偿。事实及理由：2011年1月5日，原、被告在中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行签订编号为“12020120130000115”的个人购房担保借款合同。合同约定：张清亮从中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行贷款570000元；借期20年，自2013年1月17日至2033年1月16日；年利率5.5675%浮动利率；实行月等额本息还款法，逾期还款计收罚息。被告张清亮以其滨海新区塘沽春阳路东侧祥和新园3-1-701的房产作为贷款的抵押物，并进行了抵押登记，保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。合同成立生效后，原告于2013年1月17日向被告张清亮发放贷款570000元，履行了按时发放贷款的义务，自从2019年5月起开始拖欠贷款本息，至今未归还借款。被告的上述行为严重违反合同的约定。上述事实，有中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行与被告张清亮签订的个人购房担保借款合同、借款凭证、未还款明细清单、不动产登记证明为证。被告张清亮未进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》《借款凭证》《未还款明细清单》《抵押预告登记证明》等证据。被告未提交证据。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月5日，原、被告在中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行签订编号为“12020120130000115”的个人购房担保借款合同。合同约定：张清亮从中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行贷款570000元；借期20年，自2013年1月17日至2033年1月16日；年利率5.5675%浮动利率；实行月等额本息还款法，逾期还款计收罚息。罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算；复利以未偿还借款期间利息为基数，借款期内按约定的执行利率计收复利，借款期外按罚息利率计收复利。被告张清亮以其滨海新区塘沽春阳路东侧祥和新园3-1-702的房产作为贷款的抵押物，并进行了抵押登记，保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。合同成立生效后，原告于2013年11月5日向被告杨忠堂发放贷款300000元，履行了按时足额发放贷款的义务，初期被告尚能按合同约定按期还款，但自2019年5月起开始拖欠贷款本息。至2019年10月30日拖欠原告借款本金445436.59元、利息9171.38元、罚息187.44元、复利142.82元、共计454938.23元。本院认为，原告与被告张清亮签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告理应按合同约定的还款方式按期还本付息。但其自2019年5月开始连续出现逾期未偿还借款情形，已构成违约，应承担违约责任。原告现宣布贷款提前到期，要求被告偿付全部剩余贷款本金445436.59元、利息9171.38元、罚息187.44元、复利142.82元、共计454938.23元，于法有据，本院予以支持。关于自2019年10月31日起至实际给付之日止的罚息及复利，原告要求罚息以全部剩余贷款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算；复利以未偿还借款期间利息为基数，借款期内按约定的执行利率计收复利，借款期外按罚息利率计收复利，亦不违反法律规定，本院予以支持，关于计算期间，本院确定自2019年10月31日起计算至本判决确定的给付之日止。关于抵押权问题，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告名下坐落于天津市滨海新区办理了抵押登记手续，抵押权自合同成立时设立，如被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张清亮于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行借款本金445436.59元；二、被告张清亮于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行截至2019年10月30日的利息9171.38元、罚息187.44元、复利142.82元以及自2019年10月31日起至实际给付之日止按约定标准计算的罚息和复利；三、如被告张清亮逾期不履行上述付款义务，原告有权以被告提供的抵押物（天津市滨海新区塘沽春阳路东侧祥和新园3-1-702号房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8124元、公告费260元（原告均已交纳）由被告负担，与上述欠款一并给付原告；保全费2795元由原告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  曹广富人民陪审员  赵克信人民陪审员  李俊梅二〇二〇年七月二日法官助理吴家兴书记员安娜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。