江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初1845号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：徐春成，江苏永屹律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐海生，中国民生银行股份有限公司信用卡中心盐城分中心总经理助理。被告：栾晶晶，女，1990年8月15日生，住盐城市亭湖区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告栾晶晶信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托代理人徐春成到庭参加诉讼，被告栾晶晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提起诉讼请求：请求人民法院判决被告向原告偿还信用卡欠款合计156278.73元，其中包括截止2020年3月10日的本金122962.84元、利息20729.87元和交易分期手续费12586.02元，并支付从2020年3月11日起至实际清偿之日止的透支利息（按合约约定标准即0.5‰每天计算）；2、判决由被告承担律师代理费3500元。事实与理由：2013年3月27日，被告栾晶晶与原告签订了领用合约，并提交了民生留学生多币种信用卡申请表。领用合约后附收费标准。领用合约第五部分利息与费用部分第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，持卡人应承担违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条约定：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片。且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费，鉴定费、评估费，拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。原告收到信用卡申请表后经审核后向被告发放了信用卡，截至2020年3月10日，被告尚欠总计156278.73元。因被告一直推诿还款，原告委托江苏永屹律师事务所律师代理本案，并支付了律师代理费3500元。被告栾晶晶未答辩。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求提交了信用卡申请表、领用合约、对账单及欠款明细、代理协议、律师费发票等证据，被告栾晶晶未到庭发表质证意见。根据原告提交的证据及陈述，本院依法认定如下事实：2013年3月27日，被告栾晶晶填写一份信用卡申请表向民生银行信用卡中心申办一张信用卡，栾晶晶在申请人声明下方“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”处签字确认，同时在申请人声明下方主卡申请人处签字。信用卡申请表中同时附有《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，该合约约定：“信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限有本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先收利息、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。信用卡申请表中同时附有收费标准，收费标准中明确：主卡年费300元；透支利率（每日）0.5‰；人民币预借现金手续费本行的按预借现金交易金额的0.5%收取，他行的按1%收取，最低每笔收取人民币1元（持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费）。后经银行审核，原告向被告栾晶晶发放了卡号为51×××91的主卡，栾晶晶对信用卡进行了激活使用。被告栾晶晶自信用卡激活后，陆续消费使用，截止2020年3月10日，被告栾晶晶差欠原告透支消费本金113459.23元、利息18677.85元和交易分期手续费12586.02元，合计144723.1元。上述款项，民生银行信用卡中心经多次催收未果，遂诉至本院。另查明：涉案信用卡账单日为每月17日。原告为本次诉讼支付律师代理费3500元。本案在审理过程中，经原告申请并预交财产保全申请费1470元，本院于2020年5月9日作出保全裁定，裁定冻结被告栾晶晶名下银行存款19万元或查封、扣押其他等额财产。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告栾晶晶之间签订的信用卡合同，系双方当事人真实意思表示，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告栾晶晶在申请办理信用卡时，已阅读并了解了原告提供的信用卡领用合约，并签字确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规定，信用卡领用合约明确约定在持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，故其在透支消费后未能及时还款，原告有权要求其偿还差欠的全部透支消费本金、利息及各项费用，并要求其按双方约定的透支利率继续承担后续利息。涉案领用合约明确约定银行向持卡人催收欠款所引起的一切费用，包括律师费用由持卡人承担，故原告要求栾晶晶同时承担律师费用3500元，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告栾晶晶应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支消费本金113459.23元、利息18677.85元和交易分期手续费12586.02元，合计144723.1元，并承担自2020年3月11日至实际偿清之日止以113459.23元为本金按日利率0.5‰计算的透支利息；二、被告栾晶晶应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3496元，依法减半收取1748元、财产保全费1470元，合计3218元，由被告栾晶晶负担。财产保全费被告应于本判决生效之日起十日内直接向原告支付；案件受理费限被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号（户名：盐城市亭湖区人民法院（诉讼费专户），账号：53×××81，开户行：中国银行盐城亭湖支行），汇款时需注明案号，如逾期未交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式两份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇二〇年六月二十八日书记员  宋相慧附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。