河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0782民初2034号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地：新乡市和平大道（南）**。统一社会信用代码：91410700872937220T。负责人：李华南，总经理。委托诉讼代理人：徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：师同康，河南瀛汉律师事务所实习律师。被告：张建清，女，1968年7月16日生，汉族，住河南省辉县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人民财产保险公司新乡分公司）与被告张建清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，原告人民财产保险新乡分公司于2020年5月19日向本院提出财产保全申请，同日，本院作出（2020）豫0782民初2034号民事裁定。依法适用普通程序，于2020年9月24日对本案公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司新乡分公司委托诉讼代理人徐晨曦、师同康到庭参加诉讼，被告张建清经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财产保险公司新乡分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告张建清向原告支付理赔款8086.72元，逾期保费2140.93元；二、判令被告张建清向原告支付违约金320.47元（违约金以保险理赔款及保费之和10227.65元为基数，自2020年3月24日起按照年利率24%标准暂算计至2020年5月10日，实际主张至款项还清之日止）。上述一、二项诉讼请求数额暂共计10548.12元；三、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。庭审中，原告明确第二、三项诉讼请求为：二、判令被告张建清向原告支付违约金320.47元（违约金以保险理赔款及保费之和10227.65元为基数，按照年利率24%标准，自2020年3月24日起至2020年5月10日止）；并以10227.65元为基数，按照年利率24%标准，支付自2020年5月11日起至款项还清之日止的违约金；三、判令被告承担本案的诉讼费64元、保全费126元、公告费260元，共计450元。事实和理由：2017年8月4日，被告张建清与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款人民币33000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告张建清（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔偿等待期为80天，每月保费为583.89元，保费按月支付。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告张建清发放了借款。后被告未按照合同约定履行还款义务，原告于2020年3月24日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计8086.72元（包括本金7910.89元、利息157.75元、罚息18.08元）。被告尚欠保费2140.93元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。本案违约金利率按照年利率24%计算。原告认为，借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同双方均应严格遵守。被告张建清有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任。故为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告张建清未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。原告人民财产保险公司新乡分公司为证明自己的主张，向本院提交以下证据：1、中国光大银行个人贷款合同、借据各一份；证明：被告与中国光大银行股份有限公司签订了借款合同，贷款人中国光大银行股份有限公司按照合同约定向借款人发放了贷款。借款合同第2页第六条贷款先决条件第四款约定：借款人需要购买贷款担保保险，并将光大银行作为保险受益人；第4页第十二条违约事件及措施第四款约定：若借款人违约，贷款人有权行使或实现担保权利。2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份；证明：被告作为××在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为××本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉。保险条款中保险责任（第五条）约定：在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定,并在保险单中载明。保险单中载明：赔偿等待期为80天，并明确约定：(1)保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3、消费信贷对账单一份；证明：被告还款情况及原告代偿情况。4、代偿债务与权益转让确认书；证明：原告已经如约履行了保证责任。5、公告及公告发票一份。证明：原告支付了公告费260元。被告张建清未提供证据。经庭审质证，被告张建清未到庭。经审核，原告人民财产保险公司新乡分公司提交的证据内容客观真实，且与本案具有关联，本院依法作为定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月1日，被告张建清作为××，在原告处申请投保了个人信用贷款保证保险。××申请投保的贷款金额为70000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为日常生活消费（房屋装修）。2017年8月2日，原告为被告签发了个人信用贷款保证保险保险单，保险单载明，××为张建清，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为33000元，保险费为21020.04元，保险金额为36492.18元，赔偿等待期为80天，费率为1.6000%（月），每月保险费为583.89元，付费约定为××应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年8月4日，被告张建清在保险单上签名确认。组成保险合同的保险条款第五条保险责任条款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。第八条保险金额约定：本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。第十条保险期间约定：本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不得超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准。如果借款人提前还清贷款，则保险期间至实际还款日结束。第十五条约定：××应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费。第十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对××请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。第二十一条约定：被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以××未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿等。2017年8月4日，以中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行为贷款人，张建清为借款人，双方签订了《个人贷款合同》一份，合同对贷款种类、用途、金额、期限、利率、贷款偿还等进行了约定。合同贷款细节约定：……第2项贷款种类为个人小额信用贷款；第3项贷款用途为生产生活所需；第4项贷款金额为叁万叁仟元整；第5项贷款期限为36个月，自2017年8月4日至2020年8月4日；第6项贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；第7项罚息利率为借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止等；第8项贷款发放为发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：张建清等；第9项贷款偿还为借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准等。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行交付被告借款33000元。自2017年9月4日起至2019年12月4日止，被告分次共归还中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款本金25089.11元，支付利息3293.65元。其后被告未再归还中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款本金，也未再支付利息。2020年3月24日，原告归还了被告所欠中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款本金7910.89元、利息157.75元、罚息18.08元，本息共计8086.72元。截止2020年3月24日，被告尚欠原告逾期保险费2140.93元。诉讼过程中，原告作为申请人向本院申请了诉讼财产保全，为此支出了申请费126元。因采取其他方式无法向被告送达相关文书，原告支出公告费用260元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告以中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行为被保险人，在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告与被告之间成立了合法有效的保险合同关系。被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》，在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行依约发放贷款后，被告在借款期限内未能按期足额返还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，原告依约向被保险人支付了贷款本息共计8086.72元。根据双方保险合同关于“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款和未付保费”的约定及《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿权利”的规定，现原告要求被告支付理赔款8086.72元、逾期保费2140.93元符合法律规定和合同约定，对原告的该诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告以10227.65元（保险理赔款8086.72元，逾期保费2140.93元）为基数，自2020年3月24日起，按年利率24%利率标准支付至实际还清之日止的违约金，不违反法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付保全申请费126元、公告费260元，因该费用系原告为保障实现其债权支出的合理费用，原告该请求符合双方合同约定及法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建清于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司保险理赔款8086.72元、逾期保费2140.93元，两项共计10227.65元；并以10227.65元为基数，支付自2020年3月24日起至欠款（费）还清之日止，按年利率24%计算的违约金；二、被告张建清于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司申请费126元、公告费260元，共计386元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费64元，由被告张建清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  王润赓人民陪审员  崔喜贵人民陪审员  朱保利二〇二〇年九月二十四日书 记 员  李**远书 记 员  冯静云