广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9931号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区**********。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：李伟基，系广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，系广东聚理律师事务所实习律师。被告：黄俊海，男，1985年7月10日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区************，公民身份号码440************419。原告中国银行股份有限公司乐从支行诉被告黄俊海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基、孟硕群到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金986227.49元及利息、罚息（暂计至2020年3月19日的利息为61492.04元、罚息为3436.33元；此后的罚息以贷款本金与利息之和1047719.53元按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%后再上浮50%计至实际清偿日止）；2.原告对被告名下位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号容桂碧桂园1座1003的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案借款本息、诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权；3.被告向原告支付本案律师费51000元；4.本案诉讼费用由被告承担。原告在庭审过程中要求将诉讼请求第一项中的罚息计算标准变更为：按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点，再上浮50%。事实和理由：原告与被告签订了编号为JK201**********015号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告发放贷款1000000元用于支付购买房屋余款，贷款期限360个月，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，采用按月等额本息方式按月还款；如被告未按约定期限还款，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并有权就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收罚息，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%；被告以其贷款所购的房产作为偿还本合同项下贷款的担保。此后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告，但是被告2019年3月4日起已经多次未按合同约定偿还借款本息。被告的行为已构成违约，原告有权按照约定要求案涉借款提前到期，被告应向原告偿还所诉金额，原告对被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权、诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权。原告围绕诉讼请求提供了证据，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，证据之间能够相互印证，本院均予以采信。根据本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年9月22日，原告与被告共同签订编号为JK201**********015号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告借款1000000元用于购买位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号容桂碧桂园1座1003号的房产（不动产权证书号：1117140170），借款期限为360个月，借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新确定一次，被告逾期还款的，原告有权要求被告提前归还全部借款本息，并有权按照前述借款利率上浮50%收取罚息，原告为此支出的诉讼费、律师费等均由被告承担；被告自愿以其购买的案涉房产为案涉借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权所支出的费用，双方还为案涉房产办理了抵押登记手续，原告取得证号为粤（2017）顺德区不动产证明第1317058081号的不动产登记证明。此后，原告依约向被告发放了案涉借款，但是被告未按照约定按时足额偿还借款本息，截至2020年3月19日，被告尚欠原告借款本金986227.49元（包含尚未到期的部分），并产生利息61492.04元、罚息3436.33元。另查明，原告在本案中委托律师代理诉讼，约定律师费金额为51000元；原告与被告尚未就案涉借款的利率转换达成一致意见。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告与被告之间存在真实、合法的借款合同关系，原告依约向被告发放贷款，被告未按照约定按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，原告要求被告提前归还全部借款符合双方约定，因此原告要求被告向其偿还借款本金986227.49元合法有据，本院予以支持。对于原告主张的利息及罚息，暂计至2020年3月19日的利息为61492.04元、罚息为3436.33元，此后的罚息应当以尚欠本金986227.49元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的1.725倍计算至实际清偿之日，原告主张的合理部分，本院予以支持，超出部分，不予支持。原告主张罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点，再上浮50%，但是双方在借款时选择的利率为中国人民银行同期贷款利率，虽然中国人民银行已经取消了贷款基准利率，但是对存量贷款利率转换给予的最后期限是2020年8月31日，在此之前应由借款双方协商确定新的利率，目前还未至该最后期限，原告与被告也未就利率转换达成一致意见，因此本院对原告在庭审中提出的罚息利率计算方式不予支持，如果双方在2020年8月31日前仍未就轮流转在达成一致意见，原告可以根据中国人民银行的规定，按照相关的转换规则确定其罚息计算标准。原告主张对逾期利息按照罚息标准计收利息，该主张本质上是对逾期利息按照罚息利率计收复利，但是双方在借款时并未约定收取复利，因此本院不予支持。原告主张律师费由被告承担符合双方约定，但是根据本案实际情况以及代理人完成代理工作的难易程度，本院酌定律师费金额以30000元为宜，原告主张的超出部分，本院不予支持。被告自愿提供案涉房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告享有的抵押权依法有效设立，现被告违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求在本案债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄俊海于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司乐从支行偿还借款本金986227.49元及利息、罚息（利息和罚息的计算方式：暂计至2020年3月19日的利息为61492.04元、罚息为3436.33元，此后的罚息以986227.49元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的1.725倍计算至实际清偿之日）；二、被告黄俊海于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司乐从支行支付律师费30000元；三、原告中国银行股份有限公司乐从支行在本案债权范围内对被告黄俊海名下位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号容桂碧桂园1座1003号的房产（不动产权证书号：1117140170）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7359.7元、财产保全费5000元，合共12359.7元（原告已预交），由被告黄俊海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇二〇年七月二日书记员  胡祉彦