广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初30727号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸，执行董事。委托诉讼代理人：李小婷，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：曾小丽，女，汉族。被告：曾国升，男，汉族。原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司诉被告曾小丽、曾国升小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告曾小丽支付原告借款本金54166.59元及至还清之日止的利息、罚息（利息自2019年6月23日计至2020年6月22日为21696元;2020年6月23日之后的罚息以本金54166.59元为基数，按日万分之六计至实际清偿之日止），以上暂合计75862.59元；2.被告曾小丽支付原告律师费5000元、担保费1000元，并承担本案诉讼费用；3.判令被告曾国升对被告曾小丽的上述债务承担连带清偿责任。上述暂合计81862.59元。事实和理由：2017年6月23日，原告与被告曾小丽签订了《借款合同》（合同编号为JR-201707-015-01)，借款合同约定原告向被告曾小丽提供借款15万元用于消费，借款期限为36个月，自2017年6月23日起至2020年6月22日止，月利率为1.28%，被告曾小丽每月还本金为4166.67元，每月应还利息为1920元。同日，原告通过银行转账的方式将借款付至被告曾小丽的账户。2017年7月24日至2019年8月27日期间，被告曾小丽共归还了23期借款本息。除此之外，被告曾小丽还于2018年5月3日还款33元，2019年6月25日还款231元，2019年8月27日还款1000元，2019年12月31日还款2000元，总计还款3264元。自2019年6月23日，被告曾小丽开始逾期，已经构成违约，据此，为维护原告权益，特提起诉讼。两被告未到庭亦未答辩。经审理查明，2017年6月23日，被告曾小丽（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《借款合同》（合同编号：JR-201707-015-01，约定借款本金为15万元，借款期限36期，自2017年6月23日起至2020年6月22日止，借款起始日以实际的银行转账凭证为准；利率为1.28%/月，每月按30天计；每月还款日为23日，还款方式为本息摊还、等额月供；甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下甲方每月的还款金额为（150000+150000*1.28%*36）/36=6086.67元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方连续5天或累计20天未按时定额归还借款本息的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的借款全部提前到期，并追究甲方的违约责任；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权单方面解除合同，要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。同日，被告曾国升向原告出具《个人连带责任保证书》，约定保证人曾国升愿以个人所有财产及权益，以无限连带清偿保证担保的方式向原告提供担保；主合同为被告曾小丽与原告签署的编号为JR-201707-015-01的《借款合同》；保证范围包括主合同项下的全部借款本金及利息、违约金、损害赔偿金、以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费等所有相关费用）；保证期间为主债务履行期限（包括延长借款期限后确定的履行期限）届满后两年。合同签订后，原告依约于2017年6月23日向被告曾小丽账户足额发放了贷款。庭审中，原告确认贷款发放后向被告曾小丽一次性收取了贷款服务费6000元；被告足额偿还了前23期的借款本息、第24期的全部利息和第25期的部分利息，尚欠24期之后的本金以及第25期之后的部分利息；被告曾小丽还于2018年5月3日还款33元，2019年6月25日还款231元，2019年8月27日还款1000元，2019年12月31日还款2000元，总计还款3264元，上述款项抵扣利息后。另查，原告委托上海市锦天城（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该案律师费5000元。原告因本案申请财产保全，向原告的财产保全担保人中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司支付担保费1000元。以上事实，有原告向本院提交的《借款合同》、《委托代收合同书》、转账凭证、收款收据、还款明细、《个人连带责任保证书》、《委托代理合同》及律师费发票、《委托担保协议》及担保费发票、转账凭证等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告曾小丽签订的《借款合同》、被告曾国升出具的《个人连带责任保证书》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交了转账凭证、收款收据、还款凭证等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张。现双方约定的借款期限已经届满，原告有权要求被告曾小丽归还拖欠的全部贷款本金、利息及罚息，有权要求被告曾国升对上述欠款承担连带清偿责任，被告曾国升承担保证责任后，有权向被告曾小丽追偿。关于借款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时一次性收取了服务费，但未举证其收取费用的事实依据，属于变相提前扣除利息的行为，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为扣除贷款服务费的金额144000元（150000元-6000元）。根据合同约定的每期还款金额公式计算，被告曾小丽每期应还款金额为5843.2元[144000元+144000*1.28%*36）/36]，其中每月应还款本金4000元，每月应还款利息1843.2元。原告确认被告曾小丽足额偿还前23期的借款本息合计139993.41元（6086.67*23），被告曾小丽实际应还款利息为42393.6元（1843.2元×23），超出部分97599.81元（139993.41-42393.6）应直接抵扣借款本金，则尚欠本金为46400.19元（144000-97599.81元）。原告诉请超出本院认定部分，不予支持。关于利息、罚息。如上所述，第24-36期的利息应为23961.6元（1843.2*13），扣除被告曾小丽2018年5月3日还款33元，2019年6月25日还款231元，2019年8月27日还款1000元，2019年12月31日还款2000元，被告曾小丽尚欠利息为20697.6元（23961.6-3264）。另，依据涉案借款合同约定，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日。故原告主张的罚息，应以实际尚欠本金46400.19元为基数按0.06%/日计算，自2020年6月23日起计至实际清偿之日止。原告诉请超出部分，本院不予支持。关于律师费、保全担保费。因各方在合同中有明确约定，原告已实际支付，且未超过法定标准，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾小丽应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金46400.19元、利息20697.6元及罚息（罚息以剩余借款本金46400.19元为基数，按0.06%/日计算，自2020年6月23日计至实际清偿之日止）；三、被告曾小丽应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、保全担保费1000元；四、被告曾国升对上述判项一、二确定的被告曾小丽的债务承担连带清偿责任，被告曾国升承担保证责任后，有权向被告曾小丽追偿；五、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1506.81元、保全费703元（已由原告预交），合计2209.81元，由原告负担196.28元，两被告共同负担2013.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 马    翼二〇二〇年十一月十九日书记员 陈思杰（代）