河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1628民初1667号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，统一社会信用代码91410100719167135W，住所地郑州市金水区花园路40号。负责人：刘宝琴，该行行长。委托诉讼代理人：胥亚萍，河南振山律师事务所律师。被告：朱战旗，男，1986年8月12日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：晋雪娇，女，1989年7月26日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：河南景晨汽车销售有限公司，统一社会信用代码91410100586035744R，住所地郑州市惠济区迎宾路403号29号楼1单元8层0818号。法定代表人：邵伟民，该公司执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称中国银行郑州花园支行）与被告朱战旗、晋雪娇、河南景晨汽车销售有限公司（以下简称景晨汽车销售公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胥亚萍到庭参加诉讼，被告朱战旗、晋雪娇、河南景晨汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行郑州花园支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱战旗、偿还原告应收本金53727元、利息3753.52元、违约金6551.72元、分期手续费8279.12元（暂计至2020年4月18日，自2020年4月19日至实际还款日止的透支利息、分期手续费、违约金等费用按信用卡领用合约标准计付），共计72311.36元；2.判令确认原告对被告朱战旗、名下长安牌豫Ｐ×××××小型轿车折价或以拍卖、变卖该车所得价款享有优先受偿权；3.判令被告晋雪娇对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令被告河南景晨汽车销售有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月20日被告朱战旗与原告签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类），合同主要约定：被告朱战旗向原告申请专向分期额度108000元，用于购买长安牌汽车，分期期数36期，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，分期手续费费率为专向额度的11.5%。被告朱战旗在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告朱战旗、晋雪娇应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。2017年11月20日，被告朱战旗与原告签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，以所购车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年11月1日，被告晋雪娇签署共同还款承诺书，自愿对该笔款项承担连带保证责任。2017年11月20日，被告河南景晨汽车销售有限公司与原告签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，对该笔款项提供全程连带责任保证。合同签订后，原告依约为被告发放了108000元专向分期额度，被告使用后，自2019年1月7日未依约还款，截至2020年4月18日逾期16次，根据合同约定，被告逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性计入账户，并要求被告提前结清全部分期欠款。为此，原告提起诉讼。被告朱战旗、晋雪娇、河南景晨汽车销售有限公司未答辩。原告为证明其主张提供证据：1.《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《信用卡专向分期付款申请表》、《贷款面谈确认书》各一份，证明被告朱战旗为购买长安牌汽车，向原告申请信用卡额度的事实；被告朱战旗如未按合约还款时，应按约定承担还本付息，支付违约金，分期手续费的义务，另证明本案违约金的计算具有事实依据。2.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、客户告知书、《个人汽车销售贷款划款委托书》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押金合同》及机动车登记证书、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》各一份，证明原告与被告朱战旗约定，被告朱战旗向原告申请108000元“专向分期付款”额度，用途为购买长安牌汽车并将所购买的车辆抵押给原告，分期期数为36期，“专向分期付款”手续费率为11.5%，手续费12420元，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；被告朱战旗与原告约定将该笔款项汇至其指定的银行账户河南景晨汽车销售有限公司，原告按照约定发放该笔款项；被告朱战旗未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；被告朱战旗将其所购买车辆抵押给原告，并办理了证实抵押登记，原告依法对该车辆折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款享有优先受偿权；被告河南景晨汽车销售有限公司自愿对该笔款项提供全程连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金等。3.共同还款承诺书、被告朱战旗与被告晋雪娇的结婚证复印件、身份证复印件及户口簿复印件各一份，证明被告晋雪娇系被告朱战旗的妻子，其向原告承诺对被告朱战旗的债务提供连带责任保证。4.对账单若干份，《信用卡应收账款拆分明细》一份，证明被告朱战旗自2019年1月7日起未依约还款，截止2020年4月18日，被告朱战旗欠原告应收本金53727元、应收利息3753.52元、违约金6551.72元、分期手续费8279.12元，共计72311.36元。上述证据，被告朱战旗、晋雪娇、河南景晨汽车销售有限公司未到庭，视为放弃质证权利。经审查，对以上证据的真实性，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月20日，被告朱战旗向原告中国银行郑州花园支行申请信用卡专向分期贷款，原告经审批后同意被告的分期付款额度申请。同日，原告与被告朱战旗签订信用卡专向分期付款合同（担保类），合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为108000元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，手续费金额为12420元；“专向分期付款”额度的用途为被告支付其购买长安牌轿车的款项。还款方式，“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金。提前记账，被告朱战旗账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性计入账户。2017年11月20日，原告与被告朱战旗签订“信用卡专向分期付款抵押合同”，合同约定被告朱战旗将其名下的长安牌豫Ｐ×××××轿车为设立抵押担保，并于2017年12月8日在车辆登记机关办理了抵押登记。2017年11月1日，被告晋雪娇向原告出具共同还款承诺书，自愿对被告朱战旗向原告的借款提供连带责任保证。2017年11月20日，原告与被告河南景晨汽车销售有限公司签订“信用卡专向分期付款保证合同”，合同约定：被告河南景晨汽车销售有限公司为借款人朱战旗提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2017年11月20日，被告朱战旗签署并向原告提交中国银行信用卡个人申请表（含领用合约），书面申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。个人申请表（含领用合约）的第十八条约定，中国银行股份有限公司对信用卡申请人不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率为万分之五。2017年12月8日，原告依约将108000元以转账的方式直接转入被告朱战旗指定的账户河南景晨汽车销售有限公司在原告中国银行郑州花园支行开立的结算账户中。截止2020年4月18日，被告朱战旗拖欠原告信用卡专向分期付款本金53727元、利息3753.52元、分期手续费8279.12元。本院认为，被告朱战旗与原告签订的《信用卡分期付款合同》、《信用卡个人申请表》（含领用合约），《信用卡专向分期付款抵押合同》,被告河南景晨汽车销售有限公司与原告签订的《信用卡专向分期付款保证合同》、被告晋雪娇出具的共同还款承诺书等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方当事人应当按约履行合同义务。合同签订后，原告按约定将108000元以转账的方式转入被告朱战旗指定的账户，被告朱战旗多期款项未归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告朱战旗偿还信用卡专向分期付款本金、利息、分期手续费的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的违约金问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》从2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，本案中被告朱战旗、晋雪娇的违约行为，给原告造成的损失主要为资金占用损失，原告主张的利息足以弥补其损失，且双方也未对是否收取违约金进行协商。故对原告主张违约金的请求，本院不予支持。被告晋雪娇、河南景晨汽车销售有限公司为被告朱战旗提供连带责任保证，原告要求被告晋雪娇、河南景晨汽车销售有限公司对被告朱战旗上述信用卡专向分期付款本金、利息、分期手续费承担连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告朱战旗将其长安牌豫Ｐ×××××轿车设立抵押担保，并在车辆登记机关办理了抵押登记，原告主张对被告朱战旗抵押的豫Ｐ×××××小型轿车折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告朱战旗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行信用卡专向分期付款本金53727元、分期手续费8279.12元、利息3753.52元、（利息计至2020年4月18日，2020年4月19日以后利息按信用卡领用合约日利率万分之五的标准计付至实际还款日止），合计65759.64元；二、被告朱战旗未履行本判决第一项还款义务,原告中国银行股份有限公司郑州花园支行对被告朱战旗抵押的豫Ｐ×××××轿车折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告晋雪娇对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告河南景晨汽车销售有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；承担保证责任后,有权向被告朱战旗追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费803.89元，保全申请费743.11元，被告负担1465.1元，原告负担81.9元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  汲留杰二〇二〇年六月十七日书记员  张高宇