河南省郸城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1625民初1594号原告：大家财产保险有限责任公司吉林分公司，住所地吉林省长春市朝阳区西安大路**典石广场**楼****。统一社会信用代码：91220104MA17C3Q8XG。负责人：陈德松，任总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师。被告：田华，男，1973年4月6日生，汉族，住河南省郸城县。被告：徐美英，女，1971年4月21日生，汉族，住河南省郸城县。原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司（以下简称大家保险）与被告田华、徐美英追偿权纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告大家保险委托诉讼代理人彭彩菊到庭参加诉讼，被告田华、徐美英经公告送达起诉书副本和开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大家保险向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告偿还原告保险代偿款57,481.32元及利息4,253.62元（暂计算至2020年3月10日,具体数额以保险代偿款为基数，自2019年10月14日起按照每日万分之五的标准计算至款项还清之日止）；2、依法判令二被告向原告支付违约金（贷款本利154,811元的10%）15,481.1元。3、依法判令原告对被告田华购买的号牌为豫Ｐ×××**车架号为LFV3A28K2D3101386的奥迪A4L牌轿车享有优先受偿权；4、本案诉讼相关费用由被告承担。事实与理由：2017年5月19日，被告田华因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行（以下简称“吉林银行长春一汽支行”）签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），贷款143,000元整。被告田华将该车辆抵押给吉林银行股份有限公司长春一汽支行，并于2017年6月16日办理了抵押登记。被告并就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称“安邦保险”）签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年5月23日至2020年5月22日。该保单确定安邦保险为保险人，吉林银行长春一汽支行为被保险人，被告为投保人，若被告违约，出现代偿行为，被告需支付贷款本息10%的违约金15481.1及垫付款的利息。被告田华借款后，却未按时履行还款义务，吉林银行长春一汽支行于2019年10月14日向安邦保险申请理赔，安邦保险依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行代偿被告拖欠的借款本息共计57,481.32元。此后，吉林银行长春一汽支行出具了权益转让书，将向被告田华催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦保险，经安邦保险多次要求被告返还垫付欠款，但被告均无意还款。被告徐美英与被告田华系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且其在《个人履约保证保险贷款借款合同》上签字，对该笔借款应承担清偿责任。因安邦财产保险股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会的批准（银保监复【2019】1065号），已于2019年11月29日将名下包括本案在内的债权权益转让给大家财产保险有限责任公司，因此，现由原告向被告行使追偿权。被告田华、徐美英未作答辩。原告为支持自己的诉讼主张，在举证期间内向本院提交了下列证据：1、银保监复【2019】1065号批复、《关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》；2、被告田华、被告徐美英身份证复印件、结婚证复印件；3、《个人履约保证保险贷款借款合同》；4、《吉林银行个人贷款提款申请书》一份、被告签字的《个人借款凭证》一份、被告贷款银行账号交易信息一份；5、《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》、《个人汽车消费贷款履约保证保险单》；6、安邦财险向吉林银行长春一汽支行代偿款的《付款回单》一份、赔款收据及权益转让书一份；7、机动车注册登记信息。原告提交的证据能够证明被告在原告处投保保证保险，后因被告在吉林银行的贷款未能按约定全额偿还，由原告代为理赔的事实，本院予以采信。被告田华、徐美英未向本院提交证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下:2017年5月19日，被告田华因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行（以下简称“吉林银行长春一汽支行”）签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），贷款143,000元整。2017年5月26日，吉林银行向田华放款143,000元。2017年6月16日，上述车辆抵押登记于吉林银行。被告并就该笔借款与安邦保险签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年5月23日至2020年5月22日。该保单确定安邦保险为保险人，一汽支行为被保险人，被告为投保人。若被告违约，出现代偿性为，被告需支付贷款本息10%的违约金及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算。被告田华未按时履行还款义务，一汽支行于2019年10月14日向安邦保险申请理赔，安邦保险依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行代偿被告拖欠的借款本息共计57,481.32元。此后一汽支行出具杈益转让书，将向被告田华催讨该笔欠款的权益转让给安邦保险。经安邦保险多次要求被告返还垫付款，但被告均无意还款。被告徐美英与被告田华系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且在《个人履约保证保险贷款借款合同》上签字。2019年11月22日，经中国银行保险监督管理委员会的批准，安邦保险将该笔贷款的债权权益转让给原告大家保险。2019年11月29日，安邦保险、大家保险对转让行为进行公告。本院认为，依法成立的合同，各方应当按照合同约定履行义务。本案中，被告田华与吉林银行签订的借款合同、被告田华与安邦保险签订的保证保险服务合同、安邦保险与大家保险签订的转让合同，均系各方的真实意思表示，合法有效，各方应当按照合同约定履行义务。吉林银行按照约定向被告田华放款143,000元，被告田华未按照约定偿还，导致安邦保险向吉林银行赔付本息57,481.32元；根据被告田华与安邦保险的约定，由于被告田华违约，除应当支付代偿款57,481.32元，还应当支付利息和违约金。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告同时主张利息、违约金，年利率共计不应当超过24%。因此，利息及违约金以57,481.32元为基数，以年利率24%计算，自2019年10月14日起至实际清偿完毕之日止。被告田华以其所有的奥迪A4L豫Ｐ×××**（车架号LFV3A28K2D3101386）做抵押，因此，安邦保险有权依照担保法有关规定就该车折价或者拍卖、变卖后优先受偿。被告徐美英与被告田华系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且在《个人履约保证保险贷款借款合同》上签字。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，被告徐美英应对该笔借款承担共同清偿责任。安邦保险将上述债权权益转让给原告大家保险，原告大家保险取得上述债权权益，因此，原告大家保险对被告田华、徐美英的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告大家保险的诉讼请求、理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田华于本判决生效之日起十日内支付原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司代偿款57,481.32元、利息及违约金(利息及违约金以57,481.32元为基数，以年利率24%计算自2019年10月14日起至实际清偿之日止)；被告田华以其所有的奥迪A4L豫Ｐ×××**（车架号LFV3A28K2D3101386）依照担保法有关规定折价或者拍卖、变卖后由原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司优先受偿。被告徐美英对上述债务承担共同偿还责任；二、驳回原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费865.2元，由被告田华、徐美英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  刘 峰审 判 员  宋亚辉人民陪审员  朱传杰二〇二〇年七月二十五日书 记 员  张振北