太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1875号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街**********，统一社会信用代码×××。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：李欣，山西大士律师事务所律师。被告：周宏昌，男，汉族，1992年2月11日，职业不详，住山西省大同市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告周宏昌追偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人李欣到庭参加诉讼。被告周宏昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周宏昌偿还原告保险赔款79317.56元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2019年11月19日起计算至清偿之日止）。2、本案诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2018年12月4日，被告周宏昌向原告递交了个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表，为其拟向浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2018年12月5日，原告审核通过被告周宏昌的投保申请，并出具了保险单，根据该保险单约定，投保人为被告周宏昌，被保险人为浙江民泰商业银行股份有限公司，保险金额为105366元。2018年12月4日，贷款人与被告周宏昌签订了《借款合同》，约定：由贷款人向被告周宏昌提供贷款97561元，贷款利率为8.04%（年），贷款期限自贷款发放之日起至2021年12月5日。上述借款合同签订后，贷款人于2018年12月5日依约将贷款97561元发放至被告周宏昌的银行账户内，但被告周宏昌未能依约按期还本付息。2019年11月19日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计79317.56元。原告支付保险赔款后，根据保险单的约定，多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告周宏昌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。原告华安财险山西分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过对证据的审查及原告的陈述，对本案的事实认定如下：2018年12月4日，被告周宏昌向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表，申请贷款80000元，贷款期限3年，贷款用途装修。2018年12月5日，被告周宏昌（投保人）在原告（保险人）出具的华安财险山西分公司信用保证保险投保单上签字，约定：投保人周宏昌，被保险人浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“浙江民泰银行”），申请贷款本金97561元，申请保险金额依据借款合同载明的贷款本息计算。实际保险金额以保险人审核确认并出具的保险单载明的保险金额为准，保险期间：保险期限与申请贷款期限一致。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费等）。同日，原告作为保险人向被告周宏昌出具投保单号为×××的保险单，内容为：投保人：周宏昌，被保险人：浙江民泰商业银行股份有限公司，贷款本金97561元，贷款还款方式：按月等额本息，保险金额105366元，保险费17561元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。原告和被告周宏昌还签订了贷款权益转让通知确认函，周宏昌确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江民泰银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对周宏昌就代偿款项进行追偿。被告周宏昌有义务向原告支付代偿的相关款项及在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告周宏昌同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告周宏昌向原告账户支付保费17561元。原告工作人员雷凯与被告对签订的上述文书合影。2018年12月5日，被告周宏昌向原告出具催收及诉讼文书送达地址确认书，为保证全面履行编号为301218010012609号借款合同、编号×××保单项下债务，本人特向你确认以下地址为催收及诉讼文书送达地址：借款人周宏昌，地址山西省大同市城区站，地址山西省大同市城区站前街************......等内容。2018年12月4日，被告周宏昌作为借款人与浙江民泰银行作为贷款人签订合同编号301218010012609的借款合同，合同约定：贷款金额为97561元，借款期限自2018年12月5日起至2021年12月5日，借款利率（年化）8.04%，还款方式等额本息，合同还约定借款人未能按合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权解除本合同，借款人需在贷款人提出解除之日起五日内一次性支付剩余全部借款本息、逾期罚息等所有借款本金及息费，借款人应偿还而未予偿还的借款将在还款日起实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金。保险人承担理赔责任后，有权向借款人追偿。合同还约定了其他内容。2018年12月5日，浙江民泰银行依照约定将借款97561元发放至被告周宏昌的指定账户。被告周宏昌归还8期款项，其中借款本金19700.16元及利息5032.15元共计24732.31元，从2019年8月20日开始逾期还款。2019年11月19日，浙江民泰银行向原告出具索赔申请书，原告通过银行转账的方式代被告周宏昌偿还浙江民泰银行借款本金及利息共计79317.56元。后浙江民泰银行出具代偿确认暨权益转让书，主要内容为：浙江民泰银行已收到由原告代借款人偿还的借款本息79317.56元。被告周宏昌未向原告履行还款义务。另查明，原告与山西大士律师事务所签订追偿案件合作协议，原告委托山西大士律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费1500元。本院确认的上述事实有，个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表、华安财险山西分公司信用保证保险投保单、保险单、借款合同、贷款权益转让通知确认函、催收及诉讼文书送达地址确认书、银行流水、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、追偿案件合作协议、案件代理费发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告周宏昌与浙江民泰银行签订的借款合同，与原告华安财险山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据借款合同载明的金额及浙江民泰银行向被告周宏昌发放贷款的转账记录，可以确认被告周宏昌向浙江民泰银行借款97561元。因被告周宏昌未按约还款，原告代被告周宏昌向浙江民泰银行偿还逾期贷款本息共计79317.56元，根据合同约定，原告有权向被告主张代偿款，故原告要求被告周宏昌偿还代偿款79317.56元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告周宏昌还需支付原告从代偿之日即2019年11月19日起至实际付清之日止以79317.56元为基数按照日万分之五计算的违约金。原告主张律师费1500元，合同中有相关约定，本院予以支持。被告周宏昌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周宏昌于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款79317.56元，并支付代偿款79317.56元自2019年11月19日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告周宏昌于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取891元、财产保全费813元，以上共计1704元（原告已预交），由被告周宏昌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二〇二〇年五月二十九日书记员 宁晓丽