广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初16173号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道**之**商铺**房**房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：李晓娟，女，1966年1月24日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区,被告：广州万达文化旅游城投资有限公司，住所地广州市花都区三东大道**花城街综合大楼307，住所地广州市花都区三东大道**花城街综合大楼307之一。法定代表人：李志全，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张文娇，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告李晓娟、广州万达文化旅游城投资有限公司（以下简称万达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人张军,被告万达公司的委托诉讼代理人张文娇到庭参加诉讼，被告李晓娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况：（一）签约时间：2015年7月13日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550006-2032-20151020561）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：李晓娟；（四）借款金额：本金17万元；（五）借款时间：2015年7月15日至2025年7月15日；（六）借款期限：10年，120期；（七）还款方式：等额本息，每月归还本息金额1882.23元；（八）借期内利率：基准利率水平上上浮10%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利，且贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费，由借款人承担。二、担保情况：（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：李晓娟；（三）抵押物：位于广州市花都区凤凰北路76号广州万达文化旅游城（4栋）**房的房产；（四）抵押物的登记情况：仅办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押权登记，建行花都分行未取得抵押物的他项权证；（五）保证人：万达公司；（六）保证责任的形式：建行花都分行与万达公司签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定保证责任方式为连带责任保证；（七）保证期间：自建行花都分行将贷款资金划入万达公司的银行账户之日起至万达公司办妥涉案房屋的《房地产权证》和《他项权利证》，并将《房地产权证》和《他项权利证》交建行花都分行保管之日止；（八）保证范围：抵押贷款本金、抵押贷款本金所产生利息（含罚息、复利、违约金等）、建行花都分行为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费、公告费等）。三、借款交付的情况：（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：17万元；（三）交付时间：2015年7月15日。四、还款、欠款情况：（一）还款方式：借款人指定委托扣款账户直接扣款；（二）还款金额：合计110534.79元（已还本金73577.74元，已还利息36957.05元）；（三）还款时间：2017年7月15日至2020年7月15日；（四）逾期日期：自2020年8月15日起开始逾期；（五）欠款金额：截止2020年10月15日，尚欠到期本金4232.94元，利息1280.34元，本金罚息33.15元，利息罚息10.36元，剩余全部未还本金96422.26元。五、其他情况：1.建行花都分行与万达公司没有就物的担保和人的担保并存时的实现顺序进行约定；2.建行花都分行委托律师参加本案诉讼，并约定律师费实行风险代理。庭审中，建行花都分行确认其主张的律师费尚未实际支付；3.案件审理过程中，根据建行花都分行的申请，本院依法采取了保全措施。六、建行花都分行的诉讼请求：1.解除建行花都分行与李晓娟之间于2015年07月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550006-2032-20151020561）；2.李晓娟立即偿还建行花都分行借款本金96422.26元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年10月15日，尚欠利息1280.34元、本金罚息33.15元和利息罚息10.36元；此后的利息、本金罚息、利息罚息即复利等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.李晓娟立即向建行花都分行支付本案律师服务费2919元；4.建行花都分行对李晓娟用作抵押的位于广州市花都区凤凰北路76号广州万达文化旅游城（4栋）**房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.万达公司对李晓娟上述债务承担连带保证责任；6.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）由两被告承担。七、被告的答辩意见：1.李晓娟未作答辩。2.万达公司辩称，涉案合同没有约定物的担保和人的担保的实现顺序，根据法律规定，应优先实现物保，且万达公司已经向李晓娟交付房屋；建行花都分行提交的委托代理协议及律师费发票，不能证明是本案的支出；如需要万达公司承担担保责任，希望法院可以明确万达公司的追偿权；至于李晓娟的具体欠款金额，万达公司需要庭后核实。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与李晓娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及建行花都分行与万达公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》，为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行依约向李晓娟发放了贷款，李晓娟理应按合同约定还款，现李晓娟没有按约定履行还款义务，建行花都分行起诉请求解除合同，李晓娟清偿欠款本息，合理合法，本院予以支持。涉案合同虽约定建行花都分行委托律师产生的律师费由李晓娟承担，但涉案律师费实行风险代理，尚未实际产生，建行花都分行对此亦予以确认，故本院对建行花都支行该项诉请予以驳回，建行花都支行可待实际产生后另行主张。涉案抵押房产仅办理了预购商品房抵押预告登记，抵押权并未设立，建行花都分行无权对涉案房产行使优先受偿权，故对其该诉请，本院不予支持。万达公司作为保证人自愿为李晓娟的借款债务提供担保，其应当依约对李晓娟上述债务向建行花都分行承担连带清偿责任。万达公司承责后，有权向李晓娟追偿。至于万达公司抗辩应先实现物的担保，再实现人的担保，但本案的抵押权尚未正式成立，不符合适用该法律规定的情形，故对万达公司的抗辩意见，本院不予采纳。李晓娟经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告李晓娟于2015年7月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李晓娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行清偿借款本金96422.26元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年10月15日，尚欠利息1280.34元、本金罚息33.15元和利息罚息10.36元，此后利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至款项还清之日止）；三、被告广州万达文化旅游城投资有限公司对被告李晓娟的上述第二项债务承担连带清偿责任，被告广州万达文化旅游城投资有限公司承责后，有权向被告李晓娟追偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，财产保全费993元，由被告李晓娟、广州万达文化旅游城投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二〇年十一月十三日书记员 骆雪玲