四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1703民初3248号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：朱立栋，男，生于1996年4月14日，汉族，住四川省达州市通川区。 原告中银消费金融有限公司（以下至判决主文前简称中银公司）与被告朱立栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，原告中银公司申请对被告朱立栋所有的位于四川省达州市通川区朝阳××路团包梁居委恒阳骊都Ｅ2幢1-4-4（不动产权证号：川（20××）达州市不动产权第0××1号）在95000元限额内予以查封，本院作出了（2020）川1703民初3248号民事裁定，予以了保全。原告中银公司的委托诉讼代理人李艳到庭参加诉讼。被告朱立栋经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《【新易贷】》信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告贷款本金81794.70元；3.判令被告支付原告利息1533.65元（自2019年12月1日至2019年12月31日以尚欠贷款本金81794.70元为基数，按年化利率22.5%计算）；4.判令被告支付原告利息及滞纳费（自2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠贷款本金为基数，按月利率2%计算）；5.判令被告支付律师费2454元；6.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。（暂计合计85782.35元）。事实和理由：2019年4月18日，被告向原告提出【新易贷】信用贷款申请，同日双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定原告向被告提供贷款97000.00元，贷款使用期限为自实际放款日起36个月，贷款用途为家装，贷款执行固定年利率22.5%，还款方式为等额本息还款。《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费。4日以上则从逾期首日起计收；《使用合约》同时约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），其后，被告签署《“新易贷-信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2019年4月20日，原告按约定向被告指定账户发放了消费贷款97000.00元，被告借款后前期每月按约还款，但其后多次逾期,未归还贷款。根据被告账户交易信息显示，截至2020年6月，被告尚欠贷款本金81794.70元以及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳费。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判准诉讼请求。 被告朱立栋未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月18日，中银公司（甲方）与朱立栋（乙方）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称《使用合约》)。约定：中银公司向朱立栋提供贷款97000.00元，贷款期限为自实际放款日起36个月，贷款用途为装修，贷款执行固定年化利率为22.5％；逾期付款滞纳费按日收取:逾期贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元;逾期贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；合约对还款方式的约定：为等额本息还款；合约对违约责任的约定：乙方未按期足额归还贷款本息视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约等。合约签订后，2019年4月20日，中银公司向朱立栋发放贷款97000.00元。借款后前期朱立栋每月按时还款，自2019年12月开始逾期。截止2020年6月，朱立栋下欠中银公司贷款本金81794.70元及2019年12月1日至2019年12月31日期间的利息1533.65元。 本院认为，一、合法的金融借贷受法律保护。中银公司与朱立栋签订的《使用合约》系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。双方签订的《使用合约》约定“乙方若未足额归还贷款本息或未按照约定使用贷款，甲方有权终止或解除本合约”，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，因朱立栋自2019年12月开始未足额归还贷款本息，现中银公司要求解除与朱立栋签订的《使用合约》，本院予以支持。 二、中银公司与朱立栋签订《使用合约》后，双方应按照约定履行各自的义务。中银公司已按照合同约定向朱立栋发放贷款本金97000.00元，朱立栋应当按照合同约定履行还款义务。因朱立栋向中银公司偿还部分款项后未按约定偿还，现中银公司主张朱立栋偿还贷款本金81794.70元及利息、滞纳费，该请求不违反法律规定，本院予以支持。 三、最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款规定：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。中银公司在第四项诉请中要求朱立栋按月利率2%计算利息及逾期付款的滞纳费，本院已予以支持，中银公司再要求朱立栋承担其实现债权的费用(包括律师费)，已超过该条的规定。故中银公司主张的支付律师费2454元，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中银消费金融有限公司与朱立栋于2019年4月18日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、朱立栋在本判决生效后三十日内向中银消费金融有限公司偿还贷款本金81794.70元及利息1533.65元； 三、朱立栋在本判决生效后三十日内支付中银消费金融有限公司2020年1月1日后的借款利息和滞纳金。计算方式:以尚欠贷款本金81794.70元为基数，从2020年1月1日起按月利率2%计算至付清时止； 四、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费972元，保全费970元，由朱立栋负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 何 琼 二〇二〇年十月二十九日 书记员 陈虹学