河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初3571号原告：中国工商银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市和平大道**，统一社会信用代码914107008729378021。负责人：张丽静，系银行行长。委托诉讼代理人：孙愉涵，男，系个人金融业务部副经理，特别授权。委托诉讼代理人：李如松，男，系个人金融业务部客户经理，一般代理。被告：潘佳彬，男，1993年1月16日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司新乡分行（以下简称工商银行新乡分行）与被告潘佳彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行新乡分行的委托诉讼代理人孙愉涵、李如松及被告潘佳彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘佳彬归还原告借款本金531535.65元，利息12809.52元（暂计算至2020年9月15日，2020年9月16日起至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照合同约定标准计算）；2.判令原告对被告潘佳彬抵押给原告的位于××大道×号××××号楼×单元××室的房产（不动产权证书号××）享有优先受偿权；3.诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年2月1日以购买××市××大道××号××××号楼×单元××号与我行签订了贷款合同（01704002402016一手贷0000201），贷款金额56万元，期限30年。从2017年2月1日起至2037年2月1日。借款人同意以等额本息还款法还贷款，并在我行开立工行借记卡，户名潘佳彬，账号：62×××63。合同约定由被告对上述款项的清偿提供不动产抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续（豫（2018）新乡市不动产证明第××号）。被告从合同生效后经常出现逾期，经过催收还能按期偿还借款，但从2018年8月至今不能如约偿还贷款，我行工作人员多次打电话找不到本人，上门、发催收函等方式对其进行催收，均未引起被告重视，拒不偿还我行贷款本息。依据双方签订的借款合同第14条L款和第10、11条之规定，对被告潘佳彬依法予以起诉，要求被告归还我行贷款本金531535.65元和利息7046.67元（截止2020年07月13日）及自2020年07月14日起直至实际清偿支付完本息之日止的利息、罚息及费用。请人民法院查清事实，依法判决。被告潘佳彬辩称，对原告起诉的事实无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月27日，潘佳彬作为主申请人向工商银行新乡分行申请个人贷款，申请贷款金额560000元，申请贷款期限360个月。潘佳彬在中国工商银行个人贷款申请表主申请人处和抵（质）押人处签字按印。同日，潘佳彬向工商银行新乡分行出具同意抵押声明，约定：借款申请人潘佳彬向你行申请个人住房贷款，贷款金额560000元，本人以自己名下的房产为上述借款提供抵押担保，对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务。2017年1月4日，贷款人工商银行新乡分行与借款人（抵押人）潘佳彬订立《个人购房借款/担保合同》（2016年8月版/201609），编号：A[房]字[新乡分]行[2016]年[201]号，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为560000元，用于购买/自建坐落于××市××大道××号××××号楼×单元××号，建筑面积147.70平方米。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第一套住房。贷款的担保方式为一般抵押、保证，具体约定见本合同相关担保条款。贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前面约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意贷款人将贷款一次性划入新乡弘泰房地产开发有限公司账号，贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人自愿选择每月15日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。潘佳彬在借款人处、抵押人处签字按印。2017年2月1日，工商银行新乡分行向潘佳彬发放贷款560000元并划入新乡弘泰房地产开发有限公司账户，贷款到期日为2047年2月1日，执行利率为4.655000%，本金归还周期、利息归还周期均为按月。2018年6月28日，潘佳彬和工商银行新乡分行办理了豫（2018）新乡市不动产证明第××号不动产登记证明，载明：证明权利或事项：抵押权；权利人：工商银行新乡分行；义务人：潘佳彬；坐落：××大道×号××××号楼×单元××室;其他：不动产权证书号：××，抵押方式：一般抵押权登记-预购商品房抵押预告转现房抵押，担保债权数额：560000元。潘佳彬按约向工商银行新乡分行归还了部分贷款，截止到2020年9月15日，潘佳彬尚欠工商银行新乡分行贷款本金531535.65元、利息12809.52元未归还。2020年9月9日，原告邮政银行新乡市分行为申请诉讼保全支出保全费3200元本院认为，工商银行新乡分行与潘佳彬订立的《个人购房借款／担保合同》合法有效，双方均应按约履行。工商银行新乡分行按照约定向潘佳彬发放了贷款，潘佳彬未按约定履行偿还本息义务，工商银行新乡分行有权要求潘佳彬按照借款合同承担违约责任。工商银行新乡分行要求潘佳彬偿还截止到2020年9月15日的贷款本金531535.65元、利息12809.52元及2020年9月16日起至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照合同约定标准计算的诉讼请求，本院予以支持。因诉争房屋已办理了抵押登记手续，故被告潘佳彬应当依法承担抵押担保责任。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告中国工商银行股份有限公司新乡分行请求被告潘佳彬承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费3200元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条,《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定，判决如下：一、被告潘佳彬于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司新乡分行借款本金531535.65元;二、被告潘佳彬于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行截至2020年9月15日的利息12809.52元；三、被告潘佳彬于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行以531535.65元为基数计算的自2020年9月16日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息（按照双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的标准执行）；四、被告潘佳彬于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行保全费3200元；五、被告潘佳彬到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告中国工商银行股份有限公司新乡分行可以与被告潘佳彬协议，以被告潘佳彬所有的位于××大道×号××××号楼×单元××室的房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告潘佳彬所有，不足部分由被告潘佳彬清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9180元，减半收取计4590元，由被告潘佳彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  王玲二〇二〇年十月二十三日书记员  程森