湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鄂0191民初5086号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：沈世安，男，该公司工作人员。 被告：涂金昌，男，1973年2月17日出生，汉族，住四川省射洪县。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告涂金昌借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，原告东风汽车财务有限公司向本院申请财产保全并提供保函担保，本院于10月23日作出(2020)鄂0191民初5086号民事裁定书，裁定冻结被告涂金昌银行账户存款人民币117,523.49元（仅限线上账户）。本院依法适用简易程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人沈世安到庭参加诉讼，被告涂金昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求为：1、解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2、被告涂金昌一次性还清所有未结贷款本金人民币117,523.49元，并自2020年4月11日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清；3、本案诉讼费用由被告涂金昌承担。事实和理由：原告东风财务与被告涂金昌签订《汽车贷款合同》，合同约定被告涂金昌向原告东风财务借款人民币127,000元用于购买东风车辆。同时，合同还对双方其它权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告涂金昌未依约按时足额履行还款义务。现向法院提起诉讼。 被告涂金昌未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年10月12日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）涂金昌签订了《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519064152），合同约定：借款人向贷款人借款人民币127,000元，用于向案外人成都东康汽车销售服务有限公司（以下简称成都东康公司）购车。借款人授权贷款人于该合同生效并满足贷款人放款条件后，将该合同项下贷款以借款人购车名义一次性支付至案外人成都东康公司在贷款人处所开立的一般账户或案外人成都东康公司指定的其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2019年11月10日起至2022年12月10日止），贷款年利率为8.91%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款金额为人民币3,977.7元。借款人应自贷款人按该合同约定向经销商完成放款的次月起按月偿还贷款，无论借款人选择哪种还款方式，还款日均为当月10日。该合同项下借款人有效偿还贷款的方式仅限以下两种：方式一：借款人在贷款人选定的合作银行开立扣款账户，并授权该银行直接依据合同约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人指令扣划贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依合同约定应承担或支付的费用，银行每月10日起开始执行贷款人扣款指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够可用于扣划的可自由支配资金；方式二：借款人于每月10日前将当月还款额直接汇至贷款人以下银行账户：户名：东风汽车财务有限公司，开户行：中国工商银行武汉东风支行，账号：32×××72。借款人未按合同约定及时、足额偿还贷款本息，且本合同连带责任保证人未按合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项等内容。《汽车贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告涂金昌的名义向案外人成都东康公司在原告东风财务开设的账户中转入被告涂金昌的购车款项人民币127000元。同时，厂家和经销商分别向原告东风财务支付了《汽车贷款合同》期限内的利息人民币1,500元和人民币500元；借款人在合同期限内承担的利息为人民币17,942.43元，原告东风财务实际按照年利率7.96%的标准每月计收利息。被告涂金昌从2020年4月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币117,523.49元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 另查明，合同履行过程中，原告东风财务同意对《汽车贷款合同》展期，即2020年2月和2020年3月，展期期间已按2020年2月843.53元、2020年3月901.7元收取展期利息。 本院认为，原告东风财务与被告涂金昌签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告涂金昌无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第（二）项的规定，在合同履行期限届满以前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但原告东风财务应当依照《合同法》第九十六条的规定通知对方。原告东风财务未向被告涂金昌送达解除合同通知，故本院以原告东风财务向本院主张解除合同并向被告涂金昌送达起诉状副本之日即2020年10月20日为解除合同意思表示的通知到达对方，并据以认定合同解除之日。 根据《合同法》第九十八条的规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告涂金昌未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务同意对融资款进行展期并实际收取了展期利息，被告涂金昌亦未提异议，本院予以认可。原告东风财务要求其一次性还清所有未结贷款本金人民币117,523.49元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。但由于厂家和经销商已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，属于第三人已履行部分债务。对合同期限内剩余利息，原告东风财务实际按年利率7.96%向借款人每月计收，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付贷款本金为基数，按实际年利率7.96%的150%计算，原告东风财务主张超过前述部分的诉请，本院不予支持；对合同履行期届满之后的罚息，原告东风财务按《汽车贷款合同》约定年利率8.91%的150%计取，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告涂金昌于2019年10月12日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519064152）于2020年10月20日解除； 二、被告涂金昌自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金人民币117,523.49元及逾期罚息（罚息以剩余未清偿本金为基数，按年利率7.96%的150%计算，从2020年4月11日起至2022年12月10日；自2022年12月11日起，罚息以剩余未清偿本金为基数，按年利率8.91%的150%计算，至款项付清之日止）； 三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2,650元，减半收取计人民币1,325元，诉讼保全费人民币1,108元，合计人民币2,433元，由被告涂金昌负担。此款原告东风汽车财务有限公司已垫付，被告涂金昌随本判决第二项一并给付原告东风汽车财务有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，按照不服本院判决部分的上诉请求数额交纳上诉费，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  赵焱 二〇二〇年十二月一日 书记员  程娜