辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初4641号 原告：哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地辽宁省瓦房店市西长春路西段143—16号、17号。统一社会信用代码：912102816914420931。 负责人：纪岩，该行行长。 委托诉讼代理人：关迪，上海汉盛（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高鹏，上海汉盛（大连）律师事务所实习律师。 被告：张祖铭，男，1977年8月12日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市。 原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行与被告张祖铭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行委托诉讼代理人关迪、高鹏到庭参加诉讼，被告张祖铭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告于2016年8月23日所签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》提前到期（庭审中，原告当庭撤销了该项诉讼请求）。2、请求判令被告偿还原告贷款本金246037.86元及利息、罚息、复利（暂计算至2020年6月22日，欠付利息41581.56元、罚息7739.84元、复利6061.44元），本息暂计人民币301420.7元。3、请求判令被告自2020年6月23日至全部偿清之日止，以246037.86元为本金按双方签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》约定利率向原告偿还利息、罚息、复利等。4、请求判决原告对被告张祖铭名下的位于共济办事处仙洞街17号3单元5层2号房产拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费及为实现债权所产生的一切费用由被告承担，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费、律师代理费等。事实与理由：2016年8月23日，原告与被告签订《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》（以下简称借款合同），合同约定原告向被告发放贷款人民币27万元用于装修，借款期限为2016年8月23日至2026年8月2日，借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即年利率7.35%。借款人按等额本息还款法，按月归还贷款本息。贷款逾期罚息利率、复利均为本合同约定借款利率的150%。合同约定本合同履行过程中因一方违约引发纠纷，守约方由此产生的合理的律师代理费、差旅费等费用由违约方承担。同日，原告与被告签订了《个人贷款抵押合同》（以下简称抵押合同），被告用自己名下位于瓦房店市产进行抵押，担保借款合同项下全部债务，并于2016年8月19日办理了抵押登记。合同履行过程中，原告于2016年8月24日向被告的账户里发放贷款本金27万元，已履行了借款合同的义务，被告在借款人签章处签字捺手印确认。但被告却未按约履行还款义务。被告自2017年12月21日起逾期还本付息。暂计至2020年6月22日，被告尚欠：已到期未还本金金额为57054.16元，未到期本金188983.7元，利息41581.56元，罚息7739.84元，复利6,061.44元，本息共计301420.7元。原告屡次要求被告履行还款和担保义务，但被告至今仍未履行。被告的行为已构成违约，根据《借款合同》第十七条的规定，原告有权停止发放贷款并要求被告立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。被告的违约行为给原告造成重大经济损失，为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。 被告张祖铭未到庭亦未有答辩意见，在举证期内未提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1．《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》（编号为借2016411001717），证明原告与被告张祖铭于2016年8月23日签订借款合同，约定原告向被告提供借款本金额度为人民币27万元，借款期限自2016年8月23日至2026年8月2日，借款用途为装修。同时约定：借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即年利率7.35%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计算。借款人按等额本息还款法按月归还贷款本息。贷款逾期罚息利率按借款利率150%执行，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。本合同履行过程中因一方违约引发纠纷，守约方由此产生的合理的律师代理费、差旅费等费用由违约方承担。被告提供抵押担保，另行签订抵押合同。借款合同系双方真实意思表示，合同有效，合同双方应受借款合同的约束。合同第十七条约定，如果借款人违反本合同中的任何条款或借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人可以停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.《个人贷款抵押合同》（编号为抵2016411001717），证明2016年8月23日，原告与被告张祖铭签订《个人贷款抵押合同》，被告用自己名下位于共济办事处仙洞街17号3单元5层2号的房屋对上述《借款合同》项下所发生的全部债务承担担保责任，担保范围包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约定的担保范围内对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。抵押合同系双方真实意思表示，已生效，被告应在抵押房屋范围内承担责任。3.《房权证》、《房他证》，证明共济办事处仙洞街17号3单元5层2号的房屋为被告张祖铭所有，并于2016年8月19日设立了不动产抵押登记，抵押的债权数额为27万元。原告对被告上述房产享有抵押权。4.《借款凭证》，证明基于《借款合同》，借款基础利率（年利率）4.9%，浮动比率50%，执行利率（年利率）7.35%。原告已于2016年8月24日向被告张祖铭发放借款人民币27万元，原告已如约完成《借款合同》的出借义务。对此，被告张祖铭在借款人签章处签字加捺手印予以认可。5.《欠款截屏》《还款流水截屏》，证明被告张祖铭未按时履行还款义务，自2017年8月21日起逾期，未按合同约定还本付息，截至2020年6月22日尚欠原告本金246037.86元、利息41581.56元、复利6061.44元、罚息7739.84元，本息暂合计人民币301420.7元。 本院组织当事人进行了质证和审核。经审核后本院认为，原告提供的证据来源及形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，故对原告提供的证据的证明力均予以确认。 本院根据经审查确认的证据及当事人陈述，认定事实如下： 2016年8月23日，原告与被告签订《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》，合同约定原告借给被告27万元用于装修，借款期限为2016年8月23日至2026年8月2日，借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即年利率7.35%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息。借款人按等额本息还款法，按月归还贷款本息。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。在本合同有效期内，发生借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人可停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期全部贷款本息和费用。借款合同还约定了其他条款。同日，原告与被告签订了《个人贷款抵押合同》，被告用其所有的位于瓦房店市（瓦房权证共私字第××号，建筑面积79.13平方米）房屋提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息），违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。上述抵押的房屋于2016年8月19日办理了抵押登记，原告取得了瓦房他证交抵字第××号他项权证。2016年8月24日，原告向被告账户发放借款本金27万元，约定起息日期为2016年8月24日至2026年8月2日，执行利率7.35%（年利率）。2017年8月21日，被告开始拖欠借款本息，截至2020年6月22日，被告拖欠已到期未还本金金额为57054.16元，未到期本金188983.7元，利息41581.56元，罚息7739.84元，复利6,061.44元。 本院认为，原告与被告签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应按约履行。原告依约向被告发放了贷款，被告未能按月归还借款本息，原告依据合同约定有权宣布借款合同项下贷款提前到期，并有权按约计收罚息、复利。原告要求被告归还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告要求对抵押房屋行使优先受偿权，因被告张祖铭用其所有的房屋提供抵押担保，抵押物已登记备案，原告取得了抵押物的他项权证，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，故原告有权就该抵押物行使优先受偿权，其请求合理，本院予以支持，原告对拍卖、变卖被告房屋所得的价款，享有优先受偿权，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。诉讼中，只发生了诉讼费、保全费、保全费，其余费用没有产生，故对原告的第五项请求，部分支持。被告张祖铭经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃自己的诉讼权利，应承担与己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张祖铭于本判决生效之日起十五日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金246037.86元及截至2020年6月22日前欠的利息41581.56元、复利6061.44元、罚息7739.84元，本息合计人民币301420.70元； 二、被告张祖铭于本判决生效之日起十五日内以借款本金246037.86元为基数按《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》约定的利率向原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行给付自2020年6月23日起至付清借款日止的利息、罚息、复利； 三、被告张祖铭未履行上述第一、二项债务，原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行对折价或拍卖、变卖被告张祖铭位于瓦房店市（瓦房权证共私字第××号，建筑面积79.13平方米）房屋所得的价款，享有优先受偿权； 四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大连瓦房店支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5821元，保全费2028元，公告费600元，合计6449元，由被告张祖铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  邹丽娟 人民陪审员  安丽文 人民陪审员  王锦兰 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  李宏彦