福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初780号 原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所地：霞 浦县松城街道中乘社区龙首路57号，统一社会信用代码：9135092185754578XJ。 负责人：卢声振，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄作权，福建风岚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈秋华，福建风岚律师事务所律师。 被告：罗兴雄，男，1970年8月19日出生，汉族，住福建省。 被告：雷赛玉，女，1976年10月10日出生，畲族，住福建省。 原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（下称农行霞浦支行）与被告罗兴雄、雷赛玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞浦支行委托诉讼代理人黄作权到庭参加诉讼，被告罗兴雄、雷赛玉经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 农行霞浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗兴雄、雷赛玉偿还农行霞浦支行借款本金93744.93元并支付至2020年3月26日止的利息1200.22元及从2020年3月27日起至借款还清之日止按借款合同约定标准计算的利息；2.判令罗兴雄、雷赛玉支付农行霞浦支行为实现债权而支出的律师费3000元；3.判令农行霞浦支行对罗兴雄、雷赛玉所有的霞浦县××街道××路××号××市场××号楼××室房屋享有抵押权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述欠款本息及费用；4.本案诉讼费用由罗兴雄、雷赛玉承担。事实与理由：2012年10月29日罗兴雄、雷赛玉因房屋装修，向农行霞浦支行申请贷款250000元。2012年10月29日，双方签订《个人担保借款合同》，合同约定：贷款期限10年，从2012年11月9日起至2022年11月8日止。放款时的执行利率为9.17%，借款期间若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则另外调整利率。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，应付未付利息计收复利。同时罗兴雄、雷赛玉以其名下霞浦松城街道集贤社区目海路90号公众农贸市场Ｄ号楼705室房屋作为抵押物，并于2012年10月30日办理不动产抵押登记。现罗兴雄、雷赛玉逾期还款，截至2020年3月26日尚欠贷款本金93744.93元及利息1200.22元（其中正常利息1103.75元，罚息86.97元，复利9.5元），本息合计94945.15元。上述欠款经农行霞浦支行多次催收，罗兴雄、雷赛玉拒不履行还款义务，构成违约。现请求依法判如所请。 罗兴雄、雷赛玉未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2012年10月29日罗兴雄因房产装修，向农行霞浦支行申请贷款250000元。2012年10月29日双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款期限自2012年11月9日起至2022年11月8日止，执行利率为9.17%，借款期间若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则另外调整利率；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，贷款人有权计收复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，则贷款人有权提前收回已发放贷款。因借款人、担保人违约导致贷款人采取诉讼的方式实现债权的，借款人、担保人应对承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，合同还约定罗兴雄、雷赛玉（罗兴雄配偶）以其名下霞浦县××街道××路××号××市场××号楼××室房屋为债务提供抵押担保。2012年10月30日，农行霞浦支行与罗兴雄、雷赛玉就上述房产办理了房产抵押登记。2012年11月9日，农行霞浦支行根据罗兴雄的指示将贷款250000元发放至案外人苏驰名下。此后，罗兴雄、雷赛玉逾期还款，截至2020年3月26日尚欠贷款本金93744.93元、正常利息1103.75元、罚息86.97元、复利9.5元，本息合计94945.15元。上述欠款经农行霞浦支行多次催收无果，于2020年4月2日向本院提起诉讼，并因本案支出律师代理费3000元。 以上事实，有农行霞浦支行提供的《个人担保借款合同》、房产他项权证、支付授权委托书、借款凭证、贷款合同信息查询表、律师费发票等予以证明。上述证据客观真实，能够证明农行霞浦支行陈述的事实，本院予以确认。 本院认为，农行霞浦支行与罗兴雄签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。罗兴雄在贷款后，应按约偿还贷款本息。罗兴雄逾期偿还贷款本息，构成违约，依法应承担违约责任。由于《个人购房担保借款合同》中已约定：“若借款人未按约定按期足额偿还借款，则贷款人有权提前收回已发放贷款”，因此，案涉贷款虽未到期，但由于罗兴雄未按期足额偿还贷款，农行霞浦支行有权提前收回全部剩余未还贷款。因该贷款用于房产装修且有雷赛玉与罗兴雄的共同财产予以担保，能够确认雷赛玉对该笔债务知悉并用于日常家庭生活，该笔债务为夫妻共同债务。同时，借款合同已就借款人违约时应承担的罚息、复利的计算方式作了明确的约定，现农行霞浦支行主张罗兴雄、雷赛玉共同偿还借款本金93744.93元并支付至2020年3月26日止的利息1103.75元、罚息86.97元，复利9.5元，2020年3月27日后的利息按《个人购房担保借款合同》约定计算，符合法律规定以及合同约定，予以支持。合同中还约定：“因借款人原因违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权，借款人应承担贷款人为此支付的律师费”，故农行霞浦支行主张罗兴雄、雷赛玉赔偿因本案支出的律师费3000元，符合合同约定，予以支持。本案借贷双方为保证债务的履行就罗兴雄、雷赛玉共同共有的霞浦县××街道××路××号××市场××号楼××室房屋进行抵押并办理了抵押登记，农行霞浦支行依法对上述房产享有抵押权。现农行霞浦支行主张对罗兴雄、雷赛玉所有的霞浦县××街道××路××号××市场××号楼××室房产享有抵押权并以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿本案欠款本息及费用，符合法律规定，予以支持。罗兴雄、雷赛玉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、罗兴雄、雷赛玉应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金93744.93元并支付至2020年3月26日止的利息、罚息、复利共计1200.22元；从2020年3月27日起至款项还清之日止按个人担保借款合同约定的方式计付利息； 二、罗兴雄、雷赛玉应在本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司霞浦县支行实现债权支出的律师费3000元； 三、确认中国农业银行股份有限公司霞浦县支行对罗兴雄、雷赛玉所有的霞浦县××街道××路××号××市场××号楼××室房产享有抵押权，并有权以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿上述债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2249元，由罗兴雄、雷赛玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  林朝声 人民陪审员  刘斯佳 人民陪审员  孙建城 二〇二〇年八月五日 书 记 员  王摇摇 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。