江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初2767号原告：宜春农村商业银行股份有限公司袁州支行，住所地：宜春市袁州区袁山中路281号。统一社会信用代码：91360902MA35K4BG86。负责人：王全忠，行长。委托诉讼代理人：王钰，女，系宜春农村商业银行股份有限公司袁州支行职员。委托诉讼代理人：李娟，女，江西省农村信用社联合社公司律师事务部律师。被告：郭罗妹，男，1959年12月31日出生，汉族，宜春市袁州区人，自由职业，家住宜春市袁州区。被告：郭美兰，女，1961年4月13日出生，汉族，宜春市袁州区人，家住袁州区。系被告郭罗妹配偶。原告宜春农村商业银行股份有限公司袁州支行（下称原告）与被告郭罗妹、郭美兰（下称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王钰、李娟到庭参加诉讼，被告郭罗妹、郭美兰经本院送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令:1、由二被告共同偿还原告借款本金231000元及利息73283.92元（时间截止至2020年3月10日），合计人民币304283.92元；以及还清借款本金之日止的全部利息（按照借款合同约定利息计算）。2、原告对二被告的抵押物享有有优先受偿权。3、本案的诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2016年9月期间，被告郭罗妹向原告申请授信贷款250000元，授信期2年，二被告自愿同意以私有房屋提供抵押担保（已办理抵押登记）。原、被告双方签订了《个人借款合同》。原告在办妥所有贷款手续后依约发放贷款250000元给被告郭罗妹。截止至起诉之日止，该笔借款已到期，二被告未归还全部借款本息。原告经多次催收欠款未果。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告郭罗妹、郭美兰既未提交相关证据材料，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2016年9月21日，被告郭罗妹因生产经营急需资金而向原告申请贷款，双方签订了《个人借款合同》（编号:[2016]宜春农商行个借字第149662016092110010003号）。该合同的主要内容为：1、借款金额为250000元，借款期限为24个月（即自2016年9月21日起至2018年9月20日止），具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款用途为承包水库。2、借款利率与计结息：（1）借款执行浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的1年期贷款基准利率上浮85%确定。（2）按季结息，每季末月的20日为结息日，21日为付息日。借款到期日一次性偿还借款本息。（3）罚息：①借款人（即本案被告郭罗妹）未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；②借款人未按约定用途使用贷款，就逾期部分，从挪用之日起按挪用贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；③逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收100%。3、贷款资金支付方式：贷款的发放、支付及还款应通过郭罗妹在原告处开立的“6226822014900289036”账号(下称9036账户)办理。4、循环借款特别约定：本合同项下借款可循环使用，循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限。5、担保方式：抵押担保，担保合同另行签订。6、借款人声明的其他事项：借款人在贷款期限内两期不付利息，原告可以提前收回贷款，贷款到期未归还本金，借款人同意原告将其列入黑名单，确保贷款按期全额收回。7、违约责任：如借款人未按期归还贷款本息等违约情形，原告有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）宣布贷款本息全部或部分提前到期；（2）终止或解除本合同；（3）要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由保证人承担；（4）行使担保物权等事项。2016年9月23日，原告向被告郭罗妹9036账户发放贷款250000元。双方在《借款凭证》中约定：借款期限为2016年9月23日至2017年9月22日，执行年利率8.0475%，采用按季结息方式还款，担保方式抵押。借款到期后，被告郭罗妹共归还借款本金19000元、利息20354.68元。截止至2020年3月10日，被告郭罗妹拖欠原告借款本金231000元，利息48853.81元、罚息24430.11元，合计人民币304283.92元。尔后，原告催收欠款未果。为此，原告诉讼至本院。另查明:2011年3月30日，被告郭罗妹与郭美兰在宜春市袁州区民政局办理了结婚登记。2016年9月6日，被告郭罗妹、郭美兰签署《同意抵押意向书》，其自愿承诺对被告郭罗妹的该笔贷款250000元以自身有权处分的财产提供抵押担保，原告依照法律和合同约定，在借款人未履行债务时，将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿。2016年9月期间，原告与被告郭罗妹、郭美兰签订了《个人借款最高额抵押合同》。该合同的主要内容为：1、被担保的债权是自2016年9月21日至2018年9月20日，在人民币250000元的最高余额内，原告向借款人发放的所有贷款。2、担保范围：借款人所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。3、原告抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物等，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物等事项。2016年9月21日，原告与被告郭罗妹在宜春市不动产登记局办理涉案抵押房屋（指坐落在宜春市房屋）抵押登记［证号：赣（2016）宜春市不动产证明第0015561号］。截止至2020年5月21日，被告郭罗妹拖欠原告借款本金231000元，利息52571.75元、罚息26289.09元，合计人民币309860.84元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按时足额向被告郭罗妹发放贷款，履行了其合同义务。被告郭罗妹在借款到期后未偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。作为配偶关系的被告郭美兰对被告郭罗妹婚姻存续期间的该笔诉争借款本息承担共同清偿责任，故原告要求二被告共同偿付全部借款本金及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。二被告为担保借款合同债务的履行而提供房屋进行抵押担保，双方依法办理了最高额抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立。被告郭罗妹不履行到期债务，原告对抵押房屋在最高债权限额内依法享有优先受偿权。原告的此项请求于法有据，本院予以支持。被告郭罗妹、郭美兰未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告郭罗妹、郭美兰于本判决生效后十日内共同偿付原告宜春农村商业银行股份有限公司袁州支行借款本金231000元，利息48853.81元、罚息24430.11元（时间截止至2020年3月10日），合计人民币304283.92元；自2020年3月10日以后产生的利息、罚息按照双方签订的《个人借款合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日为止，由被告郭罗妹、郭美兰予以偿付。二、原告宜春农村商业银行股份有限公司袁州支行对被告郭罗妹、郭美兰所有的坐落在宜春市的抵押房屋［房屋所有权证号：2-20072124号］的折价款，拍卖或变卖所得的款项在借款本金250000元及利息、罚息的范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5864元，减半收取计币2932元，财产保全费2041元，合计人民币4973元，由被告郭罗妹、郭美兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李琼二〇二〇年五月二十六日代理书记员  邱露法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。