广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27305号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**。负责人：彭帝龙。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。被告：邓嘉泉，男，1988年6月6日出生，汉族，住广东省高州市******，公民身份号码**********。被告：黄露，女，1989年11月12日出生，汉族，住广东省高州市********，公民身份号码**********。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行诉被告邓嘉泉、黄露金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加诉讼，被告邓嘉泉、黄露经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金627264.79元及利息（暂计至2020年9月2日的正常利息11743.05元、罚息159.25元，此后以所欠借款本金及应付未付利息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计至实际清偿之日止，罚息利率从2017年11月1日起每12个月重新以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点后上浮50%定价一次）；2.原告对被告邓嘉泉提供抵押的抵押物（即被告邓嘉泉名下所有的位于佛山市顺德区****************的房屋，以下简称：********的房屋）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3.两被告向原告支付律师费34000元；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与两被告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房款合同》（合同编号：********），约定：原告向两被告发放贷款650000元用于支付其购买房屋余款，期限360个月，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，采用按月等额本息方式按月还款。如两被告未按约定期限还款就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定贷款利率上浮50%（因中国人民银行款基准利率这一标准己经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率，加点数值为以原合同最近的执行利率与2019年12月发布的相应期限的全国人民银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的差值）。两被告未按期归还款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。两被告授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还款本息。两被告以其贷款所购的房产作为偿还本合同项下贷款的担保。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告，两被告刚开始还能准时还款，从2020年6月4日起至今多期未按合同约定归还欠款本息。两被告未作答辩。原告在诉讼中提供了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、中国银行借款借据、EMS快递单、《提前到期通知书》、邓嘉泉还款清单、民事委托代理合同、文书送达地址确认书、不动产登记证明等证据，经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，与本案有关联，两被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对证据予以确认并在卷佐证。两被告没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年8月29日，原告与两被告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定：原告向两被告发放贷款650000元，用于两被告购买位于********的房屋，贷款期限为360个月，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，采取按月等额本息还款的方式还款，被告邓嘉泉以其贷款所购的********的房屋作为偿还本合同项下贷款的担保，如两被告逾期还款，原告有权宣告贷款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率加收50%计收罚息，两被告连续出现逾期3次及以上的，原告有权单方面取消《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例，原告因实现债权而产生的律师费由两被告承担等。2017年8月30日，原告按照合同约定向两被告发放贷款650000元，贷款执行利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%后为月利率4.695834%即年利率56.35%，双方并办理了案涉房屋的抵押登记手续，被担保主债权数额为650000元。从2020年6月4日起两被告开始没有按照合同约定支付本息，2020年9月3日，原告向两被告发出《提前到期通知书》，要求两被告向原告归还全部贷款本息。截至2020年11月18日，两被告尚欠借款本金624852.48元，利息11532.16元（含罚息）。另查明，为实现案涉债权，原告委托广东聚理律师事务所代为诉讼，约定律师费为34000元。本院认为，案涉《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，对缔约双方具有约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务。根据合同约定借款人连续3次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期。经查，截至2020年9月3日，两被告已连续3次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告要求宣布借款提前到期并要求两被告提前偿还全部借款本息，其主张符合合同约定，因此两被告应向原告归还剩余全部借款本金624852.48元。关于利息的计算，由于两被告未按合同约定支付本息，构成违约，应当承担违约责任，按合同约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权取消利率下浮优惠并按罚息利率按日计收利息，逾期罚息利率以本息之和为基数按中国人民银行同期贷款基准利率基础上加收50%确定，因中国人民银行已于2019年8月20日宣布全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率取代了中国人民银行同期贷款利率，原告主张以本息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计收利息，符合双方约定，也没有违反法律规定，本院予以支持。截至2020年11月18日，两被告尚欠原告利息11532.16元（含罚息），应向原告偿还，从2020年11月19日起分别以所欠本金624852.48元、利息11532.16元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计算利息至实际清偿之日止。被告邓嘉泉以自有的涉案房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现两被告逾期还款，构成违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。原告主张的律师费，符合双方约定，且数额合理，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓嘉泉、黄露于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行偿还借款本金624852.48元及利息（利息计算方式：计至2020年11月18日的利息11532.16元，从2020年11月19日起分别以所欠本金624852.48元、利息11532.16元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加83.5个基点后再上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、被告邓嘉泉、黄露于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付律师费34000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行就本判决确定的被告邓嘉泉、黄露的债务对位于佛山市顺德区****************的房屋[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第********号]折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5265.84元，财产保全费为3885.84元，合计9151.68元（原告已预交），由被告邓嘉泉、黄露共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邓杏华二〇二〇年十一月二十六日书记员  陈之悦