河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0721民初1570号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地：新乡市和平大道（南）**。负责人：李华南，总经理。委托诉讼代理人：宗薇，女，1986年8月8日出生，汉族，住新乡市。系公司员工。委托诉讼代理人：俆鑫，女，1987年3月4日出生，汉族，住新乡市。系公司员工。被告：李涛，男，1979年7月15日出生，汉族，住新乡县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称“人保新乡分公司”）与被告李涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依据原告的申请，对被告的财产进行了保全，并依法向被告送达了起诉状、应诉、举证通知书和开庭传票。本院依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭审理了本案。原告代理人宗薇，被告李涛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保新乡分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李涛向原告支付理赔款12957.04元、逾期保费1297.45元；2、判令被告李涛向原告支付违约金731.73元（以保险理赔款及保费之和14254.49元为基数，自2020年5月29日起按照利率24%标准暂计至2020年8月14日，实际主张至还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为14986.22元；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2018年12月10日，被告李涛与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行（以下简称“农业银行金穗支行”）签署个人担保借款合同，约定被告向农业银行金穗支行借款20000元，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为353.85元，保费按月交付。合同签订后，农业银行金穗支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。后被告未按合同履行还款义务，原告于2020年5月29日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计12957.04元（包括本金12691.14元、利息240.71元、罚息22.39元、复利2.8元）。被告尚欠保费1297.45元。根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定即：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案违约金按照年利率24%计算。为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告辩称：欠款是事实，被告已经还了15期。被告是经营饭店的，因为疫情饭店停了一直没有营业。被告当时也给原告业务员说了，等饭店开了还慢慢继续还，当时业务员说回去请示领导，后来被告亲戚朋友就陆续接到原告的催款。原告向本院提交的证据材料有：1、农业银行金穗支行与李涛签订的个人担保借款合同一份、向李涛发放贷款的借据一份，2、李涛向原告的投保单、保险单、保险条款、××声明各一份，3、还款明细表一份，4、代偿债务确认书一份。被告向本院提交如下证据材料：原告出具的36期还款计划书一份。证明：经计算年利率，如果全部还完共计需要还款三万四千多元，说明利息高。经庭审质证，被告对原告证据1、2、4真实性无异议，是本人所签的。对证据3有异议，是2018年12月份贷的款，放款应该是本金20000元，但是当时银行打款时将利息、保险金等直接扣除了，到手的本金只有一万九千多元。原告对被告证据真实性无异议，是原告出具，这是给被告预测的还款计划表，让被告大概了解每个月还多少钱，如果客户能接受，才会放款。原告提交的证据具有真实性、合法性、与本案有关联性，因此，本院对原告的证据均予以采信。对被告的证据，原告认可是其出具的，对真实性予以采信。依据有效证据，本院可以认定以下案件事实：2018年12月10日，农业银行金穗支行与李涛签订了一份《个人担保借款合同》，主要内容有：李涛向农业银行金穗支行支行借款20000元，借款期限36个月；借款利率为中国人民银行公布的现行同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款用途为企业经营。此前，李涛就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，李涛在原告签发的保险单上签名确认：被保险人为农业银行金穗支行，保险金额为22116.47元，每月保险费为353.85元，保费按月交付；赔偿等待期为80天；保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金；保险人基于××违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。案涉保险条款中保险责任（第五条）约定：在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定,并在保险单中载明。合同签订后，农业银行金穗支行按照借款合同约定向李涛发放了贷款20000元。自2020年4月开始，李涛未按合同约定履行还款义务。原告于2020年5月29日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计12957.04元（包括本金12691.14元、利息240.71元、罚息22.39元、复利2.8元）。李涛未向原告赔付上述金额，并尚欠110天保费1297.45元。本院认为：原告与李涛订立的保证保险合同合法有效，原告按合同代李涛清偿结欠农业银行金穗支行的借款本息12957.04元后，有权依合同向李涛追偿。李涛欠原告的保险费1297.45元，李涛应当支付。涉案保单特别约定××如违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。李涛没有归还原告代其清偿的理赔款及保费，依据上述特别约定，应承担违约责任，向原告支付违约金。原告认可违约金约定偏高，同意参照年利率24%的标准计算，本院确定违约金按年利率24%计算支付。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条规定，判决如下：一、限李涛于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司理赔款12957.04元，支付保险费1297.45元及违约金（违约金以14254.49元为基数，按年利率24%计算，自2020年5月29日起计算至款项付清之日止）；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费87元，保全费169元，由李涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  吕海玲二〇二〇年十月二十日书记员  李瑞娟