苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初289号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区旺墩路129号，统一社会信用代码9132059468715251XX。责任人：林萍，行长。委托诉讼代理人：钱麟，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：陆紫意，女，系该公司员工。被告：陈志刚，男，1973年3月9日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告陈志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，由审判员刘戈适用简易程序独任审判，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人钱麟、被告陈志刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈志刚归还原告借款本金496487.66元，并偿付截止至2020年4月24日的利息2339.99元、罚息21608.89元、复利477.73元，以及自2020年4月25日起至付清日止，以借款本金496487.66元未付部分为基数按年利率10.8%计算的罚息与以利息2339.99元未付部分为基数按年利率10.8%计算的复利；2、本案诉讼费由被告承担。其事实与理由：2009年9月，原、被告签订《个人白领通专用最高额借款合同》及补充协议，约定原告向被告陈志刚提供贷款额度，合同履行期内，原告已经依照被告申请如约发放贷款，但被告却未能按约还款，故本院诉讼来院。被告陈志刚辩称：认可原、被告成立借款合同关系，原告向被告发放贷款的事实,在合同履行过程当中，被告确实存在逾期还款的违约情形，对原告诉请主张的欠款本息金额及计算方法无异议，综上，请求法院依法判决。本院经审查后认定事实如下：被告陈志刚于原告处申请开立62×××28银行卡，并于2009年12月25日与原告订立《个人白领通专用最高额借款合同》，被告陈志刚自合同生效之日起三年内通过电子渠道与原告签约取得贷款。合同约定：1、最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的借款人在本合同有效期内可周转使用的最高未清偿贷款余额；在合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行、网上银行借据）记载为准。2、借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的（包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按合同约定的相应罚息利率和结息方式计算复利。3、通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBKey）或其他交易安全措施在贷款人电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作而产生的业务指令均为贷款人处理业务的合同有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责。借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息（以下统称为“电子合同”）的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。借款人已详细阅读本条款，了解电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。4、借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。客户阅读相关条款核实信息后勾选“我已阅读本合同并接受以上条款”确认后，点击“获取”短信验证码，收到短信后输入验证码，点击“签约确认”，显示电子化合同签约成功。附属条款显示借款人陈志刚，最高贷款限额20万，逾期罚息加收比例为50%，有效期为自合同生效之日起三年。2012年10月29日，原、被告签订补充协议，约定合同期限延长三年，最高贷款限额调整为20万元；2015年12月18日，原、被告再次签订补充协议，约定合同期限延长三年，最高贷款限额调整为50万元。在上述合同履行期内，被告陈志刚根据“白领通B”协议内容向原告申请贷款9笔：第一笔、2018年11月16日，被告申请10万元贷款，贷款期限2018年11月16日至2019年11月16日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第二笔、2018年11月17日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月17日至2019年11月17日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第三笔、2018年11月17日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月17日至2019年11月17日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第四笔、2018年11月15日，被告申请向5万元贷款，贷款期限2018年11月15日至2019年11月15日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第五笔、2018年11月15日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月15日至2019年11月15日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第六笔、2018年11月15日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月15日至2019年11月15日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第七笔、2018年11月15日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月15日至2019年11月15日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第八笔、2018年11月15日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月15日至2019年11月15日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%；第九笔、2018年11月15日，被告申请5万元贷款，贷款期限2018年11月15日至2019年11月15日，结息和还款方式是按月每月20日结息，到期一次还本付息，贷款年利率7.2%，逾期年利率为10.8%。上述贷款原告均已发放，因被告陈志刚未按约还本付息。经原告庭审确认，截止至2020年4月24日，被告共计结欠原告宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金496487.66元，利息2339.99元、罚息21608.89元、复利477.73元。本院认为，原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告陈志刚签订的《个人白领通专用最高额借款合同》（含附属条款）系双方当事人真实意思表示，合同依法成立且有效。上述合同签订后，原告根据被告申请，按约履行了放款义务，被告陈志刚在贷款到期后未能按约还本付息，其行为已构成违约，故原告要求被告陈志刚立即归还全部欠款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告陈志刚应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金496487.66元，并偿付截止至2020年4月24日的利息2339.99元、罚息21608.89元、复利477.73元，以及自2020年4月25日起至付清日止，以借款本金496487.66元未付部分为基数按年利率10.8%计算的罚息与以利息2339.99元未付部分为基数按年利率10.8%计算的复利。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8802元，减半收取计4401元，由被告陈志刚负担，该款原告已预交，本院不再退还，由被告于履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇二〇年五月九日书记员  王玥附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。