宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初979号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈辉，该公司营业部经理。委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。被告：赵卫荣，男，1967年10月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：陈小菊，女，1968年2月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：徐山，男，1965年12月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李桂琴，女，1967年12月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：魏发清，男，1960年4月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：马淑琴，女，1960年2月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称：农村商业银行）与被告赵卫荣、陈小菊、徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人陈辉、李莉，被告赵卫荣、陈小菊、徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告赵卫荣、陈小菊于2018年9月30日签订的《个人借款合同》2.判令赵卫荣、陈小菊偿还农村商业银行借款本金688700元，支付利息115518.96元（利息暂计算至2020年4月7日），本息合计804218.96元，同时要求赵卫荣、陈小菊按合同约定利率及计息方式承担，自2020年4月8日起至本息还清之日的全部利息；3.徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴对上述借款本息承担连带保证责任；4.本案诉讼费由上述各被告负担。事实和理由：2018年9月30日，农村商业银行与赵卫荣、陈小菊签订《个人借款合同》，合同约定赵卫荣、陈小菊向农村商业银行借款689000元，借款期限为35个月，自2018年9月30日至2020年8月30日止。借款月利率9.064583‰，按季结息，分期归还借款本金；合同约定2019年6月20日归还本金5万元，2020年6月20日归还本金5万元，2021年6月20日归还本金589000元，逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，农村商业银行与徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴签订了《保证合同》，约定徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴为赵卫荣、陈小菊借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起二年；担保范围为包括主债权本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约定向赵卫荣、陈小菊发放借款689000元。贷款发放后，2019年7月31日系统自动扣划归还借款本金300元。截止2020年4月7日，被告尚欠借款本金688700元，利息115518.96元，本息共计804218.96元。赵卫荣、陈小菊未按约定清偿借款本金及利息，徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴未履行担保义务。赵卫荣、陈小菊、徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，农村商业银行提交《个人借款合同》、《保证合同》、借款凭证、借款借据、放款通知书、业务凭证、利息清单等证据，经核实证据原件，本院对上述证据的真实性及与本案的关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本案认定事实如下：2018年9月30日，农村商业银行与赵卫荣、陈小菊签订《个人借款合同》，合同约定借款金额689000元，借款期限为35个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准。即借款期限2018年9月30日至2021年8月30日止，借款月利率9.064583‰，按季结息，结息日为每季末月的20日；借款利息自借款转存到本合同约定的借款人结算账户之日起计算；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准。借款人应按期足额支付利息并分期归还借款本金，具体还款如下：2019年6月20日归还本金5万元，2020年6月20日归还本金5万元，2021年6月20日归还本金589000元。借款人借款本金逾期或欠息的，贷款人有权提前解除合同；对借款人未按约定使用、归还借款或者未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本金清偿为止。同日，农村商业银行与徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴签订了《保证合同》，约定徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴为赵卫荣、陈小菊借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起二年；担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约定向赵卫荣、陈小菊发放借款689000元，赵卫荣、陈小菊尚欠借款本金688700元，利息115518.96元，本息共计804218.96元。赵卫荣、陈小菊未按约定清偿借款本金及利息，徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与赵卫荣、陈小菊签订的《个人借款合同》及与徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴签订《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。《个人借款合同》中约定借款人违约的，贷款人有权提前解除合同。赵卫荣、陈小菊未按合同约定偿还借款本金及支付利息的行为已构成违约，农村商业银行有权提前宣布借款到期，故农村商业银行主张解除《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行向赵卫荣发放借款689000元的事实，由其提交的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证、放款通知书予以证实，陈小菊在合同共同借款人处签字确认，其应当与赵卫荣共同向农村商业银行偿还借款。赵卫荣、陈小菊偿还借款本金300元，下剩借款本金688700元未偿还。故农村商业银行主张赵卫荣、陈小菊偿还借款本金688700元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张赵卫荣、陈小菊支付利息115518.96元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；2020年4月7日之后的利息，按《个人借款合同》约定的利率及计算方式本院支持至本判决确定的给付之日。徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴自愿作为连带责任保证人为赵卫荣、陈小菊借款提供担保，该担保符合法律规定，农村商业银行主张徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴对赵卫荣、陈小菊的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。赵卫荣、陈小菊、徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵卫荣、陈小菊于本判决生效之日起十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金688700元，支付利息、罚息115518.96元，本息共计804218.96元；并以借款本金688700元为基数，按合同约定利率支付自2020年4月8日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴对上述借款本息承担连带清偿责任；被告徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴承担担保责任后，有权向被告赵卫荣、陈小菊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11842元，公告费600元，共计12442元，由被告赵卫荣、陈小菊、徐山、李桂琴、魏发清、马淑琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 季惠芳人民陪审员 杨瑞娟人民陪审员 王**风二〇二〇年七月三十一日书记员 刘 婷附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。