广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25868号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区********************Ａ单元、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：甘玉婷，女，1980年9月1日出生，壮族，住广西宁明县************，公民身份号码452************146。被告：黄细振，男，1974年5月11日出生，壮族，住广西崇左市江州区*************，公民身份号码452************11X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告甘玉婷、黄细振金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告甘玉婷立即向原告偿还借款本金886046.53元、利息5427.84元、罚息23.74元（其中利息、罚息暂计算至2020年9月13日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算罚息）；2.判令被告甘玉婷立即向原告支付律师费22220.93元；3.判令原告对被告甘玉婷、黄细振提供抵押的位于佛山市顺德区******委会均xxxxxxxxxxxx（xxxxxxxxxxx）在上述第1-2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告黄细振对上述第1-2项债务承担连带清偿责任；5.判令本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实和理由：一、签约情况。（一）《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费贷款及担保合同》2017年9月18日，被告甘玉婷向原告申请贷款，被告黄细振在申请表上签名确认对被告甘玉婷的贷款知情并同意共同偿还贷款。2017年12月27日，原告与被告甘玉婷、黄细振签订了合同编号为：4xxxxxxxxx31的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：被告甘玉婷向原告申请贷款人民币960000元，用于购买佛山市顺德区******委会均xxxxxxxxxxxx,贷款期限为240个月,即从2017年12月27日至2037年12月27日，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式采用按月等额本息还款法,每月为一期。第四条约定，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定，借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情况即构成违约；若被告甘玉婷连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告甘玉婷提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告甘玉婷没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告甘玉婷承担。此外，被告甘玉婷、黄细振自愿以其名下的位于佛山市顺德区******委会均xxxxxxxxxxxx为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：xxxxxxxxxxx】。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。（二）《送达地址确认书》2017年12月27日，被告甘玉婷向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况2018年1月1日，原告依约向被告甘玉婷发放了960000元的贷款，借款期限自2018年1月1日至2038年1月1日。借款用途为购置二手房，还款方式等额本息。三、违约情况被告甘玉婷收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年7月1日开始未能按时足额还款，担保人亦未承担担保责任，构成违约。截止到2020年9月13日，被告甘玉婷拖欠本金人民币886046.53元、利息5427.84元、罚息23.74元，本息合计为891498.11元。根据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费贷款及担保合同》的约定，原告有权宣告合同提前到期及要求被告甘玉婷立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；被告黄细振作为被告甘玉婷的配偶及抵押人，应对上述所欠夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由两被告承担。庭审中，原告补充陈述，截止2020年11月8日，被告尚欠本金882058.16元、利息12338.71元、罚息121.01元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《个人消费贷款及担保合同》及借据系原告与被告甘玉婷的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告甘玉婷发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。涉讼贷款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告的律师费损失，故原告主张被告甘玉婷负担律师费22220.93元，本院予以支持。原告与被告甘玉婷设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告甘玉婷不清偿相关欠款时行使抵押权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告黄细振作为抵押物共有人在涉讼合同签字，即表明被告黄细振对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告黄细振依法应对被告甘玉婷的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甘玉婷应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2020年11月8日的贷款本金882058.16元、利息12338.71元、罚息121.01元，及以本金从2020年11月9日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,每年1月1日调整)上浮5%再上浮30%计算的罚息予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告甘玉婷应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费22220.93元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告黄细振对被告甘玉婷的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告甘玉婷所有的位于佛山市顺德区均安xxxx*xxxxxxxxxxxxxxxxx[xxxxxxxxxxx]享有抵押权，在被告甘玉婷不履行上述付款义务时，可以折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计6468.6元、财产保全费5000元，合计11468.6元（原告已预交），由两被告按上述判决责任方式负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年十一月十三日书记员  陈 盈