湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)湘01民初1301号原告：北京银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市天心区湘江中路二段**华远华中心**102。负责人：李佳，行长。委托诉讼代理人：唐银，北京德恒（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭云松，北京德恒（长沙）律师事务所律师。被告：湖南江南汽车制造有限公司，，住所地湖南省长沙经济技术开发区漓湘路**法定代表人：金浙勇。被告：众泰汽车股份有限公司，住，住所地浙江省金华市永康市经济开发区北湖路**/div>法定代表人：金浙勇。被告：铁牛集团有限公司，住，住所地浙江省金华市永康市经济开发区北湖路**第**/div>法定代表人：应建仁。被告：金浙勇，男，1971年10月15日出生，汉族，住浙江省永康市。被告：湖南江南汽车制造有限公司星沙制造厂，住所，住所地湖南省长沙经济技术开发区漓湘东路**div>负责人：金浙勇。原告北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称北京银行）与被告湖南江南汽车制造有限公司（以下简称江南公司）、众泰汽车股份有限公司（以下简称众泰公司）、铁牛集团有限公司（以下简称铁牛公司）、金浙勇、湖南江南汽车制造有限公司星沙制造厂（以下简称江南公司星沙制造厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行的委托诉讼代理人唐银、彭云松到庭参加诉讼。被告江南公司、众泰公司、铁牛公司、金浙勇、江南公司星沙制造厂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。北京银行向本院起诉请求：1、判令被告江南公司立即偿还原告债权本金19000万元及垫款逾期利息及罚息（按每日万分之五的标准，从垫款之日起计算至实际清偿之日止）；2、判令被告江南公司支付原告为实现债权而产生的律师费人民币133.5万元；3、判令被告众泰公司、被告铁牛公司、被告金浙勇对被告江南公司上述债务承担连带责任；4、确认原告对被告江南公司提供的9500万元银行承兑汇票保证金享有优先受偿权；5、确认原告对被告江南公司星沙制造厂位于长沙经济技术开发区××路××号总装车间二期101［不动产权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0××6号］厂房和土地的折价或拍卖、变卖所得价款，在被告江南公司的上述债务偿付义务范围内享有优先受偿权；6、确认原告对被告江南公司星沙制造厂提供的总装设备（规格、型号、数量、质量及目前状况详见清单）的折价或拍卖、变卖所得价款，在被告江南公司的上述债务偿付义务范围内享有优先受偿权；7、判令江南公司、众泰公司、铁牛公司、金浙勇、江南公司星沙制造厂共同承担本案的诉讼费用。事实和理由:2018年9月28日，被告江南公司作为受信人与作为授信人的原告签订编号为0505184的《综合授信合同》，约定：原告给予被告江南公司最高20000万元的授信额度，具体业务的额度分配为人民币汇票承兑额度人民币贰亿元整，提款期最长为自合同订立日起12个月，额度为可循环额度，保证金比例不低于50%；授信用途为依法合规正常经营的业务需要；被告江南公司发生本合同或具体业务合同项下的违约事件时，原告有权宣布合同和具体业务合同下的全部或部分债务立即到期，并要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、评估／鉴定／拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅及其他合理费用等）。2020年3月23日，被告江南公司作为受信人与作为授信人的原告签订编号为0605926的《综合授信合同》，约定：原告给予被告江南公司最高20000万元的授信额度，具体业务的额度分配为人民币汇票承兑额度人民币贰亿元整，提款期最长为自合同订立日起12个月，额度为可循环额度，保证金比例不低于50%；原告与被告江南公司订立的编号为［0505184］的《综合授信合同》尚未结清的义务占用本合同项下的授信额度，纳入本合同项下额度管理的在先业务；额度最长占用期间为2020年3月23日到2022年3月23日止，本合同项下具体业务的期限以具体业务合同为准；其他主要条款与上述2018年双方的《综合授信合同》一致。2020年3月23日，被告众泰公司、被告铁牛公司、被告金浙勇分别与原告签订编号为0605926-001、0605926-002、0605926-005的《最高额保证合同》，约定：上述三被告以保证人的身份为原告在编号为0605926的《综合授信合同》项下的全部债权提供担保，担保范围为主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。同日，被告江南公司星沙制造厂与原告签订编号为0605926-003、0605926-004的《最高额抵押合同》，约定：被告江南公司星沙制造厂以抵押人的身份为原告在编号为0605926的《综合授信合同》项下的全部债权提供担保，担保范围为主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。抵押物为被告江南公司星沙制造厂名下位于长沙经济技术开发区××路××号总装车间二期101厂房、土地及存放在被告江南公司星沙制造厂厂房内的总装设备。抵押合同签订后，双方办理了抵押登记手续。上述合同签订后，根据被告江南公司的申请，原告与被告江南公司签订了数份《银行承兑协议》，并按被告江南公司的要求开出19000万元的银行承兑汇票，现被告江南公司由于自身经营问题，导致停产停业，对其他金融机构的重大信贷融资到期不能履行，抵押物被查封冻结等。根据《综合授信合同》的约定，被告江南公司的上述任一违约情形，原告均可宣布被告江南公司的全部债务立即到期，故请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告江南公司、众泰公司、铁牛公司、金浙勇、江南公司星沙制造厂均未予答辩。原告北京银行围绕其诉讼请求提交了如下证据：证据一、编号为0505184的《综合授信合同》及编号为0605926的《综合授信合同》，拟证明被告江南公司因正常经营的业务需要与原告签订编号为0505184和0605926的《综合授信合同》，向原告申请20000万元的最高授信额度，及额度最长占用时间、双方权利、义务、违约责任等；证据二、编号为0527163、0576822、0607155、0607246、0607415、0607454的《银行承兑协议》、电子商业汇票承兑申请书、北京银行电子承兑汇票开立通知书，拟证明被告江南公司在《综合授信合同》项下与原告签订《银行承兑协议》，向原告申请共计19000万元的银行承兑汇票及垫款利息（罚息），双方的权利、义务，违约责任等，原告已将19000万元的银行承兑汇票开出；证据三、编号为0605926-001、0605926-002、0605926-005的《最高额保证合同》，拟证明被告众泰公司、被告铁牛公司、金浙勇分别与原告签订《最高额保证合同》，对被告江南公司的债务承担连带责任及担保范围、双方权利、义务、违约责任等；证据四、编号为0605926-003、0605926-004的《最高额抵押合同》、编号为（2017）长沙县不动产权第0035276号权证、编号为湘（2020）长沙县不动产证明第0010281号抵押权证、动产抵押登记书，拟证明被告江南公司星沙制造厂与原告签订《最高额抵押合同》，被告江南公司星沙制造厂对江南公司的债务承担抵押担保及担保范围、双方权利、义务、违约责任等，并办理了抵押登记；证据五、湖南江南事业部文件，拟证明被告江南公司于2020年5月29日发布无限期放假通知，公司经营状况已发生重大不利变化；证据六、法院的限制消费令，拟证明被告江南公司在2020年期间，多次被不同的法院限制消费，公司经营状况已发生重大不利变化，产生了众多不良信用记录。被告江南公司、众泰公司、铁牛公司、金浙勇、江南公司星沙制造厂均未予质证，视为对举证、质证权利的放弃。根据采信的证据，本院认定如下案件事实：2018年9月28日，被告江南公司与原告北京银行签订《综合授信合同》【编号为0505184】，约定：原告给予被告江南公司最高20000万元的授信额度，具体业务的额度分配为人民币汇票承兑额度人民币贰亿元整，提款期最长为自合同订立日起12个月，额度为可循环额度，保证金比例不低于50%；授信用途为依法合规正常经营的业务需要。合同6.1条约定“发生下列任一项或多项情形时，构成受信人的违约事件：（1）受信人未按合同或具体业务合同的约定使用授信额度，或者未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，或者未能及时足额付款导致北京银行发生垫款；（2）受信人未能（或者明确表示或以行为表明其不会）完全适当地履行其在本合同或具体业务合同项下的承诺、保证、义务或责任；(3)担保人未能完全适当地履行其在担保文件下的承诺、保证、义务或责任,或者发生担保文件下的其他违约事件,或者抵押物/质押物(如有)发生毁损、灭失、所有权转移、被查封/冻结/扣押或被强制执行,或者在未经北京银行书面同意的情况下担保文件或北京银行的任何担保权益被认定为无效、被撤销或解除;（4）受信人的任何重大的信贷融资、担保、赔偿或其它偿债责任到期不能履行，或被暂停或注销主营业务或重大业务的经营许可，或进入停业整顿/接管/解散/宣告破产等程序；(5)受信人的财务或经营状况发生重大不利变化,或产生不良信用记录,或涉及对其偿债能力或对本合同、具体业务合同的履行产生重大不利影响的纠纷或行政处罚等,或者发生对北京银行债权或担保权益产生严重不利影响的其他情况。”6.2条约定“受信人发生本合同或具体业务合同项下的违约事件时,北京银行有权根据合同约定或/及法律法规、金融规章的规定行使违约救济权利,包括但不限于调整授信额度和有效期、要求纠正违约、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同和具体业务合同下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付北京银行为实现债权和担保权益而发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用)等。”2020年3月23日，被告江南公司与原告北京银行签订《综合授信合同》【编号为0605926】，合同约定“北京银行与江南公司订立的编号为【0505184】的《综合授信合同》尚未结清的业务占用本合同项下的授信额度，纳入本合同项下额度管理的在先业务；额度最长占用期间为2020年3月23日到2022年3月23日止，本合同项下具体业务的期限以具体业务合同为准。”合同其他主要条款与2018年9月28日双方签署的《综合授信合同》一致。基于2018年9月28日合同编号为[0505184]的《综合授信合同》，被告江南公司与原告北京银行分别于2019年9月3日、2019年9月26日签订了《银行承兑协议》，约定原告对被告江南公司签发的商业汇票进行承兑，汇票票面金额合计分别为人民币8000万元整、6000万元整，收款人均为众泰新能源汽车有限公司长沙分公司，汇票到期日分别为2020年9月3日和2020年9月26日。《银行承兑协议》4.1条约定“申请人保证在汇票到期日前将汇票款项足额存入其在北京银行开立的结算账户/保证金账户,以便北京银行在到期日扣款兑付,完成北京银行的对外付款及申请人对北京银行的偿付;但若双方对申请人偿付或备妥偿付资金的时间另有更早的约定则按该等约定执行。申请人未能按前述规定及时足额付款的,除应继续履行付款义务之外,还应按本协议G款约定的利率加付利息,并承担其他违约责任。”4.2约定“北京银行有权随时自行直接扣划保证金账户和申请人在北京银行营业机构开立的其他账户内的款项,用于清偿申请人到期应付的款项,扣划不足的部分申请人仍应清偿。除非有确实且充分的相反证据,否则北京银行内部生成的银行记账凭证是本协议项下票款支付及利息偿还情况的有效证据。”4.4约定“申请人未能按期足额偿付票款,或未能完全适当地履行本协议下的承诺、保证、义务或责任,构成违约;除应纠正违约、实际履行以外,还应向北京银行承担就逾期票款加付利息、赔偿损失、赔偿实现债权和担保权益的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用,律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用)及其他应付款项(如有)等责任;北京银行有权行使担保权益以保障或实现其债权。汇票到期前申请人发生违约的,北京银行还有权要求申请人追加保证金并有权提前行使担保权益。”基于2020年3月23日合同编号为[0605926]的《综合授信合同》，被告江南公司与原告北京银行分别于2020年3月26日、2020年3月27日签订了四份《银行承兑协议》，约定原告对被告江南公司签发的商业汇票进行承兑，汇票票面金额合计分别为人民币1000万元整、1600万元整、1000万元整、1400万元整，收款人均为众泰新能源汽车有限公司长沙分公司，汇票到期日分别为2020年9月26日、2020年9月27日。协议约定的其他内容与2019年9月3日、2019年9月26日签订的《银行承兑协议》基本一致。基于上述六份《银行承兑协议》江南公司按约定向北京银行交纳承兑保证金共计9500万元。2020年3月23日，被告众泰公司、被告铁牛公司、被告金浙勇分别与原告签订编号为0605926-001、0605926-002、0605926-005的《最高额保证合同》，约定：被告众泰公司、铁牛公司、金浙勇以保证人的身份为原告在编号为0605926的《综合授信合同》项下的全部债权提供连带责任保证担保，担保范围为主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者发生主合同项下的违约事件的，北京银行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。2020年3月23日，被告江南公司星沙制造厂与原告签订编号为0605926-003、0605926-004的《最高额抵押合同》，约定：被告江南公司星沙制造厂以抵押人的身份为原告在编号为0605926的《综合授信合同》项下的全部债权提供担保，担保范围为主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。抵押物为被告江南公司星沙制造厂名下位于长沙经济技术开发区××路××号总装车间二期101厂房、土地及存放在被告江南公司星沙制造厂厂房内的总装设备。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。此外，抵押人发生本合同项下的违约事件的，北京银行还有权要求抵押人承担违约责任，赔偿北京银行因此遭受的损失并对违约引起的不利后果进行有效补救。抵押合同签订后，双方办理了抵押登记手续。本案审理过程中，原告北京银行自愿撤回第二项诉讼请求。案涉银行承兑汇票均已到期，北京银行根据《银行承兑协议》的约定，已将被告江南公司存于北京银行的保证金予以划扣，截止2020年9月27日，江南公司共计欠付北京银行垫付款本金94083065.84元、垫款利息518501.53元、罚息1237.58元。另查明，2020年湖南省长沙县人民法院对江南公司发布了多份《限制消费令》。以上事实，有原、被告身份信息、《综合授信合同》、《银行承兑协议》、电子银行承兑汇票、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《限制消费令》等证据证实，本院予以确认。本院认为，根据本案案情及当事人的诉辩意见，本案的争议焦点：1、案涉《综合授信合同》、《银行承兑协议》、《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》的效力认定；2、江南公司尚欠北京银行的借款本金及利息（包括罚息）为多少；3、众泰公司、铁牛公司、金浙勇是否应对本案江南公司的债务承担连带清偿责任；4、北京银行对江南公司星沙制造厂提供的抵押物是否享有抵押权。分述如下：关于焦点一。经审查，北京银行与江南公司订立了两份《综合授信合同》及六份《银行承兑协议》，众泰公司、铁牛公司、金浙勇分别与北京银行签订了《最高额保证合同》，江南公司星沙制造厂与北京银行签订了两份《最高额抵押合同》，合同（协议）上当事人均进行了签字、盖章，故上述合同（协议）为应认定当事人的真实意思表示，合同（协议）内容不违反法律、行政法规的规定，因此，上述合同均合法有效。关于焦点二。经审查，北京银行已依约按江南公司申请开出19000万元的银行承兑汇票，现汇票均已到期，江南公司未依约履行付款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2020年9月27日，江南公司共计欠付北京银行垫付款本金94083065.84元、垫款利息518501.53元、罚息1237.58元，合计为94602804.95元，故原告北京银行现要求被告江南公司归还截止2020年9月27日垫付款本金及垫款逾期利息、罚息人民币94602804.95元的请求符合法律规定，本院予以支持。后续垫款逾期利息、罚息共计以未付垫付款本金为基数，按照日利率万分之五的标准计算至上述款项全部清偿之日止。关于焦点三。经审查，《最高额保证合同》约定主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者发生主合同项下的违约事件的，北京银行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。现江南公司未依约向北京银行履行付款义务，已构成违约，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，北京银行要求众泰公司、铁牛公司、金浙勇对江南公司的上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，应予支持。关于焦点四。经审查，《最高额抵押合同》约定主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。由于江南公司未依约向北京银行履行付款义务，已构成违约，故北京银行要求对江南公司星沙制造厂提供的抵押物——位于长沙经济技术开发区××路××号总装车间二期101【不动产权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0××6号】厂房和土地以及总装设备（详见全国市场监管动产抵押登记业务系统中登记抵押权人为北京银行的设备）折价或拍卖、变卖所得价款，在被告江南公司的上述债务偿付义务范围内享有优先受偿权，具有事实和法律依据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、湖南江南汽车制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向北京银行股份有限公司长沙分行支付垫款本金94083065.84元；二、湖南江南汽车制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向北京银行股份有限公司长沙分行支付截止2020年9月27日的垫付款利息及罚息519739.11元（后续利息及罚息共计以未付垫付款本金为基数，按照日利率万分之五的标准计算至上述款项全部清偿之日止）；三、众泰汽车股份有限公司、铁牛集团有限公司、金浙勇对湖南江南汽车制造有限公司上述债务承担连带清偿责任；四、北京银行股份有限公司长沙分行对湖南江南汽车制造有限公司星沙制造厂提供的抵押物——位于长沙经济技术开发区××路××号总装车间二期101【不动产权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0××6号】厂房和土地以及总装设备（详见全国市场监管动产抵押登记业务系统中登记抵押权人为北京银行股份有限公司长沙分行的设备）折价或拍卖、变卖所得价款，在被告湖南江南汽车制造有限公司的上述债务偿付义务范围内享有优先受偿权；六、驳回北京银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费998475元，其他费用5000元，保全申请费5000元，共计1008475元，由北京银行股份有限公司长沙分行负担504237.5元，湖南江南汽车制造有限公司、众泰汽车股份有限公司、铁牛集团有限公司、金浙勇、湖南江南汽车制造有限公司星沙制造厂共同负担504237.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。审 判 长  李祖湖审 判 员  唐亚飞人民陪审员  李则云二〇二〇年十月二十六日法官助理杨威书记员高沁莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。