山西省太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初979号原告：太原市住房公积金管理中心，住所地太原市。法定代表人：王晋章,主任。委托诉讼代理人：张秀清，山西华晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：许新宏，山西华晋律师事务所实习律师。被告：石江平，男，1988年9月25日出生，汉族，住太原市。第三人：中国银行股份有限公司太原并州支行，住所地太原市。负责人：梁斌斌，行长。原告太原市住房公积金管理中心与被告石江平、第三人中国银行股份有限公司太原并州支行合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人张秀清、许新宏到庭参加诉讼，被告石江平经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，第三人中国银行股份有限公司太原并州支行经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告、第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（编号:20160401010162)；2、判令被告偿还原告贷款本金277500.09元、利息11574.18元及罚息849.94元，本息共计290104.21元(该利息、罚息暂计算至2019年12月25日)及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息(以贷款实际还清之日的数据为准)；3、判令原告对抵押物【位于太原市迎新街17号(兴安苑小区东区)926幢4单元4层8号（房屋所有权证号为1000089625)】享有优先受偿权,在拍卖、变卖该抵押房屋所得款项范围内对上述借款的本金利息、罚息范围内优先受偿；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用、律师费。事实和理由：被告因购买住房,向原告申请住房公积金贷款。2016年4月29日原告作为甲方(贷款委托人,实际的资金出借人)与第三人(受托贷款人,即乙方)、被告(借款人,即丙方)、抵押人(被告,即合同丁方)四方签订了编号为20160401010162的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(以下简称《借款合同》),《借款合同》约定:贷款金额30万元,期限为30年,即自2016年5月4日至2046年5月4日,贷款年利率3.25%，采用等额本金还款法偿还。合同签订后,原告依约于2016年5月4日将贷款发放至被告提供的银行账户。在履行合同过程中,被告仅正常偿还22期（贷款本金22499.91元和利息21145.32元),截至2019年12月25日累计逾期已达6期以上,经原告多次催收无果。被告的行为严重违反了《借款合同》的约定,原告有权依法解除合同,收回全部贷款本息。另,2016年4月28日,被告以位于太原市迎新街17号（兴安苑小区东区)926幢4单元4层8号(房屋所有权证号为1000089625)的房屋作抵押,并进行房屋他项登记(登记时间:2016年4月28日,他项权证号:2000020498)。未维护原告合法权益，根据相关法律规定，原告依法解除合同，收回全部贷款本息。被告应在抵押财产的范围内承担抵押责任，原告对抵押房屋享有优先受偿权。现原告向法院起诉，望判如所请。被告石江平未到庭，在法定期间也未向法庭提交答辩意见和证据。第三人中国银行股份有限公司太原并州支行未到庭，在法定期间也未向法庭提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月29日，原告太原市住房公积金管理中心（甲方）、第三人中国银行股份有限公司太原并州支行（乙方）与被告石江平（丙方及丁方）签订了《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(合同编号为20160401010162)，合同约定：由甲方委托乙方向丙方发放借款300000元,借款期限为30年,即自2016年5月4日至2046年5月4日,贷款利率根据中国人民银行的有关规定，确定贷款年利率为3.25%，利息自放款之日起计算。本合同履行期间遇中国人民银行调整法定利率，借款期限在一年（含）以内的，执行本合同利率；借款期限在一年以上的，当年仍执行本合同利率，次年1月1日起按相应利率档次执行调整后的利率。还款方式为等额本金还款法。丙方未按合同约定按时偿还贷款本息，甲方按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计收罚息。丙方借款用于购买太原市迎新街17号（兴安苑小区东区）926幢4单元4层8号（房屋所有权证号为1000089625）的房屋。合同还约定，若丙方连续四个月或累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求丙方或其财产继承人立即偿还全部贷款本息，且丙方同意乙方将本合同项下的债权转让给甲方，并同意乙方在债权转让的同时转让抵押权并同意将房屋抵押给甲方，并在房地产抵押登记管理机关重新办理抵押登记。被告用其位于太原市迎新街17号（兴安苑小区东区）926幢4单元4层8号（房屋所有权证号为1000089625）的房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，抵押担保的期限为自本合同生效之日起直至本合同项下的贷款本息全部清偿为止。该房屋已办理他项登记，第三人作为他项权利人于2016年4月28日取得房屋他项权证（晋房他证并字第20000204**）。合同签订后，原告委托第三人于2016年5月4日向被告发放贷款300000元。截至2019年12月25日，被告共还款27期(贷款本金22499.91元和利息21145.32元)，已累计逾期达6期以上，拖欠公积金贷款本金277500.09元、利息11754.18元及罚息849.94元，本息共计290104.21元。上述事实，有住房公积金个人贷款申请表、个人贷款申请审批表、抵押借款合同、贷款资金划转委托书、扣款委托书、开户信息确认书、个人贷款支付凭证、太原市住房公积金管理中心逾期贷款明细表、住房公积金个人贷款还款明细表（含对冲）、房屋他项权证、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，本案所涉《住房公积金个人贷款抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规禁止性规定，为合法有效，各方当事人均应按约定严格遵守和履行。合同签订后，第三人中国银行股份有限公司太原并州支行根据原告太原市住房公积金管理中心委托已依约向被告石江平发放了借款，被告未按合同约定如期归还借款本息累计达6期以上，已构成违约，原告有权解除本借款合同并要求被告清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息、罚息，故原告要求解除《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，并要求被告偿还合同项下借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告石江平以其名下位于太原市迎新街17号（兴安苑小区东区）926幢4单元4层8号房屋（房屋所有权证号为1000089625）作抵押，并于2016年4月28日进行房屋他项权登记（他项权证号：晋房他证并字第**），为其贷款提供担保，故对于原告要求对抵押物享有优先受偿权依法予以支持。原告要求被告承担律师费的诉请，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。被告石江平、第三人中国银行股份有限公司太原并州支行经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃法律赋予的抗辩权利，应当承担举证不利的法律后果，故本院依法进行缺席审理，并予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告石江平、第三人中国银行股份有限公司太原并州支行签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》(编号：20160401010162)；二、被告石江平于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市住房公积金管理中心截至2019年12月25日的贷款本金277500.09元、利息11754.18元及罚息849.94元，合计290104.21元，并支付原告以借款本金277500.09元为基数从2019年12月26日起直至全部贷款还清之日止的利息、罚息（按《住房公积金个人贷款抵押借款合同》约定计收）；三、被告石江平如果未按期履行上述还款义务，原告太原市住房公积金管理中心有权对抵押物即被告石江平名下位于太原市迎新街17号（兴安苑小区东区）926幢4单元4层8号房屋（房屋所有权证号为1000089625）的折价款或拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5652元，由被告石江平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判长 赵 蓉人民陪审员 冯 华人民陪审员 李智慧 二〇二〇年九月二十七日书记员 许 洋