河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初19889号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码：91410100719167135W。负责人：武超。委托诉讼代理人：胥亚萍，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海洋，河南振山律师事务所律师。被告：芦红，女，1968年5月4日出生，汉族。被告：李关生，男，1974年11月25日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告芦红、李关生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的委托诉讼代理人郭海洋，被告芦红、李关生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告芦红、李关生偿还原告贷款本金964304.64元、应收利息15618.19元、拖欠本金的罚息174.35元，应收利息的罚息240.15元，共计980337.33元（截至2020年8月24日，以后的利息、罚息按照贷款合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止）；2.请求确认原告对被告芦红提供抵押的位于中原区××楼××单元××3号的房屋折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月30日，原告与被告芦红签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号为2017年郑花住字第0940号），贷款合同主要约定：被告芦红向原告贷款105万元，用于购买位于中原区××楼××单元××3户房屋，贷款期限240个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日的贷款利率，以定价日当日适用的参考利率计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的参考利率作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期。被告芦红将其位于中原区××楼××单元××3户房屋为上述贷款提供抵押担保。被告李关生为被告芦红配偶，上述贷款发生在其夫妻关系存续期间，被告李关生亦签字确认，被告李关生应对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务。现原告要求被告归还剩余本息。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告芦红、李关生共同辩称，两被告系夫妻关系，其对原告所诉事实无异议，均同意还款，但是现在没有还款能力。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，被告芦红向原告提交《个人贷款申请审批表》，申请贷款105万元，贷款用途为购二手住房，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法，以所购房产设为抵押。2017年6月30日，原告（贷款人）与被告芦红（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号为2017年郑花住字第0940号），约定：借款人芦红向贷款人贷款105万元，贷款期240个月，2017年6月30日至2037年6月30日；贷款用途为购买位于中原区××楼××单元××3户房屋；贷款利率为浮动利率，参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；付息方式为按月付息，还款方式为等额本息，还款周期1个月；放款账户户名为郑州住房置业担保有限责任公司客户交易结算资金，房款账户账号：25×××46；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。2017年10月20日，原告（合同乙方、抵押权人）与被告芦红（合同甲方、抵押人）签订《郑州市房地产抵押合同》，主要约定：第一条为确保2017年7月14日签订的个人购房借款合同（2017郑花住字第0940号）主合同的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内房地产作抵押，乙方经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的房地产抵押。第二条：根据主合同，双方确认被担保债权的数额105万元整，债务人履行债务的期限自2017年7月14日至2037年7月14日。第三条：抵押房地产状况如下：不动产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第0079408号，房屋坐落：中原区××楼××单元××3号，建筑面积101.89平方米。第四条：本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。第六条：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的抵押权也消灭。第七条：在本合同签订后，甲、乙双方应当持本合同及其他必要的证明文件，到郑州市房产管理部门办理抵押房产的登记手续等。被告芦红向原告出具《付款委托书》，载明中国银行股份有限公司郑州花园支行：根据2017年郑花住字第0940号《中国银行个人购房借款合同》本人向贵行借款人民币金额（大写）壹佰零五万元整，现特委托贵行将该款项直接转入郑州住房置业担保有限责任公司客户交易结算资金在贵行的账户，账号为25×××46，用于购买二手房。购房人（借款人）芦红，房屋出让人：张法生。2017年10月21日，原告取得编号为豫（2017）郑州市不动产证明第0206090号《不动产登记证明》，该《不动产登记证明》载明：证明权利事项为抵押权，权利人为中国银行股份有限公司郑州花园支行，义务人为芦红，坐落中原区××楼××单元××3号，其他：不动产权证书号为豫（2017）郑州市不动产权第0079408号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为105万元，债务履行期限为2017年7月14日至2037年7月14日，债务人为芦红。原告提交的中国银行零售贷款借据和个人贷款放款回单显示：2017年7月14日，原告向被告芦红指定账户发放贷款105万元。借款发放后，被告芦红未按合同约定按期归还贷款本息，截止2020年8月24日，被告芦红尚欠原告贷款本金964304.64元、应收利息15618.19元、拖欠本金的罚息174.35元、应收利息的罚息240.15元，共计980337.33元。另，被告芦红与被告李关生于2011年5月19日办理结婚登记。本院认为：原告与被告芦红签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《郑州市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已依约向被告芦红发放了贷款，被告芦红未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截止2020年8月24日，被告芦红尚欠原告贷款本金964304.64元、应收利息15618.19元、拖欠本金的罚息174.35元、应收利息的罚息240.15元，其应当予以偿还，对于2020年8月25日起的利息、罚息应按合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止，以年利率24﹪为限。该借款发生在被告芦红与被告李关生婚姻关系存续期间，该债务系夫妻共同债务，被告李关生亦负有共同清偿责任。被告芦红将位于中原区××楼××单元××3号抵押给原告，并办理有抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人有权行使抵押权利，对设定抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告芦红、李关生于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行贷款本金964304.64元、应收利息15618.19元、拖欠本金的罚息174.35元、应收利息的罚息240.15元（暂计算至2020年8月24日，自2020年8月25日起的利息、罚息按合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止，以年利率24﹪为限）；二、原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行对被告芦红名下位于中原区岗坡路5号3号楼6单元2层3号【不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0079408号】房产折价、变卖或拍卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6802元，由被告芦红、李关生共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年十月三十日书记员  陈亚超