广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初11650号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区公益路**钻石商务大厦**，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨颖妍，该公司员工。委托诉讼代理人：江嘉丽，该公司员工。被告：严海平，男，1979年9月2日出生，汉族，住广西灌阳县,被告：尹开梅，女，1967年4月10日出生，汉族，住广西灌阳县,被告：严永华，男，1982年6月4日出生，汉族，住河南省扶沟县,被告：广州日铧实业有限公司，住所，住所地广州市增城区新塘镇新塘大道******社会信用代码91440101MA59L6ER5T。法定代表人：严景秋。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告严海平、尹开梅、严永华、广州日铧实业有限公司（以下简称日铧公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人杨颖妍及被告严海平、严永华到庭参加诉讼，被告尹开梅、日铧公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同约定情况：（一）签约时间：2019年1月22日；（二）合同名称：《纯信用借款合同》（编号：2019年-1-007号）；（三）出借人：万穗公司；借款人：严海平；（四）借款金额：本金100万元；（五）借款时间：2019年1月22日至2021年1月20日；（六）借款期限：24期；（七）还款方式：等额本息，按照签订的《还款计划表》还款；（八）借期内利率：月利率20‰；（九）逾期违约金利率：逾期期间加收违约金，违约金依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金=本金余额*0.1%*逾期天数；（十）其他费用：贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出包括保全担保费由借款人承担；（十一）违约责任：借款人未按照约定还本付息，发生还款逾期十天以上的，贷款人有权视为合同到期并提前终止合同，并立即收回已经发放的贷款本息。二、借款交付的情况：（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：100万元；（三）交付时间：2019年1月23日；三、质押情况：（一）出质人：日铧公司；质权人：万穗公司；（二）合同名称：《权利质押合同》《应收账款质押登记协议》《权利质押清单（应收账款-租金收益权）》；（三）出质标的：日铧公司所享有的租金收益权；（四）质押担保的范围：本金100万元、利息、罚息、违约金、赔偿金、律师费等贷款人实现债权的一切费用；（五）质押登记情况：已在中国人民银行征信中心进行了动产权属统一登记初始登记，质押财产描述：质押财产是日铧公司所有的广州经济开发区永和经济区新业路48号的自编**栋物业自2019年1月1日至2023年12月31日，共60期，出租给吴*莉、李*奎所产生的租金收入，第1至36期每期租金为271200元，第37期至60期每期租金为298320元，租金总额为16109280元；（六）出质所涉租金的具体收取情况：庭审中，严海平陈述涉案的物业已经交回权属人，未与承租人对相应的租金进行结算。四、还款、欠款情况：（一）还款方式：账户自动划扣支付；（二）合计还款金额：792471.97元（已还本金565271.22元，已还利息227200.75元）；（三）还款时间：2019年2月20日至2020年4月20日；（四）逾期日期：2020年5月20日；（五）合计欠款金额：截至2020年7月14日，尚欠本金434728.78元及按合同约定计付的利息和违约金。五、其他情况：1.尹开梅、严永华、日铧公司作为涉案借款的共同借款人均向万穗公司出具《共同借款人确认书》，确认严海平向万穗公司的借款系其与严海平的共同借款，该笔借款也由其与严海平共同支配、使用，承诺严格履行《纯信用借款合同》约定的一切义务向万穗公司偿还贷款本息并支付各项费用。2.日铧公司出具《共同借款人确认书》时的名称为广州市日铧投资管理有限公司，后于2019年3月21日变更为广州日铧实业有限公司。3.诉讼中，万穗公司向本院提出财产保全申请，请求查封众被告价值483273.49元的财产，中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司出具保单保函为万穗公司申请财产保全进行担保，万穗公司为此支出保全担保费900元。本院作出（2020）粤0114民初11650号民事裁定，依法查封了四被告价值483273.49元的财产。六、万穗公司的诉讼请求：1.严海平、尹开梅、严永华、日铧公司立即向万穗公司偿还贷款本金434728.78元、利息24634.63元和违约金23910.08元，利息从2020年4月20日起暂计至2020年7月14日为24634.63元，违约金从2020年5月20日起暂计至2020年7月14日为23910.08元，此后利息以未偿还本金为基数，按照年利率24%计算，计至付清款日止；违约金以未偿还本金基数，按照年利率36%计算，计至付清款日止；2.万穗公司对日铧公司为第一项债务提供担保的应收账款-租金收益权（租赁物地址：广州经济技术开发区永和经济区新业路48号自编**栋）经折价或拍卖、变卖后的价款有优先受偿的权利；3.本案诉讼保全担保费900元由四被告共同承担。4.本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）由四被告共同承担。七、被告的答辩意见：（一）严海平辩称，1.希望保证人不需承担担保责任，可以解除财产保全，严海平个人可以偿还所有的借款；2.希望可以协商解决，如协商不成，利息、违约金按照法律规定的下限进行裁判。（二）严永华辩称，与严海平意见一致。（三）尹开梅、日铧公司均未答辩。裁判理由与结果本院认为，涉案《纯信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的禁止性规定，本院依法予以认定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。万穗公司已依约向严海平发放借款100万元，严海平理应依约履行还款义务，现严海平拖欠多期借款本息没有归还，已构成违约，万穗公司有权宣布借款合同提前到期，故万穗公司起诉请求严海平偿还剩余借款本金434728.78元,合理合法，本院予以支持。关于利息和违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，本院对万穗公司向严海平主张的利息与违约金之和超出年利率24%之外的部分，不予支持。因严海平自2020年5月20日开始未足额偿还本息，故利息、违约金应自逾期之日即2020年5月21日开始计算。《纯信用借款合同》明确约定争议解决发生的费用包括保全担保费由借款人承担，故万穗公司诉请严海平承担诉讼担保费900元，本院予以支持。尹开梅、严永华、日铧公司作为共同借款人向万穗公司出具《共同借款人确认书》，应与严海平承担共同偿还责任。本案日铧公司虽以其向吴*莉、李*奎的应收账款，为严海平与万穗公司借款合同提供质押，并已于中国人民银行征信中心办理出质登记，但应收账款的实现，依赖于债务人的履行行为，在本案的质押过程中，并无证据显示吴*莉、李*奎参与其中，亦无证据显示日铧公司与吴*莉、李*奎对应收账款的数额进行最终结算，在此情况下，万穗公司主张对该应收账款享有优先受偿权，证据不足，本院不予认定。尹开梅、日铧公司经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告严海平、尹开梅、严永华、广州日铧实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金434728.78元及利息、违约金（利息、违约金以本金434728.78元为基数自2020年5月21日起按照年利率24%计算至付清款日止）；二、被告严海平、尹开梅、严永华、广州日铧实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付保全担保费900元；三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4275元，财产保全费2936.36元，合计7211.36元，由原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司负担356.78元，由被告严海平、尹开梅、严永华、广州日铧实业有限公司负担6854.58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二〇年十月十九日书记员 骆雪玲