山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初1568号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：张文献，男，汉族，1964年10月16日出生，住乐陵市城区，系原告公司员工。委托诉讼代理人：黄宁宁，男，1992年8月22日生，汉族，住乐陵市，系原告公司员工。被告：孟璐，女，汉族，1980年9月10日出生，住乐陵市城区。被告：李鸣亮，男，汉族，1980年11月5日出生，住乐陵市城区。被告：刘劲松，男，汉族，1973年10月7日出生，住乐陵市城区。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称：乐陵农商银行）与被告孟璐、李鸣亮、刘劲松为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人张文献、黄宁宁到庭参加诉讼，被告孟璐、李鸣亮、刘劲松经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还借款本金478000元、截至2020年3月20日利息189299.92元共计667299.92元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告孟璐于2017年12月23日与我行市中科技支行签订《个人借款合同》金额489000元，合同签订后被告孟璐2017年12月23日向我行借款489000元，到期日为2018年12月19日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告刘劲松、李鸣亮为上述借款提供担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请法院依法裁判。孟璐、李鸣亮、刘劲松未作答辩。原告围绕其诉讼请求，依法提交如下证据：证据一：《个人借款合同》（乐陵农商银行市中科技支行）个借字（2017）年第0426号。证明1：2017年12月23日被告孟璐与我行签订《个人借款合同》，合同金额：48.9万元，期限：2017年12月23日至2018年12月19日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准。证据二：贷转存凭证（借款借据）。证明：我行于2017年12月23日向孟璐放款48.9万元，于2018年12月19日到期，月利率9.78750‰。证据三：《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明：被告孟璐截止2020年3月20日仍欠利息189299.92元。所欠利息的具体明细如下：合同存续期间（20171223-20181219）欠利息57578.16元。20181219-20200320欠罚息107549.02元，欠复利24172.74元，合计131721.76元。合计截至2020年3月20日共欠利息：57578.16元、罚息：107549.02元、复利：24172.74元。合计：189299.92元。证据四：《2017年12月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明：2017年12月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据五：关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。证据六：《保证合同》（乐陵农商银行市中科技支行）保字（2017）年第0426号。证明：被告李鸣亮、刘劲松于2017年12月23日与我行签订《保证合同》自愿为上述债务提供保证担保。本院根据原告的陈述及对上述七组证据的审核，确认原告提交的证据可作为认定本案事实的依据。本院经审理认定事实如下：2017年12月20日，被告孟璐向原告申请借款489000元并出具借款申请书。2017年12月23日，原告与孟璐签订《个人借款合同》，约定借款金额为489000元，借款期限自2017年12月23日至2018年12月19日止，借款用途为贷款重组。具体贷款的利息、罚息、复利及各类费用的承担方式为：（1）借款利率为固定利率即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，本合同有效期内不变。（2）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。（3）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。（4）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，原告又与被告李鸣亮、刘劲松签订了《保证合同》，被告李鸣亮、刘劲松承诺对被告孟璐该笔贷款承担连带责任保证，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2017年12月23日，原告向被告孟璐发放了贷款489000元，借款月利率为9.78750‰，原告已将该款汇入孟璐的个人存款账户。庭审中，原告认可被告孟璐已偿还原告借款本金11000元，并就被告孟璐所欠利息、复利、罚息数额分别就借期内与借期外分别作了确认说明：合同存续期间（20171223-20181219）欠利息57578.16元。20181219-20200320欠罚息107549.02元，欠复利24172.74元，合计131721.76元。合计截至2020年3月20日共欠利息57578.16元、罚息107549.02元、复利24172.74元，合计：189299.92元。本院认为，原告与被告孟璐签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定向被告孟璐发放了贷款489000元，但被告孟璐未依约履行还款责任，原告可以按照合同约定对尚未支付的借款向被告孟璐主张权利。截止起诉前，被告孟璐尚欠原告借款本金478000元，其行为已构成违约，应当承担偿还责任。关于原告请求支付相应的利息、罚息、复利问题，本案中，原、被告签订的借款合同约定借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%、罚息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%、复利依据中国人民银行有关规定计收的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故本院认定原、被告关于利息、罚息、复利的约定是合法。但根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于借期内不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，该复利是对借款人在借期内的违约处罚，且不违反法律规定，本院予以支持。关于逾期后原告要求被告按罚息利率标准承担复利的主张即要求偿还复利24172.74元，因该复利是对借款人的违约重复加罚，本院不予支持。故被告孟璐利息、复利、罚息计算如下：借款期间（20171223-20181219）欠利息57578.16元。借款逾期后（20181219-20200320）欠罚息107549.02元，合计：165127.18元。关于被告李鸣亮、刘劲松承担连带责任保证问题。按照原告与被告李鸣亮、刘劲松签订的《保证合同》，被告李鸣亮、刘劲松作为担保人应按照保证合同的约定，对被告孟璐所借款项承担连带保证责任，其在承担连带保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告孟璐追偿。被告孟璐、李鸣亮、刘劲松经本院合法传唤均未作答辩，也未到庭参加诉讼，应视为放弃当庭质证和辩论的权利，应承担对自己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孟璐于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司所欠借款本金478000元及借期内所欠利息57578.16元，逾期之日至2020年3月20日所欠罚息107549.02元，合计643127.18元；并自2020年3月21日起以478000元为基数，按合同约定的罚息利率（即在执行借款利率基础上上浮50%）标准计算至实际给付之日止；二、被告李鸣亮、刘劲松对上述第一项还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10473元减半收取5236.5元、保全费3857元，由原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担案件受理费202元、保全费261元，由被告孟璐、李鸣亮、刘劲松承担案件受理费5034.5元，保全费3595元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  马志强二〇二〇年七月三十日书记员  李晓雪