广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初11050号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*******8号联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟俏婷，广东禅都律师事务所实习律师。被告：杜成威，男，1990年1月2日出生，汉族，住广东省封开县*****************，现住佛山市禅城区*******************，公民身份号码441************014，被告：陈海霞，女，1991年4月10日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区***********，公民身份号码440************429，。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告杜成威、陈海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶少桂、钟俏婷到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杜成威立即向原告偿还借款本金人民币628745.1元，利息19512.47元，罚息220.74元，复利462.82元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月24日，从2020年3月25日起至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按罚息利率计算复利，遇基准利率调整的，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整，以上合计648941.13元；2.判令原告对两被告提供的抵押物（即被告杜成威、陈海霞名下位于广东省佛山市禅城区*************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3.判令被告陈海霞对上述债务承担连带清偿责任;4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、基本借款信息：1.合同签订日期：2016年8月16日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：杜成威、陈海霞4.借款本金：660000元5.借款期限：360个月6.尚欠本金：628745.1元7.尚欠利息：19512.47元8.尚欠罚息：220.74元9.尚欠复利：462.82元10.借款利率：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%，若借款人连续90天出现逾期，原告有权取消利率下浮，自逾期之日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行；遇基准利率调整的，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.逾期利率：合同约定的借款执行利率上浮50%12.罚息利率：合同约定的借款执行利率上浮50%13.复利利率：合同约定的借款执行利率上浮50%14.计算截止日期：2020年3月24日二、抵押信息：1.抵押人：杜成威、陈海霞2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：广东省佛山市禅城区*************4.抵押担保范围：债权本金及所发生的利息(包括法定利息、约定利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)等原告实现债权和抵押权的一切费用。5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2016年10月12日起至主债权全额清偿完毕之日止7.抵押登记时间：2016年10月12日2016年8月16日，被告杜成威、陈海霞与原告签订了编号为440***********254的《个人购房担保借款合同》，向原告借款660000元。被告陈海霞与原告签订《共同还款责任承诺书》，承诺对本案贷款承担共同还款责任。截至2020年3月24日，被告杜成威尚欠本金628745.1元、利息19512.47元、罚息220.74元、复利462.82元，原告曾多次向被告杜成威催收，要求其偿还欠款本息，但被告杜成威拒不偿还，已经逾时9期没有及时足额还本付息。被告杜成威的行为已构成违约。被告陈海霞作为被告杜成威的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务依法应当承担连带清偿责任。原告为保障自身的合法权益，遂向法院提起诉讼。诉讼中，原告补充称，截止到2020年5月24日，本案贷款尚欠本金628745.1元、利息23808.41元、罚息344.78元、复利720.67元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。诉讼中，本院按当事人约定的司法送达地址，向被告邮寄送达了本案应诉材料，但邮件于2020年5月25日被退回，本院依当事人约定视为送达。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》，系原、被告之间的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告杜成威发放了贷款，但被告杜成威从2019年7月开始逾期偿还贷款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告杜成威提前偿还所有贷款本息，而本案的应诉材料于2020年5月25日送达给被告杜成威，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告杜成威应立即偿还案涉贷款的全部本金并按约定计付贷款的利息、罚息和复利。原告主张的计至2020年5月24日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。依据借款合同约定，借款人连续逾期90天以上，原告有权取消利率下浮优惠。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加减点数值为以原合同最近的执行利率水平（4.9%）与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值（0.1%）。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告陈海霞承诺对被告杜成威向原告所负本案债务承担共同还款义务，并与被告杜成威共同以涉案房产为本案债务提供抵押担保，故被告陈海霞依法应对本案债务承担共同清偿责任。被告杜成威、陈海霞以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜成威应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金628745.1元及相应的利息23808.41元、罚息344.78元、复利720.67元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月24日，从2020年5月25日起至实际清偿之日止，分别以借款本金628745.1元、利息23808.41元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息和复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告陈海霞对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告杜成威、陈海霞名下的位于广东省佛山市禅城区*************的不动产【预购商品房贷款抵押登记证明书编号：佛押证字第20161015487号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5144.71元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费3764.71元，合计8909.42元（原告已预交），由两被告共同负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年七月三日书记员  邓倩雯