辽宁省盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初2575号原告：广发银行股份有限公司盘锦分行，住所地：盘锦市兴隆台区石油大街**。负责人：于波，该行行长。委托诉讼代理人：曹进清，辽宁大宸（盘锦）律师事务所律师。被告：李杨，女，1979年11月17日出生，回族，辽宁省盘锦市人，住盘锦市兴隆台区。被告：雷强，男，1978年3月17日出生，汉族，辽宁省盘锦市人，住盘锦市兴隆台区。原告广发银行股份有限公司盘锦分行（以下简称广发银行盘锦分行）诉被告李杨、雷强借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行盘锦分行的委托诉讼代理人曹进清，被告雷强到庭参加诉讼，被告李杨经本院合法传唤无正当理由未出庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的个人信用贷款生意人卡（生意红）（无抵质押类）。2、判令被告偿还未到期本金84,524.09元及截止到2020年7月15日费用及利息5,604.98元、罚息10,515.86元、复利1,552.41元（以上共计102,197.34元），具体金额以给付日期计算数额为准。被告承担律师费、诉讼费等一切涉案费。事实及理由：2014年5月8日被告向原告申请个人信用贷款生意人卡（生意红）（无抵质押类），申请额度为500,000.00元，原告于2014年5月19日下达关于被告李杨500,000.00元人民币生意红流水贷的批复，同意被告申请的贷款，贷款金额为350,000.00元，贷款期限为5年，60个月，单笔最长期限为36个月，固定年利率为18%，如被告未按期归还贷款，原告将按照个人信用贷款生意人卡（生意红）（无抵质押类）广发银行规定的全部借款结清日的透支利息、还款违约金，就逾期部分按罚息利率按日计收利息并可宣布合同项下全部贷款提前到期，终止或解除合同。同时合同总则第5条第6点约定，被告未按期还款并承担原告为实现债权而立生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。从2014年5月21日起，被告陆续开始贷款，但被告却未能如期归还，截止到2020年7月15日目前仍然逾期还款，被告现拖欠本金84,524.09元及利息5,604.98元、罚息10,515.86元、复利1,552.41元（以上共计102,197.34元）。经原告多次催要，被告仍然未能履约。被告的行为属于违约，应当承担解除合同后的民事责任。故诉至法院，请求人民法院依法维护国家金融安全，保护国家财产利益，支持原告的诉求。被告雷强辩称，2014年原告批的额度，2017年说额度不能用，是原告违约在先。原告没有说什么时间没能如期归还，原告通知生意卡不能用的之后，利息我们一直是按最高额支付的。复利和罚息我不认可。被告李杨未出庭，亦未提交答辩状。本案当事人依法提交了证据，原告为支持其主张，向本院提交了广发银行生意人卡（生意红）申请表复印件一份、广发总行零售信贷业务【2014】054905号批复复印件一份，个人信用贷款核准通知书（额度）一份、广发银行个人信用贷款核准通知书（单笔）一份、广发银行零售贷款欠款明细复印件一份、广发银行个人对账单明细7份、代理费收据一张，被告雷强质证均无异议，被告李杨未出庭，视为放弃质证权利。上述证据形式、来源符合法律规定，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年5月8日，被告李杨填写广发银行生意人卡（生意红）申请表，向原告申请信用贷款500,000.00元，申请表所附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款总则第5条第6项约定，合同项下订立、履行以及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，该银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；该条款第二条第11款约定借款利率按照月利率1.5%计算，合同有效期内利率不变，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率基础上加收30%；第五条约定了违约情形及相应处理措施，如发生违约银行有权宣布借款人在本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部或部分终止或解除借款人在该银行之间的其他合同。第六条第31款第（6项）约定，每笔授信额度最长有效期为60个月，额度项下每比单笔贷款的最长期限是36个月。被告李杨在借款人处签字确认，被告雷强在借款人配偶处签字确认。2014年5月19日，广发银行作出关于李杨500,000.00元人民币生意红流水贷的批复，核准了原告的贷款，确认贷款金额为350,000.00元，贷款利率为固定年利率18%。2014年5月20日，原告与被告签订个人信用贷款核准通知书两份（额度、单笔各一份），约定被告此次贷款授权额度为350,000.00元，为循环额度，额度有效期限自2014年5月20日起至2019年5月20日止，单笔贷款的贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，贷款利率以固定利率执行，以月利率1.5%计息。2014年5月21日，原告向被告发放贷款350,000.00元，之后被告多次循环贷款，被告自2017年5月17日开始出现逾期还款，截至2020年7月15日，被告尚欠原告贷款本金12,990.59元，利息883.55元，罚息1,642.94元，复利247.31元，总欠款额15,764.39元。另查，原告为实现本案债权，支付律师费1,500.00元。本院认为，被告李杨于2014年5月8日填写广发银行生意人卡（生意红）申请表并签字确认了信用贷款条款，原告收到被告申请后作出核准贷款的批复并实际发放了贷款，双方形成的借贷关系合法有效，应受法律保护，双方签订的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等文件共同组成原告与被告签订的借款合同内容，双方均应遵照履行。现被告逾期还款，根据双方约定已构成违约，故对原告要求解除双方签订的贷款合同、被告偿还剩余贷款本金、利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。对原告主张的律师费，因双方合同中对此已做约定，且原告主张的律师费未超过行业收费标准并提供了收款收据予以证明，故本院对原告主张的律师费予以支持。被告雷强在贷款申请表上借款人配偶处签字，应认定其对借款知情并认可，故该笔借款应视为二被告夫妻共同债务，被告雷强应对债务承担共同偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司盘锦分行与被告李杨之间的个人信用贷款生意人卡（生意红）贷款合同。二、被告李杨、雷强于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司盘锦分行截止到2020年7月15日的贷款本金12,990.59元，利息883.55元，罚息1,642.94元，复利247.31元，总欠款额15,764.39元；2020年7月16日以后的利息及罚息按原、被告双方合同约定以被告贷款清偿日原告银行系统计算为准。三、被告李杨、雷强于本判决生效后10日内支付原告广发银行股份有限公司盘锦银行律师费1,500.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,344.00元减半收取1,172.00元，由被告李杨、雷强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  任亚妮二〇二〇年十月二十三日书记员  于 洋