江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初3332号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路99号。负责人：冯怡，该行行长。委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：梁欣，男，1968年4月28日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告梁欣信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼，被告梁欣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还逾期本金68867元、利息650.97元、违约金9672.52元(利息、违约金暂计算至2019年11月10日，之后按《中银都市卡领用合约》约定计算至实际支付日止)；2、判令被告赔偿原告律师费损失6651元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2009年12月7日，被告向原告申请开通了信用卡，卡号为：62×××57，根据《中银都市卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；申请人应按照银行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。如申请人在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。如申请人未能按时还款，银行可采取信函、电话、上门等形式进行催收，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由申请人承担相关的一切费用。然，被告未严格履行上述合同，截止2019年11月10日，被告已有3期逾期，被告共结欠本金及利息等合计人民币79190.49元，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，诉至法院。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告立即归还逾期本金68867元、利息650.97元、违约金9672.52元（利息、违约金暂计算至2019年11月10日；之后的利息以每期欠款总额为基数，按日利率万分之五的标准计算至实际支付日止，违约金按每月最低还款额中未还部分的5%计算，按月计算至实际支付日止）。被告梁欣未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《信用卡申请表》、《中银都市卡领用合约》、交易记录、律师函及邮寄凭证、欠款明细、对账单、委托代理合同等证据，被告梁欣未到庭对原告提交的证据质证，也未提交证据。本院对原告提供证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月27日，被告梁欣填写《信用卡申请表》，向原告申领了中银都市卡一张，并确认已参阅并同意中银都市卡领用合约的条款、细则，同意中银都市卡领用合约的条款、细则将构成其与原告就申请及使用该信用卡的法律协议。《信用卡申请表》所附的《中银都市卡领用合约》规定：原告为甲方，被告为乙方。关于利息和收费，除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银都市卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各项收费标准请参见申请表载明的收费表。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡。如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方将乙方账户下的分期交易所有神域金额一次性计入账户一并作为乙方欠款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银都市卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改。修改后的条款对甲、乙双方均有约束力，对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。《中银都市卡收费表》载明：循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元；分期付款手续费：6期0.7%/月，一次性收取分期交易金额的4.2%，9期0.7%/月，一次性收取分期交易金额的6.3%，12期0.7%/月，一次性收取分期交易金额的8.4%。原告经审核后向被告发放了尾号为9957的信用卡。该卡的账单日期为每月10日，还款日为账单日后20天。被告使用该卡进行消费，并多次办理分期。截至2019年7月20日，被告不结欠原告任何款项。后，被告未按约还款，每月入账分期本金、手续费、透支利息及还款违约金。截至2019年11月10日，被告尚欠原告本金68867元。2019年11月28日，原告委托上海小城（苏州）律师事务所向被告发送《律师函》一份，载明：你方持有的尾号为9957的中国银行信用卡截止2019年11月27日，该账户至今已连续逾期3次（每次周期30天），逾期金额为79190.49元。你方应在收到本律师函之日起三个工作日内，立即前往中国银行各营业网点归还全部透支本息，以清偿债务；若你方在上述期限内仍未能前述履行义务，中行新区支行将采取进一步的法律措施，由此产生的一切损失（包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费等）将全部由你方承担。原告提交的快递单显示，被告于2019年11月30日签收该邮件。后被告未再支付任何款项。截止2020年11月10日，根据原告系统显示，被告共结欠原告本金68867元、利息14195.9元、违约金15330.46元、手续费6684.95元。庭审中，原告确认，以2019年11月10日作为宣布全部款项一次性到期日；利息、分期手续费、违约金等超过法定上限部分以法院裁判为准。另查明，为本案诉讼，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼并约定支付律师费6651元。本院认为，原告与被告之间达成的《信用卡申请表》及《中银都市卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费等，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。案涉信用卡项下债务已于2019年11月10日提前到期，被告应一次性归还。截至2020年11月10日，被告尚欠本金68867元，本院予以认可。关于利息、分期手续费及违约金，截至2020年11月10日，按原告主张计算数额为36211.31元，超过本院按年利率24%计算的数额17539.75元。本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、分期手续费、违约金等综合利率超过年利率24%的部分不应受到法律保护。故截至2020年11月10日，利息、分期手续费及违约金按照年利率24%的标准计算为17539.75元。此后的利息、违约金以本金68867元为基数按年利率24%的标准计算至实际支付日止。关于原告主张的律师费损失6654元，因双方在合同中未有明确约定，且律师费损失并非被告违约行为造成的必然损失，故本院不予支持。同时，被告梁欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁欣应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还逾期本金68867元，并支付利息、分期手续费、违约金17539.75元（利息、违约金暂算至2020年11月10日，此后以68867元为基数，按照年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：62×××64。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1946元，减半收取973元，保全费920元，合计1893由原告负担358元，被告负担1535元。公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员 王 莹二〇二〇年十一月三十日书记员 贾文琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。