上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初27778号原告：中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路****。负责人：周玲玲，行长。委托诉讼代理人：刁笑笑，上海市佳信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：金明睿，上海市佳信达律师事务所律师。被告：方春辉，男，1977年1月3日生，汉族，住上海市奉贤区。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行与被告方春辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行委托诉讼代理人金明睿、被告方春辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告方春辉归还借款本金人民币1,139,341.50元，并支付截至2020年4月3日的利息19,270.98元和罚息365元；2.请求判令被告方春辉支付自2020年4月4日起至全部清偿之日止按合同约定应支付的利息、罚息；3.请求判令被告方春辉偿付原告律师费57,949元；4.请求判令如被告方春辉未履行上述债务，原告有权就被告方春辉名下位于上海市奉贤区钜庭路XXX弄XXX号XXX室的房产行使抵押权；5.本案诉讼费用由被告方春辉承担。审理中，原告明确，以开庭日2020年7月15日为合同解除日，故变更第1、2项诉请为：1.请求判令被告方春辉归还借款本金1,139,341.50元，并支付截至2020年7月15日的利息33,769.59元和罚息1,265.71元；2.请求判令被告方春辉支付自2020年7月16日起至全部清偿之日止的罚息(以本息1,173,111.09元为基数，按合同约定的利率计算)；其余诉请不变。事实和理由：2014年4月24日，被告方春辉与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告方春辉向原告借款1,270,000元，借款期限324个月，自贷款实际放款日起算，用于购买座落于上海市奉贤区钜庭路XXX弄XXX号XXX室的房屋，被告承诺以该房产作为抵押担保。同时合同约定按中国人民银行公布实施的相关档次的法定贷款利率上浮5%计息，并约定了按月等额本息还款的方法，还款日为每月的20日，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同约定当被告行为构成违约时，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期并处分抵押物，并以所得价款优先受偿；借款人应赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于律师费、诉讼费等)；另外，双方在合同中约定因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方协商不成时同意依法向有管辖权的人民法院起诉解决。合同签订后，原告依约向被告方春辉履行了放贷义务，然被告方春辉却未能按时、按期、如数还贷，违反了借款合同的约定。据此，原告依据借款合同的约定提前终止合同，宣布全部贷款提前到期，并依法处分抵押物以抵偿欠款。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起民事诉讼。为证明其主张，原告提供如下证据：证据一、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明原告与被告方春辉之间的借款、抵押关系，以及双方的权利和义务；证据二、借款凭证，证明原告依约履行了放款义务；证据三、上海房地产登记证明，证明原告为上海市奉贤区钜庭路******房屋的抵押权人；证据四、对账单，证明截至2020年7月15日被告拖欠本息情况。被告方春辉辩称，对原告的诉请及事实理由均无异议，但经济困难，要求协商处理。被告方春辉未提供证据。经质证，被告方春辉对原告提供的证据的真实性均无异议，但坚持被告的答辩意见。基于上述证据及当事人当庭陈述，本案确认如下事实：2014年4月24日，原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定，被告向原告借款1,270,000元，借款期限27年/324个月，自贷款人实际放款日起算，预计自2014年4月24日起至2041年4月24日止；贷款用途为购买座落于上海市奉贤区钜庭路XXX弄XXX号XXX室的房屋；借款利率按中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮5%计息，按月等额本息还款，还款日为每月的20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息构成违约时，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)。2014年5月13日，抵押物办理了预告登记，登记证明号为奉XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告，抵押人为被告。合同签订后，原告依约向被告方春辉发放了贷款1,270,000元，借款凭证载明，年利率为6.8775%。被告自2019年12月开始逾期，双方遂形成纠纷。审理中，原、被告确认，被告从2019年12月开始逾期。起诉后，被告未还款。原告确认，按标的额的5%计收律师费，计57,949元，但原告尚未实际支付给律所。另查明，原告提供了涉案抵押物信息，载明，权利人为被告，受理日期为2018年11月28日，权证号为沪(2018)奉字不动产权第024517号。他项信息载明，他项权利人为原告，债权金额为1,270,000元，受理日期为2018年11月28日，核准日期为2018年12月2日，证明号为沪(2018)奉字不动产证明第XXXXXXXX号，备注载明：原登记日期2014年5月13日，原他项权证号为奉XXXXXXXXXXXX。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告要求被告归还欠款本金、利息和罚息具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张涉案《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》提前到期日为2020年7月15日，即开庭当日，于法不悖，本院予以准许。原告变更了相应的诉请，具有事实和法律依据，被告亦无异议，故本院予以支持。被告在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》上签字确认抵押涉案房屋，且该抵押房屋已办理正式抵押登记，故原告作为抵押权人，有权请求被告就涉案房屋在合同约定的抵押范围承担抵押担保责任。由于原告尚未实际支付律师费，故原告请求被告偿付律师费的诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告方春辉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行借款本金人民币1,139,341.50元，并支付截至2020年7月15日的利息人民币33,769.59元和罚息人民币1,265.71元；二、被告方春辉应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行自2020年7月16日起至实际清偿之日止的罚息(以本息人民币1,173,111.09元为基数，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计算)；三、如被告方春辉届期不履行本判决第一至二项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行可以其名下位于上海市奉贤区钜庭路XXX弄XXX号XXX室的房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告方春辉所有，不足部分由被告方春辉继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币15,752元，减半收取计人民币7,876元，财产保全费人民币5,000元，两项合计人民币12,876元，由原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行负担人民币375元，被告方春辉负担人民币12,501元。被告方春辉负担的受理费及财产保全费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张文忠二〇二〇年十一月十日书记员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。