淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初1372号原告：中国工商银行股份有限公司淮安城中支行，住所地淮安市淮海北路**。负责人：皇甫卫民，该支行行长。委托诉讼代理人：曹瑞雪，江苏泰耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑞，江苏泰耀律师事务所律师。被告：桑明梁，男，1994年2月8日出生，汉族，住宿迁市沭阳县。被告：王敏，女，1992年10月17日出生，汉族，住淮安市涟水县。原告中国工商银行股份有限公司淮安城中支行（以下至判决主文前简称工行城中支行）诉被告桑明梁、王敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法组成合议庭于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告工行城中支行的委托诉讼代理人曹瑞雪到庭参加诉讼，被告桑明梁、王敏经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行城中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金415722.24元及利息19095.62元（利息含罚息、复利，暂计算至2020年3月1日，其后的利、罚息、复利按年利率4.41%加收50%的标准计算至实际给付之日止）；2、判令被告给付原告为实现债权支付的律师费21740元；3、确认原告对被告提供的抵押物（淮安市房屋）经依法拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由被告承担。审理中，因本案起诉后，被告于2020年8月1日偿还本金1722.32元，利息1612.68元，故原告将上述第一项诉讼请求变更为：判令被告偿还原告借款本金413999.92元及利息26287.22元（利息含罚息、复利，暂计算至2020年8月21日，其后的利、罚息、复利按年利率4.41%加收50%的标准计算至实际给付之日止）。事实和理由：2017年3月16日，被告因购位于淮安市房屋与原告签订《个人购房借款/担保合同》1份，约定被告向原告借款46万元，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，罚息利率按前述约定利率基础上加收50%确定，还款方式为按月等额本金还款法，借款人如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息，并承担贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用。2017年3月22日，原被告签订抵押合同，将位于淮安市房屋抵押给原告，并办理了房屋他项权证。合同签订后，原告于2017年4月1日发放46万元贷款，但被告却未按约还款，截止2020年3月1日，被告已累计超过6个月未按时足额还款。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告桑明梁、王敏均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月16日，原告与被告桑明梁（借款人、抵押人）、王敏（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》1份，合同约定被告向原告借款46万元，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定年利率为4.41%，贷款发放后遇基准利率调整，则按调整后的基准利率确定并执行新的利率，采用按月等额本金还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的wer0参与率；利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还约定，被告以其位于淮安市信达名府2号楼2203房屋为该笔贷款向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与两被告均在合同上签名或盖章予以确认。2017年3月22日，原告与两被告签订《不动产抵押合同》1份，约定两被告以其位于淮安市信达名府2号楼2203房屋为上述贷款向原告提供抵押担保，并于2017年11月23日办理了抵押登记，原告领取了房屋他项权证，载明房屋他项权利人为本案原告。2017年4月1日，原告按约定账户向两被告放款46万元，并出具了个人借款凭证，载明贷款金额46万元，贷款期限240月，执行利率4.41%，还款方式等额本金。被告桑明梁均在借款人处签名。原告放款后，两被告自2018年11月起未足额还款至2020年3月1日，被告已累计超过6个月未足额还款。截止至2020年8月21日，两被告共欠原告借款本金413999.92元及利息26287.22元。因两被告未能依约还款，致原告委托江苏泰耀律师事务所律师代理诉讼，为此产生律师代理费21740元。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本案中，原告依据双方签订合同时中国人民银行贷款基准利率的标准确定该案合同所约定的借款执行利率为年利率4.41%。本院认为，原告与被告桑明梁、王敏签订的《个人购房借款/担保合同》及《不动产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依约放款后，被告未按约还款，合同约定的提前收回贷款条件成立，故对原告要求被告桑明梁、王敏偿还借款本金413999.92元及利息26287.22元（利息含罚息、复利，暂计算至2020年8月21日，其后的利、罚息、复利按年利率4.41%加收50%的标准计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院予以支持。另原告因本次纠纷委托江苏泰耀律师事务所律师参加本案诉讼，产生律师代理费21740元，理应由被告桑明梁、王敏依约承担。同时，依据双方合同约定，被告桑明梁、王敏自愿以其所有的淮安市房屋为该笔债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告要求对两被告提供抵押的上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，符合合同约定，本院依法亦以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桑明梁、王敏应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮安城中支行借款本金413999.92元及利息26287.22元（含罚息、复利，暂计算至2020年8月21日，其后的利、罚息、复利按年利率4.41%加收50%的标准计算至实际给付之日止），以及律师费21740元。二、原告中国工商银行股份有限公司淮安城中支行对被告桑明梁、王敏提供的抵押物即位于淮安市房屋行使抵押权，以该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8148元，由被告桑明梁、王敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨新红人民陪审员  马月红人民陪审员  袁梅珍二〇二〇年十月二十三日法官 助理  乔慧子书 记 员  梁 霄附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。