广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初11680号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：陈光明，广东佛明律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国，广东佛明律师事务所律师。被告：李秋龙，男，1987年10月15日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***********，公民身份号码440************232。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告李秋龙小额借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李国、被告李秋龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告归还借款本金75653.10元以及支付利息、罚息、违约金10591.43元（利息、罚息、违约金的计算方法：以借款本金75653.10元为基数，按月利率2%的标准自2019年9月1日起计算至实际清偿之日止，现暂计算至2020年3月31日）；2.被告立即向原告支付律师费5206元；3.被告立即向原告支付诉讼财产保全责任险费1500元；4.被告立即向原告支付融资咨询服务报酬11642.8元；5.原告在上述第一、二、三、四项诉讼请求的债权范围内，以被告提供的抵押财产（位于佛山市南海区****************产，粤房地权证佛字第0200528645号）折价、或拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；6.被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全申请费、评估鉴定费、拍卖费、执行费等）。事实和理由：一、借款情况2018年10月29日，原告与被告签订编号为“京能201810195（S）”《授信协议》。根据其中第1、2、5、7、9等条款约定，原告向被告提供100000元的循环授信额度，授信期间为36个月，自2018年10月29日至2021年10月28日，每次贷款金额、利息和费用等按具体合同的规定执行。同日，原告与被告签订编号为“京能201810195-1”《借款合同》，为上述“京能201810195（S）”《授信协议》项下具体合同。根据其中第一、二、四、九、十（二）1、5、7等条款约定，原告向被告提供100000元的贷款，贷款期限为2018年10月29日至2021年10月28日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准；贷款月利率为0.98%，还款方式为按每月的10日计息，分36次还本，乙方应于计息日还本还息。被告未能按合同约定偿还本息的，原告有权主张贷款提前到期，要求被告根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权按当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金（按次）。被告按以下顺序清偿债务：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金。原告为催收贷款本息所需支付的费用，包括公告送达费、律师费、财产保全担保费用、诉讼费等均由被告全额承担。同时，原告与被告签订《融资咨询服务协议书》，原告已经向被告提供该协议书项下的融资咨询服务，被告需向原告支付报酬16120.80元。2019年11月1日，原告向被告发放贷款100000元。二、担保情况为担保所欠债务能得到及时足额偿还，原告与被告还同时签订编号为“京能201810195-3”《最高额抵押保证合同》，约定以位于佛山市南海区****************产（粤房地权证佛字第0200528645号）作为被告在“京能201810195（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。2019年10月29日，双方办理最高额抵押登记手续。三、违约情况被告收到贷款后，仅偿还款项37572元（其中本金24346.90元、利息及服务费等13225.10元），2019年9月1日以后应还的借款本金75653.10元、融资咨询服务报酬以及相应利息至今拖欠。四、其他根据《授信协议》第13.2.1条、《借款合同》第十一条、《最高额抵押保证合同》第22条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院提起诉讼解决。原告因委托广东佛明律师事务所代理本案诉讼，支出了律师费。原告在本案申请了财产保全，支付了诉讼保全责任保险的保费，还支付了案件受理费、财产保全费等诉讼费用。综上，根据上述合同的约定，被告已构成违约，原告有权主张贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本金，并支付利息、罚息、违约金以及原告为催收贷款本息所产生的费用。对于被告提供抵押担保的房产，原告有权以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请。庭审中，原告补充陈述，明确被告拖欠本金为75651.61元。被告李秋龙辩称，确认借款事实，对原告主张的还款本息无异议，被告有意偿还欠款，并非恶意拖欠原告借款本息，但由于疫情关系经营困难，造成资金不足，暂时无法偿还，希望先偿还一部分欠款本息，希望与原告协商解决。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李秋龙没有提交证据。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东佛明律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师服务费5206元。2020年4月17日，原告通过网上银行支付律师费。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费1500元。庭审中，被告确认自2019年11月30日起没有再还款。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》、《借款借据》系原告与被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放借款，被告没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求提前收回全部借款本息并计收罚息、违约金等，是行使合同赋予的权利，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。经查，原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为0.98%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，并按当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金（按次），合约中约定的利息、罚息、违约金计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张按月利率2%即年利率24%合共计算利息、罚息和违约金，合法合理，本院予以支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失，故原告主张被告负担律师费5206元，本院予以支持。原告请求被告承担其已付的财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告李秋龙设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。关于原告以双方签订的《融资咨询服务协议书》主张被告支付融资咨询服务报酬11642.8元。原告作为贷款人有义务对借款人的贷款资格、征信状况及还款能力等进行审查评定。经查，该协议书约定原告向被告提供的融资咨询服务实为原告履行上述审查义务所必要准备，原告据此主张服务报酬缺乏事实及法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告李秋龙应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能京能201810195-1《借款合同》项下暂计至2020年3月31日的欠款本金75651.61元，并以欠款75651.61元为本金从2019年9月1日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的利息（包含罚息及违约金）予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告李秋龙应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5206元、财产保全责任保险费1500元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告李秋龙不履行上述第一至二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告李秋龙所有的位于佛山市南海区****************产[粤（2018）佛南不动产证明第0159954号]折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计1195.94元、财产保全费934.51元，合计2130.45元（原告已预交），由原告负担107.06元，被告负担2023.39元并应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用2023.39元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年六月二十九日书记员  陈 盈