广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25301号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********971K。负责人：吴文胜，行长。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：施召会，男，1980年1月25日出生，汉族，住河北省邢台市内丘县**********，公民身份号码132************431。被告：陈少珠，女，1983年1月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************443。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行与被告陈少珠、施召会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告施召会立即向原告偿还借款本金人民币247044.07元、利息4144.44元、罚息42.41元、复利41.81元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年8月12日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利，如遇贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整)；2.判令原告对被告施召会、陈少珠提供抵押的位于佛山市ccxxxxxxxxxx粤(2016)佛南不动产证明第xxxxxxxxxx在上述第1项确定的权范围内享有优先受偿权；3、判令被告陈少珠对被告施召会的上述第1项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用(案件受理费、财产保全费)由两被告承担事实和理由：(一)签约情况1、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、《共同还款责任承诺书》2016年7月8日，被告施召会、陈少珠向原告申请贷款人民币28万元用于购买房产。2016年9月16日，原告与被告施召会、陈少珠签订了合同编号为：440***********962的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告施召会向原告申请借款人民币28万元，借款期限为240个月。合同第二十六条约定，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2条约定，在借款期内，如被告出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第11.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.3条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第11.4条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第11.8条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告施召会承担。此外，被告陈少珠向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告施召会的本案债务承担共同还款责任。第2页共3页为保证原告债权的顺利实现，被告施召会、陈少珠以其名下位于佛山市南海区**************5*****为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。2、《法律文书送达地址确认函》被告施召会、陈少珠向原告出具《法律文书送达地址确认函》，确认以地址佛山市禅城区南庄镇华夏陶瓷博览城会展四环路五座10号，联系电话：137*****287作为接收相关法律文书的送达地址及联系方式。(二)贷款发放情况2016年10月17日，原告依约向被告施召会发放了28万元的贷款，贷款期限自2016年10月17日起至2036年10月16日止，还款日为每月17日，还款方式为等额本息还款法。(三)被告违约情况被告施召会在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第11.4条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。本案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告陈少珠作为本案债务的共同还款责任人以及抵押物的共同抵押人，应当为被告施召会的债务承担连带清偿责任，但其亦拒绝还款。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年11月3日，被告尚欠本金247044.07元、利息6412.68元、罚息113.61元、复利111.31元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉合同约定，贷款利率为贷款基准利率的基础上下浮15%；如被告出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，原告有权取消利率下浮，执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；本合同执行利率按基准利率调整后次年1月1日起调整。本院认为，案涉合同系原告与被告施召会的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，现被告未依约按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期,故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张取消利率下浮优惠，利率恢复为同期贷款利率标准，符合合同约定，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陈少珠自愿出具《共同还款责任承诺书》同意对本案债务承担共同还款责任，故原告要求被告陈少珠对被告施召会的本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告施召会不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告施召会应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2020年11月3日的贷款本金247044.07元、利息6412.68元、罚息113.61元、复利111.31元，及以本金从2020年11月4日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR，期间如遇贷款市场报价利率调整则相应调整)上浮50%计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算复利予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、被告陈少珠对被告施召会的上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行对被告陈少珠、施召会所有的位于佛山市南海区********************[粤(2016)佛南不动产证明第xxxxxxxxxx]享有抵押权，在被告施召会不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2534.55元、财产保全费1776.36元，合共4310.91（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年十一月十七日书记员  陈 盈