河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫9001民初3178号原告：中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司，住所地：济源市宣化东街69号。负责人：李文革，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢江帆，该公司员工。委托诉讼代理人：吴培培，该公司员工。被告：薛正好，男，1974年3月17日出生，汉族，住济源市。被告：卫少坤，男，1992年12月13日出生，汉族，住济源市。原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司（财产保险济源分公司）与被告薛正好、卫少坤保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告财产保险济源分公司的委托诉讼代理人卢江帆、吴培培，被告薛正好、卫少坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财产保险济源分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告垫付银行贷款45847.26元及欠付保费2969元（按保费829.44元/月÷31天×111天，111天系从2019年11月10日至2020年2月28日）；2、判决被告向原告支付违约金2459元（自原告向中国农业银行股份有限公司济源支行理赔当日，则以尚欠全部款项48816.26元为基数，从理赔当日起按每日0.06%计算，直至还清之日）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月10日，被告薛正好因生活消费需要，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，经原告审查接受被告投保，于2019年7月8日向被告出具了个人信用贷款保证保险单。根据中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订的个人保证保险贷款合作项目协议，2019年4月3日中国农业银行股份有限公司济源分行向被告薛正好发放贷款50000元。截止2020年2月28日，被告薛正好未按期偿还该笔贷款本息共计45847.26元。中国农业银行股份有限公司济源分行依据保险合同约定，在本笔贷款发生逾期80天（含）以上情况后，向原告提出索赔要求，原告按照协议约定，于2020年2月28日向中国农业银行股份有限公司济源分行代偿了被告薛正好贷款本息共计45847.26元。另外，按照原告与被告薛正好签订的个人信用贷款保证保险合同，被告薛正好亦未向原告缴纳自2019年11月11日至2020年2月28日期间的保费共计2969元。被告卫少坤作为担保人，应当承担相应的担保责任。原告多次向被告要求偿还其贷款和保险费用，均无果。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告薛正好辩称：贷款属实，对还款金额有异议。每月交纳保费829.44元不清楚是什么费用，每月都有年费和短信费。贷款利息较高，超出其承受范围。其贷款时已经交了3年的保险费450元。被告卫少坤辩称：其是被告薛正好的员工，当时只是签了个字，不清楚具体情况。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告薛正好提交的微信聊天记录，证明其交纳了保险费450元，但原告称该保险费与本案保证保险无关，因该证据不足以证明其与本案所涉保证保险的关联性，本院不予涉及。本院认定事实如下：被告薛正好因日常生活消费向中国农业银行股份有限公司济源分行贷款。2019年7月8日，被告薛正好在原告财产保险济源分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司济源分行，贷款金额为50000元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额55291.18元，费率为每月1.5001%，每月保险费829.44元，36个月保险费共计29859.84元。双方特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年7月9日，被告卫少坤签订承诺书及声明书，为被告薛正好的保险合同承担连带责任保证，保证范围包括但不限于应付而未付的保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用。2019年7月10日，被告薛正好向中国农业银行股份有限公司济源分行贷款50000元。借款期限36个月，从2019年7月10日至2022年7月9日，还款方式为等额本息还款，每月还款日为借款的对应日，贷款利率为6.65%，逾期利率为9.975%。贷款后，被告薛正好还款4期，2019年11月10日还款后未再还款。且原告通过中国农业银行股份有限公司济源分行代收了4期保费，每期829.44元。2020年2月28日，中国农业银行股份有限公司济源分行向原告提出书面索赔申请，要求原告按照个人信用贷款保证保险合同约定承担还款责任。同日，原告代薛正好向中国农业银行股份有限公司济源分行偿还贷款本息共计45847.26元。另，根据原告申请，本院于2020年5月28日作出（2020）豫9001民初3178号民事裁定书，查封（冻结）被告薛正好、卫少坤名下价值51249.26元以内的财产。本院认为，被告薛正好在原告财产保险济源分公司投保了个人信用贷款保证保险，双方成立保险合同关系，保单中有关权利义务的约定，系双方真实意思表示，且不违背法律规定，对双方具有约束力。被告薛正好未按约定归还贷款，且逾期达到了约定的保险人向被保险人进行理赔的天数，原告代其向中国农业银行股份有限公司济源分行偿还本息45847.26元，依据保险合同的约定，原告有权向被告薛正好追偿。原告与被告薛正好在保险单中约定每月保险费829.44元，自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告薛正好于2019年7月10日贷款，贷款清偿之日为2020年2月28日，故其应支付此期间的保费。被告薛正好已经支付4期保费，原告要求其支付剩余保费2969元，本院予以支持。原告和被告薛正好签订的保险合同约定“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。”，原告现据此要求被告自理赔当日起以全部尚欠款项48816.26元为基数，按每日0.06%计算违约金，本院予以支持。被告卫少坤为被告薛正好的保险合同提供连带责任保证，依法应对上述款项承担连带还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、被告薛正好于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司垫付款45847.26元、保费2969元及违约金（以48816.26元为基数，按日0.06%计算，从2020年2月28日计算至实际清偿之日止）；二、被告卫少坤对上述款项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1081元，减半收取计540.5元；保全费532元，均由被告薛正好、卫少坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省济源中级人民法院。审判员  王苗苗二〇二〇年七月二十二日书记员  吴小磊