上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初24995号原告平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人张朝晖。委托诉讼代理人刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人沈佳怡，上海申骏律师事务所律师。被告上海易华电子商务有限公司，住所地上海市宝山区。法定代表人蔡训强。被告蔡训强，男，1979年6月19日生，汉族，住广东省汕头市。被告林意雯，女，1987年9月26日生，汉族，住广东省汕头市。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告上海易华电子商务有限公司(以下至判决主文前简称“易华电子”)、蔡训强、林意雯金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人刘浒到庭参加诉讼,被告上海易华电子商务有限公司、蔡训强、林意雯经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告易华电子归还原告贷款本金人民币3,190,000元、截至2020年1月28日的利息32,918.14元以及自2020年1月29日至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本息3,222,918.14元为基数，按照《贷款合同》约定的逾期利率9.135%计算)；2、若被告易华电子未履行第一项付款义务，则原告有权与被告易华电子协议，以坐落于上海市宝山区长逸路XXX弄XXX号XXX室房地产折价，或者申请以拍卖、变卖方式处置该抵押物所得价款优先受偿；3、依法判定被告蔡训强、林意雯对第一项付款义务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由各被告共同承担。事实与理由：2018年1月24日，原告与被告易华电子签署《综合授信合同》，约定：原告向被告易华电子提供综合授信额度3,500,000元(循环额度)，期限为36个月，自2017年12月27日起至2020年12月27日，授信方式包括贷款。2018年1月24日，原告与被告易华电子签署《最高额抵押担保合同》，约定：为确保原告与被告易华电子合同的履行，被告易华电子愿意以其位于上海市宝山区长逸路XXX弄XXX号XXX室房地产提供最高额抵押担保，抵押担保范围为被告易华电子从2017年12月27日到2020年12月27日签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，最高额抵押担保范围包括被告易华电子主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金的最高额为3,500,000元整。该抵押已于2018年2月2日办理了抵押权登记。2018年1月24日，原告与被告蔡训强、林意雯签署《最高额保证担保合同》，约定：为保证原告与被告易华电子合同的履行，被告蔡训强、林意雯作为保证人向原告提供连带责任保证担保，抵押担保范围为被告易华电子从2017年12月27日到2020年12月27日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，最高额保证担保范围包括被告易华电子主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金的最高金额为3,500,000元整。2019年1月30日，原告与被告易华电子签署《贷款合同》，约定：被告贷款3,190,000元，贷款期限12个月，自2019年1月28日起至2020年1月28日，贷款利率为年利率6.09%；本合同采取按月付息，到期一次性还本方式。合同项下授信发生欠息、逾期构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约于2019年1月31日发放贷款319万元，贷款年利率为6.09%，到期日为2020年1月28日。但被告易华电子2019年12月28日起未及时还款，已构成违约。原告诉至法院要求被告易华电子立即清偿全部欠款及费用，被告蔡训强、林意雯承担担保责任。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《综合授信额度合同》，证明原告与被告易华电子签署《综合授信合同》，约定：原告向易华电子提供综合授信额度3,500,000元(循环额度)，期限36个月，自2017年12月27起至2020年12月27日；证据2、《贷款合同》，证明原告与被告易华电子的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；证据3、《最高额保证担保合同》，证明原告与被告蔡训强、林意雯签署《最高额保证担保合同》，约定：为保证原告与被告易华电子的贷款合同履行，被告蔡训强、林意雯作为保证人向原告提供连带责任保证担保；证据4、《最高额抵押担保合同》、《不动产登记证明》，证明原告与被告易华电子签署《最高额抵押担保合同》，约定：为保证原告与被告易华电子的贷款合同履行，被告易华电子愿意以其位于上海市宝山区长逸路XXX弄XXX号XXX室房地产提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记；证据5、小企业授信业务出账确认书、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票，证明原告已经履行了放款义务；证据6、个人贷款业务客户还款清单，证明被告易华电子的还款情况；证据7、个人贷款业务还款对账单，证明被告易华电子的欠款本息情况；证据8、被告易华电子、蔡训强、林意雯的送达地址确认书，证明被告易华电子、蔡训强、林意雯与原告确认可以向约定的地址送达法律文书。被告易华电子、蔡训强、林意雯未到庭应诉，亦未提供证据。经审理查明，2018年1月24日，原告与被告易华电子签订编号为平银(上海)授字(2017)第(SWXXXXXXXXXXXXXX)号《综合授信额度合同》，合同约定综合授信额度金额为3,500,000元(循环额度)，期限为36个月，自2017年12月27日起至2020年12月27日，综合授信额度的授信方式包括贷款。2018年1月24日，原告与被告易华电子签署《最高额抵押担保合同》，约定：为确保原告与被告易华电子贷款合同的履行，被告易华电子愿意以其位于上海市宝山区长逸路XXX弄XXX号XXX室房地产提供最高额抵押担保，抵押担保范围为被告易华电子从2017年12月27日到2020年12月27日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，最高额抵押担保范围包括债务人主合同项下全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金的最高额为3,500,000元整。利息、罚息、复利按照主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。该抵押已于2018年2月2日办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为沪(2018)宝字不动产证明第XXXXXXXX号，原告为权利人，被告易华电子为义务人，最高额抵押权限为3,500,000元，债权发生期间为2017年12月27日至2020年12月27日。2018年1月24日，原告与被告蔡训强、林意雯签署《最高额保证担保合同》，约定：为保证原告与被告易华电子合同的履行，被告蔡训强、林意雯愿作为保证人向原告提供连带责任保证担保，抵押担保范围为被告易华电子从2017年12月27日到2020年12月27日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，最高额保证担保范围包括债务人主合同项下全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金的最高额为3,500,000元整。利息、罚息、复利按照主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。2019年1月30日，原告与被告易华电子签署编号为平银(上海)贷字(2019)第(SWXXXXXXXXXXXXXX)号《贷款合同》，约定：被告易华电子贷款金额为3,190,000元，贷款期限12个月，自2019年1月28日起至2020年1月28日，贷款利率采用固定利率，年利率为6.09%，利率调整方式为按年调整；贷款用途为采购货物；贷款资金采用受托支付方式支付；本合同还款方式为净息还款法，按月付息，到期一次性还本。本合同项下授信发生欠息、逾期构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告易华电子立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告易华电子清偿全部授信本金；费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，被告易华电子未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同预定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。送达地址确认书载明被告易华电子、蔡训强、林意雯的送达地址为上海市宝山区长逸路XXX号国际工业中心2号楼718-722。另查明，原告于2019年1月31日向被告易华电子放款3,190,000元。个人贷款出账凭证显示贷款金额为3,190,000元，贷款年利率6.09%，贷款用途为采购货物，贷款期限为12个月，还款方式为净息还款，起贷日为2019年1月31日，到期日为2020年1月28日。《贷款合同》已于2020年1月28日到期，截至到期日，被告易华电子尚欠原告贷款本金3,190,000元、利息32,918.14元。本院认为，原告与被告易华电子签订的《贷款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告易华电子发放贷款，被告易华电子未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告归还贷款本金，支付利息、逾期利息。关于逾期利息，有相关合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告与被告易华电子签订的《最高额抵押担保合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，合同签订后，双方就上海市宝山区长逸路XXX弄XXX号XXX室的房产办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，被告易华电子应在抵押担保范围内承担抵押责任。原告与被告蔡训强、林意雯签订的《最高额保证担保合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，缔约双方应予履行，被告蔡训强、林意雯应对被告易华电子的贷款本金、利息、逾期利息承担连带清偿的保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告上海易华电子商务有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金3,190,000元；二、被告上海易华电子商务有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年1月28日的借款利息32,918.14元以及自2020年1月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本息3,222,918.14元为基数，按照《贷款合同》约定的逾期利率9.135%计算)。三、如被告上海易华电子商务有限公司未履行上述第一、第二项判决义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告上海易华电子商务有限公司协议，以上海市宝山区长逸路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在3,500,000元债权限额内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告上海易华电子商务有限公司继续清偿；四、被告蔡训强、林意雯对被告上海易华电子商务有限公司上述第一至第三项付款义务承担连带清偿责任，被告蔡训强、林意雯履行保证责任后，有权向被告上海易华电子商务有限公司追偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,453元，减半收取计16,226.50元，保全费5,000元，两项合计21,226.50元，由被告上海易华电子商务有限公司、蔡训强、林意雯共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆剑平二〇二〇年六月十八日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。