安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初8684号 原告：中国银行股份有限公司合肥分行，住所安徽省合肥市庐阳区长江中路**，统一社会信用代码91340100705057736J。 负责人：陈付山，该行行长。 委托诉讼代理人：李格，该行员工。 委托诉讼代理人：周超，国浩律师（合肥）事务所律师。 被告：葛蒙,男,1997年6月12日出生,汉族,住,住安徽省合肥市庐阳区/div> 原告中国银行股份有限公司合肥分行（以下简称中行合肥分行）与被告葛蒙信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行合肥分行的委托诉讼代理人李格、周超到庭参加诉讼，被告葛蒙经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行合肥分行向本院提起的诉讼请求为：1.被告葛蒙偿还原告欠款金额202140.77元（其中本金163324元、应收利息11566.35元，应收费用27250.42元）暂计算至2020年3月26日，后期数据按合约约定标准计算至款清之日止；2.请求确认原告对被告名下抵押物皖Ａ×××××号奥迪汽车（车架号为:ＬＦＶ3Ａ28Ｗ1Ｊ3669319）在设定的抵押权范围内,享有拍卖、变卖、折价优先受偿的权利;3.被告葛蒙承担原告为实现上述债权所支付的律师费2000元;4.本案诉讼费用由被告葛蒙承担。事实和理由如下：2018年3月29日,葛蒙在原告下属支行即中国银行股份有限公司肥东支行签署了《信用卡申请表》【该表背面系信用卡领用合约（2017年版）、信用卡费率表】,并承诺遵守领用合约的各项规则。2018年3月27日，葛蒙与中行合肥分行签订了《信用卡补充协议书》。4月1日，葛蒙与中行合肥分行另一支行即中国银行股份有限公司北城支行又签署了《信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类》（下称信用卡分期付款合同）,葛蒙向中行合肥分行申领信用卡（卡号:62×××75）,并办理了21万元36期的汽车专向分期付款业务,用于购买汽车。为担保该笔债务,葛蒙将其名下奥迪轿车（车架号为:ＬＦＶ3Ａ28Ｗ1Ｊ3669319）为原告办理了抵押登记手续。 上述《信用卡分期付款合同》第三条、第六条、第十条及《信用卡汽车专向分期付款通用条款》约定的主要内容为:1.该分期业务的本金还款采用“月均等额、取整入账、免息还款”方式、手续费为总分期额度的12%,由被告按月分期支付;2.如被告在每期还款日前全数提额账户所有欠款的,原告免收被告非现金交易透支利息,否则,被告还应按照相关规定(信用卡领用合约)支付利息及滞纳金,并由被告全额承担原告因此产生的一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等);3.在被告出现违约还款情形时,原告有权宣布被告合同项下全部欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)提前到期;4.在主债权到期(包括被宣布提前到期)被告未予清偿的,原告有权实现抵押权。又根据《信用卡领用合约(2017年版)》第三条约定,若被告出现逾期等违约行为时,将以应还金额的5%承担违约金,同时原告按照被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利,日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%),上下限额如有变动,按中国人民银行有关规定执行;起息日以透支交易记账日为准。被告于2019年1月起逾期,经原告多次催收仍未归还。截至2020年3月26日,葛蒙拖欠中行合肥分行本金163324.00元、应收利息11566.35元、应收费用27250.42元,合计人民币202140.77元。故中行合肥分行诉至本院，望判如所请。 被告葛蒙未到庭参加诉讼，亦未提供证据。 本院经审理查明: 原告中行合肥分行围绕诉讼请求依法提交证据：1.《中国银行信用卡个人申请表》(含《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》)、《信用卡补充协议》各一份，证明葛蒙于2018年3月29日提交《中国银行股份信用卡个人申请表》，承诺遵守领用合约的各项规则的事实；2.双方于2018年4月1日签署的《信用卡汽车专向分期付款合同(本车抵押类)》以及《中国银行信用卡汽车专项分期付款抵押合同》及机动车登记证书各一份，证明目的：（1）被告透支额度及还款方式、抵押方式。原告与被告约定的信用卡分期业务费用标准、逾期后违约金计算标准、逾期后利息计算标准、逾期后剩余本金及手续费提前到期的约定。(2)为便于被告及时收到人民法院的诉讼文书,被告确认了诉讼文书送达地址。（3）证明原告对被告名下奥迪轿车(车架号为:LFV3A28W1J3669319)在设定的抵押权范围内,享有拍卖、变卖、折价优先受偿的权利。 3.案涉信用卡的《信用卡流水》、《信用卡对账单》、《信用卡电子账单》及《信用卡欠款说明》各一份，证明目的:证明葛蒙使用信用卡进行分期交易的相关情况，其自2019年1月开始连续逾期，逾期还款发生后剩余本金163324元、利息11566.35元、应收费用27250.42元等事实。4.原告与律师事务所签《委托代理合同》(含增值税发票、进账单)一份，证明目的:证明原告为实现自己的债权与国浩律师(合肥)事务所签订委托代理合同,并支付律师费2000元等事实。 本院经审查，对原告提供的证据真实性和关联性均予以确认，并在卷佐证，对原告诉称的事实予以认定。 另查明，截至2020年3月26日，葛蒙拖欠中行合肥分行已出账单欠款金额123745.25元，其中本金93328元、应收利息11566.35元、应收费用18850.9元（含违约金7651.54元）；未出账12期本金69996元、未出账12期分期费用8399.52元。合计欠款金额累计202140.77元，其中本金163324元、应收利息11566.35元、应收费用27250.42元（其中违约金7651.54元、分期手续费19598.88元）。 还查明，原告中行合肥分行为本案诉讼实际支出律师代理费2000元。 本院认为，葛蒙向中行合肥分行申请领用信用卡，透支使用163324元，但未能按双方约定分期足额偿还透支本金及手续费，构成违约，应当承担相应的违约责任。被告葛蒙收到传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权、质证权。被告葛蒙用透支款项购买了车辆，但未能按约还款，故中行合肥分行有权依约宣布合同项下的全部欠款提前到期，主张一次性清偿已出账未归还透支本金以及未出账透支本金共计163324元。中行合肥分行主张的利息实际为信用卡领用合约中规定的复利，因有合同依据，且计算标准不违反法律规定，本院予以支持。分期手续费应当自被告葛蒙20**年1月逾期支付至未出账款项宣布提前到期之日，即原告主张的2020年3月26日，此后不存在分期付款，故无需支付分期手续费，根据双方约定每月700元标准计算，拖欠的15期手续费为10500元。因原告主张的违约金，根据分期账单的特点，每月最低还款额就是每月分期还款的透支本金加手续费的总额，违约金按每月账单额的5%计收，远远超过法律规定的最高限额，鉴于分期手续费及复利的计收足以弥补原告的损失，故本院对原告主张的违约金不予支持。关于律师费的主张，领用合约有明确约定，且原告已实际支出，故本院予以支持。另，葛蒙提供的抵押车辆已办理抵押登记，应依照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期抵押合同》约定在担保债权范围内承担抵押担保责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告葛蒙于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司合肥分行信用卡透支本金163324元、分期手续费10500元、利息11566.35元（利息暂计算至2020年3月26日，之后以拖欠的全部本金为基数，按照每日万分之五的标准顺延计算至本金全部清偿之日止）； 二、被告葛蒙于本判决书生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司合肥分行支付律师代理费2000元； 三、若被告葛蒙未能按上述第一、二项规定期限履行付款义务，则原告中国银行股份有限公司合肥分行有权对被告葛蒙名下的奥迪小型普通轿车（车牌号：皖Ａ×××××，车架号：ＬＦＶ3Ａ28Ｗ1Ｊ3669319）拍卖、变卖或折价所得款项在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 四、驳回原告中国银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取计2181元，由原告中国银行股份有限公司合肥分行负担181元，由被告葛蒙负担2000元。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  于璞 二〇二〇年十月二十九日 书记员  陶靓 附：本判决适用法律条文 1．《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。