广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初20081号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成。委托代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。委托代理人：陈子聪，广东禅都律师事务所实习律师。被告：范娇，女，1990年10月13日出生，汉族，住四川省西充县************，公民身份号码511************140。被告：佛山铂晟置业有限公司，住所地佛山市禅城区*************之五，统一社会信用代码：914********1598318。法定代表人：杜某1。委托诉讼代理人：江秋榕，系委托人单位员工。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行诉被告佛山铂晟置业有限公司（以下简称铂晟公司）、范娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人周杜棋、陈子聪、被告铂晟公司的委托代理人江秋榕到庭参加了诉讼，被告范娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告范娇立即向原告偿还借款本金人民币166250.05元、利息3479.62元、罚息79.86元、复利44.2元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年7月10日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利；如遇基准利率调整，罚息利率自调整之日起调整)。以上合计共169853.73元。二、请求判令被告佛山铂晟置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、请求判令原告对被告范娇提供的抵押物(即被告范娇名下位于广东省佛山市禅城区***********的房产)经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；四、判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告于2018年6月28日与被告铂晟公司签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》(合同编号：449**********587)，约定铂晟公司为案涉房屋所在项目下原告发放的个人商用房贷款提供阶段性连带责任保证，保证责任自原告发放借款之日起至购房者取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止；铂晟公司不再逐笔在《个人购房担保借款合同》上签章。原告于2018年11月12日与被告范娇签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********415)，约定被告范娇向原告借款人民币190000元。截止至2020年7月10日，被告范娇尚欠原告本金166250.05元、利息3479.62元、罚息79.86元、复利44.2元，其中采取浮动利率，利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；采取等本递减的还款方式；每月的借款发放对应日为被告还款日。如被告范娇逾期还款，原告有权以未按时归还的借款本金为基数在原贷款利率水平上加收50%计收罚息，逾期期间，罚息利率自基准利率调整之日起调整。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告范娇以位于广东省佛山市禅城区***********的房为上述借款提供抵押担保，不动产登记证明号：粤(2018)佛禅不动产证明第0050213号，原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。涉案房产至今尚未办妥房地产权利证书及正式抵押登记手续，被告佛山铂晟置业有限公司依法应当对本案债务承担连带清偿责任。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。综上所述，原告为保障自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。诉讼中，原告补充称，截止到2020年9月25日，被告尚欠借款本金166250.05元、利息5169元、罚息229.02元、复利125.81元。被告范娇未作答辩，也没有提交证据。被告铂晟公司辩称，被告范娇未能办理产权证，所以被告范娇的自身权利，我司不存在过错，根据物权法相关规定，抵押权至办理登记方能生效，本案中原告与被告以未能就抵押权办理相关登记，原告无优先受偿权，即便法院认为被告应承担连带清偿责任也应该在判项中列明铂晟公司对被告范娇享有追偿的权利。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后认为，原告提供的证据材料真实可靠，来源合法，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，被告自2020年4月10日起逾期未按约定还款。原告起诉后，本院按当事人约定的收件地址和联系方式，以特快专递的方式向被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2020年8月24日被退回，本院依当事人的约定视为送达。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年8月24日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年9月25日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。涉讼贷款抵押物已办理了预告抵押登记，虽未办理正式抵押登记，但抵押权已依法设立，故原告对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告铂晟公司承诺为原告向合作项目的购房人发放的个人商用房贷提供连带责任保证担保，保证责任自原告向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。本案中，至庭审终结时止，尚未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，故被告铂晟公司应对范娇的上述债务承担连带责任，在履行完毕上述连带责任后，被告铂晟公司依法享有对范娇的追偿权。被告范娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告范娇应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金166250.05元及暂计至2020年9月25日的利息5169元、罚息229.02元、复利125.81元（自2020年9月26日起，分别以所欠本金166250.05元、利息5169元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告佛山铂晟置业有限公司、范娇所有的位于广东省佛山市禅城区***********的不动产【不动产登记证明号：粤(2018)佛禅不动产证明第0050213*】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；三、被告佛山铂晟置业有限公司对范娇的上述债务承担连带清偿责任，并在清偿完毕后依法对范娇享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1848.54元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费1369.27元，合计3217.81元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年十月二十三日书记员  伦健安