河南省太康县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1627民初4151号原告王永，男，1988年6月17日出生，汉族，住太康县。委托诉讼代理人李潇，河南英协律师事务所律师。被告太平人寿保险股份有限公司河南分公司。统一社会信用代码914100007507372558。住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路**楷林商务中心********。负责人董义堂，该公司总经理。委托诉讼代理人肖爱丽，该公司员工。委托诉讼代理人李可玲，河南瀛宋律师事务所律师。原告王永与被告太平人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称太平保险河南公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王永及其委托诉讼代理人李潇、被告太平保险河南公司委托诉讼代理人李可玲、肖爱丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王永向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告赔偿原告各项损失共计239284.5元。2、请求贵院依法判令被告继续履行编号为007215640384008的保险合同；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年6月23日，原告在被告处购买“××保险”、“太平真爱健康2019医疗保险计划1和计划5”和“太平超e保2019医疗保险”等人寿保险，并按要求向被告支付了保险费用。因原告患××，花费了巨额的医疗费用，致使家庭困难。在原告向被告要求理赔时，被告以各种理由拒不向原告支付保险条款中约定的保险金额。为维护原告的合法权益，特向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判如所请。被告太平保险河南公司辩称，原告在投保前就已经体重过重，血红蛋白偏高、肝功能异常等情形，但投保时却没向被告如实告知，足以影响被告决定是否同意承保，被告已经依法解除了双方之间签订的保险合同。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，被告对保险合同解除前发生的保险事故依法不应承担任何保险责任。因此，原告诉讼请求依法不能成立。综上，请求依法查明事实，驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2019年6月23日原告在被告处投保××保险，基本保险金额20万元，交付期限20年，每年交纳保费8140元，双方约定交付保险费日为合同期间的每年6月24日。保险期间从2019年6月24日0时开始计算。原告同时投保有太平真爱健康2019年医疗保险计划1和计划5、太平超e保2019医疗保险，保险期间均为1年，该三份保险在保险合同期满日前被告根据被保险人的健康状况、职业工种状况进行审核，并根据审核结果做出是否同意续保本合同的决定。如果同意被保险人续保，且未收到被保险人停止续保的申请，保险公司将自动办理相关续保手续。××保险被告太平财险河南公司承担的保险责任为：在本合同保险期间内且本合同有效，被告按照下列约定承担给付相应保险金的责任。一、××保险金，（一）、××保险金，1、被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外事故以外的原因导致被保险人经医院初次确诊患上一种或多种本合同第三十三条所定义的××，被告按本合同的基本保险金额给付××保险金，且以一次为限。被告给付××保险金后，本合同的现金价值降为零，同时被告将豁免本合同在××确诊日后的首个保险费约定支付日至交费期满之间本合同剩余的各期保险费，××确诊日之前所欠的保险费及利息。××确诊之日起，被告不再承担给付特定疾病保险金的责任。其中合同第二十四条约定，原告因故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，被告不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。××包括100种，其中有恶性肿瘤等。太平真爱健康2019年医疗保险计划1和计划5双方约定基本保险金额为计划1住院费用疾病医疗保险金5000元，计划5住院津贴保险金50元。保险责任为：一、住院费用、住院费用医疗保险金险人因意外伤害事故或等待期后因疾病经医院诊断必须住院治疗，对被保险人每次住院实际发生的住院医疗费用按以下约定给付住院费用医疗保险金。如果被保险人在申请住院医疗保险金之前已经通过公费医疗、社会医疗保险或其他医疗保险取得医疗费用的补偿，保险公司对被保险人实际发生的住院医疗费用扣除取得的补偿后剩余部分按90%给付。在同一保单年度内累计所承担的住院费用医疗保险金给付责任，最高以本项责任的基本保险金额为限。二、住院津贴、住院津贴保险金险人因意外伤害事故或等待期后因疾病经医院诊断必须住院治疗，保险公司对被保险人在保险期间内的每次住院按以下方式给付住院津贴保险金，住院津贴保险金=（实际住院天数-3）×本项责任的基本保险金额。在同一保单年度内，如果被保险人因同一原因间歇性入住医院，前次出院和后次入院日期间隔未达90日，则按同一住院原因给付。同一住院原因给付最高以90日为限。另原告在被告太平保险河南公司投保的太平超e保2019医疗保险，保险金额为：本合同所提供的保障对应的一般医疗年限额、××医疗年限额、××住院津贴日额在本合同保险利益表上载明，××住院津贴年限额=180日×××住院津贴日额。本合同的保险金额等于一般医疗年限额、××医疗年限额、××住院津贴年限额三者之和。保险责任：在本合同保险期间内且本合同有效，保险公司对被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病在本合同指定医院内发生的符合通常惯例且医学必须的医疗费用，按照下列约定承担给付相应保险金的责任。一、一般医疗保险金，住院医疗，住院医疗费用因意外伤害事故或等待期后因疾病经医院诊断必须住院治疗，保险公司对被保险人每次实际发生的住院医疗费用按约定的给付方式给付一般医疗保险金。住院医疗费用具体包括床位费、医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费、膳食费、救护车费。在同一保单年度内，本合同的累计免赔额以本合同保险利益表上载明的一般医疗年免赔额为限。年免赔额是指一个保单年度内对应的免赔额，即被保险人自行承担，本合同不予赔偿的部分。在社会医疗保险或公费医疗报销部分，不能记入年免赔额，在其它商业保险已报销部分以及个人自负部分，只要符合本合同给付条件的，均可以记入年免赔额。二、××医疗保险金，××住院治疗费用，如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同第二十六条所定义的××，经医院诊断必须住院治疗，××医疗保险金。××住院医疗费用具体包括床位费、医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费、膳食费、救护车费。被保险人因罹患一种或多种本合同第二十六条所定义的××接受医院治疗的，保险公司首先按照第一项的约定给付一般医疗保险金。当累计给付金额达到一般医疗保险金年限额后，××医疗保险金的责任。三、××住院津贴日额。如果被保险人投保是有社会医疗保险或公费医疗，但没有通过社会医疗保险或公费医疗费用补偿，保险公司按符合条款约定的医疗费用扣除取得的补偿和免赔额后的剩余部分按60%的给付比例进行给付。保险利益表：一般医疗年免赔额为1万元，一般医疗年限额、××医疗年限额均为200万元。有社会医疗保险或公费医疗但未先行给付，给付比例为60%；在其他情况下，给付比例为100%。××住院津贴日额300元。另查明原告于2020年6月10日入住河南省肿瘤医院，诊断为甲状腺（双侧叶）乳头状癌，浸及周围软组织，经治疗于2020年6月22日出院，共计花去医疗费43842.02元，城乡基本医疗补偿17306元，××保险补偿280.52元，原告个人支付26255.5元。2020年6月24日被告又扣除原告保险费8979元。2018年8月原告预应聘太平财产保险柘城支公司，太平财产保险柘城支公司要求进行健康体检，原告到柘城县中医院体检中心进行体检，体检后太平财产保险柘城支公司通知原告上班，现被告提交原告的体检报告复印件以证明原告知道自己体重过重、血红蛋白偏高、肝功能异常，在投保时没有如实告知，进行拒赔并在原告理赔时通知原告解除合同。被告认为原件在太平财产保险柘城支公司存放。上述事实有病历、保险单、银行流水等在卷佐证。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险公司享有的合同解除权是投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务。本案的争议焦点主要是王永在投保时是否知道自己的血红蛋白偏高、肝功能异常，是否存在投保时不如实告知的情形？被告认为原告不如实告知的依据是原告的体检报告，因原告的体检报告是原告入职时的体检，原件不在原告处，原告的血红蛋白偏高、肝功能异常均是血液的检查结果，后来原告又顺利入职太平财险柘城公司，对原告是否知情，被告所举证据不充分，不能证明原告故意或者重大过失未履行如实告知义务。故对被告认为原告不如实履行告知义务，本院不予采信，被告主张的保险合同解除，不予采纳。被告应依据双方签订的保险合同约定义务全面履行自己的义务，及向原告支付保险金。现原告2020年6月10日被河南省肿瘤医院确诊为××，依据保险合同的约定，被告应向原告支付××保险的保险金20万元并同时豁免2020年6月10日以后至交付期满之间的各期保险费。故被告已经扣除原告的保险费8979元，应退还8140元，剩余费用为太平真爱健康2019年医疗保险计划1和计划5，太平超e保2019医疗保险的费用，不予退还。原告要求的个人支付医疗费用26255.5元及住院津贴费用4050元，依据双方签订的太平真爱健康2019年医疗保险计划1和计划5、太平超e保2019医疗保险的保险合同，被告应支付医疗费用21255.5元及住院津贴费用4050元。原告其他所诉无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十五条、第十六条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、原告王永与被告太平人寿保险股份有限公司河南分公司继续履行合同编号为007215640384008的保险合同。二、被告太平人寿保险股份有限公司河南分公司退还原告王永××保险费用8140元。三、被告太平人寿保险股份有限公司河南分公司支付给原告王永保险金225305.5元。四、驳回原告王永其他的诉讼请求。上述判决二、三项于本判决生效之日起10日支付完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2445元，由被告太平人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  李翠平二〇二〇年九月二十八日书记员  郑志中