湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初1747号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉南路一段439号。 法定代表人：胡善良。 委托诉讼代理人：胡剑波，女，汉族，1976年10月17日出生，住长沙市开福区，特别授权。 委托诉讼代理人：武少华，湖南吟正律师事务所律师，一般代理。 被告：邓铁平，男，汉族，1962年11月18日出生，住湖南省望城区。 被告：任秀兰，女，汉族，1964年11月21日出生，住湖南省望城区。 原告长沙农村商业银行股份有限公司与被告邓铁平、任秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人武少华，被告邓铁平到庭参加诉讼，被告任秀兰经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告长沙农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求判决两被告偿还借款本金人民币696.5万元整及至实际清偿日止的全部利息、罚息（利息暂算至2020年3月31日止为3401496.047元，后期利息根据合同约定计算至实际清偿日止）；2．判决原告对邓铁平提供的抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3．本案诉讼费、公告费、保全费、保全担保费、律师费等费用由两被告承担。事实和理由：2014年7月11日，湖南望城农村商业银行股份有限公司（现更名为长沙农村商业银行股份有限公司）乔口支行（以下简称乔口支行）与邓铁平签订了编号：-1801042600-2014-00000219的《个人贷款合同》，合同约定：乔口支行贷款人民币700万元给邓铁平，贷款期限为12个月，从2014年7月11日起至2015年7月10日止，合同约定利率为月利率8.25‰。合同签订后乔口支行即时履行了发放贷款的义务。2015年7月10日，乔口支行与邓铁平签订了编号（1801042600）借展字［2015］第00000155号的《借款展期协议》，合同约定：乔口支行同意将编号为-1801042600-2014-00000219的《个人贷款合同》项下的对邓铁平的借款由2015年7月10日展期至2015年12月10日，展期期间约定利率为月利率7.6563‰。2015年12月1日，乔口支行与邓铁平签订了编号：Ｎｏ2014260的《最高额抵押权合同》，合同约定：自2011年3月28日起至2019年3月28日止，邓铁平以其名下位于长沙市岳麓区为最高债权额100万元设定抵押。同日，乔口支行又与邓铁平签订编号：Ｎｏ2014257的《最高额抵押权合同》，邓铁平以其名下同样位于长沙市岳麓区为最高债权额600万元设定抵押。2014年6月19日与2015年6月28日，邓铁平与任秀兰两次联名签署了《共同借款人承诺书》。二被告共同承诺邓铁平在乔口支行所借贷款而形成的债务是二被告的共同债务。截至目前，被告尚未向原告归还贷款本息。为维护自身合法权益，原告依法向贵院提起诉讼，请求贵院秉公办理。 被告邓铁平辩称，希望减免罚息，还款时间稍微延长，借款本金无异议。 被告任秀兰未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。 经审理查明，邓铁平与任秀兰系夫妻关系。2011年3月28日，邓铁平与湖南望城农村合作银行乔口支行（以下简称望城农合乔口支行）签订《最高额借款合同》，编号长农信乔2011最借字（1251）第（0328001）号，约定自2011年3月28日至2016年3月28日，由望城农合乔口支行在最高额7000000元范围内向邓铁平发放贷款。同日，双方还签订了编号为00004943、00004942的《最高额抵押权合同》，以邓铁平名下坐落在岳麓区的房屋分别就最高主债权6000000元、1000000元提供抵押担保，抵押担保主债权期间自2011年3月28日至2016年3月28日。 2014年6月19日，邓铁平和任秀兰向望城农合乔口支行出具《共同借款人承诺书》，约定由邓铁平作为代表人向望城农合乔口支行借款7000000元，借款12个月，并约定对借款承担连带清偿责任，任秀兰承诺对代表人邓铁平所签订的借款合同、担保合同系共同借款人真实意思表示，代表人签订的还款协议包括贷款展期等具有同等效力，无需另行承诺。 2014年7月11日，邓铁平与望城农合乔口支行签订《个人贷款合同》（编号：-1801042600-2014-00000219），约定借款金额7000000元，借款期限12个月，借款用于工程周转，借款固定月利率8.25‰，逾期罚息利率在原借款利率上加收30%。按月结息到期一次性还本，并约定该合同系上述最高额借款合同项下的借款合同，为抵押担保贷款，担保合同编号为00004943、00004942，担保人系邓铁平。双方还就其他事项进行了约定。合同末页望城农合乔口支行在贷款人处盖章，其负责人周宏政在负责人处盖签名章，邓铁平在借款人处签名捺印。 为确保上述借款合同的切实履行，2015年12月1日，邓铁平与望城农合乔口支行签订《最高额抵押权合同》（编号Ｎｏ2014260），约定抵押担保范围为主合同中约定的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，最高担保债权额为1000000元，抵押物为邓铁平名下坐落于岳麓区的房屋（权证号70××00），并办理了抵押登记手续（权证号：房他证岳麓字第××号）。此外，邓铁平还与望城农合乔口支行签订《最高额抵押权合同》（编号Ｎｏ2014257），约定抵押担保范围为主合同中约定的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，最高担保债权额为6000000元，抵押物为邓铁平名下坐落于岳麓区的房屋（权证号70××01），并办理了抵押登记（权证号：房他证岳麓字第××号）。 2015年6月28日，邓铁平和任秀兰再次向望城农合乔口支行出具《共同借款人承诺书》，承诺书的内容与2014年6月19日一致。同日，邓铁平和任秀兰向望城农合乔口支行出具《抵（质）押承诺书》、《承诺书》，承诺确认的抵押物及担保数额与上述编号Ｎｏ2014257、Ｎｏ70××00的《最高额抵押权合同》中确定的一致。 2015年7月10日，上述7000000元借款到期，邓铁平与望城农合乔口支行签订《借款展期协议》（编号：1801042600借展字［2015］第00000155号），约定将该借款展期，并由担保人继续提供担保。展期后借款到期日为2015年12月10日，展期内借款月利率调整为7.6563‰。并约定借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。展期协议还约定了其他内容。协议末页望城农合乔口支行在贷款人处盖章，其负责人周宏政在经办人处盖签名章，邓铁平在借款人、担保人处签名捺印。 2016年7月28日，案涉700万元借款展期到期后，邓铁平向望城农合乔口支行出具《借款分期偿还协议》，约定借款展期逾期利率按9.9532‰计算。因邓铁平未能及时归还借款本息，2017年6月7日，长沙农村商业银行股份有限公司乔口支行向邓铁平发出《催收贷款本息通知书》，邓铁平在该通知书上签字。截至起诉之日，邓铁平已偿还案涉借款本金35000元。 还查明，2016年9月6日，中国银监会湖南监管局的湘银监复［2016］231号文件，同意长沙农村商业银行股份有限公司及其辖内168个分支机构开业，该行开业同时，湖南望城农村商业银行股份有限公司等在内的银行及其所辖分支机构自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 以上事实，有原告提交的证据及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，依法订立的合同受法律保护，当事人应严格按照合同约定全面履行自己的义务。根据中国银监会湖南监管局的湘银监复［2016］231号文件，望城农合乔口支行的债权债务已经由长沙农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接，故长沙农村商业银行股份有限公司系本案的合法诉讼主体。邓铁平与望城农合乔口支行签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款合同》、《借款展期协议》、《借款分期偿还协议》以及两被告出具的《共同借款承诺书》、《抵（质）押承诺书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自义务。 关于借款人邓铁平的义务。上述借款合同签订后，望城农合乔口支行依约发放了贷款，邓铁平应按合同约定履行按期偿还借款本息的义务，逾期未归还应按照约定支付逾期利息。本案中，根据借贷双方签订的一系列合同，案涉7000000元的借款期间为2014年7月11日至2015年7月10日，借款期内借款月利率为8.52‰，借款展期期间为2015年7月11日至2015年12月10日，展期期间借款月利率为7.6563‰，借款展期逾期后月利率为9.9532‰。原告在诉请中自愿将借款起息日自2016年3月20日开始计算，借款期限内利息按月利率7.6563‰计算，逾期利率按9.9532‰计算，系其对自身权利的处分，本院予以认可。庭审中，借贷双方一致确认借款本金为7000000元、已偿还借款本金35000元，故尚欠借款本金为6965000元，自2016年3月20日起暂计算至2020年3月31日止，借款期限内利息为2616535.4208元（6965000＊7.6563‰/30天＊1472天），逾期罚息为784960.62624元（6965000＊7.6563‰＊30%/30天＊1472天），利息及罚息合计3401496.047元。 关于任秀兰的共同还款义务。任秀兰自愿对邓铁平与望城农合乔口支行的7000000元的贷款作为共同借款人向望城农合乔口支行出具《共同借款人承诺书》，承诺其自愿对该借款承担连带清偿责任。故原告主张任秀兰共同偿还尚欠借款本息的诉求，本院予以支持。 关于邓铁平的抵押担保责任。根据邓铁平与望城农合乔口支行签订的编号Ｎｏ2014260、Ｎｏ2014257的《最高额抵押权合同》，邓铁平自愿以其名下坐落于岳麓区的房屋分别为其与望城农合乔口支行自2011年3月28日至2019年3月28日发生的借款提供最高额抵押担保，担保债权最高额分别为1000000元、6000000元，并分别办理了他项权抵押登记。而案涉7000000元的借款发生在最高额抵押担保期间，任秀兰与邓铁平共同向望城农合乔口支行出具《承诺书》同意上述担保事项，故根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，现债务人邓铁平未能履行到期债务，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产予以优先受偿。故原告请求对邓铁平提供的抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款在所担保的债权范围内优先受偿，本院予以支持。 关于原告诉请的除诉讼费、保全费外的公告费、律师费、保全担保费等费用，因其未向本院提交证据证实费用已实际发生，故本院不予支持。被告任秀兰经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证和辩论的权利，相应诉讼风险由其自行承担。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓铁平、任秀兰于本判决生效后十日内共同偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司借款本金6965000元及利息3401496.047元（后续利息以未归还借款本金为基数，自2020年4月1日按依合同约定逾期月利率的标准继续计算至实际清偿之日止）； 二、原告长沙农村商业银行股份有限公司有权就上述债权对被告邓铁平名下坐落于岳麓区房屋（权证号70××00）的折价或者拍卖、变卖所得价款在1000000元的债权本息范围内优先受偿； 三、原告长沙农村商业银行股份有限公司有权就上述债权对被告邓铁平名下坐落于岳麓区房屋（权证号75××01）的折价或者拍卖、变卖所得价款在6000000元的债权本息范围内优先受偿。 四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费83998元，因适用简易程序减半收取实计41999元、保全费5000元，共计46999元，由被告邓铁平和任秀兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  李基强 二〇二〇年八月六日 代理书记员  彭玉琦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。