广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初31594号原告：宁波银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区。负责人：张群，行长。委托诉讼代理人：路锋，系公司员工。委托诉讼代理人：王艺霏，系公司员工。被告：梁文武，男，汉族。被告：梁贤超，男，汉族。原告宁波银行股份有限公司深圳分行与被告梁文武、梁贤超金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王艺霏、被告梁贤超到庭参加诉讼。被告梁文武经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告梁文武立即向原告偿还贷款本金300万元及至贷款全部还清之日止的利息、罚息和复利（暂计至2020年9月8日利息为372870.53元，利息复利为22157.85元，之后的罚息以未还本金为基数，之后的利息复利以未还利息372870.53元为基数，之后的罚息复利以未还罚息为基数，均按年利率9.75%计算至贷款全部还清之日止）；2.原告对处置被告梁文武、被告梁贤超提供的抵押物（深圳市龙岗区，房地产证号：深房地字第**）所得的款项享有优先受偿权；3.被告梁贤超对被告梁文武的前述全部债务承担连带清偿责任；4.被告梁文武、被告梁贤超连带承担本案一切诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。被告梁文武未答辩，未提交证据，开庭时缺席。被告梁贤超辩称，无异议。案件相关情况2017年10月31日，原告与被告梁文武签订《个人最高额借款合同》约定：原告给予被告梁文武最高贷款限额300万元，业务发生期间自本合同签订之日起至2022年10月26日止，在上述业务发生期间内及最高贷款限额内，原告根据被告梁文武的申请一次或分次发放贷款，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）记载为准；被告梁文武未按时归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用；贷款到期（含被宣布提前到期），被告梁文武未依约偿还贷款本金的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之五十的罚息，对被告梁文武应付未付利息，原告有权向被告梁文武计收复利，对被告梁文武在贷款期内应付未付利息按本合同约定利率和结息方式计收复利，对被告梁文武贷款逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。2017年10月31日，原告与被告梁文武、被告梁贤超签订《最高额抵押合同》约定：被告梁文武（50%份额）、被告梁贤超（50%份额）共有的位于深圳市龙岗区（房房地产证号：深房地字第**抵押给原告，自愿为原告在2017年10月26日起至2022年10月26日止的业务发生期间内，为被告梁文武办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额4389120元的所有债权提供最高额抵押担保；担保范围包括债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，被告梁文武、被告梁贤超亦自愿承担担保责任。2017年11月2日，涉案房产依法办理了抵押登记。2017年10月31日，原告与被告梁贤超签订了一份《最高额保证合同》约定：被告梁贤超自愿为原告在2017年10月26日起至2022年10月26曰止的业务发生期间内，为被告梁文武办理的各项授信业务，所实际形成的不超过最高债权限额300万元的所有债权提供连带责任保证担保；担保范围包括债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，被告梁贤超也自愿承担连带保证责任。2017年11月7日，原告向被告梁文武发放贷款300万元，到期日为2020年11月7日，年利率为6.5%，逾期年利率为9.75%，固定利率，每月20日结息，付息日为结息日下一日历日，借款到期归还本息，且利随本清。原告陈述，贷款发放后，被告梁文武未能依约偿还贷款，从2018年10月21日起开始欠息。暂计至2020年9月8日，被告尚欠原告贷款本金300万元、利息372870.53元、利息复利22157.85元。另查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。判决结果本院认为：涉案《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。被告梁文武经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告梁文武偿还金额的主张，被告梁文武未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告梁文武偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。被告梁贤超作为被告梁文武的连带责任保证人，其应对主合同项下被告梁文武所负债务向原告承担连带清偿责任。经核算，原告主张的未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息的计算基数、计算方式正确。关于复利，原告应以到期未偿还的期内正常利息为基数计收复利，原告主张的复利的计算基数包含了罚息，本院仅支持以期内正常利息为基数计算的复利，超出部分，本院不予支持。被告梁文武已就其名下房产办理抵押登记，原告的抵押权已依法设立；原告对抵押物享有抵押权，有权就涉案债务依法处分抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁文武应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金300万元、利息372870.53元、复利22157.85元（利息、复利暂计至2020年9月8日，此后的罚息以未偿还本金为基数、复利以未偿还利息为基数，按照年利率9.75%计至清偿之日止）；二、原告宁波银行股份有限公司深圳分行对依法处分被告梁文武、梁贤超名下位于广东省深圳市龙岗区（房地房地产证号：深房地字第**产的所得价款在上述债权的范围内优先受偿，不足部分由被告梁文武继续清偿；三、被告梁贤超对原告宁波银行股份有限公司深圳分行处分上述抵押房产所得价款不足清偿部分，对被告梁文武的债务承担连带保证责任；四、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33392.17元（已由原告预交），减半收取计16696.09元；保全费5000元（已由原告预交），均由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 刘 影二〇二〇年十月十二日书记员 王浩杰