天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0110民初1607号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208,住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：肖品，国浩律师（天津）律师事务所律师。被告：王天宝，男，1991年8月23日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告王天宝财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。平安保险公司的委托诉讼代理人肖品到庭参加诉讼，王天宝经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令王天宝向平安保险公司支付理赔款共计43239.06元（包括本金42341.88元、利息831.29元、逾期罚息65.89元）；2.判令王天宝向平安保险公司支付保费3145元；3.判令王天宝向平安保险公司支付违约金29964.67元（违约金以保险理赔款43239.06元为基数，自2017年11月4日起按照每日1‰利率的标准暂计至2019年9月29日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案律师费和诉讼费用由王天宝承担。诉讼过程中，平安保险公司变更第3项诉讼请求为：判令王天宝以保险理赔款28213.07元为基数，按照每日1‰利率的标准向平安保险公司支付自2017年11月4日起至款项还清之日止的违约金。事实和理由：2017年1月16日，王天宝与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安公司”）签署《借款合同》，约定王天宝向金安公司借款50000元，月利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限36个月（自2017年1月16日至2020年1月16日），还款方式为等额还本付息。同时，王天宝（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保个人贷款保证保险，以民生银行及其指定受让人和金安公司为被保险人，与平安保险公司签署保单号为1039401260000473××××的《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.7%。2017年1月16日，金安公司、民生银行按照借款合同约定向王天宝发放贷款50000元。但2017年8月16日始，王天宝再未履行合同约定的还款义务。依据保险合同约定，平安保险公司于2017年11月6日向被保险人进行理赔。后平安保险公司多次向王天宝催收未果，截止到2019年9月29日，产生违约金29964.67元。为维护其合法权益，平安保险公司向本院提起诉讼。王天宝未作答辩亦未提供证据。平安保险公司提交如下证据：1.《借款合同》一份，拟证明王天宝向金安公司和民生银行借款50000元；2.《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》一份，拟证明平安保险公司与王天宝之间存在保险合同关系；3.金安公司放款凭证一份，拟证明出借人实际出借了款项；4.保险赔款确认书两份，拟证明平安保险公司已向金安公司和民生银行进行理赔；5.系统交易明细一份，拟证明王天宝的贷款及费率明细信息。经审查，平安保险公司提供的证据真实客观，来源合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2017年1月16日，金安公司与王天宝签订《借款合同》，合同载明：甲方金安公司，乙方王天宝，甲方、中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）为乙方提供联合贷款服务,其中甲方发放该笔联合贷款金额总额的1%，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%。乙方贷款金额50000元，贷款用途提高生活质量，贷款期限为36个月，自2017年1月16日至2020年1月16日，实际放款日与起始日期不一致的，以实际放款日为准。甲方负责全部贷款的发放，采取自主支付方式发放贷款，乙方同意并指定其在中国工商银行天津市分行账号为6212********的账户作为贷款的发放与还款账户。乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，贷款偿还顺序为罚息（如有）、利息、本金。乙方授权甲方通过平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司自贷款发放及还款账户中扣划的方式进行还款。如乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；对本合同项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按挪用贷款罚息利率（以本合同借款利率上浮50%）计收复利。当乙方发生还款逾期三十天以上时，甲方有权单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。2017年1月16日，王天宝向平安保险公司提交《平安个人贷款保证保险投保单》，投保金额70000元，投保贷款用途为提高生活质量。2017年1月16日，平安保险公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单载明被保险人1名称：中国民生银行及其指定受让人，被保险人2名称：金安小贷，王天宝为投保人；平安个人贷款保证保险金额：中国民生银行及其指定受让人58855元，金安小贷595元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，交费日期为银行扣款之日，每月保险费金额850元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年1月16日，金安公司将50000元转入王天宝指定的前述账户。王天宝偿还了自2017年2月16日至2017年7月16日期间的本金、利息等，并支付了在此期间的保费。此后再未偿还贷款本息，亦未支付保费。至2017年11月6日，王天宝尚欠民生银行及金安公司本金42341.88元、利息831.29元、罚息65.89元。2017年11月6日，平安保险公司分别向民生银行和金安公司支付保险金42806.66元和432.4元。本院认为，王天宝向金安公司、民生银行借款后，未按约定履行还本付息义务，已构成违约。平安保险公司按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向民生银行及金安公司进行理赔后，依法享有向王天宝追偿代偿款项的权利，平安保险公司主张王天宝偿还代偿款项，并支付相应保费的诉讼请求，有事实根据和法律依据，应予支持。关于平安保险公司主张的违约金问题，王天宝在平安保险公司代偿借款本息后，应按照约定向平安保险公司履行还款义务，王天宝未履行相应义务，应当承担相应的违约责任。《平安个人贷款保证保险保险单》约定日千分之一的违约金标准明显过高，综合本案的实际情况，依据公平原则，平衡双方的权利义务，本院酌定违约金以平安保险公司支付理赔款的数额为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率及中国人民银行有关贷款利率的相应规定，自平安保险公司向金安公司和民生银行支付理赔款之日起计算至王天宝实际偿还之日止。平安保险公司主张律师费缺乏依据，本院不予支持。王天宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等权利，产生的相关法律后果自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王天宝于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款43239.06元，并支付违约金（违约金计算方式：以尚欠保险理赔款为基数，自2017年11月6日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告王天宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3145元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费970元、公告费300元，合计1270元，由被告王天宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙兆敏审 判 员  王 俊人民陪审员  何 英二〇二〇年十月二十八日书 记 员  朱 洁本判决依据的法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。三、《中华人民共和国保险法》第十一条：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。四、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。