江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初5746号 原告：招商银行股份有限公司南昌分行，经营场所：南昌市西湖区子安路****招行个贷中心，统一社会信用代码：91360000705561465X。 负责人：陈磊，该分行行长。 委托代理人：江洋，该行员工。 委托代理人：邓欢，该行员工。 被告：刘节，男，汉族，1991年9月6日生，身份证地址：宁夏中宁县。 被告：南昌宇泽房地产开发有限公司，统一信用代码为91360108081469969Y，地址:江西省南昌市南昌经济技术开发区榴云路商业街****。 法定代表人：王丙寅。 委托代理人：帅贤梅，该公司员工。 原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告刘节、南昌宇泽房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人邓欢，南昌宇泽房地产开发有限公司的委托代理人帅贤梅到庭参加诉讼，被告刘节经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘节、南昌宇泽房地产开发有限公司达成的编号为8161230320025的《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告刘节立即向原告归还借款本金627571.84元及支付利息、罚息、复息4861.44元（暂计算至2020年9月18日，此后利息、罚息、复息按照合同约定利率计算至实际还清借款之日），支付原告为实现债权产生的费用，总共金额为632433.88元；3.判令对抵押物南昌市经济技术开发区房产依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4.判令被告南昌宇泽房地产开发有限公司对被告刘节所负的债务承担连带保证责任；5.有关本案的诉讼费、保全费由被告共同承担。 事实和理由：被告刘节从被告南昌宇泽房地产开发有限公司处购买南昌市经济技术开发区的房产，向原告申请个人购房贷款支付购房款。2016年12月22日，原告与被告刘节、南昌宇泽房地产开发有限公司签订编号为8161230320025的《个人购房借款及担保合同》，约定原告提供667000元贷款给被告刘节购买上述房产，借款期限360个月，从2016年12月30日起至2046年12月30日止，贷款利率为浮动利率，执行贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮10%，即年利率4.41%，如遇基准利率发生变化，执行利率按照固定日调整方式进行调整，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率上加上50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息，贷款归还方式为等额本息还款方式，被告刘节同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用，被告未按期还本或付息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息，并要求支付费用，有权要求对房屋进行拍卖、变卖处理，被告南昌市泽宇房地产开发有限公司对上述债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息即实现债权的费用等。2017年1月4日，原告如约向被告刘节发放了667000元贷款，到期日为2047年1月4日。上述被告购买的房屋未办理产权证，房屋未办理抵押登记。被告在借款期限内发生逾期还款记录，截至2019年9月23日尚欠借款本金638738.73元及利息、罚息、复息2977.27元，共计641716元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日止。原告为维护合法权益，特向贵院起诉，恳请贵院支持如前诉请。 被告南昌宇泽房地产开发有限公司辩称，贷款担保关系属实，但贷款余额请法院依法核实。该房屋于2018年实际交付，至今未办产证，原因在于刘节未缴纳相关契税等，不配合办证。故此我方认为贷款担保关系依法已经提前解除。 被告刘节未进行答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月22日，原告与被告刘节、南昌宇泽房地产开发有限公司签订了编号为8161230320025的《个人购房借款及担保合同》，约定：被告刘节向原告借款667000元用于购买房产，借款期限360个月，从2016年12月30日起至2046年12月30日止，贷款利率为浮动利率，执行贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮10%，即年利率4.41%，如遇基准利率发生变化，执行利率按照固定日调整方式进行调整，如被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率上加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息，贷款归还方式为等额本息还款方式，被告刘节同意用其购买的上述房屋进行抵押担保，担保的范围：包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用，被告未按期还本或付息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息，并要求支付费用，有权要求对房屋进行拍卖、变卖处理，被告南昌市泽宇房地产开发有限公司对上述债务提供连带责任保证，保证范围：包括但不限于本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用等。2017年1月4日，原告如约向被告刘节发放了667000元贷款，后被告未能如期归还本息，截止到2020年9月18日，被告尚欠借款本金627571.84元，欠息（含罚息、复息）4861.44元，合计632433.88元，原告清收未果，遂向本院起诉，提出如前诉请。 另查明，位于南昌市经济技术开发区的房产尚未办理不动产产权证，亦未办理房屋抵押登记。故原告放弃对上述房屋优先受偿权的诉请。 上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的证据、庭审笔录等予以佐证。 本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告刘节向原告招商银行南昌分行借款后，不依约还款，应负本案的全部责任。原告据此要求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告刘节归还借款本金支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年9月18日，被告刘节尚欠原告借款本金627571.84元，利息（含罚息、复息）4861.44元，合计632433.88元，本院予以确认。原告要求被告南昌宇泽房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。因涉案房产未办理不动产产权证，亦未办理房屋抵押登记，原告放弃优先受偿的诉请，是自行处分权利。根据合同约定，被告南昌市泽宇房地产开发有限公司担保期间为自合同生效至借款或者抵押人持抵押物房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或房地产他项权证交由贷款人保管之日止。故被告南昌宇泽房地产开发有限公司关于贷款担保关系依法已经提前解除的辩称意见，本院不予采信。被告刘节经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告与被告刘节、南昌宇泽房地产开发有限公司签订的编号为8161230320025的《个人购房借款及担保合同》。 二、被告刘节于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金627571.84元及利息、罚息、复息（截至2020年9月18日为4861.44元，自2020年9月19日起至还清借款之日止的利息、罚息、复息，按双方合同约定计付）。 三、被告南昌宇泽房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费简易程序减半收取5108.5元，保全费用3720元，计8828.5元。由被告刘节、南昌宇泽房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  刘英生 二〇二〇年九月二十三日 书记员  杨 莉