广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初2370、2377、2394、2395、2397、2398、2399、2400、2401、2402、2405、2407、2408、2409、2412、2413、2415、2417、2418、2421、2423、2424、2427、2428、2433、2436、2437、2440、2442、2446、2449、2457、2460、2461、2463、2464、2465、2466、2467、2468、2471、2473、2474、2475、2476号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：邱清芳等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷四十五案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年5月14日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金取现、转账、充值按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。但利息、违约金及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由各案被告承担（详见附表2）。本判决为终审判决。审判员 刁 梅二〇二〇年五月十四日书记员 邱淑祯书记员 谢嘉瑾附表1：序号案号姓名性别，民族身份证地址公民身份号码卡号暂计日次日起被告还款欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期合计1（2020）粤0402民初2370号邱清芳女,汉族湖南省衡南县******礼堂组430********111*964625********40146021465.142814.371220.470354.9702019年12月18日25854.952（2020）粤0402民初2377号钟柏顺男,汉族广东省鹤山市***************440********212561X625********2737909148.151254.63487.206002019年12月18日10949.983（2020）粤0402民初2394号张庆华男,汉族湖北省京山县**************422********605*072625********4816902404.12528.322040002019年12月18日3136.444（2020）粤0402民初2395号胡学才男,汉族湖北省安陆市***********420********805*456625********2987502945537.81172.390002019年12月18日3655.25（2020）粤0402民初2397号王梦雅女,汉族广东省珠海市香洲区************420********201*926625********34574还款本金850.01元17826.614137.66773.68078.2802020年5月11日22816.236（2020）粤0402民初2398号赵崇阳男,汉族广东省珠海市金湾区****************441********921*418625********08866021606.92174.351063.55021602019年12月18日25060.87（2020）粤0402民初2399号周友春男,汉族湖北省松滋市*************421********216*837625********06635还款本金20.19元6701.111386.0573.59053.7702020年5月11日8214.528（2020）粤0402民初2400号谭玉戴男,汉族广东省珠海市香洲区***********440********114*055625********91916还款本金110元8260.81755.13509.860289.9602020年5月11日10815.759（2020）粤0402民初2401号周向荣男,汉族陕西省富平县********610********903*918625********35299还款本金2000元5891.521623.41459.2703002020年5月11日8004.210（2020）粤0402民初2402号鲁莉女,汉族湖南省华容县***********430********210*229625********71163还款本金500元11315.212598.66688.58037.5502020年5月11日1464011（2020）粤0402民初2405号陈任香女,汉族安徽省巢湖市和县*****************362********828*984625********92757011933.631341.18681.080230.33现金转账手续费30.4元2019年12月18日14216.6212（2020）粤0402民初2407号吴健荣男,汉族广东省珠海市斗门区**************502440********014*538625********2010604565.98669.6135.580002019年12月18日5371.1613（2020）粤0402民初2408号李海滔男,汉族广东省珠海市香洲区*****440********727919X625********3639603957.23698.26231.1011.3短信服务费3元2019年12月18日4900.8914（2020）粤0402民初2409号罗恩男,汉族广西合山市****************452********716*433625********1019504901738.95284.460100.2702019年12月18日6024.6815（2020）粤0402民初2412号苏秋婵女,汉族广东省廉江市****440********826*021625********3476403152.74445.88238.41094.3902019年12月18日3931.4216（2020）粤0402民初2413号黄晓玲女,汉族广东省珠海市斗门区***********440********106*001625********7215603999.2545.51229.960102.902019年12月18日4877.5717（2020）粤0402民初2415号王军亮男,汉族河南省偃师市******410********314*013625********1649606362.961236.41406.970002019年12月18日8006.3418（2020）粤0402民初2417号林乾泰男,汉族广东省珠海市香洲区********440********101*039625********6340107974.911018.72424.89062.8302019年12月18日9481.3519（2020）粤0402民初2418号罗银梅女,汉族广东省珠海市斗门区井岸镇新建5巷6号202房440********209*024625********35528还款本金324.48元7297.271397.84244.220002020年5月11日8939.3320（2020）粤0402民初2421号黄业男,汉族广东省珠海市香洲区************440********407*315625********2640408010.84843.85449.140144.7202019年12月18日9448.5521（2020）粤0402民初2423号刘美珊女,汉族广东省鹤山市**************440********031*029625********26631还款本金1139.79元6226.911596.65195.330002020年5月11日8018.8922（2020）粤0402民初2424号刘新木男,汉族广东省饶平县新丰镇饶平县************445********504*211625********2011303832.48565.48223.9073.1102019年12月18日4694.9723（2020）粤0402民初2427号杨兰女,汉族广东省信宜市***********440********525*540625********0052103222543.38187.3109.2802019年12月18日3961.9724（2020）粤0402民初2428号李巧珍女,汉族河南省濮阳县**********410********326*420625********58344还款本金20元13161.782891.6762.1400短信服务费3.12元2020年5月11日16818.6425（2020）粤0402民初2433号江镇伟男,汉族广东省茂名市茂南区********440********123*554625********62752017797.381716.111071.340396.2802019年12月18日20981.1126（2020）粤0402民初2436号陈叶君女,汉族湖南省安化县***********民组430********008*641625********57164012574.562137.46819.060002019年12月18日15531.0827（2020）粤0402民初2437号刘杰男,土家族重庆市秀山县官庄镇黑龙门11号500********429*018625********0821003250.79459.958.0801802019年12月18日3786.7728（2020）粤0402民初2440号周开炬男,汉族广东省丰顺县*******－3号44142*****1224*419625********08368021550.043260.7734.310002019年12月18日25545.0529（2020）粤0402民初2442号耿韵女,汉族广东省韶关市曲江区韶钢集团公司西区四分区413栋420号440********128*728404********56436还款本金250.15元17513.433440.7393.160151.8902020年5月11日21499.1830（2020）粤0402民初2446号梁盛益男,汉族广东省珠海市斗门区白蕉镇城东三洲工业集团公司宿舍公房17号452********820*218625********0871105317.19890.84312.050002019年12月18日6520.0831（2020）粤0402民初2449号黄景雄男,汉族广东省珠海市斗门区**********440********608817X625********44343还款本金2577.88元6390.581779.8418.31099.3602020年5月11日8688.0532（2020）粤0402民初2457号陈长香男,汉族广东省雷州市**********440********911*176625********31290019012.581998.421076.84029102019年12月18日22378.8433（2020）粤0402民初2460号文治强男,汉族江西省南昌市进贤县***************360********506*716622********06101还款本金1410元11125.972787.96731.40002020年5月11日14645.3334（2020）粤0402民初2461号张井平男,汉族湖南省邦阳县羊角塘镇石湾村5组137号431********024*5596259********608309929.46937.88194.509.0402019年12月18日11070.8835（2020）粤0402民初2463号王波男,汉族湖北省枣阳市***********－302号420********410*378625********4103802987.62331.7472.7200短信服务费3元2019年12月18日3395.0836（2020）粤0402民初2464号黄紫锃女,汉族广东省开平市**************440********306*147625********02454还款本金1504.41元8417.941706.28556.590192.5102020年5月11日10873.3237（2020）粤0402民初2465号王滨男,汉族黑龙江省集贤县************230********215*914625********0573209936.41940.48560.660262.19短信服务费3元2019年12月18日11702.7438（2020）粤0402民初2466号党月梁男,汉族广西北流市*************450********808*012622********7405704914.67784.54288.8200取现手续费24.81元2019年12月18日6012.8439（2020）粤0402民初2467号卢学全男,汉族广东省封开县***************441********524*314625********5633503000.85376.99171.32028.9202019年12月18日3578.0840（2020）粤0402民初2468号陆李群女,壮族广东省紫金县****************452********210*602622********4814305019534.88284.52011402019年12月18日5952.441（2020）粤0402民初2471号石红兴男,汉族湖北省大冶市**************420********015*21162599********92202800419.33161.8602602019年12月18日3407.1942（2020）粤0402民初2473号范荣贵男,汉族广西荔浦县************452********009*253625********8396809980.961574.4580.830002019年12月18日12136.1943（2020）粤0402民初2474号谢兜健男,汉族广东省阳西县溪头镇㙟下村委会㙟下下村7号441********205401X625********6244802956.82452.77163.970002019年12月18日3573.5644（2020）粤0402民初2475号白明昌女,哈尼族云南省红河哈尼族彝族自治洲金平苗族瑶族傣族自治县***********532********525*025625********70907还款本金240.25元6219.721187.61543.940391.6502020年5月11日8342.9245（2020）粤0402民初2476号杨海涛男,汉族河南省新县********易东组41152*****0505*835625********9402606061.2887.9367.1600现金转账手续费40元2019年12月18日7356.26备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准。附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金滞纳金（截止2016年12月31日）分期手续费其他费用暂计日期案件受理费1（2020）粤0402民初2370号邱清芳21465.142814.371220.470354.9702019年12月18日223.002（2020）粤0402民初2377号钟柏顺9148.151254.63487.206002019年12月18日37.003（2020）粤0402民初2394号张庆华2404.12528.322040002019年12月18日25.004（2020）粤0402民初2395号胡学才2945537.81172.390002019年12月18日25.005（2020）粤0402民初2397号王梦雅17826.614137.66773.68078.2802019年12月18日180.006（2020）粤0402民初2398号赵崇阳21606.92174.351063.55021602019年12月18日213.007（2020）粤0402民初2399号周友春6701.111386.0573.59053.7702019年12月18日25.008（2020）粤0402民初2400号谭玉戴8260.81755.13509.860289.9602019年12月18日29.009（2020）粤0402民初2401号周向荣5891.521623.41459.2703002019年12月18日25.0010（2020）粤0402民初2402号鲁莉11315.212598.66688.58037.5502019年12月18日79.0011（2020）粤0402民初2405号陈任香11933.631341.18681.080230.33现金转账手续费30.4元2019年12月18日78.0012（2020）粤0402民初2407号吴健荣4565.98669.6135.580002019年12月18日25.0013（2020）粤0402民初2408号李海滔3957.23698.26231.1011.3短信服务费3元2019年12月18日25.0014（2020）粤0402民初2409号罗恩4901738.95284.460100.2702019年12月18日25.0015（2020）粤0402民初2412号苏秋婵3152.74445.88238.41094.3902019年12月18日25.0016（2020）粤0402民初2413号黄晓玲3999.2545.51229.960102.902019年12月18日25.0017（2020）粤0402民初2415号王军亮6362.961236.41406.970002019年12月18日25.0018（2020）粤0402民初2417号林乾泰7974.911018.72424.89062.8302019年12月18日25.0019（2020）粤0402民初2418号罗银梅7297.271397.84244.220002019年12月18日25.0020（2020）粤0402民初2421号黄业8010.84843.85449.140144.7202019年12月18日25.0021（2020）粤0402民初2423号刘美珊6226.911596.65195.330002019年12月18日25.0022（2020）粤0402民初2424号刘新木3832.48565.48223.9073.1102019年12月18日25.0023（2020）粤0402民初2427号杨兰3222543.38187.3109.2802019年12月18日25.0024（2020）粤0402民初2428号李巧珍13161.782891.6762.140002019年12月18日99.0025（2020）粤0402民初2433号江镇伟17797.381716.111071.340396.2802019年12月18日162.0026（2020）粤0402民初2436号陈叶君12574.562137.46819.060002019年12月18日94.0027（2020）粤0402民初2437号刘杰3250.79459.958.0801802019年12月18日25.0028（2020）粤0402民初2440号周开炬21550.043260.7734.310002019年12月18日219.0029（2020）粤0402民初2442号耿韵17513.433440.7393.160151.8902019年12月18日156.0030（2020）粤0402民初2446号梁盛益5317.19890.84312.050002019年12月18日25.0031（2020）粤0402民初2449号黄景雄6390.581779.8418.31099.3602019年12月18日35.0032（2020）粤0402民初2457号陈长香19012.581998.421076.84029102019年12月18日180.0033（2020）粤0402民初2460号文治强11125.972787.96731.40002019年12月18日91.0034（2020）粤0402民初2461号张井平9929.46937.88194.509.0402019年12月18日38.0035（2020）粤0402民初2463号王波2987.62331.7472.7200短信服务费3元2019年12月18日25.0036（2020）粤0402民初2464号黄紫锃8417.941706.28556.590192.5102019年12月18日47.0037（2020）粤0402民初2465号王滨9936.41940.48560.660262.19短信服务费3元2019年12月18日46.0038（2020）粤0402民初2466号党月梁4914.67784.54288.8200取现手续费24.81元2019年12月18日25.0039（2020）粤0402民初2467号卢学全3000.85376.99171.32028.9202019年12月18日25.0040（2020）粤0402民初2468号陆李群5019534.88284.52011402019年12月18日25.0041（2020）粤0402民初2471号石红兴2800419.33161.8602602019年12月18日25.0042（2020）粤0402民初2473号范荣贵9980.961574.4580.830002019年12月18日52.0043（2020）粤0402民初2474号谢兜健2956.82452.77163.970002019年12月18日25.0044（2020）粤0402民初2475号白明昌6219.721187.61543.940391.6502019年12月18日25.0045（2020）粤0402民初2476号杨海涛6061.2887.9367.1600现金转账手续费40元2019年12月18日25.00备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。