湖北省丹江口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0381民初42号原告：湖北武当山农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省武当山旅游经济特区玉虚路37号。统一社会信用代码：91420300588201849T。法定代表人：王绍军，该公司董事长。委托诉讼代理人：汤秀玉，湖北南尊律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：杜文斌，男，1972年11月15日出生，汉族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市郧阳区。被告：谭荣珍，女，1971年8月13日出生，汉族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：武明，十堰市郧阳区汉江法律服务所法律工作者。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签法律文书。被告：十堰华达房地产开发有限公司。住所地：湖北省十堰市北京中路28号。统一社会信用代码：914203007534292827。法定代表人：陈良华，该公司经理。原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司（以下简称：武当山农商银行）与被告杜文斌、谭荣珍、十堰华达房地产开发有限公司（以下简称：华达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案，依法组成由审判员荣志立担任审判长并主审，审判员姜永波、人民陪审员王晓莉参加的合议庭，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告武当山农商银行的法定代表人王绍军及委托诉讼代理人汤秀玉，被告谭荣珍及其委托诉讼代理人武明到庭参加了诉讼。被告杜文斌、华达公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武当山农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杜文斌、谭荣珍于2014年7月8日签订的《个人借款合同》（合同编号：WDS14070401）；2.判令被告杜文斌、谭荣珍立即偿还原告借款本金13709854.02元及截至2019年10月18日的利息108217.07元，并按合同约定支付原告自2019年10月19日至借款本金全部清偿之日止的利息、罚息；3.判令登记所有权人华达公司（实际所有权人××）××十堰市××区××镇××栋（郧府佳苑）201铺【房产证号：郧县房权证城关镇字第××号、建筑面积2692.46平方米】在折价或者拍卖、变卖后，原告享有优先受偿权；4.判令被告华达公司对上述借款本息承担连带偿还责任；5.本案诉讼费、保全费、律师代理费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年7月8日，被告杜文斌、谭荣珍与原告签订编号为WDS14070401号《个人借款合同》，约定：借款金额为1400万元，期限24个月；合同项下借款首次执行年利率为10.2%。借款人未按约定期限归还借款的（含提前到期借款）在上述约定利息基础上，加收30%罚息。同日，被告华达公司与原告签订《抵押合同》，约定华达公司所有的位于十××市××区××镇××栋（郧府佳苑）201号商铺【房产证号：郧县房权证城关镇字第××号、建筑面积2692.46平方米】为该借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放了借款本金1400万元，2014年7月至2019年8月，被告一直在还款结息，现下欠13709854.02元。被告杜文斌向原告提供十堰市郧阳区人民法院于2016年11月作出的（2015）鄂郧阳民二初字第125号民事判决书，该判决确认杜文斌享有位于十××市××区××镇××栋（郧府佳苑）201号商铺的所有权。2019年2月22日，被告杜文斌、谭荣珍与原告签订《抵押合同》，约定杜文斌所有的位于十××市××区××镇××栋（郧府佳苑）201号商铺为该借款本息提供抵押担保。由于被告未依约偿还全部借款，现借款人杜文斌已被公安机关羁押，借款不能正常还款结息，形成重大风险。截至2019年10月18日，共计欠借款本金13709854.02元、利息108217.07元。为此，原告向法院提起诉讼。被告谭荣珍辩称，1.借款合同和抵押合同上虽然有本人签字，但本人只是家庭主妇，合同办理相关手续时并未参与，对借款事实不完全知情；2.原告诉请借款合同约定的逾期还款加收30%的罚息，属于格式条款，与法律规定相悖，不应支持；3.对律师费、诉讼费、保全费，理应由借款人承担，律师费应提交该费用已实际发生的证据，否则不应支持；4.依据原告提供的证据不能证明杜文斌将201号商铺抵押给原告，原告主张对201号商铺享有优先受偿权没有法律依据。被告杜文斌、华达公司经本院送达起诉状副本及举证通知书后，逾期未作答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2014年7月8日，被告杜文斌、谭荣珍（系夫妻关系）与原告武当山农商银行签订《个人借款合同》（编号：WDS14070401），约定借款金额为人民币（大写）壹仟肆佰万元，借款期限为24个月，借款首次执行年利率为9.72%，借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收30%罚息。原告于2014年7月10日向被告杜文斌（账号：81×××45）发放借款800万元，于2014年10月27日向被告杜文斌发放借款300万元，于2015年2月13日向被告杜文斌发放借款300万元。截至2019年10月18日，被告杜文斌、谭荣珍仍欠借款本金13709854.02元、利息108217.07元。2014年7月8日，被告华达公司与原告签订《抵押合同》，约定华达公司同意以其所有的位于十××市××区××镇××栋（郧府佳苑）201铺【房产证号：郧县房权证城关镇字第××号、建筑面积2692.46平方米】作为抵押物为上述《个人借款合同》的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。2014年5月8日，被告华达公司与原告在十堰市郧县房屋产权监理所办理了抵押登记，他项权证号：郧县房他证城关镇字第××号，他项权利种类：一般抵押，债权数额：1400万元。湖北省十堰市郧阳区人民法院于2016年11月28日作出（2015）鄂郧阳民二初字第125号民事判决书：确认杜文斌享有位于十××市××区××镇××号郧阳商务中心（郧府佳苑）1栋102、201、301、304、305、306号商铺（房产证号分别为：郧县房权证城关镇字第××、20××14、20××13、20××12、20××11、20××10）及1-1701、1-1702、2-1701、2-1702、2-1603、3-1701、3-1702、3-1704、3-1501、3-1401号房屋的所有权。2016年7月4日，被告杜文斌、谭荣珍与原告签订《借款展期协议》，担保人华达公司在该协议上加盖公章，约定原约定借款到期日：2016年7月8日，展期后到期日：2017年7月8日。2017年3月29日，被告杜文斌、谭荣珍与原告再次签订《借款展期协议》，担保人华达公司在该协议上加盖公章，约定展期后到期日：2019年1月21日，金额1380万元。同日，被告华达公司与原告签订《抵押合同》，约定华达公司同意以位于十××市××区××镇××201铺作为抵押物为上述《个人借款合同》的债务提供抵押担保。2019年2月22日，被告杜文斌、谭荣珍与原告签订《抵押合同》，约定谭荣珍、杜文斌同意以其所有的位于十××市××区××镇××201铺作为抵押物为上述《个人借款合同》的债务提供抵押担保。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告杜文斌、谭荣珍从原告武当山农商银行处借款1400万元的事实，有《个人借款合同》、《借款凭证》和《支付放贷通知书》为证，被告杜文斌、谭荣珍均在《个人借款合同》和《借款凭证》中借款人一栏签字捺印，原告亦分别于2014年7月10日、2014年10月27日、2015年2月13日向被告杜文斌、谭荣珍发放借款合计1400万元，故原告武当山农商银行与被告杜文斌、谭荣珍之间的借贷关系成立，且合法有效。被告杜文斌、谭荣珍贷款到期后，经原告催还借款，未予偿还本息，已构成违约，致使原告合同目的不能实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”，故原告主张解除原告与被告杜文斌、谭荣珍于2014年7月8日签订的《个人借款合同》，以及被告杜文斌、谭荣珍立即偿还原告借款本金13709854.02元及截至2019年10月18日的利息108217.07元，并按合同约定支付原告自2019年10月19日至借款本金全部清偿之日止的利息、罚息，本院予以支持。原告主张登记所有权人华达公司（实际所有权人××）××十堰市××区××镇××栋（郧府佳苑）201铺【房产证号：郧县房权证城关镇字第××号、建筑面积2692.46平方米】在折价或者拍卖、变卖后，原告享有优先受偿权。本院认为，原告与被告华达公司签订了《抵押合同》，并于2014年5月8日依法办理了抵押登记，故抵押权设立，涉案抵押物于2016年11月28日经法院判决确认所有权人为杜文斌，被告杜文斌、谭荣珍于2019年2月22日与原告签订了新的《抵押合同》，为此，抵押公示在前，所有权人的变更不影响原告享有对抵押物的优先受偿权，本院对原告的该项诉请予以支持。原告主张被告华达公司对上述借款本息承担连带偿还责任，但未向本院提交充分证据予以证实，故本院不予支持；原告主张律师费5000元，有委托代理合同和发票为证，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十一条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司与被告杜文斌、谭荣珍于2014年7月8日签订的《个人借款合同》（编号：WDS14070401）；二、被告杜文斌、谭荣珍在本判决生效后二十日内偿还原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司借款本金13709854.02元及利息108217.07元（截至2019年10月18日），并按合同约定支付原告自2019年10月19日至借款本金全部清偿之日止的利息和罚息；三、原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司在抵押合同担保范围内对登记所有权人十堰华达房地产开发有限公司（实际所有人杜文斌）的位于十堰市郧阳区城关镇解放路34号1栋（郧府佳苑）201铺【房产证号：郧县房权证城关镇字第××号、建筑面积2692.46平方米】在折价或拍卖、变卖后所得价款按抵押登记顺序享有优先受偿权；四、被告杜文斌、谭荣珍在本判决生效后二十日内支付原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司垫付的律师费5000元；五、驳回原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52900元及保全费5000元，由被告杜文斌、谭荣珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  荣志立审 判 员  姜永波人民陪审员  王晓莉二〇二〇年七月二十一日书 记 员  钱文静本案适用的相关法律依据：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。