陕西省柞水县人民法院民事判决书                      （2019）陕1026民初264号 原告：代超，男，汉族，居民，住陕西省柞水县，公民身份号码：61252XXXX307125617。委托诉讼代理人：董国安，陕西省柞水县148法律服务所法律工作者。被告：陈立志，男，汉族，农民，住陕西省柞水县，现住柞水县，公民身份号码：61252XXXX901220415。被告：屈永芳，(被告陈立志之妻)，女，汉族，居民，住陕西省柞水县，公民身份号码：61252XXXX201210042。被告：张庆君，男，汉族，农民，住陕西省柞水县，现住柞水县，公民身份号码：61252XXXX807186417。委托诉讼代理人：田涛，陕西弘达律师事务所律师。原告代超与被告陈立志、屈永芳、张庆君民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。审理过程中，因本案可能涉嫌刑事犯罪，本院依法移送柞水县公安局，经公安机关侦查认为本案没有违法犯罪事实，决定不予立案。本院再次开庭进行了审理。原告代超及其委托诉讼代理人董国安、被告陈立志、被告张庆君的委托诉讼代理人田涛到庭参加诉讼，被告屈永芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告代超向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告承担连带责任向原告还清借款90万元及相应利息（按月利率2%，自2018年8月12日计算至借款清偿之日止）；2.三被告承担本案涉诉费用。事实和理由：原告与被告是朋友关系。2018年2月12日，被告陈立志、屈永芳因工程周转向原告借款90万元。该借款由被告张庆君担保。被告当时给原告打了一张借条“今借到代超人民币玖拾万元整（900000元），月利率2%，用期半年，此款用于工程周转。借款人：陈立志、屈永芳，2018年2月12日，担保人张庆君，2018年2月12日。”2018年10月，被告陈立志向原告支付半年的利息，2018年12月31日，担保人张庆君重新约定担保期限至2019年4月15日，并签字确认。事后，原告多次向被告索要，被告不履行还款义务，也不支付利息。被告陈立志辩称：他未向代超借过款，借条是案外人明某某在柞水县新世纪的老总办公室让他写的，当时有代超、王某甲、张庆君、贾某某在场，此款未用于工程周转，是通过信合账户转账给王某乙，他也未向王某甲借过款。2014年11月27日，他向明某某借款70万元，用于矿山周转，月息3分，担保人张庆君。2015年5月27日，明某某将此70万元借款本金及利息转给王某甲。2018年2月12日当天，通过信合归还王某甲20万元，明某某叫代超给他信合卡转90万元，再由他转向王某甲信合卡转款90万元。2018年8月12日归还王某甲13.92万元。现王某甲名下还有他出具的26万元欠条。期盼人民法院公正审理此案，免除他所欠多余的欠款及所有利息。被告屈永芳辩称:1.被告陈立志在外借款干工程,从未与她商量,她对陈立志在外借款一概不知；2.此借条她的签名是明某某、代超、王某甲到她家里，说被告陈立志向他们借钱让签的字。被告张庆君辩称：1.原告代超是私营企业的普通职工，收入有限，不具有出借巨额款项的能力，不具有原告主体资格。2.2018年2月12日，明某某、代超迫使被告陈立志书写借代超90万元借条，并逼迫不明真相的他签字担保。后代超、陈立志称去办理转账手续，他并未同去，他对是否存在此笔借款的事实及借款用途并不清楚。2018年12月31日，原告又以同样的手段，逼迫他延长担保期限至2019年4月15日。2019年4月9日,明某某、代超在贾某某的办公室采取暴力手段向他强行索债，被挡开。原告代超于2018年2月12日转给陈立志90万元，当日就迫使陈立志将此款转入王某甲账户，根本未用于工程周转。原告代超诉称的借条实际上是明某某、王某甲、代超欲通过打借条、转账的方式，制造民间借贷假象，制造资金走账等虚假给付事实，欲将高利放贷行为合法化。故原告诉称借款事实不能成立，借条无效。3.因本案借款事实不存在，他是在不明真相，在明某某、代超等人逼迫在借条上签字担保，并非他真实意思表示。借款合同无效，保证合同无效，他不承担保证责任。4.本案原告等人的行为可能涉嫌“套路贷”刑事犯罪，请人民法院将案件移送公安机关，追究原告及相关人员的刑事责任。原告代超围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告代超身份证复印件一份，证明原告的基本情况；2.借条一份,证明被告陈立志、屈永芳向原告借款90万元，被告张庆君为担保人的事实。3.中国农业银行转账业务客户回执一份，证明原告向被告陈立志、屈永芳提供了借款。4.陕西省增值税电子发票一张，证明原告缴纳保全费1万元。被告陈立志质证意见：对证据1、3、4无异议；认为证据2借条是明某某让他那样写的，写完之后给王某甲归还钱，没有亲自向代超借钱。被告张庆君质证意见：对证据1、3、4的真实性无异议；对证据2，质证意见:(1)先书写借条，后转账，不符合民间借贷常规，张庆君不知是否转到陈立志账户、是否用于工程周转。(2)借款内容不属实，不存在90万元借款，是以前陈立志向明某某借款计算的本息。(3)张庆君是在不知情的情况下签字担保，且2018年12月31日延长担保期限是在胁迫之下签的，不是真实意思表示。本院经审查认为：以上证据系书证,具有客观性、真实性、与本案具有关联性，予以确认。被告陈立志向法庭提供证据：1.银行账户交易明细，证明2014年11月27日、11月18日借100万元；2014年11月27日借款70万元；2015年5月18日还款100万元（分两笔）；2016年6月21日还了40万元；2018年2月12日还了20000020万元。2018年8月12日还了13.92万元。原告代超质证意见：对真实性无异议，对证明目的有异议。这是被告陈立志与明某某的借贷关系。被告张庆君对被告陈立志出示的证据无异议。本院经审查认为：被告陈立志出示的证据来源合法,内容真实,与本案具有关联性,予以确认。被告张庆君向法庭出示证据：1.调查潘善刚笔录、贾某某笔录，证明：（1）明某某、原告代超、王某甲是亲戚关系，从事放贷业务。（2）明某某2017年腊月扣留陈立志车辆，暴力逼债。2019年农历三月初五，明某某、原告代超与张庆君发生暴力冲突，迫使张庆君继续担保。（3）原告代超在私企上班，不具备出借90万元的能力。（4）2018年陈立志向原告代超借款时先出具借条后转账，张庆君对是否转账不清楚，贾某某也不知道也未参与协商借款的过程。（5）90万元借款是被告陈立志以前向明某某借款，明某某按照算账方法计算出来的。原告代超不是实际出借人，不具有原告主体资格，涉嫌套路贷。2.陈立志自书陈述，证明陈立志以前向明某某借款，没有向原告代超借过款。明某某、代超、王某甲三人合伙从事放贷业务。张庆君在胁迫下在借条上签字延长担保期限，担保关系不成立。3.本案借款90万元，被告陈立志未实际使用，未用于工程周转，借贷关系不能成立。原告代超质证意见：对潘善刚证言真实性有异议，存在虚假陈述；对贾某某证言中陈述原告、明某某、王某甲从事职业放贷这点有异议，其他内容无异议。陈立志自书陈述不能作为证据，应以其当庭陈述为准。交易明细质证意见同陈立志出示证据时质证的意见。被告陈立志对被告张庆君出示的证据无异议。本院经审查认为：对被告张庆君提交的陈立志的自书陈述，能与其他证据印证的部分予以确认。其提交借款100万元的账户明细与本案无关联性，不予确认。其他证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，予以确认。第二次庭审中，法庭出示了公安机关调查证据：1.调查陈立志、代超、王某甲、明某某、贾某某、潘善刚、张庆君笔录。2.被告陈立志、屈永芳向王某甲出具的借条一份；3.原告代超及明某某、王某甲账户明细；34.柞水县公安局柞公刑不字[2020]A1号不予立案通知书一份。本院经审查认为：双方虽然对部分证据提出异议，但以上证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：原告代超系案外人明某某妻侄，案外人明某某与案外人王某甲系舅甥关系，三人相互间有大量的巨额资金往来。2014年11月27日，被告张庆君担保，被告陈立志向案外人明某某借款70万元，约定借款月利率3分，借款期限6个月。当日，案外人明某某通过银行汇款向被告陈立志交付借款70万元。2015年5月27日借款到期，案外人明某某、王某甲、贾某某在场，原告代超、被告陈立志、张庆君等人在柞水县XX街道XX路XX酒店，案外人明某某与被告陈立志就借款70万元的利息进行清算后，案外人明某某要求将此借款本息转入案外人王某甲名下，被告陈立志向王某甲出具借条一份，约定借款月利率3%，被告张庆君作为担保人在借条上签字。2016年6月21日，被告陈立志通过银行转账向案外人王某甲支付40万元。当日，案外人王某甲向案外人明某某转账27.80万元。2018年2月12日，因被告陈立志、张庆君未能向案外人王某甲归还借款，在柞水县新世纪大酒店后院王雅办公室，案外人明某某、王某甲、贾某某在场，双方再次对借款本息进行结算，本息共计136万元，因被告陈立志不能一次性归还借款。案外人明某某等人要求被告陈立志先向案外人王某甲支付款项20万元，并让被告陈立志向案外人王某甲出具借款26万元的借条一份，明某某、贾某某作为证明人在借条上签字，借条内容为“今借到王某甲人民币贰拾陆万元整（260000.00），月利率2%计算，半年清息，用于工程周转。借款人：陈立志，61252XXXX901220415，证明人：贾某某，2018年2月12日，明某某，2018年2月12日。”同时，对于剩余的90万元,案外人明某某让被告陈立志向原告代超出具借条一份，向原告代超借款90万元归还此款，借条内容为“今借到代超人民币玖拾万元整（900000元），月利率2%，用期半年，此款用于工程周转。借款人：陈立志，2018年2月12日，担保人张庆君，2018年2月12日。”案外人贾某某、明某某作为证明人在该借条签字。事后，案外人明某某等人找到被告屈永芳，要求被告屈永芳在借条借款人栏内签字确认。2018年2月12日当日，被告陈立志向案外人王某甲转账支付20万元。同日，案外人明某某通过银行转账向代超转款90万元后，原告代超向被告陈立志转款90万元，被告陈立志再向案外人王某甲转款90万元。同日,案外人王某甲从其信合卡账户向其农行卡转款125万元,2018年2月14日其通过农行卡向案外人明某某转回部分款项48.10万元。2018年8月12日，在原告代超的要求下，被告陈立志向案外人王某甲账户转款13.92万元。2018年12月31日，原告代超、案外人明某某等人要求被告张庆君继续履行担保责任，被告张庆君在借条上加注“本担保人延长到2019年4月15号，张庆君，2018年12月31日”。2019年4月11日，原告代超向本院提起诉讼，要求三被告承担连带还款责任。诉讼过程中,原告代超申请财产保全,支出保全申请费5000元、诉讼财产保全责任保险费1万元。第一次庭审时，被告张庆君提出原告代超等人的行为可能涉嫌刑事犯罪，请求法庭将本案移送公安机关。2019年6月19日，本院将案件线索移送柞水县公安局，柞水县公安局侦查后认为本案没有犯罪事实，作出柞公刑不字[2020]A1号不予立案通知书，决定不予立案。本院认为，民间借贷案件中借贷双方对是否存在真实合法的借贷关系产生争议,应结合借贷合意、资金来源、资金走向等情况，综合判断各方当事人之间真实的法律关系。本案中，被告陈立志于2014年11月27日因矿山工程资金周转，由被告张庆君担保，向案外人明某某借款70万元，双方约定借款年利率36%。2015年5月27日，案外人明某某、王某甲、原告代超一起与被告陈立志、张庆君对借款本息进行结算后，案外人明某某将结算后的借款本息作为债权转让给案外人王某甲，约定借款年利率36%，要求被告陈立志向案外人王某甲归还借款。被告陈立志于2016年6月21日通过银行转账向案外人王某甲支付40万元。2018年2月12日，上述五人再次对借款进行结算，本息共计136万元。对此136万元，案外人明某某要求被告陈立志向案外人王某甲支付款项20万元，被告陈立志再向案外人王某甲出具26万元的借条一份，并要求被告陈立志向案外人王某甲归还剩余的90万元，因被告陈立志无钱归还，案外人明某某让被告陈立志向原告代超借款90万元归还案外人王某甲90万元，后由被告张庆君担保，被告陈立志向原告代超出具以工程周转为名向原告代超借款90万元的借条一份。当日，被告陈立志向案外人王某甲支付款项20万元，案外人明某某向原告代超转款90万元，原告代超将此款转给被告陈立志，被告陈立志又将此90万元转给案外人王某甲，后案外人王某甲向案外人明某某转回部分款项。2018年8月12日，在原告代超的要求下，被告陈立志向案外人王某甲转款13.92万元。从以上查明的事实可以看出，原告代超与案外人明某某、王某甲通过以贷还贷、转账平账的方式，将被告陈立志原借案外人明某某的借款70万元按年利率36%计算的利息转化为本金计算复息，是为了规避民间借贷对超过年利率24%的借款利息不能计算复息的规定。被告陈立志、屈永芳虽然向原告代超出具了借条，被告张庆君作为担保人在借条人签字，双方约定了借款利率及借款期限，原告代超也向被告陈立志通过银行转账支付了款项，但原告代超出借给被告陈立志、屈永芳的款项系案外人明某某提供，再由原告代超将此款出借给被告陈立志、屈永芳，由被告陈立志用此款归还了案外人明某某转让给案外人王某乙债权，案外人王某甲事后将部分款项又转给案外人明某某。案外人明某某、王某甲与原告代超为利害关系人，三人故意制造向被告陈立志、屈永芳提供90万元借款的资金流水假象，原告代超实际并未向被告陈立志、屈永芳出借资金，双方之间不存在真实合法的民间借贷关系，原告代超以被告陈立志、屈永芳、张庆君为被告、以民间借贷为由向本院提起诉讼主张权利，无事实与法律依据，应驳回其诉讼请求。经本院审判委员会讨论决定，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告代超的诉讼请求。案件受理费13434元,由原告代超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审     判    长     陈忠锋                       审     判    员     张兵伟                       人 民 陪 审  员     邓晓琴 二〇二〇年五月二十一日  法  官  助  理    姚天晶书    记    员     潘  静   1