天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0113民初2524号原告：中国农业银行股份有限公司天津北辰支行，住所地天津市北辰区京津公路区政府南。负责人：张瑞，该行行长。委托诉讼代理人：李上上，男，该支行员工。委托诉讼代理人：马垚良，天津四方君汇律师事务所律师。被告：董龙，男，1980年5月19日出生，汉族，无职业，住天津市北辰区。被告：韩亚南，女，1984年10月3日出生，汉族，住天津市蓟州区。中国农业银行股份有限公司天津北辰支行（以下简称“农行北辰支行”）与被告董龙、韩亚南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行北辰支行的委托诉讼代理人李上上、马垚良，被告董龙到庭参加了诉讼，被告韩亚南经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行北辰支行向本院提出诉讼请求：诉讼请求：一、请求判令董龙、韩亚南连带偿还农行北辰支行借款本金112525.24元；二、请求判令董龙、韩亚南连带按照合同约定向农行北辰支行支付自2019年12月18日起至被告将所借款项全部还清之日止的借款利息、罚息、复利，至借款本金实际还清之日止；三、请求判令确认农行北辰支行有权对坐落于天津市静海区房屋的抵押物享有优先受偿权；四、本案诉讼费用、保全费用由董龙、韩亚南承担。事实与理由：董龙因购买房产与农行北辰支行于2009年5月11日签订合同编号为12105200900001555号的《个人购房担保借款合同》，合同约定：董龙向农行北辰支行借款180000元人民币，用于购买坐落于天津市静海区房产（以下简称“案涉房屋”）。借款期限自2009年5月11日至2029年5月10日，借款利率为6.534%。董龙以案涉房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后2009年5月16日案涉房屋的抵押权人登记为农行北辰支行。2009年5月18日农行北辰支行将18万元打入董龙银行卡内，但董龙使用贷款后，于2020年3月11日最后一次偿还自截止到2019年12月17日的月供，2019年12月18日后至今都未履行还款义务，董龙、韩亚南尚欠借款本金112525.24元，已严重违约。董龙、韩亚南原系夫妻关系，因为双方购买房屋是用于夫妻共同生活，并且2009年5月11日由被告韩亚南向农行北辰支行出具了同意书，承诺了韩亚南对该笔贷款承担连带担保责任。为维护国家金融秩序，保障债权人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》及双方合同的约定，特提起诉讼，请求贵院依法支持农行北辰支行的诉讼请求。董龙辩称，不同意农行北辰支行诉讼请求。虽2009年5月11日我与农行北辰支行签订了《个人购房担保借款合同》、2009年5月16日案涉房屋的抵押权人登记为农行北辰支行，农行北辰支行如约履行了出借款项义务，我也按月每月偿还农行北辰支行贷款，但2014年8月8日我与韩亚南通过贵院解除婚姻关系，该案判决案涉房屋归韩亚南所有，该房屋剩余贷款由韩亚南负责偿还。故我偿还贷款至2015年3月17日，自2015年4月起由韩亚南直接向农行北辰支行每月还款，且韩亚南和农行北辰支行跟我说借款主体变更为韩亚南了。2019年7月16日因为农行北辰支行在贵院起诉我和韩亚南金融借款合同纠纷，农行北辰支行申请法院将我名下银行卡都查封了，我着急用钱，所以先救急，拿我自己的钱替韩亚南给农行北辰支行偿还了贷款5,172元。2020年3月11日因为农行北辰支行给我打电话说贷款又逾期了，如果我不偿还，农行北辰支行又该起诉申请保全查封我账户了，当时我公司正在融资，我怕因此影响我的商业信誉，故我又替韩亚南偿还了2019年10月18日至2019年12月17日的月供。本案借款合同的主体借款人已经变更至韩亚南名下，法院的生效判决也判决案涉房屋归韩亚南所有，贷款由韩亚南偿还，且现案涉房屋早已经变更到韩亚南名下，本人对涉案房屋也不再享有任何权利，不应再偿还案涉房屋的贷款。韩亚南未到庭亦未提交书面答辩意见。农行北辰支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、房地他项权证、贷款利息证明书、案涉房屋不动产登记档案，董龙提交了（2014）辰执字第1922号案件卷宗材料，本院依法采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月11日签订合同编号为12105200900001555号的《个人购房担保借款合同》，合同约定：董龙向农行北辰支行借款180000元人民币，用于购买坐落案涉房屋。借款期限自2009年5月11日至2019年5月10日。1.5条约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等，与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。在特别条款中1.4.1约定借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上上浮10%，执行年利率6.534%，浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按1.4.2约定的第（1）种方式进行利率调整。4.1.3还款方式为等额本息还款法。12.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。（3）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.2本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。特别条款12.1条（1）项约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。划款方式：董龙应在农行北辰支行处开立结算账户，卡号为62×××15。被告董龙作为抵押人同意以案涉房屋为该笔贷款提供抵押担保。2009年5月11日韩亚南向农行北辰支行出具《同意书》，承诺了韩亚南对该本案贷款承担连带担保责任，贷款的本息由夫妻双方共同承担；并同意以案涉房屋做此笔贷款的抵押物。2009年5月16日案涉房屋的抵押权人登记在农行北辰支行名下，抵押人为董龙。2009年5月18日《个人借款凭证》显示还款到期日为2029年5月17日，还款日为18日，其他内容同《个人购房借款担保合同》。同日农行北辰支行将18万元打入董龙名下尾号为8615的银行卡内。韩亚南、董龙原系夫妻关系，2006年11月9日登记结婚。2014年3月5日韩亚南起诉与董龙离婚纠纷一案在我院立案，案号为［2014］辰民初字第0967号。我院2014年8月8日出具该案民事判决书判决：韩亚南与董龙自该判决生效之日起离婚；案涉房屋归韩亚南所有，该房屋剩余贷款由韩亚南负责偿还。2014年8月26日韩亚南向农行北辰支行申请变更本案贷款还款卡号，变更为：62×××18，农行北辰支行自2014年8月26日将本案贷款还贷账号变更至韩亚南名下62×××18账号。2014年12月5日案涉房屋登记在韩亚南名下，案涉房屋的抵押权人仍旧登记在农行北辰支行名下，抵押人仍旧登记为董龙。《个人购房借款/担保合同》签订后，被告董龙每月按约还贷至还贷账号变更至韩亚南名下之前，在还贷账号变更至韩亚南名下后，本案贷款由被告韩亚南偿还至2019年2月17日。2019年7月16日董龙偿还了2019年2月18日至2019年6月17日本案贷款本息5,172.52元。后农行北辰支行依约扣划韩亚南名下还贷账号内2019年6月18至2019年10月17日的贷款本息。2020年3月11日董龙于偿还了2019年10月18日至2019年12月17日的贷款本息2,600.54元。自2019年12月18日至今董龙、韩亚南未再偿还本案贷款。本院认为，农行北辰支行与董龙签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，内容合法、有效。农行北辰支行依约履行了发放贷款的义务，董龙应按约定偿还贷款本息。现董龙未按约定偿还贷款本息，应当承担相应的违约责任。《个人购房借款／担保合同》约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款。董龙、韩亚南自2019年12月18日后至今的借款本息均未偿还，故农行北辰支行按约有权要求提前收回已发放的全部贷款并支付相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。韩亚南承诺对该本案贷款承担连带担保责任，并同意以案涉房屋作此笔贷款的抵押物，现董龙出现违约情形，韩亚南应对董龙未能偿还的借款本金及利息承担连带保证责任，董龙以原登记其名下的坐落于天津市静海县房产为其向农行北辰支行借款提供抵押担保，农行北辰支行作为抵押权人有权在设定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。对于董龙抗辩其与韩亚南早已离婚，案涉房屋已转移登记至韩亚南名下，生效判决书已判决案涉房屋的贷款由韩亚南偿还，故农行北辰支行要求董龙继续偿还案涉房屋贷款没有依据一节，因我院作出的［2014］辰民初字第0967号民事判决书，是针对韩亚南、董龙离婚纠纷作出的判决，是对韩亚南、董龙因离婚家庭共有关系解体而作出的双方内部之间的共有财产及共同债务的分割，韩亚南、董龙对外对于婚姻关系存续期间为夫妻共同生活所负的共同债务仍应承担连带偿还责任，董龙该抗辩主张不能成立。如董龙就本案债务承担连带还款责任后可依法向韩亚南追偿。董龙还抗辩2014年8月26日农行北辰支行变更了本案贷款还款卡号至韩亚南名下，即视为借款抵押合同的借款人、抵押人变更为韩亚南，无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告董龙于本判决生效后五日内偿还中国农业银行股份有限公司天津北辰支行借款本金112,525.24元及自2019年12月18日起至借款本金还清之日所产生的利息、罚息、复利（按《个人购房借款/担保合同》约定的计算方式计算）；二、被告韩亚南对本判决书主文第一项承担连带清偿责任；三、若被告董龙不履行上述主文第一项确定的给付义务，中国农业银行股份有限公司天津北辰支行有权就登记在被告韩亚南名下天津市静海县房屋折价或者拍卖、变卖后所得的价款，在抵押登记的权利价值范围内，按抵押登记顺序优先受偿，其价款超出债权部分归被告韩亚南所有，不足部分由被告董龙、韩亚南继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,376元、保全费1,133元，合计2,509元，由被告董龙、韩亚南连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  李飞二〇二〇年八月十一日书记员  赵晶附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。