贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初3143号原告：上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安中路**附**。统一社会信用代码：91520000697540081N。负责人：王兴，职务：行长。委托诉讼代理人：钱朝进，贵州跃华律师事务所律师，执业证号：15201201010330090。委托诉讼代理人：范瑜，贵州跃华律师事务所律师，执业证号：15201201611681191。被告：付敏，女，1979年7月5日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。第三人：贵州东海房地产开发有限公司，，住所地：贵州省贵阳市云岩区省府路**（贵山城市花园）**统一社会信用代码：91520100780160397K。法定代表人：杨兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈颂新，国浩律师（贵阳）事务所律师，执业证号：15201200910733764。原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行（以下简称浦发银行贵阳分行）诉被告付敏、第三人贵州东海房地产开发有限公司（以下简称东海公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行贵阳分行委托诉讼代理人钱朝进、范瑜，第三人东海公司委托诉讼代理人陈颂新到庭参加诉讼；被告付敏经过本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告付敏立即偿还原告借款本金847003.66元及截止至2020年1月14日的欠付利息38988.16元、罚息1147.78元，并支付自2020年1月15日起以实际欠付本金为基数按年利率5.94%标准计算至借款本金清偿之日止的罚息，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；二、判令被告付敏及贵州东海房地产开发有限公司立即向原告支付实现债权而产生的律师代理费8000元；三、判决确认原告对被告名下位于贵阳市云岩区房屋享有抵押权，九该房屋拍卖、变卖、折价所得价款在诉请一、二、四项范围内有权优先受偿；四、判令本案诉讼费用、公告费、财产保全费等由被告承担。原告浦发银行贵阳分行诉称，2010年5月10日,被告付敏与原告签订《个人购房借款（综合）合同》约定，被告向原告借款102万元，贷款期限从2010年5月10日至2040年5月10日止，贷款年利率为4.158%，还款方式为等额本息。此外，合同约定，借款人发生逾期等违约行为，原告有权按照本合同项下约定计收罚息并行使各项权利。被告付敏以其购买的位于贵阳市云岩区房产提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告付敏发放贷款102万元，并经其授权将款项汇入第三人东海公司账户。但被告付敏在贷款发放后多次违反合同约定，多次出现逾期、拖欠贷款本息，持续发生违约行为。为维护自身合法权益，原告浦发银行贵阳分行遂诉至本院，提出如前诉请。被告付敏均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。第三人东海公司辩称，原告诉请与东海公司无关，请法院依法判决。经审理查明：2010年4月13日，浦发银行贵阳分行（贷款人、抵押权人）与付敏（借款人、抵押人）、东海公司（保证人）共同签订编号为2010-152的《个人购房借款（综合）合同》约定，1、贷款102万元用于购买住房，借款期限为30年，实际借款起始日期以实际发放日为准；2、贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布同档次的贷款基准利率下浮30%，遇基准利率调整的，自调整后的次公历年1月1日起按约定浮动比例执行新的利率；3、借款人授权贷款人将贷款资金支付至东海公司名下账户，还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为每月10日；4、抵押人以其所购位于云岩区房屋向贷款人提供抵押担保；5、保证人同意为本合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保，保证期间为阶段性连带责任保证，即自本合同签订之日起至借款人债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；6、借款人不履行合同该义务致使贷款人采取追索措施而发生的诉讼费、律师费等一切费用由借款人承担；7、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，贷款人有权宣布本合同项下借款人已提用的贷款全部到期，向借款人及担保人追索。上述合同签订后，浦发银行贵阳分行于2010年4月20日向付敏发放了贷款102万元，并在付敏的委托支付确认下将该笔贷款转付至东海公司名下账户。付敏向浦发银行贵阳分行出具的借款凭证上约定借款102万元，到期日为2040年4月20日，当期执行利率为年利率4.158%。2013年8月12日，付敏与浦发银行贵阳分行在贵阳市房屋产权监理处对涉案房屋办理抵押登记，取得编号为筑房他证云岩字第××号的房屋他项权利证书。在合同的履行过程中，付敏未按合同约定履行还款义务，自2017年6月10日开始逾期并陆续还款，之后有连续38期、累计38期未按时足额履行还款义务。截止2020年6月22日，浦发银行贵阳分行主张付敏尚欠本金847003.66元（含逾期本金47809.53元及未入账本金799194.13元），利息50994.64元，罚息2442.31元。在追索债权的过程中，浦发银行贵阳分行委托贵州跃华律师费事务所处理本案诉讼事宜，已实际产生并支付了律师代理费8000元。浦发银行贵阳分行在本案审理过程中，申请财产保全已发生并支付财产保全费4970元。上述事实有原、被告的陈述及其当庭提交原、被告身份信息材料、《个人购房借款（综合）合同》、借款凭证、还款明细表、期供明细表、欠款情况、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、付款电子凭证、律师费发票等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告浦发银行贵阳分行与被告付敏、第三人东海公司共同签订的《个人购房借款（综合）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告浦发银行贵阳分行已依约向被告付敏发放贷款102万元，被告付敏未按合同约定履行还款义务，已多次未按时、足额偿还贷款月供本息。其行为已构成违约，根据合同的规定，原告浦发银行贵阳分行有权宣布全部贷款提前到期，要求被告付敏立即清偿剩余贷款本息，并支付相应罚息、复利和其他费用。故对原告浦发银行贵阳分行要求被告付敏偿还借款本金847003.66元、利息50994.64元、罚息2442.31元的诉请，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2020年6月22日之后的罚息和复利分别按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后再上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后的次年1月1日重新确定罚息利率。因合同中已经约定有律师费等实现债权而产生的费用，原告浦发银行贵阳分行亦已提交证据证实律师费已实际产生并支付，故对原告浦发银行贵阳分行要求被告付敏支付律师代理费8000元的诉请，本院予以支持。涉案房屋已办理抵押登记，原告浦发银行贵阳分行作为抵押权人有权依据担保条款主张实现抵押担保权利。故对原告浦发银行贵阳分行要求对涉案房屋优先受偿的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。第三人东海公司作为保证人，但其保证责任已在涉案房屋办理抵押登记的2013年8月12日已经解除，无需对涉案债务承担保证责任。财产保全费4970元作为实现债权的费用，应由被告付敏负担。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付敏于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行借款本金人民币847003.66元、利息人民币50994.64元、罚息人民币2442.31元，本金、利息和罚息均暂计算至2020年6月22日，之后的罚息和复利分别按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后再上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年的1月1日重新确定罚息利率；二、被告付敏于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行为实现债权而产生的律师代理费人民币8000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行对被告付敏所有的位于贵阳市云岩区房屋（房屋所有权证号：筑房权证云岩字第**）在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12670元，减半收取6335元，保全费4970元，共计11305元，由被告付敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期为上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年九月四日法官助理刘川平书记员余爽爽