上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0115刑初1830号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人徐某某，男。辩护人马红梅，上海君澜律师事务所律师，系由上海市浦东新区法律援助中心指派。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2020〕1985号起诉书指控被告人徐某某犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2020年4月30日向本院提起公诉。本院于同年5月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员罗某某出庭支持公诉。被告人徐某某及其辩护人马红梅均到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：一、骗取贷款罪犯罪事实2017年11月24日，被告人徐某某伙同他人，在明知中国建设银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称：建设银行普陀支行)“巢享贷”贷款系专款用于家装消费的情况下，在本区红星美凯龙沪南商场内，通过制作虚假商品购货订单的方式虚构家装交易背景，骗取建设银行普陀支行贷款人民币(以下币种均为“人民币”)23万元，所得资金用于支付中介好处费、归还个人债务及日常消费等。贷款到期后，被告人徐某某无力偿还，造成银行经济损失23万元。案发后，被告人徐某某家属已帮助偿还全部贷款本金。二、信用卡诈骗罪犯罪事实2017年6月至9月，被告人徐某某先后向中国建设银行上海市分行(以下简称建设银行)、兴业银行股份有限公司信用卡中心(以下简称兴业银行)申领信用卡各一张，累计透支本金92,268.7元，经上述银行多次催收超过三个月仍未归还。分述如下：1、2017年6月，被告人徐某某向建设银行申领信用卡(尾号：6090)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2017年6月至2018年1月期间持卡多次透支消费，累计透支本金49,619.25元。被告人徐某某于2018年1月14日最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。2、2017年9月，被告人徐某某向兴业银行申领信用卡(尾号：3102)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2017年10月至2018年1月期间持卡多次透支消费，累计透支本金42,649.45元。被告人徐某某于2018年1月12日最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。2019年9月29日，被告人徐某某被公安机关抓获到案，后如实供述了其骗取贷款及公安机关尚未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实。上述事实，被告人徐某某及其辩护人在开庭审理过程中均无异议，且有经庭审质证属实的建设银行普陀支行出具的《关于“家装贷”贷款条件的情况说明》《家装贷产品说明》《星易通汇和建设银行“家装贷”业务合作协议》，被告人徐某某与建设银行普陀支行关于“家装贷”的借款合同、银行交易明细、催收情况说明等，证人张某某、胡某某、陈某某、杨某某、李某、刘某某的证言及张、胡提供的借条、《民事判决书》等书证，上海公信会计师事务所有限公司出具的会计鉴定意见书，建设银行、兴业银行提供的信用卡申请表、交易明细、催收记录等书证，建设银行普陀支行出具的《情况说明》、客户回单，南通市公安局崇川分局观音山派出所出具的《抓获经过》，上海市公安局经济犯罪侦查总队第一支队调取的常住人口基本信息，被告人徐某某的供述笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人徐某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人徐某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人徐某某犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪罪名均成立。被告人徐某某到案后能如实供述其骗取贷款的罪行，依法可从轻处罚。被告人徐某某到案后又供述了公安机关尚未掌握的其信用卡诈骗的犯罪事实，故该节犯罪系自首，依法亦可从轻处罚。被告人徐某某在判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。辩护人的相关辩护意见，与事实及法律相符，本院依法予以采纳。本院为维护社会管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十九条、第六十七条、第五十二条、第五十三条及第六十四条之规定，判决如下：一、被告人徐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币四万元。(刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月29日起至2020年11月28日止。罚金应自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳。)二、责令被告人徐某某继续退赔犯罪所得，发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  缪 军审 判 员  马翠华人民陪审员  余厚德二〇二〇年七月二十一日书 记 员  梁俊南附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。