苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初5673号原告：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地江苏省苏州市留园路**。负责人：陆建民。委托诉讼代理人：尹继忠，江苏政纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈述文，江苏政纬律师事务所律师。被告：付曙光，男，1989年5月14日出生，满族，住，住所地黑龙江省宁安市/div>原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告付曙光信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，并于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行委托诉讼代理人陈述文到庭参加诉讼，被告付曙光经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告信用卡透支本金174155.49元、利息8724.11元、违约金2541.92元（暂计至2020年7月12日，之后的利息、违约金要求按合同约定计算至实际给付之日止）；2.被告赔偿原告为实现债权支付的律师费12170元；3.原告就上述债权对被告抵押的坐落于苏州市吴中区不动产依法折价或拍卖、变卖并对所得价款优先受偿；4.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年5月7日，被告向原告申领开通了贷记卡，并签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定原告向被告透支19万元。为保证如期偿还上述款项，原、被告签订《个人借款最高额抵押合同》，被告以其自有房产提供最高额抵押担保，双方办理了抵押登记手续。原告审核后向被告发放了信用卡，但被告使用后屡次拖延还款，为维护原告的合法权益特诉至法院。被告付曙光未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申领情况：2019年5月7日，付曙光向中国工商银行股份有限公司苏州留园支行提交工银信用卡申请表一份，向该行申请办理信用卡，在主卡申请人处付曙光签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。二、信用卡领用合约约定的还款期、透支利息计算、手续费、违约金等：信用卡申领人为甲方、中国工商银行发卡机构为乙方，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。三、信用卡发放情况：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行经审核后向付曙光发放了卡号为62×××68的信用卡一张。四、信用卡使用情况、欠款金额：2019年5月7日，付曙光（分期债务人、乙方）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（分期债权人、甲方）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定乙方向甲方申请信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为190000元，在本合同有限期内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期还款；乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以分期方式支付所消费的费用；透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金，乙方应于每个到期还款日前，将当期所需偿还的金额全额存入消易贷专用卡；分期还款共分60期，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行；乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项；甲方累计三期无法全额扣款受偿时，有权宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用包括但不限于诉讼费、律师费等及其他一切应付款项）。2019年6月3日，付曙光消费190000元，并就该笔金额办理分期业务，分期期数60期。后自2020年1月起付曙光累计三期未能按约足额还款，截至2020年7月12日，付曙光累计拖欠信用卡本金174155.49元、利息8724.11元、违约金2541.92元。五、担保情况：2019年5月7日，付曙光（抵押人）向中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（贷款人、抵押权人）签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保的债权包括2019年5月28日至2024年5月28日期间，在人民币54万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的借款合同及其他文件（下称主合同）而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；抵押物为坐落于苏州市吴中区的不动产；2019年5月29日，双方就该不动产办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明权利人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为54万元。六、实现债权的费用：2020年8月4日，中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与江苏政纬律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为12170元。本院认为，原告与被告付曙光签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定依法成立有效，双方均应按约履行合同义务。原告根据被告的申请向其发放信用卡并提供透支消费、分期还款等金融服务，被告理应按信用卡领用合约的约定及时归还透支款本息，现被告逾期拒不还款的行为已构成违约，理应承担继续给付的违约责任，故原告要求被告立即归还透支款本息、违约金及赔偿原告为实现本案债权而产生律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原、被告约定将被告所有的不动产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告付曙光经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付曙光于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支款本金174155.49元、利息8724.11元、违约金2541.92元（截至2020年7月12日，之后的利息按信用卡领用合约约定的方式计算至实际给付之日止）。二、被告付曙光于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行律师费损失12170元。三、如被告付曙光未履行上述还款义务（以及案件受理费、财产保全费），原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行有权对被告付曙光抵押的位于苏州市吴中区的不动产经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权数额540000元范围内优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2126元，财产保全费1508元，合计3634元，由被告付曙光负担，原告同意由被告直接向其支付，被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 员 黄瑶二〇二〇年十月二十八日法官助理 柏莹书 记 员 陈雯