湖南省吉首市人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘3101刑初224号公诉机关吉首市人民检察院。被告人宁志军，男，1978年10月2日出生于湖南省邵东县，汉族，初中文化，经商，住吉首市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年1月19日被吉首市公安局刑事拘留，经吉首市人民检察院批准，同年2月7日被依法执行逮捕，现羁押于吉首市看守所。辩护人唐欣,湖南共盛律师事务所律师.吉首市人民检察院以吉检公诉刑诉（2018）167号起诉书指控被告人宁志军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，本院于2018年11月22日作出（2018）湘3101刑初176号刑事判决书，被告人宁志军不服，上诉至湘西州中级人民法院，湘西州中级人民法院作出（2018）湘31刑终343号刑事裁定书发回本院重审。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉首市人民检察院指派检察员刘成澡出庭支持公诉，被告人宁志军及其辩护人唐欣到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，被告人宁志军在申领信用卡后，明知没有还款能力而大量透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，共透支欠款本金572872.73元，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；宁志军以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人现金共计141.7168万元，数额特别巨大，应以诈骗罪追究其刑事责任。为此公诉机关提供了相关证据，提请本院依法判处。被告人宁志军对信用卡诈骗罪无异议，认为不构成诈骗罪。辩护人对公诉机关指控的信用卡诈骗罪无异议，对涉案的金额有异议。对公诉机关指控的诈骗罪有异议，认为被告人宁志军在主观上没有非法占有的目的。张某1、李某1、彭某签订的购车协议、担保合同、证人岳某、张某2的证言都证实车贷办理下后，长沙博浪沙等公司均向三人通知提车。张某1、李某1、彭某三人将车贷授权给了银行，与宁志军没有直接关系。被告人宁志军系初犯、偶犯，请对其从轻处罚。经审理查明：2015年4月被告人宁志军在中国工商银行吉首人民路支行申办了一张卡号为6222********白金信用卡额度为30万元，并使用虚假的购车资料申办了一张卡号为6222********的车贷信用卡，额度为38万元。宁志军自2016年7月开始透支，截至2017年4月6日共计透支欠款572872.73元。2015年1月，被害人彭某准备在被告人宁志军经营的吉首市万友汽车销售有限公司（以下简称“万友公司”）订购一辆路虎揽胜越野车（价格104.8万元），彭某提供了个人资料办理车贷信用卡。宁志军在彭某没有缴纳车辆首付款的情况下，伪造了一份收据收到彭某42.8万元的首付款的收款收据，交给第三方担保人湖南博浪沙供应链有限公司（以下简称“博浪沙公司”），然后通过博浪沙公司担保在中国工商银行股份有限公司长沙井湾子支行为彭某办理了一张卡号为6222********的牡丹卡汽车分期卡，额度为62万元，办理完毕后工商银行将卡发放至博浪沙公司，博浪沙公司在扣除各项费用后再将卡内的57.0336万元贷款转入宁志军的万友公司账户，宁志军并未为彭某订购车辆，也没有将贷款到账的情况告知彭某，而是将该57.0336万元车贷款用于偿还个人债务。2016年4月，被害人张某1准备在宁志军经营的万友公司订购一辆路虎揽胜越野车（价格84.8万元），被害人张某1提供了个人资料办理车贷信用卡。宁志军在张某1没有缴纳车辆首付款的情况下，伪造了一份25.8万元的首付款收据交给第三方担保人湖南博浪沙公司，然后通过博浪沙公司担保在中国工商银行股份有限公司长沙井湾子支行为张某1办理了一张卡号为6222********牡丹卡汽车分期卡，额度为59万元，办理完毕后工商银行将卡发放至博浪沙公司，博浪沙公司在扣除首期利息、月供保证金、ＧＰＳ费、家访费等共计5.0393万元费用后再将卡内的53.9607万元贷款转入宁志军的万友公司账户，宁志军并未为张某1订购车辆，也没有将贷款到账的情况告知张某1，而是将该53.9607万元车贷款用于偿还个人债务。2016年4月，被害人李某1准备在宁志军经营的万友公司订购一辆吉普大切诺越野车（价格48.75万元），被害人李某1提供了个人资料办理车贷信用卡。宁志军在李某1没有缴纳车辆首付款的情况下，伪造了一份14.75万元的首付款收据，交给第三方担保人湖南创利投资有限公司（以下简称“创利公司”），然后通过创利公司担保在中国工商银行股份有限公司长沙银讯支行为李某1办理了一张卡号为6222********牡丹卡汽车分期卡，额度为34万元，办理完毕后工商银行将卡发放给创利公司，创利公司在扣除首期利息、月供保证金、ＧＰＳ费、家访费等共计3.2775万元费用后再将卡内的30.7225万元车贷款转入宁志军的万友公司账户，宁志军并未为李某1订购车辆，也没有将贷款到账的情况告知李某1，而是将该30.7225万元车贷款用于偿还个人债务。上述事实有下列证据证实：1、报警案件登记表、立案决定书证实案件来源、立案情况。2、户籍资料证实被告人系成年人。3、到案说明证实2018年1月18日怀化铁路公安处乘警支队民警在怀化火车站将被告人抓获。4、张某1、彭某、李某1三人车贷信用卡办理资料证实了张某1、彭某、李某1三人申办了工商银行的车贷信用卡。5、博浪沙公司、创利投资公司与万友公司之间的转账凭证及相关银行明细证实博浪沙公司将张某1、彭某二人车贷信用卡内的贷款转账至万友公司；创利公司将李某1的车贷信用卡内的贷款转账至万友公司的事实。手机短信照片证实工商银行工作人员刘某通过手机短信向宁志军催收信用卡欠款。6、证人刘某的证言证实被告人使用工商银行信用卡透支欠款，期间工商银行工作人员多次催收但被告人超过三个月以上仍未归还，其证言与被告人的供述相互印证。7、证人熊某证言证实被告人使用工商银行信用卡透支欠款，期间工商银行工作人员多次催收但被告人超过三个月以上仍未归还，其证言与被告人的供述相互印证。8、证人张某2的证言证实当时博浪沙公司和工商银行长沙井湾子支行工作人员帮彭某办理了车贷，彭某没有付首付，万友公司开了首付的收据款。后来博浪沙公司将车贷款转给了万友公司。9、证人岳某的证言证实2016年4月，公司派岳某来吉首市为张某1收集贷款资料，万友公司提交了张某1的首付款证明。车贷款下来后，博浪沙公司将卡内贷款转至万友公司。10、证人李某2的证言证实2016年上半年，湘西太阳树民间文化研发公司要给高管在万友公司买车，后来张某1、李某1去办理了车贷，后来车贷共计8、90万元被万友公司骗走。11、被害人彭某的陈述证实2015年1月彭某准备到万友公司购买一辆路虎车，经万友公司联系博浪沙公司担保后办理了车贷信用卡，彭某没有支付首付款。12、被害人张某1的陈述证实2016年上半年，湘西太阳树民间文化研发公司要给高管在万友公司买车经万友公司联系博浪沙公司担保后办理了车贷信用卡，钱被宁志军挪用了，万友公司既不给张某1提车，又不退还其59万元贷款，银行还要张某1每月偿还分期款。13、被害人李某1的陈述证实2016年1月李某1准备到万友公司购车，宁志军称可帮忙办理车贷信用卡手续。几天后，湖南创利投资公司、长沙市工商银行、万友车行工作人员找到其公司，帮其填报办理车贷信用卡资料，之后宁志军未联系其支付车子首付款。2016年7月份收到长沙市工商银行发的还款信息，才知道办理的车贷信用卡已经被使用。14、被告人宁志军的供述与辩解。证实被告人使用工商银行卡从2016年7月开始透支，至今未还款，至今欠款总金额六十多万，经工商银行工作人员多次催收并超过三个月以上未归还；宁志军假借彭某、张某1、李某1购车办理车贷信用卡，在三人车贷信用卡办理下来后，并未告知三人，也没有为三个人购买车辆，而是私自将三人信用卡贷款共计150余万元用于偿还个人债务。15、辨认笔录、电子银行回单、同步录音录像等证据亦从不同角度证实了本案相关事实。以上证据经控辩双方当庭举证质证，符合证据的合法性、客观性、关联性本院予以采信。本院认为，被告人公诉机关指控被告人宁志军犯信用卡诈骗罪，本案中，被告人宁志军在中国工商银行吉首人民路支行申办了卡号为6222********白金信用卡，本案中没有足够证据证明被告人宁志军通过该卡透支的本金金额具体是多少，对宁志军犯信用卡诈骗罪是否成立，构罪的金额无法认定。被告人宁志军申办的卡号为6222********额度为38万元的车贷信用卡，没有足够证据证明被告人宁志军通过该卡透支的本金金额具体是多少，同时该车贷信用卡实际上是借信用卡的形式发放贷款，该车贷信用卡的主要功能是作为贷款载体，而非用于透资消费，不符合信用卡的特征，根据《最高人民法院、最高人民检察院、关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十一条的规定，宁志军的行为不构成信用卡诈骗罪。被告人宁志军以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人现金共计141.7168万元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律构成犯罪。公诉机关指控被告人宁志军犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人宁志军犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年五个月，并处罚金人民币十万元。二、责令被告人宁志军退赔相关被害人的物质损失。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人宁志军的刑期从2018年1月19日起至2029年6月18日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族、苗族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 李 洪人民陪审员 邓 斌人民陪审员 王德丰二〇二〇年八月三十日代理书记员 陈 雯附本判决适用法律条款：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。