江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0505民初1453号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。 负责人：陈大鹏。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：王俊杰。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王俊杰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序。原告的委托诉讼代理人黄逸婷，被告王俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金29328.72元，利息694.22元，费用3196.44元（手续费2626.73元，违约金569.71元），合计33219.38元(各项费用暂计算至2020年3月12日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费2500元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、公告费、前期律师费2500元、风险代理费等)。事实与理由：2018年7月6日，被告在中国XX银行股份有限公司苏州分中心办理个人卡，卡号为622X********。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年3月已逾2期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。为维护原告的合法权益，请求贵院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。 被告王俊杰辩称，我目前无偿还能力，只能偿还本金，要求分期付款，分三年还清。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、本息费用构成表、交易明细、账单明细及催收明细、委托代理协议、民生银行客户基本信息及欠款余额表等证据。被告王俊杰对上述证据无异议。经审查，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月6日，被告王俊杰填写了《民生信用卡申请表》一份，向原告申领民生银行信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：民生信用卡申领人就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身并代表附属卡持卡人与中国民生银行股份有限公司签订如下合约。记账日是指本行将信用卡交易记入信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账户周期所对应的还款期限届满日。信用卡核发后，持卡人应在激活后第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由银行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金是指持卡人使用信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先还本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对未能履行本章程或领用合约项下义务、不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额偿还。透支利息为日息万分之五，透支利息按月计收复利。预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取1元。违约金为最低还款未还部分的5%，最低10元。自由分期、账单分期手续费：3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。 原告经审核后，向被告王俊杰核发了卡号为622X********的信用卡，信用额度为3万元，王俊杰激活后使用。信用卡的“账单日”均为每月14日，还款日均为次月13日。被告于2018年7月20日开始消费。被告最后一次还款时间为2019年12月13日，还款金额为3000元，最后一笔消费为2019年12月22日，消费金额为40元。2020年3月13日，该卡对账单上最后一笔入账本金为12284.74元，因账单分期提前还款未摊销本金12284.74元。 另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此支付代理费2500元。 本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。经计算，2019年11月14日至2019年12月13日，本金为12456.39元，利息为208.14元、违约金145.43元、手续费187.62元，合计541.19元。因利息、违约金、手续费既已超同期以实际结欠本金12456.39元为基数、按年利率24%计算之金额，故本院依法调整。按年利率24%计算，以本金12456.39元为基数，该期间各项违约金为249.13元。2019年12月14日至2020年1月13日，本金为15927.18元，利息201.75元、违约金139.6元、手续费187.62元，合计528.97元。因利息、违约金、手续费既已超同期以实际结欠本金15927.18元为基数、按年利率24%计算之金额，故本院依法调整。按年利率24%计算，以本金15927.18元为基数，该期间各项违约金为318.54元。2020年1月14日至2020年2月13日，本金为17043.98元，利息284.33元、违约金284.68元、手续费187.62元，合计756.63元。因利息、违约金、手续费既已超同期以实际结欠本金17043.98元为基数、按年利率24%计算之金额，故本院依法调整。按年利率24%计算，以本金17043.98元为基数，该期间各项违约金为340.88元。2020年2月14日至2020年3月13日，本金为29382.72元，利息257.76元、违约金434.87元、手续费2063.87元，合计2756.5元。2020年3月14日至2020年4月13日，本金为29382.72元，利息257.76元、违约金434.87元，合计692.63元。因2020年2月14日至2020年4月13日利息、违约金、手续费既已超同期以实际结欠本金29382.72元为基数、按年利率24%计算之金额，故本院依法调整。按年利率24%计算，以本金29382.72元为基数，该期间各项违约金为1175.31元。2020年4月14日-2020年5月13日，利息203.99元，2020年5月14日-2020年6月13日，利息457.27元，因疫情原因，原告放弃对2020年4月14日-2020年5月13日及2020年5月14日-2020年6月13日违约金、手续费的主张，因对被告有利，本院予以认可。上述各项按年利率24%调整的违约金以及2020年4月14日-2020年5月13日的利息203.99元、2020年5月14日-2020年6月13日的利息457.27元，合计2745.12元。截至2020年6月14日新增利息、违约金既已超同期以实际结欠本金29382.72元为基数、按年利率24%计算之金额，故对2020年6月13日之后的利息、逾期付款违约金、手续费等本院依法予以调整。关于原告主张的律师费，因在“领用合约”中均约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告王俊杰应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司归还信用卡透支本金29382.72元，支付利息、手续费、违约金等2745.12元（利息、手续费、违约金等计算至2020年6月13日，此后利息、手续费、违约金等以透支本金29382.72元为基数，自2020年6月14日起，按照年利率24%标准，计算至实际给付之日止）； 二、被告王俊杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2500元。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国XX银行XX支行，账号：622X********）。 案件受理费704元，减半收取352元，保全费309元，合计661元，由被告王俊杰负担。被告负担部分，由被告直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户105X********；开户行：中国XX银行XXX支行。 审 判 员 徐文杰 二〇二〇年七月三十日 法官助理 刘晓惠 书 记 员 叶圣娅 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。