江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初481号原告：赣州银行股份有限公司寻乌支行，住所地：寻乌县城北国土大楼，统一社会信用代码：91360734698488932K。负责人：刘志明，职务：行长。委托诉讼代理人：潘俊达，男，系改行职员。被告：李谢芳，男，1987年7月2日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：钟惠芳，女，1987年2月28日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：钟贤银，男，1961年10月11日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：谢琼华，女，1975年8月19日出生，汉族，居民，住寻乌县。原告赣州银行股份有限公司寻乌支行（以下简称赣州银行）与被告李谢芳、钟惠芳、钟贤银、谢琼华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行的委托诉讼代理人潘俊达到庭参加诉讼，被告李谢芳、钟惠芳、钟贤银、谢琼华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣州银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李谢芳立即归还借款295000元、利息7560.78元（截止至2020年2月20日），利息按约定利率计算至清偿日止；2、依法判令被告钟惠芳、钟贤银、谢琼华对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、依法确认对抵押物的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求的利息计算方式为：结欠利息7560.78元，以及自2020年2月21日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息。事实和理由：被告李谢芳因资金周转困难于2018年11月28日向原告借款295000元，期限一年，利率6.8%，由被告钟贤银、谢琼华所有的位于寻乌县锦绣江东11栋1-202号房屋作抵押担保，被告钟惠芳、钟贤银、谢琼华提供连带责任担保，双方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》。借款后被告未按约定归还借款本息，至2020年2月20日止累计欠息7560.78元，本金295000元已逾期。为维护原告合法权益，现特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告李谢芳、钟惠芳、钟贤银、谢琼华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月28日，被告李谢芳与赣州银行签订了《个人借款合同》，合同约定：借款人（甲方）：李谢芳，贷款人（乙方）：赣州银行，借款用途为用于经营周转；借款金额295000元整；借款期限自2018年11月28日至2019年11月28日止，共计12个月；借款利率6.8%，按月缴息，逾期加收50%，挪用加收100%；还本方式为一次还款；担保方式为抵押，担保人与乙方另行签订担保合同；对不能按时归还的逾期贷款加收的利息按逾期贷款利率加收复利……。被告李谢芳在合同底部甲方处签名、捺印，赣州银行在乙方处盖章。同日，被告钟贤银、谢琼华向原告出具了《抵押担保承诺书》，并签订了《抵押合同》，合同约定：抵押人（甲方）：钟贤银、谢琼华，抵押权人（乙方）：赣州银行，为了确保乙方与李谢芳（下称债务人）签订的个人借款合同的履行，甲方自愿为乙方按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保；本合同约定抵押物名称房产，抵押物概况详见附页抵押物清单：抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金人民币贰拾玖万伍仟元整以及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现贷款债权和抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用……。被告钟贤银、谢琼华在该《抵押合同》甲方处签名并按捺指纹予以确认。抵押物清单载明：抵押物名称为房产1，单位为平方米，数量为155.07，产权证书及编号为赣（2018）寻乌县不动产权第××号，处所为长宁镇江东大道锦绣江东11号楼1-202室，抵押物评估价值（万元）为76.4等内容。被告钟贤银、谢琼华在抵押人处签名、捺印，赣州银行在抵押权人处盖章。2018年11月28日，被告钟贤银、谢琼华以其共有的坐落于寻乌县长宁镇江东大道锦绣江东11幢1-202室房屋【不动产权证号：赣（2018）寻乌县不动产权第××号】在寻乌县不动产登记局办理了抵押登记，权利人为赣州银行。同日，被告钟贤银、谢琼华、钟惠芳与原告签订了《保证合同》，保证合同主要载明：为了确保乙方与李谢芳（下称债务人）签订的个人借款合同的履行，甲方（钟贤银、谢琼华、钟惠芳）自愿为乙方按主合同与债务人形成的债权提供保证担保；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金人民币贰拾玖万伍仟元整以及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现贷款债权和抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用；主合同约定债务人债务到期日为2019年11月28日；保证期间为叁年……。被告钟惠芳、谢琼华在甲方处签名、捺印，原告在乙方处盖章。2018年11月28日，被告李谢芳向原告出具了一张借款凭证，凭证载明：借款人李谢芳，借款金额295000元，到期2019年11月28日，借款利率6.8%等等内容。被告李谢芳在借款人处签名、捺印。借款后，被告李谢芳未按约定归还借款本息，至2020年2月20日，被告李谢芳仍欠原告本金295000元、利息7560.78元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交了赣州银行与被告李谢芳签订的《借款合同》、《借款凭证》，赣州银行与被告李谢芳之间的金融借贷关系成立，该借款合同受法律保护，借款人应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。双方在借款合同、借据中约定了借款期限、借款利率和逾期利率，被告李谢芳未按约定支付利息，已构成了违约，原告有权依合同约定解除其与被告李谢芳之间的借款合同。合同解除后，双方的权利义务终止，原告可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。现原告主张终止合同，被告李谢芳返还借款295000元及利息（利息计算方式：结欠利息7560.78元，以及自2020年2月21日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息），有合同和法律依据，本院予以支持。被告钟惠芳、谢琼华与原告签订了《保证合同》，合同约定了保证方式、范围、期间，现原告在保证期间内要求被告钟惠芳、钟贤银、谢琼华对案涉借款本息承担连带责任保证，因被告钟贤银未在保证合同中签名，原告与被告钟贤银之间未成立保证合同关系。故对原告要求被告钟惠芳、谢琼华承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持；被告钟惠芳、谢琼华承担连带清偿责任后，有权在其承担责任范围内向李谢芳追偿；对原告要求被告钟贤银承担连带清偿责任的诉求，本院不予支持。同时，被告钟贤银、谢琼华以其共有的坐落于寻乌县长宁镇江东大道锦绣江东11幢1-202室房屋【不动产权证号：赣（2018）寻乌县不动产权第××号】作抵押，与原告签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，原告与被告谢琼华、钟贤银之间的抵押合同成立、生效。双方在抵押合同中约定了抵押范围，在本案借款未能清偿的情况下，原告对抵押物的折价或者以变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；现原告主张确认对抵押物的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，有合同和法律依据，本院予以支持。原告实现抵押权后，谢琼华有权向李谢芳追偿。被告李谢芳、钟惠芳、钟贤银、谢琼华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李谢芳应在本判决生效之日起十五日内返还原告赣州银行股份有限公司寻乌支行借款295000元及利息（利息计算方式结欠利息7560.78元，以及自2020年2月21日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息）；二、被告钟惠芳、谢琼华对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权在其承担责任范围内向被告李谢芳追偿；三、被告李谢芳不履行第一项债务时，原告赣州银行股份有限公司寻乌支行有权对被告谢琼华、钟贤银共有的坐落于寻乌县长宁镇江东大道锦绣江东11幢1-202室房屋【不动产权证号：赣（2018）寻乌县不动产权第××号】的折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿；四、原告赣州银行股份有限公司寻乌支行实现抵押权后，被告钟贤银、谢琼华有权向被告李谢芳追偿；五、驳回原告赣州银行股份有限公司寻乌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费5838元，减半收取计2919元，由被告李谢芳、钟惠芳、钟贤银、谢琼华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  华运萍二〇二〇年五月二十六日书记员  王丽娟附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。