上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初26748号原告：中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，住所地上海市长宁区。负责人：王卫政，行长。委托诉讼代理人：刘鹏，男。委托诉讼代理人：王坚，男。被告：张群，男，1976年2月2日出生，汉族，户籍地江苏省溧阳市。被告：袁春红，女，1978年3月29日出生，汉族，户籍地上海市崇明县。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行与被告张群、袁春红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月30日立案，依法适用简易程序，于2020年5月15日组织原、被告进行庭前会议。简易程序审理期间，双方当事人一致申请庭外和解两个月期限，该期限不计入审理期限。后经审理发现不宜适用简易程序，于2020年5月18日裁定转为普通程序，并于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘鹏、王坚到庭参加庭前会议及庭审，被告张群、袁春红经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二偿还贷款本金6,190,000元，暂计至2019年9月21日的利息24,682.69元，合计6,214,682.69元；2.判令被告一、二偿还自2019年9月22日起至贷款清偿日止的利息、逾期利息、罚息等；3.判令被告一、二以坐落于上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室、XXX室房屋为上述债务承担抵押担保责任，并判定若被告一、二不履行上述两项偿还义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；4.判令案件受理费、公告费等由被告一、二共同承担。庭审中，原告变更诉请为：1.判令被告一、二共同偿还贷款本金6,190,000元，截至2020年1月16日的利息96,262.24元(自2019年9月22日起至2020年1月16日止，共117天，按发放贷款时的基准年利率4.35%上浮10%即年利率4.785%计算)，以上合计6,286,262.24元；2.判令被告一、二共同偿还自2020年1月17日起至贷款清偿日止的逾期利息(以6,286,262.24元为基数，按照贷款约定的罚息利率计算)；3.判令被告一、二以坐落于上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室、XXX室房屋为上述债务承担抵押担保责任，并判定若被告一、二不履行上述两项偿还义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高额抵押债权数额8,849,332.89元的范围内优先受偿；4.案件受理费由二被告共同承担。事实与理由：被告袁春红是被告张群的配偶。2019年5月7日，原告(贷款人)与被告张群(借款人)、被告袁春红(共同借款人)签订《网贷通循环借款合同》(编号XXXXXXXXXXXXXX个人网贷通贷XXXXXXX，以下简称主合同)，合同约定本合同项下循环借款额度为6,190,000元，循环借款额度使用期限为本合同生效之日起至2029年4月23日止，借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，单笔借据最长不超过1年(含1年)。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后如遇基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人每次提款的借款利率以借据记载为准。借款人使用本合同项下循环贷款额度时，可以通过贷款人指定营业网点提取借款，或通过中国工商银行网上银行自助循环提取贷款。借款人按月付息，按一次性还本；借款人可自愿选择每月21日为还款日。借款人不享有宽限期。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定按费用、利息(包括罚息、复利)、本金的清偿顺序。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。本合同项下融资担保为最高额担保，对应的最高额担保合同为《最高额抵押合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXX个人网贷通贷XXXXXXX201)，抵押人：张群、袁春红。贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日与到期日以借款人通过中国工商银行网上银行系统自助提款形成的电子借款凭证为准。违约及违约责任，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：J.抵(质)押物被有权机关查封、扣押、冻结、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；k.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人出现违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：D、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。当出现以下情况时，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下新增提款，并有权宣布本合同项下借款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同：A.借款人循环项下单笔提款出现连续两次(含)以上违约的；B.借款人本合同项下非信用贷款循环使用的，单笔提款出现累计六次(含)以上违约的；D.抵(质)押状况或权属发生变化，如被采取财产保全或者执行措施等……本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。同日，原告(抵押权人、贷款人)与二被告(抵押人)签订《个人借款最高额抵押合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXX个人网贷通贷XXXXXXX201)约定，最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。发生下列情形之一的，最高额抵押担保的债权确定：A、约定的期间届满；B、新的债权不可能再发生；C、抵押权人收到人民法院关于查封、扣押抵押财产的通知……抵押权的实现，发生下列情形之一，贷款人有权实现抵押权：A、主债权到期(包括提前到期)借款人未予清偿的……贷款人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿等。本合同双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本合同所担保的债权包括：自2019年5月6日至2029年4月23日期间(包括期间起始日和届满日)，在8,849,332.89元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的主合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押物为被告张群、袁春红共同共有的位于上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室、XXX室房产，面积分别为80.95平方米、81.36平方米，抵押物价值分别为4,413,438.96元、4,435,893.93元。原告与被告张群、袁春红办理的上述房产的不动产登记证明显示，登记日为2019年5月27日，登记证明号：沪(2019)普字不动产证明第XXXXXXXX号，证明权利或事项为抵押权登记(房地产抵押(现房)，权利人(申请人)为原告，义务人为被告张群、袁春红，坐落：中山北路XXX弄XXX号XXX室、205,建筑面积162.31平方米，附记：最高额抵押，最高债权数额8,849,332.89元，债权发生期间为2019年5月6日至2029年4月23日。签订合同后，被告张群于2019年5月28日共提取了13笔借款，贷款金额合计6,190,000元。两被告于2019年8月21日首次出现逾期，且自2019年10月起再未支付利息，截至2020年1月16日即本案起诉状及证据副本向两被告有效送达之日，两被告尚欠原告贷款本金6,190,000元、拖欠利息96,262.24元，且涉案抵押房产经查询已于2019年8月被上海市崇明区人民法院予以查封，故原告起诉来院，要求判如所请。被告张群、袁春红未作答辩，未到庭发表质证意见，也未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：《网贷通循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、两张上海市房地产权证、不动产登记证明、抵押房产产调信息、自营历史明细列表、被告张群的借记卡账户历史明细清单。鉴于两被告未到庭应诉，本院对原告提供的证据材料进行了审查，综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，原告提交的证据符合证据的真实性、关联性、合法性要求，本院予以认定，并确认原告诉称事实属实。本院认为，根据法律规定，借款人应当按照约定的期限归还借款本息。原告按约向被告张群、袁春红履行出借义务，而被告张群、袁春红自2019年8月21日出现逾期，且自2019年10月起再未支付利息，涉案抵押房产也被有关机关查封，两被告构成违约，原告依约有权要求借款人清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告要求被告张群、袁春红偿还全部借款本金、支付利息，并自本案起诉状及证据副本向两被告有效送达之次日即2020年1月17日起算计付逾期利息的主张，于法有据，本院予以支持。被告张群、袁春红以其共同共有的房产为上述债务提供最高额抵押权担保，原告与被告张群、袁春红已办理不动产抵押权登记证明，原告要求实现抵押权的主张，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张群、袁春红应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行借款本金6,190,000元；二、被告张群、袁春红应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行截至2020年1月16日的利息96,262.24元及自2020年1月17日起至贷款清偿日止的逾期利息(以借款本金6,190,000元和利息96,262.24元之和6,286,262.24元为基数，按照《网贷通循环借款合同》约定的罚息利率计算)；三、若被告张群、袁春红未能按期足额履行上述第一、二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行可与被告张群、袁春红协议，以被告张群、袁春红所有的位于上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室、XXX室房屋折价，或者申请拍卖、变卖，所得价款在最高债权数额8,849,332.89元的范围内按抵押顺位优先受偿。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张群、袁春红所有，不足部分由被告张群、袁春红继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费55,302.80元，由被告张群、袁春红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陈宇琦审判员  孙 琼审判员  程 茜二〇二〇年七月十七日书记员  吴承铌附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。