上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初7288号原告：中国银行股份有限公司上海市嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：刘玮，该支行行长。委托诉讼代理人：郭津，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：骆哲，男，1986年12月23日出生，汉族，户籍地安徽省。被告：戴秀芸，女，1984年5月24日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告骆哲、戴秀芸金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭津到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告借款本金人民币(以下币种同)1,250,109.12元；2、判令两被告支付原告截至2020年1月21日止的利息15,198.75元及罚息246.79元及自2020年1月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(包括利息和罚息)(以1,250,109.12元为基数，按原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率计收)；3、判令两被告支付原告律师代理费63,277.73元；4、两被告届时不履行上述第一、二、三项付款义务的，原告有权对坐落于上海市嘉定区双浦路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由两被告继续清偿。事实与理由：2016年3月3日，原告与被告骆哲签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告根据被告骆哲申请向其提供住房商业贷款，金额为133万元，用于购买一手房，房屋地址为上海市嘉定区双浦路XXX弄XXX号XXX室；贷款期限为360个月，自2016年3月3日起至2046年3月3日止；贷款利息采取浮动利率方式计算；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；如借款人未按合同约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息至违约事件消除之日止。贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按约偿还贷款本息的，原告可提前宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款；两被告以其所购位于上海市嘉定区双浦路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告，用作本案借款的担保；抵押所担保的债权为借款本金以及由此产生的利息、逾期罚息、违约金以及实现债权的一切合理费用。被告骆哲与被告戴秀芸系夫妻关系，被告戴秀芸签订了《共同还款承诺书》，承诺与被告骆哲共同清偿债务，作为案涉房屋共同共有人，办理了抵押登记，将案涉房屋抵押给原告用于担保债权实现。2016年4月1日，原告依约发放贷款133万元，但两被告未按时足额还款。截至2020年1月21日，已累计逾期4期，逾期金额共计21,765.52元。原告为催收借款聘请律师提起诉讼，律师代理费用按诉讼金额的5%计算。审理中，原告补充陈述称，起诉后，被告又归还了部分借款，截至2020年6月28日，累计逾期8期，剩余本金为1,248,010.01元、拖欠已到期利息34,935.03元、本金及应收利息的罚息1,155.16元，故变更诉请1为判令两被告归还原告借款本金1,248,010.01元，变更诉请2为判令两被告支付原告截至2020年6月28日止的利息34,935.03元、罚息1,155.16元及自2020年6月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(包括利息和罚息，以1,248,010.01元为基数，按原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率计收)。两被告未作答辩，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年3月3日，原告(贷款人、抵押权人)与被告骆哲(借款人、抵押人)、被告戴秀芸(抵押物共有人、抵押人)签订一份《个人一手住房贷款合同》，主要约定：贷款金额133万元；贷款期限360个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买上海市嘉定区双浦路XXX弄XXX号XXX室房屋；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上下浮12%。重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上下浮12%。浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次。付息方式为按月付息。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个20日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。还款方式为等额本息，还款周期为月。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2016年4月1日，原告依约发放贷款133万元。但两被告未能按约定时间足额归还借款本息，原告遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告又陆续收到部分还款。截止2020年6月28日，被告骆哲累计逾期8期，尚欠借款本金1,248,010.01元、利息34,935.03元、拖欠本金和应收利息的罚息分别为355.96元、799.20元，合计罚息1,155.16元。另查明，2015年12月21日，被告戴秀芸作为被告骆哲的配偶向原告出具了一份《共同还款承诺书》，承诺愿意就被告骆哲与原告签订的贷款总金额为133万元，借款期限为30年的《个人住房抵押贷款合同》项下的全部借款本息、罚息承担共同还款责任直至全部还清。2016年5月11日，原告与两被告办理了上海市嘉定区双浦路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押权登记手续，登记证明号为嘉XXXXXXXXXXXX，债权数额为133万元。审理中，原告向本院明确：1、以2020年6月28日为贷款提前到期日；2、原告诉请的律师费没有实际支付。以上事实，有《个人一手住房贷款合同》、《结婚证》、《共同还款承诺书》、上海市房地产登记证明、上海市不动产登记簿、放款凭证、还款明细清单及当事人庭审陈述等在案为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告骆哲、戴秀芸签订的《个人一手住房贷款合同》及被告戴秀芸出具的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约发放贷款，履行了合同义务，两被告理应按约偿还借款本息。现两被告未按约偿还借款本息，已构成违约。原告依据《个人一手住房贷款合同》的约定宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，要求两被告归还借款本息，并无不当，本院予以支持。同时，两被告为上述贷款以房地产向原告提供抵押担保，并已办理了抵押权登记，故原告与两被告间抵押担保合同关系合法有效，现两被告违约，原告有权行使抵押权。对于原告要求两被告支付律师费的诉请，因该律师费尚未实际产生，故本院不予支持。诉讼中，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担由此而引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆哲、戴秀芸应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金人民币1,248,010.01元；二、被告骆哲、戴秀芸应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行截至2020年6月28日止的利息34,935.03元及逾期利息1,155.16元，合计人民币36,090.19元；三、被告骆哲、戴秀芸应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行自2020年6月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以人民币1,248,010.01元为基数，按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率计收)；四、若被告骆哲、戴秀芸届时不履行上述第一、二、三项付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告骆哲、戴秀芸协议，以坐落于上海市嘉定区双浦路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款由原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行优先受偿，该房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告骆哲、戴秀芸所有，不足部分由被告骆哲、戴秀芸继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,926.40元，减半收取8,463.20元，财产保全申请费5,000元，合计诉讼费人民币13,463.20元，由原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行负担人民币632.28元，被告骆哲、戴秀芸共同负担人民币12,830.92元(两被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 顾建红二〇二〇年七月九日法官助理 韩 坤书 记 员 庄晓雯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。