广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25830号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××景兴环球大厦第****和第**全层写字楼，统一社会信用代码914××××××××××××008。负责人：冷静，任行长。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。被告：邝兆祥，男，1973年9月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××，公民身份号码440×××××××********。被告：张少坚，女，1981年2月17日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行诉被告张少坚、邝兆祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶少桂、被告邝兆祥到庭参加了诉讼，被告张少坚经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告邝兆祥偿还原告贷款本息540311.79元(其中本金523670.37元，利息16201.74元，罚息122.06元，复利317.62元，利息、罚息、复利暂计至2020年9月3日，从2020年9月4日起至实际清偿日止利息、罚息以尚欠借款本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮55%再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准)；二、请求判令被告邝兆祥承担原告为实现债权支付的律师费10473元；(以上第一、二项合共550784.79元)；三、请求判令原告对被告邝兆祥提供的抵押物(即位于广东省佛山市南海区×××××××××××××的房产)经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；四、请求判令被告张少坚对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2017年7月6日与被告邝兆祥、张少坚签订《个人授信额度合同》编号：华银(2017)佛个额字(个金)第601号，下称“《合同》”。《合同》约定，原告向被告邝兆祥提供循环额度560000元，授信有效期为2017年7月6日至2037年7月6日；被告邝兆祥、张少坚提供名下位于广东省佛山市南海区×××××××××××××的房产为上述授信额度提供抵押担保。《合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息(包括利息、罚息、复利)、和实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、物业管理费、及其他各项有关费用)及保管和维护抵押物所产生的费用，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。《合同》还约定，被告邝兆祥若出现违反合同的任何条款的情形，原告有权要求被告邝兆祥立即清还全部欠款，或依法处置抵押物等。同日，原告与被告邝兆祥签订《个人借款合同》编号：华银(2017)佛个借字(个金)第386号，下称“《借款合同》”。《借款合同》约定，原告向被告邝兆祥提供贷款560000元，借款期限2017年7月6日至2022年7月6日；采取浮动利率，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮55%；如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准，如被告邝兆祥逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息，按罚息利率按日计收复利；利息按月计付；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月的1日为被告邝兆祥还本付息日。《借款合同》还约定，被告邝兆祥若在合同项下任一笔应还款项发生逾期的情形，原告有权要求被告邝兆祥立即清还全部欠款等。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2017年7月13日以银行转账方式向被告邝兆祥发放了贷款560000元。上述贷款发放后，原告经贷后检查发现，被告邝兆祥没有按照合同约定依时履行还款义务，已经逾时126天未能及时足额清偿贷款。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告张少坚作为被告邝兆祥的配偶，依法应对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告补充陈述，截止到2020年11月9日被告尚欠本金523670.37元、利息21514.21元、罚息2799.93元、复息697.48元。被告邝兆祥答辩称，我还了三年，本金是56万，每个月还了快4500元，本金现在应该没有那么多的。确认2017年9月1日到2020年1月1日期间的本息已经全部清偿，但2020年2月因为疫情无法还款，后来跟银行沟通，后来我还了三期的钱，后来银行工作人员反悔说要一次性还款。五月底以后就没有还过款了。被告张少坚未作答辩，两被告没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。原告起诉后，本院按当事人约定地址和联系方式向两被告邮寄送达本案应诉材料，邮件于2020年10月24日被签收。本院认为，原告与被告邝兆祥之间的借款合同关系合法有效。被告邝兆祥在履行借款合同的过程中，连续多期未按约定偿还贷款，原告有权依约定宣布借款提前到期，并要求被告邝兆祥提前归还所有借款本金并按约定计付相应利息、罚息和复利。原告现以诉讼方式主张本案贷款提前到期，故本院认定本案贷款于被告邝兆祥收到本案应诉材料之日即2020年10月24日提前到期。原告在本案中主张的计至2020年11月9日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）。本案诉讼因被告违约引发，原告因此请求被告支付其律师费损失10473元，并提供了相关依据，原告该项请求合法合约，本院予以支持。两被告为夫妻关系，并共同与原告签署涉讼《个人信用授信额度合同》，提供共有房产为本案借款提供抵押，本院依此认定本案债务为两被告的夫妻共同债务，被告张少坚需对本案债务承担共同偿还责任。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告张少坚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝兆祥应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金523670.37元及相应利息21514.21元、罚息2799.93元、复利697.48元（前述利息、罚息、复利暂计至2020年11月9日，从2020年11月10日起分别以本金523670.37元、利息21514.21元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮55%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息和复利计算标准从次年1月1日起相应调整）予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、被告邝兆祥应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费10473元予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；三、被告张少坚对被告邝兆祥的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行对被告邝兆祥名下的位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××的不动产【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0×××××号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权及相应费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4653.93元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费3273.92元，合计7927.85元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  潘宪中二〇二〇年十一月二十日书记员  罗 婷