西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0113民初8661号 原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：陕西省西安市高新区。 负责人：王晏蓉，该分行行长。 委托诉讼代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：井写，陕西瑞森律师事务所律师。 被告：刘志平，男，汉族，1976年11月7日出生，住陕西省神木县。 被告：关娜，女，汉族，1981年6月16日出生，住陕西省榆林市榆阳区。 原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称：招行西安分行）与被告刘志平、关娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行之委托诉讼代理人井写到庭参加了诉讼，被告刘志平、关娜经本院依法传唤未到庭应诉，本院遂依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行西安分行诉称，2008年7月31日,原告与被告刘志平、关娜签订《个人购房借款及担保合同》并约定原告向被告刘志平提供贷款人民币223万元，用于被告刘志平购买位于西安市曲江新区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房产，贷款期限360个月，自2008年7月31日起至2038年7月31日，在此期间，被告按等额还款方式归还贷款本息。为确保上述合同的履行，原告与被告于同日签订了《西安市房地产抵押合同》，约定被告自愿以其所购房产担保其债务的履行，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款223万元。但自2018年8月至今，被告持续出现逾期还款或不予还款的情形，截至2019年4月30日，被告尚有贷款本金1824705.64元、利息59477.6元、罚息1040.01元、复息1336.25元，合计1886559.5元未偿还原告。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求依法判令：1、被告刘志平、关娜向原告偿还借款本金1824705.64元、利息59477.6元、罚息1040.01元、复息1336.25元，合计1886559.5元及2019年5月1日起至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、对抵押物位于西安市曲江新区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费用。 被告刘志平、关娜未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见。 经审理查明，2008年7月31日，原告招行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告刘志平（借款人、抵押人）、关娜（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为2230000元；贷款期限为360个月，自2008年7月31日起到2038年7月31日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率7.83%为基础下浮15%，即为年利率6.6555%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，处理抵押物并就所得价款优先受偿；该合同还约定了抵押条款，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。 同日，原告与二被告签订《西安市房地产抵押合同》，约定：为保证借款合同的履行，二被告自愿以其所拥有的房地产作抵押，原告同意接受二被告的房地产抵押，抵押物位于西安市曲江新区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房产；本抵押合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付费用；债务履行期满，原告未受清偿，被告又未能与原告达成延期履行协议的，原告有权处分抵押的房地产。2015年4月23日，原、被告就抵押房产办理抵押登记，并取得《房屋他项权利证书》（西安市房他证曲江新区字第2015043772号），案涉房屋的房屋所有权证号为：112XXXXXXX-29-204-10104～1。 2008年7月31日，原告依约向被告刘志平发放贷款2230000元，借款期限自2008年7月31日至2038年7月31日,贷款执行年利率6.6555%，扣款日为每月15日。根据原告提供的逾期账单显示：被告刘志平自2018年8月15日起开始逾期，至今已经连续逾期超过三个月。截至2020年5月26日，被告尚欠原告借款本金1760278.47元、利息56528.37元、罚息1058.43元、复息1253.74元，合计1819119.01元。庭审中，原告称实现债权的费用没有实际发生不再主张。另查，被告刘志平、关娜在借款发生时系夫妻关系。 以上事实有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、《房屋他项权利证书》、个人贷款借款借据、贷款账单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告招行西安分行与被告刘志平、关娜签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应当依约履行合同中约定的义务。合同签订后，原告已如约向被告放款，被告刘志平理应按照合同中的约定向原告偿付借款本息，但其未能按合同约定的期限偿还借款，构成违约，故原告要求被告刘志平偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告刘志平、关娜在贷款时系夫妻关系，该笔贷款是二被告在夫妻关系存续期间购房所需，且被告关娜对该笔贷款系属明知，故该笔贷款应属夫妻共同债务，被告关娜应当承担共同还款责任。原、被告就被告提供的抵押房产已经办理抵押登记，原告已经取得《房屋他项权利证书》，抵押合同生效，抵押权设立，故原告要求就抵押物拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告刘志平、关娜应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金1760278.47元、利息56528.37元、罚息1058.43元、复息1253.74元，合计1819119.01元，并按合同约定支付自2020年5月27日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、如被告刘志平、关娜未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权对其提供的抵押物位于西安市曲江新区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。 案件受理费21779元，减半计收10889.5元由二被告负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判员  孟元元 二〇二〇年五月二十七日 书记员  邢彤丹