文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初9313号原告：浙商银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市杨舍镇城北路**。负责人：何伟，该行行长。委托诉讼代理人：徐洋，该行员工。委托诉讼代理人：马怡，该行员工。被告：申建，男，1966年1月13日出生，汉族，住所地，住所地张家港市iv>原告浙商银行股份有限公司张家港支行（以下简称浙行张家港支行）与被告申建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行审理。原告浙行张家港支行的委托诉讼代理人徐洋、马怡到庭参加了诉讼，被告申建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告浙行张家港支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告归还欠款本金800000元、利息6188.74元、复利15.72元(暂计算至2020年6月4日)，自2020年6月5日起至实际支付之日止，以本金800000元未还部分为基数，按合同约定的罚息利率计算罚息，以利息6188.74元、未还部分为基数，按合同利率计算复利；2、请求法院判决被告归还欠款本金243974.51元、利息1687.5元、罚息15464.12元、复利527.35元(暂计算至2020年6月4日)，自2020年6月5日起至实际支付之日止，以本金243974.51元未还部分为基数，按年利率13.5%计算罚息，并以利息1687.5元、罚息14183.25元未还部分为基数，按年利率13.5%计算复利；3、原告有权就被告申建名下坐落于车库的抵押房产优先清偿1、2、4项下的款项。4、请求法院判决本案诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权而支出的全部费用由被告承担。事实和理由：2019年3月19日，被告向原告申请个人经营贷款，并与同日通过智能柜员机办理开卡业务。2019年3月21日，原告与被告申建(下称借款人)签订了编号为(320513)浙商银小综授字(2019)第00206号《综合授信协议(小企业2019年版)》，约定原告向借款人提供最高授信额度人民币1180000元，期限自2019年3月26日至2029年3月26日。同日，原告与借款人签订编号为(320513)浙商银高抵字(2019)第00206号《最高额抵押合同》，约定将借款人名下坐落于张家港市车库的房产设定抵押，担保的主债权期间自2019年3月26日起至2029年3月16日止，并于2019年3月26日办理抵押登记，抵押方式为最高额抵押，被担保债权数额为1180000元。借款人于2019年3月26日签订编号(20975000)浙商银小合网字(2019)第00839号《借款合同(网签版)》一份，合同约定借款人向原告借款，借款种类为个人经营者贷款，借款额度为人民币800000元，期限为2019年3月26日起至2022年3月26日止，单笔期限不超过12个月，年利率按6.3075%执行，浮动利率，借款实行按月结息，到期还本，还款日为每月的20日，并约定了还本付息、违约责任等事项。后经被告申请，原告于2019年3月26日向其发放借款人民币800000元，年利率为6.3075%，借款期限自2019年3月26日起至2021年3月26日止。借款人于2019年6月18日签订编号(20975000)浙商银小合网字(2019)第01809号《借款合同(网签版)》(下称01809号借款合同)一份，合同约定借款人向原告借款，借款种类为个人经营者贷款，借款额度为人民币250000元整，期限为2019年6月18日起至2022年3月18日止，其中单笔借款期限不超过6个月，年利率按9%执行，固定利率，借款实行按月结息，到期还本，还款日为每月的20日，并约定了还本付息、违约责任等事项。后经被告申请，原告于2019年6月18日向其发放借款人民币250000元，年利率为9%，借款期限自2019年6月18日起至2019年12月18日止。根据01809号借款合同约定，被告应于2019年12月18日将全部贷款结清，但被告至今未归还。原告于2020年3月20日依被告送达地址确认条款载明的地址邮寄《浙商银行催收欠息通知书》《浙商银行债务提前到期通知书》，宣告贷款提前到期。被告未归还借款本息的行为已构成违约，故起诉要求判如所请。被告申建未作答辩。浙行张家港支行围绕诉讼请求依法提交了浙商银行小企业贷款申请表、个人开卡业务确认书、智能柜员机操作手册、浙商银行个人银行计算账户管理协议、325013浙商银小综授字（2019）第00206号综合授信协议、最高额抵押合同、不动产登记证明、网签合同签约操作、借款合同（网签版、80万元）、数字签名验证报告（80万元）、电子借据（80万元）、客户收款通知（80万元）、交易清单（80万元）、核心系统欠款明细（80万元）、信用风险管理系统欠款明细（80万元）、利息计算表（80万元）、还款明细（80万元）、借款合同（网签版、25万元）、数字签名验证报告（25万元）、电子借据（25万元）、客户收款通知（25万元）、交易清单（25万元）、核心系统欠款明细（25万元）、信用风险管理系统欠款明细（25万元）、利息计算表（25万元）、还款明细（25万元）、债务提前到期通知书及EMS回单等证据，被告未提供质证意见。本院对浙行张家港支行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月19日，申建向浙行张家港支行申请个人金融贷款，并于同日通过智能柜员机办理开卡业务，2019年3月21日，浙行张家港支行与申建签订《综合授信协议》，约定浙行张家港支行向申建提供最高额授信额度为人民币118万元，期限自2019年3月26日至2029年3月26日。同日，浙行张家港支行与申建签订《最高额抵押合同》，约定将申建名下位于张家港市车库的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。双方于2019年3月26日办理了苏（2019）张家港市第x号不动产登记证明。不动产登记证明载明抵押方式为最高额抵押担保，最高债权额为118万元，债权确定期间2019年3月26日-2029年3月26日，担保范围详见合同。之后，申建于2019年3月26日与浙行张家港支行签订《借款合同（网签版）》，约定借款金额为80万元，借款期限为2019年3月26日起至2022年3月26日止，年利率按6.3075%执行，浮动利率，按月结息到期还本，并约定了其他违约责任。浙行张家港支行于2019年3月26日向申建发放借款80万元，借款借据显示借款金额为80万元、年利率为6.3075%、借款期限自2019年3月26日起至2021年3月26日止。申建与浙行张家港支行于2019年6月18日签订《借款合同（网签版）》，约定申建向浙行张家港支行借款，借款额度为25万元，期限为2019年6月18日起至2022年3月18日止，年利率按9%执行，固定利率，按月结息到期还本。双方还约定了其他违约责任等事项。浙行张家港支行于2019年6月18日发放借款25万元。借款借据载明，借款金额25万元、年利率9%、借款期限自2019年6月18日起至2019年12月18日止。申建在该份借款期限到期后未能还款，浙行张家港支行于2020年3月20日依照申建提供的送达地址向其邮寄了贷款提前到期通知书，宣布之前的借款合同贷款提前到期。截至2020年6月4日，申建结欠浙行张家港支行编号为（20975000）浙商银小合网字2019第00839号《借款合同（网签版）》项下本金80万元、利息6188.74元、复利15.72元。结欠浙行张家港支行编号为（20975000）浙商银小合网字2019第01809号《借款合同（网签版）》项下借款本金243974.50元、利息1687.5元、罚息15464.12元、复利527.35元。本院认为，原被告双方之间形成的两份《借款合同（网签版）》及《最高额抵押合同》均不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按合同履行。被告在向原告借款后，在借款25万元到期后未能按约还款构成违约，原告有权主张被告申建归还上述借款25万元本息。借款80万元按约尚未到期，但由于被告未能将之前的借款25万元本息按约归还，故原告有权宣布该80万元借款本息提前到期，要求被告归还所有的借款本息。原告于2020年3月20日向被告宣布该80万元借款提前到期，但其主张自2020年6月5日起按罚息利息计算罚息，是其处分自身权利，本院予以认可。被告申建以其自有的房屋为上述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，故原告就本案债权对被告申建提供的抵押物的变价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申建应于本判决生效后十日内归还原告浙商银行股份有限公司张家港支行在编号为（20975000）浙商银小合网字2019第00839号《借款合同（网签版）》项下的借款本金800000元及利息、罚息、复利（截止2020年6月4日利息6188.74元、复利15.72元，自2020年6月5日起按合同约定的罚息、复利利率计算到实际清偿之日止）；二、被告申建应于本判决生效后十日内归还原告浙商银行股份有限公司张家港支行在编号为（20975000）浙商银小合网字2019第01809号《借款合同（网签版）》项下的借款本金243974.50元及利息、罚息、复利（截止2020年6月4日利息1687.5元、罚息15464.12元、复利527.35元，自2020年6月5日起按合同约定的罚息、复利利率计算到实际清偿之日止）；三、原告浙商银行股份有限公司张家港支行有权就本案债权对被告申建提供抵押的坐落于张家港市车库{苏（2019）张家港市不动产证明第x号}不动产的变价款在抵押登记的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7205元、财产保全费5000元合计12205元由被告申建负担。上述被告负担的部分限被告在本判决生效后十日内交纳至本院。逾期不交纳，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 员 肖建峰二〇二〇年十月二十日法官助理 章 笑书 记 员 刘 晓本案所依据的相关条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法定许可中途退庭的，可以缺席判决。