河南省漯河市召陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1104民初322号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司。住所地：漯河市源汇区大学路东段。负责人：吴春钰，经理。委托诉讼代理人：王新中、郑丽娜，公司员工。被告：魏建民，男，1964年10月30日出生，汉族，住漯河市召陵区。被告：魏浩，男，1987年7月2日出生，汉族，住漯河市召陵区。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称人保财险漯河市分公司）与被告魏建民、魏浩追偿权纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险漯河市分公司的委托诉讼代理人郑丽娜到庭参加了诉讼，被告魏建民、魏浩经本院公告向其送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保财险漯河市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告魏建民偿还原告为其代为偿还的银行贷款117631.59元；2.依法判令被告魏建民支付拖欠原告的保费9206.90元；3.依法判令被告魏建民支付原告诉请第一、二项中所述款项的违约金（违约金以126838.49元为基数，自2019年9月22日至清偿完毕之日止按照月息2分计算）；4.依法判令被告魏浩对上述诉请承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月2日，被告魏建民与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称“光大银行”）签订了《个人贷款合同》，被告向光大银行借款150000元，贷款期限为36个月（自2018年9月2日至2021年9月2日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前2018年8月31日，被告魏建民就该笔借款向原告投保了个人信用贷款保证保险，并与原告签署了《个人信用贷款保证保险单》，保险合同期限为36期，每月支付保险费2488.35元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，该笔借款主要用于生产生活所需。同时，被告魏浩于2018年8月31日向原告出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2018年9月2日，光大银行按照合同约定向被告魏建民发放贷款，2019年6月3日以后被告魏建民未履行合同约定的还款义务，发生逾期。在逾期累计80天后，2019年9月21日，原告按照保险合同的约定向光大银行支付理赔款共计117631.59元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原告在理赔后多次找到被告催收理赔款、未付保费及违约金，但被告却不再支付。至此，原告已按照保险合同的约定履行完自己的赔偿责任，而被告却严重违约，故原告提起诉讼，请求判如所请。被告魏建民、魏浩未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参与质证。被告未向法庭提交证据。根据庭审调查情况，本院认定案件事实如下：2018年8月28日，被告魏建民作为投保人，在原告人保财险漯河市分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险单中显示贷款金额为150000元，保险金额为165873.54元，每月保险费2488.35元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时，该保险单中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。购买该保险后，被告魏建民与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订了《个人贷款合同》一份，合同约定中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行同意向魏建民发放个人小额信用贷款150000元，用于生产生活所需，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放至魏建民在贷款行开立的指定账户：62×××31。该合同正本一式三份，由借款人、贷款人、保险公司各执一份，各份具有同等法律效力。原告提供的该份《个人贷款合同》贷款人处有中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行加盖个人信贷业务合同专用章，借款人处有魏建民签字并捺印，但该合同没有签订日期。同时，2018年8月31日，被告魏浩作为保证人，向原告出具了《代偿责任保证书》一份，为上述魏建民的借款向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行、人保财险漯河市分公司提供连带责任保证担保，保证内容为：“1.人保财险漯河市分公司基于借款人逾期不还超过八十天理赔后，人保财险漯河市分公司有权向担保人魏浩追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用。2.借款人因债务逃逸超过20天下落不明，或者单次逾期超过30天，或者逾期超过3次，人保财险漯河市分公司有权提起诉讼，要求借款人及担保人一并还清所剩全部债务，因债务纠纷发生一切与诉讼费均由借款人及担保人共同承担。”该保证书由被告魏浩签字并捺印。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行于2019年9月2日向被告魏建民发放了贷款，魏建民按期偿还贷款至2019年6月2日，之后未再偿还贷款。在魏建民逾期还款累计80天后，2019年9月21日，原告按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付了理赔款117631.59元。2019年9月22日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，认可已于2019年9月21日收到原告在个人信用贷款保证保险项下支付的代偿款117631.59元，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险漯河市分公司。本院认为，被告魏建民与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》一份，约定被告魏建民向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款150000元，该合同没有签订日期，合同自中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告魏建民实际发放贷款之日即2019年9月2日生效。2018年8月28日，被告魏建民作为投保人，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行作为被保险人，为涉案贷款150000元在原告人保财险漯河市分公司投保了个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。魏建民按期偿还贷款至2019年6月2日，之后未再偿还贷款，在魏建民逾期还款累计80天后，原告于2019年9月21日按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付了理赔款117631.59元，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行于2019年9月22日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，认可已于2019年9月21日收到原告在个人信用贷款保证保险项下支付的代偿款117631.59元，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险漯河市分公司。上述事实，由原告提供的《个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》在卷佐证，本院予以确认。原告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行承担保证责任代为偿还剩余贷款117631.59元后，有权向债务人魏建民追偿，故被告魏建民应当向原告支付代偿贷款117631.59元。2019年6月2日之后，被告魏建民亦未向原告继续交纳保费，被告魏建民应当按照保险合同约定向原告交纳拖欠的保费9206.90元。另按照保险合同特别约定第一项：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金”，该项约定的违约金过高，本院酌情支持被告魏建民向原告支付违约金38051.55元（117631.59元×30%+9206.90元×30%）。2018年8月31日，被告魏浩作为保证人，向原告出具了《代偿责任保证书》一份，为上述魏建民的借款向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行、人保财险漯河市分公司提供连带责任保证担保，保证书内容约定人保财险漯河市分公司基于借款人逾期不还超过八十天理赔后，人保财险漯河市分公司有权向担保人魏浩追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用，故被告魏浩对上述魏建民应当向原告支付的代偿贷款117631.59元、未付保费9206.90元、违约金38051.55元承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏建民于判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司支付代偿贷款117631.59元。二、被告魏建民于判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司支付保费9206.90元。三、被告魏建民于判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司支付违约金38051.55元。四、被告魏浩对上述一、二、三判项债务承担连带保证责任。五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元，由被告魏建民负担，被告魏浩承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。审 判 长  赵 琼审 判 员  代雅萍人民陪审员  付念定二〇二〇年十月九日书 记 员  沈宁可