广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初19466号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*******信联大厦，统一社会信用代码914**********227XD。负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。被告：李治平，男，1984年11月11日出生，汉族，身份证住址湖南省常宁市*********民小组，公民身份号码430************。被告：李美容，女，1987年5月5日出生，汉族，身份证住址新宁县************，公民身份号码430************。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告李治平、李美容信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告李治平向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金287378.88元及利息、违约金、手续费（暂计至2020年3月24日，利息1415.93元、违约金1713.37元、手续费5162.35元，合计295670.53元，从2020年3月25日起利息按《金穗信用卡领用合约》约定计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，手续费按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告李治平向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的4%增加支付律师费）；3.被告李美容对被告李治平所欠上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告李治平提供的位于广东省中山市火炬开发区***************的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权。事实和理由：被告李治平拖欠信用卡款项未按时归还。庭审中，原告农业银行中山分行明确被告在诉讼阶段没有偿还款项，截至2020年8月10日，被告尚欠信用卡本金287378.88元、利息16070.82元、违约金2045.4元、手续费6062.35元。手续费之后不再计收。被告李治平、李美容在法定期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：持卡人：李治平信用卡卡号：622**********。信用卡开卡时间：2019年6月18日。利息计收标准：自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%计算。分期业务手续费计收标准：手续费费率为18%，分期60期支付。违约责任：申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向申请人催收，也可以直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。欠款情况：李治平持卡消费未按时还款，截至2020年8月10日，尚欠本金287378.88元、利息16070.82元、违约金2045.4元、手续费6062.35元。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该律师事务所开具了票面金额为800元的律师费发票。抵押担保情况：合同约定李治平向中国农业银行股份有限公司中山火炬高技术产业开发区支行（以下简称农行中山火炬高技术产业开发区支行）提供位于广东省中山市火炬开发区***************的房地产作为本案分期付款业务的抵押担保。抵押担保范围为涉案信用卡项下所欠的分期付款本息及相关费用等。但双方未就本案债务办理抵押登记。另查，李美容于2019年6月18日向中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称农行中山小榄支行）出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺共同还款责任范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。再查，农行中山小榄支行出具声明表示：农行中山小榄支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农行中山小榄支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。李治平在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。李治平持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费等的违约责任。关于农业银行中山分行主张李治平欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且李治平没有证据予以推翻，故本院予以认定。同时根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，对利息、罚息、复利、违约金等总计超过年利率24%的部分予以调减。本案中，农业银行中山分行对利息、罚息、复利、违约金等的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额，对农业银行中山分行主张的利息、罚息、复利、违约金等总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分不予支持。关于李美容的责任问题，李美容与农行中山小榄支行签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对涉案债务承担连带责任保证，且李治平的该债务发生在其与李美容的婚姻关系存续期间，在李治平、李美容没有举证推翻的情况下，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，涉案债务应认定为李治平、李美容夫妻共同意思表示所负的债务，故李美容应对此承担共同清偿责任。关于抵押担保问题，合同约定李治平提供位于广东省中山市火炬开发区***************的房地产为上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，合同约定李治平提供该房地产作为“乐分易”分期业务款项的抵押担保，但本案债权并未办理抵押登记，农业银行中山分行主张本案债权对该房地产具有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。关于农业银行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在金穗贷记卡领用合约中对此有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，故本院予以支持。但农业银行中山分行提交的律师费发票仅证明已实际发生800元律师费，故本院认定李治平应向农业银行中山分行支付律师费损失800元，超出的部分因农业银行中山分行无证据证实，故本院予以驳回。李治平、李美容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告李治平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年8月10日的信用卡本金287378.88元、利息16070.82元、违约金2045.4元、手续费6062.35元,以及从2020年8月11日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。但原告中国农业银行股份有限公司中山分行对上述利息、违约金、手续费的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、被告李治平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费损失800元；三、被告李美容对被告李治平的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5748元，减半收取为2874元，诉讼保全费2003元，合计4877元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由被告李治平、李美容负担（该款被告李治平、李美容应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二〇年十月十三日书记员 林兆诗周晓文