四川省万源市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1781刑初43号 公诉机关万源市人民检察院。 被告人张天颖,曾用名张崑煜，女,生于1990年12月6日，汉族,大学本科,四川省万源市人,住四川省万源市太平镇，原系农商银行职工。因本案,于2019年12月18日被万源市公安局刑事拘留，2020年1月21日被逮捕,现羁押于达州市看守所。 辩护人（指定）魏定刚，四川天维律师事务所律师。 万源市人民检察院以万检一部刑诉〔2020〕28号起诉书指控被告人张天颖犯诈骗罪，于2020年5月7日，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案（期间，公诉机关建议延期审理一次）。万源市人民检察院指派检察员张威出庭支持公诉，被告人张天颖及其辩护人魏定刚到庭参加诉讼。现已审理终结。 万源市人民检察院指控：被告人张天颖自2018年开始为贪图虚荣、享乐,便开始出入娱乐场所挥霍金钱,在自身没钱消费,且明知自己无能力偿还的情况下,便向其身边的同事及好友以虚构购买股权需要资金、做生意周转及其它理由,并以借、刷流水等为名实施诈骗,共诈骗27人,诈骗金额合计为337.3498万元,具体犯罪事实分述如下： 1.张某华(被诈骗金额合计为：13.8万元)。2019年5月24日,张天颖以虚构其向单位同事购买农商银行股权为由,向张某华借款15万元,将其中6、7万用于偿还以前债务,剩余钱用于其日常消费应酬。目前共计还款1.2万元。 2.聂某(被诈骗金额合计为:6万元)。2018年7月,张天颖以虚构购买股权为由,向聂某借款10万元,还款日期到后被告人张天颖以各种理由推脱不还,目前共计还款4万元。 3.刘某莉(被诈骗金额合计为:7.7万元)。2018年8月份,张天颖以虚构购买股权为由,向刘某莉借款10万元,用于偿还以前的债务,目前归还利息4.8万元;2019年9月24日,张天颖以购买门市为由向其借款5万元,目前共计还款2.5万元。 4.程某伦(被诈骗金额合计为:19万元)。2018年8月份,张天颖以虚构购买股权为由,向程某伦借款20万元,约定利息1万,2018年10月19日还款,程某伦直接在本金里面扣除1万元利息，目前,还有19万未还。 5.陈某会（被诈骗金额合计为:15万元)。2018年10月17日,张天颖以虚构购买股权为由,向陈某会借款20万元,张天颖将其中5万用于还账,目前,还有15万未还。 6.黄某（被诈骗金额合计为:9.96万元)。2019年7月份,张天颖以虚构购买股权为由,让黄某到工商银行贷款13万元,黄某再将13万元借给张天颖,张天颖借钱后将钱用于偿还债务及外面高消费，目前共计还款3.04万元。 7.李某1(被诈骗金额合计为:40.396万元)。2019年7月份,张天颖以虚构购买股权为由,向李某1借款45万元,其中,让李某1到工商银行贷款30万元,李某1再将30万元借给张天颖,张天颖借钱后将钱用于偿还债务及外面高消费,目前共计还款4.604万元。 8.陈某(被诈骗金额合计为:41.8万元)。2019年8月份,张天颖以虚构购买股权为由,向陈某借款43万元,张天颖借钱后将钱用于偿还债务及日常消费,目前共计还款1.2万元。 9.张某1（被诈骗金额合计为:23.5万元)。2019年9月18日,张天颖以虚构购买股权为由,向张某1借款30万元,约定借款1个月,利息5分,张天颖借钱后将钱用于偿还债务,目前共计还款张某1本金5万及利息1.5万元。 10.张某2、张某宝夫妻(被诈骗金额合计为:20万元)。2019年10月份,张天颖以虚构购买股权为由,向张某2、张某宝夫妻借款15万元,之后张某2又借给张天颖5万元,期限3个月,且张天颖用奥迪汽车(川A)作为担保抵押,张天颖借钱后用于偿还其他债务及日常消费,目前20万未还。 11.付某(被诈骗金额合计为:18万元)。2019年7月份，张天颖以虚构做生意、资金周转为由,向付某借款10万元,2019年8月份,张天颖以虚构购买股权为由,向付某借款20万元。张天颖借钱后将钱用于偿还以前债务及日常消费,目前共计还款12万元。 12.王某君(被诈骗金额合计为:9.6万元)。2019年6月27日,张天颖以虚构购买股权为由,向王某君借款5万元,2019年7月22日,张天颖以虚构做生意、资金周转为由,向王某君借款5万元,张天颖借钱后用于偿还以前债务,目前共计还款4千元。 13.许某方(被诈骗金额合计为:7万元)。2019年6月8日,张天颖以虚构购买股权为由,向许某方借款5万元,2019年11月28日，张天颖以冲刺业绩为由再向其借款3万元,目前共计还款1万元。 14.李某2(被诈骗金额合计为:1万元)。2019年6月21日,张天颖以虚构购买股权为由,向李某2借款1万元,目前1万未还。 15.康某(被诈骗金额合计为:10万元)。2019年9月25日,张天颖以虚构购买股权为由,向李某2借款5万元,2019年3月25日，张天颖以开KTV投资为由再次向其借款5万元,张天颖借钱后用于平时日常消费,目前10万未还。 16.张某3(被诈骗金额合计为:5.5万元)。2019年2月25日,张天颖以虚构购买股权为由,向张某3借款6万元,目前共计还款5千元。 17.苟某(被诈骗金额合计为:17.3万元)。2018年4月份,张天颖以虚构做生意、资金周转为由,向苟某借款10万元,2018年8月12日,张天颖再次以虚构做生意、资金周转为由,向苟某借款10万元,张天颖借钱后将钱用于开销和还债,目前共计还款2.7万元。 18.罗某(被诈骗金额合计为:13.8128万元)。2019年7月份,张天颖以虚构做生意、资金周转为由,让罗某到工商银行贷款20万元,罗某再将20万元借给张天颖,张天颖借钱后将钱用于偿还债务及外面高消费,目前共计还款6.1872万元。 19.陈某2(被诈骗金额合计为:14.7万元)。张天颖以前在陈某2处借款5千,2019年7月9日,张天颖以虚构其找朋友从工商银行贷款给她购买股份,但是没有成功为由,让陈某2到工商银行贷款17万元,陈某2再将17万元借给张天颖,张天颖借到钱后将其用于偿还之前债务。目前共计还款2.8万元。 20.黄某霞(被诈骗金额合计为:1万元)。2019年11月7日，张天颖以收错贷款为由找黄某霞借款1万元,目前1万未还。 21.蔡某娥(被诈骗金额合计为:1万元)。2019年5月4日,张天颖以投资做生意为由向其借款1万元,目前1万未还。 22.刘某利(被许骗金额合计为:1万元)。2019年8月25日张天颖以自己的店需要资金周转为由,向其借款1.5万元,目前共计还款金额5千元。 23.龙某林(被诈骗金额合计为:2万元)。2019年3月29日，张天颖以周转用为由向其借款5万元,目前共计还款3万。 24.杜某琳(刷银行流水骗6万元)。2019年11月，张天颖以帮杜某琳做银行流水为由,收杜某琳6万,目前6万未还。 25.龙某余(被诈骗金额合计为:15.521万元)。2018年12月5日当晚,张天颖与朋友到重庆一KTV及酒吧消费,其中让龙某余帮其垫付15.5210万元,目前15.5210万未还。 26.王某宇(收款14万不履行协议)。王某宇向张天颖购买其农商银行股权,并支付14万购买股份款项,2015年6月18日签订股份买卖协议,约定三年后办理股份转让,三年到期后张天颖并没有转让其股份,目前14万未还。 27.方某(被诈骗金额合计为:2.76万元)。2019年3月30日张天颖以职工贷款到期为由向其借款4万元,张天颖借钱后将钱用于偿还之前债务,目前共计还款1.24万元。 公诉机关认为，被告人张天颖以非法占有为目的,在明知自己无偿还能力的情况下,虚构事实，隐瞒真相,骗取他人财产共计337.3498万元,数额特别巨大,其行为构成诈骗罪。因其主动到案，系自首，且到案后能如实供述犯罪事实并认罪认罚,可以从宽处理。建议判处被告人有期徒刑十至十二年,罚金人民币二十至三十万。请依法判处。 被告人张天颖对指控的事实供认不讳，当庭表示认罪。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人系自动投案并如实供述案件事实，是自首。同时自愿签署了认罪认罚具结书，依法应当从轻或者减轻处罚、从宽处理。2、被告人因身体有病才导致其世界观、人生观发生变化而堕落犯罪，其主观恶性不深。同时，本案是借贷型犯罪，案涉受害人大都是因为追求高额利息而被骗，均存在一定程度的过错责任，应当依法从轻或减轻被告人的刑事责任。 经审理查明，被告人张天颖自2014年开始，特别是在2018年之后至案发期间，为贪图虚荣、享乐,出入高档娱乐场所挥霍金钱。在自身无钱消费,且明知自己无能力偿还的情况下,向其身边的同事及好友虚构购买股权需要资金、做生意周转及其它理由,并以借、刷流水等为名实施诈骗。共诈骗27人,诈骗金额合计为326.4523万元。2019年12月9日，有被害人向公安机关报案，公安机关决定立案侦查。同月18日，被告人张天颖自动向公安机关投案，归案后如实供述了主要案件事实。并于2020年4月17日在值班律师的见证下签署了认罪认罚具结书。 认定上述事实的证据： 1、受案登记表。证明被害人张某华于2019年12月9日报警称自己被张天颖诈骗了15万元。 2、立案决定书。证明公安机关于2019年12月10日决定对张天颖涉嫌诈骗案立案侦查。 3、万源市公安局《到案经过》的说明及刑事拘留证。证明被告人张天颖于2019年12月18日上午8时许自动前往万源市公安局刑事侦察大队一中队报案中心投案。当日晚19时被刑事拘留。 4、四川省人口信息（户籍）证明。证明被告人张天颖，曾用名张崑煜，生于1990年12月6日。案发时为完全刑事责任能力人。 5、万源市公安局《关于征集张天颖系列诈骗案违法犯罪线索、寻找受害人和证人的通告》及万源市公安局《情况说明》。证明被害人人数众多，万源市公安局于2020年2月21日发布公告，向社会征集线索。截止2020年3月15日，经办案民警与身份明确的被害人逐一联系后，部分被害人选择报案，部分被害人表示因与张天颖系朋友、熟人而不愿意报案。 6、被告人张天颖归案后的第一次供述。供认我来公安局是对我在外的债务情况进行说明并配合公安机关的调查。我对外的债务大约有400万元。我借了（1）聂某10万元，已经归还了本金4万元；（2）向刘某莉10万元，她直接扣了一年共计2.4万元的利息，我实收7.6万元。2019年9月，我又向她借了5万元；（3）向程某伦借了35万元，还了15万元，还有20万元未归还；（4）向苟某借了20万元；（5）向陈某会借了20万元，已归还了5万元，月利息2分；（6）向李某1借了45万元，还了3万元左右，月利息2分；（7）向陈某借了43元；（8）向张某华借了15元，月利息2分；（9）向张某1借了30万元，还了5万元，月利息5分；（10）向黄某借13万元，还了1万元，月利息2分（11）向张某2、张宝月夫妻借了20万元，月利息2分；（12）向康某总共借10万元,利息每个月按2分算;（13）向付某总共借了30万元,还了12万,前面借的10万的利息是2分,后面借20万月利息是1角；（14）向王某君借10万元,月利息2分；（15）向罗某借了20万,还了6万元,还差14万左右,直接约定利息为1万元;（16）向龙某林借了5万元,还了3元,还差2万元,月利息是5分;（17）向黄某霞借款1万元；（18）向陈某2借了17.5元，还了4万元多；（19）向方某借了4万元，还了1.24万元；（20）向许某方借了8万元，还了1万元。我还向其他也借过钱。 被告人张天颖供认我的月工资在5000-6000元，我将上述的这些钱借来，没有去购买农商银行的股权，一是拿来还账、付利息，二是用于自己的吃穿、应酬。我主要是进入一些高档的酒吧、KTV消费。到了后面就只能拆东墙补西墙，利息又高，还要平时的消费，根本还不起了。所以我不敢向借款人说真话，一旦说了真话，别人就不会借钱给我了。 我一共有三张银行卡，三张卡转给龙某余的共计136万余元都是我在重庆酒吧、KTV消费之后，转给龙让他代付给酒吧、KTV的。我目前只有24万元的股权，已经质押贷款。另外我和弟弟在成都市区有一套共有的房产。后来把我的名字从房产证上下下来了。我在“XX城市”“X门”参股，2018年上半年我在“XX金沙”占有10%的股份，当时的投资金额不超过10万元。从2016年到2019年都在营业，我到现在都没有分过红。 7、被告人张天颖的银行卡交易记录。 （1）万源市公安局调取证据通知书及万源市农村商业银行回复。证明被告人张天颖身份证下共有五个账户，其中电子账户无记录、尾数3959和尾数4056两个账户无交易明细记录；621************0005（下简称“尾数0005卡”）农商银行卡和621************9893（下简称“尾数9893卡”）农商银行卡有交易明细并予以提供。 （2）万源市公安局调取证据通知书、调取证据清单及中国建设银行万源市支行提供的交易明细。证明建设银行622************1406（下简称“尾数1406卡”）账户户主系被告人张天颖。 （3）被告人张天颖农商银行“尾数0005卡”工资收入情况。证明被告人每月工资在4000元-5500元左右。 （4）被告人张天颖银行账户向龙某余汇款的证据情况。证明被告人“尾数0005卡”、“尾数1406卡”、“尾数9893卡”共计转账给龙某余1511446元。 8、证人龙某余证言。证明张天颖给自己所转的钱，都是她在重庆酒吧、KTV里面消费的，她转给我后再由我去支付的。我将我的银行卡、支付宝、微信的交易记录提供给你们，里面有张天颖转给我全部的数额。 9、接受证据清单及龙某余微信交易明细截图（光盘）、支付宝交易明细截图（光盘）、建设银行卡交易明细（纸质）。证明被告人张天颖向龙某余转款的情况。 10、万源市公安局调取证据通知书、调取证据清单及机动车信息查询结果单。证明川A奥迪牌小型汽车初次登记时间为2018年1月2日，机动车所有人为张某4（被告人张天颖之弟）。无变更信息。 11、万源市公安局调取证据通知书、调取证据清单及万源市、成都市不动产登记中心“信息查询结果”。证明（1）被告人张天颖在万源市境内无房屋登记记录。（2）被告人张天颖将坐落于成都市成华区162号31.38平方米的车位于2019年9月25日变更至张某4名下（2017年5月26日转移登记在张天颖名下；2019年10月14日转移登记到张某4名下）；同日，将坐落于成都市成华区25楼房屋中属于自己份额部分，转卖给张某4。（2012年8月30日登记时，产权人为张天颖、张某4，总面积77.22平方米。转移登记时间为2019年10月14日）。 12、张某4的《情况说明》。证明本人现居住的成都市成华区25楼房屋及负二楼的车位，系由其父母出资购买登记在我和姐姐张天颖名下的，目的是将我和张天颖的户口迁移至成都市。但因购房面积未达到迁移户口的条件，故未能办成。2019年9月，经协商将张天颖名下的份额转让变更登记为我个人单独所有。 13、证人杨某文证言。证明张天颖在“X门”火锅店内投资了5万元，这个火锅店是亏损了，一直没有分过钱。她还在“XX金沙”投资了3万元，是投在我的名下的，后来分了1万多元。目前已经没有她的股份了。 14、万源市人民检察院认罪认罚从宽制度告知书、听取值班律师（辩护人）意见书、认罪认罚具结书。证明被告人张天颖于2020年4月17日在其辩护人见证下，签署了认罪认罚具结书。提出的量刑意见为判处有期徒刑10-12年，并处罚金20-30万元。 （一）王某宇案件部分。 2014年12月，被告人张天颖以自己名义持有农商银行10万元股权，以其母亲魏某容名义持有14万元股权。被告人张天颖表示自己要出让自己所持有的农商银行股权，并与王某宇达成协议。王某宇向被告人张天颖支付了14万购买股份款项后,双方于2015年6月18日签订股份买卖协议,约定三年后办理股份转让。2015年11月23日，被告人张天颖用自己股权（股权证号码：SCBB0012XXXX，账户：881************3767，股权面值：10万元）和魏某容在信用社的股权作为借款质押，向宣汉县农商银行贷款16万元，贷款期间为5年至2020年11月到期。2018年6月，被告人在与王某宇订立的股权转让合同过户时间到期后，未能办理股份转让,所收取王某宇的14万元至今未归还。 认定上述事实的证据： 1、接收证据材料清单及王某宇的自书材料。证实我与张天颖系朋友关系，2015年6月18日与她签订了关于信用社股权买卖协议，交易金额14万元，根据信用社内部规定，需要在三年期届满后办理过户手续。2018年6月18日三年期届满后，张天颖以各种理由拖延过户。后经打听，张天颖在2015年年初就已将其股份办理了质押，根本就无法过户。 2、接收证据材料清单及《股权买卖协议》。证明：甲方（出让方）张天颖、乙方（受让方）王某宇。协议签订时间：2015年6月18日。协议内容：甲方自愿将个人占有的10万股信用社股份售让给乙方，每股1.4元，总价14万元。乙方款项已付清。因信用社内部规定，该股份为内部员工认股，三年后才能办理转让，三年后或者政策允许提前转让之时，甲乙双方办理转让手续。 3、接收证据材料清单及王某宇建设银行、农商银行个人活期账户交易明细。证明2014年12月25日，向张天颖账户转款7万元；2015年3月26日，向张天颖账户转款2万元；2015年5月15日，向张天颖账户转款5万元。 4、万源市公安局调取证据通知书及被告人张天颖农商银行“尾数0005卡”交易明细。证明该账户于2014年12月25日收到转款7万元；2015年3月26日，收到转款2万元；2015年5月15日收到转款5万元。 5、调取证据清单及被告人张天颖股权交易明细、万源市农村信用合作联社理事会关于同意股权质押的决议、交易明细。证明（1）2014年12月31日被告人张天颖持有股权面值10万元的股权，2020年1月产生4000元的收益。（2）2015年11月23日，万源市农村信用合作联社理事会同意张天颖用自己股权（股权面值：10万元）和魏某容在信用社的股权作为借款质押，向信用社贷16万元之内的贷款。（3）该股权账户，于2015年11月24日因在宣汉质押贷款被冻结。2019年12月6日被万源市人民法院[（2019）川1781执保132号之三]冻结，解冻时间2028年3月6日。 6、万源市公安局调取证据通知书、调取证据清单及宣汉县农商银行情况说明、贷款资料、权利质押合同。证明：（1）被告人张天颖于2015年11月25日在该农商银行申请质押贷款16万元，期限5年，至2020年11月24日到期。截止2020年7月，除支付部分利息外，尚有本金16万元、利息8311.33元未归还。（2）质押物：张天颖达州市万源市农村信用合作联社股权10万元；魏某容达州市万源市农村信用合作联社股权13.9563万元。 7、证人张某明（张天颖父亲）证言。证明张天颖曾经用她母亲魏某容的名义购买股权，具体购买了多少股权我们不知道，购买股权的钱也是张天颖自己出的。 8、被告人张天颖的供述。供认2015年，我在农商银行有24万元的股权，其中10万在我的名下，还有14万在我母亲魏某容名下。我卖了10万的股权给王某宇，我们签了买卖协议的，他也是按照协议上的约定将钱转给了我的。只是银行有规定无法转股权，所以一直没有转。因为这24万是我的股权，我之后将其中的一部分质押贷款了的。贷款到现在还没有归还，我这24万股权足够我转让和质押贷款。 （二）苟某案件事实。 2018年4月,被告人张天颖虚构做生意、声称需要资金周转，向被害人苟某借款10万元，并承诺月息1.5分。苟某相信后，通过支付宝转款和银行转款的方式，于2018年4月14日和20日两次共转给被告人张天颖现金10万元。同年8月,被告人张天颖再次以做生意、需要资金周转为由,向苟某借款。被害人苟某于2018年8月13日通过银行转款的方式将10万元转给了被告人张天颖。被告人张天颖将所借的20万元，用于自己日常开销和还债。案发前，被告人张天颖支付利息2.7万元，实际骗取被害人苟某17.3万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人苟某（万源市农商银行大竹支行职工）陈述。证实张天颖以公司入股的名义找我借钱20万元,后来又以帮人代人情的名义找我借了1800元。到了2019年11月20日我找到张天颖让她把利息结了,本金重新给我写张借条,约定2020年2月20日一次性把钱归还我，结果后来就联系不到人了。张天颖归还了我27000元，其中在2019年2月12日，张天颖结算了第一个10万元半年的利息9000元。4月20日张天颖把第一个10万的利息18000元结给了我。到现在为止，包括我帮她垫的人情1800元在内，还差我174800元没有还。 2、接收证据材料清单、苟某提供的银行交易流水、微信聊天、转款记录截图及借条复印件。证实（1）2019年9月24日，苟某向张天颖询问还款事宜，张称已经办好，就等待拨款，而且自己也需要取些钱出来购买房子。（2）2019年11月27日，张天颖让苟某垫人情钱。苟某转款1800元给张。（3）2018年4月14日，苟某支付宝转款1万元给被告人张天颖；2018年4月20日，银行卡转账二笔共计9万元（一笔50000元，一笔40000元）给张天颖；2018年8月13日，从苟某工商银行卡转款10万元给张天颖。（4）2019年8月19日聊天记录证明，被告人张天颖向苟某发过两张欠条。同时苟某问张天颖“算一下、利息一共是几个月的”，张回复“四月份那张利息结到4月的”“2月份那张就是从2月份开始到现在”“一共10个月”。（5）借条打印件：①2019年2月12日，借苟某10万元，期限6个月，月息1.5分。2019年8月12日到期归还；②2019年4月20日，借苟某10万元，期限1年，月息1.5分。2019年4月20日归还；③2019年11月20日，借苟某20万元，期限3个月，月息1.5分。2020年2月20日到期一次性归还。 3、被告人张天颖“尾数0005卡”交易记录。证明（1）2018年4月14日，接收苟某“行内转账”1万元；同月20日，接收苟某“行内转账”二笔共9万元。（2）2018年8月13日，收到苟某“大额汇兑来账”转款10万元。（3）2018年6月23日张天颖支付给苟某1万元；2018年11月5日付苟某1万元；2019年2月3日付苟某9000元；2019年8月28日付苟某1万元。 4、被告人张天颖供述。我在她那里借了20万，利息每月1分5，借款期限1年。具体情况是2018年3、4月份，我想做生意，就在苟某那里借钱，约定的利息是1.5分。同年8、9月份我又说我需要自己投资在外面做生意，再次向苟某借了10万，月息1分5，期限半年。2019年11月，苟某看我还不出来钱，叫我打了张20万的借条，月息1分5，期限3个月。我借的这个20万元，支付了约2万元的利息，我将这20万用于平时开销和还账。 （三）聂某案件部分。 2018年7月,被告人张天颖以虚构自己同事调离后有50万元的农商银行内部股权要出售的事实，谎称自己欲购买该股权，并以此为由向聂某借款10万元。被害人聂某于2018年7月20日将10万元现金（含微信转账）交给被告人后，张天颖向聂某出具借条，约定借款期间为1年，月息1.5分。借款到期后，被告人张天颖在被害人催收下，还款4万元。案发时，被告人张天颖实际骗取被害人聂某6万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人聂某（万源市大巴山旅游有限公司职工）的陈述。证实2018年7月，我和张天颖在一个酒宴上相遇，她告诉我她打算购买她所在的农商银行50万的股权，但还差钱，叫我帮一下她，给她借点钱。我相信后，就给了她10万元，其中8万元是现金，另外有2万元是转账。她收到钱后，给我出具了一张借条，约定的利息为月息1.5分，期限为一年。到了2019年7月份后，张天颖以各种借口推托，就是不还钱。直到2019年10月才还了我4万元，现在还差我6万元。 2、接受证据材料清单及被害人聂某提供手机聊天截图及借条复印件。证实：（1）被告人张天颖和被害人本人的微信账号的截图照片。（2）微信聊天记录证明2018年7月9日被告人张天颖称因为有同事回了德阳，她一直想卖手中的股权，我想买但暂时拿不出那么多钱。想借一年，月利息1.2。2018年7月19日聂某同意借钱给张天颖。（3）支付宝转款记录：2018年7月20日11：44时，聂某向被告人张天颖微信转账1万元。在该截图上方，聂某批注“给张天颖转账记录只找到这一笔1万元的记录，还有1万元的记录已找不到。目前已归还4万”。（4）借条（复印件），证明被告人张天颖于2018年7月20日向聂某出具借款人民币10万元的借条一张。借款期限1年，月息1.5分，到期时间2019年7月19日。（5）2019年10月23日微信聊天记录证明聂某催收借款的事实。 3、万源市公安局接受证据清单及转账记录。证明（1）2018年7月20日，被害人聂某之妻陈某燕向被告人张天颖微信转账2万元。（2）2019年10月23日，被告人张天颖向陈某燕转账4万元。 4、被告人张天颖银行卡交易记录。证明被告人张天颖“尾数0005卡”于2019年10月23日在收到张某2跨行转出的5万元后于当日转给“陈某燕”4万元。 5、被告人张天颖的供述。供认2018年7月，我虚构购买股权，并以此为理由向聂某借款10万元，并约定利息为每月1分5，还款时间为2019年7月份，到期后，我偿还了4万元本金，利息是每个月给的。在我骗取了张某宝的15万后，将其中4万用于偿还给聂某。 （四）刘某莉案件部分。 2018年8月,被告人张天颖虚构自己欲购买农商银行同事的内部股权,提出向被害人刘某莉借款10万元。刘某莉相信后，在扣除一年利息24000元后，通过银行转账的方式将76000元汇给被告人张天颖。被告人将该款用于偿还以前的债务。约定的借款期限届满后，被告人称再借一年，同时支付了24000元的利息，并向刘某莉出具了10万元的借条。2019年9月，被告人张天颖向被害人刘某莉谎称自己投资差钱，向刘某莉再次借款50000元，并称借一个月，利息5000元。刘某莉于9月24日通过自己的银行账户向张天颖账户汇款50000元。借款期限届满后，被告人张天颖支付了5000元的利息并在案发前归还了本金20000元。至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人刘某莉77000元。 认定上述事实的证据： 1、被害人刘某莉（达州市住房公积金管理中心万源管理部职工）的陈述。证实我和张天颖是朋友关系。2018年7月张天颖让我给她借点钱，我当时没有同意。过了几天,张天颖又找到我，说她们单位上的一个同事要调走了,她向将其手中持有农商银行的股权买过来,而且她可以给我利息。我便找到我三姨，三姨答应把钱借给我。但是她从10万元中扣出了利息钱24000元,其实只给我拿了76000元的现金。我将这76000元分几次通过手机银行转给张天颖的。张天颖给我打了借条,借款期限1年。2019年到期后,张天颖说她没有钱,需要再借一年。2019年9月24日,张天颖又找到我说,她在成都要买一个门市,现在还差点钱,让我再给她借点钱,她说只借一个月时间,我又给她借了5万元。到期后我问她,张天颖以各种理由借口推脱就是不还钱，所以我来报案了。前面那个10万，除了借钱时扣的24000元的利息外，2019年7月23日，张天颖还了24000元的利息。后面那个5万元，张天颖还了我25000元的本金，其中有20000元是2019年张天颖办酒席的时候我向她收的。总共归还了我本金和利息共计73000元。 2、接受证据材料清单及刘某莉提供银行交易明细及借条复印件。（1）中国邮政储蓄银行对账单。证明刘某莉账户于2019年9月24日向张天颖账户汇款50000元。（2）中国邮政储蓄银行客户交易明细，证明刘某莉账户通过手机银行于2018年7月13日、14日、15日分别汇款2万元、7月16日汇款1.6万元，共计7.6万元，对方账户“尾数1406卡”。（3）借条（复印件）。证明被告人张天颖于2019年7月15日出具借条，借到刘某莉现金10万元，月息2分，期限12个月。 3、接受证据材料清单及刘某莉邮政储蓄银行卡对账单。证明2019年7月23日，被告人张天颖向刘某莉账户转账24000元。 4、被告人张天颖银行卡交易明细。证明（1）“尾数1046卡”：2018年7月13日、14日、15日分别接受刘某莉（刘某某）电子汇款各2万元、7月16日电子汇款1.6万元；2019年9月24日接受刘某莉电子汇款5万元。（2）“尾数0005卡”：2019年7月23日被告人张天颖转刘某莉账户24000元。 5、被告人张天颖的供述。供认2018年8月份，我虚构购买股权，并以此为理由向刘某莉借款10万元，刘某莉直接从本金里面扣了一年的利息24000元，并约定每月利息2分，转到银行卡的本金是76000元。2019年8月份，我没有偿还本金，就跟她说要继续借一年，愿意支付利息，我就给了她24000元的利息，又补的借条。我把这7.6万元用于偿还了债务，至于给了谁，我确实想不起来。2019年9月，我又向刘某莉谎称要投资，需要5万元，借一个月，利息5000元。她借给我的5万元到期后，我付了5000元的利息，是通过微信转账给她的。后来我办酒席，刘某莉在帮我收礼金，我直接还了她2万元的现金。 （五）程某伦案件部分。 2018年8月16日，被告人张天颖虚构自己欲购买同事农商银行内部员工股权的事实,以借款的名义向被害人程某伦借款20万元,约定借款期限为2个月，利息1万元,还款时间为2018年10月19日。被害人程某伦在扣除利息1万元后，于同月20日向被告人张天颖银行账户汇款190000元。被告人张天颖于2019年1月和3月，分两次归还15万元，截止2019年11月，共支付被害人程某伦利息31250元，至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人程某伦8750元。 同时查明，2018年8月3日，被告人张天颖以自己想购买同事60万元的股权，目前尚差15万元为由向程某伦借款。约定借款期间为1年，2019年8月3日到期归还，利息约定为27000元。程某伦于8月4日通过银行转款的方式向被告人张天颖转账123000元。2019年8月到期后，被告人无力归还，于10月支付该15万元借款利息5750元，11月支付利息5250元。该15万元至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人程某伦112000元。上述两笔，共实际骗取被害人程某伦120750元。 认定上述事实的证据： 1、被害人程某伦（成都市金牛区金沙路居民）2020年7月19日的自书陈述。证明2018年8月3日张天颖在微信上向我借钱,理由是购买其单位股权60万,现还差15万,并表示给我1.5分的月利息,一年的利息可以提前扣除,8月4日她向我打了借条,借款15万,借款期限一年,到期时间为2019年8月3日。我先扣除了一年利息27000元,通过手机银行给她转账123000元。2018年8月16日张天颖告诉我她借钱的人的哥哥得了尿毒症急需要用钱，她现在还差20万,向我借两个月,给我1万的利息,直接转她19万。我用手机银行转账给她19万,她打的借20万元的借条。关于第二次借的20万到期了，经我反复催促,张天颖归还了本金15万元，先后支付了利息31250元。2019年8月3日,第一次借的15万借款也到期了,我催她还钱，她以各种理由推诿,直到11月份我回到万源找她还钱,期间她一直以在找别人还钱的理由骗我,最后在11月27日晚通过支付宝和微信转给我利息后,第二天就失联了。第一次借的15万元，她只是在10月支付利息5750元，11月支付利息5250元。本金一分未还。 2、接受证据材料清单及程某伦提供银行转账记录、微信聊天记录及借条复印件。（1）微信聊天记录证实，2018年8月3日张天颖向程某伦称“我买单位一个姐姐调走的股权”；同月16日张天颖向程某伦称“如果你还有多余资金，周转两个月，急用。给我借钱买股权那个人催我还了，她哥哥得了尿毒症……，这个钱我只借2个月短期，10月中旬我妈存的理财就到期了，要借给我，理财不能提前支取。20万，两个月一万利息，你直接转我19万。放心，绝对按时还你”。（2）借条影印件，证明被告人张天颖2018年8月20日向程某伦出具借条，借款金额20万元，期限2个月，2018年10月19日到期归还。（3）中国建设银行个人活期账户交易记录。证明2018年8月20日程某伦账户转账19万元至张天颖账户（“尾数0005卡”）。 3、被告人张天颖农商银行“尾数0005卡”卡交易记录。证明（1）2018年8月4日收到程某伦转款123000元；8月20日，收到程某伦转款190000元。（2）2019年3月19日被告人张天颖转款5万元给程某伦。（3）2019年11月27日，“尾数1406卡”转程某伦4000元。 4、由被害人程某伦提供的如下证据。（1）借条（影印件）。证明2018年8月4日，被告人张天颖向程某伦借款15万元，借款期限一年，定于2019年8月3日到期归还。（2）程某伦建设银行卡交易明细。①2018年8月4日，该卡向张天颖尾数“0005卡”转款123000元；②2018年12月24日，该卡接收“张某忠”汇款20万元。次日，该卡向张天颖尾数“9893卡”转款20万元；③2019年1月29日，接收10万元（转款人为张某5）；同年3月19日收到张天颖尾号“0005卡”转款5万元。（3）微信聊天记录。证明被告人张天颖向程某伦借15万元的聊天记录内容。（4）张天颖转款给程某伦转款记录：2018年10月21日支付宝转款10000元；12月21日，支付宝转款5000元；2019年1月12日，支付宝转款5000元；3月19日，支付宝转款2500元；4月23日、4月25日、5月23日、6月30日、7月21日分别支付宝转款1250元（5笔共计6250元）；10月15日，支付宝转款7000元；11月27日，支付宝转款3000元、微信转款3500元。 5、被告人张天颖供述。供认2018年我一共在程某伦处借过两次钱，第一次是15万元（扣除一年的利息22500元，实际到账127500元），第二次借的是20万元。第二次借钱是我借第一笔后将近1个月时间。我跟程某伦撒谎说我需要购买股权,需要资金周转,但是只需要借1个月,他就答应了我,约定的利息是每个月5分,我因为只是说的借1个月,所以利息就很高,他通过转账到我信用社的卡里的,到账的是直接扣除了1万元的利息。这个20万元借款到期后,我没有偿还能力,就说继续给利息。但没过几天,我从其他人那里借了钱后,就还给了程某伦15万元。在2019年11月27号,我通过微信和支付宝偿还了他6300元左右,还差他19万多元。 （六）陈某会案件部分。 2018年10月，被告人张天颖以虚构自己欲购买同事农商银行内部员工股权,向被害人陈某会的女儿马某借款。马某将此情况告诉了陈某会。陈信以为真，遂于同月17日,通过银行转账的方式将20万元借给了被告人张天颖,张天颖将其中5万用于还账。案发前，被告人张天颖归还本金5万元，支付利息九笔共计36000元。至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人陈某会114000元。 认定上述事实的证据： 1、被害人陈某会（万源市太平镇居民）的陈述。证实2018年10月,我女儿马某告诉我,她耍得很好的一个朋友张天颖在农商银行上班,现在农商银行要实行改制,改成股份制,现在张天颖想购买50万元的股权,还差点钱,我当时就给我女儿马某说的,我对张天颖不熟悉,我不相信她的,我只相信你,你自己把握这个事情。马某说没得事,张天颖很耿直的。听女儿这样说,我才相信。就给张天颖借了20万元钱,当时张天颖说她只借7个月时间,而且她自己说的每个月按2分的利息算,我把钱转给张天颖后她给我打了一张借条,后面我就没有管了。直到今年5月到期了,我问马某,马某就问张天颖,结果张天颖就以各种理由推脱,直到今年11月份给我还了5万元,现在还剩下15万元。我觉得被张天颖骗了,所以来报案了。 2、接受证据材料清单及由马某提供借条复印件及交易明细、聊天记录截图。（1）借条（复印件），证明张天颖于2018年10月17日向被害人陈某会借款人民币20万元；2019年11月27日在该借条上批注“于2019年11月27日已还50000元，剩余150000元于2019年12月7日一次性归还”。（2）中国建设银行个人活期账户交易明细。证明2018年10月17日，陈某会账户向被告人张天颖（尾数1406卡）汇款20万元；2018年12月21日，该账户接收被告人张天颖（“尾数0005卡”）电子汇款4000元。（3）微信聊天记录。证明马某于2019年5月开始向被告人张天颖催收借款。被告人张天颖以“理财产品626到期，到期就还”“正在办理贷款”等理由推诿。（4）微信聊天记录。证明2019年11月27日被告人张天颖向马某微信转账13000元，马某于当日下午2:02时接收。 3、被告人张天颖“尾数1406卡”交易记录。证明（1）2018年10月17日接收电子汇款存入20万元。（2）2019年5月25日，被告人张天颖转给陈某会4000元；（3）9月2日被告人张天颖转给陈某会4000元；（4）9月29日被告人张天颖转给陈某会4000元；（5）11月27日，被告人张天颖转给陈某会37000元。 4、被告人张天颖“尾数0005卡”交易记录。证明（1）2018年12月21日转给陈某会4000元；（2）2019年1月24日转给陈某会4000元；（3）2月21日转给陈某会4000元；（4）3月27日转给陈某会4000元；（5）6月28日转给陈某会4000元；（6）7月30日转给陈某会4000元。 5、证人谢某的证言。证明张天颖在我岳母陈某会处借了20万元后，同年11月12日，张天颖电话告诉我说她为了购买股权在外面又借了20万元，不方便存在她自己的账户上，就把这20万存在我的卡上，待她需要的时候再转给她。我查了一下我的银行卡，的确由一个叫“张某忠”的人给我转了20万元。过了一周的时间，张天颖让我转给她18万元，剩下的2万元归还她之前在我这里借的16000元本金和支付约定的4000元利息。我便给她转去了18万元。张天颖没有说将这20万元用于归还我岳母的借款的事情，我岳母也不知道张天颖向我转20万元的事情。张天颖借了陈某会20万元，已经归还了本金5万元，现在还有15万元未归还。 6、万源市公安局接受证据材料清单、谢某银行卡交易明细及张天颖与谢某的微信聊天记录。证明（1）2018年11月12日，谢某账户收到张某忠转款20万元；同月19日分四笔向张天颖银行卡转款18万元。（2）2018年9月6日张天颖向谢某借款16000元。 7、被告人张天颖的供述。供认2018年9、10月份,我需要还程某伦的钱(后来程某伦借给我的20万元,偿还的那15万元就是这里借的),我就跟谢某(陈某会的女婿)说我要购买股权需要钱,然后谢某就跟他妈妈陈某会说了,当天给钱给我的时候,谢某和陈某会就去建设银行向我的信用社的卡跨行转账的20万元,这个利息我们是约定的每个月2分的利息,按月结息,每个月利息4000元,一直通过微信或者支付宝向陈某会的建设银行卡上转账,一直支付到2019年10月份,后来没有钱就没有支付利息了。陈某会和谢某、还有谢某的家属就向我索要本金和利息,在2019年11月27日，我过生日办酒席收了59000元的礼金,我就用这钱通过微信转了13000元给谢某的家属,我信用社的银行卡给陈某会转账37000元,共计偿还了5万元的本金,还欠陈某会15万元。但是陈某会这里借的这20万元钱,是在2018年9,10月份借的,我每个月按时支付利息,但是在2018年11月份的时候(我当时又在别人那里借了20万元,我找我叔叔帮我借的20万元,他知道我在外面欠账,叫我把钱拿去还账),我就跟谢某打电话,我说我要还他的钱,向谢某要了银行卡号,谢某发给我银行卡号后,我就叫我叔叔转了20万元给谢某的信用社的卡上。过了大约1个星期,谢某就给我打电话,就问我还要不要继续借钱,我说我继续借,他又通过信用社的卡转到了我的信用社的卡上20万元。 2020年8月17日供述：关于我叔叔张某忠是否帮我归还陈某会的20万元的事情，我已经记不清了，当时都是拆东墙补西墙。钱转过去后我给谢某说的，谢某问我还要不要，我说要，他将我之前在他那里借的16000元本金和利息4000元扣了后转给了我18万元。 （七）龙某余案件部分。 2018年12月5日,被告人张天颖与朋友到重庆一KTV及酒吧消费。消费结束后，让龙某余帮其垫付当晚消费款15.5210万元。该款至今尚未支付给龙某余。 1、龙某余陈述。证实我是在2015年夏天认识的张天颖,当时我在KTV当服务员,她对我特别好,她来重庆的时候经常找我耍,出手也比较大方,过年过节都还要给我发红包,之后我们就以姐弟相称。2018年12月5日,她的一个朋友“鬼鬼”过生日，叫我一起过去耍，当时她们在天宫ktv,我去了之后她就找到我，说她今天不方便,叫我在耍结束之后把单买了,后面给我转。当时在天宫KTV耍完之后差不多凌晨2点,我就去买单,共消费了94860元，我用我的建设银行卡买的单。从天宫KTV出来后,我们去了"BONE"KTV,然后在里面待到了大概凌晨5点的样子,我就去买单,当时花了60350元钱,我是用我支付宝的余额宝付的账。当时她给我说的是他们家在政审,叫我不要联系她,她后面会主动联系我。今年二月份的时候,她说她叫她爸的秘书把钱转给我,但是一直都没有转。之后她也来我现在上班的白“BONE"KTV耍,每次还给我1000左右的服务费,但是关于钱的情，她说她现在周转不开,叫我等。之后我们每个月都有联系,她每个月都来重庆耍,但是到了10月,她就没有来了,但我们还是保持着联系。她说她爸爸在政审，家里有现金但还不能用，要等一段时间才能用。前几天有朋友说联系不上她，我也发现联系不上了，后来一打听她在外面到处借的有钱，所以我就来报案了。我一共被骗了155210元。 2020年8月18日陈述。我是在2017年在重庆KissKTV认识张天颖的。2018年5月份后，我帮她垫付了一笔4万多元的消费，她转给了我5万元，之后她每次来重庆都把我叫上的。2018年12月5日那次消费的15万元是我帮她垫付的，之后她来重庆还经常提起这件事情，并说过段时间就付给我。因为我和她很熟悉了，就一直不好主动开口要这笔钱。张天颖转给我的钱都是她在KTV消费的钱，我收到钱后都是付出去了的。 2、接受证据材料清单及龙某余提供微信聊天截图。证实2018年12月24日，张天颖主动联系龙某余，询问钱还是转以前那个卡吗。龙回答“是，就是那个建设银行”，然后告诉张“天宫买了94860，喝九瓶，给了那两个兄弟一人500；bone买了60350…..”，张发送“我马上转你”“我明天叫我爸秘书转你其他钱哈”（备注：从复印的聊天记录上，有一笔转款记录，但无法看清楚转款金额）。之后的聊天记录中，均无涉及该笔资金是否归还的内容。 3、接受证据清单及龙某余微信交易明细截图（光盘）、支付宝交易明细截图（光盘）、建设银行卡交易明细（纸质）。证明从龙某余银行卡交易明细，没有发现张天颖在2018年12月5日后向龙某余的转款记录。2019年3月张天颖转款后，龙有相关支付交易记录。 4、被告人张天颖的供述。供认龙某余这几笔钱都是在2018年年底我去重庆KTV消费的时候，我喝醉了，他主动帮我垫付的，垫付的总金额在10多万，具体金额不清楚，这些钱我也一直没有给他。 2020年8月17日供述。关于2018年12月这笔消费，因为当时我喝醉了，具体消费金额我不清楚，龙某余后来好像提过，但是没有问我要这笔钱，所以我也就没有还他这笔钱。我想他应该是怕失去我这个客户。 （八）张某3案件部分。 2019年2月25日,被告人张天颖虚构自己欲购买农商银行内部股权的事实，以借款为由向被害人张某3借款6万元。案发前，被告人张天颖共计还款5千元，实际骗取张某35.5万元。 认定上述事实的证据： 1、接受证据材料清单及被害人张某3的自书材料。证实我和张天颖是很好的朋友，2019年2月26日她给我发微信，说她要在自己单位购买股权，需要20万元但还差10万元，承诺月息1.5分，并约定在2019年9月30日结清本息。我经济实力不好，只给她凑了6万元，通过银行转给她的。借款期满了后，她总是以各种理由推托。经过我连续不断的催收，她先后归还了本金5000元。目前还有55000元未还。 2、接受证据材料清单及张某3的微信聊天记录、转款记录和光大银行活期账户对账单。证明（1）被告人张天颖2019年2月25日向张某3称“我最近在买单位的股权，20万，自己只有10万存款，昨天才付款还差，但是我一年就挣回来。你有没有闲钱或者帮我问一下你的亲戚朋友，我按照月息一分五给你按时算利息。你绝对相信我的人品和还款能力，绝对还得上…….”。同时还证实，张某3从2019年8月开始到同年12月15日，均在向张天颖催收借钱，该期间，张天颖支付宝转款给张某3二笔，共计5000元。（2）支付宝转款记录和光大银行活期账户对账单，证明张某3于2018年2月25日、2月26日分两次向被告人张天颖“尾数0005卡”账户汇款共计6万元。 3、被告人张天颖“尾数0005卡”交易记录。证明2018年2月25日张某3转5万元；2月26日张某3转入的1万元。 4、被告人张天颖的供述。供认2019年2、3月,因为我需要支付别人的利息,还有平时需要钱用,我跟我的好朋友张某3说我需要购买股权,需要钱,她直接就问我需要多少钱,她说她只有6万元,也不要我的利息,她先转了5万元后又转了1万元。2019年9,10月份,她需要装修房子,需要钱叫我每个月还些,我就还了她5000元,后面就没有还了,还欠她55000元,我把借的钱用于了还其他人的账的。 （九）龙某林案件部分。 2019年3月18日，被告人张天颖以需要周转资金为由，向被害人龙某林借款。约定借款期限2个月，承诺本金1万元支付利息1000元，并让龙先扣除利息。被害人龙某林于3月26日向张天颖（“尾数0005卡”）转款5万元。同日，被告人张天颖向龙某林出具了6万元的借条。2019年6月21日被告人张天颖通过银行转账给龙某林2万元，同年8月11日被告人张天颖支付宝转款给龙某林1万元。至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人龙某林2万元。 认定上述事实的证据： 1、接受证据材料清单及被害人龙某林的自书材料。证明我和张天颖系一般的朋友关系。2019年3月26日，张天颖微信告诉我她周转需要资金，向我借钱。约定的还款期限是2019年5月26日，利息1万元。我手机向她转款5万元，她给我出具的借条是6万元。在2019年6月21日和8月11日，她分两次给我还了3万元。2019年11月20日就联系不上她了。 2、接受证据材料清单及龙某林提供借条复印件、聊天记录及转账交易记录。（1）聊天记录证明，2019年3月18日，张天颖发微信消息给龙某林“有无钱给我周转一个月，我会按时给你，利息照之前那么算，1W1000（一万支付利息1000元）。你看能不能给我周转下，急用，然而我朋友贷款下个月才能批出来”“借两个月”“（借给我5万）你把利息先扣一个月”。（2）微信转账记录和银行“借记卡账户历史明细清单”。证明2019年3月26日向张天颖（“尾数0005卡”）转款5万元。2019年6月21日被告人张天颖银行转账给龙某林2万元；8月11日张天颖支付宝转款给龙某林1万元。（3）借条。证实张天颖向出借人龙某林出具借款人民币6万元的借条。 3、辨认笔录及照片。证明被害人龙某林经照片辨认，指认被告人张天颖就是以周转为由找我借钱的人。 4、被告人张天颖银行卡交易记录。证明（1）“尾数0005卡”2019年3月26日接收龙某林转款5万元；（2）“尾数9893卡”2019年6月21日，被告人张天颖银行转账给龙某林2万元。 5、被告人张天颖的供述。供认龙某林和我是朋友关系。2019年3月，我当时没有钱了，我就找到龙某林给她说我需要资金周转，叫她借给我4万元钱，并承诺给他利息。她答应后我就说借5万。她通过银行卡给我转了5万元，我向她出具了借条。到期后，我连同利息共还了她3万元。剩下的钱用于还了之前的债务。 （十）方某案件部分。 2019年3月20日，被告人张天颖以自己贷款到期，无钱归还为由，要求向被害人方某借钱。并承诺以1万元1000元的利息。被害人相信后，于同月30日向被告人张天颖提供的账户转账4万元，被告人张天颖将该款用于偿还之前债务。案发前，被告人归还了方某12400元。至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人方某2.76万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人方某（万源市邮政公司员工）的陈述。证实我和张天颖是朋友关系。2019年3月29日张天颖通过微信对我说她职工贷款到期了，要先还了才能再贷出来,需要一个月时间，是否帮她借点钱。并说1万给1000利息,一个月绝对还上。因为我们关系好,就答应借钱给她,但我只有4万元,她主动提出给4400元利息,并把她的账号发给了我。2019年3月30日我给张天颖存了4万元。到现在为止她还了12400元,后来我听黄某,刘某某他们说张天颖跑了,我才知道被骗了。 2、接受证据材料清单及方某提供微信聊天记录及转账截图。（1）微信聊天记录证明2019年3月20日，被告人张天颖发微信给方某“燕姐我职工贷款到期了，要先还了再贷出来,需要一个月时间，能否帮我借点钱。1万给1000利息,一个月绝对还上。……”“到时候我给你4400元的利息”。（2）农村信用社业务凭条（影印件）。证明2019年3月30日，向张天颖账户存入4万元。 3、被告人张天颖银行卡交易记录。（1）“尾数9893卡”交易记录。证明2019年3月30日收到“现金通存”40000元。与被害人方某提供的存款凭条形成一致。2019年4月18日被告人张天颖转方某1万元。（2）“尾数0005卡”：2019年8月19日被告人张天颖转给方某2400元。 4、被告人张天颖的供述。供认2019年5月份，我找方某借了4万元，我说我给利息，她说不要利息，后来我还了12400元，我把这钱用于了偿还别人的利息。 （十一）蔡某娥案件部分。 2019年5月4日,被告人张天颖以投资做生意为由骗取蔡某娥1万元。至案发时，实际骗取被害人蔡某娥1万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人蔡某娥陈述。证实2019年5月4日张天颖以投资做生意为由找我借了1万元，约定的三个月归还，其中本金1万，利息470，到现在一直没有还我钱。 2、接受证据材料清单及蔡某娥提供微信聊天截图。证实被害人蔡某娥2019年5月4日在借呗借款1万元后，通过微信转账给被告人张天颖。 3、辨认笔录及照片。证明被害人蔡某娥经照片辨认，指认被告人张天颖系以投资做生意为由骗取自己1万元钱的人。 4、被告人张天颖的供述。供认蔡某娥是我之前开火锅店的吧员，2019年5月，我以要重新开个店的名义找她借了1万元，至今未还。这笔钱用于了什么我记不请了，反正没有用于开店。 （十二）张某华案件部分。 2019年5月24日,被告人张天颖虚构自己要购买单位同事所持有的农商银行股权，以差资金为由,提出向被害人张某华借款，并承诺按月息2分的利率按月结息。被害人于5月27日、28日分三笔向被告人转款15万元。被告人张天颖将部分资金用于偿还以前债务,剩余钱用于其日常消费应酬。案发前，被告人支付被害人利息12000元，实际骗取被害人13.8万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人张某华（万源市农业局职工）的陈述。证明2019年5月，张天颖给打电话、发微信告诉我她要购买她的一个同事所持有的万源市农商银行的股权，向我借了15万元，并承诺给我支付月息两分的利息作为回报。借钱后，到现在为止，她只付了我12000元的利息。后来就联系不上她了，微信也不回。所以特来报案。 2、接受证据材料清单及张某华提供手机聊天记录、转账截图及借条复印件。（1）微信聊天记录证实2019年5月24日，被告人张天颖对张某华“私下借给我，一个月给你两分的利息，按月结息给你。我同事调回德阳绵竹了。我想把她的股权买了，但是我目前没得那么多资金，我才买了房又全款买了车，只剩下十多万的存款。……你放心我的人品和还款能力，只借一年，如果你有多的，可以放心借我”。（2）微信转账记录。证明2019年5月27日、28日分三笔转账，每笔5万元，共计15万元。（3）借条。证明被告人张天颖向出借人张某华借款人民币15万元，约定利息每月2%，借款期限1年。 3、被告人张天颖“尾数1406卡”交易记录。证明2019年11月3日向张某华转款2000元。 4、被告人张天颖的供述。供认我在张某华那里借了15万元。2019年5月,因为我当时个人消费高、然后还有些小额的借款需要支付利息和偿还本金,我就跟张某华说我需要购买农商行的股权,我问他愿不愿意借钱给我,我表示愿意每个月支付2分的利息,他听后愿意借钱给我。后来他通过支付宝转账到我的支付宝里面15万元。2019年10月,他向我要本金和利息,我就支付了1万元的利息给他,后来我就没有支付过利息和偿还本金。张某华的15万元,我用其中的6、7万元就是用于了偿还小金额的借款和利息,其余的就是用于在外面消费,应酬等。 （十三）许某方案件部分。 2019年6月8日,被告人张天颖虚构自己要购买他人所持有的农商银行内部员工股权,以差资金为由向被害人许某方借款5万元；同年11月28日，被告人张天颖又以冲刺业绩为由再向许某方借款3万元。案发前，被告人张天颖归还其本金1万元，实际骗取被害人许某方7万元。 认定上述事实的证据： 1、快递签收单及被害人许某方自书材料。证明被告人张天颖与许某方系朋友关系。2019年6月8日，张天颖向许某方称她需要购买同事所持有的股权，需要资金，提出向许某方借钱。约定借款金额5万元，期限一个月，利息5000元。许某方通过手机银行向张天颖转账5万元。同年11月28日，张天颖再次向许某方借钱，称自己需要冲业绩，借款10天，借款金额3万元。在2019年8月8日，张天颖向许某方还款1万元。 2、许某方提供微信聊天截图及转账记录。（1）聊天记录证实①2019年6月8日，被告人张天颖向许某方称自己的一位同事调回了德阳绵竹农商银行去了，她手上有50万的农商银行内部员工的原始股需要出售。自己想买但还缺钱，需要借款。1万元每月付1000元的利息。②被告人张天颖向许某方转款1万元，许接收。③2019年11月28日，被告人张天颖请求许某方“帮我度过最后几天”。许某方表示“这次说好，12月10日还，都处理好，我不能在我朋友说了不算话，这样我就难堪了”。（2）银行交易明细和转款记录。证明2019年6月8日，转支5万元，转入账名张天颖；同年11月28日，转支3万元，转入账名张天颖。（3）借条。证明2019年6月8日被告人张天颖出具借条，借到许某方现金5.5万元。借款期限1个月。 3、被告人张天颖“尾数9893卡”交易记录。证明2019年6月8日，接收许某方转款5万元；2019年11月28日接收许某方转款3万元。 4、被告人张天颖在审理中表示无异议。 （十四）李某2案件部分。 2019年6月21日,被告人张天颖虚构自己欲购买农商银行同事的内部股权,以借款为名骗取被害人李某2借款1万元。案发时，实际骗取被害人李某21万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人李某2（达州市通川区“XX教育”员工、万源市溪口乡人）的陈述。证实我和张天颖是高中同学，2019年6月，她发微信给我说她想买她同事的股权，需要借钱。我同意借给她1万元，约定一个月还，利息2分。我通过微信转账转给了她1万元。我是在网上看到万源市公安局发的关于张天颖涉嫌诈骗的线索征集通告，才知道我被张天颖骗了1万元。 2、接受证据材料清单及李某2提供微信聊天截图及微信转账记录。（1）微信聊天记录，证明李某2多次向张天颖催收借款，张均以各种理由推托。（2）微信转账记录，证明2019年6月12日，李某2转款1万元给被告人张天颖。 3、被告人张天颖的供述。供认李某2是我同学，2019年5月，我开始说要买股权需要借钱，他没有借给我。后来我又说需要周转，他就借了1万元给我。这1万元我拿来支付其他人的利息用了的。到现在为止还没有归还他。 （十五）王某君案件部分。 2019年6月，被告人张天颖因为需要资金归还他人借款，于27日,向被害人王某君虚构自己欲购买同事所持有的农商银行股权,以差钱为由向王某君借款5万元,并承诺月息2分。被害人王某君通过银行转款的方式将5万元转给被告人。借款后，被告人支付了被害人4000元利息。同年7月22日,被告人张天颖向被害人王某君虚构自己父亲拿到了“万通”（通江-万源）高速公路的建设权，需要交保证金为由，再次向其借款，并称借款期限为1个月，月息5分。被害人王某君信以为真，通过银行转账的方式向被告人张天颖账户转款5万。被告人张天颖借钱后用于偿还其他人的债务。至案发时，被告人张天颖实际骗取被害人王某君9.6万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人王某君（住康定市炉城镇，造价工程师，达州市通川区人）自书证明材料。证实我和张天颖是高中同学，2019年6月27日，张天颖告诉我她想买万源市农商银行股权，借款5万元，约定的借款期限为1年，月息2分。借款后，她分四次共计给了我4000元。第二次借钱是2019年7月22日，张天颖再次找我借钱，理由是她的父亲通过关系拿到了通江到万源的高速公路建设权，急需要资金交保证金，借款5万元，借款一个月，利息为5分。由于只借一个月，所以把利息2500元写入了借条本金之中的。从2019年11月开始就联系不上张天颖了。 2、接受证据材料清单及王某君提供的银行交易明细、微信聊天记录及借条复印件。（1）微信聊天记录，证明①2019年6月27日，被告人张天颖向王某君称“你手中有没有闲钱，我买我们单位股权，现在还差，在凑，我付月息2分。我的钱借给我阿姨，一时还收不回来，…….我在万源也开了餐厅和KTV的，还款资金绝对可以的”；“我想买50万的内部职工股”。②2019年7月22日，被告人张天颖向王某君称“能否帮我找点资金周转半个月至一个月，这个钱我下个月就到账，万源到通江修高速，我父亲通过关系整了几个标段，交保证金。本来准备好了的，结果财政局国库这个月没有拨钱，找了关系，说下个月转给我们账上。这个月周转，我幺爸说的付高利息，5分”；王某君要求查看被告人幺爸的资质，被告人张天颖发送了“四川瑞利建筑工程有限公司”的营业执照和建筑业企业资质证书。③2019年7月21日、9月5日、10月15日、11月14日，被告人张天颖分别向王某君微信转账1000元。（2）中国建设银行个人活期账户交易明细及电子回单。证明2019年6月27日，王某君账户跨行转出5万元，转入账户张天颖（尾数0005卡）；2019年7月22日，跨行转出5万元，转入账户张天颖（尾数0005卡）。（3）借条。证明被告人张天颖于2019年6月27日出具借条，借款金额5万元，期限12个月，月息2分，2020年6月27日到期一次性归还；同年7月22日，被告人张天颖出具借条，借款金额5.25万元，期限1个月，2019年8月22日到期一次性归还。 3、被告人张天颖银行卡交易记录（“尾数0005卡”）。证明（1）2019年6月27日，被告人张天颖接收王某君“跨行转出”5万元；2019年7月22日，被告人张天颖接收王某君“跨行转出”5万元。（2）2019年9月5日被告人张天颖转款1000元给王某君。 4、被告人张天颖供述。供认王某君是我高中同学，我在她那里借了10万元。2019年7份，我需要还别人的债务,找王某君借钱,我给她说我需要购买农商银行的股权,需要钱。她通过银行转账到我的信用社的卡上的,转了5万元,约定的利息是每月2分,我出具一张本金5万元，通过邮寄的方式给她的。这笔5万元,我支付了3个月的利息,共支付了3000元。2019年8月,我又给王某君说我要跟我哥哥一起做生意,需要资金周转,她又借了5万元给我。这笔5万元的利息我一直没有还。王某君的10万元都是用于偿还债务。 （十六）陈某2案件部分。 被告人张天颖与被害人陈某2系朋友关系，两人之间存在有一笔借款5000元,2019年7月9日,被告人张天颖虚构自己欲购买同事所持有的农商银行内部股份的事实,以需要贷款为由,请求被害人陈某2到工商银行办理贷款17万元，然后再借给自己。被害人陈某2相信后，到万源市工商银行贷款17万元后将银行卡交给了被告人张天颖。被告人张天颖将陈某2银行卡内的贷款取出用于偿还之前债务。案发前已向陈某2贷款的银行卡还款及支付利息共计29400元（二期），其中归还本金28380元（每月利息为510元）。至案发时，被告人张天颖实际未归还的本金141620元，尚有十期贷款利息5100元未归还。被告人张天颖实际骗取被害人陈某2现金及贷款146620元，给被害人造成经济损失151720元。 认定上述事实的证据： 1、被害人陈某2的陈述。证实我从2014年就和张天颖熟悉了,她对我老婆和儿子也表现的很大方,所以她就逐渐取得了我们全家人的信任。2018年9月28日张天颖向我借了120000元，过了两个月之后她把钱还给了我，这让我对她更加相信了。2019年起她经常找我借钱,都是按时归还了的。2019年5月张又借了我5000元，就一直没有还我，我也不好意思问。2019年7月9日张天颖直接到我家里面来找我，我当时还以为她还我钱的，结果她告诉我她的一个同事要调去外地,所持有的原始股份必须退出来,因为这个股份非常赚钱,所以她想把这股份买下来,但是她家里面的钱才在成都买了门市，所以找我借170000元,一个月左右就把钱归还我。我说没有那么多钱没有办法帮她。她让我拿着身份证到工商银行北门支行贷170000元。由于我们打了那么多年的交道,抹不开面子,最终答应了她。她直接带我到工商银行北门支行,办理了17万元的贷款，我办完手续后就离开了。第二天我收到了两条刷卡信息，分别是15万元和2万元。2019年9月25日和10月25日张天颖分别还了14700元的贷款,她还发信息叫我放心，我也就没有去管。到了2019年11月25日，张天颖没有归还银行贷款。然后就消失了。 2、接受证据材料清单及陈某2提供的借记卡账户历史明细清单。证明户主：陈某2，账户于2019年7月9日，放（贷）款17万元；7月10日消费二笔：15万元、19986元，余额：14.00元。 3、辨认笔录及照片。证明陈某2经照片辨认，指认被告人张天颖系让自己贷款借给她的人。 4、证人陈某卓（工商银行员工）证言。证实陈某2在工商银行贷款17万元，分12期归还，每月需要还款14676元。 5、接受证据材料清单及由工商银行提供的贷款资料。证明被害人陈某2于2019年7月9日向中国工商银行万源北门支行办理17万元贷款，分12期，每期归还金额14166元、每期手续费510.00元，合计14676元。 6、被告人张天颖供述。供认陈某2跟我关系很可以,我在他那里借了17.5万元的本金,没有出具任何借条。2019年7月,当时我在外面到处欠账,债主找我要钱,我就想起了陈某2,到了陈某2家里向他借钱,他开始还有点不是很想借,说没有钱。我推荐他去工商银行办理贷款,他同意后跟我一起到了工商银行办理贷款,贷了17万元出来,陈某2很耿直,直接就把银行卡给我了,也没有要我出具借条,也没有要我的利息,纯粹就是朋友之间的信任，他叫我每个月还银行的本金和利息就是了。我从2019年8月开始支付银行的本金和利息,每个月支付1.4万多元,还了几个月后我去成都治病，也就没有钱还了。至于向银行卡还款的情况，我已经记不清楚了，以陈某2的陈述为准。 （十七）黄某案件部分。 2019年6月,被告人张天颖因高消费和需要归还他人借款，遂虚构购买同事所持有的农商银行内部员工股权,以差钱为借口向被害人黄某借钱。黄某无钱借出，被告人张天颖便让黄某到工商银行贷款。2019年6月14日，被害人黄某前往中国工商银行万源北门支行贷款13万元，贷款合同约定：分36期，每期归还金额3611.00元、每期手续费390.00元，合计4001.00元。被害人黄某将该13万元银行卡交给被告人张天颖,张天颖借钱后将钱用于偿还债务及外面高消费。案发前，已归还本息30127元，其中归还本金27787元。截止案发时，被告人张天颖尚有本金102213元未归还，利息29期未支付。给被害人造成的经济损失（本息）113523元。 认定上述事实的证据： 1、被害人黄某的陈述。证实我和张天颖是初中同学，2019年6月份，张天颖告诉我她的一位同事调动到外地，同事手中有农商银行的股权，她想要把这部分股权买下来，向我借钱。因为我没有钱，张天颖就让去北门工商银行找陈某卓帮忙办理金闪借贷款。6月14日，我一个人到了北门工商银行找到陈某卓，陈某卓就给我办理了13万元的贷款。贷款办下来后，我就将银行卡和密码交给了张天颖。2019年6月16日，张天颖给我写了一张借条，约定在2020年6月16日将钱归还给我，到现在只还了我30127元，其中本金20027元，利息10100元，还有110000元的本金没有归还我。 2、接受证据材料清单及被害人黄某提供交易流水、手机聊天截图及借条复印件。（1）中国工商银行万源北门支行借记卡账户历史明细清单。证实户主黄某，2019年6月14日，放（贷）款13万元；当日支付两笔：69850元、60100元；余额50元。（2）借条，证明被告人张天颖于2019年6月16日向黄某出具借款人民币13万元的借条，约定月息2%，按月结算利息，借款期限12个月。（3）微信聊天记录，证明被害人黄某多次催收借款，被告人张天颖以各种理由推托。（4）微信转账记录，证明收到张天颖转账的时间和金额：2019年7月17日2600元、8月16日2600元、7月24日4005元、8月25日4012元、9月24日6600元、10月23日6300元、11月26日4010元，共计30127元。 3、证人陈某卓（工商银行员工）证言。证明黄某贷款13万，分36期，每月还4001元。 4、接受证据材料清单及由工商银行提供的贷款资料。证明被害人黄某于2019年6月14日向中国工商银行万源北门支行办理13万元贷款，分36期，每期归还金额3611.00元、每期手续费390.00元，合计4001.00元。 5、被告人张天颖的供述。供认我在黄某那里借了13万元。2019年6月，我需要在外面消费、需要偿还别人的借款，我就跟黄某说我想购买股权,还没有凑齐钱,我向黄某说我愿意支付利息,黄某说现在外面一般都是每月2分的利息,我说2分就2分。我和黄某约定借13万元,借款期限1年,按月支付本金和利息,本金4000元、利息2600元,每个月共计支付6600元。我一直支付到了10月份,11月份只支付了4000元的本金。在黄某这里借的13万元,是黄某在工商银行贷的钱,黄某说我每个月需要支付给他4000元的本金,他用于偿还工商银行的钱,然后我每个月再支付2600元的利息给黄某。我向黄某还了7、8、9、10月份本金加利息,每月6600元,11月份因为我没有钱,就只还了本金4000元，共计还了黄某30400元。 （十八）李某1案件部分。 2019年7月,被告人张天颖因需要归还他人借款，资金缺口大，便向被害人李某1虚构欲购买同事所持有的农商银行内部员工股权,以差资金为由，向李某1借款。因李某1现金无法满足被告人的要求，张天颖遂让李某1去当地工商银行办理公积金贷款。被害人李某1信以为真，遂到工商银行办理30万元贷款并将借记卡快递给被告人张天颖。被告人收到借记卡后，即分三笔将30万元取出。后，被告人张天颖于同月21日，再次以资金不够为由，再次向被害人李某1借款，李某1通过银行转账的方式向被告人张天颖“尾数0005卡”（下同）转款10万元。同年8月6日，被告人张天颖故技重施，仍以购买同事股权尚差资金为由，再次骗取被害人李某15万元。被告人张天颖借钱后将钱用于偿还债务及自己的高消费。自2019年8月至10月期间，被告人张天颖分五笔共向李某1还款46040元，实际骗取被害人李某1现金及银行本金403960元。给被害人造成的经济损失除骗取现金及银行本金外，还包括银行贷款利息。 认定上述事实的证据： 1、被害人李某1（开江县农商银行职工）的陈述。证实我是2017年6月2日到万源市信用联社交叉检查时和张天颖认识的。2019年6月30日张天颖打电话给我说,她有个同事要调走,她想买她这个同事的股权，但是她的钱不够，想找我借点钱。我说我没有钱,张天颖说工行的公积金贷款额度有点高，可以贷300000元，让我去以我的名义把钱贷出来,然后把钱借给她,本金和利息由她还，另外再支付我利息每月2分。我于2019年7月2日到开江县工行办理了贷款业务,是1张300000元额度的信用卡，用顺丰快递把卡邮寄给了张天颖。之后张天颖说她还差100000元，还是按每月2分的利息计算,我通过手机银行给她转了100000元，钱转过去之后张天颖说她还差50000元,按照每月5分的利息计算。我又给她转了50000元。总共给她借了45万元，到现在她分5次归还了我46040元,还有403960没有还。 2、接受证据材料清单及被害人李某1提供银行交易明细及聊天记录截图。（1）四川省农村信用社借记卡明细清单，证明①2019年7月21日，从户主李某1账户上向被告人张天颖账户转账二笔，每笔为5万元。②被告人张天颖转账给李某1：2019年8月19日转账10500元、8月20日转7000元、9月3日转账10000元、9月24日转账9300元、10月25日转账9240元，合计46040元。（2）快递客户存根，证明被害人李某1向被告人张天颖寄送过快递件。（3）借条，证明被告人张天颖于2019年7月2日向李某1出具借条，借款金额30万元，月息2分，借款期限36个月，于2020年7月2日归还。（4）转账记录，证明李某1于2019年7月21日向张天颖账户（“尾数0005卡”）转账二笔，计10万元；8月6日，向张天颖账户（账户同前）5万元。（5）微信聊天记录，证明被告人张天颖向李某1借钱和李某1催收借款的内容。（6）交易记录（工行借记卡4204），证明2019年7月2日，账户接收放（贷）款30万元；7月3日，该账户在万源市凝聚手机超市“消费”二笔，每笔10万元；在片区籍田金五门火锅店“消费”99858.00元。 3、被告人张天颖银行卡交易记录（“尾数0005卡”）。证明（1）2019年7月21日，被告人张天颖接收李某1“网内汇兑往账”二笔，每笔5万元，合计10万元；8月6日，被告人张天颖接收李某1“网内汇兑往账”5万元。（2）2019年8月19日，被告人张天颖转账给李某110500元；10月28日，转账给李某110000元。（“尾数9893卡”）2019年9月3日被告人张天颖转账给李某110000元；9月24日转账给李某19300元；10月25日转款给李某19240元。 4、被告人张天颖的供述。供认李某1是开江信用社的。我在她那里以买股权的名义借了40万元，资金周转为由借了5万元，共计借了45万元,偿还了本金将近3万元,利息还了将近3万左右。 （十九）罗某案件部分。 2019年7月,被告人张天颖虚构自己做生意需要资金周转,以借钱为名向被害人罗某借钱。罗某在没有资金的情况下，按照被告人的引导前往工商银行办理贷款20万元并借给张天颖，被告人张天颖向其出具了21万元的借条。被告人张天颖用于偿还债务及个人高消费。被告人张天颖于当年8月25日，还款17280元；9月25日，还款17270元；10月25日，还款17280元；11月27日、28日由张天颖共还款18400元，共还贷款及支付利息共计70230元，扣除四个月利息2400元，实际归还本金67830元。截止案发时，被告人张天颖实际未归还的本金132170元，给被害人造成的经济损失（本息）136970元。 认定上述事实的证据： 1、被害人罗某的陈述。证实我和张天颖是同一批参工到万源市农商银行的。2019年6月底，她来我家，先和我聊了一下家常，接着她说她出面承包了“万巴高速”的一段工程，都是以她的名字，但实际操作人是她爸爸,她以此为理由找我借30万,但是当时我没有同意，后来她一直给我打电话，反复求我，我想我们是同一届参工的，都是女人,不容易，直到7月26日，她在我电话里哭着说让我帮她一把。我说我没有钱,她说工行可以做那种信用卡透支,然后我就同意了。当天下午三点我到工行后，她带我到业务大厅去办理相关的手续,办完之后我就把卡交给了她,她就在工行给我打了张借条。她按时将8、9,10三个月的钱还了,到了11月23号,我就催她还11月份的钱，她说她在成都做手术，而且要先交10000元,她说她身上现在没有那么多,又必须办理住院手续,她问我有多少钱,给她借一点,因刚好发工资,所以我就给她转了3000元钱,并叫她好好休养。之后我催了她两天,她才把11月的信用卡还完。12月2号，我去上班的时候,同事告诉我张天颖已经跑了,我再联系她,发现她已经关机了，我一共被骗了141128元钱,她透支了20万元，已经还了四期共69064元钱,还剩八期差138128元钱,她生病我给她转账了3000元钱。 2、接受证据材料清单及被害人罗某提供银行交易明细、聊天截图及借条复印件。（1）中国工商银行万源北门支行贷款凭证回单，证实户主罗某，2019年7月26日，贷款金额20万元，12期，每期还款金额16666元、每期手续费600元，合计17266元。（2）借条，证明被告人张天颖于2019年7月26日向罗某出具借条，借款21万元，借款期限至2019年8月26日。（3）户主罗某工商银行借记卡活期账户历史清单及明细详情。证明2019年7月26日放（贷）款20万元；同年8月25日，由张天颖转入17280元；9月25日，由张天颖转入17270元；10月25日，由张天颖转入17280元；11月27日由张天颖转入10000元、11月28日由张天颖转入8400元，共计70230元。 3、被告人张天颖银行卡交易记录。（1）“尾数0005卡”：2019年8月25日被告人张天颖转转给罗某17280元；（2）“尾数9893卡”：①2019年9月25日，被告人张天颖转款给罗某17270元；②11月28日张天颖转款8400元。（3）“尾数1406卡”①10月25日，张天颖转款给罗某17280元；②11月27日由张天颖转款10000元。与被害人提供的交易记录一致。 4、被告人张天颖的供述。供认罗某是我的同事。2019年7月，我因为需要钱，就跟罗某说需要资金周转，罗某很爽快地答应了，但她说她没有那么多钱，我就推荐她去工商银行贷款。她去办理贷款后，将那张银行卡直接交给了我，我出具了一张借条，借条金额是21万元，实际借的是20万元，约定的利息是1万元。到期后，我还了4期，有6万元多元。我把罗某这20万元中的10万左右用于了归还其他人的债务，剩下的就是用于了我平时的消费。 （二十）付某案件部分。 2019年7月，被告人张天颖虚构自己做生意需要资金周转,以借钱的名义向被告人付某借款10万元。同年8月,被告人张天颖又虚构自己要购买股权,再次向付某借款20万元，被害人付某于8月9日、10日分别通过银行转账、微信转账、支付宝转账的方式向张天颖转款20万元。被告人张天颖借钱后,将钱用于偿还以前债务及日常消费。案发前，被告人张天颖共计向被害人付某还款12万元，实际骗取18万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人付某的陈述。证明2019年7月，张天颖给我电话说她要购买股权，向我借钱，我不好再拒绝了，给她借了10万元。过了一个多月，张天颖说股权快完了，她还想再买点，又向我借了20万元。我总共给张天颖借了30万，已经还了我12万，还差18万。 2、接受证据材料清单及被害人付某提供转账记录、微信聊天记录及借条复印件。（1）借条及账户查询清单。证明被告人张天颖于2019年7月4日向被害人付某出具借条，借款金额10万元、期限12个月，月息2分。付某于2019年7月5日通过手机银行向被告人张天颖转款10万元。（2）中国建设银行个人活期账户交易明细、账单详情回单、支付宝转账电子回单。证明被害人付某于2019年8月9日、10日，从其银行账户中转账10万元、支付宝转账5万元、支付宝转款5万元，共计20万元。（3）聊天记录，证实被告人张天颖向付某借款过程中的对话以及被害人催收借款的内容。 2020年8月19日补充提供：（1）接受证据清单。证明补充侦查过程中获取证据来源的合法性。（2）2019年7月5日，由付某之妻兰某琳手机银行向被告人张天颖转款10万元。在该转款《转账查询》单上，付某注明“该笔转款由本人付某老婆兰某琳成都手机银行转账”。（3）付某建设银行卡交易明细。证明2019年8月28日、9月10日、9月29日，由张天颖分别向其转账1.55万元、5万元、4万元。（4）2019年9月3日、10月20日张天颖微信转账给付某共计4000元；9月10日、9月20日张天颖支付宝向付某转账共计2万元。 3、被告人张天颖银行交易记录。（1）“尾数1406卡”：①2019年8月10日接收付某“转账”10万元；②2019年8月28日，被告人张天颖给付某转款15500元；9月10日给付某转款50000元；9月29日给付某转款40000元。（2）“尾数9893卡”：①2019年7月5日接收兰某琳账户“借款”10万元；②2019年8月9日接收付某“转账”30000元。 4、被告人张天颖的供述。供认2019年7月，我虚构做生意，资金周转为由向付某借款10万元，约定还款期限为2020年7月4日，月利息为2分；2019年8月，我虚构购买股权，并以此为理由向付某借款20万元，约定1个月后还款，给2万元利息。我前面借10万并没有用于做生意，而是用于偿还以前的债务，后面借的20万并没有用于购买股权，而是用于偿还以前的债务及消费。到现在为止我一共只还了付某12万元。 （二十一）陈某案件部分。 2019年8月,被告人张天颖虚构自己欲购买农商银行内部员工股权,以差资金为由向被害人陈某“借款”。取得陈某信任后，陈某于2019年8月18日向被告人张天颖“尾数1406卡”转账25万元，次日再次转款5万元。同年9月10日被告人以还差钱为由，再次骗得被害人陈某转款13万元。先后两次共“借款”43万元。被告人张天颖借钱后将钱用于偿还债务及日常消费。案发前，被告人张天颖还款1.2万元，实际骗取被害人陈某41.8万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人陈某陈述。证明张天颖以购买股权向我借了430000元，我分三次把钱转给她，第一次2019年8月18日转的250000元，第二次2019年8月19日转的50000元，第三次是2019年9月10日转的130000元。2019年9月给我支付了6000元利息，10月份给我支付了6000元利息。 2、接受证据材料清单及陈某提供交易明细、聊天记录及借条复印件。（1）借条。证明被告人张天颖向被害人陈某出具两张借条，2019年8月18日借30万元；同年9月10，借13万元。均约定借款限期1年，月息2分。（2）中国建设银行个人活期账户交易明细。证明户主陈某账户于2019年8月18日转款250000元、8月19日转款50000元、9月10日转款130000元，对方账户均为张天颖。（3）账单详情。证明被告人张天颖2019年9月20日、10月20日，微信转账二笔各6000元共12000元给陈某。 3、被告人张天颖银行账户交易记录。“尾数1406卡”：①2019年8月18日，接收陈某“转账存入”25万元。于当日转给龙某余4万元，19日再次转给龙某余2万元，同日转出17万元到“尾数0005卡”，又从“尾数0005卡”转曹某3万元；转龙某余13万元。②8月19日，接收陈某“转账存入”5万元；被告人张天颖于当日将该5万元转入“尾数0005卡”。当日转李某110500元；转方某2400元；转俞某15000元以及多笔消费记录；③9月10日，接收陈某“转账存入”13万元。当日转苏某3万元；转付某5万元。 4、被告人张天颖供述。2019年8月份，我虚构购买股权，并以此为理由向陈某借款43万元，并约定月息2%，还款日期2020年8月19日还款30万元，2020年9月10日又借13万元。我借钱后并没有用于购买股权，而是用于消费及偿还债务，到现在为止只支付了12000元利息，本金没有偿还。 （二十二）刘某利案件部分。 2019年8月25日，被告人张天颖虚构自己的店面需要资金周转为由,以借款为借口，向被害人刘某利借款1.5万元。案发前，被告人张天颖还款5000元，实际骗取被害人刘某利1万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人刘某利的自书材料。证明与被告人张天颖系大学同学而且关系较好，2019年8月25日通过微信语音，告诉我她和她哥哥承办了一项工程，交了20多万的保证金，目前她经营的店要交房租和物业费，资金紧张，向我借15000元，并承诺保证金退回来后就还我。我当天就给她打了15000元。2019年9月3日，张天颖通过微信给我转了5000元。 2、刘某利提供微信截图及转账记录。证实：张天颖向出借人刘某利借款人民币1.5万元，并于同年9月3日微信转账归还5000元。 3、被告人张天颖“尾数0005卡”交易记录。证明被告人张天颖于2019年8月25日接收“刘某利”转账15000元。同月28日转苟某10000元。 4、被告人张天颖的供述。供认刘某利是我大学同学，2019年8月我向她借了15000元，编造的理由我忘记了。目前已经还了她5000元，还差她1万。这笔钱我拿去归还其他人的借款了的。 （二十三）张某1案件部分。 2019年9月18日,被告人张天颖虚构自己要购买农商银行内部员工股权,以尚差资金为由向被害人张某1借款30万元，并承诺借款1个月,月息5分。被害人张某1将30万元转给被告人后，被告人为其出具了315000元的借条。被告人张天颖借得此款后，用于偿还他人债务和转给了重庆“龙某余”。案发前，被告人张天颖归还本金5万，支付利息1.5万元，实际骗取被害人张某123.5万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人张某1的陈述。证明我是来报案的。2019年9月17日，张天颖给我说她想买农商银行的股权找我借钱，说只需要借一个月时间。并反复通过电话、微信给我说这件事情，并说利息按照5分计算，我实在没有办法，就和丈夫商量。我丈夫在外面去凑了24万元，转给张天颖后，张说还差点，继续向我借钱，后来我又转给了她6万元，加起来就是30万元。张天颖给我出具的借条上的金额是315000元，其中的15000元就是约定的一个月的利息。之后她还了我5万，还差25万。 2、接受证据材料清单及张某1提供借条复印件、微信聊天截图、银行转账记录。（1）借条（复印件）。证明被告人张天颖于2019年9月18日向被害人张某1出具借条，借到现金315000元，期限一个月，定于2019年10月18日归还。（2）微信聊天记录。证实被告人张天颖向被害人张某1承诺一个月按时归还和被告人逾期后被害人催收借款的情况。（3）四川省农村信用社交易清单及微信聊天记录、转款详情。证明2019年9月18日，向被告人张天颖账户转款24万元，转入账户“尾数9893卡”。当日通过微信转账四笔，共计6万元。 3、被告人张天颖银行卡交易记录。（1）“尾数9893卡”于2019年9月18日接收张某1转款24万元。同日转出20万到自己“尾数1406卡”，转自己支付宝10000元。9月20日、转自己账户“尾数0005卡”3000元，支付宝1万元。（2）“尾数1406卡”交易记录。证明被告人张天颖收到由自己“尾数9893卡”转来的20万元后，于当日转“龙某余”10万元，转尚林航10万元。（3）“尾数0005卡”交易记录，证明被告人张天颖收到自己“尾数9893卡”转来的3000元，支付贷款利息2790.67元。（4）“尾数1406卡”交易记录。证明被告人张天颖于2019年10月20日转款5万元、10月21日转款1.5万元给张某1账户。 4、被告人张天颖的供述。供认张某1是我的同事，我在她那里借了30万元，偿还了本金5万元。2019年9月18日,因为需要归还之前在别人那里借的钱，还有平时消费，但身上没有钱了，所以,我就想起了张某1,给她打电话说我需要购买股权。表示借30万元,借1个月,利息5分,她很爽快地答应了,通过银行卡转了24万元到我信用社卡上,剩下的6万元,是通过微信转的。2019年10月我通过银行卡给她转账15000元，作为这一个月的利息,还偿还了5万元的本金,也是转账到她的卡上的,剩下的25万元的本金,我没有钱还了，就跟张某1说我还不出来钱,还想继续借,她要求我按时还。11月20日左右,她打电话催我还钱,我说没有钱,就通过微信转了1万3千元作为利息。在张某1这里借的30万元，我偿还了本金5万元，支付了33000元的利息。我把张某1这里借的钱偿还了之前的债务,偿还了两笔10万元的借款,还有一笔几万元的借款,这些小金额的借款偿还了的,估计都没有来报。在张某1这里借的钱，基本都是还了别人的欠账的。 （二十四）康某案件部分。 2019年9月25日,张天颖以虚构购买股权为由,向康某借款5万元。2019年3月25日张天颖又以开KTV投资为由再次向其借款5万元。被告人张天颖将先后两次骗取被害人康某10万元用于平时日常消费。 认定上述事实的证据： 1、接受证据材料清单及被害人康某的自书材料。证明我和张天颖是初中同学。2018年9月24日、2019年3月28日，张天颖通过微信找到我借钱，借钱的理由是购买单位股权和开KTV需要资金。约定的月息是2%，期限均为12个月。两次共借了10万元，一笔是转入张天颖“尾号0005卡”账户，另一笔转入她“尾数9893卡”账户。 2、接受证据材料清单及微信聊天记录、转款记录等证据材料。（1）微信聊天记录。证明2018年9月19日，张天颖“你有没有资金给我借一年，我按照月息2分给你。我上个月买了调走同事的股权50万，因为我全款刚买了奥迪，又在成都买了公寓……。目前还差钱”。（2）支付宝转款记录。证明在康某所提供的微信聊天记录中，有于2019年9月24日向张天颖转款4万元的记录。张天颖已接收。（3）支付宝转款记录查询清单。证明被害人康某向被告人张天颖尾号9893账户转款5万元。（4）借条（影印件）二份。证实被告人张天颖于2018年9月25日向康某出具“借条”，借款金额5万元，月息2分，期限12个月；2019年3月25日，向康某出具“借条”，借款金额5万元，月息2分，期限12个月。 3、被告人张天颖银行交易记录。证明（1）“尾号0005卡”于2018年9月24日接收康某转款10000元。在交易记录的备注栏内批注“借张天颖五万剩的一万。20190925还”；2019年3月28日，被告人张天颖“尾数9893卡”收到康某5万元。在交易记录的备注栏内批注“借张天颖五万。20200325还”。 4、被告人张天颖供述。供认康某是我的初中同学,2018年8月,我说我需要资金周转,愿意支付每月2分的利息,他就同意了，他后来通过银行卡转账到我的信用卡里面的，我写了一张5万元本金的借条，利息每月2分。利息是按月支付，一直还到2019年的11月份的。2019年4、5月份,我又跟康某借了5万元,还是跟上次借钱方式一样,利息等都是一样的,后来的利息就是和上一笔借款的利是一起支付。我在康某这里借的钱,基本都是用于平时的消费。 （二十五）张某2、张某宝夫妻案件部分。 2019年10月,被告人张天颖虚构自己欲购买同事所持有的农商银行股权为由,向张某2、张某宝夫妻借款15万元，并谎称用自己名下的奥迪汽车川A（实际所有人为张某4)作为担保抵押。张某2、张某宝夫妻相信后，于当月20日向被告人张天颖账户转账15万元。同月23日，被告人张天颖仍以购买股权为名，再次向张某2借款5万元,期限3个月。被告人张天颖将骗取的张某2、张某宝夫妻20万用于偿还其他债务及日常消费。 认定上述事实的证据： 1、被害人张某2、张某宝自书材料。证明2019年10月，张天颖说她需要购买股权，通过微信、电话多次向我们借钱。10月20日通过建设银行向张天颖账户转去15万元。23日，张天颖说购买股权还差钱再次向我们借款5万元，这五万没有借条也没有约定利息。张天颖所借的20万元至今分文未还。 2、张某2提供交易明细及借条复印件。（1）账户明细。证明2019年10月20日，向张天颖账户转入15万元。2019年10月23日，向张天颖账户转入5万元。（2）借条。证实被告人张天颖于2019年10月20日向张某宝出具15万元的借条。月息2%，期限3个月，以张天颖名下奥迪牌汽车抵押担保。 3、被告人张天颖银行卡交易记录。证明①被告人张天颖“尾数0005卡”于2019年10月23日收到张某2跨行转出的5万元。张天颖于当日转给“陈某燕”4万元。②被告人张天颖尾数1406号银行卡于2019年10月20日收到张某宝转入的15万元。被告人接收该款后，于当日转“陈某3”支付宝2万元；转自己支付宝1万元；转张天颖“625************0833”卡48200元；转张某15万元；支付贷款利息5005元等支出。上述支出后余额为“2075.43元”。 4、被告人张天颖的供述。供认张某2和张某宝是夫妻,张某2是男的。之前张某2借过我5000元钱。2019年9、10月份,我联系张某2,说我买了我们信用社的股权，现在需要钱用。张某2很诧异,认为我突然找他要那5000元钱,肯定是我需要钱,他就问我怎么回事,我说我买了信用社的股权,他就说他没有钱,收到钱后就借钱给我。到了10月份，他说张某宝愿意借15万元给我，但是每个月要给2分的利息，后来张某宝通过建设银行转到我的建设银行的卡上15万元,后来我就给张某宝出具了15万元的借条,借款期限3个月,每个月2分的利息。这15万元没有支付利息,后来我到处借钱，在张某宝给我转账不到一周的时间,张某2就联系我,可能他是考虑到以前我帮助过他,他说她借给我5万元，并说这是他的私房钱，叫我去把同事的钱给还了，所以这五万就不涉及利息的事情，我就拿这个5万元去还了张某1，张某宝的15万元，有4万元归还了聂某，剩余的11万元支付了一些利息和小额的借款。 （二十六）黄某霞案件部分。 2019年11月7日被告人张天颖以自己在工作中出现失误，需要自行填补损失为由，向被害人黄某霞“借钱”。被害人黄某霞通过微信转账的方式向被告人转款1万元。借款期限届满后，被告人张天颖以各种理由予以搪塞，并于11月25日与被害人断绝联系。被告人张天颖至案发时未归还被害人“借款”，实际骗取1万元。 认定上述事实的证据： 1、被害人黄某霞陈述。证明张天颖说她工作失误，造成了损失需要把钱补上，找我借了1万元。承诺的是一周之后归还。到了11月该还钱的时候，张天颖就以各种理由推托，11月28日就联系不上她了。 2、接受证据材料清单及黄某霞提供聊天及微信转账截图。证明（1）聊天记录证实在借钱时，被告人张天颖均使用语音，无法确定其内容。2019年11月17日，张天颖回复“我在成都，星期二就处理好哈；处理好了马上转给你”。同年11月25日后，张天颖未再回复消息。（2）账单详情。证明黄某霞于2019年11月7日通过微信向被告人张天颖转账1万元。 3、被告人张天颖的供述。供认黄某霞是我的朋友，我平时叫她“小姨”。2019年11月，我因为工作上失误，收错了贷款，需要自己将钱补上，我就通过微信找她借的一万元钱，这些钱我用于了补助失误的钱款。 （二十七）杜某琳案件部分。 2019年11月20日，被告人张天颖以帮被害人杜某琳做银行流水为由,骗取杜某琳6万，至今未归还。 认定上述事实的证据： 1、被害人杜某琳陈述。证实我和张天颖认识很多年了。在我们俩的聊天过程中，曾经聊到过银行卡刷流水的事情。2019年11月18日左右，张天颖通过微信告诉我她帮我刷流水，让我在她的银行卡内存6万元到7万元，由她来帮我办理，还说只需要8个小时就把钱还给我。11月20日，我转了6万元到张天颖的银行卡内。钱转过去后，张天颖告诉我她在成都住院，需要找朋友帮忙办理。过了两天，钱还没有还我，我问她她说她朋友不好给她做，需要等她出院后自己去做。我就感觉事情不对，从11月25日开始天天打电话催张天颖还钱，在28日张天颖的手机就关机了，我就知道自己被骗了。 2、接受证据材料清单及杜某琳提供银行交易明细。证明2019年11月20日，从杜某琳账户转6万元入被告人张天颖尾数9893账户。 3、被告人张天颖银行交易记录。证明被告人张天颖“尾数9893卡”于2019年11月20日收到由杜某琳账户跨行转出6万元。被告人于当日转款5万元给何某；微信转账5000元；“网银互联汇兑往账”5000元。 4、庭审中，被告人张天颖供述该事实属实，杜某琳要求自己为其刷流水，因为我差钱所以就自己用了的。 上列各组证据，业已当庭出示并质证。经审查，证据客观真实、相互关联，符合法律规定。本院予以确认。 本院认为，被告人张天颖以非法占有为目的，在自己不具备偿还能力的情况下，采取虚构事实的方法，以借贷的方式骗取被害人钱财共计326.4523万元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实成立，罪名成立，本院予以确认。 被告人自动投案后，在其第一次供述中就针对起诉书认定的27笔案件事实中的20笔进行了如实供认，所供认的事实和犯罪金额远大于未供认的部分。公安机关向社会发出征集其犯罪线索后，相关被害人陆续向公安机关报案，被告人对相关事实亦如实进行了供述，故应当认定其自动归案后，供认了主要的案件事实，符合认定自首的条件。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。 起诉书对自首的法律条文引用错误，应予纠正。 被告人张天颖实施诈骗犯罪的时间跨度长，数额特别巨大，其主观恶性较深。同时，截止案发时，共造成被害人328.5633万元的损失尚未挽回，其社会危害性大，应当酌定从重处罚。 本案属于典型的借贷型诈骗犯罪，该类型的诈骗犯罪是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，骗取公私财物的行为。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第三款规定集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，本金未归还的，可予折抵本金。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条第一款也规定，集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。根据上述司法解释的规定，对于本金未还清的，集资诈骗罪的诈骗数额是所借本金扣除已还本金及已付所有利息后的数额；而对于本金已还清的，案发前所付利息应当作为违法所得予以追缴。从相关司法解释的规定来看，司法解释在对集资诈骗犯罪的利息认定采取了有利于诈骗行为人的方式。借贷型诈骗相较于集资诈骗罪，前者的社会危害性和法定最高刑相对较轻，根据“举重以明轻”及“罪刑相适应”的刑事司法原则，借贷型诈骗与集资诈骗在利息认定及处理上采取相同的做法更符合客观实际。公诉机关在查明被告人张天颖已归还的本金和支付利息的基础上，将已付的本息折抵本金后，认定为诈骗的犯罪数额的意见是正确的，应当予以采纳。 本案各案件事实中，具体案情不尽相同，本院在“将已付利息折抵本金后，作为认定其诈骗的最终数额”的认定标准基础上，区别情节分别认定。其一、关于被害人程某伦案件事实部分：从起诉书指控事实看，仅指控了被告人“借款”20万元的事实，但起诉书又认定了案发时被告人实际骗取被害人程某伦19万元。经审查在案证据，能证明被告人张天颖在2018年8月先后向被害人程某伦借款两笔，扣除头息后实际获得现金31.3万元。截止案发时，被告人归还被害人程某伦本金15万元、支付利息4.225万元的事实。首先、被告人在向被害人程某伦“借款”15万元时与“借款”20万元一样，均采取了虚构事实的方法获得被害人的信任而向其借款，应将两笔“借款”均纳入案件事实范围予以认定。其次、被告人支付的利息，应当抵扣其犯罪数额。故本部分案件事实应当认定被告人的犯罪数额为12.075万元。其二、关于被害人陈某会案件部分：经查明，被告人张天颖除归还本金5万元外，还支付了利息3.6万元。故该案件事实的犯罪金额应当认定为11.4万元。其三、关于被害人陈某2、黄某、罗某案件事实部分：被害人陈某2、黄某、罗某均系以自己名义向银行办理贷款后直接将银行卡交给被告人张天颖。在案发前，被告人张天颖所归还的部分，包含有每期应当向银行支付的利息。如果将该部分的利息折抵被害人被骗的本金，将导致被害人的合法权利无法被保护。故本部分案件事实，应当以被告人张天颖实际未向银行偿还的本金确定其犯罪数额；以实际未向银行偿还本金、支付利息之和认定为给被害人造成的经济损失。经查，被害人陈某2贷款部分，每期应当支付的本金为14166元，利息为510元。案发时，被告人张天颖实际未归还的本金141620元，尚有十期贷款利息5100元未归还。结合被告人张天颖以“借款”为名骗取的被害人陈某2的现金5000元，实际骗取被害人陈某2现金及贷款146620元，给被害人造成经济损失151720元。被害人黄某贷款部分，被告人张天颖实际未归还的本金102213元，实际未支付利息的期数为29期，每期应当支付利息390元，被告人张天颖给被害人造成的经济损失（本息）113523元。被害人罗某贷款部分，被告人张天颖实际未归还的本金为132170元，实际未支付的利息期数为8期，每期应当支付的利息600元。给被害人造成的经济损失（本息）136970元。其四、关于被害人李某1案件事实部分：李某1和本案被害人陈某2、黄某一样，也是在办理银行贷款后，将银行卡交给了被告人张天颖，但被害人未提供贷款合同，同时被告人张天颖是通过直接向李某1转款的方式进行还款，故本院无法核实银行贷款的利息数额，为确实保障被害人合法权利，在确定被害人经济损失时应当包含30万元银行贷款利息。其五、除上述特别说明的案件事实外，其余部分的案件，本院采纳公诉机关对利息抵扣本金的认定。 关于被害人苟某为被告人张天颖垫人情份子钱1800元的认定，经审查，被告人在委托苟某垫份子钱时没有采取虚构事实、隐瞒事实真相的手段，不属于诈骗行为。公诉机关未将该1800元加入被告人的犯罪数额是正确的，本院予以采纳。 被告人自愿签署了认罪认罚具结书，在本案中，被告人主动向公安机关自首，并当庭表示认罪，其认罪的态度是诚恳的，但缺乏认罚的实行行为。同时，根据《最高人民法院、最高人民检察院》第一条的规定“诈骗公私财物价值五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额特别巨大”，本案被告人犯罪数额已达326万余元，公诉机关建议的量刑幅度偏轻。已函询公诉机关。本院将根据本案的具体案件事实和量刑情节依法确定被告人的刑罚。 辩护人提出的被告人系自动投案并如实供述案件事实，是自首。同时自愿签署了认罪认罚具结书，依法应当从轻或者减轻处罚、从宽处理的辩护意见，理由成立，予以采纳。但在适用认罪认罚从宽处理时，本院将根据本案的具体情节把握从宽处理的幅度。 辩护人提出被告人因身体有病才导致其世界观、人生观发生变化而堕落犯罪，其主观恶性不深。同时，本案是借贷型犯罪，案涉受害人大为追求高额利息而被骗，均存在一定程度的过错责任，应当依法从轻或减轻被告人的刑事责任的辩护意见。其一、关于被告人张天颖主观恶性的问题，正如前述，被告人从2015年开始到2019年期间，实施犯罪的时间跨度大，被害人数众多、犯罪数额特别巨大，充分证明被告人具有较深的主观恶性。辩护人以其因患病而导致其世界观、人生观的变化认为其主观恶性不深的理由不成立，本院不予采纳。其二、根据在案证据，本案的被害人均系被告人的朋友、同事、熟人，各被害人基于上述的关系，轻信了被告人所虚构的事实而向其“借钱”，如果简单地认定被害人是为了追求高利息并确认具有刑法意义上的过错，明显不妥，其辩护理由不成立。本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第一条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人张天颖犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月18日起至2033年12月17日止。） （所判处罚金限于本判决生效之日起，六十日内一次性缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、被告人张天颖非法所得赃款及给相关被害人造成的经济损失，责令退赔各被害人（见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向达州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 此页无正文。 审 判 长  刘 东 审 判 员  薛红兵 人民陪审员  袁 锋 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  龙友梅 附表                            被告人张天颖诈骗案退赔数额表（单位：万元）                               序号                       被害人                       诈骗数额                       立案前已退款                       犯罪金额                       应退赔金额                               1                       王某宇                       14                       0                       14                       14                               2                       苟 爽                       20                       2.7                       17.3                       17.3                               3                       聂 猛                       10                       4                       6                       6                               4                       刘某莉                       12.6                       4.9                       7.7                       7.7                               5                       程某伦                       31.3                       19.225                       12.075                       12.075                               6                       陈某会                       20                       8.6                       11.4                       11.4                               7                       龙某余                       15.521                       0                       15.521                       15.521                               8                       张 丹                       6                       0.5                       5.5                       5.5                               9                       龙某林                       5                       3                       2                       2                               10                       方 艳                       4                       1.24                       2.76                       2.76                               11                       蔡某娥                       1                       0                       1                       1                               12                       张某华                       15                       1.2                       13.8                       13.8                               13                       许某方                       8                       1                       7                       7                               14                       李 剑                       1                       0                       1                       1                               15                       王某君                       10                       0.4                       9.6                       9.6                               16                       陈 艾                       17.5                       2.838                       14.662                       15.172                               17                       黄 培                       13                       2.7787                       10.2213                       11.3523                               18                       李 珍                       45                       4.604                       40.396                       40.396及贷款30万元的利息                               19                       罗 莉                       20                       6.783                       13.217                       13.697                               20                       付 航                       30                       12                       18                       18                               21                       陈 伟                       43                       1.2                       41.8                       41.8                               22                       刘某利                       1.5                       0.5                       1                       1                               23                       张 进                       30                       6.5                       23.5                       23.5                               24                       康 正                       10                       0                       10                       10                               25                       张 扬             夫 妇                       20                       0                       20                       20                               26                       黄某霞                       1                       0                       1                       1                               27                       杜某琳                       6                       0                       6                       6                               28                       合 计                       410.421                       83.9687                       326.4523                       328.5733                附：本案适用的法律条文 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。