广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初19325号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*************，统一社会信用代码914**********227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘颖茵，广东衡德律师事务所律师。被告：郭永富，男，1980年6月2日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市定南县*********附13号，公民身份号码360************510。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告郭永富信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行因被告郭永富向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称农业银行石岐支行）申请办理信用卡专项分期业务后拖欠信用卡款项未按时归还，故向本院提出诉讼请求：1.被告郭永富向原告农业银行中山分行偿还信用卡欠款本金152138.92元、利息6784.60元、违约金1092.88元、专项分期手续费2321.24元（暂计算至2020年2月24日，之后利息按《金穗贷记卡领用合约》约定计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告郭永富向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的4%增加支付律师费）。诉讼中，原告农业银行中山分行申请增加诉讼请求：原告对被告提供的位于中山市******************的抵押物处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权。庭审中，原告农业银行中山分行明确被告郭永富在起诉后有部分还款，截至2020年8月10日，尚欠本金152138.44元、利息21806.11元、违约金1092.88元、手续费2321.24元（计收至2019年11月10日，之后不再计收）。被告郭永富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：开卡行：农业银行中山分行。持卡人：郭永富。信用卡卡号：622**********007。申请时间：2017年12月18日。利息计收标准：在到期还款日（含）前应还未还的透支金额，自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金（最低1元）。所涉业务：2017年12月26日，农业银行石岐支行与郭永富签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********799）。合同约定：分期本金金额为200000元；分60期偿还；手续费费率为17%，即手续费金额为34000元；持卡人未在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列示的“本期全部应还款额”的，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。同日，双方签订分期付款业务补充协议，郭永富承诺将案涉分期付款合同项下的分期付款本息及相关费用等债务纳入《个人购房担保借款合同》（编号：440***********669）的抵押物担保范围（即郭永富提供的位于中山市******************的房产）。实现债权的费用：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由持卡人承担。农业银行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，支付了律师费800元，农业银行中山分行提供了相应票面金额的律师费发票。欠款情况：专项分期业务办理后，郭永富自2019年1月6日开始出现未按时足额还款的情形。截至2020年2月24日，尚欠信用卡透支本金152138.92元、利息6784.60元、违约金1092.88元、专项分期手续费2321.24元。之后郭永富有部分还款，截至2020年8月10日尚欠本金152138.44元、利息21806.11元、违约金1092.88元、手续费2321.24元。另查，农业银行石岐支行出具书面声明：农业银行石岐支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。庭审中，农业银行中山分行述称，案涉信用卡专项商户分期的债权担保至今未办理抵押登记。本院认为，农业银行石岐支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。郭永富在贷记卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，之后与农业银行石岐支行签订信用卡分期借款合同，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。郭永富持信用卡透支消费后未按时足额还款，已构成违约，故农业银行中山分行诉请郭永富清偿全部信用卡本金、利息、违约金，本院予以支持，分期资金提前到期之日即为本案判决生效之日。关于郭永富的欠款数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水予以证实，郭永富没有提供证据反驳，本院予以认定。关于律师代理费的问题。信用卡领用合约中约定了因实现债权所产生的律师费由持卡人承担，农业银行中山分行提交了委托代理协议及律师费发票证明其已实际支付了律师费800元，故该笔费用应由郭永富承担。对于委托代理协议约定清偿时按总欠款额4%增加支付的律师费，因该部分律师费目前尚未实际产生，故本院不予支持。关于农业银行中山分行主张对郭永富名下位于中山市******************享有优先受偿权，被告郭永富虽然承诺将本案债务纳入其所购房产的抵押担保范围，但未办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十一条、第一百八十七条之规定，不动产抵押，抵押权自登记时设立。因涉案债权未办理不动产抵押登记手续，故农业银行中山分行主张对该房地产有优先受偿权的诉求，本院不予支持。郭永富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告郭永富于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年8月10日的信用卡透支本金152138.44元、利息21806.11元、违约金1092.88元、手续费2321.24元及从2020年8月11日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以到期还款日前应还未还的透支本金为基数，按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）。二、被告郭永富于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3562元，减半收取计1781元，诉讼保全费1336元，合计3117元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由被告郭永富负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇二〇年十月十四日书记员  姚晓霞书记员  冼日飞