安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初379号 原告：中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行，住所地安 徽省宣城市宣州区鳌峰西路76号，统一社会信用代码91341800744860556M。 负责人：周道静，该行行长。 委托诉讼代理人：徐丰，安徽锦宣律师事务所律师。 被告:农雪花，女，1992年2月28日出生，壮族，住广西大新县。 被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****，统一社会信用代码913301023113937374。 法定代表人：谭建国，职务不详。 原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行（以下简称“工行龙首支行”）与被告农雪花、中安金控资产管理有限公司（以下简称“中安金控”）信用卡纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行龙首支行的委托诉讼代理人徐丰到庭参加诉讼，被告农雪花经本院公告送达传票、中安金控经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行龙首支行向本院提出诉讼请求：1.农雪花立即归还信用卡个人汽车分期账户透支本金33829.45元及利息、违约金（至2019年7月17日止的利息为126.41元、违约金为819.41元，自2019年7月18日起至实际给付之日止按合同约定计算）；2.工行龙首支行对号牌为桂Ａ×××××的车辆行使抵押权，以抵押物折价，或以其拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.中安金控对上述信用卡透支本息、违约金等承担连带清偿责任；4.两被告承担本案诉讼费、律师费等。庭审过程中，工行龙首支行变更第一项诉讼请求，要求农雪花归还透支本金33827.84元及利息、违约金（至2020年9月18日止的利息为4676.48元、违约金为1701.45元，自2020年9月19日起至实际给付之日止按日万分之五计算）。 事实和理由：2018年7月25日，农雪花通过中安金控向工行龙首支行申请办理信用卡个人购车分期付款业务，签订了牡丹卡购车分期业务申请书及信用卡购车专项商品订购单。工行龙首支行按照政策，向农雪花发放卡号为62×××97的信用卡，并就案涉车辆办理抵押登记。2018年8月7日，农雪花持卡消费39927元用于购车，分36期还款，月还款1208元，中安金控出具担保函，为上述信用卡借款提供连带担保责任。农雪花于2019年2月28日还款1300元后未继续还款。截止2019年7月17日，农雪花尚欠工行龙首支行34775元，其中本金33829.45元、利息126.41元、违约金819.41元。为催讨该款，工行龙首支行诉至本院。 农雪花、中安金控未答辩。 工行龙首支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。农雪花、中安金控未举证、质证。本院认为工行龙首支行提交的证据均符合证据的“三性”，予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年7月25日，农雪花（甲方）向工行龙首支行（乙方）申请办理信用卡，并填写《工行信用卡申请表（个人卡）》，确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。领用合约约定，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方按对账单表明的最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期最低还款额为以下部分金额的总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的10%、所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%、上期账单最低还款额未还部分金额；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。 当日，农雪花填写《牡丹购车分期付款业务申请书》，申请贷款购买小型轿车（车架号码为LZWACAGB7F9034396，发动机号为F04453995），贷款本金为34000元，担保服务费为5927元，分期总额为39927元，分36期，手续费3593.19元，分期收取。中安金控向工行龙首支行出具《担保承诺函》，承诺对农雪花与工行龙首支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下债务提供全程连带责任担保、阶段性连带责任保证担保及保证金质押担保，其中全程连带责任担保的保证期间为两年，阶段性连带责任保证担保的保证期间自放款之日起至抵押登记手续办理完毕，且他项权证交付工行龙首支行之日止。 当日，工行龙首支行与农雪花签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定透支金额为39927元，分36期；若农雪花未按时足额归还透支资金的，工行龙首支行有权要求农雪花立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权产生的费用等全部债务，直至取消合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入农雪花信用卡账户；农雪花以上述车辆提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权产生的费用等。 同年8月7日，农雪花持卡消费39927元，工行龙首支行转分期，分36期，其中首期付款1112元、手续费128.19元，此后每期付款1109元、手续费99元。同年8月29日，双方办理抵押登记（机动车登记编号为桂Ａ×××××）。 此后，农雪花未按约定归还透支资金，工行龙首支行于2019年6月26日取消专项分期，将剩余25期未扣款项一次性计入农雪花账户，要求提前还款。自2020年9月起，工行龙首支行未继续扣收违约金。截止2020年5月19日，农雪花尚欠工行40205.77元，其中本金33827.84元、利息4676.48元、违约金1701.45元。 本院认为：工行龙首支行与农雪花之间的信用卡合同关系依法成立并有效，农雪花持卡透支工行龙首支行资金后，未按领用合约、章程及分期付款合同的规定归还透支资金，已构成违约，现工行龙首支行主张本金、利息、违约金等，符合合同约定，予以支持。农雪花以桂Ａ×××××小轿车提供抵押担保，现工行龙首支行主张对抵押物行使抵押权，应予支持。中安金控向工行龙首支行出具《担保承诺函》，承诺为农雪花的上述债务提供连带责任保证担保，现工行龙首支行在保证期间内主张中安金控承担连带清偿责任，符合法律规定，但因农雪花自身提供了抵押物，对工行龙首支行主张权利的顺序亦没有约定，故工行龙首支行应当先就抵押物实现抵押权，中安金控仅对未受清偿部分承担连带清偿责任。中安金控、农雪花经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告农雪花于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行透支本金33827.84元、违约金1701.45元、利息（至2020年9月18日止的利息为4676.48元，自2020年9月19日起至实际给付之日止按日万分之五计算）； 二、若被告农雪花未履行第一项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行有权对被告农雪花所有的桂Ａ×××××小轿车行使抵押权，以抵押物折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、如以本判决第二项确定的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款不能清偿上述判决第一项确定的给付义务，则被告中安金控资产管理有限公司对未受清偿部分承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费670元，公告费560元，合计1230元，由被告农雪花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  赵 慧 人民陪审员  王明瑛 人民陪审员  张云南 二〇二〇年九月二十七日 书 记 员  张 欢 附法律条文： 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。