湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初933号 原告：黄志华，男，1978年1月3日出生，汉族，住郴州市苏仙区。 委托诉讼代理人：刘纯，湖南众望归律师事务所律师。 被告：郴州市住房公积金管理中心，住所地：郴州市五岭大道一号。 法定代表人：曹暇，该单位主任。 委托诉讼代理人：王立强，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾祥福，男，1992年9月18日出生，汉族，住郴州市永兴县，该单位职工。 第三人：李艳，女，1978年9月29日出生，汉族，住郴州市苏仙区。 原告黄志华与郴州市住房公积金管理中心、第三人李艳合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告黄志华及其委托诉讼代理人刘纯，被告郴州市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人王立强、曾祥福到庭参加诉讼，第三人李艳无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄志华向本院提出诉讼请求：1、依法判决原告不承担《住房公积金职工住房委托贷款合同》中的担保责任；2、依法判决被告返还非法扣划原告公积金个人账户余额8080.04元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2009年第三人李艳因购房需要向被告申请公积金贷款23万元，原告为第三人李艳以公积金个人账户余额向被告提供质押担保(第三人谢鹏飞、匡华、陈景情、李艳为质押、抵押担保人)。同时,当事人双方签订了《住房公积金职工住房委托贷款合同》。合同约定如下主要内容:1、第三人李艳向被告申请23万元贷款用于购房,贷款期限20年,自2009年5月7日至2029年5月7日止；2、原告提供公积金个人账户余额质押担保；3、合同约定的贷款期限届满,被告贷款未获清偿,或根据合同约定宣布提前收回贷款而未获清偿的,被告有权将原告住房公积金账户内的余额用于抵偿贷款；4、如发生纠纷,可以起诉至贷款人所在地法院。合同签订后,被告发放了贷款。2019年9月29日、12月19日被告从原告公积金个人账户内扣划公积金余额8080.04元。经查,第三人李艳、被告借款的主要意图是偿还李艳个人对外的借款,而非购买住房。被告发放贷款至李艳个人账户后,所有款项被转入第三方个人账户,用于偿还李艳的个人债务。被告在发放贷款过程中与第三人李艳串通,利用虚假的购房合同(李艳实际并未购买石榴湾公务员小区住房,合同为2007年的复印件,而贷款时间为2009年)、虚构贷款买房的目的,骗取原告提供住房公积金余额质押担保。依照《担保法》第三十条“主合同当事人双方串通,骗取保证人提供保证的,担保人不承担责任”的规定,应当依法判决原告不承担担保责任。照前述,原告不应当承担担保责任。同时依照合同约定只有贷款期限届满或被告宣布提前收回贷款后,未能获得清偿的情况下,才可以要求将原告的公积金个人账户的公积金余额用于偿还贷款。现贷款尚未到期,被告亦未向所有合同当事人宣布提前收回贷款,且被告是否能够得到全部清偿尚未确定。在合同约定的条件尚未具备的情况下,被告径直扣划原告个人公积金余额,明显违反合同约定。另依照担保法的规定,债务履行期届满未受清偿的,质权人应当与出质人协议质押物折价,或依照法定程序向法院起诉,处分质物。现被告处置原告质押的公积金余额,没有事实及法律依据,依法应当将公积金余额返还原告公积金个人账户。为此,为维护合法权益,特向贵院起诉。望判如所请。 被告郴州市住房公积金管理中心辩称：1、被告与第三人签订的贷款合同是双方的真实意思表示，合法有效，原告作为第三人李艳贷款的担保人，在住房公积金联合质押担保书上签字是真实的，原告予以认可；2、原告的诉请没有事实法律依据，原告在担保书上已经签字就应当承担担保责任，原告认为李艳与被告借款是偿还对外的借款而非购买住房，被告发放贷款到李艳个人账户属于恶意串通虚假事实不是事实，且按照规定，李艳作为借款人，被告把借款发放到李艳的账户上是合法的，李艳贷款时提交的贷款申请资料是符合发放贷款的条件，手续齐全，有第三人李艳、谢鹏飞单位出具的证明、工资条及郴州市委机关房改领导小组的盖章确认，李艳买房是真实的而不是原告陈述的是虚假购房；3、被告依法划扣原告的公积金用于偿还贷款是符合合同的约定。 第三人李艳未答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2009年5月7日，第三人李艳以购买位于郴州市郴州大道西侧石榴湾小区商品房一套需要向被告郴州市住房公积金管理中心申请公积金贷款23万元。同日，第三人李艳（借款人、甲方）与被告郴州市住房公积金管理中心（委托贷款人、抵押权人、乙方）、案外人中国建设银行股份有限公司郴州南大支行（受托贷款人、丙方）及李艳、谢鹏飞、匡华、陈景情（抵押物所有人、质押物所有人、担保人、丁方）签订《住房公积金职工住房委托贷款合同》，约定“第一章贷款。第一条贷款用途。用于甲方购买、装修自己住房，甲方不得以任何理由将贷款挪作他用。第二条贷款金额。乙方根据甲方申请，经审查同意向甲方发放贷款230000元。第二条贷款期限为240个月，即从2009年5月7日至2029年5月7日。第三条贷款期限240个月，即从2009年5月7日至2029年5月7日。…第六条贷款偿还。乙方要求甲方等额本息还款法还款，每月5日以前归还贷款1378.05元。第七条还款方式。如采取本合同第六条约定的按月等额本息还款法，甲方应同时选择以银行代扣活期储蓄存款还款。甲方在丙方开设活期储蓄账户。甲方授权丙方于每月从该活期储蓄账户中划扣应还贷款本息至贷款还款账户中，代扣期限至甲方全额还清所借乙方贷款本息（含逾期罚息）、违约金为止。…第三章担保。第十二条甲方采用抵押加质押方式作为从乙方贷款的担保偿还方式。第十三条抵(质)押担保和担保公司担保的范围,包括:本合同所列的贷款本息(含逾期罚息)、违约金、手续费、乙方为实现抵(质)押权的费用和所有其他相关的一切应付费用。第十四条本合同第一、二章项下的条款如因某种原因不能正常履行,不影响本章项下担保条款的效力,抵(质)押担保人及其产权共有人仍应按照约定承担法律责任。第十五条抵(质)押担保的期限,自抵(质)押担保人的抵(质)押物登记(止付)手续办理完毕之日,至本合同第十三条规定的抵(质)押担保范围的所有贷款本息及费用全部清偿之日为止。债权存在,抵(质)押权同时存在第十六条因国家有关政策变更,本合同要相应变更部分条款,或甲乙双方协商变更部分条款(增加贷款金额和延长贷款期限除外),不需征得抵(质)押担保人及其产权共有人同意,抵(质)押担保人及其产权共有人仍应承担担保责任。第十七条抵(质)押担保人及其产权共有人就本合同项下抵(质)押物作出如下声明及保证。1、本合同项下的抵(质)押物为合法取得并具有完整的所有权,抵(质)押物在权属方面不存在任何争议；2、本合同项下的抵(质)押物未被依法查封、扣押或监管；3、本合同项下的抵(质)押物的抵(质)押不会受到任何限制并已获得所有必须的批准；4、在本合同签订前未对本合同项下的抵(质)押物设立任何抵(质)押。…（一）抵押。第十九条抵押担保人及抵押物产权共有人同意用本合同项下的《抵押物清单》已载明财产的全部权益作为偿还本合同第一章项下的贷款的担保。第二十条本合同项下的抵押物,由抵押担保人占管,抵押担保人在占管期间应维护抵押物的完好,乙方有权检查抵押物的管理情况,并提出加强和改善管理的要求。如在贷款期内发生抵押物权属争议或被釆取诉讼保全措施的,抵押担保人在发生争议之时或被诉讼保全之时起24小时内书面通知乙方,并协助乙方办好诉讼保全措施。第二十一条抵押物发生毁损、灭失的,抵押担保人需在24小时内书面告知乙方,并立即采取措施防止损失扩大。抵押担保人所得损害赔偿金优先清偿本合同项下的贷款本息及乙方为收回贷款本息而发生的费用。…第二十三条在甲方违反本合同出现下列情况之一的。乙方有权随时依法处分抵押物。1、依本合同约定甲方违约,乙方宣布本合同项下贷款提前到期的;2、依本合同约定的履行债务期限已到,甲方未依法归还本合同项下的贷款本息及费用；3、出现使乙方在本合同项下的债权难以实现或无法实现的其他情况。第二十四条乙方对本合同项下的抵押物的处分权包括部分处分权和全部处分权。乙方依据本合同处分抵押物时,抵押担保人应给予配合,不得设置任何障碍。乙方在行使抵押权时,有权采取如下方式：1、依据法律规定,对抵押物折价以抵偿本合同债务人所欠债务;2、依据法律规定,以抵押物拍卖,变卖取得价款优先受偿。第二十五条抵押担保人必须到当地有关抵押登记机关办理抵押登记手续,并承担相关费用。第二十六条抵押期间,若乙方认为有必要对抵押物重新估价,抵押担保人及其产权共有人必须予以配合。重新估价后,乙方认为抵押物价值不足以担保其债权时,甲方应按乙方的要求另行提供相应的担保。(二)住房公积金联合质押。第二十七条丁方自愿以个人账户内住房公积金余额为甲方提供担保即为住房公积金联合质押担保人,其住房公积金的全部权益作为偿还本合同第一章项下的贷款担保,并保证承担法律责任。第二十八条丁方承诺。1、按时缴交住房公积金,若停缴或欠缴住房公积金,乙方有权从丁方的住房公积金账户中提前收回贷款,不足部分向丁方行使追索权力。负责督促甲方按时归还贷款,并按乙方的要求,帮助乙方追收本合同项下的贷款。…第三十条本合同约定的贷款期限届满,乙方贷款未获清偿,或乙方根据本合同规定宣布提前收回贷款而未获清偿的,乙方即有权将丁方住房公积金账户内的余额用于抵偿贷款。…第四章丙方条款。丙方作为乙方委托发放贷款的受托人,须遵循以下条款第三十三条收到乙方送来会签的《住房公积金职工住房委托贷款合同》后当天内签好送还乙方。第三十四条在贷款期间,如由于丙方原因调整变更甲方贷款还款账号时,丙方需在调整后15个工作日内,以书面通知和公告形式告之甲、乙双方。第三十五条收到乙方开具的委托贷款基金转账支票当日内,将款项划转至甲方提供的收款账号中。丙方如未及时受理或未按合同将乙方拨付的贷款基金按时拨付至甲方收款账户,影响甲方按本合同规定使用借款,丙方须对未按时拨付的金额和违约天数按每日万分之五的滞纳金率向甲、乙双方支付违约罚金。但因甲方提供收款名称、账号、开户行错误致使贷款未按时到账的除外。…”原告黄志华、第三人李艳、案外人谢鹏飞、匡华以公积金个人账户余额向被告提供联合质押担保。第三人李艳为贷款向被告提供了其于2005年5月25日购买位于郴州市郴州大道西侧石榴湾小区商品房的《商品房内部认购书》及第三人李艳所在单位于2009年4月14日出具的购房证明。 合同签订后，被告将案涉贷款打入第三人李艳的银行账户。第三人李艳、谢鹏飞依约偿还贷款至2019年6月24日。因第三人李艳未依约还款，被告于2019年9月29日、12月19日从原告公积金个人账户扣划公积金余额共计8080.04元。现原告称,第三人李艳向被告借款的主要意图是偿还李艳个人对外的借款,而非购买住房。且被告发放贷款至李艳个人账户后,所有款项被转入第三方个人账户，用于偿还李艳的个人债务。被告在发放贷款过程中与第三人李艳存在串通,利用虚假的购房合同虚构贷款买房的目的,骗取原告提供住房公积金余额质押担保。为此,为维护合法权益,故向本院提起诉讼。 还查明，被告曾于2010年12月向本院提起诉讼，要求解除与第三人李艳签订的《住房公积金职工住房委托贷款合同》。后于2011年7月12日向本院撤回起诉。 本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告主张第三人李艳并非因购房需要向被告贷款，而是用于偿还个人借款，但未提交相关的证据予以证实，其应承担举证不能的法律后果。从在案证据上来看，第三人李艳向被告提供了相关的购房合同及单位证明，被告已尽到合理审查的义务，故第三人李艳与被告签订的《住房公积金职工住房委托贷款合同》合法有效。关于原告称因被告将案涉借款发放给第三人李艳的个人银行账号，故被告与第三人李艳存在串通，骗取原告提供公积金质押担保的主张。本院认为，依据《住房公积金职工住房委托贷款合同》第四章丙方条款中第三十五条约定“收到乙方开具的委托贷款基金转账支票当日内,将款项划转至甲方提供的收款账号中…”被告将案涉贷款转入第三人李艳的银行账户未违反合同约定，对原告要求不承担担保责任的主张本院不予支持。关于原告要求被告返还扣划原告公积金个人账户余额8080.04元的诉请，根据《住房公积金职工住房委托贷款合同》第三十条约定“本合同约定的贷款期限届满,乙方贷款未获清偿,或乙方根据本合同规定宣布提前收回贷款而未获清偿的,乙方即有权将丁方住房公积金账户内的余额用于抵偿贷款。”被告未提供宣布提前收回贷款以及未获清偿的依据，在合同约定的条件尚未成就时便扣划了原告公积金个人账户余额8080.04元，被告的行为违反合同约定，原告的该项诉请成立，予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郴州市住房公积金管理中心于本判决生效后十五日内返还扣划原告黄志华的公积金个人账户余额共计8080.04元； 驳回原告黄志华的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元（原告已预交25元），由被告郴州市住房公积金管理中心负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 周小卫 二〇二〇年七月六日 法官助理 黄 姣 书 记 员 李素婷