江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0322民初323号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行，住所地江西省萍乡市上栗县上栗镇兴盛大道。统一社会信用代码：91360322672426928X。 负责人：吴海岭，行长。 委托诉讼代理人：卢晟，该行职员。 被告：伍春君，男，汉族，1974年12月27日出生，住江西省萍乡市上栗县。 被告：张小罗，女，汉族，1978年3月22日出生，住江西省萍乡市上栗县。 被告：吴栗萍，男，汉族，1971年4月24日出生，住江西省萍乡市上栗县。 被告：黎群，女，汉族，1976年11月10日出生，住江西省萍乡市上栗县。 被告（追加）：黄毅刚，男，汉族，1971年3月10日出生，住江西省萍乡市安源区。 被告（追加）：易娟，女，汉族，1981年3月26日出生，住江西省萍乡市安源区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行与被告伍春君、张小罗、吴栗萍、黎群、黄毅刚、易娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行委托诉讼代理人卢晟、被告伍春君到庭参加诉讼，被告张小罗、吴栗萍、黎群、黄毅刚、易娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告伍春君、张小罗签订的合同；2.判令被告伍春君、张小罗偿还原告贷款本金1705657.43元，利息32526.59元，共计1738184.02元（自2019年8月13日起至2019年12月26日），及至执行完毕之日止的延期利息；3.判令原告对被告吴栗萍、黎群、黄毅刚、易娟共有的房屋享有抵押权，并享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年6月18日，被告伍春君、张小罗向原告申请个人商务抵押类贷款用于进购瓷砖。2013年7月9日，原告审批通过并与被告伍春君、张小罗签订《个人额度借款合同》，与被告吴栗萍、黎群、黄毅刚、易娟签订《个人最高额抵押合同》，借款人为伍春君，共同借款人为张小罗，抵押人为吴栗萍、黎群、黄毅刚、易娟，于2018年6月12日，向被告伍春君账户62×××27发放贷款1000000元，贷款期限五年，贷款利率为7.22%；于2018年6月13日，向被告伍春君上述账户发放贷款8500000元，贷款期限五年，贷款利率为7.22%。现被告伍春君、张小罗违反合同约定，拖欠贷款本金1705657.43元，截至2019年12月26日拖欠利息32526.59元（包括罚息）。现我行要求解除合同并要求客户全额还款，遂诉至法院。 被告伍春君辩称，对原告所述没有异议。 被告张小罗、吴栗萍、黎群、黄毅刚、易娟在答辩期内未答辩。 经审理查明：2013年7月9日，原告与被告伍春君签订《个人额度借款合同》，约定由原告授信被告伍春君贷款金额1850000元用于购买瓷砖，在额度支用期内，被告伍春君可以循环使用上述额度。同日，原告与被告黄毅刚、吴栗萍签订《个人最高额抵押合同》，约定以其共有的位于上栗县栗江商厦房屋（栗房权证栗字第××号及10302098Ａ号）为被告伍春君在原告处额度1850000元的最高额提供抵押担保。担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人为实现债权与担保权利发生的费用。被告黄毅刚配偶易娟、被告吴栗萍配偶黎群在《个人最高额抵押合同》落款“共有人”处签字。合同签订后，原告在房屋产权管理部门对抵押房产办理了抵押登记。2018年6月11日、12日被告伍春君分别向原告申请支用1000000元、850000元。原告于2018年6月12日向被告伍春君银行账户62×××27发放贷款1000000元，并出具借据单约定借款期限为60个月，自2018年6月12日至2023年6月12日；于2018年6月13日发放贷款850000元，并出具借据单约定借款期限为60个月，自2018年6月13日至2023年6月13日。两笔贷款约定利率均为7.22%，被告按阶段性等额本息方式还款，即借款前11个月只还息不还本，自借款第12个月起等额本息还款，逾期还款则按年利率9.386%计收罚息。双方在《个人额度借款合同》中还约定，借款人未按期支付与出借人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，则构成违约。出借人有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，并按照本合同约定的罚息利率计收罚息，并支付本合同金额5%的违约金。被告借款后于2019年8月13日起未按合同约定还款，构成违约，原告于2020年3月26日向被告送达《提前解除合同通知书》，通知解除与被告签订的《个人额度借款合同》及借据单，并要求立即偿还全部贷款本息。截止至2019年12月26日被告欠原告本金1705657.43元，利息32526.59元。另查明，原告起诉后至本院开庭前，被告偿还了原告贷款本金33461.77元，利息6948.23元。 以上事实，有原告委托诉讼代理人、被告伍春君的当庭陈述，并有被告身份证、结婚证复印件、原、被告签署的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》、贷款借据单、放款单、支付转账凭证、还款计划表、还款流水清单、结清试算凭证、房屋抵押登记证明等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行与被告伍春君签订的《个人购房借款及担保合同》、与被告吴栗萍、黄毅刚签订的《个人最高额抵押合同》不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应遵约履行。被告伍春君借款后未按约定偿还原告借款本息，构成违约，且原告向被告伍春君送达了提前解除合同通知书，行使合同单方解除权。原、被告签订的《个人额度借款合同》自原告送达提前解除合同通知书后即已解除，无需本院再次解除。原告要求被告伍春君提前偿还剩余贷款本金1705657.43元及利息32526.59元（包括罚息），并按年利率9.386%计算自2019年12月26日起至还清之日止的后期利息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告伍春君于原告起诉后偿还的借款本金33461.77元，利息6948.23元应在原告起诉金额中予以扣减。被告张小罗未与原告签订借款合同，且原告未向法庭提供证据证明被告伍春君的借款属于夫妻共同债务用于夫妻共同生活，故原告请求被告张小罗偿还借款本息，于法无据，本院不予支持。被告吴栗萍、黄毅刚经得共有人黎群、易娟同意，自愿将其所有的位于上栗县栗江商厦房屋（栗房权证栗字第××号及10302098Ａ号）为被告伍春君在原告处额度1850000元的最高额提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告依法享有抵押权，原告请求对被告吴栗萍、黄毅刚、黎群、易娟共有的上述房屋享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。被告张小罗、吴栗萍、黄毅刚、黎群、易娟经本院传票传唤，未到庭应诉，视为放弃行使自己的诉讼权利，不影响本院对案件的审理。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告伍春君应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行贷款本金1672195.66元、利息32526.59元（算至2019年12月26日止）；后期利息扣除已支付的6948.23元，以欠款本金为基数，按年利率9.386%计算至还清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行对抵押物被告吴栗萍、黄毅刚、黎群、易娟共有的房屋（位于上栗县栗江商厦房屋，房产证号栗房权证栗字第××号及10302098Ａ号）享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行对被告张小罗的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20444元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上栗县支行承担144元，由被告伍春君、张小罗、吴栗萍、黄毅刚、黎群、易娟承担20300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 长  唐平华 人民陪审员  柳汝凤 人民陪审员  荣华萍 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  文桂琴 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法条： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。