江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初5307号 原告：江铃汽车集团财务有限公司。经营场所：江西省南昌市青云谱区迎宾北大道**江铃梨园******店面。统一社会信用代码：913600001582899590。 法定代表人：衷俊华，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王雪薇，北京市京师（南昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐鹏飞，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师。 被告：上海赛臣针织服饰有限公司。住所地：上海市浦东新区祝桥镇立新村唐黄家宅******。统一社会信用代码：913101155695943092。 法定代表人：岳冬生，执行董事。 被告：岳冬生，男，1980年9月16日生，汉族，住四川省剑阁县。 原告江铃汽车集团财务有限公司（以下简称江铃汽车财务公司）诉被告上海赛臣针织服饰有限公司（以下简称上海赛臣公司）、岳冬生借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江铃汽车财务公司委托诉讼代理人王雪薇到庭参加诉讼，被告上海赛臣公司、岳冬生经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江铃汽车财务公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告上海赛臣针织服饰有限公司签订的《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》；2、判令被告上海赛臣针织服饰有限公司向原告偿还借款本金59216.77元及违约金、利息、罚息，（违约金为贷款本金的10%，利息以剩余应付贷款本金为基数，按合同约定的贷款利率标准计算；罚息按合同约定的罚息利率＊逾期贷款本金＊逾期天数计算；至2020年1月10日止的利息2993.02元、罚息0元，共计2993.02元；2020年1月11日后的利息、罚息，按合同约定计算至被告清偿全部债务之日止）；3、判令拍卖、变卖被告上海赛臣针织服饰有限公司提供抵押的车辆（车架号为ＬＥＦＣＭＣＨＣ2ＨＴ055000，车牌号为沪Ｃ×××××），所得价款由原告优先受偿；4、判令被告上海赛臣针织服饰有限公司向原告支付因实现本案债权产生的相关费用，包括但不限于律师费3000元；5、判令被告岳冬生对第二项、第四项债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年6月15日，原告与被告上海赛臣公司签订了一份《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》（以下简称“消费贷款合同”）及《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》（以下简称消费贷款抵押合同）。消费贷款合同约定，贷款人依本合同将贷款发放至借款人购车发票所载明的经销商账户后，即视为贷款人已完成贷款发放义务；被告上海赛臣公司向原告贷款10万元用于购买江铃汽车（车架号为ＬＥＦＣＭＣＨＣ2ＨＴ055000），贷款期限为36个月，贷款年利率10%，还款方式为等额本息，所购车辆登记在被告上海赛臣针织服饰有限公司公司名下；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同解除，要求借款人立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息。消费贷款抵押合同约定，被告上海赛臣针织服饰有限公司将涉案车辆（车架号为ＬＥＦＣＭＣＨＣ2ＨＴ055000）抵押给贷款人作为上述消费贷款合同的担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告岳冬生签订了《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款保证合同》，约定甲方（即被告岳冬生）愿意为乙（即被告上海赛臣公司）、丙（即原告）双方签订的《汽车贷款合同》项下的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和丙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）向丙方提供连带责任担保，直至贷款本息结清为止。前述合同签订后，原告完全履行了合同义务，但被告未如约履行付款等义务，已严重违反合同约定。经原告多次催告被告付款，但被告一直置之不理。为维护原告合法权益，原告根据法律规定向法院提起民事诉讼，请求法院予以支持如前诉请。 被告上海赛臣公司、岳冬生未答辩。 原告江铃汽车财务公司提交了如下证据： 证据一、原告《营业执照》、《法定代表人身份证明》、原告法定代表人的《居民身份证》复印件各一份。 证明：原告的诉讼主体资格； 证据二、被告岳冬生的《居民身份证》、被告上海赛臣针织服饰有限公司的《营业执照》复印件各一份。 证明：被告的诉讼主体资格； 证据三、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》及附件《还款明细表》一份、《放款凭证》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》一份、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款保证合同》一份、《机动车登记簿》一份。 证明：被告上海赛臣针织服饰有限公司向原告贷款10万元用于购买江铃汽车（车架号为LEFCMCHC2HT055000），借款利率为年利率10%，借款期限为36个月，被告用上述车辆向原告提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记。被告岳冬生为被告上海赛臣针织服饰有限公司与原告的债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约如数发放贷款，但被告上海赛臣针织服饰有限公司未按约定归还借款； 证据四、原告向被告催收的《解除合同告知书》、EMS《邮单》及《邮寄送达信息》各一份。 证明：被告严重违反合同约定，未依约返还借款。原告向被告多次催告，但被告一直置之不理。原告要求立即解除合同，并要求被告立即返还全部借款，并承担逾期利息、罚息及违约金等； 证据五、《委托代理合同》、律师费转账凭证、发票各一份。 证明：原告委托了京师（南昌）律师事务所的律师代理本案，支付律师费3000元，根据合同约定，因被告违约导致原告维权产生的费用均由被告承担。 被告上海赛臣公司、岳冬生未提交证据。 本院经审理，认定本案事实如下：2017年6月5日，被告上海赛臣公司因需购买车辆向原告提交《汽车消费贷款申请书》，申请汽车消费贷款。2017年6月15日，原告江铃汽车财务公司与被告上海赛臣公司签订《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》及《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》。其中贷款合同约定：1、贷款用途为购买车辆，贷款金额为10万元；2、贷款期限为36个月，利率为年利率10%；3、还款方式为等额本息；4、履约保证金9680.16元；5、如借款人未按时还款，则从该还款日起按本合同约定利率的150%计收罚息和复利；6、贷款人依本合同将贷款发放至借款人购车发票所载明的经销商账户后，视为贷款人已完成贷款发放义务；7、为保证本合同的完全履行，在贷款发放前，贷款人有权要求借款人缴纳一定比例的履约保证金，借款人如未按本合同要求按期归还贷款的，贷款人可视情况有权以借款人交纳的履约保证金进行抵偿；8、借款人违反本合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同解除，要求借款人立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息；9、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，借款人应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、律师费、执行费及其相关费用……抵押合同约定：1、借款人作为抵押人同意将其购置的车辆（车架号为ＬＥＦＣＭＣＨＣ2ＨＴ055000）作为抵押物为《汽车贷款合同》项下的债务向贷款人提供担保；2、担保范围包括但不限于借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿费金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及其他相关费用……同日，原告江铃汽车财务公司（丙方）与被告岳冬生（甲方）、上海赛臣公司（乙方）、上海雄威汽车销售有限公司（经销商）签订《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款保证合同》，约定：1、甲方愿意就此《汽车贷款合同》项下的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和丙方实现债权而发生的费用向丙方提供连带责任担保,直至贷款本息结清为止……2017年6月15日，原告江铃汽车财务公司向上海雄威汽车销售有限公司汇款10万元，消费贷款发放凭证上载明借款人为上海赛臣针织服饰有限公司。2017年6月20日，案涉车辆在上海市公安局交通警察总队车辆管理所办理了登记手续，登记编号为沪Ｃ×××××，登记的所有人为被告上海赛臣公司，车辆获得方式为购买。6月28日，案涉车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告上海赛臣公司自2018年11月15日多次逾期归还借款本息。 另查明，2017年5月30日，被告上海赛臣公司与上海雄威汽车销售有限公司签订《汽车销售合同》，约定被告上海赛臣公司向其购买江铃牌特顺汽车，购车价为125800元。 又查明，被告上海赛臣公司向原告缴纳了履约保证金9680.16元。 再查明，原告因本案诉讼，向北京市京师（南昌）律师事务所支付了律师费3000元。 本院认为，案涉《汽车销售合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款保证合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告上海赛臣公司向原告江铃汽车财务公司借款后，未依约还款，应负本案的全部责任。原告主张借款本金为10万元，但原告在出借款项的同时收取履约保证金9680.16元，参照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，实际借款金额应为90319.84元，被告付息应按实际借款金额计算，故该履约保证金9680.16元产生的利息应予以扣减。被告最后一次还款是2018年10月15日，自2018年11月15日逾期。截至2018年11月15日，履约保证金9680.16元已产生利息1371.36元（9680.16元×10%÷12×17），此时已产生利息493.47元，故被告尚欠借款本金为48165.25元【59216.77元-（9680.16元+1371.36元-493.47元）】。即截至2018年11月15日，用保证金予以抵扣后，利息已结清，被告尚欠借款本金为48165.25元。另原告主张截至2020年11月9日的利息为3905.73元、罚息2560.95元、违约金10000元，因本案实际借款金额应调整为90319.84元，故相应的借期内利息应为3527.65元，罚息为2313.05元，加上按贷款本金10%计算的违约金9031.98元，合计14872.68元，经核算，上述金额计算标准未超过年利率24%，本院予以支持，之后的利息应按合同约定利率的150%即15%（10%×1.5）计付。原告诉请解除双方达成的《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》，因该合约已到期，故无需解除。另原告诉请的律师费属因催收而产生的费用，依约应由被告承担。原告要求处置抵押物，于法有据，本院予以支持。原告诉请保证人被告岳冬生对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告岳冬生承担保证责任后，有权向债务人上海赛臣针织服饰有限公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告上海赛臣针织服饰有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江铃汽车集团财务有限公司借款本金48165.25元、违约金9031.98元及利息、罚息（截至2020年11月9日的利息、罚息为5840.7元，自2020年11月10日起至借款还清之日止的利息按双方年利率15%计付）； 二、被告上海赛臣针织服饰有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江铃汽车集团财务有限公司支付律师费3000元； 三、若被告上海赛臣针织服饰有限公司未按期履行上述第一项、第二项付款义务，则拍卖、变卖被告上海赛臣针织服饰有限公司所有的（车牌号为沪Ｃ×××××，车架号为ＬＥＦＣＭＣＨＣ2ＨＴ055000）江铃牌车辆，所得价款由原告江铃汽车集团财务有限公司优先受偿； 四、被告岳冬生对上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1432元，由原告江铃汽车集团财务有限公司负担278元，由被告上海赛臣针织服饰有限公司、岳冬生负担1154元。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判长  黄建红 审判员  黄 园 审判员  陈 敏 二〇二〇年十一月十七日 法官助理周杨 书记员周莉娟