广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0107民初2953号 原告：中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行，住所：南宁市友爱北路**影视制作生产大楼内第**，统一社会信用代码：91450107708741226N（1-1）。 负责人：黄俊，行长。 委托诉讼代理人：李绣华，广西创想律师事务所律师。 被告：黄长署，男，1979年9月26日出生，壮族，户籍地南宁市青秀区。 原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行（以下简称“中国银行西乡塘支行”）与被告黄长署金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行审理。原告中国银行西乡塘支行的委托诉讼代理人李绣华到庭参加了诉讼。被告黄长署经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行西乡塘支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的（编号：2018年城兴宁中银零房贷字第200036号）《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2.被告向原告归还贷款本金468158.72元；3.被告向原告支付贷款利息18908.15元、罚息610.22元（以上利息、罚息计算暂截止2020年3月10日，此后的利息、罚息以本金468158.72元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）；4.被告向原告赔偿律师费损 2 失22445元；5.为实现上述债权，原告有权对权属为被告黄长署的南宁市兴宁区折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6.被告黄长署承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。庭审中，原告中国银行西乡塘支行确认，本案产生了案件受理费8901元、财产保全费3071元，没有产生公告费、评估费、鉴定费。事实与理由：被告黄长署因购买南宁市兴宁区资金不足而向原告申请个人二手住房贷款。原告经审核后同意向其发放贷款。2018年12月30日，被告黄长署与原告签订了一份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2018年城兴宁中银零房贷字第200036号）。合同约定，原告向被告发放购房贷款470000元用于购买南宁市兴宁区，贷款期限30年。贷款利率以浮动利率方式计息，浮动周期为一年，每个浮动周期内均以人民银行规定的相应档次的法定贷款利率上浮25%计息，按月结算和付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告黄长署按月等额本息还款法，每月等额还本付息。被告黄长署以前述613号房作为抵押，并在抵押登记机关办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款470000元，但被告存在多次逾期还款行为。截至2020年3月10日，被告已连续8期（8个月）拖欠贷款，经原告多次催收亦无果。被告的根本违约行为损害了原告的合法权益。 原告与被告签订合法有效的贷款合同，原告已经按照合同约定发放了贷款。被告却违约未按期支付贷款本息。原告依据贷款合同及附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第1款第（2）项、第2款第（2）、（5）、（6）项的约定，请求解除原、被告签订的贷款合同，要求被告归还全部尚未清偿的贷款本金、利息、罚息，并赔偿原告因诉讼追索贷款而支付的律师费。 现被告抵押给原告的南宁市兴宁区已经办理了抵押登记，原告取得桂（2019）南宁市不动产证明第0022600号《不 3 动产登记证明》，享有优先受偿权。为实现债权，原告有权对613号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。 为维护自己的合法权益，原告依法提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告黄长署未作答辩。 当事人围绕各自主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告的原企业名称为中国银行股份有限公司南宁市城北支行，于2019年2月18日变更登记为现名称中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行。 2018年12月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订一份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》【编号：2018年城兴宁中银零房贷字第200036号】，约定被告向原告贷款470000元用于购买南宁市兴宁区（以下简称“613号房”），贷款期限为30年，共360期，采用等额本息还款法，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮25%，逾期贷款罚息利率在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之五十。同时，被告将613号房抵押给原告。合同第三条第6款约定：“罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止......（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率......”合同附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第二条第一款第2项约定，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第三条约定：“借 4 款人违约事件及处理。1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约......（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用......2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施......（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期......（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等......（10）要求保证人承担保证责任。”合同还约定了其他事项。 2019年1月21日，原、被告办理613号房的《不动产登记证明》，证号为桂（2019）南宁市不动产证明第0022600号。 2019年1月24日，原告向被告发放贷款470000元。 被告从2019年4月起不按时履行还款义务，自2019年至2020年3月10日，被告连续逾期还款9期，拖欠到期本金3796.99元、到期利息18908.15元、罚息610.22元（102.05元+508.17元），未到期本金余额是464361.73元。 自2019年4月至2020年3月10日，原告每月均向被告催收贷款。 2020年3月23日，原告与广西创想律师事务所签订《委托代理合同》，委托该律所代理本案。原告支出律师费22445元。 另查明：本院于2020年6月18日在新浪网刊登公告，向被告公告送达民事起诉状等材料。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄长署经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利，应承担由此带来不利的法律后果。 原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号： 5 2018年城兴宁中银零房贷字第200036号），系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，依法成立且有效。合法有效的合同，各方当事人均应全面享有权利、履行义务。原告为被告办理了购房贷并依约放款，则被告负有按期足额偿还贷款的义务。现被告仅依约履行还款义务2期后，从2019年4月份开始即无正当理由未按期清偿贷款，自2019年8月份开始即存在连续逾期还款的行为，至2020年3月10日，已经连续逾期8期，且经原告催告后在合理期限内仍未履行，亦未到庭陈述逾期还款的理由，现原告主张行使解除权，有事实及法律依据，亦符合合同约定，本院予以支持。同时，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款之规定，当事人一方依照前述条款主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。因此，本院向被告公告送达起诉状，公告期满之日即2020年8月17日视为送达，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2018年城兴宁中银零房贷字第200036号）自2020年8月17日起解除。 《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。本案合同解除后，原告要求被告一次性清偿尚欠借款本金468158.72元并支付截至2020年3月10日的利息18908.15元、罚息610.22元，于法有据，本院予以支持。此后的利息及罚息应根据双方合同约定的利率计算至被告全额偿清借款本金之日止，即，利息以468158.72元为基数、按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮25%、自2020年3月11日起计算至被告全额偿清借款本金468158.72元之日止；罚息以468158.72为基数、按照双方合同约定的贷款利率上浮50%、自2020年3月11日起计算至被告全额偿清借款本金468158.72之日止。 关于律师费。合同附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第2款第 6 （6）项约定，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括律师费、诉讼费等，故原告要求被告黄长署赔偿律师费损失22445元，有事实及法律依据，且符合广西区律师费相关收费标准，本院予以支持。 关于优先受偿。被告以613号房对原告的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，本案抵押权已设立，原告就前述房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一项，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行与被告黄长署签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2018年城兴宁中银零房贷字第200036号）于2020年8月17日解除； 二、被告黄长署向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行偿还借款本金468158.72元； 三、被告黄长署向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付截至2020年3月10日的利息18908.15元； 四、被告黄长署向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付截至2020年3月10日罚息610.22元； 五、被告黄长署向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付利息（计算方法：以468158.72元为基数、按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮25%、自2020年3月11日起计算至被告黄长署全额偿清借款本金468158.72元之日止）； 7 六、被告黄长署向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付逾期还款罚息（计算方法：以468158.72元为基数、按照双方合同约定的贷款利率上浮50%、自2020年3月11日起计算至被告黄长署全额偿清借款本金468158.72元之日止）； 七、被告黄长署向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行赔偿律师费损失22445元； 八、原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行对南宁市兴宁区折价或者拍卖、变卖之价款享有优先受偿权。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8901元、保全费3071元，合计11972元（原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行已预交），由被告黄长署承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费，逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗 媛 人民陪审员  班日强 人民陪审员  潘邦松 8 二〇二〇年九月二十四日 书 记 员  黄翰明