广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9975号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区**********。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：李伟基，系广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，系广东聚理律师事务所实习律师。被告：黄秀妹，女，1986年12月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************724。被告：胡秋贤，男，1984年4月25日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************915。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告黄秀妹、胡秋贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基、孟硕群到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄秀妹向原告偿还借款本金377124.31元及利息、罚息（暂计至2020年3月19日的利息为11480.81元、罚息为361.14元；此后的罚息以贷款本金与利息之和388605.12元按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计至实际清偿日止）；2.原告对被告黄秀妹名下位于佛山市顺德区****办事处振华社区居民委员会桂洲大道中宏悦轩8座502的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案借款本息、诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权；3.被告胡秋贤对被告黄秀妹所负案涉债务承担连带清偿责任；4.两被告向原告支付本案律师费23000元；5.本案诉讼费用由两被告承担。原告在庭审过程中要求将诉讼请求第一项中的罚息计算标准变更为：按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点，再上浮50%。事实和理由：原告与被告黄秀妹签订了编号为JK201**********237号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告黄秀妹发放贷款393000元用于支付购买房屋余款，贷款期限276个月，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，采用按月等额本息方式按月还款。如被告黄秀妹未按约定期限还款，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并有权就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收罚息，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%；被告黄秀妹以其贷款所购的案涉房产作为偿还本合同项下贷款的抵押担保。签约后，原告依约向被告黄秀妹发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告，但是被告黄秀妹自2019年9月4日起已经多次未按合同约定偿还借款本息。两被告系夫妻关系，被告胡秋贤知晓并同意被告黄秀妹办理案涉贷款，因此被告胡秋贤应当对被告黄秀妹所负的案涉债务承担连带清偿责任。被告黄秀妹构成违约，原告有权按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定要求案涉借款提前到期，两被告应向原告偿还所诉金额，原告对被告黄秀妹提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权、诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权。原告围绕诉讼请求提供了证据，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，证据之间能够相互印证，本院均予以采信。根据本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年6月15日，原告与被告黄秀妹共同签订编号为JK201**********237号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告黄秀妹向原告借款393000元用于购买位于佛山市顺德区****办事处振华社区居民委员会桂洲大道中宏悦轩八座502号的房产（不动产权证书号：1117102562），借款期限为276个月，借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每年1月1日重新确定一次，被告黄秀妹逾期还款的，原告有权要求被告黄秀妹提前归还全部借款本息，并有权按照前述借款利率上浮50%收取罚息，原告为此支出的诉讼费、律师费等均由被告黄秀妹承担；被告黄秀妹自愿以其购买的案涉房产为案涉借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权所支出的费用，双方还为案涉房产办理了抵押登记手续，原告取得证号为粤（2017）顺德区不动产证明第1317043485号的不动产登记证明。此后，原告依约向被告黄秀妹发放了案涉借款，但是被告黄秀妹未按照约定按时足额偿还借款本息，截至2020年3月19日，被告黄秀妹尚欠原告借款本金377124.31元（包含尚未到期的部分），并产生利息11480.81元、罚息361.14元。两被告曾是夫妻关系，二人于2014年9月9日登记结婚，在本院审理的（2019）粤0606民初13301号案件中通过法院调解离婚，二人的夫妻关系于2019年6月21日解除。案涉借款发生在二人夫妻关系存续期间，被告胡秋贤在借款合同中以“抵押物共有人”身份签名确认。另查明，原告在本案中委托律师代理诉讼，约定律师费金额为23000元；原告与被告黄秀妹尚未就案涉借款的利率转换达成一致意见。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告与被告黄秀妹之间存在真实、合法的借款合同关系，原告依约向被告黄秀妹发放贷款，被告黄秀妹未按照约定按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，原告要求被告黄秀妹提前归还全部借款符合双方约定，因此原告要求被告黄秀妹向其偿还借款本金377124.31元合法有据，本院予以支持。对于原告主张的利息及罚息，暂计至2020年3月19日的利息为11480.81元、罚息为361.14元，此后的罚息应当以尚欠本金377124.31元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算至实际清偿之日，原告主张的合理部分，本院予以支持，超出部分，不予支持。原告主张罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点，再上浮50%，但是双方在借款时选择的利率为中国人民银行同期贷款利率，虽然中国人民银行已经取消了贷款基准利率，但是对存量贷款利率转换给予的最后期限是2020年8月31日，在此之前应由借款双方协商确定新的利率，目前还未至该最后期限，原告与被告黄秀妹也未就利率转换达成一致意见，因此本院对原告在庭审中提出的罚息利率计算方式不予支持，如果双方在2020年8月31日前仍未就轮流转在达成一致意见，原告可以根据中国人民银行的规定，按照相关的转换规则确定其罚息计算标准。原告主张对逾期利息按照罚息标准计收利息，该主张本质上是对逾期利息按照罚息利率计收复利，但是双方在借款时并未约定收取复利，因此本院不予支持。原告主张律师费由被告黄秀妹承担符合双方约定，但是根据本案实际情况以及代理人完成代理工作的难易程度，本院酌定律师费金额以15000元为宜，原告主张的超出部分，本院不予支持。被告黄秀妹自愿提供案涉房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告享有的抵押权依法有效设立，现被告黄秀妹违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求在本案债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。两被告曾是夫妻关系，案涉借款发生在二人夫妻关系存续期间，被告胡秋贤作为抵押物共有人的身份在借款合同中签字，应当视为其知晓并同意被告黄秀妹借取案涉款项，因此本案借款应为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄秀妹、胡秋贤于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金377124.31元及利息、罚息（利息和罚息的计算方式：暂计至2020年3月19日的利息为11480.81元、罚息为361.14元，此后的罚息以377124.31元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算至实际清偿之日）；二、被告黄秀妹、胡秋贤于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付律师费15000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本案债权范围内对被告黄秀妹名下位于佛山市顺德区****办事处振华社区居民委员会桂洲大道中宏悦轩八座502号的房产（不动产权证书号：1117102562）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3739.75元、财产保全费2579.83元，合共6319.58元（原告已预交），由被告黄秀妹、胡秋贤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇二〇年七月二日书记员  胡祉彦