黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初1721号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行，住所地肇源县中央大街华林商场楼下。法定代表人：宋成刚，该行行长。委托诉讼代理人：朱淼，该行职工。被告：施汉峰，男，1973年4月26日出生，汉族，新站供电所职工，住肇源县。委托诉讼代理人：施加南（被告施汉峰儿子），男，汉族，1997年5月10日出生，龙凤区东光公安分局法制大队辅警，住大庆市龙凤区。被告：王少玲，女，1973年11月20日出生，汉族，无业，住肇源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行与被告施汉峰、王少玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行委托诉讼代理人朱淼、被告施汉峰及其委托诉讼代理人施加南、王少玲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行向本院提出的诉讼请求：1.要求解除与被告的借款合同，请求判令原告已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告施汉峰、王少玲共同给付原告贷款本金106216.74元，截至2020年5月18日拖欠本金部分利息及逾期罚息1883.04元，共计108099.78元。从起诉日起至债务人结清贷款日止的利息及罚息按借款合同约定利率标准计算；2.如二被告不能按判决确定的履行期限内履行偿还义务，要求依法拍卖抵押人施汉峰及抵押物共有人王少玲在我行抵押的房产，所得价款优先受偿；3.依法判令二被告承担本次全部诉讼相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。庭审时原告变更第3项诉讼请求为要求被告承担诉讼费。事实和理由：2011年3月23日，原告与被告施汉峰、王少玲签订了《个人额度借款合同》，合同编号：23062111033477217。双方合同约定：贷款金额为70万元、贷款用途为购房、罚款期限为120个月、还款方式为等额本息还款法、贷款利率：7.26%，根据第五条第二款乙方未按合同用途使用单笔借款或借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率。如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率为固定利率；如该笔借款采用浮动贷款利率的则罚息利率也为浮动利率。罚息利率水平以该笔借款所对应的中国邮政储蓄银行个人额度支用单约定为准。第十二条第一款乙方发生下列任一情况，均构成违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。2011年3月23日原告中国邮政储蓄银行肇源县支行与（2个）被告签订了《个人额度贷款抵押合同》，合同编号为230622311010483310。抵押物位于肇××县××号，房屋所有权证号为字第（2011）00167号，面积为256.69平方米，担保的借款本金为70万元整，抵押人以抵押物的全部价值，即140.0962万元（大写：人民币壹佰肆拾万零玖佰陆拾贰元整）担保抵押权人的如下债权：（一）债务人与借款额度有效期间内，即2011年3月23日至2021年3月23日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币（小写700000元，大写：柒拾万元整）的借款本金。（二）因上述借款方式的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。第三条第二款最后一段，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任。2011年3月23日，原告中国邮政储蓄银行肇源县支行向被告指定账户放款70万元，户名为施汉峰、放款账号为60×××82，但是被告施汉峰没有按照合同约定还款，导致贷款逾期已经逾期87天，原告多次派工作人员催收，被告始终拒绝偿还。原告在签订完合同并履行义务后，于2012年7月4日申请分公司名称变更，2012年7月4日颁发新《营业执照》。将原“中国邮政储蓄银行有限责任公司肇源县支行”变更为“中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行”。现原告依据《个人额度借款合同》约定要求二被告清偿全部贷款及利息、罚息等相关费用，共计：108099.78元（具体数额以实际还款日为准）；如果二被告不能偿还欠款，则按照《个人额度借款抵押合同》要求抵押人及其抵押物共有人承担担保责任。被告施汉峰委托诉讼代理人施加南辩称，我们对原告所述欠款事实和诉讼请求均无异议，同意和原告方和解，与原告宋行长也联系过了，原告方没有给出最终的意见。被告王少玲辩称，同意被告施汉峰的意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行围绕其诉讼请求出示了施汉峰个人额度借款合同、抵押合同、贷款借据、放款单、放款存折复印件、施汉峰抵押房产复印件，欲证明施汉峰在该行一次性贷款金额70万元，贷款年限从2011年3月23日到2021年3月23日，共同借款人为施汉峰和王少玲，用位于新站镇新肇社区256.69平方米的房产做抵押，约定年利率7.26%，借款合同5.2项约定罚息利率，截止2020年5月份剩余贷款本金106216.74元，剩余部分利息和罚息1887.04元，本息合计108103.78元，应付利息从2020年2月23日至2020年5月18日按约定的贷款年利率7.26%计算。二被告均对证据和所证明问题无异议。本院认为，该证据客观真实且与本案有关联性，故本院对上述证据效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2011年3月23日，被告施汉峰、王少玲与原告签订《个人额度借款合同》，合同编号为230622111033477217，借款用途为购房。合同约定自2011年3月23日至2021年3月23日，原告向被告施汉峰发放贷款70万元，借款期间利息标准为年利率7.26%，采用等额本息还款方式还款。根据第五条第二款乙方未按合同用途使用单笔借款或借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率。如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率为固定利率；如该笔借款采用浮动贷款利率的则罚息利率也为浮动利率。罚息利率水平以该笔借款所对应的中国邮政储蓄银行个人额度支用单约定为准。2011年3月23日，被告施汉峰、王少玲与原告签订《个人额度借款抵押合同》，合同编号为230622311010483310，抵押物位于肇××县××号，房屋所有权证号为字第（2011）00167号，面积为256.69平方米，担保的借款本金为70万元整，抵押人以抵押物的全部价值，即140.0962万元担保抵押权人的如下债权：（一）债务人与借款额度有效期间内，即2011年3月23日至2021年3月23日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币（小写700000元，大写：柒拾万元整）的借款本金。（二）因上述借款方式的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。2011年3页23日，原告将70万元贷款发放至被告施汉峰账户中。后因被告施汉峰、王少玲未能按时偿还借款，至2019年5月，被告施汉峰、王少玲尚欠原告借款本金106216.74元，剩余部分利息和罚息1887.04元，本息合计108103.78元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告施汉峰、王少玲签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定,应认定为合法有效。现被告施汉峰、王少玲未按照约定履行还款义务，原告要求被告偿还所欠借款本息，本院应予支持，利息应计算至借款本金实际给付日止。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告与二被告签订《个人额度借款抵押合同》将位于肇××县××号，房屋所有权证号为字第（2011）00167号，面积为256.69平方米房屋抵押给原告的行为系双方真实意思表示，故原告要求拍卖位于肇××县××号，房屋所有权证号为字第（2011）00167号，面积为256.69平方米房屋所得价款在原告判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行与被告施汉峰、王少玲签订的编号为230622111033477217《个人额度借款合同》；被告施汉峰、王少玲于本判决生效后三日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行贷款本金106216.74元、计算至2020年5月18日利息及罚息1883.04元，合计108099.78元及2020年5月18日起利息（以借款本金106216.74元按年利率7.26%计算至实际给付之日止）；二、被告施汉峰、王少玲如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行有权以被告施汉峰、王少玲位于肇源县新站镇001-2委-243号（房屋所有权证号为字第（2011）00167号）房屋拍卖所的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2462元，减半收取计1231元，由被告施汉峰、王少玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  卢树柏二〇二〇年五月二十五日书记员  王唯佳附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。