湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0111民初5265号原告：武汉农村商业银行股份有限公司东湖风景区支行，住所地武汉市洪山区欢乐大道**骏业财富中心****。负责人：刘俊，该行行长。委托诉讼代理人：王茜红，国浩律师（武汉）事务所律师。代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：赵强，国浩律师（武汉）事务所实习律师。代理权限：一般授权。被告：湖北中亿联商贸有限公司，住所，住所地武汉市江汉区中山大道**平安大厦****div>法定代表人：朱黎民，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘小军，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：朱黎民，男，1978年11月13日出生，汉族，户籍地武汉市汉阳区，现住武汉市汉阳区，委托诉讼代理人：刘小军，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：李凤霞，女，1987年9月24日出生，汉族，户籍地武汉市黄陂区，委托诉讼代理人：刘小军，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：彭军梅，女，1976年10月20日出生，汉族，户籍地武汉市汉阳区，现住武汉市武昌区，委托诉讼代理人：李林，湖北国森律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告武汉农村商业银行股份有限公司东湖风景区支行（以下简称农商行风景区支行）与被告湖北中亿联商贸有限公司（以下简称中亿联公司）、被告朱黎民、被告李凤霞、被告彭军梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告农商行风景区支行的委托诉讼代理人王茜红、赵强，被告中亿联公司、被告朱黎民、被告李凤霞的共同委托诉讼代理人刘小军，被告彭军梅的委托诉讼代理人李林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行风景区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告中亿联公司向原告返还借款本金5000000元，利息、罚息354714元（从本案借款逾期之日暂计至2020年7月7日）以及到借款本金还清时的利息、罚息等（按合同约定的年利率6.525%，上浮50%计算）；2、依法判令被告朱黎民、李凤霞对上述债务承担连带保证责任；3、依法判令被告彭军梅以其位于武昌区徐家棚街三角路村水岸国际K2地块1栋/单元42层3号房产对前述债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。4、依法判令被告共同承担本案的诉讼费用、保全费用等原告为实现债权所支出的费用。事实和理由：2017年9月21日，原告与被告中亿联公司签订了《授信（融资）协议》（编号：170102620170921001），约定原告向中亿联公司授信700万元，授信额度使用期限为12个月，自2017年9月21日起至2018年9月20日止。同日，原告与彭军梅签订了《个人最高额抵押合同》（编号：170102620170921001-01），约定彭军梅以其名下位于武昌区徐家棚街三角路村水岸国际K2地块1栋/单元42层3号房产为《授信（融资）协议》项下或在2017年9月21日至2018年9月20日期间累计未清偿余额不超过700万元的借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年9月27日，中亿联公司与原告签订了《流动资金借款合同》（编号：HT0102603010220170927002），约定中亿联公司向原告借款500万元，借款利率按年利率6.525%执行，借款期限12个月，自被告实际提款日起算，还款方式为按月结息、借款期限届满日归还全部借款。若未按照合同约定的还款期限偿还本金，自逾期之日起，按本合约约定的利率加收50%作为罚息利率。同日，朱黎民、李凤霞夫妇与原告签订了《个人客户保证合同》（编号：HT0102603010220170927002-01），约定朱黎民、李凤霞为编号为HT0102603010220170927002的《流动资金借款合同》项下500万元借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。以上合同签订后，原告依约履行了合同义务，于2017年9月29日向中亿联公司发放了500万元借款。2018年9月19日，原告与中亿联公司、朱黎民、李凤霞、彭军梅签订了《贷款展期协议书》（编号：020102620180919001），约定对500万元贷款展期至2019年8月20日，展期利率按照原合同约定利率执行。因中亿联公司未按期足额偿还借款本息，截至2020年7月7日，中亿联公司尚欠原告借款本金500万元、利息、罚息354,714.00元未偿还，已构成违约。故原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告中亿联公司、被告朱黎民、被告李凤霞共同辩称，1.借款和借款合同属实，但是该借款实为第三方委托被告中亿联公司向原告借取，本案实际借款人为武汉乾丰泰环保建材有限公司。2.被告朱黎民、被告李凤霞所签订的个人客户保证合同是基于被告彭军梅房屋抵押还款不足部分进行的个人担保。3.被告朱黎民、被告李凤霞基于本案借款事宜不断发生争议，于2019年11月29日在汉阳区民政局离婚。4.原告诉请中所要求的利息计息日错误，同时其所要求的的罚息以及复利加重了借款人的责任，有违国家法律公平公正原则。被告彭军梅辩称，借款合同真实性认可，但是对于欠款实际上我方已交付给被告中亿联公司3000000元，剩余2000000元已用于给被告朱黎民的债务进行抵扣，关于本案的还款义务已全部履行完毕，应判令被告彭军梅不承担担保责任，驳回对我方诉请。利息是因为被告中亿联公司、被告朱黎民、被告李凤霞本金未还产生，我方作为担保人，已履行完还款义务，对利息我方不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，原告农商行风景区支行与被告中亿联公司签订了《授信（融资）协议》（编号：170102620170921001），约定农商行风景区支行向中亿联公司授信额度为700万元，授信品种为一般流动资金贷款，授信额度使用期限为12个月，自2017年9月21日起至2018年9月20日止。同日，原告农商行风景区支行与被告彭军梅签订了《个人最高额抵押合同》（编号：170102620170921001-01），约定彭军梅作为抵押人以其名下位于武汉市武昌区徐家棚街三角路村水岸国际K2地块1栋/单元42层3号房产提供抵押担保，担保的主合同为债权人农商行风景区支行与债务人中亿联公司签署的前述《授信（融资）协议》或2017年9月21日至2018年9月20日连续签署的系列合同，担保主债权的限额为债务人中亿联公司在前述期间内累计未清偿余额不超过700万元，抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有的应付费用。双方办理了抵押登记，武汉市不动产登记局于2017年9月26日办理了鄂（2017）武汉市武昌不动产证明第0023292号不动产登记证明。2017年9月27日，被告中亿联公司与原告农商行风景区支行签订了《流动资金借款合同》（编号：HT0102603010220170927002），约定中亿联公司向农商行风景区支行借款5000000元，借款利率按年利率6.525%执行，借款期限12个月（自农商行风景区支行将借款发放至合同约定的账户即中亿联公司在该行开立的210030063310059账户起算），还款方式为按月结息、付息日为每月的20日，借款期限届满日归还全部借款；如未按合同约定的还款期限偿还本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，如在借款期限内不按期支付利息，应按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；因中亿联公司违约致使农商行风景区支行采取诉讼方式实现债权的，中亿联公司应承担农商行风景区支行为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。同日，被告朱黎民作为保证人与原告农商行风景区支行签订了《个人客户保证合同》（编号：HT0102603010220170927002-01），约定朱黎民为前述《流动资金借款合同》项下5000000元借款提供连带责任保证担保，保证范围为主债权及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及债权人实现担保权限和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、差旅费、律师费）等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，被告李凤霞以保证人配偶的身份作为共同保证人在该合同上签字。2017年9月29日，原告农商行风景区支行向被告中亿联公司210030063310059账户发放了5000000元的借款。2018年9月19日，原告农商行风景区支行作为贷款人，与作为借款人的被告中亿联公司、作为保证人的被告朱黎民、被告李凤霞、作为抵押人的被告彭军梅签订《贷款展期协议书》（编号：020102620180919001），约定对5000000元贷款到期日2018年9月20日展期至2019年8月20日，展期利率按照原合同约定的年利率6.525%执行。武汉市不动产登记局于2018年9月20日针对抵押人彭军梅抵押的前述房产又办理了鄂（2018）武汉市武昌不动产证明第0015291号不动产登记证明。展期期满后，被告中亿联公司未按期足额偿还借款本息，截至2020年7月7日被告中亿联公司尚欠原告农商行风景区支行借款本金5000000元、利息、罚息共计354714元未偿还。另查明，原告农商行风景区支行根据《授信（融资）协议》（编号：170102620170921001）与被告中亿联公司除签订前述编号为HT0102603010220170927002、借款金额为5000000元的《流动资金借款合同》外，还签订了编号为HT0102603010220170929001、借款金额为2000000元的借款合同。原告农商行风景区支行按照被告中亿联公司出具的两份《流动资金贷款提款申请书》的要求，将前述两笔借款（即一笔50000000元、一笔2000000元）均在转入被告中亿联公司210030063310059账户后支付至案外人武汉石胜建材有限公司200770411310010的账户。庭审过程中，原告农商行风景区支行与被告中亿联公司均陈述该笔2000000元的借款已清偿完毕。被告朱黎民与被告李凤霞曾系夫妻关系，二人自2019年11月29日登记离婚。以上事实有原告农商行风景区支行提交的《授信（融资）协议》、《个人最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《个人客户保证合同》、《借款凭证》、《贷款展期协议书》、《欠息清单》、《流动资金贷款提款申请书》、武汉农村商业银行对公账户活期交易明细，被告朱黎民、被告李凤霞提交的离婚证在卷佐证，被告彭军梅提交的案外人武汉乾丰泰环保建材有限公司出具的代付款说明以及案外人武汉乾丰泰环保建材有限公司向被告中亿联公司转账的电子回单、单方制作的《中亿联欠石胜款项明细表》、立案告知书照片、撤销案件决定书照片即便属实，亦系被告之间的经济往来，并不能证明其应当免除被告彭军梅以其抵押财产对原告应承担的担保责任，本院对被告彭军梅提交的证据不予采信。本院认为，原告农商行风景区支行与被告中亿联公司签订的《授信（融资）协议》、《流动资金借款合同》，与被告朱黎民、被告李凤霞签订的《个人客户保证合同》，与被告彭军梅签订的《个人最高额抵押合同》，以及与四被告共同签订的《贷款展期协议书》均系当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。原告依约向被告中亿联公司发放了贷款，履行了合同义务，被告中亿联公司应依约按期足额偿付借款本息。被告中亿联公司辩称本案实际借款人为武汉乾丰泰环保建材有限公司，且涉案款项亦按该公司指令支付至武汉石胜建材有限公司，对此原告知情。但被告中亿联公司未提交证据，且根据原告农商行风景区支行提交的《流动资金贷款提款申请书》，案涉款项系根据被告中亿联公司的要求，在划入其账户后再支付至案外人武汉石胜建材有限公司的账户，故本院对被告中亿联公司的该项辩称观点不予认可。被告中亿联公司未依约偿付本息，已构成违约，应当承担违约责任。原告农商行风景区支行有权要求被告中亿联公司返还全部借款本金，并按照合同约定自逾期之日起按约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息以及计算复利至借款本息全部还清之日止，故本院对原告农商行风景区支行要求被告中亿联公司返还借款本金5000000元，支付截至2020年7月7日利息、罚息共计354714元，以及按照年利率6.525%上浮50%从2020年7月8日起计算至借款本金全部还清之日止的利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告朱黎民、被告李凤霞作为连带责任保证的保证人，保证期间尚未经过，应当依法对被告中亿联公司的案涉债务承担连带保证责任。被告李凤霞于2019年11月29日与被告朱黎民办理离婚登记并不能免除其作为共同保证人对原告的连带清偿责任，本院对其辩称观点不予认可。被告彭军梅以其位于武汉市武昌区徐家棚街三角路村水岸国际K2地块1栋/单元42层3号房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告农商行风景区支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。因案涉债权既有第三人提供的抵押物的担保，又有保证人提供的保证责任担保，在合同中对实现债权的顺序未作特别约定的情形下，作为债权人的原告农商行风景区支行有权就物的担保还是人的担保实现债权作出选择，故本院对被告朱黎民、被告李凤霞所签订的个人客户保证合同是基于被告彭军梅房屋抵押还款不足部分进行的个人担保的辩称观点不予认可。被告彭军梅辩称已交付给被告中亿联公司3000000元用于还债，不应再承担担保责任，但其主张的与被告中亿联公司、被告朱黎民、被告李凤霞之间的经济往来，并不能免除被告彭军梅以其抵押财产对原告应承担的担保责任，故本院对其辩称观点不予认可。被告彭军梅还辩称，利息是因为被告中亿联公司、被告朱黎民、被告李凤霞本金未还产生，不应由其负担。但根据其与原告签订的抵押合同，抵押担保的范围包括借款本金、利息、复利等，故本院对其该项辩称观点亦不予认可。在被告中亿联公司未足额偿还债务的情形下，原告农商行风景区支行要求对被告彭军梅提供的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求,具有事实和法律依据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告湖北中亿联商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司东湖风景区支行偿还借款本金5000000元；二、被告湖北中亿联商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司东湖风景区支行支付利息、罚息（截至2020年7月7日的利息、罚息共计354714元，2020年7月8日起至借款本金全部清偿之日止以实际欠付借款金额为基数按照年利率6.525%上浮50%计算利息、罚息）；三、被告朱黎民、被告李凤霞对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告武汉农村商业银行股份有限公司东湖风景区支行对位于武汉市武昌区徐家棚街三角路村水岸国际K2地块1栋/单元42层3号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费49283元、保全费5000元，两项合计54283元，由被告湖北中亿联商贸有限公司、被告朱黎民、被告李凤霞负担（此款原告武汉农村商业银行股份有限公司东湖风景区支行已预交，可在第四项抵押财产实现抵押权所得价款中优先受偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  张婵二〇二〇年十月二十三日法官助理年海萌书记员丁冉