上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初6486号原告：上海汽车集团财务有限责任公司，住所地上海市，注册地中国(上海)自由贸易试验区华京路XXX号三层317室。法定代表人：王晓秋，董事长。委托诉讼代理人：陈旖旎，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。被告：吴沙，女，1989年12月8日出生，土家族，住湖南省。原告上海汽车集团财务有限责任公司与被告吴沙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈旖旎、被告吴沙到庭参加诉讼。因案情复杂，本院于2020年5月25日裁定转为普通程序审理。2020年9月29日本院根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员独任开庭审理。原告委托诉讼代理人王殿红到庭参加诉讼，被告吴沙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告吴沙归还原告延保贷款本金3,023.17元，支付原告逾期利息439.20元(上述利息暂计算到2020年1月5日)，并以上述本金为基数偿付自2020年1月6日至实际清偿之日止的逾期利息。事实和理由：2017年9月，被告吴沙于原告处贷款购买贵州华通众源汽车贸易服务有限公司经销的大众牌乘用车一辆，同时被告与原告签订《车辆增值消费综合授信贷款合同、车辆增值贷款额度使用说明书》及附件一份，约定被告吴沙向原告申请车辆增值贷款授信额度41,956元。据此，被告吴沙向原告申请贷款3,298元用于购买贷款车辆的延保产品，还款方式采用每月等额还本付息法，共36期，还款日期为自2017年10月起的每月20日；贷款利率为固定利率，年利率为13.18%。固定方式：中国人民银行基准利率上浮843个基本点(此利率在贷款期限内不作调整)，中国人民银行基准利率是指2015年10月24日中国人民银行同档次贷款基准利率(年利率为4.75%)。另外，原被告约定，如果借款人没有发生不按时还款或其他违约情形，合同期内贷款利息由贷款人按照年利率水平4.9015%让利，借款人按照0.0000%的年利率水平支付部分正常贷款利息，其余正常贷款利息部分由第三方负担。逾期利率为贷款利率的150%，即逾期年利率为19.77%。如果借款人发生贷款逾期不还或其他违约情形，贷款人对贷款本息收取逾期息和罚息的，逾期息和罚息由借款人承担。合同签订后，原告按约放款，被告吴沙延保产品贷款自2018年1月起出现逾期。经原告催讨，仍未还款，依据合同被告吴沙构成违约，截止至2020年1月5日，被告吴沙尚欠原告贷款本金3,023.17元，逾期利息439.20元。被告吴沙辩称，其系贵阳市云岩区人民法院出具(2018)黔0103刑初1281号判决书受害人，受案外人李武所骗，未曾提取车辆、未获得原告提供的贷款，故不应承担还款责任，若原告追回车辆，其愿支付涉案贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1.《车辆增值消费综合授信贷款合同》、车辆增值贷款额度使用说明书及附件；2.借款凭证及结算业务凭证；3.被告欠款情况表；4.上海金融法院民事裁定书及上海市高级人民法院民事裁定书。被告对上诉证据真实性均无异议，不认可证据4的关联性。被告为证明其辩称，向本院提供以下证据予以证明：1.报警记录及询问笔录；2.贵阳市云岩区人民法院刑事判决书。原告对被告提供的证据真实性均无异议。对当事人就真实性无异议的证据，本院经审查认为该些证据真实合法、且与本案有关联性，本院予以采信。原告提供的证据4，符合证据三性，本院予以采信。根据确认的证据和当事人陈述，本院查明原告所述属实。另查明，《车辆增值消费综合授信贷款合同、车辆增值贷款额度使用说明书》及附件还约定，借款人发生未按合同附件《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本金、利息或其他违约情形，原告有权宣布全部借款立即到期、限期偿还或从其在指定银行的扣款帐户内扣收贷款本息及其他费用；依法提起诉讼或以其他方式追偿，实现债权的任何费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费)由借款人承担。又查明，合同约定“本当事方签字表所列明当事各方的地址或居住地址为各方接受书面通知、法院诉讼文书的有效送达地址，任何一方上述地址发生变更，有义务书面通知贷款人新的地址，该地址为新的送达地址。如果发生地址变更的一方，未及时通知贷款人地址变更，则按原地址邮寄送达相关书面通知、法院诉讼文书仍具有法律效力。因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知贷款人、受送达人拒绝签收，导致书面通知、法院诉讼文书未能被受送达人实际接受的，书面通知、法院诉讼文书退回之日视为送达之日。上述特别约定条款，贷款人已经采取合理的方式提请借款人(共同借款人)注意，并对该条款予以了说明。”被告吴沙在签字表中注明的居住地址为贵州省贵阳市经济技术开发区香江路XXX号单位宿舍。本院向前述约定地址送达法律诉讼文书。审理中，原告确认2020年9月20日(即法律诉讼文书送达日)为合同到期日，截止至该日，被告吴沙尚欠原告借款本金3,023.17元、逾期利息805.10元。本院认为，当事人各方之间签订的《车辆增值消费综合授信贷款合同、车辆增值贷款额度使用说明书》及附件系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。被告吴沙未按约定归还借款，构成违约，应承担相应的责任。原告要求按照《车辆增值消费综合授信贷款合同、车辆增值贷款额度使用说明书》及附件的约定提前收回全部借款，并要求被告吴沙支付利息及逾期利息的请求符合合同约定，本院予以支持。对于送达地址的特别约定系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，依据诚实信用原则应当认定有效。相关民事案件生效判决确认案外人李武涉嫌犯罪并不影响民事案件的处理。被告作为具有完全民事行为能力的成年人，应该对自己在合同上签字的行为承担相应法律责任，原告根据合同约定将贷款汇入指定账户，已向被告履行了放款义务，且原告并无向被告交付车辆的合同义务，故被告以其未实际取得贷款所购车辆，不应承担还款责任的辩解，无合同依据，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。被告吴沙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴沙应于本判决生效之日起十日内归还原告上海汽车集团财务有限责任公司借款本金3,023.17元，支付至2020年9月20日止的逾期利息805.10元，并以上述本金为基数按《车辆增值消费综合授信贷款合同、车辆增值贷款额度使用说明书》及附件约定的利率支付原告上海汽车集团财务有限责任公司从2020年9月21日起至实际清偿之日止的逾期利息。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 征伟杰二〇二〇年十月二十九日法官助理 邱元超书 记 员 许 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。