广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初4333号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道三达路**聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码9144060767155061XC。负责人：吴志明，该行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：吴俊宇，男，******出生，汉族，住广东省云浮市云安区**************，公民身份号码************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称“邮政储蓄银行三水支行”）与被告吴俊宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行三水支行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告吴俊宇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金419407.63元及至实际清偿日止的利息（截至2020年8月10日，尚欠利息3827.82元、罚息21.26元；自2020年8月11日起，以尚欠贷款本金为基数，按合同约定执行利率，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；以尚欠应付未付利息为基数，按罚息利率计算复利），本息暂合计423256.61元；2.被告承担原告为实现债权支出的律师费11985元；3.原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区******************的房产折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2018年4月9日，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：4400************1382）、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（以下简称“借据”），其中《个人消费贷款及担保合同》第一至四、十一条约定：原告向被告提供借款46万元用于购置个人住房，利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮20%（即年利率为5.88%），若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为等额本息还款法；同时被告将其所有的位于佛山市三水区******************的房产为上述借款提供担保，担保范围包括贷款本息、罚息及律师费等原告为实现债权的费用，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2018年6月15日向被告账户发放了贷款46万元，借款期限至2033年6月15日，从2020年7月15日起被告未依约还款，原告多次催收未果。根据《个人消费贷款及担保合同》第十二条，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。庭审中，原告变更诉讼请求第1项为：被告清偿贷款本金419407.63元及至清偿完毕之日止的利息（截至2020年10月9日，尚欠利息7760.84元、罚息134.95元，及自2020年10月10日起，以尚欠贷款本金为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮20%再上浮30%计收罚息；以尚欠应付未付利息7760.84元为基数，按罚息利率计算复利。）。原告邮政储蓄银行三水支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、原告营业执照副本复印件、被告身份证复印件各一份，证明本案原、被告的主体资格。2、《个人消费贷款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（重打）（打印件加盖原告印章）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，证明原、被告之间存在贷款合同关系，原告依约向被告发放了贷款。3、不动产登记证明一份，证明案涉房产已经办理抵押登记，原告应享有优先受偿权。4、中国邮政储蓄银行欠款明细（系统打印件）一份，证明被告的欠款情况。5、《民事委托代理合同》一份，证明原告委托广东安南律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费11985元。被告吴俊宇在诉讼中没有作出答辩亦未提交证据。经审查，原告提供的上述证据形式、来源合法，与本案具有关联性，且证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，被告未到庭应诉，视为其放弃对原告所提供证据质证的权利，故本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并确认原告诉请的全部事实。另本院还确认以下事实：1.截至2020年10月9日，被告尚欠原告借款本金419407.63元、利息7760.84元、罚息134.95元。2.佛山市三水区******************的房产于2018年4月25日办理了抵押权登记【证号：粤（2018）佛三不动产证明第****号】，登记权利人为原告。3.本案原告委托诉讼代理人所属的广东安南律师事务所就原告与被告的金融借款合同纠纷案件与原告签订民事委托代理合同，约定原告支付该事务所律师费11985元，该款尚未支付。本院认为，原告邮政储蓄银行三水支行与被告吴俊宇之间签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法、有效，双方当事人均应依约全面履行义务。本案中，原告邮政储蓄银行按照约定发放了贷款，被告吴俊宇则负有依约分期还本付息的义务。被告逾期未清偿借款本息，其行为已构成违约,基于被告的违约行为，原告诉请提前收回被告尚欠的贷款本金并要求被告支付相应的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此原借款合同的执行利率应改为按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮20%计算。对于律师费的问题。原告虽未提供相应的发票，该费用现尚未实际支出，但涉案贷款合同中对该项费用的承担作出了明确约定，原告提供了《民事委托代理合同》，其代理人亦履行了代理职责，该费用已然属于原告的必要支出，且该费用符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，故对原告诉请的律师费损失11985元，本院予以支持。关于优先受偿权问题。被告吴俊宇以其名下位于佛山市三水区******************的房产【不动产权证号：粤（2018）佛三不动产权第****号】为涉案贷款提供抵押，且办理了抵押权登记，因此原告依法享有该房产的抵押权。现被告未偿还到期债务的行为已构成违约，原告主张对上述抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告吴俊宇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴俊宇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行佛山市三水支行偿还借款本金419407.63元及计算至2020年10月9日止的利息7760.84元、罚息134.95元，并以上述借款本金419407.63元和应付未付利息7760.84元为基数自2020年10月10日起计付罚息和复利（按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮20%再上浮30%计算）至实际清偿之日止；二、被告吴俊宇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付律师费损失11985元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行对被告吴俊宇名下位于佛山市三水区*******************【不动产权证号：粤（2018）佛三不动产权第****号】折价或者拍卖、变卖所得价款，就本判决第一、二项确定的债务以及本案案件受理费及财产保全申请费享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即3914元、财产保全申请费2696元，合共6610元（原告已预交），由被告吴俊宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  麦伟斌二〇二〇年十月二十日书记员  李艳菊