江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0421民初1255号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路**，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。法定代表人：叶志刚，董事长。委托诉讼代理人：蔡锦平，江西柴桑律师事务所律师，执业证号：13604200710364652，特别授权。委托诉讼代理人：蔡光聪，江西柴桑律师事务所实习律师，实习证号：36042005150005，特别授权。被告：洪明，男，1965年2月10日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。被告：胡珍娥，女，1965年1月3日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。原告江西江州农村商业银行股份有限公司（以下简称江州农商行）与被告洪明、被告胡珍娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江州农商行诉讼代理人蔡锦平、蔡光聪，被告洪明、胡珍娥均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江州农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告洪明于2019年3月15日签订的借款合同（合同编号：[2019]江农商行个借字第116412019031510010001号）；2.判令被告洪明立即偿还借款本金5000000元及利息324237.69元（暂计算至2020年5月25日），共计贷款本息5324237.69元，并继续按合同约定利率承担利息直至本金还清之日止；3.判令被告洪明支付律师费53200元；4.判令被告胡珍娥对上述第2项、第3项诉请承担共同偿还责任；5.判令原告有权对被告洪明、胡珍娥提供的抵押物进行拍卖、变卖，并对变价款项在第2项、第3项、第6项诉请范围内享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2019年3月15日，被告洪明因进货周转需要，与原告签订借款合同（合同编号：[2019]江农商行个借字第116412019031510010001号），合同约定：借款金额为500万元，借款期限自2019年3月15日起至2022年3月14日止，借款利率为基准贷款利率上浮93.1%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若未按约定支付利息或还款，逾期部分按约定的借款利率水平上加收50%为罚息利率计收罚息。并约定2020年3月15日归还本金100万元，2021年3月15日归还本金150万元，2022年3月15日归还本金250万元……。被告洪明、胡珍娥对上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放借款到被告洪明指定账户。之后，被告洪明未按期归还借款到期本金及相应利息，经原告多次催款，被告洪明一直未履行偿还义务。因被告胡珍娥与被告洪明系夫妻关系，被告胡珍娥应承担共同还款责任，原告有权解除与被告洪明签订的借款合同，要求履行还款义务，特具状诉讼，请求依法判处。被告洪明辩称，欠钱属实，要求与原告协商。被告胡珍娥辩称，欠钱属实，要求与原告协商。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定事实如下：1.对于原告提交的《江西省农商银行个人借款合同》（合同编号：[2019]江农商行个借字第116412019031510010001号）、《借款凭证》、利息计算单电脑截屏，以证明原、被告成立金融借款合同关系，原告向被告实际发放借款5000000元，截止2020年5月25日结欠本金5000000元及利息324237.69元，共计结欠贷款本息5324237.69元。两被告对借款合同及借款凭证的真实性无异议，对利息计算单电脑截屏，认为罚息太高承受不了。本院认为，原告出示了个人借款合同原件及借款凭证原件，且两被告对该组证据真实性均未提出异议，故本院对该组证据的真实性予以采信。2.对于原告提交的民事委托代理协议书、电子发票、综合凭证支付清单，以证明原告为实现债权而支出的律师费。被告洪明认为如果能调解好没什么意见。被告胡珍娥认为钱出不起。本院认为，原告向本院出示该组证据的原件，且两被告对该组证据真实性均未提出异议，故本院对该组证据的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告洪明因进货周转资金不足，向原告江州农商行申请个人借款，2019年3月15日，原告江州农商行与被告洪明签订了《个人借款合同》（合同编号：［2019］江农商行个借字第116412019031510010001号）。合同约定：“借款人：洪明；有效身份证件及号码：身份证：3604211965********；……贷款人：江州农商行营销部；法定代表人／负责人：田家国。……第一条、借款金额。借款金额：（大写）伍佰万元整。（小写）5000000元。本合同项下的借款金额是为可循环借款额度。第二条、借款期限。本合同项下的借款期限为：36个月，自2019年3月15日起至2022年3月14日止。如贷款实际发放日期与上述起始日期不一致，则贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准。……第三条、借款用途。借款用途：进货周转。……第四条、借款利率与计结息。1、借款利率。借款利率按照下列第（2）种方式确定：……（2）浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定。其中基准利率为提款日与第二条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为（上浮）93.1%，合同有效期内浮动幅度保持不变。如遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则按以下第①种方式办理，贷款人不再另行通知借款人：①次年1月1日起在新同期贷款基准利率基础上按本合同约定浮动比例浮动执行；……2、结息方式。借款人同意按下列第（2）种方式结息：……（2）按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。……3、罚息利率。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照挪用贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；……（6）罚息利率。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；……第六条、还款。除双方另有约定外，借款人须按照下列第2项还款计划归还本合同项下借款：……2、按下列还款计划归还本合同项下借款：1.还款时间：2020年3月15日，还款金额100万；2.还款时间：2021年3月15日，还款金额150万；3.还款时间：2022年3月14日，还款金额250万。……第七条、担保。本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。……第十七条、声明与承诺。……2、借款人承诺如下：……（9）同意承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费、鉴定费等。第十八条、违约事件及处理。1、下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：……（2）未按期归还本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……”。2019年3月15日，原告江州农商行与被告洪明签订《抵押合同》（合同编号：[2019]江农商行抵字第116412019031510010001号），合同约定：“抵押人：洪明（以下简称甲方）……抵押权人：江州农商行营业部（以下简称乙方）……为确保2019年03月15日洪明（以下简称债务人）与乙方签订的编号为[2019]江农商行个借字第116412019031510010001号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。甲乙双方经协商一致，根据国家有关法律规定，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条、被担保主债权。被担保的主债权依据是否为最高额债权适用以下第2项约定：……2、被担保的主债权为乙方依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款本金最高额为人民币（大写）伍佰万元整，借款用途为进货周转，借款期限为36个月，自2019年3月15日起至2022年3月14日止。如有变更，依主合同约定。抵押担保范围以本合同第二条为准。第二条、抵押担保范围。甲方抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息，法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。乙方实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。第三条、抵押物。抵押为详见‘抵押物清单’（附后）。‘抵押物清单’作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……。”被告洪明、被告胡珍娥在该抵押合同上签名并捺印。2019年3月15日，原告与两被告共同确认抵押物清单，抵押物名称：房产（商铺），数量：462.53㎡，质量及状况：良好，抵押物所在地：九江市柴桑区万客汇Ｂ栋12、13号上下两层，权属证书名称：房权证九县商房字第**（房屋所有权证），共有人情况：洪明、胡珍娥，权属证书编号：房权证九县县商房字第**抵押物名称：房产（商铺），数量462.53㎡，质量及状况：良好，抵押物所在地：九江市柴桑区万客汇Ｂ栋12、13号上下两层，权属证书名称：土地使用权，共有人情况：洪明、胡珍娥，权属证书编号：九国用（2003）第06XXXXX号。被告洪明、被告胡珍娥在抵押人处签名及捺印。2019年3月15日，被告洪明、被告胡珍娥向原告出具抵押人承诺书，载明：“因洪明（借款人）向贵行申请抵押贷款，金额（大写）伍佰万元（￥：5000000元），拟用洪明（抵押人）位于九江市柴桑区设定抵押担保，房屋产权证号为：九县商县商房字第**”。被告洪明、被告胡珍娥在抵押承诺人处签名及捺印。2019年3月15日，九江市柴桑区不动产登记局出具赣（2019）九江市柴桑区不动产证明第0000500号不动产登记证明，证明载明：“证明权利或事项：抵押权。权利人（申请人）：江西江州农村商业银行股份有限公司营业部。义务人：洪明、胡珍娥。坐落：九江市柴桑区万客汇商贸中心Ｂ栋12.13号。不动产单元号：360421001011ＧＢ00018Ｆ00010002。其他：房产证号：房权证九县商房县商房字第**证号：九国用（2003）第06XXXX号商；抵押方式：最高额抵押（第二顺位）。最高额债权数额：500万元。债权确定期间：2019年3月15日起2022年3月14日止。抵押面积：房屋建筑面积462.53平方米／分摊土地面积90平方米”。2019年3月16日，原告向被告洪明出具借款凭证，借款凭证载明：“借款人全称：洪明；证件类型：居民身份证；证件号码：36042119660210XXXX；借款金额：伍佰万元整；借款用途：进货周转；发放账号：11×××68；贷款期限：2019／03／16至2020／03／15；借款利率：8.399850%；结息周期：按月结息；借款合同号：116412019031510010001；担保方式：抵押；”被告洪明在该借款凭证借款人处签名捺印。原告江州农商行向被告洪明发放贷款后，被告洪明分10笔共计偿还借款利息225835.83元，具体还款明细如下：1、2019年3月21日偿还借款利息5833.23元；2、2019年4月21日偿还借款利息1449.10元；3、2019年4月22日偿还借款利息34716.92元；4、2019年5月21日偿还借款利息34999.38元；5、2019年9月27日偿还借款利息5000元；6、2019年9月27日偿还借款利息31000元；7、2019年9月29日偿还借款利息200元；8、2019年10月29日偿还借款利息36800元；9、2019年12月26日偿还借款利息75000元；10、2020年4月30日偿还借款利息837.20元。另查明，被告洪明与被告胡珍娥系夫妻关系，双方于1990年4月11日办理结婚登记手续。2020年5月29日，原告与江西柴桑律师事务所签订委托代理协议书[柴桑律（2020江农商行）民字第4号]，协议书载明：“委托人（甲方）：江西江州农村商业银行股份有限公司；受委托人（乙方）：江西柴桑律师事务所；……一、接受委托。根据甲方意愿，乙方指派蔡锦平、蔡光聪律师作为甲方的代理人。……五、代理费用及支付方式。经甲方双方协商同意，本案采取如下代理方式：合同签订当日支付律师费53200元（伍万叁仟贰佰元）……”2020年6月1日，江西柴桑律师事务所向原告江西农商行出具法律咨询法律服务费发票，价税合计53200元。2020年7月2日，原告江州农商行出具支付清单综合凭证，支付金额53200元。本院认为，原告江州农商行与被告洪明签订的《个人借款合同》，原告江州农商行与被告洪明、被告胡珍娥签订的《抵押合同》均系双方当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法有效，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。对于原告提出的请求解除原告与被告洪明间签订的《个人借款合同》（合同编号：[2019]江农商行个借字第116412019031510010001号）的诉请，因原告已依照合同约定，于2019年3月16日向被告洪明履行了发放贷款的义务，被告洪明应按照约定归还借款本金并支付利息。被告未按约定归还本息，已构成违约，应按合同约定承担偿还借款本息的违约责任，原告与被告洪明签订的《个人借款合同》中约定，如被告未按期归还借款本息时，原告有权视具体情形分别或同时采取包含终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，故本院对原告该项请求予以支持。对于原告请求判决被告偿还借款本金5000000元及利息324237.69元（计算至2020年5月25日）的诉请，因被告未按约定及时归还借款本息，已构成违约，应按个人借款合同的约定承担偿还借款本息的违约责任，但被告洪明已偿还的借款利息225835.83元应予扣除，故本院对原告该项诉请支持由被告洪明偿还借款本金5000000元并支付利息,利息按个人借款合同约定计算,但应扣除被告洪明已偿还的225835.83元借款利息。对于原告提出的请求被告洪明支付律师费53200元的诉请，因个人借款合同中约定被告违约时，应承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费、鉴定费等，且原告向本院出示了法律咨询法律服务费发票和转账记录，故对于原告该项诉请予以支持。对于原告提出的请求被告胡珍娥对被告洪明应偿还的借款本金、利息以及洪明应承担的律师费承担共同偿还责任的诉请，因夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，被告胡珍娥系被告洪明的妻子，并在原告与被告洪明签订的抵押合同上签名，与被告洪明共同确认抵押物清单，两被告并向原告出具了抵押人承诺书，故本院对于原告该项诉请予以支持。对于原告提出的请求对变价款项在被告洪明应偿还的借款本金、利息、律师费、诉讼费及财产保全费范围内享有优先受偿权的诉请，被告洪明、胡珍娥以位于九江市柴桑区万客汇商贸中心Ｂ栋12.13号商铺为借款提供了抵押担保，并且办理了抵押登记手续，抵押合法有效，且双方抵押合同中约定，甲方抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息，法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。乙方实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，故本院对于原告该项诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、解除原告江西江州农村商业银行股份有限公司与被告洪明签订的《个人借款合同》（合同编号：[2019]江农商行个借字第116412019031510010001号）；二、由被告洪明、被告胡珍娥于本判决生效后十五日内偿还原告江西江州农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元并支付利息（利息按合同约定计算，但应扣除被告洪明已偿还的225835.83元借款利息）；三、由被告洪明、被告胡珍娥于本判决生效后十五日内支付原告江西江州农村商业银行股份有限公司律师费53200元；四、若被告洪明、被告胡珍娥到期不能履行本判决第二、三项付款义务，则原告江西江州农村商业银行股份有限公司有权对位于九江市柴桑区万客汇商贸中心Ｂ栋12.13号［不动产单元号：360421001011ＧＢ00018Ｆ00010002；房产证号：房权证九县商房字县商房字第**号：九国用（2003）第06040XXX号商］房屋进行拍卖、变卖，并对变价款项在本判决第二、三项及本案诉讼费、财产保全费范围内享有优先受偿权；拍卖、变卖后其价款超过上述第二、三项及本案诉讼费、财产保全费部分归被告洪明、被告胡珍娥所有，不足部分由被告洪明、被告胡珍娥继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49443元，减半收取24721.5元，财产保全费5000元，共计29721.5元，由被告洪明、被告胡珍娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  徐宜峰二〇二〇年十月二十一日法官助理王彦书记员高放