江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初3925号原告：中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司，统一社会信用代码913209008401502470，住所地盐城市。负责人：宋建新，该公司总经理。委托诉讼代理人：万勇，江苏苏辰律师事务所律师。被告：徐婷婷，女，1989年10月5日出生，住盐城市盐都区。原告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司与被告徐婷婷保证保险合同纠纷一案，本院于2020年08月04日受理后，依法适用简易程序，于2020年09月04日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人万勇，被告徐婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告为其垫付给兴业银行股份有限公司盐城分行的代偿款62405.28元；2、被告支付2019年5月15日至2019年8月3日之间保险费3204.08元；3、被告以垫付代偿款和未付保险费之和为基数(65609.36元）按照每日千分之一的标准，承担自2019年8月4日起至实际付款日的违约金；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月7日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，原告对被告在兴业银行股份有限公司盐城分行贷款进行信用贷款保证保险。后被告与兴业银行股份有限公司盐城分行签订个人贷款合同一份，贷款合同约定被告向兴业银行股份有限公司盐城分行贷款72000元，合同约定了还款期限和违约条款等。因被告没有按期偿还贷款，兴业银行股份有限公司盐城分行向原告申请理赔。2019年8月3日原告按照保险单约定将被告所欠62405.28元代为偿还完毕。根据贷款合同及个人信用贷款保证保险的约定，原告多次向被告索要各项款项未果，望依法判决。被告徐婷婷辩称，事实基本不错，只是保险费实际上就是利息。因为家庭经济情况出现变化，暂时无力偿还。本院经审理认定事实如下：2018年10月7日，被告向原告填写并提交《个人信用贷款保证保险投保单》附带《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，被告作为投保人，在该投保单的“投保人声明”内容下面签名。投保人声明的内容为：本人身体健康……保险人已向本人提供并详细介绍了《个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。2018年10月8日，原告向被告签发一份《个人信用贷款保证保险保单》，载明：投保人徐婷婷。被保险人兴业银行股份有限公司盐城分行。贷款金额72000元。保险费43255.08元。保险金额80068.99元。赔偿等待期80天。每月保险费1201.53元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险入归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月15日，被告与兴业银行股份有限公司盐城分行签订一份《个人综合消费借款合同》，约定第十一条违约责任一、债务人发生下列任一事件即构成违约：(一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；二、违约发生后，债权人有权釆取下列一项或多项措施：(三）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；第十六条特别约定条款二、借款金额72000元，期限36个月。五、借款偿还和结息、计息（一）借款还本付息日期与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。（二）还款方式为等额本息偿还法。同日，兴业银行股份有限公司盐城分行根据被告提供的保单，向被告发放贷款72000元。贷款发放后，被告起初六个月，能按月偿还贷款，后未能。支付原告保险费六个月，每月1201.53元。因被告没有按期偿还兴业银行股份有限公司盐城分行贷款80天后，原告于2019年8月3日对被告所欠兴业银行股份有限公司盐城分行贷款余额62405.28元进行代为偿还。兴业银行股份有限公司盐城分行向原告出具一份《代偿确认书》，并承诺在原告向投保人追偿过程中，依法提供必要的协助，以利原告合法权益的实现。因向被告追偿未果，原告遂于2020年8月4日诉至本院。本院在审理过程中，根据原告的申请，本院作出裁定，对被告的财产进行诉讼保全，申请保全费680元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告签订的“个人信用贷款保证保险”，是当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，对双方均具有约束力。按照合同约定，被告未能按期偿还兴业银行股份有限公司盐城分行的贷款，原告有义务向兴业银行股份有限公司盐城分行履行保险赔偿责任，原告代被告向兴业银行股份有限公司盐城分行理赔后，被告作为投保人未能在30天内及时归还给原告，已构成违约，应向原告承担相应的民事责任。保险单特别约定“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险入归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”此处的违约金应视为违约责任的一种承担方式。因日千分之一，折算为年36.5%或36.6%，该标准过高，本院予以调整。原告的其他诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告徐婷婷应于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司代为赔偿款62405.28元、以及2019年5月15日至2019年8月3日期间的未付保险费3204.08元，并承担违约金（计算方法：以65609.36元为基数，2019年8月4日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算利息，2019年8月20日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1440元（原告已交纳），因适用简易程序减半收取720元，财产保全申请费680元，均由被告徐婷婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  杨建彬二〇二〇年十月十六日书记员  卞 莲附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。