四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初3472号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行。住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：李小波，分行行长。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：宋霞，女，1968年11月28日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称工商行乐山分行）与被告宋霞信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商行乐山分行的委托诉讼代理人李彧到庭参加诉讼，被告宋霞经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告工商行乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止2020年1月10日的透支本金177773.25元、利息18787.72元、违约金3285.81元及至透支款项实际清偿之日的利息、违约金（利息、违约金按照信用卡章程及领用合约约定计算，从2020年1月11日起至付清之日的利息，以199846.78元以及2020年1月11日以后每月新增利息和违约金之和为基数，按日万分之五计算；违约金从2020年1月11日起至付清之日止，以每月应还本息的5%计收，每月不超过500元）以及支付本案原告律师代理费11990元；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中原告方将第二项诉讼请求变更为“本案诉讼费、公告费由被告负担”。事实及理由：2018年12月14日，被告在仔细阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《安全用卡须知》等资料，并清楚知晓信用卡产品相关信息后，向原告申请办理信用卡，并承诺按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的规则和约定使用信用卡。原告接受被告申请，向被告发放了信用卡。被告收到该卡后，在用卡过程中透支后未依约定按时足额还款。截止2020年1月10日，被告共欠原告透支本金、利息、违约金人民币199846.78元，其行为已严重违约，极大的侵害了原告的合法权益。原告经多次催收无果，为维护自身合法权益，现原告起诉至贵院，恳请贵院依法判决支持原告诉讼请求。 被告宋霞未应诉答辩。 本院认定事实如下:2018年12月14日，被告宋霞通过网上向原告申请办理E分期信用卡，并在申请人签名处签字确认其知悉并保证自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》,已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书（个人卡）》，自愿遵守合约和协议书的规定。经审核同意，被告宋霞领用了一张牡丹信用卡个人卡，卡号为62291300********。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）、（2）、（4）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十条第1款第（二）项约定：对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各类费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项）；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用；第二十二条载明：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行”。 之后，原告依约向被告宋霞发放了卡号为62291300********的信用卡。被告宋霞使用该信用卡进行了消费透支。截止2020年1月10日，被告宋霞尚欠的透支本金177773.25元、利息18787.72元、违约金3285.81元。 以上事实有原告营业执照、负责人身份证明、被告身份信息，《E分期信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》《自动还款业务协议书》《查询信用卡交易明细》《查询账户（牡丹卡）交易》及原告的陈述等证据予以佐证。 本院认为，被告宋霞与原告签订的《工银信用卡申请表》（个人卡）《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系当事人双方的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。被告宋霞未按约归还到期本息，其行为已构成违约,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还截止2020年1月10日的透支本金177773.25元、利息18787.72元、违约金3285.81元，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。原告主张被告支付从2020年1月11日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2020年1月11日起至本息付清之日的违约金，按当月未还本息的5%计算（每月以500元为限）的部分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但所支付的违约金及利息之和不能超过以所欠本金为基数按利率24%计算的金额；对原告主张的对超过前述部分的诉讼请求不予支持。 关于原告主张被告支付律师费的问题。参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之的规定，且原告未向法庭提交律师费的票据，故本院对原告主张该项诉讼请求，依法不予支持。 被告宋霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 综上所述，原告的诉讼主张部分符合法律规定，应部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下： 一、被告宋霞在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行信用卡欠款透支本金177773.25元、利息、违约金（截止2020年1月10日的利息18787.72元、违约金3285.81元；从2020年1月11日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2020年1月11日起至本息付清之日的违约金，按当月未还本息5%计算（每月以500元为限），但所支付的利息、违约金之和不能超过以所欠本金为基数按年利率24%计算的金额； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4478元、公告费600元，合计5078元，由被告宋霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  成征帆 人民陪审员  邹代华 人民陪审员  何 维 二〇二〇年十月二十日 书 记 员  周天文