河北省廊坊市安次区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1002民初602号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12/13/38/39/40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，职务：董事长。 委托诉讼代理人：李玉娇，河北拓石律师事务所律师。 被告：李士增，男，1965年1月7日出生，汉族，住河北省廊坊市安次区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李士增追偿权纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人李玉娇到庭参加诉讼。被告李士增经本庭依法传唤拒不到庭，本案现已缺席审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告向原告偿还原告代为清偿的债务本息11210.08元，并向原告支付逾期保费6840元。以上合计18050.08元；2、请求法院判令被告承担违约金；3、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：被告与河北银行股份有限公司廊坊爱民支行签订《借款合同》，约定借款金额12万元，同日，被告在原告处投保平安个人贷款保证保险，为上述借款提供保证。保险合同生效后，银行已如约向被告发放借款。后因被告未能按期偿还借款，且未按期缴纳保费。后原告向银行代为清偿借款本金、利息及罚息合计11210.08元。按照原被告约定，原告除可向被告追偿上述款项外，还可向被告主张违约金及逾期保费。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告当庭示明诉求主张被告支付逾期保费6840元的计算依据及第二项诉求中违约金的具体金额或者计算方式：1、逾期保费：根据原被告保险单特别条款第5条规定，未付保费，自贷款发放至理赔之日未支付的应缴保费（贷款发放之日为2015年12月2日，原告理赔日为2018年12月24日，共计36个月22天。被告共计向原告支付保险费33期，共计支付保险费75240元。剩余3期零22天保费未付。计算方式：3个月X2280元＋（2280元÷30天X22天），由此被告逾期保费为8512元）。但原告内部系统显示逾期保费为6840元，因此最终数额以诉状6840元为准。2、违约金依据：根据原被告保险单特别条款第3条规定，违约金，“被告逾期还贷超过80天，原告进行理赔，理赔之日起30天内仍未归还代偿款的，视为被告违约，原告可以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算违约金，日千分之一计算”，因日千分之一过高，原告主动下调至年24%标准计算违约金。 本案理赔之日为2018年12月24日，理赔金额为11210.08元，尚欠保费为6840元。违约金计算基数：11210.08元＋6840元=18050.08元，按照年24%标准计算，本案违约金自2018年12月24日起计算至实际支付完毕之日止。 本案的争议焦点为：一、被告向原告偿还代偿款及逾期支付保费共18050.08元的事实及法律依据；二、被告承担以18050.08元为基数，按照年24%标准计算，自2018年12月24日起计算至实际支付完毕之日止的违约金的事实及法律依据。 原告针对本案的争议焦点陈述事实并提交证据情况如下：证据一、借款合同，河北银行廊坊爱民支行提供，2015年12月2日被告李士增与河北银行股份有限公司廊坊爱民支行签订借款合同，约定借款金额12万元，用途为自用房的装饰、装修，借款期限36个月，年利率为6.65%，合同第十一条约定逾期利率为贷款利率基础上加收50%。证据二、保险单，原告提供，证明2015年12月2日原告经过评估，同意为被告进行投保，确认个人贷款保证保险金为142680元，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费为2280元。该合同特别约定条款第3条约定，违约金依据：“被告逾期还贷超过80天，原告进行理赔，理赔之日起30天内仍未归还代偿款的，视为被告违约，原告可以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算违约金，日千分之一计算”。证据三、索赔申请书，河北银行爱民支行出具，因被告逾期未偿还贷款，2018年12月24日河北银行廊坊爱民支行向原告申请理赔，申请理赔金额为11210.08元。证据四、代偿确认书，河北银行廊坊爱民支行出具，证明2018年12月24日经河北银行廊坊爱民支行确认，原告在2018年12月24日为被告代偿11210.08元，证明原告已经完成理赔义务，由此享有追偿权。证据五、还款明细，原告提供，证实被告2018年9月3日偿还完2018年9月2日应还的当期贷款及保费后，便不再还款及支付保费，被告共还款33期。 被告李士增未到庭参加诉讼亦未答辩。 经审理查明，被告李士增与案外人河北银行廊坊爱民支行于2015年12月2日签订《河北银行平安如意贷借款合同》，约定被告向案外人河北银行廊坊爱民支行借款12万元，用于自用房的装饰、装修，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日，贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起算，按日计息，逾期贷款利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；2015年12月2日，被告李士增与原告中国平安财产保险股份有限公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，其中载明：“被保险人信息被保险人名称：河北银行股份有限公司廊坊爱民支行，……投保人信息姓名：李士增，证件类别：身份证，证件号码××，联系电话：137××××5678。保险明细平安个人贷款保证保险金额：大写，壹拾肆万贰仟陆佰捌拾圆整，小写，142680元；保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳。保费每月保费率1.9%；缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额：大写，贰仟贰佰捌拾圆整，小写，2280元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定……第四条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人应按照保费、被保险人约定的相关费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项，违约金，理赔及催收产生的其他费用。……投保人签名：李士增日期：2015.12.2”上述合同签订后，案外人河北银行股份有限公司廊坊爱民支行于2015年12月2日向被告发放贷款12万元，被告按约定偿还借款及保费至2018年9月3日，便不再继续偿还借款及保费。2018年12月24日，案外人河北银行股份有限公司廊坊爱民支行向原告出具《索赔申请书》，申请理赔11210.08元，2018年12月24日，原告完成向案外人理赔，案外人向被告出具《代偿债务确认书》，载明代偿款11210.08元已于2018年12月24日收到。 另查明，《中国平安财产保险股份有限公司平产个人贷款保证保险（B款）条款》第二十七条第一款约定：发生保险责任内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿保险金额范围内行使被保险人对保险人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 上述事实，有借款合同、保险单、索赔申请书、代偿债务确认书、还款明细及原告当庭陈述可证。 本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李士增签订的《平安个人贷款保证保险保险单》是原、被告双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。原告依约履行了合同约定的保险责任，完成了理赔，被告应当依据保险条款偿还原告相应的理赔金额及保险费用，故原告请求判决被告向原告偿还原告代为清偿的债务本息11210.08元，并向原告支付逾期保费6840元的诉讼请求，本院依法予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定“被告逾期还贷超过80天，原告进行理赔，理赔之日起30天内仍未归还代偿款的，视为被告违约，原告可以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算违约金，日千分之一计算”，其约定的违约金计算标准过高，原告主动下调至年24%标准计算违约金，其主张不违反法律的强制性规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定的规定，判决如下： 一、被告李士增于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代被告李士增清偿的债务本息11210.08元； 二、被告李士增于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保费6840元； 三、被告李士增于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司以上述债务本息11210.08元及保费6840元（共计18050.08元）为基数，按照每年24%标准计算自2018年12月24日起至实际支付完毕之日止的违约金。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费251元，由被告李士增负担，限被告于本判决生效之日起15日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审 判 长  任增军 人民陪审员  张凤雷 人民陪审员  许朝敬 二〇二〇年九月八日 书 记 员  宋晓晨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。