湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初13873号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，营业场所湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号，统一社会信用代码：91430100763253110N。负责人：李征，该分行行长。委托诉讼代理人：肖丹，湖南吉顺律师事务所律师。被告：毛伟方，男，汉族，1980年1月28日出生，户籍地湖南省沅江市。被告：李艳，女，汉族，1983年11月7日出生，户籍地湖南省沅江市。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“上海浦东银行长沙分行”）诉被告毛伟方、李艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东银行长沙分行委托诉讼代理人肖丹、龙峤崧到庭参加诉讼，被告毛伟方及被告李艳经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院已缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告毛伟方签订的编号为66012018500049的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》和编号为66012018100122的《个人授信合同》以及编号为660020189000002576的《最高额抵押贷款合同》；2、判令被告毛伟方偿还原告贷款本息合计315796.41元，其中本金300000元，逾期利息12343.13元、逾期罚息3453.28元（暂计至2020年7月9日止，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、判令被告毛伟方承担原告为实现上述债权所支出的律师费共计人民币15790元（按贷款本息的5%计算）；4、判令被告李艳对上述2-3项诉请承担连带清偿责任；5、确认原告对被告毛伟方、李艳提供抵押财产即位于长沙市雨花区万家丽南路一段98号桃园××栋××号房屋的拍卖、变卖处置所得价款享有优先受偿权；6、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告毛伟方于2018年5月14日签订《最高额抵押贷款合同》、《个人授信合同》，于2018年5月17日签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》。《个人授信合同》中约定的授信期间为2018年5月14日起至2021年5月14日，授信总额度为30万元。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》中约定还款方式为分期付息，到期一次还本的方式归还贷款本息，合同项下的任何一笔贷款期限为1年，自贷款实际发放之日起计算。同时，合同约定贷款人应按期偿还贷款本息，如未按期即构成违约，且致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。《最高额抵押贷款合同》中约定债权人在自2018年5月14日至2021年5月14日止的期间内于债务人办理各种融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先的债权，为被担保的主债权，以长沙市雨花区万家丽南路一段98号桃园××栋××号房屋作最高额抵押财产，且需办理最高额抵押登记。同时合同中还约定：如被告毛伟方未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用。为确保借款合同的切实履行，毛伟方提供了长沙市雨花区万家丽南路一段98号桃园××栋××号房屋作为其偿还上述全部借款本息及原告实现债权的一切合理费用的担保，并依约办理了最高额抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约于2019年5月27日向被告毛伟方发放贷款30万元。李艳系其配偶，在《个人消贷易贷款申请／终止／变更审批表》中，承诺与被告毛伟方共同还款，为上述借款合同项下的共同还款人。现两被告违反借款合同的约定到期未偿还贷款本息，为此原告依据合同的约定，要求被告偿还全部贷款本金及利息，并承担原告实现债权而产生的的所有费用。被告毛伟方及被告李艳经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未答辩和提交证据。经审理查明，2018年5月14日，被告毛伟方（受信人）与上海浦东银行长沙分行（授信人）签订编号为66012018100122的《个人授信合同》，合同约定授信额度总额为300000元，有效期为3年。同日，双方签订编号为660020189000002576的《最高额抵押合同》，确认该合同担保的主合同为上述《个人授信合同》，担保的主债权为债权人在自2018年5月14日至2021年5月14日期间内与债务人办理各类金融业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币300000元，担保范围除了合同所述至之主债权还及于由此产生的利息、罚息以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用。抵押财产位于长沙市雨花区万家丽南路一段98号桃园××栋××房，权证编号为××。双方于2018年5月15日办理了上述房屋的最高额抵押权登记［湘（2018）长沙市不动产证明第0148186号］，最高债权额为300000元，债权确定期间为2018年5月14日起至2021年5月14日止。2018年5月17日，被告毛伟方与原告上海浦东银行长沙分行签订编号为66012018500049的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》向原告借款300000元，贷款期限为1年，贷款利率在贷款实际发放日中国人民银行发布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本。借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按贷款利率加收30%执行。借款人不能依照合同履行还本付息及其他义务，致使贷款人通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告李艳作为共同还款人在上述合同上签名确认。合同签订后，原告于2019年5月27日向被告毛伟方发放贷款300000元，被告自2019年11月开始逾期还款。依据原告提交的欠贷欠款说明，截至2020年7月9日，被告欠原告贷款本金300000元，逾期利息12343.13元，逾期罚息3453.28元，共计315796.41元。原告索要无果，诉至法院。另查明，1、被告毛伟方与被告李艳系夫妻关系；2、原告上海浦东银行长沙分行为实现债权支出律师费15,790元。上述事实有原告当庭陈述、原告提供的常住人口登记卡、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、银行业务凭证、欠贷情况说明、诉讼业务法律服务委托代理合同及律师费发票等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原告上海浦东银行长沙分行与被告毛伟方所签的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》及《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告未按时足额偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。对原告诉请解除合同，并要求被告偿还借款本金300,000元的诉求，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请。双方在合同中约定的利息及罚息的利率标准均不违反法律的规定，本院予以确认。对原告要求被告偿还逾期利息12,343.13元，逾期罚息3,453.28元（暂计算至2020年7月9日），此后的利息及罚息按合同约定的标准计算至实际清偿之日的主张，本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师费系双方在合同中约定应由被告承担的费用，且其收费标准未超过湖南省律师行业收费指导标准，对原告要求被告支付律师费15,790元的主张，本院予以支持。原告就涉案房屋办理了最高额抵押登记，依法在最高债权额300,000元的范围内享有优先受偿权。上述债务发生于被告毛伟方及被告李艳夫妻关系存续期间，且被告李艳作为共同还款人在涉案合同上签字确认，应对上述债务承担连带清偿责任。被告毛伟方及被告李艳经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其对原告的主张放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告毛伟方签订的编号为66012018100122的《个人授信合同》、编号为66012018500049的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》及编号为660020189000002576的《最高额抵押合同》；二、被告毛伟方于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金300,000元，逾期利息12,343.13元，逾期罚息3,453.28元（暂计算至2020年7月9日，此后的利息及罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日）；三、判令被告毛伟方在本判决生效之日起七日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费15,790元；四、被告李艳对被告毛伟方的上述债务承担连带清偿责任；五、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告毛伟方名下位于雨花区万家丽南路一段98号桃园××栋××号房屋在300000元的债权范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案案件受理费减半收3,137元，财产保全费2,178元，共计5,315元，由被告毛伟方、李艳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李天红二〇二〇年十一月十三日法官助理陈佳辉书记员丁烁附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。