江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初1990号 原告：江西永丰农村商业银行股份有限公司，住所地：永丰县恩江镇新城区佐龙大道，统一社会信用代码：91360800162234352K。 法定代表人：邓小飞，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘娟娟，该公司员工。 被告：陈广湖，男，1974年10月1日生，汉族，永丰县人，初中文化，无业，住永丰县。 被告：徐金秀，女，1976年8月21日生，汉族，永丰县人，住永丰县。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司（以下简称永丰农商行）与被告陈广湖、徐金秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘娟娟、被告陈广湖到庭参加诉讼，被告徐金秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈广湖于2018年7月11日签订的【2018】东路个购房借第080711号合同；2.判令被告陈广湖、徐金秀偿还原告贷款本金2942036.97元及全部派生利息（截止到起诉之日利息为250023.69元）；3.本案诉讼费及其他因诉讼产生的费用由被告承担；4.被告在判决后仍未还清借款本息，我行要求在拍卖变卖抵押房产价款优先受偿。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告依据2018年7月签订的【2018】东路个购房借第080711号合同按期归还的往期本金138636.84元及所欠利息263740.56元，合计402377.4元；2.本案诉讼费及其他因诉讼产生的费用由被告承担。事实和理由：2018年7月11日，被告陈广湖以购房为由向原告的东路支行借按揭抵押贷款299万元。合同约定借款年利率为5.485%，结息方式为按月等额本金，借款到期日为2038年7月3日，借款方式为抵押。该贷款借款起只归还本金和利息至2019年2月，系性质恶劣的违约行为。截止到2020年9月1日，被告陈广湖尚欠我行贷款本金138636.84元及所欠利息263740.56元。被告陈广湖与被告徐金秀系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告陈广湖因家庭生活所需向我行借款，此借款应夫妻共同承担被告徐金秀应共同偿还借款。我行工作人员多次向被告催收，但被告拒不交息和归还本金。 被告陈广湖辩称，购房合同不是我签的字，借款合同也不是我签的字，共同还款承诺书陈广湖这几个字不是我签的，徐金秀的字是我帮她签的，划款合同上面的名字是我签的。我没签字贷款，没有责任还原告的款。 被告徐金秀的答辩意见同被告陈广湖的意见一致。 原告永丰农商行为支持自己的主张向本院提交的证据有：一、营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书；二、被告陈广湖、徐金秀的身份证、结婚证、户口本复印件各一份；三、商品房买卖合同；四、个人住房按揭贷款申请表、个人住房按揭贷款面谈笔录、共同还款承诺书、偿还贷款承诺书、办理房屋抵押承诺书、按揭贷款提款通知书、同意划款扣款授权书；五、个人购房借款担保合同、借款凭证、不动产登记证明；六、还款明细表。 被告陈广湖质证认为，对证据一、二无异议；证据三商品房买卖合同后面的签字都不是我和被告徐金秀签的字；证据四个人住房按揭贷款申请表的下面申请人是我签的，上面的字不是我写的，当时签字时上面是空白的；个人住房按揭贷款面谈笔录下面的字是我签的，我只知道是九栋；共同还款承诺书下面徐金秀的字是我签的，当时徐金秀在场；偿还贷款承诺书是我签的，办理房屋抵押承诺书是我签的，徐金秀是我代签的，同意划款扣款授权书是我签的；证据五个人购房借款担保合同是我签的，借款凭证上的字不是我签的，不动产登记证明我不清楚；六、还款明细表上的账号是我的，但是没有手机短信提醒，我不清楚还了多少钱。 被告徐金秀未到庭质证，但是被告陈广湖认为自己的意见可以代表徐金秀的意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：一、徐金秀的签字虽然是被告陈广湖签的，但是陈广湖签字时徐金秀在场，应该是徐金秀授权陈广湖签字，故徐金秀的签名是有效的；二、被告陈广湖称购房合同不是他签的，但是该商品房买卖合同首页右上角有监证单位永丰县房地产交易中心的公章，从形式上看是有效的。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告陈广湖在江西景州实业有限公司永丰分公司做泥工，江西景州实业有限公司永丰分公司一直拖欠被告陈广湖的工资，由于资金周转困难，江西景州实业有限公司永丰分公司与被告陈广湖口头约定用房屋买卖合同的形式抵扣被告的工资。2018年7月11日，江西景州实业有限公司永丰分公司叫两被告到原告的东路支行办理房屋抵押贷款手续。被告陈广湖向原告永丰农商行申请个人商住按揭贷款299万元，于2018年7月11日双方签订了《个人购房借款担保合同》、江西景州实业有限公司在该合同上盖了章。被告陈广湖在个人住房按揭贷款申请表、个人住房按揭贷款面谈笔录、共同还款承诺书、偿还贷款承诺书、办理房屋抵押承诺书、按揭贷款提款通知书、同意划款扣款授权书、个人购房借款担保合同都签了字，属于徐金秀签字的都是经过徐金秀同意由陈广湖代签。借款凭证不是陈广湖签的字。2018年7月11日原告发放了陈广湖贷款299万元，期限20年。用座落在永丰县，面积427.67平方米抵押贷款，首付款130万元。按月等额还款，借款年利率为5.485%。被告徐金秀为被告陈广湖妻子，在共同还款承诺书、办理房屋抵押承诺书、个人购房借款／担保合同上与被告陈广湖共同签了字。借款后，被告陈广湖2019年2月26日之后未向原告按月等额还款，到2020年9月30日止被告陈广湖还结欠往期本金138636.84元、利息263740.56元，合计402377.4元。原告多次向被告催收借款本息，但被告一直不还。 另查明，原告与被告陈广湖、江西景州实业有限公司永丰分公司只在永丰县房地产交易中心办理了抵押预告登记，但至今未办理抵押登记。 本院认为，原告永丰农商行与被告陈广湖签订的借款合同是在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律规定，合同合法有效，本院依法予以确认。被告陈广湖向原告借款，理应按照合同约定及时偿还借款本息。现从2019年2月26日之后，被告陈广湖就未偿还原告借款本金及其利息。被告陈广湖已构成违约，同时被告徐金秀在共同还款承诺书、办理房屋抵押承诺书、个人购房借款担保合同上签了字，应与被告陈广湖共同承担还款责任。 关于原告与被告陈广湖、江西景州实业有限公司永丰分公司之间签订的《个人购房借款担保合同》的效力问题。被告陈广湖、江西景州实业有限公司永丰分公司是否涉嫌骗取贷款，但从现有证据来看，原告是按照正常的放贷手续办理贷款，并没有参与到被告江西景州实业有限公司永丰分公司、陈广湖涉嫌的不法行为之中去。在原告未主张撤销权的情况下，借款合同应有效。 被告认为借款凭证不是陈广湖的签字，因陈广湖已签了同意划款扣款授权书，可以不用被告陈广湖签字。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈广湖、徐金秀应在本判决生效后十天内偿还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金138636.84元、利息263740.56元，合计402377.4元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32336元（原告已预交32336元），保全费5000元，合计37336由被告陈广湖、徐金秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  罗花瑛 人民陪审员  张卫军 人民陪审员  姚先锋 二〇二〇年十月十九日 法官助理肖春妍 书记员黄婷 附汇款账号： 开户银行：赣州银行永丰支行 户名：永丰县人民法院 账号：28×××38 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余时间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。