天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初537号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人张铎，男，1986年4月5日出生于天津市红桥区，汉族，中专毕业，住所地天津市河**××号楼××号，户籍地天津市南开区。2004年12月24日因犯盗窃罪被天津市河东区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币15000元，2008年1月15日刑满释放。2019年10月30日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月3日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第一看守所。指定辩护人张少，河北衡泰（天津）律师事务所律师。被告人刘加磊，男，1986年11月3日出生于天津市，汉族，初中毕业，个体户，住所地天津市区（户籍地××）。2019年10月29日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月3日被取保候审。现在其住所地候审。指定辩护人范颖，天津坚石律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2020〕88号起诉书指控被告人张铎、刘加磊犯贷款诈骗罪，于2020年5月13日向本院提起公诉，本院于次日立案受理，并依法组成合议庭，于同年7月2日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察官赵明、检察官助理李娜出庭支持公诉，被告人张铎及其辩护人张少、被告人刘加磊及其辩护人范颖到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒疫情影响，本案于同年5月20日中止审理。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控：2017年5月至6月间，被告人张铎明知被告人刘加磊及刘某（另案处理）不符合银行贷款条件，且不具备还款能力情况下，伙同他人使用虚假的个人征信、单位收入证明等证明材料，分别骗取天津市滨海江淮村镇银行开发区支行贷款人民币8万元和10万元。2019年10月29日，被告人张铎被查获归案。2019年10月29日，被告人刘加磊投案自首，后偿还银行贷款本息共计102,941.47元。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言、辨认笔录及被告人供述和辩解等证据，认为被告人张铎、刘加磊以非法占有为目的，骗取银行贷款，其中张铎数额巨大，刘加磊数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于张铎、刘加磊均具备从犯、自愿认罪认罚等情节，张铎还具备坦白、前科等情节，刘加磊还具备自首、赔偿谅解等情节，建议判处张铎二年六个月以上四年六个月以下有期徒刑；判处刘加磊有期徒刑一年以上二年以下，均并处罚金，当庭同意对刘加磊适用缓刑。被告人张铎、刘加磊当庭对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对指控被告人张铎犯贷款诈骗罪没有异议，以张铎具备从犯、坦白、自愿认罪认罚、主观恶性较小等情节为由，建议对其从宽处罚。辩护人对指控被告人刘加磊犯贷款诈骗罪没有异议，以刘加磊具备从犯、自首、自愿认罪认罚、全额退赔被害单位损失并取得了被害单位的谅解、初犯等情节为由，建议对其从宽处罚并建议适用缓刑。经审理查明：2017年6月，被告人张铎伙同“边媛”（另案处理）、赵某（已判决）等非法中介人员串通贷款银行工作人员，并伪造被告人刘加磊及刘某（另案处理）的个人信用报告等虚假证明文件，指使刘加磊、刘某到天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）使用上述虚假证明文件办理“金农易贷．福农卡”无抵押信用贷款，分别诈骗该支行贷款8万元、10万元（共计18万元），后分给刘加磊8000元，其余款项被其他涉案人员俵分。2019年10月29日，被告人刘加磊主动到公安机关投案，到案后对其于2017年6月使用虚假材料诈骗被害单位江淮村镇银行开发支行8万元的事实供认不讳。当日23时许，被告人张铎在天津市河东区××号楼××号的家中被公安机关传唤到案。案发后，刘加磊、刘某已向江淮村镇银行开发支行全额退赔所骗贷款本息。上述事实，被告人张铎、刘加磊在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙畅的陈述、证人赵某、刘某、魏某、孙某等人的证言、“金农易贷．福农卡”申请审批表、个人信用报告等虚假证明材料、“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同、涉案银行卡交易明细及身份证复印件等材料、江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照（副本）及金融许可证、“金农易贷．福农卡”业务管理办法、自中国人民银行征信中心调取的刘加磊、刘某的个人信用报告、天津钢管集团股份有限公司人力资源部出具的刘加磊、刘某等人非该公司在册员工的证明、赵某、张铎、刘加磊等人分别所作的辨认笔录以及受案登记表、立案决定书、案件来源、抓获经过（到案经过）、户籍身份及前科证明材料、情况说明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张铎、刘加磊以非法占有为目的，结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款，其中张铎诈骗银行贷款的数额为18万元，属数额巨大；刘加磊诈骗银行贷款的数额为8万元，属数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控被告人张铎、刘加磊犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人张铎、刘加磊在共同犯罪中均起次要或者辅助作用，均是从犯，依法均应当从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法均可以从宽处罚；被害单位亦有过错，均可以酌情从轻处罚。张铎到案后在侦查阶段仅供述部分犯罪事实，在审查起诉阶段对指控的全部犯罪事实予以供认，当庭自愿认罪，具备坦白情节，依法可以从轻处罚；其有前科，可以酌情从重处罚。刘加磊案发后主动投案，到案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；其案发后全额退赔被害单位贷款本息，取得了被害单位的谅解，均可以酌情从轻处罚。辩护人以张铎具备从犯、坦白、认罪认罚等情节为由，建议对其从宽处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。辩护人以刘加磊具备从犯、自首、认罪认罚、赔偿被害单位损失并取得了被害单位谅解、初犯等情节为由，建议对其从宽处罚并适用缓刑的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，结合被告人张铎、刘加磊犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十六条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人张铎犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月29日起至2022年9月28日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）；二、被告人刘加磊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期自本判决书确定之日起计算。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  李 刚人民陪审员  王 辉二〇二〇年七月八日法官助理李贤书记员赵欣凯附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2．《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3．《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4．《中华人民共和国刑法》第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。5．《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、第三款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。6．《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。7．《中华人民共和国刑法》第七十六条：对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。8.《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。