广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初11099、11100、11101、11102、11103、11104、11105、11106号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区×××××××××××****之****商铺。统一社会信用代码：914××××××××××××284。负责人:肖志斌,行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：陈虹运等人（八案被告如附表1）。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷八案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云到庭参加诉讼，各案被告经本院公告开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。八案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付卡号（卡号详见附表）的信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日（暂计日期详见附表）止的透支利息（按日利率万分之五，按月计收复利的标准计算）；2.判令被告支付违约金，手续费（详见附表）；3.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：各案被告向原告申请办理龙卡信用卡，并承诺遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称：领用协议）规定“乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方在未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项不享免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息”。《龙卡信用卡领用协议》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。建设银行通过网站发布将“还款滞纳金”调整为“还款违约金”的公告，网站公告《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十二条规定“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金”。建设银行在其网站上公示账单分期付款手续费按照账单分期期数不同而执行不同的手续费率。各案被告的申请经原告审核批准后，原告为被告办理了一张卡号（卡号详见附表1）的龙卡信用卡。被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，仍未完全清偿。截止至暂计日（暂计日详见附表1），各案被告累计透支本金，暂计利息，违约金，手续费（具体金额详见附表1）。各案被告迟延还款已构成违约，原告向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条……规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。原告建行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国建设银行龙卡信用卡申请表、领用协议、账户资料查询、交易明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年8月15日，原告在其官方网站发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，调整“还款滞纳金”项目为“还款违约金”，个人卡收费标准为：截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。原告主张自2017年1月起，被告需支付逾期还款违约金。本院认为，各案被告向原告建行珠海分行申请办理信用卡，原告建行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费，上述利息、复利、分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、案件申请费（详见附表2）,由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  李书萍人民陪审员  李小榕二〇二〇年十月二十七日书 记 员  吴佩凤附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2020）粤0402民初11099号陈虹运女，汉族，1994年3月9日广西合山市合山xxxxxx452××××××××309×220625××××××××7945467211.969040.3712688.502020年5月10日2（2020）粤0402民初11100号陈克兴男，汉族，1970年12月29日广东省汕头市潮阳区×××××××××××××××440××××××××229×673489××××××××1384640970.425521.61279.6964852020年5月2日3（2020）粤0402民初11101号陈天来男，汉族，1983年6月8日福建省德化县××××××××××350××××××××608×5166259××××××××418059299.977541.473369.202020年5月15日4（2020）粤0402民初11102号胡誉龄女，汉族，1984年12月27日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××440××××××××227×064489××××××××5321241999.076927.243790.31290.282020年5月9日5（2020）粤0402民初11103号刘照麟男，汉族，1989年5月21日广东省韶关市浈江区×××××××××××440××××××××521×219625××××××××9138370120.137621.669936.761362.752020年5月17日6（2020）粤0402民初11104号祝军良男，汉族，1975年11月15日广东省珠海市香洲区××××××××××××××××432××××××××115×011489××××××××3941549997.916739.885820.132590.42020年5月23日7（2020）粤0402民初11105号周德云女，汉族，1964年4月7日广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××120××××××××407×827532××××××××3970791065.414486.411464.7612420.22020年5月25日8（2020）粤0402民初11106号曾瀚（曾用名曾祥勇）男，汉族，1981年10月27日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××××430××××××××027×658489××××××××1612397323.914410.756526.637292020年5月7日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息分期手续费暂计之日申请费受理费1（2020）粤0402民初11099号陈虹运625××××××××7945467211.969040.3702020年5月10日02023.522（2020）粤0402民初11100号陈克兴489××××××××1384638470.429074.6464852020年10月2日01156.423（2020）粤0402民初11101号陈天来6259××××××××418059299.977541.4702020年5月15日01555.274（2020）粤0402民初11102号胡誉龄489××××××××5321241999.076927.24290.282020年5月9日01125.175（2020）粤0402民初11103号刘照麟625××××××××9138370120.137621.661362.752020年5月17日02026.036（2020）粤0402民初11104号祝军良489××××××××3941549997.916739.882590.42020年5月23日01428.717（2020）粤0402民初11105号周德云532××××××××3970791065.414486.4112420.22020年5月25日10672488.748（2020）粤0402民初11106号曾瀚（曾用名曾祥勇）489××××××××1612397323.914410.757292020年5月7日02679.81