河南省清丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0922民初2828号原告：中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司，住所地：濮阳市黄河路与卫河路交叉口东南角**。统一社会信用代码：914109008739603343。负责人：王建辉，该公司经理。委托诉讼代理人：王辉，该公司职工。委托诉讼代理人：梁媛媛，该公司职工。被告：陈献丽，女，1975年3月26日出生，汉族，住河南省清丰县。被告：李文才，男，1970年6月18日出生，汉族，住河南省濮阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司（以下简称“保险公司”）与被告陈献丽、刘玉粉、李文才保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司庭前撤回了对被告刘玉粉的起诉，本院予以准许。原告保险公司委托诉讼代理人梁媛媛到庭参加诉讼，被告陈献丽、李文才经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告支付理赔款39,729.98元，支付保费2,493.81元、违约金2,860.56元，合计45,084.35元（违约金以理赔款39,729.98元为基数，自2017年10月13日起按照日千分之零点六的标准暂计算至120天，实际主张至款项还清之日止）；2、本案律师费、受理费、诉讼费、保全费、交通费等实现债权费用由被告承担。事实及理由：2017年4月25日，被告陈献丽为向中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行（以下简称“农业银行”）借款本金41,000元，用于日常生活消费。被告为本次借款在原告处投保信用保证保险，原告为被告出具了个人借款保证保险单，该保单约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当时开始计算，按每日千分之零点六，向保险人缴纳违约金”，因被告未能及时还款，原告于2017年10月13日进行理赔，取得了相应的权利。原告代偿后，多次向被告追偿，被告以各种理由进行推脱。被告陈献丽本次借款用于日常生活消费，刘玉粉、李文才签订《代偿责任保证书》同意代为陈献丽偿还，应承担责任。现原告为维护其合法权益，诉至法院。被告陈献丽、李文才经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本案经审理认定事实如下：2017年4月，陈献丽因向中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行贷款，向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，并于2017年4月20日签订个人信用贷款保证保险投保人声明书及投保单，2017年4月21日，原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，主要内容为：投保人陈献丽，被保险人为中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行，贷款金额为41,000元，保险费为24,484.68元，保险金额为45,338.77元。保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，费率为1.5001%（月），每月保险费为680.13元，赔偿等待期为80天。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。另特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，自保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另查明《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。第八条保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。李文才为了保证借款人陈献丽借款金额人民币41,000元的贷款向本案原告签订了代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的实际和方式偿还全部债务，愿意作为此笔贷款的第二还款责任人，在其遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。2017年4月25日，农业银行向陈献丽发放贷款41,000元。陈献丽自2017年5月25日开始偿还借款本息，并向原告支付保费。2017年6月25日起，陈献丽未按约还本付息未支付保费。2017年10月13日，原告保险公司向中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行赔偿陈献丽结欠的借款本息共计39,729.98元。中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行将其对借款人、担保人追偿的全部权益转让给原告保险公司。上述事实，有中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司营业执照、陈献丽、刘玉粉、李文才身份证复印件，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款总则、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、个人信用贷款保证保险投保人声明书、中国农业银行《个人担保借款合同》、贷款借据、借款凭证、36期还款计划表、代偿债务与权益转让确认书、代偿责任保证书、已付保费明细表及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，被告陈献丽为向中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行借款，与原告保险公司签订个人信用贷款保证保险合同，《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行权利义务。原被告保证保险合同约定，被告不能偿还中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行借款本息时，原告保险公司依约赔偿中国农业银行股份有限公司濮阳华龙支行借款本息损失。原告保险公司代被告赔偿借款本息后，被告需向原告保险公司归还全部赔偿款项、未付保费并支付违约金。结合双方签订保险单特别约定清单第（1）条之约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需要保险人归还全部理赔款和未付保费。根据上述约定，双方保险条款已经明确约定保险人理赔后，投保人应支付全部理赔款及自借款发放之日至理赔之日未付保险费，现原告保险公司作为保险人向被保险人农业银行理赔了被告所欠借款本息39,729.98元，其请求被告偿还理赔款39,729.98元诉讼请求，于法有据，本院予以支持。经确认，原告保险公司保费主张至陈献丽逾期后第80天，本案共计算110天保费，共计2,493.81元，陈献丽应依照约定支付逾期保费2,493.81元，原告保险公司该项上诉主张，本院予以支持。关于原告请求的违约金。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”根据涉案保险单特别约定清单第（1）条之约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，自保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本案中陈献丽自原告保险公司理赔后未向其归还全部赔偿款项，违约金条款已经生效，原告保险公司有权以理赔款为基数从代偿之日起主张违约金，但约定的违约金按每日千分之一，不符合法律规定，现原告主张以保险公司实际理赔款39,729.98元为基数，按照日千分之零点六的标准计算，不超过年利率24%，故对原告违约金的主张以理赔款39,729.98元为基数，自2017年10月13日起按照日千分之零点六的标准计算至被告陈献丽实际付清之日止，原告保险公司该项主张，本院予以支持。被告李文才签订了代偿责任保证书，自愿为被告陈献丽提供担保，依法应承担担保义务，故原告要求被告李文才承担连带担保责任，本院予以支持。被告陈献丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的权利，本院现依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、被告陈献丽于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司代付理赔款39,729.98元、保费2,493.81元及违约金（以理赔款39,729.98元为基数，自2017年10月13日起按照日千分之零点六的标准计算至被告陈献丽实际付清之日止）。二、被告李文才对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928元，减半收取计464元，保全费440元，共计904元，由被告陈献丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  贾荣荣二〇二〇年十月十三日书记员  武聪聪