湖北省丹江口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0381民初179号原告：中国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行。住所地：湖北省武当山太和中路**。统一社会信用代码：91420300722027336Y。负责人：杨华涛，系该行行长。委托诉讼代理人：李晶晶，湖北金卫（十堰）律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：尤映湖，湖北金卫（十堰）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：卢正琦，男，1988年10月7日出生，汉族，住湖北省武当山旅游经济特区。被告：任悦，女，1993年4月12日出生，汉族，住湖北省武当山旅游经济特区。中国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行（以下简称：中行武当山支行）与被告卢正琦、任悦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行武当山支行的委托诉讼代理人尤映湖到庭参加诉讼，被告卢正琦、任悦经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行武当山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告卢正琦、任悦签订的《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告卢正琦、任悦偿还原告借款本金178031.12元，并支付截止2019年4月19日的利息4716.56元、罚息422.84元，2019年4月19日至借款清偿之日的利息和罚息按合同约定计算；3.请求判令原告对二被告所有的位于武当山特区环城路××2-3-1的抵押房屋在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月5日，被告卢正琦、任悦与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定二被告向原告借款20万元，贷款期限为180个月，并约定了款项用途、还款方式、利息、罚息、违约责任等事项，二被告以其所购位于武当山特区环城路××2-3-1的房屋对上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告向二被告发放了贷款，但二被告自2018年10月起未按约定还款，原告多次催缴无果。为维护原告的合法权益，故具状起诉，请求依法判决。被告卢正琦和任悦经本院送达起诉状后未作答辩，亦未举证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年4月5日，被告卢正琦、任悦因向丹江口市房地产开发总公司购买房屋与原告中行武当山支行与签订《个人一手住房贷款合同》，约定卢正琦、任悦向原告中行武当山支行借款200000元，借款期限180个月，执行浮动利率，适用中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率，按月等额本息分期还款法，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的次日。卢正琦、任悦以其位于武当山特区××小区××单元××套住房（房屋坐落：武当山特区环城路××2-3-1）提供抵押担保；若借款人未按期偿还贷款本息或应支付的其他费用，则借款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期。2016年5月13日，卢正琦将所购房屋（房屋所有权证号为：C20160061）办理了抵押登记（十堰房他证武当区字第××号）。2016年5月20日，中行武当山支行将卢正琦、任悦的借款20万元转入其指定的丹江口市房地产开发总公司的账户。截止2018年9月，卢正琦、任悦偿还借款本息27期，偿还借款本金21968.88元，并支付了相应的借款利息。2018年10月起，卢正琦和任悦开始拖欠贷款本息，截止2019年4月19日逾期七期未履行还本付息义务。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。原告中行武当山支行与被告卢正琦、任悦签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容亦不违反法律规定，该合同合法有效。中行武当山支行按照借款合同的约定向卢正琦和任悦发放了贷款，卢正琦和任悦亦应按照合同约定的期限向中行武当山支行还本付息。但卢正琦和任悦在借款后仅向中国银行武当山支行偿还了27期借款本息，此后的本息逾期未付，其行为属违约行为。贷款人中行武当山支行在卢正琦和任悦未按约定归还贷款本息的情况下，根据借款合同的约定，向本院起诉，要求解除双方之间的借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案中，原告中行武当山支行要求解除借款合同的起诉状及其诉讼请求，本院已于2020年8月12日送达给卢正琦和任悦，应视为中行武当山支行向其发出了解除借款合同的通知，该借款合同已于中行武当山支行的诉讼请求送达之日解除。借款人卢正琦和任悦在借款合同解除后，应向贷款人中行武当山支行偿还借款，并按照合同约定支付合同解除前借款期间内的利息。中行武当山支行要求卢正琦和任悦支付罚息，因借贷双方在借款合同中并无支付罚息的约定，该诉讼请求无事实依据，本院不予支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因该抵押物依法办理了抵押登记，故原告该请求，符合法律规定，本院予以确认。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其权利，本院依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行与被告卢正琦、任悦2016年4月5日签订的《个人一手住房贷款合同》，合同解除的时间为2020年8月12日。二、被告卢正琦、任悦于本判决生效之后十日内偿还原告国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行借款本金178031.12（200000元－21968.88元）元；三、被告卢正琦、任悦在本判决生效之后十日内给付原告中国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行2018年10月至2019年4月期间的借款利息4716.56元；并按178031.12元为基数，支付2019年5月起至债务清偿完毕期间的利息（2019年5月至2019年8月20日期间的贷款利率，按中国人民银行公布实施行的相应档次的贷款基准利率计算；2019年8月20日以后至债务履行完毕期间的利息，按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。四、原告中国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行对被告卢正琦、任悦位于武当山特区环城路4号2幢2-3-1用于抵押的房屋在折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。五、驳回中国银行股份有限公司武当山旅游经济开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3963元，由被告卢正琦、任悦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审 判 长  陈光林审 判 员  姜永波人民陪审员  王晓莉二〇二〇年八月三十一日书 记 员  常 冉本案适用的相关法律依据：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十十四条被告经传传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。