江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初449号原告：江西寻乌农村商业银行股份有限公司，住所地寻乌县长宁镇岳家庄大道**，法定代表人：杨日明，职务：董事长。委托诉讼代理人：潘叶正，男，营业部客户经理。委托诉讼代理人：曾强，男，清收事业部科员。被告：陈明光，男，1979年8月30日出生，汉族,住址江西省赣州市寻乌县，现住寻乌县。被告：谢霞，女，1984年6月9日出生，汉族，住址广东省梅州市梅江区，现住寻乌县，系陈明光妻子。被告：黄小军，女，1954年10月4日出生，汉族，住址江西省赣州市寻乌县，现住寻乌县，系陈明光母亲。被告：陈雪梅，男，1955年10月25日出生，汉族，住址江西省赣州市寻乌县，现住寻乌县，系陈明光父亲。被告：温燕洲，男，1970年12月24日出生，汉族，住址及现住地江西省赣州市寻乌县。被告：胡丽华，女，1973年9月16日出生，汉族，住址江西省赣州市寻乌县，现住寻乌县，系温燕洲妻子。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告陈明光、谢霞、黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人潘叶正到庭参加诉讼，被告谢霞、黄小军、陈雪梅、胡丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，陈明光、温燕洲因涉嫌刑事犯罪被羁押，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告陈明光、谢霞归还我行抵押贷款本金3800000元及截止2020年3月26日结欠我行贷款利息212831.9元、自2020年3月27日起至贷款结清日按照年利率11.4513%（月利率9.54275‰）计算的利息；2、请求依法判令原告对被告黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华抵押的财产具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2018年10月25日，陈明光、谢霞在农商银行借有贷款380万元整，贷款方式为抵押，授信期限为3年，自2018年10月25日至2021年10月24日止，合同约定利率为7.6342%，逾期后利率11.4513%。2018年10月25日第一次用信，贷款金额380万元整，2019年10月24日到期，由被告黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华的共四套房产作为抵押物为该贷款提供担保。贷款到期后，被告未按合同约定及时归还贷款本金及利息，经原告多次催收无果，截止2020年3月26日仍欠贷款共计本金380万元整及利息212831.9元。为维护原告合法权益，现特向法院提起诉讼，请求判如所请。庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求为：请求依法判令被告陈明光、谢霞归还我行抵押贷款本金3790480元及截止2020年10月19日结欠我行贷款利息460677.04元，自2020年10月20日起至贷款结清日按照年利率11.4513%（月利率9.54275‰）计算的利息。被告陈明光、谢霞、黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华未作答辩。原告农商银行向本院提交了如下证据：个人借款申请书，六被告身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证各一份，房屋产权证、土地使用证各四份，抵押人承诺书、抵押物清单、房屋他项权利登记证各一份，贷款催收通知书、还款还息明细、尚欠本息总额各一份。经本院审查，原告提交的以上证据均真实、合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年10月11日，被告陈明光、谢霞向原告农商银行申请贷款用于承包工程资金周转，2018年10月25日，双方签订《个人借款合同》，合同编号为[2018]14723个借字第147232018102510010001号，陈明光、谢霞在合同借款人处签名并按捺指纹。合同内容载明：借款金额为380万元，期限36个月，自2018年10月25日起至2021年10月24日止；借款用途为承包工程资金周转；借款金额为可循环借款额度，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款利率为浮动利率即每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的与借据同年期贷款基准利率上浮95%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则按次年1月1日起在新同期贷款基准利率基础上按本合同约定浮动比例浮动执行；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款为担保借款，担保方式为抵押。2018年10月25日，被告黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华向原告农商银行出具《抵押人承诺书》，将其各自所有的房产共四套为被告陈明光、谢霞的贷款提供担保，同时双方签订了《抵押合同》，合同编号为[2018]14723抵字第D14723201810250001号，黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华在合同甲方处签名并按捺指纹。合同内容载明：为确保2018年10月25日陈明光与乙方（农商银行）签订的编号为[2018]14723个借字第147232018102510010001号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方（黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保，被担保的借款本金最高额为380万元，借款用途为承包工程资金周转，借款期限36个月，自2018年10月25日起至2021年10月24日止；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。合同签订后，双方就合同约定的抵押物办理了抵押登记手续，抵押期限为36个月，抵押物分别为：1、黄小军所有的位于的房产，不动产权证为寻房权证长宁字第**，土地使用证为寻国用（2009）第576号；2、温燕洲所有的位于长宁镇中山街的房产，不动产权证为寻房房权证长宁字第**，，地使用证为寻国用（2001）字第**3、温燕洲所有的位于的房产，不动产权证为寻房权房权证长宁增加字第**，使用证为寻国用（92）字第01620号；4、温燕洲所有的位于的房产，不动产权证为寻房权证房权证长宁字第**，用证为寻国用（2006）第146号。2018年10月25日，农商银行向陈明光、谢霞发放了贷款380万元，陈明光、谢霞在借款凭证上签名并按捺指纹。借款凭证内容载明：借款金额380万元，借款利率8.4825%，贷款期限2018年10月25日至2019年10月24日，结息周期为按月结息，担保方式为抵押。借款到期后，被告陈明光、谢霞归还了借款本金共计9520元，截止2020年10月19日，两被告尚欠原告借款本金3790480元及未支付利息460677.04元，之后未再归还过本金及利息。另查明，陈明光与谢霞系夫妻关系，陈雪梅与黄小军系夫妻关系，温燕洲与胡丽华系夫妻关系。本院认为，被告陈明光、谢霞与原告农商银行签订《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示,其内容未违反相关法律禁止性规定,合法、有效，受法律保护。原告农商银行依照合同约定向被告陈明光、谢霞提供了借款380万元，两被告借款后未在期限内履行全部偿还义务，其行为已构成违约，故原告主张被告陈明光、谢霞偿还尚欠借款本金3790480元的诉讼请求，本院予以支持；利息方面，根据双方约定及借款凭证载明，借期内的借款利率为8.4825%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，原告要求按照年利率11.4513%（月利率9.54275‰）计算逾期利息，未违反合同和法律相关规定，故原告主张两被告归还截止2020年10月19日结欠的贷款利息460677.04元，并支付自2020年10月20日起至贷款结清日按照年利率11.4513%（月利率9.54275‰）计算的利息之诉求，本院予以支持；关于担保责任，被告黄小军以其所有的位于，被告温燕洲以其所有的位于长宁镇中山街、、的房产的三套房产，为该笔380万元贷款提供抵押担保，被告黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华均在抵押合同上签字，并办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，若被告陈明光、谢霞未履行还款义务，原告有权就上述抵押物拍卖或变卖所得价款取得优先受偿权。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华承担担保责任后，有权向陈明光、谢霞追偿。被告谢霞、黄小军、陈雪梅、胡丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈明光、谢霞于本判决生效之日起三十日内归还原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司借款本金3790480元并支付利息（利息计算方式：截止2020年10月19日结欠利息460677.04元；自2020年10月20日起的利息，以借款3790480元为基数，按年利率11.4513%计算至结清日止）。二、若被告陈明光、谢霞未履行上述债务，原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司有权就被告黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华已设立抵押的房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。三、被告黄小军、陈雪梅、温燕洲、胡丽华承担担保责任后，有权向被告陈明光、谢霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38903元，由被告陈明光、谢霞共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  赖建春人民陪审员  梅声传人民陪审员  李燕玉二〇二〇年十月二十三日法官助理刘茜蘋书记员洪庆斌附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。