江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1085号原告：抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司，统一社会信用代码：91361029332983461D，住所地抚州市东乡区行政中心三楼328室。法定代表人：程友来，董事长。委托诉讼代理人：李晓来，男，汉族，住江西省抚州市，公司监事。特别授权代理。委托诉讼代理人：李洪东，江西正石律师事务所律师。特别授权代理。被告：江西城河山庄实业有限公司，统一社会信用代码：91361029578753754E，住所地抚州市东乡区虎圩乡陈桥村委会徐家村小组88号。法定代表人：何细文，执行董事。被告：何细文，男，汉族，1968年01月09日出生，抚州市人，户籍地江西省抚州市，现住。第一、第二被告共同委托诉讼代理人：杨小平，江西书童律师事务所律师。特别授权代理。被告：何凯琳，女，汉族，1989年08月11日出生，抚州市人，户籍地江西省抚州市，现住。被告：何志勇，男，汉族，1988年10月22日出生，住。被告：何接文，男，汉族，1956年07月02日出生，抚州市人，住址江西省抚州市。被告：乐龙娥，男，汉族，1956年06月17日出生，抚州市人，住址江西省抚州市。原告抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司诉被告江西城河山庄实业有限公司、何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥追偿权纠纷一案，本院2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理，原告抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司（以下简称担保公司）委托诉讼代理人李晓来、李洪东，被告江西城河山庄实业有限公司（以下简称城河山庄）和何细文共同委托诉讼代理人杨小平到庭参加诉讼，被告何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告担保公司提出诉讼请求：一、判决被告城河山庄偿还我公司已垫付的银行借款本息81.656万元；二、判决被告城河山庄支付自2019年12月28日起至还清之日止的垫付款的使用违约金(利息)（月息2分），其中至起诉日的利息为5.87923万元；三、判决被告何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥对上述债务在财产抵押范围内承担清偿责任；四、判决被告何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥对上述债务承担连带清偿责任；五、诉讼费被告承担。事实与理由：被告城河山庄向江西东乡农村商业银行股份有限公司（下称“农商银行”）借款100万元即将到期，要求续借，申请我公司（原名“抚州市东乡区中小企业担保有限公司”）为其借新还旧担保。为此，我公司与被告城河山庄签订了《委托担保协议》，《委托担保协议》第15条约定自我公司垫付资金之日起至被告还清垫付资金之日止，被告应按银行同期贷款利率支付垫付资金利息，并按银行同期贷款利率的4倍支付违约金，承担相关费用。2018年5月5日，被告何细文、何凯琳、何志勇向我公司反担保，与我公司签订了《反担保保证书》，承担连带责任担保。被告何细文与我公司签订了《反担保抵押合同》和《承诺书》，约定将位于抚州市东乡区邓家乡上杨村藕塘村257.63平方土地（土地证：东土国用【2013】第A249号，登记名称：东乡县房地产综合开发公司）抵押担保并承担无限连带责任。被告何接文、乐龙娥签订《承诺书》，承诺用位于东乡区孝岗镇政德路93.3平方私房（房权证：东房交字第××号）抵押担保并承担无限连带责任，房产证原件已交给我公司。被告何细文、何凯琳和城河山庄签订《承诺书》，承诺用位于城河山庄的1500平方的五栋别墅和前述何细文的土地、何接文的私房共同抵押担保并全体股东承担无限连带责任。2018年9月5日，被告城河山庄与农商银行签订《流动资金借款合同》，借款金额100万元，借期一年，于2019年9月4日期满。我公司与农商银行签订了《担保合同》，我公司为被告城河山庄借款100万元担保，承担80%的担保责任。借款期满后，被告城河山庄没有按时偿还借款本息，我公司2019年12月27日代被告城河山庄偿还借款本金80万元、利息1.656万元。被告城河山庄应归还我公司的垫付款；被告何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥对上述债务在财产抵押范围内承担清偿责任和承担连带清偿责任。被告城河山庄、何细文答辩：1.对原告代偿的贷款本金及利息没有异议。2.原告代偿以后向被告追偿，违约金的计算问题，不能按照诉状上计算利息，只能按照2020年5月20日的银行市场报价利率计算利息。3.抵押权未办理登记的，不应当认定抵押的合法有效性。4.反担保保证合同只是何细文、何凯琳、何志勇三个人提供了个人担保，其他的法人和个人并没有提供保证责任。5.何接文、乐龙娥只是提供房产抵押，没有担保。承诺书不具备保证合同的效力，承诺书是原告制定的，原告并没有向其释明。需要承担反担保保证责任，是需要签订反担保保证协议，这份承诺书仅仅是对抵押物承担责任。原告担保公司围绕自己的诉讼请求提交的证据有：1.营业执照、融资性担保机构经营许可证和企业变更证明，证明原告具有融资性担保资质和诉讼主体资格。2.城河山庄营业执照、何细文、何凯琳、何志勇、何接文和乐龙娥身份证信息、何凯琳和何志勇结婚证，证明六被告的诉讼主体资格。3.《委托担保协议》、《流动资金借款合同》、《保证合同》，证明城河山庄向江西东乡农村商业银行股份有限公司借款100万元，申请我公司为其担保，我公司同意为城河山庄借款担保，城河山庄得到了100万元的贷款。4.《反担保保证书》、《承诺书》、《反担保抵押合同》、股东决议，证明被告何细文、何凯琳、何志勇向原告反担保，承担连带责任担保；被告何细文与原告签订了《反担保抵押合同》和《承诺书》，约定将位于抚州市东乡区邓家乡上杨村藕塘村257.63平方土地（土地证：东土国用【2013】第A249号，登记名称：东乡县房地产综合开发公司）抵押担保并承担无限连带责任；被告何接文、乐龙娥签订《承诺书》，承诺用位于东乡区孝岗镇政德路93.3平方的私房（房权证：东房交字第××号）抵押担保并承担无限连带责任，房产证原件已交给我公司；被告何细文、何凯琳和城河山庄签订《承诺书》，承诺用位于城河山庄的1500平方的五栋别墅和前述何细文的土地、何接文的私房共同抵押担保并全体股东承担无限连带责任。5.贷款本金利息收回凭据二份，证明借款期满后，城河山庄没有按时偿还借款本息，我公司2019年12月27日代偿还借款本金80万元、利息1.656万元，合计81.656万元；按约定城河山庄应支付我公司垫付款的使用利息按银行贷款利息年8.28%计算，垫付款的违约金按银行同期贷款利息年8.28%的四倍计算，合计利息超出月息2%，故要求违约金和利息合计按月息2%计算，自2019年12月28日起算至还清之日。6.赣（2018）东乡区不动产证明第0002726号，证明何细文的土地办理了他项权的登记。并陈述何接文的房产没有办理抵押登记，但是房产证押在我们公司，别墅没有办理登记。被告城河山庄、何细文质证意见：1.对于证据一、证据二的三性没有异议。2.对于证据三的委托担保协议只是城河山庄与原告之间的协议，与其他个人没有关系。原告与农商行之间的保证合同没有异议。3.对于第四组证据反担保保证书、反担保抵押合同、承诺书，保证合同仅仅是何细文、何凯琳、何志勇三人签订承担保证责任，其他个人不承担保证责任。反担保抵押合同只是何细文个人与原告签订，是何细文个人以所有的房产向原告进行抵押担保，与其他个人无关。对于三份承诺书，何细文个人的承诺书只是作为抵押财产的担保，第二条我及我的配偶承担连带责任，应当有相关人员的签名，所以何细文的妻子不承担连带担保责任；何细文、何凯琳作为公司股东签承诺书，在没有保证合同的情况下，不能认定其作为反担保合同的保证人；第三份何接文和乐龙娥签的承诺书，何接文、乐龙娥只是提交了财产作为抵押担保，双方没有明确签订保证合同，所以只承担抵押责任，不承担保证责任。对于股东决议没有异议。4.对于第五组本金利息的收回凭证没有异议。但违约金不存在按同期银行贷款利率4倍计算，原告要求按月利率2%支付违约金不当，根据中国人民银行的贷款利率改革，2019年8月份开始已经改革贷款市场报价利率，每个月20号会核定这个利率，违约金应当按市场报价利率计算。5.他项权证没有异议，但提醒注意不动产没有登记的不产生抵押效力。上述证据，经庭审举证、质证，本院审查后予以确认，并存卷佐证。本院对事实认定如下：2018年5月3日城河山庄召开股东大会，决议：向江西东乡农村商业银行股份有限公司申请贷款人民币100万元，贷款期限12个月，委托担保公司为贷款提供担保，并同意向担保公司提供反担保，由全体股东提供个人无限连带责任保证。城河山庄股东何细文、何凯琳签字盖章确认。2018年5月5日城河山庄及股东何细文、何凯琳共同签名、盖章向担保公司出具承诺书，承诺以何细文土地（东土国用【2013】第A249号）、何接文私房（东房交字第××号）、城河山庄别墅5栋提供反担保抵押、全体股东为贷款承担无限连带责任。同日，何细文向担保公司出具承诺书，承诺以何细文土地（东土国用【2013】第A249号）提供反担保抵押、我及我配偶为贷款承担无限连带责任。同日，何接文、乐龙娥向担保公司出具承诺书，承诺以登记在何接文名下的私房（东房交字第××号）提供反担保抵押、我及我配偶为贷款承担无限连带责任。何接文将房产证交付给担保公司，但未办理抵押登记。之后，城河山庄与担保公司签订了《委托担保协议》，协议第一条约定：担保公司为城河山庄提供以江西东乡农村商业银行股份有限公司为债权人，币种为人民币的连带责任保证。第十五条约定：担保公司因履行担保责任或因担保而产生的其他责任需要垫付资金的，自垫付之日起至城河山庄还清全部垫付资金之日止，担保公司有权依照同期银行贷款利率向城河山庄收取垫付资金利息，并按同期银行贷款利率的4倍向城河山庄收取违约金。被告何细文、何凯琳、何志勇向担保公司出具《反担保保证书》，约定担保方式为连带责任保证，担保的主债权为依《委托担保协议》中约定的由担保公司为债务人城河山庄提供担保的借款人民币100万元。担保范围为因担保公司承担保证责任而代偿的债务人借款本金及利息；因《委托担保协议》第二条、第十三条、第十四条、第十五条中规定的担保公司应向债务人收取的担保费、延期担保费、信用损失赔偿金、代偿资金利息及违约金等费用，担保公司因行使追偿权而支出的费用和其他所有应付的费用。保证期间为《委托担保协议》中约定的保证期间届满之日起三年。何细文与担保公司签订《反担保抵押合同》，约定将何细文所有的东土国用（2013）第A249号土地向担保公司提供反担保抵押。抵押担保的主债务和担保范围同反担保保证书。于2018年5月9日为何细文的土地办理了他项权的登记，担保公司取得赣（2018）东乡区不动产证明第0002726号证明。2018年9月5日城河山庄与江西东乡农村商业银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》，约定借款100万元，借期12个月，自2018年9月5日至2019年9月4日，年利率8.28%，按月结息。担保公司与江西东乡农村商业银行股份有限公司签订《担保合同》。合同签订后，城河山庄取得了贷款100万元.贷款到期后，城河山庄未按约定还本付息。2019年12月27日担保公司履行担保责任，代城河山庄归还了江西东乡农村商业银行股份有限公司借款本金80万元和利息16560元。另查明，何凯琳和何志勇系合法夫妻。本院认为，担保公司作为保证人，代城河山庄偿还了借款，履行了保证责任，依法有权向债务人追偿。担保公司起诉向城河山庄追偿代为偿还的借款本金80万元和利息16560元，应予支持。何细文、何凯琳、何志勇向担保公司出具了反担保保证书，约定为连带责任保证及担保的范围，担保公司接受且未提出异议，保证合同成立，何细文、何凯琳、何志勇应按约定对担保公司代为偿还的债务承担连带保证责任。何接文、乐龙娥向担保公司出具承诺书，承诺以登记在何接文名下的私房（东房交字第××号）提供反担保抵押，担保公司接收了房产证，视为双方订立抵押担保合同，但未办理抵押登记，抵押担保合同未生效。何接文、乐龙娥承诺为贷款承担无限连带责任，担保公司接受且未提出异议，保证合同成立，但承诺书中对保证范围约定不明，按照连带保证对全部债务承担保证责任。何细文与担保公司签订反担保抵押合同，抵押担保合同于2018年5月9日登记之日起生效。城河山庄承诺以别墅5栋提供反担保抵押，未办理抵押登记，抵押合同未生效。担保公司主张何细文承担抵押担保责任成立，予以支持；主张何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥承担抵押担保责任不成立，不予支持；主张何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥承担连带保证责任成立，予以支持。但同一债务既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。城河山庄与担保公司在委托担保协议中约定了垫付之日至还清全部垫付资金止需支付垫付资金利息和违约金计算标准为同期银行贷款利率，因本案垫付资金之日为2019年12月27日，而自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，双方约定的垫付资金利息和违约金计算标准应当按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。2019年12月20日至2020年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率一年期分别为年利率4.15%、4.15%、4.05%、4.05%、3.85%、3.85%，合同约定的资金占用利息和违约金共计5倍贷款市场报价利率，均未超过年利率24%，原告主张按月利率2%（即年利率24%）计算超过合同约定，仅支持合同约定部分，如在归还垫付资金之前全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率超过年利率4.8%，则可以按原告主张的月利率2%计算。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二十五条、第二十六条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、江西城河山庄实业有限公司在判决发生法律效力后三十日内偿还抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司代为垫付的借款本金800，000元及利息16，560元。二、江西城河山庄实业有限公司在判决发生法律效力后三十日内按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率5倍支付抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司代为垫付款816，560元的使用利息和违约金（自2019年12月27日起计算至还清止，如市场报价利率5倍超过年利率24%则按年利率24%计算）。三、何细文对第一、二项给付义务承担抵押保证责任，即江西城河山庄实业有限公司不能按期归还借款本金800，000元、利息16，560元及垫付资金利息和违约金，抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司对何细文抵押的东土国用【2013】第A249号土地（赣[2018]东乡区不动产证明第0002726号）折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿的权利。四、被告何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥对第一、二项给付义务在物的担保以外的债权部分承担连带保证责任。五、驳回抚州市东乡区中小企业融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12553.52元，减半收取6276.76元，保全费5000元，共计11276.76元，由被告江西城河山庄实业有限公司、何细文、何凯琳、何志勇、何接文、乐龙娥负担。如不服本判决，可在该判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费(户名：抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州抚河支行)，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 陈 芳二〇二〇年六月十九日书记员 ***