江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初6296号 原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州市城北东路1188号江星商业广场1幢1201-1206、1209-1210室。 主要负责人：陈宏波，总经理。 委托诉讼代理人:李洪波，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王家森，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。 被告：沈利才，男，汉族，1980年3月20日出生，住江苏省常熟市。 原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告沈利才保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后,依法适用简易程序于同年7月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王家森和被告沈利才均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款107163.48元（包括本金、利息、罚息），未付保费10341.4元，及逾期违约金（以107163.48元为基数，按照日利率0.065%计算至实际支付之日,暂计算至2020年2月18日为13025.72元）；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由:原告与被告形成保证保险合同关系，被告获得贷款后未依约还款，原告承担了保险责任，遂依约追偿。 被告沈利才辩称，对借款事实无异议，利息及违约金过高，请求法院予以调整。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月24日，被告向原告投保个人贷款保证保险。同年10月26日，原告下属公司签发PBLG201731172621000528号《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。保险单记载：被保险人：徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行）；投保人：沈利才；个人贷款保证保险金额：237800元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.5%，缴费日期：约定扣款之日；每月保险费金额：3000元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。特别约定：投保人委托被保险人从指定账户扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2017年10月27日，徽商银行（贷款人）与被告沈利才（借款人）订立《个人借款合同》（信保网贷），约定：本借款由甲方（沈利才）在乙方（徽商银行）的徽常有财APP上阅读并确认同意本合同后视为签署。贷款金额为20万元。借款期限为36个月，自2017年10月27日至2020年10月27日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。借款利率为年利率6.65%，为固定利率。本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。借款利率自贷款发放之日起计算，日利率=月利率/30=年利率/360。借款人选择按月付息，按月委托还款，借款人未能按期足额还款，造成贷款逾期的，贷款人有权自约定还款之日次日开始计收逾期罚息和复利。借款人未按约定偿还借款本息或支付其他应付款款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息，且贷款人因实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）由借款人承担。 2017年10月27日，徽商银行向被告沈利才发放贷款20万元。执行贷款年利率6.65%，贷款发放日2017年10月27日，贷款到期日2020年10月27日。 2017年11月27日至2019年4月27日期间（第1-18期），被告尚能按时还款。每月归还9143.46元，其中包含委托代扣的保险费3000元和归还银行贷款6143.64元。之后被告仅支付2019年4月28日至2019年5月27日期间的保费458.60元，之后未能支付借款本息及保费。2019年8月15日，原告向徽商银行承担了保险责任，赔付借款本息合计107163.48元。徽商银行于2019年8月30日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。 截至2019年8月14日，被告共结欠原告未付保费10341.4元[3000元/月×3个月+3000元÷30天/月×18天-458.60元]。 以上事实，有原告和被告身份信息、投保单、保险单、个人借款合同、借款凭证、交易明细、被告还款记录、代偿债务与权益转让书，当事人陈述、法庭笔录等予以证实。 本院认为，原告与被告之间形成的保证保险合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在被告未依约归还徽商银行贷款本息的情况下，原告根据约定履行了支付保险赔款的义务，原告有权要求被告支付理赔款107163.48元。原告要求被告支付未付保费10341.40元的请求，具有合同依据，予以支持。被告认为原告主张的违约金过高并请求调整，本院综合本案实际情况酌情调整违约金标准至年利率11.7%。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 被告沈利才于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司理赔款107163.48元、保险费10341.40元和违约金（违约金以107163.48元为基数，按年利率11.7%自2019年8月15日起计算至实际支付之日止）。 （上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1455元、财产保全申请费1055元，诉讼费用合计2510元，由原告负担125.50元，被告负担2384.50元。被告负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的诉讼费用2384.50元本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审 判 员  陈 林 二〇二〇年七月三十日 法官助理  于 涵 书 记 员  陆晓妍 附：本案主要法律依据 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不承担，应当及时判决。