广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初6893号原告：惠州农村商业银行股份有限公司小金口支行，住所地：广东省惠州市惠城区×××××××××××××××××商铺和**商铺整层。负责人：曾治平。委托诉讼代理人：张靖、王贺，该银行员工。被告：杨汉阳，男，汉族，1974年12月10日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××。被告：杨子恒，男，汉族，1996年4月10日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省惠州市惠城区×××××××××××××。被告：张新萍，女，汉族，1973年2月24日出生，公民身份号码：441×××××××********；住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××。原告惠州农村商业银行股份有限公司小金口支行与被告杨汉阳、杨子恒、张新萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实合同签订时间：2017年12月20日。合同当事人：借款人被告杨汉阳，抵押人被告杨子恒，贷款人、抵押权人原告惠州农村商业银行股份有限公司小金口支行，保证人被告张新萍。合同名称：《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同（含担保条款）》（编号：小金口自助借抵字2017第047号）。借款金额、期限：在2017年12月20日起至2020年12月19日内使用最高贷款额度55万元，在此期间和最高贷款余额内通过自助借款方式循环使用贷款。还款方式：按月结息，到期结清贷款本息。借款利率：固定利率，在中国人民银行公布的叁年期的人民币贷款基准利率基础上上浮70%，据此确定年利率为8.075%；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。违约条款：借款人逾期利息超过90天或连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人停止发放借款或有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任。担保方式：1.保证，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定的或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年内；2.抵押，抵押物位于惠州市××××××××××××××××××[房地产权证：粤房地权证惠州字第1100320032×，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1097815号]；3.担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同履行：2017年12月26日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币550000元。被告欠款情况：截止至2020年2月20日，尚欠借款本金550000元、利息（含罚息、复利）15310.24元。原告诉讼请求：1.解除原告与被告一、被告二、被告三签订的编号为小金口自助借抵字2017第047号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》；2.被告一偿还贷款本金人民币550000.00元，利息（含罚息、复利）15310.24元，本息合计565310.24元（利息、罚息、复利暂计至2020年2月20日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至实际清偿之日）；3.原告对被告二名下位于惠州市××××××××××××××××××【粤房地权证惠州字第1100320032号、粤（2017）惠州市不动产证明第1097815号，建筑面积：131.11平方米】享有抵押权，并对上述房产的处置款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告三对被告一的上述全部债务承担连带保证担保责任；5.被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。其他：依原告诉讼保全申请，本院于2020年5月20日作出（2020）粤1302民初6893号民事裁定书，裁定：查封被申请人杨子恒名下位于惠州市××××××××××××××××××[证号：粤房地证字第**，粤（2017）惠州市不动产证明第1097815号，建筑面积：131.11平方米]，上述查封价值以人民币600000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告杨汉阳之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告杨汉阳未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告杨汉阳签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同（含担保条款）》，并请求被告杨汉阳偿还借款本金550000元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年2月20日为15310.24元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告张新萍自愿为被告杨汉阳的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告杨汉阳的上述债务承担连带清偿责任。被告杨子恒以其名下位于惠州市××××××××××××××××××[房地产权证：粤房地权证惠州字第1100320032×，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1097815号]的房产为被告杨汉阳上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告杨子恒用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告杨汉阳、杨子恒、张新萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告惠州农村商业银行股份有限公司小金口支行与被告杨汉阳、杨子恒、张新萍于2017年12月20日签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同（含担保条款）》（编号：小金口自助借抵字2017第047号）；被告杨汉阳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司小金口支行偿还欠款本金550000元及支付利息（含罚息、复利）［暂计至2020年2月20日为15310.24元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利］；被告张新萍对上述第二项判决承担连带清偿责任；原告惠州农村商业银行股份有限公司小金口支行对被告杨子恒名下用于抵押的位于惠州市××××××××××××××××××[房地产权证：粤房地权证惠州字第1100320032×，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1097815号]的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9553元、保全费3520元，合计13073元（原告已预交），由被告杨汉阳、杨子恒、张新萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月二十二日书记员  古杏蓓