辽宁省宽甸满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0624民初1452号原告：刘日东，男，1973年9月18日出生，汉族，农民，住宽甸满族自治县。委托诉讼代理人：杨桂荣，系宽甸满族自治县石湖沟法律服务所法律服务工作者。委托诉讼代理人：刘福安，男，1957年5月1日出生，满族，无业，住宽甸满族自治县。被告：阳光人寿保险股份有限公司丹东中心支公司。住所地：丹东市元宝区财神庙街****南侧**。负责人：冯丹，女，1975年9月8日出生，汉族，系该公司经理，住东港市。委托诉讼代理人：徐小男，男，1984年5月29日出生，满族，该公司职员，住沈阳市铁**。原告刘日东诉被告阳光人寿保险股份有限公司丹东中心支公司（以下简称阳光人寿）保险纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘日东的委托诉讼代理人杨桂荣、刘福安，被告阳光人寿的委托诉讼代理人徐小男到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘日东向本院提出诉讼请求：1、撤销2016年9月1日原告与被告签订的保险合同；2、判令被告返还原告投保款6970元，并自2016年9月1日起至实际给付之日止，按年利率24%给付利息。事实和理由：2016年9月1日，被告夸大其词，故意误导和欺骗，诱使原告购买了被告所推出的《阳光人寿鸿福齐添年金保险》和《阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险》两险种，为自己保险，每年缴纳保费6970元。原告购买险种后发现，被告所宣传投保金内容与期待的保险利益不相符合，才知道上当受骗。为此，原告与其他投保户向中国保险监督管理委员会辽宁监管局举报，经辽宁监管局回函答复，举报情况属实，告知可以诉讼解决。依据《中华人民共和国合同法》第54条之规定，请求人民法院依法撤销原、被告所签署的保险合同，并根据该法第58条之规定返还原告所投保险金，并赔偿原告经济损失即按年利率24%计付利息。阳光人寿辩称，被告履行了明确说明义务，保险合同合法有效，且原告本身就是被告公司的保险代理人，涉案保单是原告自己作为代理人的自保件，原告对该份保险合同的真实内容和法律后果应当明知，被告不存在欺诈行为。2016年6月15日，原告与被告签订了《阳光人寿保险股份有限公司代理合同书》，约定原告受被告的委托在被告的授权范围内办理人身保险业务。2016年8月31日，原告购买了被告公司阳光人寿鸿福齐添年金保险产品，基本保险金额10万元，交费期间15年，保险期间终身，首期保费6970元。原告于同日签署了《电子投保申请确认书》及《人身保险投保提示书》，并于2016年9月4日签署了《保险合同确认书及保单签收回执》。保单的销售人员是原告本人。被告在保单犹豫期内对原告购买的两份保单分别进行电话回访，原告在回访中均明确表示在投保书投保人、被保险人签字是投保人或被保险人本人签字，投保时看过合同条款，并理解产品说明书和投保提示书内容。对产品的保险责任和责任免除等相关权益基本都清楚了。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。因此，根据原告的签字可知，被告履行了明确说明义务且得到了原告的确认，原告订立保险合同是其真实意思表示，原告本人已认真阅读了保险合同条款，对保险合同条款及保险责任完全明确知悉，被告不存在虚假宣传和诱导，原告与被告之间的保险合同是合法有效的。同时，原告身为被告的保险代理人，本身具有专业的保险知识，其在入职后自己选择并购买了涉案保险产品，系自保件，即原告作为代理人销售给自己的保险。原告也签署了《阳光人寿代理人品质承诺书》，承诺其本人及亲属在阳光人寿保险投保均为自愿投保。因此原告应该对该保险合同的真实内容、保险责任以及法律后果有着清晰明确的认知和理解，被告不存在对其进行虚假宣传和误导的事实。综上，被告履行了明确说明义务，保险合同合法有效，且原告对该份保险合同的真实内容和法律后果应当明知，被告不存在任何欺诈行为，原告无权要求撤销保险合同。被告请求依法驳回原告的诉讼请求，以维护被告的合法权益。经审查认定事实如下：2016年9月1日，原告在被告处投保了阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型），阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险及阳光人寿附加财富账户年金保险D款（万能型），期交保费为6970元，交费期间15年，保险期间终身，基本保险金额为100000元。原告称在其投保时，被告宣传存在夸大收益，公司保单上记载的是鸿福齐添分红型，保险分红是100000元，重大疾病保险是100000元，原告投保缴纳了保费，两种保险加在一起应该是200000元，但实际上两项金额确是不兼得的。另外被告宣传的缴费明细表中记载了按照缴费年限缴满15年保险后，约定的给付投保人月退休金的数额与本案涉案合同约定的收益不符。合同约定的年利率是2.5%，而被告宣传的收益是年利率6%计算出来的，而且是复利利息。原告认为被告存在虚假宣传，故诉至本院，请求撤销上述保险合同，要求返还投保金，给付利息。原告投保的阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）条款2.3.1关于年金给付，若被保险人生存至本合同约定的年金开始领取日，我们按约定给付年金：1、若选择一次性领取年金，我们按本合同当时的基本保险金额给付年金，本合同终止。2、若选择按年或按月分期领取年金，我们按照附表的年金转换表或转换当时我们提供的年金转换表（以有利于年金受益人的为准），将本合同当时的基本保险金额转换为分期领取的年金，于本合同每年或每月的生效对应日给付。若按年或按月分期领取的年金于应领取日后未领取而暂存在本公司，则按本公司每年确定的利率以年复利方式累积生息，并于申请领取或本合同终止时给付。2.3.2身故给付，若被保险人在本合同约定的年金开始领取日前身故，我们按本合同当时的基本保险金额给付身故保险金，本合同终止；若被保险人在本合同约定的年金开始领取日后身故，我们按照本合同当时的基本保险金额扣除累计领取的年金总额给付身故保险金，本合同终止。原告投保后，被告进行了电话回访，2016年9月4日，原告签收了保险合同，案外人刘日东为该保单的业务员。2018年5月22日，以案外人刘日东为代表，包括原告在内，共同向中国保险监督管理委员会辽宁监管局进行举报，称被告在人寿保险销售经营过程中存在违法、违纪行为。2018年7月14日，中国保险监督管理委员会辽宁监管局出具了保险举报答复书，内容为：刘日东先生，关于您提出的有关阳光人寿的保险举报事项，现答复如下：我局依照《保险违法行为举报处理工作办法》相关规定开展了举报检查。经查，举报事项基本属实。2018年10月9日，中国保险监督管理委员会辽宁监管局出具行政处罚决定书，认为被告阳光人寿存在以下违法行为：2016年经营期间，阳光人寿所宣传的金娃娃少儿两全保险B款停售日期与该款保险的实际停售日期不一致。时任阳光寿险辽宁分公司员工马波、丹东中支总经理李春满对上述违法行为负有直接责任，对阳光人寿保险股份有限公司丹东中心支公司罚款5万元；对马波警告并处罚1万元，对李春满警告并处罚款1万元。本院认为，我国《合同法》第五十四条规定，下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。第五十五条规定，有下列情形之一的，撤销权消灭：（一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销权事由之日起一年内没有行使撤销权；（二）具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。本案中，原告称被告虚假宣传，故与其签订的保险合同应予撤销。原告于2016年9月4日签收了该保险合同，此时对保险合同的内容即应知晓，后原告与案外人认为被告存在违法、违纪行为，向中国保险监督管理委员会辽宁监管局进行举报，2018年7月14日，该监管局对举报人进行了答复。原告于2020年5月9日向本院提起撤销之诉，不论从原告签收保险合同后，还是从其知晓监管局的答复，均超过了一年的除斥期间。故对原告的诉请，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、第五十五条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告刘日东的诉讼请求。案件受理费377元，由原告刘日东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长 李 美 霞审 判 员 刘威威*人民陪审员 陈  娜二〇二〇年十二月三日书 记 员 王 翠 芳