天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0113民初6988号原告：中国农业银行股份有限公司天津北辰支行，住所地天津市北辰区京津公路北辰区政府南。负责人：张瑞，支行行长。委托诉讼代理人：马垚良，天津四方君汇律师事务所律师。被告：吴川龙，男，1981年9月19日出生，汉族，住天津市武清区。被告：陈转荣，女，1981年8月24日出生，汉族，住天津市武清区。原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行（以下简称“农行北辰支行”）与被告吴川龙及陈转荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序后公开开庭进行了审理。原告农行北辰支行的委托诉讼代理人马垚良，被告吴川龙及陈转荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行北辰支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令二被告偿还农行北辰支行借款本金424501.91元；二、请求判令二被告按照合同约定向农行北辰支行支付自2020年4月12日起至将所借款项全部还清之日止的借款利息、罚息、复利，暂计算至2020年8月11日的借款利息、罚息、复利7273.25元；三、请求判令确认农行北辰支行有权对抵押物［天津市武清区××庄街××路××道××房产（以下简称“涉案房屋”）］享有优先受偿权；四、本案诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：吴川龙因购买房产与农行北辰支行于2014年7月24日签订合同编号为12020120140009536号的《个人购房担保借款合同》，约定被告吴川龙向农行北辰支行借款52万元，用于购买涉案房屋，借款期限自2014年8月12日至2034年8月11日，借款利率为6.8775%，还款方式为等额本息还款法，吴川龙以涉案房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了相应抵押登记手续。合同签订后，农行北辰支行依约履行了放款义务，但吴川龙使用贷款后，于2020年7月16日最后一次还款偿还2020年4月的月供，此后至今都未履行还款义务，故呈诉。吴川龙和陈转荣辩称，农行北辰支行所述的情况属实，二被告确实欠钱也同意还钱，但是目前没有经济实力。吴川龙于10月14日还了本金1,681.33元、利息1,813.13元、罚息44.33元、复利34.55元。2020年10月21日下午又转存了3,600元在还款账户，向法庭说明一下。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：《个人购房担保借款合同》、借款凭证、同意抵押承诺书、抵押预告登记及银行系统截屏，二被告均无异议，上述证据与原件无异，故对上述证据本院予以确认。关于农行北辰支行提交的二被告身份证户口本结婚证复印件，虽二被告无异议，但无原件进行核对，其真实性，本院依法确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月6日，吴川龙（抵押人）、陈转荣（共有权人）向农行北辰支行出具《同意房产抵押承诺书》，上载其同意以涉案房屋作为抵押物为吴川龙向农行北辰支行借款所产生的债务提供担保，抵押担保的具体权利、义务与责任以相关的借款担保合同的约定为准等内容。2014年7月24日，吴川龙（借款人、抵押人）与农行北辰支行（贷款人、抵押权人）签订合同编号12020120140009536的《个人购房担保借款合同》，约定吴川龙向原告借款52万元，用于购买涉案房屋（坐落于天津市武清区××庄街××路××道××房产），借款期限240个月（实际借款期限和具体起止日期借款凭证记载为准），借款利率为年利率6.8775%，还款方式为等额本息还款法，一个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，农行北辰支行依据中国人民银行规定计收复利：应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；吴川龙未按期足额偿还借款，农行北辰支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；吴川龙以同意以涉案房屋提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农行北辰支行实现债权和抵押权的一切费用；农行北辰支行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，农行北辰支行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用等内容。2014年8月2日，涉案房屋在天津市武清区房地产管理局办理了抵押预告登记。2014年8月12日，农行北辰支行依约将借款本金52万元支付至合同约定的账户。吴川龙于2020年7月16日偿还2020年4月的月供，后于10月偿还了部分本金和利息。截至2020年10月30日，尚欠农行北辰支行借款本金419,500.42元，尚欠利息、罚息、复利5,432.63元。本院认为，农行北辰支行与吴川龙签订的《个人购房担保借款合同》，陈转荣向农行北辰支行出具的《同意房产抵押承诺书》系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。农行北辰支行依约履行了借款义务，吴川龙未按合同约定履行还款义务，构成违约，农行北辰支行主张按照合同约定提前收回已发放借款、支付利息和逾期罚息、复利的主张，本院依法予以支持。同时，农行北辰支行作为登记在吴川龙名下天津市武清区××庄街××路××道××房产的抵押权人，对该抵押物享有优先受偿权，故对农行北辰支行的全部诉讼请求，本院依法支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条第一款第一项、第三十五条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、被告吴川龙、陈转荣于本判决生效后五日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行所欠借款本金419,500.42元，所欠利息、罚息和复利5,432.63元（截止至2020年10月11日）；二、被告吴川龙、陈转荣于本判决生效后五日内连带支付原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行以未还借款本金419,500.42元为基数，自2020年10月12日至全部还清之日止，按照合同约定的利率支付利息、罚息及复利；三、如被告吴川龙、陈转荣未能履行本判决规定的第一、二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行有权以被告吴川龙名下坐落于天津市武清区××庄街××路××道××房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，按抵押登记顺序优先受偿，其价款超出债权部分归吴川龙所有，不足部分由被告吴川龙和陈转荣继续清偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,888元，保全费2,779元，合计6,667元，由原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行负担106元，被告吴川龙、陈转荣负担6,561元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  刘红芸二〇二〇年十一月三日书记员  石仁发附：本裁判文书所依据法律规定具体条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。