广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25885号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭北都，广东禅都律师事务所实习律师。被告：赵佩燕，女，1975年4月7日出生，汉族，住广东省德庆县*******委会德庆大道清华花园A幢，公民身份号码440************660。被告：佛山市裕朗通房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市南海区********，统一社会信用代码91440600MA4UM87R99。法定代表人：丁某1。委托诉讼代理人：田野，女，被告公司员工。委托诉讼代理人：王智鹏，男，被告公司员工。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行诉被告赵佩燕、佛山市裕朗通房地产开发有限公司（以下简称“裕朗通公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶少桂、彭北都，被告裕朗通公司的委托诉讼代理人王智鹏到庭参加了诉讼，被告赵佩燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵佩燕立即向原告偿还借款本金人民币1251213.57元、利息17386.07元、罚息94.68元、复利166.05元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年9月23日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利；如遇基准利率调整，罚息利率自调整之日起调整)，以上合计共1268860.37元；2.判令被告裕朗通公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告赵佩燕提供的抵押物(即被告赵佩燕名下位于广东省佛山市南海区*******************的房产)经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年12月29日，原告与被告赵佩燕签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********060)，向原告借款人民币130万元。截至2020年9月23日，被告赵佩燕尚欠本金1251213.57元、利息17386.07元、罚息94.68元、复利166.05元。贷款采取浮动利率，利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准，利息按月计付；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月的借款发放日对应日为被告赵佩燕还本付息日。若被告赵佩燕不能按期还款，原告有权自逾期之日起在合同约定的执行利率基础上浮50%计算罚息，如遇基准利率调整，罚息利率自调整之日起调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告赵佩燕以位于广东省佛山市南海区*******************为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤(2018)佛南不动产证明第0***49号】，原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告裕朗通公司与原告签订编号为恒粤珠它合字17[0.85-2]038号的《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》及编号恒粤珠它合字18[0.85-2]17，038-1号《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议补充协议(一)》为上述贷款提供阶段性担保，保证责任自原告发放借款之日起至办妥以原告为抵押权人的抵押预告登记手续之日止。原告曾多次向被告赵佩燕催收，要求其偿还欠款本息，但被告赵佩燕拒不偿还，被告赵佩燕的行为已构成违约。涉案房产至今尚未办理房地产权证书及正式抵押登记手续，被告裕朗通公司依法应当对本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，被告赵佩燕在原告起诉后，已经偿还了全部逾期本息，截止到2020年11月3日，被告赵佩燕尚欠原告贷款余额1240583.13元。被告裕朗通公司辩称，根据《一手购房贷款业务银企合作协议》，被告裕朗通公司应对案涉购房贷款承担连带清偿责任，并恳请法院在判项中明确：原告可先就被告赵佩燕的财产受偿，不足部分由被告裕朗通公司补充承担；如被告裕朗通公司承担了担保责任，则有权直接向被告赵佩燕追偿。本案是因被告赵佩燕的逾期还款导致的诉讼，案件受理费、保全费应由原告和被告赵佩燕承担，不应由被告裕朗通公司承担。被告赵佩燕未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告裕朗通公司质证后无异议，本院经审查后予以确认并在卷佐证。综合采信的证据及当事人陈述，本院确认原告诉状所诉事实。并查明，案涉《一手购房贷款业务银企合作协议补充协议(一)》约定，被告裕朗通公司对借款人（购房人）提供保证担保的，保证责任应自原告发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。原告起诉后，本院按当事人约定的收件地址和联系方式，以特快专递的方式向被告赵佩燕邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2020年10月22日被退回，本院依当事人的约定视为送达。本院认为，原告与被告赵佩燕之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告赵佩燕发放贷款，但被告赵佩燕没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告赵佩燕提前偿还本案贷款本息，而被告赵佩燕虽在原告起诉后偿还了逾期本息，却未到庭对原告主张贷款提前到期提出异议或与原告达成和解协议，故本院认定本案贷款于本案的应诉材料送达给被告赵佩燕之日即2020年10月22日全部提前到期，被告赵佩燕应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付罚息。原告在本案中主张的计至2020年11月3日的贷款本金余额，本院予以确认。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。关于抵押权。本案《个人购房担保借款合同》约定的抵押房屋仅办理了抵押权预告登记，而预告登记的效力在于使抵押合同上的债权具有对抗第三人的物权效力，主要是为促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，故在房屋抵押预告登记未转换为房屋抵押登记之前，原告作为抵押权预告登记权利人行使涉案房屋优先权的依据不足，原告该项诉讼请求，本院不予支持。关于保证人的保证责任。原告的上级分行与被告裕朗通公司签署的《一手购房贷款业务银企合作协议》及补充协议里约定了在购房人办妥房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，被告裕朗通公司需为借款人（购房人）对原告所负债务承担连带保证责任，担保范围包含原告与借款人（购房人）签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用。现约定的抵押房产尚未办妥房地产权利证书及正式抵押登记，依约定被告裕朗通公司应对本案尚欠贷款本息及本案诉讼费承担连带清偿责任，被告裕朗通公司抗辩仅对本案债务连带补充清偿责任的意见，本院不予采纳。被告赵佩燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵佩燕应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1240583.13元及相应的罚息（自2020年11月4日起，以所欠贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、被告佛山市裕朗通房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告赵佩燕追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8109.87元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费5000元，合计13109.87元（原告已预交），由两被告连带负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年十一月十三日书记员  邓倩雯