河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1918号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，住所地：新乡市牧野区和平大道189号邮政大厦。负责人：马瑞国，行长。委托诉讼代理人：杨全星，北京德恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜金辉，北京德恒（郑州）律师事务所律师。被告：郑朋伟，男，汉族，1992年3月5日出生，住河南省延津县。被告:高瑞卿，男，汉族，1992年3月20日出生，住河南省封丘县。被告：新乡市正商置业有限公司，住所地：新乡市牧野区北环路2号办公楼402房间。法定代表人：陈卫兵。委托诉讼代理人：周娜，系新乡市正商置业有限公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮储银行新乡分行）诉被告郑朋伟、高瑞卿、新乡市正商置业有限公司（以下简称正商置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行新乡分行委托诉讼代理人杨全星、姜金辉，被告正商置业委托诉讼代理人周娜到庭参加诉讼，被告郑朋伟、高瑞卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行新乡分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑朋伟归还原告借款本金420523.53元，利息、逾期利息、复利2465.55元（暂计算至2020年4月2日，2020年4月3日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、复利、罚息按年利率6.37%计收）。二、判令原告对被告郑朋伟抵押给原告的房产及房产所附土地使用权的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、判令被告高瑞卿、新乡市正商置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任。四、判令被告郑朋伟、高瑞卿、新乡市正商置业有限公司承担本案诉讼费用、保全费用、律师费。事实与理由：2016年7月21日，原告与被告郑朋伟签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定申请人向被申请人郑朋伟提供446000元的借款额度，借款期限360个月，自2016年7月21日至2046年7月21日。等额本息还款。同日，原告与被告郑朋伟、新乡市正商置业有限公司签订《新乡市预购商品房抵押合同》，约定新乡市正商置业有限公司为郑朋伟的该笔借款提供连带保证责任，郑朋伟并以自有的房产对该笔借款提供抵押担保，抵押担保及保证范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方并在新乡市自然资源和规划局办理了抵押登记。之后，原告于2016年7月23日向被告郑朋伟发放了人民币446000元的贷款，借款期限2016年7月23日至2046年7月23日，借款年利率为4.9%，逾期利率为6.37%。借款发放后，被告郑朋伟依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告正商置业答辩称，原告应当就涉案房屋享有抵押权，在执行中应当对涉案房屋进行拍卖，不足部分由被告公司承担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告正商置业对原告提交的证据没有异议，被告郑朋伟、高瑞卿无正当理由未到庭质证，对原告提交的证据，本院认为来源合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月21日，原告邮储银行新乡分行与被告郑朋伟签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：41007735116073494999）一份，约定：第一条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币446000元（大写肆拾肆万陆仟元整）；第二条：贷款用途：本合同项下贷款仅用于购房，建筑面积129.7平方米；第三条：贷款期限：本合同项下贷款期限为360个月，自2016年7月21日至2046年7月21日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条：利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准执行；第八条：贷款归还：经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；第十一条：罚息：（一）借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条：违约及违约责任：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种后多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权。第十六条：本合同项下担保方式为以下第（三）种：抵押加保证组合担保；第二十二条：抵押物的处分：（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与××协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款；第三十一条：保证范围：法人或其他组织作为保证人的，保证人新乡市正商置业有限公司承担保证责任的范围按下列第二种方式确定：（二）由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第1项条件的，保证人对该等条件同等满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；1、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。合同附件一“抵押物清单”所列房产：建筑面积129.7平方米，所有权属为郑朋伟，评估价值为55.8368万元。借款合同下方有原告邮储银行新乡分行（贷款人）、被告郑朋伟（借款人、××）、被告正商置业（保证人）签字盖章。同日，被告郑朋伟（××）与原告邮储银行新乡分行（抵押权人）及被告正商置业（保证人）签订了预购商品房抵押合同，约定：“第三条：保证人为××承担连带保证责任，保证范围为本合同第七条中涉及的债务及相关费用。保证期间至××办结他项权利登记为止；第四条：××所属房产位于新乡市××商城××楼××单元××房，建筑面积129.7平方米，购房款558368元；第五条：抵押权人在合同生效后，即按借款合同之约定，向××提供贷款，款额为（大写）肆拾肆万陆仟元。第六条：借款期限共计360个月，抵押期间自本合同生效之日起至债务全部清偿为止”抵押合同下方有原告邮储银行新乡分行（抵押权人）、被告郑朋伟（××）、被告正商置业（保证人）签字盖章。2016年7月18日，被告高瑞卿为原告邮储银行新乡分行出具自然人保证人声明一份，载明：“本人已知晓借款人郑朋伟向贵行申请一手房按揭贷款，本人现做出如下声明：（一）本人同意为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。本人有义务代为偿还借款人应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。”2016年7月21日，被告高瑞卿为原告邮储银行新乡分行出具担保函一份，载明：“本人自愿为郑朋伟与你行签订的借款合同（编号：41007735116073494999）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日两年止。”保证函下方有保证人高瑞卿签名捺印。2016年7月23日，邮储银行新乡分行向被告郑朋伟指定账号放款共计446000元并出具借据一张，载明：“借款期限自2016年7月23日至2046年7月23日，年利率4.9%”。被告郑朋伟按约向原告偿还了部分贷款本息，2018年12月20日起未能按约还款，经原告多次催收，被告归还部分欠款本息，截至2020年6月10日，被告郑朋伟尚欠原告邮储银行新乡分行借款本金418583.81元、利息、逾期利息、复利等1196.45元，合计419780.26元。2020年3月25日，被告郑朋伟所有的位于新八街××商城××楼××单元××室的不动产为其在原告邮储银行新乡分行处的借款提供了446000元的抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告转现房抵押登记。2020年5月11日，原告邮储银行新乡分行为申请诉讼保全支出保全费2750元。本院认为，原告邮储银行新乡分行与被告郑朋伟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告郑朋伟未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮储银行新乡分行有权要求被告郑朋伟按照借款合同约定承担违约责任，原告邮储银行新乡分行主张的利息的计算方式应当按照合同约定。被告郑朋伟以其所有的位于新八街××商城××楼××单元××室的不动产为其债务提供抵押担保，并对该套房产办理了抵押登记手续，故原告主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告高瑞卿自愿出具担保函，为被告郑朋伟签订的借款合同项下贷款提供连带责任保证。原告邮储银行新乡分行在债务人郑朋伟在债务履行期届满没有履行债务时，有权要求被告高瑞卿对在其保证范围内承担连带保证责任。按照担保函约定，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、以及你行实现债权的费用，故原告主张被告高瑞卿对上述贷款本息承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告高瑞卿承担担保责任后，有权向债务人被告郑朋伟追偿。被告正商置业与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》及《预购商品房抵押合同》，为被告郑朋伟项下贷款本息提供连带责任保证，根据《个人购房/购车借款及担保合同》及《预购商品房抵押合同》明确约定，保证人对正式抵押登记手续已办理完毕后到期的借款人的债务免除保证责任，本案案涉抵押物于2020年3月25日办理完毕正式抵押登记手续，保证人正商置业免除保证责任，故原告主张被告正商置业对上述贷款本息承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮储银行新乡分行请求被告郑朋伟赔偿其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费2750元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款之规定，缺席判决如下：被告郑朋伟于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金418583.81元;被告郑朋伟于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截止2020年6月10日的利息、逾期利息、复利等1196.45元及以418583.81元为基数计算的自2020年6月11日起至实际清偿完毕之日止的利息、逾期利息、复利等（按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；三、被告郑朋伟于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费2750元；四、被告郑朋伟到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告郑朋伟协议，以郑朋伟所有的不动产折价或者申请以拍卖、变价所得价款优先受偿；五、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告郑朋伟所有，不足部分由被告郑朋伟清偿；六、被告高瑞卿对本判决第一、二、三项确定的付款义务承担连带清偿责任；七、被告高瑞卿承担担保责任后，有权向被告郑朋伟追偿；八、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7645元，减半收取计3823元，由被告郑朋伟、高瑞卿共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  ：林晖二〇二〇年六月二十二日书记员  ：王君