山西省晋中市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）晋07民初43号原告：山西左权农村商业银行股份有限公司，地址:晋中市左权县城北大街**。法定代表人:邸保国，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭志伟，山西鼎正律师事务所律师。委托诉讼代理人：马莉，山西鼎正律师事务所律师。被告：山西宏途金诚贸易有限公司，，住所地:太原市小店区平阳路**帝景华府小区（**）****法定代表人:陶帅，该公司经理。被告：陶帅，男，汉族，1987年6月23日出生，太原市万柏林区居民，现住太原市万柏林区。被告：张玉强，男，汉族，1971年2月26日出生，晋中市榆次区居民，现住晋中市榆次区。被告：张兴，男，汉族，1990年4月18日出生，晋中市榆次区村民，现住晋中市榆次区。四被告共同委托诉讼代理人：刘兆恒，山西晋正律师事务所律师。原告山西左权农村商业银行股份有限公司（以下简称：左权农商行）诉被告山西宏途金诚贸易有限公司（以下简称：宏途金诚贸易公司）、陶帅、张玉强、张兴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。左权农商行的委托诉讼代理人郭志伟、马莉，宏途金诚贸易公司、陶帅、张玉强、张兴的共同委托诉讼代理人刘兆恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西左权农村商业银行股份有限公司诉称，1、依法判决被告宏途金诚贸易公司偿还贷款本金人民币3100万元及欠息2606117.15元（截止2019年7月4日）。2、依法判决被告宏途金诚贸易公司偿还自2019年7月5日起至2019年11月15日逾期利息共计2056346.25元（按照年利率17.955%计算）。3、依法判决被告宏途金诚贸易公司偿还自2019年11月16日起至贷款本息还清之日的逾期利息损失。（按照年利率17.955%计算）。4、依法判决拍卖、变卖被告张玉强用于抵押的位于北京市东城区的房产（房屋产权证号:京东字第**;不动产登记证编号:京（2018）东不动产证明第0014311号），并要求以该抵押财产拍卖或变卖价款优先偿还上述第1、2、3项债务。5、依法判决被告陶帅、张玉强、张兴对于上述贷款本金、欠息、逾期利息承担连带保证责任。6、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2018年8月6日，原告左权农商行与被告宏途金诚贸易公司签订了合同编号为043521031808061Ｂ0004的《流动资金贷款合同》一份，合同约定:被告宏途金诚贸易公司向原告贷款人民币叁仟壹佰万元整，贷款期限为2018年8月6日至2019年7月5日，约定贷款年利率为11.97%，逾期贷款和挪用贷款的罚息依照逾期或挪用的金额和实际天数进行计算。逾期贷款罚息利率在该合同载明的贷款利率水平上加收50%,挪用贷款的罚息利率为在该合同载明的贷款利率水平上加收100%。与此同时，原告与被告张玉强签订了合同编号为043521031808061Ｂ00042Ｂ01的《最高额抵押合同》，自愿将产权证号为京东字第××号房产（位于北京市东城区设定抵押办理相应的抵押登记（不动产登记证编号:京（2018）东不动产证明第0014311号）为第一被告的上述贷款提供抵押担保;同时被告二陶帅、被告三张玉强、被告四张兴与原告签订了合同编号为04352103180806180004的《特别担保合同》,愿意为被告宏途金诚贸易公司的上述贷款承担连带担保责任，对被告宏途金诚贸易公司贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用,包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。担保期限为担保期间为主合同项下最后一笔未清偿债务的债权诉讼时效届满之日止。目前贷款合同已经到期,截止贷款到期日2019年7月5日，被告所欠原告贷款本金3100万元、欠息2606117.15元，以及自2019年7月5日至今的逾期利息。原告经过多次催要，被告迟迟不予还清。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告张兴、宏途金诚贸易公司、张玉强、陶帅辩称，1.关于借款本金，属实。2.贷款业务发生之初，为了保证贷款的偿还，被告三以自己生活居住的北京房产为贷款提供了相应的抵押担保，纠纷产生后，原被告多次协商以物抵债事宜，由于抵债和方方面面的原因未能成交，受到市场环境以及新冠××的影响，作为贷款主体的第一被告发生经营困难，并非恶意不履行，请求法庭在认定履行义务的同时，判决分期履行。3.关于逾期利息计算的标准问题，原告以年利率17.955%计算逾期利息标准过高，请求法庭予以调减，调减标准参照原告起诉时ＬＰＲ四倍为基准：2017.22号最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见第二条、司法应对民事主体平等保护、有新冠参考判例提供法庭、关于原告诉讼请求第四项主张拍卖变卖抵押债权有限受偿的问题，该主张按照民事案由的规定属于担保物权纠纷，是特别诉讼程序，具有非诉性，此案应是金融借款合同纠纷，该项请求不应得到法庭支持、原告要求被告二、三、四承担连带保证责任的请求，请求依法裁判、诉讼费用依法承担。原告左权农商行为支持其主张的事实、理由及诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、宏途金诚贸易公司企业信息。证明：企业信息。2、借款人宏途金诚贸易公司签订的《贷款合同》。证明：2018年8月6日与原告签订贷款合同约定贷款3100万元，贷款期限为2018年8月6日至2019年7月5日，年利率11.97%，逾期罚息为加罚50%。3、张玉强签订《最高额抵押合同》。证明：张玉强以其所有的位于北京市东城区288号院1号楼11层1202为宏途金诚贸易公司3100万元提供抵押。4、抵押物清单。证明：抵押物信息。5、保证人陶帅、张鑫、张玉强与原告签订的《特别担保合同》。证明：2018年保证人签订保证合同，承担连带保证责任。6、京（2018）东不动产证第0014311号不动产登记证明。证明：抵押物已做登记。7、借款借据。证明：2018年8月14日原告依约将3100万元借给了借款人宏途金诚贸易公司，宏途金诚贸易公司出具了借款借据，借款借据内容载明了3100万元划入了借款人宏途金诚贸易公司账户。8、利息还款情况说明、利息计算方法。证明：截止2020年9月21日共计欠利息9486373.4元。四被告对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经审理查明，2018年8月6日，原告左权农商行与被告宏途金诚贸易公司签订了合同编号为043521031808061Ｂ0004的《流动资金贷款合同》，该合同约定，被告宏途金诚贸易公司向原告贷款人民币3100万元整，贷款期限为2018年8月6日至2019年7月5日，贷款年利率为11.97%，逾期贷款和挪用贷款的罚息依照逾期或挪用的金额和实际天数进行计算。逾期贷款罚息利率在该合同载明的贷款利率水平上加收50%,挪用贷款的罚息利率为在该合同载明的贷款利率水平上加收100%。同日，原告与被告张玉强签订了合同编号为043521031808061Ｂ00042Ｂ01的《最高额抵押合同》，被告张玉强自愿将其位于北京市东城区设定抵押办理相应的抵押登记（不动产登记证编号:京（2018）东不动产证明第0014311号）为被告宏途金诚贸易公司的上述贷款提供抵押担保;2018年8月6日，被告陶帅、被告张玉强、被告张兴与原告左权农商行签订了合同编号为043521031808061Ｂ0004的《特别担保合同》,愿意为被告宏途金诚贸易公司的上述贷款承担连带担保责任，对被告宏途金诚贸易公司贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用,包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。担保期限为担保期间为主合同项下最后一笔未清偿债务的债权诉讼时效届满之日止。贷款合同签订后，原告如约履行贷款义务。但被告宏途金诚贸易公司未按约定到期归还贷款本金，也未能按期按约支付利息，各担保人也未履行还款义务。以上为本案事实。本院认为，本案的争议焦点是：一、借款利息的计算及数额；二、抵押财产优先受偿是否必须经过特别程序?关于第一个争议焦点，原告要求被告支付到开庭前一日的利息为9486373.4元，上述利息包括贷款期限内正常利息、逾期贷款利息、被告已偿还利息。被告认为，关于逾期贷款利息利率《流动资金贷款合同》约定过高，不符合法律规定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（2004年1月1日执行）规定：关于罚息利率的规定“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”，原、被告关于正常贷款利息、逾期贷款利息的约定符合法律规定，本院予以支持。经核算，截止到本案开庭前一日2020年9月21日，该笔贷款合同期内利息合计为3349937.5元、逾期利息合计为6880256.25元、已还利息743820.35元，总计欠息金额为9486373.4元。关于第二个争议焦点，被告张玉强以其名下房产为宏途金诚贸易公司的贷款向原告提供最高额抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。法律确立实现担保物权案件特别程序是为了方便实现担保物权，节约司法成本，提高诉讼效率，方便当事人诉讼。如果在一般诉讼程序中不一并解决拍卖、变卖担保财产问题，再由当事人提起特别程序，则不仅增加了当事人的案件成本，浪费司法资源，造成诉累，也与设立特别程序的初衷与本意不符。设立特别程序也并不是排斥一般诉讼程序，而是在一般诉讼程序之外增加一条便捷通道，以节约诉讼成本、提高无争议案件的司法诉讼效率，促进担保物权案件当事人权利的便利实现。对于被告提出的实现抵押权优先受偿需要经过特别程序的抗辩，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十五条、第一百八十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，判决如下：一、被告山西宏途金诚贸易有限公司于本判决生效后15日内偿还原告山西左权农村商业银行股份有限公司借款本金3100万元，及截止到2020年9月21日的利息、逾期利息9486373.4元，并按照贷款合同约定偿还利息直至付清之日。二、被告陶帅、张玉强、张兴对被告山西宏途金诚贸易有限公司上述贷款本息清偿承担连带保证责任。三、被告张玉强对上述债务承担抵押担保责任,当被告山西宏途金诚贸易有限公司不履行还款义务时,原告有权就张玉强所拥有的位于北京市东城区的房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿（具体抵押房产以抵押登记为准）。四、被告陶帅、张玉强、张兴承担保证、担保责任后，有权向债务人山西宏途金诚贸易有限公司追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费220112元，由被告山西宏途金诚贸易有限公司、陶帅、张玉强、张兴连带共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省高级人民法院。审 判 长  韩 敏人民陪审员  梁文生人民陪审员  张利平二〇二〇年十月十三日书 记 员  商思慧