文书内容苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0508民初1799号原告：项冠炜，男，1980年7月7日生，汉族，住苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：臧祝文，江苏丁晓农律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑州，江苏丁晓农律师事务所律师。被告：赵琼，女，1981年7月11日生，汉族，住址苏州。被告：杨之轶，男，1977年9月28日生，汉族，住苏州。委托诉讼代理人：施国保，代理上述两被告，北京市炜衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于洋，代理上述两被告，北京市炜衡（苏州）律师事务所律师。被告：陈健，男，1981年1月5日生，汉族，住苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：姚丹，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。原告项冠炜与被告赵琼、杨之轶、陈健民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理，依法适用简易程序，于2020年7月13日对本案公开开庭进行了审理。原告项冠炜及其委托诉讼代理人臧祝文、被告赵琼、杨之轶以及两被告的委托诉讼代理人施国保、于洋、被告陈健及其委托诉讼代理人姚丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告项冠炜向本院提出诉讼请求：三被告向原告偿还借款本金400万元，支付2019年11月1日至2020年4月30日期间未付利息8.2万元、违约金16万元，并支付自2020年5月1日起以400万元为基数按月利率1.2%计算的利息和按月利率0.8%计算的违约金，主张至实际付清之日。事实和理由：被告在2018年1月1日前多次向原告借款，原告将出借款转账至被告赵琼银行账户，2018年1月1日，三被告与原告签订借款协议并出具借据一份，确认结欠原告借款本金600万元，借款期限自2018年1月1日至2019年12月31日，月息1.2%，利息于每月1日前支付，借款人未如期还本付息的，还应当承担每日万分之五的违约金。2019年3月1日原告再次转账出借170万元，2019年3月4日至2019年5月9日期间，被告偿还本金共370万元，剩余本金为400万元。2019年11月起被告未按时足额支付利息，2019年12月31日借款期限届满后被告也未能偿还本金400万元。2019年11月1日至2020年3月31日期间仅支付利息15.8万元，尚有3.4万元未付，并应支付违约金12.8万元，自2020年4月1日起被告应向原告支付按月利率1.2%和0.8%分别计算的利息和违约金。原告多次催讨无果，遂诉至法院。被告赵琼、杨之轶辩称：原、被告之间确实存在借贷行为，但在2018年1月1日的实际欠款并非如原告诉状所列，实际此时被告尚结欠原告400余万元。本案原告出借给被告的资金均是从金融机构套取的资金，所以双方的民间借贷行为无效，不存在原告诉请的利息，经计算截至2020年3月19日被告共结欠原告金额为171500元。被告陈健辩称：1、原告陈述的借款协议签订过程与真实情况不符，借款协议并非原告和三被告在2018年1月1日共同签订，借款金额是在被告陈健签字以后填写上去，金额填写后没有人通知被告陈健对此予以追认，因此原告与被告陈健之间借贷关系不成立，借款合同没有生效。2、有效的民事行为需要以真实的意思表示为基础，被告陈健签字时得知的情况和借款协议体现的意思均是被告陈健作为共同借款人向原告借款，也就是说2018年1月1日形成的借款协议，是对之后新发生借贷关系的约定，而非由被告陈健加入被告赵琼与杨之轶已有的债务；如原告认为涉案借款协议系确认之前结欠款项的对账，则被告陈健的签名行为与原告认为之间缺乏一致的意思表示致该行为无效，故被告陈健不对原告负有借款债务。3、被告陈健同意被告赵琼与杨之轶认为民间借贷行为无效的抗辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了借款协议、借据、银行流水等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告项冠炜提交了落款时间为2018年1月1日的借款协议和借据原件各一份，借款协议载明“借款人向贷款人借款人民币陆佰万元；借款期限为2018年1月1日至2019年12月31日；借款利率为月息1.2%，借款人于每月1日前向贷款人支付当月利息。……如借款人未能如期偿还以上借款本金，则贷款人有权要求借款人偿还全部借款本金余额及利息；借款人除应向贷款人偿还全部借款本金余额及利息外，还应按照每日万分之五向贷款人支付违约金。”借据载明“2018年1月1日，借款人赵琼、陈健、杨之轶向贷款人项冠炜借款人民币现金6000000元整（大写：陆佰万元整)，借款期限及借款利息详见借款协议。借款人已收到该款项。”借款协议和借据落款三被告在借款人栏签字。原告项冠炜提交了落款时间为2017年1月1日的借款协议复印件一份，借款协议载明“借款人向贷款人借款人民币陆佰伍拾万元；借款期限为2017年1月1日至2017年12月31日；借款利率为月息1.3%，借款人于每月30日前向贷款人支付当月利息。……如借款人未能如期偿还以上借款本金，则贷款人有权要求借款人偿还全部借款本金余额及利息；借款人除应向贷款人偿还全部借款本金余额及利息外，还应按照每日万分之八向贷款人支付违约金。”借款协议借款人栏落款三被告。原告项冠炜表示：一、落款时间为2017年1月1日的借款协议形成时间为2017年4月至5月，是针对到当时款项结算后出具的650万元金额，日期落成了1月1日，月利率标准书面是1.3%，但被告表示经营状况一般，故实际按月利率1.2%支付，故从5月底开始每月月底被告按照650万元本金给付每月78000元利息（650万元*1.2%=78000元）。二、2018年1月29日被告归还本金50万元，故本金变更为600万元，此后每月按照本金600万元支付利息72000元（600万*1.2%=72000元）。三、落款时间为2018年1月1日的借款协议形成时间和拿到时间为2018年1-2月，借款金额扣减了1月29日归还的50万元，并收回了原2017年借款协议原件，提交2018年1月5日与被告赵琼的微信聊天记录：赵琼“什么事”，原告“月底打我50万”、“还有借条什么时候换一下”，赵琼“好的”、“50是拿走还是临时”、“如果拿走就拿走后写600”、“如果临时就最近我写好给你”，原告“先600吧”，赵琼“好的”……赵琼“刚在说重新给你写借条的事情，他们说借条不会因为时间到了就作废的，是一直有用的，有借条和打款记录就一直有法律效益的，你怎么想”、“你坚持的话我再跟他们说下下周过来”，原告“还是换一张吧”，赵琼“好”、“那写2年吧，中间如要解除你就提前说”，原告“好的”。四、到2018年5月8日、9日被告分别归还40万、160万元，本金降减为400万元，故此后按照每月支付利息48000元（400万*1.2%=48000元），被告的还款记录清晰地反映了以上利息计算情况。五、需要说明的是2019年3月1日，原告应被告要求短期出借了170万元，为无息借贷，被告于2019年3月4日、3月6日、4月3日分别归还了本金99万元、21万元、50万元。六、原告2016年后银行贷款多是因为购房以及装修使用。被告赵琼、杨之轶表示：一、2017年1月1日借条是当日形成，其中没有计算原告从其母亲那边转过来出借的180万元，而这个180万元被告是于2017年3、4月份结清的。二、2017年1月1日之前双方无书面约定，应为无息借贷。三、对于2019年3月1日短期拆借原告170万元分别于2019年3月4日、3月6日、4月3日分别归还了本金99万元、21万元、50万元没有异议。四、原告出借款项期间对外信贷频繁，货币为种类物，构成高利转贷。被告陈健表示：对2017年1月1日的借条复印件真实性不予认可。对被告赵琼、杨之轶2019年3月1日短期拆借原告170万元没有异议，与被告陈健无关，此后2019年3月4日、3月6日、4月3日分别归还的99万元、21万元、50万元应根据先行归还此前借款的顺序折抵还款。经对双方之间的往来进行对账，款项均为银行流水往来，均发生于原告项冠炜与被告赵琼之间，双方对真实性没有异议。款项往来具体情况如下：            日期              出借              归还              日期              出借              归还                  2016年1月8日              40万                            2017年1月3日              8万              8万                  1月10日              45万                            1月4日                            25万                  1月13日              15万                            1月19日                            35万                  1月18日              20万                            1月31日                            92580元                  1月20日              130万                            2月13日              20万                                1月28日              15万              456700元              2月15日              20万                                2月2日                            15万              2月17日              26万                                2月6日                            961000元              2月18日              10万                                2月12日                            10万              2月28日                            93800元                  2月18日              87万                            3月1日              94万              30万                  2月22日              10万                            3月17日                            50万                  2月23日              70万                            3月31日                            99600元                  2月25日              30万                            4月7日                            60万                  2月26日              20万                            4月26日                            120万                  3月1日              136万                            4月30日                            92160元                  3月8日              12万                            5月31日                            78000元                  3月11日              20万              35280.77元              6月30日                            78000元                  3月15日                            200600元              7月31日                            78000元                  3月22日              3001礼金                            8月31日                            78000元                  3月30日                            2万              9月30日                            78000元                  4月5日              1303000元              253000元               10月31日                            78000元                  4月6日              25万                            12月1日                            78000元                  4月26日              180万                            12月31日                            78000元                  4月29日                            37000元              2018年1月29日                            50万                  5月4日              50万                            1月31日                            28000元                  5月16日                            2000元              2月2日                            50000元                  5月19日                            20万              3月1日                            71600元                  5月27日                            60万              3月30日                            72000元                  5月28日                            401000元              4月30日                            72000元                  5月30日                            122000元              5月31日                            72000元                  6月6日              65万                            6月30日                            72000元                  6月15日              120万                            7月31日                            72000元                  6月22日                            15万              8月31日                            72000元                  6月23日                            101000元              9月30日                            72000元                  6月24日              10万                            10月31日                            72000元                  6月27日                            10万              11月30日                            72000元                  6月30日                            121800元              12月31日                            72000元                  7月19日              15万                            2019年1月31日                            42000元                  7月25日              5万                            2月1日                            30000元                  7月29日                            181200元              2月28日                            72000元                  8月26日                            126800元              3月1日              170万                                8月31日              50万                            3月4日                            99万                  9月30日                            133500元              3月6日                            21万                  10月30日                            133500元              3月31日                            78000元                  11月4日              30万              30万              4月3日                            50万                  11月30日                            615700元              4月30日                            72000元                  12月2日              40万                            5月8日                            40万                  12月22日                            81万              5月9日                            160万                  12月30日                            101280元              5月31日                            54400元                  12月31日                            50万              6月30日                            48000元                                                            7月31日                            48000元                                                            8月31日                            48000元                                                            9月30日                            48000元                                                            10月31日                            48000元                                                            12月5日                            35000元                                                            12月6日                            13000元                                                            2020年1月17日                            10000元                                                            3月19日                            10万      本院认为：原告项冠炜自2016年始陆续向被告赵琼转账出借款项，其主张2018年借款协议系对此前与被告赵琼相互往来结算后金额的观点与双方款项往来、2017年协议内容以及微信聊天记录相符，本院予以采信。被告赵琼、杨之轶以2017年之前无书面协议抗辩为无息借贷的观点，与双方款项往来事实不符，本院不予采信。落款日期为2018年1月1日的借款协议和借据表明了三被告对原告的借贷关系，被告陈健认为该借条系向后借贷原告未履行出借义务、其不知情的抗辩内容，与事实不符，本院不予采信。关于双方争议的出借资金来源以及合同效力：经本院审查2016年1月至2017年3月1日原告征信报告发现，期间原告信贷频繁，多为短期拆借，金额5万、10万、20万、23万、25万、30万、130万等不等，部分信贷时间及金额与其陆续出借时间相互吻合或相关。本院认为，民间借贷出借资金应为自有资金，原告前述借贷期间信贷频繁，虽原告自述期间有购房、装修等贷款需求，也不排除部分款项来源于自己或家人，但款项为种类物，未能严格区分哪些款项是贷款用作家用，或者家用先行出借，且前述出借、返还频繁，均为整体结算，故本院认为，原告2016年始的借贷为无效合同，出借方请求借款方按照合同约定支付利息的不予支持，本院按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算资金占用使用费。经对原、被告往来款项核算（扣减期间无息170万元借与还），截至2020年3月19日，被告尚结欠原告借款本金1001129.77元，资金占用使用费自此继续计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条第（一）项之规定，判决如下：一、被告赵琼、杨之轶、陈健于本判决生效之日起10日内归还原告项冠伟借款本金1001129.77元，并支付资金占用使用费用（自2020年3月19日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、驳回原告项冠炜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40736元，因适用简易程序，减半收取20368元，由原告项冠炜负担13315元，三被告负担7053元，诉讼保全费5000元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  储郁美二〇二〇年十二月十七日书记员  吴家玉