上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初5512号原告：上海松江富明村镇银行股份有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人：蔡美蕉，董事长。委托诉讼代理人：张华，女。被告：张航，男，1989年1月18日生，汉族，住江苏省。被告：黄姝琦，女，1988年9月10日生，汉族，住江苏省。原告上海松江富明村镇银行股份有限公司诉被告张航、黄姝琦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。经本院分管院长批准，本案适用简易程序延长一个月审限。本院于2020年10月26日公开开庭。原告委托诉讼代理人张华，被告张航、黄姝琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海松江富明村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告张航归还原告借款本金240万元；2、被告张航支付原告借款利息(以210万元为基数，自2019年12月21日起按年利率7.56%计算至2020年5月26日止；以30万元为基数，自2019年12月21日起按年利率11.88%计算至2020年5月23日止)及罚息(以210万元为基数，自2020年5月27日起按年利率11.34%计算至实际清偿之日止；以30万元为基数，自2020年5月24日起按年利率17.82%计算至实际清偿之日止)；3、被告黄姝琦对被告张航的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2019年5月29日，原告与被告张航签订《个人借款合同》，约定被告张航向原告借款210万元，合同对借款利息、罚息、借款期限、违约责任等均予以明确约定。被告黄姝琦于同日向原告出具《共同还款承诺书》和《保证函》。2019年6月6日，原告与被告张航签订《个人循环借款合同》，约定被告张航向原告借款30万元，合同对借款利息、罚息、借款期限等均进行约定，被告黄姝琦作为保证人于2019年5月29日向原告出具《保证函》。上述合同签订后，原告向被告张航发放贷款240万元，后被告张航仅向原告支付至2019年12月21日的利息，借款本金及其余利息均未偿还。借款合同签订时，被告黄姝琦与被告张航系夫妻关系，被告黄姝琦自愿为被告张航的上述借款提供连带责任担保，应向原告承担担保责任。故原告诉至法院，请求判如所请。被告张航辩称：对借款合同无异议，确认欠款本金为240万元，其中210万元为抵押贷款，30万元为信用贷款。对于借款的利息标准认可，现在正在出售房屋用于偿还贷款，希望原告可以减免罚息。对于罚息中加收50%部分，不予认可。被告黄姝琦辩称：担保函确实是我签的，当时签订担保函的时候只知道有210万元的贷款，对于30万元的信用贷款我并不清楚。关于连带责任，我与张航曾约定债务由被告张航自行承担，故我不承担连带责任。经审理查明：2019年5月29日，原告与被告张航签订一份编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《个人借款合同》，约定被告张航向原告借款210万元，借款用途为购原材料，借款期限自2019年5月29日至2020年5月26日，借款利率为年利率7.56%，还款方式为按月付息、到期一次性还本。合同第10.1条约定违约责任：借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息……。第16条约定：本合同对应的担保合同为编号XXXXXXXXXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，系本合同的组成部分。同日，原告作为抵押权人、被告张航作为抵押人签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，约定被告张航就其向原告在2019年5月29日至2024年5月26日期间最高融资限额340万元内的所有融资债权，提供坐落于上海市宝山区沙浦路XXX弄XXX号XXX室房屋进行最高额抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下所产生的所有债权，包括但不限于本金、利息(包括罚息、复息等)、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。2019年6月3日，被告张航就上述房屋办理抵押权登记，抵押登记最高债权数额为340万元。2019年6月6日，原告与被告张航签订一份编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《个人循环借款合同(固定利率)》，约定原告向被告张航授信借款额度30万元，借款额度期限自2019年6月6日起至2021年5月23日止，借款年利率为11.88%，还款方式为按月付息、到期一次性还本；第5条约定：本合同附设单一最高额担保，并由贷款人和担保人就本合同的具体担保事项签订合同号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《最高额抵押合同》；第6条约定：发生下列事件之一即构成违约：(一)未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；(二)不按约定的贷款用途使用贷款的；(三)未按约定方式进行贷款资金支付……，在本合同有效期内，借款人发生上述第(一)(二)……违约情形时，贷款人有权采取以下措施：1、按规定计收罚息及复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3、按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4、要求保证人履行连带保证责任；5、要求实现抵押权……。第7条约定违约责任：借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息……。审理中，被告张航确认该笔借款30万元到期日为2020年5月23日。2019年5月29日，被告黄姝琦作为保证人向原告出具一份《保证函》，同意为被告张航在2019年5月29日至2024年5月26日期间内最高融资限额340万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用……。同日，被告黄姝琦向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺其作为被告张航的连带共同债务人，为被告张航与原告于2019年5月29日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXXX《个人借款合同》(贷款额度210万元、额度期限12个月)及为执行该额度合同而签订的借款合同、其他任何单项合同而产生的全部债务承担连带赔偿责任。2019年6月5日、6月6日，原告分别向被告张航发放贷款210万元、30万元。另查明，被告张航与被告黄姝琦原系夫妻关系，2019年8月23日，江苏省丰县人民法院受理黄姝琦诉张航离婚纠纷一案，2019年11月25日，该院出具(2019)苏0321民初6979号民事调解书，确认黄姝琦与张航离婚。以上事实，由《个人循环借款合同(固定利率)》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、保证函、共同还款承诺书、借款借据、银行账户明细、上海市房地产权证、民事调解书及当事人陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告与被告张航签订的《个人借款合同》、《个人循环借款合同》合法、有效，且原告已经按照约定向被告张航发放贷款，故被告张航应当按约支付原告借款利息并归还借款本金。关于两份合同项下的借款本金，借款期限均已届满，被告张航应当归还原告，故对原告主张被告张航归还借款本金240万元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息及罚息，原告的计算均有合同依据，故本院予以支持。被告黄姝琦在其向原告出具的保证函中承诺为被告张航在2019年5月29日至2024年5月26日期间在原告处的借款在340万元范围内提供连带责任保证，现被告黄姝琦辩称其与被告张航约定债务由被告张航承担，该约定不足以对抗债权人，故对被告黄姝琦的上述辩称意见，本院不予采信。经查，案涉借款发生在被告黄姝琦出具的保证函约定的期间内，借款总金额亦在340万元范围内，故被告黄姝琦应向原告承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告张航于本判决生效之日起十日内归还原告上海松江富明村镇银行股份有限公司借款本金2,400,000元；二、被告张航于本判决生效之日起十日内支付原告上海松江富明村镇银行股份有限公司借款利息(以2,100,000元为基数，自2019年12月21日起按年利率7.56%计算至2020年5月26日止；以300,000元为基数，自2019年12月21日起按年利率11.88%计算至2020年5月23日止)及罚息(以2,100,000元为基数，自2020年5月27日起按年利率11.34%计算至实际清偿之日止；以300,000元为基数，自2020年5月24日起按年利率17.82%计算至实际清偿之日止)；三、被告黄姝琦对被告张航的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告张航、黄姝琦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,000元，减半收取13,000元，财产保全费5,000元，公告费260元，合计诉讼费18,260元，由被告张航、黄姝琦共同负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  毛水龙二〇二〇年十二月二十三日书记员  周雪瑶附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。