广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初15555号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区。负责人：王业。委托诉讼代理人：韩瑜，广东邦罡律师事务所律师。委托诉讼代理人：高帅，广东邦罡律师事务所实习律师。被告：崔伟钢，男。被告：谢宝花，女。上列原告诉被告崔伟钢、谢宝花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩瑜，被告崔伟钢、谢宝花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、解除原告与被告崔伟钢、谢宝花之间签订的《个人住房借款合同》；2、被告崔伟钢、谢宝花立即偿还原告贷款本息（结清）合计171054.87元（本判决书币种均为人民币），其中本金（当前本金）169796.38元，利息（当前应付利息）1215.44元，罚息（延迟费用到期）（罚息已含复利）43.05元（利息、罚息暂计至2019年11月15日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；3、确认原告对被告崔伟钢、谢宝花名下位于深圳市罗湖区房产享有抵押权，并有权就处置抵押物所得款项优先受偿，优先受偿范围包括本金、利息、罚息、复利及申请人为实现债权和抵押权而发生的全部诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费及其他费用；4、两被告承担本案全部诉讼费、保全费及其他相关费用。庭审中，因两被告在原告起诉后偿还部分款项，原告将第2项诉讼请求变更为：被告崔伟钢、谢宝花立即偿还原告贷款本息合计173881.37元，其中本金167796.38元，利息5525.48元，罚息（含复利）559.51元（利息、罚息暂计至2020年7月30日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；原告明确第4项诉讼请求主张的费用仅发生案件受理费3721.1元、保全费1375元。事实和理由：2007年1月22日，原告与被告崔伟钢、谢宝花签订了《个人住房借款合同》，合同约定：原告向被告崔伟钢、谢宝花提供借款35万元，借款期限为240个月。贷款利率为月利率，在基准利率水平上下调15%，贷款利率于贷款起息日在每年的对月对日调整一次，如当月无起息日的对日，则以当月的最后一日为利率调整日。借款逾期的，罚息利率为在基准利率标准上浮27.5%。被告崔伟钢、谢宝花采用“等额本息还款法”的方式还款。为担保债务的履行，被告崔伟钢、谢宝花将其名下位于深圳市罗湖区房产抵押给原告，并已在相关部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依合同约定于2007年3月29日发放了贷款35万元。但被告崔伟钢、谢宝花并未如约履行还款义务。为维护合法权利，原告诉至本院，请求判如所请。被告崔伟钢、谢宝花辩称，对原告请求的金额均无异议。经审理查明，原告的陈述与本院查明的事实基本一致，本院予以确认。另查明，原告（贷款人、抵押权人）与被告崔伟钢、谢宝花（借款人）于2007年1月22日签署的《个人住房借款合同》【编号：2006建深莲（二）235号】还约定，借款期限为240个月，自借款首次划入约定账户之日起算。第七条第一款约定，逾期后还款顺序为，对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还。第十三条约定，以本合同第三十条抵押财产清单所列之财产设定抵押；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人（原告）为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。第十五条第二款约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，属于违约情形。第十六条约定，出现任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……五、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利……十、解除与借款人的借贷关系。第三十七条抵押财产清单载明，抵押物为被告崔伟钢、谢宝花名下位于深圳市罗湖区。房地产证载明，上述房产于2007年3月2日登记于被告崔伟钢、谢宝花名下，房产证号：深房地字第××号，并于2007年3月26日抵押给原告。根据原告提交的《个人贷款支付凭证》，原告于2007年3月29日向两被告发放贷款35万元。根据原告提交的《逾期欠款清单》（2019年11月15日、2020年7月30日），载明两被告自2019年8月29日起未按时足额还款；截至2020年7月30日，两被告尚欠贷款本金167796.38元、利息5525.48元、罚息559.51元，共计173881.37元。两被告对上述欠款金额均无异议。以上事实有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告崔伟钢、谢宝花签订的《个人住房借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，具有法律效力。合同签订后，原告依约发放贷款35万元，但被告崔伟钢、谢宝花未按时足额向原告偿还借款本息，已构成违约。根据《个人住房借款合同》第十五条、十六条的约定，被告崔伟钢、谢宝花未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期，并有权解除与借款人的借贷关系；对于被告崔伟钢、谢宝花未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算借款逾期罚息利率（即基准利率上浮27.5%）和约定的结息方式计收罚息和复利。故，原告请求解除涉案《个人住房借款合同》、两被告偿还贷款本金167796.38元，利息5525.48元，罚息（含复利）559.51元（利息、罚息暂计至2020年7月30日，之后按合同约定计至本息还清之日止），有合同及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告与被告崔伟钢、谢宝花之间签订的《个人住房借款合同》；二、被告崔伟钢、谢宝花应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金167796.38元、利息5525.48元、罚息（含复利）559.51元（利息、罚息暂计至2020年7月30日，此后按合同约定计至本息还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告崔伟钢、谢宝花名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第××）的房产享有抵押权，并有权就依法处分上述房产所得价款在约定抵押担保范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3721.1元，保全费1375元（原告均已预交），合计5096.1元，因适用普通程序，本院全额收取，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴品芬二〇二〇年十二月十日书记员  刘 婧