太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初1226号原告：中国银行股份有限公司太原滨河支行，住所地太原市万柏林区晋祠路一段27号。负责人：朱国伟，行长。委托诉讼代理人：任国平，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：候丹丹，山西华闻律师事务所律师。被告：闫小刚，男，1984年8月18日出生，汉族，无业，住太原市。公民身份号码：×××。被告：赵晓姣，女，1989年2月22日出生，汉族，百胜通房地产开发有限公司销售，住太原市。公民身份号码：×××。被告：太原得一房地产开发有限公司，住所地太原市小店区龙城北街172号翡翠华庭小区5号楼1层1010号。法定代表人：杨晓平，董事长。委托诉讼代理人：薛伟伟，男，太原得一房地产开发有限公司法务。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告闫小刚、赵晓姣、太原得一房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的委托诉讼代理人任国平、候丹丹，被告闫小刚、赵晓姣，被告太原得一房地产开发有限公司的委托诉讼代理人薛伟伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫小刚、赵晓姣共同向原告偿还截至2020年3月9日的贷款本金481943.89元、利息20893.29元、拖欠本金的罚息1391.99元、应收利息的罚息796.04元，合计505025.21元及至贷款还清之日止的利息及罚息；2、判令原告对被告所购的位于太原市复地路2号恒大山水城3幢2单元901号房屋享有优先受偿权；3、判令被告闫小刚、赵晓姣承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的相关费用；4、判令被告太原得一房地产开发有限公司对上述贷款本息及诉讼费、保全费、公告费等相关费用承担连带保证责任。事实与理由：2013年8月28日，借款人闫小刚、赵晓姣与贷款人中国银行股份有限公司太原滨河支行、保证人（开发商）太原得一房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，贷款金额为670000元，贷款期限为15年（180个月），贷款期限自实际放款日起算。贷款用途为支付购买位于太原市复地路2号恒大山水城3幢2单元901号房屋，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若被告闫小刚、赵晓姣未按约定期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。为保证上述债务额实现，保证人太原得一房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证。2013年8月29日，原告按约向被告闫小刚、赵晓姣发放贷款670000元。但被告闫小刚、赵晓姣未按时履行贷款还付义务，已经构成违约。截至2020年3月9日，被告闫小刚、赵晓姣尚欠原告借款本金481943.89元、利息20893.29元、拖欠本金的罚息1391.99元，应收利息的罚息796.04元，合计505025.21元。原告为维护其合法权益，故提起诉讼。被告闫小刚辩称，我和被告赵晓姣离婚了，离婚的时候这套房子归被告赵晓姣所有，所以房贷也是应该由她来偿还。被告赵晓姣辩称，我之前和银行也沟通过，一次性还款压力太大，希望还是每个月分期还款。被告太原得一房地产开发有限公司辩称，关于贷款本息，需根据法庭的质证情况，来确定二被告欠款的本息；如果我们承担保证责任，我们希望把追偿权写进判决书；根据二被告的现实情况，希望法庭能考虑继续允许其分期按月还款。本院经审理认定事实如下：2013年8月28日，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行作为贷款人、被告闫小刚、赵晓姣作为借款人、被告太原得一房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了编号为2013年得一贷字L75号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币670000元，贷款用途为购买位于太原市复地路2号恒大山水城3幢2单元901号房屋，贷款期限15年／180个月，从贷款人实际放款日起算，还款方式为按月等额本息；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应该承担相应的违约责任或/及保证责任。合同还约定，被告闫小刚、赵晓姣以位于太原市复地路2号恒大山水城3幢2单元901号房屋提供抵押，但未办理抵押登记。2013年8月29日，原告向被告闫小刚指定账户发放了借款人民币670000元。合同履行过程中，被告闫小刚、赵晓姣未依约偿还贷款本息，截至2020年3月9日，尚欠原告借款本金481943.89元、利息20893.29元、拖欠本金的罚息1391.99元、应收利息的罚息796.04元，合计505025.21元。另查明，被告闫小刚、赵晓姣于2013年7月11日登记结婚，于2015年5月28日登记离婚。认定以上事实的证据，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、零售贷款借据、逾期未还款查询单、被告闫小刚、赵晓姣的结婚证、离婚证在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行和被告闫小刚、赵晓姣、太原得一房地产开发有限公司签订的贷款合同均系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，现被告闫小刚、赵晓姣未依约偿还原告借款本息，形成本案纠纷。关于被告闫小刚辩称，其与被告赵晓姣已经离婚，双方约定该笔贷款由被告赵晓姣个人承担。经查，被告闫小刚、赵晓姣于2015年5月28日协议离婚，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。被告闫小刚、赵晓姣所欠贷款属于夫妻共同债务，应当共同偿还，故被告闫小刚的辩解，于法无据，本院不予支持。原告要求被告闫小刚、赵晓姣共同偿还借款本金及支付利息的诉请，符合合同约定及法律规定，应予支持。本案中，原、被告双方并未对约定的抵押房屋办理抵押登记相关手续，原告要求对被告闫小刚、赵晓姣所购房屋享有优先受偿权的请求，不符合法律规定，本院不予支持。按照贷款合同约定，被告太原得一房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，即原告取得他项权证书之前，其连带保证责任不能免除，现被告闫小刚、赵晓姣未按约定偿还借款，原告亦未取得他项权证书，故其要求被告太原得一房地产开发有限公司承担保证责任的请求，应予支持。被告太原得一房地产开发有限公司可在承担保证责任后，向被告闫小刚、赵晓姣追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，判决如下：一、被告闫小刚、赵晓姣于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原滨河支行借款本金481943.89元。二、被告闫小刚、赵晓姣于本判决生效之日起三十日内支付原告中国银行股份有限公司太原滨河支行相应的利息、罚息（截止至2020年3月9日的利息、罚息共计23081.32元；自2020年3月10日起至借款还清之日止的利息和罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的标准计算）。三、被告太原得一房地产开发有限公司对上述第一项、第二项确定的债务承担连带保证责任。四、被告太原得一房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告闫小刚、赵晓姣追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4425元，保全费5000元，由被告闫小刚、赵晓姣、太原得一房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 袁文静 二〇二〇年六月十五日书记员 王晓棠