湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0106民初1241号 原告：中国某银行股份有限公司武汉某支行。 负责人：易某某，行长。 委托诉讼代理人：温某，湖北某律师事务所律师。 被告：刘某某。 被告：王某。 原告中国某银行股份有限公司武汉某支行（以下简称某银行某支行）与被告刘某某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理，原告某银行某支行的委托诉讼代理人温某到庭参加诉讼，被告刘某某、王某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告某银行某支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘某某、王某向原告某银行某支行一次性偿还贷款本金余额及归还之日按合同约定标准计付的利息、罚息、复利（截至2019年9月16日，贷款余额168059.48元，积欠利息12827.96元，合计180887.44元）；2.判令原告某银行某支行就上述借款的抵押物武汉市武昌区紫阳街南湖花园松涛苑A区13栋5楼8号房产享有优先受偿权；3.判令两被告承担本案诉讼费、保全费及原告某银行某支行为实现债权所支付的其他费用。原告某银行某支行在庭审中明确其第三项诉请费用仅为诉讼费及公告费。事实与理由：2011年11月20日，原告某银行某支行与被告刘某某、王某签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告刘某某、王某向原告某银行某支行借款40万元用于购买商铺，借款期限为10年，还款方式为等额本息还款；借款人以武汉市武昌区紫阳街南湖花园松涛苑A区13栋5楼8号房产为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。合同签订后，原告某银行某支行依约发放贷款，被告刘某某、王某未依约偿还借款，原告某银行某支行为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告刘某某、王某未发表答辩意见，亦未向本院提交证据材料。 原告某银行某支行提交了营业执照、被告身份证、户口本、结婚证复印件、个人房屋抵押贷款申请表、《委托转账付款授权书》、《共同还款承诺书》、《房地产抵押承诺书》、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、抵押权证、贷款明细清单作为证据，被告刘某某、王某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。原告某银行某支行提供的主要证据系原件，本院对其提供的证据真实性予以确认。 本院经审理查明，认定事实如下： 2011年11月20日，某银行某支行（贷款人）与刘某某（借款人/抵押人）、王某（共同借款人/抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》约定：贷款人根据借款人申请向其发放贷款40万元；贷款用于购买商铺；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，且月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款发放后贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。合同并约定借款人授权贷款人将贷款发放至陈强6222***0771中国工商银行账户，贷款利息自发放之日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款，还款日为每月2日，从贷款发放后次月2日开始还款，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率对上述贷款利率变动而相应变动。合同约定借款人以武汉市武昌区紫阳街南湖花园松涛苑A区13栋5楼8号房屋（武房权证昌字第200215927号）为案涉贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同关于违约责任条款约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 合同签订后，某银行某支行依约发放贷款，该行借款凭证载明案涉贷款期限为2011年12月2日至2021年12月2日，贷款月利率7.6375‰。刘某某在借款人处签名。 上述抵押房产已办理抵押登记手续，证号为武房他证昌字2011006745号，其上载明抵押权人为某银行某支行，房屋所有权证号为“昌200215927”。 贷款发放后，刘某某、王某存在逾期还款情形，截至2019年9月2日，刘某某、王某尚欠贷款本金168059.48元，利息、罚息、复利合计12463.32元。 以上事实由《个人借款/担保合同》、借款凭证、抵押证明、贷款明细清单等材料予以证实。 本院认为，某银行某支行与刘某某、王某签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法、有效。贷款发放后，刘某某、王某未依约偿还借款本息，已经构成违约。某银行某支行有权要求刘某某、王某提前偿还借款本金及按照合同约定的标准支付计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，且利息、罚息、复利合计支付标准应以年利率24%为限。某银行某支行要求对案涉房产享有优先受偿权的诉请，依据查明的事实，案涉房产已办理抵押登记手续，某银行某支行诉请于法有据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点方案》（法〔2020〕10号）第十六条的规定，判决如下： 一、被告刘某某、王某于本判决生效之日起十日内向原告中国某银行股份有限公司武汉某支行偿还贷款本金168059.48元。 二、被告刘某某、王某于本判决生效之日起十日内向原告中国某银行股份有限公司武汉某支行支付利息、罚息、复利（截至2019年9月2日的利息、罚息、复利合计12463.32元，此后的利息、罚息、复利以实际尚欠借款本金为基数，按照案涉《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付至贷款清偿之日止，且利息、罚息、复利合计应以年利率24%为限）。 三、若被告刘某某、王某未履行上述第一、二项还款义务，原告中国某银行股份有限公司武汉某支行有权在上述第一、二项确认的债权范围内就武汉市武昌区紫阳街南湖花园松涛苑A区13栋5楼8号房产（武房权证昌字第200215927号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 四、驳回原告中国某银行股份有限公司武汉某支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3918元，公告费560元，由被告刘某某、王某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  袁晶 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理吴芮 书记员陈岚绮