河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初475号原告:重庆市中和农信小额贷款有限公司住所地：重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文，系公司总经理。委托诉讼代理人：彭金红，男，汉族，1971年7月29日出生，住淅川县，系公司员工，特别授权。被告：贾奡，男，汉族，生于1990年2月10日，户籍地河南省唐河县，现住淅川县。被告：贾雄伟，男，汉族，生于1966年6月10日，户籍地河南省唐河县，现住淅川县。被告：全雷锋，男，汉族，生于1988年11月17日，住淅川县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称“中和小贷公司”）与被告贾奡、贾雄伟、全雷锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和小贷公司的委托诉讼代理人彭金红到庭参加了诉讼，被告贾奡、贾雄伟、全雷锋经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和小贷公司向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的《借贷合同》并宣布债务提前到期。2.请求判令被告贾奡、贾雄伟偿还下欠借款本金37056.44元，利息2531.1元、逾期利息60.58元（利息暂计算至2019年11月28日）。2.请求判令被告全雷锋对借款本息和利息承担连带清偿责任。3、诉讼费和保全费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2019年5月9日签订《借贷合同》，合同签订后，原告如约支付借款50000元。被告贾奡领取借款后自2019年11月10日起未按照合同约定偿还借款，经原告多次催收后拒不还款。截止2019年11月28日，尚欠原告借款本金37056.44元，利息2531.1元、逾期利息60.58元。特诉至贵院请求支持原告诉求，以维护原告合法权益。原告为支持其主张，向法庭提交以下证据：1.贷款申请表一份、2019年5月9日原告与借款人贾奡、共同借款人贾雄伟、担保人全雷锋签订的借款合同一份、还款计划确认书一份。证明三被告与原告存在借贷及担保关系、借款数额及还款期限等事项。2.三被告身份信息证明及贷款时照片，证明身份关系及贷款细节事实。3.客户付款通知，中国工商银行卡复印件一份。证明2019年10月27日原告将5万元打给被告贾奡银行卡（62×××82）账户。4.还款流水，证明被告贾奡截止到2019年11月10日的还款情况。5.个贷工薪类申请表、投保确认书各一份，进一步证明贾奡、贾雄伟贷款由被告全雷锋担保属实。6.原告计算的截止到2019年11月28日的逾期利息计算明细表。证明原告各项请求计算方法。7.重庆市金融工作办公室关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复（渝金【2017】15号），以证实借贷关系合法。被告贾奡、贾雄伟、全雷锋缺席无答辩，亦未向法庭提交任何证据。经庭审质证，原告提交证据均经当庭出示，被告未出庭对证据未发表质证意见。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可以作为本案的定案依据。由以上证据结合原告当庭陈述可以认定:2019年5月9日，被告贾奡、贾雄伟、全雷锋与原告中和小贷公司签订一份《借贷合同》，约定被告贾奡、贾雄伟向原告借款50000元，借款日利率0.055%，借款期限自2019年5月9日到2020年5月10日，还款方式为按月等额本息还款，逾期利息按每日逾期金额的0.9‰计算。合同还约定：被告全雷锋为连带责任保证人，保证期间为借款期间届满日的次日起二年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金及原告为实现债权而发生的的合法费用，包括律师费、诉讼费等。合同还约定：乙方发生下列任意一情况，甲方有友宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息:（1)、乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）。《借贷合同》订立当日原告将50000元打给被告贾奡银行卡账户。该款借出后，被告贾奡还款止2020年1月9日。被告贾奡、贾雄伟截止2019年11月28日尚欠原告本金37056.44元，利息2531.1元、逾期利息60.58元。后经原告中和小贷公司催要无果，诉诸我院。另查明，2017年1月19日，重庆市金融工作办公室作出渝金[2017]15号《关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复》，业务范围包括各项贷款。根据原告申请，本院于2020年3月17日依法对三被告价值39648.12元的财产予以保全。本院认为，原告中和小贷公司经审批开展贷款业务，被告贾奡、贾雄伟、全雷锋于2019年5月9日通过中和金服平台与原告在平等自愿、协商一致的基础上订立了借款及保证合同，该合同不违背法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告支付了借款，被告贾奡、贾雄伟作为借款人应按约定及时、足额履行还款付息义务，被告在只偿还了部分借款本息后未再依约履行，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，对于原告请求解除双方签订的《借贷合同》并宣布该合同下的借款提前到期，同时要求被告偿还尚欠的借款本金并支付逾期利息的诉讼请求，应予以支持。原告起诉请求解除合同并宣布借款提前到期，系确认之诉，因该诉求符合合同约定的解除条件，故涉案合同应当以本判决生效之日为解除日期，该合同下的借款亦应于合同解除之日全部提前到期。关于本案贷款利息及逾期违约金如何计付的问题，原、被告双方在《个人借款合同》约定，被告未按期足额向原告返还当期应还款项时（包括本金、利息），原告有权向被告收取逾期违约金，《最高人民法院关于审理民间借贷杂件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持”。从原、被告双方约定的逾期违约金按逾期金额（逾期本金及利息）约定的初始日费率水平上加收50％来看，折算成年利率明显超出上述司法解释规定的年利率24％的上限，因此对于原、被告约定的贷款利息与逾期违约金之和超出年利率24％的部分，本院不予支持，但原告有权按照协议约定要求被告以下欠本金37056.44元为基数自2019年11月10日起按年利率24％计付利息及逾期违约金。被告全雷锋作为该借款的连带保证人，在借款人不及时定额还款时，根据合同约定和担保法的规定，应承担连带保证责任，原告请求其承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。被告贾奡、贾雄伟、全雷锋经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，并不影响其依法应当承担的民事责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第二项、第九十六条第一款，第九十七条、第一百〇七条、第一百九十六条、第二百〇七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告贾奡、贾雄伟、全雷锋于2019年5月9日签订的《借贷合同》于本判决生效之日解除，该合同下的借款于本判决生效之日全部到期。二、被告贾奡、贾雄伟、全雷锋在本判决生效后十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金37056.44元及利息2531.1元及逾期利息（逾期利息分段计算如下：1、本判决生效前的逾期利息，从2019年11月起，以每期下欠的借款本金为基数，从当期固定还款日次日即当月9日起按年利率24%分别计算至本判决生效之日止;2、本判决生效后的逾期利息，以借款本金37056.44元为基数，从本本判决生效之次日起按年利率24%计算至清偿完毕之日止）。三、被告全雷锋对上述确定的借款本金及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理395元，保全费416元，由被告贾奡、贾雄伟、全雷锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  薛文武审 判 员  黄朝晖二〇二〇年五月三十一日人民陪审员  时 雄法官助理余杰书记员李聪聪