福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初1586号 原告：顺昌县农村信用合作联社埔上信用社，统一社会代码：91350721490111829T，住所地顺昌县埔上镇中心西路**。 负责人：童某，主任。 委托诉讼代理人：姚世勇，男，顺昌县农村信用合作联社客户经理。 被告：赖某，女，1974年8月4日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。 被告：曾某，男，1999年10月19日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。 被告：黄某，女，1938年9月10日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。 以上三人共同委托诉讼代理人：范子荣，顺昌县弘正圆法律服务所法律工作者。 原告顺昌县农村信用合作联社埔上信用社（以下简称埔上信用社）与被告赖某、曾某、黄某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告埔上信用社负责人童某、被告赖某、曾某、黄某的委托诉讼代理人范子荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 埔上信用社向本院提出诉讼请求：赖某、曾某、黄某在继承曾冬生的遗产范围内向埔上信用社清偿信用卡本金28874.78元、利息3325.74元，合计欠款32200.52元（暂至2020年6月22日止），以及之后的利息按月利率12‰计算至还清之日止；2.本案诉讼费及诉讼所产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2017年3月3日，案外人曾冬生以消费为由向埔上信用社申请普惠金融卡，额度30000元，卡片有效期自2017年3月24日至2020年3月23日止，交易款项自记账日起按日计算利息，透支月利率为12‰，曾冬生在《福万通普惠金融卡申请表》上签字确认。曾冬生从2017年10月22日开始未按时归还。现曾冬生已去世，赖某、曾某、黄某作为遗产继承人，应在遗产范围内承担连带清偿责任。 赖某辩称，其与曾冬生于2017年9月8日离婚，现并非曾冬生的遗产继承人，应驳回埔上信用社的诉讼请求。 曾某、黄某辩称，曾冬生没有遗产。且曾某、黄某已经放弃了对曾冬生的遗产继承，曾冬生是自杀死亡的，也是因为欠债太多。所以应驳回埔上信用社的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年3月3日，曾冬生填写申请表，向埔上信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，曾冬生在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。合同签订后，埔上信用社于2017年3月24日向曾冬生发放了30000元的福万通普惠金融卡一张，卡号62×××09。 2017年4月13日，曾冬生开始使用信用卡，此后采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式对信用卡透支本金使用。截至2020年6月22日，经埔上信用社结算,曾冬生结欠透支借款本金28874.78元、利息3325.74元。 另查，曾冬生与赖某于2017年9月8日离婚；曾冬生于2017年9月16日被发现死亡，其法定继承人为曾某、黄某；曾冬生生前于2006年1月至2017年9月在福建省顺昌富宝实业有限公司上班，并在此期间缴纳社保及住房公积金。曾冬生死亡后其基本养老一次性待遇款及住房公积金由黄某领取。 本院认为,埔上信用社与曾冬生生前签订的《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》系双方真实意思表示,内容未违反法律规定,合法有效。协议签订后,埔上信用社按约向曾冬生发放了普惠金融卡,但曾冬生实际使用卡内金额后并未按约定及时履行还款付息义务,其行为有违诚实信用原则,已构成违约。《中华人民共和国继承法》明确规定,继承从被继承人死亡时开始;继承开始后,继承人放弃继承权,应当在遗产处理前,作出放弃继承的表示,没有表示的视为接受继承;继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限,超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承权,对被继承人依法应当缴纳税款和债务可以不负偿还责任。结合本案案情,虽然在诉讼中,曾某、黄某向法院表示放弃继承权利,但曾冬生死亡后的基本养老一次性待遇款及住房公积金已被黄某领取，故曾某、黄某向法院表示放弃继承的声明不具有法律效力,本院不予采信。现因曾冬生已死亡，其债务应由其继承人在继承其遗产范围内承担清偿责任,曾某、黄某系曾冬生的法定继承人,故对于埔上信用社要求曾某、黄某在继承遗产范围内偿还埔上信用社本金28874.78元及利息3325.74元（利息暂计算至2020年6月22日,之后的利息自2020年6月23日起按月利率12‰计算至欠款实际清偿之日止）,有事实和法律依据,本院予以支持；赖某与曾冬生于2017年9月8日离婚，赖某已非曾冬生的法定继承人，故埔上信用社要求赖某在继承曾冬生遗产范围内承担清偿责任的诉讼请求，本院不予采支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下: 一、曾某、黄某在继承曾冬生的遗产范围内应于本判决生效之日起十日内偿付顺昌县农村信用合作联社埔上信用社普惠金融卡欠款本金28874.78元及利息3325.74元（利息暂计算至2020年6月22日,之后的利息自2020年6月23日起按月利率12‰计算至欠款实际清偿之日止）。 二、驳回顺昌县农村信用合作联社埔上信用社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费822元,减半收取计411元,由曾某、黄某在继承曾冬生的遗产范围内负担。 本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈志军 二〇二〇年十月二十七日 书记员  魏宗旭 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第二十五条继承开始后,继承人放弃继承的,应当在遗产处理前,作出放弃继承的表示。没有表示的,视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内,作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的,视为放弃受遗赠。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 三、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。 在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规