安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初1250号 原告：汤少博，男，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 委托诉讼代理人：吴元华，安徽久安律师事务所律师。 被告：胡晓生，男，汉族，住安徽省歙县。 被告：胡健伟，男，汉族，住安徽省歙县。 原告汤少博与被告胡晓生、胡健伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告汤少博及其委托诉讼代理人吴元华到庭参加诉讼，被告胡晓生、胡健伟经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汤少博向本院提出诉讼请求：1.胡晓生立即返还汤少博借款20万元及利息6.4万元（从2018年11月20日起计算至2020年3月19日，从2020年3月20日起按月息2分计算至实际给付时止），胡健伟对借款本金的12万元及利息承担连带还款责任；2.汤少博对胡晓生位于安徽省歙县徽城镇***室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案受理费、律师费1.6万元由胡晓生、胡健伟承担。事实与理由：汤少博经朋友介绍与胡晓生相识，胡晓生因归还房屋按揭款及支付购车款资金需要向汤少博提出20万元借款请求，2018年8月20日汤少博与胡晓生签订《房屋抵押借款合同》,合同约定借款金额、借款用途利息约定、抵押担保等内容。合同签订后，汤少博通过银行转账、微信转账及现金方式交付胡晓生借款20万元，2018年9月4日汤少博与胡晓生在歙县不动产登记局办理了歙县徽城镇***室房屋抵押登记手续。因汤少博无工商银行卡，故将按揭款105124元转账至胡晓生的朋友胡健伟账户，后由胡健伟转账至胡晓生贷款账户，另汤少博通过微信转账、现金的方式交付部分款项合计12万元（系本案20万元中的12万元），同日胡晓生向汤少博出具12万元借条，胡健伟作为担保人签字确认。汤少博提供借款后，胡晓生连续依约给付两月利息7200元（按时付息为月息1.8%即3600元）及一个月的逾期付款利息4000元（逾期付款利息为月息2%即4000元），后胡晓生未再给付任何本息，因系逾期支付利息故利息调整为每月利息4000元。借款期限届满后胡晓生、胡健伟未依约归还借款本息，汤少博为维护自身合法权益，特向法院起诉。 胡晓生未作答辩。 胡健伟未在庭审中作答辩，其于2020年8月17日向本院提交答辩状，辩称：胡健伟并未在汤少博与胡晓生之间的房屋抵押合同上签字，对汤少博与胡晓生之间的约定不承担保证责任，汤少博与胡晓生就民间借贷的利息约定并不适用于胡健伟。胡晓生为汤少博与其民间借贷提供了房屋担保并办理了抵押登记，抵押权生效，根据物权法第一百七十六条规定，胡健伟提供担保的12万元本金包含在20万元之中，应以债务人胡晓生的房屋担保有限偿还欠款。汤少博与胡晓生之间的房屋抵押合同约定借款期限为18个月，从2018年8月20日至2020年2月19日，然胡健伟提供的担保明确为5日，从2018年8月20日起，故胡健伟提供的保证期限已过，因此不承担责任。 汤少博围绕其诉讼请求提交以下证据：1.汤少博身份证、胡晓生身份证复印件、胡健伟户籍证明复印件，证明汤少博、胡晓生、胡健伟基本信息及诉讼主体资格。 2.借条、房屋抵押借款合同、中国建设银行个人活期账户交易明细、中国工商银行业务凭证、微信转账记录，证明汤少博与胡晓生建立20万元合法借贷关系及约定房屋抵押担保等事实；汤少博已实际提供20万元借款的事实；胡健伟对20万元借款中的12万元提供担保的事实。 3.不动产权证书、不动产登记证明，证明胡晓生将名下坐落于安徽省歙县徽城镇***室房屋进行抵押且办理抵押登记的事实。 4.微信账单、微信聊天记录，证明借款后胡晓生支付利息的事实，另证实胡晓生曾提议卖房还款的事实。 5.委托协议书、发票及支付凭证截图，证明汤少博为实现债权支付律师费的情况。 因胡晓生、胡健伟未到庭，本院对汤少博提交的证据1-5审核认为，与本案待证事实存有关联，证据收集符合法律规定，庭审中汤少博对相关事实进行合理陈述，本院对该组证据真实性予以采信。 胡晓生于2020年8月13日向本院提交四份微信截图。对该组证据汤少博质证认为两笔3600元转账系支付每月利息没有异议，转账中胡晓生收到汤少博5万元的真实性没有异议，其他的转账与本案没有关联性，汤少博是与胡晓生建立借贷关系，胡晓生与胡健伟之间是否建立借贷关系与汤少博没有关联。本院经审查认为因汤少博认可微信转账真实性，故对于该组证据真实性予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年8月12日，胡晓生因需经人介绍向汤少博借款，并向汤少博出具借条，载明：“今借到汤少博12万元，借款期限5个日，借款用于支付黄山市歙县徽城镇***室房屋按揭尾款。”胡晓生在落款借款人处签字捺印。胡健伟在落款担保人处签字捺印。 同日，胡晓生与汤少博签订房屋抵押借款合同，约定：胡晓生向汤少博借款20万元；借款用于归还按揭款及支付购车款；借款期限18个月，自2018年8月20日至2020年2月19日止；借款提供方式为其他方式，借款资金一部分为胡晓生直接向本合同项下抵押房产权利方支付的解除抵押按揭款，一部分为除去前述按揭款后剩余的借款资金；借款月息1.8%，自胡晓生借款之日起计息，每月20日支付给汤少博，如胡晓生未按时支付利息或本金，逾期付款利息调整为月息2%；还款方式为到期（含提前到期）一次性还款方式；胡晓生以位于安徽省歙县不动产权第***号】作为抵押向汤少博提供担保；抵押担保范围为借款本金、利息、违约金以及实现债权和担保物权的费用（包括为收回借款所产生的公证评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费，本抵押房产过户全部税费等全部费用）；合同履行期限届满（含提前到期）胡晓生未能全部或部分清偿本合同约定担保范围内的全部被担保债务（包括借款利息）或发生本合同项下约定的实现抵押权的情形，汤少博有权以法律允许的方式处分抵押物，并对所得的价款优先受偿。 同日，汤少博向胡健伟银行账户转账105124元，此后胡健伟向胡晓生个人一手住房购置贷款账户转账105123.89元用于提前归还胡晓生名下按揭贷款及利息。同日，汤少博向胡晓生通过两笔微信转账支付合计9876元。同日，汤少博向胡晓生现金支付出借款1万元。2020年8月21日，胡晓生通过微信聊天向汤少博发送信息：“你总共付了12万五千，对么，能否再凑个整数让我周转一下眼前这关……”2020年8月31日，汤少博向胡晓生银行账户转账1.7万元。同日，汤少博通过微信转账向胡晓生支付5万元。 2020年9月4日，汤少博与胡晓生办理了位于安徽省歙县不动产证明第***号】。 2018年9月7日，胡晓生通过微信转账向汤少博归还款项3600元；2018年10月20日，胡晓生通过微信转账向汤少博归还款项3600元；2018年12月9日，胡晓生通过微信转账向汤少博归还款项4000元。 2019年1月15日，汤少博通过微信聊天向胡晓生发送信息：“你借款18个月，付了4个月利息，还有14个月×4000=56000元=本金20万元=256000元，结到款给我25万，回来和你一起解除抵押合同。” 本院认为，胡晓生向汤少博借款并出具借据，汤少博向胡晓生交付借款，双方之间形成了民间借贷的民事法律关系，汤少博已依约履行了出借义务，该借款行为合法有效，但借款本金金额应以实际交付金额为准。汤少博主张其通过银行转账、微信转账及现金支付方式交付出借款，其中银行转账122124元及微信转账59876元有汤少博提供的银行转账凭证及微信转账记录予以佐证，本院予以确认。对于现金交付部分，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定，对现金交付的借贷，汤少博还应就交付方式、资金来源、支付能力、交易习惯、借贷金额大小、当事人关系以及交付细节等事项继续举证，进而判断双方真实的借贷关系及借贷金额。其中汤少博陈述2020年8月20日现金交付1万元，因胡晓生在2020年8月21日微信聊天记录中对于已收到借款12.5万元予以确认，该金额中应包含上述现金交付1万元，故本院对该笔现金交付1万元予以认定；而汤少博陈述2020年8月31日现金交付的8000元，现其并无充分证据证明该8000元已实际交付，不能单独采信借款合同中的金额作为认定汤少博所述现金交付8000元借款事实的依据；综上，本院认定双方实际发生的借贷金额为192000元。 汤少博认可胡晓生于2018年9月7日至12月9日期间归还三笔款项合计11200元，该款项应按照先偿还利息，再偿还本金的顺序抵充，对于超过约定利息的部分应当依照法律及司法解释规定的抵充顺序予以处理。双方合同约定利息为月利率1.8%，逾期支付利息后调整为月利率2%，本院结合借款、还款、资金使用期限、上述债务清偿顺序、汤少博主张计算，截至2018年12月9日胡晓生尚欠汤少博借款本金191258.89元及利息3554.85元，此后利息应自次日起以191258.89元为基数按照月利率2%计算至实际付清之日止。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本案中双方房屋抵押借款合同约定汤少博实现债权律师代理费由胡晓生承担，但该费用与逾期利息之和已超过年利率24%，故本院对汤少博主张律师代理费不予支持。 关于胡健伟是否承担保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，胡健伟在借条上以担保人身份签字，为胡晓生向汤少博的借款12万元提供担保，但该借条中并未约定保证期限，保证期限应为主债务履行期届满之日起6个月，借条中对于主债务履行期限表述为“5个日”，汤少博对此陈述为笔误，应是“5个月”，但即便是“5个月”，胡健伟的保证期限也早已界至。因汤少博未在法定的保证期间要求保证人胡健伟承担保证责任，故胡健伟的保证责任已经免除。 关于抵押房产。胡晓生与汤少博约定以其所有的房屋为案涉借款提供担保且办理了抵押登记，汤少博据此要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据。 胡晓生、胡健伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据汤少博提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下： 一、被告胡晓生于本判决生效之日起十日内偿还原告汤少博借款191258.89元、利息3554.85元，合计194813.74元，及自2018年12月10日起的利息（利息以191258.89元为基数按年利率24%计算至实际付清之日止）； 二、如被告胡晓生在本判决指定付款期限内未履行本判决第一项确定的还款义务时，原告汤少博有权对被告胡晓生所有的坐落于安徽省歙县不动产权第***号】以折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿； 三、驳回原告汤少博其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5260元，由原告汤少博负担160元，由被告胡晓生负担5100元；公告费560元，由被告胡晓生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 长  王 晶 审 判 员  张 怡 人民陪审员  杨有进 二〇二〇年八月二十六日 书 记 员  陈进红 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 …… 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。