江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初1826号原告：江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市彭城路1号楼（确认送达地址徐州市泉山区泰山路街道徐州软件园C11-425号，指定收件人张珉齐，联系电话15852036102）。负责人：蒋学众，该分行行长。委托诉讼代理人：王学强，江苏青创律师事务所律师。委托诉讼代理人：张珉齐，江苏青创律师事务所律师。被告：余淼，男，1991年4月16日出生，汉族，住徐州市铜山区，收件人余淼，联系）。被告：徐州福淼木业有限公司，住所地徐州市铜山区三堡街道办事处胜阳村4队1号（合同约定法律文书送达地址为江苏省徐州市铜山区三堡胜阳村4队1号，收件人余淼，联系电话15852233753）。法定代表人：余淼，该公司经理。被告：张微，女，1991年7月12日出生，汉族，住徐州市铜山区，收件人张微）。原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称江苏银行）与被告余淼、徐州福淼木业有限公司、张微金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘松独任审理，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人张珉齐到庭参加诉讼，被告余淼、徐州福淼木业有限公司、张微经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.被告余淼偿付原告借款本金1000000元及利息（利息为以50万元为基数，按照年利率8.961%的标准，自2020年4月21日起计算至实际全额偿清之日止；另以50万元为基数，按照年利率8.6565%的标准，自2020年4月21日起计算至实际全额偿清之日止）；2.被告徐州福淼木业有限公司、张微就被告余淼的上述债务向原告承担连带责任保证；3.本案诉讼费、保全费由三被告共同承担。事实和理由：2019年3月7日，被告余淼与原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称徐州分行）通过网上银行签订《江苏银行个人经营贷循环借款合同》（编号为WD20190307274841),授信额度为1000000元，授信期限自2019年3月7日至2022年3月7日。2019年3月7日,被告徐州福淼木业有限公司与原告签订《最高额保证担保书》，对被告余淼在《江苏银行个人经营贷循环借款合同》项下的全部借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任。2019年3月7日。被告张微与原告签订了一份《最高额保证担保书》，对被告余淼的全部借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任。2019年6月4日，被告余淼经自主支付，借款金额为50万元，借据编号WJ190604000000819,借款期限自2019年6月4日至2020年6月4日。2020年3月10日，被告余淼再次借款，金额为50万元，借据编号WJ200310000003408,借款期限自2020年3月10日至2021年3月10日，签订合同后，原告依约履行了合同义务。截至2020年4月21日，被告逾期支付贷款利息，原告经多次电话催告，并向其家人询问均未找到被告余淼去处，原告有理由相信被告余淼己无还款意向。原告为保证自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告余淼、徐州福淼木业有限公司、张微均未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提交了被告余淼、张微的居民身份证、结婚证复印件、被告徐州福淼木业有限公司的营业执照复印件、《徐州福淼木业有限公司股东会决议》、《江苏银行个人经营贷款循环借款合同（网贷版）》、《最高额保证担保书（个人贷-经营实体版）》、《最高额保证担保书（个人贷-借款人配偶版）》、借款借据、徐州-城南对私活期查交易明细、还款明细表等证据，被告余淼、徐州福淼木业有限公司、张微未出庭应诉视为其放弃质证、举证权利，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月7日，被告余淼与原告江苏银行通过网上银行签订《江苏银行个人经营贷款循环借款合同（网贷版）》,该合同约定：“特别提醒：在借款人确认同意本合同之前，借款人已清楚知悉本业务所有信息，并同意向贷款人申请贷款。一旦借款人通过贷款人的网上银行、手机银行或其他与本业务相关的客户端点击并确认签署本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款（含附件），并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，同意接受本合同约束。本合同中涉及的相关授权，一经合同签署，均不得撤回或撤销。合同编号：WD20190307274841，贷款人：江苏银行股份有限公司徐州分行，……借款人：余淼……联系地址：江苏省徐州市铜山区三堡胜阳村4队1号（借款人确认本地址为其法律文书的有效送达地址），电话158××××3753。……第一条合同构成和形式。本合同由本合同条款、附件、借款人在借款申请时填写的所有信息、借款申请界面展现的各项规则和其他与本借款相关的页面信息组成，各组成部分均具有法律效力，与本合同条款有冲突的以本合同条款为准。借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。第二条借款内容。1.循环借款额度：（币种）人民币授信额度壹佰万圆整。借款人可在该额度有效期内循环使用借款。该额度是贷款人在额度有效期内给予借款人在任一时点借款余额的最高限额，并非借款人在额度有效期内使用的累计金额。该额度不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用。2.循环额度期限：自2019年03月07日起至2022年03月07日止。该有效期是指借款人可在借款额度最高限额内支用借款额度的有效期限。本合同项下单笔借款支用的期限应不超过12个月，且借款到期日均不得超过本条款的额度期限终止日。3.借款利率(1)本业务借款利率和调整方式可选择以下方式(A)。(A)借款利率为人民银行同期人民币贷款基准利率上浮106%。已支用的借款不随人民银行调整贷款基准利率而调整。……(2)利息计算。借款利息自放款之日起计算，具体放款日期以借款人在线支用借款的记载信息为准。本合同项下借款的计息方式为按日计息。按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按借款余额和实际占用天数计算，按日利率计算利息。……第三条借款结息。1.每笔借款支用的利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。按月结息，结息日为每月的二十日(如遇节假日，不顺延)。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第四条罚息和复利。本合同项下借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，按以下方式计收利息、复利：1.借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收罚息；2.借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按借款执行利率加收100%计收罚息。3.对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。……第五条借款发放。……3.借款人的借款金额以贷款人系统最终核准的金额为准，单笔最高不超过50万元(含)，最低不少于1000元(含)，单日累计自助借款总额不超过50万元(含)，贷款人调整限额无须事先通知借款人。……5.借款人每一笔借款的申请、发放、存在、延续、消灭，均以贷款人银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据，均适用于本合同约定。……第七条借款担保。本合同项下的全部债务(包括本金及利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项)由相关担保人与贷款人另行签订《最高额保证合同》及/或《最高额抵(质)押合同》作为本合同的从合同，为全部债务提供全额的担保。……8.借款人已经充分地知悉贷款人的资信状况；借款人已阅读本合同全部条款内容及附件《法律文书送达地址确认书》，且应借款人要求，贷款人已就本合同作了相应的条款说明；借款人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，签署本合同是其真实意思表示。……第十一条违约事件。1.在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：(1)借款人未能履行本合同第八条、第九条规定之声明和保证以及义务，包括在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；……2.出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：(1)限期纠正借款人违约事件并采取补救措施；(2)有权调整借款额度、停止借款额度的使用、取消借款人尚未使用的借款额度、提前收回己使用的借款；……。”2019年3月7日，被告张微与原告签订《最高额保证担保书（个人贷-借款人配偶版）》（合同编号：WD20190307274841-1）一份，就被告余淼在上述《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》（合同编号：WD20190307274841）主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、等款项承担连带责任保证，保证期间为主合同项下借款为一次性还款的，保证期间为借款到期日起三年；主合同项下借款为分期偿还的，保证期间为最近一次还款日起三年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致借款被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的借款提前到期之日起三年。2019年3月7日,被告徐州福淼木业有限公司与原告签订《最高额保证担保书（个人贷-经营实体版）》（合同编号：WD20190307274841-2）一份，就被告余淼在上述《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》（合同编号：WD20190307274841）主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、等款项承担连带责任保证，保证期间为主合同项下借款为一次性还款的，保证期间为借款到期日起三年；主合同项下借款为分期偿还的，保证期间为最近一次还款日起三年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致借款被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的借款提前到期之日起三年。当日，被告徐州福淼木业有限公司作出《徐州福淼木业有限公司股东会决议》一份，同意被告余淼的案涉主合同项下的债务承担连带责任保证，具体内容以其公司与原告签订的担保合同为准。2019年6月4日，被告余淼经自主支付方式使用原告的借款金额500000元，借据编号为WJ190604000000819,借款期限自2019年6月4日至2020年6月4日，还款方式为按月结息到期一次性还本，并约定相应利息、罚息的利率标准。2020年3月10日，被告余淼再次经自主支付方式使用原告的借款金额500000元，借据编号为WJ200310000003408,借款期限自2020年3月10日至2021年3月10日，还款方式为按月结息到期一次性还本，亦约定了相应利息、罚息的利率标准。上述合同签订以及被告余淼支用后，原告均依约履行了相应的放款义务。但被告余淼未按合同约定按期足额偿还借款本息，截至原告起诉时，被告余淼尚欠原告贷款本金1000000元、利息51887.96元，且目前仍在拖欠中。本院认为：2019年3月7日被告余淼与原告江苏银行通过网上银行签订的《江苏银行个人经营贷款循环借款合同（网贷版）》（合同编号：WD20190307274841）、2019年3月7日被告张微与原告签订的《最高额保证担保书（个人贷-借款人配偶版）》（合同编号：WD20190307274841-1）、2019年3月7日被告徐州福淼木业有限公司与原告签订《最高额保证担保书（个人贷-经营实体版）》（合同编号：WD20190307274841-2）均系各方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告已按约向被告余淼发放了相应数额的贷款，但被告余淼并未按照合同约定履行相应的还本付息义务，被告余淼已经构成违约，故原告有权要求被告余淼立即偿还全部借款并按合同约定承担违约责任（即支付利息、罚息和复利）。现原告要求被告余淼偿还其借款本金1000000元及利息（利息为以500000元为基数，按照年利率8.961%的标准，自2020年4月21日起计算至实际全额偿清之日止；另以500000元为基数，按照年利率8.6565%的标准，自2020年4月21日起计算至实际全额偿清之日止），上述本息、利息的最终数额以原告还贷系统生成的数额为准，因有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”。被告张微在案涉《最高额保证担保书（个人贷-借款人配偶版）》（合同编号：WD20190307274841-1）中、被告徐州福淼木业有限公司在案涉《最高额保证担保书（个人贷-经营实体版）》（合同编号：WD20190307274841-2）中均自愿为被告余淼案涉《江苏银行个人经营贷款循环借款合同（网贷版）》（合同编号：WD20190307274841）项下的债务提供连带责任保证的意思表示真实明确，且原告在保证期间内向保证人主张了权利，故对原告要求被告张微、徐州福淼木业有限公司对被告余淼的案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张微、徐州福淼木业有限公司承担保证责任后，有权向被告余淼追偿。被告余淼、张微、徐州福淼木业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告余淼偿付原告江苏银行股份有限公司徐州分行借款本金1000000元及利息（利息为以500000元为基数，按照年利率8.961%的标准，自2020年4月21日起计算至实际全额偿清之日止；另以500000元为基数，按照年利率8.6565%的标准，自2020年4月21日起计算至实际全额偿清之日止，上述本息、利息的最终数额以原告还贷系统生成的数额为准；二、被告张微、徐州福淼木业有限公司就被告余淼的上述债务向原告江苏银行股份有限公司徐州分行承担连带清偿责任。被告张微、徐州福淼木业有限公司承担保证责任后，有权向被告余淼追偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取为6900元，保全费5000元，由被告余淼、张微、徐州福淼木业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 刘 松二〇二〇年六月十六日书记员 崔朝宇