陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0802民初1841号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行，住所地陕西省榆林市榆阳区长城南路（四海明珠大酒店楼下），统一社会信用代码91610800559369714G。 负责人：王舟洲，该行行长。 委托诉讼代理人：王婷婷，女，该行员工。 被告：杜某。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行与被告杜某信用卡透支纠纷一案，本院于2020年4月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行的委托诉讼代理人王婷婷到庭参加了诉讼，被告杜某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行向本院提出诉讼请求为：1、判令被告杜某立即偿还原告信用卡透支款本金8177.42元、利息1057.8元、费用1258.37元，合计10493.59元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月7日，被告杜某向原告申请办理信用卡，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××97的信用卡，被告激活信用卡后多次使用。截止2020年3月31日，被告已逾期15个月，尚欠原告信用卡透支本金8177.42元，利息1057.8元、费用1258.37元，共计10493.59元。故原告诉至法院，请依法裁判。 被告杜某未到庭亦未提交答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年4月19日，被告杜某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行申请办理信用卡，填写了背书有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行收费项目及标准、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表并在申请人栏签名确认。上述邮储信用卡领用合约、收费标准、章程明确了以下事项：邮储信用卡是中国邮政储蓄银行向社会公开发行的，给予申请人一定信用额度、申请人可在信用额度内先透支后还款、以人民币结算的信用支付工具；申请人应按照中国邮政储蓄银行的规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用，中国邮政储蓄银行有权依照国家有关规定收取其他费用，收取的其他费用直接计入申请人信用卡账户；申请人应在中国邮政储蓄银行指定的到期还款日之前偿还欠款；申请人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至中国邮政储蓄银行规定的到期还款日（含）止为免息还款期；申请人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部欠款，无需支付非现金交易的利息；如果申请人在免息还款期内未能偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定；申请人应按中国邮政储蓄银行规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，透支利率为日息万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；申请人可选择全额还款和最低还款额的还款方式，申请人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按中国邮政储蓄银行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；申请人当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；申请人还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款；在同期欠款中，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行向被告杜某发放卡号为62×××97的信用卡，确认账单日为每月19日，账单日后的20日内为还款日。被告杜某自2016年5月20日起至2019年12月9日止，多次使用该信用卡进行消费，但未按约足额履行还款义务，截至2020年5月18日，尚欠原告信用卡透支本金8177.42元，利息1057.8元。上述事实，有当事人陈述、原告提交的被告身份信息复印件、收入证明复印件、信用卡申请表复印件（背书领用合约、中国邮政储蓄银行收费项目及标准、章程）、信用卡申领现场照片复印件、信用卡账户（用款、还款、欠款）明细、催收台账在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，被告杜某领用原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行发放的信用卡，透支信用卡本金8177.42元未还，应当按照约定支付透支利息，故原告主张被告杜某支付其透支本金8177.42元、利息1057.8元的诉讼请求，符合诚实信用原则及公平原则，本院依法予以支持。本案的争议焦点为原告主张被告杜某偿还其费用1258.37元是否应予支持。 1、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约第三条第5项载明，申请人应按照中国邮政储蓄银行的规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用，中国邮政储蓄银行有权依照国家有关规定收取其他费用，收取的其他费用直接计入申请人信用卡账户。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（自2017年1月1日起实施）第三条规定，取消信用卡滞纳金。故原告主张本案适用滞纳金收取费用不能成立。 2、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（自2017年1月1日起实施）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于申请人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与申请人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向申请人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向申请人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。第六条规定，发卡机构应在信用卡协议中以显著的方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向申请人收取违约金的详细情形和收取标准等与申请人有重大利害关系的事项，确保申请人充分知悉并确认接受。故对于申请人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与申请人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，并以显著的方式提示，确保申请人充分知悉并确认接受。本案中原告所举信用卡账户（用款、还款、欠款）明细载明费用包括违约金，但原告所举申请表背书的中国邮政储蓄银行制定的信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行收费项目及标准、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程并未载明“违约金”及其计算标准。原告亦未能提交证据佐证其与被告杜某通过协议就违约金的收取以及收取方式和标准进行约定并以显著的方式提示，确保申请人充分知悉并确认接受，应当承担举证不利的法律后果。 综上，原告主张被告偿还其费用1258.37元的诉讼请求，依法予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、本判决生效后十日内由被告杜某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行信用卡透支款本金8177.42元、利息1057.8元； 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长 城南路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30元,由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行负杜某，由被告杜雄虎负担26元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  周利娥 二〇二〇年五月二十日 书记员  李 飞