广东省湛江市霞山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0803刑初143号公诉机关湛江市霞山区人民检察院。被告人梁高朋，男，1983年5月1日出生于广东省湛江市麻章区，公民身份号码440************637，汉族，籍贯广东省湛江市麻章区，大学专科文化，无业，无前科。户籍所在地及捕前住址广东省湛江市麻章区*************。因涉嫌犯非法经营罪于2018年2月9日主动到案，同日被公安机关取保候审，同年8月17日被检察院取保候审，后因被告人不到案，本院于2018年10月8日决定逮捕，2019年11月13日被逮捕。现押于廉江市看守所。辩护人李黄善，广东加通律师事务所律师。辩护人李晓红，广东加通律师事务所律师。湛江市霞山区人民检察院以霞检刑诉（2020）57号起诉书指控被告人梁高朋犯非法经营罪，于2020年2月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员朱惠泽出庭支持公诉，被告人梁高朋及其辩护人李晓红到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年3月，被告人梁高朋租用了湛江市霞山区************作为“金达安贸易有限公司”（以下简称金达安公司）的办公场所，使用以陈真福、陈史佳等人的名义申请的八台POS机作为作案工具，雇用陈史佳（已判决）、陈喜波（已判决）和莫光伟（另案处理）在金达安公司专门从事信用卡套现、代还信用卡来非法获利，梁高朋负责全面工作，陈喜波、陈史佳和莫光伟担任业务员。如果顾客需要信用卡套现，就会来到湛江市霞山区************金达安公司，在没有实物交易的情况下，梁高朋、陈喜波和莫光伟使用移动POS机为顾客的信用卡刷卡将现金套出，收取套现金额1%的手续费后将现金交给顾客。如果顾客需要代还信用卡，梁高朋、陈喜波、陈史佳和莫光伟就会以网上银行转账的方式先把钱转入顾客的信用卡，在没有实物交易的情况下，再使用公司的POS机将顾客信用卡内的钱套出，然后收取顾客还款金额1%的手续费。从2013年3月至2014年7月案发，被告人梁高朋伙同其他同案人帮助不同信用卡持卡人进行信用卡套现或者代还信用卡，涉及非法经营的金额共计人民币5573120.8元。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，据此认为，被告人梁高朋的行为已构成非法经营罪。提请法院依法判处。被告人梁高朋对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭表示认罪认罚。其辩护人提出如下辩护意见：第一，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。第二，量刑方面，被告人是初犯，由于法律意识淡薄，在实施信用卡套现及代还信用卡时未能意识到该行为是犯罪，主观恶性较小，未实际造成他人或者银行机构损失，且获利较少，其在归案后如实供述所犯罪行，在庭审中自愿认罪认罚，请求法院对其从轻处罚。经审理查明，2013年3月，被告人梁高朋以陈史佳（已判决）的名义成立金达安贸易有限公司（下称金达安公司），并以湛江市霞山区************作为该公司的办公场所，先后雇用陈喜波、莫光伟（均已判决）、陈史佳担任业务员。金达安公司成立后，主要经营代办信用卡、信用卡套现、代还信用卡欠款等业务。当顾客需要用信用卡套现时，金达安公司的员工就利用移动POS机在没有实物交易的情况下为持卡人刷卡套现出其需要的金额，并收取套现金额1%的手续费。当顾客需要代还信用卡时，金达安公司的员工就以网上银行转账的方式先把钱转入持卡人的信用卡内为顾客还清其所欠的信用卡款项后，再在没有实物交易的情况下将卡内的钱套现出以偿还刚才代还信用卡的钱，然后再收取还款金额1%的手续费。公安机关缴获金达安贸易有限公司8部POS机，其中4部POS机商户名分别是真福服装批发部、光明家电、玉林天龙百货、万杰连兴电器。其余四部POS机商户名不详，无法查实该四部POS机的交易流水。真福服装批发部POS机2013年底以前是梁高朋妻子在湛江市南站服装批发市*经营服装店铺，2014年1月该店铺转让给他人经营。缴获的真福服装批发部POS机签购单均是发生在2013年底以前的。经统计，从2013年3月至2014年7月案发，被告人梁高朋参与虚构交易向信用卡持卡人支付现金金额共计人民币5573120.80元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）被告人的供述及辩解，主要内容：金达安公司于2012年或2013年注册，法定代表人是陈史佳，公司已于2013年注销。2013年下半年开始，我先后雇用陈史佳、莫光伟和陈喜波在公司位于湛江市霞山区********的经营地址专门从事信用卡套现工作，其中我负责全面工作，陈史佳、莫光伟和陈喜波负责寻找客户。找到客户后，陈史佳、莫光伟和陈喜波就将客户带到公司交易。如果客户需要信用卡套现，我们便在没有实物交易的情况下，使用POS机将客户信用卡里面的钱以刷卡的方式将现金套现，并扣除1%的手续费，再将剩余的钱转到顾客指定的银行账户，POS机打印的两张消费小票，一张将由客户签名后作为存根，另一张交给顾客收执。如果客户需要代还信用卡，在没有实物交易的情况下，我们会把公司的钱通过网上银行转账到顾客的信用卡内，再通过POS机将客户的信用卡套现将钱返还给公司，并收取还款金额1%的手续费，POS机打印的两张消费小票，一张将由客户签名后作为存根，另一张交给顾客收执。期间，我们一共为顾客套现了大约300万元。法庭审理过程中，被告人自愿认罪认罚，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。经照片辨认，被告人指认莫光伟、陈喜波、陈史佳。（2）证人谢何芳的证言，主要内容：我持有一张中国银行卡，卡号622**********111，我没有到POS机套用现金。我曾经2013年将该信用卡借给表妹黎友珍使用过，黎友珍是经营面包店的，她说要钱购买材料我就借给她了。（3）证人黎友珍的证言，主要内容：我是经营面包生意的，我经常借用表姐谢何芳卡号为622**********111中国银行信用卡去消费。2013年5月左右，我缺少资金周转，听说湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以使用信用卡套现。2013年5月12日，我借了谢何芳卡号622**********111的中国银行信用卡，到金达安贸易有限公司，公司里有两名男子，我问怎么套现，一名男子说，信用卡套现收取1%的手续费。我就让该男子帮我套现了5万元。我将信用卡交给该男子，该男子拿出一个POS机，告诉我5万元数额大，需要刷两次。接着，在没有实物交易的情况下，该名男子使用我这张中国银行信用卡在POS机刷了一下，POS机出来两张消费回执，我拿了一张，在另一张上我签了谢何芳的名字。这次金额是32000元。该男子接着再次使用该张信用卡在POS机上又刷了一次，POS机又出来了两张消费回执，我自己拿一张，在另一张上签了谢何芳的名字，这次金额是18000元。该男子说要收500元手续费，问我要现金还是将钱打入我的储蓄卡。我说要现金。该男子拿出45000元现金给我。我便离开了。过几天，我在中国银行网点将5万元汇入该张信用卡了。2013年6月11日，我缺少资金，再次借用谢何芳卡号622**********111的中国银行信用卡，来到金达安贸易有限公司，接待我的也是上一次的男子，我让该男子帮我套现2万元，该男子拿着我的信用卡在POS机上刷了一下，手续和上次一样，男子将19800元现金交给我。过几天，我将2万元存入了谢何芳的中国银行信用卡里。（4）证人陈永忠的证言，主要内容：2013年8月左右，一个朋友告诉我有公司代还信用卡的，并给了我一张名片，我按照名片上的信息打了电话过去，接电话的男子告诉我代还信用卡收取代还款1%的手续费，让我到湛江市霞山区********来。同年8月30日我到达该处附近，打电话后，有一名约20岁的男子带我到公司里，公司在三楼，带路的男子将我交给公司内的两名男子，有点头光的男子问我代还多少钱。我说19000元。他说收1%手续费。我同意。接着我将卡号为436**********962的中国建设银行信用卡递给该男子。公司里的这两名男子通过网上银行转账将19000元转到我信用卡里，我手机也收到了还款信息。这时在没有实物交易的情况下，他们又使用我的信用卡在一台POS机上刷了一下，刷了18998元。POS机出来了两张消费回执。我自己拿了一张，在另一张上签了我的名字交给他们。我给了190元手续费头有一点光的男子。到了下个月还款期前我将欠款还清了。我暂时没有钱归还广发银行卡号为406**********377的信用卡31000元欠款，2013年8月24日下午我来到湛江市霞山区*****新时代综合市场对面一栋楼3楼里面的一个公司里，要求该公司的人帮我代还卡号为406**********377的广发银行信用卡。该公司工作人员代我还清了信用卡欠款后，在没有实物交易的情况下使用一台POS机刷了我广发银行信用卡内的30998元，我就给了310元手续费该公司的一名工作人员。2013年11月21日下午，我暂时没有钱归还卡号为436**********962的中国建设银行信用卡内的48000元欠款，我又来到上述公司，要求代还信用卡的欠款。该公司工作人员使用转账的方式代我还清该信用卡的欠款后，在没有实物交易的情况下，使用一台POS机刷了我该张信用卡30000元，过了几分钟，该公司工作人员又使用另一台POS机刷了该张信用卡18000元。接着我给了工作人员480元的手续费。公司工作人员给了我POS机签购单。经对照片辨认，陈永忠指认为其信用卡还款的男子是陈喜波、梁高朋。（5）证人金华聪的证言，主要内容：2013年5月一天，我在湛江市霞山区****荣基广场卫生局看到一张小广告，内容是可用信用卡套现，手续费1%。因我当时手头紧，我就按广告中的号码与对方联系，接电话的男子告诉我公司地址。同年5月30日晚上，我拿着卡号为622**********888交通银行信用卡到湛江市霞山区***********金达安贸易有限公司，接待我的是一名年轻男子，还看见一位头有一点光的男子坐在办公室里，是该公司的老板。年轻男子问我要套现多少钱，我说24100元。我将交通银行信用卡交给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子在POS机上刷了一下，出来了2张消费回执，我拿一张，另一张我签了名字后交给该公司。男子说要扣除241元手续费，还问我要现金还是汇入我账户。我要求汇入账户，并将一张储蓄卡交给该男子。该男子利用网上银行将23859元汇入我的储蓄卡里。到了下个月还款期前我在交通银行营业点将所欠信用卡款还清了。2013年6月30日，我拿着卡号为622**********888交通银行信用卡到金达安贸易有限公司，接待我的还是上次为我套现的男子，我要求该男子套现6290元，该男子以同样的手法将我信用卡上的6290套出，扣除1%手续费62元后，通过网上银行转账的方式将6228元汇入我指定的储蓄卡里。2013年8月17日晚上，我拿着卡号为622**********997的广发银行卡到金达安贸易有限公司，接待我的是之前为我套现的男子，我告诉该男子要套取28000元，在没有实物交易情况下，男子接过我的信用卡，在POS机上刷了一下，出来了两张消费回执，我手机收到了消费27998元的信息，少刷了2元，我在公司存根的回执上签名，该男子在扣除280元手续费后，应我要求将27720元通过网上银行汇入我指定的储蓄卡里。2013年8月29日下午，我拿着卡号为532**********350、卡号为436**********516的中国建设银行信用卡再次来到金达安贸易有限公司，接待我的男子还是上次为我套现的男子，我让该男子为我卡号532**********350的信用卡套现20000元，436**********516信用卡套现5000元，在没有实物交易的情况下，该男子在POS及上用我的532**********350的信用卡刷了20000元，出来两张消费回执，一张给我，另一张我签名后交给该公司。接着该男子用我的436**********516信用卡刷了5000元，我在消费回执上签名。该男子在扣除250元手续费后，应我要求将现金24750元汇入我随身带来的储蓄卡里。经对照片辨认，金华聪指认陈喜波就是多次为其信用卡套现的年轻人，梁高朋就是金达安贸易有限公司的老板。（6）证人何嫦桂的证言，主要内容：我原来经营服装生意，2013年5月我在广州市越秀区白马服装城做服装生意的吴小娟那进了一批衣服，欠了吴小娟23000元货款。吴小娟说她的朋友有一台POS机可以给我刷卡。2013年5月28日吴小娟拿一台POS机到我位于湛江市霞山区*********口里，我用我卡号为521**********688交通银行信用卡在该POS机上刷了23000元，我将另一张消费回执给了吴小娟。（7）证人全沿荣的证言，主要内容：我是做水产生意的，经常向梁斯勇公司拿货，欠了梁斯勇公司的货款，我将卡号为622**********772的中国工商银行信用卡给了梁斯勇，让他拿回公司在公司的POS机上刷卡，将货款结清。2013年5月15日上午，我在梁斯勇的公司拿了一批塑料袋，价值人民币45000元，我没有现金，就将卡号为622**********772的中国工商银行信用卡给了梁斯勇，让他刷卡，到了中午，我手机收到了消费45000元的信息。我不知道梁斯勇在哪台POS机刷卡的。第二天梁斯勇将信用卡还给了我。到了还款期，我将所欠的钱通过网上银行转账的方式还清了。我没有使用该信用卡在他人的POS机上进行虚假交易。（8）证人梁斯勇的证言，主要内容：我在湛江市赤坎区经营塑料袋公司，我公司的POS机正在审批中。全沿荣是做水产生意的，经常在我公司进塑料袋。2013年5月15日上午，全沿荣在我公司进了一批塑料袋，货款是45000元，但是全沿荣说手头紧，没有现金，递给我一张卡号为622**********772的中国工商银行信用卡，并告诉我密码，让我拿该张信用卡到公司结账。当时我就没有告诉他我公司没有POS机，就收了全沿荣的信用卡了。当天我在与朋友聊天中，我说缺钱进货，一位朋友拿出一张报纸，报纸的广告栏中有一个关于信用卡套现的广告。我就按照广告上的电话号码打了过去。接电话的男子说使用信用卡套现收取1%的手续费，并告诉我其公司地址是湛江市霞山区************金达安贸易有限公司。当天中午我来到金达安贸易有限公司，看见有两名男子在房间里，其中一名头有点光，还有两名男子在大厅里，其中一名中等身材，一名身材偏胖。接待我的是中等身材的男子，我说要套现45000元，我将全沿荣卡号为622**********772的中国工商银行信用卡递给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子在POS机上刷了一下，出来两张消费回执，一张给我，另一张我签上全沿荣的名字后交给该公司。我说要现金，这时身材偏胖的男子走出公司，约10分钟后，身材偏胖的男子回来，手里拿着一个袋子，身材偏胖的男子从袋子里拿出钱，然后将44550元交给我。已经扣除450元手续费。第二天我将该信用卡还给了全沿荣。经对照片辨认，梁斯勇指认陈史佳就是使用POS机套现的男子，莫光伟就是身材偏胖的男子。（9）证人李日明的证言，主要内容：我在吴川市经营收购变压器生意。2013年9月我缺钱用，朋友告诉我在湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现，并给了我一张名片。我打电话过去，接电话的男子告诉我套现要收取1.5%的手续费。同年10月2日我拿着卡号为622**********781交通银行信用卡来到金达安贸易有限公司。接待我的是两名男子，一名年纪大约20岁，身材较胖，另一名男子年纪约26岁，中等身材。我说要套现30000元，我将信用卡递给身材较胖的男子，在没有实物交易情况下，该男子在POS机上刷了一下，出了两张消费回执，我在他们公司保存的回执上签名。较胖的男子说要收我450元手续费。另外一名中等身材的男子拿着一个袋子上来，将袋子交给公司里的一个人，这个人将29550元交给了我。到了下个月还款时间，我在交通银行营业点将欠款还清了。经对照片辨认，李日明指认陈史佳就是拿着钱上来中等身材的男子，梁高朋是刷卡套现的男子。（10）证人黄超的证言，主要内容：2013年10月左右，我在碧海银沙网站上面看到一个广告，内容是，湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现、代还信用卡等，手续费是1%。当时我卡号438**********018的中国工商银行信用卡正好欠了42358元，手上又没有现金还信用卡的钱。同年10月23日晚上，我拿着卡号为438**********018的中国工商银行信用卡来到金达安贸易有限公司，看见有两名男子，接待我的是中等身材的男子，我告诉他要代还信用卡，该男子告诉我要收1%手续费420元。我将信用卡借给该男子，这两名男子开始帮我操作。他们通过网上银行转账的方式将42358元转到我信用卡里，我手机收到了信用卡成功还款42358元的信息。这时在没有实物交易的情况下，他们又用我这张信用卡在一台POS机上刷了一下，刷了42358元，出来两张消费回执，我拿了一张，在另外一张上签名留给他们。他们告诉我已经成功帮我还款了。我就交给他们420元手续费。因时间太久，我无法辨认为我代还信用卡的两名男子。另外，我在2013年8月左右在家上网时看到碧海银沙网站上面有一个广告，内容是，湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现、代还信用卡等，手续费是1%。当时我卡号438**********018的中国工商银行信用卡欠了20701元，手上又没有现金还信用卡的钱。我就电话联系了该公司的人。同年8月23日晚上，我拿着卡号为438**********018的中国工商银行信用卡来到湛江市霞山区************金达安贸易有限公司，接待我的是一名中等身材的男子，我说要还款20701元，他说，要交手续费200元，我便将该张银行卡交给了他，两名男子开始帮我操作，他们先通过网上银行转账的方式将20701元转到我的信用卡里，在没有实物交易的情况下，他们在一台POS机上用我的信用卡刷了18003元，然后我又将438**********018的中国工商银行信用卡的附属卡（卡号忘记了）交给他们，他们在另外一台POS机上用我的附属卡刷了2693元。两名男子告诉我已经帮我成功还款，我就交给他们200元手续费。2013年11月24日，我卡号438**********018的中国工商银行信用卡欠款20000元，我又来到金达安贸易有限公司要求代还信用卡欠款，接待我的是之前代还信用卡的男子，代还的方式和之前一样，我交了200元手续费。（11）证人黄文辉的证言，主要内容：2013年7月，因我妈妈住院费用太高，缺钱用，我在碧海银沙网站搜索信用卡，就弹出很多链接，我随便点了一个链接，是在湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现。我就打电话过去，接电话的一名男子告诉我公司地址。同年7月15日我拿着卡号为520**********102广东发展银行信用卡到了金达安贸易有限公司，接待我的是身材较胖的男子，他告诉我信用卡套现收取1%的手续费。我说要30000元，并将信用卡交给该男子。该男子在一台POS机上刷了一下，出来两张消费回执，我在他们公司保存的一张消费回执上签名，身材较胖的男子应我要求在一台电脑前通过网上银行转账将29700元钱转到我的储蓄卡里。到了下个月还款期，我在广发银行营业点将信用卡欠款还清了。经对照片辨认，黄文辉指认梁高朋就是帮其套现的男子。（12）证人蔡召引的证言，主要内容：我曾经将我一张卡号为628**********401信用卡借给曾如明用。（13）证人曾如明的证言，主要内容：2013年7月左右，我在湛江市霞山区*****国贸地上捡到一张名片，上面的内容是：湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现和代还信用卡，手续费1%左右。过几天我因急需用钱，就向蔡召引借了卡号为628**********401的中国工商银行信用卡用，我按照捡来的名片上电话打过去，接电话的是一名男子，他告诉我信用卡套现收1%的手续费。2013年7月17日下午，我去到金达安贸易有限公司，我打电话后一名男子下楼带我上了3楼，看见公司里有七、八个顾客，都是信用卡套现的。我将卡号为628**********401的中国工商银行信用卡交给带路的男子，让其为我套现35000元，在没有实物交易情况下，该男子在移动POS机上刷了一下，出来两张消费回执，显示消费金额是34998元，我在一张消费回执上签了蔡召引的名字，男子说要扣除350元手续费，另一名男子就从公司里拿了一叠钱在数钞机上数了34650元给我。我无法辨认该两名男子。（14）证人吴龙的证言，主要内容：2012年左右，我在湛江市霞山区*******开了一家湛江市超杰广告有限公司，2013年8月左右，公司急需资金周转，我一朋友告诉我一个号码，说可以联系信用卡套现。过几天我打电话过去询问，接电话的男子告诉我信用卡套现要收1%的手续费，并告诉我其公司地址。2013年8月27日下午，我拿着卡号为438**********463的中国工商银行信用卡到湛江市霞山区*****时代综合市场门口，我打电话后过去说要套现24000元。过一会，一名男子拿着一台POS机，身上背着一个挂包来到我身边，说套现信用卡要收1.5%手续费，我将信用卡交给该男子，该男子在POS机上刷了一下，我在消费回执上签名，该男子说少刷了2元钱，要收取我360手续费。该男子在挂包里拿出准备好的23640元交给我。（15）证人朱晓东的证言，主要内容：2013年9月一天，我朋友告诉我在湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现，收取1%手续费。同年9月10日晚上，我拿着卡号为622**********096的交通银行信用卡到金达安贸易有限公司，一名男子问我要套现多少钱。我说套现25000元。接着我将信用卡交给那男子。在没有实物交易的情况下，那名男子用我的信用卡在POS机上刷了一下，出来两张消费回执，我手机收到了消费25001元的信息。我在一张回执上签名，该男子说要扣250元手续费。然后按我要求通过网上银行将24750元转入我指定的储蓄卡里。没多久，我在交通银行湛江分行将24750元欠款还了。2013年9月17日下午，我又拿卡号为622**********096的交通银行信用卡到金达安贸易有限公司，接待我的是另外一名男子，我说要套现8000元，男子说要收1%手续费。该男子在POS机上刷了7700元，少刷了300元，该男子说要收80元手续费，然后将余款转到我储蓄卡里。在还款日前我已将钱还了。（16）证人苗春苹的证言，主要内容：2013年8月左右我在碧海银沙网站看见一个广告：湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现，代还信用卡，手续费1%。我拨通电话与对方联系。15日下午，我拿着卡号为438**********388的中国工商银行信用卡，到了金达安公司附近，一名男子下来带我上到该公司。我对该男子说要代还44856元，他说要收1%手续费450元。我将信用卡交给他。该男子通过网上银行转账将44856元转到我信用卡里，我手机收到了成功还款的信息。在没有实物交易下，该男子又用我的信用卡在POS机上刷了一下，刷的金额是31858元，出来两张消费回执，我签了一张留给他们公司。接着该男子又用我的信用卡在POS机上刷了12998元，同样出来两张消费回执。我交给该男子450元手续费。当天我还让金达安贸易有限公司工作人员为我卡号为438**********388的中国工商银行信用卡代还44856元。该公司人员在帮我还清信用卡欠款后，在没有实物交易的情况下，一男子使用一台POS机分两次将我信用卡内的44856元刷出来，收了我450元手续费，这时我信用卡内还有5144元。接着我让金达安贸易有限公司的人将我信用卡里的钱全部刷出来。该名男子拿出另一台POS机使用我该张信用卡刷了5142元，还剩2元在卡里。POS签购单我已经丢了。（17）证人李福顺的证言，主要内容：我同事孙明冲家里急需钱，叫我借信用卡给他。2013年7月7日晚上，我拿着卡号为622**********986的交通银行信用卡和孙明冲到湛江市霞山区**********对面，孙明冲打电话给一名男子，过了一会，一名年约20岁的男子将我们带到一栋楼的3楼金达安贸易有限公司。孙明冲拿着我的信用卡和该男子进去该公司，过了10多分钟，我手机收到消费49998元的信息。到了还款期前，我还清了信用卡的欠款。（18）证人孙明冲的证言，主要内容：我家急需要钱，我看到报纸上有个广告说可以贷款，我拨打电话过去，一名男子告诉我要信用卡才可以办贷款，要收1%手续费，并告诉我公司地址。2013年7月6日21时许，我和李福顺来到湛江市霞山区**********对面，我再次拨打金达安贸易有限公司电话，接电话的男子下来带我们上到公司。我拿着李福顺卡号为622**********986的交通银行信用卡和该男子进入公司，我说要套现50000元，该男子拿了我给的李福顺的信用卡在POS机上刷了一下，出来消费回执，上面写着49998元，男子说要收500元手续费，然后将49500元现金交给了我。（19）证人陈思薇的证言，主要内容：我在报纸上看到代还信用卡的广告，我打电话过去，接电话的男子说公司在湛江市霞山区************金达安贸易有限公司，说代还信用卡收1%手续费。我说要代还17528元，该男子说要收175元手续费。我将身份证和卡号为622**********160的中国银行信用卡递给该男子，该男子使用手机银行转账方式将17528元转到我信用卡里。接着该男子在没有实物交易的情况下，用我信用卡在POS机上分两次分别刷了8764元，我在消费回执上签名给了该男子，我交给该男子175元手续费。（20）证人梁锦聪的证言，主要内容：我因需要资金转账，朋友给我名片联系到金达安贸易有限公司，得知该公司可以办理信用卡套现。2013年6月我拿卡号为622**********584广东发展银行信用卡来到湛江市霞山区************金达安公司，一名约30岁的男子接待我，我说要套现20000元，男子拿我的信用卡在POS机上刷了一下，我手机收到消费20199元的信息，我在回执上签名，男子说套现了20000元，要收200元手续费，并到电脑前通过网上银行转账20000元到我储蓄卡里。他们少刷了1元。（21）证人周崇练的证言，主要内容：我朋友周世云叫我借20000元，我说没有钱，周世云说信用卡也可以，周世云带我到了金达安贸易有限公司，接待我们的是一名男子，周世云和该男子说了什么我不知道，我应周世云要求将卡号为489**********956的中国建设银行信用卡递给周世云，周世云将我信用卡交给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子用我的信用卡在POS机上刷了一下，我手机收到消费20000元的信息。我在一张留给其公司的消费回执上签名。（22）证人周世云的证言，主要内容：我需要借钱周转，2013年9月29日下午，我打电话给周崇练借20000元，周崇练说没有钱，我就让他借信用卡我用。后来我和周崇练来到金达安贸易有限公司，之前我在湛江市霞山区广百附近有人派发名片给我，上面写着信用卡套现、代还信用卡，手续费1%，还有地址和联系电话。我按照名片和周崇练来的。当时接待我的是一名男子，我说要套现20000元。他说要收200元手续费。我叫周崇练将信用卡给我。我将周崇练卡号为489**********956的中国建设银行信用卡递给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子用周崇练的信用卡在POS机上刷了一下，周崇练在消费回执上签名，周崇练拿了信用卡后，我让他先走，然后我要求该男子将20000元转到我储蓄卡里，他说要扣200元手续费，转账给我19800元。（23）证人何军的证言，主要内容：2013年7月29日中午，我说要资金周转，我朋友告诉我其认识人可以信用卡套现。我就将卡号为436**********419的中国建设银行信用卡拿出来给这朋友，并告诉他消费密码，让朋友帮我套现29900元。当天晚上，我接到这位朋友电话，说套现29900元要收50元手续费，干脆刷29950元。我同意。过一会我手机收到了消费29950元的信息。后这位朋友将29900元送给我。我忘记这朋友的名字了。（24）证人陈清保的证言，主要内容：我需要资金做生意。朋友说湛江市霞山区************金达安贸易有限公司可以信用卡套现。2013年7月16日晚上我来到金达安公司，一名年纪约30岁的男子套现要收1%费用。我要求套现90000元。我将卡号为622**********344的中国工商银行信用卡给这名男子，在没有实物交易情况下，该男子使用我的信用卡在POS机上刷了一下，我手机收到消费89998元的信息。我在消费回执上签名，该男子说因我的朋友关系，免收手续费。然后该男子在一台电脑前通过网上银行转账89998元到我储蓄卡里。经对照片辨认，陈清保指认梁高朋是为其套现的男子。（25）证人崔兆祷的证言，主要内容：2012年左右，我向梁仔借了24550元。2013年5月17日上午，梁仔要我还钱，我说手上没有钱。梁仔说，用信用卡还钱，还说其手上有一台POS机可以将信用卡的钱刷出来。然后我们约好在湛江市霞山区*********口见面，梁仔拿着一台POS机，我就将卡号为622**********927的中国工商银行信用卡给了梁仔，梁仔在POS机上刷了一下。我手机收到了消费24550元的信息，我在消费回执上签名。经对照片辨认，崔兆祷指认梁高朋就是梁仔。（26）证人陈史佳的证言，主要内容：梁高朋借用我的身份证在2012年12月左右注册了金达安贸易有限公司，公司地址在深圳。法人代表是我名字，但我是为梁高朋打工的，工资是每月2500元，生意好时梁高朋会给我一些提成。2013年4月左右金达安贸易有限公司搬到租用的湛江市霞山区************，租金是梁高朋支付的。刚来湛江市时，公司只有我和梁高朋，来公司套现的人多了，忙不过来，梁高朋就叫来陈喜波。2014年梁高朋又雇佣了莫光伟。我们专门从事代还他人信用卡、信用卡套现来非法获利。梁高朋负责全面，我们三人担任业务员。梁高朋做了很多有关信用卡套现的名片，交给我们上大街上派发，有客户需要时会按照名片上的联系方式联系我们。如果客户联系到我，我会叫客户打电话给梁高朋或陈喜波。POS机大多数是梁高朋用来帮客户刷信用卡套现。陈喜波是梁高朋的舅子，负责网银转账，陈喜波有时也使用POS机帮客户进行信用卡套现。梁高朋不在时，就会叫我和莫光伟帮助客户刷信用卡套现。在没有实物交易的情况下，梁高朋、我、莫光伟、陈喜波就使用公司的POS机为他人的信用卡刷卡将现金套出，收取刷卡1%的手续费后将剩下的钱交给客户。如果客户要代还信用卡，梁高朋、我、莫光伟、陈喜波就会把公司的钱通过网上银行转账到客户的信用卡上，在没有实物交易的情况下，使用公司的POS机将客户信用卡内的钱套出来还给公司，然后收取客户还款金额1%的手续费。2013年4月至今，我们帮助梁高朋为他人信用卡套现金额约100多万元。为他人信用卡还款然后又套现大约500多万元。违法所得大约6万多元。金达安公司主要经营是代办信用卡、空卡提额（提升信用卡额度），营业执照贷款、代办营业执照、代发工资贷款、代刷各种银行流水账、工行双六、双七星（有助高额度卡办理、提额）、办理移动POS机、代还信用卡欠款及信用卡套现。代办信用卡是帮客户办理1万元以上5万元以下信用额度的信用卡，我们收取10%的手续费，操作和收费是老板负责，我不清楚。营业执照贷款就是拿客户的营业执照帮他们贷款，都是老板操作的。代办营业执照也是老板操作。代发工资贷款、代刷银行流水和工行双六、双七星是客户把银行储蓄卡交给我们，我们用老板的钱在网上银行相互转账刷流水，收费是流水总额的万分之二。办理移动POS机是老板操作的，代还信用卡欠款就是帮客户还信用卡欠款，用老板的钱通过网上银行转账到客户信用卡上，然后把客户信用卡的钱从我们POS机上刷卡，我们给客户现金，每次收取客户1%-2%的手续费。从我来金达安公司工作以来，客户用信用卡刷卡套现的金额大概有100多万元。刷卡套现的小票都有保留，但是小票都是和还卡数以及刷流水的小票混在一起了。还款金额有500万元以上。我们刷卡都是虚假交易的，没有实物交易。我不知道金达安公司的8台POS机是否用来套现、还款、刷流水，其中一台是老板的妻子陈真福服装店的，在南站服装批发市场。老板有利用他妻子档口的POS机刷卡套现。8台POS机商户们分别是：湛江市霞山南站真福服装批发部（装机银行是广东南粤银行）、昌泰家电（装机单位是第三方支付公司汇付天下）、玉林天龙百货（装机单位是第三方支付公司易宝支付）、创富裕电子（装机银行是平安银行）、湛江海荣五金有限公司（装机单位是第三方支付公司随行付），另外三台POS机的商户名我忘记了。昌泰家电是以我个人的名义申请的，是用来信用卡套现和代还信用卡。公安机关扣押的金泰家电消费回执，是用于信用卡套现和代还信用卡产生的消费回执。湛江市霞山南站真福服装批发部是梁高朋的老婆陈真福申请的，给梁高朋用于信用卡套现和代还信用卡的。在没有实物交易的情况下，由梁高朋、陈喜波、莫光伟和我用来给客户的信用卡套现和代还信用卡。自2012年11月18日到2013年11月7日，湛江市霞山南站真福服装批发部交易金额8121464.12元，已经被银行扣除手续费17245.2元。真正到达湛江市霞山南站真福服装批发部账户的是8104218.84元。按1%计算，我们收取手续费8万多元。其余7台机套现多少钱我不知道。经对照片辨认，陈史佳指认陈喜波参与利用信用卡套现，指认扣押的POS机是金达安公司进行虚假消费记录所使用的POS机、银行卡及制作虚假个人资产信息及工作单位用来办理信用卡的资料、虚假印章、虚假房地产权证及虚假个人信息。（35）证人陈喜波的证言，主要内容：金达安公司是我姐夫梁高朋开的，2014年1月1日梁高朋聘请我到该公司工作，月工资1800元至2000元。我只领到2个月的工资。梁高朋负责全面，我和陈史佳、莫光伟是业务员。同年3月开始我负责网上银行转账和利用POS机刷卡，陈史佳、莫光伟负责寻找客户，有时陈史佳、莫光伟也帮客户刷卡。该公司通过代办信用卡、空卡提额（提升信用卡额度）、营业执照贷款、代办营业执照、代发工资贷款、代刷各种银行流水、工行双六、双七星（有助高额度卡办理、提额）办理移动POS机、代还信用卡欠款及信用卡套现，收取手续费。代办信用卡是帮助客户代办1万元以上五万元以下信用额度的信用卡，收取信用卡额度的10%手续费，这些是梁高朋和陈史佳、莫光伟负责。空卡提额是梁高朋和银行交涉帮客户提升信用卡额度。营业执照贷款是拿客户的营业执照帮他们贷款，由梁高朋操作。代办营业执照是帮客户到工商局办理营业执照，也是梁高朋负责。代发工资贷款、代刷各种银行流水、工行双六、双七星是客户把银行储蓄卡交给我们，梁高朋在网上银行存有一笔钱，我们就用这些钱在客户银行卡上用网银相互转账刷流水，收费我不清楚。办理移动POS机是梁高朋负责。代还信用卡欠款就是帮客户还信用卡欠款，都是用梁高朋网上银行的钱通过网上银行转账到客户的信用卡上，然后再把客户信用卡的钱从我们的POS机刷走，收取客户手续费是按照还款总额的1%-2%收，多数按1%收取。信用卡套现就是客户在我们公司的POS机上刷卡，我们扣除手续费后在给客户现金或者用网上银行转账给客户，金额1000元以下的是给现金，1000元以上就通过网上银行转账。我和陈史佳、莫光伟接到顾客后就带回金达安公司，客户需要套现时，在没有进行实物交易情况下，梁高朋、陈史佳、莫光伟和我就使用公司的POS机为他人信用卡刷卡将现金套出，收取刷卡额1%的手续费后将钱交给客户。公安机关缴获的银行卡是客户交给我们刷流水的，POS机是梁高朋拿回来帮客户还款、套现及刷流水的，刷卡小票是帮客户还信用卡欠款、套现及刷流水留下的。扣押的公章、房产证、税务登记证皮夹、营业执照、工作证、广告贴纸、信用卡申请资料我不知道用来干什么的。不清楚公章、工作证的是伪造的。供述的八台POS机我只知道有一台商户名为湛江市霞山南站真福服装批发部，是以我姐姐陈真福的档口名义办理的。该批发部2014年2月我姐姐已经转让给别人了。在没有实物交易的情况下，我们经常使用该台POS机刷卡套现。自2012年11月18日到2013年11月7日，湛江市霞山南站真福服装批发部交易金额8121464.12元，已经被银行扣除手续费17245.2元。真正到达湛江市霞山南站真福服装批发部账户的是8104218.84元。按1%计算，我们收取手续费8万多元。经我手给客户刷卡套现的金额有20万元左右，具体数额记不清楚了，因为没有登记。刷卡的小票都有保留，但小票和还卡数以及刷流水的小票混合在一起了，我也不清楚哪笔交易是套现的，套现的手续费也只有梁高朋知道。经我手帮客户还款金额有四、五十万元左右。用来刷流水账的钱有时转到梁高朋账户，有时转到陈史佳或莫光伟的账户。签购单全部是我、梁高朋、陈史佳、莫光伟在没有实物交易的情况下给客户信用卡套现时产生的消费回执，有些签购单顾客签名了，有些没有签名。还有一些签购单不知哪去了，经我计算，2014年1月1日至今（2014年6月26日）的签购单数额有2257464元。刷卡情况表是我记录下来的，上面记录客户的名字，代还了多少钱的信用卡，还款后又使用POS机将钱刷出来的情况，还有收取了多少钱的手续费。2014年1月1日至今我、梁高朋、陈史佳、莫光伟在没有实物交易的情况下，为客户的信用卡套现大约有400多万元，具体以银行交易流水为准。招商银行的关联账号为621**********985，户名为梁高朋的POS机的交易明细是梁高朋、陈史佳、莫光伟和我为他人信用卡套现产生的流水，在没有实物交易情况下，2014年1月1日至6月26日交易金额是10106251元。经对照片辨认，陈喜波指认陈史佳参与了刷卡套现，指认老板是梁高朋。（36）证人莫光伟的证言，主要内容：我于2014年5月上旬来到金达安公司工作，担任业务员，月工资2000元，我只领了一个月的工资。公司老板是梁高朋，负责全面工作，另外还有两名员工陈史佳、陈喜波，我和陈史佳、陈喜波负责寻找客户，我和陈喜波也负责刷银行流水。该公司主要是代办信用卡、空卡提额（提升信用卡额度）、营业执照贷款、代办营业执照、代发工资贷款、代刷各种银行流水、工行双六、双七星（有助高额度卡办理、提额）办理移动POS机、代还信用卡欠款及信用卡套现。金达安公司没有商品买卖，办理业务收取手续费。代办信用卡就是帮客户代办1万元以上5万元以下信用额度的信用卡，收取信用卡额度10%的手续费。代刷银行卡流水就是客户把银行储蓄卡交给我们，我们用老板的钱在客户银行卡上用网银相互转账刷流水，按流水总额2%收手续费。代还信用卡欠款就是帮客户还信用卡欠款，用老板的钱通过网上银行转账到客户的信用卡上，然后再把客户信用卡的钱从我们的POS机刷走，收取还款额1%的手续费。信用卡套现就是客户在我们的POS机上刷卡，我们给客户现金，每次收客户1%的手续费。公司有八台刷卡机是老板拿来的，用来帮客户套现，还信用卡欠款及刷流水账。有一台商户名是湛江市霞山南站真福服装批发部，是以梁高朋老婆陈真福的名义申请的，用来套现和代还信用卡。从2012年11月18日至2013年11月7日该POS机交易金额是8121464.12元，银行扣除手续费17245.20元，到达湛江市霞山南站真福服装批发部的金额是8104218.84元。我是2014年5月才到金达安公司上班的，之前湛江市霞山南站真福服装批发部交易金额我不清楚。其他银行和商户名我不知道。公安机关缴获的银行卡是客户交给我们刷流水的。缴获的消费回执是我们为客户信用卡套现和代还信用卡时产生的。刷卡情况表是陈喜波记录的，上面记着客户的名字、代还了多少信用卡的钱，还款后又使用POS机将信用卡的钱刷出来的情况，还有收取的手续费。经对照片辨认，莫光伟指认陈史佳、陈喜波在金达安公司进行信用卡套现，指认扣押的POS机是金达安公司进行虚假消费记录所使用的POS机、银行卡及制作虚假个人资产信息及工作单位用来办理信用卡的资料、虚假印章、虚假房地产权证及虚假个人信息，指认金达安公司的宣传单。（37）刷卡登记表，记录了刷卡人姓名、信用卡银行、还入金额、刷卡情况、手续费及备注。陈喜波记录且收取手续费的刷卡金额为4356495元。经辨认，陈史佳、陈喜波指认该登记表是金达安贸易有限公司在没有实物交易情况下，套现现金的登记本。（38）湛公（司）鉴（文）字[2015]39号文件检验鉴定书，湛江市公安局霞山分局工农派出所委托湛江市********对刷卡登记表的书写字迹与陈喜波样本字迹是否同一人所写。鉴定意见是，送检的卷宗内第100-119页刷卡情况登记表内的字迹（除检材100页第19-24栏、第102页第7-11栏、第115页第16-21栏内的书写字迹外）与陈喜波样本字迹是同一人所写。（39）办案说明，扣押的8台POS机中，无法查实其中4台POS机所绑定的商户名。（40）广东南粤银行存款分户明细账，商户名为湛江市霞山区**********、商户号为489********0599、机身号码为3Q112431的POS机开户至2014年6月26日交易记录。（41）招商银行户口交易明细表，商户名为金纺服装城、商户号为308********4167的POS机现金交易流水。（42）中国建设银行信用卡开户资料，卡号为436**********347等信用卡的开户情况。（43）中国农业银行信用卡开户资料，卡号为404**********390信用卡的开户情况。（44）中国银行信用卡开户资料，卡号为622**********160等信用卡的开户情况。（45）中国工商银行信用卡开户资料，卡号为438**********018等信用卡的开户情况。（46）搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、办案说明、POS机照片，公安人员在湛江市霞山区************查获POS机8部、POS机签购单一批、带网上银行交易密码的银行卡222张。其中四部POS机商户名分别是真福服装批发部、光明家电、玉林天龙百货、万杰连兴电器。其余四部POS机商户名不详，无法查实该四部POS机的交易流水。（47）签购单，证明公安人员在金达安公司缴获的真福服装批发部、湛江市诚恩贸易有限公司、湛江市名洋物流经营部、陈妃杏、金纺服装城、三菱重工空调、玉林天龙百货、创富裕店子、光明家电、昌泰家电签购单（消费回执）。其中，证人陈永忠签名的签购单商户名是湛江市名洋物流经营部，昌泰家电。证人黄超签名的签购单商户名是真福服装批发部、金达安贸易、光明家电。证人苗春苹签名的签购单商户名是光明家电。证人崔兆祈签名的签购单商户名是金达安贸易。签购单金额分别为金达安132135元、湛江市名洋物流经营部386640元、昌泰家电157473元、光明家电412802.80元、玉林天龙百货97275元、万杰连兴家电30300元，共计1216625.80元。证人陈思微签名的商户名为福利华达签购单显示信用卡尾号是3515，金额为30000元。证人周世云签名的商户名为何召坚签购单信用卡尾号是1579，支取的金额是24000元。（48）现场勘验笔录，证明现场位于湛江市霞山区************“金达安贸易有限公司”。（49）（2015）湛霞法刑初字第134号刑事判决书，证明陈史佳、陈喜波、莫光伟受雇于被告人从事信用卡套现及代还信用卡业务，自2013年3月至2014年7月案发，涉案金额累计达5573120.80元（50）到案经过、取保候审决定书、逮捕决定书，证明公安机关于2019年11月13日在湛江经济技术开发区海滨大道中万达公寓4栋1807房抓获被告人。（51）人口信息资料，证明被告人在作案时系年满十八周岁的中国公民。本院认为，被告人梁高朋无视国家法律，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额累计5573120.8元，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控被告人犯非法经营罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。本案中，被告人雇用他人从事信用卡套现及代还信用卡业务，在共同犯罪中起主要作用，是主犯。被告人归案后如实供述所犯罪行，依法可从轻处罚。对辩护人提出被告人归案后如实供述、在庭审时自愿认罪认罚的辩护意见予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款之规定，判决如下：被告人梁高朋犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月13日起至2024年11月12日止。罚金限于判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 丽人民陪审员  李燕萍人民陪审员  陈惠明二〇二〇年五月八日书 记 员  黄宏林附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。