江苏省常州市钟楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0404民初3460号原告：浙商银行股份有限公司常州分行，统一社会信用代码913204003463807178，住所地江苏省常州市钟楼区通江南路**。负责人：张泽毅，该分行行长。委托诉讼代理人：蔡敏强，该分行员工。委托诉讼代理人：尹俊，该分行员工。被告：鲍伟东，男，1970年4月15日出生，汉族，住江苏省常州市钟楼区。被告：丁丽，女，1978年3月12日出生，汉族，住江苏省常州市武进区。被告：常州奥易拉国际贸易有限公司，，住所地江苏省常州市新**府琛商务广场２幢**法定代表人：鲍伟东。原告浙商银行股份有限公司诉被告鲍卫东、丁丽、常州奥易拉国际贸易有限公司（以下简称奥易拉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡敏强、尹俊到庭参加诉讼，被告鲍卫东、丁丽、奥易拉公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告鲍伟东向原告清偿贷款本息合计人民币2908371.05元，其中本金2850000元；利息、罚息、复利58371.05元（暂算至2020年7月1日，以后利息、罚息及复利自2020年7月2日起按原被告合同的约定算至实际清偿日）；二、本案诉讼费用由被告负担；三、判令被告丁丽、奥易拉公司对前述第一、二项债务承担连带保证责任；四、以拍卖、变卖等方式处置被告鲍伟东、丁丽名下位于府琛商务广场2幢901、902、903、904、905、906、908、910室的抵押房产，并以变现款项优先受偿原告前述第一、二项债权及费用。事实与理由：2019年10月23日，原告与被告签署了编号为（20607000）浙商银小合网字（2019）第03270号《借款合同》（网签版），约定原告为被告鲍伟东提供人民币285万元的借款额度，使用期限为自2019年10月23日至2022年10月21日止，其中单笔借款期限不超过12个月。被告丁丽、奥易拉公司自愿对上述债务提供连带保证责任，同时被告鲍伟东、丁丽还将其共有的府琛商务广场2幢901、902、903、904、905、906、908、910室的房产向原告为上述债务提供最高额抵押。原被告方办理了抵押登记手续，原告已取得他项权证（证号：苏（2019）常州市不动产证明第20190042394号）。2019年10月23日，原告向被告鲍伟东实际发放贷款285万元整，期限自2019年10月23日至2020年10月23日，年利率7.1775%，按月结息，到期还本。目前上述贷款已欠息，经原告多次催收，被告仍未能清偿或履行担保责任。2020年6月15日，原告向被告鲍伟东送达了债务提前到期通知书，向被告丁丽、奥易拉公司送达了督促履行担保责任通知书，但是被告至今仍未履行清偿责任。原告现诉至法院，请求判如所请。被告鲍卫东、丁丽、奥易拉公司未到庭参加诉讼，也未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月21日，鲍伟东与原告签订编号为（305005）浙商银小综授字（2015）第00273号《综合授信协议》一份，约定原告为授信人（甲方），鲍伟东为受信人（乙方），本协议项下甲方向乙方提供的最高授信额度为410万元，授信期间为2019年10月21日期至2029年10月21日，在授信额度的有效使用期限内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔向甲方申请，甲方根据乙方的信用状况，结合甲方的信贷政策逐笔进行审批，每次贷款或其他授信的金额、期限、用途等由双方另行签订具体业务合同（或协议），如具体业务合同与本协议约定不一致时，以具体业务合同为准，业务合同的表现方式可以为纸质合同或电子合同，电子合同是甲方与乙方，以数据电文的方式，经数字签名认证达成的财产性民事权利义务关系的协议，电子合同的要约、承诺、变更等合同行为通过互联网进行，与纸质合同具有同等法律效力；为保证本协议项下债权得到清偿，采取如下担保方式：保证人丁丽、奥易拉公司与甲方签订编号为（305005）浙商银高保字（2019）第00273号《最高额保证合同》，抵押人丁丽、鲍伟东与甲方签订编号为（305005）浙商银抵字（2019）第00273号《最高额抵押合同》。同日，原告（抵押权人）与被告鲍伟东（债务人及抵押人）、丁丽（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份，约定：鉴于债务人与抵押权人将按本合同第二条约定的期间及最高额签订一系列债权债务合同（下称主合同），抵押人愿为债务人依上述主合同与抵押权人形成的债务提供最高额抵押担保，抵押担保主债权期间为2019年10月21日期至2029年10月21日止，在人民416万元最高余额内承担担保责任，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息等，抵押物为被告鲍卫东、丁丽名下的位于府琛商务广场2幢901、902、903、904、905、906、908、910房产。同日，原告与被告丁丽、奥易拉公司签订编号为（305005）浙商银高保字（2019）第00273号《最高额保证合同》，约定被告丁丽、奥易拉公司为债务人鲍伟东与原告自2019年10月21日至2029年10月21日期间形成的主债权在最高额410万元范围内承担连带保证责任。同年10月22日，被告鲍伟东、丁丽就提供的抵押房产府琛商务广场2幢901、902、903、904、905、906、908、910房产为原告办理了抵押登记手续。同年10月23日，鲍伟东（借款人）以ＵＳＢＫｅｙ数字签名方式，通过网上银行与原告签订编号为（20607000）浙商银小合网字（2019）第03270号借款合同（网签版）一份，约定贷款人向借款人提供的借款金额为285万元，代表借款凭证不超过285万元，借款期限为2019年10月23日起至2022年10月21日止，其中单笔借款期限不超过12个月，借款利率为固定利率，年利率按7.1775%执行，借款逾期的，罚息利率按照借款利率上浮50%计算，采用直接放款模式处理，即无需借款人另行申请，直接向本合同约定的账号发放285万元，本合同可同时作为借款人要求贷款人发放借款的申请书，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金以一次性或分笔支付给符合本合同及交易合同约定用途的交易对象，收款人名称：王国良，收款人账号62×××91，受托支付金额为285万元，本合同项下借款的担保方式为保证＋抵押，担保合同编号为（305005）浙商银高保字（2019）第00273号＋（305005）浙商银抵字（2019）第00273号；借款人通过浙商银行网上银行自助选择每月还款日期，授权贷款人在每月指定还款日自动扣划款项，借款人未履行合同义务，贷款人有权提前收回全部借款。鲍伟东向原告提交订单一份，订单载明常州市吉宇车辆配件有限公司向奥易拉公司共有减震器等货物，金额共计314万元，供方指定收款账号为收款人名称：王国良，收款人账号62×××91。上述合同签订后，原告向鲍伟东账户放款285万元，随后将该笔款项转入借款合同约定的王国良账户。因被告鲍伟东未按约归还利息，原告于2020年6月16日向被告发出贷款提前到期通知书，宣布贷款提前到期。截至2020年7月1日，鲍伟东尚欠原告利息、罚息复利共计58371.05元。原告催要未果，遂诉至本院，要求判如所请。另查明，奥易拉公司股东为鲍伟东及丁丽。本院认为，原告与被告鲍伟东签订的《综合授信协议》、《借款合同》及与被告鲍伟东、丁丽签订的《最高额抵押合同》、与丁丽、奥易拉公司签订的《最高额保证合同》均合法有效，各方均应按约履行义务。原告按约向被告鲍伟东发放贷款后，被告鲍伟东未按约支付利息，导致案涉纠纷形成，应负有责任。原告主张的借款本息金额有银行账单为证，本院予以认定。被告鲍伟东、丁丽自愿以其共有的房产为案涉借款提供抵押担保，故在被告鲍伟东未能还款时，原告有权就案涉抵押房产进行折价、或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。丁丽自愿为案涉借款提供连带责任担保，故应依法承担保证责任。关于奥易拉公司担保责任，依据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款之定性，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司为公司股东或实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。奥易拉公司为其股东鲍伟东向原告的借款提供担保，针对本案借款签署了保证合同，属于法律规定的必须经过股东会或者股东大会决议的情形，原告理应依据法律规定要求奥易拉公司针对案涉借款出具相应的股东会决议，因原告未能提供相应的股东会决议，本院认定原告与被告奥易拉公司之间签订的保证合同无效。另依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条规定，主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。结合本案情况，原告作为专业金融机构，对于法律规定的公司担保事宜所需事项，理应尽到审慎义务，严格审查奥易拉公司针对本案借款是否依据法律规定进行了股东会决议，但原告并未履行该义务，对保证合同的无效应负主要责任；奥易拉公司针对案涉借款未能召开股东会进行决议，但其依然在保证合同上加盖公章并加盖控股股东兼法定代表人私章，为其股东借款提供担保，奥易拉公司亦存在过错，其对保证合同的无效亦应承担相应责任，本院酌定奥易拉公司承担责任的范围为鲍伟东不能清偿部分的三分之一。被告奥易拉公司、丁丽承担保证责任后，有权向奥易拉公司进行追偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲍伟东于本判决生效之日起十五日内偿还原告浙商银行股份有限公司常州分行借款本金2850000元及计算至2020年7月1日的利息（含罚息、复利）58371.05元；并承担自2020年7月2日至实际还清之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息及复利，合计不超过2019年10月23日一年期贷款市场报价利率4倍）。二、被告常州市奥易拉国际贸易有限公司对于被告鲍伟东上述还款义务中不能清偿部分的三分之一承担连带责任。三、被告丁丽对于本判决第一项所确定的还款义务承担连带保证责任。四、被告常州市奥易拉国际贸易有限公司、丁丽承担保证责任后，有权向被告鲍伟东进行追偿。五、如被告鲍伟东未能履行本判决第一项所确定的还款义务，则原告有权就被告鲍伟东、丁丽提供的抵押财产（府琛商务广场2幢901、902、903、904、905、906、908、910室房产）进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。六、驳回原告浙商银行股份有限公司常州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30067元，保全费5000元，合计35067元（原告已预交），由被告鲍伟东负担，丁丽对该费用承担连带责任，被告常州市奥易拉国际贸易有限公司对于被告鲍伟东不能清偿部分的三分之一承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时按规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  刘金霞人民陪审员  倪建芬人民陪审员  江文娟二〇二〇年十月二十三日书 记 员  黄 洁