河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1916号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，住所地：新乡市牧野区和平大道189号邮政大厦。负责人：马瑞国，行长。委托诉讼代理人：杨全星，北京德恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜金辉，北京德恒（郑州）律师事务所律师。被告：王凯民，男，汉族，1972年10月17日出生，住。被告：齐银花，女，汉族，1978年8月25日出生，住。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮储银行新乡分行）诉被告王凯民、齐银花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行新乡分行委托诉讼代理人杨全星、姜金辉，被告王凯民到庭参加诉讼，被告齐银花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行新乡分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王凯民、齐银花归还原告借款本金550593.78元，利息、逾期利息、复利2709.58元（暂计算至2020年3月27日，2020年3月28日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、复利、罚息按年利率7.9625%计收）。二、判令原告对被告王凯民、齐银花抵押给原告的位于向阳路13号院2号楼东1单元1层东户的房产（房产证号：豫2018新乡市不动产权第0022774号、第0022774-1号）及房产所附土地使用权的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、判令被告承担本案诉讼费用、保全费用、律师费。事实与理由：2018年7月5日，原告与被告王凯民、齐银花签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定申请人向被申请人余泽召提供580000元的借款额度，借款期限216个月。等额本金还款。为确保申请人能够顺利实现债权，王凯民、齐银花以自有的的房产对该笔借款提供抵押担保，抵押担保及保证范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方于2018年7月16日在新乡市国土资源局办理了抵押登记（证号：豫2018新乡市不动产证明第0031704号）。之后，原告于2018年7月19日向被告王凯民发放了人民币580000元的贷款，借款期限2018年7月19日至2036年7月19日，借款年利率为6.125%，逾期利率为7.9625%。借款发放后，被告王凯民依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告王凯民答辩称，认可原告起诉的事实。被告齐银花未在法定期限内向本院提交书面答辩状及相应的证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王凯民对原告提交的证据没有异议，被告齐银花无正当理由未到庭质证，对原告提交的证据，本院认为来源合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月5日，原告邮储银行新乡分行与被告王凯民、齐银花签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：41007735118071658834）一份，约定：第一部分：通用条款：第十一条：罚息：11.1借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条：借款人违约及违约责任：12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息；12.2：发生12.1挑中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：12.2.3：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；12.2.5、处分抵押物，实现抵押权。第二十一条：抵押物的处分：21.1发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：21.1.1、借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款。第二部分：专属条款：第二条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币580000元（大写伍拾捌万元整）；第三条：贷款用途：本合同项下贷款仅用于购房，3.1购买坐落于向阳路13号院2号楼东1单元1层东户的房屋，建筑面积117.39平方米；第四条：贷款期限：本合同项下贷款期限为216个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条：利率：5.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行；5.2贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。第八条：贷款归还：经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；第十条：本合同项下担保方式为抵押担保；合同附件“抵押物清单”所列房产：建筑面积117.39平方米，所有权属为王凯民，评估价值为78.5万元。借款合同下方有原告邮储银行新乡分行（贷款人）、被告王凯民（借款人、抵押人）、被告齐银花（共同借款人、抵押物共有人）签字盖章。2018年7月16日，被告王凯民、齐银花共有的不动产为其在原告邮储银行新乡分行处的借款提供了580000元的抵押担保，并办理了一般抵押权登记设立登记【豫（2018）新乡市不动产证明第0031704号】。2018年7月19日，邮储银行新乡分行向被告王凯民指定账号放款共计580000元并出具借据一张，载明：“借款期限自2018年7月19日至2036年7月19日，年利率6.125%”。被告王凯民、齐银花按约向原告偿还了部分贷款本息，2019年3月20日起未能按约还款，经原告多次催收仍未按约还款。截至2020年3月27日，被告王凯民、齐银花尚欠原告邮储银行新乡分行借款本金550593.78元，利息、逾期利息、复利2709.58元。2020年5月11日，原告邮储银行新乡分行为申请诉讼保全支出保全费3400元。本院认为，原告邮储银行新乡分行与被告王凯民、齐银花签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告王凯民、齐银花未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮储银行新乡分行有权要求被告王凯民、齐银花按照借款合同约定承担违约责任，原告邮储银行新乡分行主张的利息的计算方式应当按照合同约定。被告王凯民、齐银花以其共同所有的不动产为其债务提供抵押担保，并对该套不动产办理了抵押登记手续，故原告主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮储银行新乡分行请求被告王凯民赔偿其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费3400元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款之规定，缺席判决如下：被告王凯民、齐银花于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金550593.78元;被告王凯民、齐银花于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截止2020年3月27日的利息、逾期利息、复利2709.58元及以550593.78元为基数计算的自2020年3月28日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息等（按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；三、被告王凯民、齐银花于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费3400元；四、被告王凯民、齐银花到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告王凯民、齐银花协议，以王凯民、齐银花共同所有的不动产折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王凯民、齐银花所有，不足部分由被告王凯民、齐银花清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9330元，减半收取计4665元，由被告王凯民、齐银花共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  ：林晖二〇二〇年六月二十三日书记员  ：王君