宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1600号原告：中国工商银行股份有限公司银川西城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街11号。负责人：贺兵，该支行行长。委托诉讼代理人：王丹，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：李斐然，宁夏兴业律师事务所律师。被告：李少华，女，1980年2月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：贾全忠，男，1978年2月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市（未到庭，以上信息由原告提供）。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告李少华、贾全忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月13日公开开庭独任进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行的委托诉讼代理人李斐然，被告李少华到庭参加诉讼，被告贾全忠经公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行福星苑支行与被告李少华、贾全忠签订的编号[贷]字[工]行[福星苑]支行[2015]年[1000252]号《个人借款/担保合同》；2.请求判令被告李少华、贾全忠偿还借款本金100333.43元，利息14802.99元，（暂计算至2019年11月21日），共计115136.42元，并支付2019年11月22日至借款实际清偿之日止的利息（利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算）；3.请求判令原告对被告抵押的位于灵武市朔方路北侧天郡阳光城XX室（灵武市房权证市区字第XXX）拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；4.请求判令本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2015年7月15日，工商银行福星苑支行与被告李少华、贾全忠签订《个人借款/担保合同》，约定二被告向工商银行福星苑支行借款20万元用于装修；贷款期限为60个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确认的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本金还款法，合同同时约定被告以其所有的位于灵武市朔方路北侧天郡阳光城XX室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年7月29日，福星苑支行按照合同约定向被告发放贷款20万元。2016年8月，福星苑支行合并到原告处，原告对上述债权享有管理清收的权利。截止到2019年11月21日，被告已有22期本金及利息未按时归还，经原告多次催收未果，故原告诉至法院，请求判如所请。李少华辩称，对于本金部分无异议，希望可以与原告协商分期偿还，另外希望原告免除所有罚息及部分利息。贾全忠未做答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、借款凭证、利息计算表、房屋所有权证、房屋他项登记证各一份，经本院审查，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月15日，中国工商银行股份有限公司银川福星苑支行与被告李少华、贾全忠签订《个人借款/担保合同》，约定借款人向中国工商银行福星苑支行借款20万元用于装修，借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本金还款；如被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。李少华、贾全忠以其所有的位于灵武市朔方路北侧天郡阳光城XX室（灵武市房权证市区字第XXX号）房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年7月17日，中国工商银行股份有限公司银川福星苑支行就上述抵押物办理了抵押登记。2015年7月29日，福星苑支行按约向借款人李少华发放了贷款20万元，借款凭证载明的还款日期为2020年7月29日。合同履行过程中，被告未按约还款，截止2020年6月29日，尚欠借款本金99213.38元，利息20320.58元。另查明，2016年8月10日，中国工商银行宁夏分行发布工银宁发[2016]25号文件，将银川市福星苑支行合并到银川市西城支行。本院认为，银川市福星苑支行与被告李少华、贾全忠签订的《个人借款/担保合同》属有效合同。贷款人按约向被告发放了贷款20万元，而借款人未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。根据中国工商银行宁夏分行分支机构优化方案，现原告对福星苑支行的业务有管理清收的权利，故对原告要求解除与被告李少华、贾全忠签订的《个人借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告李少华、贾全忠应当向原告偿还借款本金99213.38元、利息20320.58元（暂计算至2020年6月29日）并按照合同约定利率支付自2020年6月30日至本判决确定的还款之日的利息。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条规定，以房屋设定抵押的，抵押权自办理抵押登记时设立。2015年7月17日，中国工商银行股份有限公司银川福星苑支行就灵武市朔方路北侧天郡阳光城XX室为本案债权办理了抵押登记。故对于原告请求判令对被告抵押的位于灵武市朔方路北侧天郡阳光城XX室（灵武市房权证市区字第XXX号）房产拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告贾全忠经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告李少华、贾全忠于2015年7月15日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告李少华、贾全忠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金99213.38元、利息20320.58元，并按合同约定利率支付自2020年6月30日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权对被告李少华、贾全忠所有的位于灵武市朔方路北侧天郡阳光城XX室（灵武市房权证市区字第XXX号）房产拍卖、折价、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2602元，公告费300元，共计2902元，由被告李少华、贾全忠负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 赢 二○二○年七月十五日（法官助理 张 蕾书记员 孙燕燕附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。