成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初2354号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行，住所地成都市双流区东升街道淳化街**。 负责人：何平，行长。 委托诉讼代理人：李华，四川矩衡律师事务所律师。 被告：李波，男，1984年9月12日出生，汉族，住四川省中江县凯江镇伍城南路**。 被告：杜冰烛，女，1987年9月6日出生，汉族，住，住四川省南部县升钟镇西街**/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行（以下简称“邮储银行双流支行”）与被告李波、杜冰烛金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行双流支行的委托诉讼代理人李华、被告杜冰烛到庭参加诉讼。被告李波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行双流支行向本院提出诉讼请求：1、判令李波、杜冰烛偿还邮储银行双流支行借款本金288124.74元，并支付截至2020年4月1日拖欠利息6245.26元，罚息、复利136.81元；自2020年4月2日起至实际清偿之日止，以欠款本金为基数，按年利率9.1111%计收罚息；以拖欠利息为基数，按年利率9.1111%计收复利；2、判令邮储银行双流支行对李波、杜冰烛所有的坐落于成都市双流区西航港街道长江路二段5号2栋1单元4层7号的房屋享有抵押权，并在债权顺位范围内享有优先受偿权；3、判令李波、杜冰烛承担实现债权的律师费5000元。事实和理由：李波、杜冰烛于2014年3月3日向邮储银行双流支行申请贷款350000元用于购买住房，并约定了贷款期限、还款方式、利率、违约责任等，李波、杜冰烛以该贷款所购房屋作抵押担保，并进行了抵押登记。但截至2020年3月6日，李波、杜冰烛已拖欠贷款本金288124.74元、利息6245.26元，产生罚息、复利136.81元。经邮储银行双流支行催告，李波、杜冰烛仍未偿还相应款项。根据合同约定，邮储银行双流支行向李波、杜冰烛宣告已发放贷款提前到期，并提前清偿全部款项，主张处分抵押物。 李波未作出答辩，也未提交证据。 杜冰烛承认邮储银行双流支行在本案中所主张的事实和提出的全部诉讼请求。 邮储银行双流支行围绕诉讼请求，依法提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、个人贷款放款单、还款流水清单、房屋他项权证、贷款逾期本金及利息统计表、《中国邮政储蓄银行贷款业务逾期催收通知书》及回执、《委托代理合同》和转账凭证、增值税发票等证据。杜冰烛对邮储银行双流支行提供的证据均无异议。本院认为，邮储银行双流支行提交的上述证据能够证明案件事实，符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年1月7日，借款人李波和共同借款人杜冰烛填写《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，向邮储银行双流支行申请住房贷款。2014年3月3日，邮储银行双流支行（贷款人）与李波、杜冰烛（借款人、抵押人）签订了编号为5199983Q114035336456的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，贷款金额为人民币350000元；本合同项下的贷款仅用于购买坐落于西航港街道长江路二段5号2栋1单元4层7号的房屋；贷款期限为240个月，自2014年3月3日至2034年3月3日；实际放款日与到期日以借据为准,借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮7%执行，实际利率以借据为准；借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，户名李波，账号62179765100********；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户，户名刘江国，账号62179765100********；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；贷款人有权处分抵押物，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。2014年3月6日，邮储银行双流支行取得位于西航港街道长江路二段5号2栋1单元4层7号房产的抵押权，抵押登记证书编号为:双房他证他权字第09212**。 2014年4月1日，邮储银行双流支行的贷款借据载明：借款人李波，借款金额350000元，借款期限240个月（从2014年4月1日至2034年4月1日，年利率7.0085%，借款用途购买住房，还款方式等额本息。李波、杜冰烛在借款人一栏签名捺印。当日，邮储银行双流支行按合同约定向李波、杜冰烛发放贷款350000元。嗣后，李波、杜冰烛按约归还贷款本息，但自2018年4月1日开始，李波、杜冰烛陆续逾期还款。2020年2月10日，邮储银行双流支行向李波、杜冰烛送达了《中国邮政储蓄银行贷款业务逾期催收通知书》，要求李波、杜冰烛在收到本通知书之日起五日内清偿全部欠款（具体金额以银行会计部门计算为准），否则，将通过法律途径予以解决。但截至2020年7月2日，李波、杜冰烛尚欠邮储银行双流支行剩余贷款本金288124.74元，拖欠到期利息9973.58元，罚息和复利386.11元。 另查明，2020年3月18日，邮储银行双流支行与四川矩衡律师事务所签订《委托代理合同》，约定，邮储银行双流支行与李波、杜冰烛贷款纠纷一案，委托四川矩衡律师事务所指派律师代理。当日，邮储银行双流支行向四川矩衡律师事务所实际支付律师费5000元。 本院认为，邮储银行双流支行与李波、杜冰烛签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务。邮储银行双流支行按约履行了发放贷款的义务，李波、杜冰烛亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现李波、杜冰烛已累计六次以上逾期偿还贷款本息，已构成违约，邮储银行双流支行有权按照合同约定，提前终止贷款合同并宣布全部贷款本息提前到期。故，邮储银行双流支行要求李波、杜冰烛归还剩余贷款本金，并按照合同约定支付利息、罚息和复利的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。经本院确认，截至2020年7月2日，李波、杜冰烛尚欠邮储银行双流支行剩余贷款本金288124.74元，拖欠到期利息9973.58元，罚息和复利386.11元，对上述费用，本院予以支持。 李波、杜冰烛将其所有的位于成都市双流区西航港街道长江路二段5号2栋1单元4层7号的房产（抵押登记证书编号为:双房房他证他权字第09212**为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，现其逾期偿还欠款的行为违约，邮储银行双流支行实现抵押权的条件已成就，故，邮储银行双流支行要求对前述房屋享有抵押权，并享有优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。 因李波、杜冰烛未按约履行还款义务，邮储银行双流支行为实现债权提起本案诉讼而与四川矩衡律师事务所签订《委托代理合同》，并实际支付律师服务费5000元，按合同约定，应由李波、杜冰烛承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李波、杜冰烛于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行返还借款本金288124.74元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年7月2日的利息9973.58元，罚息和复利386.11元；自2020年7月3日起，按年利率9.1111%的标准，以借款本金 288124.74元为基数计算罚息；以利息9973.58元为基数计算复利至付清之日止）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行对李波、杜冰烛所有的位于成都市双流区西航港街道长江路二段5号2栋1单元4层7号的房产（证书编号:双房他房他证他权字第09212**有抵押权，并在其债权顺位范围内享有优先受偿权； 三、李波、杜冰烛于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行支付律师费5000元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2896元，保全费2120元，共计5016元，由李波、杜冰烛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐 海 英 二〇二〇年七月六日 法官助理 沈 健 诚 书 记 员 何湘李雨潇