广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25857号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：高某1，男，1977年1月1日出生，汉族，住广东省封开县**********号，公民身份号码441************516。被告：黄丽玲，女，1976年11月12日出生，汉族，住广东省佛山市****号，公民身份号码440************027。被告：佛山市松艺装饰板材有限公司，住所地广东省佛山市南海区*************，统一社会信用代码914************356。法定代表人：高某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告高某1、黄丽玲、佛山市松艺装饰板材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告高某1、黄丽玲立即向原告偿还借款本金493245.67元、利息6315.82元、罚息146.23元(其中利息、罚息暂计算至2020年9月13日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的一至五年期人民币贷款基准利率上浮20%再上浮30%计算罚息)；2.判令被告高某1、黄丽玲立即向原告支付律师费14331.14元；3.判令原告对被告高某1、黄丽玲提供抵押的位于佛山市南海区***************(粤房地证字第C7***8号、粤(2019)佛南不动产证明第008***号)在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告佛山市松艺装饰板材有限公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.判令本案的案件受理费、财产保全费由三被告共同承担。事实和理由：一、签约情况2019年5月5日，原告与被告高某1、黄丽玲签订了合同编号为：4499980Q219057962916《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告高某1、黄丽玲提供授信额度金额为人民币60万元整，额度存续期最长为84个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告高某1、黄丽玲可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，贷款实际发放日与到期日以借款借据为准。合同通用条款第12.1条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。第12.2条约定，对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，原告有权计收罚息，罚息利率按12.1条约定的利率基础上加收30%。第五十四条约定，被告高某1、黄丽玲发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。第五十六条约定，由于被告高某1、黄丽玲没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等费用)均由被告高某1、黄丽玲承担。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》(编号4499980Q119066289013)显示，贷款额度支用期截止到2021年5月5日，借款额度为190万元，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为按月对日还款，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，借款用途为采购货物。为保证债权的顺利实现，被告高某1、黄丽玲与原告签订了合同编号为4499980Q319059023195《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其名下位于佛山市南海区***************为主合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《房屋不动产登记证明》【编号：粤(2019)佛南不动产证明第008***号】。担保债权确定期间为2019年5月5日至2021年5月5日。上述抵押合同的担保范围为：本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。若借款人不履行合同约定时，担保权人有权提前处分抵押物。为保证债权的顺利实现，被告佛山市松艺装饰板材有限公司于2019年5月5日向原告出具《担保函》，愿意为被告高某1、黄丽玲与原告签订的4499980Q219057962916《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带责任担保担保，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用。2019年5月5日，被告高某1、黄丽玲向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况2019年6月17日，原告依约向被告高某1、黄丽玲发放了60万元的贷款，借款期限自2019年6月17日至2024年6月17日，用途为采购货物，还款方式为等额本息。三、违约情况被告高某1、黄丽玲收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年7月17日开始未能按时足额还款，担保人亦未承担担保责任。截止到2020年9月13日，被告高某1、黄丽玲共拖欠本金人民币493245.67元、利息6315.82元、罚息146.23元，本息合计499707.72元。根据《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款最高额抵押合同》、《担保函》的约定，各被告的行为已构成违约，原告有权要求被告高某1、黄丽玲立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息；被告佛山市松艺装饰板材有限公司作为连带保证人，对被告高某1、黄丽玲上述债务承担连带清偿责任；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由三被告共同承担。原告为维护自身的合法权益，特具状法院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年11月8日，本案借款尚欠本金493245.67元、利息10339.44元、罚息586.86元。三被告未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告为本案与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该律师事务所代理本案诉讼，并约定原告需向该事务所支付律师费14331.14元。原告起诉后，本院按当事人约定的收件地址和联系方式，以特快专递的方式向各被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件均于2020年10月26日被退回，本院依当事人的约定视为送达。本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款最高额抵押合同》、《担保函》，系原告与各被告之间的真实意思表示，合法有效。被告高某1在履行合同的过程中，多期未按期偿还借款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告高某1提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年10月26日送达给被告高某1，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告高某1应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息和罚息。原告在本案中主张的计至2020年11月8日的贷款本金、利息和罚息，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。本案的借款合同、抵押合同及担保函约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼也是客观存在的事实，且原告主张律师费损失14331.14元，合法合理，本院予以支持。被告黄丽玲作为被告高某1的配偶、共同借款人及共同抵押人，并承诺对本案债务承担共同还款义务，依法应对本案债务承担共同清偿责任。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。本案债务发生在被告佛山市松艺装饰板材有限公司出具的《担保函》约定的担保期间及担保债权范围内，被告佛山市松艺装饰板材有限公司依约应对本案债务承担连带清偿责任。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，各方未就抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，如被告高某1、黄丽玲不能归还本案贷款本金及利息、罚息的，原告应先以依法处理抵押担保的房地产所得的价款优先清偿，抵押权实现后债务仍未完全清偿的，保证人即被告佛山市松艺装饰板材有限公司应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任。原告主张被告佛山市松艺装饰板材有限公司对本案全部债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高某1、黄丽玲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金493245.67元及相应的利息10339.44元、罚息586.86元（前述利息、罚息暂计至2020年11月8日，自2020年11月9日起，以所欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮20%再上浮30%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准从次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告高某1、黄丽玲应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费14331.14元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告高某1名下的位于佛山市南海区***************的不动产【不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第008***号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、如原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行在实现了本判决第三项抵押权后债权仍未完全实现的，被告佛山市松艺装饰板材有限公司应就原告未受清偿债权部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4470.2元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费3090.19元，合计7560.39元（原告已预交），由三被告按判决主文确定的责任方式负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年十一月十三日书记员  邓倩雯