宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初800号原告：中国建设银行股份有限公司银川开发区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：顾辉，该支行行长。委托诉讼代理人：马晓娟，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：王守文，男，1967年8月27日出生，汉族，宁夏荣佳蕊建筑公司工程部职工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告中国建设银行股份有限公司银川开发区支行与被告王守文信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用普通程序，公开开庭进行独任审理。原告中国建设银行股份有限公司银川开发区支行委托诉讼代理人马晓娟到庭参加诉讼。被告王守文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告偿还信用卡本金63232.12元、支付利息3428.88元（暂计算至2019年11月12日，此后利息按领用合约约定计算至借款还清之日）、违约金2251.15元，手续费9333.24元，合计78245.39元；2、本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年7月27日，被告向中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行申领一张龙卡信用卡。2017年8月17日，被告欲办理装修分期业务，经与原告协商后向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》。经原告审核后，在被告卡号为XXXXX的信用卡上设立装修分期专用额度100000元，并于2017年9月8日将该装修分期专用额度100000元发放至被告的装修分期专用借记卡账户，卡号为XXXXX，供被告装修使用。双方约定该装修专用款分期期限48期，手续费为16%。被告还款20期后不再偿还。同时，被告使用该信用卡在装修分期业务外仍然进行消费，该部分透支款被告也未偿还。就拖欠款项，原告索要未果，故诉至法院，请求判如所请。被告王守文未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2017年8月17日递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，载明被告向原告申请装修分期业务，申请金额15万元，分期数48期，手续费为16%。被告同时在申请表中载明：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明”。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定，中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务是指申请人因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金发放至申请人在本行开立的装修分期专用借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，申请人（以下简称甲方）与中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称乙方）就甲方申领使用龙卡信用卡达成协议如下：鉴于交易密码由甲方本人设置，使用交易密码进行的交易视为甲方本人所为，但甲方有合法、确凿证据证明并非本人所为的情形除外。使用交易密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证。甲方在中国建设银行相关渠道设定的电子银行服务身份认证要素（包括用户ID、密码、电子证书、USBkey、动态口令、签约的电话号码、短信验证码等）和身份认证方式，是乙方在提供电子银行服务过程中识别甲方身份的有效依据。凡使用甲方身份认证要素发起并通过乙方身份验证的电子银行操作，均视为甲方本人所为，但甲方有合法、确凿证据证明并非本人所为的情形除外；甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款贷款。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）；甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款；在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由甲方承担；甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序；原告审核后，在被告卡号为XXXXX的信用卡上设立装修分期专用额度100000元，并于2017年9月8日将该装修分期专用额度100000元发放至被告的装修分期专用借记卡账号，卡号为XXXXX。被告收到装修款后，仅按合同约定履行部分还款义务，自2018年11月4日开始出现逾期，被告还在使用涉案信用卡继续透支消费，部分款项也未予以偿还。截止2019年11月12日，被告欠付原告信用卡透支本金63232.12元、利息3428.88元、违约金2251.15元、手续费9333.24元，合计78245.39元。本院认为，原告依被告的申请向其设立了专用额度，被告使用信用卡后，应当按照规定归还透支款项。被告尚欠原告信用卡透支本金63232.12元、截止2019年11月12日的利息3428.88元、违约金2251.15元、手续费9333.24元，被告应偿还原告，被告还应按领用合约约定的利率支付2019年11月13日至本判决确定的还款之日止的利息。被告王守文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王守文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司银川开发区支行信用卡透支本金63232.12元、利息3428.88元、手续费9333.24元、违约金2251.15元，并支付自2019年11月13日至本判决确定的还款之日的利息（利息计算标准按领用合约执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1756元，由被告王守文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军 二〇二〇年七月九日法官助理 薛 盟书记员 纪梅艳附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。