苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初6833号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路**。负责人：林萍，行长。委托诉讼代理人：王贻胜，男，分行员工。委托诉讼代理人：陆紫意，女，分行员工。被告：马兴军，男，1976年4月4日出生，汉族，住苏州市吴中区。被告：谭光戌，女，1979年2月10日出生，汉族，住苏州市吴中区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告马兴军、谭光戌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆紫意、被告马兴军、谭光戌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马兴军立即归还借款本金1200000元、利息10579.34元（含未付正常息、罚息、复利，暂计算至2020年9月2日，之后的利息、罚息、复利要求按照合同约定计算至实际支付之日止）；2、判令被告马兴军立即归还信用卡欠款本金992961.07元、利息9636.51元、费用100280.20元（暂计算至2020年8月25日，之后的利息、费用要求按照领用合约约定计算至清偿之日止）；3、请求确认原告有权就被告马兴军、谭光戌抵押的坐落于苏州市吴中经济开发区的不动产行使抵押权，就该房屋及土地以协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额范围内优先受偿；4、请求判令被告谭光戌对被告马兴军诉讼请求第一、二项的债务在最高债权限额内承担连带保证责任；5、本案全部诉讼及其它相关费用由两被告承担。事实和理由：2019年10月12日，原告与被告马兴军签订《个人最高额借款合同》一份，约定被告马兴军向原告申请不超过120万元的贷款。同日，被告马兴军向原告申请了万利金业务。同日，原告与被告谭光戌签订《最高额保证合同》一份，被告谭光戌自愿为被告马兴军在原告处办理的各项业务所形成的不超过241万元的所有债权提供连带责任保证。原告与被告马兴军、谭光戌签订《最高额抵押合同》一份，约定被告马兴军、谭光戌以坐落于苏州市吴中经济开发区的不动产设定抵押权，为被告马兴军在原告处办理约定的各项业务所形成所有债权提供担保，并依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依被告马兴军申请向其发放贷款并办理了万利金业务。现被告未按约足额还本付息，原告为维护自身合法权益，现诉诸贵院。被告马兴军、谭光戌共同辩称：对于借款事实认可，希望法庭和银行将违约金和利息进行减免，并且给一定时间进行分期还款，因为孩子还在上学明年要高考，一家人都住在抵押房子中，因为疫情造成了餐厅经营困难，我的方案是第一年每个月还1000元，第二年起看经济情况看每月还多少钱。本院经审理认定事实如下：一、借款合同签订情况：2019年10月12日，宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与马兴军（借款人）签订《个人最高额借款合同》及附属条款。合同约定最高贷款限额为120万元，在本合同的有效期内，贷款人可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行借据）记载为准；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收50%；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等及其他实现债权的费用。二、抵押合同签订情况：2019年10月12日，宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与马兴军（抵押人）、谭光戌（抵押人）签订《最高额抵押合同》及附属条款，约定马兴军、谭光戌将其名下位于苏州市吴中经济开发区的不动产作为抵押物，所担保的债务人为马兴军，业务发生期间为2019年10月12日起至2024年10月12日止，担保的最高债权限额为241万元。2019年10月12日，宁波银行股份有限公司苏州分行与马兴军、谭光戌签订《最高额抵押合同补充协议》，约定原《最高额抵押合同》担保范围包括债务人于2019年10月12日向宁波银行股份有限公司苏州分行申请的万利金信用卡业务。2019年10月17日，双方就上述抵押物办理最高额抵押登记手续，最高债权数额为241万元。三、保证合同签订情况：2019年10月12日，宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与谭光戌（保证人）签订《最高额保证合同》及附属条款，约定债务人为马兴军，业务发生期间为2019年10月12日起至2024年10月12日止，业务包括但不限于人民币贷款、信用卡授信业务等，最高债权限额241万元，保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否还拥有任何人（包括债务人）提供的任何其他担保，包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，债权人均有权直接要求保证人按本合同约定履行连带保证责任，保证人对此放弃抗辩权。四、案涉借款的金额、放款日、利率、还款方式：2019年10月22日、2019年10月23日、2019年10月24日，宁波银行股份有限公司苏州分行向马兴军发放3笔贷款，金额分别为50万元、50万元、20万元，合计120万元，还款方式为每月20日结息，到期一次还本付息，正常执行年利率为7.2%，逾期年利率为10.8%，到期日分别为2022年10月22日、2022年10月23日、2022年10月24日。五、欠款情况：上述借款发放后，自2020年8月起马兴军未按约归还借款利息，宁波银行股份有限公司苏州分行主张贷款提前到期，截至2020年9月2日，马兴军尚欠宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金1200000元、利息（含罚息、复利）10579.34元。六、信用卡欠款情况：2019年10月12日，马兴军向宁波银行股份有限公司苏州分行提交个人业务综合申请表，申请办理万利金信用卡，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后宁波银行股份有限公司苏州分行向其发放卡号为62×××07的信用卡。后信用卡使用后出现逾期未还款情形，截至2020年8月25日，马兴军结欠信用卡欠款本金992961.07元、利息9636.51元、违约金及手续费100280.20元。本院认为，原告与两被告签订的《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系双方真实意思表示，合同依法成立并生效。原告按约向被告马兴军发放贷款后，被告马兴军未按照约定向原告归还贷款本息构成违约，根据合同约定原告有权要求被告马兴军归还全部贷款本息及信用卡欠款。被告马兴军、谭光戌将涉案不动产作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告作为抵押权人享有优先受偿权。被告谭光戌自愿对被告马兴军的上述债务在最高额限额内承担连带清偿责任，故原告主张的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告马兴军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还借款本金1200000元、利息（含罚息、复利）10579.34元（暂计算至2020年9月2日，之后的利息、罚息、复利按《个人最高额借款合同》的约定计算至实际给付之日止）；二、被告马兴军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还信用卡透支本金992961.07元、利息9636.51元、违约金及手续费100280.20元（暂计算至2020年8月25日，之后的利息按信用卡领用合约约定计算至实际给付之日止）；三、被告谭光戌对被告马兴军的上述债务在最高债权限额2410000元范围内承担连带清偿责任；四、如被告马兴军不能履行上述第一、二项债务（包括案件受理费、财产保全费）时，原告宁波银行股份有限公司苏州分行有权对被告马兴军、谭光戌抵押的位于苏州市吴中经济开发区的不动产在最高债权数额2410000元范围内以协议折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12654元，财产保全费5000元，合计17654元，由被告马兴军、谭光戌共同负担，原告同意由两被告向其直接支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 黄瑶二〇二〇年十二月八日法官助理 柏莹书 记 员 陈雯