上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初26191号原告：大连银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世博大道1919号二号楼。负责人：孙红英，行长。委托诉讼代理人：金敏慈，上海步界律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁以升，上海步界律师事务所律师。被告：高众超，男，1960年10月24日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：徐葭，女，1963年11月2日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：高众超(系被告徐葭丈夫)。被告：上海侨尚汽车销售服务有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：高众超，总经理。原告大连银行股份有限公司上海分行与被告高众超、徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大连银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人金敏慈、被告高众超(同时为被告徐葭的委托诉讼代理人)、被告上海侨尚汽车销售服务有限公司的法定代表人高众超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大连银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告高众超立即归还原告借款本金人民币1,211,198.40元；2.依法判令被告高众超支付原告截至2020年3月12日的利息44,236.38元，以及自2020年3月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金1,211,198.40元为基数，按中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同载明的贷款利率即当期合同执行利率上浮50%计收)；3.如被告高众超不履行上述第一至第二项付款义务，依法处置被告高众超名下位于上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号的抵押房产，并以所得价款在抵押担保范围内优先偿还原告的借款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；4.依法判令被告徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司对被告高众超上述第一至第二项付款义务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费由三被告共同承担。审理中，原告宣布以2020年1月25日作为贷款提前到期日，故申请变更第二项诉讼请求：2.依法判令被告高众超支付截至2020年1月25日的利息27,102.67元、截至2020年3月12日的逾期利息17,133.71元，以及自2020年3月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金1,211,198.40元为基数，按中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同载明的贷款利率即当期合同执行利率上浮50%计收)。事实和理由：2014年11月19日，原告与被告高众超、徐葭签署编号为：XXXXXXXXXXXXXXX《个人贷款借款合同》，约定：被告高众超向原告申请贷款200万元，贷款用途为个人消费，贷款期限120个月，自2014年11月19日起至2024年11月19日止，贷款基准年利率为6.55%，执行年利率为9.17%，按月结息；本合同实行浮动利率，如遇国家贷款利率调整，按中国人民银行规定执行，原告不再通知被告高众超，在合同期内按次年初1月1日调整；对被告高众超未按照本合同约定的期限足额归还贷款本息，原告将按中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同载明的贷款利率(当期合同执行利率)上浮50%计收罚息，被告高众超不按时支付贷款利息的，原告对被告高众超未支付的利息计收复利；被告高众超在合同有效期内发生连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息、未按合同约定偿还贷款等违约情形，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告高众超在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息(包括复利和罚息)；双方之间在履行本合同过程中发生的争议，协商不成的由原告所在地的人民法院管辖。合同落款处，高众超在债务人处签名，徐葭在配偶处签名。同日，原告与被告高众超、徐葭签订编号为：XXXXXXXXXXXXXXX《个人贷款抵押合同》，约定：被告高众超、徐葭同意以被告高众超名下位于上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号[房产证号：沪房地浦字(2014)第222170号]房产为签署借款合同提供抵押担保；本合同所担保的借款合同号为XXXXXXXXXXXXXXX，适用于单笔抵押贷款类，借款金额为200万元，借款期限为2014年11月19日至2024年11月19日；抵押担保的范围为主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；如被告高众超无论何种原因未按合同约定履行到期应付债务(包括因借款人或抵押人违约而由原告宣布提前到期的债务)，原告均有权按照合同约定，以抵押财产优先受偿。合同落款处，高众超在抵押人、借款人处签名，徐葭在配偶或其他财产共有人处签名。2014年11月21日，涉案抵押房产依法办理了抵押权登记。同日，原告与被告高众超、徐葭签订编号为：XXXXXXXXXXXXXXX《个人贷款保证合同》，约定，被告徐葭为前述借款合同提供保证担保，保证担保的范围为主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间为主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年，主合同约定分期还清本金时，保证期间为最后一笔债务的履行期限届满之日起两年。合同落款处，高众超在债务人处签名，徐葭分别在保证人、配偶处签名。同日，原告与被告高众超、徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司签订编号为：XXXXXXXXXXXXXXX《个人贷款保证合同》，约定，被告上海侨尚汽车销售服务有限公司为前述借款合同提供保证担保，保证担保的范围为主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间为主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年，主合同约定分期还清本金时，保证期间为最后一笔债务的履行期限届满之日起两年。合同落款处，高众超在债务人处签名，徐葭在配偶处签名，上海侨尚汽车销售服务有限公司在保证人处盖章，保证人法定代表人处加盖高众超名章。2014年11月26日，原告依约向被告高众超发放贷款200万元。2020年1月14日被告高众超发生借款合同中约定的违约情形，原告宣布借款本息提前到期，到期日为2020年1月25日，并向三被告送达《贷款提前到期通知书》，要求被告高众超立即偿还全部借款本息。被告高众超、徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司辩称，对借款的事实及欠款的本金、利息、逾期利息的金额无异议。对原告宣布贷款于2020年1月25日提前到期无异议。对房屋抵押担保无异议。对被告徐葭提供保证有异议，在办理贷款时，银行工作人员告知由于被告高众超与被告徐葭系夫妻关系，需将贷款一事告知徐葭，但徐葭对于具体承担保证的情况不清楚，被告高众超当时也不愿意把贷款的具体情况告知徐葭。合同履行以来，被告高众超一直积极还款，希望原告不再向被告徐葭主张保证责任。被告徐葭认为其承担保证不是其真实意思，不同意承担保证责任。对上海侨尚汽车销售服务有限公司承担保证责任没有异议。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告高众超签订借款合同并约定相关的权利和义务，被告徐葭在合同落款处配偶一处签名；证据2、《个人借款抵押合同》、登记证明，证明原告与被告高众超、徐葭签订抵押合同，以被告高众超、徐葭名下的房产对涉案的欠款进行抵押担保并办理抵押登记；证据3、《个人贷款保证合同》，证明被告徐葭对涉案的欠款提供保证担保；证据4、《个人贷款保证合同》，证明被告上海侨尚汽车销售服务有限公司对涉案的欠款提供保证担保；证据5、借款借据、电汇凭证，原告依约发放贷款；证据6、贷款提前到期通知书3份及回执，证明原告宣布提前到期，并告知三被告；证据7、欠款明细，证明截至2020年3月12日被告拖欠的本金和利息。被告高众超、徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司对原告提供的证据均无异议。涉案抵押房屋为被告高众超与被告徐葭的夫妻共同财产。确认《个人贷款保证合同》中被告徐葭的签名系其本人所签，但被告徐葭对提供保证事宜不清楚。被告高众超、徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司未向本院提供证据。经本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，涉案编号XXXXXXXXXXXXXXX、编号XXXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款保证合同》第三条保证方式均约定，若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保(包括但不限于主合同债务人向债权人提供物的担保)的。债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。被告高众超、徐葭系夫妻关系。涉案上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号房屋登记在被告高众超名下。2014年11月21日，涉案抵押房屋办理了抵押权登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告，被担保债权数额200万元，债权履行期限2014年11月19日至2024年11月19日。涉案合同2016年起至今利息执行年利率6.86%。截至2020年3月12日，被告高众超尚欠原告贷款本金1,211,198.40元，利息27,102.67元，逾期利息17,133.71元。本院认为，原告与被告高众超、徐葭签订的《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已依约向被告高众超发放贷款，但被告高众超未能按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据《个人贷款借款合同》的约定宣布已发放的全部贷款于2020年1月25日提前到期，并要求被告高众超归还所有贷款本金，支付相应利息、逾期利息。被告徐葭虽辩称其对于在《个人贷款保证合同》上签名的内容不知晓，但未提供证据证明该签名非其真实意思表示，故对被告徐葭的抗辩意见，本院不予采纳。被告徐葭、被告上海侨尚汽车销售服务有限公司在《个人贷款保证合同》中作为保证人签字、盖章，故应对被告高绪林的上述债务承担连带清偿责任。本案抵押房产依法办理了抵押权登记，抵押权自登记时设立，原告有权行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告高众超应于本判决生效之日起十日内归还原告大连银行股份有限公司上海分行借款本金1,211,198.40元；二、被告高众超应于本判决生效之日起十日内支付原告大连银行股份有限公司上海分行利息27,102.67元；三、被告高众超应于本判决生效之日起十日内支付原告大连银行股份有限公司上海分行截至2020年3月12日的逾期利息17,133.71元，以及自2020年3月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金1,211,198.40元为基数，按双方签订的《个人贷款借款合同》约定的利率计算)；四、如被告高众超未履行上述第一至第三项付款义务，原告大连银行股份有限公司上海分行可以与被告高众超协议，以上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告高众超继续清偿；五、被告徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司对上述第一至第三项所确定的被告高众超的付款义务承担连带清偿责任，被告徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告高众超追偿。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,098元，减半收取计8,049元，财产保全费5,000元，两项合计13,049元，由被告高众超、徐葭、上海侨尚汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁娴静二〇二〇年八月十七日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。