宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初4647号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街**，统一社会信用代码91640122694330206R。法定代表人：郭军，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐宇，女，汉族，1993年9月20日出生，内蒙古自治区巴彦淖尔市人，大学文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职工，住宁夏回族自治区贺兰县。委托诉讼代理人：包晨，男，汉族，1996年11月12日出生，宁夏回族自治区平罗县人，大学文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职工，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：吕银花，女，汉族，1967年6月23日出生，宁夏回族自治区灵武市人，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王鹏辉，男，汉族，1989年10月16日出生，宁夏回族自治区灵武市人，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李建华，男，汉族，1963年9月19日出生，宁夏回族自治区灵武市人，小学文化，无业，住宁夏回族自治区灵武市。被告：赵占林，男，汉族，1964年10月3日出生，宁夏回族自治区灵武市人，不识字，无业，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告吕银花、王鹏辉、李建华、赵占林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法由审判员侯小韦适用普通程序独任制于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告回商银行的诉讼代理人唐宇、包晨，被告李建华、赵占林到庭参加了诉讼。被告吕银花、王鹏辉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告回商银行于2020年9月27日向本院申请财产保全，本院作出（2020）宁0122民初4647号民事裁定书，裁定冻结被告吕银花、王鹏辉的银行存款35040.98元，冻结期限为一年。原告回商银行请求判令：1.依法判决被告吕银花、王鹏辉偿还借款本金27287.37元，利息5169.08元，罚息2584.53元，共计35040.98元（计算日期自2018年12月21日至2020年7月24日）；2.依法判决被告吕银花、王鹏辉按合同约定的利率支付自2020年7月25日开始至全部借款还清为止的利息、罚息；3.依法判决被告李建华、赵占林对上述债务承担连带清偿责任；4.依法判决各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。被告李建华答辩要点：被告李建华与王全、赵占林是三户联保，字也是被告李建华本人签的，贷款属实。王全已经去世了，王鹏辉是王全的儿子，王全还有一个女儿，他女儿现在叫什么名字，其也不清楚。王全是因为和其队上的邱波、任河、任海、王升（王全的哥哥）五人一起喝酒，喝完酒凌晨三四点去世的，经灵武市梧桐树乡派出所协调，邱波、任河、任海、王升（王全的哥哥）每人给王全的家属进行了赔付，具体赔付了多少不清楚。王全生前在灵武市××乡有22亩土地都流转出去着呢，其中有四五亩地一亩是700元，剩下的土地一亩800元，流转费于每年四月份左右打入黄河商业银行的卡或医保卡上。吕银花和王鹏辉应当出面，三家坐到一起协商看如何给回商银行偿还借款。被告李建华的贷款已经偿还完毕了。被告赵占林答辩要点：吕银花和王鹏辉应当出面，三家坐到一起协商看如何给回商银行偿还借款。被告赵占林认为吕银花和王鹏辉是有偿还能力的，如果他们暂时还不了，他们也应该和李建华及其商量，如果其代他们偿还了，他们应该给其打个借条。被告赵占林的贷款已经偿还完毕了。被告吕银花、王鹏辉未作答辩。查明的事实根据到庭当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：王全于2020年4月7日去世，王全生前与被告吕银花系夫妻关系，被告王鹏辉系王全与被告吕银花之子。2018年1月17日，原告回商银行与王全签订《个人借款合同》（合同编号：21520180029），约定：1.王全向原告回商银行借款4元，借款期限自2018年1月17日至2019年1月15日；2.借款利率为固定利率，执行月利率9.99‰；3.还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；4.王全的还款不足以清偿应付借款的，原告回商银行可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；5.本合同项下借款的担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告回商银行实现债权和担保权的费用，本合同项下借款同时存在两个以上担保人的（含借款人自身提供物的担保），各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，原告回商银行有权选择任一或者各个担保人承担担保责任；6.违约责任：（1）王全未按本合同约定期限归还借款本金的，原告回商银行对逾期借款从借款逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；（2）对应付未付利息，原告回商银行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；对借款逾期后产生的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。王全在借款人处签名捺印，被告李建华、赵占林在担保人处签名捺印。同日，王全在原告回商银行出具的借款凭证（借据）、归属于（21520180029）借款合同还款计划表上签名捺印，原告回商银行向其发放借款4万元，被告吕银花在《连带清偿承诺书》中签名捺印。《连带清偿承诺书》载明“承诺人吕银花与借款人王全系夫妻关系。现王全向宁夏贺兰回商村镇银行贷款4万元，期限12个月的事项，承诺人已明确阅知并且同意。我现自愿作出承诺：本人信息真实合法。如出现借款人无法履行偿还贷款本息义务时，由我及我名下全部资产为编号为21520180029贷款提供连带清偿责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。保证范围包括借款产生的本金、利息、罚息、诉讼费用等其他相关费用。”王全于2018年3月21日还款839.16元，2018年6月21日还款1225.44元，2018年9月22日还款1225.44元,2018年12月21日还款1212.12元,2019年1月15日还款45.77元。2018年12月21日至2019年1月15日借期内应还利息333元，王全实际偿还45.77元，借期内欠付利息287.23元。王全在借款期限届满后于2019年1月16日偿还9000元，冲抵借期内欠付利息287.23元，复利0.14元，下剩8712.63元予以冲抵借款本金，冲抵后王全下欠借款本金31287.37元。王全于2019年3月22日偿还罚息0.01元，2019年4月28日偿还借款本金2000元，2019年6月14日偿还借款本金2000元。截止2020年7月24日，王全尚欠原告回商银行借款本金27287.37元、逾期利息5169.08元、罚息2584.53元。另查明，王全生前与被告吕银花育有一子（被告王鹏辉）一女，经本院当庭释明，原告回商银行放弃要求王全与被告吕银花之女承担还款责任，被告李建华、赵占林亦表示同意。上述事实，有原告回商银行提交的证据《个人借款合同》、借款凭证、还款计划表、对账单、回商银行农户贷款申请调查审批表、《连带清偿承诺书》原件、结婚证复印件以及原告回商银行和被告李建华、赵占林的陈述予以佐证。判决的理由与结果本院认为，原告回商银行与王全签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告回商银行依约向王全发放了借款，但其未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约。根据本院庭审查明的事实，王全欠付原告回商银行的借款本金为27287.37元。涉案《个人借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮50%即月利率14.985‰(9.99‰×1.5)，符合法律规定，依法予以支持。王全自2018年12月21日开始逾期偿还借款本息，截止原告回商银行诉请之日即2020年7月24日，欠付逾期利息5169.08元、罚息2584.53元，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。王全还应当向原告回商银行支付自2020年7月25日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合计按照合同约定的月利率的150%即14.985‰分段计算）。现王全已经去世，因上述借款发生在王全与被告吕银花夫妻关系存续期间，被告吕银花在原告回商银行出具的回商银行农户贷款申请调查审批表中借款人配偶处签字并出具《连带担保承诺书》，明确知悉涉案借款，被告吕银花应当承担还款责任，故对原告回商银行要求被告吕银花偿还借款本金27287.37元的诉讼请求，本院予以支持。对原告回商银行要求被告王鹏辉承担共同还款责任的诉讼请求，因被告王鹏辉作为借款人王全的法定继承人，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当交纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任”的规定，被告王鹏辉承担责任的范围不应超过其应继承的遗产，故本院支持由被告王鹏辉以其继承王全的遗产范围内的财产为限承担偿还责任。对原告回商银行要求被告李建华、赵占林对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告李建华、赵占林在涉案借款合同中担保人处签名捺印，自愿为王全的涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实，合法有效，且在保证期间内，故本院予以支持。被告吕银花、王鹏辉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条的规定，判决如下：一、被告吕银花于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金27287.37元、利息5169.08元、罚息2584.53元，共计35040.98元；二、被告吕银花向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司支付自2020年7月25日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合计按照合同约定的月利率的150%即14.985‰分段计算）；三、被告王鹏辉对上述一、二项债务以其继承王全的遗产范围内的财产为限承担偿还责任。四、被告李建华、赵占林对上述债务承担连带清偿责任，被告李建华、赵占林承担连带清偿责任后有权向被告吕银花进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费676元，由被告吕银花、王鹏辉、李建华、赵占林共同负担；保全费370元，由被告吕银花、王鹏辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决书确定的给付义务，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活、工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 侯小韦 二〇二〇年十月十三日书记员 马 晶附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。