西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初7632号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李雪雅，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王利兵，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：王鹏，男，1981年1月19日出生，汉族，住陕西省兴平市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王鹏保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法普通程序，由审判员王弘独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李雪雅、王利兵，被告王鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计17937.51元(包括本金17560.94元、利息338.17元、罚息38.4元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2048.76元；3.判令被告向原告支付违约金18411.46元(违约金以保险理赔款及逾期保费合计19986.27元为基数，自2016年2月29日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年7月11日，被告王鹏与中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行签署《个人借款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行借款30000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2014年7月11日，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年7月11日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行按照借款合同约定向被告发放30000元的贷款。但自2015年12月11日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年2月29日，按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行理赔，理赔金额共计17937.51元，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计18411.46元。为维护原告自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告王鹏辩称，借款30000元属实，在借款期间，被告已还款共计24000余元。还款期间，由于资金中断，原告上海的一位律师要求向其转款，并称被告属于特殊困难会内部处理，遂被告于2016年1月14日最后一次偿还借款。2016年1月14日之后，被告再未收到催款通知，直到收到本案起诉状，所以原告诉请已超诉讼时效。原告诉请各项费用合计过高，存在高利贷的情况。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、借据、保证保险保险单、代偿确认书，被告依法提交了交易明细，本院在庭审中进行了举证、质证。对当事人提交的上述证据，形式要件合法，与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人提交的证据，并结合庭审查明，本院认定事实如下：2014年7月11日，被告王鹏与中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行签订《个人借款合同》，约定王鹏向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行贷款30000元，借款用途为房屋装修，借款期限36个月，自2014年7月11日至2017年7月11日止。借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率为基础上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。偿还方式为等额还本付息。合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。2014年7月11日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行按照约定向被告王鹏足额交付了借款本金30000元。2014年7月9日，被告王鹏签署投保单，申请投保金额30000元，申请保险期限36个月。2014年7月11日，被告王鹏为保证上述《个人借款合同》的履行，以银行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，投保人为王鹏，被保险人为中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.9%，月保费570元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2015年12月11日起，被告王鹏未履行借款合同约定的还款义务。2016年2月29日，原告依据保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行理赔，理赔金额共计17937.51元。被告王鹏欠付逾期保费2048.76元。本案审理中，原告向本院申请财产保全，交纳保全费404元。本院认为，被告王鹏作为投保人，以中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署保证保险单，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王鹏逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告王鹏支付理赔款17937.51元及未付保费2048.76元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。原告主张按照月利率2%为标准计算，未超法律限制性规定，本院予以确认。故被告应以19986.27元为基数自2016年2月29日至实际清偿之日止按照月利率2%计算承担违约金。被告辩称其属于特殊困难会得到内部处理一节，无证据佐证，本院不予采信。由于本案系保证保险合同纠纷，被告王鹏申请保险期间36个月，保险期间届满至原告起诉之日未超诉讼时效限制性规定，且原告多次进行催收，故本院对被告辩称原告起诉超过诉讼时效不予采信。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王鹏于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款17937.51元；二、被告王鹏于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2048.76元；三、被告王鹏于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以19986.27元为基数，按照年利率24%标准，自2016年2月29日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费760元，由被告承担；保全费404元，由被告承担（案件受理费、保全费原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审    判    员      王  弘                                              二○二○年十月二十二日 书    记    员      王红菊 1