成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初2049号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 被告：郑彬，男，1978年9月21日出生，汉族，住成都市双流区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称“富德保险公司”）与被告郑彬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人王瑞到庭参加诉讼，被告郑彬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富德保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令郑彬归还富德保险公司支付的赔偿款30110.92元；2.判令郑彬向富德保险公司支付拖欠的保费4420元；3.判令郑彬支付违约金7458.68元（以34530.92元为基数，自2018年12月26日起按每日千分之一的标准计算至付清所有款项之日止）。庭审中，富德保险公司将上述第三项诉讼请求变更为：判令郑彬支付违约金，违约金以34530.92元为基数，自2018年12月26日起按照年利率24%计算至付清所有款项之日止。事实和理由：郑彬拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称“乐山商业银行”）借款，并申请富德保险公司为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即郑彬作为投保人、乐山商业银行作为被保险人、富德保险公司作为保险人，在郑彬逾期向案外人还款达一定期限后，富德保险公司代郑彬向案外人偿还借款本金、利息和罚息。富德保险公司代偿后可依投保单、保险单的约定向郑彬追偿，并在郑彬不履行时要求其承担违约责任。2016年6月17日，郑彬签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年6月23日，郑彬签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为No.CP000000000002830），约定每月保费金额为1300元，缴费期数为36期。2016年7月1日，郑彬与案外人签订《个人借款合同》，贷款金额为100000元，贷款期限为36期，约定利率为月利率按每笔借款当期基准率上浮百分之78.94，月利率为千分之7.083041（中长期借款利率实现一年一定），还款方式是等额本息还款。案外人依约于2016年7月1日将100000元划入借款人指定的账户。郑彬于2016年7月15日开始向案外人还款，郑彬于2018年10月15日出现逾期（不再还款），富德保险公司于2018年12月26日向乐山商业银行理赔30110.92元（贷款余额29587.25元、利息423.39元，罚息100.28元）。截至理赔之日，郑彬尚欠保费4420元（已支付保费共计33800元）。依据《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条约定，郑彬应向富德保险公司归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。 郑彬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年7月1日，借款人郑彬与贷款人乐山商业银行签订《个人借款合同》（合同编号：2016年乐商银成分个借字第248号），约定郑彬向乐山商业银行借款100000元用于日常生活消费；借期36个月，自2016年7月5日起至2019年7月5日止；借款的月利率按每笔借款当期基准率上浮百分之78.94，月利率为千分之7.083041（中长期借款利率实现一年一定）；还款方式为每月等额本息还款。 为保证上述借款合同的履行，郑彬于2016年6月17日作为投保人在富德保险公司处投保了个人贷款保证保险，并签署《个人贷款保证保险投保单》，投保单“特别约定”第2条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”富德保险公司于2016年6月23日向郑彬出具《个人贷款保证保险单》，保单号为CP000000000002830，约定被保险人为乐山商业银行，保险金额为124000元，保险期间为银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为0.013，缴费日期为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，每月保费金额为1300元。保险单“特别约定”第3条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”，郑彬在保险单上签字。同日，郑彬在《个人贷款保证保险-还款计划表》上签字并捺印，确认从2016年7月15日起至2019年6月24日止每月15号还款3241.59元（不含保费），含保费月还款额为4541.59元。 2016年7月1日，乐山商业银行向郑彬发放贷款100000元。后郑彬自2018年10月15日起未按期履行还款义务，乐山商业银行向富德保险公司出具《索赔申请书》，富德保险公司于2018年12月26日履行了保险责任，代郑彬向乐山商业银行支付代偿款30110.92元。乐山商业银行向富德保险公司出具的《代偿债务确认书》载明：投保人为郑彬，赔案号为20180000000000002780，剩余本金29587.25元，尚欠利息423.39元，尚欠罚息+复息100.28元，理赔总金额30110.92元，乐山商业银行已于2018年12月26日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保险单项下的全部索赔。 庭审中，富德保险公司陈述，截至2018年12月26日，郑彬应缴纳保费38220元，扣除郑彬已支付的33800元，尚欠保费4420元。 以上事实，富德保险公司营业执照、郑彬的身份信息、个人借款合同、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单、个人贷款保证保险-还款计划表、代偿债务确认书、索赔申请书、交易明细清单及当事人当庭陈述等在案佐证。郑彬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院认为，富德保险公司与郑彬之间建立的保证保险合同关系，系双方当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，应属合法有效，双方应按约定行使权利及履行义务。对于本案富德保险公司主张的代偿款，因郑彬逾期未偿还借款而富德保险公司依约履行保险责任向乐山商业银行支付代偿款30110.92元后，郑彬应向富德保险公司支付全部理赔款项，故本院对富德保险公司要求郑彬支付代偿款30110.92元的诉请予以支持。关于本案富德保险公司主张的保费，根据《个人贷款保证保险单》的约定，郑彬应支付保费至理赔之日止即2018年12月26日止，但郑彬尚余4420元保费未付，故本院对富德保险公司要求郑彬支付保费4420元的诉请予以支持。 关于本案富德保险公司主张的违约金，虽然《个人贷款保证保险投保单》第2条及《个人贷款保证保险单》第3条均约定“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”，但富德保险公司主动将违约金计算标准进行调减，即以34530.92元为基数，自2018年12月26日起按照年利率24%计算至付清所有款项之日止，本院认为该调减比例较为合理，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑彬于本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付代偿款30110.92元； 二、郑彬于本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付保费4420元； 三、郑彬于本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以34530.92元为基数，从2018年12月26日起按年利率24%的标准计算至郑彬实际付清之日止）。 若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费425元，由郑彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  胡 蓉 二〇二〇年八月二十日 法官助理  曾晓梅 书 记 员  熊 琴