四川省凉山彝族自治州中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）川34刑初110号 公诉机关四川省凉山彝族自治州人民检察院。 被告人朱皓，男，汉族，1978年8月19日出生，四川省会理县人，高中文化，无业,捕前住四川省西昌市。因犯信用卡诈骗罪，于2017年3月10日被四川省西昌市人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年5月4日被西昌市公安局刑事拘留；经西昌市人民检察院批准逮捕，同年6月9日由西昌市公安局执行逮捕。现羁押于西昌市看守所。 辩护人钟龙华，四川迈德律师事务所律师。 四川省凉山彝族自治州人民检察院以凉检诉刑诉〔2018〕51号起诉书指控被告人朱皓犯贷款诈骗罪于2018年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年3月27日召开了庭前会议，并于2020年1月8日公开开庭审理了本案。凉山彝族自治州人民检察指派检察员杨晓强出庭支持公诉，被告人朱皓及辩护人钟龙华到庭参加诉讼。本案经合议庭评议并作出决定，现已审理终结。 公诉机关指控： 一、**利（另案处理）为骗得凉山州商业银行贷款资金490万元，安排被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓用其妻杨和清身份信息到工商部门登记注册了“西昌市消息树建材经营部”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“绵阳市兴阳融资担保有限公司”为该贷款担保。2013年4月11日，“西昌市消息树建材经营部”以支付货款为由，向凉山商业银行小企业贷款中心申请贷款490万元。2013年4月24日，**利骗得凉山商业银行这笔贷款490万元。案发后，尚有本金489.13万元未归还。 二、**利为骗得凉山州商业银行贷款资金2000万元，安排被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓用王某1的身份信息到工商部门登记注册了“凉山州宏顺矿业有限责任公司”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“四川省欣融融资性担保有限公司”为该贷款担保。2013年4月10日，“凉山州宏顺矿业有限责任公司”以申请流动资金为由，向凉山州商业银行大客户贷款中心申请贷款2000万元。2013年5月23日，**利骗得凉山商业银行这笔贷款2000万元。案发后，尚有本金2000万元未归还。 三、**利为骗得凉山州商业银行贷款资金2000万元，安排被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓用苏某的身份信息到工商部门登记注册了“凉山州风行商贸有限公司”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料。2013年4月16日，“凉山州风行商贸有限公司”以支付“凉山州万达实业有限公司”水泥款为由，向凉山州商业银行大客户贷款中心申请贷款2000万元，由“四川省欣融融资性担保有限公司”为该贷款担保。2013年5月13日，**利骗得凉山商业银行这笔贷款2000万元。后**利归还了这笔贷款2000万元。 四、毛某2（另案处理）为骗得凉山州商业银行贷款资金490万元，从高某2（另案处理）处拿到其弟高某1的身份信息交给被告人朱皓，朱皓用高某1的身份信息到工商部门登记注册了“西昌市佳毅服装经营部”作为贷款主体，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“西昌汇源融资担保公司”提供担保，于2013年11月14日，以“西昌市佳毅服装经营部”支付“西昌市圣元百货经营部”货款为由，向凉山州商业银行申请贷款490万元。2013年12月23日，凉山州商业银行放款至“西昌市佳毅服装经营部”账户，在扣除担保费、保证金70万元后，毛某2将所骗的400万元以3分的月息借给涂建繁。案发后，尚有本金390万元未归还。 五、毛某2为骗得凉山州商业银行贷款资金两笔各200万元（共计400万元）贷款资金，安排被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓用其妻杨和清、表弟钟某1的身份信息作为贷款主体，由“西昌市汇源融资担保公司”提供担保，于2013年11月7日和11月11日，以支付挖掘机款为由向凉山州商业银行申请固定资产购置保证贷款各200万元。凉山州商业银行分别于2013年11月7日和11月12日将这两笔贷款放款，这两笔款随后转入朱皓个人账户，毛某2安排朱皓以3分的月息将400万借给四川欣融融资性担保有限责任公司凉山分公司负责人张勇。案发后，尚有400万元本金未归还。 六、毛某2为骗得凉山州商业银行贷款资金300万元，安排被告人朱皓提供贷款主体身份信息。朱皓便提供了曾溢（另案处理）、曾洋、陈某1、宋某1四人的身份信息，毛某2提供毛某1、杨某二人身份信息，以以上六人分别作为贷款人，由朱皓编造虚假贷款资料，“西昌市汇源融资担保公司”对六笔贷款提供担保，2013年10月31日，以六人分别购买大车为由，向凉山州商业银行申请个人保证贷款每一笔50万元，六笔贷款共计300万元。2013年10月31日，凉山州商业银行将六笔贷款分别放至曾溢等六人账户。之后，毛某2将所骗得300万元拿去投到邹仲宇（在逃）的“银泰天地”项目。案发后，尚有198.86万元本金未归还。 七、2013年初，曾溢、毛某2、邹仲宇三人为共谋骗取凉山州商业银行贷款资金960万元，并用所骗贷款购买一个公司来投资入股到罗中强的“西昌汇源担保公司”。为此，曾溢将其弟曾洋的身份信息交给被告人朱皓，朱皓使用曾洋身份信息到工商部门登记注册了“凉山州垚磊商贸公司”，并编造好虚假的贷款资料。曾溢等人找“绵阳市兴阳融资担保有限公司”提供贷款担保。2013年6月7日，“西昌垚磊商贸公司”以装修咖啡广场为名，向凉山州商业银行大客户贷款中心申请贷款960万元。2013年8月13日至9月3日，凉山州商业银行分六次将960万元放款至曾溢等六人账户，通过委托支付转入曾溢等人指定的账户上。事后，曾溢、毛某2、邹仲宇用40万元购买了**利的“四川太勤投资公司”，按邹仲宇占40%的股份、曾溢占30%的股份、毛某2作为股东（由姨妹杨某代为持股）占30%股份，三人各自筹资共计1120万元，再加上诈骗所得的960万元赃款，共2100万元作为“四川太勤投资公司”的资本投资入股到罗中强的“西昌汇源担保公司”，占该公司股份的21%。案发后，尚有本金840万元未归还。 八、曾溢为骗得凉山州商业银行贷款资金490万元，安排被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓同意后，便用曾溢的身份信息到工商部门登记注册了“西昌市裕升农副产品经营部”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“西昌汇源融资担保公司”为该贷款担保。2013年10月31日，“西昌市裕升农副产品经营部”以支付“西昌市雅邦商贸公司”货款为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请贷款490万元。2013年11月8日，凉山州商业银行放款490万元至“西昌市雅邦商贸有限公司”在凉山州商业银行的账户，之后此款分三笔转入曾溢妻子喇曦的中国农业银行个人账户。案发后，尚有本金489.7万元未归还。 九、曾溢为骗取凉山州商业银行贷款资金500万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓同意后，便用曾溢提供的其弟曾洋的身份信息到工商部门登记注册了“西昌圣元百货经营部”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“西昌汇源融资担保公司”为该贷款提供担保。2013年10月28日，“西昌市圣元百货经营部”以资金周转为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请贷款500万元。2013年11月15日，凉山州商业银行放款500万元至其指定的“凉山州鑫信贸易公司”账户。案发后，尚有本金500万元未归还。 十、曾溢为骗取凉山州商业银行贷款资金490万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓同意后，便用曾溢提供的其弟曾洋的身份信息到工商部门登记注册了“西昌市新圆辅助建材经营部”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“西昌汇源融资担保公司”为该贷款提供担保。2014年1月17日，“西昌市新圆辅助建材经营部”以支付“西昌市雅邦商贸有限公司”货款为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请贷款490万元。2014年1月28日，凉山州商业银行放款490万元至“西昌市新圆辅助建材经营部”指定的“西昌市欧意嘉商贸有限公司”在工商银行的账户。2014年1月29日，“西昌市欧意嘉商贸有限公司”转款490万元至喇曦（曾溢的妻子）的农行个人账户上。案发后，尚有本金490万元未归还。 十一、邹仲宇为骗取凉山州商业银行贷款资金500万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓同意后，便将自己登记注册的“西昌市锦鑫贸易有限公司”转到自己所聘员工赵某名下，并以该公司作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“绵阳市兴阳融资担保有限公司”为该贷款提供担保。2013年6月，“西昌锦鑫贸易有限公司”以经营资金短缺为由，向凉山州商业银行小客户信贷中心申请贷款500万元。2013年8月13日，凉山州商业银行按其指定的账户分三笔放款。第一笔转款150万元至“西昌市加祥制冷设备有限公司”账户。2015年8月16日，加祥公司转款150万元至150万元转至“西昌市垚磊商贸有限公司”账户，同日，“西昌市垚磊商贸有限公司”转款150万元至钟某2（系朱皓公司的员工）的个人账户；第二笔转款200万元至“西昌市新力达建材经营部”的账户，2013年8月20日，“西昌市新力达建材经营部”转款200万至“凉山州风行商贸有限公司”账户，同日，“凉山州风行商贸有限公司”转款200万元至喇曦（系曾溢的妻子）个人账户；第三笔转款150万元至“凉山州鑫信贸易有限公司”账户，2013年8月14日，“凉山州鑫信贸易有限公司”转款200万元至喇曦个人账户。案发后，尚有本金450万元未归还。 十二、邹仲宇为骗取凉山州商业银行贷款资金500万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓同意后，邹仲宇便将其妻叶婷婷身份信息登记注册的“西昌市仲月化肥经营部”的材料交给朱皓作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“西昌汇源融资担保公司”为该贷款提供担保。2013年11月14日，“西昌市仲月化肥经营部”以资金周转为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请贷款500万元。2013年12月23日，凉山州商业银行放款500万元至“成都金伙伴商贸有限公司”在农业银行的账户。案发后，尚有本金499.98万元未归还。 十三、谢某2为骗取凉山州商业银行贷款资金200万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓同意后，谢某2便将其弟谢某1身份信息登记注册的“西昌明祖农副产品贸易有限公司”的相关资料交给朱皓作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“绵阳市兴阳融资担保有限公司”为该贷款提供担保。2013年10月14日，“西昌市明祖农副产品贸易有限公司”以支付“西昌启耀农业开发有限公司”货款为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请贷款200万元。2013年11月14日，凉山州商业银行放款200万元至“西昌启耀农业开发有限公司”的账户，同日“西昌启耀农业开发有限公司”将200万元转入朱皓个人账户，后朱皓将此款转到谢某2的个人账户。案发后，尚有本金200万元未归还。 十四、被告人朱皓为骗取凉山州商业银行贷款资金1000万元，便用曾溢的身份信息到工商部门登记注册了“凉山州鑫信贸易有限公司”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。朱皓找曾溢去请毛某2帮忙联系担保公司，毛某2找**利去联系“四川省欣融融资性担保有限公司”提供担保，**利找到“四川省欣融融资性担保有限公司”攀西地区负责人张勇商量此事，因朱皓不能提供担保抵押物，张勇便请示“四川省欣融融资性担保有限公司”老总陈家武，陈家武提出贷款资金分750万元给“欣融担保公司”使用便可担保。经朱皓、**利、张勇等人协商后，朱皓同意分款使用的要求。2012年11月9日，“凉山州鑫信贸易有限公司”以投资装修“凉山明悦酒店有限公司”为由，向凉山州商业银行西昌市支行申请贷款1000万元，该贷款由“四川省欣融融资性担保有限公司”提供担保。2012年12月20日，凉山州商业银行西昌支行按照“凉山州鑫信贸易有限公司”的指定，放款930万元至“西昌市新力达建材经营部”的账户，另放款70万元至“西昌市麒麟建筑装饰有限公司”的账户。后转款750万元至陈家武指定的账户上，转款250万元至朱皓的账户。朱皓将250万元以3分月息借给贵成荣。案发后，尚有本金850万元未归还。 十五、2013年，被告人朱皓与谢某3、谢某2父子二人商量合伙做洋葱生意，朱皓负责出资、谢某3负责种植和收购。为此，朱皓借用段某的身份信息登记注册的“西昌市启耀农业开发有限公司”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，找“绵阳市兴阳融资担保有限公司”为该贷款提供担保。2013年9月6日，“西昌市启耀农业开发有限公司”以经营性流动资金周转为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请贷款490万元。2013年9月17日，凉山州商业银行放款490万元至朱皓指定的“凉山鑫信贸易有限公司”的账户。朱皓用所骗资金中的200余万元和谢某3投入的10万元做洋葱生意，后因洋葱价格过低导致亏损。朱皓将剩余的资金用于归还欠曾溢的债务。案发后，尚有本金490万元未归还。 十六、被告人朱皓为骗取凉山州商业银行贷款资金490万元，便借用陈某2的身份信息到工商部门登记注册了“西昌市禾润辅助建材经营部”作为贷款主体，该贷款主体既无实际经营场所，也无具体经营业务。之后，朱皓编造好虚假的贷款资料，由“西昌汇源融资担保有限公司”为该贷款提供担保。2013年12月19日，“西昌市禾润辅助建材经营部”以支付“西昌市雅邦商贸有限公司”五金材料采购款为由，向凉山州商业银行小企业信贷中心申请流动资金贷款490万元。2013年12月23日，凉山州商业银行按照“西昌禾润辅助建材经营部”的要求放款490万元至“西昌市雅邦商贸有限公司”在工商银行的账户。后来，朱皓用此款中的100余万元和曾溢（出资300万元）到云南省沧源县开矿，后因矿山关闭致使二人投资全部亏损。朱皓将剩下的300余万元用于个人网上赌博输完。案发后，尚有本金484.68万元未归还。 公诉机关认为，被告人朱皓为非法占有银行贷款资金，编造和使用虚假的贷款资料，三次诈骗银行贷款，共计骗得人民币1824.68万元；被告人朱皓明知他人诈骗银行贷款，并多次为其提供贷款主体和编造虚假的贷款资料，多次诈骗银行贷款，共计骗得人民币6947.67万元。被告人朱皓的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法判处。 针对指控，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见等证据材料。 被告人朱皓对起诉书指控的事实无异议，但辩称，其行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪。其辩护人提出，朱皓没有与**利、曾溢等人共谋非法占有凉山州商业银行的贷款，贷款主体均是真实的，且贷款主体均具有真实、有效的抵押或保证担保，朱皓不是贷款的主要使用者，其使用的三笔贷款共1230万元，投入了合法经营项目，朱皓不具有非法占有的目的，其行为不构成贷款诈骗罪；朱皓在本案中仅制作了虚假的贷款资料，属从犯，且朱皓家庭困难，请求本院从轻处罚。 经审理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓与**利（另案处理）、曾溢（另案处理）、毛某2（另案处理）、邹仲宇（在逃）、谢某2等人为骗取凉山州商业银行（以下简称州商行）的贷款，与四川省欣融融资性担保有限公司（以下简称欣融担保公司）、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称兴阳担保公司）、西昌汇源融资担保有限公司（以下简称汇源担保公司），及银行工作人员毛某2等人共谋后，采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体，由朱皓伪造相关贷款资料，共骗得州商行贷款9300万元。案发后，尚有本金8772.35万元未归还。其中，被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元。具体事实如下： 一、**利为骗取州商行贷款490万元，安排被告人朱皓伪造贷款资料。朱皓用其身份信息注册成立了西昌市消息树建材经营部（以下简称消息树经营部），并伪造了贷款资料。2013年4月11日，消息树经营部以支付凉山州万达实业有限责任公司（以下简称万达实业公司）货款为由，向州商行小企业信贷中心申请贷款490万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保。2013年4月24日，州商行向消息树经营部发放贷款490万元，随后，该笔贷款转入**利指定账户。案发后，尚有本金489.13万元未归还。 二、**利为骗取州商行贷款资金2000万元，安排被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓使用王某1的身份信息注册成立了凉山州宏顺矿业有限责任公司（以下简称宏顺矿业公司），并伪造了贷款资料。2013年4月10日，宏顺矿业公司以支付货款为由，向州商行大客户贷款中心申请流动资金贷款2000万元，欣融担保公司为该笔贷款提供担保。同年5月23日，州商行向宏顺矿业公司发放贷款2000万元，之后，转入**利指定账户。案发后，尚有本金2000万元未归还。 三、毛某2为骗得州商行贷款资金490万元，安排被告人朱皓用高某1的身份信息办理贷款。朱皓便用高某1的身份信息注册成立了西昌市佳毅服装经营部（以下简称佳毅服装经营部），并伪造了贷款资料。2013年11月14日，佳毅服装经营部以支付西昌市圣元百货经营部（以下简称圣元百货经营部）货款为由，向州商行申请流动资金贷款490万元，汇源担保公司为该笔贷款提供担保。2013年12月23日，州商行向佳毅服装经营部发放贷款490万元。毛某2将所骗取的400万元借给涂建繁。案发后，尚有本金390万元未归还。 四、毛某2为骗取州商行贷款资金400万元，安排被告人朱皓伪造贷款资料。2013年11月7日和11月11日，朱皓用其妻杨和清、表弟钟某1的身份信息作为贷款主体，并用其伪造的贷款资料，以支付挖掘机款为由，向州商行申请固定资产购置保证贷款各200万元，汇源担保公司为这两笔贷款担保。2013年11月7日和11月12日州商行分别发放了这两笔贷款。毛某2安排朱皓将400万元借给欣融担保公司凉山分公司负责人张勇。案发后，尚有本金400万元未归还。 五、毛某2为骗取州商行贷款资金300万元，安排被告人朱皓提供贷款主体。朱皓便提供了曾溢（另案处理）、曾洋（另案处理）、陈某1、宋治宗的身份信息，毛某2向朱皓提供了毛某1、杨某的身份信息。朱皓用这六人的身份信息伪造了贷款资料。2013年10月31日、11月13日，六人分别以购买大车为由，向州商行申请个人保证贷款各50万元，汇源担保公司为该六笔贷款提供担保。州商行先后将六笔贷款分别发放至曾溢等6人的个人银行账户，后均转至朱皓的银行账户。之后，毛某2将300万元人用于投资“银泰天地”项目。案发后，尚有本金198.86万元未归还。 六、2013年初，曾溢、毛某2、邹仲宇三人共谋骗取州商行贷款资金960万元，后曾溢将其弟曾洋的身份信息交给被告人朱皓，朱皓用该身份信息注册成立了西昌市垚磊商贸有限公司（以下简称垚磊商贸公司），并伪造了贷款资料。2013年6月7日，垚磊商贸公司以装修咖啡广场为由，向州商行大客户贷款中心申请中期保证贷款960万元，兴阳担保公司为该笔贷款提供担保。2013年8月13日至9月3日，州商行分六次将960万元发放至曾溢等人指定的账户。案发后，尚有本金840万元未归还。 七、曾溢为骗取州商行贷款资金490万元，安排被告人朱皓伪造贷款资料。朱皓便用曾溢的身份信息注册了西昌市裕升农副产品经营部（以下简称裕升经营部）作为贷款主体，并伪造了贷款资料。2013年10月31日，裕升经营部以支付西昌市雅邦商贸公司（以下简称雅邦商贸公司）货款为由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金保证贷款490万元，汇源担保公司为该贷款提供担保。2013年11月8日，州商行放款490万元至裕升经营部账户，通过受托支付方式转至雅邦商贸公司在州商行的账户。之后，此款又通过其他账户转入曾溢妻子喇曦的个人账户。案发后，尚有本金489.7万元未归还。 八、曾溢为骗取州商行贷款资金500万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓便用曾溢提供的曾洋身份信息注册成立了圣元百货经营部作为贷款主体，并伪造了贷款资料。2013年10月28日，圣元百货经营部以支付百货产品采购款为由，向州商行小企业信贷中心申请中期流动资金贷款500万元，汇源担保公司为该贷款提供担保。2013年11月15日，州商行放款500万元至圣元百货经营部指定的凉山州鑫信贸易有限公司（以下简称鑫信贸易公司）账户。案发后，尚有本金500万元未归还。 九、曾溢为骗取州商行贷款资金490万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓使用曾溢提供的曾洋身份信息注册成立了西昌市新圆辅助建材经营部（以下简称新圆建材经营部）作为贷款主体，并伪造了贷款资料。2014年1月17日，新圆建材经营部以支付水泥采购款为由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金贷款490万元，汇源担保公司为该贷款提供担保。1月28日，州商行向新圆建材经营部放款490万元，并转入其指定的西昌市欧意嘉商贸有限公司（简称欧意嘉商贸公司）的银行账户，次日，欧意嘉商贸公司将款全部转至曾溢妻子喇曦的农行个人账户。案发后，尚有本金490万元未归还。 十、邹仲宇为骗取州商行贷款资金500万元，要求被告人朱皓编造虚假贷款资料。朱皓便将自己注册的西昌锦鑫贸易有限公司（简以下简称锦鑫贸易公司）转到其所聘员工赵某名下，并伪造了贷款资料。之后，锦鑫贸易公司以支付货款为由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金贷款500万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保。2013年8月12日，州商行向锦鑫贸易公司发放贷款500万元，次日，分别转入新力达建材经营部、加祥制冷设备公司、鑫信贸易公司的账户。之后，以上公司和经营部又通过其他公司将款转入钟某2（朱皓公司的员工）的个人账户及曾溢妻子喇曦的个人账户。案发后，尚有本金450万元未归还。 十一、邹仲宇为骗取州商行贷款资金500万元，将其妻叶婷婷身份信息注册成立的西昌市仲月化肥经营部（以下简称仲月化肥经营部）的材料交给朱皓，要求朱皓制作虚假的贷款资料。之后，朱皓以仲月化肥经营部为贷款主体伪造了贷款资料。2013年11月14日，仲月化肥经营部以支付化肥采购款为由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金贷款500万元，汇源担保公司为该笔贷款提供担保。2013年12月20日，州商行向仲月化肥经营部发放贷款500万元，并于2013年12月23日转至金伙伴商贸公司的银行账户。案发后，尚有本金499.98万元未归还。 十二、谢某2为骗取州商行贷款资金200万元，将其弟谢某1注册的西昌明祖农副产品商贸有限公司（以下简称明祖商贸公司）的相关材料交给被告人朱皓，要求朱皓伪造贷款资料。朱皓便以该公司为贷款主体，伪造了贷款资料。2013年10月14日，明祖商贸公司以支付西昌市启耀农业开发有限公司（以下简称启耀农业公司）货款为由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金保证贷款200万元，兴阳担保公司为该贷款提供担保。2013年11月14日，州商行向明祖商贸公司发放贷款200万元，并于当日转入启耀农业公司账户，之后，该贷款由启耀农业公司通过朱皓个人银行账户转入谢某2的个人账户。案发后，尚有本金200万元未归还 十三、2012年6月，被告人朱皓使用曾溢的身份信息注册成立了鑫信贸易公司。朱皓并用该公司作为贷款主体伪造了贷款资料。曾溢请毛某2联系担保公司，毛某2又联系**利，**利便找到欣融担保公司的张勇商量此事，欣融担保公司提出要分贷款资金750万元使用。2012年11月9日，鑫信贸易公司以投资装修凉山明悦酒店有限公司为由，向州商行西昌支行申请中长期固定资产贷款1000万元，由欣融担保公司为该贷款提供担保。2012年12月20日，州商行西昌支行向鑫信贸易公司发放贷款1000万元，当日该款分别转款930万元、70万元至新力达建材经营部、麒麟装饰公司账户，后转款750万元至欣融担保公司指定的账户上，转款250万元至朱皓的账户。案发后，尚有本金850万元未归还。 十四、2013年，被告人朱皓与谢某3、谢某2商量共同做洋葱生意，朱皓负责出资，谢某3负责种植和收购。为此，朱皓借用段某、苏某注册的启耀农业公司，并伪造了该公司的贷款资料。2013年9月6日启耀农业公司以支付鑫信贸易公司建筑材料款由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金保证贷款490万元，兴阳担保公司为该笔贷款提供担保。2013年9月17日，州商行放款490万元至启耀农业公司账户。朱皓用其中的200万元投入做洋葱生意，后因洋葱价格过低导致亏损。案发后，尚有本金490万元未归还。 十五、被告人朱皓为骗取州商行贷款资金490万元，便借用陈某2的身份信息注册成立了西昌市禾润辅助建材经营部（以下简称禾润建材经营部），并伪造了该经营部的贷款资料。2013年12月19日，禾润建材经营部以支付雅邦商贸公司五金材料采购款为由，向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金保证贷款490万元，汇源担保公司为该笔贷款提供担保。2013年12月23日，州商行向禾润建材经营部发放了贷款490万元，并于次日转入雅邦商贸公司账户。朱皓用其中的100余万元与曾溢投资开矿山，由于投资失败致使二人的投资全部亏损。案发后，尚有本金484.68万元未归还。 另查明，2017年5月4日，被告人朱皓接到公安机关电话通知后自动到案，并如实供述犯罪事实。被告人朱皓因犯信用卡诈骗罪，于2017年3月10日被四川省西昌市人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。 上述事实，有公诉机关当庭提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书、抓获经过。证实，西昌市公安局于2017年5月4日受理本案，并于同日决定立案侦查。2017年5月4日，西昌市公安局经济犯罪侦查大队通过电话方式传唤朱皓至西昌市公安局邛泸派出所接受讯问，到案后，朱皓对犯罪事实供认不讳。 2、户籍信息记载了朱皓的姓名、年龄、住址等个人基本信息；证实朱皓犯罪时已达完全刑事责任年龄。 3、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单。证实，西昌市公安局于2017年6月30日对朱皓位于西昌市长安中路阳光城市的住所进行了搜查，从其住所搜出苹果牌笔记本电脑一台、ｖｉｓｉｏｎ至睿台式电脑主机一台、ｈｐ电脑主机一台。西昌市公安局对上述物品予以扣押。 4、四川省西昌市人民法院刑事判决书。证实，朱皓因犯信用卡诈骗罪，于2017年3月10日被西昌市人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。期间，于2015年12月23日至2016年2月2日被羁押。 5、西昌市公安局情况说明。记载，邹仲宇、叶婷婷无法联系，邹仲宇已被列为网上追逃人员。 6、州商行信贷业务基本规程、州商行固定资产贷款管理办法、州商行流动资金贷款管理暂行办法、州商行小企业信贷中心信贷管理办法（试行）。记载，州商行贷款流程等情况。 7、关于毛某2任职的情况、州商行文件。记载，毛某2于2008年5月进入州商行工作，先后任州商行西昌支行行长，州商行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管，2017年5月免去风险管理部主管职务。 8、朱皓出具的贷款情况说明。记载：（1）消息树经营部于2013年4月24日在州商行贷款490万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保，实际使用人为**利。（2）宏顺矿业公司于2013年5月23日在州商行贷款2000万元，该笔贷款由欣融担保公司提供担保。该笔贷款主体身份信息由王某1提供，领取贷款时由王某1亲笔签名，实际使用人为**利。（3）佳毅服装经营部于2013年12月19日在州商行贷款490万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保。该笔贷款主体个人身份信息由毛某2提供，领取贷款时由高某1亲笔签名，实际使用人为毛某2。（4）杨和清、钟某1分别于2013年11月7日、2013年11月11日在州商行各贷款200万元，两笔贷款由汇源担保公司提供担保。该笔贷款主体个人身份信息由杨和清、钟某1提供，领取贷款时由杨和清、钟某1亲笔签名，实际使用人为毛某2。（5）曾溢、曾洋、杨某、陈某1、宋某1、毛某1分别于2013年10月31日、2013年11月13日在州商行贷款50万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保。领取贷款时由曾溢、曾洋、杨某、陈某1、宋某1、毛某1亲笔签名，实际使用人为毛某2。（6）垚磊商贸公司于2013年7月29日在州商行贷款960万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保。该笔贷款主体由曾洋提供，领取贷款时由曾洋亲笔签名，实际使用人为曾溢。（7）裕升经营部于2013年11月7日在州商行贷款490万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保。该贷款主体由曾溢提供，领取贷款时由曾溢亲笔签名，实际使用人为曾溢。（8）圣元百货经营部于2013年11月13日在州商行贷款500万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保。该笔贷款主体由曾洋提供，领取贷款时由曾洋亲笔签名，实际使用人为曾溢。（9）新圆建材经营部于2014年1月28日在州商行贷款490万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保。该笔贷款主体由曾洋提供，领取贷款时由曾洋亲笔签名，实际使用人为曾溢。（10）锦鑫贸易公司于2013年8月7日在州商行贷款500万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保。该笔贷款主体由赵某提供，领取贷款时由赵某亲笔签名，实际使用人为邹仲宇。（11）仲月化肥经营部于2013年12月19日在州商行贷款500万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保。该笔贷款主体由邹仲宇提供，领取贷款时由叶婷婷签名，实际使用人为邹仲宇。（12）明祖商贸公司于2013年10月18日在州商行贷款200万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保。该笔贷款主体由谢某2提供，领取贷款时由谢某1亲笔签名，实际使用人为谢某2。（13）鑫信贸易公司于2012年12月20日在州商行贷款1000万元，该笔贷款由欣融担保公司提供担保。该笔贷款主体由曾溢提供，领取贷款时由曾溢亲笔签名，实际使用人情况为朱皓使用250万元、**利使用750万元。（14）启耀农业公司（法人：段某）于2013年9月16日在州商行贷款490万元，该笔贷款由兴阳担保公司提供担保。该笔贷款主体由段某提供，领取贷款时由段某亲笔签名，实际使用人为朱皓。（15）禾润建材经营部（法人：陈某2）于2013年12月19日在州商行贷款490万元，该笔贷款由汇源担保公司提供担保，贷款主体由陈某2提供，领取贷款时由陈某2亲笔签名，实际使用人为朱皓。 朱皓并说明以上贷款主体均无实际经营场所，无具体经营业务，贷款主体的贷款资料均由其伪造。 9、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡复印件及基本信息、机构信用代码证、开户许可证、股权转让协议书、准予变更登记通知书、验资报告及附件等。记载：（1）消息树经营部于2013年3月18日在工商局完成登记注册，经营者朱皓。（2）宏顺矿业公司于2013年4月9日在工商局注册登记，法定代表人王某1。（3）佳毅服装经营部于2013年11月14日在工商局登记注册，经营者高某1。（4）垚磊商贸公司于2013年3月在工商局登记注册，法定代表人曾洋。（5）裕升经营部于2013年7月12日工商局注册登记，经营者曾溢。（6）圣元百货经营部于2013年7月12日在工商局注册登记，经营者为曾洋。（7）新圆建材经营部的经营者为曾洋。（8）锦鑫贸易公司于2013年3月28日在工商局注册登记、法定代表人朱皓，2013年7月5日该公司的法定代表人由朱皓变更为赵某。（9）仲月化肥经营部于2013年9月3日在工商局注册登记、经营者为叶婷婷。（10）明祖商贸公司于2013年9月24日在工商局注册登记，法定代表人为谢某1。（11）鑫信贸易公司于2012年6月5日在工商局注册登记，法定代表人为曾溢。（12）启耀农业公司于2013年8月14日在工商局注册登记，法定代表人为段某。（13）禾润建材经营部于2013年11月14日在工商局注册登记，法定代表人为陈某2。 10、经朱皓确认由其伪造的公司或经营部简介、租房合同、收条、借款申请书、购销合同、买卖合同、采购合同、企业法人营业执照、进账单、销售收入清单、用款计划书、用款申请、企业公司资产负债表和利润表、诚信申贷承诺书等。记载伪造的主要内容为：（1）2013年4月11日消息树经营部以支付万达实业公司钢材款为由，向州商行小企业贷款中心申请流动资金贷款490万元。（2）宏顺矿业公司于2013年4月10日向州商行大客户贷款中心申请流动资金贷款2000万元，用于支付凉山州科信矿业有限公司（以下简称科信矿业公司）、西昌市晨熙实业开发有限责任公司（以下简称晨熙实业公司）、攀枝花永驰钒钛资源有限公司（以下简称永驰钒钛公司）货款500万元、500万元、1000万元。（3）佳毅服装经营部于2013年12月13日向州商行小企业信贷中心申请流动资金贷款490万元，用于支付圣元百货经营部货款。（4）杨和清、钟某1分别于2013年11月7日，11月11日向州商行小贷中心申请贷款200万元，用于支付西昌市鸿冠工程机械有限公司（以下简称鸿冠工程公司）挖掘机款。（5）2013年10月31日、11月13日，曾溢、曾洋、陈某1、宋治宗、杨某、毛某1分别以购买大车为由，向州商行微小贷款部各申请贷款50万元，共300万元。（6）曾洋于2013年5月7日向垚磊商贸公司注入230万元资金，该公司是个人独资企业。2013年6月7日，垚磊商贸公司因装修咖啡广场，经公司股东会决定，向州商行大客户贷款中心申请贷款960万元等情况。（7）裕升经营部与雅邦商贸公司（供方）签订合同价款为664.3350万元的五金购销合同，裕升经营部于2013年9月19日支付该公司货款160万元；裕升经营部（供方）于2013年9月15日与风行商贸公司签订合同价款为237.415万元的五金购销合同，于2013年9月14日与西昌丰达商贸有限公司（需方）签订合同价款为615.825万元的购销合同。裕升经营部于2013年10月31日向州商行小企业信贷中心申请贷款490万元，裕升经营部于2013年11月8日提交提款申请，用于支付雅邦商贸公司材料款。（8）圣元百货经营部于2013年10月28日向州商行小企业信贷中心申请贷款500万元，用于支付鑫信贸易公司百货产品采购款。（9）新圆建材经营部于2013年11月17日向州商行小企业信贷中心申请贷款490万元，用于支付欧意嘉商贸公司的水泥采购款。（10）锦鑫贸易公司于2013年6月1日向州商行小企业信贷中心申请贷款500万元，期限三年，用于支付新力达建材经营部建筑材料代购款200万元、加祥制冷设备公司空调采购款150万元、鑫信贸易公司材料代购款150万元。（11）仲月化肥经营部于2013年11月14日向州商行小企业信贷中心申请贷款500万元，用于支付成都金伙伴贸易有限公司化肥采购款。（12）明祖商贸公司于2013年10月14日向州商行小企业信贷中心申请贷款200万元，用于支付启耀农业公司货款。（13）鑫信贸易公司于2012年11月9日向凉山州商业银行西昌支行申请贷款1000万元，用于支付新力达建材经营部装修材料采购尾款930万元，及麒麟装饰公司装修尾款70万元。（14）启耀农业公司于2013年9月17日向州商行小企业信贷中心申请提款490万元，用于支付鑫信贸易公司建筑材料款。（15）禾润建材经营部于2013年12月5日向州商行小企业信贷中心申请贷款490万元，用于支付雅邦商贸公司五金材料采购款。 11、信用报告查询授权书、信用报告等。记载，除杨和清、钟某1、杨某为贷款主体的以外，州商银对本案涉及的贷款主体的信用情况均进行了查询。 12、个人经营类贷款客户面谈记录。记载，2013年11月1日，州商行小企业信贷中心分别与杨和清、钟某1进行了贷前面谈。 13、担保公司的担保意向书、担保函、担保合同、放款通知书等。记载：（1）兴阳担保公司为消息树经营部贷款490万元、垚磊商贸公司贷款960万元、锦鑫贸易公司贷款500万元、启耀农业公司贷款490万元、明祖商贸公司贷款200万元向州商行贷款提供担保；并通知州商行向以上贷款主体发放贷款。（2）欣融担保公司为宏顺矿业公司贷款2000万元、鑫信贸易公司贷款1000万元向凉山州商业银行提供担保；并通知州商行向以上贷款主体发放贷款。（3）汇源担保公司为佳毅服装经营部贷款490万元，杨和清、钟某1各贷款200万元，曾洋、曾溢、杨某、陈某1、宋某1、毛某1各贷款50万元，裕升经营部贷款490万元，圣元百货经营部贷款500万元，新圆建材经营部贷款490万元，仲月化肥经营部贷款500万元，禾润建材经营部贷款490万元向州商行贷款提供担保；并通知州商行向以上贷款主体发放贷款。 14、承诺书、商品房买卖合同、机动车购车发票、机动车注册登记及转移登记信息、集体土地使用证等。记载，谢某2、宋某2、谢某1、段某、宋恒荣、陈某1分别向兴阳担保公司承诺以各自名下的车辆及房屋作为明祖商贸公司贷款200万元的反担保物。 15、贷前调查报告、贷款审批表、借款合同、贷款放款凭证、进账单、银行账户交易明细、银行账户交易明细、资金流向示意图、转账支票复印件、电汇凭证复印件及相关凭证等。记载，州商行对本案涉及的贷款主体的贷款均审批同意。具体为：（1）州商行小企业信贷中心于2013年4月23日与消息树经营部签订借款合同，州商行小企业信贷中心于当日借款490万元给消息树经营部，借款期限为一年；州商行于次日将490万元放款至消息树建材经营部在州商行账户，该款于当日转入凉山州万达实业公司（**利的关联公司）账户。州商行小企业信贷中心于2014年12月与消息树经营部就该经营部未归还的贷款490万元签订借款合同，借款期限2014年12月至2017年12月。约定分期还款内容为2015年6月15日、12月15日、2016年6月15日、12月15日、2017年6月15日各还款74万元，2017年12月15日还款120万元。（2）州商行大客户贷款中心于2013年5月23日与宏顺矿业公司签订借款合同，还款日期2014年5月22日。州商行于当日向宏顺矿业公司发放贷款2000万，该款当日转入科信矿业公司账户500万、晨熙实业公司账户500万、永驰钒钛公司账户1000万。科信矿业公司于2013年5月24日将500万转入宏顺矿业公司账户，晨熙实业公司于2013年5月27日将500万转入宏顺矿业公司账户。宏顺矿业公司于2013年5月28日向永驰钒钛公司账户转款400万、向王某2个人账户转款100万元。（3）州商行小企业信贷中心于2013年12月19日与佳毅服装经营部签订该借款合同。借款期限2013年12月19日至2015年3月18日。州商行于2013年12月23日向佳毅服装经营部发放贷款490万元，当日转入圣元百货经营部账户，圣元百货经营部于同日将490万元转入垚磊商贸公司账户，垚磊商贸公司于次日将490万元转入朱皓个人账户。（4）州商行小企业信贷中心于2013年11月7日、2013年11月11日分别与杨和清、钟某1签订贷款合同，借款期限36个月。①州商行于2013年11月8日向杨和清发放贷款200万元，当日转入鸿冠工程公司，鸿冠工程公司于2013年11月11日将200万元转入锦鑫贸易公司，锦鑫贸易公司于2013年11月11日将200万元转入朱皓个人账户。②州商行于2013年11月12日将贷款200万元发放至钟某1账户，当日从钟某1账户转入鸿冠工程公司账户，同日从鸿冠工程公司账户转入锦鑫贸易公司账户，次日，从锦鑫贸易公司分四笔转入朱皓个人账户。（5）曾溢、曾洋、杨某、陈某1、宋某1、毛某1于2013年10月31日、2013年11月13日与州商行微小贷款部分别签订借款合同。州商行于2013年10月31日、2013年11月13日分别放款50万至曾溢、曾洋、杨某、陈某1、宋治、毛某1的账户，之后全部转入朱皓个人账户。（6）垚磊商贸公司于2013年7月29日与州商行大客户贷款中心签订借款合同，借款期限四年，约定了分期还款。州商行于2013年8月12日至9月13日将垚磊商贸公司贷款960万元通过受托支付的方式转账到该公司指定账户。（7）裕升经营部于2013年11月7日与州商行小企业信贷中心签订借款合同，借款期限一年。州商行于次日放款490万至裕升经营部账户，11月11日该经营部将该笔贷款全部转入雅邦商贸公司账户。雅邦商贸公司于同日和次日将该款转至消息树经营部及钟某2、喇曦的个人账户；11月12日消息树经营部及钟某2又将款项全部转入喇曦个人账户。（8）圣元百货经营部于2013年11月13日与州商行小企业信贷中心签订借款合同，借款期限至2015年5月12日。州商行于2013年11月15日向圣元百货经营部放款500万元，当日通过委托支付方式转入鑫信贸易公司账户，并于同日从鑫信贸易公司账户转入攀枝花永驰钒钛资源公司账户。（9）新圆建材经营部于2014年1月28日与州商行小企业信贷中心签订借款合同，借款期限至2015年1月27日。州商行于同日向新圆建材经营部放款490万元，当日转入欧意嘉商贸公司账户，次日，该款又转入曾溢妻子喇曦个人账户。（10）锦鑫贸易公司于2013年8月7日与州商行小企业信贷中心签订了借款合同，借款期限3年。州商行于2013年8月12日向锦鑫贸易公司发放贷款500万元，次日转入新力达建材经营部账户200万元、加祥制冷设备公司账户150万元、鑫信贸易公司账户150万元。2015年8月16日，加祥制冷设备公司将150万元转至垚磊商贸公司账户，同日，垚磊商贸公司将150万元转至钟某2（朱皓公司的员工）的个人账户。2013年8月20日，新力达建材经营部将200万元转至凉山风行商贸有限公司账户，同日，凉山风行商贸有限公司将200万元转至曾溢妻子喇曦个人账户。2013年8月14日，鑫信贸易公司将150万元转至喇曦个人账户。（11）仲月化肥经营部于2013年12月19日与州商行小企业信贷中心签订了借款合同，借款期限一年。州商行于次日向仲月化肥经营部发放贷款500万元，于2013年12月23日转入金伙伴贸易公司账户。（12）明祖商贸公司于2013年11月14日与州商行小企业信贷中心签订了借款合同，借款期限一年。州商行于2013年11月14日向明祖商贸公司放款200万元，当日转入启耀农业公司账户，并于同日转入朱皓个人账户。（13）鑫信贸易公司于2012年12月20日与州商行西昌支行签订了借款合同，借款期限60个月。州商行于同日向鑫信贸易公司发放贷款1000万元。鑫信贸易公司于当日分别转款930万元、70万元至新力达建材经营部、麒麟装饰公司账户。新力达建材经营部于2012年12月21日转款700万至西昌市中全商贸有限公司账户、于2012年12月24日转入西昌市鑫鑫装饰材料总汇230万元。麒麟装饰公司于2012年12月24日分7笔转入邓光友的个人账户70万元。（14）启耀农业公司于2013年9月16日与州商行小企业信贷中心签订了借款合同，借款期限为12个月。州商行于2013年9月17日向启耀农业公司放款490万元，启耀农业公司于次日转入鑫信贸易公司账户，当日从鑫信贸易公司账户转入钟某1账户291.4万元，转入钟某2账户128.6万元，转入朱皓账户70万元。同日，又从钟某2账户转入朱皓账户128.6万元。2013年9月19日，从钟某1账户转入段某账户291.4万元。（15）禾润建材经营部于2013年12月19日与州商行小企业信贷中心签订了借款合同，借款期限12个月。州商行于2013年12月23日向禾润建材经营部放款490万元。该款于次日转入雅邦商贸公司账户。2013年12月24日从雅邦商贸公司账户转入朱皓账户390万元，转入消息树经营部账户100万元。同日，从消息树经营部账户转入朱皓账户90万元、次日转入李讯个人账户10万元。 16、履行保证责任通知书、逾期贷款催收通知书。记载：州商行向本案的借款主体送达了逾期贷款催收通知书；向兴阳担保公司、欣融担保公司、汇源担保公司送达履行保证责任通知书、贷款代偿通知、逾期贷款催收通知书。 17、借款展期申请、借款展期协议、贷款展期凭证展期通知书、汇源担保公司展期意向担保函、还款承诺书、凉山州商业银行展期通知书等。记载：（1）经曾溢、曾洋、杨某、宋某1申请，凉山州商业银行微小贷款部同意将贷款展期至2016年10月22日。由汇源担保公司提供连带责任担保。（2）佳毅服装经营部于2015年3月12日向州商行小企业贷款中心申请贷款展期7个月，2013年3月18日州商行小企业信贷中心与佳毅服装经营部签订借款展期协议，对佳毅服装经营部未归还贷款390万元展期7个月，由汇源担保公司提供担保。 18、凉山州金达会计师事务所审计鉴定报告、审计鉴定补充报告、贷款本息归还情况表等。截至2017年10月31日记载：（1）消息树经营部向州商行贷款490万元，给州商行造成损失本金489.13万元、利息336.11万元；（2）宏顺矿业公司向州商行贷款2000万元，给州商行造成损失本金2000万元、利息970.44万元；（3）佳毅服装经营部向州商行贷款490万元，已归还本金100万元（2015年3月10日）、利息74.24万元，未归还本金390万元、利息128.04万元；（4）杨和清向州商行贷款200万元，给州商行造成损失本金200万元、利息46.21万元；钟某1向州商行贷款200万元，给州商行造成损失本金200万元、利息46.19万元；（5）以曾溢、曾洋名义向凉山州商业银行贷款各50万元，二人各给州商行造成损失本金49.43万元、利息0.55万元；以杨某、毛某1名义向州商行贷款各50万元，未给州商行造成损失；以陈某1名义向州商行贷款50万元，给州商行造成损失本金50万元、利息8.55万元；以宋某1名义向州商行贷款50万元，给州商行造成损失本金50万元、利息4.55万元；（6）垚磊商贸公司向州商行贷款960万元，已归还本金120万元、利息134.3万元，未归还本金840万元、利息271.12万元；（7）裕升经营部向州商行贷款490万元，给州商行造成损失本金489.7万元、利息219.93万元；（8）圣元百货经营部向州商行贷款500万元，未归还本金500万元、利息237.67万元；（9）新圆建材经营部向州商行贷款490万元，已归还本金0万元、利息72.40万元，未归还本金490万元、利息245.37万元；（10）锦鑫贸易公司向州商行贷款贷款500万元，已归还本金50万元、利息66.13万元，未归还本金450万元、利息169.96万元；（11）仲月化肥经营部向州商行贷款500万元，已归还本金0.02万元、利息78.05万元，未归还本金499.98万元，利息260.95万元；（12）明祖商贸公司向州商行贷款200万元，已归还本金0万元，利息12.32万元，未归还本金200万元、利息121.52万元；（13）鑫信贸易公司向州商行贷款1000万元，已归还本金150万元、利息141.86万元，未归还本金850万元，利息216.52万元；（14）启耀农业公司向州商行贷款490万元，已归还本金0万元、利息40.2万元，未归还本金490万元、利息300.32万元；（15）禾润建材经营部向州商行贷款490万元，已归还本金5.32万元、利息75.1万元；未归还本金484.68万元、利息256.88万元。本案的贷款主体共骗得州商行贷款9300万元，案发后尚有本金8772.35万元未归还。 19、证人杨和清的证言。我与朱皓是夫妻，我不知道朱皓使用消息树经营部向银行贷款的事情，消息树经营部贷款资料中“夫妻承诺书”上的签字是我本人所签，朱皓没有实体经营项目，没有固定资产。 2013年朱皓叫我去银行签字时，我才知道朱皓用我的身份证，以购买挖掘机为由，向州商行贷款200万贷款的事情，我不知道这200万元是谁在使用。 20、证人王某1的证言。2012年10月左右，朱皓让我用我的身份证注册一个公司，我将身份证给了朱皓。注册公司后不久，朱皓叫我一起到州商行签字，我得知朱皓利用我身份信息注册的公司贷款后不愿意签字，朱皓一再保证贷款和利息不需要我负责，我才签了字。我不知道朱皓贷款用来干什么了，我没有使用该贷款，朱皓也没有给我好处。 21、证人高某1的证言。我与高某2系姐弟。2013年下半年，高某2告知我需要用我身份证注册公司，她让我把身份证复印件交给了朱皓。一个月后，朱皓告诉我，用我的名义注册佳毅服装经营部要向银行贷款，我不同意，高某2告知我贷不了多少，只需我到银行签字就可以了。几天后，我将户口本复印件等材料交给朱皓。又过了几天，朱皓叫我到州商行在一些材料上签了字。佳毅服装经营部贷款资料是朱皓做的，我不知道贷款的金额、去向等具体情况，我没有使用这笔贷款。 22、证人高某2的证言。我与毛某2是同事。2013年底，毛某2让我用高某1的身份证办理贷款用于投资西昌市银泰天地项目，我将高某1的电话号码告知了毛某2，毛某2又将电话号码给了朱皓。我不知道朱皓使用高某1身份证办理贷款的具体情况，2017年5月，毛某2告诉我，他将这笔钱借给涂建繁了。这笔贷款毛某2向银行归还了100万元本金，还有390万元本金未归还。 毛某2在州商行微贷款中心用毛某1、杨某等6人贷款300万元。这300万元是毛某2在使用，毛某2归还了以杨某、毛某1名义分别向州商行所贷的50万元，其余4人，共计200万元未还款。 23、涉案人员涂建繁的证言。我向毛某2借过两次钱，合计800万元，每笔400万元，利息3-4分，借据上的出借人是朱皓或者曾溢。 24、证人钟某1的证言。朱皓是我表哥。2013年，朱皓让我开未婚证明贷款，证明开好后，朱皓叫我去银行签字，我提供了身份证复印件，贷款的用途是购买挖掘机，我签字的时候办理了一张商业银行的银行卡，由朱皓在保管。银行出账后没有用来买挖掘机，钱是朱皓在经手。 2013年，朱皓用我的身份证注册一家公司，注册公司的材料、具体操作是朱皓在弄。过了两个月，朱皓让我到工商局、税务局、政务大厅把用我身份证注册的雅邦商贸公司注销了，用我身份证注册的公司没有实际经营范围、实体和经营场所。 25、证人杨某的证言。2013年，我姐夫毛某2告诉我，他用我身份证向银行贷款了50万元，需要我到银行签字。我在银行签字时，还办理了一张州商行的银行卡，交给了毛某2。毛某2没有归还贷款，2017年，我把贷款还清了。 26、证人陈某1的证言。2013年9月，我把身份证及结婚证借给朱皓去银行办理贷款，并办了一张州商行的银行卡交给他。之后，朱皓叫我去银行签字，他承诺这笔款由他来还。朱皓用我身份证贷款的50万元，全部由朱皓在使用。 27、证人宋某1的证言。2013年的时候，朱皓让我帮他贷款50万元，用于生意资金周转，我同意后，便把身份证复印件给了朱皓。两个月后，朱皓让我办理了一张州商行的银行卡交给他。第二天朱皓叫我到州商行签了字，我不清楚朱皓是如何使用这50万元的。 28、证人毛某1的证言。2013年，我和丈夫邹峻逍到州商行各办理了一张银行卡交给了我父亲毛某2。几天后，毛某2叫我去州商行签字，我才得知毛某2让我帮忙贷款50万元，我在借款合同上签了字，我不知道贷款是谁在使用。 29、涉案人员曾洋的证言。曾溢让我去州商行帮他签字时，我得知曾溢用我身份证向银行贷了50万元，曾溢告知我是因为做生意需要周转资金，我就签了字。 曾溢用我的身份证注册垚磊商贸公司等公司，其目的是为了向银行贷款。曾溢使用垚磊商贸公司贷款时，打电话通知我去凉山州商业银行签了字，贷款是曾溢在使用。 我不知道圣元百货经营部是什么时候注册的，曾溢使用圣元百货经营部贷款找我签字时，我才知道他用我的身份证注册了圣元百货经营部。我不知道贷款的具体情况，我主要就是到州商行签字，曾溢使用圣元百货经营部贷了400万-500万，是曾溢在使用。 曾溢使用新圆建材经营部贷款的情况与圣元百货经营部一致，曾溢使用了该笔贷款。 30、证人赵某的证言。我是朱皓公司的员工，朱皓公司主要做贷款资料帮别人贷款。朱皓用自己的身份信息注册了锦鑫贸易公司，后朱皓告诉我因工作需要，把这个公司转到了我名下。朱皓用锦鑫贸易公司向州商行办理500万元的贷款期间，我办理了两张银行卡交给朱皓，朱皓说用于转账。向银行贷款的资料是朱皓做的，朱皓说500万元的贷款是帮邹仲宇贷的，朱皓让我去商业银行贷款签字。锦鑫贸易公司是一空壳公司，没有实际的经营实体、范围和地点。 31、证人谢某1的证言。2013年5、6月，我哥哥谢某2告诉我，用我的身份证注册了明祖商贸公司，公司没有实际的经营场所和项目。银行放款时谢某2通知我到银行签字时，我才知道谢某2用该公司向州商行贷款200万元。贷款是谢某2在使用，谢某2用这笔资金做洋葱生意，基本上投多少亏多少。 32、证人谢某2的证言。我向朱皓提供了明祖商贸公司的贷款主体后，贷款资料是朱皓制作的。银行贷前调查时，朱皓让我把明祖商贸公司招牌挂在我经营的小小烟酒行门市上，银行工作人员实地调查并拍照后一段时间，我将明祖商贸公司招牌和营业执照全部拿回家了。贷款下来以后，朱皓把贷款全部给了我，我用来做洋葱生意，基本上亏完了。 朱皓看到做洋葱生意前景好，他就通过我认识了我父亲谢某3，朱皓与谢某3谈了种洋葱的详细细节，最后朱皓出钱种植和收购洋葱，谢某3负责管理。朱皓几次总共出资200多万，后面因为市场等原因，朱皓投资的钱全部亏完。 33、证人贵成荣的证言。在2012年到2013年之间，我因买卖建材需要资金周转，向曾溢和朱皓(他们一起凑的钱)借过250万元，具体是向谁(朱皓或曾溢)出具的借条我记不清楚了。他们是以每月2分的利率借给我的。我已归还了250万元的借款。 34、证人喇曦的证言。我有一张曾溢交给我保管的贵成荣出具的借款为300万元的借条。 35、证人段某、苏某证言。2013年，段某和苏某注册了启耀农业公司，公司没有经营地点，没有实际经营。2013年，朱皓让段某把公司借给他贷款。朱皓用启耀农业公司为主体向州商行贷了490万元。朱皓贷款时让段某去银行签了字，段某让苏某也到银行签了字。段某、苏某不清楚贷款是谁在使用。 36、证人宋某2的证言。我是谢某2妻子。2012年底谢某2在月城公寓门口开了“小小烟酒行”。2013年4月，谢某2说用“小小烟酒行”贷款，几天后叫我到州商行签字。我听说谢某2注册了明祖商贸公司。 谢某2父亲谢某3向朱皓借了90万元，谢某3让我在借条上签的字，90万元全部用来做洋葱生意，后面全部亏完了。 37、证人谢某3的证言。2013年，我和朱皓商量合伙做洋葱生意的事，商量的人有我、谢某2、朱皓。商量的内容是我做了几年洋葱生意，有经验，朱皓负责资金，我负责收买洋葱，赚钱后商量分利润。朱皓向我投资了90万，我向朱皓出具的是借条，条子上除了我的签字，儿媳宋某2也在条子上签了字。我和朱皓商量完之后，我到在西昌市中坝乡大树村、西昌市太和镇承包了土地，请人育苗种植洋葱。因为洋葱价格过低，除去土地承包费、人工、肥料、地膜、种子等费用，我和朱皓出资的钱全部亏完了。另外朱皓自己还收了一些洋葱，我负责给朱皓找地方存放，朱皓收来的价值100万左右的洋葱，因为堆放时间过长，气温过高，全部烂掉了。 38、证人陈某2的证言及用款协议。朱皓拿我的身份证注册了禾润建材经营部,朱皓说注册是用来贷款。该经营部是没有实际经营地点和实际经营活动的。在需要签字的时候，朱皓让我去银行签字。我没有以禾润建材经营部经营资金周转为由向州商行贷款490万元,这笔贷款是朱皓在使用，我不放心，让朱浩写了一份用款协议（2013年12月14日朱皓先向陈某2出具用款协议，以禾润建材经营部贷款490万元实际用款人为朱皓，由朱皓还本付息，与禾润建材经营部的陈某2无关）。 39、证人钟某2的证言。我的工商银行卡是朱皓、钟某1和我都在用。我在朱皓和曾溢投资的位于缅甸和云南交界的矿山上班。2015年年底，因为没有后续资金，矿山倒闭了。 40、证人张某证言。2014年初至2014年9月，我在朱皓处上班。朱皓的公司就是用别人的身份信息注册公司向银行贷款。2014年4月，朱皓开始在缅甸矿山做矿山生意，很少来办公室。 41、证人王某2的证言。2010年至2014年，我在**利的公司上班，朱皓在公司负责做贷款资料，有些是朱皓自己找身份信息来注册公司伪造贷款资料，有些是**利叫人注册公司，把公司资料交给朱皓伪造贷款资料。我按照**利的指示给朱皓转过几次钱。 42、证人陈某3的证言。我在州商行工作期间，担任副行长，分管信贷管理部审查工作，**利在向州商行贷款时给我打过电话，让我关照他的贷款，**利给了我20万元左右的好处费。 43、涉案人员陈家武的证言。我是兴阳担保公司的法定代表人，张勇分管攀枝花和凉山分公司，我们给**利担保一般收取3%-5%担保费、10%-40%的保证金。 44、涉案人员张勇的证言。我于2012年至2014年担任欣融担保公司凉山分公司总负责人，期间，为**利以宏顺矿业公司向州商行贷款2000万元提供过担保。 2013年，我因为做生意需要一笔钱，从朱皓处借了400万元，月息3分。朱皓将400万转到我农业银行账户，一共支付朱皓利息120万元，归还朱皓本金200万元。 曾溢想以鑫信贸易公司为贷款主体向州商行贷款1000万元，曾溢抵押物不足。曾溢就让**利找我，看能不能不用抵押物由我所在的欣融担保公司为曾溢担保这笔贷款。我请示公司老总陈家武，陈家武提出要分700万至800万给他用。之后，我将陈家武的担保要求告知**利，**利就找曾溢协调。最后**利告诉我，曾溢答应陈家武提出的担保要求。后由欣融担保公司为曾溢担保了这笔1000万元的贷款。贷款放款后，曾溢转了700万到800万元的贷款给陈家武，余下的200-300万元谁使用的我不清楚。过了一段时间，曾溢多次找到我，问分给欣融担保公司使用的贷款如何偿还。我告诉曾溢，陈家武已经向银行提供了房产、地产反担保物，让曾溢不要担心。 2017年4月-5月，毛某2约我到他家，当时朱皓也在毛某2家里，朱皓说他赌钱输了很多钱，在送快递，非常困难。 45、涉案人员**利的证言。2012年底，我贷款比较多，找不到贷款主体了，我就喊朱皓帮我找贷款主体，款贷下来给他10至20万元的报酬。我通过朱皓伪造资料向州商行贷款三笔，贷款办下来以后，我共支付朱皓五、六十万元报酬。2013年4月24日，朱皓以消息树经营部为贷款主体在州商行贷款490万元，该贷款主体是朱皓注册的，朱皓伪造好贷款资料后，我联系兴阳担保公司担保，朱皓帮我在商业银行贷款了490万元。2013年，朱皓用王某1的身份信息注册了宏顺矿业公司作为贷款主体，由朱皓伪造好贷款资料后，我联系欣融担保公司担保，帮我从州商行贷款2000万元，未归还。我每次贷款资料做好后就会先告知毛某2或陈某3贷款主体名称，他们帮忙协调和打招呼，这些贷款资料及贷款用途都是虚假的，贷款主体都是没有实际经营活动和经营场所的，都是为贷款而设立注册的。 2012年底，曾溢想贷1000万元，但没有抵押物，他找到毛某2联系贷款，毛某2让我联系欣融担保公司看能不能不用抵押物为这笔贷款提供担保。我联系了欣融担保公司张勇，张勇提出贷款要分一点给担保公司使用。之后，在良木缘咖啡协商，由曾溢出贷款主体、欣融担保公司担保，贷款成功后，曾溢分750万至800万给欣融担保公司使用。之后曾溢就安排人伪造贷款资料。最后1000万的贷款发放后，我让朱皓转了750万元至800万元到欣融担保公司张勇指定的账户，张勇以我个人名义出具了一张相应金额的借条给曾溢。 46、涉案人员毛某2的证言。我帮助**利在州商行办理的贷款，贷款主体都不是**利本人，贷款资料基本上都是伪造的，贷款也没有按照贷款资料上的用途使用。**利在州商行小企业信贷中心贷款只要有担保公司担保就没有问题。**利贷款都事先找我说好，如我没有异议，**利就去找贷款主体，伪造贷款资料交银行客户经理，客户经理按流程逐级上报，我主持审贷会通过后就放款给**利。2013年4月23日以消息树经营部为贷款主体贷款490万元，贷款主体是为了贷款去注册的，贷款用途是编造的，是朱皓伪造好所有贷款资料后，通过兴阳担保公司担保向州商行小企业信贷中心贷款490万元。 2013年10月，我准备投资银泰天地，便让高某2找一个身份证来银行办理贷款，我让朱皓联系了高某2拿身份证。朱皓用高某2的弟弟高某1身份证注册了佳毅服装经营部，我让朱皓以经营部的名义，伪造贷款资料，找汇源担保公司担保，向州商行贷款490万元。在办理该贷款的过程中，涂建繁向我借钱，该贷款经我审批发放后，我让朱皓转了400万给涂建繁。涂建繁给我写一张借款，月息3分5。涂建繁至今未还款。这笔贷款归还了100万元。 2013年年底，我喊朱皓找几个贷款主体到州商行小贷中心贷款，朱皓找了杨和清、钟某1的身份证，以这二人购买挖掘机的名义贷款，并制作贷款资料，通过汇源担保公司帮我向州商行贷款两笔，每笔200万元，共400万元。这钱我喊张勇帮我理财，张勇按月息3分给我支付利息。贷款最终转到朱皓账户，由朱皓再转到张勇账户。 2013年11月份，我准备从州商行贷款出来投资，让朱皓找几个人的身份证到州商行微贷款中心贷款。朱皓找了曾溢、曾洋、陈某1、宋某1四人的身份证，我找了毛某1、杨某的身份证交给朱皓，总共六个人。我让朱皓把贷款资料做好，去找州商行微贷款中心的高某2，具体如何操作是朱皓在做，没过多久银行就放款了。共六笔，每笔50万，我将该贷款投资到邹仲宇的银泰天地项目。担保公司是我联系好的汇源担保公司。 曾溢在州商行大客户贷款中心贷了一笔960万元的款用作曾溢、邹仲宇、我投资四川太勤投资公司，我占股25%、邹仲宇占股50%、曾溢占股25%，以太勤投资公司入股汇源担保公司。曾溢贷款资料是伪造的，贷款用途的编造的。 裕升经营部向州商行贷款490万元、圣元百货经营部向州商行贷款500万元、新圆辅助建材经营部向州商行贷款490万元均由曾溢使用。 我在负责州商行小企业信贷中心期间，邹仲宇贷了两笔款。 我不认识谢某2，朱皓找我帮忙给一个做洋葱生意的人贷款200万元，贷款主体及资料制作情况我不清楚。 曾溢告知我想贷款，但没有担保物，找不到公司担保，我向曾溢介绍了**利。发放贷款后，我才知道这笔贷款的主体是鑫信贸易公司，欣融担保公司提供担保向州商行贷了1000万元，最后的实际使用人是曾溢和欣融担保公司。曾溢使用的部分支付了部分利息，欣融担保公司一分也没有偿还。曾溢找到**利，**利出具了一张借条给曾溢，借条上的金额就是欣融担保公司使用的那部分贷款金额。 47、涉案人员曾溢的证言。2013年10月，朱皓告诉我，毛某2想贷点款，要用我和曾洋的名义去贷款，由汇源担保公司担保，朱皓还告诉我贷款资料由他做。我同意了。几天后，朱皓让我和曾洋去州商行微贷款中心签了字。 2013年初，我与邹仲宇、毛某2在逛湿地公园时，毛某2提出由他找兴阳担保公司房素林提供担保，反担保物是邹仲宇在凉山州五交化公司旗下银泰天地商业楼的经营权，贷款去买个空壳公司入股罗中强的汇源担保公司。我们第二次商量时，毛某2说让**利把四川太勤投资公司的股份以40万元卖给我们三人，我们以该公司的股份去投资汇源担保公司。四川太勤投资公司过户在了邹仲宇的名下。之后，毛某2让我去找人成立一个商贸公司用于贷款，贷款资料由朱皓制作。之后，朱皓用我提供的曾洋身份信息注册了垚磊商贸公司，由兴阳担保公司提供担保，垚磊商贸公司在州商行大客户贷款中心贷款960万元，银行和担保公司需要签字时，我通知曾洋去签的。这笔贷款出来的960万元不够，我们三人按邹仲宇在四川太勤投资公司占股40%、我和毛某2各占股30%出资，之后，四川太勤投资公司以2100万元入股到汇源担保公司，验资成功后汇源担保公司就成立了。 2013年左右，我告诉朱皓想贷款，但没有资产抵押。朱皓让我注册一个体工商户向州商行贷款，并说贷款的资料他来做，由他与州商行小企业信贷中心的毛某2沟通。后朱皓用我身份信息注册了裕升经营部。约一个星期后，朱皓告诉我资料准备好了，让我和我妻子喇曦一起到汇源担保公司签字，签完字后汇源担保公司把出具的担保书交给了朱皓，朱皓就拿到州商行。三、四天后，朱皓让我到州商行小企业信贷中心去签了字，当天490万元的贷款资金就出来了，先打在了裕升农副产品经营部的对公账户上，再转到了雅邦商贸公司的对公账户，又从雅邦商贸公司转到了我的个人账户。 2013年11月左右，朱皓用曾洋的身份证注册的圣元百货经营部贷款500万元是我在使用。该笔贷款资料是朱皓做的，曾洋的身份证是我提供的，银行签字也是我让曾洋去的。 2014年1月左右，朱皓用曾洋的身份证注册的新圆建材经营部贷款490万元也是我在使用。贷款资料是朱皓做的，曾洋的身份证是我提供的，银行签字也是我让曾洋去的。 朱皓用我的身份证注册了鑫信商贸公司，在州商行贷款1000万元，是我去州商行签的字，贷款1000万元是朱皓使用200万元，欣融担保公司使用800万元，是欣融担保公司提供的担保，这笔贷款资金我没有使用过，这笔贷款资料是朱皓做的，银行方面也是朱皓去联系的。 垚磊商贸公司、裕升经营部、圣元百货经营部、新圆建材经营部、鑫信商贸公司均是没有实际经营项目和经营活动的，是注册来在州商行贷款的。 邹仲宇以他妻子（吴婷婷）的名义注册了一家公司，在州商行贷了一笔款，金额在500万元左右。 2013年左右，我与朱皓等人到缅甸佤邦去开矿，我投资了300万元左右，朱皓出资了100万元左右。 48、被告人朱皓的供述及辩解。2013年4、5月份，**利告诉我，他在越西拍了一块地搞房地产，因资金紧张让我帮忙找经营部来办理贷款500万。我用自己身份信息到注册了消息树经营部，伪造经营部信息和贷款资料，通过兴阳担保公司担保，在州商行小企业信贷中心贷款490万元，该款我转给了**利指定的账户，银行利息由**利偿还。 **利安排我找两个贷款主体，准备每个贷款主体贷2000万。我就找了王某1，用王某1的身份信息注册了宏顺矿业公司，我将公司的税务登记证、组织机构代码证、公章、银行基本户等必备资料办好，后伪造买卖合同、公司简介、借款申请、借款用途、公司银行流水、还款凭证等贷款需要的资料，按**利指示，经欣融担保公司出具担保函后将贷款资料交给州商行大客户贷款中心经理，在州商行大客户贷款中心贷了2000万，钱全部转给了**利指定的账户。 2013年，毛某2给我一张高某1的身份证，让我使用高某1的身份信息注册一个公司向州商行贷款490万元，我用高某1的身份信息注册了佳毅服装经营部，用该经营部作为贷款主体，伪造贷款所需的相关材料，毛某2联系汇源担保公司担保，向州商行贷款490万元。通过委托支付方式，钱转到我账户，除去担保费和保证金，剩余420万元，毛某2让我转款400万元给涂建繁，剩余20万由毛某2支配使用。 2013年，毛某2让我找两个身份信息帮他向州商行各贷款200万元，毛某2联系了汇源担保公司。我使用我妻杨和清、表弟钟某1的身份信息，以购买挖掘机的名义伪造了银行贷款所需的相关材料，由汇源担保公司提供担保，向州商行贷款共400万元。银行放款后，毛某2让我将钱转到**利的鸿冠工程公司的账户，后又转到我个人账户，毛某2让我以三分利息借给张勇，这笔钱和息我是帮毛某2打理的，我帮毛某2收利息和向银行付利息。 2013年，我帮毛某2用陈福中、宋某1、毛某1、曾溢、曾洋、杨某的身份信息以个人消费的名义，伪造资料向州商行各贷款50万，担保公司是毛某2联系罗中强由汇源担保公司担保，银行放款后转到了我账户，总计300万元的贷款是毛某2在使用，我负责打理。贷款主体是我和毛某2提供的。 2013年初，毛某2让我帮曾溢贷一笔款，曾溢让我用曾洋身份信息注册了垚磊商贸公司，我用该公司作为贷款主体伪造了贷款需要的相关材料，曾溢找兴阳担保公司担保，向州商行贷款960万元，银行方面曾溢自己找的毛某2，银行放款后通过委托支付的方式转入曾溢指定的账户。 2013年，曾溢找到我，让我用他的身份信息去注册一个贷款主体，然后伪造贷款资料向银行贷款。我用曾溢身份信息注册了裕升经营部，将该经营部作为贷款主体伪造好银行贷款所需的材料，由汇源担保公司担保，向州商行贷款490万元，银行方面是曾溢自己找毛某2说明的，银行通过委托支付方式将490万转入曾溢指定的账户，490万是曾溢自己使用的，曾溢支付了我一万元好处费。 2013年10月，曾溢让我用曾洋的身份信息注册一个贷款主体向银行贷款，我就注册了圣元百货经营部，我将该经营部作为贷款主体，伪造好银行贷款所需的相关资料，由汇源担保公司担保，向州商行贷款500万元，银行方面是曾溢自己找毛某2说的，银行放款后通过委托支付方式转入曾溢指定账户，500万是曾溢使用了，曾溢支付了我和毛某2各一万元好处费。 曾溢又让我用曾洋的身份信息注册一个贷款主体向银行贷款，我便注册了新圆建材经营部，并将该经营部作为贷款主体，伪造了银行贷款所需的相关资料，由汇源担保公司担保，向州商行贷款490万元，银行方面是曾溢自己找毛某2说的，银行放款后通过委托支付方式转入曾溢指定账户，这笔贷款是曾溢使用了。曾溢支付给和毛某2各一万元好处费。 2013年，毛某2让我帮邹仲宇贷一笔款。我找了一朋友的身份信息注册了西昌锦鑫商贸有限公司，并用该公司作为贷款主体，伪造好贷款所需的相关资料，由兴阳担保公司担保，向州商行贷款500万元，500万元通过委托支付的方式转到邹仲宇指定账户，由邹仲宇自己在使用。 2014年1月前后，邹仲宇向我提供了一个公司营业执照，我用此作为贷款主体，伪造了银行贷款所需的各种资料，邹仲宇找到汇源担保公司担保，向州商行贷款500万元。500万元通过委托支付的方式转到了邹仲宇指定账户，贷款办好后，邹仲宇支付了1万元好处费给毛某2。 2013年底，谢某2让我帮他伪造资料向州商行贷款200万元，谢某2提供了其弟弟谢某1为法人的明祖商贸公司的相关资料，我以该公司为贷款主体伪造了贷款所需资料，由兴阳担保公司担保，向州商行贷款200万元，银行方面我联系了毛某2，银行放款后通过委托支付方式将钱转入我注册的启耀农业公司账户，又从启耀农业公司账户转入我的账户，后从我个人账户转入谢某2账户。谢某2支付了毛某22万元好处费。 2012年底，**利找到我，让我帮其做一笔贷款资料，担保和银行由他负责。我便找到曾溢，用曾溢的身份信息注册了鑫信贸易公司，并办理了该公司的税务登记证和组织机构代码证等。因**利需要这笔贷款使用时间较长，他和银行沟通后以固定资产建设为由进行贷款才能做到3年期的贷款。我与**利商量后将贷款目的定为酒店装修，我伪造了鑫信贸易公司开设酒店的租赁合同、酒店装修合同、购销合同等材料，并伪造了曾溢和对方的签名，向银行贷款1000万元。我将伪造的贷款资料交给**利，几天后，**利通知我，让曾溢到银行签了字，由我将担保意向函交给州商行。贷前调查时，我将银行工作人员带到正在装修的鹭洲湿地酒店。银行放款时，我带曾溢到州商行大客户贷款中心签了借款合同、出账通知书、还款承诺书。这笔贷款**利分了250万元给我和曾溢使用。250万转到我个人账户后，加上找曾溢借的50万元，共计300万元，以3分左右的利息借给贵成荣了。贵成荣还了我200万，我归还了银行30-40万元，支付担保费和保证金约30万元，剩下的120万元借给了施勇。 2013年底，我找到段某帮忙贷款。段某答应后，我用启耀农业公司作为贷款主体，伪造了贷款所需的材料，用段某在西昌市的房产抵押给兴阳担保公司由其提供担保，向州商行贷款490万元。我用这笔钱和谢红英做洋葱生意，亏损了200多万元。490万元中，我转了200万元给段某，让段某帮忙支付银行利息、保证金、担保费，段某退回60万元，我把60万元借给施勇，剩下的250万元给了谢某3和谢某2。 2013年12月，我想投资四川宏德企业策划管理有限公司所属的餐饮项目，由于没有足够资金，我想用他人身份信息注册经营部骗取州商行贷款。我便告诉陈某2，以他的名义贷款投资，我用陈某2的身份信息注册了禾润建材经营部，并伪造了贷款资料，向州商行贷款490万元。州商行将贷款放款至禾润建材经营部指定的雅邦商贸公司账户，后我将该款转入个人账户。此次贷款是汇源担保公司提供的担保。前期支付了70万元左右的担保费和保证金，支付了银行70万元左右的利息，100万元投资缅甸矿山，由于投资失败，资金全部损失，剩下约250万元借给了施勇。 我伪造资料贷款的贷款主体没有实际经营地点和经营业务，伪造的每笔贷款资料和流程基本一致。 49、视听资料。证实，公安民警讯问朱皓、搜查朱皓住所的过程。 本院认为，被告人朱皓伙同他人以非法占有为目的，伪造虚假的贷款理由、使用虚假的经济合同及证明文件，骗取银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大。被告人朱皓接到公安机关的口头传唤后主动到案，并如实供述犯罪事实，具有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人朱皓因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑二年，缓刑三年，在缓刑考验期内发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，实行数罪并罚。 公诉机关针对被告人朱皓受**利的安排，编造贷款资料，以“凉山州风行商贸有限公司”作为贷款主体，骗得州商行贷款2000万元的指控。经查，该贷款本金已全部归还完毕，不应再认定为犯罪金额，公诉机关对该笔贷款诈骗指控不当，应予以纠正。 被告人朱皓辩称，其行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪；其辩护人提出，朱皓没有与**利、曾溢等人共谋非法占有州商行的贷款，贷款主体均是真实、且贷款主体有真实、有效的抵押或保证担保，朱皓不是贷款的主要使用者，其使用的三笔贷款共1230万元，投入了合法经营项目，朱皓不具有非法占有的目的，其行为不构成贷款诈骗罪的意见。经查，虽然本案的贷款主体是真实的，也有担保公司为其贷款担保，但均是被告人朱皓和**利、毛某2等人共谋并与担保公司串通后，为贷款专门注册的无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体，且这些所谓贷款主体与贷款并无实际关联，担保公司也明知贷款资料虚假的情况而予以担保，从而共同套取数额特别巨大的银行贷款资金；虽然被告人朱皓与**利、毛某2等人未共谋以非法占有为目的骗取银行贷款，但朱皓明知贷款主体无实际经营场所和具体经营业务，而多次为贷款主体制作虚假的贷款数额特别巨大的贷款资料，其对贷款使用人是否有归还能力持放任的态度；且被告人朱皓无稳定经济收入和来源，在其套取的银行贷款资金中，朱皓个人占有使用了1230万元，其使用的资金仅有小部份用于生产经营，其明显无归还能力而骗取大量银行贷款，应认定为具有非法占有的目的，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，构成贷款诈骗罪。被告人朱皓及辩护人提出，朱皓的行为不构成贷款诈骗罪的意见，本院不予采纳。辩护人提出，朱皓在本案中仅制作了虚假的贷款资料，属从犯的意见。经查，伪造贷款资料是贷款诈骗的重要环节，朱皓多次伪造贷款资料，数额特别巨大，且还占有使用其中的贷款资金，在本案中起重要作用，辩护人提出系从犯意见，本院不予采纳。辩护人提出，朱皓家庭困难，请求本院从轻处罚的意见。经查，家庭困难不能作为被告人朱皓的犯罪理由，而据此要求从轻处罚于法无据。辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。 综上，为维护社会主义市场经济秩序，打击金融领域犯罪，本院根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、认罪态度、对社会危害程度，按照罪责刑相适应的原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条，第六十九条，第七十七条第一款之规定，判决如下： 一、撤销四川省西昌市人民法院（2017）川3401刑初73号刑事判决中对被告人朱皓犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元刑罚的缓刑适用。 二、被告人朱皓犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十二万元。 三、责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额，予以退赔给凉山州商业银行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  吉晓红 审判员  江 黎 审判员  唐 建 二〇二〇年五月八日 书记员  帅南洋 附:相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。