河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初5560号原告：兴业银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛南新区开元大道西段伊川电力龙泉大厦，统一社会信用代码：9141030068318600XY。负责人：鲍立勋，行长。委托诉讼代理人：张丹丹，河南中冶律师事务所律师，一般代理。被告：董志军，男，汉族，1964年6月23日生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：杜小妮，女，汉族，1966年5月9日生，住河南省洛阳市洛龙区。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行与被告董志军、杜小妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人张丹丹，被告董志军到庭参加诉讼，被告杜小妮经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告董志军、杜小妮偿还借款本金455000元、逾期利息6060.98元、罚息43654元，利息及罚息算至2020年8月4日，共计504714.98元，2020年8月4日以后的利息及罚息按照合同约定继续算至本息付清为止；2、请求确认原告对被告董志军名下位于洛阳新区永泰街以西，翠云路以南唐城御府6幢2-102的房产拍卖、变卖的价款，在借款本金、利息、罚息、复利、违约金、及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用）范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案的诉讼费用及原告其他实现债权的费用由被告承担。被告董志军辩称：对欠款事实没有异议，对罚息有异议，希望银行予以减免。被告杜小妮未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2018年12月17日，董志军作为主债务人、杜小妮作为共同债务人与债权人兴业银行股份有限公司洛阳分行签订《零售授信额度借款合同》，合同约定授信额度为760000元，授信有效期为36月，自2018年12月17日起至2021年12月17日止。董志军作为主债务人、杜小妮作为共同债务人与债权人兴业银行股份有限公司洛阳分行签订《零售经营类借款合同》，合同约定：借款金额为人民币760000元，借款期限为12个月，自2018年12月26日至2019年12月26日止，借款用途为购货，借款利率为浮动利率，借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率一年期限档次乘以系数1.5，自借款发放日起每个公历季的第1天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；罚息利率为借款利率上浮50%；借款支付方式为债权人受托支付；还款方式为到期一次性归还本金、按月付息，自借款发放次月的每个公历月的12日及借款到期日为还款日；收款账户人名称为冯明明，账户：62×××88,开户银行为洛阳农村商业银行龙门支行，放款金额为760000元，实际放款时间以借款借据为准；债务人不安本合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；本合同的担保合同为编号461806721910000-1的《零售借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为董志军。二、抵押概况：2018年12月17日，董志军作为抵押人与抵押权人兴业银行股份有限公司洛阳分行签订《零售借款最高额抵押合同》，合同约定：董志军以其所有的位于洛阳新区××街××、××以南唐城御府6幢2-102的房产为上述借款提供抵押担保，并于2018年12月21日办理以原告为权利人的抵押登记手续（豫（2018）洛阳市不动产证明第10660737号），约定抵押期限登记为2018年12月17日至2021年12月17日止；杜小妮在抵押人配偶特别承诺处签字同意按本合同约定以共同财产为主合同项下债务提供抵押担保。抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。三、履行情况：2018年12月26日兴业银行股份有限公司洛阳分行向董志军指定的冯明明的账号中发放760000元。《个人贷款业务下柜通知书》显示年利率为6.525%，罚息浮动比率为50%，其他事项与借款合同一致。2018年12月26日董志军在借款借据上签字，借款借据载明借款期限为2018年12月26日至2019年12月26日。贷款发放后，董志军正常付息至2019年11月12日，到期后董志军仅于2020年6月19日偿还贷款本金305000元后未再还款，《零贷贷款账户信息查询》显示年利率为4.35%，浮动比例为50%，故借款利率为6.525%，截止至2020年8月4日，尚欠兴业银行股份有限公司洛阳分行借款本金455000元及利息6060.98元，罚息43654元，兴业银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。以上事项有《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务下柜通知书》、《借款借据》、《零贷贷款账户信息查询》、《个人贷款还款明细》在卷佐证。综上所述，被告董志军、杜小妮与原告兴业银行股份有限公司洛阳分行签订《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，系其真实意思表示，自双方签字、盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律约束力。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行按约定向被告董志军指定账户发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告董志军、杜小妮应按合同约定按期支付借款本金及利息，贷款到期后，被告董志军仅偿还305000元本金，董志军未按合同约定足额还本付息，已构成违约，应承担违约责任。故本院对原告主张被告董志军、杜小妮共同偿还借款本金455000元及截止至2020年8月4日的利息6060.98元的诉求予以支持。关于罚息，合同约定罚息利率为借款利率6.525%上浮50%即9.7875%，不超过法律规定的最高限，故本院予以支持，截止至2020年8月4日的罚息为43654元，自2020年8月5日起，以未还借款本金为基数，按合同约定的罚息利率9.7875%计算至本息清偿完毕之日止。被告董志军以其名下位于洛阳新区××街××、××以南唐城御府6幢2-102的房产为本案借款提供抵押担保，其在《零售借款最高额抵押合同》抵押人处签字确认并为原告兴业银行股份有限公司洛阳分行办理抵押登记手续，抵押权依法设立并生效，故对原告兴业银行股份有限公司洛阳分行要求对被告董志军所有的位于洛阳新区××街××、××以南唐城御府6幢2-102的房产的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。庭审中，杜小妮经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董志军、杜小妮于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行借款本金455000元、利息6060.98元；二、被告董志军、杜小妮于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行罚息（截止至2020年8月4日的罚息为43654元，自2020年8月5日起，以未还借款本金为基数，起按年利率9.7875%计算至本息清偿完毕之日止）；三、原告兴业银行股份有限公司洛阳分行对被告董志军所有的位于洛阳新区永泰街以西、翠云路以南唐城御府6幢2-102的房产的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4423元（已减半），保全费3043元，由被告董志军、杜小妮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵拥军二〇二〇年十月二十七日书记员  许梦琪