江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初9678号原告：中国农业银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。负责人：张曾博，该行行长。委托诉讼代理人：陈静瑶，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：何李璇，国浩律师（苏州）事务所实习律师。被告：吴友健，男，1996年1月14日生，汉族，住盐城市滨海县。被告：苏州正信置业发展有限公司，，住所地张家港市锦丰镇（江苏扬子江国际冶金工业园锦绣路****）法定代表人：傅明建，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晓艺，该公司员工。委托诉讼代理人：王莹莹，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农业银行张家港分行）诉被告吴友健、苏州正信置业发展有限公司（以下简称正信置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行张家港分行委托诉讼代理人陈静瑶与何李璇、被告吴友健、被告正信置业公司委托诉讼代理人王晓艺与王莹莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴友健清偿借款本金725825.03元并支付暂计算至2020年10月13日的利息1564.88元及自2020年10月14日起至实际清偿之日止按照借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令被告吴友健承担原告为实现债权产生的律师费损失37965元；3、判令被告正信置业公司对被告吴友健的本案债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告吴友健、正信置业公司共同承担。事实和理由：2019年1月8日，原告与被告吴友健签订《个人购房担保借款合同》，原告向被告吴友健提供借款，金额为740000元，借款期限360个月，利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮32%确定，被告吴友健以十里锦绣花苑x幢x室为上述借款提供抵押担保。被告正信置业公司作为保证人为上述借款提供阶段性保证担保，在被告吴友健取得房地产权属证书并办理抵押登记手续前，被告正信置业公司对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告吴友健发放贷款，但被告吴友健未按约偿还借款本息，截至2020年5月21日，被告吴友健结欠借款本金732839.42元、利息18772.23元。被告吴友健在开庭前归还部分本息，截至2020年10月13日结欠借款本金725825.03元、利息1564.88元。原告认为，原告与被告吴友健签订的借款合同合法有效，被告吴友健未能按约还款，原告有权要求其承担违约责任，被告正信置业公司作为保证人应对被告吴友健的本案债务承担连带清偿责任，借款合同约定了被告吴友健应当承担律师费等实现债权的费用，被告吴友健应依约承担。为维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求依法裁决。被告吴友健辩称：借款属实，因本人开的店关掉了，有三个月的逾期还款，后来本人把三个月的逾期本息还上之后就正常上班，按时还款，再后来银行卡丢失，因身份证没有磁性不能补办银行卡，所以无法正常还款。被告正信置业公司辩称：本公司在本案中承担阶段性连带责任保证，依照《商品房买卖合同》附件七第十条第四款及附录四的约定，双方一致同意由吴友健委托本公司办理该商品房的权属登记，但吴友健负有提前提交全部办证资料及付清全部款项的义务，2020年5月21日本公司向吴友健寄发了交付通知书，其中包含告知办理权属登记所需的资料清单，吴友健于2020年5月23日签收该通知，但在2020年5月25日房屋交接时吴友健并未提供办理权属登记所需的全部资料，且截至目前仍未提交办证所需资料，因此一直未办理商品房权属登记及抵押登记系吴友健怠于履行自己的义务，该行为系不正当阻止本公司阶段性连带责任解除条件的成就，应当视为条件成就，本公司的保证责任应于2020年5月解除，本公司无需承担连带责任。原告在吴友健逾期付款后并未尽到合理通知义务，本公司自始不清楚吴友健断供情况，原告也未联系过本公司要求协助追款或要求承担连带保证责任，直至收到法院的材料方知道客户吴友健存在逾期欠款事宜，因原告怠于通知，导致本案发生并产生系列不必要的费用（如诉讼费、律师费等）。原告委托律师代理本案，但该费用尚未实际支付，且案件的案情简单，原告又未提供经苏州市律师协会证明的律师费服务收费项目及标准，本公司认为该费用较高，不符合实际情况。综上，原告的诉讼请求缺乏事实和法律依据，恳请法院驳回。经审理查明：2019年1月8日，农业银行张家港分行（贷款人、抵押权人）与吴友健（借款人、抵押人）、正信置业公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》【合同编号：32020120190005990】，约定：借款金额为740000元，借款用途为借款人购买位于十里锦绣花园x幢x室房屋（购房合同编号Y2018028984），借款期限360个月（自2019年1月8日至2049年1月7日止），实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮32%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入正信置业公司开立于农业银行张家港分行的10×××14账号；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；借款人应于还款日17：00前在还款账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人正信置业公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保；抵押人同意以位于十里锦绣花园x幢x室房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；自十里锦绣花园x幢x室房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人不可撤销地授权委托贷款人代为办理本合同项下对应所购房屋正式抵押登记手续并支付相应的代办手续费；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年2月1日，农业银行张家港分行向吴友健发放贷款740000元，该款转入吴友健指定的收款人账户，相应的《借款凭证》载明：借款人为吴友健、借款金额为740000元、借款日期为2019年2月1日、到期日期为2049年1月31日、还款方式为等额本息还款、还款周期为月、还款日为01、执行利率为6.468%；吴友健在该凭证上签名。2018年9月26日，吴友健向农业银行张家港分行出具《文书送达地址确认书》，确认产生纠纷后法院的司法文书送达地址为张家港市锦丰镇光明村（收件人为吴友健、联系电话为188××******）。正信置业公司于2020年6月23日领取锦丰镇十里锦绣花园x幢x室房屋的不动产权属证书，该房屋至今仍登记在正信置业公司名下。吴友健在还款过程中多次出现逾期现象，至2020年5月21日已拖欠多期本息未付，为此农业银行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院向吴友健签署的《文书送达地址确认书》确认的送达地址邮寄起诉状副本等诉讼材料，邮寄材料于2020年9月6日被退回。吴友健于2020年6月至10月9日期间向农业银行张家港分行偿还部分本息，截至2020年10月13日尚结欠借款本金725825.03元、利息1564.88元。农业银行张家港分行为本案诉讼与国浩律师（苏州）事务所签订《委托代理合同》，约定农业银行张家港分行向国浩律师（苏州）事务所支付律师代理费用37965元。另查明：2018年9月27日，正信置业公司（甲方、卖方）与吴友健（乙方、买方）签订一份《商品房买卖合同》【合同编号：Y2018028984】，对乙方向甲方购买十里锦绣花园x幢x室房屋的相关事项作了约定，商品房总价为1060268元；该合同附件七的《合同补充协议》约定买受人必须在签订《商品房买卖合同》时支付该商品房总房价款的30.21%（即320268元）给出卖人，并向贷款银行办理按揭申请手续，买受人必须在2018年12月27日前支付该商品房总房价款的69.79%（银行按揭款项、740000元）给出卖人，买受人采取按揭贷款的方式支付房款的，双方一致同意由买受人委托出卖人代为办理该商品房的权属登记；《合同补充协议》附录一约定买受人自愿同意在办理收楼手续后7天内自行向张家港市房产管理局缴交契税，且妥善保管相关凭证以供办证使用，否则导致该商品房逾期办证或不能办证等不利后果由买受人承担；《合同补充协议》附录四约定买受人自愿委托出卖人办理申办该商品房合同的备案登记、申办该商品房的不动产权证书、领取该商品房的不动产权证书，买受人同意在出卖人通知的时间内提交办理该商品房权属登记所需买受人提交的全部资料、缴清应由买受人缴纳的全部费用以及前往相关权属登记部门办妥面询、面签等事宜，若买受人未能在出卖人通知的时间内办妥上述事宜的，由此造成的按揭款项迟延发放、权属登记逾期或无法办理等不利后果均由买受人自行承担，出卖人仅负责该商品房权属登记资料的递交事宜，具体取得权属证书的时间由登记机关确定，与出卖人无关，出卖人对此不负任何责任。2020年5月21日，正信置业公司向吴友健邮寄《房屋交付通知书》（含交付须知），邮件于2020年5月23日签收，双方于2020年5月25日签署《房屋交接书》。审理中，吴友健陈述房屋交付后，正信置业公司大产权也没有办理，那时候也交不了契税，后来上班后也没有时间办理房产证。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、不动产登记簿查询记录、《文书送达地址确认书》、个人贷款对账单、贷款还款试算信息、《商品房买卖合同》（含附件、附录）、《房屋交付通知书》、邮寄信息、邮件查询单、《房屋交接书》、庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告吴友健发放贷款740000元，但被告吴友健未能按约归还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年9月6日到期，在被告吴友健未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为725825.03元、截至2020年10月13日的利息为1564.88元，原告要求被告吴友健支付上述款项及自2020年10月14日起至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失37965元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告吴友健向原告借款740000元用于支付向被告正信置业公司购买的位于张家港市房屋的购房款，被告正信置业公司为被告吴友健向原告借款提供阶段性连带责任保证担保，被告正信置业公司于2020年5月25日向被告吴友健交付了该房屋并于2020年6月23日领取了不动产权属证书，由于被告吴友健未能及时缴纳契税，该房屋未能及时过户至被告吴友健名下，导致原告与被告吴友健未能办理抵押登记手续，责任在于被告吴友健，原告对该房屋未能办理抵押登记的情形不存在过错，亦不应承担任何责任，《个人购房担保借款合同》约定被告正信置业公司承担阶段性担保的期间为借款发放之日起至被告吴友健取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，原告主张的项目、金额未超出保证担保的范围，故被告正信置业公司应对被告吴友健的本案债务承担连带清偿责任。被告吴友健、正信置业公司提出的抗辩意见，缺乏依据，本院均不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告吴友健应归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行借款本金725825.03元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年10月13日的利息为1564.88元，自2020年10月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利均按照《个人购房担保借款合同》的约定计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告吴友健应偿付原告中国农业银行股份有限公司张家港分行律师费损失37965元。限于本判决生效后十日内履行。三、被告苏州正信置业发展有限公司对被告吴友健的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5727元、财产保全费4470元，合计10197元，由被告吴友健、苏州正信置业发展有限公司负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年十月十九日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。