江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初9676号原告：中国农业银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。负责人：张曾博，该行行长。委托诉讼代理人：陈静瑶，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：何李璇，国浩律师（苏州）事务所实习律师。被告：余志秀，女，1975年6月8日生，汉族，住张家港市。原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农业银行张家港分行）诉被告余志秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行张家港分行委托诉讼代理人陈静瑶、何李璇到庭参加诉讼，被告余志秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿借款本金430719.62元并支付暂计算至2020年5月21日的利息10066.99元、罚息180.42元、复利156.17元及自2020年5月22日起至实际清偿之日止按照借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令被告承担原告为实现债权产生的律师费损失24957元；3、判令原告对被告所有的（他项权证书号：张房他证锦字第××号）折价或拍卖、变价所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年3月2日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，原告向被告提供借款，金额为580000元，借款期限240个月，利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%确定，被告以张家港市大新镇龙湖湾x幢x室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证书号为张房他证锦字第××号。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按约偿还借款本息，截至2020年5月21日，被告结欠借款本金430719.62元、利息10066.99元、罚息180.42元、复利156.17元。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，被告未能按约还款，原告有权要求其承担违约责任，被告以其房地产提供抵押，因此原告对抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，借款合同约定了被告应当承担律师费等实现债权的费用，被告应依约承担。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法判决。被告余志秀未作答辩。经审理查明：2012年3月2日，农业银行张家港分行（贷款人、抵押权人）与余志秀（借款人、抵押人）、江苏奥澜德置业有限公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》【合同编号：NO32020120120020640】，约定：借款用途为借款人购买位于张家港市房屋，借款金额为580000元，借款期限为240个月（自2012年3月2日起至2032年3月1日止），实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，在本合同履行期内，如遇国家贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，贷款人不需通知借款人、担保人即有权按调整后的规定执行；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入江苏奥澜德置业有限公司开立于农行的52×××28账号；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人应于每期还款日前在还款账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下其他应付款项；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人江苏奥澜德置业有限公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保；抵押人同意以位于张家港市房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人、抵押人违反本合同项下声明、保证、承诺或义务的、贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，农业银行张家港分行向余志秀发放贷款580000元，该款转入余志秀指定的账户，相应的《个人借款凭证》载明：借款人为余志秀、借款金额为580000元、借款日期为2012年3月2日、到期日期为2032年3月1日、还款方式为等额本息还款、还款周期为月、还款日为02、执行利率为7.40250%。2013年5月20日，坐落于张家港市不动产办理了抵押登记手续，农业银行张家港分行取得了张房他证锦字第××号《房屋他项权证》，该证载明：房屋他项权利人为农业银行张家港分行、房屋所有权人为余志秀、房屋所有权证号为0000268808、他项权利种类为一般抵押权设立、债权数额为580000元。不动产登记簿查询记录中显示担保范围为见合同第十条。余志秀在还款过程中多次出现逾期现象，自2020年1月起未能足额归还借款本息，截至2020年5月21日结欠借款本金430719.62元、利息10066.99元、罚息180.42元、复利156.17元，为此农业银行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院于2020年9月25日向余志秀邮寄送达了起诉状副本等诉讼材料。农业银行张家港分行为本案诉讼与国浩律师（苏州）事务所签订《委托代理合同》，约定农业银行张家港分行向国浩律师（苏州）事务所支付律师代理费用24957元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《房屋他项权证》、不动产登记簿查询记录、《个人借款凭证》、还款计划表、个人贷款对账单、贷款还款试算信息、《委托代理合同》、庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告发放贷款580000元，但被告未能按约归还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年9月25日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为430719.62元，截至2020年5月21日的利息为10066.99元、罚息为180.42元、复利为156.17元，原告要求被告支付上述款项及自2020年5月22日起至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失24957元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人购房担保借款合同》载明的抵押担保的范围为准。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余志秀应归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行借款本金430719.62元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年5月21日的利息、罚息、复利合计为10403.58元，自2020年5月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利均按照《个人购房担保借款合同》的约定计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告余志秀应偿付原告中国农业银行股份有限公司张家港分行律师费损失24957元。限于本判决生效后十日内履行。三、原告中国农业银行股份有限公司张家港分行就本案被告余志秀的债务对其提供抵押担保的坐落于张家港市不动产[房屋他项权证号：张房他证锦字第××号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4146元、财产保全费2870元，合计7016元，由被告余志秀负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年十月十六日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。