四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1702民初866号 原告：四川天府银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市通川区朝阳西路269号信德城市绿洲D1座1、2层。 负责人：张杰，行长。 委托诉讼代理人：郑传富，四川弘齐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庞斯引，女，1991年3月2日出生，大学文化，系公司员工，住四川省达州市通川区。 被告：陈小艳，女，1986年12月14日出生，汉族，住四川省宣汉县。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行诉被告陈小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川天府银行股份有限公司达州分行的委托诉讼代理人郑传富、庞斯引到庭参加诉讼。被告陈小艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 四川天府银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人客户购车担保借款合同》2.判决被告向原告偿还借款本金74138.5元，并按合同约定支付利息、罚息至本金付清时止；3.判决原告对被告陈小艳提供的标志汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费、实现债权费由被告承担。事实和理由：2017年6月26日，原、被告签订《个人客户购车担保借款合同》，主要约定：原告为被告提供借款91000元；借款期限2017年7月5日至2020年7月5日；借款利率7.5%，罚息利率在原借款合同借款利率基础上加收50%；被告提供标志汽车一辆为借款债务提供抵押担保；合同期内，借款人连续三期未足额偿还借款本息，原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权利等。同日，原告与被告签订《（人民币）个人借款合同》，主要约定原告为被告提供借款25000元；借款期限从2017年5月10日至2020年5月10日；借款利率8.5%，罚息利率在原借款合同利率基础上加收50%；被告提供标志汽车一辆为借款债务提供抵押担保；合同期内，借款未按本合同约定支付偿还借款，原告有权宣布合同提前到期，行使担保权利。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，主要约定被告自愿用标志汽车设定抵押为其自2017年7月5日至2020年7月5日止，在原告处办理的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币13万元提供担保。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，原告多次催促无果，严重侵犯原告合法权益。 陈小艳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人的举证，本院对本案有争议的事实相关证据审核认定如下：原告提交《个人客户购车担保借款合同》、《最高额抵押合同》、《（人民币资金）个人借款合同》复印件及贷款账单查询、贷款信息打印件等。证明被告借款、抵押及下欠借款本息的事实。被告未到庭发表质证意见。原告提交的前述证据客观真实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年6月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈小艳（借款人、抵押人）签订《个人客户购车担保借款合同》，主要约定借款人向贷款人借款91000元用于购买标志汽车一辆；借款期限36个月；借款利率：初始利率为年利率7.5%，贷款有权根据利率市场化要求对借款利率实行动态调整，亦有权不作调整，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期未偿还的借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息；还款方式：每月等额本息还款法，每月5日为还款日，本笔借款每月还款额为2831元；抵押人同意以“抵（质）押财产清单”（见附件）所列财产作为借款抵押物，抵押财产价值130000元；抵押担保范围借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、公证费以及抵押权人为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项；违约责任，合同期内借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期、解除合同、行使担保权利；贷款为实现债权而发生的一切费用，包括诉讼费、律师费、执行费等由借款人承担；送达，本合同首部载明的住所为彼此有效通讯地址，任一方以及法院、仲裁机构以快递方式向对方上述地址发出书面函件及诉讼、仲裁文书的，自发出日（邮戳）次日起满2日视为对方收到，接收方拒绝签收不影响送达效力等。合同附件“抵（质）押财产清单”列明抵押财产标志308汽车一辆。同日，原告（贷款人）与被告陈小艳（借款人人）签订《（人民币）个人借款合同》，主要约定借款人向贷款人借款25000元用于汽车装饰；借款期限36个月；借款利率：初始利率为年利率8.5%，借款人未按本合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起逾期时本借款执行上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式：每月等额本息还款法，每月5日为还款日，本笔借款每月还款额为778元；借款担保由陈小艳提供车辆担保；违约责任，借款人违反合同约定，不履行合同义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关实现债权的一切费用等。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，主要约定抵押人提供自有车辆【证件号：××为被告陈小艳自2017年7月5日至2020年7月5日期间在抵押人处办理约定的各类业务实际形成的债务的最高余额折合人民币13万元整提供担保，最高余额系指余额上限，而非发生额上限；抵押人担保范围包括主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；抵押物的价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物、孳息及法律法规规定的其他财产和权利等。嗣后，双方就被告陈小艳名下东风标志牌汽车（车牌：川Ｓ×××××，机动车登记证书编号××）办理了抵押登记，抵押权人为四川天府银行股份有限公司达州分行。2017年7月5日，原告按照合同约定发放借款91000元、25000元。 同时查明，本金91000元的借款，被告陈小艳从2018年11月起，未在偿还。截止2020年5月5日，被告陈小艳下欠原告到期借款本金52405.4元，未结清利息4207.67元，未结清罚息4565.48元。剩余借款本金金额为58013.94元。本金25000元的借款，被告陈小艳从2018年10月起，未再偿还。截止2020年5月5日，被告陈小艳下欠原告到期借款本金14462.84元，未结清利息1320.96元，未结清罚息1423.65元。剩余借款本金金额为16024.56元。 另，本院按当事人的约定的送达地址向被告邮寄送达民事起诉状副本等诉讼文书被退回，邮件回执注明退回日期为2020年5月6日。 本院认为，原告与被告陈小艳签订的《个人客户购车担保借款合同》、《最高额抵押合同》、《（人民币）个人借款合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告依约履行了合同义务，被告未按时偿还借款本息，构成违约，现原告请求解除《个人客户购车担保借款合同》，宣布《（人民币）个人借款合同》项下借款到期，要求被告偿还借款本金合计74038.5及利息、罚息，并行使抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本院按当事人的约定的送达地址向被告邮寄送达民事起诉状等诉讼文书，邮件回执注明于2020年5月6日退回，原告要求解除《个人客户购车担保借款合同》，宣布《（人民币）个人借款合同》的通知于当日送达。《个人客户购车担保借款合同》于该日解除，被告陈小艳应向原告归还该合同项下全部借款，并自此按按合同约定的罚息利率计算罚息；《（人民币）个人借款合同》项下借款于该日到期，并自此按合同约定的罚息利率计算罚息。关于原告主张实现债权的费用，其未提交证据予以佐证，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十六条、九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、解除原告四川天府银行股份有限公司达州分行与被告陈小艳签订的《个人客户购车担保借款合同》； 二、限被告陈小艳在本判决生效后十日内向原告四川天府银行股份有限公司达州分行偿还借款本金74038.5元及利息、罚息（截止2020年5月5日的利息合计为5528.63元，罚息合计5998.13元；从2020年5月6日起金额为91000元的借款以未归还借款本金为基数按《个人客户购车担保借款合同》约定的罚息利率计算罚息至付清时止，从2020年5月6日起金额为25000元的借款以未归还的借款本金为基数按《（人民币）个人借款合同》约定的罚息利率计算罚息至付清时止）； 二、原告四川天府银行股份有限公司达州分行对被告陈小艳所有东风标志牌汽车（车牌：川Ｓ×××××，机动车登记证书编号××）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利； 三、驳回原告四川天府银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1652元，减半收取826元，由陈小艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  刘小科 二〇二〇年五月二十五日 书记员  赖 欣