上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初60263号原告：上海浦东发展银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：汪素南，行长。委托诉讼代理人：王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：吕宇菁，女，1968年12月27日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：周威利，男，1964年12月27日出生，汉族，户籍地吉林省。被告：上海旭邦置业有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人：方轶群，执行董事。委托诉讼代理人：曾慧，上海市东方正义律师事务所律师。委托诉讼代理人：严娇娇，上海市东方正义律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行与被告吕宇菁、周威利、上海旭邦置业有限公司(以下至判决主文前简称旭邦置业公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人王雯珏、被告旭邦置业公司的委托诉讼代理人曾慧到庭参加诉讼，被告吕宇菁、周威利经本院依法送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告吕宇菁、周威利归还原告借款本金人民币1,908,829.73元；二、依法判令被告吕宇菁、周威利支付原告截止至2020年5月6日的利息186,940.91元、逾期利息22,251.30元，以及自2020年5月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息2,095,770.64元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期利率计算)；三、依法判令被告旭邦置业公司对被告吕宇菁、周威利的上述一至二项还款义务承担连带保证责任。事实和理由：2013年12月30日，原告与被告吕宇菁、周威利签订《浦发银行个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额为3,020,000元，用途限于购房；贷款期限为10年，预计自2014年1月2日起至2024年1月2日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上上浮10%；如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动后执行新的合同贷款利率；签订合同时的同档期基准利率为6.55%(年利率)；如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率应按年调整，分段计息；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为20日；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；原告还有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并通过各种形式向借款人追索，有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任，借款人同意无条件放弃抗辩权，并承担因其违约对原告造成的一切损失。为担保原告上述债权，被告吕宇菁、周威利以其名下位于上海市闵行区联航路XXX弄XXX号XXX层房屋为上述债务向原告提供抵押担保。上述抵押房产已于2014年1月3日办理抵押权预告登记，登记证明号为闵XXXXXXXXXXXX号，原告为抵押权人。被告旭邦置业公司为上述债权提供阶段性连带保证责任，保证期间为约定的债务履行期届满之日起2年；借款人没有按照合同约定履行债务的，在上述保证期间内原告可以要求保证人承担保证责任。上述合同签订后，原告于2014年3月10日向被告吕宇菁发放贷款3,020,000元，借款期限为10年，执行利率为7.205%。但被告吕宇菁、周威利经催告后未按约履行还款义务，亦未履行抵押责任，被告旭邦置业公司未履行保证担保责任。故原告向被告吕宇菁、周威利寄送《宣布贷款提前到期律师函》，宣布《浦发银行个人购房担保借款合同》项下的贷款全部提前到期。基于以上事实与理由，现原告依法向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告的诉讼请求。被告吕宇菁、周威利未到庭参加诉讼，亦未提供证据。被告旭邦置业公司辩称：不同意原告的诉讼请求。《浦发银行个人购房担保借款合同》中的条款是格式条款，加重了本被告的担保期间，故应为无效条款。涉案房屋已经办理了预告登记，并未影响原告实现其权利，已经达到了原告要求本被告提供阶段性担保的目的。本被告提供担保时并没有决议机关的决议，所以该担保是不成立的。另，逾期利息应以本金为基数，利息不应继续计算逾期利息。本院经审理认定事实如下：2013年12月30日，原告(作为贷款人)与被告吕宇菁(作为借款人)、周威利(作为共同还款人)、旭邦置业公司(作为保证人)签订《浦发银行个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额为3,020,000元；贷款用途购房；贷款期限为10年，预计自2014年1月2日起至2024年1月2日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上上浮10%，签订合同时的同档期基准利率为6.55%(年利率)；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为20日；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，自违约行为发生之日起计收，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；原告还有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，有权通过各种形式向借款人及担保人追索；为担保原告上述债权，被告吕宇菁、周威利及案外人谢米多、吕若绮以其名下位于上海市闵行区联航路XXX弄XXX号XXX层房屋为向原告提供抵押担保；被告旭邦置业公司为上述债权提供阶段性连带责任保证，保证期间为约定的债务履行期届满之日起2年；保证范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期罚息及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用，如果借款人已经办妥抵押担保的现房抵押登记手续且贷款人已经收到其作为第一顺序抵押权人的他项权证正本的，保证人的保证责任自贷款人收到该他项权证正本之日解除。《浦发银行个人购房担保借款合同》签署页明确约定：各方确认在签署本合同时，各方已就全部条款进行了详细地说明和讨论，各方对合同正文的全部条款已无异议，对当事人有关的权利义务和责任的限制或者免除条款的法律含义有准确无误的理解。位于上海市闵行区联航路XXX弄XXX号XXX层房屋已于2014年1月3日办理抵押权预告登记，登记证明号为闵XXXXXXXXXXXX号，原告为抵押权人。原告于2014年3月10日向被告吕宇菁发放贷款3,020,000元。另查明，截至2020年5月6日，被告吕宇菁、周威利尚欠原告借款本金1,908,829.73元，利息186,940.91元、逾期利息22,251.30元。本院认为，原告与被告吕宇菁、周威利、旭邦置业公司签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约发放贷款，被告吕宇菁、周威利未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任，原告有权宣布贷款合同提前到期，并要求被告吕宇菁、周威利支付相关贷款本金、利息、逾期利息。关于原告主张被告旭邦置业公司承担保证责任一节，《浦发银行个人购房担保借款合同》载明开发商承担阶段性连带责任保证，借款人办妥抵押担保的现房抵押登记手续且贷款人已经收到其作为第一顺序抵押权人的他项权证正本的时保证人的保证责任解除。现所购房屋的抵押登记并未办理，原告未取得他项权证，故开发商应依约承担阶段性担保责任。原告主张被告旭邦置业公司承担连带保证责任之请求，符合约定，应予支持。被告旭邦置业公司在履行保证责任后，有权向被告吕宇菁、周威利追偿。被告吕宇菁、周威利经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕宇菁、周威利应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行截止至2020年5月6日的借款本金1,908,829.73元、利息186,940.91元、逾期利息22,251.30元；二、被告吕宇菁、周威利应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行上述借款自2020年5月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息2,095,770.64元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期利率计算)；三、被告上海旭邦置业有限公司对被告吕宇菁、周威利的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告上海旭邦置业有限公司承担保证责任后，有权向被告吕宇菁、周威利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,744元，公告费820元，合计24,564元，由被告吕宇菁、周威利、上海旭邦置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 顾 权审判员 周虹艳审判员 贾 丹二〇二〇年五月八日书记员 张 峥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。