河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0311民初5983号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行，住所地：河南省洛阳市洛龙区**路中段，统一社会信用代码：914103008710770461。负责人：谢金杰，行长。委托诉讼代理人：许文，河南王城律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：赵剑锋，河南王城律师事务所实习律师，一般代理。被告：武遵义，男，1970年7月6日生，住河南省宜阳县。被告：洛阳锐马汽车销售有限公司，住所地：洛阳市宜阳县城关镇滨河路，统一社会信用代码：91410327697319387P。法定代表人：张鹤。原告中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行（以下简称工行洛南支行）诉被告武遵义、洛阳锐马汽车销售有限公司（以下简称锐马公司）金融借款纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行洛南支行的委托诉讼代理人许文、赵剑锋到庭参加诉讼，被告武遵义、锐马公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行洛南支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告一立即归还本金24923.15元，以及计算至债务清偿之日止的合同约定的利息（含复利）、违约金（滞纳金）等（暂计至2020年6月23日已拖欠利息（含复利）、违约金（滞纳金）共计45048.25元，本息、违约金（滞纳金）合计69971.4元），并承担本案诉讼费、律师费、保全费等原告实现权利的费用；2、请求法院判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；3、请求法院判令原告有权以拍卖、变卖抵押物（车牌号为豫Ｃ×××**的一汽牌汽车）所得价款，优先偿还被告拖欠的本息、违约金（滞纳金）等及原告实现债权而支出的诉讼费、保全费、律师费等的全部费用。被告武遵义、锐马公司未到庭亦未向法庭提交任何证据及答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年10月9日，被告武遵义（买受人、乙方）与被告锐马公司（出卖人、甲方）签订《购车合同》，约定购买一汽牌汽车一辆，发动机号为W54907，车架号为LFP83ACC5D1D65816，签订本合同时，支付全部车价款的20%计16800元，余款66000元可向银行申请个人贷款。2013年10月16日，被告武遵义与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，指定经销商为被告锐马公司，订购汽车品牌为一汽牌，购买价格为人民币82800元，首付金额为人民币16800元，担保方式为保证和以所购车辆抵押，申请分期期数为36期，分期金额为人民币66000元，申请分期付款手续费为7649.4元。2013年12月3日，原告依约向被告武遵义办理牡丹贷记卡，显示首付金额为1845元，每期付账1833元，手续费7649.4元，手续费收取方式为分期收取，首期手续费229.4元，每期手续费212元。原告提交的2011年《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五条规定：“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）欠偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。第二十一条第二款规定：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。第三十一条规定：本章程自2011年12月18日起正式实施。附件《信用卡收费标准》显示：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元或按协议约定收取。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款规定，乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。同日，被告武遵义（抵押人、乙方）与原告（抵押权人、甲方）签订《抵押合同》，约定乙方以所购车辆向甲方提供抵押担保，所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期乙方未清偿的，甲方有权实现抵押权。该合同还对其他事项进行了约定。并于2013年11月11日办理了涉案车辆的抵押登记。同日，被告锐马公司与原告签订《担保合同》并向原告出具《担保承诺函》，承诺为被告武遵义在原告处办理的中国工商银行信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证和保证金质押担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年或原告要求提前清偿主债务的为主债务提前到期日之次日起两年。2013年10月9日，被告锐马公司为被告武遵义出具收据一张，载明收到被告武遵义人民币16800元系付首付款。2013年10月17日，被告锐马公司将被告武遵义的首付款16800元存入原告处。2013年12月3日，被告武遵义使用其中国工商银行卡在被告锐马公司刷卡支付购车款66000元。原告提交的截止2020年8月17日被告武遵义信用卡账户信息查询截图及其牡丹卡账户存贷款利息查询单显示：截止当日被告武遵义共欠本金24923.15元、利息27073.26元（393.16元＋26680.1元=27073.26元）、违约金（滞纳金）19331.72元（13000元＋6331.72元=19331.72元）。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》的约定，被告武遵义自2016年3月25日起开始出现逾期，原告中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行申请证人马某、甘某出庭证明原告最后一次催收在2018年2月份。原告多次催要未果，遂诉至本院。本院认为：合法的债权受法律的保护。被告武遵义向原告出具的《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》以及双方签订的《抵押合同》，系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应认定双方之间存在合法有效的债权债务关系，故对原告要求被告武遵义偿还本金24923.15元以及支付截止2020年8月17日利息、滞纳金（违约金）共计46404.98元的诉求，本院予以支持。对于自2020年8月18日起至被告武遵义实际偿还本金24923.15元的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利率日万分之五计算至实际履行完毕之日止。对原告主张的滞纳金（违约金），不予支持。被告锐马公司与原告签订《担保合同》且向原告出具《担保承诺函》，均系其真实意思表示，合法有效。被告锐马公司作为连带责任保证人，原告提供的证据能够证明其在保证期间届满前要求保证人承担保证责任，故原告主张被告锐马公司承担连带责任的请求本院予以支持。被告武遵义以涉案车辆为原告办理车辆抵押登记，抵押权已设立，故原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。对于原告主张的律师费等实现债权的费用，因其未提供证据，本院不予支持。被告武遵义、锐马公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，应承担相应不利的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下；一、被告武遵义于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行本金24923.15元；二、被告武遵义于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行截至2020年8月17日的利息、滞纳金（违约金）共计46404.98元，自2020年8月18日起的利息，以未偿还本金为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止；三、被告洛阳锐马汽车销售有限公司对上述款项承担连带清偿责任，并有权向被告武遵义追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行对被告武遵义的抵押车辆（豫Ｃ×××**号一汽牌CA7165MT5G1小型轿车，发动机号W54907）所折价或者拍实、变卖价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳洛南支行的其他诉讼请求。本案受理费774元（已减半）、保全费719元，共计1493元，由被告武遵义、洛阳锐马汽车销售有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵拥军二〇二〇年十月二十二日书记员  许梦琪