广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1993号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所：广东省开平市三埠区********前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。被告：黄美肇，男，1989年2月20日出生，汉族，住址：广东省怀集县***************，身份证号码：441************752。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称“农行开平支行”）与被告黄美肇信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人李旭进到庭参加诉讼，被告黄美肇经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金10309.1元及利息1743.8元、逾期还款违约金306.33元、手续费185.49元，共计12544.72元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年3月22日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以10309.1元为基数自2020年3月22日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年3月22日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告于2018年5月11日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为625**********956的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后被告仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判决。被告黄美肇没有提交答辩意见，在举证期限内也没有提供证据。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄美肇经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄美肇于2018年5月11日向原告农行开平支行申请信用卡，并签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，原告经审核后向被告发放了卡号为625**********956的信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，后被告未能按期足额还款，经原告多次催讨，被告仍未偿还。从2019年6月23日开始逾期还款，截至2020年3月22日止被告黄美肇尚结欠原告本金10309.1元，利息1743.8元，逾期还款违约金306.33元（为2019年6月以后产生），手续费185.49元，合计12544.72元。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》已对利息和违约金、手续费作出明确约定。此外，本院根据原告农行开平支行的财产保全申请，作出了（2020）粤0783民初1993号民事裁定，在2020年6月5日冻结了黄美肇在中国银行7******0的账户存款12544.72元（已冻结2.01元）、在深圳前海微众银行999********30102033596的账户存款12544.72元（已冻结4.11元）、在中国邮政银行621*************476的账户存款12544.72元（已冻结0.24元）、在中国工商银行201********26512908的账户存款12544.72元（已冻结0.02元）、在广州银行170********0016的账户存款12544.72元（已冻结10.15元）、在广东省农村信用社联合社800***********141的账户存款12544.72元（已冻结45.98元）、在支付宝（中国）网络科技有限公司208**********203的账户存款12544.72元（已冻结55.94元）、在财付通支付科技有限公司08******fc9@wx.tenpay.com的账户存款12544.72元（已冻结1.05元）；在2016年6月12日查封登记在黄美肇名下的车牌号为粤J*****号小型轿车一辆。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告黄美肇向原告农行开平支行申请领取信用卡（卡号：625**********956），双方形成信用卡合同关系。被告黄美肇申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。经查，截至2020年3月22日，被告黄美肇所持信用卡欠原告本金10309.1元，利息1743.8元，手续费185.49元，合计12238.39元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告请求被告黄美肇偿还截至2020年3月22日止卡号为625**********956信用卡欠原告款项12238.39元及此后（2020年3月23日起）利息（依法按照信用卡领用合约计算）的事实清楚，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2017年1月1日之后，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告黄美肇与原告农行开平支行签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和违约金及相关计收标准，故原告农行开平支行对因被告黄美肇违约逾期未还款而产生的违约金，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分违约金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告黄美肇的信用卡（卡号：625**********956）逾期还款所产生的违约金306.33元，故原告向被告主张上述信用卡的违约金306.33元有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告黄美肇经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄美肇应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********956的信用卡欠款12544.72元（其中本金10309.1元，利息1743.8元，违约金306.33元、手续费185.49元）及后续利息（以本金10309.1元为基数，自2020年3月23日起至款项实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费119.42元，财产保全费145.45元，合共264.87元（原告已预交264.87元），由被告黄美肇负担。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的案件受理费264.87元，由本院予以退回；被告黄美肇应向本院补缴案件受理费264.87元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄炳炎人民陪审员  黄炳生人民陪审员  陈治陆二〇二〇年十月十九日书 记 员  李瑞云黄超嫦