安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初11569号 原告：王道云，女，1979年11月20日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：承友明，上海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许庆胜，上海律师事务所律师。 被告：束洁，女，1992年2月8日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：施健峰，男，1988年5月9日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告王道云与被告束洁、施健峰金融不良债权追偿纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告王道云委托诉讼代理人承友明、许庆胜到庭参加诉讼，被告束洁、施健峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王道云向本院提出诉讼请求：1.束洁、施健峰偿还王道云债务本金40万元及利息、罚息18553.94元（利息、罚息暂计算至2020年8月13日，此后的利息、罚息以本金40万元为基数，自2020年8月14日起，按照年利率13.377%计算至本金全部清偿之日止）；2.本案律师费2万元由束洁、施健峰承担；3.本案诉讼费用、保全费、保函费均由束洁、施健峰承担；4.判令原告在上述债权额的范围内以束洁所有的位于安徽省合肥市房屋[不动产登记证号：皖（2016）合不动产权号]拍卖、变卖价款或折价后优先受偿。 事实与理由：2018年6月7日，束洁因经营周转资金需要与中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）签订了《借款合同》（合同编号：HT3403201801526528），约定：由民生银行合肥分行向束洁发放贷款40万元，借期120个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮82%，确定为年利率8.918%，按月结息，到期一次偿还本金，束洁每月15日支付利息；对束洁到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息直至被告束洁清偿本息为止；如果束洁违反合同约定，民生银行合肥分行有权宣布本合同项下的借款提前到期并要求束洁赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费、其他为实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。同日，束洁与中国民生银行股份有限公司合肥分行双方签订了《担保合同》（合同编号：HT3403201801526528-1），约定：束洁以其房产[不动产登记证号：皖（2016）合不动产权第0200683号]为主合同项下的40万元债务提供了抵押担保并办理了抵押登记。施健峰（束洁配偶）出具《担保承诺书》作为束洁承担本项主债务的保证人。民生银行合肥分行已依约履行了对束洁的放款义务，截至现在，束洁并未按约履行还款义务。2020年6月30日，民生银行合肥分行将其对束洁及其担保人享有的主债权与担保合同项下的全部权利依法转让给了原告王道云（债权转让协议编号：202006-012），原告取代民生银行合肥分行成为本案主合同的债权人。现原告催要未果，遂诉至法院，望判如所请。 被告束洁、施健峰共同辩称：贷款属实，由于疫情导致逾期。 原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据1.原告的身份证复印件，证明原告的身份情况及诉讼主体适格。证据2.被告的身份证、户籍信息复印件，证明被告的身份情况、住址及诉讼主体适格。证据3.2018年6月7日被告束洁与民生银行合肥分行签订的《借款合同》（合同编号：HT3403201801526528）、《担保合同》（合同编号：HT3403201801526528-1）、被告施健峰出具的《担保承诺书》以及被告以其所有的房产[不动产登记证号：皖（2016）合不动产权第0200683号]为主合同项下的40万元债务提供抵押担保的抵押权证，证明被告束洁与民生银行合肥分行之间的借贷法律关系及其担保法律关系依法成立，原告对被告抵押的房产享有优先受偿权，被告施健峰应承担共同还款责任。证据4.民生银行合肥分行向被告束洁发放贷款的转账记录，证明民生银行合肥分行已依约向被告束洁履行了放款义务。证据5.2020年6月30日原告王道云与民生银行合肥分行签订的《债权转让协议》（编号：202006-012）以及民生银行合肥分行出具的《债权转让告知函》、原告王道云签收的《债权文件交付通知书》，证明中国民生银行股份有限公司合肥分行将其对被告束洁及其担保人享有的主债权与担保合同项下的全部权利依法转让给了原告王道云并履行了告知手续，原告王道云取代民生银行合肥分行成为本案编号为HT3403201801526528的《借款合同》的合法债权人。证据6.原告王道云向被告束洁催告还款的通讯记录，证明原告请求被告清偿债务，被告始终未能偿还，构成本案主合同项下的违约行为。证据7.《委托代理合同》、转账记录、发票，证明原告为追偿债权支出律师费2万元。 被告束洁、施健峰共同质证意见如下：对除证据6外的其他证据真实性均无异议，对证据6真实性不予认可，王道云未主动与被告联系过。 因被告对原告提交的证据中除通讯记录之外的证据均不持异议，本院对除通讯记录外的证据均予以确认；关于通讯记录，因该证据形式不符合法律规定，原告也未提供其他证据与其向印证，故本院对其不予审查。被告束洁、施健峰未向本院提交证据。结合双方当事人陈述，本院经审查，除王道云向束洁、施健峰通过电话短信方式催要借款的事实无证据证明外，其他事实均有证据予以证明，故本院对其予以认定，另查明： 《借款合同》约定每月还款日为15日，逾期罚息利率为合同约定利率上浮50%，对不能按时支付的利息按逾期利率按日计收复利并逐月累算。《担保合同》约定的抵押物抵押范围包括本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利……实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）；抵押担保的主债权为涉案《借款合同》项下40万元借款，抵押财产为束洁名下位于合肥市包河区房产（产权证号：房权证合包字第××号），抵押方式为一般抵押。束洁与民生银行合肥分行签订《借款合同》后，民生银行合肥分行依约向束洁放款40万元，但束洁未按合同约定还款，截至2020年6月11日，束洁欠付民生银行合肥分行借款本金40万元、利息8892元、罚息（含复利）189.36元。另，王道云为实现涉案债权，聘请律师参加诉讼，并支付了律师费2万元。 本院认为，涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。民生银行分行将债权转让给王道云后，王道云有权按原合同约定行使债权人的权利。现束洁未按《借款合同》约定偿还借款本息，王道云主张贷款提前到期符合法律规定，但应给予借款人一定的宽限期。本院酌定借款到期日宽限至2020年8月13日，经本院核算，按原合同约定计算至2020年8月13日，束洁欠付借款本金40万元，利息、罚息（含复利）合计15364.68元（详见附件：利息计算清单）。王道云主张之后的利息、罚息以欠付本金为基数按年利率13.377%顺延计算至本金付清时止，符合合同约定，本院予以支持。律师费属合同约定的实现债权的费用，王道云已实际支付且数额尚为合理，故本院予以支持。关于保函费，因涉案合同未就该费用的承担进行约定，且该费用非实现债权所必须支出的费用，故本院不予支持。束洁以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，应承担抵押担保责任。施健峰系束洁配偶，上述贷款系发生在双方婚姻存续期间，且其向民生银行合肥分行出具了《担保承诺书》，故其应就涉案借款承担共同还款责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下: 一、被告束洁、施健峰于本判决生效之日起十日内向原告王道云偿还借款本金40万元，利息、罚息15364.68元（利息、罚息暂计算至2020年8月13日，之后以欠付借款本金为基数，按年利率13.377%顺延计算至借款本金全部清偿之日止）； 二、被告束洁、施健峰于本判决生效之日起十日内向原告王道云支付律师费2万元； 三、若被告束洁、施健峰未按本判决第一项、第二项履行支付义务，则原告王道云有权就被告束洁名下位于合肥市包河区房产（产权证号：房权证合包字第××号）拍卖、变卖或折价后价款优先受偿； 四、驳回原告王道云的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为3979元，由原告王道云负担29元，由被告束洁、施健峰共同负担3950元；保全费2770元，由被告束洁、施健峰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 李一军 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 廖 婕 书 记 员 魏 媛 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 附：利息计算清单 2020年6月11日至2020年8月13日产生的利息与罚息（含复利） 欠付本金 利息起算时间 利息截止时间/罚息起算时间 利率 利息计算天数 利息数额（元） 罚息截止时间 罚息计算天数 罚息利率 罚息数额（元） 400000 2020-6-11 2020-6-15 8.918% 4 396.36 2020-8-13 59 13.377% 8.69 400000 2020-6-15 2020-7-15 8.918% 30 2972.67 2020-8-13 29 13.377% 32.03 400000 2020-7-15 2020-8-13 8.918% 29 2873.58 2020-8-13 0 13.377% 0.00 2020年6月11日至2020年8月13日利息 6242.60 2020年6月11日至截至2020年8月13日罚息 40.72 截至2020年6月11日，欠付本金40万元、利息8892元、罚息189.36元。 截至2020年8月13日，欠付的数额为： 本金：40万元 利息：8892元+6242.6元=15134.6元 罚息（含复利）：189.36元+40.72元=230.08元 利息、罚息合计15134.6元+230.08元=15364.68元