四川省自贡市沿滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0311民初543号 原告：自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行，住所地四川省自贡市沿滩区沿滩镇楼荫塘居委会开发区。 负责人：王锐宣，支行行长。 委托诉讼代理人：唐肖强，男，系该支行员工。 委托诉讼代理人：邓桃英，女，系该支行员工。 被告：张春宗，男，汉族，1960年2月22日出生，住四川省自贡市沿滩区。 被告：宋桂芳，女，汉族，1963年6月5日出生，住四川省荣自贡市沿滩区。 被告：兰燕熙，男，汉族，1960年3月3日出生，住四川省自贡市自流井区。 被告：陈桂华，女，汉族，1960年6月1日出生，住四川省自贡市自流井区。 原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行（以下简称“自贡农商行沿滩支行”）与被告张春宗、宋桂芳、兰燕熙、陈桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，由审判员郑毅独任审判公开开庭进行了审理。原告自贡农商行沿滩支行的委托诉讼代理人邓桃英，被告张春宗、兰燕熙、陈桂华到庭参加了诉讼，被告宋桂芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告自贡农商行沿滩支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张春宗立即归还借款本金23.97万元；2．请求判令被告张春宗支付从2019年3月21日起至2020年4月8日止所欠利息31261.03元及贷款偿清之日止所欠原告利息（按合同约定的贷款执行利率、逾期贷款罚息利率、复利计算）；3．请求判令被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华对被告张春宗在原告处的贷款承担连带责任保证；4.请求确认原告对被告张春宗用于抵押担保的兰燕熙、陈桂华所有的房地产享有优先受偿权；5.请求判令四被告承担本案诉讼费。庭审中，原告对第一项、第二项诉讼请求的金额进行了明确：1.判令被告张春宗立即归还借款本金4万元；2．请求判令被告张春宗支付从2019年3月21日起至2020年4月8日止所欠利息5961.03元及贷款本金偿清之日止所欠原告利息（按合同约定的贷款执行利率、逾期贷款罚息利率、复利计算）。事实和理由：2017年6月30日，自贡市沿滩区农村信用合作联社卫坪分社（以下简称“沿滩联社卫坪分社”）与被告张春宗签订了《个人借款合同》，约定沿滩联社卫坪分社向被告张春宗发放贷款20万元，借款期限为2017年6月30日至2019年6月29日，贷款执行利率为固定利率8.03542‰，同时，合同约定贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，复利按照贷款逾期罚息利率计算。2018年11月29日，自贡农商银行卫坪支行与被告张春宗签订了《农户小额信用借款合同》，约定自贡农商银行卫坪支行向被告张春宗发放贷款4万元，借款期限为2018年11月29日至2019年11月28日，贷款执行利率为月利率6.525‰，同时，合同约定贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。2016年6月28日，被告兰燕熙、陈桂华与沿滩联社签订了《最高额抵押合同》，以其坐落于汇东新区的房地产对张春宗在2016年6月28日至2021年6月27日期间与沿滩联社签订的所有借款合同项下全部债务作抵押担保，担保责任限额100万元，并于2016年6月28日办理了抵押登记。2017年6月30日，被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华与沿滩联社卫坪分社签订了《借款补充协议》，约定被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华对被告张春宗在沿滩联社卫坪分社处在2017年6月30日至2019年6月29日期间的贷款在20万元的最高额贷款余额内提供连带责任保证。借款补充协议第四条约定，保证方式为优于抵质押物的共同连带责任保证，即债权人可以优先行使对保证人的追索权。原告已经按照合同约定向被告张春宗发放了相应的两笔贷款，两笔借款现均已到期，被告张春宗在原告起诉后偿还了贷款本金199700元、支付了利息25300元，剩余贷款本金及利息经催收仍未偿还。 被告张春宗辩称，原告陈述的是事实，但原告主张的第二笔借款是被告张春宗的个人信贷借款，与被告兰燕熙、陈桂华无关。 被告宋桂芳既未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。 被告兰燕熙、陈桂华辩称，二被告系夫妻关系，被告张春宗向原告借款4万元被告兰燕熙、陈桂华不知情，该4万元借款系被告张春宗个人信用借款，而且被告宋桂芳也没有在借款合同上签字，所以被告宋桂芳也不应该对这4万元借款承担责任。在2017年偿还被告张春宗第一笔贷款时，被告兰燕熙、陈桂华就与原告达成了协议，被告兰燕熙、陈桂华只承担第一笔贷款20万元的担保责任。 原告自贡农商行沿滩支行围绕诉讼请求，依法提交了以下证据： 1原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、授权委托书、被告身份证复印件，拟证明原、被告主体适格； 2个人借款合同、借款借据复印件，拟证明原告与被告张春宗签订了借款合同与小额农户信用借款合同，约定被告在原告处借款20万元和4万元，期限分别为2年和1年。原告按合同约定履行了义务，分别将20万元贷款和4万元贷款发放至被告张春宗的银行账户； 3借款补充协议，拟证明被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华与原告签订了借款补充协议，对被告张春宗在原告处的贷款在20万元限额内提供连带责任担保； 4最高额抵押合同、房产证、土地证、他项权证复印件，拟证明被告兰燕熙、陈桂华与原告签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记，原告对被告兰燕熙、陈桂华抵押房产的折价、拍卖、变卖价款优先受偿； 5债权确认书，拟证明贷款到期后，原告催收情况； 6未结清还款明细，拟证明被告已构成违约，截止2020年4月8日原告扣除被告已经还款的本金及利息后尚欠贷款本金4万元，利息5961.03元。 被告兰燕熙依法提交了以下证据： 1.债权确认书，拟证明被告兰燕熙、陈桂华只对被告张春宗的借款在20万内承担担保责任； 2.共同财产承诺书，拟证明抵押物系夫妻共同财产，所以被告兰燕熙、陈桂华都签了字。 被告张春宗、宋桂芳、陈桂华未提交证据。 被告张春宗对原告自贡农商行沿滩支行举示的6组证据均无异议，认为个人信用贷款4万元与被告兰燕熙、陈桂华无关。 被告兰燕熙对原告举示的6组均无异议，认为借款补充协议被告兰燕熙没有签字；被告张春宗4万元借款是在2018年之后借的，被告兰燕熙不知情，原告也没有通知被告兰燕熙；《最高额抵押合同》是针对被告张春宗20万元贷款提供的担保，所以被告兰燕熙对被告张春宗的4万元贷款不承担责任。 被告陈桂华对原告提交的证据质证认为对被告张春宗4万元的借款不知情故不应该承担责任；被告张春宗的20万元借款本金已还清，只剩几千元利息。 原告自贡农商行沿滩支行、被告陈桂华、张春宗对被告兰燕熙提供的证据无异议。 原告自贡农商行沿滩支行及被告兰燕熙举示的证据，经本院审查认为，其来源合法，符合法律关于证据三性的规定，能够印证本案事实，本院予以确认并在卷佐证，作为定案依据。 本院经审理认定事实如下：2016年6月28日，被告兰燕熙、陈桂华与自贡市沿滩区农村信用合作联社（以下简称“沿滩联社”）签订了合同编号为沿滩信卫最抵（2016）000014号《最高额抵押合同》，合同约定，以被告兰燕熙所有的坐落于四川省自贡市汇东新区的房地产［房权证号：自房权证高新字第××号，土地使用权证号：自国用（2004）第××号，不动产登记证明证号：川（2019）自贡市不动产证明第0153372号］对被告张春宗在2016年6月28日至2021年6月27日期间在沿滩联社处的借款在最高限额100万元内作抵押担保，该宗房地产系被告兰燕熙、陈桂华夫妻共同财产。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费、执行费等）。同日，被告张春宗与沿滩联社签订了合同编号为沿滩信卫个授（2016）000014号《个人借款授信协议》，授信额度为100万元，授信期间为60个月，即从2016年6月28日起到2021年6月27日止，本协议项下贷款关联沿滩信卫最抵（2016）000014号《最高额抵押合同》。次日，《最高额抵押合同》中用于抵押的房地产办理了他项权登记证号：自房他证2016字第××号。2017年6月15日，被告兰燕熙、陈桂华向沿滩联社卫坪分社提交《财产共有人承诺书》，承诺抵押人兰燕熙与陈桂华属夫妻关系，是抵押财产共有人。同意以坐落于汇东新区地产为被告张春宗在沿滩联社卫坪分社申请金额20万元借款作为抵押担保，借款期限为24个月。 2017年6月30日，被告张春宗因“借新还旧”向沿滩联社卫坪分社提交《个人借款支用申请书》后，即与沿滩联社卫坪分社签订合同编号：沿信个借（1069022017000226）号《个人借款合同》，合同约定沿滩联社卫坪分社向被告张春宗发放贷款20万元用于“借新还旧”，借款额度支用有效期间自2017年6月30日至2019年6月29日，贷款执行固定利率即月利率为8.03542‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率加收50%；贷款利息自贷款发放之日起计算，日利率=年利率/360；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按月付息、按计划还本法，利息逐月结算还清，本金于到期日还清。合同还约定借款的发放与支付、借款的担保、双方权利义务、违约情形等内容。即日，被告张春宗、宋桂芳、兰燕熙、陈桂华与沿滩联社签订协议编号为：信借补（1069132017000225）号《借款补充协议》，约定“为确保2017年6月30日至2019年6月29日期间，借款人张春宗在人民币（大写）贰拾万元整最高额贷款余额内与本合同债权人签订的所有借款合同、银行承兑协议（以下简称主合同）项下借款人义务得到切实履行，上述保证人愿意向债权人提供优于抵押物的连带责任担保，即债权人可以优先行使对保证人的追索权。 2017年6月30日，沿滩联社卫坪分社将20万元转款到被告张春宗6214570281000252673号个人账户上。2018年11月29日，被告张春宗以“农田水利”用途向自贡农村商业银行股份有限公司卫坪支行（以下简称“自贡农商行卫坪支行”）提交农户小额信用借款申请书后双方签订合同编号为：自贡农商信农借（2018）004522-0077号《农户小额信用借款合同》，借款金额为4万元，借款期限364天，从2018年11月29日至2019年11月28日，月利率为6.525000‰，逾期利率为贷款利率基础上加收50%。合同约定结息方式为按月结息，结息日为每月20日。合同签订后，自贡农商行卫坪支行即将4万元转账至被告张春宗个人账户。被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华均未在该《农户小额信用借款合同》上签字，同时自贡农商行卫坪支行也未将被告张春宗的该笔借款情况告知三被告。现以上两笔借款均已到期，被告张春宗于2020年5月29日将第一笔借款20万元的本金偿还清结，但该笔借款截止2020年4月8日尚欠利息2846.33元；第二笔借款本金4万元及相应利息仍未偿还。 另查明，2017年6月，自贡市沿滩区农村信用合作联社改制合并组建了自贡农村商业银行股份有限公司，自贡农村商业银行股份有限公司承接自贡市沿滩区农村信用合作联社的债权债务。 本院认为，原告自贡农商行沿滩支行承接沿滩联社的债权债务合法有据，作为诉讼主体适格。被告张春宗与沿滩联社卫坪分社签订的《个人借款合同》、与自贡农商行卫坪支行签订的《农户小额信用借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，对原、被告双方均有约束力。沿滩联社卫坪分社已按《个人借款合同》约定，向被告张春宗履行了发放20万元贷款义务，自贡农商行卫坪支行也按《农户小额信用借款合同》约定向被告张春宗履行发放4万元贷款义务，被告张春宗应当遵守合同约定，按期偿还借款本息。现原告主张被告张春宗按《个人借款合同》约定支付截止到2020年4月8日的利息2846.33元及算至本金偿清之日的利息，支付《农户小额信用借款合同》项下所欠借款本金4万元及按约定计算至本金、利息偿清之日的利息，于法有据，本院予以支持；原告请求被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华对被告张春宗在原告处的贷款承担连带责任保证的主张，对于《个人借款合同》项下被告张春宗未支付的利息，有《借款补充协议》为据，故被告宋桂芳、兰燕熙、陈桂华对《个人借款合同》项下被告张春宗欠付的利息应当承担连带清偿责任。对于《农户小额信用借款合同》项下被告张春宗所欠借款本金4万元及按约定计算至本金、利息偿清之日的利息，被告兰燕熙、陈桂华辩称对该笔贷款不知情且原告亦未告知，且债权通知书仅对20万元借款进行了确认，因而被告兰燕熙、陈桂华不应承担担保责任的理由，本院认为，《农户小额信用借款合同》系被告张春宗的个人信用借款，该笔借款原告未通知被告兰燕熙、陈桂华，故被告兰燕熙、陈桂华对该合同项下的借款本金、利息不承担担保责任。被告宋桂芳与被告张春宗系夫妻关系，因《农户小额信用借款合同》中载明该借款用途为农田水利，属于夫妻共同债务，故被告宋桂芳对被告张春宗的上述借款4万元的本金及利息承担连带清偿责任；原告请求确认对被告张春宗用于抵押的登记权利人为被告兰燕熙的房地产享有优先受偿权的主张，有沿滩联社与被告兰燕熙、陈桂华签订的《最高额抵押合同》和不动产登记证明为据，符合物权法和担保法的规定，该担保物权成立，但《最高额抵押合同》约定了抵押担保的最高限额，故原告自贡农商行沿滩支行对被告兰燕熙、陈桂华用于贷款抵押担保的房地产应当在抵押担保的最高限额100万元内享有优先受偿权。被告宋桂芳对原告自贡农商行沿滩支行的诉请没有提出抗辩，也没有提交证据，将自行承担举证不能的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张春宗于本判决生效之日起十日内支付原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行贷款本金20万元所产生的利息（截止到2020年4月8日的利息2846.33元，2020年4月9日至2020年5月29日的利息，以该期间未偿还借款本金为基数按《个人借款合同》约定的利率计算）； 二、被告张春宗于本判决生效之日起十日内偿还原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行借款本金4万元及支付按《农户小额信用借款合同》约定计算至借款本、息偿清之日的利息； 三、被告兰燕熙、陈桂华对上述第一项《个人借款合同》产生的利息承担连带清偿责任； 四、被告宋桂芳对被告张春宗的上述第一、二项《个人借款合同》、《农户小额信用借款合同》借款本金及计算至本金、利息偿清之日止的利息承担连带清偿责任； 五、原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行对被告兰燕熙、陈桂华所有坐落于四川省自贡市汇东新区的房地产［房权证号为自房权证高新字第××号，土地证号为自国用（2004）第××号，不动产登记证明证号为川（2019）自贡市不动产证明第0153372号］为被告张春宗在原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行《个人借款合同》项下20万元借款本金产生的上述第一项利息在最高限额100万元内享有优先受偿权； 六、驳回原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5364元，减半收取计2682元，保全费2020元合计4702元由被告张春宗、宋桂芳、兰燕熙、陈桂华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员  郑 毅 二〇二〇年八月四日 法官助理  程晓娅 书 记 员  付艺霞