湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初6701号原告：中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地湖南省长沙市天心区湘府中路**标志商务中心****。负责人：杨昀，支行行长。委托诉讼代理人：孙玄帷，湖南益云律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭振华，男，1982年3月14日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区，系。被告：黄志海，男，1989年11月19日出生，瑶族，住湖南省蓝山县。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称“工行长沙广厦支行”）与被告黄志海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行长沙广厦支行的委托诉讼代理人孙玄帷到庭参加了诉讼，被告黄志海经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行长沙广厦支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告黄志海签订的编号Ａ：2016广厦2016年一手房品种Ｐ203号《个人购房借款／担保合同》（2016年8月版）项下的贷款提前到期；2、判令被告黄志海立即偿还原告借款本金371720.86元，至2020年3月21日的利息（含罚息）8351.84元，本息合计380072.7元，此后利息（含罚息）按合同约定的贷款利率计算至实际清偿之日止；3、判令被告黄志海承担原告为实现债权而支出的律师代理费19004元；4、判令原告对被告黄志海提供抵押的位于长沙市天心区××街××号××栋××号房（他项权证号：湘（2018）长沙市不动产证明第0155145号）房产进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖后的所得款项优先清偿上述借款本息及实现债权的费用；5、判令被告承担本案全部诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费和公告送达费等）。事实与理由：原告与被告签订编号Ａ:2016广厦2016年一手房品种Ｐ203号《个人购房借款／担保合同》（2016年8月版），约定：原告向被告发放个人一手住房购置贷款390000元，借款期限30年，被告以其所购房产位于长沙市天心区××街××号××栋××号房产作为贷款抵押物。按月等额本息还款，按期偿还贷款本息。被告未按约还款，原告有权宣布本合同提前到期。合同还对抵押担保范围、违约情形、追索费用的承担等进行了明确约定。原告的贷款已依约发放，原被告共同在长沙市房管部门办理了抵押登记。现被告未按约还款，已累计超过六次逾期未按时足额偿还贷款本息，严重违约，原告催收无果诉至法院。被告黄志海未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明：（贷款人）原告工行长沙广厦支行与被告（借款人）黄志海签订编号A：2016广厦2016年一手房品种P203号《个人购房借款/担保合同》（2016年8月版），该合同约定：被告黄志海为购买房屋，向原告工行长沙广厦支行借款390000元；贷款期限360月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人等额偿还本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息按第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应当由借款人、担保人承担的费用。被告黄志海自愿将其购买的位于长沙市天心区××街××号××栋××号房产就上述借款向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并向相关部门办理了预售商品房抵押权预告登记证明，证书号为湘（2018）长沙市不动产证明第0155145号，但上述抵押登记为预购商品房抵押权预告登记证明，并非抵押权登记证明。上述合同签订以及相关抵押权预告登记手续办理后，原告工行长沙广厦支行于2016年12月7日向被告黄志海发放贷款390000元，基准年利率为4.9%，浮动方式为浮动率，利率变动周期为按次年1月1日变动，当期执行年利率为4.41%。后被告黄志海未依约履行还款义务，于2018年12月起至2020年3月已连续拖欠原告多期（超六期）借款本金及利息未按时偿还，截至2020年3月21日，被告尚欠原告贷款本金余额371720.86元（其中到期未还借款本金3567.81元）及利息（含罚息）8351.84元未予偿还。2020年3月26日，被告黄志海还款本金3567.81元及利息8362.8元，之后再未还款，原告故诉至本院。另查明，2019年10月28日，原告工行长沙广厦支行与湖南益云律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托湖南益云律师事务所律师担任本案诉讼代理人，湖南益云律师事务所按诉讼标的额的5%向工行长沙广厦支行收取律师服务费19004元。工行长沙广厦支行提供了2020年8月14日的发票作为证据。本院认为：原告工行长沙广厦支行与被告黄志海签订的编号A：2016广厦2016年一手房品种P203号《个人购房借款/担保合同》（2016年8月版）系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应当按约全面履行各自的义务。原告依约向被告提供了贷款，被告作为借款人未依约履行还款义务。被告黄志海多次逾期还款，已构成合同约定的借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的违约情形的，构成借款人违约，贷款人工行长沙广厦支行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，本院予以支持。被告黄志海应按合同约定立即偿还原告尚欠借款本金368153.05元(371720.86元-3567.81元=368153.05元)，截至2020年3月21日止的利息（含罚息）8351.84元已于2020年3月26日清偿，此后利息（含罚息）按合同约定的标准继续计算至借款本金全部清偿完毕之日止（应扣除黄志海于2020年3月26日归还2020年3月21日欠付利息剩余的10.96元）。本案所涉房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，抵押权人为工行长沙广厦支行，抵押人为黄志海。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”故抵押预告登记赋予抵押权人的只是将来办理抵押权的条件成就时办理正式抵押登记的权利，该权利只是一种请求权，并不发生物权的效力。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此，以涉案房屋设定抵押权，抵押权自登记时设立，只有抵押权设立后，债权人才有权就涉案房屋优先受偿。由此可见，抵押预告登记与抵押权设立登记有着不同的法律性质和法律效力，抵押预告登记只是一种请求权，并不具有优先受偿权。就本案而言，工行长沙广厦支行与黄志海虽然就涉案房屋办理了抵押预告登记，但抵押预告登记不等同于正式抵押登记，故工行长沙广厦支行在未办理正式的房屋抵押登记之前，对涉案房屋的抵押权并未成立，依法不享有优先受偿的权利，本院对原告该项诉讼请求不予支持。原、被告双方签订的《个人购房借款合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，原告委托湖南益云律师事务所律师代理本案诉讼且已支付了律师代理费，故原告有权要求被告承担律师代理费19004元，未超过《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告黄志海签订的编号A：2016广厦2016年一手房品种P203号《个人购房借款/担保合同》（2016年8月版）合同项下未清偿借款一次性到期；二、被告黄志海于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行借款本金368153.05元，2020年3月21日以后利息（含罚息）按合同约定标准继续计算至上述借款本金全部清偿之日止（扣除已付利息、罚息10.96元）；三、被告黄志海于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行律师代理费19004元；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7286元，减半收取3643元，由被告黄志海承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  汪莹二〇二〇年十月九日法官助理李磊代理书记员  熊哲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。