广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初8586号原告：中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********382X。负责人：窦胜妙委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宇，广东淼鑫律师事务所律师。被告：李有凤，女，1964年10月23日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区******1*****（亦为约定送达地址），公民身份号码440************025。上列原告与被告信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序于2020年6月2日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还信用卡借款本金166128.75元及至实际清偿日止的利息、违约金、手续费（利息、违约金分别按《金穗信用卡领用合约(个人卡)》第四条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；手续费费率按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十六条约定的15%计算，暂计至2020年2月10日利息3005.68元、手续费500元，本息合计169634.43元）。2.请求判令原告对被告提供抵押的粤E*****小型轿车就上述第1项债权范围内折价、拍卖及变卖所得价款享有优先受偿权。3.本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：一、合同名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《“乐分易”分期业务细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务(抵押)担保借款合同》(合同编号449********526512)、《金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单》、机动车登记证、《法律文书送达地址确认书》、《业务凭证》、《支付委托书》、《李有凤主档》。二、借款合同签订日期：2018年9月25日三、借款用途：购车分期四、分期金额：200000元五、分期期数：60期六、分期手续费率：15%七、分期手续费：30000元八、分期手续费偿还方式：分期收取九、信用卡号码：622**********166十、是否书面约定违约金：是十一、违约情况：被告偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果，暂计至2020年2月10日，尚拖欠本金166128.75元、利息3005.68元、手续费500元，合计169634.43元。十二、合同具体条款(各项收费计算标准)：1.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》：2018年9月4日，被告李有凤向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约(协议)的各项规则。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3.《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《“乐分易”分期业务细则》：2018年9月日，被告李有凤向原告申请办理金穗信用卡购车分期付款业务。2018年9月25日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务(抵押)担保借款合同》，借款合同特别条款第十五条、第十六条及第十七条约定：原告向被告授予家装分期本金金额为200000元，共分60期。分期手续费费率为15%，分期手续费30000元，由被告李有凤分期偿还。借款合同通用条款第十条约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约的，原告有权提前收回已发放的分期资金。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。4.《金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单》、机动车登记证：被告李有凤以其名下粤E*****小型轿车为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续。5.《法律文书送达地址确认书》：2018年9月21日，被告李有凤向原告确认以佛山市禅城区************作为法律文书送达地址。6.《农业银行业务凭证》、《支付委托书》：上述合同签订后，原告于2018年9月28将分期本金200000元向被告李有凤指定账号发放贷款，原告已依约履行了合同义务。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审中，原告补充陈述：截止至2020年5月10日，被告尚欠欠款本金166128.75元、利息10731.43元、手续费500元。被告没有答辩也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，原、被告之间的中国农业银行金穗贷记卡领用合约及章程、分期业务申请及细则及专项商户分期业务（抵押）担保借款合同等系双方当事人的真实意思表示，双方均应依约履行。领用合约和章程等已明确约定银行收取客户贷款利息等费用的情形，被告在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告贷记卡领用合约的约束。现被告未在约定的时间内还款，已构成违约，原告主张被告立即偿还欠款本息、手续费等费用，本院予以支持。关于违约金，原告主张违约金按最低还款额未偿还部分的5%计至实际清偿日止（暂计至2020年5月10日违约金为0元），虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，故本院对原告的违约金请求不予支持。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李有凤应于本判决发生法律效力之日起十日内支付信用卡欠款本金166128.75元、利息10731.43元、手续费500元，及以上述本金从2020年5月11日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行对被告李有凤所有的粤E*****小型轿车(车架号LSGAR5AL4JH183992，发动机号181996049)享有抵押权，在被告李有凤不履行上述付款义务时，可折价或以拍卖、变卖该财产的所得价款优先受偿;三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1846.35元、财产保全费1368.17元，合共3214.52元（原告已预交1368.17元），由被告负担，其中财产保全费1368.17元应于给付上述款项同期迳付予原告，本院不另收退；案件受理费1846.35元应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年六月五日书记员  冯颖然