江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初12244号原告：张家港昌盛农村小额贷款有限公司，住所地张家港市杨舍镇沙洲西路**（中联广场）A1101。法定代表人：张春新，该公司董事长。委托诉讼代理人：季芳，该公司员工。被告：王凌波，女，1991年4月11日生，汉族，住张家港市。被告：朱李辉，男，1993年2月23日生，汉族，住张家港市。原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司（以下简称昌盛农村小额贷款公司）诉被告王凌波、朱李辉借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告昌盛农村小额贷款公司委托诉讼代理人季芳到庭参加诉讼，被告王凌波、朱李辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告昌盛农村小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王凌波归还借款本金350000元并支付截止2020年8月5日的利息16808.70元及自2020年8月6日起至实际归还之日止按照月利率1.383%计算的利息；2、判令原告对被告提供的坐落于锦丰镇大南花苑x幢x室、x#车库的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告朱李辉对被告王凌波的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2020年1月15日，被告王凌波与原告签订了《最高额借款合同》，合同约定自2020年1月15日起至2025年1月15日止，由原告根据被告王凌波的需要、资信状况和担保情况等向被告王凌波提供最高贷款余额不超过800000元的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等以借款借据为准。同日，被告王凌波、朱李辉与原告签订《最高额抵押合同》，将其名下坐落于锦丰镇大南花苑x幢x室、x#车库的不动产作为抵押物为其在上述《最高额借款合同》项下的借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。同日，被告朱李辉与原告签订了《最高额保证合同》，为被告王凌波在上述《最高额借款合同》项下的借款提供了连带责任保证担保。2020年1月15日，被告王凌波与原告签订了《借款借据》，约定借款金额350000元，借款期限自2020年1月16日起至2021年1月16日止，借款月利率为1.5%，还款方式为按期还息到期还本。同日，原告按约向被告王凌波发放了350000元的贷款。贷款发放后，被告未能按约履行还款义务，原告于2020年8月4日向被告寄送律师函，宣布合同项下贷款于2020年8月5日提前到期，要求被告于2020年8月15日之前结清全部本息，被告未能履行。原告为维护自身合法权益，向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告王凌波、朱李辉均未作答辩。经审理查明：2020年1月15日，王凌波（借款人）与昌盛农村小额贷款公司（贷款人）签订一份《最高额借款合同》【合同编号：张昌微小贷高借字（2020）第08000387号】,约定：贷款人同意自2020年1月15日起至2025年1月15日止根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过800000元整的人民币贷款，每笔借款的金额、期限、利率、计息计付方式以相应的借款借据为准；在本合同约定的期限内发生的业务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2026年1月15日；借款人应按期归还贷款本金，应在结息日向贷款人支付应付利息；借款人未能完全履行其在本合同中所做承诺和保证或其他义务的，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。同日，昌盛农村小额贷款公司（债权人）与朱李辉（保证人）签订一份《最高额保证合同》【合同编号：张昌微小贷高保字（2020）第08000387号】，约定：为了确保债权人与王凌波（债务人）于2020年1月15日签订的金额为800000元整、合同编号为张昌微小贷高借字（2020）第08000387号的《最高额借款合同》（主合同）的履行，保证人无条件地、不可撤销地向债权人保证，为债权人与债务人订立的主合同项下2020年1月15日起至2025年1月15日期间债务人的实际债务提供连带责任保证担保，上述期限仅指贷款（授信）的发生期限，到期日不受期限约束；保证人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；保证人在本合同项下承担的保证最高额为贷款或授信总额的本金金额最高不超过800000元，在此，保证最高额仅指在本合同所述债务人与债权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用贷款或授信总额（指扣除保证金部分的授信敞口额度）扣除已还部分所形成的贷款（授信）本金余额，并未包括本合同规定的除贷款（授信）本金之外的利息、复利、罚息、实现债权的费用等各项应付款项，但保证人对该部分款项仍应承担连带清偿责任；保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任，包括债务人违约或债权人要求债务人提前清偿时发生的债务；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止；如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。同日，王凌波、朱李辉（抵押人）与昌盛农村小额贷款公司（抵押权人）签订一份《最高额抵押合同》【合同编号：张昌微小贷高抵字（2020）第08000387号】，约定：为了确保王凌波（债务人）与抵押权人签订的编号为张昌微小贷高借字（2020）第08000387号的《最高额借款合同》（主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2020年1月15日起至2025年1月15日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的债务的最高本金余额800000元整提供担保；在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述贷款信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或抵押人同意债务人循环重复使用信贷资金时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以位于锦丰镇大南花苑5幢401室、07#车库的不动产作为抵押物；任一主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存，上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。坐落于锦丰镇大南花苑5幢401室的不动产于2020年1月15日办理了抵押登记手续，昌盛农村小额贷款公司取得了苏（2020）张家港市不动产证明第x号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为昌盛农村小额贷款公司，义务人为王凌波、朱李辉，不动产权证号为苏（2017）张家港市不动产权第x号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为800000元，债权确定时间为2020年1月15日至2025年1月15日，担保范围为详见合同；附记中注明房屋抵押面积为128.39平方米，锦丰镇大南花苑5幢07#车库与主房随同抵押。2020年1月16日，昌盛农村小额贷款公司出具借款借据一份，载明：借款人为王凌波、月利率为15‰、借款金额为350000元、合同编号为张昌微小贷高借字（2020）第08000387号、借款日期为2020年1月16日、到期日期为2021年1月15日、还款方式为按期还息到期还本；王凌波在借款人一栏签名。同日，昌盛农村小额贷款公司将350000元转至王凌波开立于中国农业银行股份有限公司张家港晨阳支行的账户。2020年1月15日，昌盛农村小额贷款公司与王凌波签订《贷款还款计划表》，就借款350000元每月的还款日期及还款金额进行了明确。2020年1月15日，王凌波、朱李辉出具《当事人送达地址确认书》，确认了引起纠纷时法院司法文书的送达地址为合兴大南花苑x。因王凌波未能按约支付利息，张家港市东方法律服务所受昌盛农村小额贷款公司委托于2020年8月4日向王凌波、朱李辉出具《张家港市东方法律服务所函》，宣布编号为张昌微小贷高借字（2020）第08000387号的《最高额借款合同》项下全部贷款于2020年8月5日到期，要求在2020年8月15日前归还结欠的全部本息。昌盛农村小额贷款公司于同日以EMS邮政特快专递的方式分别向王凌波、朱李辉邮寄上述函件，邮件于2020年8月5日签收。因王凌波、朱李辉未能履行付款义务而引起本案纠纷。昌盛农村小额贷款公司提供的还款清单和本息清单载明还款金额、利息的计算方式等内容为：共支付利息15784元，2020年1月16日至2020年8月5日的利息以350000元为基数按照月利率1.383%计算202天为32592.70元，扣除已经支付的利息15784元，截止2020年8月5日结欠利息16808.70元。庭审中，昌盛农村小额贷款公司陈述利率适用情况如下：借款借据约定的借款利率为月利率15‰，参照合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%（一年期）的四倍调整为月利率1.383%。上述事实，有《最高额借款合同》、《贷款还款计划表》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《当事人送达地址确认书》、《借款借据》、网上银行电子回单、《张家港市东方法律服务所函》、还款清单、本息清单、EMS邮政特快专递邮寄凭证、邮件查询单、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告王凌波发放贷款350000元，被告王凌波作为借款人理应按约支付利息，逾期应承担相应的违约责任，原告有权宣布《最高额借款合同》项下全部债务提前到期，本院认定本案所涉借款于2020年8月5日提前到期，审核原告提供的本息清单，利息计算方法以所欠借款本金数额为基数按照月利率1.383%计算至2020年8月5日（计算202天），符合合同约定且未超出法律规定保护上限的范围，本院予以采纳，在被告王凌波未举证证明还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为350000元，核定2020年1月16日至2020年8月5日的利息为32146元【350000元×（月利率1.383%×12个月）÷365天×202天】，扣除被告王凌波已经支付的15784元，截止2020年8月5日被告王凌波尚结欠利息16362元，故被告王凌波应当归还原告借款本金350000元并支付截止2020年8月5日的利息16362元，原告多主张的截止2020年8月5日的利息部分诉讼请求应予驳回；原告另要求被告王凌波支付自2020年8月6日起至实际清偿之日止以350000元为基数按照月利率1.383%计算的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王凌波、朱李辉将位于锦丰镇大南花苑x幢x室、x#车库的不动产为被告王凌波与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为准并以最高额抵押担保的最高限额800000元为限。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿”，被告朱李辉与原告在2020年1月15日签订《最高额保证合同》，为被告王凌波与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供连带责任保证担保，合同约定“如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任”，故本案中既存在债务人被告王凌波及被告朱李辉共同提供的物的担保，又存在被告朱李辉提供的人的担保，根据合同约定的内容，原告可同时主张物的担保以及保证人的保证担保；结合合同约定的保证担保的范围和原告提起诉讼时处于保证期间等情形，被告朱李辉对被告王凌波的本案债务应承担连带清偿责任。被告王凌波、朱李辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王凌波应归还原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司借款本金350000元并支付相应利息（截止2020年8月5日为16362元，自2020年8月6日起至实际清偿之日止的利息以350000元为基数按照月利率1.383%计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告朱李辉对被告王凌波的本案债务承担连带清偿责任。三、原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司就本案被告王凌波的债务对被告王凌波、朱李辉提供抵押担保的坐落于张家港市锦丰镇大南花苑x幢x室、锦丰镇大南花苑x幢07#车库的不动产[不动产登记证明号：苏（2020）张家港市不动产证明第x号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款在800000元限额范围内享有优先受偿权。四、驳回原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3401元、财产保全费2370元，合计5771元，由原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司负担3元，由被告王凌波、朱李辉负担5768元。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年十二月四日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。