江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0682民初1853号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司南凌支行，住所地江苏省如皋市东陈镇南凌居民区六组。负责人：严浩，支行行长。委托诉讼代理人：张如，支行员工。被告：周春香，男，1975年4月1日生，汉族，住如皋市。被告：储祥芸，女，1978年2月16日生，汉族，住如皋市。被告：陈申辉，男，1975年7月6日生，汉族，住所地如皋市。被告：许波祥，男，1966年1月18日生，汉族，住如皋市。被告：周国平，男，1966年3月9日生，汉族，住海安市。原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司南凌支行（以下简称农商行南凌支行）与被告周春香、储祥芸、陈申辉、许波祥、周国平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行南凌支行负责人严浩及委托诉讼代理人张如，被告陈申辉、许波祥到庭参加诉讼。被告周春香、储祥芸、周国平经本院送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行南凌支行向本院提出诉讼请求：1.被告周春香立即归还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司南凌支行贷款本金91401.23元，利息37919.85元(暂计算至2020年3月10日)，本息合计129321.08元，以及按照合同约定利率和计算方法计算至实际给付之日止的利息。2.被告储祥芸、陈申辉、许波祥、周国平对原告上述第一项请求承担连带给付责任。3.本案的诉讼及相关费用由被告方承担。审理中，原告明确2020年3月11日至实际给付之日的利息以91401.23元为本金，按照日利率0.038969%计算。事实与理由：被告周春香于2017年12月6日向原告借款16万元，双方约定年利率为9.3525%，由被告陈申辉、许波祥、周国平提供连带责任担保，被告储祥芸作为共同借款人，目前贷款已逾期，被告尚欠原告贷款本金91401.23元、利息37919.85元（暂计算至2020年3月10日），现诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告陈申辉辩称，当时借钱的时候是我作的担保，在2019年大年三十我的账户被原告止付了，我主动跟原告协商，我偿还了5万元，把我的责任撇开了，不再承担任何责任。被告许波祥辩称，我帮周春香担保的钱是2017年做的担保，我也一直跟他联系，让他把钱还掉，我的农田补贴有3000多元也被原告转去还贷款，对于这个钱我没有能力来偿还。被告周春香、储祥芸、周国平未应诉答辩，亦未提交任何证据。经审理查明，2017年12月6日，原告与被告周春香、储祥芸签订借款合同一份。合同约定，被告周春香作为借款人，被告储祥芸作为共同借款人，向原告借款160000元整，用于借新还旧，借款期限自2017年12月6日至2018年12月6日，借款年利率为9.3525%，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。如借款人未能按期还款，从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计算罚息。对借款人不能按期支付的利息，按照合同约定的结息方式，贷款期内按照贷款利率计收复利，逾期后按照罚息利率计收复利。同日，被告陈申辉、许波祥、周国平签订与原告签订担保合同，约定被告陈申辉、许波祥、周国平为该笔借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为债务履行期届满之日起三年，保证范围包括借款的本金、利息（逾期利息、罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用。原、被告均在合同上签字或者盖章。同日，原告开立借款借据，载明借款金额为16万元，借款日为2017年12月6日，到期日为2018年12月6日，年利率为9.3525%，到期日结息。同日，原告按约发放贷款。2018年12月13日，被告周春香偿还本金15000元，2019年3月30日担保人陈申辉偿还了50000元，2020年3月10日原告扣取了担保人许波祥3598.77元，该款抵充本金。截止2020年3月10日，被告尚欠借款本金91401.23元，利息37919.85元，对此被告周春香、储祥芸未能偿还，被告陈申辉、许波祥、周国平也未再履行保证义务。审理中，被告陈申辉提供了其与银行工作人员张如的通话录音一份，陈申辉认为通话录音中银行工作人员承认了只要其偿还5万元，就不再需要承担其他责任。原告对该证据质证认为该通话录音未征得录音双方同意，且不能达到被告陈申辉的证明目的，原告方未有免除陈申辉担保责任的意思表示，也未授权任何人员免除陈申辉的担保责任，从通话内容来看，其工作人员也未陈述不再要求陈申辉承担担保责任，而是因为次日开庭好意提醒被告陈申辉去参加庭审，说明担保事实和已经还了一部分款项的事实，根据法律规定，民事权利的放弃必须采取明示的意思表示才能发生效力。以上事实有当事人的当庭陈述、个人担保借款合同、借款借据、利息清单等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。连带责任保证的债务人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告与被告周春香、储祥芸签订的借款合同及被告陈申辉、许波祥、周国平签订的担保合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故该借款合同及保证合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告周春香，被告周春香、共同借款人储祥芸应当按照约定如期全额偿还借款本息。逾期未还款的，应按合同约定的年利率14.02875%支付逾期还款的利息和复利。根据双方约定的利息计算标准，案涉贷款借期利息为15171.83元，截至2020年3月10日的逾期利息为19291.52元。2020年3月11日往后的逾期利息以91401.23元为本金，按照年利率14.02875%计算至实际给付之日止。复利以15171.83元为基数，按照年利率14.02875%计算。被告陈申辉、许波祥、周国平对周春香的借款提供连带责任保证，原告在保证期限内要求保证人承担保证责任依法有据，被告陈申辉、许波祥、周国平应承担连带偿还责任。被告陈申辉虽辩称在其偿还5万元后原告承诺无需其再承担责任，但其提供的通话录音中原告方工作人员张如并未明确表示免除其担保责任，仅表明在执行过程中可以优先执行其他当事人，被告未提供其他证据证明其主张，故对于被告陈申辉的该项辩解意见，本院难以采信。被告陈申辉、许波祥、周国平承担保证责任后，有权向被告周春香、储祥芸追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，第十八条，第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周春香、储祥芸于本判决生效后立即偿还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司南凌支行借款本金91401.23元及借期内利息15171.83元；二、被告周春香、储祥芸于本判决生效后偿还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司南凌支行逾期利息（截至2020年3月10日为19291.52元；自2020年3月11日起至实际给付之日止，以91401.23元为基数，按年利率14.02875%计算）及复利（以15171.83元为基数，自2018年2月6日起至实际给付之日止，按照年利率14.02875%计算）。三、被告陈申辉、许波祥、周国平对上述第一项承担连带偿还责任。案件受理费减半收取1445元，由被告江苏如皋农村商业银行股份有限公司南凌支行、周春香、储祥芸、陈申辉、许波祥、周国平负担（此款原告已垫付，判决生效后由被告给付借款时一并给付原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2890元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 杨益非二〇二〇年五月七日法官助理 江丽南书 记 员 黄汐鸥