天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初6777号原告：中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行，住所地天津自贸区（东疆保税港区）欧洲路与郑州道交口金融贸易中心南区1-6、1-7、1-207。负责人：陈智晶，行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙媛媛，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：杨珊珊，女，1991年1月3日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：付勇超，男，1988年11月16日出生，汉族，住河北省沧州市盐山县。原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行（以下简称“中行自贸区分行”）与被告杨珊珊、付勇超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王瑾玢，被告杨珊珊、付勇超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告杨珊珊偿还借款本金340295.97元，截至2019年5月6日的利息4926.27元、罚息62.44元以及自2019年5月7日至实际还款日止的逾期利息；2．被告付勇超对上述债务承担共同还款责任；3．二被告拒不履行上述给付义务时，原告有权就抵押物（天津东疆保税港区观澜路以西、陕西道以北上东花苑5号楼-1-702房屋）拍卖、变卖所得价款优先受偿，包括但不限于借款的本金、利息、罚息和原告实现债权费用等，不足部分由被告清偿；4．本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年2月21日，原告与被告杨珊珊签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：原告向被告提供贷款金额为350000元，用途为购买天津东疆保税港区房屋，贷款期限为360个月，即2017年5月3日至2047年5月3日，自贷款人实际放款日计算：还款方式为等额本息，利率为浮动利率（以12个月为一个浮动周期；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率），在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮10%；逾期还款的，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。为保证上述借款合同得以顺利履行，被告杨珊珊将上述房产抵押给原告，为借款提供抵押担保；被告付勇超作为抵押物共有人在合同上签字确认。合同签订后，原告依约向被告杨珊珊发放贷款，但自2019年2月起，被告杨珊珊开始逾期还款，且经原告多次催要未果，故成讼。被告杨珊珊、付勇超共同辩称：原告所诉事实和理由属实，同意原告诉请，但是并无偿还能力。二被告已于2019年4月由河北省盐山县人民法院判决离婚，该判决已经生效，并未就案涉房产进行处分。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中行自贸区分行围绕其诉讼请求提供如下证据：证据一、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，证明原被告形成金融借款合同关系；证据二、个人消费贷款借据，证明原告依约履行了放款义务；证据三、抵押权登记证明（房地他证），证明原、被告双方办理了房屋抵押登记手续，原告取得抵押权；证据四、身份证、户口本、结婚证，证明二被告系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且借款用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务；证据五、中国银行天津自由贸易试验区分行个人贷款提前收回贷款通知书，证明被告违约，原告向被告宣布贷款提前到期；证据六、个人贷款分户余额表及个人贷款未收应还本息清单，证明被告尚欠原告借款的本金、利息、罚息金额。被告杨珊珊未提交证据，对原告提交证据的真实性和证明目的均无异议，被告付勇超对收入证明有异议，认为非其本人提供，对其他证据真实性及证明目的均无异议，另提供（2019）冀0925民初260号民事判决书，证明二被告已经人民法院判决离婚，对案涉房屋并未处置。经审查，原、被告所举证据具备真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月21日，作为借款人（抵押人）的被告杨珊珊与作为贷款人（抵押权人）的原告签订编号为2017年ＺＭ字200003278448号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，被告杨珊珊向原告借款35万元用于购买涉诉房屋。贷款期限为360个月。贷款期限自原告实际放款日起算。《中国银行天津市分行个人消费贷款借据》中记载，贷款期限自2017年5月3日至2047年5月3日。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》约定，贷款利率实行浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次，首次定价日的贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，在参考利率基础上下浮10%，重新定价日的贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，在参考利率基础上下浮10%。付息方式为按月付息。还款方式为每月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告杨珊珊未按期归还贷款本息的或者应支付的其他费用，则构成违约。原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告杨珊珊在与原告的其他合同项下发生违约事件，则构成违约，原告有权行使抵押权。被告杨珊珊、付勇超以合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为合同项下被告杨珊珊的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告杨珊珊违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为被告杨珊珊名下的坐落于天津东疆保税港区的房地产。抵押期限360个月，自2017年2月21日至2047年2月21日止。抵押金额为35万元。后原告和被告杨珊珊、付勇超在天津市国土资源和房屋管理局（滨海新区）办理了不动产抵押权预告登记。2017年5月3日，原告向被告杨珊珊发放贷款本金35万元，利率为年利率4.41%。贷款偿还过程中，被告杨珊珊出现逾期还款。原告于2019年5月6日宣布编号为2017年ＺＭ字200003278448号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》项下未到期贷款提前到期。截至2019年5月6日，被告杨珊珊欠付原告本金340295.97元、利息4926.27元、罚息62.44元。另查明，被告杨珊珊、付勇超于2012年2月20日登记结婚，于2019年由河北省盐山县人民法院判决离婚。本院认为，原告与被告杨珊珊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，被告杨珊珊作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约。原告宣布涉诉贷款于2019年5月6日提前到期、要求被告杨珊珊偿还全部贷款本金340,295.97元、支付截至2019年5月6日的利息4,926.27元、罚息62.44元并支付自2019年5月7日起至实际偿还之日止的逾期利息的诉讼请求，符合《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。上述借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告付勇超在上述合同的抵押人处签字，表明被告付勇超知道本案债务为夫妻共同债务，且（2019）冀0925民初260号民事判决书并未就案涉房屋进行处理，被告付勇超应与被告杨珊珊承担共同还款责任。关于原告提出对处分涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》中明确约定二被告以涉诉房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，现二被告怠于还款，抵押权实现条件成就，本院对原告该项诉讼请求予以支持。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告杨珊珊、付勇超应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行支付借款本金340,295.97元和截至2019年5月6日的利息4,926.27元及罚息62.44元；二、被告杨珊珊、付勇超应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行支付以本息合计345,222.24元为基数，自2019年5月7日起计算至实际清偿之日止，按罚息利率标准（基准利率下浮10%后再上浮50%）计算的逾期利息；三、被告杨珊珊、付勇超不履行本判决第一、二项中的债务时，原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行有权以被告杨珊珊、付勇超名下坐落于天津东疆保税港区的房地产折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,478元，减半收取为3,239元，保全费2,247元，由被告杨珊珊、付勇超共同负担并于本判决生效后十日内迳行给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  郑岩二〇二〇年七月一日法官助理张世宇书记员张晓珅附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。