广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初18883号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈礼丰，男，1978年6月20日出生，汉族，住浙江省永康市************，公民身份号码330************210。被告：陈小玲，女，1978年12月2日出生，汉族，住浙江省永康市************，公民身份号码330************145.被告：顺德区容桂丰利炉具配件店，住所地广东省佛山市顺德区******************商铺，注册号440********0592。负责人：陈礼丰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告顺德区容桂丰利炉具配件店（以下简称丰利炉具店）、陈小玲、陈礼丰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序于2020年9月3日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘小凤到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告陈礼丰、陈小玲立即向原告偿还借款本金1865470.49元、利息19739.43元、罚息411.45元(其中利息、罚息暂计算至2020年7月12日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的一至五年期人民币贷款基准利率上浮20%再上浮30%计算罚息)；2、判令被告陈礼丰、陈小玲立即向原告支付律师费37482.06元；3、判令原告对被告陈礼丰、陈小玲提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会外环路12号东逸湾中心广场逸翠峰1座1903号(粤(2016)顺德区不动产权第116142521号、粤(2016)顺德区不动产权第116142522号、粤(2019)顺德区不动产证明第0046020号)在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告顺德区容桂丰利炉具配件店对上述第1-2项债务承担连带清偿责任；5、判令本案的案件受理费、财产保全费由三被告共同承担。事实与理由：一、签约情况。(一)《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》2019年4月9日，原告与被告陈礼丰、陈小玲签订了合同编号为：4499981Q219047878826《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告陈礼丰、陈小玲提供授信额度金额为人民币190万元整，额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，被告陈礼丰、陈小玲可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，贷款实际发放日与到期日以借款借据为准。合同通用条款第12.1条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。第12.2条约定，对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，原告有权计收罚息，罚息利率按12.1条约定的利率基础上加收30%。第五十四条约定，被告陈礼丰、陈小玲发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。第三十条约定，被告陈礼丰、陈小玲未如期归还本息的，应承担原告因实现债权而产生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》(编号4499980Q119055675001)显示，贷款额度支用期截止到2024年4月9日，借款额度为190万元，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为按月对日还款，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，借款用途为采购商品。(二)《小额贷款最高额抵押合同》为保证债权的顺利实现，被告陈礼丰、陈小玲与原告签订了合同编号为4499980Q319048914393《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其名下位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会外环路12号东逸湾中心广场逸翠峰1座1903号为主合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《房屋不动产登记证明》【编号：粤(2019)顺德区不动产证明第0046020号】。担保债权确定期间为2019年4月9日至2024年4月9日。上述抵押合同的担保范围为：本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。若借款人不履行合同约定时，担保权人有权提前处分抵押物。(三)《担保函》为保证债权的顺利实现，被告陈礼丰以其出资的个体经营实体(个人独资企业)自愿为被告陈礼丰、陈小玲与原告签订的4499981Q219047878826《小额贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用合计。(四)《送达地址确认书》2019年4月9日，被告陈礼丰、陈小玲向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况2019年5月5日，原告依约向被告陈礼丰、陈小玲发放了80万元的贷款，借款期限自2019年5月5日至2024年5月5日，用途为采购商品，还款方式为阶段性等额本息。三、违约情况被告陈礼丰、陈小玲收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年5月15日开始未能按时足额还款，担保人亦未承担担保责任。截止到2020年7月12日，被告陈礼丰、陈小玲共拖欠本金人民币1865470.49元、利息19739.43元、罚息411.45元，本息合计1885621.37元。根据《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款款支用审批单》、《小额贷款最高额抵押合同》、《担保函》的约定，各被告的行为已构成违约，原告有权要求被告陈礼丰、陈小玲立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息；被告顺德区容桂丰利炉具配件店作为连带保证人，对被告陈礼丰上述债务承担连带清偿责任；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由三被告共同承担。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截至2020年9月1日，被告陈礼丰、陈小玲尚欠借款本金1865470.49元、利息33801.85元、罚息1575.92元。被告顺德区容桂丰利炉具配件店、陈小玲、陈礼丰未作答辩亦未举证。诉讼中，当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述之事实。并查明，本案《个人额度借款合同》约定，本合同项下的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始相应调整。本案《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定借款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。本案借款借据中载明的借款年利率为5.7%（即当期五年期贷款利率上浮20%计算）。原告为提起本案诉讼，与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告需向该所支付律师代理费37482.06元。本院按原、被告约定的司法送达地址，向三被告邮寄送达了本案起诉状副本，其中陈礼丰及丰利炉具店的邮件于2020年8月7日被签收，陈小玲邮件于2020年8月14日被签收。本院认为，原告与被告陈小玲、陈礼丰之间的金融借款合同关系，合法有效。被告陈小玲、陈礼丰在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告顺德区容桂丰利炉具配件店、陈小玲、陈礼丰提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年8月14日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告陈小玲、陈礼丰应立即偿还案涉贷款的全部本金，并按合同约定计付利息和罚息。原告在本案中主张的计至2020年9月1日的贷款本金、利息和罚息，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）。本案诉讼因被告违约引起，故原告因实现本案债权而需支出的律师费37482.06元，依约应由被告陈小玲、陈礼丰负担。被告陈礼丰以其个人经营的顺德区容桂丰利炉具配件店为上述借款作担保，被告顺德区容桂丰利炉具配件店应对陈小玲、陈礼丰的上述债务承担连带清偿责任。同时，抵押合同约定的抵押房屋已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对涉讼抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。被告顺德区容桂丰利炉具配件店、陈小玲、陈礼丰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈小玲、陈礼丰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金1865470.49元及相应的利息33801.85元、罚息1575.92元（前述利息、罚息暂计至2020年9月1日，自2020年9月2日起，以所欠贷款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮20%再上浮30%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告陈小玲、陈礼丰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费37482.06元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对登记在被告陈小玲、陈礼丰名下的位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会外环路12号东逸湾中心广场逸翠峰1座1903号的不动产【《房屋不动产登记证明》编号：粤(2019)顺德区不动产证明第0046020号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告顺德区容桂丰利炉具配件店对被告陈小玲、陈礼丰的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11053.97元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费5000元，合计16053.97元（原告已预交），由两被告陈小玲、陈礼丰、顺德区容桂丰利炉具配件店共同负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年九月三十日书记员  伦健安