湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初3495号原告：长沙银行股份有限公司银德支行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路三段266号弘林大厦101E。负责人：苏丹丹。委托诉讼代理人:张胤泽，湖南湘旭律师事务所律师。委托诉讼代理人:邓雪琼，湖南湘旭律师事务所律师。被告:杨军，男，1982年10月10日出生，汉族，住湖北省公安县。原告长沙银行股份有限公司银德支行（以下简称长沙银行银德支行）诉被告杨军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告长沙银行银德支行的委托代理人邓雪琼、被告杨军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行银德支行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的编号为1011010210201905160044的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议；2.被告杨军向原告长沙银行银德支行偿还借款本金647206.07元、利息14873.95元、罚息56.02元、复利230.75元，合计662366.79元（暂计算至2020年3月10日，后段利息、罚息、复利按《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；3.被告杨军向原告长沙银行银德支行支付实现债权费用5000元；4.原告长沙银行银德支行对湘（2019）长沙市不动产权第0164102号列明的被告杨军所有的位于长沙市芙蓉区变卖价款享有优先受偿权；5.判令被告杨军承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费等）。事实与理由：2019年5月16日，原告长沙银行银德支行与被告杨军签订了编号为1011010210201905160044的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定被告杨军向原告借款65万元用于购买住房，借款期限为360个月，自2019年5月16日起至2049年5月16日止。具体借款期限以借款借据为准。合同约定利率为浮动利率，贷款月利率为：（基准利率×115%）／12。合同约定还款方式为等额本息偿还法，按月还本付息。合同约定借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息，按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。合同约定借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除合同并要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、及其他费用以及承担其他违约责任。合同约定借款人不按照约定付足任何款项、费用，贷款人可以通过任何途径或者方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责承担。同日，双方签订《个人购房抵押（保证）借款合同补充协议》，协议约定贷款发放后借款人出现连续2期逾期或12个月内累计逾期3次，原合同约定的贷款利率上浮10%。为确保上述合同的切实履行，被告杨军提供位于长沙市芙蓉区为原告设定抵押担保并办理了抵押登记手续。抵押担保的范围不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等）。2019年6月3日，原告向被告杨军发放贷款65万元，但自2019年11月3日起，被告杨军未依约按期支付本金及利息，原告经多次催收未果，遂诉至法院。被告杨军辩称：借款属实，因受疫情影响导致无法按时向原告偿还贷款，另在2020年4月2日偿还10000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均予以认可。本院查明事实与原告所述一致。庭审中,原告确认被告在2020年4月2日还款10000元。另查明，原被告于2019年5月22日办理了抵押登记，权证号为湘（2019）长沙市不动产证明第0154130号，登记类型为一般抵押权，主债权数额为650000元。2019年6月3日，原告向被告杨军发放贷款65万元，借款借据上注明贷款月利率为4.6958‰。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，原被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款650000元，约定贷款月利率为4.6958‰，被告自2019年11月3日起未按期支付本金及利息已构成违约，合同约定借款人不按合同规定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除合同并要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、及其他费用以及承担其他违约责任，故原告主张解除合同并要求被告立即偿还借款本金647206.07元的请求，本院予以支持，借款利息、罚息及复利从2019年11月3日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议约定的标准计算至实际清偿之日止，但利息、罚息、复利等应付款项总计不得超过年利率24%。被告杨军自愿以其所有的位于长沙市芙蓉区为履行上述合同提供抵押担保，原被告双方办理了该房产的抵押登记，抵押权依法设立，原告主张对被告提供抵押房产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于律师费的承担，双方在《个人购房抵押（保证）借款合同》中虽有明确约定，但原告没有提供充分有效证据证实该律师费用已实际支付，故本院暂不予支持，可待实际发生后，另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司银德支行与被告杨军签订的编号为1011010210201905160044的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议；二、限被告杨军于本判决生效之日起10日内向原告长沙银行股份有限公司银德支行偿还借款本金647206.07元；三、限被告杨军于本判决生效之日起10日内向原告长沙银行股份有限公司银德支行支付借款利息、罚息及复利【从2019年11月3日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议约定的标准计算至实际清偿之日止，以不超过年利率24%为限，已支付的10000元应予扣除】；四、原告长沙银行股份有限公司银德支行对被告杨军提供抵押的位于长沙市芙蓉区的折价、拍卖、变卖价款，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告长沙银行银股份有限公司德支行的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费10474元，减半收取5237元，保全费3857元，由被告杨军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  龙玲玲二〇二〇年五月十九日法官助理田也代理书记员  朱 明附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。