湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0191民初4409号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：沈世安，男，该公司工作人员。 被告：潘文斌，男，1970年10月18日出生，汉族，住河南省正阳县。 被告：江丽，女，1969年8月29日出生，汉族，住河南省正阳县。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告潘文斌、被告江丽、被告武汉金林源物流有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理。原告东风财务于2020年9月21日向本院申请撤回对被告武汉金林源物流有限公司的起诉，本院经审查予以准许。原告东风财务向本院提出诉讼保全申请并提供相应担保，本院于2020年10月19日作出（2020）鄂0191民初4409号民事裁定书，裁定冻结被告潘文斌、被告江丽银行账户存款人民币705,375元（仅限线上账户）。本院依法适用简易程序，于2020年9月21日对本案公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人沈世安到庭参加诉讼，被告潘文斌、被告江丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求，并经变更后确认如下：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.判令被告潘文斌一次性还清所有未结贷款本金人民币705,375元，并自2019年11月11日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告江丽对前述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告潘文斌签订《汽车贷款合同》，约定被告潘文斌向原告东风财务借款人民币891,000元用于购买东风车辆，并对双方权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告潘文斌未依约按时足额履行还款义务，被告江丽亦未履行保证责任，故起诉来院。 被告潘文斌、被告江丽未作答辩。 经审理查明：2019年5月8日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）潘文斌、被告（保证人）江丽、案外人（保证人）武汉金林源物流有限公司签订《汽车贷款合同》（合同编号：D00270419009042），合同约定：借款人向贷款人借款人民币891,000元，用于向案外人湖北元通汽车销售有限公司（以下简称湖北元通）购车。借款人授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性支付至案外人湖北元通在贷款人处所开立的一般账户或案外人湖北元通指定的其他外部银行账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限24个月（还款期限自2019年6月10日起至2021年5月10日止），贷款月利率为0.5750%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款日为当月10日，每月还款金额为人民币37,125元。借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户（卡），并授权该银行直接依据合同约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人指令扣划贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依本合同约定应承担或支付的费用。借款人未按约定偿还的，且本合同连带保证人未按合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人将对借款人已逾期款项（借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项。保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用（包括诉讼费用、律师费等）及本合同第十八条约定由借款人承担的费用。保证期间为本合同约定的贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将严格按贷款人要求履行还款义务，即不论本合同项下是否另附有其他担保，保证人都将无条件随时履行还款责任，并放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权等内容。《汽车贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告潘文斌的名义向案外人湖北元通公司在原告东风财务开设的账户中转入被告潘文斌的购车款项人民币891,000元。同时，厂家和经销商向原告东风财务支付了《汽车贷款合同》期限内的全部利息。被告潘文斌从2019年11月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币705,375元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 另查明，合同履行过程中，原告东风财务同意对被告潘文斌2020年2月及3月应还本金进行展期，并拟收取展期利息人民币6,831元。 本院认为，原告东风财务与被告潘文斌、被告江丽签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告潘文斌无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第（二）项的规定，在合同履行期限届满以前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但原告东风财务应当依照《合同法》第九十六条的规定通知对方。原告东风财务未向被告潘文斌、被告江丽送达解除合同通知，故本院以原告东风财务向本院主张解除合同并向被告潘文斌、被告江丽送达起诉状副本之日即2020年9月2日为解除合同意思表示的通知到达对方，并据以认定合同解除之日。 根据《合同法》第九十八条的规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告潘文斌未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务同意对2020年2月及3月应付本金进行展期，但被告潘文斌直至合同解除并未偿还展期利息，亦无新的还款，展期利息实质上加重了各被告的还款负担，故本院认定《汽车贷款合同》期限不变，即合同届满期以2021年5月10日认定。原告东风财务有权要求其一次性还清所有未结贷款本金人民币705,375元。同时，《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人对借款人已逾期款项（借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。但由于原告东风财务已经向厂家和经销商收取了合同期限内的全部利息，属于第三人已履行部分债务，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付贷款本金为基数，按《汽车贷款合同》约定月利率0.5750%的50%计算，原告东风财务主张超过前述部分的诉请，本院不予支持；对合同履行期届满之后的罚息，原告东风财务按《汽车贷款合同》约定月利率0.5750%的150%计算，符合法律规定，本院予以支持。同时，在本案中原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。现因被告潘文斌未按合同约定履行还款义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权，并要求被告江丽对被告潘文斌相关债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十五条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告潘文斌、被告江丽于2019年5月8日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：D00270419009042）于2020年9月2日解除； 二、被告潘文斌自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金人民币705,375元及逾期罚息（罚息自2019年11月11日起至2021年5月10日止以剩余未清偿本金为基数按月利率0.5750%的50%计算；自2021年5月11日起至款项付清之日止以剩余未清偿本金为基数按月利率0.5750%的150%计算）； 三、被告江丽对本判决第二项被告潘文斌所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币10,854元，减半收取计人民币5,427元，诉讼保全申请费人民币4,047元，共计人民币9,474元，由被告潘文斌、被告江丽共同负担。此款原告东风汽车财务有限公司已垫付，被告潘文斌、被告江丽随本判决第二、三项一并给付原告东风汽车财务有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员 赵 焱 二〇二〇年十一月六日 书记员 毛翠芳