广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初938号原告：中国建设银行股份有限公司恩平支行，住所地恩平市********建设银行股份有限公司恩平市支行办公大楼C幢、沿江中路30*A座及B座首层。统一社会信用代码：914**********457XX。负责人：刘毅，该行行长。委托诉讼代理人：唐玉连，广东义轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫月琴，广东义轩律师事务所律师。被告：吴文怡，男，1991年5月20日出生，住恩平市。被告：吴健康，男，1970年9月18日出生，住恩平市。被告：陈洁，女，1967年2月1日出生，住恩平市。原告中国建设银行股份有限公司恩平支行（以下简称建设银行恩平支行）与被告吴文怡、吴健康、陈洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告建设银行恩平支行的委托诉讼代理人唐玉连、被告吴健康、被告陈洁到庭参加了诉讼，被告吴文怡经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴文怡立即清偿贷款本金428029.55元给原告；2.判令被告吴文怡支付计至2020年4月23日尚欠利息、罚息、复利共13694.67元给原告，并自2020年4月24日起至贷款本息清偿之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率、罚息利率（约定的贷款利率上浮50%）继续向原告计付利息、罚息、复利；3.判令被告吴文怡赔偿原告为实现本案债权而支出的律师费损失29000元；4.判令被告吴健康、陈洁对上述第一、二、三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.确认原告对被告吴文怡名下坐落于恩平市恩城荣誉市****************的房屋享有抵押权，并判令以该房屋折价清偿债务或以该房屋拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿；6.本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由三被告共同承担。2020年6月1日，原告申请变更上述第五项请求为：判令被告吴文怡配合原告办理恩平市恩城荣誉市****************的抵押登记手续。事实和理由：2016年8月，被告吴文怡向原告请求贷款45万元，由被告吴健康、陈洁作为保证人，贷款用于购买恩平市恩城荣誉市****************（下称涉案房屋）。被告吴文怡为借款人、被告吴健康和陈洁为保证人与原告于2016年11月15日签订编号为440674441-201*******629985的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：1.原告向被告吴文怡发放贷款45万元用于购买涉案房屋，借款期限三十年；2.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，合同订立日确定的贷款利率为月利率3.47083‰,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；3.贷款利息自划款之日起计算，按日计息；4.被告吴文怡以涉案房屋设定抵押，应当在原告要求的时限内到登记部门办理所购房产的房屋所有权证等权属证书以及抵押登记手续；5.被告吴文怡不得以任何方式（包括作为或不作为）妨碍原告实现抵押权；6.担保未生效、抵押期间出现可能危及原告抵押权实现或者借款合同项下债权安全情形的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告吴文怡立即清偿借款本息及相关费用，且被告吴文怡应自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的计算逾期罚息利率（即在约定的贷款利率的水平上上浮50%）和结息方式向原告计付逾期罚息和复利；7.原告为实现债权而发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，均由被告吴文怡负担。8.保证人在借款合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）及原告为实现债权与担保权利而支出的必要费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、拍卖费、公告费等）；9.如果借款合同项下债务到期或者原告根据借款合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；10.无论原告对借款合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否生效、是否借款人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任；11.未经原告同意，被告吴文怡不得以任何方式处分抵押财产，包括但不限于放弃、赠与、转让、出资等。2016年10月14日，原告依约向被告吴文怡发放了贷款45万元，并将该笔贷款划入被告吴文怡指定的账户。2016年12月8日，原告与被告吴文怡办理了涉案房屋的抵押权预告登记手续。2019年5月份起，被告吴文怡连续出现逾期还款的情况。经原告多次催促还款，无果。计至2020年4月23日，被告吴文怡拖欠到期借款本金6440.84元，拖欠应还利息、罚息、复利共13694.67元。被告吴文怡未清偿的贷款本金余额为428029.55元。原告为实现本案债权，委托广东义轩律师事务所律师作为代理人代为提起本案诉讼。根据原告与广东义轩律师事务所订立的《委托代理合同》的约定，原告因本案向广东义轩律师事务所支付律师费29000元。基于上述事实，原告认为：1.原告与被告吴文怡、被告吴健康、被告陈洁签订的借款合同，均是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。2.被告吴文怡未按照借款合同约定的还款期限、还款金额还本付息，已构成违约。根据借款合同的约定，原告有权宣布贷款期限立即到期，被告吴文怡应当立即向原告清偿尚余的贷款本金428029.55元，以及支付暂计至2020年4月23日止拖欠的利息、罚息、复利共13694.67元，并自2020年4月24日起至贷款本息清偿之日止，继续按照借款合同约定的贷款利率、罚息利率（在约定的贷款利率的水平上上浮50%）向原告计付利息、罚息、复利。3.根据借款合同的约定，原告为实现本案债权所支出的受理费、保全费、律师费等相关必要费用应当由被告吴文怡承担。原告为维护自身合法权益委托律师代理其提起民事诉讼，所支出的律师费29000元属于实现债权所发生的必要费用，是因被告吴文怡的违约行为造成原告额外增加的损失，被告吴文怡依约应当赔偿原告相应律师费损失。4.被告吴健康、被告陈洁作为保证人，同意对借款合同项下的债务承担连带责任保证。现借款人吴文怡已经逾期还款，构成违约，原告有权根据借款合同的约定及担保法等法律规定，请求被告吴健康、被告陈洁在保证范围内立即承担连带保证责任。5.借款合同约定，被告吴文怡应在原告的时限内到相应的部门办理抵押登记手续。被告吴文怡已于2019年6月份办理涉案房屋的不动产权证，但一直拒绝办理案涉房屋的抵押登记手续。被告吴文怡的行为已构成违约，且危及原告的债权安全。根据合同约定，原告有权要求以被告吴文怡应履行办理涉案房屋抵押登记手续的合同义务。现提起诉讼，请依法判决。被告吴文怡没有提交任何答辩意见和相关的证据。被告吴健康辩称，涉案房屋是吴文怡所买的，我和陈洁是吴文怡的父母，我是属于担保人，我是没有能力偿还吴文怡的债务，只可以申请法院拍卖房屋还这笔款。另外，涉案房屋已于2019年7月转卖给黎锦萍。如果银行同意，是否与黎锦萍协商由黎锦萍来买下这房屋，由黎锦萍来偿还这笔贷款。被告陈洁辩称，涉案房屋是我丈夫吴健康交的首期。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告签订的涉案《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告吴文怡应当按照双方的约定依时足额偿还贷款本息。但被告吴文怡自2019年7月19日开始逾期还款且至今再无还款，其行为已构成违约。根据合同的约定，原告有权向被告吴文怡追收逾期贷款、提前收回全部贷款本金及处以罚息。因此，原告请求被告吴文怡偿还贷款本金428029.55元及相应的利息、罚息、复利[截止至2020年4月23日止为13694.67元，从次日起至实际清偿之日止仍按原《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算]，证据和理由充分，本院予以支持。上述《个人住房（商业用房）借款合同》约定如被告违约“实现债权而发生的全部费用，包括……律师费等”由被告承担。因此原告请求被告吴文怡赔偿律师费损失29000元，本院予以支持。被告吴健康、陈洁在上述《个人住房（商业用房）借款合同》的保证人栏签名并打指模，且约定“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证”、“保证范围包括……借款本金、利息（包括复利和罚息）、……贷款人为实现债权与担保权利而支出的相关费用（包括但不限于诉讼费、……律师费、……公告费等）”。因此原告请求被告吴健康、陈洁对本案的全部债务（包括律师）承担连带责任，本院予以支持。上述《个人住房（商业用房）借款合同》约定以坐落于恩平市恩城荣誉市****************的房产作抵押并于2016年**月8日办理了预售商品房抵押权预告登记，但该房屋在2019年6月6日办理了[****]《不动产权证》后未办理抵押登记，该房屋现已被被告吴文怡出卖了。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第二款“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，原告对该房屋的抵押权预告登记已经失效。因此，原告请求被告吴文怡配合办理上述房屋的抵押登记手续，本院不予支持。被告吴文怡经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴文怡在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金428029.55元及相应的利息、罚息、复利[截止至2020年4月23日止为13694.67元，从次日起至实际清偿之日止仍按原《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算]给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行。二、被告吴文怡在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费29000元给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行。三、被告吴健康、陈洁对上述第一、二项债务负连带责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4180.43元、财产保全费2873.62元（原告已预交），由被告吴文怡负担。原告中国建设银行股份有限公司恩平支行多预交的案件受理费4180.43元、财产保全费2873.62元，本院予以退回。被告吴文怡应向本院补缴案件受理费4180.43元、财产保全费2873.62元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈超雄二〇二〇年七月二十一日法官助理 梁树新书 记 员 岑美华