天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初2548号原告：中国建设银行股份有限公司天津津城支行，住所地天津市和平区小白楼街大沽北路111号。负责人：许小军，行长。委托诉讼代理人：孙晓东，天津君朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝家红，天津君朋律师事务所律师。被告：高超，男，1968年11月18日出生，汉族，住山东省泗水县。原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行（以下简称建行津城支行）与被告高超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行津城支行的委托诉讼代理人孙晓东到庭参加诉讼。被告高超经公告送达开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行津城支行向本院提出诉讼请求：1．判令高超偿还建行津城支行截止到2019年11月15日的借款本金353167.96元，利息及罚息10969.74元及自2019年11月16日起至实际结清之日止的利息及罚息；2．判令在高超拒不履行上述给付义务时，建行津城支行有权就位于天津市滨海新区塘沽保定××号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，包括但不限于借款本金、利息、罚息和实现债权的费用等，不足部分由高超继续清偿；3．诉讼费、公告费由高超承担。事实及理由：2014年3月，高超与建行津城支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：高超向建行津城支行借款430000元，用途为购买天津市滨海新区塘沽保定××号房屋，期限为19年，自2014年3月7日至2033年3月7日止，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。为保证借款合同得以顺利履行，高超将上述房产抵押给建行津城支行，为借款提供担保，抵押担保的范围为借款本金及利息（包括复利和罚息），以及实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，建行津城支行依约履行了放款义务，但高超仅偿还了部分贷款本息，建行津城支行为维护自身合法权益，故成讼。高超未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，高超未到庭未发表质证意见。对于建行津城支行提交的证据《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息明细，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2014年3月11日，建行津城支行与高超签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：高超向建行津城支行借款430000元用于购买坐落于天津市滨海新区塘沽保定××号房屋，借款期限自2014年3月7日至2033年3月7日。贷款利率执行浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，如高超逾期还款，罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款。本合同项下与借款有关的费用以及依据法律法规规定可以收取的费用、为实现债权而实际发生的全部费用均由高超负担。高超以坐落于天津市滨海新区塘沽保定××号房屋对上述借款提供抵押担保，抵押期限为2014年3月7日至2033年3月7日，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、高超应支付的其他款项、建行津城支行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。高超不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，建行津城支行可宣布贷款立即到期，要求高超立即清偿借款本息及相关费用，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2014年3月20日，建行津城支行与高超在天津市国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。2014年4月9日，建行津城支行放款430,000元。2019年3月高超最后一次还款后便不再继续偿还借款，至2019年11月15日，高超欠建行津城支行应付借款本金353,167.96元，利息10,476.96元，罚息492.78元。庭审中，原告明确其主张的自2019年11月16日起至实际给付之日止的利息、罚息的计算方式即指合同中约定的复利、罚息。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。建行津城支行提供的证据证实截至2019年11月15日，高超拖欠应付借款本金353,167.96元，利息10,476.96元，罚息492.78元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。现被告高超迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、复利、罚息。高超以坐落于天津市滨海新区塘沽保定××号房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保民事法律关系成立，在高超不履行还款义务时，建行津城支行有权就拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。高超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高超于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行截止到2019年11月15日的借款本金353,167.96元，利息10,476.96元，罚息492.78元；二、被告高超于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行自2019年11月16日起至实际给付之日止的复利和罚息（复利以利息10,476.96元为基数，以中国人民银行同期同等贷款基准利率下调10%后再上浮50%，自2019年11月16日计算至实际给付之日止；罚息以贷款本金353,167.96元为基数，按以中国人民银行同期同等贷款基准利率下调10%后再上浮50%，自2019年11月16日计算至实际给付之日止）；三、被告高超如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于天津市滨海新区塘沽保定××号房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,762元，公告费560元（原告已预交），由高超负担并于本判决生效后十日内迳行给付原告。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  郑 岩审 判 员  杨学秋人民陪审员  韩 毅二〇二〇年八月十日法官助理张世宇书记员张晓珅附：法律释明：1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。