安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初736号 原告:胡志宇,男,1988年5月1日出生,住安徽省黄山市徽州区。 委托诉讼代理人：魏唯，安徽昌法律师事务所律师。 被告:中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司,住所地安徽省黄山市屯溪区新园东路2号,统一社会信用代码：913410008514882350。 负责人:张弘，总经理。 委托诉讼代理人：陈波，安徽道同律师事务所律师。 原告胡志宇诉被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人保黄山市分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月16日公开开庭进行了审理；后经审理发现有不宜适用简易程序情形，裁定转为普通程序，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告胡志宇的委托诉讼代理人魏唯，被告人保黄山市分公司的委托诉讼代理人陈波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 胡志宇向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告经济损失73941.46元;2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月10日,原告在被告处为皖Ｊ×××××车辆投保了交强险和商业险,同时支付了保费,被告当天出具了交强险和商业险两份保险单。2018年10月5日,原告与案外人方美丽发生交通事故,原告负事故全部责任,事故发生后被告提出交强险起算时间与商业险一致为2018年10月11日至2019年10月10日,交强险拒绝理赔。为使交通事故受害人尽快得到赔偿,在歙县法院主持下,原告除已垫付的医药费35031.46元、护理费和伙食费8910元外,再赔偿案外人方美丽30000元,合计73941.46元,以上款项均已赔偿给案外人方美丽。原告车辆上一年度的交强险和商业险都在被告处投保,上一年度投保的交强险和商业险保险的起止时间并非同一时间段,保险期限不一致,被告公司对这一事实是清楚的。原告2018年8月10日向被告缴纳了交强险和商业险的保费,在上一年度交强险已经到期且在投保人已经投保交费并出单的情况下,交强险依法不得脱保,因此车辆交强险应当即时生效,即保险期间应当为2018年8月10日至2019年8月9日。另外,被告向原告出具的交强险保单上保险期间起算时间空白,原告一直以为自己投保的交强险是即时生效,即2018年8月10日已经生效。被告主张交强险生效时间推迟到与商业险一致,延迟了交强险生效时间,保单上将交强险起算时间空白,被告的过错导致原告车辆在所谓的“交强险脱保期”发生交通事故索赔无果,原告缴纳了保费却无法获得保险理赔,事故造成原告经济损失73941.46元,该款依法应由被告承担,请求法院依法支持原告诉讼请求。为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。 人保黄山市分公司在庭审中辩称，1、案涉车辆保险事故发生时，并未在我公司购买交强险，我司在交强险范围内不予承担赔偿责任，商业险部分已调解赔偿完毕；2、本案系保险责任合同纠纷，保险公司根据责任保险合同的起止时间承担保险赔偿责任，因事故发生在保险期间之外，故无需承担赔偿责任；3、保险人没有任何过错，本案原告系案涉车辆的二手车主，上一份交强险保单登记车主为汪建强，在黄山市营业部投保交强险，保险起止时间为2017年4月20日至2018年4月20日，原告在购买该车辆以后于2017年10月10日在黄山市车商部投保了商业险，保险期间为2017年10月11日至2018年10月10日，期间并未对交强险进行批改，同时原告在2018年8月10日在人保徽州区支公司投保交强险、商业险，保险期间都是从2018年10月11日至2019年10月10日，该车辆原告作为二手车主就交强险。交强险的投保情况及保险期间未尽到车主应尽到的注意义务，导致保险脱保，自身应当承担不利后果，保险公司根据保险期间承担保险责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。被告对原告提交的身份证复印件、被告企业信息、方美丽起诉状、赔偿清单、（2019）皖1002民初2338号调解书、交通事故认定书、司法鉴定意见书及鉴定费发票、方美丽的失地保险证明、村委会证明、方美丽住院记录及手术记录、方美丽住院费用清单无异议，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的医疗费发票、收条，证明原告为方美丽垫付医药费35031.46元、护理费、伙食费8910元。被告质证认为，请法庭依法核实。本院认为，该组证据与本案具有关联性，本院经审查予以采信，具体金额在事实部分予以认定。2.原告提交的交强险保单，证明原告车辆上一年度交强险2018年4月20日到期，2018年8月10日原告在被告处投保交强险，由于被告的过错及拖延承保，导致原告车辆2018年8月10日至2018年10月10期间在原告不知情的情况下处于交强险脱保状态的事实。被告质证认为，真实性无异议，证明目的有异议，两份交强险保单承保为不同公司，且原告第一份交强险保单车主是汪建强，原告系从汪建强处购买该车辆，对于保险的细节应当足够重视，同时在交强险保单的重要提示第二项已经告知投保人要及时核对，如有不符要及时补正，是由于投保人自身的原因导致保险脱保。本院认为，该两份交强险保单与本案具有关联性，且被告对其真实性无异议，本院经审查予以采信。3.原告提交的商业险保单，证明原告车辆上一年度商业险2018年10月10到期，原告2018年8月10日在被告处投保，本年度商业险保险期间为2018年10月11日至2019年10月10日，被告错误的将原告车辆交强险生效日期登记成与商业险一致，被告明显存在过错的事实。被告质证认为，真实性无异议，两份商业险保单承保公司为不同公司，分别是车商部和徽州区公司，第一份保险期间是2017年10月11日至2018年10月10日，第二份是2018年10月11如至2019年10月10日，是根据原告要求进行的承保，不能达到原告认为是由于被告过错导致其交强险和商业险起止日期登记一致。本院认为，该两份商业险保单内容真实，合法，与本案具有关联性，本院经审查予以采信。4.原告提交的保险费缴纳凭证（微信账单），证明原告2018年8月10日已向被告缴纳了交强险保费和商业险保费共2649.75元（交强险760元、车船税300元、商业险1589.75元），交强险保险期间应当从2019年8月10日起算。被告质证认为，真实性无异议，不能达到原告证明目的，保费的缴纳与保险期间并不完全一致，保费和保险期间是一致的，保险公司只在保险期间内承担赔偿责任。本院认为，该份证据内容真实，合法，与本案具有关联性，本院经审查予以采信。5.被告提交的投保单，证明投保期间是2018年10月11日，由原告签字。原告质证认为，真实性无异议，不能证明被告的证明目的，该投保单原告只在落款处签名，签名的这一页只显示商业险和交强险的保额以及保险费的情况，未写明保险期间，所以被告对原告投保交强险以及商业险的保险期间未尽到提示以及注意的义务，第一页交强险保险期间处没有原告签名，被告未对该字体做出与其他字体区别的处理，应当认定被告在原告交强险脱保的事情上存在处理不当。本院认为，原告对该份投保单的真实性无异议，本院经审查予以采信。6.被告提交的投保提示书，证明被告已在原告投保时告知原告注意细节。原告质证认为，真实性无异议，但是这是被告公司单方拟定的提示书，与本案无关。本院认为，原告对该份投保提示书的真实性无异议，本院经审查予以采信。7.被告提交的交强险条款，证明交强险的保险期间为1年，第十四条、第十二条就一些细节进行告知，投保人投保时应如实填写投保单，发生改变应及时进行批改。原告质证认为，该条款没有原告签字，被告刚刚着重提出的第十四条、第十二条、第十一条并没有以特别的颜色或字体提示，应属于格式条款，在双方发生争议时，应当做不利于提供格式条款一方。本院认为，该交强险条款与本案具有关联性，本院经审查予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月5日08时05分左右，胡志宇驾驶车牌皖Ｊ×××××号小型轿车，沿未编码的道路、场所行驶至未编码的道路、场所：歙县郑村镇堨田村污水处理厂路段左转时，与推行人力三轮车的方美丽碰撞，造成方美丽受伤的交通事故。该起交通事故经歙县交警大队认定，胡志宇负本次事故的全部责任，方美丽无责任。事故发生后，方美丽被送至黄山新晨医院治疗，住院46天，由胡志宇垫付医疗费34338.04元、住院伙食费1450元、住院护理费6900元。2019年1月7日，方美丽再次住院治疗，住院3天，支付医疗费2693.42元，并由胡志宇垫付住院护理费150元、住院伙食费110元。2019年7月30日，方美丽伤情经安徽铜都司法鉴定所鉴定为十级伤残及误工期210日、护理期105日、营养期105日（含取内固定术三期时间）。皖Ｊ×××××号小型轿车在人保黄山市分公司投保了交强险及商业三者险（含不计免赔）。2019年9月19日，方美丽向安徽省歙县人民法院提起诉讼，该院于2019年10月22日作出（2019）皖1002民初2338号民事调解书“一、被告中国人民财产保险股份有限公司黄山分公司赔偿原告方美丽医药费等各项损失33000元整（此款由保险公司直接汇入方美丽账户，户名方美丽，开户行中国建设银行黄山分行徽州支行，帐号17×××21）；二、被告胡志宇赔偿原告医药费等各项损失30000元整，此款于2019年10月28日一次性付清；三、被告胡志宇垫付的医药费等费用原告方美丽不再返还；四、双方其他无纠葛；五、案件受理费2590元，减半收取1295元，由原告方美丽负担”。现胡志宇根据调解书第二项内容已赔付方美丽医药费等各项损失30000元。 本院认定方美丽在该起交通事故的合理损失为： 1.医疗费37031.46元(本院凭医疗费票据予以核定，且方美丽已于2019年1月7日住院行内固定取出术，故后续治疗费不予支持）； 2.住院伙食补助费1470元（49天×30元/天，方美丽两次住院49天，住院伙食补助费按30元/天计算）； 3.营养费2100元（105天×20元/天，方美丽的营养期评定为105日，营养费按20元/天计算）； 4.护理费9240元（120元/天×49天+60元/天×56天，方美丽的护理期评定为105天，其两次住院49天的护理费可以参照上一年度安徽省居民服务和其他服务业平均工资123.48元/天计算，但其主张按120元/天计算，并无不当，本院照准；出院护理费按60元/天计算）； 5.误工费20787.90元（98.99元/天×210天，方美丽的误工期评定为210日，其主张误工费参照事故发生时的上一年度安徽省农林牧渔业平均工资98.99元/天计算，并无不当，本院照准）； 6.残疾赔偿金29033.40元（24194.50元/年×20年×10%，方美丽伤情评定为伤残十级，其为失地农民，且在定残日（2019年7月30日）已满68周岁，其主张残疾赔偿金按照事故发生时的安徽省上一年度城镇居民人均可支配收入34393元/年和安徽省上一年度农村居民人均纯收入13996元/年的平均值即24194.50计算12年，本院予以准许）； 7.精神抚慰金5000元； 8.鉴定费2090元（本院凭票据予以核定）。 上述方美丽在该起交通事故的合理损失为106752.76元。 另查明：皖Ｊ×××××号小型轿车的原车主系汪建强，现车主系胡志宇。2017年4月15日，汪建强为该车辆在人保黄山市分公司投保了交强险，保险期间自2017年4月20日14时起至2018年4月20日14时止。2017年10月10日，胡志宇为该车辆在人保黄山市分公司投保了商业险100万元（含不计免赔），保险期间自2017年10月11日0:00时起至2018年10月10日24:00时止。2018年8月10日，胡志宇为该车辆在人保黄山市分公司投保了交强险，保险期间自2018年月日0:00时起至2019年10月10日24:00时止，交强险收费确认时间为2018年8月10日14:37，生成保单时间为2018年8月10日14:38，保单打印时间为2018年8月10日14:39；同时该车辆投保了商业险，保险期间自2018年10月11日0:00时起至2019年10月10日24:00时止，商业险收费确认时间、生成保单时间及保单打印时间与交强险一致。 再查明：2018年8月10日，商业险、交强险投保单中载明：商业险、交强险的保险期间自2018年10月11日0:00时起至2019年10月10日24:00时止；投保人声明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实”，胡志宇在该投保单上签字确认。当日，胡志宇在交强险投保提示书签字确认，其中提示书载明“办理完投保手续并交纳保费后，请您及时向保险人索要交强险保单正本、交强险标志、发票等重要单证，并认真核对各项单证所载信息是否正确无误，如发现单证内容有不准确之处，请立即联系保险公司并进行修改”，同时载明“交强险保险期间一般为1年，合同期满，请及时续保”。 本院认为，因交通事故造成人身、财产损失,首先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内进行赔偿;不足部分,由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿;仍有不足的,由侵权人按责予以赔偿。本案中,胡志宇作为侵权人已经根据（2019）皖1002民初2338号民事调解书的内容对受害人方美丽进行了赔偿,其有权向人保黄山市分公司进行索赔。本案的争议焦点为:（一）案涉交通事故是否发生在保险期间内即交强险保单的保险期间是自2018年8月10日零时起算还是从2018年10月11日零时起算;（二）赔偿数额如何确定。 关于争议焦点（一）案涉交通事故是否发生在保险期间内即交强险保单的保险期间是自2018年8月10日零时起算还是从2018年10月11日零时起算。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条、第五条、第十条分别规定,在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行,保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司,被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。依上述法律规定,交强险具有法定性、强制性和社会公益性的性质。因此，对于交强险合同的成立,无须通过当事人的过多商定,投保人只需要选择具有从事交强险保险业务资格的保险公司、交纳保费即可。交强险的相关保险条款亦是由中国保险监督管理委员会统一制定,保险责任限额、基础保险费率等主要内容,当事人均不能予以协商或者变更。交强险保单作为交强险合同成立的证明,其所载内容应当有法定依据且不能与相应法律、行政法规相抵触。本案中，胡志宇发现皖Ｊ×××××号小型轿车交强险于2018年4月20日14时到期并出现已“脱保”的情况下，其于2018年8月10日向人保黄山市分公司投保交强险，人保黄山市分公司于当日收到胡志宇的投保申请及保险费后出具保险单，故双方的保险合同已成立并生效；因保险单载明保险期间自2018年月日0:00时起至2019年10月10日24:00时止，出现保险期间的起算时间不明确，根据保监会2009年3月25日发布的《关于加强机动车交强险承保工作的管理的通知(保监厅函〔2009〕91号)》规定,机动车交强险保单自被保险人缴费后即生效，现人保黄山市分公司根据投保单主张该保险期间自2018年10月11日0:00时起算，势必造成皖Ｊ×××××号小型轿车在2018年8月10日至2018年10月10日期限内没有交强险保障，再次出现“脱保”情形，也是对保险公司一定责任的免除，并违反了《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条规定，故本院不予支持。综上，胡志宇主张该保险期间自2018年8月10日起算一年，于法有据，本院予以支持。因此，胡志宇在缴纳保费后于2018年10月5日08时05分左右发生案涉事故处于交强险保险期间。 关于争议焦点（二）赔偿数额如何确定。本案中，胡志宇根据（2019）皖1002民初2338号民事调解书的内容对受害人方美丽进行了赔偿，其垫付的医疗费34338.04元、住院伙食补助费1560元、护理费7050元以及赔付医疗费等各项损失30000元，合计72948.04元，未超出交强险的赔偿范围，本院予以认定。 综上，胡志宇主张人保黄山市分公司赔偿经济损失73941.46元，本院予以支持72948.04元，超过部分不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告胡志宇经济损失72948.04元； 二、驳回原告胡志宇其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1648元，由原告胡志宇负担24元，被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担1624元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 长  吴宇飞 审 判 员  汪卫东 人民陪审员  汪团生 二〇二〇年七月十七日 书 记 员  肖 寒 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。