河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初2329号原告：中国农业银行股份有限公司宜阳县支行。住所地，洛阳市宜阳县城文明东路。负责人：郭晓波，行长。委托诉讼代理人：张洪丽，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签、代领法律文书等。委托诉讼代理人：张佳佳，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签、代领法律文书等。被告：高飞，男，汉族，1984年1月13日出生，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：高朝军，男，汉族，1959年12月16日出生，住河南省宜阳县。系被告高飞父亲。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。被告：洛阳国基置业有限公司。住所地，洛阳市宜阳县城关镇红旗东路**。法定代表人：贾松森，经理。原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行（以下简称农业银行宜阳县支行）诉被告高飞、洛阳国基置业有限公司（以下简称国基公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后由审判员耿艳依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行宜阳县支行委托诉讼代理人张佳佳，被告高飞委托诉讼代理人高朝军到庭参加诉讼，被告国基公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告高飞偿还借款本金59631.23元及依据借款合同产生的利息、罚息、复利、违约金直至本息实际清偿完毕之日止（利息、罚息、复利暂计算至2020年8月17日为6807.56元）；2、依法判令被告国基公司对上述款项承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2011年10月20日，被告高飞向原告申请购房借款。2011年11月8日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告高飞发放贷款100000元，借款期限为156个月，借款利率为年利率7.755%，逾期利率为年利率11.6325%。借款担保方式为阶段性保证担保+抵押，被告国基公司为该笔借款提供连带责任保证，被告高飞以其名下位于洛阳市宜阳县××花园××楼××单元××号的房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告起初依约偿还借款本息，后逾期还款。原告多次催收，被告均不能按期偿还借款本息。为维护原告合法权益，诉至法院，望判如所请。被告高飞辩称，一、原告诉被告违约与事实不符。2011年11月8日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，被告按期履行还款义务，但在2015、2016、2017年间，被告为二次贷款去查个人征信时，发现查不到个人征信，并找到原告让其查清此事，原告总是口头答应，但一直未给被告高飞明确答复，原告应承担民事责任，而不是被告高飞违约，原告以正常的交易方式和合同约定给被告高飞放贷，被告高飞承担了还款的法律义务。现如今权利和义务发生了严重的倾斜，被告高飞承担义务远远超过了应享有的权利，违反了权利和义务对等的原则，显然原告违约在先，现要求被告高飞承担违约金、利息、罚息、复利等显失公平、有失公允。二、被告高飞大约在2017年不甚将还款的银行卡丢失，被告高飞多次到宜阳县红旗东路农行营业厅补办还款银行卡时，银行工作人员说系统不一制不能补办和办理还款的银行卡，这也是导致被告高飞不能按期还款的原因。综上，被告高飞如约履行了还款义务，后逾期未还款，是原告违约造成的后果。被告高飞同意偿还借款本金59631元，但利息、复利、罚息、违约金等6807.56元不应支付。被告国基公司应诉后未提出答辩意见。本院经审理查明如下事实：2011年11月8日，以原告农业银行宜阳县支行为贷款人（抵押权人）、被告高飞为借款人（抵押人）、被告国基公司为保证人，签订《个人购房担保借款合同》，约定原告农业银行宜阳县支行向被告高飞发放贷款100000元，用于购买宜阳县锦屏花园16号楼1单元702号房。借款期限156个月。借款利率在基准利率基础上上浮10%。采用等额本息还款方式。还款日为每期末月的20日。本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押。阶段性保证人自贷款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年为借款人的债务承担连带保证责任。被告高飞同意以其购买的宜阳县锦屏花园16号楼1单元702号房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金。借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起5日内办妥抵押预告登记。2012年1月7日，原告向被告高飞发放贷款100000元，并依约定将该款支付至被告国基公司账户。贷款发放通知单显示借款金额为100000元，借款到期日为2025年1月6日。正常执行利率为7.755%，逾期执行利率为11.6325%。被告高飞在2018年9月份之后未再还款。截止目前，被告高飞已还本金40368.77元，余欠本金59631.23元未还。本院认为，原告农业银行宜阳县支行与被告高飞、国基公司签订的《个人购房担保借款合同》系合同各方当事人真实意思表示，合法有效。各方当事人均应依约完整履行合同义务。被告高飞未依约按时足额偿还贷款本息的行为，对原告构成违约，应当承担相应的违约责任。原告宣布借款立即到期，要求被告高飞提前偿还剩余贷款本金，并支付相应的利息、罚息、复利、违约金，理由正当，应予支持。被告高飞购买的宜阳县锦屏花园16号楼1单元702号房至今未办理房屋抵押登记，被告国基公司应依约对被告高飞违约行为产生的所有债务承担连带清偿责任。但其承担责任后对被告高飞依法享有追偿权。关于原告主张的律师费是否应予支持。本院认为，庭审中原告并未提交证据证明其已支付了律师费及支付的律师费的具体数额，故对原告该请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告高飞于本判决生效之日起二十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行偿还借款本金59631.23元，利息、罚息、复利、违约金按《个人购房担保借款合同》约定计算至实际履行之日止。二、被告洛阳国基置业有限公司对上述第一项的款项向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行承担连带清偿责任。被告洛阳国基置业有限公司享有担保法第三十一条规定的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取730元、保全费684元，共计1414元，由被告高飞、洛阳国基置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  耿艳二〇二〇年十月十二日书记员  田丰附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。