广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初6709号原告：上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区*******************、二层，统一社会信用代码：914***********665A。负责人：朱海东，行长。委托诉讼代理人：林灿雄，广东尊仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴汶娟，广东尊仁律师事务所律师。被告：熊栋，男，汉族，1988年11月8日出生，身份证住址江西省九江市永修县*********，公民身份证号码：360************。被告：张玉琳，女，汉族，1986年8月3日出生，身份证住址河南省驻马店市驿城区**************，公民身份证号码：412************。原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行（以下简称浦发银行珠海分行）与被告熊栋、张玉琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行珠海分行的委托诉讼代理人林灿雄到庭参加诉讼，被告熊栋、张玉琳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。浦发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告熊栋向原告支付借款本金411151.95元及暂计至2020年4月26日止的利息12920.44元、罚息（含复利）872.73元；2.被告熊栋向原告支付自2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利〔罚息以尚欠的本金411151.95元为基数、年利率按9.555%计算；复利以尚欠的利息12920.44元为基数，年利率按9.555%计算〕；3.被告熊栋向原告支付律师费12748.35元；4.依法处置被告张玉琳提供的抵押物即其名下珠海市香洲区**********，并就所得价款优先清偿上述第1、2、3项被告熊栋拖欠原告的债务；5.被告张玉琳对上述第1、2、3项被告熊栋拖欠原告的债务承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费由被告熊栋、被告张玉琳承担。事实和理由：2015年11月30日，浦发银行珠海分行与熊栋签订了《个人授信合同》【编号：浦银深（珠海）个贷授字（150276）号】，约定浦发银行珠海分行给予熊栋授信额度600000元，额度有效期3年，即自2015年11月30日起至2018年11月30日止。为确保上述《个人授信合同》项下原告债权的安全实现，当日浦发银行珠海分行与张玉琳签署了《最高额抵押合同》【编号：浦银深（珠海）个授抵字（150289）号】，张玉琳以其名下位于珠海市香洲区**********为其上述融资向浦发银行珠海分行提供最高额抵押担保，上述抵押物已于2015年12月23日办妥抵押登记手续【权属证号】。担保范围为主合同项下所有债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等（详见《最高额抵押合同》第一条1.1、1.3，第九条9.1、9.3）。《最高额抵押合同》第6.6条对双方的送达地址进行了约定，以合同签署页列明的地址为通讯或送达地址。另外，为确保上述《个人授信合同》项下原告债权的安全实现，张玉琳也作为连带保证人为熊栋的债务进行担保，并于2015年11月30日与浦发银行珠海分行签订《最高额保证合同》【编号：浦银深（珠海）个授保字（150280）号】，双方约定：保证方式为连带保证，保证范围为主合同项下所有债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等，保证期间为每笔债务履行期限届满之日后两年止（详见《最高额保证合同》第一条1.1、1.2、1.3，第六条6.1、6.3）。《最高额保证合同》第3.5条对双方的送达地址进行了约定，以合同签署页列明的地址为通讯或送达地址。基于上述担保权协议及《个人授信合同》，2015年12月8日浦发银行珠海分行与熊栋签署了《个人借款合同》【合同编号：浦银深（珠海）个贷借字（150600）号）】，该合同系作为被告熊栋（借款人）与原告（贷款人）签署的编号为浦银深（珠海）个贷授字（150276）号的《个人授信合同》的附属业务文件且属于《最高额抵押合同》【编号：浦银深（珠海）个授抵字（150289）号】、《最高额保证合同》【编号：浦银深（珠海）个授保字（150280）号】所担保的主债权（《个人借款合同》第十二条12.1）。《个人借款合同》约定：被告熊栋该笔贷款金额为600000元，系用于个人消费，贷款期限为10年，自2015年12月28日起至2025年12月28日止；贷款执行利率按中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；被告熊栋（借款人）授权原告（贷款人）将贷款资金600000元支付至吴文玲的622********11892919账号（第十二条12.2、12.4、12.5、12.6、12.7）；目前贷款的执行年利率为6.37%;被告熊栋（借款人）还款方式为等额本息，每月的还款日为10日；本合同项下的罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%（第十二条12.8、12.12）。借款合同第8.1.2条约定，被告熊栋（借款人）未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，被告熊栋（借款人）构成违约，原告（贷款人）有权依据借款合同第9.1.1、9.1.5条计收罚息及复利，并宣布全部借款提前到期。如被告熊栋（借款人）未及时还款，原告追索债权由此产生的诉讼费、律师费等费用均应由被告熊栋（借款人）承担（第十条10.2）。第四条4.1.1（2）约定，借款人授权贷款人将贷款资金支付给交易对象账户的行为即为借款人的支付委托，贷款人的上述支付行为即为借款人的提款。2015年12月28日，原告向被告发放了600000元的贷款，双方签订《个人贷款借款凭证（借据）》一份。该笔借款由被告张玉琳提供了抵押物作为担保以及被告张玉琳作为保证人进行担保（第十二条12.11）。借款合同第11.8条对双方的送达地址进行了约定，以合同填写的地址为通讯或送达地址。截止至2020年4月26日被告熊栋尚欠借款本金411151.95元、利息12920.44元、罚息（含复利）872.73元。熊栋、张玉琳未作答辩。浦发银行珠海分行围绕诉讼请求依法提交了《个人授信合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房地产权证及不动产登记证明、受托支付申请及放款凭证、账户信息台账及明细表、委托代理合同等证据，熊栋、张玉琳未提交证据亦未质证，本院经审查认为以上证据符合法律规定，应予以确认。浦发银行珠海分行对其诉讼请求所依据的合约条款及相关事实在以上诉称的事实部分作了具体阐明，其所诉称的事实与以上证据相印证，据此，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与浦发银行珠海分行诉称的事实一致。此外，浦发银行珠海分行主张的律师费尚未实际支付。另查明，熊栋在浦发银行珠海分行起诉后偿还本金11359.01元，利息5879.63元，罚息761.36元，暂计至2020年9月23日，尚欠借款本金399792.94元，利息17634.79元，罚息（含复利）1311.59元。本院认为，案涉《个人授信合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》等系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。浦发银行珠海分行依约向熊栋发放了贷款，熊栋未能按约定按期及时还款，构成违约，浦发银行珠海分行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求熊栋偿还尚欠的借款本金、利息、罚息（含复利），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。熊栋在浦发银行珠海分行起诉后所偿还的款项应予相应扣减，对暂计至2020年9月23日尚欠的借款本金399792.94元、利息17634.79元、罚息（含复利）1311.59元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，熊栋应向浦发银行珠海分行偿付。其中罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按年利率9.555%计算。张玉琳以其名下位于珠海市香洲区**********（权证号码）为熊栋在《个人授信合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，熊栋的上述债务在最高额抵押担保范围内，故浦发银行珠海分行就本案债权对依法处分以上抵押物所得价款享有优先受偿权。张玉琳自愿作为保证人对熊栋在《个人授信合同》项下的债务承担连带保证责任，熊栋的上述债务在张玉琳的担保范围和担保期限内，故浦发银行珠海分行请求张玉琳对熊栋的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。张玉琳承担担保责任后，有权向熊栋追偿。律师费作为浦发银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定应由熊栋来承担，但浦发银行珠海分行未能提供证据证明该费用已实际支付，故对浦发银行珠海分行关于律师费的请求本院不予支持，浦发银行珠海分行可待该费用实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告熊栋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金399792.94元，支付暂计至2020年9月23日的利息17634.79元，罚息（含复利）1311.59元，合计418739.32元；二、被告熊栋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行支付自2020年9月24日至借款本息全部清偿之日止按年利率9.555%计算的罚息和复利（其中罚息以未还借款本金399792.94元为基数计算，复利以欠付利息17634.79元为基数计算）；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行就本案债权对依法处分被告张玉琳名下位于珠海市香洲区**********（权证号码）所得价款享有优先受偿权；四、被告张玉琳对被告熊栋在上述第一、二判项中的债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任，被告张玉琳承担担保责任后，有权向被告熊栋追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7865元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行负担191元，被告熊栋、张玉琳负担7674元；案件申请费2708元，由被告熊栋、张玉琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  王泓璋人民陪审员  刘昱墨二〇二〇年十月二十六日书 记 员  谢金玲周杰邓靖