上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初14294号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：吴文新，行长。委托诉讼代理人：施敏浩,上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛国庆，上海才富律师事务所律师。被告：王家定，男，1989年11月5日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：陶倩倩，女，1993年4月8日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称中国银行徐汇支行)与被告王家定、被告陶倩倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，适用普通程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理，原告中国银行徐汇支行委托诉讼代理人牛国庆、被告陶倩倩到庭参加诉讼，被告王家定因关押在上海市嘉定看守所明确表示放弃到庭陈述意见，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，依其缺席审理。本案现已审理终结。中国银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令王家定、陶倩倩归还借款本金1,124,469.76元,并支付截至2020年9月27日的利息25,569.79元和逾期利息604.28元；2、请求判令王家定、陶倩倩支付自2020年9月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息和1,150,039.55元为基数,按合同约定贷款利率加收50%计算)；3、请求判令王家定、陶倩倩偿付原告律师费56,983元；4、如王家定、陶倩倩届时不履行上述付款义务,原告有权对王家定、陶倩倩名下位于上海市宝山区富联路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿,不足部分由王家定、陶倩倩继续清偿；5、请求判令本案诉讼费、保全费、公告费由王家定、陶倩倩承担。事实和理由：2015年1月12日，王家定、陶倩倩与中国银行徐汇支行签订《个人一手住房抵押贷款合同》。合同约定，中国银行徐汇支行向中国银行徐汇支行借款人民币123万元用于购买上海市宝山区富联路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称“抵押房屋”)；借款期限为360个月；利率为浮动利率，浮动周期为12个月,按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮5%执行；逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率加收50%计算；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期,并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。同时,王家定、陶倩倩约定以前述抵押房屋为上述借款提供担,抵押担保范围为合同项下借款人全部债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。担保的债权发生期间为2015年1月12日至2045年1月12日。2015年2月27日,中国银行徐汇支行按合同约定向王家定、陶倩倩指定的银行账户发放贷款，借款凭证载明，贷款金额为人民币123万元整。王家定、陶倩倩自2020年4月20日起拖欠贷款本息，截至2020年9月27日，王家定、陶倩倩尚欠中国银行徐汇支行本金1,124,469.76元、利息25,569.79元和逾期利息604.28元。另外，中国银行徐汇支行为本案诉讼支出律师费56,983元。此外，王家定、陶倩倩系夫妻关系，两人为抵押财产共同所有人，上述借款发生在夫妻婚姻关系存续期间,两被告应对上述债务承担共同还款责任。中国银行徐汇支行向本院提起诉讼。为证明所述事实，中国银行徐汇支行提交六组证据如下：一、《个人一手住房贷款合同》，证明中国银行徐汇支行与王家定、陶倩倩之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；二、房地产抵押登记证明及房屋产调资料，证明中国银行徐汇支行就王家定、陶倩倩名下位于上海市宝山区富联路XXX弄XXX号XXX室的房屋享有抵押权；三、《聘请律师合同》，证明中国银行徐汇支行为实现债权支付的律师费；四、借款凭证，证明中国银行徐汇支行履行了放款义务；五、对账单，证明王家定、陶倩倩拖欠本息情况；六、结婚证照片，证明借款发生在夫妻关系存续期间，王家定、陶倩倩对借款承担共同还款责任。上述证据除结婚证照片、对账单外，其余证据原件经本院核对后，予以确认。王家定在2020年9月9日、经上海市嘉定检察院连至上海市嘉定看守所的远程提审中，对上述证据予以认可，除对律师费标准有异议外，同意中国银行徐汇支行其余诉请，陶倩倩在庭审中对上述证据亦予以认可，要求调低律师费。庭审中，中国银行徐汇支行主张，要求陶倩倩承担连带清偿责任的理由是该笔贷款产生于双方夫妻存续期间，系夫妻共同债务，以及王家定、陶倩倩作为共同抵押人，以共同共有的房屋为该笔贷款设定抵押担保，陶倩倩自认抵押房屋为王家定与陶倩倩的居住用房。本院认定事实如下：2015年1月12日，王家定为借款人、中国银行徐汇支行为贷款人，订立编号为徐汇2015年徐字XXXXXXXX号的《个人一手住房贷款合同》，约定：本合同项下个人住房贷款金额为：壹佰贰拾叁万元整(小写1,230,000元)；本合同项下贷款期限为30年/360个月，自贷款人实际放款日起算，……预计自2015年1月12日起至2045年1月12日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则贷款期限的起算日以实际放款日为准，到期日顺延；本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定的房产，房屋地址：富联路XXX弄XXX号XXX室，购房合同号：XXXXXXXXXXXX，购房总价款壹佰贰拾叁万元；本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次(重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应的，则当月最后一日为重新定价日)，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×年罚息利率/360；贷款的发放方式为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划转至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，(账户名称：上海上坤东聚置业有限公司)，账号为：XXXXXXXX********);借款人还款方式采用等额本息方式，按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日，应自发放贷款后第二个月开始按约还款，借款人每期还本息金额为柒仟贰佰伍拾元叁角玖分；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：王家定，账号：XXXXXXXXXXX********，作为本合同项下贷款的指定还款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应于本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后60日内办理正式抵押登记，保证人提供阶段性连带责任保证；本合同自借款人签字，贷款人的负责人或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效；等等。王家定在借款人处签字，签字日期为2014年12月19日，中国银行徐汇支行在贷款人处盖章，盖章日期为2015年1月12日，上海上坤东聚置业有限公司在保证人处盖章，盖章日期为2015年1月12日。该合同附件一，《个人一手住房贷款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同附件二，抵押物清单(编号：2015年徐字XXXXXXXX号)，约定：数量(面积)为90.4㎡，质量(价值)为1,760,000元，所在地(地址)为富联路XXX弄XXX号XXX室，所有权或使用权归属为王家定、陶倩倩；本抵押物清单是《个人一手住房贷款合同》(合同号：2015年徐字XXXXXXXX号)的附件，是其不可分割的组成部分；等等。王家定、陶倩倩在抵押人处签字，签字日期为2014年12月19日，中国银行徐汇支行在抵押权人处盖章，盖章日期为2015年1月12日。另查明，登记证明号为宝XXXXXXXXXXXX的《上海市房地产登记证明》显示：登记日为2015年2月9日，预购商品房抵押权人为中国银行徐汇支行，预购商品房抵押人为王家定、陶倩倩，房地产坐落于富联路XXX弄XXX号，部位或室号为XXX，债权数额为1,230,000元，债务履行期限为2015年1月12日至2045年1月12日止。上述信息在上海市不动产登记簿对外查询记载的房屋状况及产权人信息、土地状况信息、房地产抵押状况信息均有体现外，另显示抵押房屋权利人为王家定、陶倩倩共同共有。2015年2月27日，中国银行徐汇支行向王家定放款1,230,000元，中国银行徐汇支行出具《(一手房贷款)借款凭证》一张，主要内容为：借款人名称王家定，收款人名称上海上坤东聚置业有限公司，借款期限360个月，借款申请金额为(大写)壹佰贰拾叁万元整，(小写)1,230,000元，借款原因及用途为购买富联路XXX弄XXX号XXX室，银行审批为同意贷款、共360个月，王家定在借款单位处签字。还查明，王家定自2020年4月20日起逾期还款，截至2020年9月27日，累计向中国银行徐汇支行归还贷款本金105,530.24元,支付利息292,904.64元。截至2020年9月27日，王家定拖欠贷款本金1,124,469.76元、利息25,569.79元、逾期利息604.28元。因王家定逾期还贷，中国银行徐汇支行宣布案涉贷款本息提前到期，并以2020年9月27日为宣布提前到期日，同时要求王家定承担违约责任。此外，中国银行徐汇支行与上海才富律师事务所订立《聘请律师合同》，约定：上海才富律师事务接受中国银行徐汇的委托，指派施敏浩、牛国庆为本案的一审阶段的代理人以及具体代理事项。庭审中，中国银行徐汇支行自愿将律师费诉请调低至40,000元。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。中国银行徐汇支行与王家定签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。中国银行徐汇支行已经根据合同约定，向王家定发放123万元贷款，现因王家定未按约履行还款义务，构成违约，中国银行徐汇支行据此宣布全部贷款提前到期，因中国银行徐汇支行未保留宣布贷款提前到期通知书的送达证明而将通知日从本案诉状副本送达日延后至开庭日前两天即2020年9月27日，并以此作为宣布全部贷款提前到期日期，同时要求王家定、陶倩倩返还欠付的借款本金、利息，偿付逾期利息，赔偿损失，有合同依据，不违反法律规定。关于律师费，中国银行徐汇支行与王家定的《个人一手住房贷款合同》有明确约定，王家定在提审中、陶倩倩在庭审中均认可律师费，现中国银行徐汇支行自愿调低金额，属当事人依处分原则行使权利，本院予以认可，对调低后的律师费予以支持。关于陶倩倩的连带清偿责任，《个人一手住房贷款合同》明确约定贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定的房产，而陶倩倩也承认案涉抵押房屋用于王家定与陶倩倩居住，本院据此认定王家定的贷款用于家庭共同生活，夫妻共同债务成立，陶倩倩应对该笔贷款承担连带清偿责任，连带责任范围包括拖欠的贷款本金、利息、逾期利息以及损失。本院对中国银行徐汇支行关于王家定和陶倩倩承担连带责任的诉请予以支持。关于中国银行徐汇支行抵押权的实现，王家定和陶倩倩于2015年2月9日将两人名下坐落于上海市宝山区富联路XXX弄XXX号XXX室的预购商品房抵押给中国银行徐汇支行，并办理了抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，该担保行为不违反《民法总则》《物权法》的规定，当属有效。现王家定、陶倩倩不能履行上述还款义务，中国银行徐汇支行有权就上述房屋依法行使抵押权，担保范围为《个人一手住房贷款合同》引起的全部涉案款项，包括借款本金、利息、逾期利息和损失。本院对中国银行徐汇支行要求以王家定、陶倩倩未履行本息、罚息、律师费的还款数额为标的申请实现抵押权以优先受偿的诉讼请求予以支持。依据《中国人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王家定和陶倩倩于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金1,124,469.76元，并支付截至2020年9月27日的利息25,569.79元、逾期利息604.28元，并互负连带任；二、王家定和陶倩倩于本判决生效之日起十日内偿付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行以1,150,039.55元为基数，自2020年9月28日起至实际清偿日止的逾期利息[2020年9月28日至2021年2月26日，按照中国人民银行2020年2月27日执行的五年以上贷款基准利率的0.95倍上浮50%标准或全国银行间同业拆借中心在2020年2月27日执行的五年期以上贷款市场报价利率的0.95倍上浮50%标准择低计算；2021年2月27日起，每年2月27日调整一次利率标准，每次调整按中国人民银行在当年2月27日执行的五年以上贷款基准利率的0.95倍上浮50%标准或全国银行间同业拆借中心在当年2月27日执行的五年期以上贷款市场报价利率的0.95倍上浮50%标准择低计算],并互负连带责任；三、王家定和陶倩倩于本判决生效之日起十日内偿付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师费损失40,000元，并互负连带责任；四、王家定和陶倩倩未履行上述付款义务，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可与王家定和陶倩倩协议，以王家定和陶倩倩名下的、坐落于上海市宝山区富联路******的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押财产所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过优先受偿债权数额的部分归王家定和陶倩倩所有，不足部分由王家定和陶倩倩继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,515元、财产保全费5,000元，合计诉讼费20,515元，由王家定和陶倩倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王嘉骏二〇二〇年十月二十六日法官助理 袁 芳书 记 员 袁 芳附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条……连带责任，由法律规定或者当事人约定。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。