陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初1978号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行，住所地陕西省榆林市府谷县府谷县。负责人王剑，系该支行行长。委托代理人许宏伟，男，1987年4月14日出生，汉族，某某某职工，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王伟，男，1988年9月13日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘慧琴，女，1989年2月10日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王某某，男，1957年8月8日出生，汉族，居民，住陕西省榆林市府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘巧兰，女，1965年7月15日出生，汉族，居民，住陕西省榆林市府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告苏喜荣，男，1988年8月29日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王敏，女，1986年12月20日出生，居民，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行与被告王伟、刘慧琴、王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告府谷农商行河滨支行委托代理人许宏伟、被告王某某均到庭参加了诉讼，原告府谷农商行中滩支行负责人王剑、被告王伟、刘慧琴、刘巧兰、苏喜荣、王敏经合法传唤未到庭参加诉讼。依据原告的申请，本院于2020年10月10日作出(2020)陕0822民初1978号民事裁定书，对被告王伟名下位于西安市曲江新区XX路XX幢XX单元XX号房屋（房屋所有权证号为115XXXXXXX-XX-XX-XXXXX-X）予以保全。本案现已审理终结。原告诉称，被告王伟和刘慧琴向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行（以下简称河滨支行）申请借款，被告王某某、苏喜荣自愿为借款提供保证担保。经审核，被告王伟和刘慧琴因借新还旧，由被告王某某和苏喜荣提供担保，于2015年11月16日向原告的分支机构河滨支行借款XX万元，申请当日原告与王伟和刘慧琴签订《个人借款合同》，合同约定借款人为王伟和刘慧琴，借款用途为借新还旧。借款月利率为X.X‰，逾期罚息为XX.XX‰，借款期限为2015年11月16日至2016年10月10日，还款方式为按季结息，到期还清。原告和王某某、苏喜荣签订了《保证担保合同》，合同约定担保人为王某某、苏喜荣，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期之日起两年。合同签订之日原告向被告发放了该笔贷款。合同到期后，被告未按合同约定履行还款义务。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《保证担保合同》均是合法有效的且原告已经按照合同约定履行了向被告王伟和刘慧琴放借款的义务，但借款到期后，被告王伟和刘慧琴未按借款合同约定履行其偿还借款本息的义务，被告王某某、苏喜荣也未按担保合同约定履行其保证担保责任，六被告均构成违约。综上所述，六被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据我国相关法律的规定，原告特提起诉讼，请求人民法院判令：1、依法判令六被告连带偿还原告借款本金贰拾玖万伍仟玖佰元整（¥XXXXXX）以及截至2020年4月21日利息、罚息共计XXXXXX.XX元，以及从2020年4月22日起至还清之日的利息及罚息。2、依法判令六被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确了诉讼请求：依法判令六被告连带偿还原告借款本金XXXXXX元，支付截止2020年10月8日的欠息（含罚息）XXXXXX.XX元，并以本金XXXXXX元为基数按照月利率XX.XX‰支付自2020年5月20日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照复印件一份、借款人身份证复印件一份、借款人结婚证复印件一份、担保人身份证复印件一份、担保人结婚证复印件一份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。刘被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、贷款申请书复印件一份、借款人承诺书复印件一份、个人借款合同复印件一份，证明被告王伟、刘慧琴向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为XX.XX‰。3、提款申请书复印件一份、借款借据复印件一份，证明2015年11月16日，原告依据提款申请书，向被告王伟的账户发放了XXXXXX元的借款，账户号为：XXXXXXXXXXX********。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、保证担保合同复印件一份、保证人承诺书复印件一份、客户谈话备忘录复印件一份证明被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同的约定，被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5、信贷管理系统截图复印件一份，证明截止2020.10.8日，六被告应偿还的借款本金为XXXXXX元，借款利息为XXXXXX.XX元。六被告应偿还原告：借款本金XXXXXX元；截止2020.10.8日的借款利息XXXXXX.XX元，至清偿之日止的罚息（以本金XXXXXX元为基数，按照月利率XX.XX‰计算）。6、贷款催收通知书复印件两份，证明2018年3月5日，原告向担保人王某某签订了贷款催收通知书，2018年3月16日，原告向借款人王伟签订了贷款催收通知书，2018年10月7日，原告向担保人苏喜荣签订了贷款催收通知书，并于2019年10月3日共同向借款人王伟，担保人王某某、苏喜荣签订了贷款催收通知书，故借款、保证时效未中断。7、贷款影像资料复印件一份，证明六被告在我支行办理业务时的影像资料。被告王某某辩称，担保属实，亦未向法庭提交证据。被告王伟、刘慧琴、刘巧兰、苏喜荣、王敏未答辩，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月16日，被告王伟、刘慧琴作为共同借款人与原告河滨支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为王伟，刘慧琴为共同借款人，借款用途为借新还旧，借款金额为XX万元，借款期限自2015年11月16日至2016年10月10日，月利率为X.X‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮XX％，即罚息利率为XX.XX‰，还款方式为按季结息，借款到期一次性归还。2015年11月16日，原告依约将XX万元借款发放至被告王伟的账户内。同日，原告与被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏签订《保证担保合同》，并由被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏签署了保证人承诺书，约定王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏自愿为被告王伟、刘慧琴的借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2020年10月8日，下欠本金XXXXXX元、利息（含罚息）XXXXXX.XX元未予偿还。另查明，2018年3月5日，王某某签订了贷款催收通知书，2018年3月16日，王伟签订了贷款催收通知书，2018年10月7日，苏喜荣签订了贷款催收通知书，2019年10月3日王伟、王某某、苏喜荣签订了贷款催收通知书。本院认为，被告王伟、刘慧琴作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放了借款，原告与被告王伟、刘慧琴之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金XXXXXX元，截止2020年10月8日下欠利息（含罚息）XXXXXX.XX元未予偿还，借款合同中约定的罚息月利率为XX.XX‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告王伟、刘慧琴应共同返还原告借款本金XXXXXX元、支付截止2020年10月8日的欠息（含罚息）XXXXXX.XX元，并以本金XXXXXX元为基数按照月利率XX.XX‰支付自2020年10月9日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为两年，原告在该保证期间内向被告发出书面贷款催收通知书，并由被告王伟、王某某、苏喜荣签字确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条之规定，应认定原告在保证期间内向保证人王某某、苏喜荣主张保证责任，且效力及于其他保证人，故被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏对被告王伟、刘慧琴应承担的义务承担连带清偿责任，被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏承担保证责任后，有权向被告王伟、刘慧琴追偿。被告王伟、刘慧琴、刘巧兰、苏喜荣、王敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王伟、刘慧琴于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行返还借款本金XXXXXX元、支付截止2020年10月8日的欠息（含罚息）XXXXX.XX元，并以本金XXXXXX元为基数按照月利率XX.XX‰支付自2020年10月9日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏对本判决主文第一项中被告王伟、刘慧琴应承担的义务承担连带清偿责任。被告王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏承担保证责任后，有权向被告王伟、刘慧琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX.X元，适用简易程序审理减半收取XXXX.XX元，保全申请费XXXX元，两项共计XXXX.XX元，由被告王伟、刘慧琴、王某某、刘巧兰、苏喜荣、王敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 屈 娜二〇二〇年十月三十一日书记员 郝艳霞