河南省清丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0922民初1497号原告：段俊丽，女，1978年2月18日出生，汉族，住河南省清丰县。原告：段晓典，女，1999年9月16日出生，汉族，住河南省清丰县。原告：段某某，男，汉族，住河南省清丰县。法定代理人：段俊丽（段某某母亲），女，1978年2月18日出生，汉族，住河南省清丰县。原告：王怀起，男，1940年1月18日出生，汉族，住河南省南乐县。四原告共同的委托诉讼代理人：顾军习，河南兴乐律师事务所律师。四原告共同的委托诉讼代理人：王永瑞，河南兴乐律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司。统一社会信用代码：91410000869975138L住所地：郑州市花园路**。负责人：朱海涛，该公司总理。委托诉讼代理人：臧孝瑞，河南优诚律师事务所律师。原告段俊丽、段晓典、段某某、王怀起与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案。本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。后因案情复杂，本院依法转为普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告段俊丽及四原告的委托诉讼代理人顾军习，被告保险公司委托诉讼代理人臧孝瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付王某的身故保险金105003.6元（其中国寿百万如意行两全保险身故保险金5003.6元，意外伤害身故保险金100000元），国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险4800元，共计109803.6元；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2017年8月22日，原告段俊丽在被告处为王某投保国寿百万如意行两全保险，附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险，保险合同号为2017-410900-564-01563163-8，并支付了2017年度、2018年度的保险费。国寿百万如意行两全保险合同约定被保险人于年满41周岁不满61周岁身故的，按已交保险费的140%给付；且若被保险人遭受意外身故，在给付上述身故保险金额外，按本合同基本保险金额给付意外伤害身故保险金。附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险合同约定被保险人遭受意外伤害，按本附加合同基本保险金额的2‰乘以实际住院天数给付意外伤害住院保险金。2018年11月8日下午四时左右，王某在工地干活时不慎从2米高处意外坠落，意识不清，呼之不应。随后在南乐县人民医院住院、濮阳市油田总医院进行抢救治疗，但是仍然无法挽救王某的生命。2018年12月13日，王某户籍信息已经由清丰县公安局进行死亡注销。意外事故发生后，原告段俊丽及时向被告报案，被告接到消息后，派人进行了调查，但被告拒绝按照保险合同的约定给付意外伤害身故保险金。原告认为王某作为被保险人，在保险期间发生意外伤害事故死亡，被告应当依照保险合同的约定向原告支付保险金。被告保险公司辩称，经被告进行调查，死者王某不属于意外伤害死亡，不属于理赔范围，请依法驳回原告诉讼请求。本院经审理认定本案事实如下：2017年8月22日，原告段俊丽在被告保险公司以其配偶王某为被保险人投保《国寿百万如意行两全保险》、《国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险》，该两份保险均于2017年8月23日生效。其中《国寿百万如意行两全保险》保险金额为100000元，保险期间30年，标准保费为1570元，年交，保险条款第五条保险责任约定“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、身故或身体高度残疾保险金被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故或者身体高度残疾，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）……;被保险人因前述以外情形身故或者身体高度残疾，本合同终止，本公司按下列约定给付身故或身体高度残疾保险金：……2.被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日起至年满六十一周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾的，按本合同所交保险费（不计利息）的140%给付……。二、意外伤害身故或者身体高度残疾保险金被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故或者身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金外，本公司按本合同基本保险金额扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。”《国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险》保险条款第五条保险责任约定“在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，本公司按本合同基本保险金额的2‰乘以实际住院天数给付意外伤害住院保险金……。”合同生效后，原告段俊丽称已交两年保险费共计3574元，被告保险公司未予否认。另查明，本案原告段俊丽系王某妻子，段晓典、段某某系王某子女，王怀起系王某父亲。2018年11月8日下午5时许，王某在南乐××西环御府小区工地做木工工作支空调模板时意外从支架上坠落,并由工友杨占奇等送至南乐县人民医院抢救治疗4天，诊断为右侧基底节区脑出血术后、脑疝形成等。后转至濮阳市油田总医院继续抢救治疗19天。2018年12月1日9时，王某“病情突然发生变化，心率下降至56次/分，并突发心脏骤停。经积极抢救，患者心跳及血压持续难以维持，家属要求放弃治疗，自动出院”，出院诊断为呼吸衰竭、循环衰竭、脑桥出血、基底节出血等。出院后王某家属按照农村风俗将王某土葬，王某户籍于2018年12月13日由公安机关死亡注销。上述事实，有原告身份证、村委证明、王某病历、户籍注销证明、保险合同及庭审笔录等在卷予以证实，并已经庭审质证，可以作为本案定案的依据。本院认为,原告段俊丽以王某为被保险人在被告保险公司投保人身保险，双方成立保险合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律规定，合法，有效。因双方保险合同未约定受益人，现王某意外坠落受伤经抢救无效死亡，四原告作为王某的法定继承人向被告保险公司主张保险金赔偿主体适格。关于王某死亡是否属于保险合同约定的意外事故。本院认为，王某坠落受伤发生在建筑工地，庭审中王某工友杨占奇等到庭作证陈述了王某意外坠落受伤及送医抢救治疗的事实经过，且王某伤情等也有住院病历记录予以证实。王某因伤势过重抢救无效死亡，王某家属按本地风俗习惯将王某土葬，公安机关也依法注销了王某的户籍，该事实也可间接证明王某死亡的相关情况。被告保险公司主张王某非意外伤害死亡，但未提交任何证据证明。综合现有证据，本院对王某意外坠落死亡的事实予以认定。关于被告保险公司应承担的赔偿责任。本案中被保险人王某意外伤害身故发生在保险合同生效一百八十日以后且自意外伤害发生之日起一百八十日内因意外伤害导致死亡。就《国寿百万如意行两全保险》，被告保险公司应按照保险条款第五条第一、二款赔付保险金，包括已交两年保费的140%即4396元（1570元×2×140%）和基本保险金额100000元；就《国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险》，被告保险公司应按照保险条款第五条约定赔付保险金4600元（100000元×2‰×23天）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司清丰支公司于本判决生效后十日内赔偿原告段俊丽、段晓典、段某某、王怀起保险金108996元。二、驳回原告段俊丽、段晓典、段某某、王怀起的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2496元，由原告段俊丽、段晓典、段某某、王怀起负担96元，被告中国人寿保险股份有限公司清丰支公司负担2400元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审 判 长  王瑞启审 判 员  邵高冲人民陪审员  刘现锋二〇二〇年十月二十六日书 记 员  高社芳