广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0404民初1211号原告：中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行，住所地：珠海市******。负责人：杨荣华，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：潘志伟，男，汉族，1969年4月13日出生，住广东省珠海市香洲区***************。公民身份号码：440************513。原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行（简称金湾农行）与被告潘志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告金湾农行的委托诉讼代理人李力华到庭参加了诉讼，被告潘志伟经本院合法传唤，无正常理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告向原告返还编号为440***********053的《个人购房担保借款合同》项下的借款本金人民币3,016,468.89元（其中逾期未还本金46,920.56元，提前收回借款本金2,969,548.34元）。二、判令被告向原告支付编号为440***********053的《个人购房担保借款合同》项下的借款利息人民币42,248.66元（暂计至2019年12月24日，其中正常利息41,582.63元，罚息274.1元，复利391.93元；2019年12月25日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）。三、判令被告偿还原告支付的律师费用人民币70,000元。四、判令确认原告对被告名下位于珠海市斗门区*************享有优先受偿权。五、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年8月23日，被告为购买涉案住房向原告借款，双方签订编号为440***********053的《个人购房担保借款合同》（以下简称合同）。按照合同约定，借款金额为人民币3,354,000元，借款期限自2016年8月25日至2036年8月24日，执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%，还款方式为等额本息；若借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利；同时，被告同意提供其名下位于珠海市斗门区*************作为借款抵押担保，并办理抵押权登记；其中，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了贷款。截至2019年12月24日止，被告已逾5期欠供款未还，未还借款本息暂合计为3,058,717.55元。合同还约定，原告有权提前收回已发放借款，有权要求被告承担律师费、案件受理费、保全费等相关费用，并要求被告承担其他违约责任。综上，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。庭审中，原告变更第一项诉讼请求内容为：判令被告向原告返还编号为440***********053的《个人购房担保借款合同》项下的借款本金人民币2,979,766.01元（其中逾期未还本金51,675.09元，提前收回借款本金2,928,090.92元）；变更第二项诉讼请求内容为：判令被告向原告支付编号为440***********053的《个人购房担保借款合同》项下的借款利息人民币51,901.92元（暂计至2020年4月24日，其中正常利息51,354.49元，罚息274.05元，复利273.38元；2020年4月25日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）。原告向本院提交了如下证据：1.个人购房担保借款合同；2.借款凭证；3.不动产登记电子证明；4.法律催收函；5.提前收回已发放借款通知；6.EMS邮单三张；7.计息明细表；8.委托代理合同；9.律师费发票。被告没有向本院提交答辩状和证据材料。本院经审理认定的事实如下：原告与被告潘志伟于2016年8月23日签订《个人购房担保借款合同》，主要内容如下：被告潘志伟为购买位于珠海市斗门区*************向原告借款人民币3,354,000元，借款期限为240个月。如未按约定期限归还借款本金，原告有权对其逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告可依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第9.2.7.1约定了债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款合同签订后，原告依约于2016年8月25日为被告发放了贷款3,354,000元，借款执行利率4.165%，逾期利率为6.2475%；被告潘志伟在借款凭证上签字确认。被告潘志伟未完全按合同约定向原告偿还借款本息，被告已逾期5期未还。2020年1月7日，原告分别向被告涉案房屋地址、户籍地址及可能居住地寄送《法律催收函》和《提前收回已发放借款通知》,主要内容有：被告于2016年8月25日向原告借款人民币3,354,000元，截止2019年12月25日，已逾期5期，欠供款项合计78,908.83元，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告决定提前收回已发放借款本息，请被告于收到此通知10日内，向原告偿还借款本金3,016,550.98元、利息31,906.19元（利息暂计至2019年12月25日，此日后至实际还清之日的利息、罚息、复利按合同约定计算）。原告提供的《按揭计息明细表》显示，截止至2020年4月24日，被告潘志伟欠原告贷款本金共计2,979,766.01元，应收利息51,354.49元，拖欠本金罚息274.05元，应收复利273.38元。庭审中，原告表示，在本案起诉后，银行系统发现被告账户有款项，自动扣划金额69,882.8元，被告至今仍有5期借款未偿还。2020年3月4日，原告与北京德恒（珠海）律师事务所签订《委托代理协议》约定，原告委托该律所代理原告起诉本案被告金融借款纠纷一案。原告提交了该律师出具的金额为人民币70,000元的发票一张，用以证实其为本案实际支出的律师费用。以上事实，有原告提交的证据、开庭笔录等在案佐证。本院认为，一、关于借款和利息。原、被告签订《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。原告依约发放贷款3,354,000元后，被告应按合同约定支付借款本息，但被告逾期还款，违反了合同约定。原告要求被告提前归还贷款本息符合合同约定，本院予以支持。根据原告提供的按揭计息明细表，截止2020年4月24日，被告尚欠原告贷款本金2,979,766.01元，应收利息51,354.49元，拖欠本金罚息274.05元，应收复利273.38元。2020年4月25日起的利息，则按《个人购房担保借款合同》的约定计算利息、罚息、复利。二、关于原告对涉案房产抵押权优先受偿。合同约定的抵押房产已办理抵押登记，抵押权人为本案原告，被告存在逾期还款的违约行为，原告要求对被告名下的涉案房产行使抵押权优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。三、关于律师费。《个人购房担保借款合同》约定被告应支付原告因行使该合同权利所发生的包括律师费、差旅费及其他实现债权的费用，原告提供证据证实其因行使要求被告清偿欠款的权利导致本次诉讼而实际支出了律师费用，故原告要求被告潘志伟支付其律师费人民币70,000元的主张，有理有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘志伟于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行偿还借款本金人民币2,979,766.01元；二、被告潘志伟于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行支付上述借款利息（截止至2020年4月24日的利息为人民币51,901.92元，包括正常利息、罚息、复利；自2020年4月25日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利，按中国人民银行的规定及双方借款合同约定计付）；三、被告潘志伟于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行支付律师费人民币70,000元；四、被告潘志伟逾期不能清偿上述判决的债务时，原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行有权申请法院依法拍卖、变卖被告潘志伟名下位于珠海市斗门区*************的房产，对所得价款有优先受偿权。该房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告潘志伟所有，不足部分由被告潘志伟继续承担清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计人民币15,915元，由被告潘志伟负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员  曾 剑二〇二〇年五月十八日法官助理  刘 帆书 记 员  袁嘉睿