广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1322民初244号 原告：广西象州农村合作银行，住所地：广西象州县象州镇温泉大道154号。统一社会信用代码：914513221998405164。 法定代表人：朱成勇，董事长。 委托诉讼代理人：覃桂敏，该行法律合规部经理。 委托诉讼代理人：曾贤智，该行法律合规部员工。 被告:覃汉忠，男，1964年11月27日出生，壮族，住广西象州县。 被告：黄凤鸣，女，1968年5月11日出生，壮族，住广西象州县。 被告：覃飞朋，男，1989年7月6日出生，壮族，住广西象州县。 被告：梁祥龙，男，1967年4月10日出生，壮族，户籍地：广西象州县，住广西金秀瑶族自治县。 被告：覃美荣，女，1968年8月23日出生，壮族，住广西金秀瑶族自治县。 被告：梁仁发，男，1992年3月6日出生，壮族，住广西金秀瑶族自治县。 原告广西象州农村合作银行诉被告覃汉忠、黄凤鸣、覃飞朋、梁祥龙、覃美荣、梁仁发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告广西象州农村合作银行的委托诉讼代理人曾贤智，被告覃汉忠、黄凤鸣、覃飞朋到庭参加诉讼。被告梁祥龙、覃美荣、梁仁发经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西象州农村合作银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告覃汉忠、黄凤鸣立即偿还原告借款本金350000元、利息146231.57元（暂计至2020年1月7日），本息共计496231.57元，2020年1月7日往后的利息按借款合同约定的利率及计算方式算至被告还清借款本息之日止；二、判令原告对被告抵押担保的财产享有抵押权，并有优先受偿的权利；三、判令被告覃飞朋、梁祥龙、覃美荣、梁仁发对上述第一项债务承担连带保证责任；四、判令所有被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：2014年5月28日，被告覃汉忠、黄凤鸣（系覃汉忠的妻子）、覃飞朋（系覃汉忠的儿子）共同向原告申请借款350000元，用途为购置挖掘机。2014年6月3日，被告覃汉忠与原告签订《个人借款合同》，约定借款金额350000元整，借款用途用于购置挖掘机，借款期限为36个月，自2014年6月3日起至2017年6月3日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%,即执行年利率9.225%,合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率调整方式是立即生效；还款方式为按月结息，到期还本，如不能在付息日付息，则自付息日起计收复利，根据借款合同第10.4款对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，根据借款合同21.1款对逾期借款从逾期之日起按借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告梁祥龙、覃美荣（系梁祥龙妻子）、梁仁发（系梁祥龙儿子）与原告签订《抵押担保合同》，约定用以下财产为借款设定抵押担保：被告梁祥龙名下的位于金秀县的房地产[房屋所有权证：桂房权证金房证字第××号，建筑面积238.70平方米；国有土地使用证：金国用(2000)字第080112138号，国有土地使用权面积75.90平方米]。上述房地产已办理抵押登记，房屋他项权证号为桂房他证金抵字第××号。2014年5月29日，被告黄凤鸣、覃飞朋、梁祥龙、覃美荣、梁仁发分别签订《借款保证承诺书》承诺自愿为本案借款承担连带保证责任。2014年6月3日，被告覃汉忠向原告申请使用贷款额度，原告按合同约定向其发放借款350000元整，执行年利率9.225%，借款期限自2014年6月3日至2017年6月3日止。被告最后一次还款日为2016年12月16日，未归还借款本金，归还借款利息共计58492.44元。截至2020年1月7日，被告覃汉忠尚欠原告借款本金350000元，利息146231.57元，本息共计496231.57元。被告覃汉忠、黄凤鸣婚姻存续期间共同向原告申请借款，借款用于家庭经营，故被告覃汉忠、黄凤鸣应作为共同债务人偿还所欠原告的借款本息。 被告覃汉忠、黄凤鸣、覃飞朋共同辩称，原告所述的事实和理由是事实，对原告的诉讼请求也认可。 被告梁祥龙、覃美荣、梁仁发无答辩。 原告广西象州农村合作银行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.借款申请书、2.《个人借款合同》及借款借据、3.广西农村信用社活期存款历史明细打印、4.借款保证承诺书、5.《抵押担保合同》、6.房屋所有权证、国有土地使用证及房屋他项权证、7.广西农村信用社贷款利息分段登记簿、8.广西农村信用社贷款还款明细登记簿、9.贷款催收通知单、10.贷款逾期催收通知书、11.被告身份证复印件及结婚证复印件。被告覃汉忠、黄凤鸣、覃飞朋对原告提交的证据均无异议，且无证据提交。被告梁祥龙、覃美荣、梁仁发未到庭参加诉讼，也未提交证据及书面质证意见，本院视其为放弃举证、质证权利。以上证据本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院查明事实如下：被告覃汉忠、黄凤鸣系夫妻关系，被告覃飞朋系被告覃汉忠、黄凤鸣之子。被告梁祥龙与被告覃美荣系夫妻关系，被告梁仁发系被告梁祥龙、覃美荣之子。被告覃汉忠于2014年5月28日向原告申请借款，被告黄凤鸣、覃飞朋在其提交给原告的《借款申请书》上的“共同承担债务人”栏签名并盖手印。2014年5月29日，被告黄凤鸣、梁祥龙、覃美荣、覃飞朋、梁仁发分别向原告出具《借款保证承诺书》，均承诺：自愿为覃汉忠向原告申请350000元贷款提供担保；自愿承担连带清偿责任；担保期限为借款之日起，无论借款人是否经过延期或已经逾期、无论借款人出现任何情况、无论借款合同有效或无效，在贷款本息未还清前，保证人仍然负保证担保责任，直至全部贷款本息还清为止；当借款人不如期履行偿还贷款本息义务时，由本人负责偿还借款人所欠的贷款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用；保证承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力；保证承诺书为不可撤销的保函等内容。 2014年6月3日，被告覃汉忠（借款人）与原告广西象州农村合作银行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：207802140826786），约定：合同项下的借款金额为350000元；借款用途为购置挖掘机；借款期限自2014年6月3日起至2017年6月3日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.225%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，采取立即生效方式调整利率；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息），在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），按逾期贷款利率计算复利；担保方式为抵押担保，从合同为《抵押担保合同》（合同编号：207804140739783）等内容。同日，被告梁祥龙（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《抵押担保合同》（合同编号：207804140739783），约定：担保合同的主合同为被告覃汉忠与原告于2014年6月3日签订的《个人借款合同》（合同编号：207802140826786）；抵押担保的主债权为主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为350000元；抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；抵押财产为被告梁祥龙名下的位于金秀瑶族自治县的房地产[房屋所有权证号：桂房权证金房证字第××号，国有土地使用证号：金国用（2000）字第080112138号]等内容。被告梁仁发、覃美荣在上述《抵押担保合同》的附件《抵押（质押）物品清单》上的“财产共有人”栏签名并盖手印。原、被告并于当日为上述抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证号：桂房他证金抵字第××号）。 2014年6月3日，原告根据《个人借款合同》（合同编号：207802140826786）的约定向被告覃汉忠发放借款350000元，借款期限自2014年6月3日至2017年6月3日，贷款利率为执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%。2017年5月15日，被告覃汉忠收到原告向其催收的《贷款到期通知书（借款人）》。借款到期后，被告梁祥龙于2017年8月9日收到原告要求其履行担保责任的《贷款逾期催收通知书（担保人）》。截至2020年1月7日，被告尚欠原告借款本金350000元、利息146231.57元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，合同双方当事人应按照约定全面履行自己的义务。原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》系双方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告覃汉忠截至2020年1月7日尚欠原告借款本金350000元、利息146231.57元，其未依约履行归还借款的义务，已构成违约，应当承担违约责任，因此原告有权要求被告覃汉忠清偿借款本金、利息、罚息、复息。被告黄凤鸣与被告覃汉忠系夫妻关系，对本案借款知情并在借款申请书上签字，且借款用于家庭经营，故此债务属于夫妻共同债务。被告梁祥龙与原告签订《抵押担保合同》，被告覃美荣、梁仁发在《抵押担保合同》的附件《抵押（质押）物品清单》上的“财产共有人”栏签名并盖手印，自愿以被告梁祥龙名下的位于金秀瑶族自治县的房地产[房屋所有权证号：桂房权证金房证字第××号，国有土地使用证号：金国用（2000）字第080112138号]为本案借款设定抵押担保并办理了抵押登记，该抵押合法有效，原告依法享有该抵押财产的抵押权，并就该抵押财产折价、拍卖或者变卖所得价款在合同约定的抵押担保的范围内优先受偿。被告覃飞朋、梁祥龙、覃美荣、梁仁发分别向原告出具的《借款保证承诺书》系当事人真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，承诺书合法有效，保证人应当遵循承诺书的内容履行保证义务。但依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，被告覃飞朋、梁祥龙、覃美荣、梁仁发分别向原告出具的《借款保证承诺书》中均约定“……直至全部贷款本息还清为止”的内容，视为连带责任保证期间约定不明，故连带责任保证期间应当自主债务履行期满之日起二年，即连带责任保证期间自2017年6月4日起至2019年6月3日止。庭审中，被告覃飞朋对原告的诉请、事实及理由均予以认可，即其认可承担本案债务的连带保证责任，故本院对原告要求被告覃飞朋对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。另外，被告梁祥龙在保证期间内（2017年8月9日）收到原告要求其承担担保责任的《贷款逾期催收通知书（担保人）》，故原告请求被告梁祥龙承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告覃飞朋、梁祥龙在承担保证责任后，有权向被告覃汉忠、黄凤鸣追偿。而原告未能提供证据证明其在上述保证期间内要求被告覃美荣、梁仁发承担连带保证责任，故保证人免除保证责任，即原告请求被告覃美荣、梁仁发承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、被告覃汉忠、黄凤鸣应于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西象州农村合作银行截至2020年1月7日借款本金350000元、利息146231.57元，并支付自2020年1月8日起至借款还清之日止的利息（利息按《个人借款合同》约定的计算方式计算）； 二、原告广西象州农村合作银行对被告梁祥龙名下用于抵押担保的位于金秀瑶族自治县的房地产[房屋所有权证号：桂房权证金房证字第××号，国有土地使用证号：金国用（2000）字第080112138号]折价、拍卖或者变卖所得价款在合同约定的抵押担保的范围内优先受偿； 三、被告覃飞朋、梁祥龙对本判决主文第一项确定的被告覃汉忠、黄凤鸣的债务承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告覃汉忠、黄凤鸣追偿； 四、驳回原告广西象州农村合作银行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8743元，减半收取4371.50元，由被告覃汉忠、黄凤鸣、覃飞朋、梁祥龙负担（于本判决生效起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 员 杨灵修 二〇二〇年五月十二日 法官助理 蒙 捷 书 记 员 张晓晴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。