广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25150号原告：中国农业银行股份有限公司南海狮山支行，住所地广东省佛山市南海区******，统一社会信用代码914**********。负责人：李杰青。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：林海松，男，1976年2月8日出生，汉族，住广东省普宁市************，公民身份号码440***********。被告：王雪虹，女，1975年5月21日出生，汉族，住广东省普宁市************，公民身份号码440***********。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林海松立即向原告偿还借款本金431800元、利息6106.94元、罚息56.66元、复利49.80元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年8月31日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利。如遇贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整）。2.判令原告对被告林海松、王雪虹提供抵押的位于广东省佛山市南海区**********【粤（2019）佛南不动产证明第*号】在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权。3.判令被告王雪虹对被告林海松的上述第1项债务承担连带清偿责任。4.判令本案诉讼费用（案件受理费、财产保全费）由两被告承担。事实与理由：（一）签约情况1.《中国农业银行个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》《共同还款责任承诺书》《不动产登记证明》2016年6月24日，被告林海松、王雪虹向原告申请贷款51万元用于购买房产。2016年6月27日，原告与被告林海松、王雪虹签订了合同编号为*的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告林海松向原告申请借款人民币51万元，借款期限为300个月。合同第二十六条约定，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2条约定，在借款期内，如被告出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第11.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.3条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第11.4条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第11.8条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担。2016年6月27日，被告王雪虹向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告林海松的本案债务承担共同还款责任。为保证原告债权的顺利实现，被告林海松、王雪虹以其名下位于广东省佛山市南海区**********为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。2.《法律文书送达地址确认函》2016年6月24日，被告林海松向原告出具《法律文书送达地址确认函》，确认以地址佛山市南海区*********、联系电话137*****作为接收相关法律文书的送达地址及联系方式。（二）贷款发放情况2016年6月28日，原告依约向被告林海松发放了51万元的贷款，贷款期限自2016年6月28日起至2041年6月27日止，还款日为每月28日，还款方式为等本递减还款法。（三）被告违约情况被告林海松在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第11.4条的约定，原告现宣布本借款合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。被告王雪虹作为本案的共同还款责任人，应当为被告林海松的债务承担连带清偿责任，但其亦拒绝还款。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述：截止至2020年10月23日，被告尚欠借款本金431673.47元、利息8676.61元、罚息125.86元、复利110.74元。两被告没有答辩也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，两被告于2010年4月1日登记结婚。本院认为，本案《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告林海松发放借款，被告从2020年5月起没有按合同约定的金额和时间及时归还借款本息，已构成违约。原告要求被告提前归还全部借款本息，并依约计收罚息、复利，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告王雪虹在申请表（共同）申请人及配偶、借款合同的抵押人处签字并出具《共同还款责任承诺书》，承诺对案涉合同项下的债务承担共同还款责任，表明其对案涉借款知悉并同意，故被告王雪虹应对本案债务承担共同清偿责任。原告与两被告就案涉房产设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林海松应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号*《个人购房担保借款合同》项下暂计至2020年10月23日的借款本金431673.47元、利息8676.61元、罚息125.86元、复利110.74元，并分别以尚欠本金和应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2020年10月24日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计付罚息、复利（期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息和复利计算标准相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行；二、被告王雪虹对被告林海松的上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行对坐落于广东省佛山市南海区******【证号：粤(2019)佛南不动产证明第*号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3935.10元、财产保全费2710.07元，合共6645.17元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年十月二十九日书记员  陈艾玲