江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0505民初3044号 原告：中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行。 负责人：马怡杰。 委托诉讼代理人：胡波，江苏吴中益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙坚，江苏吴中益律师事务所律师。 被告：唐九平。 原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告唐九平信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人胡波到庭参加诉讼。被告唐九平经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还原告信用卡透支本金324,537.21元、利息26,651.84元、违约金2,779.61元（利息、违约金暂计至2020年6月9日，此后按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定继续计算至实际清偿之日止）；庭前因利息发生变化，原告将诉讼请求变更为:判令被告立即偿还原告信用卡透支本金324,537.21元、利息42,796.66元、违约金2,779.61元（利息、违约金暂计至2020年8月12日，此后的利息以未归还本金为基数，按照每日万分之五计算至实际清偿之日止）。 原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行为支持其诉讼请求提供了以下证据： 1、工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）各一份，证明被告向原告申请办理了信用卡； 2、工银信用卡消易贷分期付款合同一份，证明原、被告就信用卡消费支出在总额度33万元的限额内达成了分期还款的约定，共分期60期； 3、查询牡丹信用卡账户截屏一页、信用卡交易明细一页，证明被告未能按照约定按时足额还款，构成根本违约。 被告唐九平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月15日，被告唐九平填写《工银信用卡申请表（个人卡）》一份，向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行申请信用卡，原告依申请为其办理了信用卡，卡号为622********。同日，原、被告签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定原告向被告提供消易贷分期付款业务总额为33万元的信用借款，被告利用上述已办理的信用卡分期偿还，共分60期，每期每月按时足额偿还款项，利率及违约金等事项依照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的约定处理。原告按约履行后，被告未能按时足额偿还款项，截至2020年8月12日，被告应偿还原告透支借款本金人民币324,537.21元、利息42,796.66元、违约金2,779.61元。原告催讨无果，遂致诉讼。 另查明，被告向原告申请之《工银信用卡申请表（个人卡）》所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方（中国工商银行发卡机构）应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向甲方（牡丹信用卡申领人，包括主卡申领人和副卡申领人）提供对账服务，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单上记载的日期为准。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其信用卡使用……乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计算复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 本院认为，民事主体的财产权利受法律平等保护。民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告唐九平签订之《工银信用卡消易贷分期付款合同》及合同相关附件系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同及附件约定之内容合法有效。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按约向被告提供消易贷分期付款业务总额为330,000元的信用借款后，被告未能按照合同约定之分期付款还款计划履行还款义务，其行为已构成违约，导致本次诉讼责任在被告，被告应按约承担相应的违约责任。截至2020年8月12日止，被告应偿还原告信用卡透支本金人民币324,537.21元、利息42,796.66元、违约金2,779.61元，合计370,113.48元，现原告据此主张要求被告偿还信用卡透支、利息及违约金，其中利息及违约金的总金额未超出年化利率24%的标准，故本院对于原告要求被告偿还原告信用卡透支本金324,537.21元、利息42,796.66元、违约金2,779.61元的诉讼请求，本院应予支持。同时，因被告违约，原告现有权要求按合同约定将逾期部分金额转入银行卡透支金额，其主张之利息、违约金则按《工银信用卡消易贷分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定计算至实际支付日止。鉴于《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定之计收透支利息日息为万分之五（年化约为18.25%），该利息计算标准未超出年化利率24%的标准，故本院对原告所主张之该利息计算标准予以认可。 综上所述，原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行要求被告唐九平偿还信用卡透支本金、利息及违约金的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告唐九平于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行信用卡透支本金324,537.21元、利息42,796.66元（截至2020年8月12日止）、违约金2,779.61元，合计370,113.48元，并给付原告自2020年8月13日起至给付清结之日止以透支本金324,537.21元为基准、按日息万分之五标准计算的逾期还款利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：XX支行，账号：622********）。 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,610元，减半收取3,305元，诉讼保全费2,290元，合计5,595元，由被告唐九平负担。被告唐九平应负担的5,595元直接支付给原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：XX支行；账号：105********。 审判员 陆 平 二〇二〇年十月十二日 书记员 叶圣娅