广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初335号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：郑慕羽，女，1979年10月21日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区××××××××××。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告郑慕羽信用卡纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人沈丹珊到庭参加诉讼。被告郑慕羽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还卡号为622××××××××××147、622××××××××××404、622××××××××××159的信用卡透支款本金17904.82元、利息1145.95元、违约金1451.55元（利息、违约金计算至2019年9月4日，此后利息、违约金按领用合约约定的结算方式计至实际付清之日止）、分期手续费426.52元，上述欠款暂合计为20928.84元；2、判令被告承担本案的律师费用（包括但不限于前期律师费2500元）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2014年12月12日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为个人卡。被告填写了民生车车信用卡金卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》内容及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为622××××××××××147、622××××××××××404、622××××××××××159的信用卡，三张信用卡额度共享，被告激活后多次使用信用卡透支消费。截至2019年9月4日，被告尚欠该信用卡透支款本金17904.82元、利息1145.95元、违约金1451.55元、分期手续费426.52元未归还原告。原告多次向被告催收无果，被告已严重违约，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判准原告的全部诉讼请求。被告未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了原告的营业执照及金融许可证、被告的居民身份证、民生车车信用卡金卡申请表、账户明细、交易明细、催收记录、律师费发票联、委托代理协议等证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定期限内也未提出答辩意见和提交与本案有关的证据材料，也没有对原告提交的证据发表质证意见，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。因没有相反证据予以反驳，也没有影响证据真实性的因素存在，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。综合上述采信确认的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：2014年12月，被告向原告申请办理信用卡，填写《民生车车信用卡金卡申请表》并在该申请表上“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。其中，领用合约项下“利息与费用”第2条约定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第5条约定，持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或另行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条约定，持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。第9条约定，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。领用合约还约定了车车信用卡金卡收费标准，其中透支利率按0.5‰计息；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；账单分期手续费12期为0.67%。领用合约还约定了其他内容。原告审核后，向被告发放了卡号为622××××××××××147、622××××××××××404、622××××××××××159的信用卡，上述三张信用卡共享额度18000元。2015年1月3日起，被告多次使用该三张信用卡进行透支消费并偿还部分款项，期间被告于2018年8月10日开始启用分期付款，产生相应的分期付款手续费。截至2019年9月4日，被告尚欠原告上述信用卡透支本金17904.82元、利息1145.95元、分期手续费426.52元。在此期间,原告收取了被告违约金404.33元。2020年1月2日，原告与国信信扬（汕头）律师事务所签订委托代理协议，约定：国信信扬（汕头）律师事务所接受原告的委托，指派律师李凡、沈丹珊为原告与被告诉讼事宜的代理人。原告支付了律师费2500元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告使用信用卡进行透支消费，没有及时清还透支款项，已构成违约，应向原告承担偿还透支交易本息、分期手续费的违约责任。现原告主张被告付还相应的信用卡透支款本金及按领用合约约定的透支利息、分期手续费，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告付还相应违约金的问题，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告采用在其官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方民事行为，虽原告称在“领用合约”中已约定“本行对领用合约进行修改或增减、变更服务内容、方式、收费项目、或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。……公告期满届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容”，但明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，本案证据不足以证实原告与被告就2017年1月1日后是否收取违约金以及相关收取方式和标准协商一致，故原告要求被告偿还违约金的诉求，本院不予支持。原告于2017年1月1日后已收取被告违约金404.33元，该款应在被告尚欠透支款本金17904.82元中予以抵除，故被告尚欠原告透支款本金为17500.49元。关于原告主张的律师费问题，因领用合约已约定因催收而产生的律师费由被告承担，且原告确实聘请了律师，故被告应支付因本案产生的律师费，但因原告只提供证据证明已实际发生的律师费为2500元，后续律师费尚未实际发生，故本案的律师费应按2500元计算。后续律师费，原告可待实际发生后主张。被告郑慕羽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑慕羽应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支款本金17500.49元、分期手续费426.52元及相应利息（利息计至2019年9月4日为1145.95元，自2019年9月5日起至还清之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按每日万分之五计算）。二、被告郑慕羽应于本判决生效之日起10日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元，减半收取计162元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担受理费14元，被告郑慕羽负担受理费148元。被告郑慕羽应于本判决生效之日起10日内向本院交纳案件受理费148元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  王馥芬二〇二〇年五月十一日书记员  徐妙珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。