广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初7235、7237、7238、7239、7241、7242、7243、7244、7245、7249、7250、7251、7252、7253、7254、7256、7258、7263、7268、7270、7272号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市********工商银行大厦。统一社会信用代码914**********343XL。负责人：童志军，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：古培茂等人（被告信息详见附表1）。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告古培茂等人信用卡纠纷二十一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还案涉信用卡至暂计日的透支本金、利息、违约金（详见附表1）；2.判令被告向原告支付案涉信用卡自暂计日的次日起至全部款项清偿之日止的利息，按日计收复利，违约金（利息按日利率万分之五的标准计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告向原告支付律师费损失800元；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告银行卡业务部申请牡丹信用卡，经审核获批信用额度循环使用，并发放了案涉信用卡。被告持卡后开始透支，并产生了原告诉请的透支欠款情况。被告持卡透支后，未能按约定的期限及时还款，被告违反原告关于利息的规定为：《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第二款规定“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述利息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行”以及《牡丹信用卡领用合约》第三条第三款第一项规定“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款（含）之间的时间段未免息还款期，到期还款日以对帐单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”关于违约金的规定为：《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第二款规定：“未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。《牡丹信用卡领用合约》第三条第三款第二项规定“甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能够足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”，被告应每月向原告支付利息（按日利率万分之五计收，并每月计收复利）、违约金。被告经原告银行卡业务部多次催收，以各种理由搪塞，拒不偿还。被告拒不还款的行为已构成违约，依法应承担相应民事责任。为此，原告依照该合约约定提起诉讼，望判如所请。各案被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了申请材料、领用合约、信用卡章程、账户查询信息表、对账单、交易明细表等证据，各案被告未提交证据亦未质证。本院经对原告提交的证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。原告诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与原告诉称的事实一致。另查明，各案被告在向原告提交的申请材料中确认知悉并遵守信用卡章程和领用合约。此外，原告未实际支付其所主张的律师费。本院认为，各案被告与原告之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应属有效民事合同关系，双方均应遵照合约履行义务。原告依约向各案被告提供相关金融服务，各案被告在享受金融服务后未能依约按时足额还款付费，构成违约，原告请求其偿付案涉信用卡至暂计日尚欠的透支本金、利息、违约金和此后至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但考虑到利息（含复利）、违约金在不断累计中可能会超出发卡人的实际损失，且会超出持卡人的还款能力，不利于社会的和谐稳定，故利息（含复利）、违约金总计金额应以实际未付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。关于律师费损失，原告未实际支付其主张的律师费，该损失未实际产生，故对原告关于律师费的请求，本院不予支持。原告可待该律师费损失实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿付相应账号的信用卡透支本金（账号及金额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付相应账号的信用卡至暂计日的利息、违约金及自暂计日的次日起至实际清偿之日止，以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，以上利息（含复利）、违约金总计金额以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限（账号、日期、金额详见附表2）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原告中国工商银行股份有限公司珠海分行和各案被告分别负担（金额详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  余才姬人民陪审员  林辟琼二〇二〇年十月十九日书 记 员  谢金玲周杰邓靖下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证地址/户籍地址公民身份号码卡号暂计日期透支本金利息违约金合计1（2020）粤0402民初7235号古培茂男，汉族，1982年8月10日广东省连南瑶族自治县***************44182*****0810*016622********203762020年3月1日49766.7316461.964301.8470530.532（2020）粤0402民初7237号郑邦男，朝鲜族，1991年7月1日广东省珠海市香洲区***委会440********701921X622********199642020年3月12日45297.3114030.19400063327.503（2020）粤0402民初7238号刘燕清女，汉族，1987年10月4日湖南省衡东县********430********004*0264135*****16068762020年3月12日48949.9424094.563753.0476797.544（2020）粤0402民初7239号揭光仁男，汉族，1983年3月15日广东省廉江市**********440********315*916463********631502020年3月12日38315.397667.042628.6448611.075（2020）粤0402民初7241号尹海元男，汉族，1984年9月10日湖北省阳新县*********142*****840910*636529********533922020年3月12日48581.999557.764250.8262390.576（2020）粤0402民初7242号潘其良男，汉族，1971年12月23日江西省南康市************362********223*214463********881642019年12月12日3629016956.705022.0958268.797（2020）粤0402民初7243号潘望君男，汉族，1983年9月12日湖南省桃源县********樟树湾组430********912*375622********211012020年3月12日39522.8913084.984888.5457496.418（2020）粤0402民初7244号王思涵女，汉族，1989年2月24日广东省珠海市香洲区***************220********224*123625********449452020年4月12日169918.9740815.655059.01215793.639（2020）粤0402民初7245号朱卡菊女，汉族，1988年2月7日广西平乐县**************44188*****0207*423622********219782020年3月12日33973.629305.724193.4847472.8210（2020）粤0402民初7249号黄凤雕男，壮族，1986年9月8日广西上林县************452********908*759529********541842020年3月12日49063.0515758.58500069821.6311（2020）粤0402民初7250号陈虹宇男，汉族，1989年2月25日广东省深圳市罗湖区*********510********225*597625********422872020年4月12日208542.0335775.443409.95247727.4212（2020）粤0402民初7251号符日福男，汉族，1990年10月21日广东省湛江市坡头区*********440********021*231622********696002020年3月12日49638.2517668.22550072806.4713（2020）粤0402民初7252号梁均男，汉族，1972年7月28日重庆市云阳县***********512********728*111625********390932019年9月26日33930.365694.675357.9944983.0214（2020）粤0402民初7253号周伟亚男，汉族，1961年11月20日广东省珠海市香洲区吉大粤交实业集团有限公司集体宿舍340********120*238530********322292020年3月1日39875.1216139.013363.1359377.2615（2020）粤0402民初7254号梁倩琪女，汉族，1990年3月28日广东省珠海市斗门区井岸镇石塘小区*********440********328806X622********491132019年12月12日48790.255974.413209.0757973.7316（2020）粤0402民初7256号梁永安男，汉族，1987年3月10日广东省珠海市香洲区******************440********310*073450********501362019年12月12日42857.1115419.756191.3464468.2017（2020）粤0402民初7258号陈保炎男，汉族，1977年8月17日广东省徐闻县**************440********817*33462516********4412019年12月12日31993.956956.345425.8044376.0918（2020）粤0402民初7263号吴华冰女，汉族，1974年9月28日广东省湛江市市辖区**********440********928152X528********210392019年9月26日40620.668925.525391.0154937.1919（2020）粤0402民初7268号徐士杰男，汉族，1992年9月29日广东省珠海市斗门区*******************230183*****929*214625********330962019年11月12日185209.769667.562454.14197331.4620（2020）粤0402民初7270号郭建军男，汉族，1988年12月1日湖南省邵阳县*************430********201*6565280********54372019年12月12日12347.773201.913008.1618557.8421（2020）粤0402民初7272号谢雄男，汉族，1983年4月28日广东省珠海市金湾区平沙镇大虎五队3号1房440********428*230622********180622020年1月1日47953.965285.742535.4555775.15附表2：单位（人民币）：元序号案号被告卡号暂计日期透支本金利息违约金受理费原告负担受理费被告负担受理费1（2020）粤0402民初7235号古培茂622********203762020年3月1日49766.7316461.964301.8415832015632（2020）粤0402民初7237号郑邦622********199642020年3月12日45297.3114030.194000.0014032013833（2020）粤0402民初7238号刘燕清4135*****16068762020年3月12日48949.9424094.563753.0417402017204（2020）粤0402民初7239号揭光仁463********631502020年3月12日38315.397667.042628.6410352010155（2020）粤0402民初7241号尹海元529********533922020年3月12日48581.999557.764250.8213802013606（2020）粤0402民初7242号潘其良463********881642019年12月12日3629016956.705022.0912772012577（2020）粤0402民初7243号潘望君622********211012020年3月12日39522.8913084.984888.5412572012378（2020）粤0402民初7244号王思涵625********449452020年4月12日169918.9740815.655059.0145491245379（2020）粤0402民初7245号朱卡菊622********219782020年3月12日33973.629305.724193.4810072098710（2020）粤0402民初7249号黄凤雕529********541842020年3月12日49063.0515758.585000.00156620154611（2020）粤0402民初7250号陈虹宇625********422872020年4月12日208542.0335775.443409.95502812501612（2020）粤0402民初7251号符日福622********696002020年3月12日49638.2517668.225500164020162013（2020）粤0402民初7252号梁均625********390932019年9月26日33930.365694.675357.999452092514（2020）粤0402民初7253号周伟亚530********322292020年3月1日39875.1216139.013363.13130420128415（2020）粤0402民初7254号梁倩琪622********491132019年12月12日48790.255974.413209.07126920124916（2020）粤0402民初7256号梁永安450********501362019年12月12日42857.1115419.756191.34143220141217（2020）粤0402民初7258号陈保炎62516********4412019年12月12日31993.956956.345425.89292090918（2020）粤0402民初7263号吴华冰528********210392019年9月26日40620.668925.525391.01119320117319（2020）粤0402民初7268号徐士杰625********330962019年11月12日185209.769667.562454.14426316424720（2020）粤0402民初7270号郭建军5280********54372019年12月12日12347.773201.913008.162842026421（2020）粤0402民初7272号谢雄622********180622020年1月1日47953.965285.742535.451214201194