江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初1297号原告：张建平，男，1971年9月24日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：陈小虎、沈跃强，宜兴市周铁法律服务所法律工作者。被告：许正益，男，1978年11月1日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：毛明君，江苏云湖律师事务所律师。被告：杭彬，男，1979年6月17日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：杜志伦，宜兴市东山法律服务所法律工作者。原告张建平与被告许正益、杭彬民间借贷纠纷一案，本案于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告张建平及其委托诉讼代理人陈小虎、被告许正益及其委托诉讼代理人毛明君、被告杭彬的委托诉讼代理人杜志伦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张建平向本院提起诉讼请求：1.请求法院依法判令被告一许正益立即归还剩余借款本金20万元，并承担此款自2017年1日6日起至实际还清款项之日止按月利率2%计算的逾期还款利息（暂计算至2020年2月5日止的利息为14.4万元，扣除被告一已支付利息3万元，已欠息11.4万元）；2、请求法院依法判令原告有权对被告二杭彬所有的苏Ｂ×××××大切诺基机动车采取拍卖、变卖等方式变价，对变价后所得款项在被告二所担保的上述债务范围内优先受偿。3、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告和许正益系朋友关系，许正益在从事铝合金门窗经营活动中急需资金周转，于2016年11月向其借款90万元，杭彬以其所有的车辆为该笔借款设立了抵押担保并办理了抵押手续。借款到期后，许正益仅归还了本金70万元，余款20万元许正益出具多份还款承诺，但仍经多次催要未果，故诉至法院。被告许正益辩称，90万元借款中预扣了10万元利息，实际本金为80万元，按照法律规定利息在本金中扣除的按照实际借款数额返还借款利息，请求法庭驳回原告一半的诉请。被告杭彬辩称，其对许正益的借款金额和借款时间及到期续借的事实均不知情。其从未为许正益借款而用苏Ｂ×××××车辆作出抵押担保。其车辆抵押与本案无法律和事实关系，是原告与其至今尚未履行的车辆抵押合同，综上应该驳回原告对其诉请。原告张建平围绕诉讼请求向本院提交了借条一份、银行转账记录一份、机动车登记证书、还款承诺书两份，许正益对上述证据真实性没有异议，杭彬对机动车登记证书质证无异议，对其他证据不予质证。杭彬向本院提交了车辆抵押合同，张建平、许正益质证无异议。本院对双方无争议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月17日，许正益向张建平出具借条一份，载明：今有许正益借到张建平人民币900000元（玖拾万元正），借用期到2017年1月5日，零利息，如超过2017年1月10日按月息3分计算。张建平于2016年11月21日向许正益转账交付了80万元，交付该80万元后，张建平账户余额为73496.97元。另查明，2016年12月8日，杭彬作为抵押人、张建平作为抵押权人签订车辆抵押合同一份，载明：1、所担保的债权，包括本金50万元及其利息、逾期利息、违约金以及债务不履行造成的损害赔偿；2、抵押物为车牌号为苏Ｂ×××××小型汽车；16、本合同有效期限自立约日起至2017年1月28日止，届期未清偿时得延长期限；双方对各自其他的权利义务作了约定。在该抵押合同落款处“连带保证人”一栏，许正益签字确认。在签订车辆抵押合同后，办理了车辆抵押登记，张建平持有抵押登记证书至今。再查明，2019年2月4日，许正益向张建平出具还款承诺一份，载明：2016年11月份许正益借到张建平90万元正，2016年底许正益归还张建平70万元正，结欠20万元正，双方约定2017年利息为5万元正，到2017年底许正益归还张建平3万元，双方约定2018年利息为5万元，本人保证于2019年正月初十归还张建平利息5万元正。2020年1月24日，许正益再次向张建平出具说明一份，载明：2019年利息5万元，到2020年1月24日，总计差利息本金35万元，2017年底支付利息3万，现差32万元正。审理中，张建平表示本案借款本金为90万元，因银行卡上余款不够，其通过银行转账交付了80万元，另现金交付了10万元，其本人做集装箱生意，年销售额达到300-400万元，部分使用现金结算，故有能力交付10万元现金。许正益则表示张建平仅交付了80万元借款，另10万元是预扣3个月的利息，利率为月利率3%。就此，许正益向本院举证手机拍摄的日期为2016年11月17日借条一份，该借条载明：许正益借到张建平人民币90万元，借期为3个月，零利息，由宜兴市华夏门窗有限公司担保90万本金按期归还。对此，张建平质证不予认可，并举证同日另一份借条原件，该借条载明：许正益借到张建平90万元，借用期到2017年1月5日，零利息，宜兴市华夏门窗有限公司担保90万本金按期归还，超过2017年1月10日按月息3分计算。对该借条，许正益质证无异议，并表示当日写了多张借条。审理中，杭彬向本院表示：在2016年12月份，其因做工程向张建平借款50万元，张建平要求提供担保，其只有车辆可以抵押，张建平同时要求有担保人，其就找了许正益；做好抵押担保后，张建平迟迟没有向其交付借款，其就向他人借了钱；没过几天其父亲生病，其就没有将取消抵押登记放在心上，其也没有卖车的打算，其就把这件事忘记了，其并不知道许正益借款的事情。许正益对杭彬的陈述没有异议。张建平对此不予认可，并表示其和许正益、杭彬都认识，杭彬和许正益是朋友关系，当时许正益向其借款，杭彬就用其车辆办理了抵押，三人一起去无锡车辆管理所办理了抵押手续，因为其不懂法律，以为签订了抵押合同就可以了。张建平、许正益、杭彬一致表示张建平和许正益、杭彬在上述时间段内没有其他借款往来。本院认为，本案的争议焦点为：一、涉案借款本金如何认定；二、杭彬是否需要对本案借款承担担保责任。就争议焦点一，本案的借款本金为90万元，理由如下：1、许正益出具的借条明确载明了借款本金为90万元，许正益归还借款本金70万元后，其出具的两份还款承诺书上也明确载明尚欠借款本金20万元。2、就借款本金的交付情况，张建平提供的银行转账记录明确载明在交付当日张建平银行账户余额不足90万元，张建平亦对剩余10万元的交付经过作出了合理解释，张建平亦具有交付10万元的经济能力。3、许正益抗辩涉案借款预扣了按照月息3%计算的3个月利息10万元，但即使如许正益所述，按月利率3%计算3个月，利息应为9万元，且许正益表示当日出具了多份借条，但其中仅许正益手机拍摄的借条借期为3个月，而张建平提供的两份借条借期均为一个半月，故现有证据无法证明当时存在过借期为三个月的借条，也无法证明张建平实际预扣了三个月的利息。综合双方的陈述、张建平的经济能力、许正益出具的借条及还款承诺，本院认定本案的借款本金为90万元，许正益已经归还了70万元，现尚欠20万元。就争议焦点二，杭彬应当对许正益上述债务承担连带担保责任，理由如下：1、本案所涉车辆抵押合同形成于本案借款之后，且该抵押合同上有许正益、杭彬、张建平三人签字。2、虽该车辆抵押合同未明确担保的债权为何笔债权，但根据许正益、杭彬、张建平陈述，该三人在同一时间段内没有其他借款往来。3、杭彬抗辩该车辆抵押合同为其本人向张建平借款而办理的，但未能提供任何证据证明双方之间存在过借贷合意，张建平对此亦不予任何，且即使如杭彬所述，在张建平未交付借款的情况下，长时间未办理解除抵押手续亦不符合常理。4、根据《中华人民共和国担保法》第四十四条规定，办理抵押物登记，应当向登记部门提供主合同和担保合同、抵押物的所有权或者使用权证书，故抵押担保合同作为从合同，在杭彬未能提供双方之间存在其他合同的情况下，本案借款合同作为抵押合同的主合同具有合理性。综上，根据日常生活经验法则及许正益、杭彬、张建平三人的亲疏远近关系，本院认定该车辆抵押合同即为杭彬为本案借款提供的担保。综上，张建平与许正益之间的借款关系合法有效，受法律保护，双方均应按约履行自己的义务。许正益结欠张建平借款本金20万元，应予归还。双方约定超过2017年1月10日归还按月息3分计算，现许正益并未在2017年1月10日前还清借款，故应当承担余款自2017年1月11日起至实际还清之日止按照月利率2%计算的利息（革除许正益已经支付的利息3万元）。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。故张建平作为抵押权人，有权对抵押物采取拍卖、变卖等方式变价，并在变价后所得款项内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、许正益于本判决发生法律效力之日起10日内归还张建平借款本金20万元及利息（自2017年1月11日起至实际给付之日止按照月利率2%计算，其中扣除许正益已经归还的利息3万元）；二、对上述债务，张建平有权对登记在杭彬名下车牌号为苏Ｂ×××××车辆进行折价或者拍卖、变卖，并在所得款项内优先受偿；三、驳回许正益的其他诉讼请求。如果许正益未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3230元，财产保全费2320元，合计5550元，由许正益、杭彬负担。该款已由张建平垫付，张建平垫付的5550元可于本判决法律效力之日起10日内向本院申请退回，许正益、杭彬应负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  吴旻昊二〇二〇年六月二十三日书记员  王嘉宁本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关挟制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。