江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初1920号原告：九江银行股份有限公司宜春分行，住所地：江西省宜春市袁州区袁山中路206号。统一社会信用代码：91360900561063044Y。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：易莎，系九江银行股份有限公司宜春分行职员。被告：曾金兰，女，1969年2月8日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，送达地址宜春市。被告：易绍文，男，1964年9月10日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，送达地址宜春市。系被告曾金兰配偶。原告九江银行股份有限公司宜春分行（下称原告）与被告曾金兰、易绍文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易莎到庭参加诉讼，被告曾金兰、易绍文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求本院依法判令：1、由被告曾金兰一次性偿还原告借款本金449600元，利息6624.69元、罚息2380.71元（时间截止至2020年1月5日），合计人民币458605.40元；以后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息实际偿还之日止。2、被告易绍文在最高债权额度内对被告曾金兰的上述贷款本息及费用承担连带清偿责任。3、原告对抵押物享有优先受偿权。4、本案的诉讼费、财产保全费、邮寄费、评估、拍卖等费用由二被告承担。事实和理由：2018年12月18日，被告曾金兰与原告签订了《借款合同》，借款金额450000元，借期1年，并提供房产进行抵押担保（已办理了房屋抵押登记）。被告易绍文自愿在最高债权450000元额度内提供连带责任保证担保。合同签订后，被告曾金兰分二次支用借款，分别是400000元和50000元。被告曾金兰的二笔借款现已逾期。原告经多次催讨欠款未果，请求法院支持其全部诉讼请求。被告曾金兰、易绍文既未作答辩和提交相应的证据材料，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年12月18日，原告与被告曾金兰、易绍文（下称二被告）签订了《借款合同》（编号为JK181218627852号）。该合同主要内容约定：1、借款金额为人民币450000元。借款用途为购货。2、借款期限自2018年12月18日起至2019年12月18日止，实际借款金额及放款日以借款凭证为准。3、借款利率及计息方式：（1）借款利率执行浮动利率，即每次放款的借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮50%。（2）计息方式为按月计息，到期还本；即每月的20日为结息日，二被告应按月支付借款利息，在借款到期日结清其余利息。（3）借款逾期的，原告有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为本合同项下借款利率水平上加收50%；借款被挪用的，原告有权对挪用的借款额计收罚息，罚息利率为本合同项下借款利率水平上加收100%；如果同一笔借款既逾期又挪用，罚息利率择其重者。4、二被告在原告处开立“6231464343315681070”账号（下称1070账号）用于发放贷款、回收本息及办理结算、回笼资金等，并授权原告从该账户中直接扣收借款本息。5、担保：二被告以其依法处分的房屋提供抵押担保，抵押合同编号为DY181218144938号。6、违约责任：（1）二被告未按期偿还借款本金、利息或其他应付款项的，原告有权采取一项或几项措施，即提前收回已发放的贷款本息；解除借款合同，要求二被告清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用，解除通知送达即发生效力；借款逾期，要求二被告支付逾期罚息及未付利息的复利；实现担保合同项下的担保权益等事项。2018年12月21日，原告向被告曾金兰的1070账号发放贷款400000元。双方签署了《借款凭证》，该凭证中约定：借款执行月利率5.4375‰，借款到期日为2019年12月18日。尔后，被告曾金兰、易绍文尚能按月偿还当期借款利息。自2019年10月开始，二被告未偿还当期借款利息。借款到期后，二被告共偿还借款利息19865元、罚息28.19元。截止至2020年1月5日，被告曾金兰、易绍文拖欠原告借款本金400000元，利息6380元、罚息2124.71元，合计人民币408504.71元。2019年4月4日，原告向被告曾金兰的1070账号发放贷款50000元。双方签署了《借款凭证》，该凭证中约定：借款执行月利率5.4375‰，借款到期日为2019年12月18日。尔后，被告曾金兰、易绍文尚能按月偿还当期借款利息。自2019年9月开始，二被告未足额偿还当期借款利息。借款到期后，二被告共偿还借款本金400元、利息2093.46元、罚息6.82元。截止至2020年1月5日，被告曾金兰、易绍文拖欠原告借款本金49600元，利息244.69元、罚息256元，合计人民币50100.69元。尔后，原告经催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明：1989年7月18日，被告曾金兰与易绍文在婚姻登记部门办理了结婚登记。2018年12月18日，被告易绍文签署《不可撤销的担保函》。该函件主要内容为：1、被告易绍文自愿为曾金兰自2018年12月18日起至2020年6月30日止在最高债权额度人民币450000元内签订的所有授信合同的履行提供最高额担保。2、保证范围为主合同项下的全部债务本金及产生的利息、罚息、复利、违约金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、鉴定费等）。3、保证方式为连带责任保证。4、保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。5、本担保函的效力独立于主合同，不受主合同效力的影响，无论主合同是否有效，本人仍然承担连带保证责任。函件还约定保证人的送达地址等其他事项。2018年12月18日，原告与被告曾金兰、易绍文签署了《最高额抵押合同》。该合同主要内容为：（1）抵押额度有效期自2018年12月18日至2021年12月18日止，不论单笔债权的到期日是否超过抵押额度有效期的到期日，抵押人（指本案被告曾金兰、易绍文）承诺以其所有的坐落在宜春市抵押房屋［不动产权证号：赣（2017）宜春市不动产权第××号］对抵押最高本金限额（即指450000元）项下所有的债权承担担保责任。（2）抵押担保范围：被担保债权为原告依据主合同发放各项借款等而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。（3）无论主合同项下还存在其他多项担保（包括抵押、质押和保证担保），抵押人均以合同约定的全部抵押物连带抵押担保主合同的全部债权。合同还约定抵押人的送达地址等其他事项。同日，原告与被告曾金兰将抵押房屋在宜春市不动产登记局办理了最高额抵押登记［登记证号：赣（2018）宜春市不动产证明第0035368号］。本院认为，原、被告签订的《借款合同》和《最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按时足额向被告曾金兰发放贷款，履行了其合同义务。二被告在借款期限内未按月足额偿还借款本息，且借款到期后亦未偿还全部借款本息，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。二被告系配偶关系，虽然被告易绍文签署不可撤销的担保函，自愿对诉争的债务承担连带清偿责任，但是其对曾金兰拖欠的该二笔借款本息依法承担共同还款义务。故原告请求二被告按照合同约定偿付全部借款本金及利息、罚息，理由充分，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请的除案件受理费、保全费之外的费用，没有提供证据证实，且评估费、拍卖费并未实际发生，故本院对该项请求不予采信。二被告为担保借款合同债务的履行而提供房屋进行最高额抵押担保，双方依法办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以房屋进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告享有的抵押权自登记时设立。被告不履行到期债务，原告对抵押物依法享有优先受偿权。原告的此项请求于法有据，本院予以支持。被告曾金兰、易绍文未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告曾金兰、易绍文于本判决生效后十日内一次性偿付原告九江银行股份有限公司宜春分行借款本金449600元，利息6624.69元、罚息2380.71元（时间截止至2020年1月5日），合计人民币458605.40元；自2020年1月5日以后产生的利息、罚息按照双方签订的《借款合同》约定的利率标准计算至本判决生效之日止，由被告曾金兰、易绍文予以偿付。二、原告九江银行股份有限公司宜春分行对被告曾金兰、易绍文所有的座落在宜春市抵押房屋［不动产权证号：赣（2017）宜春市不动产权第××号］的折价款，或拍卖、变卖所得的价款在最高本金450000元限额范围内享有优先受偿权。三、驳回原告九江银行股份有限公司宜春分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8179元，减半收取计人民币4089.5元，财产保全费2820元，合计人民币6909.5元，由被告曾金兰、易绍文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审判员 李 琼二〇二〇年五月七日书记员 胡美清法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。