上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初4026号原告：中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：沈晓泉，行长。委托诉讼代理人：王晓丹，女。委托诉讼代理人：柳立林，男。被告：肖家红，女，1973年2月16日生，汉族，住上海市浦东新区。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号科技绿洲三期9号楼。负责人：浦建华。原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行(以下简称：工商银行奉贤支行)与被告肖家红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理后，依法适用简易程序，因上海市公积金管理中心(以下简称：公积金中心)与原告系本案所涉上海市奉贤区青村镇北唐新苑XXX号XXX室房屋同一顺位抵押权人，本案的处理结果与其有法律上的利害关系，经原告申请，本院于2020年4月3日追加公积金中心为本案第三人参加诉讼，并于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王晓丹、柳立林到庭参加了诉讼，被告肖家红、第三人公积金中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行奉贤支行向本院提出诉讼请求：一、被告偿还贷款本金人民币333,239.35元,利息6,628.73元和逾期利息121.83元(计至2019年12月21日),合计339,989.91元；二、被告偿还自2019年12月22日至实际清偿日止,以本金和利息为基数的逾期利息(按合同约定计算)；三、被告以坐落于上海市奉贤区青村镇北唐新苑XXX号XXX室的抵押物为上述债务承担抵押担保责任,并判令若被告不履行上述两项偿还义务,原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2017年5月16日，原告与被告签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为35万元，期限为300个月，以上海市奉贤区青村镇北唐新苑XXX号XXX室为借款提供抵押担保，后原告与被告共同办妥了抵押登记手续。2017年6月15日，原告发放贷款35万元，利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%。现被告未按约履行还款义务，经原告多次催讨，至起诉日贷款逾期6期，累计逾期7期，且抵押物已被奉贤区人民法院查封。原告现根据《个人购房借款/担保合同》第十四条相关约定，宣布合同提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息，以抵押房产承担抵押担保责任。原告与被告签订的借款合同等依法成立，具有法律效力，应当受到法律保护。现原告根据中华人民共和国相关法律，向本院提起诉讼，请求法院支持诉请。被告肖家红未做答辩。第三人公积金中心书面述称，同意原告诉请，但因被告系组合贷款，公积金中心亦属涉案房屋抵押权人，与原告系同一顺位抵押权人，被告的公积金贷款也有逾期，公积金中心应与原告根据债权比例受偿抵押物处置款项。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、贷款执行处理表等证据；被告、第三人均未提供证据。鉴于被告、第三人未到庭应诉，本院对原告出示的上述证据及陈述进行核对。原告出示的上述证据，均真实合法，且与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年5月16日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同(组合贷款适用)》，约定：被告向原告申请个人二手住房购置贷款，金额为350,000元；本合同项下的贷款期限为300个月，自2017年5月16日起至2042年5月16日止，如实际放款日与起始日期不同，以实际放款日为起始日期，贷款到期日相应顺延；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人采用按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月20日为还款日；罚息利率在合同约定利率基础上加收40%确定；借款人如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同项下的未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人以其所购买的坐落于上海市奉贤区青村镇北唐新苑XXX号XXX室房屋作为抵押担保；抵押担保的债权范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人和担保人同意并确认以下列地址作为本合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址：肖家红，送达地址上海市闵行区浦连路XXX弄XXX号XXX室；上述诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等；上述送达地址适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。上述地址如有变更，借款人和担保人应及时书面通知贷款人，否则借款人和担保人同意按本条款约定的地址进行的送达仍然有效，并自行承担由此产生的法律后果。2017年6月2日，上海市奉贤区青村镇北唐新苑XXX号XXX室房屋经核准抵押权登记，抵押权人为原告工商银行奉贤支行和第三人公积金中心，债权数额为600,000元(其中住房商业性贷款35万元，住房公积金贷款25万元)，该抵押权登记至今仍存续。2017年6月15日，原告向被告发放贷款350,000元。自2019年7月起被告未按约足额归还借款本息，截至2019年12月21日，被告欠付原告贷款本金333,239.35元、利息6,628.73元、罚息121.83元。本院认为，原、被告之间的借款、担保合同关系合法有效，双方均应遵循诚实、信用的原则全面履行义务。现被告截止2019年12月21日已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，显属违约，故原告有权宣布提前收回贷款，并要求被告依约偿还借款本金，支付借款利息及逾期利息，承担抵押担保责任等。被告作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。原告及第三人均为该抵押物的同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。被告及第三人经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖家红于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行借款333,239.35元；二、被告肖家红于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行截止至2019年12月21日的利息6,628.73元、罚息121.83；三、被告肖家红于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行自2019年12月22日起至实际清偿之日止以333,239.35元为基数，按原、被告于2017年5月16日签订的《个人购房借款/担保合同(组合贷款适用)》中约定的利率计算方式计算的利息及罚息；四、如被告肖家红届期未能清偿上述三项债务的,则原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行、第三人上海市公积金管理中心可以与被告协议以抵押的上海市奉贤区青村镇北唐新苑XXX号XXX室房产折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款由原告与第三人按照债权比例优先受偿，该抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,400元，减半收取计3,200元，财产保全费2,220元，合计诉讼费用5,420元，由被告肖家红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  费正权二〇二〇年四月三十日书记员  李翼浏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。