内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院民事判决书（2020）内0302民初715号原告：中国银行股份有限公司乌海分行。负责人：梁栋，行长。委托诉讼代理人：赵欢，内蒙古锐信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王连杰，内蒙古锐信律师事务所律师。被告：罗小丽，女，汉族，1983年10月29日生，公民身份号码×××，住鄂尔多斯市。被告：郭俊峰，男，汉族，1979年9月1日生，公民身份号码×××，住包头市。被告：秦小瑞，女，蒙古族，1975年12月12日生，公民身份号码×××，住包头市。被告：内蒙古方圆房地产开发有限公司。法定代表人：李媛媛，经理。委托诉讼代理人：石红艳，内蒙古邦铎律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司乌海分行与被告罗小丽、郭俊峰、秦小瑞、内蒙古方圆房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司乌海分行的委托诉讼代理人王连杰，被告罗小丽，被告内蒙古方圆房地产开发有限公司的委托诉讼代理人石红艳到庭参加诉讼。被告郭俊峰、秦小瑞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司乌海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗小丽偿还原告借款本金258380.01元，利息14201.8元，罚息2662.95元，本息合计275244.76元（利息及罚息暂计算至2019年12月25日）；2、判令被告罗小丽偿还原告自2019年12月26日至本息全部还清之日的利息及罚息；3、判令由被告罗小丽承担原告为实现本案债权而支出的律师费人民币2500元；以上合计人民币277744.76元。4、判令被告郭俊峰、秦小瑞、内蒙古方圆房地产开发有限公司对被告罗小丽拖欠原告的上述借款本息及律师费承担连带清偿责任；5、判令原告有权以被告罗小丽所有的位于乌海市××区的房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、判令全部被告承担本案全部诉讼费、保全费等为实现本案债权而支出的费用。事实与理由：原告与被告罗小丽、内蒙古方圆房地产开发有限公司于2013年12月13日签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告罗小丽向原告借款人民币340000元用于购买住房，贷款利率按合同约定的中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计，罚息利率在合同执行贷款利率的水平上上浮50%，借款期限为180个月。上述合同签订后，原告按时、足额的向被告罗小丽发放了贷款。为确保该笔债权的顺利实现，被告内蒙古方圆房地产开发有限公司在保证人处签字盖章，合同约定被告内蒙古方圆房地产开发有限公司自愿为被告罗小丽拖欠原告的借款本息及律师费等各项费用提供连带责任保证担保。被告郭俊峰、秦小瑞与原告签订了《个人贷款保证合同》，合同约定被告郭俊峰、秦小瑞自愿为被告罗小丽拖欠原告的借款本息及律师费等各项费用提供连带责任保证担保。由于被告罗小丽累计多次未按照合同约定向原告偿还借款本息，原告已经按照《个人一手住房贷款合同》的约定宣布被告罗小丽项下的贷款提前到期。故被告罗小丽应当立即偿还原告全部借款本息。但原告多次向被告罗小丽催要无任何效果，故诉至法院。罗小丽辩称，上诉贷款金额被告已于2020年5月29日之后偿还共计三笔，总计还款14800元。贷款利率借款时约定的是五厘五，利率在浮动，具体利率不清楚。郭俊峰、秦小瑞未提交答辩状亦未到庭进行答辩。内蒙古方圆房地产开发有限公司辩称，被告罗小丽贷款购买的房屋于2018年年底就可以办理房屋产权证，内蒙古方圆房地产开发有限公司工作人员多次给被告罗小丽打电话通知其办理房屋产权证，但是由于被告罗小丽自身原因一直没有办理房屋产权证，故内蒙古方圆房地产开发有限公司不应再承担保证责任。经审理查明，2013年12月13日，被告罗小丽作为借款人与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定合同项下的贷款金额为340000元，贷款期限为15年（180个月），自贷款人实际放款日起算；用途为购买位于乌海市××区房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约情形包括：（2）未按期归还本息；出现上述违约情形时，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；贷款由借款人以其位于乌海市××区房屋提供抵押担保，由开发商即被告内蒙古方圆房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，开发商在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，开发商仍应承担相应的保证责任，保证期间为两年；担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费）等。被告罗小丽在合同借款人处签名捺印，被告内蒙古方圆房地产开发有限公司在保证人处加盖公司印鉴。2013年12月18日，原告与被告郭俊峰签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，约定为保证被告罗小丽与原告之间签署的《个人一手住房贷款合同》，被告郭俊峰愿意向原告提供保证，保证范围为合同项下的本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同尾部有被告郭俊峰的签名，有被告郭俊峰代被告秦小瑞的签名。2013年12月20日，原告向被告罗小丽指定的账号发放贷款340000，约定到期日为2028年12月20日，贷款利率为月利率5.4583‰。原告履行贷款义务后，被告罗小丽未依约还款。2019年12月25日，原告宣布贷款提起到期并向被告罗小丽邮寄送达《宣布贷款提前到期告知书》，物流显示未妥投，显示备注为拒收，后显示备注为收件人要求自取；向被告郭俊峰、秦小瑞、内蒙古方圆房地产开发有限公司分别邮寄送达了《承担保证责任告知书》。至2020年5月22日，被告罗小丽尚欠原告借款本金247085.23元，利息11678.26元，罚息2595.42元。另查明，被告罗小丽提供的位于乌海市××区房屋仅办理了预抵押登记，未办理抵押登记。原告为本次诉讼支出律师服务费2500元。上述事实有《个人一手住房贷款合同》一份、借据一张、《宣布贷款提前到期告知书》《承担保证责任告知书》、逾期未还款查询单、贷款已还款明细、预售商品房抵押权预告登记、委托代理合同、发票及原告的陈述、被告的辩解予以证实。本院认为，被告罗小丽向原告中国银行股份有限公司乌海分行借款，双方签订《个人一手住房贷款合同》，该合同系双方的真实意思表示，合法有效。被告罗小丽未按合同约定向原告还款，应当承担本案的民事责任。原告与被告罗小丽签订的《个人一手住房贷款合同》明确约定了贷款时间、利息及罚息的计算方式，故原告诉请被告罗小丽偿还贷款本金247085.23元、支付截至2020年5月22日的利息11678.26元、罚息2595.42元符合法律规定，本院予以支持，原告诉请超出部分，本院依法不予支持；诉请被告罗小丽按照合同约定利率偿还原告自2020年5月23日起至款清之日止的利息及罚息亦符合法律规定，本院予以支持。原告为本次诉讼支出律师服务费2500元，被告罗小丽应当依约支付。被告内蒙古方圆房地产开发有限公司在上述合同的保证人处加盖公司印鉴，并约定保证方式为连带责任保证，本案诉讼在保证期间内，被告内蒙古方圆房地产开发有限公司应当依约对上述被告罗小丽应付款额承担连带清偿责任。被告郭俊峰与原告签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》系双方的真实意思表示，系有效合同。合同未约定承担保证责任的方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，应当按照连带责任保证承担保证责任。本案诉讼在保证期间内，被告郭俊峰应当依约对上述被告罗小丽应付款额承担连带清偿责任。被告秦小瑞并未在上述《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》中签名，原告提供的《公证书》亦只能证实被告秦小瑞因其与被告郭俊峰共同向中国银行股份有限公司乌海分行贷款，曾于2013年10月23日公证委托被告郭俊峰办理向中国银行股份有限公司乌海分行贷款的所有相关事宜及与贷款抵押有关的公证相关事项，并不能证实被告秦小瑞曾委托被告郭俊峰代为办理签订为罗小丽贷款提供保证的相关保证合同事宜，故对原告的该份证据的证明目的本院依法不予采信。原告诉请被告秦小瑞承担保证责任于法无据，本院依法不予支持。被告罗小丽提供的位于乌海市××区房屋未办理抵押登记，原告诉请优先受偿权不符合法律规定，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告罗小丽于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司乌海分行借款本金247085.23元。二、被告罗小丽于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司乌海分行借款利息及罚息14273.68元（11678.26元+2595.42元）。三、被告罗小丽自2020年5月23日起，以欠付借款本金为基数，按照合同约定利率向原告中国银行股份有限公司乌海分行支付利息及罚息至款清止。四、被告罗小丽于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司乌海分行律师服务费2500元。五、被告郭俊峰对上述欠款承担连带保证清偿责任。六、被告内蒙古方圆房地产开发有限公司对上述欠款承担连带保证清偿责任。七、驳回原告中国银行股份有限公司乌海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2733.09元，财产保全费1908.72元，共计4641.81元（原告已预交），由被告罗小丽、郭俊峰、内蒙古方圆房地产开发有限公司共同负担。罗小丽、郭俊峰、内蒙古方圆房地产开发有限公司于上述第一、二、四项付款期限内一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。审判员 杨学芬 二〇二〇年五月二十五日书记员 莫留花