河南省尉氏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0223民初809号原告：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司，住所地：开封市大梁路西段6号。统一社会信用代码：91410200706531719H。法定代表人：于江，任公司经理。委托代理人：刘宏隆，河南仁茂律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：张艳丽，女，汉族，1980年9月15日出生，住尉氏县。被告：孙坤伟，男，汉族，1973年2月9日出生，住尉氏县。原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（下称财保开封分公司）诉被告张艳丽、孙坤伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，二被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿还原告为其垫付的银行贷款45230.61元；2、依法判令二被告向原告支付保险费3329.52元；3、依法判令二被告以48560.13元为基数，每日按千分之一支付违约金，计算期限自2019年12月4日起至款项付清之日止；4、依法判令本案案件受理费、财产保全费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年5月10日，被告张艳丽向原告申投个人信用贷款保证保险，保险人为原告，投保人为张艳丽，被保险人为中国农业银行股份有限公司开封自贸区支行（下称农行自贸区支行），投保贷款金额为75000元，保险费为44948.52元，按月缴纳，委托发放贷款银行代扣，每月保费1248.57元，保险期间自个人贷款合同下贷款发放之日起至借款人清偿全部贷款本息之日止，并就保险人赔付后，投保人的违约责任等明确约定，2018年5月15日，被告张艳丽与农行自贸区支行签订《个人担保借款合同》，农行自贸区支行向被告发放所投保贷款75000元，上述贷款放款后，被告仅部分还款即发生欠款，导致原告于2019年12月4日依据合同约定对于下欠本息45230.61元给予理赔。根据保险条款约定，被告需向原告归还全部赔偿款及未付保费，并依约支付违约金。被告孙坤伟签署共签人声明，对被告张艳丽因违约产生的一切债务一同承担连带责任保证，且被告张艳丽与孙坤伟系夫妻，应共同就前述款项承担连带还款责任。为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。二被告未答辩及提交证据为支持其诉讼请求，原告向本院提交了二被告身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、共签人声明、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、资金使用说明书、投保人声明书、业务告知书、个人担保借款合同、借款凭证、代扣保费授权委托书、还款明细、理赔确认书、代偿债务确认书等证据，以证明原告代被告偿还本金及利息及被告孙坤伟负有连带清偿责任的事实。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月10日，被告张艳丽向原告申请投保个人信用贷款保证保险，同年5月11日，财保开封分公司向张艳丽出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单显示，投保人张艳丽，被保险人农行自贸区支行，贷款金额75000元，保险费44948.52元，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费1248.57元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定（1）保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月15日，张艳丽与农行自贸区支行签订《个人担保借款合同》，借款金额为柒万伍仟元整，借款期限36月，并于当日向张艳丽发放贷款75000元。同日，张艳丽与农行自贸区支行签订了《代扣保费授权委托书》，委托农行自贸区支行在贷款每月还款当日从张艳丽在中国农业银行股份有限公司尉氏县支行开立的个人账户中将每月的保险费1248.57元划至中国人民财产保险股份有限公司账户。保费优先于同期贷款本息扣划，如本人账号余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败，农行自贸区支行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。2018年5月15日，孙坤伟向财保开封分公司出具《共签人声明》载明，本人孙坤伟与借款人为夫妻关系，借款人申请的7.5万元。借款人向贵公司申请了个人信用贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同。本人愿意为借款人与贵公司签订的保险合同承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为自主债务履行期间届满之日起两年。一旦借款人张艳丽违反银行的《贷款合同》约定，未按期偿还借款本息及保险费，贵公司发生理赔后，贵司有权向借款人张艳丽及本人进行追偿。本人对借款人张艳丽因违约造成的应向贵司承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带保证责任。贷款发放后，被告张艳丽未按约定偿还到期借款本金及利息，原告财保开封分公司于2019年12月4日代被告张艳丽向农行自贸区支行偿还逾期的借款本息45230.61元。截止到2019年12月4日被告张艳丽尚有保险费3287.9元未予支付。上述款项合计48518.51元。另查明，借款合同逾期后，连带保证人孙坤伟未就上述逾期的借款本金、利息、保险费、违约金予以偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告张艳丽与原告财保开封分公司签订的保证保险合同系双方真实意思，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立、有效。原告为被告张艳丽与农行自贸区支行签订的个人担保借款合同提供保险担保，在被告张艳丽未依约履行偿还借款本息的义务时，原告依约于2019年12月4日代被告张艳丽偿还了逾期的借款本息45230.61元，原告依法取得了该款项的追偿权，被告张艳丽对该款项依法应予偿还。关于原告主张的保险费3329.52元。原告向本院提交的被告张艳丽保费偿还明细中载明，被告张艳丽于2019年8月15日足额偿还该期保费1248.57元后开始逾期，后分别于2019年9月15日、9月21日、10月10日由银行划转保费1.2元、2.37元、1245元，共计1248.57元，截止到原告代被告张艳丽偿还本息之日（即2019年12月4日），被告张艳丽对保费逾期3个月19天,合计4536.47元，扣除该期间内由银行划转的保费1248.57元，仍有3287.9元未予偿还，对原告要求过高部分本院不予支持。原告要求二被告以48560.13元为基数，每日按千分之一的约定支付违约金,该基数应为原告代被告偿还的本息45230.61元与逾期未支付的保费3287.9元之和，即48518.51元，高出部分本院不予支持。原告与被告张艳丽签订的保险单中约定，保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。该约定中的违约金每日千分之一过高，本院调整为按照年利率24%计算违约金数额，即被告张艳丽应以48518.51元为基数，按照年利率24%，自2019年12月4日起至实际清偿完毕止之日向原告支付违约金。关于原告要求被告孙坤伟就上述欠款承担连带保证责任的请求。原告向本院提交的《共签人声明》载明，被告孙坤伟为张艳丽与财保开封分公司签订的保险合同承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为自主债务履行期间届满之日起两年，现原告依约向保证人孙坤伟主张连带保证责任，原告起诉时的时间未超过双方约定的保证期间，被告孙坤伟应对上述欠款承担连带保证责任。综上，对于原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告张艳丽于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司为其垫付的银行贷款本息45230.61元；二、被告张艳丽于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司保险费3287.9元；三、被告张艳丽于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司支付违约金（违约金计算方法：以48518.51元为基数，按照年利率24%，自2019年12月4日起至实际清偿完毕之日止）；四、被告孙坤伟对上述款项承担连带清偿责任；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1014元，保全费506元，由原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司承担20元，被告张艳丽、孙坤伟承担1500元。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  王永刚人民陪审员  刘亚涛人民陪审员  高跃辉二〇二〇年七月十日书 记 员  郭普天