文书内容江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初1759号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地在上海市浦东新区银城中路**。负责人:黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：倪冰，江苏新中一律师事务所律师。被告：沈明芳，女，1958年5月29日生，住，住所地在江苏省阜宁县/div>被告：王为德，男，1955年4月1日生，住，住所地在江苏省阜宁县/div>原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告沈明芳、王为德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，被告沈明芳、王为德在答辩期内向本院提出管辖权异议，经本院审查后，裁定驳回其异议。沈明芳、王为德不服，提出上诉，经江苏省盐城市中级人民法院审查后，裁定维持原裁定，驳回其上诉。本院于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人倪冰到庭参加诉讼。被告沈明芳、王为德经本院传票合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告共同偿还原告截至2019年12月12日借款本金余额79442.29元，利息、滞纳费13320.19元，合计92762.48元；2、依法判令两被告按月息2%承担从2019年12月13日至实际支付之日止的借款利息和滞纳费；3、依法判令两被告共同承担原告为本案支付的律师费794元、诉讼费及保全费；4、两被告如不能清偿上述债务，原告就上述三项诉讼请求的款项对两被告所有的阜宁县房产折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。事实及理由：2018年5月18日，原被告签订了《新易贷乐享贷款额度申请和使用合约》，约定被告一向原告贷款100000元，期限为60个月的家装贷款，贷款执行固定年利率为16.44%，采取等额本息的月结还款或提前预约还款方式。合约第十二条还约定了履行合同时发生的争议应由合同签订地法院管辖等内容。合约签署后原告于2018年5月19日向被告发放了100000元消费贷款，但被告多次未按期足额还款。原告认为，原被告之间签订的《新易贷乐享贷款额度申请和使用合约》合法有效，被告拒不还款的行为已构成严重违约。为确保原告资金安全，特向贵院起诉要求被告提前偿付剩余贷款，支付贷款利息、逾期还款滞纳费及原告因本案支出的相关费用等。望法院判如所请。被告沈明芳、王为德均未答辩。经审理查明，沈明芳与王为德系夫妻关系。2018年5月8日，沈明芳、王为德向中银金融公司申请贷款，同月18日，原告中银金融公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告沈明芳（乙方、借款人）、王为德（丙方、抵押房产共有人）签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：3、借款金额10万元，借款期限36个月，预计从2018年5月17日至2021年5月17日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；4、抵押担保：抵押人（乙方）愿意以其有权处分的江苏省阜宁县房产为本合约作担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；5、贷款用途为装修；6、利率和费用：乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。贷款执行固定年利率16.44%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。7、还款方式：乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。乙方使用第二种还款方式。11、贷款管理：本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费某费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。在乙方贷款本息和费用清偿完毕的前提下，乙方账户将自动关户。同日，原告还与被告沈明芳签订了一份“新易贷-乐享贷”告客户书，该告客户书第三条逾期处理明确：贷款逾期未还的，公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2018年5月18日，抵押不动产在阜宁县国土资源局办理了抵押登记手续，登记的权利人为中银消费金融有限公司，债权数额为10万元。2018年5月19日，原告将10万元贷款发放至被告沈明芳指定的账户。被告沈明芳取得贷款后从2018年8月开始逾期，后正常还款，期间又有几次未能按期偿还本息，至2019年4月不再还款。截止2019年12月12日共差欠原告贷款本金79442.29元，利息、滞纳费13320.19元，合计92762.48元。原告催要未果，遂诉至本院。在本院审理过程中，原告申请变更诉讼请求，将第一项变更为：要求两被告共同偿还原告截至2019年12月12日借款本金余额79442.29元，同时按年息15.4%承担从2019年4月1日至实际支付之日止的借款利息。另查明，中银金融公司与江苏新中一律师事务所律师签订委托代理合同，约定：中银金融公司因本案委托江苏新中一律师事务所律师代理诉讼，并支付代理费794元。在审理过程中，2020年4月22日，本院根据原告的诉讼保全申请，依法裁定冻结或查封、扣押被告沈明芳、王为德价值10万元财产，并查封了沈明芳、王为德用于抵押的房产。上述事实，有当事人陈述、《新易贷》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、不动产登记证明、欠款明细、委托律师代理合同、律师代理费发票以及当事人的陈述等证据在卷予以证实，本院经庭审审查后予以认定。本院认为，原告中银金融公司与被告沈明芳、王为德签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。现被告沈明芳未能还款已构成违约，故原告有权要求被告偿还贷款本金。被告王为德作为沈明芳的丈夫，该债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任。关于利息的承担问题，现原告主张利息从2019年4月1日起至实际履行之日止按年利率15.4%计算不违背法律规定。关于律师代理费的承担问题，双方在合同中约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括律师代理费某费用。关于抵押问题，因被告沈明芳、王为德用其房屋为其借款提供抵押担保，故原告中银金融公司对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈明芳、王为德应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金79442.29元，并承担自2019年4月1日至实际履行之日止以79442.29元为基数按年利率15.4%计算的利息。二、被告沈明芳、王为德应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司赔偿该行因本次诉讼支出的律师代理费794元。三、原告中银消费金融有限公司对被告沈明芳、王为德抵押的位于江苏省阜宁县不动产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2159元，依法减半收取1079.5元，诉讼保全申请费1020元，由被告沈明芳、王为德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  杨淑芬二〇二〇年九月二十九日书记员  瞿 艳附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。