湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0623民初607号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县。 负责人：李文杰，行长。 委托诉讼代理人：李凯，系该行职工。 被告：陈红国，女，1976年5月23日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行（以下简称邮储银行华容县支行）与被告陈红国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月24日作出（2020）湘0623民初607号民事裁定书，查封了被告陈红国名下的车辆，并于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行华容县支行的委托诉讼代理人李凯到庭参加了诉讼，被告陈红国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行华容县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金39699.81元及利息（至2020年3月18日的利息为897.19元，自2020年3月19日起的利息按年利率8.55%计算至清偿之日止）；2.判令原告对被告抵押的车辆享有优先受偿权；3.判令由被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年11月20日，被告陈红国向原告申请个人汽车消费贷款，申请金额为9.7万元。2017年11月29日，原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告购买的车辆作为贷款的抵押担保物。2017年12月1日，原告向被告发放贷款9.7万元，约定借款利率为5.7%，借款期限自2017年12月1日至2020年12月1日止，还款方式为等额本息。原告发放贷款后，被告未按约偿还贷款本息，已多期违约，截至2020年3月18日，被告未偿还的借款本金为39699.81元、利息及罚息为897.19元，多次联系被告陈红国要求其偿还全部余欠本金利息未果，故诉至法院，望判如所请。 被告陈红国没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩意见及证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。对当事人未到庭参加诉讼的，视为放弃质证权利。对原告提交的《个人贷款消费申请表》、陈红国职业及收入证明、《华容安华汽车贸易有限公司新车定购合约书》、《个人消费贷款及担保合同》、贷款放款单、贷款手工借据、车辆抵押登记证书、还款计划表、欠款查询单，经庭审质证后，本院认为上述证据均真实、合法、与本案相关联，因被告放弃质证权利，本院对上述证据依法予以采信。 根据当事人庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月20日，被告陈红国向原告邮储银行华容县支行申请汽车消费贷款9.7万元，并提供了职业及收入证明。双方于2017年11月29日签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：被告向原告借款9.7万元，用于购买观致牌车辆一台，贷款资金直接划付至华容安华汽车贸易有限公司账户，借款期限为36个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款，还款日为实际放款日次月起的21日，由原告于每期还款日16点后在双方约定账户扣划当期贷款本息；未按约偿还贷款按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原借款利率上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；同时约定以被告陈红国购买的观致牌小型普通客车提供抵押。原、被告于2017年11月30日办理了抵押登记，抵押权人为原告邮储银行华容县支行。2017年12月1日，原告依约向被告发放了贷款9.7万元，被告陈红国在贷款（手工）借据上签名捺手印，贷款（手工）借据载明借款期限自2017年12月1日起至2020年12月1日止，借款年利率为5.7%，逾期利率为8.55%，借款用途、还款方式与借款合同约定一致。原告发放贷款后，被告陈红国按约定偿还了22期贷款本息，自第23期开始（2019年10月21日）未正常还款，至2020年3月18日，被告陈红国已连续违约四期，未偿还的借款本金为39510.12元，利息、罚息合计897.19元。 本院受理本案后，因无法联系到被告陈红国，本院依职权向其亲属万洁、父亲陈儒德等进行了调查，均陈述无法联系到陈红国本人。 本院认为，被告陈红国向原告邮储银行华容县支行申请贷款，并签订《个人消费贷款及担保合同》，双方当事人借贷意思表示真实明确，不违反法律和行政法规的强制性规定，双方形成了合法的金融借款合同关系。借款合同签订后，原告依约向被告发放了借款，被告应当依约履行还本付息的义务。陈红国没有按合同约定支付贷款本息，至原告起诉时已拖欠五期贷款未偿还，显属违约，符合《个人消费贷款及担保合同》中关于“借款人违约时，贷款人有权宣布贷款本息全部提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用”的约定，即原告请求陈红国偿还全部贷款本息的条件已成就，故对原告要求陈红国偿还全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。经庭审核实，截至2020年3月18日，被告未偿还的借款本金为39510.12元，利息为897.19元，对原告超过请求的部分不予支持。原告请求按年利率8.55%计算自2020年3月19日起的逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原、被告约定以被告所有的车辆为债务提供抵押，并办理了抵押登记，双方之间的抵押关系合法有效。同时，原、被告在《个人消费贷款及担保合同》第二十二条约定，“当借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿”，至本院受理本案时，陈红国已经连续五个月未足额还款，符合原、被告关于对抵押物处分的约定，现原告请求就抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈红国于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款本金39510.12元及利息（至2020年3月18日的利息为897.19元，自2020年3月19日起至清偿之日止的利息以余欠借款本金为基数按年利率8.55%计算）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行在本判决第一项确定的债务范围内对被告陈红国名下的观致牌小型普通客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费916元、财产保全费426元，合计1342元，由被告陈红国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  张学睿 审 判 员  邓 琴 人民陪审员  蔡钧强 二〇二〇年七月二十九日 法官助理龚娟 书记员王东 附部分法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。