上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初3931号原告：上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：邱鹤良，行长。委托诉讼代理人：吴静，上海汇臻律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵明岳，上海汇臻律师事务所律师。被告：上海小宝虾业养殖专业合作社，住所地上海市奉贤区。法定代表人：杜春浩。被告：杜春浩，男，1979年1月23日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：徐春燕，女，1979年2月23日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：安信农业保险股份有限公司，住所地上海市。法定代表人：宋建国。委托诉讼代理人：夏明明，上海市中天阳律师事务所律师。原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行诉被告上海小宝虾业养殖专业合作社(以下称“小宝虾业合作社”)、杜春浩、徐春燕、安信农业保险股份有限公司(以下称“安信公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，并于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴静、被告安信公司委托诉讼代理人夏明明到庭参加诉讼。被告小宝虾业合作社、杜春浩、徐春燕经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告小宝虾业合作社立即清偿借款本金人民币1,906,177.61元(以下币种同)；2.判令被告小宝虾业合作社立即清偿截止于2020年4月15日的利息96,053.12元及自2020年4月16日起以借款本金1,906,177.61元为基数，按借款合同约定的利率(年利率6.625%)计算至贷款(本息)全部清偿日止的利息；3.判令被告杜春浩、徐春燕对被告小宝虾业合作社的前述所有债务承担连带保证责任；4.判令被告安信公司在小额信贷保证保险保单约定的范围内承担理赔责任。事实和理由：2018年9月13日原告与被告小宝虾业合作社签订《上海农商银行借款合同》(下称“借款合同”)一份，约定原告向被告小宝虾业合作社提供贷款2,000,000元，借款种类为短期流动资金贷款，期限自2018年9月13日至2019年7月17日，年利率为中国人民银行同期贷款基准利率(当期年利率4.35%)，按季结息，逾期利息为借款利率基础上加收50%(当期逾期年利率为6.525%)。同日原告与被告杜春浩、徐春燕签订《上海农商银行个人保证担保函》一份，约定：被告杜春浩、徐春燕为被告小宝虾业合作社前述借款合同项下的债务提供连带保证责任，保证责任的范围包括主合同项下主债务及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用(包括但不限于催收费用，诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等)。根据被告小宝虾业合作社的申请，被告安信公司签发了《小额信贷保证保险》保单一份，同意在保单贷款事故95%的本金净损失范围内承担保险责任。2018年9月13日原告依约向被告小宝虾业合作社发放贷款2,000,000元。合同到期后，被告小宝虾业合作社共清偿贷款本金90,822.39元。截止2020年4月15日，被告小宝虾业合作社尚结欠本金1,906,177.61元元及利息96,053.12元，其他被告未履行担保责任，被告安信公司也未予以理赔。为维护原告的合法权益，现原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国保险法》及相关司法解释的规定，诉至本院，请求判决如诉。被告安信公司辩称：对原告陈述的事实无异议；原告和被告安信公司是保险合同关系，而本案的案由是借款合同纠纷，应分案诉讼；被告安信公司只承担本金的95%的责任；如果被告安信公司承担了全部责任，保留向保证人和借款人进行追偿的权利；诉讼费和保全费不应由被告安信公司承担。被告上海小宝虾业养殖专业合作社、杜春浩、徐春燕未作答辩，亦向本院提供证据。围绕诉讼请求当事人依法提交了证据，本院依法组织了证据交换和质证。对当事人无异议的事实和证据，本院予以认定，并在卷佐证，具体包括：原告提供的上海农商银行借款合同、上海农商银行个人保证担保函、小额信贷保证保险保单及发票、上海农商银行对公贷款借款凭证、上海农商银行对公贷款扣款通知。基于本院认定的证据及当事人陈述，本院确认如下法律事实：2018年7月20日，被告安信公司签发了《小额信贷保证保险》(保险单号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX28)，载明被告保险人为被告小宝虾业合作社，受益人为原告，并明确被告安信公司赔偿贷款事故95%的本金净损失。2018年9月13日，原告与被告小宝虾业合作社签订《上海农商银行借款合同》(编号XXXXXXXXXXXXXX)约定原告向被告小宝虾业合作社提供贷款2,000,000元，借款种类为短期流动资金贷款，期限自2018年9月13日至2019年7月17日，年利率为中国人民银行同期贷款基准利率(当期年利率4.35%)，按季结息，逾期利息为借款利率基础上加收50%(当期逾期年利率为6.525%)。2018年9月13日，原告与被告杜春浩、徐春燕签订《上海农商银行个人保证担保函》(编号XXXXXXXXXXXXX)，约定被告杜春浩、徐春燕为被告小宝虾业合作社前述借款合同项下的主债务及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告实现债权的全部费用提供连带保证责任，保证期间为主合同项下的主债务履行届满之日起二年。2018年9月13日，原告向被告小宝虾业合作社发放贷款2,000,000元。2019年7月17日，被告小宝虾业合作社归还本金90,822.39元，2019年11月7日，被告小宝虾业合作社归还本金3,000元。至今，被告小宝虾业合作社共计结欠本金1,906,177.61元。本院认为，借款合同的借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告上海小宝虾业养殖专业合作社之间的金融借款合同关系合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现被告小宝虾业合作社作为借款人逾期未能返还全部借款，付清利息，显属违约，故被告小宝虾业合作社应继续履行还本付息的义务，并依约承担逾期利息。关于逾期利息计算标准问题，因中国人民银行已经取消中国人民银行同期贷款利率这一标准，故原告主张按照最后一期的中国人民银行同期贷款利率作为计算逾期利率的标准，并未违背规定，本院予以准许。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告安信公司已经出具小额信贷保证保险，其应按约向原告承担保证保险责任。被告安信公司承担保险责任后，被告小宝虾业合作社支付本金的责任应当相应免除，同时，被告安信公司就其支付的赔偿金可另行向被告小宝虾业公司等义务主体主张权利。关于被告安信公司提出的应分案诉讼的抗辩，因被告安信公司明确由本院予以认定，且合并处理更有利于解决当事人的诉累，故本院予以合并处理。被告小宝虾业合作社、杜春浩、徐春燕在本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，又未向本院提交答辩材料，应视为自愿放弃对原告主张进行抗辩等诉讼权利，相应法律后果应当由其自行承担。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告上海小宝虾业养殖专业合作社于本判决生效之日起十日内返还原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行借款本金1,906,177.61元；二、被告上海小宝虾业养殖专业合作社于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行截止2020年4月15日的利息及罚息合计96,053.12元；三、被告上海小宝虾业养殖专业合作社于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行以借款本金1,906,177.61元为基数自2020年4月16日起至实际清偿之日止按年利率6.525%计算的逾期利息；四、被告杜春浩、徐春燕对上列第一、二、三项判决主文中被告上海小宝虾业养殖专业合作社应当清偿的款项承担连带保证责任；被告杜春浩、徐春燕承担清偿责任后，有权向被告上海小宝虾业养殖专业合作社追偿；五、被告安信农业保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内就上列第一项判决主文中被告上海小宝虾业养殖专业合作社应当清偿的本金的95%(即1,810,868.73元)向原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行承担赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,244元，减半收取计11,122元，保全费5,000元，合计16,122元，由被告上海小宝虾业养殖专业合作社、杜春浩、徐春燕、安信农业保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  高磊二〇二〇年四月二十八日书记员  吴丹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。