大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初1959号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路92号，统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该银行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：安志成，男，1992年3月7日出生，汉族，住所地大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行（以下简称中国邮政储蓄银行普兰店支行）与被告安志成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牟晓琳到庭参加诉讼，被告安志成经公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、要求宣布贷款提前到期，被告立即偿还借款本金234466.69元、利息18455.84元，合计252922.53元（截止至2019年9月2日）及自2019年9月2日起至付清借款日止按中国银行间拆借中心公布的贷款利率计算利息、罚息及复利，并承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元；2、要求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、要求被告承担本案的诉讼费、公告费。事实与理由：2012年10月15日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款种类与金额：原告同意为被告发放购房贷款，金额为人民币26.5万元；贷款用途为购买坐落于普兰店市.99平方米的房屋；贷款期限为300个月（自2012年10月15日至2037年10月15日）；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行，即年利率5.895%，贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率，并按约定利率浮动比例确定贷款利率；贷款发放借款人授权贷款人将贷款发放至户名安志成、账号60×××76；还款方式为按月等额本息还款法；罚息：对未按合同约定日期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定，如购房为商业用途则为50%；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费等；借款担保：担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市.99平方米的房屋，于2012年10月16日办理抵押登记，他项权证为普房他证普抵字第20124156，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，发生合同第十八条约定情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。合同签订后，原告按照约定发放贷款，但被告已连续多期违约（超三个月以上），未能如期偿还本金、利息、罚息及复利，经催要未果，现原告诉至贵院。安志成未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供如下证据：原告与被告于2012年10月15日签订的编号210282112109896394号《个人购房借款及担保合同》、被告签字确认的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、普房权证普私字第××号房产证及普房他证普抵字第××号他项权证、被告还款流水及原告银行系统截屏各一份、原告与辽宁莲城律师事务所签订的委托代理合同及交费4000元的代理费发票及中国建设银行单位客户专用回单、被告的身份证，因以上证据均能证明其待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月15日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定如下：贷款用途为购买坐落于普兰店市.99平方米的房屋；贷款金额26.5万元；贷款期限为300个月（自2012年10月15日至2037年10月15日）；利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行，贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率，并按已约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放方式借款人授权贷款人将贷款发放至户名安志成、帐号60×××76帐户内，还款方式为按月等额本息还款法；罚息：对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费等；担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市.99平方米的房屋（产权证号：普房权证普私字第××号），担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用，发生合同第十八条约定情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。被告于2012年10月16日为案涉房屋办理抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号。合同签订后，原告按照合同约定向被告支付了26.5万元，但被告自2017年12月22日开始违约，截至2019年9月5日，被告已偿还本金累计30533.31元，尚欠贷款本金余额234466.69元，拖欠利息（含罚息）18455.84元，合计252922.53元。本院于2020年4月23日向被告公告送达了起诉状副本等应诉材料。再查明，原告为实现债权，与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》，已支付律师代理费4000元。本院认为：原告与被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按约履行合同。原告已按贷款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告应当按约偿还借款本息，被告未按合同约定时间偿还借款，已经构成违约，原告有权依据其与被告签订的合同约定要求被告提前偿还贷款本金、利息、罚息，并要求被告支付因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。故对原告要求被告立即偿还原告贷款本金234466.69元及利息、罚息及复利，并要求被告支付律师费、公告费的诉讼请求，事实清楚且证据充分，本院予以支持。关于原告主张的对抵押房屋的优先受偿权一节，因被告同原告签订《个人购房借款及担保合同》，被告以其所有的房屋为其贷款设定抵押，系被告的真实意思表示，且已办理抵押登记。现被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对抵押的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行与被告安志成签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号210282112110122907）于2020年4月23日到期，限被告安志成于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行贷款本金234466.69元，并自2017年12月22日至2019年8月19日止，以234466.69元为基数按合同约计息，2019年8月20日起至实际付清欠款日止，以234466.69元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算；二、被告安志成于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行律师费4000元；三、若被告安志成未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行有权对被告安志成提供抵押的位于普兰店市南山三街15号2单元6层23号（他项权证号：普房他证普抵字第××号）、建筑面积73.99平方米的房屋在其抵押担保价值范围内以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5153元、保全费1830元，公告费300元，由被告安志成负担，被告安志成于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  **鹏人民陪审员  周 辉人民陪审员  孙 茹二〇二〇年九月二十一日书 记 员  徐祺昱本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。