湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1049号原告：华融湘江银行股份有限公司株洲金汇支行，经营场所湖南省株洲市国土局右侧裙楼。负责人：黄文飞，该行行长。委托诉讼代理人：孙慧英，该行法务，女，1979年8月9日出生，汉族，户籍所在地湖南省株洲市天元区，代理权限为特别授权，即代为申请财产保全，代为承认、放弃、变更诉讼请求，提起反诉、上诉，代为和解，签收法律文书等。委托诉讼代理人：葛建军，该行客户经理，男，1973年10月27日出生，汉族，户籍所在地湖南省株洲市荷塘区，代理权限为一般代理。被告：万立雄，女，1987年5月13日出生，汉族，户籍所在地湖南省涟源市。被告：李海仁，男，1988年3月3日出生，汉族，户籍所在地湖南省涟源市。被告：李中权，男，1963年8月25日出生，汉族，户籍所在地湖南省涟源市。被告：廖应鹏，男，1985年5月22日出生，汉族，户籍所在地湖南省涟源市。被告：张茜，女，1985年7月29日出生，汉族，户籍所在地湖南省涟源市。被告：李仙梅，女，1962年10月14日出生，汉族，户籍所在地湖南省涟源市。委托诉讼代理人：廖应鹏，系李仙梅之子。代理权限为特别授权，即代为开庭、起诉、承认、变更、放弃、反驳诉讼请求、提起反诉、进行调解、签收诉讼文书等。被告：株洲市润锦置业有限公司，住所地湖南省株洲市荷塘区左权大道599号。法定代表人：陈坦赞。委托诉讼代理人：相冲，该公司员工，男，1983年8月18日出生，汉族，户籍所在地山东省淄博市张店区，公民身份号码：3703031983××××××××。代理权限为特别授权，即代为起诉，代为承认、变更、增加诉讼请求，与对方进行和解；接受调解，代为提出或申请撤回上诉，代为反诉等。委托诉讼代理人：汪辉，该公司员工，女，1981年10月25日出生，汉族，户籍所在地广东省深圳市罗湖区，公民身份号码：4209831981××××××××。代理权限为特别授权，即代为起诉，代为承认、变更、增加诉讼请求，与对方进行和解；接受调解，代为提出或申请撤回上诉，代为反诉等。原告华融湘江银行股份有限公司株洲金汇支行（以下简称华融湘江银行株洲金汇支行）与被告万立雄、李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲市润锦置业有限公司（以下简称株洲润锦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员尹利容于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行株洲金汇支行的委托诉讼代理孙慧英、葛建军，被告株洲润锦公司的委托诉讼代理人相冲、汪辉到庭参加了诉讼，被告万立雄、李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融湘江银行株洲金汇支行向本院提出诉请：1、依法判令提前解除原告与被告万立雄签订的《个人购房贷款担保合同》[编号为：华银株（金汇支）个房贷担字【2016】年第010号]；2、依法判令被告万立雄偿还贷款本金170.625万元及利息31.214万元（利息暂计算至2020年3月16日止，之后按合同约定利率计算至实际清偿之日止）；3、依法判令原告对被告万立雄、李海仁抵押给原告的抵押物拍卖、变卖所得价款在全部贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、依法判令被告李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲润锦公司对上述款项承担连带偿还责任；5、依法判令由被告万立雄、李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲润锦公司承担本案全部诉讼费用、保全费、评估费、拍卖费、执行费、公告费等原告为实现债权而产生的所有费用。事实与理由：2016年3月3日，被告万立雄与原告签订《个人购房贷款/担保合同》[编号为：华银株（金汇支）个房贷担字【2016】年第010号]，被告万立雄申请按揭贷款195万元，期限壹拾年（2016年3月4日至2026年3月4日），原告于2016年3月4日依约向被告万立雄发放了195万元贷款；在《个人购房贷款担保合同》中被告万立雄、李海仁以其名下位于荷塘区320国道599号喜盈门（株洲）国际建材家具生活广场1-10栋1085、1095室商铺作抵押，并办理了预抵押登记；并且被告李海仁、李中权为被告万立雄提供连带责任保证担保。2016年3月3日，被告廖应鹏、张茜、李仙梅与原告签订《保证合同》[编号为：华银株（金汇支）保字【2016】年第012号]，为被告万立雄提供连带责任保证担保。2016年3月3日，被告株洲润锦公司与原告签订《保证合同》[编号为：华银株（金汇支）保字【2016】年第011号]，为被告万立雄提供连带责任保证担保。鉴于被告万立雄逾期还款，至今尚欠本金170.625万元及利息，为维护原告合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告株洲润锦公司辩称，答辩人对被答辩人提出的事实无异议，请求法院依法裁判。被告万立雄、李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅未予答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明：2015年11月26日，被告万立雄与被告株洲润锦公司签订了《株洲商品房预销售合同》，该合同主要约定：被告万立雄向被告株洲润锦公司购买位于荷塘区320国道599号喜盈门（株洲）国际建材家具生活广场1-10栋1085、1095室；预测建筑面积为217.38平方米；该房屋单价为每平方米17,954.67元，总房款为3,902,985.44元。2016年3月3日，原告华融湘江银行株洲金汇支行（贷款人）与被告万立雄（借款人、抵押人）、李海仁（保证人、抵押人）、李中权（保证人）签订了编号为华银株（金汇支）个房贷担字［2016］年第010号《个人购房贷款／担保合同》，合同约定：1、被告万立雄向原告申请贷款195万元用于购买坐落于株洲市荷塘区，贷款期限为10年，自2016年3月3日起至2026年3月3日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；2、贷款年利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮15%；3、还款方式为按月等额本金还款；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率（贷款利率上浮50%）计收复利；5、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除本合同；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担；7、抵押人自愿以其位于株洲市荷塘区提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间办妥预售登记备案或者抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿；8、保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年……合同签订后，原告和被告万立雄、李海仁于2016年3月4日就该商用房办理了预购商品房抵押预告登记。该商用房至今未办理所有权证和抵押登记。同日，原告（债权人）与被告株洲润锦公司（保证人）签订了编号为华银株（金汇支）保字[2016]年第011号《保证合同》，原告（债权人）与被告廖应鹏、廖卫平（已过世）、张茜、李仙梅（保证人）签订了编号为华银株（金汇支）保字[2016]年第012号《保证合同》，上述两份保证合同均约定：1、保证人自愿为上述《个人购房贷款/担保合同》项下债务向债权人提供连带责任保证担保；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）；2、保证期间自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年；债权人依据主合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起两年；3、贷款人依主合同约定依法解除主合同或其他情形提前收回债务的，保证人无条件履行本合同项下的保证责任；主债权存在物的担保的，债权人有权要求保证人先承担保证责任……上述合同签订，原告于2016年3月4日依约向被告万立雄指定账户发放了195万元贷款。《借款借据》载明：“借款金额195万元，年利率5.635%，借款到期日为2026年3月4日”。因被告万立雄多次逾期，原告向被告万立雄、李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲润锦公司进行催收，并告知借款提前到期，被告万立雄未向原告清偿债务，各担保人亦未向原告履行担保义务。截至2020年3月16日，被告万立雄贷款余额1,706,250元（其中正常余额1,186,250元、欠款金额520,000元）、利息（含利息、复利、罚息）312,140元，故原告诉至本院。以上事实有原、被告的营业执照、被告的身份证、华银株（金汇支）个房贷担字【2016】年第010号《个人购房贷款担保合同》及补充协议、《株洲市房产登记证明》、《株洲商品房预销售合同》、华银（株金汇支）保字[2016]年第011号《保证合同》、华银（株金汇支）保字[2016]年第012号《保证合同》、送达地址确认书、借款借据逾期催收通知书、提前到期通知书、快递邮寄单及EMS快递查询、贷款账务信息查询及欠息情况查询、以及原、被告的当庭陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：原告的诉讼请求是否有事实和法律依据？现综合分析如下：原、被告签订的《个人购房贷款/担保合同》、《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，合法有效。各方当事人都应当受合同约束，并严格按照合同之约定履行合同所负义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告万立雄未能按时足额还款，多次逾期还款，依据《个人购房贷款/担保合同》关于“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约，贷款人有权解除本合同”的约定，原告享有解除权，原告于2020年4月14日诉至本院向被告万立雄发出解除《个人购房贷款担保合同》[编号为：华银株（金汇支）个房贷担字【2016】年第010号]的诉讼请求，本院于2020年5月1日送达给被告万立雄，因被告万立雄未提出异议，原告与被告万立雄于2016年3月3日签订的《个人购房贷款担保合同》[编号为：华银株（金汇支）个房贷担字【2016】年第010号]已于2020年5月1日解除。被告万立雄多次逾期还款，未能按时足额还款，依据《个人购房贷款/担保合同》关于“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告依约有权宣布贷款提前到期，要求被告万立雄提前偿还本金1,706,250元及截至2020年3月16日的利息（含利息、复利、罚息）312,140元，以后按合同约定计算至本息全部清偿之日止。关于保证人是否要承担保证责任的问题。被告李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲润锦公司均与原告签订《保证合同》为主合同项下债务在本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等范围内向原告提供连带责任保证担保，各方均未约定保证份额，故原告要求被告李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲润锦公司对上述《个人购房贷款/担保合同》项下债务承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告对涉案房屋是否享有优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，不动产的抵押权自登记时设立。依照《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，抵押预告登记是为保障将来实现抵押权所作的预告，其效力在于将来进行抵押权登记的排他性请求权，并非对现实抵押权的登记，故不能产生设立抵押权的法律效力。本案案涉商铺至今未办理现实抵押登记，原告不享有现实抵押权，故本院对其要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告华融湘江银行股份有限公司株洲金汇支行与被告万立雄于2016年3月3日签订的《个人购房贷款担保合同》[编号为：华银株（金汇支）个房贷担字【2016】年第010号]于2020年5月1日解除；二、被告万立雄于本判决生效之日起十日内向原告华融湘江银行股份有限公司株洲金汇支行偿还借款本金1,706,250元及截至2020年3月16日的利息（含利息、复利、罚息）312,140元，以后按合同约定计算至本息全部清偿之日止；三、被告李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲市润锦置业有限公司连带共同对本判决第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告华融湘江银行股份有限公司株洲金汇支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22,948元，减半收取11,474元，财产保全申请费5000元，合计16,474元，由被告万立雄、李海仁、李中权、廖应鹏、张茜、李仙梅、株洲市润锦置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  尹利容二〇二〇年六月三日实习法官助理田莉书记员  易 漾附本案适用的法律条文的原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。