辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初3493号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：吴时德，系辽宁东祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：周凯明，系辽宁东祥律师事务所律师。被告：于飞，男，1980年12月11日出生，满族，住河北省承德市丰宁满族自治县。被告：张亚男，女，1981年10月21日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：赵玉杰，系北京恒都（上海）律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告于飞、张亚男金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周凯明，被告张亚男及其委托诉讼代理人赵玉杰到庭参加诉讼，被告于飞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2015年9月11日签订的《个人信用贷款合同》；2.被告偿还原告借款本金：35516.2元，利息、罚息、复息合计：4275.87元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年1月1日，具体偿还金额以实际发生为准）；3.被告张亚男在担保函承诺的保证担保范围内承担保证责任；4.请求法院判令被告赔偿原告实现债权的费用，即律师费2000元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2015年9月11日原告与被告于飞签订《个人信用贷款合同》一份，合同约定，原告向被告于飞发放贷款500，000元，用于个人经营，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%，被告拖欠本金或利息、费用，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，被告承担原告实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。2015年9月8日，被告张亚男向原告出具《担保函》一份，写明：于飞与原告签署了个人信用贷款合同，贷款金额500000元。本担保函为无条件的不可撤销的担保函，担保金额500000元及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款500000元，但被告未按约定还款，截止到2019年1月1日，被告尚欠原告贷款本金35516.2元，利息（含罚息、复息）：4275.87元；2.原告委托辽宁东祥律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2000元。被告于飞未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告张亚男辩称，1.我方对这笔借款不应当承担担保责任，整个贷款和还款的情况全部是由被告于飞办理，我方对此并不清楚。当时我方只是去签了一个免责的声明，但是这个免责声明原告并没有提供，我方印象中并没有签过担保函，所以不应当承担担保责任；2.即便原告提供证据中的担保函是真实的，根据担保函的规定，原告应当在发生未偿还贷款之时应当向担保人发送书面的索赔通知。担保人在接到通知七天之内承担归还的债务。但是本案中正是因为原告没有发送书面的索赔通知，才导致后面的复利、罚息和实现债权的费用，这部分费用不应当由我方承担；3.我方注意到根据原告提供的还款情况，被告于飞只是剩下最后两期没有付清，所承担的利息只是817.16元，罚息和复息高达3458.31元。原告并没有明确罚息和复息的计算方式，我方认为这部分是不合理的也不应当由我方承担；4.因为我与被告于飞一直属于两地分居的情况，我一直反感被告于飞贷款，所以当时他明确的让我签免责声明我才同意去的，而且我当时确实签的只是一个免责声明。我注意到在还款记录中36期被告于飞按时归还了34期，最后剩余的这两期发生的时间发生在被告一限被制人身自由的时间，当时被告于飞被限制了人身自由，没有办法按时归还后面的两期，但同时我也并不知道他具体的还款情况，因为我没有接收到任何的通知。所以我认为我不应当承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年9月8日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人）与被告于飞（甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》一份，合同约定，甲方向乙方申请贷款，贷款金额为500000元，贷款期限为36个月，贷款用于购家私电器，本合同项下贷款采用固定利率，为固定月利率1.53%，还款方法为按月等额还本付息法。合同同时约定，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；若甲方拖欠本金或利息、费用，乙方有权停止发放甲方尚未使用的贷款、要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、立即将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。此外，甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同日，被告张亚男（担保人）向原告出具《担保函》一份，为原告与被告于飞签订的前述《个人信用贷款合同》开立以原告为受益人的不可撤销担保函。即担保人保证在接到原告书面索赔通知7日内，代为偿还债务人在前述贷款合同项下未能偿还的全部到期（含合同到期和提前到期）本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用，保证期间为开立担保函之日起至担保函项下全部债务履行完毕之日止。2.合同签订当日，原告向被告于飞发放贷款500000元。个人贷款出账凭证记载，贷款期限自2015年9月8日至2018年9月8日止。贷款生成后，被告于飞前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年8月11日起未按期足额偿还原告借款本息。截止至2019年1月1日，被告于飞尚欠贷款本金35516.2元，利息、罚息、复利合计4275.87元，故原告诉至本院。3.原告委托辽宁东祥律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2000元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人信用贷款合同》、《担保函》、个人贷款出账凭证、欠款明细、欠款说明、委托清收协议、支付凭证、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告于飞经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告于飞签订的《个人信用贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告于飞未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人信用贷款合同》的约定，被告拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金、结清利息并由被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。现贷款期限已届满，被告于飞应立即偿还原告借款本息，故原告要求被告于飞偿还贷款本金、利息、罚息、复利并赔偿律师费的诉讼请求，本院予以支持。同时，根据被告张亚男出具的担保函，该担保函系被告张亚男签字确认，系其真实意思表示，故其应对被告于飞该笔借款的偿还承担连带责任。另，因贷款期限已届满，故无需判令合同解除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告于飞于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金35516.2元，利息、罚息、复利合计4275.87元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2019年1月1日）,并自2019年1月2日起按《个人信用贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行罚息、复利至本判决实际偿还之日止；二、被告于飞于本判决生效后十日内一次性赔偿原告平安银行股份有限公司沈阳分行律师费2000元；三、被告张亚男对上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告于飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元，保全费438元，公告费800元，均由被告于飞、张亚男负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年四月二十五日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。