江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初535号 原告：中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路**，统一社会信用代码：913601008583760925。 负责人：陈辉，该支行行长。 委托代理人：尹杰，江西坤豫律师事务所律师，执业证号：13601201210135913。 委托代理人：熊思忆，江西坤豫律师事务所律师，执业证号：13601201911127933。 被告：王小红，女，1964年5月11日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：辛国强，男，1963年10月20日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区，现羁押于南昌铁路看守所。 原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行（以下简称“工行南昌站前路支行”）诉被告王小红、辛国强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌站前路支行的委托代理人熊思忆、被告辛国强到庭参加诉讼。被告王小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行南昌站前路支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房借款合同》。2、判令两被告共同向原告归还欠款本金133250.33元，以及截至2019年6月24日的利息人民币30185.56元，包括罚息和复息，并按合同约定利率向原告继续支付自2018年8月25日起至全部欠款本息付清之日的利息。3、判决原告对两被告抵押物拍卖所得款项享有优先受偿权。4、判决两被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。 事实和理由：2005年5月24日，两被告因购买位于南昌市西湖区的住房，并与原告签订了《个人购房借款合同》。合同约定两被告向申请人借款人民币260000元整，借款期限为20年（自2005年5月24日至2025年5月24日），还款方式为等额本息，并承诺以两被告名下此房产作为该笔借款抵押担保。根据合同约定，申请人于2005年5月24日向两被告发放贷款人民币26万元整，借款期限20年，至2025年5月24日到期。 自2015年2月，两被告不按合同约定归还贷款。截至2019年6月份，两被告累计未还本金133250.33元，利息30185.56元，共计人民币163435元，原告为追索债权花费律师费6274元。 原告工行南昌站前路支行向本院提供如下证据： 证据一、原告营业执照复印件、负责人证明、身份证复印件。证明本案原告主体适格。 证据二、被告王小红、辛国强户籍信息、户口本、结婚证。证明被告主体适格。 证据三、2005年5月24日，原告与两被告签订的《个人购房借款合同》、借款凭证、两被告的贷款申请书、具有强制执行效力的债权文书公证书、偿还贷款承诺书、办理住房抵押承诺书、共同还款责任的书面承诺书。证明原告与被告借款合同成立，原告已按合同约定于2005年5月24日向被告指定账户发放了贷款26万元。被告违约的，原告有权解除该合同，并有权要求被告清偿全部贷款本息和罚息；有权要求被告承担实现债权所发生的律师费、评估费、拍卖费等费用，引起纠纷的向贷款人所在地人民法院起诉。 证据四、编号为洪房西他字第××号他项权证、个人房屋抵押贷款声明、同意抵押承诺书、承诺函。证明被告以其所有的位于南昌市西湖区的房产提供抵押并办理抵押登记的事实。 证据五、个人贷款逾期查询结果明细。证明截至2020年7月24日，被告欠原告贷款本金133250.33元，利息、罚息40925.36元，共计人民币174175.69元。 证据六、委托代理合同、转账凭证、律师费发票。证明原告花费律师费6274元。 被告辛国强辩称，借款属实，之前被告都是按期还款。后来因辛国强被判刑，没收了全部财产，被告王小红的工资也被冻结，导致没有能力还款，被告并不存在恶意拖欠还款。被告辛国强和王小红已办理了离婚，由被告王小红处理还款事宜。同时请求原告考虑到被告的实际困难，对利息、罚息及律师费、诉讼费予以免除，被告想办法归还本金。 被告辛国强未向本庭提交证据。 被告王小红未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，2005年5月24日，中国工商银行南昌市赣江支行（贷款人）与被告王小红（借款人／抵押人）、被告辛国强（共同抵押人）签订《个人购房借款合同》，约定：1、贷款金额为人民币贰拾陆万元整。2、贷款用于借款人购买坐落于南昌市西湖区抚河明珠Ｄ座1102号的住房。3、贷款利率为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。4、贷款期限为20年，自2005年5月13日至2025年5月12日。5、借款人自愿按等额本金还款法归还贷款本息。6、借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.295罚息。7、借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。8、借款人违反本合同借贷条款中的任何条款，贷款人有权宣布合同提前到期。9、订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付。10、被告王小红、辛国强以共同所有的位于南昌市西湖区作抵押。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。 2005年5月13日，中国工商银行南昌市赣江支行向被告王小红发放了260000元贷款并出具贷款凭证，其上载明借款利率为月利率4.59‰，贷款期限到期日为2025年5月12日，被告王小红签字捺印予以确认。 2006年10月11日，原告与被告王小红就坐落于西湖区办理了抵押登记。 合同履行期间，被告未按期归还借款本息，已构成违约。截至2020年7月24日，被告尚欠原告工行南昌站前路支行本金133250.33元，利息、罚息、复利40925.36元，合计174175.69元。原告经多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告王小红未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告王小红、辛国强在借款时系夫妻关系。 因本案诉讼，原告与江西坤豫律师事务所律师签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用6274元。 再查明，2005年4月19日，据中国工商银行江西省分行营业部文件（编号：工银赣营发【2005】40号）《关于将赣江支行内部降格并划归站前路支行管辖的决定》，赣江支行内部降格为二级支行，隶属站前路支行管辖，人事、财务、业务、资产划归站前路支行管辖。 上述事实，有原、被告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告王小红向原告借款后，未按期归还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。被告王小红、辛国强在借款时系夫妻关系，借款用途为购置房产，系夫妻双方共同生产生活所负的债务，被告辛国强亦作为抵押担保人签字捺印予以确认，故案涉借款应属夫妻共同债务，原告据此要求被告王小红、辛国强归还剩余借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年7月24日，被告王小红尚欠原告工行南昌站前路支行本金133250.33元，利息、罚息、复利40925.36元，合计174175.69元，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人违反该合同借贷条款中的任何条款，贷款人有权宣布合同提前到期，原告据此要求解除双方签订的《个人购房借款合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告王小红、辛国强以共同所有的位于西湖区提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。因本案诉讼，原告实际产生律师费6274元，根据双方合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告承担该6274元律师费，本院亦予以支持。被告王小红经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行与被告王小红、辛国强签订的《个人购房借款合同》。 二、被告王小红、辛国强于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行借款本金133250.33元及利息、罚息、复利（截至2020年7月24日利息、罚息、复利为40925.36元，自2020年7月25日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、被告王小红、辛国强于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行律师费6274元。 四、如被告王小红、辛国强不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告王小红、辛国强共同所有的位于南昌市西湖区，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费3568元，保全费1369元，合计4937元，由被告王小红、辛国强共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长 陈 敏 人民陪审员 徐 梅 人民陪审员 吴 敏 二〇二〇年八月四日 书 记 员 马榕晨