福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初6174号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区厦禾路666号之一（海翼大厦一号楼一层、四至六层），统一社会信用代码9135020056840987X7。 负责人：傅忠，行长。 委托诉讼代理人：姜晓懿，福建东方格致律师事务所执业律师。 被告：刘小会，女，1972年1月25日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行（以下简称“浦发银行厦门分行”）与被告刘小会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告浦发银行厦门分行的委托诉讼代理人姜晓懿，被告刘小会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行厦门分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘小会立即向浦发银行厦门分行偿还尚欠的借款本金1199998.92元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2019年11月18日的利息及罚息为67113.8元、复利为1305.31元，之后的罚息以尚欠的借款本金1199998.92元为计算基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上加收50%计，之后的复利以应付未付的利息和罚息为基数按罚息利率计，罚息、复利均计算至实际还款之日止）；2.判令刘小会支付浦发银行厦门分行为本案支付的律师代理费63421元、保全费5000元；3.判令若刘小会未立即偿付上述债务，浦发银行厦门分行有权以刘小会名下的厦门市湖里区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令本案诉讼费用由刘小会承担。事实和理由：刘小会于2016年3月22日与浦发银行厦门分行签订一份《个人授信合同》，约定：浦发银行厦门分行向刘小会提供1200000元的授信额度，额度有效期为5年，自2016年3月22日起至2021年3月22日止，若受信人未依约按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用时，浦发银行厦门分行有权采取按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利，宣布合同提前到期等违约处理的一种或数种措施处理。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，约定由刘小会为双方签订的《个人授信合同》提供最高额抵押担保，担保物为刘小会名下址于厦门市湖里区房产，担保范围为债务人在主合同及其项下的全部到期应付未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。2016年4月18日，双方签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：浦发银行厦门分行为刘小会开通消贷易功能，额度为1200000元，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上浮40%计，还款方式为分期付息，到期一次还本。刘小会未按合同约定日期归还本金或利息的，浦发银行厦门分行有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若刘小会违约，浦发银行厦门分行有权宣布借款人已提用的贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。浦发银行厦门分行为实现债权而支出的费用全部由刘小会承担。浦发银行厦门分行已依约向刘小会发放了借款，但到期后刘小会未依约按时足额偿还借款本息，已构成违约。 刘小会承认浦发银行厦门分行主张的欠款事实，但认为罚息计算标准没有法律依据，且因受疫情影响收入，要求对罚息、复利、诉讼费、律师费等费用予以免除。 本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，浦发银行厦门分行与刘小会签订合同编号为36012016100145的《个人授信合同》，约定浦发银行厦门分行为刘小会提供授信额度1200000元，有效期5年，自2016年3月22日起至2021年3月22日止，由刘小会提供最高额抵押担保。双方于同日签订合同编号为36012016100145（抵）的《个人最高额抵押合同》，约定刘小会以其名下址于厦门市湖里区房产为双方签订《个人授信合同》或在2016年3月22日至2021年3月22日止的期间内连续签署的一系列合同提供最高额抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。双方于2016年4月15日办理了抵押登记，浦发银行厦门分行取得了闽（2016）厦门市不动产证明第0048844号《不动产登记证明》。 2016年4月18日，浦发银行厦门分行与刘小会签订合同编号为36012016500067的《个人消贷易额度及支用借款合同》，该合同系双方签署的《个人授信合同》的附属业务文件，合同项下消贷易额度总额为1200000元；任何一笔贷款的贷款期限为一年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮40%计算，利率不作调整，不分段计算；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为15日；对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息计收复利；借款人在合同有效期内，不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。后刘小会分别于2018年4月4日支用299999元，2018年4月5日支用299999.99元，2018年4月6日支用299999.99元，2018年4月7日支用299999.99元，现还款期限均已届满。本案诉讼期间，浦发银行厦门分行为实现债权产生保全费5000元、律师费63421元。 以上事实，有浦发银行厦门分行提供的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》、土地房屋权证、不动产登记证明、账户历史明细查询单、欠款情况查询单、个人贷款还款通知单、诉讼业务法律服务委托合同、律师费发票、网上银行电子回单以及庭审笔录为证，本院对浦发银行厦门分行提供的证据真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 本院认为，浦发银行厦门分行与刘小会之间存在金融借款合同关系，浦发银行厦门分行依约向刘小会发放了借款，现借款期限届满，刘小会未按约定还本付息，已构成违约。浦发银行厦门分行要求刘小会偿还尚欠的借款本金1199998.92元，并支付利息、罚息、复利，具有事实及法律依据，本院予以支持。根据双方合同约定，对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，故刘小会关于罚息计算标准没有法律依据的抗辩意见，不予采信。刘小会以其名下址于厦门市湖里区房产提供抵押担保，浦发银行厦门分行主张对抵押房产进行折价、拍卖、变卖所得价款进行优先受偿，具有事实及法律依据，可予支持。关于保全费5000元、律师费63421元，浦发银行厦门分行提供了相应的证据予以佐证，其该项诉求符合双方合同约定，于法有据，本院予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、刘小会应于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行借款本金1199998.92元及利息、罚息、复利（暂计至2020年5月22日的利息、罚息、复利为129003.83元，之后的罚息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%再加收50%计，对未付利息和罚息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、刘小会应于本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行因实现债权产生的诉讼保全费5000元、律师费代理费63421元； 三、若刘小会未履行上述债务，则上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行有权以刘小会名下位于厦门市湖里区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16787元，减半收取计8394元，由刘小会负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林晓翔 二〇二〇年六月十五日 代书记员 张珮琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。