河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0782民初296号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李春晓，该中心工作人员。委托诉讼代理人：刘亚，河南师大方正律师事务所律师。被告：王长青，女，1973年5月15日出生，汉族，住辉县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王长青信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李春晓、刘亚到庭参加诉讼，被告王长青经合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还信用卡欠款本金93623元、利息1537.73元、费用（含违约金）33476.26元（计算至2019年8月14日，之后利息和违约金按照《中国民生银行信用卡领用合约》及《民生通宝白领信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）；2、要求被告承担律师费3500元；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年9月5日，被告向原告申请并办理信用卡，信用卡种类为传统40金卡，被告同时填写了信用卡申请表，同意遵守中国民生银行信用卡中心领用合约条款的约定内容。依被告申请，原告在账号为00×××92的账户下，先后办理了卡号为62×××24和卡号为62×××95的信用卡，两卡共享同一额度，消费归于同一账单。卡号为62×××95的信用卡为金卡级，卡号为62×××24的信用卡为白金卡级，卡号为62×××24的信用卡的级别高于卡号为62×××95的信用卡。被告用卡号为62×××95的信用卡消费原告均记载于高级别的卡号为62×××24的信用卡名下。原告核准并向被告发放了卡号为62×××95的信用卡和卡号为62×××24的信用卡后，被告激活卡号为62×××95的信用卡后多次使用消费，但未使用卡号为62×××24的信用卡。2018年1月5日，被告再次向原告申请并办理信用卡，信用卡种类为民生通宝白领白金信用卡，被告同时填写了信用卡申请表，同意遵守中国民生银行信用卡中心领用合约条款的约定内容。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××30的信用卡，被告激活该信用卡后多次使用该信用卡消费。截止到2019年8月14日，被告尚欠上述信用卡透支款本金93623元、利息1537.73元、费用（含违约金）33476.26元，被告未按约定归还借款已构成违约，应按照合同的约定承担违约责任。被告王长青未提供答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行了审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2017年9月5日，王长青向原告申请办理中国民生银行信用卡，王长青在申请人声明表的“请确认后按照有关规定逐字抄写以下内容”栏下填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，该申请表对收费项目包括年费、手续费和违约金等进行了约定，收费标准对相应的收费数额或计算方法进行了约定，并对相关问题予以备注。收费项目中自由分期、账单分期手续费为：3期0.82%，6期0.70%、9期、12期、18期均为0.67%、24期0.70%。手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。违约金的收费标准：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。在申请表所附的“中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约”的利息与费用条款中约定：“持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息以外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失等”。依被告申请，原告在账号为00×××92的账户下，先后为被告办理了卡号为62×××24和卡号为62×××95的信用卡，两卡共享同一额度，消费归于同一账单。卡号为62×××95的信用卡为金卡级，卡号为62×××24的信用卡为白金卡级，卡号为62×××24的信用卡的级别高于卡号为62×××95的信用卡。被告用卡号为62×××95的信用卡消费原告均记载于高级别的卡号为62×××24的信用卡名下。原告核准并向被告发放了卡号为62×××95的信用卡和卡号为62×××24的信用卡后，被告激活卡号为62×××95的信用卡后多次使用消费，但未使用卡号为62×××24的信用卡。2017年9月10日，原告为王长青持有的卡号为62×××95的信用卡开户，王长青激活该信用卡后于2017年9月16日用于交易使用。2018年1月5日，王长青又向原告申请办理民生通宝白领信用卡，王长青在申请人声明及签名栏的“请确认以下内容并亲笔签名”栏下填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。在民生通宝白领信用卡申请表的“安全用卡指南”部分对收费项目、收费标准及备注予以明确，收费项目包括年费、违约金及相关手续费，收费标准包括相应的收费数额或计算方法。上述约定载明，违约金的收费标准：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。分期手续费为：3期1.07%，6期、9期、12期、18期、24期均为0.83%。3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。民生通宝白领信用卡领用合约就该信用卡所涉的名词定义、申领、使用、利息与年费、对账单、有效期等进行了约定。合约中利息与年费条款约定：白领卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。成功申请白领金业务后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。除本行与持卡人另有约定的情形外，对持卡人的白领金交易，从记账日起到最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金。本合约项下的最低还款额包括本期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。白领金不收取利息等。2018年1月19日，原告为王长青持有的卡号为62×××30的信用卡开户，王长青将该信用卡激活后于2018年2月11日用于交易使用。到2019年4月3日止，卡号为62×××95银行卡的透支本金为23451.13元。到2019年4月11日止，被告所持有的卡号为62×××30银行卡的尚欠原告借款本金为70171.87元。被告共计欠原告借款本金为93623元。按照“中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约”约定的计算方法，到2019年8月14日止卡号为62×××95银行卡的违约金、利息为共3798.58元。按照“民生通宝白领信用卡领用合约”约定的计算方法，到2019年8月14日止卡号为62×××30银行卡的分期手续费（含违约金）为31215.41元。根据上述事实，本院认为，被告王长青向原告申请办理信用卡并交易使用，到2019年4月3日止，卡号为62×××95银行卡尚欠原告借款本金为23451.13元。到2019年4月11日止，卡号为62×××30银行卡的尚欠原告借款本金为70171.87元。被告共计欠原告借款本金为93623元。到2019年8月14日止卡号为62×××95银行卡的违约金、利息为共3798.58元，卡号为62×××30银行卡的分期手续费（含违约金）31215.41元。共计分期手续费（含违约金）、利息35013.99元。被告所欠原告上述借款总金额为128636.99元。现原告要求被告归还或支付上述款项，事实清楚，证据充分，符合法律规定，对原告的该诉讼请求予以支持。原告要求被告承担律师费3500元，因无事实依据，对此不予支持。对原告主张的2019年8月14日以后至清偿完毕之日止的费用，应以所欠本金为基数，自2019年8月15日至8月19日，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王长青于判决生效后十五日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金93623元，支付利息、费用（含违约金）35013.99元，两项共计128636.99元；2019年8月14日以后的费用，以所欠本金为基数，自2019年8月15日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2874元，由被告王长青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  付新堂人民陪审员  张有龙人民陪审员  张利苹二〇二〇年五月六日书 记 员  李 剑