湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0116民初5453号原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行，营业场所：武汉市黄陂区前川街百秀街。负责人杨玲，该支行行长。委托代理人徐立宙，该行员工（一般授权）。被告徐励志，女，1959年6月28日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告胡耀荣，男，1952年2月10日出生，汉族，住武汉市黄陂县。被告黄福娥，女，1954年7月11日出生，汉族，住武汉市黄陂县。原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行（以下简称：农商行黄陂支行）诉被告徐励志、胡耀荣、黄福娥借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员曾庆伟担任审判长，人民陪审员卢继凯、徐海霞参加的合议庭，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告农商行黄陂支行的委托诉讼代理人徐立宙、被告徐励志、胡耀荣、黄福娥经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行黄陂支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐励志偿还原告农商行黄陂支行贷款剩余本金80000元；2、依法判令被告徐励志偿还原告截止至2019年9月2日借款利息共计137560元，剩余利息按逾期加罚月利率11.25‰算至本金结清日止；3、依法判令原告对被告胡耀荣、黄福娥抵押于原告的房地产折价、拍卖、变卖后的价款享受优先受偿权；4、依法判令被告承担本案的诉讼费及因诉讼产生的相关费用。事实和理由：2004年11月10日被告徐励志因从事钢材经营需资金向原告农商行黄陂支行申请借款100000元，以被告黄福娥的房地产作为抵押。2004年11月10日，被告黄福娥与原告签订承诺书，愿意为该笔贷款以自有房地产作为抵押（房产证号码：武房权证黄17字第××号；个人建房土地使用证：97—S012；房产他项证：武房黄17他字第××号）。2004年11月10日被告与原告签订了《抵押担保借款合同》，约定借款金额为80000元，借款期限为12个月，约定月利率为7.5‰，同时约定在逾期后在借款合同载明的利率水平上加收50%的罚息。2004年11月23日，原告依约放款80000元，借款期限定为2004年11月23日至2005年11月23日。经我行多次催收，截至2019年9月2日，被告未归还过贷款本息，目前本息合计仍欠217560元。为维护债权人的合法权益，诉至法院，恳请判如所请。被告徐励志辩称，（缺席），亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。被告胡耀荣辩称，（缺席），亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。被告黄福娥辩称，（缺席），亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。本院经审理查明，2004年11月10日，被告徐励志因从事钢材经营需资金周转，向前川信用社出具《申请》一份，向原告申请借款100000元用于经营周转。同日，被告黄福娥向原告农商行黄陂支行出具了《承诺书》，内容：“承诺人黄福娥，本人与胡耀荣夫妻关系，自愿将座落在日昌里的房屋作为徐励志在前川信用社贷款捌万元抵押，自愿为借款人徐励志愿贷款转贷继续提供担保，本人自愿放弃主张时效的权利，如有经济纠纷，本人自愿承担一切责任”。被告黄福娥、徐励志在该承诺书上签名。2004年11月10日，被告徐励志（借款人）、被告黄福娥（抵押人）与前川信用社签订了《抵押担保借款合同书》，约定：“第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：（一）贷款种类：短期；（二）借款用途：钢材经营；（三）贷款金额（大写）：捌万元；（四）贷款期限：自2004年11月23日至2005年11月23日止；（五）贷款利率：7.5‰；（六）还款方式：按月结息，到期还本。第二条抵押人自愿以本人有权处分的财产，经评估后价值13.02万元（明细见“抵押物清单”），作为抵押物，为借款人提供担保。（一）当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得价中优先得到偿还。（二）抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用。（三）抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。（四）抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。（五）抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人保管、使用并负责保养、保全。财产可能性证明交抵押人保管。（六）本合同项下抵押物不得列入破产财产范围，抵押物的价款还清抵押贷款本息和有关费用后超出部分，可列入破产财产范围。第三条借款人承诺：（一）到期偿还贷款本息；（二）按合同约定使用贷款，不擅自改变借款用途；（三）……。第六条借款人因特殊情况不能按期偿还贷款，可以落实好有关的抵押担保手续后，于贷款到期日前10天内向贷款人提出展期申请。经贷款人同意，签订展期协议后，方可延长还款期限，但贷款利率按累计期限档次确定。第七条违约责任。（一）借款人违约：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同日利率加50%计收利息。2、不按期偿付贷款利率，按规定计收复利。3、不按合同规定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按合同日利率加收10%计收利息。4、借款人违反本合同第三条第（二）至（六）项内容，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。（二）贷款人违约：1、贷款人不能按期、按额向借款人提供贷款时，按违约数额和延期天数处以日利率万分之三的违约金。2、遗失抵押物权属证明，应负责有关部门办理登记，直到补出权属证明，费用由贷款人负责。3、违反第五条第（基）项时，借款人有权予以拒绝，违反第五条第（四）项时，可向人民银行投诉。（三）抵押人违约：抵押人违反本合同第四条规定的各项内容，使贷款人因抵押权不能实现而受到的损失，应负赔偿责任。……”。借款人徐励志、抵押人黄福娥均在该合同上签名并盖其姓名章；贷款人武汉市黄陂区前川农村信用社在该合同加盖公章，该信用社的法定代表人、经办人亦在该合同上签名。同日，被告黄福娥将其名下所有的位于武汉市黄陂区前川向阳六组的房屋为该笔借款行为提供担保，并向前川信用社出具了《房产地抵押物清单》，将其位于前川向阳大队建筑面积203.67平方米，占用土地面积75.00平方米，评估价值13.02万元的房屋作为抵押。被告黄福娥在该清单上加盖了其姓名章。2003年3月，原、被告持《武房权证黄17字第××号房屋所有权证》、《№97—S012个人建房土地使用证》到武汉市黄陂区房产管理局办理《武房黄17他字第××号房屋他项权证》，房屋他项权人为前川信用社。2004年11月，前川信用社依与被告徐励志所签订的借款合同向借款人徐励志出借贷款80000元，借款日期为2004年11月23日，到期日期为2005年11月23日，并由被告徐励志在《借款凭证》上签名。之后，该款由被告徐励志支付使用。该借款到期后，被告徐励志未能清偿全部本金及利息，原告农商行黄陂支行为维护其合法权益，诉至本院，并提出前述诉讼请求。另查明，前川信用社是原告农商行黄陂支行下属机构。2020年4月，原告农商行黄陂支行向本院申请对被告胡耀荣、黄福娥抵押该行的位于前川向阳六组的房屋进行查封、扣押或冻结。经审查，该房屋所有权人为被告黄福娥，裁定查封黄福娥位于武汉市黄陂区前川街向阳六组的房产（房产证号为：武房权证黄17字第××号）。本院认为，原告农商行黄陂支行是合法从事金融业务的单位。本案被告徐励志因经营需要向原告农商行黄陂支行申请贷款，递交了《申请》、被告黄福娥向原告农商行黄陂支行出具了《承诺书》等。并与原告签订了《抵押担保借款合同书》、《房产地抵押物清单》，系双方真实意思表示，并约定了借款的金额、利息率、借款期限，该合同为合法、有效，对双方具有法律约束力，各方当事人应当依合同履行各自义务。原告农商行黄陂支行已按合同约定履行了出借资金80000元的义务，被告徐励志也收到了该笔借款，因此原、被告的债权债务关系依法成立。但被告徐励志未能按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告农商行黄陂支行要求被告徐励志清偿剩余借款本金80000元及给付截至2019年9月2日的借款利息137560元的诉讼请求，本院依法予以支持。因2019年9月2日后借款已经逾期，原告农商行黄陂支行主张剩余利息按逾期加罚月利率11.25‰计算至本金结清日止的诉讼请求，有合同约定且符合法律规定，本院亦依法予以支持。对于被告黄福娥的抵押物，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。故原告农商行黄陂支行主张对被告抵押于原告的房地产折价、拍卖、变卖后的价款享受优先受偿权的请求，本院亦予以支持。但原告农商行黄陂支行主张该房屋系被告胡耀荣与黄福娥所有，并未提交相应的证据，而原告出具的房屋权属证明上显示的房屋所有权人均为被告黄福娥。本案在审理过程中，被告徐励志、胡耀荣、黄福娥经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，可视为其对权利的放弃。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐励志向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行清偿借款本金80000元；二、被告徐励志向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行截至2019年9月2日的利息137560元；三、由被告徐励志向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行给付自2019年9月3日起至还清借款之日止的借款逾期利息、罚息（以贷款本金人民币80000元为基数，按合同约定的借款月利率11.25‰计算）；四、被告徐励志不履行以上一、二、三项债务时，原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行有权依法处置登记所有权人为被告黄福娥的坐落于武汉市黄陂区前川街向阳村六组房屋，并依法处置所得价款有优先受偿权；上述款项于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5463元、保全费1700元、公告费560元，合计7163元，由被告徐励志、黄福娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人以及代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  曾庆伟人民陪审员  卢继凯人民陪审员  徐海霞二〇二〇年七月二十日书 记 员  陈 婷