上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初30640号原告：郭佳捷，男，1987年2月15日出生，汉族，户籍地上海市虹口区，住上海市虹口区。委托诉讼代理人：王迅(系原告妻子)，女，住上海市虹口区。被告：杨钺麟，男，1955年5月6日出生，汉族，住上海市宝山区。原告郭佳捷与被告杨钺麟借款合同纠纷一案，本院于2019年12月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告郭佳捷及其委托诉讼代理人王迅，被告杨钺麟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭佳捷向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金人民币(以下币种均为人民币)839,400元；2、判令被告支付原告以本金839,400元为基数，以月利率2%为基准，自2019年10月9日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息。事实和理由：原告曾系杰岱投资管理公司的员工，为被告办理过平安银行的抵押贷款。2019年9月，被告需一笔过桥资金用于归还平安银行的贷款，遂向原告提出借款一个月，并称待新的银行抵押贷款到账即还款。2019年10月8日，原、被告在上海市虹口区白玉兰广场签订《房地产抵押借款协议》，协议文本由原告提供，内容由原告填写，协议中载明的借款本金为85万元，借期为一个月，月利率为2%。被告分别在每页下方以及最后一页的落款处签名并摁手印。协议中还约定被告以其名下上海市宝山区泰和路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称泰和路房屋)作抵押，但实际未办理抵押权登记手续，该条款系保障原告可以在被告银行抵押贷款续贷不成功时设立抵押权。协议签订后的当日，原告通过手机银行向被告转账，因被告称还需另外支付贷款利息2,400元，所以原告实际转账的借款金额为852,400元。嗣后，被告平安银行续贷的申请未通过，交通银行的贷款申请获得批准，但被告不愿意办理，故而未能偿还借款。原告曾于2019年9月26日收到被告现金支付的13,000元，该款原是为了帮被告办理平安银行续贷而收取的服务费，因贷款未成功，故该笔13,000元作为还款抵扣借款本金，因此被告尚欠原告借款本金839,400元未归还。据此，原告起诉至法院，并提出如上诉讼请求。被告杨钺麟辩称，2017年9月，被告接到询问是否需要借款的电话，被告恰好有借款需求，遂按照电话指示将身份证、泰和路房屋产证等交给原告，让原告代为办理平安银行90万元的抵押贷款，该贷款需一年还本。期间，被告续贷过一次，并偿还本金5万元。2019年9月，贷款又将到期，原告表示为被告办妥贷款仅需手续费16,000元。同月26日，被告将银行卡、房产证等原件交给原告，并支付原告13,000元，原告出具《收据》，称剩余3,000元待归还原件时再支付。2019年10月8日，因被告需原告代为归还85万元贷款，所以与原告签订过桥协议，并非原告提供的《房地产抵押借款协议》，过桥协议上是否约定利息被告不记得。之后原告转账给被告852,400元，其中2,400元系代被告偿付的利息。一个礼拜过后，原告称平安银行的抵押贷款申请未通过，又为被告申请了交通银行的抵押贷款，被告至原告处办手续，并在多份交通银行的合同上签名并摁手印，《房地产抵押借款协议》是这时和交通银行的合同一起签名并摁手印，当时协议上的利息是空白的。原告称还需手续费42,000元，并要求被告在贷款时填写有备用房，但被告实际没有备用房，被告遂未同意，交通银行的抵押贷款未办理成功。现对原告的诉讼请求，关于本金，认可向原告借款852,400元，也收到852,400元，现已经归还13,000元，同意归还原告剩余本金839,400元，该款愿意将泰和路房屋抵押后用贷款归还。关于利息，《房地产抵押借款协议》上的利息是后加的，且借款852,400元原本可以在被告办理好房屋抵押贷款后归还，但原告在为被告办理抵押贷款时不负责任，所以不同意按照月利率2%计息，仅愿意按照年利率6%计息。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月8日，原告通过上海银行转账至被告平安银行账户852,400元。《房地产抵押借款协议》列明的出借人(抵押权人)为“郭佳捷”，借款人(抵押人)为“杨钺麟”。主要内容为：一、被告因资金周转需要向原告借款，并支付协议约定的利息和相关费用，被告以其合法拥有的房地产抵押给原告，作为借款的担保。二、抵押房地产座落“泰和路XXX弄XXX号102”，产权人为“杨钺麟”。三、借款金额及借款期限：1、借款金额为人民币“捌拾伍”万元整。2、借款期限：“一个月”，从“2019”年“10”月“9”日至“2019”年“11”月“9”日止，以收到被告账户日起计息。借款到期后一次性偿还本金。3、本次借款月利率为“2”%，利息自款到被告账户之日起算。四、特别约定：被告若逾期归还本金、利息5日内的，按每日未还款总额的千分之二计违约金，逾期归还本金超过5日的，原告……按每日未还款总额的千分之二计违约金。合同签订日期：“2019”年“10”月“8”日。以上条款，除双引号的内容为原告手写之外，其余内容均为打印条款。协议共四页，被告在前三页下方及最后一页落款处均签名并摁手印，还在第一页的“以收到被告账户日起计息”的“收到”处签名并摁手印。另查明，2019年9月26日原告出具一张《收据》，载明收到以下原件(房产证、公章、营业执照、户口本、身份证、平安卡、离婚协议)以及1.3万人民币现金(壹万叁仟元正)，另差3,000元现金退还原件时补齐。审理中，原告于2019年12月提出财产保全的申请，要求冻结被告名下的财产，并提供了担保。本院于2019年12月17日作出“冻结被告名下银行存款852,400元，或查封、扣押其相等价值的财产”的民事裁定，并实际查封被告名下的泰和路房屋产权。本院认为，根据当事人的诉辩称意见，双方对原、被告之间成立852,400元的借款关系及已归还本金13,000元，尚余839,400元本金未归还均无异议，且该节事实亦有原告提供的银行转账凭证及被告提供的《收据》佐证，本院予以确认。现双方关于利息的计息标准存在争议，原告主张按照月利率2%计息，被告只愿意按年利率6%计息。对此，本院经审查认为，原告主张按照月利率2%计息，并提供了《房地产抵押借款协议》，协议上载明月利率为2%，逾期还款按照日千分之二计算违约金，被告不仅在协议落款处签名捺印，还在载有月利率和违约金条款的每一页下方签名捺印。被告辩称其签名时利息为空白，并曾与原告另外签订过一份过桥协议，当中是否约定利息记不清，对此原告予以否认，被告也未提供任何证据证明。且根据法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告系完全民事行为能力人，在借款时理应就利息有无、利息多少与原告进行协商约定，被告的该项辩称亦不符合交易习惯和常理。因此，被告要求按照年利率6%计息的辩称意见，本院不予采信。被告应当按照协议载明的月利率2%向原告支付借期利息和逾期利息。综上所述，原告的诉讼请求合法有据。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告杨钺麟返还原告郭佳捷借款本金人民币839,400元；二、自本判决生效之日起十日内，被告杨钺麟支付原告郭佳捷以借款本金人民币839,400元为基数，以月利率2%为基准，自2019年10月9日起至实际清偿之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12,324元，申请保全费人民币4,782元，由被告杨钺麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  陆 逸审 判 员  卫 洁人民陪审员  张甬湖二〇二〇年六月一日书 记 员  张耀湘附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。