辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0283民初1184号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行。住所地：庄河市城关街道（世纪大街15座1-3层1号公建）。统一社会信用代码：91210283588069534W。负责人：胡宁，系该行行长。委托诉讼代理人：吕天杰/靳涛，系辽宁环胜律师事务所律师。被告：吴振峰，男，1968年10月6日出生，汉族，户籍地：庄河市。被告：周丽芳，女，1968年12月2日出生，汉族，户籍地：庄河市。被告：王强，男，1973年1月16日出生，汉族，户籍地：庄河市。被告：孙秀华，女，1971年10月20日出生，满族，户籍地：庄河市。被告：周兴凯，男，1970年11月12日出生，汉族，户籍地：庄河市。被告：林雪梅，女，1973年12月22日出生，汉族，户籍地：庄河市。六被告共同委托诉讼代理人：乔万学，男，1967年4月9日出生，汉族，系辽宁省企业法律顾问协会推荐，住庄河市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行诉被告吴振峰、周丽芳、王强、孙秀华、周兴凯、林雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人靳涛、六被告的共同委托诉讼代理人乔万学到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告吴振峰、周丽芳共同偿还原告借款本金927197.28元及截止2020年3月10日的利息、罚息210292.60元，合计1137489.88元；2、请求被告吴振峰、周丽芳按照借款合同的约定共同偿还自2020年3月11日起至还清欠款之日止的利息、罚息、复利；3、判令被告吴振峰、周丽芳给付原告律师代理费5500元；4、请求原告对被告吴振峰、周丽芳所有的坐落于庄河市城关街道新财政委金鹏小区46号2单元2层01号房屋、被告王强、孙秀华所有的坐落于庄河市城关街道财政委国奥园42号1单元3层01号房屋、被告周兴凯、林雪梅所有的坐落于庄河市城关街道财政委国奥园21号1单元2层01号房屋享有折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：吴振峰与周丽芳系夫妻关系，王强与孙秀华系夫妻关系，周兴凯与林雪梅系夫妻关系。2014年3月27日，吴振峰与周丽芳在原告处填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请贷款，并承诺共同偿还。2014年4月22日，原告与吴振峰签订了《个人额度借款合同》（合同编号：2199926Q214043320277）（以下简称借款合同）约定。借款合同项下授信额度为人民币120万元，可以循环使用上述额度，额度存续期限为10年，自2014年4月22日至2024年4月22日止。额度内单笔支用借款最长期限为5年。被告吴振峰向原告借款120万元用于生产经营，贷款利率为浮动利率，在基准利率最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。贷款发放后，若贷款期限在一年以上，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为阶段性等额本息。合同另约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金、利息，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息、复利，罚息利率为本合同约定利率基础上加收50%。违约条款约定，被告不按合同约定清偿借款本息、利息及其他费用，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，有权按照合同约定罚息利率计收罚息，并要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。当日，原告与被告周丽芳、吴振峰、王强、孙秀华、周兴凯、林雪梅分别签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号分别为：2199926Q314042294031、2199926Q314042294034、2199926Q314042294035），被告周丽芳、吴振峰以自己所有的位于庄河市城关街道财政委金鹏小区46号2单元2层01号房屋（建筑面积115.85平方米，房权证庄私字第××号）被告王强、孙秀华以自己所有的位于庄河市城关街道财政委国奥园42号一单元3层01号房屋（建筑面积108.94平方米，庄房权证庄私字第××号）、被告周兴凯、林雪梅以自己所有的位于庄河市城关街道财政委国奥园21号1单元2层01号房屋（建筑面积99.9平方米，庄房权证庄私字第××号）为被告吴振峰与原告签订的案涉《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行分别提供金额为42万元、41万元、37万元的最高额抵押担保。担保债权确定的期间均为2014年4月22日至2026年4月22日。抵押担保范围均为借款人在案涉《个人额度借款合同》额度存续期内发生的各项信贷业务的本金，利息（包括罚息和复利）、违约金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、拍卖费、律师费等）。后，被告与原告办理了抵押登记手续，原告取得房屋他项权利证书，成为抵押权人。上述合同签订后，原告于2014年4月28日向被告吴振峰实际发放贷款120万元，借期60个月，自2014年4月28日至2019年4月28日。2015年6月24日，被告吴振峰偿还了上述贷款本金120万元及利息。2015年6月25日，被告吴振峰填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请借款120万元，借款期限60个月，自2015年6月20日至2020年6月25日止，借款用途为进货，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为11个月。当日，原告向被告吴振峰发放贷款120万元，被告吴振峰按照合同约定偿还本息至2018年7月，后未再还款。截止2020年3月10日，被告尚欠原告借款本金927197.28元，利息92917.27、罚息117375.33元。原告因本案诉讼聘请辽宁环胜律师事务所提供法律服务，并支付律师代理费5500元。六被告对原告在本案中主张的事实没有异议，对原告的诉讼请求第一、三、四、五项没有异议，但认为第二项请求的罚息、复利不合理，标准过高，无力承担。本院认为，六被告承认原告在本案中主张的事实，故对原告在本案中主张的事实予以确认。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及被告填写的《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告已依约发放了借款，被告吴振峰、周丽芳应按合同约定及时偿还借款本息。被告吴振峰、周丽芳偿还借款本息至自2018年7月，后未再按期还款，已构成违约。原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，并要求被告立即清偿借款本息、承担罚息和复利，故对原告要求被告吴振峰、周丽芳偿还已到期的借款本息及未到期的借款本息的诉讼请求，本院予以支持。六被告分别以其所有的房产为案涉《个人额度借款合同》项下产生的借款设定最高额抵押担保，并已办理登记，抵押权依法设立，原告对抵押房屋享有优先受偿权。另，原告因本案聘请辽宁环胜律师事务所提供法律服务，根据辽宁省律师法律服务收费行业指导标准，涉及财产关系的，按诉讼（争议）标的额分段按比例累加收费：（1）10万元以下部分（含10万元）收费比例为8%-10%，收费不足5000元的每件按5000元收取；（2）10万元至50万元部分（含50万元）为7%-9%。本案原告支付律师代理费5500元，因其未超过辽宁省律师收费标准，合法有效。故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于被告辩称罚息、复利不合理的意见，本院认为，案涉《个人额度借款合同》已明确约定了罚息、复利的计收标准，符合中国人民银行关于贷款利率的通知规定，被告认为不合理，因未提供证据予以作证，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用的解释》九十条之规定，判决如下：一、被告吴振峰、周丽芳于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行借款本金927197.28元及截至2020年3月10日的利息92917.27、罚息117375.33元，并承担借款本金及利息自2020年3月11日起至实际偿还之日止按《个人额度借款合同》约定方式计算的罚息、复利；二、被告吴振峰、周丽芳于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行律师费5500元；三、被告吴振峰、周丽芳届期不履行上述第一、二项义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行有权就吴振峰、周丽芳所有的位于庄河市城关街道财政委金鹏小区46号2单元2层01号房屋（权证号：庄房权证庄私字第××号，面积115.58平方米）、被告王强、孙秀华所有的位于庄河市城关街道财政委国奥园42号1单元3层01号房屋(权证号：庄房权证庄私字第××号，面积108.94平方米)、被告周兴凯、林雪梅所有的位于庄河市城关街道财政委国奥园21号1单元2层01号房屋(权证号：庄房权证庄私字第××号，面积99.9平方米)折价或者以拍卖、变卖所得的价款在案涉《个人最高额抵押合同》约定范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15087元，减半收取7549元，保全费5000元，由被告吴振峰、周丽芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  李春艳二〇二〇年五月六日书记员  王婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。