武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初6号原告：武川县农村信用合作联社，住所地：内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街10号。法定代理人：刘国春，武川县联社理事长委托诉讼代理人：石有禄，武川县联社法律顾问委托诉讼代理人：崔昕远，武川县联社四分社主任被告：张宝元，男，户籍地内蒙古自治区武川县，现住址内蒙古自治区武川县。被告：古玉英（系张宝元妻子），女，户籍地内蒙古自治区武川县，现住址内蒙古自治区武川县。原告武川县农村信用合作联社（以下简称武川县信用社）诉被告古玉英、张宝元借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武川县信用社的委托诉讼代理人石有禄、崔昕远，被告张宝元到庭参加诉讼，被告古玉英经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告武川县信用社向本院提出的诉讼请求：1.要求被告古玉英、张宝元共同归还我社借款本金139800元，截止2019年5月30日所欠利息45036.97元，本息共计184836.97元，并承担归还前的应付利息（从2019年5月31日起承担利息的本金139800元，合同约定利率8.1563‰），逾期加收罚息50%，实际执行12.23445‰，到还清为止；2.要求被告张宝元承担抵押责任，如不能以现金归还借款应以借款时抵押物（房产）变现归还以上借款本息；3.要求被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告古玉英于2016年6月28日在武川县联社四分社借款140000元，现实欠款金额为139800元，借款到期日为2017年6月20日，共同借款人为张宝元。借款时抵押共同借款人张宝元房产一套，房产坐落在武川县市场街11号，抵押他权证编号为蒙房他证武川县字第182041600415号，房产证号×××号，借款到期后经信用社多次催要，被告人以经营亏损为由不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院。请人民法院给予裁决，确保我社信贷资产不受损失。被告张宝元辩称:贷款事实全部认可，只打过几个季度利息，具体还了几个季度我记不清了，2016年利息全部结清，2017年还了一个季度利息，拿发行居住的楼房他项权利证作抵押。我与我老婆是共同借款人。被告古玉英未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见。在开庭审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法向法庭提供了证据，原告武川县信用社出示的证据：（1）,个人借款合同，证明借款的金额，时间，利率，还款时间以及双方的权利、义务；（2）,抵押担保合同，证明此笔贷款张宝元用自己的住房作为抵押，并办理了抵押登记手续；,借据，贷户明细查询，面谈记录，催收通知，证明二被告向我社借款，并将此笔贷款打入了古玉英的账户，借款到期后，我社向二被告催要借款的事实。被告张宝元质证意见：全部认可，只打过几个季度利息，具体还几个季度我记不清了，2016年利息全部结清，2017年还了一个季度利息，拿发行居住的楼房他项权利证作抵押。我与我老婆是共同借款人。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：古玉英与张宝元系夫妻关系，2016年6月23日古玉英为借款人，张宝元为共同借款人与武川县信用社四分社签订《个人借款合同》,合同约定:借款金额为140000元，借款期限为12个月，自2016年6月20日至2017年6月10日止，自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。借款用途：购材料；借款利率为：借款利率为固定利率，月利率8.1563‰，借款期限内合同利率不变；罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的借款利率水平上加收50%；为了确保《个人借款合同》项下借款人义务得到切实履行，同日双方签订《抵押担保合同》，张宝元用自己所有的位于武川县可镇市××街，房屋所有权证号×××，房地产评估价值：215260元，作抵押担保于同年6月28日在武川县房地产管理所办理抵押登记手续，抵押他项权证书号为：蒙房他证武川县字第182041600415号，抵押期限为2016年6月28日至借款全部还清为止。同日双方办理了借款借据手续，借款期限为2016年6月28日至2017年6月20日止，原告以转账的方式将140000元打入被告古玉英的卡内。在借款期间内被告古玉英归还借款本金共计200元，利息14004.3元。借款到期后原告多次向被告古玉英、张宝元催要，并向其送达贷款催收通知书，被告张宝元在2018年6月26日在催收通知书上签字，后二被告再无归还借款本息。本院认为，2016年6月23日双方签订《个人借款合同》，双方当事人对借款的种类、用途、数额、利率、期限和还款方式、违约责任进行约定并由双方签名捺印。为了保证合同义务的履行，双方又签订《抵押担保合同》。上述两份合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律，行政法规规定，故应当认定为真实合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，古玉英、张宝元借款期限自2016年6月28日起至2017年6月20日止，借款期间的利息为13583.58元，截止到2019年5月30日逾期利息40429.64元。在此期间归还本金共计200元，利息14004.3元，尚欠本金139800元，利息40008.92元。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”根据上述法律规定，本案中，张宝元自愿用其所有的房屋作抵押，并在武川县房地产管理所办理抵押担保登记手续，其抵押担保合同合法有效。原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告古玉英未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见，应承担举证不能的法律后果。综上所诉，原告武川县信用社的合理诉讼请求，本院予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,第一百四十四条之规定。判决如下：一，由被告古玉英，张宝元共同归还原告武川县农村信用合作联社欠款本金139800元，欠款利息40008.92元（截止2019年5月30日），本息合计179808.92元。款于判决生效后三十日内付款并承担归还前的应付利息。如到期未付清，按照双方借款合同约定支付逾期利息，直至本金还清为止。二，原告武川县农村信用合作联社对被告张宝元、古玉英的抵押物享有优先受偿权。三，驳回原告武川县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1999元，由被告承担1948元，原告承担51元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚 二○二○年三月十八日书记员 李 飞附相关法律：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。