广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初24736号原告：周敏玲，女，汉族，1983年10月15日生，身份证住址：广东省佛山市顺德区。委托诉讼代理人：岑嘉培，广东泛邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔凡勇，广东泛邦律师事务所律师。被告：深圳市蓝濠实业有限公司，住所地：深圳市龙岗区龙城街道中心城碧湖玫瑰园商铺**311-1，统一社会信用代码：91440300335026368G。法定代表人：张克强。被告：北京联合开元融资担保有限公司，，住所地：北京市西城区西直门外大街**楼****712统一社会信用代码：911100006835540799。法定代表人：韩光磊。被告：联合创业融资担保集团有限公司，住所，住所地：辽宁省大连高新技术产业园区七贤岭高新街**社会信用代码：912102007515795518。法定代表人：孙玉林。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所，住所地：北京市朝阳区霄云路**院**楼701-2社会信用代码：91110102306382224M。法定代表人：凌祥。被告：先锋支付有限公司，住所地，住所地：辽宁省大连市中山区中山路**（希望大厦****）会信用代码：91210200661136466T。法定代表人：刘刚。被告：联合创业集团有限公司，住所地：辽宁省大连高新技术，住所地：辽宁省大连高新技术产业园区高新街**0200777250105R。法定代表人：刘平。被告：银川产权交易中心（有限公司），住所地：宁夏银川市金凤区阅，住所地：宁夏银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路******01002277957765。法定代表人：史化宇，经理。委托诉讼代理人：曹燕琛，广东格林（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马慧，广东格林（银川）律师事务所实习律师。上述原告诉被告合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人岑嘉培、孔凡勇，被告银川产权交易中心（有限公司）的委托诉讼代理人曹燕琛、马慧到庭参加诉讼。被告深圳市蓝濠实业有限公司、北京联合开元融资担保有限公司、联合创业融资担保集团有限公司、北京经讯时代科技有限公司、先锋支付有限公司、联合创业集团有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求为请求判令：1、解除原告、被告深圳市蓝濠实业有限公司、被告北京经讯时代科技有限公司于2019年4月4日签订的“盈益20190326808”《产品认购协议》；2、被告深圳市蓝濠实业有限公司立即向原告偿还款项人民币46万元（币种，下同）及利息14260元（自2019年6月4日起按照3565元/月的标准暂计至2019年10月3日），及自2019年10月4日起按照3565元/月的标准计算利息至实际清偿之日止；3、被告深圳市蓝濠实业有限公司以46万元为本金，按照日0.05%的标准向原告支付自起诉之日起至其实际清偿之日止的违约金；4、被告北京联合开元融资担保有限公司、北京经讯时代科技有限公司、先锋支付有限公司、银川产权交易中心（有限公司）对被告深圳市蓝濠实业有限公司的上述债务承担连带清偿责任；5、被告联合创业融资担保集团有限公司对被告北京联合开元融资担保有限公司的上述债务承担连带清偿责任；6、判决被告联合创业集团有限公司对被告先锋支付有限公司的上述债务承担连带清偿责任，以上暂共计474260元；7、本案全部诉讼费用由七被告承担。事实与理由：2019年4月3日，被告北京经讯时代科技有限公司通过其运营的网信网络平台发布产品信息，称被告深圳市蓝濠实业有限公司需要发行定向融资计划产品，该产品已经在被告银川产权交易中心（有限公司）处挂牌登记发行，拟非公开招募投资者，总投资金额1500万元。2019年4月4日，被告深圳市蓝濠实业有限公司作为甲方、原告作为乙方、被告北京经讯时代科技有限公司作为丙方通过网信网络平台签订《产品认购协议》，约定被告深圳市蓝濠实业有限公司发行的产品名称为“盈益20190326808”，产品期限12个月，产品预期年化收益率9.3%，原告认购产品金额46万元。协议第四条约定被告深圳市蓝濠实业有限公司承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品，并向原告支付完全部本金及预期收益；第九条第4款约定如甲方逾期的，还应自逾期之日起按照应付款金额的0.05%向原告支付违约金。同日，原告通过网信平台下载取得《产品说明书》，被告北京联合开元融资担保有限公司作为担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任保证，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。协议签订后，原告根据被告深圳市蓝濠实业有限公司和被告北京经讯时代科技有限公司的要求，将款项46万元支付至其指定账户，收益起算日为2019年4月4日。经计算，2019年5月4日至2020年4月4日期限被告深圳市蓝濠实业有限公司应向原告支付每月利息3565元。然而自2019年7月4日起，被告深圳市蓝濠实业有限公司开始拒付利息，至今已逾期三期未清偿。综上，被告的行为已违反了协议约定，损害了原告的利益。原告认为，被告深圳市蓝濠实业有限公司应承担向原告还本付息的责任，被告北京联合开元融资担保有限公司作为担保人则应对被告深圳市蓝濠实业有限公司的上述债务承担连带清偿责任。而被告北京经讯时代科技有限公司作为产品信息的发布方和协议的签署方，被告先锋支付有限公司、被告银川产权交易中心（有限公司）作为本产品的发行方和本金、收益的收转方，理应对产品的真实性尽谨慎的审查义务和对原告资金的流向负责，否则，应对上述债务承担连带清偿责任。另外，被告联合创业融资担保集团有限公司是被告北京联合开元融资担保有限公司的独资股东，被告联合创业集团有限公司是被告先锋支付有限公司的独资股东，以上各企业与其独资股东之间均存在财产混同。根据《公司法》规定，一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东财产的，应对公司债务承担连带责任，因此，各独资股东应当分别对其成立的公司的上述债务承担连带清偿责任。因此，现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉至法院。被告深圳市蓝濠实业有限公司、北京联合开元融资担保有限公司、联合创业融资担保集团有限公司、北京经讯时代科技有限公司、先锋支付有限公司、联合创业集团有限公司未应诉答辩，亦未提交任何证据。被告银川产权交易中心（有限公司）主要辩称：1、原告认为被告银川产权交易中心（有限公司）是本案产品的发行方或资金收转方与事实不符，其只对涉案产品进行挂牌登记；2、被告银川产权交易中心（有限公司）与原告之间不存在任何合同关系，不是本案适格被告；3、原告作为完全民事行为能力人，已承诺知晓被告深圳市蓝濠实业有限公司及产品可能存在的各项风险，并自愿承担相应的后果；4、本案案由应为借款合同纠纷。经审理查明：2019年3月26日，被告深圳市蓝濠实业有限公司作出《深圳市蓝濠实业有限公司股东会决议》，与会股东经审议，一致表决同意该公司于本决议通过之日起一年内向被告银川产权交易中心（有限公司）申请挂牌登记并非公开发行“盈益20190326808”产品等相关事宜。2019年3月26日，被告深圳市蓝濠实业有限公司向被告银川产权交易中心（有限公司）提交《定向融资计划挂牌登记申请函》，申请通过被告银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20190326808”产品。2019年3月26日，被告深圳市蓝濠实业有限公司出具《发行人承诺函》，向“盈益20190326808”产品投资人承诺发行申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、合法性、完整性、有效性负责等。同日，被告深圳市蓝濠实业有限公司对被告银川产权交易中心（有限公司）出具《对“盈益20190326808”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》。2019年3月26日，被告深圳市蓝濠实业有限公司作出《“盈益20190326808”产品说明书》，对产品发行概况、与产品发行相关的机构、风险等内容进行了说明。该《“盈益20190326808”产品说明书》中记载：产品名称为“盈益20190326808”；发行人为深圳市蓝濠实业有限公司；担保方为北京联合开元融资担保有限公司；挂牌机构为银川产权交易中心（有限公司），预期年化收益率为9.3%，本金及预期收益支付方式为按月支付收益到期还本，逾期收益=投资者投资本产品的资金总额×预期年化收益率×收益期（天数）÷360天，以产品认购协议为准；资金用途为企业经营。2019年3月26日，被告北京联合开元融资担保有限公司向被告银川产权交易中心（有限公司）出具《担保函》，承诺：为在被告银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行深圳市蓝濠实业有限公司（产品发行人）定向融资计划名为“盈益20190326808”产品提供不可撤销的连带责任保证担保，不可撤销地同意并承诺按照产品发行人与被告银川产权交易中心（有限公司）签署的《“盈益20190326808”挂牌协议》及该协议项下本产品对应的《认购协议》的约定，在产品的到期日向投资人支付回购价款履行回购义务并放弃一切抗辩；上述担保回购的范围包括但不限于产品本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；保证期间为被告深圳市蓝濠实业有限公司（产品发行人）应向本产品投资人履行兑付义务之日起两年。2019年4月2日，被告银川产权交易中心（有限公司）向被告深圳市蓝濠实业有限公司出具《银川产权交易中心（有限公司）接受挂牌通知书》，同意“盈益20190326808”产品在被告银川产权交易中心（有限公司）处挂牌登记。2019年4月4日，原告（乙方）与被告深圳市蓝濠实业有限公司（甲方）、北京经讯时代科技有限公司（丙方）通过网信网络平台签订《“盈益20190326808”产品认购协议》，约定：“鉴于：1、甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）（以下简称银川中心）挂牌登记并非公开发行“盈益20190326808”产品，并与丙方签订《“盈益20190326808”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机ＡＰＰ,以下简称本平台）上发布产品信息，乙方自主决策，欲投资购买该产品。2、甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。3、乙方确认其具备独立的投资决策能力，并已认真阅读并理解《“盈益20190326808”产品说明书》（以下简称《产品说明书》）与《“盈益20190326808”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。4、丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。为明确协议各方的权利义务，依据《中华人民共和国合同法》及其他法律法规的有关规定，本着诚实守信、平等互利、意思表示真实的原则，就本产品认购的有关事宜达成如下协议：本产品的基本情况。1、产品名称：“盈益20190326808”（以下简称本产品）。2、发行人：深圳市蓝濠实业有限公司。3、挂牌机构：银川产权交易中心（有限公司）。4、产品发行规模：15000000元。5、产品期限：12个月。6、产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。7、本产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。8、本产品到账日：乙方实际收到本产品本金及收益之日，一般为产品到期日后的1-3个工作日。9、产品预期年化收益率：9.3%。10、乙方认购金额：460000元。11、本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。12、发行资金用途：企业经营。13、投资者数量限制：本产品的合格投资者不得超过200名……二、承诺及保证。（一）甲方承诺及保证……（二）乙方承诺及保证……乙方承诺及保证……4、乙方确认其已被告知并已充分了解和理解并接受《认购协议》、《产品说明书》以及《认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成银川产权交易中心（有限公司）对本产品的任何承诺或担保。乙方确认银川产权交易中心（有限公司）就本产品提供的各项服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断。5、乙方承诺按照协议约定将认购款项足额支付。6、乙方承诺……四、产品兑付。1、甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕。2、甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益＝乙方认购金额＋乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。3、本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。4、即使……五、交易管理、资金管理及费用。1、就甲乙双方……2、甲乙双方知悉并确认：（1）受第三方合作银行……六、协议的变更和解除。本产品发行后到期前，基于以下原因可以变更和解除：1、因相关法律、行政法规及监管规定的强制要求变更或解除的。2、本产品不满足成立条件，本协议自动解除……九、违约责任。1、因合同一方违反本协议……4、本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050％向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。十、争议的解决……十一、本协议生效。1、本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。2019年4月4日，原告出资46万元在被告北京经讯时代科技有限公司的资金交易平台购买了被告深圳市蓝濠实业有限公司发行的“盈益20190326808”产品。被告深圳市蓝濠实业有限公司于2019年4月30日、2019年6月4日分别向原告支付了利息3565元。另查：被告联合创业融资担保集团有限公司（原名称为联合创业担保集团有限公司）持有被告北京联合开元融资担保有限公司100%的股权。被告联合创业集团有限公司持有被告先锋支付有限公司100%的股权。以上事实有原告提交的证据及本院庭审笔录等证据附卷为证，足以认定。本院认为：《“盈益20190326808”产品认购协议》系原告与被告深圳市蓝濠实业有限公司、北京经讯时代科技有限公司的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定及法律规定全面、正确地履行各自的权利义务。原告与被告深圳市蓝濠实业有限公司在《“盈益20190326808”产品认购协议》中约定原告的出资获得固定收益并能够到期回本，资金用途为企业经营，原告实际上并未承担该产品的投资风险。因此，原告基于《“盈益20190326808”产品认购协议》认购“盈益20190326808”产品46万元，名为投资实为借贷，原告与被告深圳市蓝濠实业有限公司之间形成民间借贷法律关系。原告要求解除《“盈益20190326808”产品认购协议》的依据不足，本院不予支持。现《“盈益20190326808”产品认购协议》约定的兑付期间已届满，被告深圳市蓝濠实业有限公司未按照约定还款，应向原告承担违约责任。原告请求被告深圳市蓝濠实业有限公司偿还本金46万元有事实及法律依据，本院予以支持。关于借款期限内的利息，《“盈益20190326808”产品认购协议》约定产品预期年化收益率为9.3%，被告深圳市蓝濠实业有限公司已经向原告支付了两个月的利息，被告深圳市蓝濠实业有限公司应按照每月3565元的标准向原告支付2019年6月4日至2020年4月4日期间的利息合计35650元（3565元／月×10个月=35650元）。关于违约金，《“盈益20190326808”产品认购协议》约定产品到期日若被告深圳市蓝濠实业有限公司未按时履行兑付义务，视为逾期，被告深圳市蓝濠实业有限公司除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向原告支付违约金直至应付款项全部清偿完毕之日。故被告深圳市蓝濠实业有限公司应以46万元为本金，按照日0.05%的标准向原告支付逾期还款违约金。对于原告诉讼请求中利息、违约金超过的部分本院不予支持。被告北京联合开元融资担保有限公司作为连带责任保证人，应当对被告深圳市蓝濠实业有限公司的上述债务承担连带清偿责任。被告联合创业融资担保集团有限公司是被告北京联合开元融资担保有限公司的唯一股东。被告联合创业融资担保集团有限公司未能举证证明公司财产独立于股东自己的财产，被告联合创业融资担保集团有限公司应当对被告北京联合开元融资担保有限公司拖欠原告的上述债务承担连带责任。虽然被告北京经讯时代科技有限公司为《“盈益20190326808”产品认购协议》的一方当事人，但该公司只是以其运营的网络提供媒介服务，原告请求被告北京经讯时代科技有限公司承担连带责任的依据不足，本院不予支持。被告先锋支付有限公司、银川产权交易中心（有限公司）并不是《“盈益20190326808”产品认购协议》的一方当事人，原告请求被告先锋支付有限公司、银川产权交易中心（有限公司）承担连带责任的依据不足，本院不予支持。因被告先锋支付有限公司无需对被告深圳市蓝濠实业有限公司的上述债务承担连带责任，故原告请求被告联合创业集团有限公司承担连带责任的依据不足，本院亦不予支持。被告深圳市蓝濠实业有限公司、北京联合开元融资担保有限公司、联合创业融资担保集团有限公司、北京经讯时代科技有限公司、先锋支付有限公司、联合创业集团有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权利和质证权利，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国公司法》第六十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市蓝濠实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告周敏玲偿还借款本金46万元及支付2019年6月4日至2020年4月4日期间的利息合计35650元；二、被告深圳市蓝濠实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告周敏玲支付违约金（以46万元为基数，按照日0.05%的标准自2020年4月5日起计算至款项还清之日止）；三、被告北京联合开元融资担保有限公司对被告深圳市蓝濠实业有限公司的上述债务承担连带清偿责任；四、被告北京联合开元融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告深圳市蓝濠实业有限公司追偿；五、被告联合创业融资担保集团有限公司对被告北京联合开元融资担保有限公司的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告周敏玲的其他诉讼请求。如果上述付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费人民币8414元，保全费2892元，公告费450元，合计11756元，由被告深圳市蓝濠实业有限公司、联合创业融资担保集团有限公司、北京联合开元融资担保有限公司承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王晋林人民陪审员  谭小兵人民陪审员  刘丽华二〇二〇年九月十八日书 记 员  巫 杰