湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初586号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市华新开发区长丰大道30号。负责人：王仕明，该分行行长。委托诉讼代理人：李冬阳，男，1973年10月8日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：刘湘忠，男，1972年3月2日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。被告：彭丽，女，1977年4月9日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。被告：谢先伟，男，1964年8月28日出生，汉族，住湖南省衡阳市。被告：彭晓燕，女，1975年1月23日出生，汉族，住湖南省衡阳市。被告：陈志勤，男，1970年11月13日出生，汉族，住福建省福安市。被告：吴团玉，女，1976年5月12日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政银行衡阳分行）与被告刘湘忠、彭丽、谢先伟、彭晓燕、陈志勤、吴团玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行衡阳分行的委托诉讼代理人李冬阳及被告彭丽到庭参加诉讼，被告刘湘忠、谢先伟、彭晓燕、陈志勤、吴团玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮政银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、被告刘湘忠、彭丽偿还原告借款本金199994.89元、利息8085.27及罚息21536.38元（暂计算至2020年1月6日）以及后段利息罚息自2020年1月7日起按照合同约定另行计算；2、被告谢先伟、彭晓燕、陈志勤、吴团玉对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）由各被告负担。事实与理由：2018年8月6日，原告与被告刘湘忠、彭丽签订了小额贷款额度借款合同，根据合同约定借款金额为200000元，借款用途为购买面粉，额度最长存续期为36个月，前24个月为支用期，单笔支用最长期为12个月，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告与被告谢先伟、彭晓燕、陈志勤、吴团玉签订了小额贷款联保协议书，提供连带责任保证。合同签订后，被告向原告支用了借款200000元，原告按约放款200000元，贷款期限自2018年8月9日至2019年8月23日，贷款利率为12%，逾期利率为15.6%，被告刘湘忠向原告出具了借款借据。现在借款期限已经到期，但是被告刘湘忠未按照约定向原告偿还借款本息，其行为构成违约。为此，原告为维护其合法权益，特诉至本院。被告彭丽辩称，被告彭丽与被告刘湘忠于2018年9月25日办理了离婚手续，被告彭丽自1996年起一直在古汉集团衡阳制药公司上班，从恋爱到结婚乃至离婚时，均未参与被告刘湘忠的粮油经营生意。被告彭丽与被告刘湘忠在原告处签订合同是因为被告刘湘忠2016年至2017年期间在原告处进行了联贸，被告刘湘忠称续贷需要配偶签字。从借款用途购买面粉来看，这笔贷款从申请到发放被告彭丽并未与原告工作人员接触，从与参与任何过程，并且在申请贷款期间已经与被告刘湘忠正在闹离婚，之后双方也协议离婚了。被告彭丽从未参与被告刘湘忠的生意经营，该笔债务属于被告刘湘忠的个人债务，与被告彭丽无关，请求法院驳回对被告彭丽的诉讼请求。被告刘湘忠、谢先伟、彭晓燕、陈志勤、吴团玉未予答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告刘湘忠与被告彭丽于2000年4月12日登记结婚，于2018年9月25日办理离婚登记。夫妻关系存续期间的2018年7月30日，被告刘湘忠向原告申请借款支用，支用借款金额200000元，期限为12个月，借款用途为进购面粉。2018年8月6日，原告作为贷款方（甲方），被告刘湘忠作为借款人，乙方配偶即被告彭丽作为共同借款人，双方签订了《小额贷款借款合同》一份，该合同约定，授信额度系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下可以申请支用的借款本金的限额；本合同所指的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息和其他费用；双方在履行合同时如发生争议，可由双方协商或者调解解决，协商或调解不成的，任何一方应向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，谢先伟及其配偶彭晓燕、刘湘忠及其配偶彭丽、陈志勤及其配偶吴团玉（共同作为乙方），与原告（作为甲方）签订了合同编号为43005291218087191812号小额贷款联保协议书一份，该协议约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”原则，成立联保小组；当乙方成员本协议项下的贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员，乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等）和借款人所有其他应付费用；联保小组牵头人为陈志勤；从2018年8月6日至2020年8月6日止，乙方任一组员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款金额本金余额不超过600000元内发放贷款，在上述期间内无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2018年8月9日，原告向被告刘湘忠发放贷款200000元，被告刘湘忠于同日向原告出具贷款借据，确认借款期限为12个月即自2018年8月9日至2019年8月9日，年利率为12%，用途为进购面粉。上述贷款发放之后，截至2020年1月6日，被告尚欠原告贷款本金199994.89元、利息8085.27元、罚息21536.38元，截至本案判决时，被告仍未偿还上述贷款本息。另查明被告谢先伟与被告彭晓燕于1998年12月2日登记结婚。以上事实，有原、被告各方身份资料、结婚证、离婚证、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、放款单、贷款借据以及当事人的庭审陈述等证据予以证明并在卷佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告各方签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约将贷款200000元转入被告刘湘忠的银行账户中，已经履行了发放贷款的义务。被告刘湘忠作为借款人本应遵循诚实信用原则，按照合同约定按时偿还贷款本息，但是涉案借款到期后，被告刘湘忠至今仍未偿还原告贷款本息，其行为构成违约，应承担本案的违约责任，故原告诉请被告刘湘忠偿还贷款本金199994.89元、利息8085.27元、罚息21536.38元（利息、罚息暂计算至2020年1月6日），有事实和法律依据，本院依法予以支持，后段罚息按照合同约定利率自2020年1月7日起计算至贷款本金全部付清之日止。被告彭丽在涉案贷款发生之时与被告刘湘忠系夫妻关系，其作为共同借款人在涉案小额贷款借款合同中签字，故涉案债务应属夫妻共同债务，被告彭丽应承担共同偿还责任。被告谢先伟、陈志勤与被告作为同一联保体成员，按照小额贷款联保协议书的约定，且未超过保证期间，应对被告刘湘忠的涉案债务承担连带清偿责任。被告彭晓燕作为被告谢先伟的配偶，被告吴团玉作为被告陈志勤的配偶，虽然在小额贷款联保协议书中作为联保体成员的配偶签字，但并未表明对债务具有担保的意思表示，故被告彭晓燕、吴团玉对被告刘湘忠的涉案债务不承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘湘忠、彭丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金199994.89元、利息8085.27元、罚息21536.38元（利息、罚息暂计算至2020年1月6日），合计229616.54元，后段罚息自2020年1月7日起按照合同约定的利率计算至贷款本金全部还清之日止;二、被告谢先伟、陈志勤对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4744元、公告费560元，合计5304元，由被告刘湘忠、彭丽、谢先伟、陈志勤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  肖 军人民陪审员  李受恩人民陪审员  王小亚二〇二〇年八月二十日法官助理付平书记员赵湘斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。