上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初58237号原告：浙商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市静安区。负责人：吴建伟，行长。委托诉讼代理人：张晓莉。委托诉讼代理人：黄婧。被告：尤春美，女，1981年6月15日出生，汉族，户籍地上海市松江区。被告：马锋，男，1975年10月26日出生，汉族，户籍地上海市松江区。委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。被告：马永德，男，1950年10月26日出生，汉族，户籍地上海市松江区。委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。被告：李秀华，女，1953年2月12日出生，汉族，户籍地上海市松江区。委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。原告浙商银行股份有限公司上海分行与被告尤春美、被告马锋、被告马永德、被告李秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月12日立案后，于2020年1月7日公开开庭进行了审理，后裁定转为普通程序，于2020年6月4日再次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄婧以及被告马锋、被告马永德、被告李秀华共同委托诉讼代理人朱颖到庭参加诉讼。被告尤春美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尤春美归还借款本金1,000,000元及截至2019年11月8日的利息27,061.30元(期内利息26,666.60元、逾期利息394.70元)；2、判令被告尤春美支付以本金和期内利息之和1,026,666.60元为基数，自2019年11月9日起至实际清偿之日止，按年利率18%计收的逾期利息；3、判令原告对被告马锋、被告马永德名下的位于上海市松江区洞泾镇洞宁路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产享有抵押权，对其拍卖、变卖、折价款在7,500,000元限额内享有优先受偿权；4.判令被告马锋、被告马永德、被告李秀华对被告尤春美的上述债务在7,500,000元限额内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费和保全费由四被告共同承担。事实与理由：2018年5月18日，被告尤春美通过在浙商银行办理的U-key登陆浙江银行网上银行，在线签订了《借款合同(网签版)》(以下简称“《借款合同》”)，约定：借款额度为1,000,000元；借款额度适用期限为自2018年5月18日起至2020年12月17日止，单笔借款期限不超过6个月；借款利率按年利率12%执行；还款方式为按月结息，到期还本；逾期利率上浮50%。2018年2月8日，原告与被告马锋、被告马永德签订《最高额抵押合同》约定由被告马锋、被告马永德以其坐落于上海市松江区洞泾镇洞宁路XXX弄XXX号XXX室房屋为被告尤春美提供7,500,000元最高额抵押担保；原告还与被告马锋、被告马永德、被告李秀华签订《最高额保证合同》，约定由被告马锋、被告马永德、被告李秀华为被告尤春美提供在7,500,000元的最高债务余额内承担连带保证责任。2019年5月9日，被告尤春美通过网银分10笔共提款1,000,000元整，借款期限均为2019年5月9日至2019年11月8日。合同履行期内，该笔贷款开始欠息。经原告多次催收，仍未还款，已构成违约，原告有权依据合同的约定宣布全部借款提前到期并主张违约责任、要求实现抵押权，并要求保证人承担保证责任。另，原告为证明网络借贷合同的真实性对上述《借款合同》以及原告系统内载明的借款信息予以公证。故原告提起诉讼，要求判如诉请。被告马锋、被告马永德、被告李秀华共同辩称，对于涉案借款合同所涉本金、利息部分不清楚。关于保证合同、抵押合同，真实性无异议，予以认可。被告尤春美未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和上述经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年5月18日，原告作为贷款人、被告尤春美作为借款人，双方签订编号为(XXXXXXXX)浙商银小合网字(2018)第02579号《借款合同》。该合同第四条约定，(一)贷款人向借款人提供的借款金额为1,000,000元整；(二)借款期限自2018年5月18日起至2020年12月17日止；(三)如本合同为可循环借款合同的，前款所述之借款金额和借款期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，在此期限内，借款人可循环使用上述借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准，但任何单笔借款的到期日不得超过本条第(二)款约定的截止日。第五条约定，借款利率按以下第4种方式确定：……4.其他利率，借款利率以每笔借款凭证记载为准，发放前，贷款人有权根据期限、市场供求、风险等因素重新确定，由借款人最终提款时在浙商银行股份有限公司的网上银行、手机银行获取并自行确认。第六条约定，……(三)借款人充分了解并自愿遵守贷款人电子银行等服务章程。借款人承诺使用USBkey数字签名方式签订本合同，与亲笔签名具有同等法律效力。USBkey指借款人在贷款人营业网点开通证书版网上银行时，办理并领取的USBkey电子证书。第七条约定：……(三)双方一致同意本合同约定的借款发生后，不再另行签订借款凭证，贷款人打印的交易记录视为借款凭证，并作为本合同履行的证明……。第八条约定，(一)本合同项下的还款采取以下第2种方式：……2.按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日付息(若该月无还款对应日的，该月最后一日视为还款对应日)。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第十一条约定，……(二)借款人未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务，或者违背其在本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权采取以下全部或者部分措施：……2.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止……。第十五条约定，……2.本合同项下单笔借款期限不超过6个月。2020年5月25日，上海市东方公证处出具(2020)沪东证经字第6053号公证书并对原告系统内关于上述《借款合同》所载借款信息进行公证。系统信息另载明，被告尤春美通过网络借贷方式于2019年5月9日先后申请十笔金额均为100,000元的借款，合计1,000,000元；该十笔借款起息日为2019年5月9日、到期日为2019年11月9日；基准年利率为12%；罚息浮动系数为50%(即年利率18%)。2.2018年2月8日，原告与被告尤春美、被告马锋、被告马永德签订了编号为(291805)浙商银高抵字(2018)第00462号的《最高额抵押合同》，约定抵押权人为原告，债务人为尤春美，抵押人为被告马锋、被告马永德；抵押人所担保的主债权为自2018年2月8日起至2028年2月8日止，在7,500,000元的最高余额内，抵押权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他融资文件(下称主合同)而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用；抵押物为上海市松江区洞泾镇洞宁路XXX弄XXX号XXX室房屋，该抵押物所有权人为被告马永德、被告马锋，并办理抵押登记。3.2018年2月8日，原告与被告马锋、被告马永德、被告李秀华签订了编号为(291805)浙商银高保字(2018)第00445号的《最高额保证合同》，约定债权人为原告，被告马锋、被告马永德、被告李秀华为保证人；保证人所担保的主债权为自2018年2月8日起至2028年2月8日止，在7,500,000元的最高余额内，债权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他融资文件(下称主合同)而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、差旅费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。另，该合同第一条第(八)款约定，债权人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。4.原告于2019年5月9日依约放款1,000,000元，被告尤春美于2019年7月起发生逾期。审理中，原告主张借款到期日为2019年11月8日，然根据原告提供的《借款合同》公证文书所载，借款到期日为2019年11月9日，故本院确认涉案借款到期日为2019年11月9日。截至该日，被告尤春美尚欠本金1,000,000元、利息27,000元及逾期利息404.80元。本院认为，涉案《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人理应恪守。在原告依约放款后，被告在贷款期限内未按约还款，已构成违约，故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，主张剩余贷款本金、利息及逾期利息并实现抵押权。被告马锋、被告马永德作为抵押人应当在其抵押担保限额范围内向原告承担其抵押担保责任。被告马锋、被告马永德、被告李秀华作为连带责任保证人应当在其保证担保限额范围内向原告承担其保证担保责任。此外，《最高额保证合同》对本案所涉主债权同时存在物的担保和保证人的保证的履行先后顺序做出明确约定，即不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任。据此，原告诉请具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。此外，被告尤春美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，原告诉请具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条第一款以及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤春美应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司上海分行借款本金1,000,000元以及截至2019年11月9日止的利息27,000元、逾期利息404.80元；二、被告尤春美应于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司上海分行自2019年11月10日起至实际清偿之日止以上述本金和利息之和即1,027,000元为基数按照年利率18%计收的逾期利息；三、被告尤春美届期未履行上述第一至二项付款义务的，原告浙商银行股份有限公司上海分行可与被告马永德、被告马锋协议，以座落于上海市松江区洞泾镇洞宁路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在7,500,000元的范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告尤春美继续清偿。被告马永德、被告马锋承担担保责任后，有权向被告尤春美追偿；四、被告马锋、被告马永德、被告李秀华于本判决生效之日起十日内共同对被告尤春美的上述第一、二项应付款项在最高债权余额7,500,000元的范围内承担连带清偿的保证责任；承担保证责任后，有权向被告尤春美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,043元，由四被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  钱佳妹审 判 员  刘 婷人民陪审员  许镜敏二〇二〇年六月十日书 记 员  葛 钒附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。