广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初17400号原告：中信银行股份有限公司惠州分行，经营场所：惠州市*********隆大厦（二期）首层、五层。负责人：刘云中，行长。委托诉讼代理人：黄淋，系广东宝晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：何蓉儿，系广东宝晟律师事务所实习律师。被告：温占辉，男，1994年12月1日出生，汉族，公民身份号码：441************778，户籍住址：广东省五华县******云西。被告：惠州市大华房地产开发有限公司，住所地：惠州市惠城区****办事处陈江大道南与陈甲路交叉口南侧首层4号室。法定代表人：陈某1。原告中信银行股份有限公司惠州分行诉被告温占辉、惠州市大华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄淋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。查明案件事实一、合同签订时间：2017年2月14日。二、合同名称:《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2016）信银惠房贷字第ZK1035号]；原告为贷款人、抵押权人，被告温占辉为借款人、抵押人。三、借款金额、期限：借款金额为470000元，借款期限为360月，从2017年2月14日起至2047年2月14日止。四、还款方式：按月等额本息还款法。五、借款利率：年利率为4.9%。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。六、违约条款：借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。七、担保：被告温占辉以其名下位于惠州市仲恺高新区*********侧家华白云花园（1-5号楼）4号楼1单元5层02号房提供抵押，抵押物办理了抵押权预告登记手续[不动产登记证号：粤（2018）惠州市不动产证明第5009555号]；2016年5月24日，原告与被告惠州市大华房地产开发有限公司（以下简称“大华公司”）分别签订《楼宇按揭业务合作合同》和《楼宇按揭业务合作合同补充协议》，约定：原告同意作为被告大华公司位于惠州市仲恺高新区*********侧“家华白云花园”的房地产开发项目的按揭银行，为购房人办理人民币按揭贷款业务事宜；被告大华公司同意为上述按揭贷款在过渡期内（即自借款人与原告签订个人购房借款合同之日起，至所对应的按揭房产办妥房产证及以原告为抵押权人的他项权证，并将上述他项权证及其他有关资料交由原告持有满叁年之日止）向原告提供连带责任保证担保。被告大华公司承担保证责任的保证期间为两年，即自借款人依个人购房借款合同约定的债务履行届满之日起两年；担保范围具体包括：1、个人购房借款合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、费用；2、借款人应承担的违约金、赔偿金、补偿金；3、原告为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。八、合同履行：2017年2月15日，原告向被告大华公司转账支付470000元，被告温占辉向原告出具个人借款凭证（借据），该借据载明：利率（年）为4.9%，金额为470000元，放款日期2017年2月15日，到期日期2047年2月15日，用途购买住宅。九、被告欠款情况：截止至2019年8月19日，被告温占辉尚欠借款本金453614.91元、利息6642.28元、罚息18.91元及复利54.61元。十、原告诉讼请求：一、判令原告与被告一之间签订的《中信银行个人购房借款合同》项下的借款本金全部立即到期;二、判令被告一偿还原告借款本金人民币453614.91元及相应利息、罚息及复利（截止至2019年8月19日，被告一尚欠原告利息6642.28元，罚息18.91元，复利54.61元。之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行之规定计至还清之日止）。上述本息合计460330.71元；三、判令被告一以其提供抵押的房屋（不动产登记证书号：粤（2018）惠州市不动产证明第5009555号）承担抵押担保责任，原告对该房屋处理后所得价款拥有优先受偿权；四、判令被告一承担原告因本案支付的律师费10000元，上述诉讼请求金额合计为人民币470330.71元；五、判令被告二对被告一的上述债务承担连带保证责任；六、判令二被告承担本案诉讼费用，包括但不限于受理费、保全费、公告费等费用。十一、本院依法向被告温占辉、惠州市大华房地产开发有限公司公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等材料。十二、其他：原告提交的《民事委托代理合同》《广东增值税专用发票》显示，原告因本案诉讼支付律师代理费10000元。十三、申请人中信银行股份有限公司惠州分行（即本案原告）于2020年4月15日向本院提出财产保全的申请，要求查封被申请人温占辉名下位于惠州市仲恺高新区*********侧家华白云花园（1-5号楼）4号楼1单元5层02号房[产权证书号：粤（2017）惠州市不动产证明第1017181号]，查封价值以人民币470330.71元为限。本院于2020年4月16日作出（2019）粤1302民初17400号民事裁定书，裁定：查封被申请人温占辉名下位于惠州市仲恺高新区*********侧家华白云花园（1-5号楼）4号楼1单元5层02号房[产权证书号：粤（2017）惠州市不动产证明第1017181号]，查封价值以人民币470330.71元为限。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告温占辉之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。原告已按合同约定向被告温占辉发放了贷款，该事实有原告提供的《中信银行个人购房借款合同》、个人借款凭证（借据）为证，但被告温占辉没有按照合同约定向原告偿还借款本金及利息的行为构成违约，依法应承担违约责任。本案中，原告与被告温占辉在《中信银行个人购房借款合同》中约定借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。原告称截止至2019年8月19日，被告温占辉尚欠借款本金453614.91元、利息6642.28元、罚息18.91元及复利54.61元。因被告温占辉未作答辩、未到庭参加诉讼，没有提交偿还借款本息的证据，亦未对此提出反证，故原告主张其与被告温占辉签订的《中信银行个人购房借款合同》项下的借款本金全部立即到期的诉讼请求，具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告温占辉应向原告偿还借款本金453614.91元及支付利息、罚息、复利（暂计至2019年8月19日利息为6642.28元、罚息为18.91元、复利为54.61元），此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。因原告支付了律师费10000元，原告请求被告温占辉支付律师费10000元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告温占辉以其名下位于惠州市仲恺高新区*********侧家华白云花园（1-5号楼）4号楼1单元5层02号房提供抵押，但该抵押物仅办理了抵押权预告登记。因此，原告请求对上述房屋处理后所得价款拥有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告大华公司自愿为被告温占辉的上述借款本息及为实现债权和担保权而发生的费用提供连带保证担保，应对被告温占辉向原告偿还上述借款本息及律师费承担连带清偿责任。被告温占辉、惠州市大华房地产开发有限公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告温占辉签订的《中信银行个人购房借款合同》项下的借款本金全部到期。二、被告温占辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金453614.91元及利息、罚息、复利（暂计至2019年8月19日利息为6642.28元、罚息为18.91元、复利为54.61元，自2019年8月20日起的利息、罚息、复利按合同约定计至借款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）。三、被告温占辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行支付律师费10000元。四、被告惠州市大华房地产开发有限公司对被告温占辉偿还原告中信银行股份有限公司惠州分行上述借款本息及支付律师费承担连带清偿责任。五、驳回原告中信银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8355元，保全费2872元，公告费260元，合计11487元（原告已预交），由被告温占辉、惠州市大华房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  张淦如审 判 员  苏绿琴人民陪审员  刘健斌二〇二〇年四月二十四日法官 助理  钟妙容书 记 员  张 磊