江西省靖安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0925民初210号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司靖安县支行，住所地：靖安县清华大道52号，统一社会信用代码：913609256724214300。 法定代表人：伍文杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：叶正山，系该行员工。 委托诉讼代理人：闵莉，系该行员工。 被告：雷白兰，女，汉族，靖安县人，住靖安县。 法定代理人：雷昌海（系被告雷白兰的父亲），男，汉族，靖安县人，住靖安县。 委托诉讼代理人：刘烨，靖安县法律援助中心法律服务工作者。 被告：涂理衡，男，汉族，靖安县人，住靖安县。 被告：余克梅，女，汉族，靖安县人，住靖安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖安县支行（以下简称邮储银行靖安支行）与被告雷白兰、涂理衡、余克梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行靖安支行委托诉讼代理人叶正山、闵莉、被告雷白兰法定代理人雷昌海及委托诉讼代理人刘烨、被告涂理衡到庭参加诉讼，被告余克梅经本院依法送达开庭传票，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行靖安支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即归还原告借款本金25168.05元及利息842.24元（计算至2020年3月19日），至付清之日止的利息按借款合同约定继续计算；2．判令原告对涂长意名下的车牌号为赣Ｃ×××××号帝豪牌小轿车拍卖、变卖后的价款享有抵押优先受偿权；3．本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：被告雷白兰的丈夫涂长意（已故）拟向靖安县国祥汽车销售有限公司购买帝豪牌小轿车一辆，并向原告申请抵押分期贷款38000元。2018年8月23日，原告与涂长意、被告雷白兰签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定借款本金38000元，借款期限为36个月（2018年9月4日至2021年9月4日），还款方式为等额方式，借款年利率为6.86%。合同签订之后，原告将38000元车辆分期还款贷款本金发放至了靖安县国祥汽车销售车辆有限公司的账户。加之原告自行出资的首付款购得了车牌号赣Ｃ×××××帝豪牌小轿车，之后原告与涂长意在靖安县车管所就上述车辆办理了抵押登记手续。款项出借后，涂长意按约归还了部分车辆按揭贷款，但之后因借款人涂长意意外死亡出现逾期未还款的情况。截至2020年3月19日，涂长意尚欠原告借款本金25168.05元及利息842.24元。2020年4月17日，原告诉至法院，诉请如诉讼请求。 2020年5月21日，被告雷白兰向本院申请追加涂理衡、余克梅作为本案被告参加诉讼。事实和理由：涂理衡、余克梅系涂长意的父母，涂长意去世后，涂理衡、余克梅也作为法定继承人继承了涂长意的遗产，故对涂长意生前的债务应承担相应的偿还义务，应作为本案被告参加诉讼。 被告雷白兰辩称，被告雷白兰与丈夫涂长意共同借款的事实，被告不予认可，借款时被告雷白兰患有精神疾病，属于无民事行为能力人，故借款不是被告雷白兰的真实意思表示。 被告涂理衡辩称，涉案抵押车辆我不要，同意由原告处理，涂长意的涉案债务与我没有关系。 被告余克梅既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，但在法庭调查询问时明确表示放弃继承涉案车辆。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 本院经审理认定事实如下：2018年8月23日，涂长意与被告邮储银行靖安支行签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，主要约定：借款本金为38000元，借款期限为36个月即2018年9月4日至2021年9月4日，借款用途为购车（车牌号为赣Ｃ×××××号帝豪牌小型轿车），正常利率为年利率6.86%，罚息利率为年利率10.2899%，还款方式为等额本息，合同约定期限、日期、金额、利率以借据为准。涂长意作为借款人在《个人购房／购车借款及担保合同》上签了字，被告雷白兰作为共同借款人在《个人购房／购车借款及担保合同》上签了字。2018年8月30日，涂长意用其名下的车牌号为赣Ｃ×××××帝豪牌小型轿车在宜春市为上述借款办理了抵押登记手续（注册登记号为360006944419），抵押权人为原告邮储银行靖安支行。2018年9月4日，原告邮储银行靖安支行依约将贷款38000元转入涂长意在原告处设立的账户上（账号：62×××67）。截至2020年3月19日，涂长意尚欠原告邮储银行靖安支行借款本金25168.05元及利息842.24元。 另查明，借款人涂长意于2019年10月12日意外死亡。借款人涂长意与被告雷白兰于2014年2月17日登记结婚，婚后未生育子女。借款人涂长意与被告涂理衡系父子关系，与被告余克梅系母子关系。涉案车辆赣Ｃ×××××号帝豪牌小型轿车暂由被告涂理衡代管。 还查明，被告雷白兰系精神残疾人，残疾等级为三级，残疾证由中国残疾人联合会于2011年1月4日签发，有效期为十年。被告雷白兰的监护人为雷昌海。按照《中国残疾关于制发第二代的通知》【残联发（2008）10号】附件：《第二次全国残疾人抽样调查残疾标准精神残疾标准》中规定，精神残疾分为四级，精神残疾三级指WHO-DAS值在96-105分之间，适应行为中度障碍；生活上不能完全自理，可以与人进行简单交流，能表达自己的情感。能独立从事简单劳动，能学习新事物，但学习能力明显比一般人差。被动参与社交活动，偶尔能主动参与社交活动；需要环境提供部分的支持即所需要的支持服务是经常性的、短时间的需求，部分生活需有由他人照料。 再查明，涂长意死亡后的遗产有涉案车辆车牌号为赣Ｃ×××××号帝豪牌小型轿车，此外，原告邮储银行靖安支行未向法庭提供相关证据证实涂长意尚有其他可供执行的财产。被告雷白兰明确表示放弃继承涂长意的财产，被告涂理衡、余克梅亦均表示放弃继承该涉案车辆。 上述事实有原告邮储银行靖安支行提交的个人购房/购车借款及担保合同、车辆注册登记信息、借款借据、放款单、转账凭证、尚欠本息截图，被告雷白兰提交的残疾人证、结婚证，被告涂理衡提交的身份证、常住人口登记卡、死亡证明及当事人庭审陈述等证据证实。 本院认为，原告邮储银行靖安支行与涂长意签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规等强制性规定，应认定为合法有效。原告邮储银行靖安支行已按约提供借款，现涂长意已死亡，原告邮储银行靖安支行对涂长意用于抵押担保的财产折价或变卖、拍卖所得款享有优先受偿权，故原告邮储银行靖安支行可要求将涉案抵押车辆折价或变卖、拍卖所得款优先支付涂长意所欠原告的借款本金25168.05元及利息842.24元（计算至2020年3月19日，此后利息按合同约定利率继续计算至还清借款本息时止）。 关于被告雷白兰是否为本案共同借款人的问题。根据《中华人民共和国民法通则》第十三条第二款规定：“不能完全辨认自己行为的××人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意”，本案中，被告雷白兰系三级××人，根据××的分类标准可知系限制行为民事行为能力人，不具有签订借款合同的能力，且作为共同借款人在案涉《个人购房／购车借款及担保合同》签字的行为亦未得到监护人即法定代理人雷昌海的追认，故本院确认雷白兰作为共同借款人在案涉《个人购房／购车借款及担保合同》签字的行为无效，原告邮储银行靖安支行要求被告雷白兰作为共同借款人承担还款责任的诉求，没有法律依据，本院不予支持。 关于法定继承人的偿还责任问题。本案中，涂长意的法定继承人分别为被告雷白兰、涂理衡、余克梅。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。现被告雷白兰、涂理衡、余克梅均明确表示放弃继承，故对涂长意欠原告邮储银行靖安支行涉案借款本金和利息，被告雷白兰、涂理衡、余克梅可不负偿还责任。被告涂理衡作为涉案车辆车牌号为赣Ｃ×××××号帝豪牌小型轿车的代管人，应协助原告以涂长意遗产清偿涉案债务。 综上所述，对原告邮政银行靖安支行的诉讼请求中有事实和法律依据部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第十三条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告涂理衡于本判决生效后十日内以代管的车牌号为赣Ｃ×××××号帝豪牌小型轿车折价或变卖、拍卖所得款清偿涂长意所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖安县支行的借款本金25168.05元及利息842.24元（计算至2020年3月19日），此后利息按合同约定利率继续计算至还清借款本息时止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖安县支行对被告涂理衡代管的车牌号为赣Ｃ×××××号帝豪牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费450元（原告已垫付），财产保全费290元，共计740元，在被告涂理衡代管的车牌号为C041G8号帝豪牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款中支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农行宜春经济开发区支行，如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  黄 枧 审 判 员  郑文英 人民陪审员  胡嫦萍 二〇二〇年七月二十八日 法官助理黄美莹 书记员刘芬芳