江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初652号原告：南京银行股份有限公司，住所地南京市玄武区中山路288号。法定代表人：胡升荣，该公司董事长。委托诉讼代理人：任婷婷，江苏圆点律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨艳，江苏圆点律师事务所律师。被告：徐辉，男，1985年3月29日生，汉族，户籍地徐州市，合同约定送达地址为江苏沛县。原告南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）与被告徐辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘松独任审理，于2020年4月28日公开开庭进行了合并审理。原告南京银行的委托诉讼代理人任婷婷到庭参加诉讼，被告徐辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行向本院提出诉讼请求：1.被告徐辉偿付原告借款本金183504.79元、利息6387.29元、罚息872.05元（截至2019年12月18日），并按照合同约定支付原告自2019年12月19日起计算至被告实际给付之日止的利息、罚息；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月20日，被告徐辉与原告南京银行签订《个人消费性借款合同》，被告向原告贷款299990元用于个人消费，贷款期限分为48期（月），即自2017年10月20日至2021年10月20日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款法还款。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按时足额偿还贷款，原告依据合同约定有权提前收回所有贷款。现原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求判如所请。被告徐辉未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提交了被告徐辉的居民身份证复印件、《南京银行个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”业务）》、《南京银行承诺书》、《南京银行个人借款借据（壹）》、《南京银行个人贷款放款凭证（信贷联）》、贷款信息明细表、期供查询单、当日逾期总额查询单等证据，被告徐辉未出庭，应诉视为其放弃质证、举证权利，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月20日，被告徐辉与南京银行签订了《南京银行个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”业务）》（编号：CYD201722290UHV）。该合同约定：“贷款人（甲方）：南京银行股份有限公司，借款人（乙方）：徐辉。……第一条乙方承诺。……第二条借款金额。本合同项下借款金额为人民币（大写）贰拾玖万玖仟玖佰玖拾元整（小写）￥299990.00元。第三条借款用途。本合同项下借款用途为家具。……第四条借款期间。本合同项下借款期间自2017年10月20日起至2021年10月20日止。实际借款期间以借款借据为准，借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条借款利率和计息。一、借款利率。本合同项下的借款利率为月利率，利率为下列第壹种：（壹）固定利率，即利率为12.00000‰，在借款期间内，该利率保持不变。……二、罚息利率。（一）乙方未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收100%；（二）本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；（三）对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。三、计息。借款利息自借款发放之日起计算。本合同项下的借款按日计息，日利率=月利率/30，如乙方不能按期付息，则自次日起计收复利。……。第七条还款方式。一、乙方自愿按以下第贰种方式归还借款本息：……（贰）等额本息还款法。……三、采用等额本息还款法、等额本金还款法的，按月还款，……乙方第一期还款日为借款实际到账后次月的20日；从第二期起：按月还款时，每期还款日为当月20日，最后一期还款在借款期限届满时清偿；按季还款时，每期还款日为当季末月的20日，最后一期还款在借款期限届满时清偿。……第十条提前收贷与合同解除。发生下列情形之一的，甲方有权提前收回本合同项下已形成的借款债权或/及解除本合同，并有权根据法律法规、规章的规定，直接从乙方在甲方开立的任何账户（包括但不限于活期存款账户、定期存款账户、国债账户等）中扣收款项以偿还借款本息。一、乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息；……第十六条其它约定事项。一、本合同项下的所有附件以及履行本合同有关的法律文书等均为本合同组成部分，与本合同具有同等的法律效力。……三、除另有书面约定外，双方指定本合同载明的地址为通讯及联系地址，该通讯及联系地址系银行和法院送达任何书面通知、协议或各类法律文件的指定送达地址。如乙方通讯及联系地址发生变更时，乙方应及时书面通知甲方，并在甲方书面确认获悉后，对双方发生约束力。……乙方（签名）：……合同寄送地址：江苏省丰县范楼镇社会管理服务中心。”当日，被告徐辉签署了《南京银行承诺书》，确认其已经阅读并充分了解了上述合同约定的内容，且确认用于借款放款和还款的原告发放的借记卡（卡号）为62×××30为其本人自主开办并为其本人所使用。另查明，上述合同签订后，原告于2017年10月20日向被告发放了案涉299990元的贷款（借款期限48个月，借款月利率12%，借款到期日2021年10月20日），被告徐辉在相应《南京银行个人借款借据（壹）》上签字确认收到上述款项，亦有《南京银行个人贷款放款凭证（信贷联）》为证。但被告徐辉未合同约定按期足额偿还原告借款本息，原告遂依据合同约定提前收回所有贷款，截至2019年12月18日，被告徐辉尚欠原告贷款本金183504.79元、利息6387.29元、罚息872.05元，目前仍在拖欠中。本院认为：2017年10月20日原告南京银行与被告徐辉签订的《南京银行个人消费性借款合同（适用于“诚意贷”业务）》（编号：CYD201722290UHV）系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。上述合同签订后，原告已按约向被告徐辉发放了案涉贷款，但被告徐辉并未按照合同约定履行相应的还本付息义务，已经构成违约，故原告有权要求被告徐辉立即偿还其全部借款本息并按合同约定承担违约责任（即支付逾期罚息）。原告要求被告徐辉偿付其借款本金33377.02元、利息5605.74元、罚息3489.33元（截至2019年12月18日），并按照案涉合同约定支付原告自2019年12月19日起计算至被告实际给付之日止的利息、罚息的诉讼请求，因有相应的事实和合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持。被告徐辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：本判决生效之日起五日内，被告徐辉偿还原告南京银行股份有限公司借款本金183504.79元、利息6387.29元、罚息872.05元（截至2019年12月18日），并继续支付原告利息、罚息（此后利息、罚息为按照案涉合同约定的利率标准和计算方式等，自2019年12月19日起计算至被告实际给付之日），上述借款本金及利息、罚息的最终数额以原告银行还贷系统生成的数额为准，但利息、罚息的总标准不超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4115元，减半收取为2058元，保全费1474元，由被告徐辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 刘 松二〇二〇年五月十五日书记员 崔朝宇