陕西省绥德县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0826民初522号 原告：中国农业银行股份有限公司绥德县支行，住所地绥德县名州镇千狮桥。 法定代表人：刘东炜，系该行行长。 委托诉讼代理人：田富春，陕西名州律师事务所律师。 被告：张东伟，男，1981年10月15日出生，汉族，陕西省榆林市绥德县崔家湾镇人。 被告：吴东苗，女，1982年5月27日出生，汉族，陕西省榆林市绥德县崔家湾镇人,系被告张东伟之妻。 原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行（以下简称：农行绥德县支行）与被告张东伟、吴东苗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人田富春到庭参加诉讼，被告张东伟、吴东苗经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告农行绥德县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张东伟、吴东苗偿还原告借款本金176679.23元及利息、罚息、复利（截止2020年4月10日之前的利息17487.07元、罚息5201.74元、复利1659.29元，从2020年4月11日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）。2、被告未履行前项请求时，请求法院准予被告张东伟、吴东苗名下位于陕西省绥德县北门湾福源小区北楼2-5-2室抵押物折价拍卖、变卖等方式行使抵押权、并从所得价款中依法优先受偿。3、本案全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年11月22日，借款人张东伟以房屋装修为由向原告农行绥德县支行借款270000元，该贷款由被告张东伟、吴东苗以其位于绥德县北门湾福源小区北楼2-5-2室房屋产权作抵押，并办理抵押登记。双方签订的个人担保借款合同约定，该借款年利率为5.88%；借款期限为120个月，借款还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。每期末月借款发放日对应日为还款日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50％计收罚息，即年利率为8.82%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款日应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。另约定，借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。截止2020年4月10日，被告张东伟、吴东苗欠原告借款本金176619.23元、利息17487.07元、罚息5201.74元、复利1659.29元，原告向被告索要未果，提起诉讼。 被告张东伟、吴东苗均未到庭进行答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原告诉讼请求及原告提交的证据，本院查明事实如下：2013年11月22日，原告农行绥德县支行与被告张东伟、吴东苗签订个人担保借款合同，该合同约定，被告张东伟以房屋装修为由向原告农行绥德县支行借款270000元。被告张东伟、吴东苗以其共有的位于陕西省绥德县北门湾福源小区北楼2-5-2室（绥房他证私字第10290号）为上述贷款作抵押，并办理抵押登记。借款期限为120个月，借款到期日为2023年11月25日。借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，据此确定年利率为5.88%；贷款发放后，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）的浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为等额本息还款法。还款周期为1个月，每期末月借款发放日对应日为还款日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率为8.82%，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基础基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。该合同违约及违约责任条款约定，发生借款人未按时足额偿还贷款本息等违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同。2013年11月26日，原告农行绥德县支行向借款人张东伟发放借款270000元。被告张东伟借款后未按期、按时足额偿还贷款本息，截止2020年4月10日，被告张东伟、吴东苗欠原告借款本金176619.23元、利息17487.07元、罚息5201.74元、复利1659.29元。原告向被告索要未果，提起诉讼。 本院认为，原告农行绥德县支行与被告张东伟、吴东苗签订的个人担保借款合同是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该担保借款合同为有效合同。合同各方应当按照合同约定履行义务。本案中关于原告农行绥德县支行请求被告张东伟、吴东苗偿还剩余借款本金176619.23元问题。被告张东伟未按约定按期还款，构成违约，现原告农行绥德县支行要求被告张东伟、吴东苗偿还剩余借款本金176619.23元，被告张东伟、吴东苗应当按照合同约定予以偿还。关于利息，原告主张利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款现执行利率4.9%的基础按合同约定上浮20%，确定年利率为5.88%。原告以此计算确定2020年4月10日之前的积欠利息为17487.07元，之后利息从2020年4月11日起至还清之日止，按合同约定计算。该利息主张均为双方合同约定，且不违反相关法律规定，故原告农行绥德县支行主张被告张东伟、吴东苗偿还贷款剩余本金176619.23元及利息（截止2020年4月10日积欠利息为17487.07元；2020年4月11日起至还清之日止，按合同约定计算）的诉讼请求，予以支持。关于原告农行绥德县支行主张逾期罚息问题，合同约定对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率为8.82%。原告以此计算确定2020年4月10日之前的罚息为5201.74元，之后罚息从2020年4月11日起至还清之日止，按合同约定计算，该主张均为双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告农行绥德县支行主张复利问题，合同约定，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利，借款期产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告以此计算，确定2020年4月10日之前复利为1659.29元，之后复利从2020年4月11日起至还清之日止，按合同约定计算，该主张本院予以支持。关于原告主张被告张东伟、吴东苗以其共有抵押房屋优先受偿权问题。被告张东伟、吴东苗以其共有的位于陕西省绥德县北门湾福源小区北楼2-5-2室房屋（绥房他证私字第10290号）为上述借款作抵押，并办理了抵押登记。被告张东伟、吴东苗未按约定偿还原告借款，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条的规定，债务人有权处分的建筑物可以抵押。根据上述法律规定，原告对该抵押房屋具有优先受偿权，故原告该诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张东伟、吴东苗于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行剩余借款本金176619.23元及利息、罚息、复利（截止2020年4月10日之前利息17487.07元、罚息5201.74元、复利1659.29元，从2020年4月11日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。 二、原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行对被告张东伟、吴东苗以其共有的位于陕西省绥德县北门湾福源小区北楼2-5-2室房屋（绥房他证私字第10290号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3820元，由被告张东伟、吴东苗负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审 判 员  冯光成 审 判 员  张保华 人民陪审员  马 莉 二〇二〇年十月九日 书 记 员  王 璐