山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初1952号原告：泰安泰山农村商业银行股份有限公司，住所地泰安市。法定代表人：赵庆功，董事长。委托诉讼代理人：张宗常，泰安泰山邱家店法律服务所法律工作者。被告：马蒙，女，1985年11月8日出生，汉族，住山东省宁阳县华丰镇东北庄村247号，现住泰安市岱岳区。被告：张晓亮，男，1987年12月2日出生，汉族，住山东省宁阳县磁窑镇府前街369号，现住泰安市岱岳区，系马蒙之夫。委托诉讼代理人：马蒙，身份信息同上。被告：山东省朗悦商业建设运营有限公司，住泰山区财源办事处三里社区居委会，统一社会信用代码：913709020643642848。法定代表人：国稚强。委托诉讼代理人：朱明格，山东一山律师事务所律师。原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司与被告马蒙、张晓亮、山东省朗悦商业建设运营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张宗常、被告马蒙即作为被告张晓亮的委托诉讼代理人，山东省朗悦商业建设运营有限公司的委托诉讼代理人朱明格到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰安泰山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告马蒙、张晓亮立即偿还原告借款本金99554.55元，并支付利息、罚息和复利1443.49元（截止2020年1月1日），以上共计100998.04元，剩余利息、罚息和复利至还清之日按照合同约定计算；2、被告山东省朗悦商业建设运营有限公司对上述债务承担连带责任保证；3、原告对被告马蒙抵押的位于泰安市三里商业广场二期商业广场3区5003室进行拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权；4、案件受理费、财产保全费、实现债权费用等由被告承担。事实与理由：2018年7月31日，被告马蒙与原告签订迎春个房借字（2018）年第0174号个人住房借款合同。合同约定，被告马蒙借款金额为110000元，期限为2018年7月31日至2028年7月29日，同时约定了利息、罚息、复利等计算方式。被告张晓亮作为被告马蒙的配偶为该笔借款承诺承担连带清偿责任。同时，被告山东省朗悦商业建设运营有限公司作为保证人对被告马蒙借款提供保证担保，承担连带责任保证，且被告马蒙以其房产办理抵押权预告登记。2018年8月1日，原告向被告马蒙发放贷款110000元，被告马蒙向原告出具借据一份。借款后，被告均未按照合同约定及时向原告偿还借款本息。为此，原告诉至法院，要求判如所诉。马蒙辩称，贷款属实。张晓亮辩称，贷款属实。山东省朗悦商业建设运营有限公司辩称，我公司提供的担保属实，但涉案房产已办理抵押权预告登记，登记权利人为原告，根据物权法相关规定应当优先适用物的担保，将涉案房产拍卖后优先偿还原告，若法院判决我公司承担保证责任，请法院明确保证人在承担保证责任后，有权向被告追偿。本院经审理认定事实如下：2018年7月31日，原告（贷款人、乙方）与被告马蒙（借款人、甲方）、山东省朗悦商业建设运营有限公司（保证人、丙方）签订编号为（迎春）个借字（2018）年第0174号的《个人住房借款合同》一份，约定：被告马蒙向原告借款110000元，借款用途：甲方购买位于三里商业广场5-5层3区5003室的房屋，建筑面积34.63平方米，房屋总价值22.6515万元。借款期限从2018年7月31日至2028年7月29日止，共计120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率执行月利率为6.125‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。还款方法为一次性还本付息还款法，即在借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金。根据合同利率，采取等额本息偿还法，则每月归还本息金额为人民币1297.12元。甲方同意采取委托扣款方式还款。甲方应按合同约定期限归还借款本息。甲方不按合同约定的期限归还贷款本金的，乙方有权对逾期贷款根据逾期天数按合同约定的利率上浮50%计收逾期罚息。对甲方贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。担保方式为保证+抵押。保证人提供连带责任保证。当甲方未能按本合同约定履行其债务时，无论乙方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下最后一笔（期）债务期限届满之日后两年止。抵押保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的，抵押人同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。抵押物为三里商业广场5-5层3区5003室不动产一处。甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施。2018年9月7日，原、被告就抵押物办理了编号为：鲁（2018）不动产证明第0043693号的不动产登记证明，载明：权利人为原告，义务人为被告马蒙，坐落于泰安市，担保债权数额为11万元，预告登记种类为预售商品房抵押权预告登记。2018年7月30日，被告张晓亮在《共同还款责任承诺书》上签字，被告张晓亮承诺，其本人是借款申请人马蒙的配偶，同意借款申请人向原告申请办理个人借款壹拾壹万元，贷款用途购房，其本人作为借款人的共同还款人，同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担连带清偿责任，直至借款本金、利息、罚息及相关费用等全部还清。以上合同签订后，原告向被告马蒙发放借款110000元，并出具《贷转存凭证（借款借据）》一份，载明：借款金额为110000元，贷出日为2018年8月1日，到期日为2028年7月29日，利率为6.125‰，被告马蒙在借款人处签字捺印。现被告马蒙未按约定期限支付该笔借款的本金及利息，截至2020年5月1日，被告马蒙尚欠借款本金99554.55元，利息、罚息和复利3962.08元。另查明，被告张晓亮与被告马蒙于2016年5月20日登记结婚。本院认为，原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司诉被告马蒙、张晓亮、山东省朗悦商业建设运营有限公司金融借款合同纠纷一案，2018年7月31日，原被告签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，为合法有效的合同。合同签订后，各方均应按照约定履行自己的义务，原告已按合同约定向被告发放了合同项下的贷款，被告未按合同约定偿还借款本息，构成违约。合同约定，甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施。被告张晓亮与被告马蒙系夫妻关系，且被告张晓亮向原告出具《共同还款责任承诺书》，同意作为该笔借款的共同还款人。原告要求被告马蒙、张晓亮偿还借款本金99554.55元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院应予支持。关于利息、罚息及复利，截至2020年5月1日，利息、罚息和复利3962.08元；自2020年5月2日至被告实际还清之日止，按原、被告签订的《个人住房借款合同》约定计算。被告马蒙自愿以其名下位于泰安市的房产为该笔借款提供抵押担保，但仅办理了抵押权预告登记。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，抵押权预告登记并非现实的抵押权登记，因此，原告作为该房产预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权。因此，对原告要求对该房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告山东省朗悦商业建设运营有限公司签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，为合法有效的合同。合同约定“当甲方未能按本合同约定履行其债务时，无论乙方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，被告山东省朗悦商业建设运营有限公司应按合同约定对被告马蒙、张晓亮欠原告的借款本息、罚息、复利、违约金等费用承担连带保证责任。被告山东省朗悦商业建设运营有限公司在承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，可以向被告马蒙、张晓亮行使追偿权。原告要求被告支付实现债权的费用，但未提交证据相佐证，故本院对此不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告马蒙、张晓亮于本判决生效之日起五日内偿还原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司借款本金99554.55元；二、被告马蒙、张晓亮于本判决生效之日起五日内支付原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司相应的利息（截至2020年5月1日的利息、罚息和复利39623.08元；自2020年5月2日起至被告实际还清借款之日止，按照双方签订的《个人住房借款合同》约定计算）；三、被告山东省朗悦商业建设运营有限公司对第一、二项判决所确定的债务承担承担连带保证责任；四、被告山东省朗悦商业建设运营有限公司承担保证责任后，有权向被告马蒙、张晓亮追偿；五、驳回原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1160元，财产保全费1170元，共计2330元，由被告马蒙、张晓亮、山东省朗悦商业建设运营有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  逯元丽二〇二〇年五月十二日法官助理崔明书记员田甜