广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初995号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道三达路17号聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码9144060767155061XC。负责人：吴志明，该行行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：黄团忠，男,1977年6月7日出生，汉族，住广西壮族自治区藤县************，公民身份号码************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称邮政银行三水支行）与被告黄团忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序审理。诉讼中，因被告黄团忠去向不明，本院依法将本案转为普通程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告邮政银行三水支行的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告黄团忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮政银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄团忠立即向原告归还借款本金265069.34元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人消费贷款及担保合同》第四条、第十一条的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮5%,逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%，暂计至2020年1月12日，利息1580.9元、罚息4.03元，本息合计266654.27元，自2020年1月13日至实际清偿之日止以本金265069.34元为基数按罚息利率计算罚息至实际清偿之日止）；2.判令被告黄团忠立即向原告支付律师费8626.73元；3.判令原告对被告黄团忠提供抵押的坐落于佛山市三水区**************【粤（2017)佛三不动产权第****号、粤（2017)佛三不动产证明第****号】在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的全部受理费、财产保全费由被告黄团忠承担。事实与理由：一、签约情况：2017年10月12日，原告与被告黄团忠签订了合同编号为：****的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告向被告黄团忠发放贷款人民币280000元，用于被告黄团忠购买佛山市三水区**************,贷款期限为252个月，即从2017年10月12日至2038年10月12日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。第四条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%,贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定，借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情况即构成违约；若被告黄团忠连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告黄团忠提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告黄团忠没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告黄团忠承担。此外，被告黄团忠自愿以其名下的坐落于佛山市三水区**************为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：粤（2017)佛三不动产证明第****号】。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。二、放款情况：2018年1月1日，原告向被告黄团忠发放了280000元的贷款，借款期限自2018年1月1日至2039年1月1日。借款用途为购买住房，还款方式等额本息。三、违约情况：被告黄团忠收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年1月1日开始未能按时足额还款。截止到2020年1月12日，被告黄团忠拖欠本金人民币265069.34元、利息1580.9元、罚息4.03元，本息合计266654.27元。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，被告黄团忠的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告黄团忠立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告黄团忠承担。原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告黄团忠在诉讼中未作答辩，也未提供证据。诉讼中，原告邮政银行三水支行围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、个人消费贷款及担保合同原件、抵押房产不动产权证原件、不动产登记证明原件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款清单原件、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据原件、结息清单打印件、民事委托代理合同原件等证据。经审查，原告提供的证据是原件或是来源、形式合法的复印件，与本案具有关联性，且各证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并对原告在本案中所主张的事实予以确认。另查明，原告为提起本案诉讼，与广东淼鑫律师事务所于2020年2月26日签订《民事委托代理合同》，约定由广东淼鑫律师事务所委派律师作为原告的委托诉讼代理人，律师费为8626.73元，但该笔费用目前尚未实际支付。本院认为，原告邮政银行三水支行与被告黄团忠在自愿、平等的基础上签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同内容是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告邮政银行三水支行依约向被告黄团忠发放了贷款，但被告在合同履行期间连续三期未按合同约定归还借款，其行为已构成违约。现原告诉请提前收回贷款余额合法有理，本院予以支持。截至2020年1月12日，被告黄团忠尚欠借款本金265069.34元、利息1580.9元、罚息4.03元，合计266654.27元，依法应予清偿。基于被告违约的事实，原告诉请被告按《个人消费贷款及担保合同》的约定支付自2020年1月13日起至实际清偿之日止的罚息合法有理，本院予以支持。但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已自2019年8月20日起取消，原告诉请按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮30%计算罚息，应转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）上浮5%的基础上再上浮30%计算罚息。同时，原告诉请被告黄团忠依合同约定承担原告为实现本案债权支出的律师费8626.73元，虽然原告在庭审中明确表示案涉律师费尚未实际支出，但考虑到原告已聘请了律师开展相关的代理工作并实际参与庭审活动，该费用必然会发生，因此，本院对原告提出的律师费请求予以支持。此外，根据合同的约定，被告以坐落于佛山市三水区**************的不动产【权利证号：粤（2017)佛三不动产权第****号】为涉案贷款提供抵押并办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等，现原告诉请对该抵押房产享有优先受偿权合法有理，本院予以支持。被告黄团忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄团忠应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行清偿借款本金265069.34元及至2020年1月12日的利息1580.9元、罚息4.03元，并支付从2020年1月13日起至实际清偿之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮5%的基础上再上浮30%计算）；二、被告黄团忠在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付律师费8626.73元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行就被告黄团忠所负上述债务在其提供抵押的坐落于佛山市三水区**************的不动产【权利证号：粤（2017)佛三不动产权第****号】经折价、拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5430元、保全申请费1896元，合计7326元，由被告黄团忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  林志伟人民陪审员  刘坤容人民陪审员  李耀祺二〇二〇年六月十六日书 记 员  陈晓英