宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初415号原告：宁夏银行股份有限公司北京路支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：段建华，该支行行长。委托诉讼代理人：张莉莉，女，该支行职员。委托诉讼代理人：刘晓宁，宁夏辅德律师事务所律师。被告：王军，男，1953年11月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏银行股份有限公司北京路支行与被告王军信用卡纠纷一案，本院于2020年1月5日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晓宁到庭参加诉讼，被告王军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司北京路支行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告王军偿还原告信用卡透支本金79908.1元、利息99861.31元、费用187077.52元（费用仅含违约金，利息及费用暂计算至2019年10月18日，请求判令至实际履行之日止），以上合计366846.93元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2004年12月29日，被告向原告提出信用卡申请并填写了信用卡申请表。该申请表中对于信用卡的使用方式、还款方式及收费标准等内容均作了明确约定。原告依约审核后向被告发放了信用卡，授信额度60000元。被告激活后予以使用，截止2019年10月18日，被告尚欠原告借款本金、利息及费用共计366846.93元，经原告多次催要无果，故诉至法院。王军未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年12月29日，被告（乙方）向原告（甲方）书面申请办理该行的人民币金卡，并保证遵守贷记卡领用合约。贷记卡领用合约约定：乙方承认如意贷记卡章程，履行本合约。乙方自愿支付使用如意贷记卡的全部债务，包括透支利息和费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各种费用）。如意贷记卡收费标准见附表。还款顺序为利息、费用、取现和消费等款项。乙方使用如意贷记卡所发生的除现金及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单打印日起第25日。乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除现金及转账外交易的贷款利息。否则乙方应按中国人民银行规定的利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。未经甲方同意，乙方不得超过甲方规定的透支限额和还款期限。如意贷记卡具有自动提款的功能。如意贷记卡在自动提款机上所有的交易，不论是否获得乙方授权，乙方均须对所有后果负责。乙方使用的如意贷记卡有效期满，如乙方不再更换新卡，应在如意贷记卡期满前一个月以书面方式通知甲方。否则，甲方将视同乙方继续用卡并为乙方重制新卡，同时从乙方账户中收取新换卡的年费。甲方的如意贷记卡章程一经修改公布后，修改后的如意贷记卡章程即生效。本合约自乙方在如意贷记卡申请表上申请人签字栏内签署，并在乙方领取如意贷记卡后立即生效。乙方在领用如意贷记卡后要求退卡和解除本合约时，必须将全部如意贷记卡交还甲方45天后，待使用如意贷记卡的一切债务全部清偿后，乙方方可清户，本合约亦即解除。否则，本合约继续有效。如意贷记卡期满换卡后，本合约继续有效。申请书上附的贷记卡业务收费表》规定：年费：个人人民币卡，金卡主卡每卡80元，普卡主卡每卡40元。透支利息为日利万分之五，滞纳金每月最低还款额未还部分的5%，最低1元。原告审核后为被告办理了授信额度为50000元的信用卡，被告激活后使用。原告称在该信用卡使用过程中，因被告逾期还款，原告将其授信额度下降至40000元，后于2012年7月9日，被告申请将信用卡的额度调至100000元。2016年11月15日，宁夏银行发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，我行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：一、利率标准：1.我行如意精英白金卡、如意尊尚白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其它卡种为万分之五；2.信用卡溢缴款不计息。二、免息还款期和最低还款额：1.免息还款期最长为56天；2.最低还款额为：消费金额10%+预借现金100%+未结清分期交易单期100%+前期所有最低还款额未还部分100%+超过账户信用额度消费款100%+费用和利息100%。三、违约金和服务费用1.违约金：取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利。截止2019年10月18日，被告尚欠原告信用卡透支本金79908.1元、利息99861.31元、费用187077.52元。现因被告未能按约偿还信用卡透支款项，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原、被告之间的借款合同关系，有原告提交的《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《交易明细》、《客户信息查询报表》等证据及原告当庭陈述在案为凭，本院予以确认。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《领用合约》的约定归还透支款项。被告未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任。截止2019年10月18日，被告尚欠原告信用卡透支本金79908.1元、利息99861.31元，被告应予偿还，并应按《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的利率支付自2019年10月19日至本判决确定的还款之日止的利息。本案中，原告主张的利息、违约金总计已超出年利率24%，综合考虑合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素，根据公平原则及诚实信用原则，本院依法酌定支持违约金10000元。被告经本院依法公告送达，公告期届满未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王军于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司北京路支行信用卡透支本金79908.1元、利息99861.31元（截止2019年10月18日）、违约金10000元，并按《银川市商业银行贷记卡领用合约》约定的利率支付自2019年10月19日至本判决确定的还款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6802元，公告费300元，由原告宁夏银行股份有限公司北京路支行负担3283.33元，由被告王军负担3818.67元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽 二〇二〇年七月二十七日（法官助理 雷娟娟书记员 孙燕燕附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。