江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初687号原告：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市云龙区建国东路493号。负责人：孟光，该行行长。委托诉讼代理人：徐翔翔，该支行员工。委托诉讼代理人：王同海，该支行员工。被告：吴佩宵，女，1970年6月27日生，汉族，住徐州市云龙区，确认邮寄地址江苏省徐州市云龙区青年路117号楼老街坊7号楼3楼4楼。原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称农行徐州云龙支行）与被告吴佩宵信用卡纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘松独任审理，于2020年4月28日公开开庭进行了合并审理。原告农行徐州云龙支行的委托诉讼代理人徐翔翔、王同海到庭参加诉讼，被告吴佩宵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行徐州云龙支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴佩宵偿付原告信用卡借款本金32021.15元、利息2966.89元、逾期还款违约金1585.95元（依据领用合约第4.3条）（前述利息、逾期还款违约金均暂计算至2020年3月1日；此后利息、逾期还款违约金，按照合约约定，自2020年3月2日起计算至被告实际清偿之日止）；2.本案诉讼费、保全费均由被告承担。事实和理由：2018年5月7日，被告吴佩宵（借款人）在原告农行徐州云龙支行个贷中心（贷款人）填写金穗贷记卡申请表，申办原告的信用卡，经审核原告向被告发放卡号为40×××33的信用卡一张。被告自2018年5月17日开始正常循环使用该卡进行消费，自2019年7月14日开始出现逾期欠款。此后，原告多次向被告吴佩宵进行催收，但是被告吴佩宵拒不还款。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告吴佩宵未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提交了被告吴佩宵的居民身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》【包含《中国农业银行信用卡申请业务申请书》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》】、欠款证明及交易流水查询单、催收通知书等证据，被告吴佩宵未出庭，应诉视为其放弃质证、举证权利，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。、根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月7日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，其填写并阅读了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》【包含《中国农业银行信用卡申请业务申请书》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》】，在该申请表上，被告吴佩宵确认“单位地址：江苏省徐州市云龙区青年路117号楼老街坊7号楼3楼4楼”，并在该申请表上再次确认“邮寄地址：单位地址”。其中，所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“……发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称“信用卡”）相关事宜，订立本合约。第一条申领。1.1乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称“章程”）。……第二条使用。……2.9乙方及其附属卡如发生申请资料（主要包括联系方式、通讯地址、工作单位、电子邮箱及身份证件信息等）变更的，应及时通过甲方客服热线、营业网点等方式与甲方联系办理资料变更等手续。否则，由此产生的对账单、催收通知、仲裁诉讼、法律文书等信函寄失、延误及其他后果及其他后果由乙方承担。……2.12乙方向甲方分期付款业务的，需遵守甲方分期付款甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询。第三条账户管理。……3.4乙方在到期还款日前足额偿还按照账单列明的最低还款额，可持续使用账户剩余信用额度。……第四条利息和费用。4.1透支额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预接现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支额从银行记账日起计息。……4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。……第六条还款。……6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，按照先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……第九条其他约定。……9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。……。乙方声明：本人已仔细阅读本领用合约各条款，甲已依法向我方提示了相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），甲方应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”另外，《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：“……第三章使用及账户管理。……第二十条发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行偿还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。……第四章计息及费用管理。第二十二条计息规定。（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）……持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。……第二十三条发卡银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。……第六章申请人、持卡人的权利与义务。……第二十七条申请人、持卡人的义务。……（二）主卡持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。……（四）持卡人在申请表中所填内容变更时，须立即通知发卡银行办理资料变更，否则应自行承担由此产生的后果或损失。……。”被告在填写完上述申请表且阅读完上述全部资料后，在该表中特别手写注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”随后，原告向被告发放了案涉信用卡40×××33。此后，被告使用案涉信用卡，但未按照约定及时向原告归还透支款本息及各项费用，其自2018年5月17日开始正常循环使用该卡进行消费，自2019年7月14日开始出现逾期欠款；至2020年3月1日，被告共欠原告信用卡本金本金32021.15元、利息2966.89元、逾期还款违约金1585.95元。本院认为：2018年5月7日原告农行徐州云龙支行与被告吴佩宵签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》【包含《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》】系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。上述合约签订后，原告已按约向被告发放了案涉信用卡40×××33，但被告使用案涉信用卡过程中未按照约定及时向原告归还透支款本息及各项费用，已经构成违约，因此原告有权按照合约约定要求被告吴佩宵立即偿还透支款本金并按合约约定承担违约责任（即支付利息、逾期还款违约金和各项费用）。故原告要求被告吴佩宵偿还其信用卡透支款本金32021.15元、利息2966.89元、逾期还款违约金1585.95元（前述利息、逾期还款违约金均暂计算至2020年3月1日；此后利息、逾期还款违约金，按照合约约定，自2020年3月2日起计算至被告实际清偿之日止），有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持，但上述利息、逾期还款违约金均以原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行的还贷系统生成的数据为准。被告吴佩宵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：本判决生效之日起五日内，被告吴佩宵偿付原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行信用卡借款本金32021.15元、利息2966.89元、逾期还款违约金1585.95元（前述利息、逾期还款违约金均暂计算至2020年3月1日；此后利息、逾期还款违约金，按照合约约定，自2020年3月2日起计算至被告实际清偿之日止，上述利息、逾期还款违约金均以原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行的还贷系统生成的数据为准）。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费714元，减半收取为357元，保全费420元，由被告吴佩宵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 刘 松二〇二〇年五月十九日书记员 崔朝宇