贵州省贵阳市观山湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0115民初423号原告：招商银行股份有限公司贵阳分行，统一社会信用代码：91520000556631449A，住所地：贵州省贵阳市观山湖区国际金融中心西二塔。负责人：杨谷，系该行行长。委托诉讼代理人：伍利蓉，贵州正哲律师事务所律师。被告：严飚，男，1969年09月14日出生，土家族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：章莉，女，1969年10月06日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。缺席。被告：贵阳金融控股有限公司，统一社会信用代码：915201156801920332，住所地：贵州省贵阳市观山湖区长岭北路贵阳国际会议展览中心**C2201大厦（观光综合楼）****。法定代表人：李凯，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨淑惠。原告招商银行股份有限公司贵阳分行因与被告严飚、章莉、贵阳金融控股有限公司金融借款合同纠纷一案向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令被告严飚、章莉提前偿还原告所有借款本金186,378.94元、利息6,096.48元、罚息491.20元、复息141.91元（利、罚、复息暂计算至2019年12月05日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至本息还清之日止）；二、请求人民法院判令被告严飚、章莉支付原告为实现本案债权产生的律师费3,000.00元，公告费等费用依本案实际情况支付；三、请求人民法院判令被告贵阳金融控股有限公司对被告严飚、章莉的上述债务承担连带还款责任；四、本案诉讼费、保全费等由被告承担。在诉讼过程中，被告章莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据，视其自动放弃举证、质证等诉讼权利。经审理查明，被告严飚与被告章莉于2000年08月28日登记结婚。2014年02月14日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：814××××）。该合同借款人处有被告严飚的签名，抵押人处有被告严飚、章莉的签名。2014年02月20日，原告向被告严飚提供于2024年02月20日到期的借款本金330000.00元，双方约定：贷款执行利率为浮动利率，按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%计算，遇基准利率调整的，于每年01月01日进行调整；逾期罚息按借期年利率上浮50%计算；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。双方另约定逾期还款，债务人承担债权人实现债权的费用，当借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息，出借人有权宣布借款提前到期。被告严飚、章莉对上述债务提供其所有的位于贵州省贵阳市观山湖区的房屋做抵押担保，后双方未办理抵押登记手续。被告贵阳金融控股有限公司对上述债务提供阶段性连带保证担保，如借款人已就抵押房产办理抵押登记并将他项权证交付给贷款人保管的，保证人免除保证责任，且约定保证人自愿放弃债权人优先处置其他物保的权利。2019年05月15日，被告严飚开始逾期，至2019年12月05日，被告未曾还款。截止至2019年12月05日，尚欠原告本金186378.94元，利息6096.48元、罚息491.20元、复息141.91元。2020年01月08日，原告向本院提起诉讼，提出如前诉请，并产生诉讼保全申请费1501.00元、律师代理费2000.00元。原告主张公告费，但未实际产生。在诉讼过程中，被告贵阳金融控股有限公司辩称该案所抵押的房屋，已交于被告严飚，该房屋已具有办理产权的条件，根据相关法律法规在既有人保，又有物保的情况下，申请法院依法查明逾期属实且具备解除合同条件下，通过拍卖涉诉房屋实现债权。但被告贵阳金融控股有限公司未提交证据证实本案借款人设定抵押担保的房屋现在具备办理产权的条件。另查明，中国人民银行自2019年08月20日起，已不再公布同期同类贷款基准利率，而授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率。本院认为，在金融借款合同中，借款人应当按照借款合同履行义务，借款人出现合同约定的逾期情形时，债权人可以依照合同约定宣布借款提前到期，诉请债务人提前清偿借款。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。连带保证人对保证的债务应当承担连带清偿责任。当事人对自己的主张，应承担举证责任，举证不力的，应承担举证不利后果。本案中，被告严飚自2019年05月15日起至2019年12月05日止未按合同约定履行还款义务，已构成违约，因此，原告主张被告提前清偿借款，本院予以支持。因中国人民银行自2019年08月20日起，已不再公布同期同类贷款基准利率，而授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，因此，2019年12月06日以后的罚息及复息应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮50%计算，按年调整，调整日期为调整后次年的1月1日。被告严飚与被告章莉系夫妻关系，该债务发生在被告严飚与被告章莉夫妻关系存续期间，且系为家庭日常生活需要所负，依法应按夫妻共同债务处理，由被告严飚与被告章莉共同偿还本案债务。被告贵阳金融控股有限公司对本案提供阶段性连带保证担保，因涉案房屋至今未办理抵押他项权证，因此，被告贵阳金融控股有限公司应对本案债务承担连带清偿责任。被告贵阳金融控股有限公司在诉讼过程中辩称在其提供的保证与主债务人提供的抵押物担保并存的情况下，原告应先就抵押物实现债权。本院认为，根据法律规定，主债务人提供的物保与第三人提供的保证并存的情况下，除当事人另有约定外，应先就主债务人提供的物保实现债权。本案中，当事人已约定被告贵阳金融控股有限公司放弃债权人优先处置其他物保的权利，因此，依据合同约定，原告有权直接向贵阳金融控股有限公司主张保证责任。在诉讼过程中，被告贵阳金融控股有限公司另辩称涉案抵押物已具备办理产权条件，原告应先就抵押物实现债权。因被告贵阳金融控股有限公司并未提交证据证实涉案房屋已具备办理产权及他项权证的条件，因此其主张本院不予确认。诉讼保全申请费、律师代理费系债权人实现债权的合理费用，债务人应当予以承担，但仅应对实际发生部分承担支付责任。原告实际产生律师费2,000.00元，超出部分不予支持。原告主张公告费，但未实际产生，不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严飚、章莉在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司贵阳分行偿还借款本金186,378.94元、截止2019年12月05日的利息6,096.48元、罚息491.20元、复息141.91元及2019年12月06日至全部款项清偿之日止的逾期罚息、复息（逾期罚息计算方式：以未清偿的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮50%计算，按年调整，调整日期为调整后次年的1月1日；复息计算方式：以同期未清偿的利息为基数，利率同罚息利率一致）；二、被告严飚、章莉在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司贵阳分行支付因实现债权产生的诉讼保全申请费1,501.00元、律师代理费2,000.00元，共计3,501.00元；三、被告贵阳金融控股有限公司对上述第一、第二项给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司贵阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,222.00元，减半收取2,111.00元，由被告严飚、章莉、贵阳金融控股有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张贵梅二〇二〇年六月九日法官助理杨宇婷书记员黄荣