上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初1170号原告：上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行，住所地上海市杨浦区。负责人：钱晟，支行行长。委托诉讼代理人：崔世荣，上海市东高地律师事务所律师。委托诉讼代理人：林淼燕，上海市东高地律师事务所律师。被告：黄晓燕，女，1976年3月4日出生，汉族，住上海市。被告：刘毓光，男，1977年9月29日出生，汉族，住福建省福州市。被告：上海金桥出口加工区房地产发展有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：王颖，执行董事。委托诉讼代理人：蒋国平，上海市锦天城律师事务所律师。原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行诉被告黄晓燕、刘毓光、上海金桥出口加工区房地产发展有限公司(简称“金桥公司”)金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人崔世荣、被告金桥公司的委托诉讼代理人蒋国平到庭参加诉讼。被告黄晓燕、刘毓光经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄晓燕归还贷款本金4,467,781.37元；2.判令被告黄晓燕支付计算至2020年1月7日的利息139,556.73元、逾期本金的罚息1,370.37元、复利3,080.90元，以及自2020年1月8日起至判决生效之日止、按照合同约定计算的罚息、复利；3.判令被告黄晓燕偿付律师费损失50,000元；4.判令被告刘毓光、被告金桥公司对被告黄晓燕的上述债务承担连带责任。事实和理由：2017年5月8日，被告黄晓燕为购买上海市竹柏路XXX弄XXX号302(复式)室房屋与原告签订《个人房屋抵押借款合同》,约定借款金额478万元,借款期限自2017年5月23日至2041年5月23日,借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮10%。逾期还款的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率即在本合同约定的借款利率基础上加收40%计收利息,直至本息清偿为止。对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。合同并约定借款人累计三个月拖欠应还借款和/或利息的，贷款人甲方有权立即取消全部或部分借款,宣布合同/借款提前到期,提前收回借款本金和相应利息,并行使抵押权。借款人还应当承担律师费等实现债权的费用等。被告金桥公司作为保证人为上述借款提供阶段性保证担保,承诺在被告黄晓燕取得房地产权属证书并办理抵押登记手续前,对上述借款承担连带保证责任。同日，被告刘毓光签订“借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺”,确认对被告黄晓燕上述借款承担连带责任。2017年5月31日,被告黄晓燕、被告刘毓光以上海市竹柏路XXX弄XXX号302(复式)室抵押给原告并办理抵押权登记(预购商品房)。合同签订后,原告按约履行放贷义务,然而被告黄晓燕从2019年5月21日起没有按约定履行还款义务。原告向被告黄晓燕寄送催款通知书及宣布贷款提前到期通知书，但被告黄晓燕未偿还贷款本息，原告故诉至本院。被告黄晓燕、被告刘毓光未到庭应诉答辩。被告金桥公司辩称，不同意原告要求其承担保证责任的诉讼请求，原告提供的借款合同中保证人栏所加盖的印章系伪造，并非被告金桥公司所使用的印章。原告及被告金桥公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议的证据和事实，本院将在事实认定和判决理由中综合评述。本院经审理查明，2017年4月，被告黄晓燕与被告金桥公司签订《上海市商品房预售合同》，约定被告黄晓燕向被告金桥公司购买上海市竹柏路XXX弄XXX号302(复式)室房屋。2017年5月8日，原告(甲方)与被告黄晓燕(乙方)签订编号为XXXXXXXXXXXXXX《个人房屋抵押借款合同》，约定：乙方因购买上海市竹柏路XXX弄XXX号302(复式)室房屋需要，向甲方借款478万元，借款期限自2017年5月23日至2041年5月23日，具体期限以借款凭证的记载为准。借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮10%，借款签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为4.9%。借款偿还方式为按约等额本息方式。违约责任条款约定，乙方累计三个月拖欠应还借款本金和/或利息的，甲方有权立即取消全部或部分借款,宣布合同/借款提前到期,提前收回借款本金和相应利息,并行使抵押权和/或按照约定要求丙方承担连带保证责任；乙方未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或甲方要求提前收回的本金或利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%。甲方对乙方的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。乙方到期未偿还贷款本息的，甲方为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费等，均由乙方承担。被告刘毓光作为被告黄晓燕配偶，在“借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺”条款下签字，确认“本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任”。该合同保证人栏盖有一枚“上海金桥出口加工区房地产发展有限公司”印章及其法定代表人“王颖”私人印章。2017年5月31日，原告取得上述房屋的抵押权预告登记证明。在房地产登记机构备案的《个人房屋抵押借款合同》中，保证人栏无被告金桥公司的印章，亦无被告金桥公司法定代表人的私人印章。2017年6月27日，原告将上述借款合同项下的借款发放至被告金桥公司账户，用于支付被告黄晓燕向被告金桥公司购买涉案房屋的购房款。嗣后，被告黄晓燕按照借款合同约定偿还了部分借款本金及利息，但自2019年5月21日起未再还本付息，原告于2019年9月向被告黄晓燕发出逾期催收通知书，并于2019年12月27日向被告黄晓燕发出《个人贷款提前宣布到期告知书》，但被告黄晓燕仍未归还欠款。截至2020年1月7日，被告黄晓燕共拖欠利息139,556.73元、逾期本金的罚息1,370.37元、拖欠利息的罚息即复利3,080.90元，本金余额为4,467,781.37元。原告为本案诉讼，与上海东高地律师事务所签订《聘请律师合同》，约定律师费为50,000元。上海东高地律师事务所并向原告开具收费50,000元的发票。审理中，被告金桥公司对原告提供的《个人房屋抵押借款合同》中保证人栏所加盖的印章真实性予以否认，并提供该公司与案外人签订的《合同书》《不可撤销保证书》，以证明该公司认可并使用的印章与原告提供的借款合同中的印章不一致。原告确认被告金桥公司提供的《合同书》《不可撤销保证书》以及向法院出具的委托书等材料上的印章与原告提供的《个人房屋抵押借款合同》中的保证人栏的印章不一致，并确认无法提供证据证明被告金桥公司曾使用过原告提供的《个人房屋抵押借款合同》中的印章，无可供鉴定的比对样本，故无法进行鉴定。本院认为，原告与被告黄晓燕签订《个人房屋抵押借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。借款合同签订后，原告已依约向被告黄晓燕发放借款，被告黄晓燕未按照约定按时归还借款，原告有权依照合同约定主张借款提前到期，并由被告黄晓燕归还所欠贷款本金，并支付利息和逾期利息，包括逾期本金的罚息及拖欠利息的复利。借款合同明确约定原告为收回借款所产生的律师费由被告黄晓燕负担，现原告提供了律师收费合同及发票，并委派律师出庭，其主张的律师费金额亦属合理，故原告该项主张依法应予支持。被告刘毓光在借款合同中确认对被告黄晓燕的债务承担连带清偿责任，于法不悖，原告对被告刘毓光的诉讼请求依法应予支持。关于被告金桥公司的保证责任，现因原告提供的《个人房屋抵押借款合同》中的印章与被告金桥公司认可使用的印章不一致，原告亦未能提供证据证明被告金桥公司使用过《个人房屋抵押借款合同》中的印章或对承担保证责任知晓并同意，故原告要求被告金桥公司承担连带责任的诉讼请求，本院难以支持。审理中，被告黄晓燕、被告刘毓光经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃行使应诉抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄晓燕应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行借款本金4,467,781.37元；二、被告黄晓燕应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行截至2020年1月7日的利息139,556.73元、逾期本金的罚息1,370.37元、复利3,080.90元；三、被告黄晓燕应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行自2020年1月8日起至判决生效之日止按照年利率6.174%计算的罚息(以本金4,467,781.37元为基数计算)及复利(以利息139,556.73元为基数计算)；四、被告黄晓燕应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行律师费损失50,000元；五、被告刘毓光对被告黄晓燕的上述第一至四项判决债务承担连带清偿责任；六、驳回原告上海农村商业银行股份有限公司杨浦支行的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44,094元，财产保全费5,000元，公告费650元，合计49,744元，由被告黄晓燕、被告刘毓光共同负担，于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  李凌云审 判 员  王 冰人民陪审员  何建华二〇二〇年七月二十一日书 记 员  王笑怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。