山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初453号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街**国信嘉园**楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托诉讼代理人：崔甜，山西弘韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕银平，山西弘韬（阳曲）律师事务所律师。被告：郭玉清，男，1983年11月6日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。被告：索蓉，女，1982年9月1日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。被告：任丽华，女，1957年10月2日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。被告：郭俊虎，男，1959年1月11日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔甜，被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告偿还原告贷款本金319792.48元，截至2019年7月19日的罚息765.9元以及自2019年7月20日至上述债务付清之日止的罚息（以剩余贷款本金319792.48元为基数，按合同约定的利率标准计算）；2.本案的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的其他费用由四被告承担。原告主张的事实和理由：2016年4月26日，原告与四被告签订《个人贷款借款合同》，贷款金额为425000元，贷款期限为36个月即自2016年4月27日起至2019年4月27日止，贷款执行年利率5.225%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；若未按合同约定按时足额偿还贷款，原告对未偿还的贷款本金按日在执行利率上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕。依上述协议，原告于2016年4月27日按合同约定发放贷款425000元，四被告均签署了相应的借款借据。借款到期之后，原告多次催要，四被告均未能按时足额还本付息。截止2019年7月19日，四被告尚欠原告贷款本金319792.48元、罚息765.9元。为保护原告的合法权益，故诉至法院。被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎辩称：1.当时和原告经办人说的是借款期限为十年，每三年签一次合同。在第一个三年期满时，原告终止了合同。被告一直找原告的经办人及领导，原告说不能按十年续贷给被告。2.因经营不善，被告一下还不了这么多钱，被告一直在和原告协商，至2020年5月9日，被告还在联系原告经办人，但经办人不接电话。3.被告每月都在按时归还本金及利息，原告也全部扣划，原告诉状中未显示该部分。4.贷款时原告给被告提供了十年的还款计划表，在起初三年的贷款期限内，被告没有违约，原告停止续贷、单方解约无依据且影响了被告的征信，被告希望可以继续续贷，被告会把之前的债务全部还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《个人贷款借款合同》《个人贷款借款借据》《招商银行户口历史交易明细表》《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》《2019年7月19日的贷款附属信息及贷款关键信息》《个人贷款自主月供协议书》《零售贷款“自动转贷”协议书》《2020年5月11日的贷款附属信息及贷款关键信息》；被告提供的《招商银行账户历史交易明细表》。对被告提交的《2016年4月11日的还款计划表》，经质证，原告对真实性、关联性不认可，认为该证据系被告单方出具，没有原告的盖章确认，且打印日期为2016年4月11日，案涉贷款期限为2016年4月27日至2019年4月27日；本院认为案涉《个人贷款借款合同》的签订日期为2016年4月26日，而该还款计划表的日期为2016年4月11日，且未经双方签字或盖章确认，本院不予确认。当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月26日，原告招商银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）与被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎（作为借款人）签订《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》《零售贷款“自动转贷”协议书》（编号均为8160422467004）。《个人贷款借款合同》约定：四被告贷款425000元（具体贷款金额以借款借据为准）；贷款用途为借新还旧；贷款期间为从2016年4月26日起至2019年4月26日止；执行固定年利率为5.225%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权就其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；贷款归还的方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。《个人贷款自主月供协议书》约定：“自主月供”还款方式为在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息，月供计算期为计算贷款期内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期为120个月；自主月供期限为36个月，自贷款发放之日起计算。《零售贷款“自动转贷”协议书》约定：“自动转贷”是指当借款人授信额度项下满足贷款人设定的到期自动转贷条件的贷款（以下简称“原贷款”）到期时，贷款人在授信额度内发放一笔新贷款归还原贷款剩余本金的功能；授信额度项下原贷款到期是否可以“自动转贷”，以贷款人审批结论为准，贷款人将在原贷款到期前通知借款人审批结论，借款人“自动转贷”审批未通过的，或借款人未在上述期间收到贷款人自动转贷审批结论的，应当按照原贷款相关合同的约定按时归还贷款本息及相关费用。上述协议签订后，原告于2016年4月27日向四被告发放了贷款，四被告签字确认的《个人贷款借款借据》载明：贷款金额为425000元；贷款期限自2016年4月27日起至2019年4月27日止；贷款执行利率为年利率5.225%；贷款用途为借新还旧；扣款日为8日，首次扣款日为2016年6月8日。截至2019年7月19日，四被告欠原告贷款本金319792.48元、罚息765.9元。之后，四被告又偿还了部分借款，截至2020年5月11日（即本案开庭审理之日），四被告欠原告贷款本金287904.93元、罚息20314.89元。原告因申请财产保全交纳保全费2123元。本院认为，原告招商银行股份有限公司太原分行与被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎签订《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》《零售贷款“自动转贷”协议书》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应严格按照约定全面履行自己的义务。原告提供的证据足以证明原告已依约履行了发放贷款的义务。四被告提交的证据不足以证明贷款到期后，贷款进行了续贷或自动转贷。按照合同的约定，四被告应于2019年4月27日还清原告贷款本息。四被告未能按约归还借款，其行为已构成违约，故对原告要求四被告偿还贷款本金、罚息的诉讼请求本院予以支持。双方约定贷款年利率为5.225%，被告未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对被告未偿还的贷款本金在贷款利率水平上加收50%计收罚息，以此计算，罚息的利率为年利率7.8375%。对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告提供的证据不足以证明该费用已实际支付及具体的数额，故对原告的该诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金287904.93元；二、被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司太原分行截至2020年5月11日的罚息20314.89元以及自2020年5月12日起至本金还清之日止的罚息（该罚息以上述第一项判决中未偿还的贷款本金为基数，按年利率7.8375%计算）；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3054元、保全费2123元，合计5177元（原告已预交），全部由被告郭玉清、索蓉、任丽华、郭俊虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙 二〇二〇年六月八日书记员 何 琳相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。