四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初3290号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行。营业场所：成都市锦江区署袜北一街25号。 负责人：张耕华，行长。 委托诉讼代理人：赵欣，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜奕俊，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：张显同，男，1992年12月25日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。 中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（简称邮储银行四川分行直属支行）与张显同金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。审理中，原告变更诉讼请求，本院再次公开开庭进行了审理，原告邮储银行四川分行直属支行的委托诉讼代理人赵欣到庭参加诉讼，被告张显同经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告邮储银行四川分行直属支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告立即向原告偿还借款本金人民币321662.05元及相应利息8835.68元、罚息（含复利）322.56元（利息、罚息暂计至2020年2月26日；自2020年2月27日起的利息以尚欠本金321662.05元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上下浮5%计算至实际还清之日止，罚息以合同约定的等额本金还款方式产生的当期累计拖欠本息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上下浮5%再上浮30%计算至实际还清之日止）；2、被告承担原告为实现债权而支付的律师费19300元；3、原告对被告所有的位于成都市新都区房屋享有抵押权，在被告不履行上述第一二项债务时，原告有权以抵押物折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；4、被告承担本案的全部诉讼费、保全费（已产生保全费2270.6元）。事实和理由：2015年7月28日原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定被告向原告借款40万元，用于购买位于成都市新都区房屋，借款期限为240个月，从2015年7月28日起至2035年7月28日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%执行，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其费用，及要求处分抵押物，实现抵押权，贷款人为保障自身利益先行垫付的因履行本合同产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费，律师费等费用，有权向借款人和担保人追偿，借款合同引起的任何争议向贷款人住所地提起诉讼，双方同时在合同中约定被告作为抵押人以其购买的上述房屋为提供抵押担保，担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等其他费用，后原告取得他项权证，上述合同签订后，原告按约定向被告发放贷款40万元，履行了合同义务，但被告出现逾期，经原告催收未果，原告认为双方签订的合同合法有效，原告履行了合同约定义务，被告未按约履行还款义务，构成违约，故原告诉至法院。 被告张显同未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而被告未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月28日，借款人及抵押人张显同与贷款人及抵押权人邮储银行四川分行直属支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人向借款人发放贷款40万元，用于购买位于新都区的房屋，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础下浮5%确定，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及双方约定利率浮动比例确定执行新的利率，借款人按月等额本金还款，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；合同项下的担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保物为借款人所有的位于新都区的房屋，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 2016年5月24日，被告张显同以其名下的位于成都市新都区的房屋（权040145）为邮储银行四川分行直属支行办理了抵押登记。 2016年5月27日，原告向张显同发放了上述贷款。贷款借据及贷款放款单载明：借款期限自2015年8月20日至2035年8月20日，贷款年利率5.13%，还款日为每月20日。被告自2019年6月21日起未归还款项，截止2020年7月2日，连续三个月未按约定还款，尚欠借款本金321,660.57元，利息13,837.22元、罚息866.7元。 原告因本案诉讼产生律师费19,300元。 本院认为，邮储银行四川分行直属支行与张显同成立金融借款合同法律关系，抵押成立并有效，借款人取得贷款后连续三个月未按约定履行还款义务，原告有权要求一次性结清贷款符合合同约定，并支付相应利息、罚息。原告主张的截止2020年7月2日的尚款本金321,660.57元，利息13,837.22元、罚息866.7元，本院予以确认；自2020年7月3日起至清偿之日止，以未还本金为基数按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%计算利息，按照合同约定的等额本金方式计算的当期拖欠本息累计之和为基数，以执行利率上浮30%为标准，于每期结息日按月累计计算罚息。原告主张的律师代理费，以实际产生的19,300元为限。原告要求对抵押物优先受偿，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告张显同应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行借款本金321,660.57元，并支付利息、罚息（截至2020年7月2日的利息13,837.22元、罚息866.7元；自2020年7月3日起至清偿之日止，以未还本金为基数按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%计算利息，按照合同约定的等额本金方式计算的当期拖欠本息累计之和为基数，以执行利率上浮30%为标准，于每期结息日按月累计计算罚息）； 二、被告张显同应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行律师代理费19,300元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行对被告张显同名下的位于成都市新都区的房屋优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3,276元，保全费2,270.6元，由被告张显同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 聂 茸 二〇二〇年八月二十一日 书记员 刘春莲