广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初823号 原告：横县农村信用合作联社。住所地横县横州镇迎宣西路175号。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，该社理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：卢春福，男，1973年4月2日出生，汉族，住广西横县。 被告：郑华清，女，1975年7月1日出生，汉族，住广西横县，（被告卢春福的配偶） 原告横县农村信用合作联社与被告卢春福、郑华清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌任到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：请求法院判决：1、请求人民法院依法解除2018年7月12日原告与被告卢春福签订的《个人借款合同》；2、判令两被告共同归还原告借款本金698,363.79元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为6.65%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；3、判令原告对被告郑华清名下位于横县房地产【土地证号为：横国用（2005）第00002534号，房产证号为：横房权证字第××号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告卢春福与被告郑华清是夫妻关系。2018年7月8日，被告卢春福以资金困难为由，向原告所在的陶圩信用社申请借款，并提供登记在被告郑华清名下位于横县房地产【土地证号为：横国用（2005）第00002534号，房产证号为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保。2018年7月12日，原告与被告签订《个人借款合同》和《抵押担保合同》，借款合同约定：被告向横县农村信用合作联社陶圩信用社借款700,000元整；借款期限36个月，即自2018年7月12日至2021年7月11日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为6.65%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。2018年8月3日，双方到不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，横县农村信用合作联社陶圩信用社依约向被告卢春福提供贷款。被告卢春福取得贷款后，并没有按照约定结息，且累计超过三期。至今为止，被告尚欠贷款本金698,363.79元及相应利息未归还。被告卢春福没有按约定期限结息，且累计超过三期的行为，已构成的违约。现原告为维护自己的合法权益，特具此状诉至人民法院，请求人民法院依法判如所请。 被告卢春福、郑华清未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告卢春福、郑华清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告是夫妻关系。2018年7月12日，被告卢春福以登记在被告郑华清名下位于横县房地产【《国有土地使用证》号为：横国用（2005）第00002534号，《房屋所有权产证》号为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保，向原告所属的陶圩信用社借款，双方签订有编号为：106402184487902《个人借款合同》和106404182370241《抵押担保合同》，约定：被告卢春福向横县农村信用合作联社陶圩信用社借款700,000元；借款期限为36个月，即自2018年7月12日至2021年7月11日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为6.65%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。累计超过三期不还款付息，横县农村信用合作联社陶圩信用社有权解除合同。同时约定了用于接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书的送达地址为广西横县陶圩镇陶圩社区居委会城中街51号、指定收件人、电话号码等。2018年8月3日，横县农村信用合作联社陶圩信用社与被告郑华清到不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，横县农村信用合作联社陶圩信用社依约向被告卢春福提供贷款。被告卢春福取得贷款后，并没有按照约定结息，至今为止，被告卢春福尚欠横县农村信用合作联社陶圩信用社贷款本金698,363.79元及相应利息。至2020年6月8日止，被告卢春福仅归还本金636.21元、利息17,545.86元。 另查明，本案债务发生于被告卢春福、郑华清夫妻关系存续期间。郑华清向横县农村信用合作联社陶圩信用社出具《借款抵押承诺书》、《抵押物清单》，承诺愿意对卢春福在该信用社的700,000元借款以上述房产作抵押担保承担连带责任，并承诺如借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿等。另外还签订了《抵押担保合同》，约定了该合同项下抵押的主债权本金额度为700,000元，同时也约定了送达地址。 2020年4月15日，本院按两被告签订合同时约定的送达地址，采取邮寄送达方式将本案民事起诉状副本、开庭传票等相关材料送达给两被告，而法院专递邮件详情单中表明，2020年4月15日，本院依据两被告签订合同时约定的送达地址“广西横县陶圩镇陶圩社区居委会城中街51号”投递邮政特快专递，邮寄送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和传票等相关材料共12项，并在该邮递件的收件人一栏上注明卢春福、郑华清及其手机号码，且该地址与手机号和卢春福、郑华清所签合同约定的地址上记载的送达地址和电话一致。同年4月17日，该特快专递被退回本院，在该邮件上注明退回原因两次均为“拒收”字样。 2008年12月30日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具桂银监复［2008］418号《广西银监局关于同意横县农村信用合作联社开业的批复》第六条“该联社开业的同时，横县农村信用合作联合社自行终止，其所辖的横县石塘镇农村信用合作社等16家农村信用合作社取消法人资格，变更为该联社的分支机构，上述机构债权债务由该联社全部承继”。 本院认为：根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第二条：“以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的，其送达与人民法院送达具有同等法律效力。”第十一条第一款：“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”之规定，在两被告没在合同约定的期限内向原告提交变更地址书面申请，而本院通过特快专递方式按其约定的地址无法送达时，退回之日即视为送达之日。故本案因两被告未按本院确定的时间到庭，本院依法缺席审理符合法律规定。 横县农村信用合作联社陶圩信用社（以下简称为陶圩信用社）作为原告的分支机构，不具有法人资格，其债权债务由原告全部承继。陶圩信用社与被告卢春福签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应履行合同义务。陶圩信用社已依约向被告卢春福发放贷款700,000元，被告卢春福应按期还本付息。但截至2020年6月8日，被告卢春福仅归还本金636.21元，仅归还利息17,545.86元。其累计超过三期不还款付息的行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除合同，本院应予准许。 本案借款发生在被告卢春福、郑华清婚姻关系存续期间且被告郑华清在《借款抵押承诺书》及《房地产抵押物清单》中签名确认抵押的事实，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告卢春福、郑华清共同偿还。 被告卢春福以登记在被告郑华清名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》号为：横国用（2005）第00002534号，《房屋所有权产证》号为：横房权证字第××号】为其与陶圩信用社签订的《个人借款合同》项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告对上述房地产享有抵押权，被告卢春福未按约定履行债务时，原告有权依约解除合同并将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告横县农村信用合作联社下属机构陶圩信用社与被告卢春福于2018年7月12日签订的编号为：106402184487902《个人借款合同》； 二、被告卢春福、郑华清共同归还原告横县农村信用合作联社借款本金698,363.79元； 三、被告卢春福、郑华清向原告横县农村信用合作联社支付借款利息［利息计算：以借款本金700,000元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利率，自2018年8月7日起计至本案借款本息清偿之日止，被告卢春福已归还的借款本金和利息作相应扣除］； 四、被告卢春福以登记在被告郑华清名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》号为：横国用（2005）第00002534号，《房屋所有权产证》号为：横房权证字第××号】对其上述债务向陶圩信用社承担抵押担保责任，原告横县农村信用合作联社有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在抵押担保范围内优先受偿。 案件受理费10,784元，减半收取5,392元，由被告卢春福、郑华清负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费10,784元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏金丽 二〇二〇年六月九日 书记员  农小玲