广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初5271号原告：中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广东省广州市花都区新华镇富银路1号，统一社会信用代码914401011911985495。负责人：潘全胜，该行行长。委托诉讼代理人：范丽兰,广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨姗姗,广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：黄婧，女，1984年6月10日出生，汉族，住江西省南昌市安义县,被告：刘刚，男，1983年6月7日出生，汉族，住江西省南昌市安义县,原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称：农业银行花都分行）诉被告黄婧、刘刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农业银行花都分行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加诉讼。被告黄婧、刘刚经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同向原告清偿欠款本金42363.31元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每个月223.33元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年2月23日，利息为1689.84元、分期手续费为1339.98元、逾期还款违约金为630.48元；自2020年2月24日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止，分期手续费计至60期满止】，以上暂计至2020年2月23日金额为46023.61元。2、判令两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由:2016年5月25日，两被告向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，分期类别为车位分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，两被告填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》；被告黄婧签署了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、章程》（下称领用合约、章程），根据领用合约第4.4条约定，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利：根据领用合约第4.1条及收费标准约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。随后，被告黄婧与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称合同）。合同特别条款约定，分期资金的用途为车位：分期本金为10万元；分期手续费为13400元，分期期数为60期；合同通用条款第4.1条约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2条约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.2、10.3条约定，被告黄婧出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。被告刘刚于2016年5月25日签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与被告刘刚共同承担本合同项下的还款责任，且两被告为夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。原告于2016年6月1日向被告黄婧发放分期资金10万元。而两被告被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，两被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求两被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、分期手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2020年2月23日为46023.61元。被告黄婧、刘刚未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约；2、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；3、《共同借款承诺书》、结婚证复印件；4、个人业务凭证。原告提交的证据因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后予以确认并在卷佐证。根据对证据的认定及当事人陈述，本院查明原告诉称事实属实。另查明，根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的第4.2条款约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。第10.2、10.3条款约定，被告黄婧、刘刚出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。截至2020年2月23日，被告黄婧、刘刚尚欠借款本金42363.31元及利息1689.84元、分期手续费为1339.98元、逾期还款违约金为630.48元。本院认为，原告与被告黄婧、刘刚签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的禁止性规定，应认定有效。原告已依约履行放款义务，被告黄婧、刘刚应按合同约定还款。截至2020年2月23日，被告黄婧、刘刚已逾期多期，已构成违约。原告要求两被告偿还欠款本金42363.31元的诉请合理合法，本院予以支持。关于利息及分期手续费，两被告在申请借款后，并依约申请了分期还款，因此原告要求两被告支付利息及分期手续费的请求合理合法，本院予以支持。关于违约金，因2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。原告通过网上公告的形式通知将滞纳金变为违约金，但并未跟两被告签订补充协议，因此原告要求两被告支付违约金的请求不合理，本院不予支持。被告黄婧、刘刚、黄婧、刘刚经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定的规定，判决如下：一、被告黄婧、刘刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金42363.31元，并按合同约定支付利息、手续费5136.59元（截至2020年2月23日的利息1689.4元，自2020年2月24日起至付清欠款之日止的利息按合同约定计付）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费475元，由被告黄婧、刘刚负担。本判决为终审判决。审判员 刘 靖二〇二〇年五月二十六日书记员 李栩驰附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、各自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。