广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初5699号原告：中国银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市××××××。负责人：何永基。委托诉讼代理人：代井波、钱庆伟，广东凯扬律师事务所律师。被告：曾惠方，男，汉族，1994年12月8日出生，公民身份号码：362×××××××********，住址：江西省吉安市吉安县××××××××××××××××××。被告：何紫缘，女，汉族，1993年1月25日出生，公民身份号码：441×××××××********，住址：广东省惠东县××××××××××。被告：惠州市源汇实业发展有限公司，住所地：广东省惠州市×××××××××××××。原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告曾惠方、何紫缘、惠州市源汇实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2017年11月24日。二、合同当事人：借款人、预抵押人被告曾惠方、何紫缘，贷款人、预抵押权人原告中国银行股份有限公司惠州分行，保证人被告惠州市源汇实业发展有限公司。三、合同名称：《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK年2017字200022748249号）。四、借款金额、期限：借款金额为920000元，借款期限为360个月。五、还款方式：等额本金还款。六、借款利率：浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率基础上上浮13%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿清本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。七、违约条款：借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。八、担保方式：1.保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；2.预告抵押，抵押物位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××××［预售商品房抵押权预告登记证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0015522号］；3.担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。九、合同履行：2018年3月5日，原告与被告曾惠方、何紫缘签订《借款借据》，约定贷款月利率为4.614167‰。当日，原告向被告曾惠方、何紫缘指定账户发放了贷款人民币款920000元。十、被告欠款情况：截止至2020年7月14日，尚欠借款本金850999.88元、利息4943.06元、罚息40.61元。十一、原告诉讼请求：1.立即解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与三被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【合同编号：JK201××××××××××249号】；2.被告一曾惠方、被告二何紫缘偿还贷款本金人民币881666.60元，利息32215.08元，罚息1650.15元，合计915531.83元（利息、罚息暂计至2020年2月10日，此后的利息、罚息按合同约定计至实际清偿之日）；3.被告一曾惠方、被告二何紫缘承担本案律师费人民币45621元；4.原告中国银行股份有限公司惠州分行对被告一曾惠方、被告二何紫缘名下的位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××××【证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0015522号】的房地产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.被告一曾惠方、被告二何紫缘承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。6.被告三惠州市源汇实业发展有限公司对被告一曾惠方、被告二何紫缘的上述债务承担连带清偿责任。以上合计961152.83元。十二、1.其他：原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费45621元；2.依原告申请，本院于2020年4月17日作出(2020)粤1302民初5699号民事裁定书，裁定：查封被申请人曾惠方、何紫缘名下位于惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××××××××[预告不动产权证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第1096866号]，查封价值以人民币980000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告曾惠方、何紫缘之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告曾惠方、何紫缘未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告曾惠方、何紫缘签订的《个人一手住房贷款合同》，并请求被告曾惠方、何紫缘偿还借款本金850999.88元及支付相应的利息、罚息（暂计至2020年7月14日利息为4943.06元、罚息为40.61元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费45621元，并提交了《民事委托代理合同》、《广东增值税普通发票》予以证明，本院予以支持。被告惠州市源汇实业发展有限公司自愿为被告曾惠方、何紫缘的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告曾惠方、何紫缘的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可知预售商品房办理抵押权预告登记与抵押权登记的法律性质及法律效力并不相同。抵押权预告登记所体现的是债权请求权，而抵押权在本质上是优先受偿权。本案中，涉案房产虽已办理抵押权预告登记，但原告尚未取得他项权证，不能行使抵押权，即对涉案房产不享有优先受偿权。因此，对原告要求确认其对被告曾惠方、何紫缘用于抵押的房产享有优先受偿权的主张，本院不予支持。被告曾惠方、何紫缘、惠州市源汇实业发展有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告曾惠方、何紫缘于2017年11月24日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK年2017字200022748249号）；被告曾惠方、何紫缘应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金850999.88元及利息、罚息（暂计至2020年7月14日为利息4943.06元、罚息为40.61元，此后的利息、罚息按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；被告曾惠方、何紫缘应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币45621元；被告惠州市源汇实业发展有限公司对上述第二、三项判决承担连带清偿责任；驳回原告中国银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13512元，保全费5000元，合计18512元（原告已预交），由被告曾惠方、何紫缘、惠州市源汇实业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年八月十九日书记员  古杏蓓