四川省荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0321民初299号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行,住所地四川省荣县旭阳镇荣州大道一段531-543号。 法定代表人：陈权，该支行行长。 委托诉讼代理人：郝飞，该支行员工。 委托诉讼代理人：廖杨，该支行员工。 被告：胡丽芬，女，1969年6月30日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告:李龙福，男，1970年1月3日出生，朝鲜族，住四川省自贡市大安区。 被告：林淑华，女，1962年4月27日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行（简称邮储银行荣县支行）与被告胡丽芬、李龙福、林淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邮储银行荣县支行的委托诉讼代理人郝飞、廖杨到庭参加诉讼。被告胡丽芬、李龙福、林淑华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行荣县支行向本院提出诉讼请求：1．判决胡丽芬、李龙福归还借款519100元及到2020年1月2日止的借款利息、复利18645.58元以及以实欠本金、利息为基数自2020年1月3日起至本息付清之日止的利息、复利按合同约定计算；2.判决原告对胡丽芬所有的坐落于四川省自贡市大安区的房屋折价、拍卖、变卖所得价款在520000元范围内享有优先受偿权；3.判决林淑华对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年10月，胡丽芬、李龙福向邮储银行荣县支行申请贷款，并于2014年11月5日签订《个人额度借款合同》，约定邮储银行荣县支行向胡丽芬、李龙福授信520000元；额度存续期120个月，自额度生效日起算，前60个月为额度支用期，胡丽芬、李龙福可在该支用期内申请支用借款。同日，胡丽芬、李龙福与邮储银行荣县支行签订《个人最高额抵押合同》，约定以胡丽芬所有的位于四川省自贡市大安区的房屋为胡丽芬、李龙福与邮储银行荣县支行签订的《个人额度借款合同》项下的债务提供抵押担保并办理抵押登记。2014年10月21日，林淑华与邮储银行荣县支行出具《担保函》，承诺自愿为胡丽芬与邮储银行荣县支行签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为前述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。 2018年9月6日，胡丽芬、李龙福向邮储银行荣县支行申请开通个人商户E捷贷并签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定胡丽芬、李龙福可在贷款金额300000元内通过电子银行发起支用，支用贷款利率为固定利率，为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率上浮60%，即年利率6.96%执行。2018年9月7日，胡丽芬、李龙福在邮储银行荣县支行处支用贷款160000元，期限自2018年9月7日至2019年9月7日；2018年10月1日，胡丽芬、李龙福在邮储银行荣县支行处支用贷款160000元，期限自2018年10月1日至2019年10月1日；2018年10月21日，胡丽芬、李龙福在邮储银行荣县支行处支用贷款200000元，期限自2018年10月21日至2019年10月21日。 上述三笔贷款均已到期，胡丽芬、李龙福未按约定还本付息，已构成违约。截止2020年1月2日，胡丽芬、李龙福尚欠借款本金519100元及利息、复利18645.58元。 胡丽芬、李龙福未答辩。 林淑华辩称，对出具的担保函无异议，但认为自己仅仅是帮朋友忙，借款人已用其房产做抵押担保。担保已经七年了，诉讼时效已过，自己不用再承担责任。 邮储银行荣县支行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据： 1．邮储银行荣县支行的营业执照复印件，法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书，胡丽芬、李龙福公民身份证、结婚证复印件，林淑华公民身份证复印件，营业执照复印件，贡井区五宝镇恒丰村村民委员会证明复印件。拟证明双方当事人主体资格； 2．胡丽芬、李龙福签署的《个人借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件，《房屋产权证》、《国有土地使用权证》、《他项权证》复印件，胡丽芬、李龙福签署的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》复印件，林淑华签署的《担保函》复印件。拟证明胡丽芬、李龙福向邮储银行荣县支行借款，胡丽芬用其房产抵押担保，林淑华个人为该债务提供保证的事实； 3．《查看贷款借据信息》打印件。拟证明胡丽芬、李龙福差欠借款本金519100元及拖欠利息、复利18645.58元的事实。 胡丽芬、李龙福、林淑华未向本院提交证据，亦未对邮储银行荣县支行所举示证据发表意见。 本院组织当事人进行了举证与质证。本院经审理查明，邮储银行荣县支行举示上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 胡丽芬、李龙福系夫妻，林淑华与胡丽芬、李龙福系朋友关系。2014年10月21日，林淑华向邮储银行荣县支行出具《担保函》，承诺自愿为胡丽芬与邮储银行荣县支行签订的《个人额度借款合同》（编号：51003133214113725799）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。同日，胡丽芬签署《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请授信520000元，李龙福在借款人配偶处签名。2014年11月5日，胡丽芬、李龙福与邮储银行荣县支行签订《个人额度借款合同》（编号：51003133214113725799），约定邮储银行荣县支行向胡丽芬、李龙福授信520000元；额度存续期120个月，自额度生效日起算，前60个月为额度支用期，胡丽芬、李龙福可在该支用期内申请支用借款；对于未按合同约定日期偿还贷款本金，邮储银行荣县支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在借款利率基础上加收50%。同日，胡丽芬、李龙福与邮储银行荣县支行签订《个人最高额抵押合同》，约定以胡丽芬所有的位于四川省自贡市大安区的房屋为胡丽芬、李龙福与邮储银行荣县支行签订的《个人额度借款合同》（编号：51003133214113725799）项下形成的债务提供抵押担保并办理抵押登记，担保范围为借款本金、利息（含罚息和复利）、实现债权的费用等，担保限额520000元。 2018年9月6日，胡丽芬、李龙福向邮储银行荣县支行申请开通个人商户E捷贷并签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，该协议是《个人额度借款合同》（编号：51003133214113725799）项下的单项业务附加协议，约定胡丽芬、李龙福在授信520000元范围内对贷款金额在300000元内通过电子银行自主发起支用，支用贷款利率为固定利率，为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率上浮60%，即年利率6.96%，罚息利率在借款利率基础上加收50%，即年利率10.035%；协议有效期自2018年8月21日至2019年8月31日；按照等额本息还款法和按月付息、到期一次性还本法进行还款。2018年9月7日，胡丽芬、李龙福通过手机银行在邮储银行荣县支行处支用借款160000元，期限自2018年9月7日至2019年9月7日；2018年10月1日，胡丽芬、李龙福通过手机银行在邮储银行荣县支行处支用借款160000元，期限自2018年10月1日至2019年10月1日；2018年10月21日，胡丽芬、李龙福通过手机银行在邮储银行荣县支行处支用借款200000元，期限自2018年10月21日至2019年10月21日。 胡丽芬、李龙福向邮储银行荣县支行申请的上述三笔借款均已到期，截止2020年1月2日，上述三笔借款尚欠的借款本金分别为159100元、160000元、200000元，合计差欠借款本金519100元；拖欠的利息（含复利）分别为4775.11元、5771.08元、8099.39元，合计拖欠利息（含复利）18645.58元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。原告邮储银行荣县支行与被告胡丽芬、李龙福签订《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《个人商务E捷贷业务开办协议》，胡丽芬、李龙福提交的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》以及林淑华提交的《担保函》系当事人真实意思表示，合法有效，各方应全面履行。 《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。被告胡丽芬、李龙福向原告邮储银行荣县支行提交的借款申请表，李龙福在借款人配偶处签名，其所载明的额度授信金额、用途与《个人额度借款合同》载明内容基本一致，该借款申请书构成《个人额度借款合同》附件，李龙福与胡丽芬系夫妻，则胡丽芬、李龙福构成前述借款合同、借款申请书形成的债务的共同债务人，应承担偿还借款本金、利息的共同责任。在授信期内，胡丽芬、李龙福申请开通个人商务E捷贷业务，通过手机电子银行分三次申请支用借款共计520000元，邮储银行荣县支行按约向胡丽芬、李龙福关联账户放款520000元，胡丽芬、李龙福应按照约定的相应借款期限偿还借款本息。前述三笔借款均已到期，胡丽芬、李龙福未按约定归还借款本息，构成违约。邮储银行荣县支行主张胡丽芬、李龙福归还借款本金519100元及利息、复利的请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百九十五条第一款规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第三十四条第一款第三项规定“下列财产可以抵押：抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物”、第四十六条规定“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。胡丽芬、李龙福以胡丽芬所有的坐落于四川省自贡市大安区的房屋为本案案涉借款本息提供抵押担保，应对借款本金、利息（逾期利息）、复利承担抵押担保责任，邮储银行荣县支行作为抵押权人依法享有对前述房屋依法折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。因此，邮储银行荣县支行对胡丽芬提供抵押担保的房屋依法折价、拍卖、变卖后的价款在520000元范围内优先受偿的理由成立，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第六条规定“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。林淑华在向邮储银行荣县支行出具的《担保函》中承诺为胡丽芬与邮储银行荣县支行签订的《个人额度借款合同》（编号：51003133214113725799）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。胡丽芬、李龙福前后分三次向邮储银行荣县支行支用贷款共计520000元，林淑华的保证期间应分别为这三笔贷款到期后两年内，即2019年9月7日、10月1日、10月21日后两年内，均尚在约定的保证期限内，林淑华对胡丽芬、李龙福的债务应承担连带保证责任。在承担保证责任后有权向胡丽芬、李龙福追偿。邮储银行荣县支行要求林淑华对胡丽芬、李龙福的借款本息承担连带保证责任的理由成立，本院予以支持。 综上所述，原告邮储银行荣县支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第三项、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、被告胡丽芬、李龙福于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行借款本金519100元，并给付利息、复利（截止2020年1月2日止的利息、复利为18645.58元。以实欠的借款本金和利息为基数，按年利率10.035%分别记收自2020年1月3日起至本息付清时止的利息和复利）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行对本判决第一项确定的被告胡丽芬、李龙福借款本息在520000元范围内对被告胡丽芬所有的坐落于四川省自贡市大安区的房屋依法折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、被告林淑华对本判决第一项确定的被告胡丽芬、李龙福借款本息承担连带清偿保证责任。被告林淑华承担保证责任后，在承担的保证责任范围内有权向被告胡丽芬、李龙福追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9178元，公告费1200元，合计10378元，由被告胡丽芬、李龙福、林淑华负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行已预交，被告胡丽芬、李龙福、林淑华履行上述债务时直接给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 长  李志强 审 判 员  魏 琨 人民陪审员  曹 英 二〇二〇年六月八日 书 记 员  曾 峥