文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初3218号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠嘉磊，该公司员工。被告：蔡惠新，男，1963年12月18日生，汉族，住所地张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告蔡惠新金融借款合同纠纷一案本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行审理。原告农商行的委托诉讼代理人惠嘉磊到庭参加了诉讼，被告蔡惠新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡惠新保归还借款本金333138.29元、利息16249.34元，复利1252.65元，合计352049.54元（暂计至2020年2月20日），之后的逾期利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日；2、判令原告对被告提供抵押的位于张家港市房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月31日，原告与被告签订《借款合同》，约定原告向被告发放贷款40万元；期限自2018年5月31日起至2023年5月30日止；实际借款期限、金额、利率等以借款借据记载为准；还款方式为等额本息；利率为浮动利率；借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款、利息等从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；贷款人通过诉讼途径主张债权的，贷款人实现债权的费用包括诉讼费、律师费等由借款人承担，同日，原告与被告签订《个人抵押担保合同》，被告以其所有的位于张家港市房屋为上述借款提供抵押担保。之后，双方就抵押房屋办理了抵押登记手续。2018年6月14日，原告向被告发放借款40万元，年利率为9%，到期日为2023年5月30日。借款发放后，被告未能按约还息。故具状起诉。被告蔡惠新未作答辩。张家港农商行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《个人抵押担保合同》、不动产登记证明、《个人贷款转存凭证（借款借据）》、还本情况说明、欠息情况说明，被告蔡惠新未提供质证意见，本院对张家港农商行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月31日，原告张家港农商行（贷款人）与被告蔡惠新（借款人）签订了农商行微借字[2018]第（20797）号《借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放借款400000元；借款期限自2018年5月31日起至2023年5月30日止，实际借款期限、金额、利率等以借款借据记载为准；借款用途为房屋装修；贷款执行年利率9%，贷款发放后，如遇到人民银行基准利率上调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的利率调整幅度上调，若遇人民银行基准利率下调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的利率调整幅度下调；利率调整幅度＝借据约定的利率/该笔借据发放时人民银行公布的同类同档贷款基准利率；人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日为利率调整日；按月结息，结息日为每月的20日；等额本息还款法；借款人违反本合同之约定义务、陈述、保证或承诺的，贷款人有权停止发放借款、宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同借款利率的150%计收逾期利息，借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日按本合同借款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止。同日，原告张家港农商行（抵押权人）与被告蔡惠新（抵押人）还签订了农商行个抵字[2018]第（20797）号《个人抵押担保合同》，约定：为确保农商行微借字[2018]第（20797）号《借款合同》的履行。抵押人愿意以其所有的房屋为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保，担保的主债权为借款本金400000元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现抵押权的一切费用。蔡惠新并在上述二份合同中确认了发生诉讼后的送达地址。2018年6月13日，原被告双方办理了房屋抵押登记手续，原告张家港农商行取得了苏（2018）张家港市不动产证明第001xx号不动产登记证明。该证载明：权利人为张家港农商行；义务人为蔡惠新；房屋坐落于杨舍镇东渡花园；担保范围详见抵押合同。上述合同签订后，原告张家港农商行于2018年6月14日发放了贷款400000元。原被告双方签署的《个人贷款转存凭证》（借款借据）载明借款金额为400000元。嗣后，被告蔡惠新未按约归还借款本息。截止2020年2月20日，被告蔡惠新尚欠原告张家港农商行借款本金333138.29元、利息16249.34元，复利1252.65元。为此，引起纠纷。审理中，原告张家港农商行明确以起诉的方式主张本案所涉贷款提前到期。本院向被告蔡惠新确认的送达地址邮寄送达起诉状副本等应诉材料，于2020年4月12日被退回。本院认为，本案所涉《借款合同》、《个人抵押担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告蔡惠新发放了贷款40万元，因被告未能按约还本付息,原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年4月12日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定本案所涉借款尚欠的借款本息。其次,被告蔡惠新以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款在抵押登记的债权数额内享有优先受偿权，于法有据。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡惠新应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金333138.29元并偿付相应利息（含罚息、复利，截至2020年2月20日为17501.99元；2020年2月21日至实际归还之日止的利息按《借款合同》约定计算）。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告蔡惠新提供抵押担保的坐落于张家港市房屋的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3290元、保全费2470元，合计5760元，由被告蔡惠新负担。被告负担的部分由被告于本判决生效后10日内汇入张家港市人民法院。逾期不交，我院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  施沈东二〇二〇年五月十五日书记员  常 煜、本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。