河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初841号原告：河南荥阳农村商业银行股份有限公司，住所地：荥阳市万山路与索河路交汇处。法定代表人：薛东领，该行行长。委托诉讼代理人：樊志朋，河南宇法律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨迪，河南宇法律师事务所实习律师。被告：郑州嘉骏电动车有限公司，住所地：荥阳市龙港工贸园区。法定代表人：王万举,经理。委托诉讼代理人:丁永林,系公司员工。被告：丁永林，男，汉族，1968年6月9日出生，住河南省荥阳市。被告：王保莉，女，汉族，1971年6月4日出生，住河南省荥阳市。原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司与被告郑州嘉骏电动车有限公司、丁永林、王保莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理。依法由审判员王浩适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司（以下简称荥阳农商行）委托诉讼代理人樊志朋，被告郑州嘉骏电动车有限公司（以下简称嘉骏公司）委托诉讼代理人被告丁永林到庭参加诉讼，被告王保莉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荥阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告嘉骏公司偿还原告借款本金430万元及利息122808元（利息暂计算至2020年1月6日，自2020年1月7日起至本息全部清偿之日止，以430万元为基数按照逾期月利率12.6‰另行计算），暂共计：4422808元；2.判令被告王保莉对上述款项承担连带清偿责任；3.请求判令原告对被告丁永林的抵押担保财产(不动产权证号：荥房权证字第××号)折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月28日、2018年7月18日，原告与被告嘉骏公司分别签订《最高额流动资金借款合同》一份，合同约定：被告嘉骏公司向原告申请在合同期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过430万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。合同签订后，被告嘉骏公司于2017年7月28日第一次向原告申请提款430万元，借款期限为12个月，该次提款后被告按合同约定偿还了借款。2018年7月18日，被告嘉骏公司向原告申请第二次提款430万元，借款期限为12个月，该次提款后被告按合同约定偿还了借款。该两次提款，原告的分支机构河南荥阳农村商业银行股份有限公司高山支行均按照合同约定于嘉骏公司申请提款的当日向其发放贷款430万元。2019年7月19日，被告嘉骏公司第三次向原告申请提款430万元，借款期限为1年，自2019年7月19日至2020年7月18日止，借款月利率为8.4‰，逾期利率为在原借款利率的基础上加收50%，按月结息，按日计息，每月第20日为固定结息日。原告的分支机构河南荥阳农村商业银行股份有限公司高山支行于被告嘉骏公司申请提款的当日向其发放贷款430万元。被告王保莉分别于2017年7月28日、2018年7月18日向原告出具《承诺书》一份，承诺其自愿为嘉骏电动车的430万元借款承担连带责任保证，保证期间自主合同债务履行期届满之日起两年，若根据主合同宣布债务提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年；另约定担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）。2017年7月26日、2018年7月18日，被告丁永林分别与原告签订了《最高额抵押合同》各一份，自愿以其名下的房产（不动产权证号：荥房权证字第××号）作为抵押物，在抵押担保范围内承担抵押担保责任，抵押担保期间为每笔主合同债务履行期届满之日后两年止。此外，被告丁永林的配偶王保莉向原告出具了《抵押人配偶承诺书》，承诺其完全知晓并同意丁永林将其房产抵押给原告为该笔贷款提供担保的事实，并同意原告可依法处置该抵押房产。原告第三次放款后，被告未按照合同约定履行按月结息的还款义务，其行为已严重违反合同约定，原告有权宣布合同项下借款立即到期，要求被告清偿本合同项下所有借款本金及利息。综上，为保护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告丁永林辩称：原告所述情况属实，2019年借款时没有签订最高额抵押合同和抵押人配偶承诺书，第三年是续贷，所以这些都没有签。贷款本身是用于公司运营，个人也不应该承担责任，这笔贷款是用房产抵押的，当时房产价值肯定是高于贷款金额，所以王保莉和答辩人没有承担连带责任的义务。被告嘉骏公司、王保莉未进行答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人的陈述、举证、质证及本院分析认证意见，本院对本案的事实确认如下：原告荥阳农商行下属分支机构之一系高山支行。2017年7月28日，高山支行作为贷款人与作为借款人的被告嘉骏公司签订《最高额流动资金借款合同》一份，主要内容为：第一条借款金额借款人向贷款人申请从2017年7月28日至2021年7月17日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币430万元；第二条借款用途及还款来源借款用途：购电动车零部件，还款来源：经营收入……第三条借款期限本合同项下的贷款期限为36个月，自2017年7月28日起至2020年7月17日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1、固定利率，月利率为9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息……二、贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。三、结息本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1、按月结息，结息日固定为每月的第20日……四、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%……第五条贷款发放与支付……二、贷款支付方式（一）本合同项下借款采用受托支付……第六条还款……三、还本方式还本计划按以下第3种方式确定……3、其他方式不定期还本。第七条债权担保……（二）、由丁永林提供房产的抵押担保，抵押合同编号为100001718740……第十条……三、贷款人救济措施出现本条第二款约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（四）、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……”。2017年7月26日，高山支行作为抵押权人与作为抵押人的被告丁永林签订最高额抵押合同（合同编号为100001718740）一份，主要内容为：“为确保嘉骏公司与抵押权人在2017年7月26日至2020年7月26日期间内连续签署一系列合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用房产抵押作为抵押物，经评估后价值为878.68万元……第一条担保主债权抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过430万元整。第二条抵押担保范围抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用……第四条主合同变更……”。2017年7月27日，荥阳市国土资源局颁发豫（2017）荥阳市不动产证明第0024188号不动产登记证明。载明权利人为河南荥阳农村商业银行股份有限公司高山支行，义务人为丁永林，抵押房产坐落为荥阳市索河路××段北侧（建材综合楼）1号楼1单元1层101号，不动产权证号为荥0901006522，抵押方式最高额抵押，最高债权数额430万元，债务履行期限2017年7月26日至2020年7月26日。2017年7月28日，被告丁永林给高山支行出具担保承诺书一份。同日，被告王保莉给高山支行出具担保人配偶承诺书一份，主要内容为本人完全知晓并同意担保人将丁永林房产抵押给贵行，为嘉骏公司在贵行借款人民币430万元，期限12个月，用于购买电动车零部件提供担保……。另出具承诺书一份，主要内容是其自愿对上述债务承担连带责任保证。保证期间自主债务履行期届满之日起二年，若贵（行）社根据主合同宣布债务提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。承诺人保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。同日，嘉骏公司向高山支行申请发放贷款，高山支行依照双方之间约定受托支付给指定的第三人张烈430万元，后被告嘉骏公司如约偿还本息。2018年7月18日，嘉骏公司向高山支行申请再次发放贷款430万元，高山支行依照双方之间约定受托支付给指定的第三人王雨露，后嘉骏公司如约偿还本息。在此次借款过程中，嘉骏公司又与高山支行签订《最高额流动资金借款合同》一份，该份合同与双方签订的第一份合同相比借款期限发生变化，贷款期限变为24个月，自2018年7月18日起至2020年7月18日。王保莉同样出具承诺承担连带责任保证的承诺书。丁永林又与高山支行签订《最高额抵押合同》一份，抵押财产仍为上述房产，抵押期限为24个月。王保莉另出具担保人配偶承诺书。2019年7月19日，嘉骏公司又向高山支行申请提款430万元，贷款月利率为8.4‰，该款项受托支付至王雨露账户。截止2020年1月6日，嘉骏公司仅支付利息83076元后便未支付任何本息。原告遂诉至法院。另查明，嘉骏公司股东为被告丁永林、王保莉。原告为诉讼支付保全费5000元。本院认为，案涉《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、承诺书、担保承诺书、担保人配偶承诺书等，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面履行相应义务。高山支行系依法登记设立的非法人组织，其仍然是原告的分支机构，其应在原告的授权范围内从事经营行为，故原告亦为本案所涉合同的主体。合同签订后，高山支行依约按照被告嘉骏公司申请先后三次向其发放了贷款430万元，但在第三次贷款发放后，嘉骏公司未能按照约定偿还本息，仅支付利息83076元后，就未再支付高山支行任何款项，故依照合同约定，嘉骏公司行为构成根本违约，原告依约要求嘉骏公司偿还本息，符合法律规定，故对原告要求嘉骏公司偿还借款本金430万元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，原告主张按照月利率8.4‰从2019年7月20日计算至2020年1月6日止，之后利息按照约定罚息条款计算，符合法律规定。原告主张2019年7月20日至2020年1月6日止的利息为205884元，扣除已支付的利息83076元，剩余利息为122808元。之后逾期利息，依据本案所涉借款合同约定，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，经计算月利率为12.6‰，故之后利息应以月利率12.6‰为标准，从2020年1月7日计算至被告实际偿还欠款之日止。对原告要求被告承担保全费5000元的诉讼请求，基于本案情况，本院予以支持被告王保莉作为借款人嘉骏公司时任法定代表人、股东，其承诺为嘉骏公司在原告处的借款承担连带责任保证。现原告提起诉讼未超出保证期间，对原告请求王保莉对未清偿的借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，依法予以支持。被告丁永林自愿以其名下房产向原告设定抵押并办理抵押登记，故对原告要求对抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下：一、被告郑州嘉骏电动车有限公司于本判决生效之日起十日偿还原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司借款本金4300000元、利息122808元及逾期利息（该逾期利息以月利率12.4‰为标准，从2020年1月7日计算至借款全部清偿之日止）；二、被告王保莉对本判决第一项确定的债务及诉讼费、保全费承担连带保证责任；被告王保莉在承担连带保证责任后，有权向被告郑州嘉骏电动车有限公司追偿；三、原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司对被告丁永林名下位于荥阳市索河路西段北侧（建材综合楼）1号楼1单元1层101号房产（不动产权证号为荥房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；被告丁永林在承担担保责任后，有权向被告郑州嘉骏电动车有限公司追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取21091元，保全费5000元,由被告郑州嘉骏电动车有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 王 浩二〇二〇年六月一日书记员 冯利响