四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初645号 原告：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码915115007348431629，住所地四川省宜宾市叙州区柏溪街道翠柏大道432号。 法定代表人刘建伟，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈武鹏，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201910100188。 被告:刘艳萍，女，1966年5月8日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：李蓉，女，1963年12月18日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：黄光伟，男，1965年10月11日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：杨婧，女，1984年10月11日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：毕兴贵，男，1984年3月26日出生，汉族，住重庆市永川区。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司与被告刘艳萍、黄光伟、杨婧、毕兴贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。诉讼中原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司提出申请要求对被告刘艳萍、黄光伟、杨婧、毕兴贵的财产采取保全措施，本院作出（2020）川1521民初645号民事裁定书。原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人陈武鹏、被告刘艳萍、黄光伟、毕兴贵到庭参加诉讼、被告杨婧经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘艳萍、黄光伟偿还原告借款本金187440元，并按《个人借款合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利，暂计至2019年11月21日的利息为7500,70元）至本息还清之日止；2、判决被告刘艳萍、黄光伟支付原告为实现债权已产生的律师费1000.00元；3、判决被告杨婧、毕兴贵为被告刘艳萍、黄光伟的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；以上款项合计195940.70元。4、本案诉讼费用（含保全费）由被告共同承担。事实与理由：2016年2月1日，被告刘艳萍、黄光伟与原告签订《个人借款合同》。主要约定：被告刘艳萍、黄光伟向原告借款人民币200000元，用于装修购材料；借款期限自2016年2月1日起至2018年1月31日止；借款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上上浮20%；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；每季末月的第20日结息；原告实现债权的一切费用由被告承担；争议协商不成向原告住所地法院起诉。2016年2月1日，被告杨婧、毕兴贵与原告签订《个人保证合同》，为上述《个人借款合同》项下全部债务提供连带责任保证。2016年2月2日，原告按合同约定向被告刘艳萍、黄光伟发放贷款20万元，但被告刘艳萍、黄光伟未按合同约定偿还借款本息。截至2019年11月21日，被告刘艳萍、黄光伟尚欠原告借款本金187440元、利息（含罚息、复利）7500,7元，合计194940.7元。原告经多次催收无果，为维护自身合法权利，特向贵院起诉。 被告刘艳萍辩称：是原告与黄光伟产生的借贷关系，但是银行告诉黄光伟不符合借贷条件，原告就通知刘艳萍在银行去签订了借新还旧的合同，但是借款还是黄光伟在使用，仍然是由黄光伟来还款，对于合同内容不知情，是黄光伟和银行的勾结行为。 被告黄光伟辩称：1、这笔贷款是2014贷款的以新还旧，2014年的贷款是银行员工福利，后来相关单位不允许这样行为，就叫员工的亲属来重新签订协议；2、原告自己有过失行为还发放贷款，应当自己承担责任。3、请银行提供我2014年贷款的发放流水；4、担保人不知道贷款的去向，请求担保人不承担责任。 被告毕兴贵辩称：原告起诉的内容与事实不符,原告与我签订（个人保证合同）保证内容、责任与实际原告和被告黄光伟有欺骗行为,原告在履行中存在严重过错，理应承担造成的一切损失。现原告要求我承担经济责任于法无据。1、提供（个人借款合同）借款用途;装修购材料，实际此款是归还黄光伟在该原告以前贷款，而原告和被告黄光伟、刘艳萍并没有告知我真实贷款用途，采取欺骗手段叫我在《个人保证合同》上签了字；2、原告在2016年2月1日前违规以职工名义向黄光伟发放贷款20万元，2016年2月1日为什么又叫刘艳萍来贷款20万元，其原因：黄光伟是原告内退员工，按原告制度规定不能贷款和享受优惠利率政策，原告为了逃避上级检查，原告和被告商议只有叫刘艳萍贷款20万归还黄光伟贷款20万；所以此笔贷款用途实际为“借新还旧”的转贷行为。原告这样操作不只是黄光伟这一笔，所有原告职工贷款都是这样操作的。根据《担保法司法解释》第三十九条规定，答辩人不应承担担保责任。3、被告刘艳萍、黄光伟多次找原告，要求根据《银监委》有关规定进行转贷，而原告以各种理由不以办理，才造成贷款逾期致使起诉；综上所述，原告和被告黄光伟采取隐瞒事实欺骗手段叫答辩人签订《保证合同》，答辩人的所有行为均为正当行使权力的行为，原告虚假设置贷款用途欺骗答辩人；根据《担保法》和《担保法司法解释》有关规定，我不应承担责任。为此请求人民法院查明事实，秉公处理，以维护答辩人的合法权利。 被告杨婧未在法定期限内未向本院提交书面答辩状，也未出庭进行答辩。 庭审中原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向本院提交以下证据：第一组：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、机构证明，2.被告（借款人）身份证、结婚证复印件，3.被告（担保人）身份证、结婚证复印件；第二组：4.《个人借款合同》，5.《个人保证合同》；第三组：6.《借款借据》，7.《欠款明细》；第四组：8.委托代理合同、律师费凭证。 被告刘艳萍对原告的证据质证认为，第一组证据没有异议，对第二组真实性无异议，证明目的有异议，对第三组，第四组没有异议。 被告黄光伟对原告的证据质证认为，对第二组证据证明目的有异议，借款人是刘艳萍，我是担保人，其他没有异议。 被告毕兴贵对原告所举证据没有异议。 被告刘艳萍、毕兴贵没向法庭举证。 被告黄光伟本院提交以下证据：1、存款账户交易明细，证明贷款资金去向；2、还款单据，证明还款的主体是刘艳萍，借款人就是刘艳萍。 原告对被告黄光伟的证据质证认为，对证据1关联性有异议，还款明细上只能看出账户使用人的消费记录，无法看出与原告的关联性，实际上原告按合同约定向被告发放贷款后，被告如何使用贷款非原告所能控制，也与原告无关，所以无法证明原告在主观上与原告虚构了借款目的；对证据2的关联性有异议，原告在对被告刘艳萍、黄光伟出具借款时，被告李艳萍和黄光伟在借款时属于夫妻关系，而他们在借款合同上的借款人上签字确认，所以这笔贷款是向刘艳萍和黄光伟夫妻二人共同出具的借款，属于他们的共同债务，即使是刘艳萍个人进行还贷和消费，也无法否认是他们夫妻二人共同贷款的事实。 被告刘艳萍、毕兴贵对被告黄光伟的证据没有异议。 以上证据本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的举证和被告的陈述，本院经审理认定如下事实：2016年2月1日，被告刘艳萍、黄光伟与原告签订《个人借款合同》。主要约定：被告刘艳萍、黄光伟向原告借款人民币200000元，用于装修购材料；借款期限自2016年2月1日起至2018年1月31日止；借款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上上浮20%；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；每季末月的第20日结息；原告实现债权的一切费用由被告承担；同日，被告杨婧、毕兴贵与原告签订《个人保证合同》，为上述《个人借款合同》项下全部债务提供连带责任保证。原告按合同约定于2016年2月2日将贷款200000元发放至被告刘艳萍账户，并由刘艳萍、黄光伟签字捺印。借款到期后被告刘艳萍、黄光伟未按合同约定偿还借款本息。截至2019年11月21日，被告刘艳萍、黄光伟尚欠原告借款本金187440元、利息（含罚息、复利）7500,7元，合计194940.7元。致原告起诉来院。 本院认为，被告刘艳萍、黄光伟向原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款250000元，由被告杨婧、毕兴贵自愿为该笔借款提供担保的法律事实存在，《个人借款合同》、《个人保证合同》系原、被告真实意思表示，内容不违反国家法律规定，合同依法成立，对原、被告均具有法律约束力。 本案中，原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司按合同约定履行了出借义务，被告刘艳萍、黄光伟作为借款人应当按约承担还款之责。被告刘艳萍、黄光伟未归还原告借款本金，原告请求被告刘艳萍、黄光伟偿还尚欠的借款本金187440元，以及按照借款合同约定标准支付利息，利息复利、罚息的主张，合法有据，本院予以支持。被告杨婧、毕兴贵与原告签订担保合同，担保合同依法成立生效。被告黄光伟称此借款是借新还旧，被告刘艳萍、、毕兴贵称是原告和被告黄光伟有欺骗行为,原告在履行中存在严重过错，理应承担造成的一切损失。但被告未提供证据予以证明，对被告所述，本院不予支持。被告杨婧、毕兴贵自愿对借款提供连带保证担保，应当对该债务承担连带清偿责任。被告杨婧、毕兴贵承担担保责任后，有权向被告刘艳萍、黄光伟追偿。 为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘艳萍、黄光伟于本判决生效后十日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金187440元及利息（含复利、罚息），利息计算方式：以187440元本金为基数，自2019年6月21日起至本判决确定给付之日止，以原、被告签订的《个人借款合同》约定的利息标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日偿还借款，上述利息计算至本金付清之日止； 二、被告刘艳萍、黄光伟于本判决生效后十日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司律师代理费1000元； 三、被告杨婧、毕兴贵对上述债务承担连带清偿责任，被告杨婧、毕兴贵承担保证责任后，有权向被告刘艳萍、黄光伟进行追偿。 案件受理费4218元，减半收取计2109元，保全费1500元，合计3609元，由被告刘艳萍、黄光伟、杨婧、毕兴贵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 何长彬 二〇二〇年五月十八日 法官助理 杨宏均 书 记 员 李 锐