太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1506号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码：×××。负责人：曲某。委托诉讼代理人：安某，山西新晋界律师事务所律师。被告：张某，住太原市。被告：金某，住太原市。系张某的配偶。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司诉被告张某、金某追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人安某，被告张某到庭参加诉讼，被告金某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告一张某偿还原告代偿款75245.1元；并支付该款自2019年12月26日至实际付清之日止按日万分之五的标准计算的违约金；2、请求人民法院依法判令被告一张某承担原告追偿费用，包括但不限于律师费、差旅费、交通费等（以实际发生为准）；3、请求人民法院依法判令被告二金某对被告一张某的上述全部债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年11月30日，被告一张某作为借款人，与贷款人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）及保险人华安财产保险股份有限公司签订《贷款合同》，约定贷款金额为178571元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年11月28日；保险人在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在合同项下拖欠贷款人的全部应还款项。2017年11月30日，被告一张某与原告签订《个人小额贷款履约保证保险投保单》，原告出具《个人小额贷款履约保证保险单》，明确保险金额为192857元；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同日，被告一张某签署《贷款权益转让通知确认函》，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项，在华安保险代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险；华安保险有权对借款人就代偿款项进行追偿。2017年11月30日，被告二金某签署《连带责任担保书》，同意在保险人赔付给出借人的全部保险赔款本金（含借款本金和利息）投保人应支付保险人的违约金、保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2017年11月30日，借款人浙江网商银行将上述借款178571元发放至被告一指定账户，被告一自2019年10月28日开始逾期，原告于2019年12月26日按约定代为偿还75245.1元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告一未能及时支付代偿款，被告二也未履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告张某辩称，事实是对的，我实际到账是138490元，扣了我40079元，不知道什么人分了，利息过高。被告金某未应诉答辩。经审理查明，被告张某、金某系夫妻关系。2017年11月23日，被告张某向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款15万元，贷款期限3年，贷款用途装修。2017年11月30日，被告张某与原告签订《个人小额贷款履约保证保险投保单》，原告华安财产保险股份有限公司山西分公司出具《个人小额贷款履约保证保险单》约定，原告为被告张某与被保险人浙江网商银行股份有限公司签订的贷款合同提供保证担保，保险金额为192857元，保险费为28571元，实际保险期限自贷款发放之日起计算，具体以实际借款期间为准。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，被告金某向原告出具《连带责任担保书》，约定被告金某同意对涉及被告张某在原告处订立保险合同及被告张某与贷款人签订的贷款合同在原告理赔后为被告张某向原告承担的还款责任提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为投保人对原告所负债务履行期满之日起三年；担保范围为原告赔付给浙江网商银行股份有限公司的全部保险赔款本金（包含借款本金和利息）、被告张某应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。同日，被告张某（借款人）与浙江网商银行（贷款人）签订《贷款合同》约定，贷款金额为178571元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年11月28日，初始日费率0.019444%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月28日。借款人未能按本合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期。保证保险及理赔责任，在借款人未按本合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人与贷款人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应还款项；保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿。违约金，本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同约定的初始日费率水平上加收50%。合同另对其他事项进行了约定。浙江网商银行依照约定将借款178571元发放至被告张某的指定账户，被告张某当庭认可该到账数额。后被告张某未按约定向浙江网商银行股份有限公司还款。浙江网商银行股份有限公司于2020年1月13日出具代偿证明，确认已于2019年12月26日收到原告代被告张某支付的代偿款75245.1元，其中正常本金63751.11元、正常本金利息347.09元、逾期本金10191.89元、逾期利息815.5元、逾期本金罚息129.23元、逾期罚息利息10.28元。庭审中，被告张某提供了一张便条，并陈述称是案外人荣中华书写的，荣中华是跑贷款的，是他带被告张某去贷的款。原告对该份证据不予认可。且原告与被告张某均认可荣中华不是原告或浙江网商银行股份有限公司的员工。另查明，原告因本此诉讼支出律师费2000元。本院确认的上述事实有，个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、贷款合同、放款凭证、贷款流水、代偿证明、《追偿案件合作协议》、律师费发票、便条以及庭审笔录等在案佐证，本院予以确认。本院认为，被告张某与浙江网商银行股份有限公司签订的贷款合同以及被告张某与原告华安财产保险股份有限公司山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险投保单，均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当依约履行其义务。根据贷款合同载明的金额以及浙江网商银行股份有限公司向被告张某发放贷款的转账记录，可以确认被告张某向浙江网商银行股份有限公司借款178571元。因被告张某未按约还款，原告代被告张某向浙江网商银行股份有限公司偿还逾期贷款本息共计75245.1元，根据合同约定，原告有权向被告张某主张代偿款，故原告要求被告张某偿还代偿款75245.1元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告张某还需支付原告从代偿之日即2019年12月26日起至实际付清之日止以75245.1元为基数按照日万分之五计算的违约金，该约定未违反法律规定，本院予以支持。被告金某出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间内要求其承担连带保证责任，证据充分，应予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有明确约定，本院予以支持。被告张某关于扣款和利息过高等的辩解意见，理由与证据不足，本院不予采纳。被告金某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款75245.1元，并支付代偿款75245.1元为基数，自2019年12月26日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告金某对上述第（一）（二）项所涉款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取841元，财产保全费773元（原告均已预交），由被告张某、金某连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 赵景岳 二〇二〇年四月二十八日书记员 王晓锦