河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1325民初575号原告：河南内乡农村商业银行股份有限公司（原内乡县农村信用合作联社），住所地：南阳市内乡县县衙路73号，统一社会信用代码：91411300MA44MN465J。法定代表人：汪玉平，任理事长。委托诉讼代理人：周付义，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚路明，河南博音律师事务所实习律师。被告：杨蕊，女，汉族，生于1996年5月16日，住内乡县。委托诉讼代理人：谢欣欣，河南大法律师事务所律师。原告河南内乡农村商业银行股份有限公司（以下简称内乡农商行）与被告杨蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人周付义、龚路明，被告的委托诉讼代理人谢欣欣均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告内乡农商行向本院提出诉讼请求：1．要求被告杨蕊偿还借款本金999000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至借款本息还清之日止）；2．请求对所抵押的房地产享有优先受偿权；3．本案诉讼费及律师代理费由被告承担。事实与理由：被告杨蕊以自有房产评估抵押担保，杨景发、王书芹为房产共有人，于2017年12月14日向原告借款100万元，期限24个月，贷款到期后经多次催要被告拒不偿还。特此起诉。原告为支持自己的诉讼请求向法庭提供如下证据：1．营业执照、法人身份证明、委托书及被告的身份证，证明双方主体资格适格。2．最高额个人借款合同、申请书、承诺书、信贷业务申请书、客户提款申请书（受托支付）、贷款发放通知单、支付通知书、借款借据、个人交易单，证明原告与被告存在借贷关系，原告将款发放至其账户内。3．最高额抵押合同、房地产抵押估价报告、土地使用证、房产证、担保承诺书，证明由被告杨蕊提供房产（房权证号：内房权证字第××号）、土地（土地使用权证号：2014第009号）为贷款提供抵押担保。4．签订借款手续时的影像资料及房屋状况资料，证明面签的真实性及抵押物的现状。5．律师代理费发票，证明原告因诉讼支付律师代理费10000元的事实，该笔费用应由被告承担。被告杨蕊辩称，原告提供合同与事实不符，原告对抵押房产不享有优先受偿权，该笔借款属无效，被告杨蕊不承担还款义务。同时向法庭出示杨蕊的征信报告，证明2016年7月12日借款100万元已经结清，房屋抵押权已消灭，2017年的借款100万没有办理抵押登记，不享有优先受偿权。以上证据经庭审质证，对原告提交的证据1，被告无异议；原告提交的证据2，被告认可签字属实，但认为该笔借款合同显示借款期限为2016年7月12日至2019年7月12日，合同内容有异议，合同期限原告进行了变更或者杨蕊签订的空白合同重新填写了内容，一次合同办理两次放款手续；原告提交的证据3，被告认为抵押合同签字属实，期限原告进行了变更，担保承诺书签订时为空白文本，内容不认可，应提交抵押权证的原件；原告提交的证据4，被告认为不能证实签订时间；原告提交的证据5，被告认为应当以实际发生为准，应提交支付凭证。本院经审查认为，原告所提交的证据内容真实，相互印证，本院作为认定案件事实的依据。对被告提交证据，原告对其真实性无异议，本院对其真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月12日，原告内乡农商行与被告杨蕊签订最高额个人借款合同，合同约定被告杨蕊向原告借款1000000元，借款期限为2016年7月12日至2019年7月12日，约定借款利率为月利率9.6‰，结息方式为按月结息，罚息按原借款利率基础上加收50%。被告杨蕊就上述借款向原告申请受托支付。同日，原告与被告杨蕊及杨景发、王书芹签订最高额抵押合同，以杨蕊所有的位于内乡县城××镇××河××段西侧的房产（房权证号：内房权证字第××号）、土地（土地使用权证号：内国用［2014］第009号）办理抵押登记，向原告提供抵押担保。2017年12月14日，原告内乡农商行与被告杨蕊依据双方签订的最高额个人借款合同签订了借款借据，约定被告向原告借款1000000元，借款期限为2017年12月14日至2019年6月14日，借款方式为抵押，约定借款利率为9.6‰。同日原告将1000000元发放至杨蕊指定的账户内。2019年6月13日，被告杨蕊提前还款本金1000元，剩余99.9万本金及利息未还，原告诉至法院。2020年4月13日，原告为本案诉讼向河南博音律师事务所支付律师代理费10000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告内乡农商行与被告杨蕊签订的最高额个人借款合同和借款借据系双方当事人真实意思表示，合法有效。本案中，虽然原、被告双方签订的最高额借款合同约定的借款期限为2016年7月12日起至2019年7月12日，但根据合同的约定，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。因此，依据贷款人出具的借款借据，原、被告双方关于借款期限的约定应为2017年12月14日起至2019年6月14日止。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约履行了支付义务，被告杨蕊未能按约履行还本付息的义务，原告要求被告杨蕊偿还借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。双方约定借款利率为月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即借期内利率为月利率9.6‰，逾期利率为月利率14.4‰（9.6‰＋9.6‰×50%），故被告杨蕊应按月利率9.6‰计算2017年12月14日至2019年6月14日期间的利息，按月利率14.4‰计算自2019年6月15日起至借款本金还清之日止的利息。关于原告诉求对抵押房产享受优先受偿权，原、被告双方签订的最高额抵押合同是双方真实意思表示，且于2016年7月12日进行了抵押登记，该抵押合同合法有效，对原告该诉请，本院依法予以支持。关于原告诉请律师费及实现债权的费用，原、被告双方在借款合同中对费用的承担已有约定，该费用又确已发生，本院酌定5000元。关于被告辩称借款无效的理由不能成立，本院不予支持。关于被告申请调取2017年12月14日周桂荣河南内乡农村商业银行股份有限公司62×××47账户内1000000元资金流向，因与本案无关联性，故本院不予准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十五条规定，判决如下：一、被告杨蕊自本判决生效之日起十五日内偿还原告河南内乡农村商业银行股份有限公司借款本金999000元及利息（按月利率9.6‰计算2017年12月14日至2019年6月14日期间的利息，按月利率14.4‰计算自2019年6月15日起至借款本金还清之日止的利息）。二、被告杨蕊在本判决确定还款期限内不履行上述债务时，原告对被告所有的位于内乡县城关镇湍河西中段西侧的房屋房产（房权证号：内房权证字第××号）、土地（土地使用权证号：内国用［2014］第009号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告杨蕊自本判决生效之日起十五日内支付原告河南内乡农村商业银行股份有限公司律师费5000元。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费13790元，减半收取计6895元，由被告杨蕊负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉。审判员 李 智二〇二〇年四月二十八日书记员 刘海文