湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初601号原告：中国工商银行股份有限公司**支行，住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇阳华路105号，统一社会信用代码：914311298886980170。负责人：杨军，系该支行行长。委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师。被告：刘新田，男，1971年11月21日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：何赤凤，女，1977年11月14日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：**瑶族自治县德昌房地产开发有限公司，住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇春晓路90号，统一社会信用代码：9143112956351120X6。法定代表人：何金昌，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司**支行（以下简称“**工商银行”）与被告刘新田、何赤凤、**瑶族自治县德昌房地产开发有限公司（以下简称“德昌公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理，依法适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭进行审理，原告**工商银行的委托诉讼代理人何旻霖到庭、被告刘新田、被告德昌公司法定代表人何金昌到庭参加诉讼，被告何赤凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告**工商银行向本院提起以下诉讼请求：1、判令被告刘新田立即偿还原告贷款本金403532.23元、利息（含罚息）10015.67元，本息（含罚息）共计人民币413547.9元（利息、罚息暂计至2019年10月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）；2、判令原告对被告刘新田所有的位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区××栋××号房屋处置所得款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告何赤凤对被告刘新田上述借款本息（含罚息）及实现债权的费用内承担连带清偿责任；4、判令被告**瑶族自治县德昌房地产开发有限公司对被告刘新田上述借款本息及实现债权的费用内承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的全部费用。在开庭审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：1、判令被告刘新田立即偿还原告贷款本金384307.5元、积欠利息（含罚息）3229.2元，本息共计387536.7元（利息、罚息暂计至2020年4月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）。事实和理由：被告刘新田因购买个人商用房向原告申请个人住房贷款，于2017年1月18日与原告签订编号A：01910002092017号一手贷0000013号《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定：原告根据被告刘新田的申请，向其发放450000元个人商品房贷款，用于购买位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区××栋××号商品房，贷款期限180个月，每月等额本息还款，2017年1月19日办理了不动产预告登记。原告于2017年2月3日向被告刘新田发放450000元贷款，截至2019年10月21日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额403532.23元、利息10015.67元，根据双方签订看《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1L条款约定：“如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约”，第十四条14.2（4）条款约定：“如借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人有权解除合同”。根据《个人购房借款/担保合同》第九条9.1条款约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十七条约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期从存款利息。”原告有权要求被告刘新田承担本案律师费。被告刘新田与被告何赤凤系夫妻关系，贷款申请及发放时处于双方婚姻关系存续期间，且被告何赤凤在《个人住房贷款申请表》签字，声明“该借款为夫妻共同债务”。被告何赤凤对刘新田的上述债务承担连带清偿责任。根据《个人购房借款/担保合同》第十条10.2款约定，被告德昌公司在借款人办理正式抵押登记前承担连带保证责任，现被告刘新田未正式办理抵押登记手续，被告德昌公司需承担保证责任。原告**工商银行围绕自己的诉讼请求提交了以下证据：证据1、中国工商银行个人商用房贷款申请表复印件一份，拟证明被告刘新田向原告提出借款申请及具体数额；证据2、《个人购房借款/担保合同》复印件一份，拟证明原、被告双方对借款还款方式、违约责任等权利义务的约定；证据3、不动产登记情况表复印件一份，拟证明房屋权属及抵押权归属以及所涉房屋冻结情况；证据4、个人贷款凭证复印件一份，拟证明原告已依约向被告刘新田发放贷款；证据5、还款明细列表，拟证明被告还款的违约情况；证据6、《委托律师代理合同》、转账凭证、发票各一份，拟证明原告为实现债权委托湖南锐杰律师事务所，支付律师费5000元。被告刘新田辩称，原告所述情况属实。被告德昌公司辩称，被告刘新田向原告申请借款是事实，德昌公司作为担保人同意承担连带责任，但要求在德昌公司开发的德昌金都建好之后再进行处置。被告何赤凤未向本院提交书面答辩意见，也未向本提交证据。本院经审理认定法律事实如下：2017年1月18日，被告刘新田向原告**工商银行申请个人商用房贷款，与原告签订编号A：01910002092017号一手贷0000013号《个人购房借款/担保合同》，保证人：何金昌、德昌公司。共同借款人何赤凤。被告刘新田贷款450000元用于购买位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇××路××小区××栋××号商品房，贷款期限为180个月，每月等额偿还借款本息。被告何赤凤作为被告刘新田的妻子于2017年1月10日签下《共同还款责任承诺书》与《抵押房屋共有人承诺书》，向**工商银行承诺对此贷款承担连带清偿责任。《个人购房借款/担保合同》第十条、第五十四条约定被告德昌公司承担阶段性担保责任，在被告刘新田购买的该商品房办理抵押登记前需承担连带清偿责任。原告于2017年2月3日向被告刘新田发放贷款450000元。截至2019年10月21日，被告刘新田已累计六个月未偿还借款本息，后被告刘新田偿还部分借款本金及利息，截至2020年4月21日，被告刘新田剩余384307.5元借款本金未偿还，积欠利息（含罚息）3229.2元。又查明：《个人购房借款/担保合同》第五条5.1A：以尚未取得产权的房屋……且房地产开发商一提供有效的连带保证担保或……并持续有效；第九条9.1条款：“借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第十四条14.1L条款约定了：“如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。”第十四条14.2（4）条款约定：“如借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”第十七条：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”本案在审理的过程中，原告申请诉讼财产保全，保全费2588元；原告为实现债权向湖南锐杰律师事务所支付律师费5000元。被告何赤凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据《个人购房借款/担保合同》中第十四条14.1L、第十四条14.2（4）条款的约定，被告刘新田作为借款人截至2019年10月21日已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，对原告要求被告刘新田立即偿还剩余贷款本息及罚息的诉讼请求本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》第十七条约定，原告为实现其债权由被告承担保全费、律师费等费用，不违反法律、行政法规的规定，且在收费的幅度范围内，本院应予以支持。被告何赤凤与被告刘新田系夫妻关系，并在《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人商用房贷款申请表》、《共同还款责任承诺书》上作为共同借款人、共同还款人签字，应认定为夫妻共同债务，被告何赤凤应当承担连带清偿责任。在《个人购房借款/担保合同》中约定德昌公司承担阶段性担保责任，在被告刘新田为此借款正式办理抵押登记后，被告德昌公司才可免除担保责任，现被告刘新田未正式办理抵押登记，被告德昌公司需承担连带担保责任，本院对原告请求被告德昌公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。预告登记本质上只是一项保全措施，保全的是对未来物权的请求权，预告登记仅具有保全效力、顺位效力和破坏保护效力，因此抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，在抵押合同未完成登记的情况下，即使抵押权进行了预告登记，抵押权也未设立，当事人之间仍只具有债的关系，债权人无法直接优先受偿。从而原告要求对刘新田所有的坐落在湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区××栋××号商品房的处置款项在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告何赤凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第四百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告刘新田在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司**支行偿还剩余贷款本金384307.5元，利息、罚息3229.2元（利息、罚息暂计算至2020年4月21日，此后利息按照合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）；二、限被告刘新田在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司**支行支付律师费5000元；三、被告何赤凤对被告刘新田的上述债务承担连带清偿责任；四、被告**瑶族自治县德昌房地产开发有限公司对被告刘新田的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司**支行的其他诉讼请求。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7504元，减半收取3752元，保全费2588元，共计6340元，由被告刘新田、何赤凤、**瑶族自治县德昌房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 员 吴木东二〇二〇年六月一日法官助理 贾 鑫书 记 员 万淑芬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。