河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初275号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司。住所地：罗山县天元南路北段。负责人：常进，河南省联社派驻罗山农商行工作组副组长。委托诉讼代理人：姜星，男，该行职工，特别授权。委托诉讼代理人：雷廷，河南轩文律师事务所律师。一般代理。被告：胡斌，男，1975年2月28日出生，汉族，住罗山县。被告：高清，女，1975年6月18日出生，汉族，住罗山县。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称罗山农商行）与被告胡斌、高清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人姜星、雷廷及被告胡斌到庭参加了诉讼，被告高清经本院传票传唤无正当理由拒不当庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告罗山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告胡斌、高清立即偿还原告借款本金人民币65万元及利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50%）；2、依法确认原告对被告胡斌、高清名下位于罗山县灵山镇旅游街的房产（房权证号：罗山县房权证灵山镇字第××号）抵押担保享有抵押权，并可从抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿；3、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的所有费用由被告承担。事实与理由：2017年1月12日，被告胡斌以承包工程需要资金为由向原告申请借款人民币本金65万元。同日，被告高清出具《借款人配偶承诺书》，其自愿对被告胡斌借款共同承担还款义务。同时，被告胡斌、高清分别出具《抵押物共有人承诺书》、《抵押物共有人配偶承诺书》，二被告均同意用其共同共有的房屋抵押担保被告胡斌借款。此后，原被告签订《个人借款合同》，合同编号为：201701001，该合同约定：借款金额65万元，借款期限36个月，自2017年1月17日起至2020年1月11日止，贷款利率为固定利率，月利率9.9‰，按月结息，结息日固定为每月的第20日。同时约定，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%。同时，被告胡斌、高清与原告签订《抵押合同》（合同编号：201701001），用其共同共有的房产为被告贷款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。此后，原告按照约定的受托支付方式为被告提供了65万元贷款，但是被告自借款之日至今仍下欠本金65万元及约定利息未结。现借款期限已届满，虽经原告多次催要，被告拒不偿还贷款本息。为维护自身合法权益，原告根据相关法律规定诉至法院，请求法院依法支持原告的诉请。被告胡斌辩称：借款属实，但现在没有偿还能力。被告高清未予答辩。经审理查明，被告胡斌与被告高清系夫妻关系。2017年1月12日，被告胡斌向原告罗山农商行申请贷款，其在河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书申请原因及用途栏内填写因承包工程需要追加投资，以此为由申请贷款65万元，贷款期限为36个月，并在借款申请人栏内签了名。2017年1月12日，被告高清向原告所属机构灵山支行出具《借款人配偶承诺书》，其同意被告胡斌与原告签署的合同或文件全部条款并承诺受条款的约束，同时其本人承诺将与胡斌共同承担该笔借款的偿还义务，另同意借款人胡斌将其夫妻共有的房产抵押给原告提供担保。2017年1月12日，被告胡斌、高清共同出具《抵押物共有人承诺书》，其二人均同意用其夫妻共有房产（房权证号：罗山县房权证灵山镇字第××号，坐落位置：灵山镇旅游街，评估价值130万元）抵押贷款65万元。2017年1月12日，被告胡斌向原告所属机构灵山支行出具客户提款申请书（受托支付），该申请书主要内容为：借款人胡斌委托放款银行将贷款资金65万元自本借款人账户（账号：62×××58）划转至交易对手梁其奎的账户（账号：62×××29）。2017年1月17日，被告胡斌与原告在罗山县房屋产权产籍监理所办理了抵押登记手续（抵押登记号：罗山县房他证灵山镇字第××号）。2017年1月17日，原告所属机构灵山支行与被告胡斌签订《个人借款合同》，该合同主要约定：借款金额为65万元；借款用途为承包工程；借款期限为36个月（自2017年1月17日起至2020年1月11日）；利率为固定利率（月利率9.9‰），结息方式为按月结息（结息日固定为每月的第20日）；贷款支付方式采用受托支付；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）均由借款人承担。2017年1月17日，原告所属机构灵山支行与被告胡斌、高清签订《抵押合同》，该合同主要约定：担保范围包括主合同项下的债务本金65万元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为债务履行期界满之日后两年止。2017年1月17日11时18分，原告所属机构灵山支行向被告胡斌的账户（账号：62×××58）放款65万元，同时为被告胡斌办理了借款借据手续，同日11时56分，该行依胡斌的受托支付申请将胡斌帐户内的65万元全额转至梁其奎的账户（账号：62×××29）。另查明，截止目前，该笔借款本金65万元尚未偿还，利息已结算至2018年12月31日。本院确认的上述事实，有被告胡斌签名的河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书、《借款人配偶承诺书》、结婚证、《抵押物共有人承诺书》、《抵押物共有人配偶承诺书》、房产（土地）抵押清单、房地产抵押评估报告单、罗山国用（2015）第××号土地使用证及罗山县房权证灵山镇字第××号房产证、客户提款申请书（受托支付）、委托扣划贷款本息授权书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、借款借据凭证、入账凭证、受托支付凭证及当事人陈述笔录在案佐证，并经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告罗山农商行所属灵山支行与被告胡斌签订了借款合同，又与被告胡斌、高清签订了抵押担保合同，并办理了房产抵押登记等相关手续，随后原告罗山农商行所属灵山支行按合同约定发放了65万元贷款，由此可以证明，双方当事人之间的借贷关系合法有效，本院予以确认。本案被告胡斌在向原告借款时，其妻子高清同意用夫妻共有房产作抵押担保，并同意与胡斌共同偿还该笔借款，据此可以认定本案借款系二被告夫妻共同债务。被告胡斌、高清未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，现原告持据主张债权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十六条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告胡斌、高清于本判决生效之日起20日内共同清偿所欠原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金65万元及利息、罚息（利息从2019年1月1日起至本判决确定给付之日止以借款本金65万元为基数按月利率9.9‰计算，罚息从贷款逾期之日即2020年1月12日起至本判决确定给付之日止以借款本金65万元为基数按原借款利率9.9‰基础上加收50%计算）；二、如果被告胡斌、高清未在本判决指定的期间内履行上述还款义务，原告有权以折价或拍卖、变卖的方式处置二被告的共有房产（土地使用证号：罗山国用（2015）第××号。房权证号：罗山县房权证灵山镇字第××号，坐落位置：灵山镇××街。抵押登记号：罗山县房他证灵山镇字第××号），对折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5150元，由被告胡斌、高清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  连升玉二〇二〇年四月十日书记员  田龙源