黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初1206号原告：陈**国，男，1979年12月16日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：张希成，黑龙江民强（大庆）律师事务所律师。被告：张洪涛，男，1975年4月15日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：闫晓峰，黑龙江司洋律师事务所律师。原告陈**国与被告张洪涛民间借贷纠纷一案，本院于2020年04月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈**国及委托诉讼代理人张希成、被告张洪涛及委托诉讼代理人闫晓峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈**国向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张洪涛给付借款本金50万元及利息（自2017年10月8日按月利2%计至实际给付之日止）；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年7月8日，张洪涛向陈**国借款500,000元，并出具借据一份，约定利息按银行同期利率4倍计算，借款期限为2个月，如逾期还款，除按月支付利息外，每月按借款余额2%支付违约金，同时加收应付利息20%的滞纳金。借款后被告只给付原告至2017年9月的利息，剩余本金及利息均未给付。后原告起诉至大庆市让胡路区人民法院，法院作出（2019）黑0604民初199号民事判决书，但二审法院认定该案需移送公安机关，但现在公安机关认为该案不涉及刑事犯罪，故原告重新诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。张洪涛辩称，一、本案中实际借到的借款本金不是500,000元，而是475,000元。2016年7月8日案外人赵某某想借款承包工程，并联系好了原告，称原告要求答辩人担保，答辩人到场后，原告要求答辩人以自己名义借款，当时答辩人属于替赵某某借款，因此在签字时没有细看，但原告告诉答辩人需要每月还利息25,000元，按月支付利息，答辩人同时将自己的奔驰梅赛德斯汽车和福特探险者汽车手续交给原告用作抵押，当时答辩人的朋友陈某某在场，也作为保证人在借条上签字，答辩人签好手续后，原告事先扣除一个月利息25,000元后，由其妻子高某某将475,000元借款打入答辩人账户。因此按照最高人民法院关于民间借贷司法解释的规定的，法院应当认定借款本金为475,000元。二、关于答辩人已偿还的款项数额和性质。答辩人在上次诉讼过程中，才看到在借据上约定利息标准为贷款利息的4倍，如果按照2016年时同期贷款利率的标准计算四倍，则折合月利息1.45分（当时1－6个月期贷款利息标准为年4.35%）。但实际上答辩人都是按照每月25,000元付息，答辩人的该种误解行为，不能视为双方约定利息为5分利，只能界定为答辩人每月多支付的部分应当冲抵本金。从现在证据来看，原告在诉状中自认在2017年10月8日之前的利息均不欠，又自认已收到150,000元的利息，原告的此种关于已收利息的数额是不真实的。如果按照约定利息，每月利息为7,250元（1.45%*500,000元），从2016年7月8日至2017年10月8日，总计15个月，总计利息应为108,750元，怎么也得不出15万元。结合被告所掌握的证据，被告每月支付的利息为25,000元。一是在2016年8月份和9月份，原告自认不欠利息。二是张某在公安机关的笔录能够证实在2017年1月份出借给被告50,000元，用于支付2017年1、2月份的利息，每月25,000元。三是在2017年5-9月每月答辩人都用微信给原告转款，其中5月份转款10,000元，6-9月份每月转款25,000万元，该组证据体现一共转款110,000元。四是在2017年10月份至2018年4月份有多人能够证实原告到吉晟达公司向被告每月主张利息，数额为每月25,000元。在2018年6月份在原告与被告协商工程承包时，原告也表述只欠本金，并未主张利息。所以自2016年8月份至2018年4月份，被告已支付21个月的“利息”525,000元应当予以认定。由于每月偿还的金额超过了约定利息，因此每月剩余部分均应视为偿还本金。另外，在2018年9月份，原告给答辩人打电话，称其父亲住院要用钱，算借的也好怎么都行，答辩人当时在外地，回到大庆后，答辩人将100,000元交给原告，当时也没出条，该款项支付行为有周某、陈某某等人证言、付某某的录音为证，并有银行流水为证。三、该案大庆中院审理过程中，大庆中院已经作出裁定，驳回了原告的起诉，并将该案移送公安机关，本案民间借贷行为，合同签订地为让胡路区新潮，索要利息的行为地在方晓工业园区，而大庆中院再移送公安机关时，仅是移送了萨尔图分局和龙岗分局，该两局以无管辖权为由，不予受理，因此大庆中院出具的移送说明，不符合法定程序，被告已经向大庆中院提出申诉，要求继续依法移送。四、原告在2018年6月份曾经将借据和抵押手续撕毁，龙南公安分局已经查证属实，结合被告偿还的款项，已经超过了本金的数额，因此原告撕毁借据的行为属于双方终止民间借贷法律关系的意思表示，答辩人已经不欠原告借款，因此希望人民法院驳回原告的诉讼请求。为证实自己的主张，原告向本院提交证据如下：1.提交借据复印件一份、龙江银行汇款单复印件一份。欲证明：被告向原告借款500,000元，2016年7月8日被告向原告借款500,000元，约定利息为银行利率4倍，借款期限为两个月，另外约定了延期利息20%的滞纳金，从龙江银行给被告打款475,000元，另外支付25,000元现金。被告对该组证据的真实性无异议，对证明问题有异议，该证据为原告采取欺诈方式保留的，在2018年6月份，双方在协商债权债务终止时，原告曾将该借据撕毁，但后来公安机关查明原告撕毁的是彩色复印件，其保留原件的行为，只能证明双方之前存在过债权债务关系，但其撕毁的行为已经表明该债务已经履行完毕，关于实际支付的借款为475,000元，另外25,000元是扣的利息。本院对该组证据的真实性予以认定。2．提交龙南分局核查报告复印件一份。欲证明：被告向原告借款500,000元的事实。证明原告将借款本金500,000元转为被告工程保证金没有实现，该案不涉嫌犯罪，被告对龙南分局工作答复满意。被告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，在该调查报告中第二页查证属实的部分，已经证实原告在借款时扣除了一个月的利息25,000元，被告实际收款475,000元，另外利息是五分利，关于所称的500,000元保证金是属于原、被告在协商工程的时候，一种双方为履行合同，达成便利性的意见，主要体现在被告同意替原告向公司交500,000元保证金，但并未进一步陈述该500,000元保证金归原告所有，同时该调查报告也证实原告有撕毁借据和抵押合同的过程。本院对该份证据的真实性予以认定。3．提交大庆中院情况说明一份、大庆市让胡路区法院（2019）黑0604民初199号民事判决书一份，大庆市中院（2019）黑06民终字3043号民事裁定书一份。欲证明：两份判决均认定被告向原告借款的事实，大庆中院认为可能涉嫌犯罪，驳回起诉，在移交公安机关过程中，因为该案已经侦查完毕，其他公安机关不再受理，大庆中院出具的情况说明，陈述公安机关不予立案侦查。被告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，让胡路区法院的判决书认定被告向原告借款本金为475,000元，大庆中院在审理过程，在卷宗中已经体现龙南分局的调查报告和相关笔录的情况下，应认定原告可能涉嫌套路贷和虚假诉讼等违法行为，并决定移送公安机关，但其移送的对象是错误的，详见答辩意见第三点。本院对该份证据的真实性予以认定。为证实自己的主张，被告向本院提交证据如下：1．提交张洪涛的龙江银行卡流水打印件一份。欲证明：2016年7月8日原告以银行汇款的方式向被告账户汇款475,000元，并不是给付借款500,000元，中间相差25,000元，如果按照月息5分计算，正好为25,000元。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，25,000元是给付的现金，如果计算利息也是两个月的，因为借款期限是两个月。本院对该份证据的真实性予以认定。2.提交原告在龙南分局的笔录一份。欲证明：在笔录中原告认可2016年8月和9月被告每月给付利息12，500元，该利息标准，既不是借条中约定的同期贷款利息的4倍（当年1－6个月贷款利息标准为4.35，4倍为月息1.45分），也不是月息5分，说明原告对给付利息的数额没有如实陈述，但该自认结果是2016年8月和9月绝对不欠利息。另外在该笔录中，原告的相关陈述也可证明在原告与被告协商工程承包时，原告自认只欠本金500，000元，并没有表述欠付利息。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，原告在这份笔录中认可利息总共给付150,000元，利息标准当时是被告同意的，也没有超过法律规定，而且在笔录里原告如实的认可了被告给付工程没有落实，当时双方签订的工程合同为无效合同，被告应该继续给付借款本金。本院对该份证据的真实性予以认定，对所要证明的问题，待结合其他证据予以认定。3．提交张某询问笔录一份。欲证明：被告在2017年1月份为了偿还原告利息，向张某借款50,000元，用于支付原告2个月利息，张某认识原告，并且钱是张某送给被告的，张某亲眼所见原告取走了该50,000元钱。该证据也能证实被告每月付息25,000元的事实。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，原告不认识张某，被告向张某借款与原告没有关联性，公安机关核查结论也没有认定这一事实。本院对该份证据的真实性予以认定，对所要证明的问题，待结合其他证据予以认定。4．提交微信转账截图5页。欲证明：被告在2017年5－9月每月都用微信给被告转款，其中5月份转款10,000元，6-9月份每月转款25,000元，该组证据体现一共转款110,000元。结合本案其他证据，足以证实每月被告有给付利息25,000元的交易习惯。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，是给付的利息，在原告认可150,000元利息之内。本院对该组证据的真实性予以认定。5.提交陈某的询问笔录一份。欲证明：陈某自从2017年10月份每月都见到原告到被告的公司向被告要钱，并且在2018年6月份，原告撕毁了借条的彩印件等材料。在2008年9月份，听被告说又付给原告100,000元钱。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，我方和陈某不认识，被告向陈某借款的事实我方不知情，公安局也没确认，10万元我方没有收到。本院认为，待结合其他证据予以认定。6．提交李某某的询问笔录一份。欲证明：李某某做为黑龙江省吉晟达农业发展有限公司的财务人员（被告在此时担任该公司总经理），自2018年3月份知道被告张洪涛每月给付原告利息25，000元。并且在2018年6月中旬的一天，原告与被告商量过承包塑钢窗工程的事，并且原告撕毁了借款协议等相关材料。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，我方不认识李晓波，我方也没有当着李某某面谈款项，对被告证明的问题我方不认可。本院对该份证据的真实性予以认定，对所要证明问题，待结合其他证据予以认定。7.提交周某询问笔录一份、陈某某询问笔录一份，欲证明：周某作为吉晟达公司的财务人员，陈某某做为公司司机，自2018年3、4月份每月都见到原告到被告的公司向被告要款，并且在2018年6月中旬的一天，原告与被告商量过承包塑钢窗工程的事，并且原告撕毁了借款协议等相关材料。在2018年9月21日，被告向公司借款100，000元，用于偿还原告，由陈某某取款，并给原告。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，原告所述不属实，我方不知情，所有的证人笔录不能单独作为证据使用，应该以公安机关核查结论认定的事实为准。本院对该份证据的真实性予以认定，对所要证明问题，待结合其他证据予以认定。8.当庭播放录音一份（向法庭提供刻录盘，被告和付某某之间的录音）。欲证明：付某某在录音中也明确说明他知道原告在2018年9月份从被告处取走100，000元的事实。原告对该份证据的真实性不予认可，因为付某某不是本案当事人，我方无法核实录音的真实性，原告和付某某在大庆新潮门窗厂，他是我楼上的邻居，我借给被告的钱也是通过付某某介绍的，被告说给原告100，000元事实不存在，付某某已经在公安机关询问笔录也做过类似笔录，公安机关未予认定。本院认为，待结合其他证据予以认定。9.被告方申请出庭的证人张某出庭证言一份。证人张某证实：我和被告是朋友，2017年1月份被告给我打电话说用50,000元，还陈**国利息，我和陈**国见过面，但不熟悉，我借给了被告50,000元现金，我和被告、赵剑平我们三个一起去还原告钱，在让胡路区××楼楼下，张洪涛公司楼下，当时他们有陈**国、还有陈**国两个朋友我不认识，50,000元是两个月的利息，还完钱没有收条就走了。我亲眼看到陈**国把50,000元拿走的吗。原告认为，证人证言与被告提供的询问笔录基本一致，龙南分局并没有给予认定，原告也没有收到这5万元。本院认为，待结合其他证据予以认定。10.被告方申请出庭的证人陈某出庭证言一份。证人陈某证实：我承包被告公司物业，原告经常上我们公司找被告要利息，2018年有一次原告去我公司要利息的时候，原告给被告打了。我们是2017年6、7月份为被告公司提供物业服务的，我每月都能见到过陈**国一两次，陈**国找张洪涛要利息，每月25,000元，事后张洪涛都和我们说，每次利息都能拿着。原告对证人证言真实性不认可，其陈述与在公安机关所做笔录不符，而且陈述笔录也没有被公安机关认定。本案认为，待结合其他证据予以认定。本院经开庭审理，根据当时人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2016年7月8日，张洪涛向陈**国借款，并出具借据一份，内容为“今借陈**国现金人民币伍拾万元整￥500，000元，利息按银行当期利率4倍计算，期限2个月（自2016年7月8日至2016年9月8日止），借款用于周转。借款逾期除按月支付利息外，同时按月支付借款余款额2%的违约金；延期付息加收应付利息20%的滞纳金”。张洪涛在借款人处签字并按手印，陈某某在连带责任保证人处签字并按手印。2016年7月8日，原告妻子高某某通过龙江银行转账至张洪涛银行账户475，000元。另查明：2019年1月7日原告陈**国将被告张洪涛诉至大庆市让胡路区人民法院，法院经审理后，于2019年6月28日作出一审判决，判决被告张洪涛偿还原告陈**国借款475,000元，并按月利率2%支付利息。被告张洪涛不服该判决，上诉至大庆市中级人民法院，2019年12月2日大庆市中级人民法院经审理后认为，涉案债权存在涉嫌套路贷或其他经济犯罪可能性，依法裁定撤销一审判决，驳回起诉，并将涉案线索移交公安机关处理。但因公安机关不予立案，大庆市中级人民法院于2020年4月30日出具了公安机关不予立案的情况说明。原告依此再次向本院起诉。期间被告张洪涛曾向区扫黑办举报原告陈**国涉黑恶犯罪线索，2019年5月13日，大庆市公安局龙南分局出具了关于让胡路区张洪涛举报陈**国（等人）涉黑涉恶犯罪线索核查结论的报告，结论为：经调查，没有证据证实陈**国涉嫌黑恶势力违法犯罪，全案查否。另查，张洪涛通过微信给付陈**国60，000元。庭审时，张洪涛称该60，000元系给付的利息，陈**国对该款项予以认可，并自认其已经收到张洪涛给付的截止2017年9月8日的利息共计150，000元（包含60，000元）。庭审中原告按年利率16%计算（这个数额经计算之后，低于历年来同期贷款利率4倍的数额）利息，被告同意利率按年利率16%计算。另查明：依原告申请并提供担保，2020年4月30日本院作出（2020）黑0604民初1206号民事裁定书，裁定：“将被申请人张洪涛名下的位于大庆市××区学府××城××小区××底层车库住宅楼住宅××室的房屋手续予以查封，查封期限为本裁定送达之日起三年；二、将被申请人张洪涛名下车牌号为黑Ｅ×××**的车辆予以查封，期限为自本裁定送达之日起二年；三、将被申请人张洪涛名下的车牌号为黑Ｅ×××**的车辆予以查封，期限为自本裁定送达之日起二年；四、将被申请人张洪涛名下的车牌号为黑Ｅ×××**的车辆手续予以查封，期限为自本裁定送达之日起二年。”后经被告张洪涛申请，本院组织双方协商，原告同意解除对被告张洪涛名下的车牌号为黑Ｅ×××**的雷克萨斯轿车车辆手续的查封,本院于2020年6月24日作出（2020）黑0604民初1206号之一民事裁定书，解除了对该车辆手续的查封。本院认为,债务应当清偿。原告陈**国提交的证据能够形成证据链条，能够证实与被告张洪涛之间形成了民间借贷法律关系。庭审时，被告张洪涛也认可原告陈**国实际提供的借款数额为475，000元，这与原告陈**国通过其妻子转账给被告张洪涛的金额相符，故本案借款本金应认定为是475,000元。原告陈**国主张借款本金是500,000元，其中25,000元是提供的现金，但原告陈**国没有证据证实，本院不予采信。对被告张洪涛辩称的本案真正的借款人是案外人赵某某的辩解理由，因没有证据证实，故对被告张洪涛这一辩解理由，本院不予采信。本案争议的焦点为：被告张洪涛是否已经偿还原告陈**国部分借款本金。对此，双方争议很大，庭审时被告辩称，自2016年8月份至2018年4月份，被告张洪涛已支付21个月的利息共计525，000元，是按月利率五分计算的利息，由于每月偿还的金额超过了约定利息，因此每月剩余部分均应视为偿还本金。同时被告张洪涛辩称在2018年9月份，被告张洪涛偿还原告陈**国100，000元，是现金，当时没出条。对于被告张洪涛以上两点辩解理由，原告陈**国只认可收到了150，000元的利息，其余均予以否认，对于原告陈**国不认可的金额，被告张洪涛没有银行转帐凭证或原告陈**国出具的收条等证据证实其主张，现有证据不足以支持其辩解理由，被告张洪涛应对此承担举证不能的不利后果,故本院对其以上辩解理由不予采信。关于利率：从2016年7月8日至2017年10月7日，共计15个月，按原告陈**国所述的已收到150，000元利息计算，月利率为2%，符合法律规定，且已履行完毕。被告张洪涛辩称的月利率五分,因其提供的证据不足以支持其主张，本院不予采信。综上所述，本院对原告陈**国要求被告张洪涛偿还500，000元中的475,000元的诉讼请求予以支持，并按年利率16%（双方均予认可的利率）支付从2017年10月8日至被告张洪涛实际还款之日的利息。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：被告张洪涛于本判决生效后五日内一次性偿还原告陈**国借款475,000元，并按照年利率16%支付从2017年10月8日至实际给付之日的利息；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费8,800元，减半收取4,400元，由原告陈**国负担220元，被告张洪涛负担4,180元，保全费3,020元由被告张洪涛负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  樊忠江二〇二〇年六月二十九日书记员  李冬梅附相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。