河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初734号原告：洛阳银行股份有限公司焦作分行，营业场所：焦作市解放区人民路669号锦江现代城（广场御景）9号商业楼。负责人：许冰，行长。委托诉讼代理人：亢雪晨，男，系公司员工。委托诉讼代理人：李力，河南力诚律师事务所律师。被告：王光全，男，1960年4月14日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。被告：栗小娥，女，1958年8月19日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。被告：毛磊，男，1981年11月30日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：高艳玲，女，1981年11月26日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：毛德智，男，1956年7月27日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：郭瑞芬，女，1957年5月6日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：刘跟明，男，1970年7月21日出生，汉族，住河南省博爱县。被告：张晓景，女，1966年12月24日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：河南歌瑞农牧股份有限公司，住所地：焦作市博爱县孝敬镇坞庄村。法定代表人：毛政永，董事长。委托诉讼代理人：张如春，河南星歌律师事务所律师。原告洛阳银行股份有限公司焦作分行（以下简称洛阳银行）与被告王光全、栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、刘跟明、张晓景、河南歌瑞农牧股份有限公司（以下简称歌瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日、2020年5月19日公开开庭进行了审理,后因案情需要，依法转为普通程序，并于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告洛阳银行的委托诉讼代理人亢雪晨、李力，被告王光全、刘跟明、张晓景均到庭参加诉讼，被告歌瑞公司的委托诉讼代理人张如春于2020年4月22日、2020年5月19日到庭参加诉讼，被告栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洛阳银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王光全偿还原告借款1000000元，以及相应的利息、罚息、复利148672.53元（具体计算方式为：利息以1000000元为基数，自2018年9月21日按6.525%计至2018年12月21日为16675元；罚息以1000000元为基数，自2018年12月22日按9.7875%计至2020年2月29日，为118265.63元；复利自2018年10月21日起，对借款人未按时还清的利息，按6.525%计至2020年2月29日，为1394.09元），2020年3月1日之后的罚息、复利按协议约定计算至偿还日（庭审中原告明确自2018年9月21日至2020年2月29日的利息、罚息和复利为136334.72元）；2.请求判令被告栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、刘跟明、张晓景、歌瑞公司对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：被告王光全因经营肉牛养殖需要，向原告借款。经过协商，2017年12月22日，双方签订了编号为“洛银（2017）年[焦作分]行个借字第174107111010092111号”的人民币借款合同，合同约定被告王光全向原告借款1000000元，年利率为6.525%。借款期限为12个月，即2017年12月22日至2018年12月21日。合同第十一条约定，若发生争议，向贷款人（即原告）住所地人民法院诉讼解决。同日，针对被告王光全的上述借款，被告栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、刘跟明均与原告签订了个人保证合同；万国酒店、歌瑞公司均与原告签订了保证合同（公司类）；保证合同均约定各保证人为被告王光全的前述借款承担连带责任保证。保证范围包括债务本金及其利息、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用。被告王光全按合同支付利息至2018年9月20日，之后本息未付至今。2018年12月21日，被告王光全在原告处的借款已到期，但被告未依约还款付息，担保人亦未如约履行保证义务。依据借款合同第二条第三款第二项、第九条第二款第三项、第五项之规定，截止2020年2月29日，本案产生利息罚息复利共计136334.72元。原告认为，本案借款合同及保证合同依法成立，对当事人各方均具有法律约束力，各被告理应履行合同还款付息义务。至今原告催收无望，为维护自身合法权益，唯诉诸法律渠道，望人民法院查明事实，依法支持原告诉请。被告王光全辩称，要求查看签订的借款合同原件，其并没有贷款，当时介绍人张玉萍说牛场上市，人员不够，需要朋友帮忙，被告王光全的同学樊保山让其去找张玉萍，当时他们说牛场上市，工人不够，让顶替工人名额，称60岁之后发放养老保险金，需要去银行签合同，签合同的时候什么都不用说，直接签字按指印就行。银行的工作人员将合同上方内容盖起来，只向被告王光全等人指明签字地方让签字按指印，之后被告王光全等人就走了，后来被告王光全将身份证给了张玉萍，张玉萍说身份证是牛场拿着，被告王光全一直都不知道身份证的具体用途，后来被告王光全去银行贷款的时候才知道其在银行贷款1000000元未偿还。后被告王光全去找银行找到信贷科的王科长，他说贷款不需要王光全等人管，王光全等人每个月也不负责偿还利息，其所述的都是事实。原告称被告王光全贷款，贷款款项是如何支付的？原告称被告王光全贷款是为了牛场养牛，牛场在哪？担保人栗小娥是被告王光全的妻子，当时其让妻子一起去的银行，另外本案其他的担保人其一个都不认识，从2019年3月份，因为贷款的事情，其妻子栗小娥已经离家出走，其现在的生活已经严重受到影响，要求原告赔偿损失。被告刘跟明辩称，从最开始贷款到现在未偿还利息，已经长达四年之久，原告并未向贷款人王光全催要过利息，原告都是向被告歌瑞公司催要利息，被告歌瑞公司应该是本案借款第一偿还人；被告毛德智其实是牛场的实际控制人，毛德智应该到庭，说明该具体谁是贷款人，谁是偿还人。被告刘跟明对原告起诉其要求承担连带还款责任没有异议，诉讼费和相关费用其不承担，应由原告承担。被告张晓景辩称，原告起诉的事实虚假，本案中的担保与被告张晓景无关，被告张晓景不应承担任何责任。本案中提供担保的是万国酒店，不是被告张晓景，被告张晓景是万国酒店的餐厅经理，不是控制人，万国酒店的公章也不由被告张晓景掌握，被告张晓景对万国酒店提供担保的事实不知情。万国酒店的投资、注册资金、装修、管理和决策等都与被告张晓景无关，被告张晓景仅负责管理餐厅，每月领取3000元的工资。被告张晓景仅是名义上的法定代表人。本案中，原告的职员和万国酒店的实际控制人之间存在恶意串通，请求法院驳回原告对被告张晓景的诉讼请求。被告歌瑞公司辩称，其作为担保人对该笔借款的发放、偿还等情况目前并不清楚，也从未收到原告的催款通知书，在代理人庭下与歌瑞公司核实后，愿意对还款事项与原告协商，但歌瑞公司对诉讼费和其他相关费用不予承担。被告栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬未作答辩，亦未提交证据。原告洛阳银行在庭审中提交了下列证据:证据1.本案各被告的身份证复印件及营业执照，证明各被告主体资格，均为适格主体；证据2.借款合同、借据、委托支付申请书、出账通知书、对账单各1份，证明被告王光全与原告签订借款合同，借款1000000元，借款合同对借款数额、期限、利率、复利、罚息、管辖进行约定；同时证明本案的金融借款合同关系依法成立，原告已如约履行了合同义务；证据3.保证合同3份，证明各被告针对本案借款向原告提供保证，并约定保证期间、保证范围及保证方式为承担连带保证责任；证据4.送达地址确认书8份，证明各被告约定了送达地址、收件人、联系电话、送达信息适用的范围；证据5.万国酒店工商查询信息、承诺书各1份，证明万国酒店是自然人独资的酒店，且该公司于2018年11月29日已注销，该企业的法定代表人也是唯一的投资人张晓景向工商登记机关签署承诺书，对未了结的债权债务承担法律后果和责任。被告王光全对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据2中委托支付申请书，该申请书上的签名和指印是其本人所签，但内容其不知道，只是让其签名按指印就走了；对证据2中借款合同、借据上的签名无异议，签名手印是被告王光全本人签的，当时其签订的时候借款合同上并未加盖公章，也没有其他担保人签字，但借款合同上的内容不是其写的，名字和指印都是本人签字按手印的，但是贷款的事情其确实不知道；担保人栗小娥的签名不是被告栗小娥本人所签；对其他证据不知情，不发表意见。被告刘跟明对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据真实性、证明指向均无异议，担保合同上的签名其本人所签。被告张晓景对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据2中委托支付申请书无异议；对证据3担保合同，被告张晓景去签订合同的时候，所有的内容都是书写好的，章也盖过了，其只是在合同上签了名。合同的内容不让被告张晓景看，说被告张晓景是公司法定代表人必须签字，不然审核程序无法通过。对证据5中承诺书，承诺书上的签名是被告张晓景本人所签，当时对法律无知，认为其不是万国酒店的实际控制人，希望赶紧把事情了结，就签字了；对其他证据不发表意见。被告歌瑞公司对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1无异议；对证据2中委托支付申请书无异议；对证据2、5不发表意见、对证据3中歌瑞公司的保证合同及证据4中歌瑞公司的地址确认书无异议，对证据3、4中的其他证据不发表意见。被告张晓景在庭审中提交了下列证据:证据1.万国酒店的员工王晓云、李金凤、李珍珍、李明春出具的证明4份，证明被告张晓景不是万国酒店的法定代表人，只是餐厅经理；证据2.2016年8月10日的租赁合同2份，证明被告张晓景只是万国酒店名义上的法定代表人，合同上有毛磊、高超等人签字。原告洛阳银行对被告张晓景提交的证据发表如下质证意见：对证据1，该证明是打印好的内容，王晓云等4人直接在上面填写名字，证人应当出庭作证，格式的印制好的证明对案件没有证明力，不应予以采信；对证据2，租赁合同双方均是案外人签订，时间为2015、2016年签订，而本案万国酒店向原告担保的时间为2017年12月22日，故租赁合同无论是合同双方还是合同内容、合同签订时间均与本案无关联性。该两组证据不能证实其证明指向，被告张晓景就是涉案万国酒店的法定代表人，有营业执照及万国酒店注销时，被告张晓景向工商登记机关签订的承诺书等多组证据证实，且在本案的借款合同及万国酒店的担保合同上均加盖有万国酒店的公章及被告张晓景的签字。被告王光全对被告张晓景提交的证据无异议。被告刘跟明对被告张晓景提交的证据发表如下质证意见：当时贷款最初时间为2013年，后续是以新还旧，贷款期限的延期，对证据的真实性不发表意见，但认为该证据与本案应该具有关联性。被告歌瑞公司对被告张晓景提交的证据不发表质证意见。被告王光全、刘跟明、歌瑞公司未提交证据。本院依职权调取了下列证据：1.洛阳银行股份有限公司对手方交易查询2份；2.本院于2020年6月6日对王**的询问笔录；3.本院于2020年6月8日对洛阳银行代理人亢雪晨、李力制作的询问笔录；4.开卡记录、个人账户申请表、公司加农户委托养殖合同3份；5.歌瑞公司对手方交易明细。原告洛阳银行对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1，对手交易查询证实了原告是按照合同约定，将借款已经发放至借款人账户，之后按照借款人的委托支付申请又从借款人账户转至牛博博专业合作社，至此，原告银行已经完成了借款合同约定的向借款人发放借款的义务；对证据2-5均无异议。被告王光全对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1，其并没有委托任何人将贷款转走，其不知道委托支付申请；对证据2-5均无异议，郭淑静将其身份证拿走很长一段时间未还，银行卡是郭淑静将其身份证拿走办理的，银行卡服务申请表上的内容不是其本人填写的，其本人没有见过银行卡。被告刘跟明对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1，该证据不能证明借款是贷款人所用，银行有发放贷款的义务，但原告也有义务监管借款的实际使用，原告为何将借款发放至牛博博合作社；对证据2，王**陈述的部分内容虚假，其认识的15个博爱的人，在起诉以前他们不知道洛阳银行的具体位置，根本不可能到洛阳银行签借款协议；对证据4，关于开卡情况，代办人是否有委托手续，是否有权利代办；贷款转入贷款人银行卡的时间均在银行下班以后，贷款并不是发生在2017年，不是新贷款，从2013年就开始贷款；担保合同并不都是在银行签订的，被告毛德智在刑拘以前的合同是其本人所签，贷款合同是为了养牛，但是被告歌瑞公司在2016年后就没有再进过牛，实际用款人并不是农户；对证据5的真实性无异议，被告歌瑞公司将款项转至中站区富多多小额贷款有限公司，被告毛磊称是为了倒贷款。被告张晓景对本院出示的证据质证后表示对证据均不清楚。被告歌瑞公司质证后，对证据1的真实性无异议。本院对证据认定如下:被告栗小娥，毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭，被告歌瑞公司于2020年7月16日未到庭，视为其放弃了举证、对相应证据质证等诉讼权利。原告提交的证据，被告王光全、刘跟明、张晓景、歌瑞公司质证后，对其真实性均未提出异议，本院对原告所举证据的真实性予以确认。被告张晓景提交的证据，无法证明其证据指向，本院不予采信。本院依职权调取的证据，本院对其真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年12月22日，原告洛阳银行（贷款人）、王光全（借款人）与栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、刘跟明、万国酒店、歌瑞公司（担保人）签订了一份编号为洛银（2017）年[焦作分]行个借字第174107111010092111号《人民币借款合同（个人类）》，约定借款金额1000000元，用于肉牛养殖，借款期限2017年12月22日至2018年12月21日，实际放款日和还款日以借据为准，支付方式为贷款人受托支付；执行利率为年利率6.525%，自放款之日起计息，按月（一月为一期）付息，借款人必须于每月20日前向贷款人结清当月利息，还款方式为到期一次性还款；担保方式为连带责任保证；借款人未按合同约定用途使用借款或借款逾期的，从未按合同约定用途使用贷款之日或从逾期之日起，均按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上分别加收100%和50%。借款到期前，对借款人未按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利。当日，被告王光全向原告洛阳银行出具了《委托支付申请》，委托原告洛阳银行将贷款资金支付至博爱县牛博博肉牛专业合作社在洛阳银行的账户，原告根据合同约定向被告王光全发放了1000000元贷款，并出具贷款借据，被告王光全在贷款借据借款单位处签字按印。同日，就被告王光全的上述借款，被告毛德智、刘跟明、栗小娥、毛磊、高艳玲、郭瑞芬作为保证人与原告洛阳银行签订了《个人保证合同》，万国酒店、歌瑞公司与原告洛阳银行签订了《保证合同（公司类）》，均约定：保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金等费用，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。合同履行过程中，被告偿还利息至2018年5月20日，又于2018年6月21日偿还利息963.13元，于2018年12月27日偿还14000元，于2018年12月28日偿还9000元，因被告王光全之后未再履行还款义务，保证人亦未按约履行保证义务，故原告诉至本院。另查明，2017年4月1日，被告毛德智签订了授权委托书一份，授权委托被告毛磊在洛阳银行办理与包含本案被告王光全在内等16人的个人贷款业务时，在《人民币借款合同（个人类）》、《个人保证合同》中的担保人处替其签字，其愿承担该16个人的连带责任保证，授权委托书有效期自2017年4月1日至2018年4月1日。再查明，万国酒店于2016年12月8日成立，营业执照登记的法定代表人为张晓景。2018年10月12日，万国酒店、被告张晓景签署了全体投资人承诺书，载明：本企业申请注销登记前未发生债权债务…本企业全体投资人对以上承诺的真实性负责，如果违法失信，则由全体投资人承担相应的法律后果和责任。被告张晓景在全体投资人签字处签字，万国酒店在时间落款处加盖公章。万国酒店于2018年11月29日简易注销。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，当事人均应遵照履行。被告王光全对其在《人民币借款合同（个人类）》上签名的真实性不持异议，原告亦依约向指定账户发放了贷款，故涉案合同成立，且已经实际履行，被告王光全即负有按期归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还借款本金属于违约，应当承担合同约定的违约责任。因涉案借款仅支付利息至2018年5月20日，借款合同约定借款逾期的，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%。借款到期前，对借款人未按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利，故原告主张被告王光全偿还借款本金1000000元并按照合同约定的标准支付利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实及法律依据。因被告之后偿还的963.13元及借款到期后偿还的23000元不足以偿还借期内利息，故被告应偿还的借款本金仍为1000000元，上述共计23963.13元应从未偿还的利息、罚息及复利中予以扣除，原告主张超出部分，本院不予支持。万国酒店、被告栗小娥、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、刘跟明、歌瑞公司为涉案借款提供了连带保证，借款期限为2017年12月22日至2018年12月21日，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，原告起诉未超出保证期间,在被告王光全未按约定履行义务的情况下，作为连带责任保证人应当就剩余的债务承担连带清偿责任。同时，被告张晓景作为万国酒店的法定代表人，在万国酒店注销时签署了承诺书，保证注销前无债权债务，如若失信，承担相应的法律后果，故万国酒店应承担的连带保证责任应由被告张晓景继受。因此，原告主张被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、栗小娥、刘跟明、张晓景、歌瑞公司承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告王光全及刘跟明虽提出借款人王光全仅为名义借款人、并非实际用款人的抗辩理由，但借款人是否为实际用款人的事实，不影响其作为借款合同当事人的身份，且被告提交的证据不能证明原告在签订合同时明知实际借款人非被告王光全。即使原告知晓借款合同的签订人非实际用款人，基于合同相对性原则，亦不能推翻合同各方依约应承担的责任，故被告的抗辩意见，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告王光全应于本判决生效之日起十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司焦作分行借款本金1000000元及利息、罚息、复利（计算方式：利息以1000000元为基数，自2018年5月21日起按年利率6.525%计算至2018年12月21日；罚息以1000000元为基数，自2018年12月22日起以年利率9.7875%计算至实际清偿之日止；复利以未按时偿还的利息为基数，自2018年6月21日起按年利率6.525%计算至实际清偿之日止，上述利息、罚息及复利应扣除已偿还的23963.13元）；二、被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、栗小娥、刘跟明、张晓景、河南歌瑞农牧股份有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告洛阳银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15138元，保全费5000元，由被告王光全、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、栗小娥、刘跟明、张晓景、河南歌瑞农牧股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  宋秀梅审 判 员  程 明人民陪审员  秦立宏二〇二〇年十月二十八日法官助理郭倩倩书记员王淑荣附相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。