广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初1389号原告：广发银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区***********，统一社会信用代码914***********367J。负责人：卢志俭，该行行长。委托诉讼代理人：冯晓明，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：范凤娟，广东天地正律师事务所律师。被告：吴英文，男，1986年9月21日出生，汉族，住广东省佛山市三水区*************，公民身份号码440************617。被告：岑结梅，女，1985年8月20日出生，汉族，户籍地址广东省佛山市三水区***********5*，现住佛山市三水区芦苞镇恒福水岸7座802房，公民身份号码450************529。原告广发银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称广发银行）与被告吴英文、岑结梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告广发银行的委托诉讼代理人冯晓明、被告岑结梅到庭参加诉讼，被告吴英文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴英文、岑结梅立即清偿原告贷款本金1154146.39元及自2019年8月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《个人购房贷款合同》第二十三条及借款借据约定：借款利率为浮动利率，在贷款基准利率上浮10%计息，现执行年利率5.39%，如遇法定利率调整，贷款利率自下一还款日起适用调整后的利率，罚息利率按贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；暂计至2020年5月29日，被告拖欠本金1154146.39元、利息50474.87元、罚息681.61元、复利1558.91元，本息合计人民币1206861.78元】；2.判令原告对被告吴英文名下位于佛山市三水区***********水恒福水岸花园九座102号房地产(不动产权证号：粤房地权证佛字第0410067915*)享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：一、2011年10月27日，吴英文、岑结梅签订《个人贷款申请表》，向原告申请130万元借款。2011年11月7日，原告与吴英文签订《个人购房贷款合同》【编号：211180708】约定：原告向吴英文提供借款人民币130万元用于购买佛山市三水区***********水恒福水岸花园9座102号房（下称涉案房地产）;借款期限为360个月，从2011年11月7日至2041年11月7日止；还款方式为等额本息；吴英文以涉案房地产为借款提供抵押担保；吴英文未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部提前到期，要求吴英文立即归还借款本息及相关费用。2013年4月**日，双方对涉案房地产办理抵押登记，原告取得《房地产他项权证》【粤房地他项权证佛字第0412023964号】。2011年12月31日，依吴英文申请，原告依约向吴英文发放一笔130万元贷款。二、自2019年8月31日起，吴英文未依约还本付息，构成严重违约。暂计至2020年5月29日，被告拖欠本金1154146.39元、利息50474.87元、罚息681.61元、复利1558.91元，本息合计人民币1206861.78元，构成严重违约。三、岑结梅应对吴英文上述债务承担共同清偿责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第一，岑结梅与吴英文为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。第二，岑结梅在《个人贷款申请表》上借款人配偶处签名，表明其知悉本案债务。第三，本案贷款用于购买夫妻共同居住的房屋，系用于夫妻共同生活。为此，岑结梅应对吴英文上述债务承担共同清偿责任。综上，因吴英文未按时还款，原告依约有权宣布上述贷款提前到期，要求吴英文、岑结梅立即清偿贷款本金及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；原告对涉案房地产享有优先受偿权；本案诉讼费由岑结梅、吴英文承担。原告为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求贵院判如所请。原告提供的证据有：原告的营业执照、金融许可证、被告吴英文、岑结梅的身份证复印件、结婚证复印件、《人口信息查询表》、《个人贷款申请申请表》《个人购房贷款合同》《借款借据》《房地产他项权证》《广发银行零售贷款欠款明细》、《不良贷款起诉对账单基本信息》各一份，用以证明其主张的本案事实。被告岑结梅答辩意见：对原告主张的借款本息、欠款情况、抵押权情况以及要求答辩人承担共同还款责任均没有异议，答辩人目前无力偿还原告主张的债务，待有能力时再偿还。被告岑结梅未提供证据。被告吴英文未提供答辩意见，亦未提供证据。经审查，原告提供的证据与本案具有关联性，且证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，结合被告岑结梅的答辩意见，本院对原告主张的本案事实予以确认。另查明，双方关于利息的约定：根据《个人购房贷款合同》第二十三条及借款借据约定，借款利率为浮动利率，在贷款基准利率上浮10%计息，现执行年利率5.39%，如遇法定利率调整，贷款利率自下一还款日起适用调整后的利率，罚息利率按贷款利率水平上加收50%，若借款人未能按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。此外查明，本院于2020年5月13日向两被告送达本案起诉状。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。广发银行与吴英文之间签订的《个人购房贷款合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法、有效。合同签订后，广发银行依约向吴英文发放了贷款130万元。但吴英文没有切实履行合同义务，从2019年9月起开始逾期偿还贷款本息。广发银行诉请提前收回吴英文所欠的全部贷款本息，符合合同约定，应予以支持，广发银行提前收回借款主张的生效时间为本案起诉状送达吴英文之日即2020年5月13日。因此，截至该日吴英文应偿还广发银行本金1154146.39元及按照《个人购房贷款合同》计算的已经发生的对应利息，罚息及复利。此后至实际清偿之日止，吴英文应另行支付逾期本金及已经发生的利息按照罚息标准计算的逾期利息。广发银行主张吴英文截至2020年5月29日，拖欠本金1154146.39元、利息50474.87元、罚息681.61元、复利1558.91元，本息合计人民币1206861.78元，该计算方法所得的欠款总金额未超出按照上述方法计算所得的总额，故本院对广发银行主张的该欠款总金额予以确认。被告岑结梅与被告吴英文属夫妻关系，上述借款发生于二人夫妻关系存续期间且用于购买住房，原告主张上述欠款属于二被告的共同债务，被告岑结梅表示没有异议，故对于原告的该主张，本院予以支持。被告吴英文以其所有的案涉房地产为上述债务提供抵押，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效。现因吴英文、岑结梅逾期不偿还借款，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告吴英文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴英文、岑结梅应于本判决生效之日起十日内共同向原告偿还借款本金1154146.39元及其利息、罚息、复利（其中计算至2020年5月29日的利息为50474.87元、罚息为681.61元、复利为1558.91元，合共52715.39元；2020年5月30日起至被告实际清偿之日止的利息，以尚欠借款本金1154146.39元加上已经发生的利息、罚息共51156.45元并扣除被告已实际履行的该部分款项为基数，利率按执行贷款利率上浮50%计算）；二、原告广发银行股份有限公司佛山三水支行对登记在被告吴英文名下的位于佛山市三水区***********水恒福水岸花园九座102号的房地产(不动产权证号：粤房地权证佛字第0410067915*)经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7766元、保全费5000元，合计12766元，由被告吴英文、岑结梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  廖连载二〇二〇年六月十八日书记员  胡颖妍