贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初3310号原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区新添大道南段**“永利星座”大厦**。负责人：肖琳。委托代理人韩欢、刘康凤（实习），北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师。被告余超，男，1984年4月9日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告刘雷，女，1984年10月3日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告张静，女，1974年8月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告林绍露，女，1973年10月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告邱滢蒨，女，1973年12月23日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。委托代理人：汪伟，贵州恒商律师事务所律师。原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行诉被告余超、刘雷、林绍露、张静、邱滢蒨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩欢，被告张静及被告邱滢蒨委托代理人汪伟到庭参加诉讼；被告余超、刘雷、林绍露经本院合法传唤无正当理由未当庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年4月7日，被告林绍露、张静、邱滢蒨与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告林绍露、张静、邱滢蒨分别以其房屋为被告余超自2013年4月7日至2018年4月6日止在原告处办理的业务、实际形成的债务分别在187200元、532800元范围内提供抵押担保。并办理了抵押登记。2013年年4月7日，被告刘雷与原告签订《最高额保证合同》，约定被告刘雷为被告余超自2013年4月7日至2018年4月6日止在原告处办理的业务、实际形成的债务在最高余额72万元范围内提供连带保证担保。2017年3月31日，被告余超与原告签订《（人民币资金）个人借款合同》，原告向被告余超发放317264.76元借款，借期半年，借款初始利率为年利率9.92%，贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。2017年3月31日，原告向被告发放了上述贷款。因借款人及担保人未履行合同义务，原告为维护自身合法权益，故诉至本院，请求判令：1、被告余超偿还原告借款本金143563.63元、利息0.07元、罚息46618.74元（利息、罚息暂计至2019年9月27日，以后应付利息、罚息计算至全部本金清偿之日）；2、被告余超向原告支付违约金31726.47元，并承担原告实现债权的律师代理费17710.95元；3、确认原告对被告林绍露、张静、邱滢蒨承担抵押房屋（他项权证号：筑房他证小河字第××号、筑房他证南明字第××号）享有抵押权。且对该等房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告刘雷对被告余超前述第一项、第二项债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告共同承担。被告邱滢蒨辩称，根据借款合同约定，邱滢蒨不承担再次抵押的责任。最高额抵押合同的担保时间是2013年4月7日至2018年4月6日，和借款合同时间不相符。编号002的合同中签订时间是2017年3月31日，在我们抵押合同之前，所以不承担担保责任。贷款用途是借新还旧，根据担保法规定，合同双方约定借新还旧的，保证人不知晓的，不承担保证责任，对此也应适用于抵押人。故请求驳回原告诉请。被告张静辩称意见和被告邱滢蒨的答辩意见一致。被告余超、刘雷、林绍露无辩称。经审理查明：2013年4月7日，被告刘雷作为保证人，南充市商业银行股份有限公司贵阳云岩支行作为债权人，共同签订了南商银（贵分云支-小微）信高保字（2013）年第（0039）号《最高额保证合同》，约定保证人自愿为余超自2013年4月7日至2018年4月6日止期间与原告形成的最高余额72万元的债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，担保范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、罚息、律师费等一切费用。2013年4月7日，被告林绍露为抵押人，被告张静、邱滢蒨作为抵押人，分别与南充市商业银行股份有限公司贵阳云岩支行作为抵押权人，签订了编号为南商银（贵分云支-小微）信高抵字（2013）年第（0027）号及南商银（贵分云支-小微）信高抵字（2013）年第（0028）号《最高额抵押合同》，均约定抵押人自愿为余超自2013年4月7日至2018年4月6日止期间与原告形成的最高余额分别在187200元、532800元范围内的债务提供抵押担保，担保范围为债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等一切费用。抵押财产分别为林绍露名下位于小河经济技术开发区珠江路（所有权证号Ｇ09251）房屋及张静、邱滢蒨名下位于南明区（所有权证号010181568补发）房屋。之后双方均办理了抵押登记，分别取得筑房他证他项权证小河字第××号及筑房他证南明字第××号他项权利证书。2017年3月31日，被告余超与原告签订川府银贵分花溪流个借字2017年第0331002号《（人民币资金）个人借款合同》，主要约定被告余超向原告借款317264.76元用于借新还旧，借期为6个月，借款利率为年利率9.92%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，借款人因违反合同任一约定构成违约，需支付贷款总额10%的违约金，贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告向被告发放了上述贷款。该笔借款到期后，被告未能足额偿还借款本息，截止借款到期日2017年9月30日，被告余超尚欠借款本金190063.63元，利息0.07元，之后于2018年3月30日，被告余超归还借款本金46500元，尚欠借款本金143563.63元，截止2019年9月27日，产生罚息46618.74元。原告提交《民事委托代理协议》、支付凭证及律师费5313.28元发票各一份，拟证明为实现本案债权产生并实际支付律师费应由被告承担。另查明，2017年2月28日贵州银监会以黔银监复〔2017〕33号文件同意南充市商业银行股份有限公司贵阳云岩支行更名为四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人签订的《（人民币资金）个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告余超发放相应的贷款，但余超未足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告余超立即偿还已经逾期的本金及利息，并按照合同约定支付相应罚息。对于欠款金额，经本院核实，原告主张截止2019年9月27日，被告余超尚欠借款本金143563.63元、利息0.07元、罚息46618.74元，于法有据，计算合理，本院予以确认。之后的罚息以未还本金为基数，按《（人民币资金）个人借款合同》约定的罚息利率标准计算至本金还清之日止。关于原告要求被告余超支付违约金31726.47元的诉请，该主张有合同约定，亦未超过法律的规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费17710.95元的诉请，借款合同中有约定贷款人为实现债权产生的费用包括律师费应由借款人承担，且该律师费已实际产生并支付了5313.28元，故本院判令被告余超承担5313.28元的律师费。被告林绍露自愿提供其名下位于小河经济技术开发区珠江路（所有权证号Ｇ09251）房屋为被告余超向原告申请银行借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记（筑房他证小河字第××号）；以及被告张静、邱滢蒨自愿提供其名下位于南明区（所有权证号010181568补发）房屋为被告余超向原告申请银行借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记（筑房他证南明字第××号）。本案被告余超与原告形成的金融借款合同关系系在最高额抵押合同所担保的债权期间产生，所形成的债权金额亦在抵押担保最高余额范围内，故在债务人余超不履行债务时，抵押权人可以行使抵押权利，对原告要求对被告林绍露及被告张静、邱滢蒨提供抵押的房屋在拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告刘雷作为被告余超向原告借款的连带责任保证人，根据双方签订的最高额保证合同的约定，在债务人余超不履行上述债务时应当承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余超于本判决生效之日起十日内偿还原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行本金人民币143563.63元、利息人民币0.07元、罚息人民币46618.74元（本金、利息、罚息暂计算至2019年9月27日，之后的罚息以未还本金为基数，按《（人民币资金）个人借款合同》约定的罚息利率标准计算至本金还清之日止）；二、被告余超于本判决生效之日起十日内支付原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行违约金人民币31726.47元及律师费人民币5313.28元；三、原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行对被告林绍露名下位于小河经济技术开发区珠江路房屋（筑房他证小河字第××号）有权以该房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述债权金额范围内优先受偿；四、原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行对被告张静、邱滢蒨名下位于南明区房屋（筑房他证南明字第××号）有权以该房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述债权金额范围内优先受偿；五、被告刘雷对被告余超上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受4894元，减半收取2447元及保全费1718元共计4165元，由原告负担155元，由五被告共同负担4010元（诉讼费及保全费原告已预交，五被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。审判员  袁琴二〇二〇年六月十五日法官助理杨韵雯书记员颜文权