江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初2109号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。法定代表人：杭辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈朗之，该公司员工。委托诉讼代理人：崇东，该公司员工。被告：吴汇娟，女，1970年10月15日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：郭明楼，射阳县合兴法律服务所律法工作者。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳农商行”）与被告吴汇娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行的委托诉讼代理人崇东、陈朗之，被告吴汇娟的委托诉讼代理人郭明楼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。射阳农商行向本院提出诉讼请求：判令吴汇娟立即归还借款本金300万元及截止2020年4月15日的利息13571.73元，从2020年4月16日起至贷款清偿之日止，以未偿还本金为基数，按年利率9.825%计算利息；射阳农商行对吴汇娟位于射阳县城天地丽园1号楼2号门市、3号门市、4号门市、5号门市的房产及土地使用权拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿；诉讼费用由吴汇娟承担。事实与理由：2017年5月2日，射阳农商行与吴汇娟、王某签订《最高额个人担保借款合同》1份，吴汇娟、王某分别在2020年2月20日、2月21日向射阳农商行借款250万元、50万元，合计300万元，用途是购材料，于2020年4月15日到期，并约定按年利率6.55%结算利息，并以王某、吴汇娟位于射阳县城天地丽园的1号楼2号、3号、4号、5号门市的房地产作为抵押，并于2017年5月3日办理了不动产登记证明。借款到期后，王某意外身亡，无法履行还款义务，吴汇娟亦未归还贷款本息。射阳农商行催要未果，遂提起诉讼。吴汇娟辩称，王某借款300万元属实，但我不是借款人，而是提供房产抵押的担保人；射阳农商行诉称我无意还款不是事实，我是无力偿还；贷款至2020年4月15日到期，射阳农商行于2020年4月18日已提起诉讼，仅超过三天期限，就主张罚息百分之五十，明显不当，且我提供房产抵押，射阳农商行能实现全部债权，为公平原则，应按合同约定的年利率6.55%计算逾期利息；射阳农商行主张对抵押房地产享有优先受偿权，我没有异议，并将提供协助，但要求扣除王某50%的份额后，如有不足，在我的50%份额中划拔给射阳农商行，余下部分依法分割给我。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，射阳农商行与王某、吴汇娟签订《最高额个人担保借款合同》1份，约定王某、吴汇娟向射阳农商行申请借款，射阳农商行根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2017年5月2日起至2020年5月1日止，在射阳农商行办理的最高本金余额不超过伍佰零伍万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔贷款利率按本行挂牌利率执行，以借据载明的利率标准为准，按季结息，到期还本，如未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本借款的担保方式为最高额抵押担保，王某、吴汇娟同意以名下的位于射阳县门市的房地产为抵押物，证号为：射房权证合城字第××号、射国用2012第600416号、600424，射房权证合城字第××号、射国用2012第600423号、600422号，详见编号为江苏射阳农商行抵/质字2017第0529050203号的抵押物品清单，抵押清单为合同的组成部分，担保范围为合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、律师费等。吴汇娟在共同借款人和担保人栏签名。射阳农商行与王某、吴汇娟就上述抵押房地产办理了抵押登记，不动产登记证明号为分别为：苏2017射阳县不动产证明第0002253，债权数额为255万元（房屋180万元、土地75万元），苏2017射阳县不动产证明第0002252，债权数额为250万元（房屋177万元、土地73万元）。2020年2月20日、2月21日，射阳农商行分别向王某、吴汇娟发放贷款250万元、50万元，王某分别出具借款借据，均载明：借款到期日2020年4月15日，贷款用途购材料，年利率6.55%等。借款到期后，王某、吴汇娟未能按约履行还款义务，截止2020年4月15日，王某、吴汇娟尚欠射阳农商行借款本金300万元、利息13571.73元，合计3013571.73元。射阳农商行催要无果，遂提起诉讼。另查明，王某于2020年4月7日死亡。本案审理过程中，射阳农商行向本院申请诉讼保全，本院依法裁定对吴汇娟名下位于射阳县县城天地丽园1号楼2号、3号、4号、5号门市的房屋价值304.5万元部分予以查封。以上事实，有当事人的陈述及射阳农商行提交的《最高额个人担保借款合同》、借款借据、农信系统贷款余额单、不动产登记证明复印件、身份证复印件等证据在卷证实。本院认为，射阳农商行与吴汇娟、王某签订的《最高额个人担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以确认。射阳农商行依约发放了贷款，王某、吴汇娟未按时足额归还借款本息，属违约行为，吴汇娟作为共同借款人，应承担还款责任。故射阳农商行主张吴汇娟归还借款本金及逾期利息，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。王某、吴汇娟自愿以共同共有房产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权自登记时设立。王某、吴汇娟未能按约偿本付息，射阳农商行对抵押房产，在约定的范围内享有优先受偿权。综上，射阳农商行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告吴汇娟于本判决生效后十日内，向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金300万元及利息13571.73元，并自2020年4月16日起至实际给付之日止，以所欠借款本金为基数，按年利率9.825%计算利息；二、原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司对被告吴汇娟用以抵押的位于射阳县门市的房地产折价或拍卖、变卖所得价款，在不动产登记证明书[编号为苏（2017）射阳县不动产证明第0002253号、0002252号]登记的范围内，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30910元，减半收取15455元，保全费5000元，合计20455元，由被告吴汇娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 张晓剑二〇二〇年七月十三日法官助理 秦来娣书 记 员 项笑男附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。