湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初3316号原告：长沙银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座，统一社会信用代码：91430000183807033W。法定代表人：朱玉国，董事长。委托诉讼代理人：黄驰，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷杰，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：吴福叶，女，1988年6月26日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司（以下简称长沙银行）与被告吴福叶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行的委托诉讼代理人黄驰、殷杰到庭参加诉讼，被告吴福叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方于2018年11月19日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告偿还借款本金人民币1136166.43元、利息31033.66元，罚息120.67元，复利512.6元，共计人民币1167833.36元（利息、罚息计算至2020年3月21日）；2020年3月22日起的利息、罚息按合同约定利率计算至借款本金清偿之日止；3、原告对被告所抵押房产（湘2018长沙市不动产权第0371872号）的处置所得价款享有优先受偿权；4、被告承担原告为实现债权而诉讼至法院所花费的律师费23356.67元；5、被告承担本案起诉、保全、公告等所有诉讼费用。事实和理由：2018年11月19日，被告与原告签署《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同借贷条款约定：贷款金额为115万元；月利率为基准利率×（1-15%）／12；借款人按等额本息偿还法偿还借款本息；借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。合同抵押条款约定：借款人以其位于开福区的房产抵押给贷款人，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产以及抵押权人实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费）等。被告在合同借款人（抵押人）处签字。2018年11月21日，原告依约发放贷款，履行合同义务。被告未按合同约定，按时还本付息。被告严重违反合同约定，侵犯了原告的利益。依据双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》第13条约定，原告有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。为保障原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告吴福叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、质证、举证的权利。经审理查明：2018年11月19日，被告吴福叶为购买房屋，向原告长沙银行申请购房贷款，双方签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（2018.1.0合同编号：1011010210201810260010）及《个人购房抵押（保证）借款合同补充协议》，合同中约定：“第一章专用条款······第二条借款金额、期限和用途1、借款金额为人民币（大写）壹佰壹拾伍万元整，小写￥1150000，具体借款金额以借款借据为准。2、借款期限为360个月，自2018年11月19日至2048年11月19日止。具体借款期限以借款借据为准。3、借款用途为购房：业务品种二手楼宇按揭，房产类型住房。第三条借款利率1、本笔借款的贷款利率采取浮动利率。利率形成方式：按基准利率上浮15%，约定合同利率（月利率）=[基准利率×（1+浮动比例）]/12。2、合同约定利率为浮动利率的，在本笔贷款发放后，如遇人民银行调整贷款基准利率，利率调整方式有：次年1月1日调整。3、借款人未按本合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利······第六条借款偿还方式与日期1、借款人愿意按照以下第1.1种方式偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止；1.1等额本息偿还法。2、借款还本付息日期是满周期还款，自借款发放起每满月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该季的最后一日为还款日······第八条担保方式本合同的担保方式可以是抵押担保，也可以是抵押和保证的组合担保，保证人包括法人保证人和自然人保证人。抵押人和保证人在本合同中均称担保人。1、抵押担保1.1抵押物基本情况抵押物名称吴福叶房产所在地开福区福元路199号万国城一期18号栋1705······所有权/使用权人吴福叶权利证书名称及编号湘（2018）长沙市不动产权第0371872号。第二章通用条款······第七条借款偿还和计息、结息······3.1等额本息偿还法每期本息还款额=借款本金×期利率×（1+期利率）还款期数/（1+期利率）还款期数-1······第十三条违约责任1、发生下列任一事件即构成违约：1.1借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息······2、违约发生后，贷款人有权采取下列一项或多项措施······2.3解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起诉讼的权利。权利范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）。”2018年11月21日，被告向原告出具了相应的《借款借据》：“贷款用途二手房按揭…贷款金额1150000元，约定偿还期限：借款360个月于2048年11月21日到期…于2018年11月21日起息，月息为4.6958‰…”。原告为被告支付全部购房款后，被告依约向原告偿还了部分按揭贷款本息，但之后未向原告偿还贷款本金及利息，遂酿成本案诉讼。截至2020年5月7日，被告尚欠原告借款本金1136166.43元，利息36338.35元，罚息192.87元。另查明：位于长沙市开福区屋（湘（2018）长沙市不动产权第0371872号）系被告单独所有，该房屋在2018年11月20日办理了抵押登记，抵押权人为原告长沙银行。以上事实有到庭当事人的当庭陈述，原告提交的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《借款借据》、不动产权证复印件等证据予以证明，并经庭审审查，本院予以确认。本院认为，被告吴福叶向原告长沙银行申请贷款，并与原告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，上述合同合法有效，双方应当按约履行义务。原告履行放款义务后，但被告未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的合同解除条件成就，依约应解除，故被告应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。因此，原告诉请解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并归还借款本金1136166.43元，于法有据，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请，原、被告每月4.6958‰的借款利率的约定符合法律规定，本院予以确认。故本院确认被告支付原告截至2020年5月7日的利息36338.35元。合同约定的每日0.235‰罚息利率亦符合法律规定，故对原告要求支付192.87元罚息的请求，本院亦予支持。之后的利息及罚息按照《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定继续计算。关于原告诉请复息512.6元，本院认为上述利息及罚息已能够弥补原告损失，故对于原告诉请复息的诉讼请求，本院不予支持。原告提出对被告提供抵押担保的位于长沙市开福区的处置所得价款享有优先受偿权，对于上述诉讼请求，本院认为原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中明确约定该房屋为案涉借款的抵押房产，并办理了抵押登记，上述约定合法有效，故本院对原告的该诉讼请求依法予以支持。关于律师费，原告提交的现有证据无法证明律师费已实际产生，故对原告的该项诉请，本院不予支持。原告诉请除诉讼费、诉讼保全费外的其他实现债权的一切费用，无具体诉请也未提交充分证据予以证明，故本院亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司与被告吴福叶之间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告吴福叶于本判决生效之日起十日内偿还原告长沙银行股份有限公司借款本金1136166.43元，利息36338.35元，罚息192.87元（上述利息、罚息计算至2020年5月7日，此后的利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；三、原告长沙银行股份有限公司对被告吴福叶所有的位于长沙市开福区（权证号:湘（2018）长沙市不动产权第0371872号）享有优先受偿权；四、驳回原告长沙银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15520元，减半收取7760元，诉讼保全费5000元，共计12760元，由被告吴福叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  黎春林二〇二〇年五月二十五日书记员  陈旸芷