江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初1161号原告：中国农业银行股份有限公司泗洪县支行，统一社会信用代码91321324839881026U，住所地江苏省泗洪县泗州大街富园广场19幢1-105室。负责人：夏前军，该支行行长。委托诉讼代理人：孙帮喜，男，1966年7月3日出生，该行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：许昌凤，男，1967年10月12日出生，该行职工，住江苏省泗洪县。被告：石敏，女，1983年2月10日出生，个体户，住江苏省泗洪县。原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行(以下简称农行泗洪支行)与被告石敏信用卡纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后,依法适用简易程序，经本院审查，认为本案不宜适用简易程序，于2020年4月17日转为普通程序，并于当日公开开庭进行了审理。原告农行泗洪支行委托诉讼代理人孙帮喜、许昌凤到庭参加诉讼，被告石敏经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告石敏偿还原告贷记卡透支欠款58351.29元，其中透支本金43796.10元、利息11961.12元、违约金2594.07元（利息及违约金计算至2020年3月13日）及后续利息、复息（利息以43796.10元为基数，按日利率万分之五，自2020年3月14日起计算至实际还清之日止；复息以11961.12元为基数，按日利率万分之五，自2020年3月14日起计算至实际还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月15日，被告石敏向原告申请办理金穗贷记卡1张，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，承诺按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关权利义务及计息收费标准使用贷记卡。后经上级行审批为被告办理一张卡号为62×××43金穗贷记卡。截至2020年3月13日，被告累计结欠贷记卡透支款58351.29元，其中透支本金43796.10元、利息11961.12元、违约金2594.07元逾期未还，故诉至法院。被告石敏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表（附贷记卡章程、信用卡领用合约个人卡、收费标准）》、石敏信用卡消费明细、计息明细及违约金计算明细、信用卡综合管理平台截图各1份，被告石敏未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月15日，被告石敏向原告农行泗洪支行申请办理一张金穗贷记卡，并填写了附有金穗贷记卡章程、领用合约(个人卡)、收费标准的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，在申请表上签字确认“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定”。上述章程、领用合约、收费标准规定和约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复息;对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天;持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇;未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分按5%支付逾期还款违约金。被告申请贷记卡后，经原告上级行审批，被告取得了卡号为62×××43金穗贷记卡。被告取得上述贷记卡后，自2017年12月23日起持卡消费，截至2020年3月13日，被告累计结欠贷记卡透支欠款58351.29元，其中透支本金43796.10元、利息11961.12元、违约金2594.07元逾期未还，故原告诉至本院。本院认为，信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，即银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。故信用卡所有人在持卡消费后即形成与银行之间的借款合同法律关系。持卡人应在规定期限内归还其消费款项，否则构成违约。本案被告石敏持卡消费后，按约应按月偿还相应款项，其未按约履行还款义务，已构成违约，应承担继续履行的民事责任。现原告要求被告偿还所欠信用卡透支本金及利息、复息、违约金，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。上述计算的利息、复息、违约金总和，不得超出以所欠透支本金43796.10元为基数，按年利率24%,自逾期之日起计算至实际给付之日止所得数额。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告石敏于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行贷记卡透支本金43796.10元及利息、违约金、复息（2020年3月13日前的利息和违约金分别为11961.12元和2594.07元;之后利息和复息分别以43796.10元和11961.12元为基数，均按日利率万分之五，均自2020年3月14日起计算至实际履行完毕之日止），上述计算的利息、复息、违约金总和，不得超出以所欠透支本金43796.10元为基数，按年利率24%,自逾期之日起计算至实际履行之日止所得数额。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1258元，由被告石敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费1258元。审 判 长  许光人民陪审员  张磊人民陪审员  杜静二〇二〇年四月二十二日书 记 员  祖烨附录一：本案证据目录一、原告农行泗洪支行提交的证据及证明目的如下:1.《中国农业银行金穗贷记卡申请表（附贷记卡章程、信用卡领用合约个人卡、收费标准）》1份，证明2017年6月15日被告石敏向原告申请金穗贷记卡，被告愿意按照中国农业银行金穗贷记卡章程和合约以及收费标准使用信用卡，申请表、章程及领用合约明确了信用卡的利息计算、透支规则及违约条款等内容。2.石敏信用卡消费明细、计息明细及违约金计算明细各1份，证明被告石敏自2017年12月23日持卡消费，至2020年3月13日，信用卡透支结欠的本金数额，自2019年1月9日被告已违约，没有按期归还银行卡透支欠款，银行按照合约规定计算被告所结欠的透支本金、利息及违约金。3.信用卡综合管理平台截图1份，证明被告石敏截止2020年3月13日结欠信用卡本金43796.10元、利息11961.12元、违约金2596.07元，合计58351.29元。二、被告石敏未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。