湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鄂0191民初551号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：王奕辰，男，该公司工作人员。 被告：王建华，男，1977年11月21日出生，汉族，住四川省通江县， 被告：成都小飞侠物流有限公司，住所地四川省成都市武侯区长益街55号1层。 法定代表人：陈厚昌，该公司执行董事兼总经理。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告王建华、被告成都小飞侠物流有限公司（以下简称小飞侠公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序进行审理。在诉讼过程中，原告东风财务向本院申请财产保全并提供了保函担保，本院依法裁定冻结被告王建华、被告小飞侠公司银行账户存款125,359.46元（仅限线上账户）。本案于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人成志到庭参加诉讼，被告王建华、被告小飞侠公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告王建华一次性还清所有未结贷款本金125,359.46元，并自2019年12月11日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告小飞侠公司为前述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告王建华、被告小飞侠公司共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告王建华签订《汽车贷款合同》，合同约定被告王建华向原告东风财务借款132,000元用于购买东风乘用车，被告小飞侠公司为被告王建华前述借款提供连带责任保证。同时，合同还对双方其它权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告王建华未依约按时足额履行还款义务，而被告小飞侠公司也未能履行保证责任。为维护原告东风财务的合法权益，现向法院提起诉讼。 被告王建华、被告小飞侠公司均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年9月3日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）王建华签订了《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519055229），合同约定：借款人向贷款人借款132,000元，用于向案外人成都东康汽车销售服务有限公司（以下简称成都东康公司）购车。借款人授权贷款人于本合同生效并满足贷款人放款条件后，将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至案外人成都东康公司在贷款人处所开立的一般账户或案外人成都东康公司指定的其他外部银行账户内，无需另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2019年10月10日起至2022年9月10日止），贷款年利率为8.91%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款金额为4,069.75元。借款人应自贷款人按本合同约定向经销商完成放款的次月起按月偿还贷款，无论借款人选择哪种还款方式，还款日均为当月10日。借款人在贷款人选定的合作银行开立扣款账户，并授权该银行直接依据本条约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人指令扣划贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依本合同约定应承担或支付的费用，银行每月10日起开始执行贷款人扣款指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够可用于扣划的可自由支配资金。借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息，且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。若贷款人促成贷款车辆生产厂商提供全额贴息或部分贴息，则借款人每月实际需要承担的月还款金额将小于本合同内公式计算出的月还款金额，借款人实际月还款金额见附件载明。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项等内容。 2019年11月18日，被告小飞侠公司向原告东风财务出具了一份《担保书》，《担保书》载明，被告小飞侠公司已详细了解了下列借款人（具体名单见附件清单）与原告东风财务所签《汽车贷款合同》（具体合同信息见附件清单）的全部条款，并对相应合同文本中的相关担保条款作了充分准确的理解，为确保原告东风财务前述汽车贷款合同项下信贷资产安全，被告小飞侠公司自愿为前述借款人向原告东风财务借款购买商用车提供不可撤销连带责任保证，保证范围为前述贷款合同项下借款人应偿还全部贷款本金、贷款合同约定应由借款人实际承担的贷款利息（含逾期罚息）及在借款人违约的情况下原告东风财务实现债权的全部费用，保证期间为前述《汽车贷款合同》约定的借款人还款期届满之日起两年，并确认当借款人未按前述《汽车贷款合同》约定及时足额归还原告东风财务借款时，被告小飞侠公司愿随时按照原告东风财务要求履行还款责任。被告小飞侠公司承诺放弃要求原告东风财务优先行使抵押权的抗辩权，即原告东风财务前述贷款债权同时附有其他抵押担保时，无论原告东风财务是否优先行使了抵押权，被告小飞侠公司都将随时应原告东风财务要求无条件履行还款责任。被告小飞侠公司以附件形式确认其为本案所涉《汽车贷款合同》项下被告王建华应偿还的款项提供不可撤销连带保证责任。 《汽车贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告王建华的名义向案外人成都东康公司在原告东风财务开设的账户中转入被告王建华的购车款项132,000元。同时，经销商向原告东风财务支付了《汽车贷款合同》期限内的利息4,402.44元；借款人在合同期限内承担的利息为14,511元，原告东风财务实际按照年利率6.90%的标准每月计收利息。被告王建华从2019年12月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金125,359.46元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 本院认为，原告东风财务与被告王建华签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告王建华无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第（二）项的规定，在合同履行期限届满以前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但原告东风财务应当依照《合同法》第九十六条的规定通知对方。原告东风财务未向被告王建华送达解除合同通知，故本院以原告东风财务向本院主张解除合同并向被告王建华送达起诉状副本之日即2020年5月18日为解除合同意思表示的通知到达对方，并据以认定合同解除之日。 根据《合同法》第九十八条的规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告王建华未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务要求其一次性还清所有未结贷款本金125,359.46元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。但由于经销商已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，属于第三人已履行部分债务。对合同期限内剩余利息，原告东风财务实际按年利率6.90%向借款人每月计收，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付贷款本金为基数，按实际年利率6.90%的150%计算，原告东风财务主张超过前述部分的诉请，本院不予支持；对合同履行期届满之后的罚息，原告东风财务按《汽车贷款合同》约定利率8.91%的150%计取，符合法律规定，本院予以支持。 对于被告小飞侠公司是否应承担保证责任，本院认为，《担保书》中约定，被告小飞侠公司自愿为被告王建华所负债务向原告东风财务提供连带责任保证，现被告王建华未履行已到期债务，原告东风财务可要求被告小飞侠公司在保证责任范围内承担保证责任。由于本案中原告东风财务向被告王建华主张的债权均在前述保证担保的范围内，故原告东风财务要求被告小飞侠公司对被告王建华所负债务向原告东风财务承担连带责任的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十五条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告王建华于2019年9月3日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519055229）于2020年5月18日解除； 二、被告王建华自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金125,359.46元及逾期罚息（罚息以剩余未清偿本金为基数，从2019年12月11日起至2022年9月10日止按年利率6.90%的150%计算；罚息以剩余未清偿本金为基数，从2022年9月11日起至款项付清之日止按年利率8.91%的150%计算）； 三、被告成都小飞侠物流有限公司对本判决第二项被告王建华所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带保证责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,808元，减半收取计1,404元，保全费1,147元，合计2,551元，由被告王建华、被告成都小飞侠物流有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  张慧莲 二〇二〇年七月十四日 书记员  余 晓