文书内容江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初1755号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地在上海市浦东新区银城中路200号。负责人:黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：倪冰，江苏新中一律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玲玉，江苏新中一律师事务所律师。被告：朱剑，男，1986年10月27日生，住所地在江苏省盐城市大丰区。被告：张桂衡(朱剑之妻)，女，1988年9月15日生，住所地在江苏省盐城市大丰区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告朱剑、张桂衡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，于同年6月4日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人倪冰到庭参加诉讼，被告朱剑、张桂衡经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决两被告共同偿还原告截至2019年12月12日借款本金余额91274.97元，利息、滞纳费9842.69元，合计101117.66元；2、依法判令两被告按月息2%承担从2019年12月13日起至实际支付之日止的借款利息和滞纳费；3、判令两被告共同承担原告为本案支付的律师费1825元、诉讼费、保全费。4、如两被告不能按月偿还上述债务，原告就上述三项诉讼请求的款项，对两被告所有的位于盐城市大丰区的房屋折价或拍卖变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年1月3日，原被告签订了《新易贷乐享贷款额度申请和使用合约》，约定被告一向原告贷款10万元，期限为36个月的家装贷款，贷款执行固定年利率为18.04%，采取等额本息的月结还款或提前预约还款方式。合约第十二条还约定了履行合同时发生的争议应由合同签订地法院管辖等内容。合约签署后原告于2019年1月4日向被告发放了10万元消费贷款，但被告多次未按期足额还款。原告认为，原被告之间签订的《新易贷乐享贷款额度申请和使用合约》合法有效，被告拒不还款的行为已构成严重违约。为确保原告资金安全，特向贵院起诉要求被告提前偿付剩余贷款，支付贷款利息、逾期还款滞纳费及原告因本案支出的相关费用等。望法院判如所请。被告朱剑、张桂衡未答辩。经审理查明，朱剑与张桂衡于2010年5月26日登记结婚。2019年1月3日，原告中银金融公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告朱剑（乙方、借款人）、张桂衡（丙方、抵押人、抵押房产共有人）签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：1、借款金额10万元，借款期限36个月，预计从2019年1月2日至2022年1月2日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；2、抵押担保：抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的盐城市大丰区房产为本合约作担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；3、贷款用途为家装；4、利率和费用：乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。贷款执行固定年利率18.04%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5、还款方式：乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。轻松还方式指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/3的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/3，则按实际欠款全额偿还。等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。乙方使用第2种还款方式，还款方式一经确认，不可变更；6、共同还款人：丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；7、违约责任：乙方未按期归还贷款本息，未按约定方式支取贷款或未按约定用途使用贷款即构成违约，甲方有权要求乙方限期纠正违约行为、提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）、宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；8、贷款管理：本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。在乙方贷款本息和费用清偿完毕的前提下，乙方账户将自动关户。同日，原告还与被告朱剑签订了一份“新易贷-乐享贷”告客户书，该告客户书第三条逾期处理明确：贷款逾期未还的，公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2019年1月2日，抵押不动产在大丰区国土资源局办理了抵押登记手续，登记的权利人为中银消费金融有限公司，债权数额为10万元。2019年1月4日，原告将10万元贷款发放至被告朱剑指定的账户。被告朱剑、张桂衡取得贷款后从2019年3月起未能足额还款，从7月1日开始逾期，不再按期偿还本息，期间，原告于2019年3月7日从被告朱剑还款金额中扣收滞纳费350元、5月15日扣收滞纳费1元、5月16日扣收滞纳费10元、5月18日扣收滞纳费0.09元、6月13日扣收滞纳费650元、6月20日扣收滞纳费317.25元。截止2019年12月12日共差欠原告贷款本金91274.97元，利息、滞纳金9842.69元。原告催要未果，遂诉至本院。另查明，中银金融公司与江苏新中一律师事务所律师签订委托代理合同，约定：中银金融公司因本案委托江苏新中一律师事务所律师代理诉讼，并支付代理费1825元。在审理过程中，原告主张利息和违约金之和从2019年12月13日起至实际履行之日止按月利率2%计算。2020年4月22日，本院根据原告的诉讼保全申请，依法裁定冻结或查封、扣押被告朱剑、张桂衡价值11万元财产，并查封了朱剑、张桂衡用于抵押的房产。上述事实，有当事人陈述、《新易贷》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、结婚证、不动产登记证明、欠款明细、委托律师代理合同、律师代理费发票以及当事人的陈述等证据在卷予以证实，本院经庭审审查后予以认定。本院认为，原告中银金融公司与被告朱剑、张桂衡签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。现被告朱剑、张桂衡未能还款已构成违约，故原告有权要求被告偿还贷款本金。关于原告在被告违约期间收取了被告的滞纳费，经测算，滞纳费和利息的标准未超过年利率24%。原告现主张利息和违约金之和从2019年12月13日起至实际履行之日止按月利率2%计算不违背法律规定。关于律师代理费的承担问题，双方在合同中约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括律师代理费等费用。关于抵押问题，因被告朱剑、张桂衡用其房屋为其借款提供抵押担保，故原告中银金融公司对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱剑、张桂衡应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金91274.97元，利息、滞纳费9842.69元，合计101117.66元,并承担自2019年12月13日至实际履行之日止以91274.97元为基数按月息2%计算的利息、滞纳费。二、被告朱剑、张桂衡应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司赔偿该行因本次诉讼支出的律师代理费1825元。三、原告中银消费金融有限公司对被告朱剑、张桂衡抵押的位于盐城市大丰区房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2359元，依法减半收取1179.5元，诉讼保全申请费1070元，由被告朱剑、张桂衡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  杨淑芬二〇二〇年六月二十八日书记员  瞿 艳附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。