盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0991民初421号原告：江苏银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地盐城市解放南路252号，统一社会信用代码913209006720050745。负责人：郁欣，该行行长。委托诉讼代理人：柏小梅，该支行员工。被告：黄立峰，男，1984年1月2日生，汉族，住盐城市盐南高新区。原告江苏银行股份有限公司盐城盐都支行（下称江苏银行盐都支行）诉被告黄立峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告江苏银行盐都支行的委托诉讼代理人柏小梅到庭参加诉讼，被告黄立峰经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行盐都支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄立峰立即偿还原告借款本金110164.02元、逾期利息4294.28元（暂算至2019年12月30日），合计114458.3元，以及至实际清偿完毕之日止按合同约定标准利率计算的利息、罚息、复利；2.被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2016年7月7日，被告在原告处办理了个人贷款“卡易贷”业务，提供了有效身份证、婚姻状况证明、收入证明等材料。原告在审查被告资质后，确定了被告的授信期限、授信额度。2016年7月15日，被告与原告签订了个人借款合同，合同金额为壹拾贰万元，使用期限三年，合同到期日2019年7月15日。在借款合同存续期内，被告于2018年6月29日通过自助银行借款人民币壹拾贰万元，借款期限自2018年6月29日起至2019年6月29日止，借款利率为6.09%，按月结息，到期一次性还本法，在额度期限内，贷款人有权依照客户资质、还款记录等因素单方面调整贷款执行利率，并最终以借款人在贷款人电子渠道终端确定认定的执行利率为准，借款人对此不存在异议，借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告按约定发放贷款，但被告未能按期还款。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起本次诉讼，请求法院判如所请。被告黄立峰未答辩。根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院确认以下事实：2016年7月7日，黄立峰向江苏银行盐都支行提交《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，载明：申请额度12万元，申请期限3年，贷款用途日常消费。2016年7月15日，江苏银行盐都支行（贷款人）与黄立峰（借款人）签订一份编号为ZD12552016234664的《个人借款合同（额度版）》，载明（摘要）：第十六条，借款额度及额度期限。根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人支用最高额不超过人民币壹拾贰万元正的借款，借款人在该额度内可循环使用借款。额度期限自2016年7月15日起至2019年7月15日至。2016年7月15日，江苏银行盐都支行（甲方）与黄立峰（乙方）签订一份《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，载明（摘要）：第一条，本协议作为甲方、乙方签订于2016年7月15日编号为ED12552016234664个人借款合同（额度版）（以下简称额度合同）的附件，为额度合同不可分割的组成部分，乙方申请的贷款用途为日常消费。第二条，“卡易贷”项下的借款利率和调整方式可选为以下方式（一）：（一）执行利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。第三条，乙方向甲方申请将卡号62×××15的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的易贷卡在网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思表示，乙方应对此承担相应的责任。由于非甲方原因泄露借记卡秘密和网银用户名及密码所产生的一切后果均由乙方自行承担，甲方概不负责。第十条，自助借款的约定。（三）借款的申请与发放。1、乙方按照甲方的提示输入单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等内容，符合甲方规定标准的，甲方发放借款资金至乙方“易贷卡”借记卡账户。2、乙方可采取以下（二）方式使用甲方发放至“易贷卡”借记卡内资金：（二）经甲方同意，对于授信总额12万元以内的卡易贷业务，乙方可以通过柜面、自助银行、网上银行等电子渠道从“易贷卡”账户取现或转账。但乙方授信额度被甲方终止后，乙方无法从“易贷卡”账户内取现或转账。3、乙方向甲方申请的借款出现逾期的，甲方有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，乙方未按合同约定用途使用借款的，甲方有权自挪用之日起，按约定的借款利率加收100%的罚息。对乙方逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。2018年6月29日，黄立峰通过网上银行自助申请借款118000元，借款起止日为2018年6月29日至2019年6月29日，贷款期限12个月，年利率6.09%，还款方式按月结息、到期一次性还本。当日，江苏银行盐都支行向黄立峰62×××15账户内发放贷款118000元。贷款到期后，黄立峰未能清偿全部贷款本息，截止2020年4月22日，黄立峰结欠江苏银行盐都支行借款本金110164.02元、罚息7480.58元，合计117644.6元。以上事实，有原告提交的《个人借款合同（额度版）》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》、交易明细等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。原告江苏银行盐都支行与被告黄立峰签订《个人借款合同（额度版）》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定发放贷款后，被告黄立峰应当按期偿还贷款本息，现被告未能履行合同约定，构成违约，故原告要求被告黄立峰偿还借款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄立峰应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司盐城盐都支行借款110164.02元、罚息7480.58元，合计117644.6元（截止2020年4月22日），并支付自2020年4月23日起至实际还款之日止的按《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》约定计算的利息、罚息、复利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2588元，减半收取1294元，保全费1120元，合计2414元，由被告黄立峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 卞仁彪二〇二〇年六月五日法官助理 邓 成书 记 员 张 珂附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。