河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫9001民初2992号原告：中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司，住所地：济源市宣化东街69号。负责人：李文革，总经理。委托诉讼代理人：吴培培，该公司员工。被告：崔宗霞，女，汉族，1974年8月3日出生，住济源市。现住。被告：费铭朱，男，1971年4月6日出生，住济源市。现住。原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司与被告崔宗霞、费铭朱保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理，后依法向被告送达了起诉状副本、举证通知书、诉讼风险提醒书及开庭传票，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴培培、被告费铭朱到庭参加诉讼。被告崔宗霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：依法判令被告1、偿还原告垫付银行贷款人民币36873.45元及欠付保费2496元；2、被告向原告支付违约金218元（自原告向中国农业银行股份有限公司济源支行理赔当日，以尚欠全部款项39369.45元为基数，从2020年3月26日理赔当日起按每日0.06%计算，直至还清之日止）；3、被告费铭朱承担连带还款责任；4、诉讼费由被告承担。诉讼中原告变更诉讼请求为：第1项保费变更为2613元（自2019年11月6日计算至2020年3月26日），第2项违约金的计算基数变更为39486.45元。事实与理由：2019年5月6日，被告崔宗霞因生活消费需要，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原告经审查接受被告投保，于2019年4月26日向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单，根据中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订个人保证保险贷款合作项目协议，中国农业银行股份有限公司济源分行（以下简称农行济源分行）于2019年5月6日向被告发放贷款44000元。截止2020年3月26日，被告崔宗霞未按期偿还该笔贷款本息共计人民币36873.45元。农行济源分行依据保险合同约定，在本笔贷款发生逾期80天（含）以上情况的，向原告提出索赔要求，原告按照中国人民财产保险股份有限公司总公司与农行总行签署的“个人保证保险贷款合作项目协议”约定，于2020年3月26日向农行济源分行代偿了被告崔宗霞贷款本息共计人民币36873.45元。另外，按照原告与被告崔宗霞签订的“个人信用贷款保证保险合同”，被告崔宗霞也未向原告缴纳自2019年12月6日至2020年3月26日期间的保费共计2496元。被告费铭朱作为担保人，应当承担相应的担保责任。原告多次向被告要求偿还其贷款和保险费用，被告未予偿还。被告崔宗霞未答辩。被告费铭朱辩称：崔宗霞未按期还款属实，对于原告主张的保费和连带保证责任其均不清楚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方对真实性无异议的证据，本院予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院确认案件事实如下：被告崔宗霞因生活消费需要，向中国农业银行股份有限公司济源分行贷款，于2019年4月26日向原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告向被告崔宗霞出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单载明投保人为崔宗霞，被保险人为中国农业银行股份有限公司济源分行，贷款金额44000元，保险费每月729.9元，按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年4月29日，崔宗霞丈夫费铭朱签订承诺书和声明书，为崔宗霞的保险合同承担连带责任保证，保证范围包括但不限于应付而未付的保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用。2019年5月6日，被告崔宗霞向中国农业银行股份有限公司济源分行贷款44000元，借款期限36个月，从2019年5月6日至2022年5月5日，还款方式为等额本息还款，每月还款日为借款发放日对应日，贷款利率为6.65%，逾期利率为9.975%。贷款后，崔宗霞还款7期，自2019年12月6日之后未再正常还款。截止2020年3月26日崔宗霞未按期偿还该笔贷款本息共计36873.45元，中国农业银行股份有限公司济源分行向原告提出书面索赔申请，要求原告按照个人信用贷款保证保险合同约定赔偿贷款本息，原告于2020年3月26日代崔宗霞向中国农业银行股份有限公司济源分行偿还贷款本息共计36873.45元。另查，被告崔宗霞未缴纳自2019年12月6日至2020年3月26日期间的保费。依据原告申请，本院对被告崔宗霞、费铭朱名下相应财产予以查封（冻结）。本院认为：被告崔宗霞在原告处投保了个人信用贷款保证保险，双方成立保险合同关系，保单中有关权利义务的约定，系双方真实意思表示，且不违背法律规定，对双方具有约束力。被告崔宗霞未按约定归还贷款，且逾期达到了约定的保险人向被保险人进行理赔的天数，原告代崔宗霞向中国农业银行股份有限公司济源分行偿还本息36873.45元，依据保险合同的约定，原告有权向被告崔宗霞追偿。原告与被告崔宗霞在保险单中约定崔宗霞须按月向原告缴纳保险费729.9元，因保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告崔宗霞自2019年12月6日至贷款清偿之日2020年3月26日期间共计111天的保费应当缴纳但未缴纳，原告现要求崔宗霞支付该期间的保费2613元，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，原、被告签订的保险合同约定“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”，原告现据此要求被告崔宗霞自理赔当日起以全部尚欠款项39486.45元（36873.45元加上2613元）为基数按每日0.06%支付违约金，不违反法律规定，本院亦予支持。被告费铭朱为被告崔宗霞的保险合同提供连带责任保证，应当对上述款项承担连带偿还责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔宗霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司济源市分公司36873.45元、保费2613元及违约金（以39486.45元为基数，按日0.06%从2020年3月26日起计算至实际清偿之日止）；二、被告费铭朱对上述款项承担连带偿还责任。案件受理费790元，减半收取计395元，保全费414元，由被告崔宗霞负担；被告费铭朱承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于河南省济源中级人民法院。审判员  李晋豫二〇二〇年八月三日书记员  卫 雨