大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初1811号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨静丽、郝珈玮，辽宁顾阳律师事务所律师。被告：代广维，男，1992年12月5日生，回族，户籍地黑龙江省肇东市，现住辽宁省大连市西岗区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告代广维保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）的委托诉讼代理人杨静丽、郝珈玮到庭参加了诉讼，被告代广维经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告代广维向原告支付理赔款共计人民币256929.42元（包括本金250680.44元、利息5656.3元和罚息592.68元）；2、被告代广维向原告支付逾期保费共计人民币1776.36元；3、被告代广维向原告支付违约金4855.97元（违约金以保险理赔款256929.42元为基数，自2020年2月19日起按照日0.063%的标准暂计至2020年3月19日，实际主张至款项还清之日止）；4、确认原告就被告代广维名下位于大连市西岗区的处分价款享有优先受偿权；5、本案的律师费用1万元和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月24日，被告代广维与中国光大银行股份有限公司大连春柳支行签订《借款合同》（合同编号：DY20180816002167-001），约定被告代广维向中国光大银行股份有限公司大连春柳支行借款393000元用于个人经营，借款期限为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率7.6%。同日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保保证保险，以中国光大银行股份有限公司大连春柳支行为被保险人，与原告签署《平安个人借款保证保险单》（以下简称“保险合同”），投保单号DY20180816002167-001。2018年8月27日，中国光大银行股份有限公司大连春柳支行按照合同约定向被告发放贷款共计人民币393000元，但自2019年11月27日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2020年2月19日向被保险人中国光大银行股份有限公司大连春柳支行进行理赔，理赔金额共计人民币256929.42元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至2020年3月19日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币263561.75元。综上，原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告代广维未到庭，未发表答辩意见，亦未提供证据材料。经审理查明，2018年8月17日，被告代广维（丙方）、中国光大银行股份有限公司大连春柳支行（以下简称光大银行，甲方）及原告（乙方）签订《三方协议》，约定乙方为丙方与甲方借款通过保证保险进行承保。2018年8月24日，被告代广维（乙方）与光大银行（甲方）签订《借款合同》，约定乙方借款39.3万元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率7.6%，借款从借款发放日开始计息。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。对《借款合同》项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利。乙方确认并知悉，若本合同项下贷款己投保保证保险的，则乙方确认在保险人向甲方进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人，保险人可依据有关赔付证明直接向乙方主张追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无须出借人进一步确认）；甲方在发放每笔借款前，乙方同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方；保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止；保险费用由乙方承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向甲方赔偿保险金之日起，享有并行使甲方对乙方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，乙方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由甲方转让至保险人（不论乙方该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向乙方追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需甲方进一步确认），乙方不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合；乙方确认保险人依法取得上述代位求偿权或追索权或收到权益转让书时无需通知乙方；若乙方违约，甲方有权宣布已发放借款全部提前到期。同日，原告（甲方）与被告代广维（乙方）签订一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定甲方为乙方提供保证保险承保服务，业务有效期自2018年8月24日至2026年12月2日；保证保险业务规模为累积最高不超过人民币432300元的保证保险金额。针对上述借款，原告向被告代广维出具《平安个人借款保证保险单》，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过3年；保费交纳方式为每月按时缴纳，缴费日期与借款每月还款日一致；每月保费费率为0.12%；每月保险费金额为471.6元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。2018年8月24日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《最高额抵押合同》，约定抵押担保的主债权为债权人在自2018年8月24日至2026年12月2日止的期间与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限从2018年8月24日至2026年12月2日，抵押担保最高本金金额为432300元。抵押物为位于大连市西岗区的房屋。担保范围为除主债权外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、过户费、保全费、抵押物处置费、过户费、律师费、财产保全费等费用。2018年8月27日，光大银行按照借款合同约定向被告发放借款39.3万元。自2019年11月27日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保险费。2020年2月19日，原告按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔，包括本金250680.44元、利息5656.3元、罚息592.68元，共计256929.42元。另查，原告与辽宁顾阳律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托辽宁顾阳律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费1万元。本院所确认上述事实，有原告提供的三方协议、借款合同、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、平安个人借款保证保险单、最高额抵押合同、房产信息查询卡、交易明细、理赔回单、代偿债务与权益转让确认书、法律服务专项委托合同、律师费发票及当事人陈述笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经开庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，被告为履行与光大银行之间的个人贷款合同向原告投保，与原告形成保险合同关系。原告为被告出具的保险单等文件系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向光大银行还款，导致保险事故发生。原告向光大银行理赔保险金后，原告依据合同约定及法律规定享有向被告追偿理赔款及要求被告支付未付保费的权利，故原告要求被告偿还理赔款及逾期保费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金，因保险单中约定了按照每日0.063%标准计付的违约金，该标准符合法律规定，故原告要求被告支付违约金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告赔偿律师费，按照保险单的约定律师代理费损失属于催收费用，本院予以支持。关于优先受偿权，被告以大连市西岗区房产提供最高额抵押担保，已办理抵押登记，原告要求对前述房屋的处分价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代广维于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款256929.42元并支付违约金（以256929.42元为基数，自2020年2月19日起至款项实际偿清之日止，按日0.063%的利率标准计算）；二、被告代广维于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1776.36元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对登记在被告代广维名下的位于大连市西岗区的房屋的处分价款享有优先受偿权；四、被告代广维于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师费损失10000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2628元，保全费1920元，合计4548元（原告已预交），由被告代广维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 员  陈 佩法官助理  吴殿文二〇二〇年五月二十七日书 记 员  江云峰