山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初2738号 原告：薛振，男，1984年11月9日出生，汉族，无业，住× 委托诉讼代理人：郭腾学，山东盛强律师事务所律师。 被告：黄磊，男，1970年10月22日出生，汉族，户籍地济南市市中区 被告：齐爱武，女，1971年9月25日出生，汉族，户籍地济南市市中区 两被告共同委托诉讼代理人：李荣涛，山东金仑律师事务所律师。 原告薛振与被告黄磊、被告齐爱武民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月17日立案。原告薛振于2020年4月22日向本院申请财产保全。本院于2020年4月23日作出民事裁定：一、查封被告齐爱武名下坐落于×、房产证号为×的房屋，保全金额81.5万元，查封期限三年；二、查封被告黄磊、被告齐爱武共有的坐落于×、房产证号为×，保全金额30.86万元，查封期限三年。本院依法适用简易程序分别于2020年6月10日、2020年6月23日公开开庭进行了审理，并于2020年7月6日再次进行了质证。原告薛振及其委托诉讼代理人郭腾学，被告齐爱武、被告黄磊的共同委托诉讼代理人李荣涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 薛振向本院提出诉讼请求：一、依法判令黄磊、齐爱武偿还薛振借款本金110万元；二、依法判令黄磊、齐爱武支付薛振利息（以95万元为基数，自2019年9月27日起至本息实际付清之日，按照月利率2%计算；以15万元为基数，自2019年10月20日起至本息实际付清之日，按照月利率2%计算）；三、依法判令黄磊、齐爱武支付薛振律师费损失7000元；四、依法判令薛振对齐爱武名下位于×（房产证号：×）房屋，对黄磊、齐爱武名下位于×（房产证号：×）房屋在折价、拍卖或者变卖所得价款按照抵押登记的先后顺序行使抵押权并就所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费、诉责险保险费等费用均由黄磊、齐爱武负担。事实和理由：2018年11月26日，黄磊、齐爱武以经营为由向薛振借款人民币95万元，借款期限为四个月，约定月利率为2.5%。同时黄磊、齐爱武以其名下位于×(房产证号：×)房屋以及×(房产证号：×)房屋作为抵押担保并为薛振办理抵押登记。2019年5月20日，黄磊、齐爱武再次向薛振借款人民币15万元，借款期限为两个月，约定月利率为2.5%，黄磊、齐爱武以其名下位于×(房产证号：×)房屋作为抵押担保并为薛振办理抵押登记。借款到期后，薛振多次要求黄磊、齐爱武偿还本息未果，故诉至法院。 黄磊、齐爱武共同辩称，借款属实，薛振提前扣过手续费66500元，该款项转给尚峰了。请求法院依法查清本案事实，按照法律规定判决支付薛振的借款及利息。 本院经审理认定事实如下： 薛振与黄磊、齐爱武经朋友介绍后相识。后黄磊、齐爱武以家庭经营为由向薛振借款。2018年11月26日，黄磊、齐爱武作为甲方（借款人）与作为乙方的薛振（出借人）签订《房屋抵押借款合同》，合同中约定：第一项借款协议一、借款内容1.借款总金额：人民币300000元，大写叁拾万元整。2.借款用途：家庭及经营，不得使用借款进行违法经营活动。3.借款期限：4个月，自2018年11月26日至2019年3月25日止。4.借款利率：本借款利率及计息方法，由甲、乙方协商后自愿同意制定。本借款利率为2.5%/月。二、借款的支付及偿还1.借款的支付：借款及抵押手续办妥后一个工作日内，乙方将借款金额用现金或转账方式全额支付给甲方，借款利息计算日期由甲方开出的借款借据为准。2.借款的偿还：本借款采用按月还息、到期还本的还款方式。甲方归还本借款的资金来源为自筹。3.如果提前还款，甲方应当提前七日通知乙方，并支付利息作为违约补偿金。4.如果甲方不能按期还款，应在还款期限届满前七日取得乙方同意的情况下可以展期。三、借款担保方式，本借款担保方式为房产抵押担保。四、借款违约责任1.乙方如因本身原因在签订合同后不能支付借款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任并向甲方赔偿借款金额1%的违约金。2.甲方如不能按期付息还本，或有其他违约行为，乙方有权要求甲方提前归还借款本息。3.如果甲方不能按时支付利息，则从逾期之日起视为违约，对应付未付利息金额加收l%/天的违约补偿金。4.如果到期不能全额偿还借款本金，则从逾期之日起视为违约，甲方除支付每天1%的利息外，并自愿承担借款总额20%的违约金。5.若甲方到最后还款日不能偿还全部借款本息，则乙方有权向其配偶及抵押人追偿。第二项抵押协议五、担保事项因甲方向乙方借款一事，抵押人黄磊自愿以私有房产抵押给乙方作为履行还款义务的保证，并承担连带责任担保。六、担保范围本房产抵押担保的范围：包括主债权及其利息、违约金、罚息-损害赔偿金、债权人实现担保物权的费用及借款人应当承担的其他费用等。七、抵押物事项1.所有权证号：济房产证省直字第**；2.房地产坐落×；3.面积：58.40㎡；4.评估（或协议）价值：捌拾万元整。合同还对抵押双方的义务进行了约定……十一、有关本合同的费用承担，要求借款人赔偿因违约给出借人造成的损失，包括但不限于：登记费、公证费、实现债权的律师费、评估费、拍卖费、法院诉讼费、保全费、送达费、公告费、执行费等所有费用……合同下方有薛振、黄磊、齐爱武的手写签名。该合同后附有抵押房屋价值协议书一份，协议书中载明：一、抵押房屋概况1.×；2.坐落位置×；3.面积58.4㎡。二、评估价值抵押物现有价值估算为：大写捌拾万元整。该协议下方有薛振、齐爱武、黄磊的手写签名。 2018年11月27日，黄磊、齐爱武向薛振出具借条一份，借条中载明：今借薛振现金人民币叁拾万整（300000），借期4个月，如到期不还自愿承担每天1%的违约金。借款人：黄磊，借款人同日，黄磊、齐爱武向薛振出具收条一份，收条中载明：今收到薛振现金人民币叁拾万整（300000），收款人黄磊，借款人 同日，薛振与黄磊、齐爱武办理抵押权登记，济南市自然资源和规划局出具鲁（2018）济南市不动产证明第0121756号不动产登记证明，不动产登记证明中载明：证明权利抵押权，权利人薛振，义务人齐爱武，坐落×，其他一栏中载明不动产权证书号：×，其他义务人：黄磊，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：300000.00元，债务履行期限：2018年11月26日至2019年3月25日。 同日，黄磊、齐爱武作为甲方（借款人）与作为乙方的薛振（出借人）又签订一份《房屋抵押借款合同》，合同中约定：第一项借款协议一、借款内容1.借款总金额：人民币650000元，大写陆拾伍万元整。2.借款用途：家庭及经营，不得使用借款进行违法经营活动。3.借款期限：4个月，自2018年11月26日至2019年3月25日止。4.借款利率：本借款利率及计息方法，由甲、乙方协商后自愿同意制定。本借款利率为2.5%/月。二、借款的支付及偿还……2.借款的偿还：本借款采用按月还息、到期还本的还款方式……第三条借款担保方式和第四条借款违约责任均同上述房产抵押借款合同的规定。第二项抵押协议第五条担保事项因甲方向乙方借款一事，抵押人齐爱武自愿将私有房产抵押给乙方作为履行还款义务的保证，并承担连带责任担保。第六条担保范围同上述房产抵押借款合同。七、抵押物事项1.所有权证号：济房产证：济房产证中字第**产坐落：×；3.面积：77.62㎡；4.评估价值：贰佰万元整。其他条款的规定同上述房产抵押借款合同中的规定。附件抵押房屋价值协议书，一、抵押房屋概况1.产权证号×；2.坐落位置×；3.面积77.62㎡；二、评估价值：贰佰万元整；三、抵押人齐爱武，抵押权人薛振。 同日，黄磊、齐爱武向薛振出具借条一份，借条中载明：“今借薛振现金人民币陆拾伍万元整（650000），借期4个月，如到期不还自愿承担每天1%的违约金。借款人：黄磊，借款人同日，黄磊、齐爱武向薛振出具收条一份，收条中载明：今收到薛振现金人民币陆拾伍万元整（650000），收款人黄磊，借款人 同日，薛振与黄磊、齐爱武办理抵押权登记，济南市自然资源和规划局出具鲁（2018）济南市不动产证明第0121626号不动产登记证明，不动产登记证明中载明：证明权利抵押权，权利人薛振，义务人齐爱武，坐落×，其他一栏中载明不动产权证书号：中287486，其他义务人：黄磊，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：650000.00元，债务履行期限：2018年11月26日至2019年3月25日。 上述二份《房产抵押借款合同》签订后，薛振于当日通过银行转账的形式向黄磊分四笔共计支付95万元。 2019年5月20日，齐爱武、黄磊再次向薛振借款，双方于当日又签订一份《房产抵押借款合同》，房产抵押借款合同中载明：一、借款内容1.借款总金额：人民币150000元，大写壹拾伍万；2.借款用途：家庭及经营，不得使用借款进行违法经营活动。3.借款期限：自2019年5月20日至2019年7月19日止。4.借款利率：本借款利率计及计息方法，由甲、乙方协商后自愿同意制定。本借款利率为2.5%/月。二、借款的支付及偿还……2.借款的偿还：本借款采用按月还息、到期还本的还款方式……第三条借款担保方式和第四条借款违约责任均同上述房产抵押借款合同的规定。第二项抵押协议第五条担保事项因甲方向乙方借款一事，抵押人齐爱武自愿将私有房产抵押给乙方作为履行还款义务的保证，并承担连带责任担保。第六条担保范围同上述房产抵押借款合同。七、抵押物事项1.所有权证号：×；2.房地产坐落：×；3.面积：77.62㎡；4.评估价值：贰佰万元整。其他条款的规定同上述房产抵押借款合同中的规定。附件抵押房屋价值协议书，一、抵押房屋概况1.产权证号×；2.坐落位置×；3.面积77.62㎡；二、评估价值：贰佰万元整；三、抵押人齐爱武，抵押权人薛振。 2019年5月20日，黄磊、齐爱武向黄磊出具借条一份，借条中载明：“今借薛振现金人民币壹拾伍万元整（150000），借期2个月，如到期不还自愿承担每天1%的违约金。借款人：黄磊，借款人同日，黄磊、齐爱武向薛振出具收条一份，收条中载明：今收到薛振现金人民币壹拾伍万元整（150000），收款人黄磊，借款人 同日，薛振与黄磊、齐爱武办理抵押权登记，济南市自然资源和规划局出具×号不动产登记证明，不动产登记证明中载明：证明权利抵押权，权利人薛振，义务人齐爱武，坐落×，其他一栏中载明不动产权证书号：×，其他义务人：黄磊，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：150000.00元，债务履行期限：2019年5月20日至2019年7月19日。 上述《房产抵押借款合同》签订后，薛振于当日通过银行转账的形式向黄磊分三笔共计支付15万元。 薛振提交二份房屋权属信息状况信息表，其中一份房屋编号为×的房屋权属信息状况信息表中载明：所有权人黄磊，共有情况齐爱武，房产证号×，房屋坐落×，面积58.4，抵押情况：债权人上海浦东发展银行股份有限公司济南分行，抵押金额：200000.00，债务履行期限：2016-04-1500：00：00-2021-04-1500：00：00；债权人：薛振，抵押金额：300000.00，债务履行期限：2018年11月26日起2019年03月25日止；债权人张建勋，抵押金额：200000.00，债务履行期限：2019年08月02日起2019年11月01日止。另一份房屋编号为20080925054319的房屋权属状况信息表中载明：所有权人齐爱武，共有情况无，房产证号×，房屋坐落×，面积77.62，抵押情况债权人上海浦东发展银行股份有限公司济南分行抵押金额：800000.00，债务履行期限：2016-04-1500：00：00-2021-04-1500：00：00；债权人薛振，抵押金额：650000.00，债务履行期限2018年11月26日起2019年03月25日止；债权人薛振，抵押金额：150000.00，债务履行期限：2019年05月20日起2019年07月19日止；债权人张建勋，抵押金额：200000.00，债务履行期限：2019年08月02日起2019年11月01日止。 随后，黄磊通过中国工商银行的银行卡向薛振还款，双方均认可还款方式为黄磊将款项转账给尚峰，再由尚峰转账给薛振。黄磊还款的银行卡交易明细中显示：黄磊于2018年11月27日向尚峰分两笔转账50000元、16500元，于2018年12月25日转账19000元，于2019年1月26日转账19000元，于2019年2月25日转账19000元，于2019年3月25日转账19000元，于2019年4月17日转账42750元，于2019年4月29日转账19000元，于2019年5月20日转账9000元，于2019年5月26日转账19000元，于2019年6月19日转账3000元，于2019年6月25日转账23750元，于2019年7月19日转账3000元，于2019年7月25日转账10000元，于2019年8月26日转账23750元。另外，黄磊通过微信于2019年8月1日向尚峰转账100元、2019年8月2日转账10000元、2019年8月12日转账3750元、2019年8月19日转账3000元、2019年8月20日转账1500元、2019年9月19日转账3000元、2019年9月23日转账1500元、2019年10月19日转账7000元。薛振于2019年9月24日向黄磊转账750元。 双方当事人对上述转账记录均无异议。关于2019年8月1日黄磊向尚峰转账100元，双方均认可100元中的22元系跑腿费用，剩余78元由尚峰转账还给黄磊，但黄磊以请尚峰抽烟为由未领取，该100元与本案借款无关。 薛振主张因需保全黄磊、齐爱武的财产，故支出诉讼财产保全责任保险费3600元、保全申请费5000元，为此提交中国平安财产保险股份有限公司保单、保函、发票、民事裁定书各一份。薛振主张因起诉主张权利，故支出律师费7000元，为此提交委托代理合同、银行交易明细、发票各一份。 当事人对部分事实有争议，本院分述如下。 一、关于2018年11月27日薛振向黄磊、齐爱武出借的本金数额、2019年5月20日薛振向黄磊、齐爱武出借的本金数额。关于黄磊于2018年11月27日转给尚峰的两笔款项计66500元的性质，薛振主张其中的28500元系介绍人任家欣的介绍费，其中23750系黄磊按照月利率2.5%预付给薛振的利息，剩余部分14250元为尚峰的劳务费，为此提交尚峰与任家欣的微信聊天记录、2018年11月27日尚峰向任家欣转账28500元的银行交易记录予以证实。黄磊主张该66500元系薛振提前扣除的利息，薛振于2018年11月27日向黄磊、齐爱武实际出借本金数额为883500元（95万元-66500元）。本院认为，本院无法核实薛振提供的微信聊天记录中双方当事人的真实身份，转账记录亦未载明该28500元的性质。因薛振提供的证据不足以证实该66500元中有尚峰与任家欣的劳务费，因此本院认定该66500元系黄磊、齐爱武提前支付给薛振的利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，本院认定2018年11月27日薛振向黄磊、齐爱武实际出借的本金数额为883500元（95万元-66500元）。黄磊、齐爱武于2019年5月20日向薛振还款9000元，黄磊、齐爱武主张该9000元系薛振提前扣除的15万元借款的利息，薛振主张该9000元中的4750元系拖欠的2018年11月27日的利息，剩余部分为黄磊、齐爱武向薛振支付的违约金，另外2019年4月29日偿还的19000元系违约金，但薛振未提交证据予以证实违约金的计算方式，且双方约定的2018年11月27日的借款还款时间应为月底26日，故本院认定该9000元系薛振提前在15万元的借款中扣除的利息，该19000元系黄磊、齐爱武支付的利息。综上，本院认定薛振于2019年5月20日向黄磊、齐爱武实际出借的本金数额为141000元（15万元-9000元）。 二、关于借款期限内的利率问题。 双方在2018年11月27日、2019年5月20日的借款合同中约定月利率为2.5%，黄磊、齐爱武辩称在还款时均按照月利率2%支付利息，并告知过薛振按照月利息2%支付。薛振主张黄磊、齐爱武未告知自己按照月利率2%支付利息，是按照黄磊、齐爱武支付的利息数额来推算月利率是2.5%，薛振曾要求黄磊、齐爱武应按照月利率2.5%支付，但黄磊、齐爱武以经济不宽裕后期补交为由仍按照月利率2%向薛振支付利息，后期再向薛振补交之前未支付的利息。本院认为，因借款合同中明确约定借款期限内的月利率为2.5%，黄磊、齐爱武主张月利率变更为2%，但除其陈述外，未提供相关证据予以证实。综上，本院认定2018年11月27日、2019年5月20日黄磊、齐爱武向薛振借款的月利率均为2.5%。 3.2018年11月27日借款883500元的还款情况。 自2018年11月27日借款之日起至2019年10月19日最后一次还款之日止，扣减后本金应为853823元（详情见下表）。 序号 时间（自2018.11.27） 本金/元 应付利息/元 实付利息/元 超出/元（超出扣减本金） 1 截止2018.12.25 883500 (883500*2.5%/30*29天)=21351 19000 0 2 截止2019.1.26 883500 （883500*2.5%/30*32天）+(21351-19000)=25911 19000 0 3 截止2019.2.25 883500 （883500*2.5%/30*30天）+(25911-19000)=28998 19000 0 4 截止2019.3.25 883500 （883500*2.5%/30*28天）+(28998-19000)=30613 19000 0 5 截止2019.4.17 883500 （883500*2.5%/30*23天）+(30613-19000)=28547 42750 42750-28547=14203 6 截止2019.4.29 869297 （869297*2.5%/30*12天）=8693 19000 19000-8693=10307 7 截止2019.5.26 858990 （858990*2.5%/30*27天）=19327 19000 0 8 截止2019.6.25 858990 （858990*2.5%/30*30天）+（19327-19000）=21802 23750 23750-21802=1948 9 截止2019.7.25 857042 （857042*2.5%/30*30天）=21426 10000 10 截止2019.8.2 857042 （857042*2.5%/30*8天）+（21426-10000）=17140 10000 11 截止2019.8.12 857042 （857042*2.5%/30*10天）+（17140-10000）=14282 3750 0 12 截止2019.8.26 857042 （857042*2.5%/30*14天）+（14282-3750）=20531 23750 23750-20531=3219 扣减后本金为 853823 4.2019年5月20日借款141000元的还款情况。 自2019年5月20日借款之日起至2019年9月23日最后一次还款之日止，黄磊、齐爱武尚欠薛振借款本金141000元（详情见下表）。 序号 时间（自2019.5.20） 本金/元 应付利息/元 实付利息/元 超出/元（超出扣减本金） 1 截止2019.6.19 141000 (141000*2.5%/30*31天)=3642.5 3000 0 2 截止2019.7.19 141000 （141000*2.5%/30*30天）+(3642.5-3000)=4167.5 3000 0 3 截止2019.8.19 141000 （141000*2.5%/30*31天）+(4167.5-3000)=4810 3000 4 截止2019.8.20 141000 （141000*2.5%/30*2天）+(4810-3000)=1927.5 1500 0 5 截止2019.9.19 141000 （141000*2.5%/30*30天）+(1927.5-1500)=3952.5 3000 6 截止2019.9.23 141000 （141000*2.5%/30*4天）+(3952.5-3000)=1422.5 1500-750=750 0 扣减后本金为 141000 本院认为，薛振提供的证据足以证实薛振与黄磊、齐爱武之间确实存在合法有效的借款合同关系。薛振向黄磊、齐爱武提供了借款，黄磊、齐爱武应按约返还借款。对于薛振主张的借款本金110万元及利息的诉讼请求，因黄磊、齐爱武已返还部分款项，应当予以扣减已返还款项。综上，黄磊、齐爱武应向薛振返还的借款本金应为994823元（853823元+141000元）。关于逾期利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第（二）项规定，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。薛振要求按年利率24%计算逾期利息，符合法律标准，本院予以支持。黄磊、齐爱武辩称薛振与尚峰系职业放贷人，但未提交相关证据予以证实，亦未向有关公安机关报案，因此，关于该辩称意见，本院不予采信。《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定,同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:(一)抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;(二)抵押权已登记的先于未登记的受偿;(三)抵押权未登记的,按照债权比例清偿。关于薛振要求对涉案房产拍卖价款优先受偿的问题,薛振的抵押权登记为第二顺位抵押权,应在上海浦东发展银行股份有限公司济南分行之后进行优先受偿,受偿范围为本案中认定的借款本金及利息。因双方在《房屋抵押借款合同》第十一条中约定有关本合同的费用，要求借款人赔偿因违约给出借人造成的损失包括律师费、保全费，因此，薛振主张律师费、保全申请费共计12000元，于法有据，本院予以支持。薛振主张诉讼财产保全责任保险费3600元，该费用系薛振主张权利所支出的合理费用，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限黄磊、齐爱武于本判决生效之日起十日内向薛振返还借款本金994823元。 二、限黄磊、齐爱武于本判决生效之日起十日内向薛振支付逾期利息（以853823元为基数，自2019年9月27日起至本息实际付清之日，按照年利率24%计算，并扣除黄磊、齐爱武于2019年10月19日已支付的利息7000元；以141000元为基数，自2019年10月20日起至本息实际付清之日，按照年利率24%计算）。 三、限黄磊、齐爱武于本判决生效之日起十日内向薛振支付律师代理费7000元。 四、限黄磊、齐爱武于本判决生效之日起十日内向薛振支付诉讼财产保全责任保险费3600元。 五、若黄磊、齐爱武到期未履行上述第一、二、三、四项债务以及未给付案件受理费、保全申请费,则薛振有权对黄磊、齐爱武抵押的位于×(他项权证号:×)、×（他项权证号：×、×）进行拍卖、变卖或者折价,所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后,薛振就剩余款项(如有)在上述第一、二、三、四项债务及案件受理费、保全申请费范围内优先受偿,不足部分,由黄磊、齐爱武继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7382元，由薛振负担701元，黄磊、齐爱武共同负担6681元。保全申请费5000元，由薛振负担475元，黄磊、齐爱武共同负担4525元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 徐 肃 二〇二〇年八月十日 书记员 刘亚楠