四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1702民初31号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司，住所地四川省达州市通川区朝阳西路81、83、85号。 负责人：何洋。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。 被告：谭德均，男,1987年5月28日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告：杨璐颖，女,1997年11月15日出生，汉族，住四川省宣汉县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司诉被告谭德均、杨璐颖小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加诉讼。被告谭德均、杨璐颖经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同（合同编号2019第LD1915700062号）；2.判令二被告共同偿还原告借款本金37500元和利息744元；3.判令二被告向原告支付违约金及利息（以本金12500元为基数从2019年8月14日起按年利率24%支付违约金及利息至还清时止，以本金2500元为基数从2019年9月7日起按年利率24%支付违约金及利息至还清之日止）；4.案件受理费由二被告负担。事实及理由：原告与二被告分别于2018年12月13日签订《借款合同》（第LD1834700099号）、2019年6月6日签订《借款合同》（第LD1915700062），并分别签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就两次借款本金、利息，发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。原告依约提供了借款，被告依约偿还了《借款合同》（第LD1834700099号）前7期借款本息，《借款合同》（第LD1915700062）前2期借款本息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，二被告除应当向原告偿还全部剩余本金外，还应当按逾期未还总额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。 谭德均、杨璐颖未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人的举证，本院对本案有争议的事实相关证据审核认定如下：原告提交原告营业执照复印件、二被告结婚证复印件、《借款合同》（第LD1834700099号）、《借款合同》（第LD1915700062号）、贷款分期还款时间表两份、商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书、中金支付有限公司电子回单复印件、被告还款明细表复印件。证明二被告借款下欠借款本息的事实。被告谭德均、杨璐颖未到庭发表质证意见。原告提交的前述证据客观真实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年12月13日，被告谭德均、杨璐颖（甲方，借款人/共同借款人）与南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司（乙方，贷款人）签订《借款合同》（第LD1834700099号），合同约定：甲方（借款人、共同借款人）在原告处借款3万元用于营运资本；借款利息：利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按还款时间表约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；借款期限共12期，从2018年12月13日开始至2019年12月13日截止；甲方应按《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款，甲方自愿选择通过第三方机构以代扣方式向乙方还款，甲方须向乙方出具书面扣款授权书，并绑定甲方指定银行卡账户，甲方保证其账户在应还款当日17:00之前有足够的资金归还当期借款本金、利息；咨询服务费用，甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费用，咨询服务费用为借款本金金额的0.8%，咨询服务费为300元，该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；合同的变更及解除：本合同生效后，发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件、诉讼、在甲方住所地张贴通知及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；自甲方中的任意一方收到合同解除通知书之日起，合同解除，甲方应自收到合同解除通知书之日起向乙方一次性还本金及利息，并承担本合同第十三条第2款约定的违约金、费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、担保费、公告费、律师费等其他为实现本合同债权产生的一切费用）；特别约定：贷款申请表、贷款调查表、还款时间表、商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书、甲方出具的承诺书、贷款所需相关证照及贷款审查相关的资料等均为本合同组成部分，与借款合同不一致的，以借款合同约定的为准，不按期归还借款本息的，还款时须按以下顺序向乙方进行支付（1）实现债权所需费用；（2）违约金；（3）利息；（4）本金；违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付违约金后还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息等。该合同附《贷款分期还款时间表》，明确借款本金3万元，分十二期偿还，每期偿还本金2500元，利息共计3888元。约定的具体还款时间为2019年1月13日还本金2500元，还利息608.2元；2019年2月13日还本金2500元，还利息557.5元；2019年3月13日还本金2500元，还利息457.8元；2019年4月15日还本金2500元，还利息485.6元；2019年5月13日还本金2500元，还利息366.2元；2019年6月13日还本金2500元，还利息354.8元；2019年7月15日还本金2500元，还利息313.9元；2019年8月13日还本金2500元，还利息237.1元；2019年9月16日还本金2500元，还利息222.4元；2019年10月14日还本金2500元，还利息137.3元；2019年11月13日还本金2500元，还利息98.1元；2019年12月13日还本金2500元，还利息49.1元。 2018年12月13日,原告在扣除咨询服务费300元后向被告谭德均账户62×××07转款29700元。被告谭德均、杨璐颖获得借款后，偿还了前七期的借款本息，即2019年7月15日此前应还本息。此后，被告谭德均、杨璐颖未再偿还该笔借款。贷款分期还款时间表载明第八次还款时间应为2019年8月13日，应还利息金额为237.1元。 2019年6月6日，被告谭德均、杨璐颖（甲方，借款人/共同借款人）与南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司（乙方，贷款人）签订《借款合同》（第LD1915700062），约定甲方在乙方处借款3万元用于资本运营，借款期限2019年6月6日至2020年6月8日，还款方式等额本金，利息3902.09元，其他约定与前述《借款合同》（第LD1834700099号）内容基本一致。并签署了《商业文件信函和诉讼文书送达地址确认书》，明确通讯地址和联系方式。约定的具体还款时间为2019年7月8日还本金2500元，还利息627.8元；2019年8月6日还本金2500元，还利息521.6元；2019年9月6日还本金2500元，还利息506.9元；2019年10月8日还本金2500元，还利息470.9元；2019年11月6日还本金2500元，还利息379.3元；2019年12月6日还本金2500元，还利息343.4元；2020年1月6日还本金2500元，还利息304.1元；2020年2月6日还本金2500元，还利息253.4元；2020年3月6日还本金2500元，还利息189.7元；2020年4月7日还本金2500元，还利息2657元；2020年5月6日还本金2500元，还利息94.8元；2020年6月8日还本金2500元，还利息54元。 2019年6月6日原告在扣除咨询服务费300元后向被告谭德均账户62×××07转款29700元。被告谭德均、杨璐颖获得借款后，偿还了前2期的借款本息，即2019年8月6日此前应还本息。此后，被告谭德均、杨璐颖未再偿还该笔借款。贷款分期还款时间表载明第三次还款时间应为2019年9月6日，应还款利息金额为506.9元。 另，本院按被告提供的地址向被告谭德均、杨璐颖送达本案民事起诉状副本等诉讼文书，因逾期未取，邮件于2020年3月27日被退回。 本院认为，原告与被告谭德均、杨璐颖签订的两份《借款合同》、《贷款分期还款时间表》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应按《借款合同》、《贷款分期还款时间表》约定各自享有权利和履行义务。原告于2018年12月13日向被告谭德均转款时，其预先扣除的咨询服务费不应计算为借款本金，该笔借款本金金额应认定为29700元。被告按照约定偿还了该笔借款前七期借款本息，即已偿还借款本金17500元，按照实际借款金额29700元计算，被告下欠该笔借款本金12200元。根据双方合同约定，被告未按期偿还本息，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期天数向乙方支付逾期违约金，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，原告主张按年利率24%计算利息、违约金，不违反法律规定，依法予以支持。原告主张2019年7月16日至2019年8月13日利息237.1元，符合合同约定，予以支持。关于原告要求从2019年8月14日起以12500元为基数按年利率24%计算违约金、利息，本院认为，根据合同约定，应按照每期应还本金2500元为基数（最后一期以2200元为基数），从每期逾期次日起（即2019年8月14日、9月17日、10月15日、11月14、12月14日），按年利率24%计算利息和违约金。原告2019年6月6日向被告谭德均转款时，其预先扣除的咨询服务费不应计算为借款金额，因此该笔借款本金金额应认定为29700元。被告按照约定偿还了该笔借款前二期借款本息，即已偿还借款本金5000元，按照实际借款金额29700元计算，被告下欠该笔借款本金24700元。被告谭德均、杨璐颖未按合同约定履行还款义务，原告请求解除借款合同并要求偿还下欠本金及利息，符合双方合同约定，本院予以支持。本案民事起诉状副本于2020年3月27日退回，原告要求解除合同的通知于当日送达，《借款合同》于该日解除，被告谭德均、杨璐颖应向原告归还全部借款。综上，此前应按合同约定到期借款本金为基数计算违约金、利息，此后以所有未归还借款本金为基数计算违约金、利息。原告主张2019年8月7日至2019年9月6日利息506.9元，符合合同约定，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 一、原告南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司与被告谭德均、杨璐颖签订的《借款合同》（第LD1915700062）于2020年3月27日解除； 二、被告谭德均、杨璐颖于本判决生效后十日内偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司下欠本金36900元及利息、违约金【2018年12月13日借款:2019年7月16日至2019年8月13日期间的利息金额为237.1元，2019年8月14日起以合同到期未归还的借款本金为基数(最后一期为2200元)按年利率24%计算违约金、利息至付清时止；2019年6月6日借款:2019年8月7日至2019年9月6日期间利息金额为506.9元，2019年9月7日至2020年3月26日期间以到期未归还的借款本金为基数按年利率24%计算违约金、利息；此后以所有未归还的借款本金为基数按年利率24%计算违约金、利息至借款本金还清时止】； 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司达州分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费756元，由谭德均、杨璐颖负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  刘小科 审 判 员  黄 娟 人民陪审员  彭绪瑶 二〇二〇年六月二十九日 书 记 员  赖 欣