广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初550号 原告：横县农村信用合作联社，住所地：横县横州镇迎宣西路175号。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：吴聪，男，1974年6月17日出生，汉族，住址：广西横县。 被告：麦海霞，女，1975年8月31日出生，汉族，住址：广西横县，（被告吴聪的配偶） 原告横县农村信用合作联社与被告吴聪、麦海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。经审查发现，被告吴聪、麦海霞下落不明，需公告送达，并于2020年6月15日公开开庭审理了本案。原告横县农村信用合作联社委托诉讼代理人秦昌任到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：请求法院判决：1．依法解除2017年11月4日原告与被告签订的《个人借款合同》；2．两被告共同归还原告借款本金600,000元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮70%，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；3．原告对被告吴聪名下位于横县的房地产【土地证号为：横国用（2013）第00019437号，房产证号为：横房权证字第××号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；4．两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：两被告是夫妻关系。2017年11月6日，被告吴聪以资金困难为由，向原告所在的营业部申请借款，并提供登记在被告吴聪名下位于横县的房地产【土地证号为：横国用（2013）第00019437号，房产证号为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保。2017年11月24日，原告与被告吴聪签订《个人借款合同》和《抵押担保合同》，借款合同约定：被告吴聪向原告借款600,000元整；借款期限36个月，自2017年11月14日至2020年11月13日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮70%，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，到期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。合同同时还对双方的权利义务进行约定。2017年11月30日，双方到不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告吴聪提供贷款。被告吴聪取得贷款后，并没有按照约定结息，且累计超过三期。至今为止，被告吴聪尚欠贷款本金600,000元及相应利息未归还。被告吴聪没有按照约定期限结息，且累计超过三期的行为，已构成违约。原告为维护自己的合法权益提起本案诉讼，请求法院依法判如所请。 被告吴聪、麦海霞未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴聪、麦海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告是夫妻关系。2017年11月24日，被告吴聪以登记在其名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》号为：横国用（2013）第00019437号，《房屋所有权证》号为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保。向原告所属的横县农村信用合作联社营业部借款，双方签订有编号为：100602173174622号《个人借款合同》和100604172313988号《抵押担保合同》，约定：被告吴聪向原告借款600,000元整；借款期限36个月，自2017年11月14日起至2020年11月13日止；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮70%，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，到期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。合同同时还对双方的其他权利义务进行约定。2017年11月30日，双方到不动产登记中心办理了抵押登记手续，本次属于第二次抵押。合同签订后，原告于2017年12月8日向被告吴聪提供贷款600,000元。被告吴聪取得贷款后，并没有按照约定期限结息，且累计超过三期。至2020年6月15日止，被告吴聪没有归还过借款本金，仅支付利息13,863.17元。原告多次催收无果，遂提起本案诉讼。 另查明，本案债务发生于被告吴聪、麦海霞夫妻关系存续期间。被告吴聪、麦海霞分别向横县农村信用合作联社营业部出具《借款抵押承诺书》、《抵押物清单》，承诺愿意对在该信用社的600,000元借款以上述房产作抵押担保，并承诺如借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿等。 本院认为，原告横县农村信用合作联社营业部与被告吴聪签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应履行合同义务。横县农村信用合作联社营业部已依约向被告吴聪发放贷款600,000元，被告吴聪应按期还本付息。但截至2020年6月15日，被告没有按照约定期限结息，且累计超过三期，仅归还利息13,863.17元，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同法第九十四条第（二）项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，吴聪以自己的行为表明不履行主要债务，故原告请求解除其与吴聪签订的《个人借款合同》符合合同法的规定，本院予以支持。根据合同法第九十六条第一款的规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告未提供证据证明其在提起本案诉讼前已通知被告解除合同，因此，原告解除合同的起算时间应以本案民事起诉状副本等应诉材料送达吴聪之日起算，即2020年5月26日解除。 本案借款发生在被告吴聪、麦海霞婚姻关系存续期间且被告麦海霞在《借款抵押承诺书》及《房地产抵押物清单》中签名确认抵押的事实，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告吴聪、麦海霞共同偿还。 被告吴聪以登记在其名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》号为：横国用（2013）第00019437号，《房屋所有权证》号为：横房权证字第××号】为其与横县农村信用合作联社营业部签订的《个人借款合同》项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告对上述房地产享有抵押权，被告吴聪未按约定履行债务时，原告有权将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、2017年11月4日原告横县农村信用合作联社营业部与被告吴聪签订的编号100602173174622号《个人借款合同》从2020年5月26日起解除； 二、被告吴聪、麦海霞共同归还原告横县农村信用合作联社借款本金600,000元并支付该借款的利息（利息计算：以借款本金600,000元为基数，按编号100602173174622号《个人借款合同》及《广西农村信用社借款借据》约定的利率标准，从2017年12月8日起计算至借款本息清偿之日止。被告吴聪已支付的借款利息13,863.17元作相应扣除）； 三、为实现上述债权，原告横县农村信用合作联社对登记在吴聪名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》号为：横国用（2013）第00019437号，《房屋所有权证》号为：横房权证字第××号】有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 案件受理费9,800元，由被告吴聪、麦海霞负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费9,800元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  苏金丽 人民陪审员  廖松芹 人民陪审员  韦乃嵩 二〇二〇年六月十九日 书 记 员  农小玲