山东省栖霞市人民法院刑 事 判 决 书(2019)鲁0686刑初231号公诉机关山东省栖霞市人民检察院。被告人于某新，男，1968年11月28日出生于辽宁省盘锦市,汉族，初中文化，栖霞市金龙旅游开发有限公司股东，户籍所在地辽宁省盘锦市兴隆台区，现住址山东省栖霞市。2014年1月26日因犯非法拘禁罪被栖霞市人民法院判处有期徒刑八个月缓刑一年。2018年3月21日因涉嫌骗取贷款罪被栖霞市公安局取保候审，2019年3月14日因涉嫌骗取贷款罪被栖霞市人民检察院取保候审。辩护人姜志军，山东元德律师事务所律师。山东省栖霞市人民检察院以栖检公刑诉[2019]129号起诉书指控被告人于某新犯骗取贷款罪，于2019年10月8日向本院提起公诉，本院经审查于同日立案，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。栖霞市人民检察院指派检察员于红出庭支持公诉，被告人于某新及其辩护人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。山东省栖霞市人民检察院指控称，2017年9月份，被告人于某新为取得银行贷款,伙同杨某（另案处理）、刘某1（另案处理）等人，采取以栖霞金龙旅游开发有限公司名义与刘某1控制的大连启典鸿鑫商贸有限公司签订虚假购销合同的方式，在哈尔滨银行大连分行开具总额293万元的银行承兑汇票三张，后刘某1将其中一张额度为1万元的银行承兑汇票在广州变造为291万元。被告人于某新以栖霞金龙旅游开发有限公司生产经营的名义，用变造后的银行承兑汇票为质押，从中国工商银行股份有限公司栖霞支行骗取贷款232.8万元。贷款到期后，被告人于某新未归还本息，中国工商银行股份有限公司栖霞支行发现被质押的银行承兑汇票系变造，于2018年3月19日向公安机关报案。为证明上述指控，公诉机关向法庭提交了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人于某新以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取银行贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人于某新辩称，涉案用于办理质押贷款的票据是杨某一手经办的，其并不知道票据是伪造的，用票据在银行办理质押贷款是经过银行审核过的，其用票据贷款的行为不构成犯罪。辩护人辩称，被告人于某新用票据贷款的行为不构成骗取贷款罪。主要理由如下：1．于某新不是本案贷款的主体，不应当成为本案的被告。2．于某新对涉案票据的真伪不明知，在案没有任何有效证据证实于某新对本案的变造票据是明知的。利用票据质押贷款之前，于某新咨询过银行工作人员，银行工作人员也没有辨别出票据的真伪及瑕疵，故不能主观推断于某新明知。3．票据的真伪及瑕疵，属于出票行的出票行为，本案票据属于出票不合规的情形，且出票行已经受到人民银行的处罚。4．本案变造的票据，如是利用出票行出具的票据，出票行应当承担责任。5．于某新也是本案的受害人，其知道票据存在问题后，向公安机关报案。综上，在案没有证据证实于某新明知票据的真伪及瑕疵，于某新也不是贷款主体，其依法不构成骗取贷款罪。经审理查明，2017年9月份，被告人于某新为取得银行贷款,伙同杨某（另案处理）、刘某1（另案处理）等人，采取以栖霞金龙旅游开发有限公司名义与刘某1控制的大连启典鸿鑫商贸有限公司签订虚假购销合同的方式，在哈尔滨银行大连分行开具总额293万元的银行承兑汇票三张，后刘某1将其中一张额度为1万元的银行承兑汇票在广州变造为291万元。被告人于某新以栖霞金龙旅游开发有限公司生产经营的名义，用变造后的银行承兑汇票为质押，于2017年9月19日从中国工商银行股份有限公司栖霞支行贷款232.8万元。贷款到期后，被告人于某新未归还本息，中国工商银行股份有限公司栖霞支行通过查询，发现被质押的银行承兑汇票系变造票，付款行拒绝付款，遂于2018年3月19日向公安机关报案。案发后，涉案人赵某已发还中国工商银行栖霞支行贷款45万元。上述事实，有下列经法庭质证、认证的证据予以证实：（一）书证1．抓获经过证实：2018年3月21日，栖霞市公安局侦查员在栖霞市寺口镇寺口村金龙寺将犯罪嫌疑人于某新抓获归案。2．户籍信息证实：于某新案发时已达到完全刑事责任年龄。3．前科查询记录、刑事附带民事判决书证明：2014年1月26日，被告人于某新因犯非法拘禁罪被栖霞市人民法院判处有期徒刑八个月，缓刑一年。4．受案登记表、立案决定书载明：2018年3月19日12时50分，中国工商银行股份有限公司栖霞支行市场营销部客户经理赵军到栖霞市公安局经侦大队报案；栖霞市公安局经审查于2018年3月21日立案。5.网上票据池质押借款合同载明：2017年9月19日，栖霞金龙旅游开发有限公司在栖霞工行办理票据池质押贷款，金额为232.8万元，借款期限自实际提款日起算180天，借款用途为生产经营。6.银行承兑汇票票号：3130005225797590，出票人全称:大连启典鸿鑫商贸有限公司,出票人账号:12×××87，付款行全称:哈尔滨银行大连分行马栏广场支行,收款人全称:栖霞金龙旅游开发有限公司,出票金额贰佰玖拾壹万元整,汇票到期日:2018年3月13日。7.中国工商银行跨行支付系统查询书载明：中国工商银行股份有限公司栖霞支行向哈尔滨银行股份有限公司大连马栏广场支行查询大连启典鸿鑫商贸有限公司2017年9月13日开具的票号：3130005225797590，收款人为栖霞金龙旅游开发有限公司，金额2910000元，查询内容：该汇票已于2018年3月13日到期，我行已于2018年3月12日发出，见票请速付款。查复内容：我行于2018年3月14日收到贵行邮寄的票号为3130005225797590的银行承兑汇票，经我行机器鉴别，该票为变造票，票号与金额已涂改，故哈尔滨银行大连分行马栏广场支行拒绝付款。8.栖霞金龙旅游开发有限公司在中国工商银行股份有限公司栖霞支行账号16×××24的交易明细载明：2017年9月19日存入2328000元，2017年9月20日付出二笔分别为749800元，一笔为700000元，2017年12月7日杨某还款40万元。结合于某新、赵某、杨某供述，及相关银行查询记录，证实于某新从工商银行贷款2328000元，后转给杨艳菊（杨某姐姐）749800元，赵某749800元、刘某2账户70万元。2017年12月7日杨某还款40万元。9.栖霞金龙旅游开发有限公司股东会贷款决议、股东会质押决议营业执照、公司章程、企业变更情况、于某新、刘某2身份证明证实：栖霞金龙旅游公司为办理票据池质押贷款提供的公司营业执照等相关证明材料并经股东会研究决定，用编号为3130005225797590，票面价值为291万元的银行承兑汇票质押贷款232.8万元用以确保正常的生产经营。10.于某新提供购销合同、分款协议、收据材料证实：2017年8月8日，栖霞金龙旅游开发有限公司与大连启典鸿鑫商贸有限公司签订购销合同，供应螺纹钢800吨，总金额308万元整，以银行承兑汇票支付，以出票日期为准，半年之内支付。栖霞金龙旅游开发有限公司、杨某、赵某三方于2017年8月8日签订分款协议，三方共同办理银行承兑汇票一事，质押贷款操作完后，杨某、赵某各使用人民币75万元整，余额全部付给栖霞金龙旅游开发有限公司，还款期限为2018年2月末。经于某新确认，微信昵称“至少还有你”（唐某）发的信息：“交公司证章，45万，八天左右出票，交钱开票，程序和原来一样”。微信昵称“伊水寒冰”（郭）发的信息：“很明白啊，单子在我这里，分到的钱也全数给的我啊。不要什么都找我，我不拿你们的钱，是我的人就是我的事情吗？钱没有给我，我怎么管你们的事情，你这个人不要谁都咬，我没有拿你们的钱，你们找我有用吗？是我的事情吗？你这个人是不是有病啊”。11.栖霞金龙旅游开发有限公司机构信用代码、营业执照、刘某2身份证复印件、购销合同、终止购销合同书证实：2017年8月8日，大连启典鸿鑫商贸有限公司和栖霞金龙旅游开发有限公司签订800吨螺纹钢购销合同，总金额为308万元。2017年9月21日，由于无法履行合同，双方又签订了终止购销合同书。12.2017年9月13日，大连启典鸿鑫商贸有限公司在哈尔滨银行大连分行马栏广场支行给栖霞金龙旅游开发有限公司开了三张银行承兑汇票,票号:3130005225797590承兑汇票,出票金额为291万元整,票号:3130005225797591承兑汇票,出票金额为1万元整,票号:3130005225797592承兑汇票,出票金额为1万元整。13.收据载明:栖霞金龙旅游开发有限公司收到大连启典鸿鑫商贸有限公司银行承兑汇票一张，票号25797591，金额10000元。盖有栖霞金龙旅游开发有限公司公章、财务章及刘某2印章。14.栖霞市公安局协助财产查询通知书、中国工商银行股份有限公司华北石油裕华支行户名刘某2，卡号62×××84借记卡账户历史明细清单载明：2017年9月20日，栖霞金龙旅游开发有限公司转入刘某2账户70万元，刘某2汇入杨艳菊账户25万元。15.银行会计凭证（壹拾壹页），哈尔滨银行马栏广场支行于2017年9月13日出具的大连启典鸿鑫商贸有限公司与栖霞金龙旅游有限公司的银行承兑汇票解付的相关凭证及工商银行栖霞支行质押咨询、答复情况，证据持有人：哈尔滨银行股份有限公司大连支行李某1证实：2019年9月13日，哈尔滨银行马栏广场分行为大连启典鸿鑫签发3张银行承兑汇票，票号分别为3130005225797590、3130005225797592、3130005225797591，票号3130005225797591、金额为1万元的银行承兑汇票至今未解付。2017年9月18日该行“大额支付系统”接收工商银行栖霞支行发送的票号为3130005225797590的银行承兑汇票进行质押查询，该行将查询信息与银行承兑汇票底卡进行核对，票号、金额、收、付款人等信息相符，未发现“挂止冻公催、查询、贴现、质押”情况，遂通过“大额支付系统”给工商银行栖霞支行予以回复。2018年3月14日，该行通过票据鉴别仪进行鉴别，发现票号为3130005225797590的银行承兑汇票系变造票，遂通过“大额支付系统”给工商银行栖霞支行予以回复。16.郭某在逃人员登记表载明：郭某涉嫌骗取贷款于2018年3月21日被栖霞市公案立案。简要案情：2017年9月19日犯罪嫌疑人杨某、赵某，于某新以栖霞金龙旅游开发有限公司的名义，使用变造的哈尔滨银行承兑汇票为质押，从工商银行栖霞支行贷款232.8万元。据嫌疑人交代，质押贷款用的银行承兑汇票由嫌疑人郭某、唐某提供。17.郭某在逃人员登记/撤销表载明：郭某因涉嫌伪造金融标证案于2017年6月2日被河南省公安厅第一工程公安局立案，于2017年11月21日在河北省石家庄火车站东进站口被北京铁路公安局石家庄公安处，石家庄铁路公安处石家庄站派出所抓获。18.中国工商银行股份有限公司栖霞支行出具的证明(散页)载明:栖霞金龙旅游开发有限公司于2017年9月19日在我行网银上申请票据池质押贷款，贷款金额232.8万元，期限180天,用途为购买钢材，贷款到期日为2018年3月18日，截止到2018年3月21日该公司未还我行贷款本息。19.协助查询财产通知书、哈尔滨银行股份有限公司大连马栏广场支行提供的大连启典鸿鑫商贸有限公司银行流水明细载明：2017年9月13日大连启典鸿鑫商贸有限公司与哈尔滨银行股份有限公司大连分行签订银行承兑汇票承兑协议，并附有与栖霞金龙旅游开发有限公司签订的钢材购销合同；收款人为栖霞金龙旅游开发有限公司NO25797590，金额为291万元的银行承兑汇票，该汇票最终背书给迁安市九江煤炭储运有限公司，2018年3月13日大连启典鸿鑫商贸有限公司付给迁安市九江煤炭储运有限公司291万元。收款人为栖霞金龙旅游开发有限公司NO25797592，金额为1万元的银行承兑汇票，该汇票最终背书给大连丰隆泰业商贸有限公司，2018年3月16日大连启典鸿鑫商贸有限公司付给大连丰隆泰业商贸有限公司1万元。20.办案说明载明：我大队侦查的工商银行栖霞支行被骗贷款案所提供的郭某与于某新的录音来源情况:犯罪嫌疑人郭某因涉嫌伪造金融票证罪，于2017年6月2日被河南省公安厅第一工程公安局第二分局立案侦查，并于11月14日上网追逃,11月21日被抓获归案。河南省公安厅第一工程公安局第二分局侦查员卢献宝在办理郭某涉嫌伪造金融票证案时，从郭某的手机中调取郭某录制的其与于某新在大连的谈话录音,并通过邮件发送给我大队。21.栖公（经）补侦字［2019］6号补充侦查报告载明：2019年8月6日，我局侦查人员到营口市看守所提审了犯罪嫌疑人宫某、刘某1，犯罪嫌疑人宫某的供述:2017年8月份宫某在大连“七天优品酒店”大堂将变造好的银行承兑汇票交给于某新时说过“票改完了,这是个假的,你可别乱搞”的话，于某新当时也说他知道,不会乱搞的。犯罪嫌疑人刘某1的供述:银行承兑汇票变造后由宫某交给于某新,并且由于某新签收了一张收到1万元的收条,而于某新收到的银行承兑汇票数额却为290余万元，于某新清楚所收到的银行承兑汇票为变造票。我局经侦人员经多次联系刘某2,因其在北京侍候病人,我局侦查人员林某、丁某通过电话对其进行询问，其在电话中证实只是在栖霞金龙旅游开发有限公司挂了个法定代表人的名,公司实际是由于某新控制,对贷款的事情知道但未参与,也未见过质押贷款的银行承兑汇票,其账户及网银也是由于某新管理使用。22.发还清单证实：栖霞市公安局经济犯罪侦查大队分别于2018年5月15日、2018年7月12日发还工商银行栖霞支行30万元、15万元。（二）证人证言1.工商银行栖霞支行市场营销部客户经理赵军的证言证实：2017年9月份，栖霞金龙旅游开发有限公司负责人于某新在工商银行以面额291万的哈尔滨银行承兑汇票做质押，从工商银行骗取贷款232.8万元。该银行承兑汇票经王某1仪器检验是真实的。但是该承兑汇票于2018年3月13日到期后工商银行栖霞支行通过邮政快递将这张银行承兑汇票发到哈尔滨银行大连分行马栏广场支行进行兑付，哈尔滨银行大连分行马栏广场支于3月14日收到该银行承兑汇票，回复该票为变造票，票号与金额已涂改，拒绝付款。2.证人杨某的证言证实：2017年7月份的时候，郭某告诉杨某她有个兄弟能弄到AB票的银行承兑汇票，AB票就是用1张小面额的银行承兑汇票变造1张大面额的银行承兑汇票，用变造的银行承兑汇票去抵押贷款，让其去找需要使用这种银行承兑汇票的企业。之后，郭某给其介绍了唐某和王某2，并说能开票的人就是唐某。大约在2017年8月底的时候，其联系到了栖霞金龙旅游有限公司的老板于某新，其告诉于某新这是AB票形式的变造票，只能质押，不能贴现。之后其就将于某新要开票的事跟唐某说了，唐某告诉其要48万元开票费，郭某让将开票费加到63万元，多出的15万元三人平分。之后其和唐某与于某新见面，唐某和于某新说1张票要63万元，开出的银行汇票保过机、保查询、只能质押，不能贴现，后杨某联系赵某出27万元的开票费。于某新在山东找了一家银行使用这张变造的银行承兑汇票贷出230多万元，其和赵某、于某新三人还签订了一份分款协议，约定其和赵某各分得75万元，剩余的钱都归于某新，在票据到期前各自将自己使用的钱还给银行。分完钱以后，于某新给其转账了25万元的开票费，其得到了100万元。后来杨某通过王某2的账户还给于某新40万元，还有35万元没还清。3.证人宫某的证言证实：2017年8月份，唐某和杨某领着于某新到大连找到宫某，于某新把他公司的执照等证件通过唐某交给了宫某，宫某又把这些证件交给了刘某1，刘某1开出银行承兑汇票后进行变造，宫某将变造好的银行承兑汇票在“七天优品酒店”交给了于某新,让于某新在一张中止合同上签字，并让于某新打了一张收到1万元的银行承兑汇票的收据。宫某告诉于某新银行承兑汇票是假的，当时唐某和杨某在场。4.证人唐某的证言证实：（1）其和苗某是朋友关系，苗某在大连能弄到AB票的银行承兑汇票，所谓AB票的银行承兑汇票就是两张一模一样的银行承兑汇票，其中的一张是假票。2017年8-9月份的时候，苗某对其说能弄到假的银行承兑汇票，而且在银行查验时保过机、保查询，但只能用做质押不能贴现，苗某以每张35万元的价格将银行承兑汇票卖给唐某，其为了找下家将汇票卖出赚差价，便联系了郭某，郭某又找到杨某，唐某跟郭某、杨某说其弄到的是AB票，“AB票”是假票，三人协商找下家卖出去，将卖票挣的钱平分。后来，杨某就将栖霞的于某新叫到大连来了，其告诉于某新提供的银行承兑汇票在银行查询保过机、保查询，但只能质押不能贴现，将这张票以63万元的价格卖给了于某新。于某新当时没有那么多钱，由杨某垫付了一部分，双方约定剩下的款在贷出款之后再付。在办理假银行承兑汇票初期，唐某和于某新还有为苗某办理银行承兑汇票的刘某1、宫某、杨某一起到大连的哈尔滨银行去办理的，当时刘某1到银行里面去具体办的。大约过了4-5天，苗某将假银行承兑汇票交给自己，其又把假银行承兑汇票给了杨某，杨某、于某新就拿着票走了。后来杨某、于某新用这张假的银行承兑汇票在栖霞工商银行质押贷款了。其记不清是否跟于某新说过卖给他的是假银行承兑汇票，但其跟杨某说过是“AB”票，杨某是否跟于某新说过其就不清楚了。（2）苗某找唐某联系需要使用银行承兑汇票融资的公司，之后其联系了河南的郭某，郭某联系了杨某、王某2介绍过来了。大概在2017年8月底，杨某跟其说他联系于某新，其跟杨某说1张票费用48万元，杨某和郭某跟我说，他们也想挣钱，最后其三人商定融资费用加15万元，定价63万元，加的这15万元三个平分。之后杨某就把于某新带过来，其告诉于某新1张票融资费用是63万元，保过机、保查询、只能质押、不能贴现，当时杨某也在场。之后于某新来大连找其开票，开票当天是唐某、宫某、刘某1、于某新和刘某1一个朋友一起坐车去的。到哈尔滨银行以后，刘某1没让于某新跟着去开票，让于某新把“三章四证”（公司的公章、财务章、法人名章、营业执照、信用机构代码证、开户许可证、法人身份证原件）给他就行，宫某和刘某1一起进的银行，他俩办完以后就一起离开了，并告诉于某新过几天来取票。5.证人刘某1的证言证实：（1）刘某1通过大连启典鸿鑫商贸有限公司和大连顺和鑫隆贸易有限公司为栖霞金龙旅游开发有限公司等六家公司开具过银行承兑汇票，其每次均是开具一张接近300万元面值的和1到2张小面值的银行承兑汇票。然后将其中一张小面值的银行承兑汇票按照宫某的要求找到陈玉葵改成将近300万面值的银行承兑汇票，然后交给宫某。栖霞金龙旅游开发有限公司等应该知道购买的银行承兑汇票是变造的，这6家公司买这些银行承兑汇票的目的就是去银行贷款，在他们买银行承兑汇票的时候宫某会把这些情况告诉的。（2）2017年的时候刘某1用栖霞金龙旅游开发有限公司在哈尔滨银行大连分行开过银行承兑汇票,其安排人将其中的一张1万元面额的银行承兑汇票到广州去变造成290余万元（具体数额记不清了）的银行承兑汇票。其跟于某新没打过交道,是由宫某和苗某与于某新直接联系的，宫某他们应该是跟于某新说过,其还让宫某他们拿着一份中止合同和一份收到1万元的银行承兑汇票的收据让于某新签字，于某新也签字了。于某新找其本来就是用银行承兑汇票融资的，和其公司签订钢材的购销合同是假的，最后于某新签收一张1万元的银行承兑汇票，而实际上交给他的银行承兑汇票数额却是290余万元，他应该知道这个银行承兑汇票是有问题的。6.证人孙某1的证言证实：2017年9月18日,其通过“查复查询系统”向哈尔滨银行大连分行马栏广场支行发送银行承兑汇票査询申请，并于当日得到回复“该银行承兑汇票暂无挂止冻他查公催，暂无贴现，质押，部分机打真伪自辩”。2018年3月12日，于某新质押的银行承兑汇票到期，工商银行将该票发往哈尔滨银行大连马栏广场支行进行兑付，2018年3月14日对方银行回复：票号为3130005225797590的银行承兑汇票为变造票，票号与金额已涂改，拒绝付款。7.证人王某1的证言证实：2017年9月份,由其对于某新等人提供作为质押的银行承兑汇票通过“票据鉴别仪”进行检验,银行承兑汇票票面是真实的,票据鉴别仪鉴别不出票面数据更改的问题。8.证人李某1的证言证实：2019年9月13日，哈尔滨银行马栏广场分行为大连启典鸿鑫商贸有限公司签发3张银行承兑汇票，票号分别为3130005225797590、3130005225797592、3130005225797591，其中票号3130005225797591的银行承兑汇票至今未兑付；2017年9月18日该行“大额支付系统”接收工商银行栖霞支行发送的票号为3130005225797590的银行承兑汇票进行质押查询，该行将查询信息与银行承兑汇票底卡进行核对，票号、金额、收付款人等信息相符，未发现“挂止冻公催、查询、贴现、质押”情况，遂通过“大额支付系统”给工商银行栖霞支行予以回复；2018年3月14日，该行通过票据鉴别仪进行鉴别，发现票号为3130005225797590的银行承兑汇票系变造票，遂通过“大额支付系统”给工商银行栖霞支行予以回复。9.证人赵某的证言证实：2014年底，其通过继岳父认识了杨某，杨某是自由职业，经常和银行打交道。2017年7-8月份，其在深圳的天禄滢富股权基金有限公司资金链出现问题，杨某声称有人能开出银行承兑汇票办理贷款，且杨某已经找到一家参与开票的公司，其可以参与分得一部分贷款，但需要出40-50万元的开票费用，其表示同意，但最终确认由其承担27万元的开票费用，其将27万元的费用打到杨某给的一个工商银行账户中。2017年9月初，于某新和杨某在大连办理了一张哈尔滨银行的承兑汇票，金额290多万。在大连，其和于某新、杨某协商分款时，杨某称办理的银行承兑汇票只能在银行质押贷款，不能用于贴现，在银行贷款到期前必须将贷款还上，否则就要出事。于某新、杨某用这张银行承兑汇票从工商银行栖霞支行质押贷款后，其和杨某各自分得75万元，余下的归于某新使用。案发后，其先后二次还款共计45万元，暂无能力偿还余款30万元。（三）被告人的供述与辩解1．2018年3月21日供述：2014年，其在栖霞市独资成立栖霞金龙旅游开发有限公司，其在。2016年底，其通过他人认识了杨某，杨某得知其建庙事宜后，声称可以帮其办理银行承兑汇票办理贷款。2017年9月份,其按杨某要求提供了金龙旅游公司的公章、财务章、法人章和营业执照等，通过杨某找人在大连哈尔滨银行马栏广场支行办理了一张291万元的银行承兑汇票。其知道贷款期限半年，自己没有偿还能力，但是，杨某称贷款到期后还可以继续进行质押贷款。2019年9月18-19日,其以栖霞金龙旅游开发有限公司的名义从栖霞工商银行以这张银行汇票为质押贷款，其当时以购买钢材的名义与栖霞工商银行签订电子贷款合同进行质押贷款232.8万元。发放贷款后，按照事先分款协议，赵某、杨某各得75万元，其分得的贷款没有用于购买钢材，而是用于支付建庙的工程款、工人工资。另外，其通过刘某2账户转了25万元的贴息费给杨某，贴息费共计75万元，由其和杨某、赵某三人负担。2018年2月春节前，其催杨某还款40万元，杨某还通过唐某带来一张297万元的银行承兑汇票，经银行查询没有授信额度，不能办理质押贷款，再后来，杨某和赵某失联。2018年3月14日晚，工商银行的工作人员到金龙寺告诉其质押在工商银行的银行承兑汇票是变造的，对方银行不给兑付，让其想法还款。贷款之前，栖霞金龙旅游开发有限公司与大连启典鸿鑫商贸有限公司没有任何业务往来，所签订的《购销合同》也不是真实经营合同，而是杨某等人为了办理银行承兑汇票造的假合同。其辩解不知道杨某给的银行承兑汇票是变造的，因为杨某告诉，只能用该承兑汇票做质押，不能进行贴现。2．2018年6月5日供述：2017年初，其为在栖霞建庙筹措资金到北京找过黄娜，通过黄娜认识了姓“郭”的女士和杨某，他们是一伙的。2017年8月份，杨某给其打电话给说可以为其办理银行承兑质押贷款，并让其拿40万元的费用，其怕被骗就没办成，后来杨某找赵某让赵某拿钱办理银行承兑，杨某对其和赵某说办理银行承兑汇票的费用由赵某出，贷出款来三个人每人分75万元，其还需要交25%的点钱，杨某提出可以再给其办理一张银行承兑让其继续质押贷款，后面这张银行承兑质押贷的款归其自己使用，但是办理银行承兑必须要经过姓郭的女的同意，杨某自称是给姓郭的女的办事的。2017年9月21日，其向杨某提出再办理一张银行承兑汇票，在大连“七天酒店”，其通过杨某认识了姓郭的女的，双方协商办理银行承兑的点钱并确定为40万元，后，其打电话给在盘锦市振兴派出所干警察的妹夫杨见生筹款并一起找到杨某和唐某，杨某见到穿警服的杨见生，没有收款，后来也没有再办理银行承兑。（四）视听资料1.郭某与于某新的谈话录音：其中录音7分40秒郭某对于某新讲：“做这种事能让穿制服的人来做吗？这合适吗？做这个毕竟是打擦边球走的”；至22分至23分10秒“这是光明正大的事吗？这种事能让警察参与吗”。2.电话询问刘某2的录音录像：2019年8月8日9时47分，我局侦查人员林某、丁某通过电话对刘某2进行询问,通过电话证实刘某2只是在栖霞市金龙旅游开发有限公司挂了个法人的名,公司实际操控者为于某新。刘某2知道栖霞金龙旅游开发有限公司在工商银行栖霞支行贷过款，具体过程是由于某新操作的，对于某新等人所质押的银行承兑汇票也没见过,公司的账户及网银都是由于某新掌管的。本院认为，被告人于某新在向中国工商银行股份有限公司栖霞支行贷款过程中，客观上使用了票号为3130005225797590的银行承兑汇票作质押，并取得银行信任获取贷款，该汇票在到期日前经鉴别为变造票，票号与金额已涂改；被告人在取得汇票过程中，明知没有真实交易仍提供公司章某给他人用于签订虚假合同，在开具汇票过程中，被告人虽没有直接参与办理，但同案证人杨某、宫某、刘某1等均向被告人明示或暗示过该汇票在银行查询保过机、保查询，但只能质押不能贴现；故应当认定被告人主观上认识到该汇票为问题汇票。在被告人伙同他人操作贷款过程中，被告人事前提供虚假合同，事中使用问题汇票作质押，事后未按照约定用途使用贷款资金，最终给银行造成重大损失，足以证明被告人使用了欺骗手段。被告人于某新以欺骗手段取得银行贷款，且给银行造成重大损失，在案证据虽不能证实被告人有非法占有的目的，但其行为依法构成骗取贷款罪，应予惩处，公诉机关指控的罪名成立；被告人及其辩护人的无罪辩解理由依法不能成立，本院不支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人于某新犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起算；罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人于某新退赔中国工商银行股份有限公司栖霞支行人民币1878000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  韩立广人民陪审员  徐翠霞人民陪审员  栾永欣二〇二〇年六月九日书 记 员  徐 菁