太原市万柏林区人民法院   民事判决书   （2020）晋0109民初1311号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。   负责人：雷文平，行长。   委托诉讼代理人：张强，住本单位宿舍。   被告：刘晋斌，住山西省太原市。   被告：梁俊钢，住山西省太原市。   被告：薛志新，住山西省太原市。   被告：孟江平，住山西省太原市。   被告：山西法福源科技有限公司，住所地太原市杏花岭区三墙路东大盛世花庭。   法定代表人：杨斐，执行董事兼总经理。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告刘晋斌、梁俊钢、薛志新、孟江平、山西法福源科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼，被告刘晋斌、梁俊钢、薛志新、孟江平、山西法福源科技有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘晋斌提前偿还原告借款本金1964215.47元、利息24192.47元、罚息404.79元、违约金200000元（利息、罚息暂计至2020年3月26日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上合计2188812.73元；2.判令被告梁俊钢、薛志新、山西法福源科技有限公司就上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告有权实现抵押权，就依法拍卖、变卖被告薛志新、孟江平提供的抵押物所得优先受偿；4.本案受理费、保全费等诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2018年12月4日,原告与被告刘晋斌签订了编号为×××《小额贷款额度借款合同》,合同约定原告自2018年12月4日至2028年12月4日期间向被告提供可以循环使用的借款人民币2000000元,每笔借款期限以借据记载为准。若乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用,则构成违约。甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期,并要求乙方立即清偿并支付本合同金额10%的违约金,违约金不足以赔偿甲方损失的,乙方应继续承担赔偿责任。如以法律手段追偿贷款,甲方有权要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。同日,原告与被告梁俊钢、被告薛志新分别签订了《小额贷款最高额保证合同》（编号分别为×××和14013191618128516849）。保证合同专属条款约定:刘晋斌与甲方于2018年12月4日签订的编号为×××中国邮政储蓄银行《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。主合同项下债务本金为人民币贰佰万元整（大小写不一致时,以大写为准)。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差率费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。同时,山西法福源科技有限公司就上述债务向我行提供了法人担保并出具了企业担保函。保函约定:山西法福源科技有限公司承诺为该授信额度(贷款)提供连带责任保证，承担保证责任的范围为刘晋斌先生根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息(包括本金、利息、罚息、复利)、违约金、赔偿金及其他全部费用;承担保证责任的期间为该个商贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止,贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的,保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。此外,原告与被告薛志新、孟江平签订了编号为×××和14013191318128435942的《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定:被告薛志新、孟江平自愿以其名下位于山西省太原市振兴街11号1幢X层XXXX号、XXXX号两套房屋为上述借款合同项下债务提供抵押担保,担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用。上述抵押事项已办理抵押登记，他项权利证编号为晋（2018）太原市不动产证明第00504XX号、晋(2018)太原市不动产证明第00504XX号。2018年12月25日,原告依约向被告刘晋斌发放了借款人民币2000000元,借款期限自2018年12月25日至2023年12月25日,年利率7.6%、逾期利率9.88%，借款用途为进购苗木，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告刘晋斌确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。现合同履行过程中,被告出现逾期还款情形，已构成违约,经原告指出后未能纠正。现原告为维护其合法权益,避免损失进一步扩大,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定,诉至贵院,请求依法判如所请。   被告刘晋斌、梁俊钢、薛志新、孟江平、山西法福源科技有限公司未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月4日，原告作为甲方与被告刘晋斌作为乙方签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：“本合同项下授信额度金额为人民币（大写）贰佰万元整，（小写）2000000元；额度存续期最长为120个月，债务履行期间为2018年12月4日至2028年12月4日，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同项下的担保措施包括自然人保证、抵押担保；对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担清偿责任。”合同签订后，被告刘晋斌向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“借款人姓名为刘晋斌；放款账号户名刘晋斌；放款账号×××；借款金额2000000元；借款期限60个月（从2018年12月25日到2023年12月25日）；年利率7.6%；借款用途进购苗木；还款方式阶段性等额本息。”2018年12月25日，原告通过中国邮政储蓄银行有限公司太原万柏林支行向被告刘晋斌发放贷款2000000元。2018年12月4日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告薛志新、梁俊钢作为乙方，分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，协议约定：“刘晋斌（以下简称“债务人”）与甲方于2018年12月4日签订的编号为×××的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同；主合同项下债务本金为人民币2000000元。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同项下担保债权确定的期间为2018年12月4日至2028年12月4日。本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止等。”被告薛志新、梁俊钢在合同上签字。2018年12月4日，原告作为甲方与被告薛志新、孟江平作为乙方签订两份《小额贷款最高额抵押合同》，被告薛志新、孟江平以其共同共有的坐落于振兴街11号1幢X层XXXX号、XXXX号房屋为被告刘晋斌的债务提供担保，上述房屋于2018年12月24日办理抵押登记。被告薛志新、孟江平系夫妻关系。   另查明，2018年11月9日，被告山西法福源科技有限公司向原告出具企业保证函，为被告刘晋斌向原告的借款提供连带责任保证。截至2020年3月26日，被告刘晋斌仍有借款本金1964215.47元未归还原告，产生利息24192.47元、罚息404.79元、违约金200000元，共计2188812.73元。被告梁俊钢、薛志新、山西法福源科技有限公司也未承担保证责任，故原告诉至本院请求解决。   以上事实有《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、房屋所有权证、不动产登记证明、借款支用审批表、个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据、还款流水清单、贷款结清试算表等在卷佐证。   本院认为，本案涉及的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《小额贷款最高额抵押合同》均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，原告已向被告刘晋斌发放贷款，现被告刘晋斌未依约偿还原告借款、支付利息，形成本案纠纷，被告刘晋斌应承担相应的责任，故本院对原告要求被告刘晋斌偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。原告与被告刘晋斌对违约金的约定符合法律规定，本院予以支持。根据被告梁俊钢、薛志新与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，被告梁俊钢、薛志新对被告刘晋斌向原告的借款本金、利息、罚息、违约金等承担连带责任保证，被告刘晋斌未按约定偿还借款，原告要求被告梁俊钢、薛志新承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告山西法福源科技有限公司出具企业保证函对被告刘晋斌的债务向原告提供连带责任保证，原告诉请其承担保证责任符合法律规定，本院予以支持。原告与被告薛志新、孟江平签订的《小额贷款最高额抵押合同》合法有效，且抵押财产办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告在主债权诉讼期间请求行使抵押权符合法律规定，故其请求就其债权以被告薛志新、孟江平提供的坐落于太原市振兴街11号1幢X层XXXX号、XXXX号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉请，应予支持。   依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告刘晋斌于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金1964215.47元，支付截至2020年3月26日的利息24192.47元、罚息404.79元及违约金200000元，共计2188812.73元，并按借款合同约定的利率支付从2020年3月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息；   二、被告梁俊钢、薛志新、山西法福源科技有限公司对上述款项承担连带清偿责任；   三、若被告刘晋斌、梁俊钢、薛志新、山西法福源科技有限公司未在上述期限内履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行有权以被告薛志新、孟江平抵押的坐落于太原市振兴街11号1幢X层XXXX号、XXXX号房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费24310元，减半收取计12155元，保全费5000元，由被告刘晋斌、梁俊钢、薛志新、孟江平、山西法福源科技有限公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 裴毅超     二○二○年五月二十一日   书记员 赵瑞明