文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初3563号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：周源，该公司员工。被告：孙晓保，男，1979年8月7日生，汉族，住所地睢宁县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告孙晓保金融借款合同纠纷一案本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人周源到庭参加了诉讼，被告孙晓保经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙晓保归还借款本金198512.17元、利息5106.46元，罚息196.14元，复利84.12元，合计203898.89元（暂计至2020年3月20日），之后的利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日；2、判令原告对被告提供抵押的位于张家港市房屋（房屋所有权证号：张房权证金字第××号）享有抵押权并有权就本案债权及实现债权的全部费用对抵押财产的变现款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因装修需要向原告申请个人消费借款。2015年7月3日，原告与被告签订《个人消费借款合同》，约定原告向被告发放贷款30万元；借款的实际发放金额、利率、期限等以借款借据记载为准；借款期限内遇人民银行基准利率调整的，利率调整日为人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日；还款方式为每月20日等额本息还款法；贷款逾期未还，按借合同约定计收罚息、复利；借款人违反本合同项下义务的，属于违约，贷款人有权提前收回借款；贷款人通过诉讼途径主张债权的，贷款人实现债权的费用包括诉讼费、律师费等由借款人承担，同日，原告与被告签订《个人抵押担保合同》，被告以其所有的位于张家港市房屋为上述借款提供抵押担保。之后，双方就抵押房屋办理了抵押登记手续。2015年7月7日，原告向被告发放借款30万元，年利率为7.02%，到期日为2025年7月2日。借款发放后，被告未能按约还息。故具状起诉。被告孙晓保未作答辩。张家港农商行围绕诉讼请求依法提交了《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、房屋他项权证、不动产登记簿查询记录、《个人贷款转存凭证》、对账单、还本情况说明、利率调整说明、欠息情况说明、送达地址确认书，被告孙晓保未提供质证意见，本院对张家港农商行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月3日，原告张家港农商行（贷款人）与被告孙晓保（借款人）签订了农商行消借字[2015]第（17362）号《个人消费借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放借款200000元；借款期限自2015年7月3日起至2025年7月2日止，实际借款期限、金额、利率等以借款借据记载为准；借款用途为装修；贷款执行年利率7.02%，贷款发放后，如遇到人民银行基准利率上调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的利率调整幅度上调，若遇人民银行基准利率下调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的利率调整幅度下调；利率调整幅度＝借据约定的利率/该笔借据发放时人民银行公布的同类同档贷款基准利率；人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日为利率调整日；按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日；等额本息还款法；借款人违反本合同项下义务或违反与贷款人签订的其他借款合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止。同日，原告张家港农商行（抵押权人）与被告孙晓保（抵押人）签订了农商行个抵字[2015]第（17362）号《个人抵押担保合同》，约定：为确保农商行消借字[2015]第（17362）号《个人消费借款合同》的履行。抵押人愿意以其所有的房屋为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保，担保的主债权为借款本金300000元，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2015年7月6日，原被告双方办理了房屋抵押登记手续，原告张家港农商行取得了张房他证金字第××号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为张家港农商行，房屋所有权人为孙晓保，房屋坐落于，他项权利种类为一般抵押权设立，权利价值为30万元。上述合同签订后，原告张家港农商行于2015年7月7日发放了贷款300000元。原被告双方签署的《个人贷款转存凭证》（借款借据）载明借款金额为300000元。嗣后，被告孙晓保未按约归还借款本息。截止2020年3月20日，被告孙晓保尚欠原告张家港农商行借款本金198512.17元、利息5106.46元，罚息196.14元，复利84.12元。为此，引起纠纷。审理中，原告张家港农商行明确以起诉的方式主张本案所涉贷款提前到期。本院向被告孙晓保确认的送达地址邮寄送达起诉状副本等应诉材料，于2020年4月20日被退回。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告孙晓保发放了贷款30万元，因被告未能按约还本付息,原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年4月20日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定本案所涉借款尚欠的借款本息。其次,被告孙晓保以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款在抵押登记的债权数额内享有优先受偿权，于法有据。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晓保应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金198512.17元并偿付相应利息（含罚息、复利，截至2020年3月20日为5386.72元；2020年3月21日至实际归还之日止的利息按《个人消费借款合同》约定计算）。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告孙晓保提供抵押担保的坐落于张家港市房屋的变价款在抵押登记的债权数额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2179元、保全费1670元，合计3849元，由被告孙晓保负担。被告负担的部分由被告于本判决生效后10日内汇入张家港市人民法院。逾期不交，我院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  施沈东二〇二〇年五月十五日书记员  常 煜本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。