河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初541号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行，营业场所：开封市西门大街388号，统一社会信用代码：91410200567271549C。负责人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：陈其然，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张军艳，河南盛意律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：王陆军，男，1978年3月10日生，汉族，住河南省新蔡县。被告：丁会梅，女，1988年8月29日生，汉族，住河南省开封市金明区。被告：开封万锦置业有限公司，住所地:开封市中山路**。统一社会信用代码:91410200075408238M。法定代表人:孙力彬，总经理。委托诉讼代理人：王蛟杰，该公司法务，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：孙坤，该公司法务，代理权限为特别授权。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告王陆军、丁会梅、开封万锦置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人张军艳、被告开封万锦置业有限公司的委托诉讼代理人王蛟杰到庭参加诉讼，被告王陆军、丁会梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王陆军、丁会梅、开封万锦置业有限公司连带偿还原告贷款本息共336052.98元(其中贷款本金331694.38元,逾期利息4195.35元,罚息163.25元),并支付从2019年10月30日起至被告还清贷款之日止的利息、罚息、复利;2、依法判决原告就拍卖、变卖被告王陆军所有的位于万博时代广场二期283号、287号预购商品房(商品房买卖合同编号:0114458、0114440号)房屋所得价款享有优先受偿权;3、依法判决本案的诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实与理由:2016年5月23日，原告与被告王陆军签订了两份《个人购房担保借款合同》,合同分别约定被告王陆军在原告处享有总额20万元和28万元的贷款,贷款有效期为10年,自2016年6月13日起至2026年6月13日止,被告开封万锦置业有限公司均为保证人。贷款用途为被告王陆军购买坐落于中山路以西、××大街以南Ａ的房产,两合同项下的贷款的贷款期限均为10年，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。贷款的还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月20日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。被告未按合同约定日期归还贷款本金或利息的,原告有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收,直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。被告不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务,致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的,由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。2016年5月6日被告王陆军、丁会梅签署《同意抵押承诺书》,被告王陆军以其位于万博时代广场二期xx号、xx号(预购商品房抵押权登记证明:xxxx、xxx号)为原告提供了债权数额共为48万元的抵押,抵押类型为一般抵押,债务履行期限为2016年6月3日至2026年6月3日,并办理了抵押登记。合同签订后,原告按照合同约定向被告提供了48万元个人购房贷款。被告王陆军却未按照合同约定向原告还款付息,其行为已构成违约,应向原告承担还本付息的违约责任。被告王陆军以其房地产为上述贷款提供了抵押担保,原告对该抵押物享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益,诉至法院请求维护其合法权益。被告开封万锦置业有限公司辩称，本案的债权存在物保和人保，我公司在物保范围之外承担连带责任。截止到2020年3月30日，我公司代其余二被告偿还贷款11296.04元，应从原告诉请中扣除，我公司在承担担保责任后，有权向二被告追偿，原告诉求的诉讼费、保全费、律师费等应提供相应证据证明实际发生。已代替被告王陆军、丁会梅偿还11296.04元。被告王陆军、丁会梅未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人提交的《个人购房担保借款合同》、借据、个人贷款申请表、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、个贷本金利息清单、被告王陆军、丁会梅的身份证、结婚证复印件等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月23日，原告与被告王陆军签订了两份《个人购房担保借款合同》(合同编号分别为：18612016100863130601、18612016100864130601)；合同约定贷款金额分别为20万元和28万元,该两份借款合同的贷款期限、贷款用途及贷款利率罚息利率均一致；贷款有效期为10年,自2016年6月13日起至2026年6月13日止；被告开封万锦置业有限公司均为保证人。贷款用途均为被告王陆军购买坐落于中山路以西、××大街以南Ａ的房产,贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款的还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。被告王陆军未按合同约定日期归还贷款本金或利息的,原告有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收,直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。开封万锦置业有限公司为上述两笔借款承担阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任；保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。原告和被告王陆军在贷款合同借款人处、抵押人处签字盖章，王陆军的配偶丁会梅在共同还款人处签字确认。上述合同签订后，原告依约履行了足额放款义务，被告王陆军、丁会梅未按照约定还本付息。2016年5月6日被告王陆军签署《同意抵押承诺书》,承诺被告王陆军以其位于万博时代广场二期xx号、xx号(预购商品房抵押权登记证明:xxxx、xxxxx号)为上述贷款总额为48万元贷款提供抵押担保，丁会梅以其配偶身份在该承诺书上签字确认。被告王陆军于2019年10月30日开始出现未支付、未足额支付的情况,被告开封万锦置业有限公司于2020年3月30日代被告王陆军、丁会梅偿还11296.04元。截至2020年9月6日被告王陆军尚欠原告浦发银行开封分行本金300000元，逾期利息7946.38元,罚息392.12元。本院认为，原告浦发银行开封分行与被告王陆军签订的《个人购房担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，当事人应依约全面履行合同。原告按照约定向被告发放贷款共计48万元，被告未按时偿还本金支付利息已构成违约，应承担相应的违约责任，根据合同约定原告可宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，故本案贷款本息已全部提前到期，故本院对原告要求被告偿还原告贷款本金、利息的诉讼请求予以支持。关于原告浦发银行开封分行就涉案房屋是否享有优先受偿权的问题，被告王陆军以其位于万博时代广场二期二层xx号、xx号房产（房屋编号：xxxx/xxxx）的房产作抵押为其在原告处的借款提供担保，并办理了预购商品房抵押权登记证明，该抵押合法有效。原告作为抵押权人，对抵押物享有优先受偿权。故对原告要求对于王陆军用其抵押给原告的位于万博时代广场二期二层xx号、xx号房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于被告开封万锦置业有限公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，贷款人有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，且保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，被告开封万锦置业有限公司的保证责任未解除，其应按合同约定对借款人所欠的借款本息承担连带保证责任。故本院对原告提出的要求被告开封万锦置业有限公司对上述债务承担连带清偿保证责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告承担实现债权的全部费用的诉讼请求，因其未提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王陆军、丁会梅于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行贷款本金300000元及利息（计至2020年9月6日逾期利息7946.38元,罚息392.12元及自2020年9月7日起按合同约定的标准计算至贷款清偿之日止利息、罚息）。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行对被告王陆军抵押给其的坐落于万博时代广场二期二层xx号、xx号房产拍卖变卖所得款项享有优先受偿权。三、被告开封万锦置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。开封万锦置业有限公司偿还上述款项后，有权向丁会梅、王陆军追偿。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6340元，保全费2420元，共计8760元由被告王陆军、丁会梅、开封万锦置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  司文娟审 判 员  王培霞人民陪审员  付朝红二〇二〇年十月十二日书 记 员  郭慧霞