河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初781号原告：洛阳银行股份有限公司焦作分行，营业场所：焦作市解放区人民路669号锦江现代城（广场御景）9号商业楼。负责人：许冰，行长。委托诉讼代理人：亢雪晨，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李力，河南力诚律师事务所律师。被告：邢保国，男，1960年4月4日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。被告：毛磊，男，1981年11月30日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：高艳玲，女，1981年11月26日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：毛德智，男，1956年7月27日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：郭瑞芬，女，1957年5月6日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：毛晶，女，1987年4月6日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：刘跟明，男,1970年7月21日出生，汉族，住河南省博爱县。被告：河南瑞祥农牧股份有限公司，住所地：舞钢市尚店镇高庄。法定代表人：钮延军，董事长。委托诉讼代理人：马良运，男，系该公司员工。被告：张晓景，女，1966年12月24日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：河南歌瑞农牧股份有限公司，住所地：焦作市博爱县孝敬镇坞庄村。法定代表人：毛政永，董事长。原告洛阳银行股份有限公司焦作分行（以下简称洛阳银行）与被告邢保国、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、河南瑞祥农牧股份有限公司（以下简称瑞祥公司）、张晓景、河南歌瑞农牧股份有限公司（以下简称歌瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月30日、2020年5月27日公开开庭进行了审理，后因案情需要，依法转为普通程序，并于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告洛阳银行的委托诉讼代理人亢雪晨、李力，被告邢保国、张晓景、瑞祥公司的委托诉讼代理人马良运均到庭参加诉讼，被告刘跟明第一次开庭时无正当理由未到庭，第二次、第三次开庭时均到庭参加诉讼，被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、歌瑞公司经本院合法传唤无正当理由均未到庭。本案现已审理终结。原告洛阳银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邢保国偿还原告借款993999.74元及罚息，罚息的计算方式：以993999.74元为基数，按10.44%的标准自2018年5月3日计算至2019年2月29日为193430元，之后的罚息按协议约定计算至偿还之日（庭审中变更罚息数额，明确自2018年5月3日至2020年2月29日的罚息为192557.63元）；2.判令被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、瑞祥公司、张晓景、歌瑞公司对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：被告邢保国因经营肉牛养殖需要向原告借款。经过协商，2017年5月3日，双方签订了编号为“洛银（2017）年[焦作分行]个借字第174107111010043368号”的《人民币借款合同》，合同约定：被告邢保国向原告借款1000000元，年利率为6.96%。借款期限为12个月，即2017年5月3日至2018年5月2日。合同第十一条约定，若发生争议，向贷款人（即原告）住所地人民法院诉讼解决。同日，针对被告邢保国的上述借款，被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明均与原告签订了个人保证合同；焦作市万国酒店有限公司（以下简称万国酒店）、歌瑞公司均与原告签订了保证合同；保证合同均约定为被告邢保国的前述借款承担连带责任保证。保证范围包括债务本金及其利息、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用。瑞祥公司与原告签订了最高额保证合同，约定对被告邢保国在2017年5月3日至2018年5月2日期间在原告处办理贷款、银行承兑汇票等信贷业务在最高额为1000000元及相应本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权而产生的费用内承担连带保证责任。2018年5月2日，被告邢保国在原告处的借款已到期，但被告邢保国仍有993999.74元本金未如约还款，担保人亦均未如约履行保证义务。依据借款合同第二条第三款第二项、第九条第二款第三项之规定产生相应罚息。原告认为，本案借款合同及保证合同依法成立，对当事人各方均具有法律约束力，各被告理应履行合同还款付息义务。同时，因万国酒店于2018年11月29日注销，其法定代表人张晓景应承担本案借款的担保责任。现因原告至今催收无望，故为维护自身合法权益，诉至本院。被告邢保国辩称，是原告与被告毛磊一起制造的骗贷行为，是完全虚假的骗局。被告瑞祥公司辩称，邢保国的贷款并非其真实意思表示，而是替歌瑞公司贷款，原告与邢保国之间的借款合同虚假，故瑞祥公司的担保行为无效，其不应承担担保责任。被告张晓景辩称，原告起诉的事实虚假，本案中的担保与被告张晓景无关，被告张晓景不应承担任何责任。本案中提供担保的是万国酒店，不是被告张晓景，张晓景经应聘担任万国酒店的餐厅经理，不是控制人，万国酒店的公章也不由被告张晓景掌握，被告张晓景对万国酒店提供担保的事实不知情。万国酒店的投资、注册资金、装修、管理和决策等都与张晓景无关，张晓景仅负责管理餐厅，每月领取3000元的工资。张晓景仅是名义上的法定代表人。原告的职员和万国酒店的实际控制人之间存在恶意串通，请求法院驳回原告对张晓景的诉讼请求。被告歌瑞公司提交书面答辩状称，其与原告进行了“公司+农户”的贷款合作模式，歌瑞公司对外宣传也是“谁愿意养牛，可以加入也可以推荐其他人加入”到这种合作模式中。贷款金额的用途也是用于肉牛养殖，歌瑞公司一直偿还着利息，本金偿还200万，利息一千多万，因近年来公司经营出现亏损，才导致贷款的逾期，作为担保方，歌瑞公司愿意承担担保责任，并就还款事宜积极与原告协商。此外，歌瑞公司不应承担诉讼费及其他费用，债务逾期时原告未向保证人送达催款通知书，亦未作出任何提醒，才导致诉讼的发生，故诉讼费及因诉讼产生的费用均应由原告承担。被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明未作答辩，亦未提交证据。原告洛阳银行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.本案各被告的身份证复印件及营业执照，证明各被告主体适格；2.借款合同、借据、委托支付申请书、出账通知书、对账单各1份，证明被告邢保国与原告签订借款合同，借款1000000元，借款合同对借款数额、期限、利率、复利、罚息、管辖进行约定。同时证明本案的金融借款合同关系依法成立，原告已如约履行了合同义务，被告已将合同履行期间的利息清偿完毕；3.保证合同4份，证明各被告针对本案借款向原告提供保证，并约定保证期间、保证范围及保证方式为承担连带保证责任；4.送达地址确认书10份，证明各被告约定了送达地址、收件人、联系电话、送达信息适用的范围；5.万国酒店工商查询信息、承诺书各1份，证明万国酒店是自然人独资的酒店，于2018年11月29日注销，该企业的法定代表人也是唯一的投资人张晓景向工商登记机关签署承诺书，对未了结的债权债务承担法律后果和责任。被告邢保国对原告提交的证据质证后，发表如下质证意见:原告的证据均是虚假的，利息不是其本人所还。被告瑞祥公司、张晓景对原告提交的证据质证后表示对真实性均无异议。被告邢保国为支持自己的诉讼主张，在庭审中提交下列证据:视频一份，证明被告邢保国并非实际借款人，且原告对该情况知晓。原告洛阳银行对被告邢保国提交的证据质证后，发表如下质证意见：该视频不完整且经过剪辑，视频上能明显看出原告的工作人员王**正要说什么就被剪辑掉了，金融借款合同是书面合同，需要签字、盖章、按手印等办理诸多手续才能成立，本案有确实证据能证实借款合同是真实有效合法成立的，并非什么人的私下语言可以否认其真实合法有效，被告该证据不能说明其来源合法及其原始载体，且不能与其他证据相互佐证，故不能作为定案依据。被告刘跟明对被告邢保国提交的证据质证后，发表如下质证意见：对视频无意见，认同该证据的证明指向。被告瑞祥公司对被告邢保国提交的证据质证后表示不发表意见。被告张晓景对被告邢保国提交的证据质证后表示对该证据不清楚。被告张晓景为支持自己的诉讼主张，在庭审中提交了下列证据:万国酒店的员工王晓云、李金凤、李珍珍、李明春出具的证明4份、2016年8月10日的租赁合同2份、张晓景和王**之间的微信聊天记录1份，证明张晓景系万国酒店的餐厅经理，不是万国酒店的实际法人，原告对张晓景只是挂名而非实际老板的身份是知情的。原告洛阳银行对被告张晓景提交的证据质证后，发表如下质证意见：证明是打印好的内容，王晓云等4人应当出庭作证，格式印制好的证明对案件没有证明力，不应予以采信；租赁合同双方均是案外人，签订时间为2015、2016年，而本案万国酒店向原告担保的时间为2017年5月3日，故租赁合同无论是合同双方还是合同内容、合同签订时间均与本案无关联性，且该两组证据不能证实其证明指向，张晓景是万国酒店的法定代表人，有营业执照及万国酒店注销时，张晓景向工商登记机关签订的承诺书等多组证据证实，且在本案的借款合同及万国酒店的担保合同上均加盖有万国酒店的公章及张晓景的签字；微信聊天记录无法证明张晓景不是万国酒店的法定代表人，有工商登记信息及营业执照可以证明。被告邢保国对被告张晓景提交的证据质证后，发表如下质证意见：其不认识张晓景，不知道为何张晓景给其担保。被告瑞祥公司对被告张晓景提交的证据质证后表示无异议。被告瑞祥公司、歌瑞公司未提交证据。本院依职权调取了如下证据:1.洛阳银行股份有限公司对手方交易查询2份、录音一份；2.本院于2020年6月6日对王**的询问笔录；3.本院于2020年6月8日对洛阳银行焦作分行代理人亢雪晨、李力制作的询问笔录；4.开卡记录、个人账户申请表、公司加农户委托养殖合同3份；5.歌瑞公司对手方交易明细。原告洛阳银行对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1，对手交易查询证实了原告是按照合同约定，将借款已经发放至借款人账户，之后按照借款人的委托支付申请又从借款人账户转至牛博博专业合作社，至此，原告已经完成了借款合同约定的向借款人发放借款的义务；关于录音，并不完整，没有时间，不清楚对话人身份，该证据来源是否合法，是否是本案的利害关系人、诉讼参与人或关联人等均不清楚，本案系金融借款合同纠纷，无论金融借款合同还是担保合同均为书面体现，并非经过串通商量就能改变或否认合同的真实存在以及合法有效性，该录音没有证据效力，不应作为定案依据；对证据2-5均无异议。被告邢保国对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：关于录音通话的对象系原告的工作人员王**，手机录音上可以显示电话号码；银行卡系其本人办理，但是卡在郭淑静手里，郭淑静拿着钱；对证据5其不清楚。被告刘跟明对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：关于对手交易查询，显示2017年12月21日晚上9:31牛博博专业合作社将900万元转至郭淑静个人账户，按照规定，银行下班后大额款项是无法到账的，但交易查询单显示到账，说明有银行工作人员参与转账，进一步说明贷款人不是实际用款人，该证据不能反映款项的用途，被告刘跟明作为歌瑞公司的股东有义务偿还该笔贷款；对录音，王**系原告工作人员，且系办理该贷款的人员；对证据2，王**陈述的部分内容虚假，刘跟明认识的15个博爱的人在起诉以前并不认识洛阳银行的人，根本不可能签借款协议；对证据4，关于开卡情况，代办人是否有委托手续，是否有权利代办；贷款转入贷款人银行卡的时间均在银行下班以后，贷款并不是发生在2017年，不是新贷款，从2013年就开始贷款；担保合同并不都是在银行签订的，毛德智在被刑拘以前的合同是其本人所签，贷款合同是为了养牛，但是歌瑞公司在2016年后就没有再购买过牛，实际用款人并不是农户；对证据5的真实性无异议，歌瑞公司将款项转至中站区富多多小额贷款有限公司，毛磊称是为了倒贷款。被告瑞祥公司对本院出示的证据质证后，发表如下质证意见：对对手方交易查询的真实性、合法性均无异议，但贷款人在借款后很短的时间内将款项转至牛博博合作社，且不是某一个贷款人，十几个人都是这样的情况，说明实际贷款人并非邢保国等人，而是歌瑞公司；对录音无异议，证明实际贷款人系歌瑞公司；对证据2-5不清楚。被告张晓景对本院出示的证据质证后表示对证据均不清楚。本院对当事人提交的证据认定如下:被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、歌瑞公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了举证、质证等诉讼权利。被告刘跟明于2020年4月30日经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了答辩及对相应证据质证等诉讼权利。原告提交的证据，被告瑞祥公司、张晓景对真实性均未提出异议，被告邢保国认为系虚假证据，但并未提出反证，经本院审查证据原件，对原告所举证据的真实性均予以确认；被告邢保国提交的证据，原告及被告刘跟明、瑞祥公司、张晓景均对真实性未持异议，故本院对真实性予以确认；被告张晓景提交的证据，无法证明其证据指向，本院不予采信。本院依职权调取的证据，原、被告对真实性均无异议，本院对真实性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月3日，原告（贷款人）与被告邢保国（借款人）、被告毛磊、高艳玲、毛德智（毛磊代）、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、瑞祥公司、万国酒店、歌瑞公司（担保人）签订了一份编号为洛银（2017）年[焦作分]行个借字第174107111010043368号的《人民币借款合同》（个人类），约定：被告邢保国向原告借款1000000元，用于肉牛养殖，借款期限为12个月，自2017年5月3日至2018年5月2日，实际放款日和还款日以借据为准，支付方式为贷款人受托支付；执行利率为年利率6.96%，自放款之日起计息，按月（一月为一期）付息，借款人必须于每月20日前向贷款人结清当月利息，还款方式为到期一次性还款；担保方式为连带责任保证；借款人未按合同约定用途使用借款或借款逾期的，从未按合同约定用途使用贷款之日或从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为合同载明的贷款利率水平上分别加收100%和50%。当日，邢保国签订委托支付申请，委托洛阳银行将贷款资金支付至博爱县牛博博肉牛专业合作社在洛阳银行的账户，原告根据合同约定向被告邢保国发放了1000000元贷款，并出具贷款借据，被告邢保国在贷款借据借款单位处签字按印。同日，就被告邢保国的上述借款，被告毛磊、高艳玲、毛德智（毛磊代）、郭瑞芬、毛晶、刘跟明与原告签订了《个人保证合同》（合同编号：洛银（2017）年[焦作分]行个保字第174107111010043368号），万国酒店、被告歌瑞公司分别与原告签订了《保证合同（公司类）》（合同编号：洛银（2017）年[焦作分]行保字第174107111010043368号），被告瑞祥公司与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号：洛银（2017）年[焦作分]行高保字第174107111010043368号），合同约定：保证人承担连带责任保证；保证范围为所有主合同项下的全部债务本金及其利息（包括复利和罚息）、债务人的违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为主债务履行期届满之日起两年止。另，原告与被告瑞祥公司签订的《最高额保证合同》中第一条第一项约定：被保证的债权是指自2017年5月3日至2018年5月2日期间因债权人向债务人连续办理贷款、银行承兑汇票票面金额与存入银行承兑汇票保证金金额之差额、贴现、出具保函金额与存入保函保证金之差额等信贷业务而形成的一系列债权余额，其最高额为100万元。合同履行过程中，涉案贷款合同履行期内的利息均已偿还完毕，但合同到期后仅偿还了6000.26元，原告自认该还款系偿还的借款本金。因被告邢保国之后未再履行还款义务，保证人亦未如约履行保证义务，故原告诉至本院。另查明，2017年4月1日，被告毛德智签订了授权委托书一份，授权委托被告毛磊在洛阳银行办理与包含本案被告邢保国在内等16人的个人贷款业务时，在《人民币借款合同（个人类）》、《个人保证合同》中的担保人处替其签字，其愿承担该16个人的连带责任保证，授权委托书有效期自2017年4月1日至2018年4月1日。再查明，万国酒店于2016年12月8日成立，营业执照登记的法定代表人为张晓景。2018年10月12日，万国酒店、被告张晓景签署了全体投资人承诺书，载明：本企业申请注销登记前未发生债权债务…本企业全体投资人对以上承诺的真实性负责，如果违法失信，则由全体投资人承担相应的法律后果和责任。被告张晓景在全体投资人签字处签字，万国酒店在时间落款处加盖公章。万国酒店于2018年11月29日简易注销。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，当事人均应遵照履行。被告邢保国对其在《人民币借款合同（个人类）》上签名的真实性不持异议，原告亦依约向指定账户发放了贷款，故涉案合同成立，且已经实际履行，被告邢保国即负有按期归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还借款本金属于违约，应当承担合同约定的违约责任。因本案借款仅偿还了本金6000.26元，故原告主张被告邢保国偿还剩余借款本金993999.74元并自逾期还款之日即2018年5月3日起按合同约定支付罚息的诉讼请求，系其意思自治，有事实及法律依据，本院予以支持。毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、万国酒店、歌瑞公司为涉案借款提供了连带保证，瑞祥公司在最高额1000000元限额内为涉案借款提供连带责任保证，在被告邢保国未按约定履行义务的情况下，作为连带责任保证人应当就剩余的债务承担连带清偿责任。同时，被告张晓景作为万国酒店的法定代表人，在万国酒店注销时签署了承诺书，保证注销前无债权债务，如若失信，承担相应的法律后果，故万国酒店应承担的连带保证责任应由被告张晓景继受。因此，原告主张被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、瑞祥公司、张晓景、歌瑞公司承担连带清偿责任，于法有据，但瑞祥公司仅在最高额1000000元限额内承担，原告主张超出的部分，本院不予支持。部分被告虽提出借款人邢保国仅为名义借款人、并非实际用款人的抗辩理由，但借款人是否为实际用款人的事实，不影响其作为借款合同当事人的身份，且被告提供的证据亦无法证明原告在签订合同时明知实际借款人非邢保国，即使原告知晓实际用款人非借款合同的签订人，基于合同相对性原则，亦不能推翻合同各方依约应承担的责任，故被告的抗辩意见，本院不予采信。至于被告邢保国与其主张的实际用款人之间系另一法律关系，邢保国可另案主张。综上，经本院审判委员会研究决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邢保国应于本判决生效之日起十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司焦作分行借款本金993999.74元及罚息（自2018年5月3日起，按年利率10.44%的标准计算至本金实际清偿之日止）；二、被告毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、张晓景、河南歌瑞农牧股份有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；三、被告河南瑞祥农牧股份有限公司在最高额1000000元限围内对本判决第一项确定的债权本息及实现债权的费用承担连带清偿责任；四、驳回原告洛阳银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15488元，保全费5000元，由被告邢保国、毛磊、高艳玲、毛德智、郭瑞芬、毛晶、刘跟明、河南瑞祥农牧股份有限公司、张晓景、河南歌瑞农牧股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  宋秀梅审 判 员  程 明人民陪审员  秦立宏二〇二〇年十月二十八日法官助理张莹莹书记员张东蕾附相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。