广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初11193号原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行，住所地深圳市龙岗区南联社区龙平东路203号东方瑞景苑小户型住宅1A04，1A05，1A06，2A01，统一社会信用代码：9144030005618403X8。法定代表人高光祥。委托代理人潘艳，广东登丰律师事务所律师。委托代理人李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告林建明，男，汉族，1960年9月13日出生，户籍地址广东省深圳市南山区，被告蒋丽君，女，汉族，1970年4月30日出生，户籍地址广东省深圳市南山区，原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行诉被告林建明、蒋丽君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘艳，被告林建明到庭参加诉讼，被告蒋丽君经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。原告诉称，2019年1月10日，被告林建明与原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行（贷款人）签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同编号：39191816000142，合同约定：原告（贷款人）同意给予被告林建明（借款人）提供押旧购新（商用房）贷款，贷款用途为购买商用房，贷款金额为人民币贰佰玖拾万元整，贷款期限为120个月，即自2019年1月10日至2029年1月10日,贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式：等额还本付息，按月分120期偿还，每月20日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利息自基准利率调整之日起相应上调。根据合同第六条规定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。被告林建明以其名下位于深圳市南山区××大道以西××以南××油××大厦××1401的房产提供抵押担保（不动产权证号：深房地字第××号），并办理了抵押登记，抵押编号是DY-03D19001518。抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。上述贷款发生日在被告林建明和被告蒋丽君夫妻存续期间（被告林建明在与原告签订合同时向原告出具了户口簿及被告林建明与被告蒋丽君的结婚证，并提交了与该结婚证原件相符的复印件，该结婚证发证日期为1998年8月6日，结婚证字号：粤布婚字第245号），根据最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，本案贷款属于被告林建明和被告蒋丽君的共同债务。且被告林建明和被告蒋丽君于2018年12月5日签署《配偶承诺书》对上述债务进行了确认。上述合同签订后，原告依约将290万元（人民币，下同）发放至被告林建明指定的账户内，被告林建明自2019年11月20日开始逾期还款，被告蒋丽君也未履行偿还义务，两被告已构成根本违约。为维护原告的合法权益，请求依法判令：1、合同编号为39191816000142的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下已发放的贷款立即到期，判令被告林建明立即偿还剩余贷款本金2748414.32元及相应利息、罚息、复利85830.61元，共计2834244.93元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月24日，此后的利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日），被告林建明未按判令指定的期间履行给付金钱义务的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、原告对依法处置被告林建明名下抵押物所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；3被告蒋丽君对被告林建明的上述债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案有关的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等。被告林建明辨称，我方向原告借款290万元属实，但按照国家最新政策，我方对原告主张的罚息、复利有异议，原告不应收取罚息及复利。我方同意偿还本金，但不同意支付罚息及复利。被告蒋丽君未到庭参加诉讼及答辩，亦未提交证据。经审理查明，原告向本院提交了一份《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：39191816000142），显示被告林建明于2019年1月10日向原告申请押旧购新（商用房）贷款290万元，用于购买商用房，贷款期限分120个月即自2019年1月10日起至2029年1月10日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮50%执行及本合同项下首期执行年利率为7.35%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。如被告未按期偿还分期贷款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并就所有逾期金额向借款人计收罚息。贷款担保为被告林建明、蒋丽君自愿将其享有合法所有权和处分权的位于深圳市南山区××大道以西××以南××油××福大厦××1401价值4602216元的房产抵押给原告，并办理了抵押登记。该房产的不动产权证号为深房地字第××号，抵押编号为DY-03D19001518。原告提交的上述合同的借款人处有被告林建明及抵押人（含抵押物共有人）处有被告林建明、蒋丽君的签名及捺印。《支行贷款借据》及《中国光大银行个人贷款划款凭证》，显示被告于2019年1月22日签订了《支行贷款借据》后，原告通过银行转账的方式向被告林建明发放贷款290万元。《配偶承诺书》及《户口本及结婚证》，显示被告蒋丽君同意为被告林建明承担偿还贷款义务，以及被告蒋丽君与被告林建明系夫妻关系的事实。《还款记录》及《逾期情况表》，显示被告逾期还款时间为2019年11月20日，截止至2020年3月24日被告尚欠原告本金2748414.32元，利息、罚息、复利共计85830.61元。《不动产权证》《不动产登记证明》《不动产权资料电脑查询结果表》《不动产抵押登记查询表》《深圳市不动产登记中心不动产查封（备案）表》，均显示被告林建明于2019年1月21日将其名下位于深圳市南山区××大道以西××以南××油××福大厦××1401价值4602216元的房产抵押给了原告，并已办理了抵押登记，该抵押事项名称为一般抵押权首次登记（现售）本院认为，被告蒋丽君经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼及答辩，亦未对原告的主张及证据提出异议，视为其自愿放弃相关抗辩权利，依法应承担相应消极答辩及举证不能的不利后果。被告林建明向原告申请贷款业务用于购买商用房并取得了贷款290万元，原告与被告林建明之间即成立了以《个人贷款合同（抵押、保证）》为内容的合同关系。被告林建明取得了原告发放的贷款290万元，但未依约及时返还贷款本金及支付相应的利息，理应承担相应的违约责任。因上述合同对违约责任已进行了明确约定，如被告未按期偿还分期贷款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并就所有逾期金额向借款人计收罚息。故原告要求被告依约偿还本金、利息、罚息复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2020年3月24日被告应偿还原告本金2748414.32元，利息、罚息、复利共计85830.61元。2020年3月25日起的利息、罚息、复利应按双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定及中国人民银行的相关规定计算至款项实际付清之日止。因被告林建明为本案的金融借款提供担保，将其名下位于深圳市南山区××大道以西××以南××油××福大厦××1401的房产抵押给了原告，并已办理了抵押登记，故原告主张对被告林建明名下的房产所得款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于被告蒋丽君是否承担连带清偿责任的问题。《个人贷款合同（抵押、保证）》及《配偶承诺书》上均有被告蒋丽君的签字确认，故本院对有被告蒋丽君签字确认的《个人贷款合同（抵押、保证）》及《配偶承诺书》依法予以采信，现原告主张被告蒋丽君对被告林建明上述债务承担连带清偿责任的请求有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告蒋丽君经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林建明于本判决生效之日起三日内偿还原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行的借款本金人民币2748414.32元及利息85830.61元（含罚息及复利，暂计至2020年3月24日为人民币85830.61元），从2020年3月25日起按双方合同约定及中国人民银行的相关规定计至款项实际付清之日止；二、如被告林建明逾期清偿借款本息，将依法拍卖抵押物深圳市南山区南油大道以西登良以南南油百福大厦B座1401房产（房产证号：深房地字第××号，抵押编号为DY-03D19001518），所得价款原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行优先受偿；三、被告蒋丽君对被告林建明上述债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币14737元，保全费人民币5000元，两项合计人民币19737元，由被告林建明、蒋丽君承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  罗晓芳二〇二〇年六月十日书记员  凌含芳