江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0723民初43号 原告：中国农业银行股份有限公司灌云县支行，统一社会信用代码913207238393821203，住所地灌云县伊山镇胜利路。 负责人：李社会，该行行长。 委托诉讼代理人：杨建国、孙通，该公司员工。 被告：郑彦玲，女，1973年10月21日出生，汉族，住灌云县。 原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行（以下简称“农业银行灌云支行”）诉被告郑彦玲借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法由审判员侍昆适用简易程序进行审理，因被告郑彦玲下落不明，本院依法裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告农业银行灌云支行的委托诉讼代理人杨建国、孙通到庭参加诉讼，被告郑彦玲经公告送达起诉书、开庭传票、举证通知、应诉通知等应诉材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行灌云支行向本院提出诉讼请求：1．要求被告立即归还所欠贷款本金259539.06元、利息（以259539.06元为本金，按照年利率10.89225%，从2018年11月8日起计算至借款还清之日止）、复利（以每月未还的利息为基数，按照年利率10.89225%，从2018年11月8日起计算至借款还清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年8月9日，被告郑彦玲向原告申请一手住房贷款335000元。2011年10月9日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，期限240个月，贷款利率在当日人民银行同期同档次贷款基本利率基础上上浮3%，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款用于购买江苏万景投资置业有限公司开发的灌云县城国土路西侧与建设路南侧新城华府南区1幢2单元1003室房产，房屋交易价479620元，首付144620元。2012年2月7日，原告向被告发放贷款335000元，期限236个月，贷款到期日为2031年10月6日，执行利率7.2165%。购买的房产办理了抵押登记手续，抵押登记号为：灌房预伊山字第00007306号。2018年11月7日被告向原告归还该日应归还的贷款本息后就再未归还到期和逾期贷款本息。截止2019年7月19日，被告累计向原告归还本金75460.94元，利息121165.7元。为了维护原告的金融债权，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告郑彦玲未到庭，未答辩。 原告农业银行灌云支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告郑彦玲未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年10月9日，郑彦玲作为借款人与作为贷款人的农业银行灌云支行签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为32020520110076167，约定：郑彦玲向农业银行灌云支行借款335000元，借款用途为购买房产，房产位于灌云县城国土路西侧与建设路南侧新城华府南区1幢2单元1003室，借款利率为浮动利率即在基准利率基础上上浮3%。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放对应日。借款采取阶段性保证+抵押的担保方式。借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。在合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。 2012年2月7日，农业银行灌云支行向郑彦玲发放借款335000元，借款日期为2012年2月7日，到期日期为2031年10月6日，借款当期执行年利率7.2615%，逾期年利率10.89225%，还款日为每月7日。案涉房产于2011年10月11日办理了预购商品房抵押权预告登记，登记证号为灌房预伊山字第00007306号。 借款发放后，郑彦玲归还了2018年11月7日之前的本金75460.94元、利息121161.25元、罚息1.86元、复利2.59元,剩余本金259539.06及利息未按期归还，农业银行灌云支行诉至本院。 本院认为，原告农业银行灌云支行与被告郑彦玲之间签订的《个人购房担保借款合同》属当事人之间的真实意思表示，内容不违背法律、法规的禁止性规定，合法有效。当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原、被告约定借款采用分期还款的方式归还本息，被告应于每月7日归还约定的金额。但被告未按时足额偿还2018年11月7日之后的借款本息，已经构成违约，原告有权提前收回已发放借款，要求被告偿还剩余借款本金259539.06元及按照合同的约定支付逾期利息、复利。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑彦玲于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行借款本金人民币259539.06元及利息（以259539.06元为本金，按照年利率10.89225%，从2018年11月8日起计算至实际给付之日止）、复利（以应付未付的利息为基数，按照年利率10.89225%，从2018年11月8日起计算至实际给付之日止）。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5200元（原告已预交），由被告郑彦玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账户名：江苏省连云港市中级人民法院，帐号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  侍 昆 人民陪审员  贺守能 人民陪审员  傅长俊 二〇二〇年八月二十五日 法官 助理  李 颖 书 记 员  李 楚 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向原告借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；原告可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百二十四条生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。