广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初5423号原告：中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地佛山市南海区****************（住所申报），统一社会信用代码914************448。负责人：孔凡聪，任行长。委托代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：全建华，男，1972年6月20日出生，汉族，住广东省遂溪县城月镇广前公司高岭队1号，公民身份号码440************533。被告：陈海燕，女，1975年8月10日出生，汉族，住广东省遂溪县**********，公民身份号码440************10X。原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行与被告全建华、陈海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。两被告经本院公告传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告全建华归还贷款本金人民币665559.97元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年11月11日的利息、罚息、复利共11425.73元，从2019年11月12日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；2、判令原告对被告全建华、陈海燕提供的用于抵押的位于佛山市南海区***********保利东语花园38栋2梯2202房在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3、判决被告陈海燕对本案债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与被告全建华于2014年8月27日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：440***********979，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告全建华向原告借款730000元用于购买房屋；双方借款期限324个月；还款方法为等额本息还款法，还款日为每月11日。特别条款26.1约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。26.2约定：借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。1.4.1（3）约定：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2014年10月11日履行了划款义务向被告全建华指定的账户划款人民币730000元。但被告全建华从2019年8月11日开始没有按期还款，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告全建华之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告全建华应偿还原告贷款本金人民币665559.97元以及按《借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年11月11日的利息、罚息、复利共11425.73元，从2019年11月12日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告全建华、陈海燕以位于广东省佛山市南海区***********保利东语花园38栋2梯2202房为上述借款提供抵押担保[他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0212036504号]，根据《借款合同》通用条款第九条9.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现被告全建华没有按期还款，因此，原告有权对被告全建华、陈海燕提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告陈海燕系被告全建华的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告陈海燕应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请贵院依法裁判。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年8月11日，被告全建华尚欠借款本金665559.97元、利息36642.53元、罚息518.66元、复利1085.65元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，案涉合同系原告与被告全建华的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，现被告未依约按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期,故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告全建华不清偿相关欠款时行使抵押权。被告全建华与被告陈海燕为夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告陈海燕作为抵押人签名，可见被告陈海燕对本案债务知情且其未到庭提出异议，故本院认定本案债务为两被告夫妻共同债务，原告要求被告陈海燕对被告全建华的本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告全建华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2020年8月11日的贷款本金665559.97元、利息36642.53元、罚息518.66元、复利1085.65元，及从2020年8月12日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,自贷款市场报价利率调整之日起调整)上浮5%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行；二、被告陈海燕对被告全建华的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行对被告全建华、陈海燕所有的位于广东省佛山市南海区***********保利东语花园38栋2梯2202房[粤房地他项权证佛字第0212036504号]享有抵押权，在被告全建华不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10569.86元、财产保全费3904.93元，合共14474.79元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蓝斯艺人民陪审员  马 艳人民陪审员  李伟忠二〇二〇年九月四日书 记 员  陈 盈