江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初1338号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。被告：吴书明，男，汉族，1965年7月20日生，住江西省玉山县，暂住江苏省苏州市相城区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告吴书明信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依据原告的申请，对被告所有的财产进行了保全。审理中，对被告适用公告送达，因本案事实清楚、权利义务关系明确，依《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院适用简易程序审理，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。本案于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托代理人刘晨瑜到庭参加诉讼，被告吴书明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金64383.14元，利息125.4元，费用6094.19元，合计70602.73元(费用暂计算至2020年2月24日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2.判令被告承担原告维权支出的律师费3000元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年5月4日及2013年8月22日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心分别办理了通宝分期卡及白金卡，卡号分别为62×××77及37×××29。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年2月已逾3期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。庭审中，原告变更其第一项诉请为：判令被告偿还原告本金64183.14元，利息125.4元，费用6094.19元(费用暂计算至2020年2月24日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)。原告明确：其诉请的白金卡利息以该卡项下未还本金10565.37元为基数按照每日万分之五利率自2019年12月19日开始计算至实际清偿之日；费用包括白金卡中的违约金及账单分期手续费，违约金是按每月最低还款额的5%计算逐月计算至实际清偿日，分期手续费率24期每期0.7%；通宝分期卡分的费用包括为刷卡手续费及违约金，刷卡手续费日手续费率0.036%，所有交易都要交刷卡手续费，违约金按每月最低还款额未还部分的5%逐月计算至实际清偿日。被告吴书明未作答辩。经审理查明，被告吴书明向原告民生银行信用卡中心申领民生通宝分期白金信用卡1张。同时，原告向被告出具《民生通宝分期白金信用卡领用合约》一份，内容为：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额，按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还，最低还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)时，除应当支付相关手续费之外，还应当支付滞纳金。此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人人办理本合约或本行规定的各相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等，按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均由持卡人承担。所附《民生通宝分期白金信用卡收费标准》载明：年费主卡人民币300元，按年预先收取；刷卡消费日手续费率0.036%，自记账日起以每日日终消费透支本金余额按日计算手续费，以账单期为周期统一收取；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。另，被告在申请人声明及签名栏处逐字抄写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告核准后发卡，卡号为62×××77。另查，被告吴书明向原告民生银行信用卡中心申领白金信用卡1张。同时，原告向被告出具《民生白金理财信用卡领用合约》一份，主要载明：除章程或本合约另有约定情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日（含）之间的时间段为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息。持卡人在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。如持卡人未能于最后还款日前（含）足额长款最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。每期最低还款额为以下部分之和：上期最低还款额未还部分的100%；超限部分100%；分期分摊资金100%；信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%；其他全部应付款项的100%。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡最低还款额的总和。持卡人向本行申请分期付款业务（包括但不限于现金分期业务、账单分期业务、自由分期、自动分期业务）应遵守本行分期付款业务相关规则，上述规则以本行官网、电子银行等官方网站渠道公示的为准，并作为本合约的一部分，与本合约具有同等法律效力。分期付款扣款金额入账后全额计入当期账单的最低还款额。本行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项（包含未到期的分期付款金额及分期手续费等）一次性计入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在最后还款日前一次性偿还。持卡人超过最后还款日(不含当日)，未偿还透支款项的视为逾期，本行有权调整持卡人信用额度，冻结持卡人信用卡账户，限制交易，宣布透支款项（贷款）提前到期，停止该卡用卡使用（电子现金除外）同时可自行或授权有关单位收回其信用卡，停止持卡人所有信用卡使用（电子现金除外），同时可自行或授权有关单位收回其所有信用卡，行使担保权利（如有），依法行使催收权利，要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。所附信用卡收费标准载明：透支利率为日0.5‰，持卡人在逾期未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利；违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同），持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。另，在申请人声明及签名栏处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告吴书明在该处签名并写明“本人已阅知”。原告核准后发卡，卡号为37×××29。原告核发信用卡后被告开始刷卡消费，民生通宝分期白金信用卡信用额度95000元；白金信用卡信用额度为65000元。经测算，截止至2020年2月24日，被告累计透支本金合计64383.14元，利息125.4元，交易手续费2087.31元，分期付款手续费1775.07元及相应违约金。原告催讨未果，遂诉讼来院。另查明，2016年11月15日，原告民生银行信用卡中心官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，载明：自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。又查明，2019年5月20日，原告民生银行信用卡中心作为甲方与北京德和衡（苏州）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定协议有效期为一年，自2019年5月20日起至2020年5月19日止，在此期间内乙方代理甲方作为原告的诉讼案件，按照下列方式收取前期办案费及风险代理律师费，其中诉讼标的在5万元以上不满10万元的案件，每件收取3000元。2020年5月20日，原告民生银行信用卡中心作为甲方与北京德和衡（苏州）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定协议有效期为一年，其他约定内容与2019年签订的协议一致。以上事实，由原告提供的信用卡申请表、领用合约、客户基本信息及欠款余额表、历史交易明细表、账单明细表、催收明细表、委托代理协议及当事人陈述予以证实。本院认为，原告民生银行信用卡中心与被告吴书明之间信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告吴书明持卡透支消费后，未能及时归还透支欠款本息，理应按照合同约定承担违约责任。故原告要求被告归还透支本金64183.14元，利息125.4元，交易手续费2087.31元，分期付款手续费1775.07元（截止至2020年2月24日）的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告主张的违约金，本院认为，合同仅约定可按最低还款额未还部分的5%收取违约金，并未明确约定原告可重复计收违约金，故原告只能向被告计收一次违约金。依据原告提供的历史交易明细表，被告结欠违约金的金额仅为372.8元。关于2020年2月24日之后的利息，原告主张利息以10565.37元为基数，自2020年2月25日起按日利率万分之五计算至被告实际清偿之日止，可予准许。因违约金只可计收一次，故2020年2月24日之后的费用即违约金不可再重复计收，故对原告关于按最低还款额未还部分5%逐月计算违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的3000元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。被告吴书明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴书明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金64183.14元，利息125.4元，交易手续费2087.31元，分期付款手续费1775.07元，违约金372.8元（截止至2020年2月24日），合计人民币68543.72元，并支付以10565.37元为基数自2020年2月25日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告吴书明应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权而支出的律师代理费人民币3000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行建设银行苏州市相城支行营业部，账号32201997436050630022022009。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计782.5元，财产保全费726元，合计人民币1508.5元，由被告吴书明负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331044776）。公告费人民币300元，由被告吴书明负担（该费用原告已支付，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行，户名江苏省苏州市中级人民法院，账号10×××76。审判员 徐 挺二〇二〇年八月二十九日书记员 郁 誉速录员 徐晓琳