江西省吉安县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0821刑初13号公诉机关江西省吉安县人民检察院。被告人刘某，个体。2015年11月23日因犯抢夺罪被本院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元，2016年5月16日刑满释放。因本案于2018年8月16日被兴隆县公安局抓获，并临时羁押于兴隆县看守所；同年8月23日被吉安县公安局刑事拘留，并羁押于吉安县看守所；同年9月20日由吉安县公安局取保候审。2020年3月20日由本院决定逮捕；同年5月11日被湖北省黄梅县公安局抓获；同年5月15日被吉安县公安局执行逮捕。现羁押于吉安县看守所。辩护人李海军，江西文修律师事务所律师。被告人刘某信用卡诈骗一案，由江西省吉安县人民检察院以吉县检刑诉﹝2020﹞9号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2020年1月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。吉安县人民检察院指派检察员李干民出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人李海军到庭参加诉讼。2020年3月20日本院作出（2020）赣0821刑初13号裁定书裁定中止审理；2020年5月20日裁定恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控：2017年底，被害人朱某通过朋友介绍，找到被告人刘某帮忙用信用卡办理贷款，刘某以朱某信用卡贷款额度不够，需用朱某的信用卡、支付宝来刷银行流水和积分，进而提升贷款额度为由，索要了朱某身份信息、信用卡、银行卡和支付宝的账号及密码，刘某将朱某的信用卡、银行卡全部绑定了朱某的支付宝账户。2018年1月初，被告人刘某因资金链断裂，便用朱某的建设银行卡绑定朱某的支付宝用于自己归还个人银行贷款，并骗取朱某多家银行信用卡、手机验证码用于信用卡套现，后刘某为便于套现，欺骗朱某将手机卡邮寄过来，刘某使用装有朱某手机卡的手机下载了网络ＰＯＳ机ＡＰＰ软件、“买单吧”ＡＰＰ软件，并通过朱某手机号码获取短信验证码，先后多次冒用朱某建设银行、招商银行、交通银行、平安银行、工商银行、华夏银行、兴业银行、“360借条”等多家银行信用卡、网上借贷公司进行套现，套现金额共计人民币84054元。这些钱在朱某不知情的情况下均用于刘某自己日常生活开销、归还贷款、做生意投资、送礼等花费，朱某多次询问刘某是否办理贷款事宜，刘某称一直在办理，但朱某一直没有得到贷款，遂催促刘某还钱，刘某以各种理由推脱，后朱某与刘某失去联系。案发后，双方当事人达成和解，刘某赔偿了被害人的经济损失，被害人谅解了刘某。针对上述指控，公诉机关向法庭出示和提交了下列证据证实：1.书证：常驻人口信息、刑事判决书、释放证明、归案说明、银行交易记录、使用信用卡明细列表、借车条、郭华兵身份证、扣押决定书、扣押清单、收据、刑事谅解书；2.证人康某的证言；3.被害人朱某的陈述；4.被告人刘某的供述与辩解；5.辨认笔录；6.视听资料。指控认为，被告人刘某以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实和法律适用均无异议。被告人刘某的辩护人李海军对公诉机关指控的罪名不持异议，但同时认为：一、被告人认罪认罚，退赔了被害人的全部损失，取得了被害人的谅解，主观恶性小，可以从轻处罚并从宽处理；二、被告人在刑事立案前归还的3万余元应在犯罪数额中核减。经审理查明：2017年底，被害人朱某通过朋友介绍，找到被告人刘某帮忙用信用卡办理贷款。被告人刘某以朱某信用卡贷款额度不够，需用其信用卡、支付宝来刷银行流水和积分，进而提升贷款额度为由，索要了朱某身份信息、信用卡、银行卡和支付宝的账号及密码，并将朱某的信用卡、银行卡全部绑定了朱某的支付宝账户。2018年1月初，被告人刘某利用朱某的建设银行卡绑定朱某的支付宝用于归还自己个人银行贷款，还骗取朱某另外多家银行的信用卡及手机验证码用于信用卡套现。被告人刘某采取欺骗手段，使朱某将手机卡邮寄过来，使用装有朱某手机卡的手机下载了网络ＰＯＳ机ＡＰＰ软件、“买单吧”ＡＰＰ软件，在朱某不知情的情况，通过朱某手机号码获取短信验证码，先后多次冒用朱某交通银行、平安银行、华夏银行、兴业银行、建设银行、招商银行、工商银行、支付宝等多家银行信用卡、网络支付平台进行消费，金额共计人民币84054元，均用于刘某自己日常生活开销、归还贷款、做生意投资、送礼等花费。期间，朱某曾多次询问刘某是否办理贷款事宜，刘某均谎称一直在办理，后被害人朱某因一直没有得到贷款，遂催促刘某还钱，刘某以各种理由推脱并失去联系。案发后，被告人刘某与被害人朱某达成和解，赔偿了被害人的经济损失，取得了被害人的谅解。上述事实，有下列证据证实：1、常驻人口信息，证实被告人刘某具有完全刑事责任年龄能力等身份信息。2、刑事判决书及释放证，证实被告人刘某前科情况。3、归案说明证实被告人刘某系抓获归案。4、银行交易记录，证实被害人朱某银行交易流水情况。5、使用信用卡明细列表，证实被告人供述使用被害人朱某信用卡明细表。6、借车条及郭华兵身份证，证实刘某于2018年1月16日在吉安市吉州区恒隆汽车销售服务有限公司租赁了一辆GL8汽车，保证人为郭兵华。7、扣押决定书及扣押清单，证实公安机关扣押被告人刘某苹果手机一部。8、收据、谅解书，证实案发前被告人刘某退赔了被害人朱某全部损失，取得了被害人的谅解。9、证人康某的证言，证实其系吉安市吉州区恒隆租车店负责人。2018年1月16日17时许，被告人刘某到其店里租了一辆车牌号为赣Ｄ×××**的银白色别克商务ＧＬ8汽车，租期一天。其让刘某用店内ｐｏｓ机交纳了4000元押金，刘某拿的是一张信用卡付的，同时刘某提供了一个叫“郭兵华”的人作为担保（公民身份号码：3624211991********）。刘某将车归还后，其退了押金给刘某。其不知晓刘某所用的信用卡是谁的。10、被害人朱某的陈述，证实2017年12月其经朋友曾越胜介绍，让被告人刘某帮其办理贷款事宜，刘某为其贷到了60000元贷款。几天后，刘某对其说可以贷款40万元，其便再次让刘某帮其贷款。刘某让其将电话卡邮寄给他，其便把手机卡（136××××****）邮寄给了刘某，刘某便使用手机卡绑定了其支付宝账号及密码，并将其银行卡全部绑定在了支付宝上，同时刘某让其手持本人身份证拍照给他。2018年1月24日，刘某说帮其还了2581元，其通过微信转账2581元给了刘某。同年1月28日，刘某让其从微信转账8000元到其招商银行卡上，从建设银行转账6000元到其招商银行卡上，钱转过去之后就没了。其后来怀疑便要刘某交还手机卡，其拿到手机卡时发现手机卡已经无效，其授权刘某帮其办理的五个银行的信用卡被刘某在未经其允许的情况下多次消费使用。其名下信用卡自己的消费不超过1000元，其余均为刘某所消费。其损失如下：交通银行两张卡分别为17249.27元及11809元、平安银行36000元、招商银行13250.9元、工商银行7704.55元、中信银行43000元、华夏银行6000元、兴业银行6100元、支付宝账户中原有的13000元、“360借条”借款本金7125元，以上共计161238.72元。11、被告人刘某的供述与辩解2017年12月，曾跃进介绍被害人朱某到其处让其帮忙办理贷款。其提出因朱某贷款额度不够，要刷信用卡积分，便让朱某将手机卡邮寄给其，同时得到了朱某的信用卡卡号以及支付宝账号、密码、支付密码。其通过支付宝绑定了朱某的建设银行、招商银行、平安银行的银行卡。其使用朱某银行卡消费情况如下：（1）建设银行：2018年1月6日，因其资金链断裂、债务压力大，其便从朱某的建设银行卡里转账4000元到其自己的支付宝用于还贷款，同时又转账4000元到其母亲刘某支付宝中用于归还“捷越”小额贷款公司债务。1月7日，其又转账5000元至其浙商银行账户（该卡现已注销）用于归还车贷。其通过支付宝一共消费了建设银行13000元。（2）招商银行：1月20日，其用ＰＯＳ机软件在钻石酒吧消费了朱某招商银行信用卡5600元，因为其是用手机ＡＰＰ套现，所以该笔消费的对端显示成“一元珠宝旗舰店”。另外其还套现了7500元。其一共消费了朱某招商银行卡13100元。（3）交通银行：2018年1月12日，其为其投资的沙场员工支付住宿费及购买食品用“买单吧”ＡＰＰ从朱某交通银行卡（朱某交通银行有两张卡，一主一副，主卡尾号2733，副卡尾号0157，两张信用卡共享额度为20000元，因主卡朱某自己在用，其便一直使用副卡进行套现）消费了3976元。1月14日，其到吉安市吉州区“恒隆租车店”租了一辆银白色别克ＧＬ8商务车，因其当时年龄还小，其便让一个工人登记租赁信息，租车费4000元。租车当天其用ＰＯＳ机ＡＰＰ刷朱某交通银行的卡套现了2000元用于加油。晚上在吉州区大汉足疗会所泡脚消费312元。过了一天，其再次套现1500元用于购买烟酒。其一共消费了朱某建设银行卡11788元。（4）平安银行：2018年1月16日，其从朱某平安银行信用卡套现并转了两笔钱，分别为6500元和5800元，共计12300元，用于投资沙场。1月20日，其又从朱某平安银行信用卡套现5100元并转入朱某建设银行卡上，再用支付宝支付了沙场员工的工资，后因员工提前离职，退还了1300元给其，其用于了日常开销。1月23日，其又从平安银行信用卡套现1000元，另外又消费了696元用于宴请。1月底，其再次从平安银行信用卡套现1000元转入建设银行卡内，再通过支付宝用于生活开销。其一共消费了朱某平安银行卡20000元，其中用于沙场投资等19400元，其余用于生活开销。（5）工商银行：2018年1月底，其份两次从朱某工商银行分别套现3000元、4000元。两笔款项扣除手续费后当天转入了建设银行卡，其将该笔款项用于炒期货，期货名称为“美国原油股市”，其存了两年定期，期间不能取出，股票网址其不记得了。其一共消费了朱某工商银行7000元。（6）华夏银行：2018年1月23日至24日，其用朱某华夏银行信用卡以ＡＰＰ套现的方式分三次共计转入支付宝6000元，每次2000元，其实际使用了3966元用于开销。（7）兴业银行：2018年1月15日，其用朱某兴业银行卡办理“随心借业务”，通过手机验证码将6100元转入朱某建设银行卡里，再加上朱某建设银行卡里原来的2100元，共计转入朱某支付宝8200元，用于其去湖南的开销。其使用朱某的本金共77054元，加利息约7000元，共计84054元。12、康某的辨认笔录：经辨认被告人刘某系在其这租车的男子。13、视听资料：讯问被告人刘某的视频光盘。上述证据，均经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，且能相互印证，足以证实本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人刘某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人刘某归案后能如实供述自己的罪行并当庭认罪，依法可从轻处罚。辩护人关于被告人当庭认罪，退赔了被害人的全部损失，取得了被害人的谅解，可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳，量刑时酌情予以考虑；对于辩护人提出的被告人在刑事立案前归还的3万余元应在犯罪数额中核减的辩护意见于法无据，本院不予采纳。公诉机关对被告人刘某的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（未缴）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年5月11日起至2025年4月5日止。罚金限判决生效后十五日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省吉安市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谢慧文人民陪审员  黄 玲人民陪审员  李 惠二〇二〇年五月二十日书 记 员  王 倩附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。……第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。