河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初465号原告：河南汴京农村商业银行股份有限公司，住所地：开封市大梁路201号。统一社会信用代码：91410200K24404873N。法定代表人：李建兵，董事长。委托诉讼代理人：董玉轩，该公司资产保全中心主任，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张继增，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：刘研，男，1983年9月30日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。被告：曹迎迎，女，1984年10月5日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司与被告刘研、曹迎迎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董玉轩、张继增到庭参加了诉讼，被告刘研、曹迎迎经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金149900.57元及实际归还日的利息（利息计算：截止诉讼日2020年4月2日以前的利息为244.92元；自2020年4月3日起至实际还款日的利息按借款合同约定利率计算，即：逾期本金69900.57元按月利率10.35‰计算，含逾期罚息；未到期本金80000元按月利率6.90‰计算至2020年5月10日，自2020年5月11日起至实际还款日的利息按月利率10.35‰计算，含逾期罚息）。2、判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：1、2017年3月29日，原告与被告刘研签订《最高额个人借款合同》一份，合同约定借款人向贷款人申请从2017年3月29日至2022年3月29日期间内连续借款金额不超过460000元，月利率为6.90‰，按月利率10.35‰计算，含逾期罚息；2017年3月29日曹迎迎自愿出具共同还款承诺书一份，承诺对刘研在2017年3月29日至2022年3月29日期间内连续借款承担连带共同还款责任。2、2019年3月29日原告与被告刘研签订《个人借款合同》一份，合同约定借款金额70000元，借款期限12个月（2020年3月29日到期），月利率为6.90‰，按月结息，逾期借款罚息按原借款利率基础上加收50%。之后，原告按合同约定于2019年3月29日支付了借款70000元。3、2019年5月10日原告与被告刘研签订《个人借款合同》一份，合同约定借款金额80000元，借款期限12个月（2020年5月10日到期），月利率为6.90‰，按月结息，逾期借款罚息按原借款利率基础上加收50%。之后，原告按合同约定于2019年5月10日支付了借款80000元。2020年3月29日借款合同到期后，借款人已不能按照合同约定全额偿还借款本金及利息，借款人的行为已构成根本性违约，已经危及到债权人信贷资金的流动性、安全性，依据借款合同约定，债权人宣布贷立即全部到期，请求法院依法判决，恳请法院予以支持。被告刘研、曹迎迎未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年3月29日，被告刘研（借款人）与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司（贷款人）签订了一份最高额个人借款合同，合同约定被告刘研向原告申请从2017年3月29日至2022年3月29日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）肆拾陆万元整，借款用途用于综合消费，还款来源为工资收入。贷款期限为60个月，自2017年3月29日起至2022年3月29日。贷款利率为固定利率，月利率为6.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。还本方式为每月按时清息，贷款到期一次性归还本金。2017年3月29日，被告曹迎迎向原告河南汴京农村商业银行股份有限公司出具一份共同还款承诺书，承诺其自愿作为“连带共同债务人”对借款人刘研（身份证号：）与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司产生借款和合同项下（借款期限：2017年3月29日至2022年3月29日，借款金额：46万）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2019年3月29日，被告刘研与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司签订了一份个人借款合同（合同编号：借LWH20190329-1），合同约定被告刘研借款柒万元整，借款用途为装修。贷款期限为12个月，自2019年3月29日至2020年3月29日，贷款利率为固定利率，月利率为6.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。还本方式为每月按时清息，贷款到期一次性归还本金。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司依约于2019年3月29日向被告刘研发放了贷款7万元。2019年5月10日，被告刘研与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司签订了一份个人借款合同（合同编号：借LWH20190510），合同约定被告刘研借款捌万元整，借款用途为装修。贷款期限为12个月，自2019年5月10日至2020年5月10日，贷款利率为固定利率，月利率6.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。还本方式为每月按时清息，贷款到期一次性归还本金。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。如出现借款人违约情形：（一）借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务。贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司依约于2019年5月10日向被告刘研发放了贷款8万元。对于编号：借LWH20190329-1借款合同项下的债务，被告刘研、曹迎迎按时清偿借期内利息，并于2020年4月1日归还本金99.43元。经原告核算，截至2020年4月2日，被告刘研、曹迎迎尚拖欠原告借款本金69900.57元及欠息24.12元未予清偿。对于编号：借LWH20190510借款合同项下的债务，被告刘研、曹迎迎未能按时清偿借期内利息。经原告核算，截至2020年4月2日，被告刘研、曹迎迎拖欠原告息220.8元未予清偿。原告依合同约定此笔借款提前到期要求清偿本金80000元。本案在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，支出保全申请费1370元。以上事实，有最高额个人借款合同、个人收入证明、个人借款合同2份、共同还款承诺书、借款借据2份、贷款发放通知单2份、“职贷通”业务申请书、贷款业务查询明细、补充协议等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告刘研在借款到期后未能按约清偿借款本息，应承担清偿责任。被告曹迎迎向原告河南汴京农村商业银行股份有限公司出具共同还款承诺书，明确承担连带共同还款责任，因此被告曹迎迎应按照共同还款承诺书承担法律责任。因双方对逾期还款约定有罚息，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故原告要求被告刘研、曹迎迎偿还借款本息债务的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘研、曹迎迎于本判决生效后十日内向原告河南汴京农村商业银行股份有限公司清偿150145.49元（含本金149900.57元、截至2020年4月2日的欠息244.92元）及欠息（欠息以149900.57元为基数，自2020年4月3日起至实际清偿之日止按月利率10.35‰计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1651元、保全费1370元，共计3021元，由被告刘研、曹迎迎负担（原告已垫付，二被告可在清偿债务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  代乔鹏二〇二〇年五月二十七日书记员  赵新强