广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初23004号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，职务：行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：刘连杰，男，1989年10月14日出生，汉族，住广东省广宁县*************，公民身份号码441************038。被告：梁玉萍，女，1992年4月13日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码452************249。委托诉讼代理人：刘连杰，身份信息同上，系被告梁玉萍的配偶。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告刘连杰、梁玉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法适用普通程序，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈诗敏、被告梁玉萍的委托诉讼代理人即被告刘连杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘连杰向原告偿还全部借款本息77868.7元[其中借款本金70234.1元，利息（含罚息）7202.39元，复利432.21元，利息（含罚息）、复利暂计至2019年8月24日]，以及自2019年8月25日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。）；2.判令被告刘连杰赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费10229.5元；3.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告刘连杰、梁玉萍承担；4.判令被告梁玉萍对上述债务承担连带责任。事实与理由：2017年7月6日，原告与被告刘连杰签订了编号为平银佛山个信贷字2017第****号《个人信用贷款合同》。贷款金额13万元，贷款期限36个月，贷款月利率1.53%。合同约定：5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率上浮加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下为归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。现被告刘连杰已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所诉。诉讼中，原告明确2019年3月6日至2019年10月23日期间，被告刘连杰尚欠已到期贷款本金30801.8元、利息6984.78元、罚息2850.11元、复利719.34元、未到期本金39432.3元。两被告辩称，对原告起诉所主张的事实无异议，但由于缺乏偿债能力，且生意亏本，导致经济上存在压力与困难，希望原告减免罚息，对全部利息进行调整；对于原告主张的律师费不予同意；对于原告主张的被告梁玉萍对案涉债务承担连带责任无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件、结婚证复印件、《个人信用贷款申请表》、送达地址确认书、个人信用贷款还款说明书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、个人贷款出账凭证、《个人信用贷款合同》、还款计划表、还款记录、《委托诉讼/仲裁协议》。两被告对原告所提交证据的真实性予以确认。经审查，原告提交的证据内容真实、形式合法，本院予以确认，并附卷佐证。对于原告起诉所主张的事实，本院亦予以确认。另查明如下事实：1.根据被告刘连杰诉前与原告签署的《送达地址确认书》所确定的送达地址，本案应诉材料于2019年10月23日视为送达被告；2.案涉贷款执行固定利率，为月利率1.53%；罚息利率为执行利率上浮50%即月利率2.295%；复利按罚息利率计收；3.原告委托广东安南律师事务所处理本案债权追收，签订的的委托诉讼协议约定的律师费为10229.5元。本院认为，原告与被告刘连杰签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为有效、受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。贷款合同签订后，原告依约向被告刘连杰发放贷款130000元，已充分履行合同义务，被告刘连杰亦应按合同约定履行己方义务，按期还本付息。截止至起诉之日，被告刘连杰已经未能按期支付多期贷款本息，显属违约，根据合同约定，原告有权宣布案涉贷款全部提前并按合同约定收取相应的利息、罚息、复利。但由于原告未能在起诉前向被告刘连杰送达贷款提前到期的通知，故应以本案应诉材料送达被告之日即2019年10月23日为案涉贷款提前到期日。2019年3月6日至2019年10月23日期间，被告刘连杰尚欠全部贷款本金为70234.1元、利息6984.78元、罚息2850.11元、复利719.34元，原告主张此后继续以尚欠贷款本金为基数按罚息利率即月利率2.295%计收罚息至实际清偿完毕之日止、以尚欠利息为基数按罚息利率即月利率2.295%计收复利至实际清偿完毕之日止，理据充分，本院予以支持。但利息、复利、罚息均是被告刘连杰使用资金的成本及违约成本，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项的规定，应以原告同时主张的利息、罚息、复利自2019年3月6日起总计以不超年利率24%为限，超出年利率24%部分不予计收。关于原告主张的律师费问题，由于《个人信用贷款合同》明确约定“甲方（即被告）承担乙方（即原告）为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）”，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告承担律师费，理据充分，本院予以支持。但根据诉讼标的额、案件难易程度及原告委托诉讼代理人所呈现的工作量，本院酌定被告应当负担的律师费为3000元，原告主张超过部分，本院不予支持；两被告辩称因缺乏偿债能力而对于该主张不予同意，该抗辩理据不充分，本院不予采纳。关于被告梁玉萍对本案债务是否需要承担连带清偿责任的问题，由于两被告对于原告该项主张无异议，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条所规定的“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，原告主张被告梁玉萍对本案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告刘连杰应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金70234.1元及利息6984.78元、罚息（计算方式：截止至2019年10月23日为2850.11元，从2019年10月24起以尚欠贷款本金为基数按月利率2.295%计算至实际清偿完毕之日止）、复利（计算方式：截止至2019年10月23日为719.34元，从2019年10月24日起以尚欠利息为基数按月利率2.295%继续计算至实际清偿完毕之日止），但前述利息、罚息及复利从2019年3月6日起合计以不超过年利率24%为限，超过部分不予计收；二、被告刘连杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、被告梁玉萍对上述第一项、第二项判决所确定的被告刘连杰的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为2002.46元，财产保全费900.98元，合计2903.44元，由被告刘连杰、梁玉萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  李彩萍人民陪审员  卢继辉人民陪审员  廖秀霞二〇二〇年四月一日书 记 员  冯伟康欧阳玉彩