天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0114民初2255号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：石艳，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芳，天津君辉律师事务所实习律师。被告：许雷，男，1983年11月14日出生，汉族，住天津市武清区，现住天津市武清区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告许雷保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的委托诉讼代理人石艳、陈芳，被告许雷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1．求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款8795.08元，保险费428.99元，共计：9224.07元；2．请求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款自理赔之日2019年7月12日至2020年1月9日的利息308.4元；3．请求贵院依法判令本案诉讼费用由被告承担；4．请求贵院依法判令本案律师费515元由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告许雷，案外人中国光大银行天津卫国道支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为32000元，保险费为19110.6元，每月保险费为530.85元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年12月23日，被告许雷，与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告许雷发放贷款32000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告许雷，于2017年01月23日至2019年03月25日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告足额支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计8795.08元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。原告为此起诉。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、个人信用贷款保证保险投保单，证明被告自愿认可投保，及其本人已经充分理解并接受《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险条款》同意作为保险合同的依据；2、个人信用贷款保证保险保险单（保单号PBBR201612000000000925）、个人信用贷款保证保险（多年期）条款，证明原、被告双方建立了个人信用贷款保证保险关系，原、被告与被保险人保险责任的范围、投保人和被保险人的义务、赔偿处理等具体约定，以及明确原、被告双方关于被保人信息、贷款情况、保险费信息、保险期间及争议处理方式的约定；3、个人贷款合同、贷款细节约定、贷款借据、还款计划书、送达地址确认函，证明2016年12月23日被告与中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签订贷款合同，贷款期限36个月，贷款利率为6.65%，本保险承保的借贷关系成立；4、代偿债务通知书、代偿债务确认书，证明被告贷款于2019年7月12日已经逾期80天，原告已经于2019年7月12日代为清偿人民币8795.08元，中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行依约将代偿部分债权转让给原告；5、光大银行对私活期账户对账单，证明被告于2016年12月23日收到光大银行的贷款32000元后还款至2019年3月25日；6、律师合作协议书（个贷险），证明被告应当向原告支付本案律师费515元。许雷辩称，不同意原告诉讼请求。被告的钱是在原告处贷的，由光大银行放的款，原告收了被告3000元的好处费，当时原告在贷款合同中约定承诺替被告还第6期和第12期的贷款，后来被告因办理还款所使用的光大银行卡消磁了，被告联系原告公司的工作人员卢颖，是卢颖给被告办的本案的贷款，卢颖要求被告把钱打给她，卢颖代为偿还，被告每月都按卢颖要求的还款金额把钱通过微信、支付宝和银行转账给卢颖，被告一直给卢颖打钱到2019年6或7月份，具体时间记不清了。但后来没人找被告催款了，被告打印征信报告查询被告每月有一个月的逾期983元，被告多次和卢颖沟通未果，卢颖也不接我电话了，光大银行、人保公司我都找过，但是都没给我解决，卢颖是原告的工作人员，我认为每月按时把钱转给卢颖，卢颖也给我发了光大扣款截屏，由于卢颖没有按时代被告还款造成逾期，才产生原告代被告还款8000多元的情况。许雷向本院提交如下证据：个人征信报告，证明被告按月还款，给被告造成征信的逾期。原告提供的中国人保个人贷款保证保险单、光大银行贷款合同及借据及还款计划书、光大银行天津卫国道支行出具的银行流水、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据客观、真实与本案相关，具有证明力。上述证据证实：2016年12月23日被告与光大银行天津卫国道支行订立个人贷款合同，被告向光大银行天津卫国道支行借款32000元，年利率6.65%，借款期限为36个月，自2016年12月23日至2019年12月23日，还款方式为按月等额还本付息。同时被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以光大银行天津卫国道支行为被保险人，与原告签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5002%，保险费19110.6元。2016年12月23日光大银行天津卫国道支行按照借款合同约定向被告发放32000元贷款。自2019年4月开始被告再未履行还款义务。依据保险单的约定：赔偿等待期为80天，保险人依据该约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需要向保险人归还全部理赔款及未付保费。原告于2019年7月12日按照保险合同的约定向被保险人进行了理赔，理赔金额共计8795.08元，光大银行天津卫国道支行向原告出具了《代偿债务确认书》《代偿债务通知书》。原告理赔款8795.08元的组成：剩余本金8606.5元、贷款利息171.68元、逾期罚息16.9元。原告另主张要求被告支付利息308.4元，应以保险理赔款8795.08元为基数，自2019年7月12日至2020年1月9日，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算为207.17元。原告提交的律师合作协议书约定合作期限自2019年2月26日至2020年2月25日，而本案于2019年3月13日立案，且原告提供票面金额为9210元律师费发票、银行转账电子回单、“人保案还款明细”，不足以证明在本案中实际律师费用支出具体数额，故原告关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。本院认为，原告与被告间的保证保险合同系双方真实意思表示，有效，受法律保护。原告依约为被告小额贷款提供保证在承担担保责任后，被告未向原告归还属于违约，原告有权向被告追偿，因此原告请求被告向原告支付理赔款共计8795.08元，本院予以支持。原告逾期利息请求在合理范围内予以支持。故本院依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、第九项，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：被告许雷于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险理赔款8795.08元及利息207.17元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26元，由被告许雷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  程志巍二〇二〇年五月十三日书记员  李静华附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条承担民事责任的方式主要有：……（七）继续履行；……（九）支付违约金；……《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。