湖北省宜都市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0581民初383号原告：湖北宜都农村商业银行股份有限公司，住所地宜都市陆城街办清江大道39号，统一社会信用代码91420500MA488XYT9H。法定代表人：陈颂，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓小东，男，公司员工,特别授权代理。委托诉讼代理人：刘传际，女，公司员工,特别授权代理。被告：李勇，男，1970年5月26日出生，汉族，住宜都市.被告：黄衍凤，女，1970年9月23日出生，汉族，住宜都市.被告：陈文喜，男，1967年9月27日出生，汉族，住宜都市.被告：向希芬，女，1973年10月15日出生，汉族，住宜都市.被告：李政，男，1976年10月23日出生，汉族，住宜都市.被告：刘英，女，1975年5月18日出生，汉族，住宜都市.原告湖北宜都农村商业银行股份有限公司诉被告李勇、黄衍凤、陈文喜、向希芬、李政、刘英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓小东、刘传际，六被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北宜都农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李勇、黄衍凤立即清偿原告贷款本金151735.88元、利息14726.15元，本息合计166462.03元（截止2020年4月9日），并支付直至贷款本金全部清偿完毕时按合同约定计算的利息；2、判令被告陈文喜、向希芬、李政、刘英对被告李勇、黄衍凤的还款义务承担连带清偿责任;3、本案诉讼费用、保全费由上述被告承担。事实与理由：2017年2月9日，被告李勇向原告书面申请贷款20万元,2017年2月12日正式签订个人借款合同，定于2018年2月12日到期，约定年利率9%，被告黄衍凤承担共同还款责任，被告陈文喜、向希芬、李政、刘英自愿为被告李勇、黄衍凤的债务向原告担保并分别签订保证合同，担保方式均为连带责任保证。原告依约发放贷款后，被告李勇、黄衍凤未能按合同约定偿还贷款，于2018年2月10日向原告申请贷款展期1年，被告陈文喜、向希芬、李政、刘英自愿继续提供连带责任保证担保。上述六被告与原告签订了借款展期协议，金额16万元，年利率9.3%，约定2019年2月12日到期。该笔贷款到期后，被告仍未按展期协议约定时间偿还贷款，经原告多次催收，被告仍未偿还，故诉至法院。被告李勇辩称，原告的诉请属实，事实理由认可，没有异议。被告黄衍凤辩称，2017年李勇贷款的事我清楚，说是搞工程，借期是1年，后面展期我就不清楚了，原告也没告知我展期的事情，如果当时不展期，我是有偿还能力的，当时我就能把贷款还清，现在已没有能力还了。被告陈文喜辩称，1、本人签字担保的事实属实,但系李勇和银行工作人员相互串通利用本人及向希芬不懂法和不懂借款担保责任的方式,忽悠我们为其提供担保，况且此次借款是为了偿还其到期的其他借款和个人消费,并非为生产借款，带有欺骗性,违反平等、自愿、公平、诚实、信用原则，双方签订的担保合同应为无效。2、被告李勇及其家人现有不止一处可供居住的房产和汽车，同时还有工资收入，亦有公积金账户，具备偿债能力，不应由担保人承担还款责任。3、本人家庭并不富裕，上有八十多岁的父母，下有没有工作的儿子，本人也身体多病，不能劳动。银行冻结的存款是我们两口子和八十多岁老人一家看病养老的钱。若用本人银行的存款为李勇偿还借款将会导致我们一家人生活困难。综上，李勇的借款应由其本人偿还，答辩人一家人不应承担还款责任。被告向希芬辩称，同意被告陈文喜的答辩意见，借款作担保时我是签了字，但展期的时候我没签字。被告刘英辩称，1、银行放贷审查程序不严格，我们自身的经济条件并不好，是不能为李勇借款担保的，只因银行工作人员说只是一个流程，需要两个担保人签字就行了，是否有偿还能力都不重要，这样我们才签字，而现在银行且追究我们的责任，明显带有欺骗性质。2、本人家庭经济困难，收入微薄，而李勇有房，有工资收入，应由借款人承担还款责任。3、展期给我说过，但我不同意，所以我没去签字。被告李政辩称，同意被告刘英的观点。本院经审理认定事实如下：2017年2月9日，被告李勇向原告递交个人借款申请表，借款额度20万元，用于工程承包经营，期限一年，贷款方式为保证人担保，被告陈文喜、李政在保证人栏签字；被告黄衍凤与被告李勇系夫妻关系，黄衍凤对该笔贷款在借款人家庭成员还款承诺书上签字，承诺该借款属于家庭共同负债，由家庭成员共同承担连带清偿责任；被告陈文喜、李政分别在保证担保承诺书上签字，承诺对李勇申请的20万元贷款承担连带责任保证，以个人和家庭收入及财产对借款到期尚未偿还的贷款本息承担无限偿还责任，并承诺保证人属于完全自愿担保，熟知借款人的生产经营管理等详细情况和贷款实际用途等，无冒名、借名、虚假等违法骗贷行为；在办理贷款过程中，银行工作人员已如实详尽告知相关担保责任和义务，并进行了担保责任等风险提示。被告陈文喜的妻子向希芬、被告李政的妻子刘英分别在上述保证担保承诺书中落款处的家庭主要成员栏签字。2017年2月12日，被告李勇对上述申请的贷款与原告签订了个人借款合同，合同约定：借款金额20万元，期限12个月，借期内年利率9%，未按约定归还的在年利率9%的基础上加收30%罚息。同时，针对李勇的该笔借款，保证人陈文喜、李政分别与原告签订了保证合同，合同约定：保证范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用和所有其他应付的费用（包括担不限于律师费、诉讼费）；担保方式均为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之次日起两年；若原告未经过保证人同意延长债务履行期限，保证人在原保证期限内和保证范围内承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2017年2月12日向被告李勇发放了20万元贷款。借款到期后，被告李勇偿还了部分借款，对余下借款本金16万元向原告申请展期，被告李勇与原告于2018年2月10日签订借款展期协议，协议约定：展期后的本金为16万元，到期日为2019年2月12日，年利率为9.3%；除展期协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。保证人陈文喜、李政在担保人栏签字。借款展期后，借款人李勇支付部分本息外，截止2020年4月9日，仍欠本金151735.88元，利息14726.15元（含罚息）。后经原告多次催收，六被告未还款，故诉至本院。上述事实，有当事人当庭陈述、个人借款申请表、借款人家庭成员还款承诺书、保证担保承诺书、个人借款合同、保证合同、借款凭证、借款展期协议、展期通知书、逾期贷款催收通知书在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告李勇签订的个人借款合同合法有效，原告依约向被告李勇发放了贷款，被告应按双方约定的期限返还借款本息，本院对原告主张的截止2020年4月9日，被告李勇下欠本金151735.88元，利息14726.15元（含罚息）经本院审核符合法律规定，本院予以支持；对2020年4月9日之后的利息，原告按展期协议约定的年利率9.3%和原借款合同约定的逾期还款在约定的利率基础上加收30%即12.09%计算逾期利息至本金付清时止符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告黄衍凤与李勇系夫妻关系，黄衍凤对该笔贷款在借款人家庭成员还款承诺书上签字，承诺该借款属于家庭共同负债，由家庭成员共同承担连带清偿责任，故被告黄衍凤应与李勇承担共同清偿责任。借款到期后，黄衍凤应与李勇尽快还款，在李勇未还款且已与原告签订展期协议的情况下，依据承诺黄衍凤仍应对李勇未归还的借款本息与李勇承担共同偿还责任。被告陈文喜、李政作为保证人均在保证合同、展期协议的担保人栏签字，其作为完全民事行为能力人，依法应对其签字行为承担相应的法律责任。根据“谁主张，谁举证”的原则，在被告陈文喜、李政未提供充分依据证明银行与借款人存在恶意串通，银行存在欺诈、胁迫行为而致担保合同无效的情况下，本院对其抗辩意见不予采纳；在双方约定的保证期间内，被告陈文喜、李政应对被告李勇的欠款承担连带清偿责任，两被告承担责任后，依法可向被告李勇、黄衍凤行使追偿权。被告陈文喜的妻子向希芬、李政的妻子刘英在保证担保承诺书中以家庭主要成员的身份签字，虽然未在保证人栏签字，也未与原告签订保证合同，不是保证人身份，但两人已分别承诺以家庭收入及财产对借款到期尚未偿还的贷款本息承担无限偿还责任，表明其愿意与其丈夫以夫妻共同财产对担保的债务承担共同清偿责任，至于之后是否在展期协议上签字并不影响其责任的承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告李勇、黄衍凤于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖北宜都农村商业银行股份有限公司截止2020年4月9日的借款本金151735.88元，利息14726.15元，本息合计166462.03元，并支付从2020年4月10日起以本金151735.88元为基数按年利率12.09%计算至本金付清时止的逾期利息；二、被告陈文喜、李政对判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、被告向希芬、刘英分别对被告陈文喜、李政承担的担保债务在夫妻共同财产范围内向原告承担共同清偿责任；四、驳回原告湖北宜都农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3630元，因适用简易程序减半收取计1815元，保全申请费1352元，合计3167元，由被告李勇、黄衍凤、陈文喜、向希芬、李政、刘英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状七份，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年七月六日书记员  王 珏