江西省宜春市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣09民初74号原告：江西万载农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省万载县将军西大道648号，统一社会信用代码：9136090049214283XM。法定代表人：左清华，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄玉玲，该行公司律师。委托诉讼代理人：黄凯，该行客户经理。被告：宜春市章公贸易有限公司，住所地：江西省宜春经济技术开发区，统一社会信用代码：91360900087114085R。法定代表人：章近富，该公司执行董事兼总经理。被告：宜春市喜来乐娱乐有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区宜阳大道211号，统一社会信用代码：913609006885449882。法定代表人：彭松梁，该公司执行董事兼总经理。被告：章近富，男，1959年9月11日出生，汉族，住江西省宜春市。被告：叶爱美，系被告章近富妻子，女，1962年3月8日出生，汉族，住江西省宜春市。以上四被告共同的委托诉讼代理人：袁军，江西爱心律师事务所律师。原告江西万载农村商业银行股份有限公司（以下简称万载农商行）与被告宜春市章公贸易有限公司（以下简称章公公司）、宜春市喜来乐娱乐有限公司（以下简称喜来乐娱乐公司）、章近富、叶爱美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告万载农商行的委托诉讼代理人黄玉玲、黄凯，被告章近富，被告章公公司、喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美共同的委托诉讼代理人袁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万载农商行向本院起诉请求：1.判令章公公司偿还万载农商行借款本金3000万元及偿还之日止的利息（截至2020年3月7日的利息为2202944.47元）；2.判令喜来乐娱乐公司承担抵押担保责任；3.判令章近富、叶爱美承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由所有被告承担；5.判决万载农商行有权以折价、拍卖、变卖等方式处分抵押物，并就所得价款优先受偿。事实和理由：2018年11月28日，章公公司在万载农商行处借款3000万元。截至2020年3月7日，尚欠借款本金3000万元、利息2202944.47元，本息合计32202944.47元。借款以在建工程抵押，由喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美担保，承担3000万元本金及全部利息的连带保证责任。借款后，由于章公公司经营不善，未按合同约定按期支付借款本息，故万载农商行诉至法院。章公公司辩称：请求依法判决驳回万载农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由万载农商行承担。万载农商行与章公公司于2018年11月1日签订了《流动资金借款合同》属实，该合同为2015年7月9日合同的展期合同。在合同履行过程中，万载农商行前后循环放贷5笔，累计放贷68910000元，收回贷款8笔，达39311885.33元，收回万载县金融控股有限公司委托放贷2笔，达19510000元，故仅有贷款10088114.67元未还，不存在还有3000万元贷款及2202944.47元利息未还的事实，该贷款尚未到期。放贷都是空转，根本没有放贷，都是过桥资金，万载农商行的起诉是不存在的，故请求依法判决驳回万载农商行的诉讼请求。喜来乐娱乐公司辩称：请求依法判决驳回万载农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由万载农商行承担。1.所谓的《保证合同》不是喜来乐娱乐公司与万载农商行之间签订的合同，万载农商行以此主张喜来乐娱乐公司承担连带责任无事实依据。万载农商行的习惯做法是向借款人、抵押人、担保人发放各种格式空白合同，要求所有相关人员先签字、盖章，让其在审贷会决定后对应选择选用和填写。本案从主合同《流动资金借款合同》第七条可见，万载农商行最后决定向章公公司发放3000万元贷款的担保方式选择的是抵押担保，没有选择保证担保，故喜来乐娱乐公司事先签字盖章的《保证合同》被弃用，该担保的事实不存在，否则与主合同约定选择抵押担保自相矛盾。万载农商行在起诉时将本该退还或作废的由喜来乐娱乐公司签字盖章的空白《保证合同》又重新填写内容，该合同内容原先是空的，必备条款未经双方协商一致，合同文本未送交喜来乐娱乐公司，根据法律规定及最高人民法院公告案例，该担保合同不成立。2.喜来乐娱乐公司与万载农商行签订的《抵押合同》《保证合同》属越权代表而应认定为无效。《抵押合同》和《保证合同》中仅有喜来乐娱乐公司盖章及法定代表人签字，未见股东会关于同意抵押担保及保证担保的股东会决议，依据《中华人民共和国公司法》第十六条、《全国法院民商事审判工作会议纪要》第17条、第18条规定，法定代表人未经授权擅自为他人提供担保的，构成越权代表，万载农商行未尽审查义务，缺乏善意，该合同无效。章近富、叶爱美共同辩称：请求依法判决驳回万载农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由万载农商行承担。所谓《保证合同》不是章近富、叶爱美与万载农商行之间签订的合同，万载农商行以此主张章近富、叶爱美承担连带责任无事实依据。万载农商行的习惯做法是向借款人、抵押人、担保人发放各种格式空白合同，要求所有相关人员先签字、盖章，让其在审贷会决定后对应选择选用和填写。本案从主合同《流动资金借款合同》第七条可见，万载农商行最后决定向章公公司发放3000万元贷款的担保方式选择的是抵押担保，没有选择保证担保，故章近富、叶爱美事先签字盖章的《保证合同》被弃用，该担保的事实不存在，否则与主合同约定选择抵押担保自相矛盾。万载农商行在起诉时将本该退还或作废的由章近富、叶爱美签字盖章的空白《保证合同》又重新填写内容，该合同内容原先是空的，必备条款未经双方协商一致，合同文本未送交章近富、叶爱美，根据法律规定及最高人民法院公告案例，该担保合同不成立。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.万载农商行提交的编号为[2018]万农商行营流借字第1544020181101100100010号的《流动资金借款合同》《保证合同》、同意保证意向书，有当事人签字盖章，可以证明当事人签署上述合同、文书的事实，章公公司、喜来乐娱乐公司股东会决议可以证明章公公司、喜来乐娱乐公司股东会对申请贷款3000万元作出决议的事实，对上述证据本院予以确认。2.万载农商行提交的两份2018年11月28日借款凭证（借据号分别为：1544001201811280151544、1544001201811280151471）与章公公司提交的银行账户交易明细相互印证，可以证明万载农商行于2018年11月28日向章公公司发放借款3500万元贷款的事实。3.万载农商行提交的“续贷保”（企业）贷款申请表、编号为[2018]万农商行营流借字第1544020181124010003号的《流动资金借款合同》《保证合同》、2018年11月27日“续贷保”借款凭证（借据号1544001201811270053322）、2018年11月27日的本金利息收回凭证（第5400364023号）、2018年11月28日本金利息收回凭证（第5400364025号）可以证明章公公司于2018年11月向万载农商行申请续贷，万载农商行于2018年11月27日向章公公司发放511万元“续贷保”借款用于偿还其将于2018年12月27日到期的借款本金511万元，喜来乐娱乐公司为“续贷保”借款提供保证担保，章公公司于2018年11月28日用其收到的万载农商行发放的3000万元贷款中的2500万元偿还了万载县辉宏科技发展有限公司于2018年6月27日到期的贷款本金2500万元，另外的500万元归还了3000万元中的500万元本金。当日，万载农商行再向章公公司放贷500万元，章公公司将其收到的万载农商行发放的该500万元贷款用于偿还“续贷保”借款。4.章公公司等人自行制作的还款明细表，将受托支付支出的款项均记载为还款，且未区分还本金或利息，与其银行账户交易明细记载的内容不符，本院不予采信。章公公司提交的银行交易明细记载，2018年11月28日借款发放后，章公公司分别于2018年12月21日、2018年12月26日、2019年3月21日和2019年12月30日支付利息887.01元、136474.1元、1.14元、70277.78元，万载农商行自认章公公司另于2019年3月29日支付利息537498.86元，2019年6月21日支付利息70277.78元，2020年6月17日支付借款本金248万元、支付利息109796.5元，共计支付本金248万元，利息925213.17元，本院予以确认。借款凭证记载的年利率为7.5%，万载农商行制作的利息计算表中，500万元借期内的利息按年利率5.5%计算，低于合同约定的利率，未损害章公公司的权益，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月1日，万载农商行与章公公司签订一份编号为[2018]万农商行营流借字第1544020181101100100010号的《流动资金借款合同》，约定：章公公司向万载农商行借款3000万元，借款期限24个月，自2018年11月1日起至2020年10月31日止，合同项下的借款金额为可循环额度，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准，用途为购买建材，利率为浮动利率，以提款日与合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮72.4138%确定，按季结息，逾期罚息利率为借款利率水平上加收40%，担保方式为抵押。2018年11月1日，万载农商行与喜来乐娱乐公司签订一份《抵押合同》，约定喜来乐娱乐公司以其不动产为章公公司与万载农商行签订的编号为[2018]万农商行营流借字第1544020181101100100010号的主合同项下自2018年11月1日至2020年10月31日期间的借款提供抵押担保，借款本金最高额为3000万元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。双方办理了抵押登记，万载农商行取得了赣（2018）宜春市不动产证明第0032791号不动产登记证明，该证明记载的抵押物坐落于“宜春市天工路北侧、天宝路西侧地段”，不动产权证号为“宜春国用201300005081、宜春国用201300005082、宜春国用201300005083”。2018年11月1日，喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美与万载农商行签订一份《保证合同》，该合同约定：保证人为章公公司与万载农商行签订的编号为[2018]万农商行营流借字第154402018110110010010号的主合同项下自2018年11月1日至2020年10月31日期间的借款提供连带责任保证担保，借款本金最高额为3000万元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，保证期间为三年，主合同项下的债权同时存在保证和担保物权时，万载农商行有权自行选择优先追偿保证人或担保物权，或同时追偿保证、担保物权。2018年11月27日，章公公司填写“续贷保”（企业）贷款申请表，向万载农商行申请续贷511万元，双方签订了编号为[2018]万农商行营流借字第1544020181124010003号的《流动资金借款合同》，约定章公公司向万载农商行借款511万元，借款期限2日，自2018年11月27日至2018年11月28日，借款用途为“续贷保”，利率为中国人民银行基准贷款利率上浮200%，按日结息。喜来乐娱乐公司与万载农商行签订《保证合同》，为该笔借款提供保证担保。当日，万载农商行向章公公司发放借款511万元，借款凭证载明借款用途为“续贷保”，年利率13.05%。章公公司收到该511万元借款后于当日偿还将于2018年12月27日到期借款本金511万元。2018年11月28日，万载农商行向章公公司发放借款3000万元，借款凭证载明借款用途为“购买建材”，年利率7.5%，到期日为2019年11月27日。章公公司收到该3000万元借款后，于当日向万载县辉宏科技发展有限公司支付了2500万元，向万载农商行偿还了当日发放的3000万元贷款中的500万元本金。当日，万载农商行又向章公公司发放借款500万元，借款凭证载明的借款用途为“购买建材”，年利率7.5%，到期日2019年11月27日。章公公司收到该500万元贷款后用于偿还2018年11月27日发放的“续贷保”借款。诉讼中，万载农商行主张500万元借款借据借期内的利息按年利率5.5%计算。截至2020年7月15日，章公公司仅偿还借款本金248万元，利息925213.17元，尚欠借款本金3000-248=2752万元、利息25000000×7.5%÷360×364+25000000×7.5%×（1+40%）÷360×231天+5000000×5.5%÷360×364+5000000×5.5%×（1+40%）÷360×203+2520000×5.5%×（1+40%）÷360×28-925213.17=3165239.94元。本院于2020年4月24日根据万载农商行的申请作出（2020）赣09民初74号民事裁定，对章公公司、喜来乐娱乐、章近富、叶爱美的财产采取了保全措施。本院认为，各方当事人签订的《流动资金借款合同》《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。《流动资金借款合同》第十五条对受托支付的定义为“贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款通知书和支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。”根据本案查明的事实，2018年11月28日万载农商行发放了3500万元贷款，章公公司于当日用其收到的万载农商行发放的3000万元贷款中的2500万元偿还了万载县辉宏科技发展有限公司到期的贷款本金2500万元，另外的500万元归还了该笔3000万元贷款中的500万元本金，章公公司将其收到的万载农商行发放的另一笔500万元贷款用于偿还“续贷保”借款其中的500万元，章公公司称借款发放后当即归还，与事实不符，对其该抗辩主张，本院不予采纳。2018年11月28日之后，章公公司未足额支付利息，借款到期后也未偿还本金，已构成违约，万载农商行请求章公公司还本付息，符合合同约定，本院予以支持。故章公公司理应向万载农商行偿还借款本金2752万元及利息（截至2020年7月15日的利息为3165239.94元）。喜来乐娱乐公司以其不动产为章公公司的借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，万载农商行的抵押权依法设立。万载农商行有权就赣（2018）宜春市不动产证明第0032791号不动产登记证明记载的喜来乐娱乐公司的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款，在3000万元的借款本金及其利息最高限额范围内优先受偿。喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美与万载农商行签订了《保证合同》，为章公公司的债务提供连带责任保证担保。《流动资金借款合同》中虽约定担保方式为抵押，但借贷双方并未约定排除其他形式的担保，保证合同是借款合同的从合同，约束的是债权人与保证人之间的法律关系，而非对主合同的补充或变更，万载农商行与喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美签订保证合同，为主合同增加担保，属于当事人的意思自治，不违反当事人的约定或法律规定。喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美称在空白合同上签字盖章，无证据证明，且其与万载农商行签订的《保证合同》是格式合同，合同中已预先打印了保证合同的一般条款，即使保证人在空白格式合同上签名，也应当知晓签订该合同的法律后果，故喜来乐娱乐公司、章近富、叶爱美为章公公司的债务提供保证担保系其真实意思表示，《保证合同》合法有效，万载农商行在合同约定的保证期间内向章近富、叶爱美主张权利，章近富、叶爱美应在3000万元的本金及其利息最高限额范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向章公公司追偿。对章近富、叶爱美关于保证合同不成立、被弃用的抗辩主张，本院不予采纳。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、限被告宜春市章公贸易有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告江西万载农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2752万元及利息（截至2020年7月15日的利息为3165239.94元，从2020年7月16日起的至借款本金全部清偿之日止的利息按照如下方式计算：借款本金2500万元以所欠借款本金为基数按年利率10.5%计算，借款本金252万元以所欠借款本金为基数按年利率7.7%计算）。二、对本判决第一项确定的债权，原告江西万载农村商业银行股份有限公司就赣（2018）宜春市不动产证明第0032791号不动产登记证明记载的被告宜春市喜来乐娱乐有限公司提供的抵押物的折价款或者拍卖、变卖该抵押物所得价款，在3000万元的借款本金及其利息最高限额范围内享有优先受偿权。三、对本判决第一项确定的给付义务，被告章近富、叶爱美在3000万元的借款本金及其利息最高限额范围内承担连带清偿责任，被告章近富、叶爱美承担保证责任后，有权向被告宜春市章公贸易有限公司追偿。四、驳回原告江西万载农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费202814元，财产保全费5000元，合计207814元，由被告宜春市章公贸易有限公司、宜春市喜来乐娱乐有限公司、章近富、叶爱美共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  陈文建审判员  涂青达审判员  杨耀星二〇二〇年十二月三十一日书记员  赖梦兰