河南省渑池县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1221民初583号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人韩欣宇、王东，河南崤山律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：贺磊，男，汉族，1990年4月5日生，户籍地河南省渑池县，现住渑池县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告贺磊追偿权纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人韩欣宇到庭参加了诉讼，被告贺磊经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告贺磊归还原告理赔款共计37498.99元；2、请求依法判令被告贺磊向原告支付逾期保费1787.52元；3、请求依法判令被告贺磊向原告支付违约金7857.3元(违约金以上述两项之和39286.51元为基数，自2019年5月14日起按年利率24%计算至2020年3月14日，要求判决至款项还清之日止)；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年9月22日，被告贺磊与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安公司）签订借款合同，借款63000元，借款期限36个月，还款方式为按等额本息还款，分36次偿还。被告贺磊就该笔借款向原告投保信用保证保险，并与原告签订保险合同，每月保费为478.8元。自2019年2月22日起，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告已于2019年5月14日依约向被保险人进行了理赔，理赔金额为37498.99元，同时被告尚欠原告保费1787.52元（15.96元/天，从2019年1月22日至5月14日计112天）。另外根据合同约定，从2019年5月14日原告理赔之日起至该笔款项清偿之日止，被告应支付违约金。现诉至法院，请判如所请。被告贺磊未向法庭提交答辩意见，也未向法庭提交证据。经审理查明：2017年9月22日，被告贺磊（乙方）与重庆金安公司（甲方）签订《借款合同》及附件各一份。合同约定的主要内容为：贷款金额为63000元，其中重庆金安公司发放630元，中国民生银行股份有限公司发放62370元，贷款期限36个月，贷款利率以中国人民银行现行同期贷款基准利率上浮50%，借款本息按等额本息还款法等分36次偿还；本合同签署后，借款发放之前，出借人可随时无条件终止本合同并不再发放贷款，且无需向乙方发送终止通知；放款条件为平安保险公司出具以甲方、甲方合作金融机构为被保险人的个人借款保证保险保单，为乙方全部借款本息（含罚息复利等）承担保证保险责任；等等。同日，被告贺磊与原告平安保险公司签订《平安个人借款保证保险保险单》（保单号为2P520002600000700295）一份，该保险单约定的主要内容为：被保险人为中国民生银行股份有限公司和重庆金安公司，被保险人中国民生银行股份有限公司的保险金额为74157.93元，被保险人重庆金安公司的保险金额为749.07元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，每月保费率为0.76%，每月保险费金额478.8元；投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；等等。后被告贺磊按约定分期偿还借款至2019年1月22日，之后未再依约偿还分期借款。原告于2019年5月14日依《平安个人借款保证保险保险单》约定，向被保险人重庆金安公司支付保险赔款37498.96元。另查明：2017年9月22日，重庆金安公司实际向被告贺磊支付借款61111元。被告贺磊按约定偿还16个月本息，每月等额本息1948.86元，共计偿还31181.76元；每月支付保费478.8元至2019年1月22日，支付16个月，共计支付保费7660.8元。之后被告贺磊未继续支付保费，亦未偿还原告代偿的款项。原告遂诉至本院。诉讼中，依原告申请，本院依法冻结被告贺磊银行存款51000元（额度冻结）。本院认为：保证保险合同的保险人在承担保险责任代投保人偿还贷款本息后，有权依据合同约定有权向投保人追偿。本案中，原告平安保险公司为被告贺磊代偿借款，事实清楚，故原告诉讼请求符合法律规定的部分，本院予以支持。因被告贺磊与重庆金安公司订立的借款合同约定的借款金额为63000元，但重庆金安公司实际给付被告借款61111元。原告作为专业金融机构，在进行商业活动中有义务督促合作方重庆金安公司的放贷行为符合法律规定；在借款人没有按约定偿还借款导致履行保证责任时亦有义务核实出借人实际支付借款的情况。因原告不能举证证明重庆金安公司已将合同约定的借款金额全部支付给被告贺磊，亦不能举证差额部分的事由，故原告根据合同收取的保险费及应当承担的个人借款保险金额均应相应减少。根据合同约定的借款金额及重庆金安公司实际支付的借款金额，被告贺磊应偿还原告代为偿还的借款本息相应调整为36873.72元，每月应支付的保费相应调整为464.44元。被告贺磊实际应支付的保费为9164.95元（464.44元/月×19个月+464.44元/月×22天/30天），扣除被告已支付的7660.8元，被告还应支付1504.15元。因双方在保险合同中约定的日千分之一违约金过高，现原告要求被告按月利率2%支付违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告贺磊经传票传唤拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告贺磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的理赔款36873.72元及违约金（按照月利率2%自2019年5月14日起计算至实际清偿之日止）；二、被告贺磊于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费1504.15元及违约金（按照月利率2%自2019年5月14日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费978元，减半收取489元，保全费530元，合计1019元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担119元，由被告贺磊负担900元。本判决为终审判决。本判决送达后生效。双方当事人应自觉履行，否则，本院将依据当事人申请或审判庭的移送予以强制执行。当事人应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限二年内申请执行，逾期不申请，则视为放弃权利。审判员  张建光二〇二〇年五月二十六日书记员  楚方方