广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初381号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所广西上林县大丰镇明山路**，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人：陆宝忠，董事长。 委托诉讼代理人：韦凤，该行职员。 委托诉讼代理人：李明灯，该行职员。 被告：张大桥，男，1989年9月25日出生，汉族，住，住广西上林县/div> 被告：张月圆，女，1969年7月15日出生，壮族，住，住广西上林县住广西上林县。 被告：李茳南，男，1977年10月7日出生，壮族，住，住广西上林县/div> 被告：蒙新春，女，1981年11月26日出生，壮族，住，住广西上林县/div> 原告广西上林农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告张大桥、张月圆、李茳南、蒙新春金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序，并分别于2020年5月20日、6月2日、9月30日公开开庭进行了审理。原 告委托诉讼代理人韦凤，被告张大桥、李茳南、蒙新春，三次开庭均到庭参加诉讼，被告张月圆经本院合法传票传唤，三次开庭无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决被告张大桥依照借款合同约定归还原告借款本金30万元及利息(从2018年10月30日暂计至2020年2月13日的利息为48270.71元，2020年2月14日起至借款结清为止的利息以30万元为基数，按合同约定的利率计付)，本息暂计348270.71元；2.判令被告张月圆、李茳南、蒙新春对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告张大桥、张月圆、李茳南、蒙新春承担本案案件受理费、公告费和保全费等原告实现债权的有关诉讼费用。事实和理由：2015年11月2日，被告张大桥向上林县明亮信用社（注：上林县明亮信用社现其债权债务均由原告承继）提交《申请书》，申请借款30万元。2015年11月13日，原告与被告张大桥签订《最高额个人借款合同》（合同编号：1206031520081810），合同约定：借款金额为人民币叁拾万元整，借款期限自2015年11月13日起至2018年11月13日止，借款用于种植柑橘。合同另约：在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年11月13日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%；借款按季结息，到期还本。2015年11月13日，原告与被告张月圆、李茳南、蒙新春签订《最高额保证担保合同》（合同编号：120604151100141），合同约定：贷款保证方式为连带责任保证。缔约后，2015年11月13日被告张大桥向原告申请提款30万元整；2016年12月29日被告张大桥向原告申请用款30万元整；2018年1月12日被告张大桥向原告申请用款30万元整，原告按约定按时足额向被告发放借款。截止2020年2月13日被告张大桥尚欠原告借款本金30万元及利息(从2018年10月30日暂计至2020年2月13日的利息为48270.71元，2020年2月14日起至借款结清为止的利息以30万元为基数，按合同约定的利率计付)，本息暂计348270.71元。原告认为，被告张大桥的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告张大桥辩称，原告提交的证据中有部分文件是我签字，我依法应当承担责任，但这笔贷款实际不是我用款，用款人是张月圆。同时，虽然我确实在该贷款的文件中签名按捺，因借款申请书中借款用途为种植柑橘，但我本人并没种植柑橘也不知情，原告没有对我的情况进行过调查，没有调查过我是否有种植柑橘的相关材料，所有的资料都是张月圆操办的，我认为该贷款机构也应依法承担相应的责任。 被告李茳南辩称，一、本案借款的本金及利息应由被告张大桥、张月圆负责偿还，并承担本案的诉讼费、保全费；二、本人从来不认识张大桥，张大桥也从不认识本人，从来没有叫本人做过任何借款担保，因张大桥与张月圆系亲属关系，而张月圆是原告的原职工，曾在明亮镇信用社做信贷员（客户经理），故本案的借款系张大桥和张月圆相互配合，弄虚作假，伪造材料造成的，这也是本案事实之所在。为此，请求人民法院依法审查原告原职工张月圆是否利用职务之便违法操作这笔借款，以还原本案事实真相；三、本人于2015年1月16日、2015年10月16日曾为李爱灵、李军南两人在明亮镇信用社分别做过两笔借款担保，而这两笔贷款均由答辩人张月圆作为客户经理办理相关手续，此后，在2015年里没有再去做任何人的担保，原告提供证据《最高额保证担保合同》签名处中却有“李茳南”之签字，签订时间是2015年11月13日，故《最高额保证担保合同》签名处存在有意伪造，弄虚作假，不具有真实性、合法性。综上，原告诉请被告李茳南承担连带清偿责任存在事实不清、证据不充分，理由不能成立，请求法院依法驳回。 被告蒙新春辩称，本人对担保事宜并不知情，原告提供的证据《最高额保证担保合同》中“蒙新春”签名并非本人所签，指印也不是本人所捺，本人也未曾授权代签。综上请求法院依法审查原告担保程序，驳回原告要求被告蒙新春承担连带清偿责任。经鉴定，《最高额保证担保合同》中“蒙新春”签名并非本人所签，产生的鉴定费用2000元应由原告承担。 被告张月圆未向本院提出书面答辩，亦未提供任何证据。 原告农村商业银行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.借款申请书、用款申请书；2.身份证；3.最高额个人借款合同；4.最高额保证担保合同；5.借款借据；6.广西农村信用社贷款还款明细登记簿；7.贷款利息计算表；8.中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复；9.《流动资金借款申请书》、《借款保证承诺书》。 被告张大桥对其辩称未向本院提交任何证据。 被告李茳南、蒙新春未向本院提交证据，但原告和被告李茳南、蒙新春在审理过程中分别向本院申请笔迹及指印鉴定，本院也依法委托了广西正廉司法鉴定中心进行鉴定，该中心也分别出具了桂正廉司鉴[2020]文鉴字第65号、桂正廉司鉴[2020]痕鉴字第333号司法鉴定意见书、桂正廉司鉴[2020]补正字第26、27号司法鉴定意见书补正书及两张鉴定费发票。 本院组织当事人对上述证据进行了质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张月圆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的质证、答辩等诉讼权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：一、2016年12月29日、2018年1月12日用款申请书，被告张大桥认为不是其签名，因其未提交相关证据来反驳，又未提出鉴定，故对于该证据中被告张大桥的签名及手印本院均予以认定；二、《最高额保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《流动资金借款申请书》经过鉴定证实了上述证据中的“蒙新春”签名及手印并非是蒙新春本人亲笔签名及捺印，故对于该证据中的“蒙新春”签名及手印本院认定不是蒙新春本人所亲笔签名和捺印；经过鉴定证实了上述证据中的“李茳南”签名及手印是李茳南本人亲笔签名及捺印，故对于该证据中的“李茳南”签名及手印本院认定是李茳南本人所亲笔签名和捺印。 本院经审理认定事实如下：2015年11月2日，被告张大桥向上林县农村信用合作联社明亮信用社（以下简称明亮信用社）提交《申请书》，申请借款300000元，2015年11月13日，原告与被告签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：1206031520081810），该合同约定：借款金额为300000元，借款用途为种植柑橘，借款期限自2015年11月13日起至2018年11月13日止，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年11月13日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%；借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户，户名为张大桥，账号62×××06。还款方式为按季结息，到期还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；担保方式为最高额保证担保。该借款合同的借款人（签章）处有“张大桥”签名字样及手印。同日，原、被告还共同签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：120604151100141），该合同约定：本合同保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年。该保证合同的保证人（签章）处有“张月圆”、“李茳南”、“蒙新春”签名字样及手印。缔约后，2015年11月13日、2016年12月29日被告张大桥分别向原告申请提款30万元，被告张大桥均按时偿还贷款30万元；2018年1月12日被告张大桥向原告申请用款30万元，原告于2018年1月22日按约定按时足额向被告发放借款30万元。另外，在2018年1月22日的《借款借据》中主要载明：“借款人、收款人张大桥，借款金额300000元，收款人账号62×××06。借款人确认已借到上述款项，并在此不可撤销地授权贷款将此笔借款直接转入以上收款人账户”，该《借款借据》的借款单位（人）处有“张大桥”签名字样及手印。而截至2020年2月13日止，本案借款逾期未还的贷款本金为300000元，利息为48270.71元。原告遂于2020年3月10日向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。 另查明，在本案审理过程中，原告和被告李茳南、蒙新春在审理过程中分别向本院申请笔迹及指印鉴定，其中原告申请对《流动资金借款申请书》保证人意见和签章处以及《借款保证承诺书》保证人处“李茳南、蒙新春”签名和指纹是否为各自本人所写和捺印，《最高额保证担保合同》中保证人处“蒙新春”指印是否为蒙新春本人捺印进行鉴定；李茳南申请对本案《最高额保证担保合同》中保证人处“李茳南”签名及捺印是否是其本人签名和捺印进行鉴定；蒙新春对本案《最高额保证担保合同》中保证人处“蒙新春”签名是否是其本人签名进行鉴定。本院也依法委托了广西正廉司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心分别出具了桂正廉司鉴[2020]文鉴字第65号、桂正廉司鉴[2020]痕鉴字第333号司法鉴定意见书，鉴定意见分别为：《最高额保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《流动资金借款申请书》上落款处“李茳南”的签名是李茳南本人所写；《最高额保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《流动资金借款申请书》上落款处“蒙新春”的签名不是蒙新春本人所写；《最高额保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《流动资金借款申请书》中保证人处“李茳南”的签名上的指印是李茳南右手拇指捺印所留；《最高额保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《流动资金借款申请书》中保证人处“蒙新春”的签名上的指印不是蒙新春本人捺印所留。 再查明，在申请鉴定后，李茳南支出笔迹和指纹鉴定费4000元，蒙新春支出笔迹鉴定费2000元，原告支出笔迹鉴定费和指纹鉴定费6120元。起诉后，原告向本院提出财产保全申请，并支出了保全费2261元。明亮信用社系上林县农村信用合作联社分支机构。2017年8月23日，中国银监会广西监管局发布桂银监复[2017]129号文件关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意广西上林农村商业银行股份有限公司开业，开业同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继。 本院认为，关于本案《最高额个人借款合同》是否合法有效的问题，本案中，被告张大桥在庭审中承认在银行的《最高额个人借款合同》上是其本人签名和捺印，且在办理贷款手续时张大桥也向银行提供了自己的银行账号（62×××50），并在该借款合同中约定该账号为贷款资金划入账号，其也在本案《借款借据》上借款人处签字确认已借到本案借款，这表明被告张大桥对于本案借款系知情并认可的，故本案《最高额个人借款合同》合法有效，且本案借款系汇入借款人张大桥的银行账号，张大桥也签字确认已实际收到了借款本金300000元，因此，明亮信用社与被告张大桥之间的债权债务关系事实清楚，本院予以确认。而该笔借款的期限至2018年11月13日止，借期届满后，被告张大桥未按约定偿还借款本金及支付利息，构成违约，其应当承担偿还借款本息的民事责任。另外，因明亮信用社债权债务已由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继，因此原告按照借款合同约定，起诉要求被告张大桥偿还借款本金300000元及相应的利息（至2020年2月13日止的利息为48270.71元，之后利息按本案《最高额个人借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于本案《最高额保证担保合同》的合同当事人问题，本案中，经过鉴定证实《最高额保证担保合同》中“蒙新春”签名和捺印不是蒙新春本人所写和所留，故本院认定蒙新春并非系本案《最高额保证担保合同》的合同当事人，即原告诉请蒙新春承担连带偿还责任，于法无据，本院不予支持。至于被告李茳南是否为《最高额保证担保合同》的合同当事人问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力。上述法律规定，当事人订立书面合同采用签字、盖章和摁手印中的任何一种方式进行订立，都具有同等的法律效力。而经过鉴定，《最高额保证担保合同》中“李茳南”签名和捺印是李茳南本人所写和所留，故本院认定李茳南应系本案《最高额保证担保合同》的合同当事人。因被告张月圆不到庭参加诉讼，又不进行答辩，也不提交相关证据，视为被告张月圆对原告的诉讼请求予以默认，故本院确认被告张月圆应系本案《最高额保证担保合同》的合同当事人。 关于保证责任的问题，原、被告在本案《最高额保证担保合同》中明确约定本案借款的保证方式为连带责任保证，保证人对债权人的全部债权承担连带保证责任，保证期限为债务到期日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条以及第二十六条的规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，借款的期限至2018年11月13日止，且双方约定的保证期间为借款期限届满之日起两年，即从2018年11月14日起两年，而原告于2020年3月10日向本院提起诉讼要求被告张月圆、李茳南承担保证责任，起诉时未超过两年的保证期间，故被告张月圆、李茳南应承担保证责任，因此，原告起诉要求被告张月圆、李茳南对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。 关于保全费问题，本案中，因被告未能偿清债务，原告遂向本院起诉，并依法向本院申请财产保全，支出了保全费2261元，根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款的规定，该保全费用应由被告张大桥、张月圆、李茳南负担。 关于鉴定费用的负担问题。本案进行鉴定的《最高额保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《流动资金借款申请书》来源于原告，原告对其自己制作和持有的证据真实性负有如实陈述的义务，因原告认定上述证据中的当事人签名及手印均是当事人本人所签和所摁，造成当事人申请鉴定，且鉴定意见又证实了上述证据中“蒙新春”的签名和捺印不是蒙新春本人所签和所摁，故对于此部分的鉴定费应由原告来负担，即原告负担的鉴定费分别为：1.蒙新春的笔迹鉴定费2000元；2.蒙新春的笔迹和指纹鉴定费6120元÷9×5=3400元，以上共计5400元。而经过鉴定，证实了上述证据中“李茳南”的签名和捺印是李茳南本人所签和所摁，因李茳南认定上述证据中的李茳南签名及手印均不是本人所签和所摁，造成原告申请鉴定，且鉴定意见又证实了上述证据中“李茳南”的签名和捺印是李茳南本人所签和所摁，故对于此部分的鉴定费应由李茳南来负担，即被告负担的鉴定费分别为：1.李茳南的笔迹和指纹鉴定费6120元÷9×4＝2720元，由被告李茳南来负担；2.李茳南的笔迹和指纹鉴定费4000元，由被告李茳南自行负担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条，以及《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款的规定，判决如下： 一、被告张大桥于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金300000元； 二、被告张大桥于本判决生效之日起十五日内向原告广西上林农村商业银行股份有限公司支付本案借款利息（至2020年2月13日止的利息为48270.71元，之后利息按本案《最高额个人借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止）； 三、被告张月圆、李茳南对被告张大桥所欠上述债务承担连带偿还责任。被告张月圆、李茳南承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告张大桥追偿； 四、驳回原告广西上林农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6524元，保全费2261元，共计8785元，由被告张大桥、张月圆、李茳南负担；蒙新春的笔迹鉴定费2000元，由原告广西上林农村商业银行股份有限公司负担；蒙新春的笔迹和指纹鉴定费3400元，由原告广西上林农村商业银行股份有限公司自行负担；李茳南的笔迹和指纹鉴定费2720元，由被告李茳南负担；李茳南的笔迹和指纹鉴定费4000元，由被告李茳南自行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费6524元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭子华 人民陪审员  韦连丽 人民陪审员  雷宾桂 二〇二〇年十月二十八日 书 记 员  蒙 娜 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第五条当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力。 5.《诉讼费用交纳办法》 第三十八条本办法第十条第（一）项、第（八）项规定的申请费由被执行人负担。 执行中当事人达成和解协议的，申请费的负担由双方当事人协商解决；协商不成的，由人民法院决定。 本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。