河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初158号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地：新乡市和平大道（南）22号。负责人：袁英杰，任公司副总经理。委托诉讼代理人：叶素苗，河南瀛汉律师事务所律师。被告：李君，女，汉族，1968年2月10日出生，住河南省。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称中国人保新乡分公司）与被告李君保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保新乡分公司的委托诉讼代理人叶素苗、被告李君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保新乡分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款27653.46元、逾期保费2980.45元；2、判令被告向原告支付违约金3921.14元（违约金以保险理赔款及保费之和30633.91元为基数，自2019-5-10日起按照年利率24%标准暂计至2019-11-18，实际主张至款项还请之日止，上述一、二项诉讼请求数额暂共计为34555.05元；3、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实和理由：2017-8-19，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签署个人贷款合同，约定被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款49000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费812.85元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款，后被告未按合同约定履行还款义务，原告于2019-5-10依约向被保险人进行了理赔，理赔金额共计27653.46元（包括本金27072.66元、利息550.53元、罚息30.27元）。被告尚欠保费2980.45元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿金额和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定即：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案违约金按照年利率24%计算。为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法判如所请。被告李君辩称，是我签的字，但我不知道利息金额这么高，本息我还到2019年1月份，每月还2318元，1月份以后没有再还，当时保险公司去我那拿了豆浆机抵利息，具体抵本息是一个月2318元，怎么抵我不清楚，那时候拿的机器的时间不清楚，现在保险公司还有6台，我没有去拿，我认可这笔钱，但现在困难，没有能力偿还，保险费太高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及庭审调查，本院认定以下案件事实：2017年8月19日，被告李君与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订个人贷款合同，合同第六条载明：“……（四）借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险受益人，且该保险在合同有效期内持续有效；……”合同附表关于贷款细节的约定载明：“第4项贷款金额：本合同项下的贷款金额为人民币（大写）肆万玖仟元整。第5项贷款期限为36个月，自2017年8月19日至2020年8月19日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。第6项贷款利率本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。第9项贷款偿还借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。”2017年8月19日被告李君与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订了贷款金额为49000元的贷款借据。2017年8月16日，被告李君签订了个人信用贷款保证保险××声明书，2017年8月18日被告李君签订了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，投保单载明：“……贷款金额￥49000元，保险费￥29262.60元，赔偿等待期80天，每月保险费￥812.85元，付费约定××应按保时约定，每月交付保险费，特别约定：（1）保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……。”签订贷款合同后中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行依照约定向被告李君发放了贷款，被告李君从2017年9月开始还款，但至2019年2月份后未再进行还款。2019年5月10日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行收到了原告中国人保新乡分公司代被告李君偿还欠付的27653.46元（包括本金27072.66元、利息550.53元、罚息30.27元），并向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对借款人（××）追偿的全部权益转让给原告中国人保新乡分公司。原告中国人保新乡分公司支付上述理赔款后，被告李君未向原告偿还代赔款项。另查明，被告李君尚欠保费为2980.45元。本院认为，原告中国人保新乡分公司与被告李君签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》以及被告李君与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行依约向被告李君发放了贷款，被告李君逾期还款构成违约，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行有权要求被告向其支付全部借款本息。被告李君逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故的发生，原告按照保险条款的约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付了被告未偿还的全部贷款本息27653.46元，承担了保险合同约定的保险责任。被告李君在原告代其偿还借款本息之后，未向原告归还上述款项，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定向被告追偿赔偿款项，并要求被告支付未付的保险费及承担违约责任。关于违约金，保险合同约定的每日千分之一的计算标准过高，但原告在其诉讼请求中将该标准调整为年利率24%，对此本院予以支持。对于律师费及其他费用，因原告未向本院提交相关证据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：一、被告李君于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款27653.46元及保险费2980.45元，并支付相应违约金（自2019年5月10日起，以全部款项30633.91元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费663元，减半收取计331.5元以及保全费366元，由被告李君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  郝章勇二〇二〇年四月三日书记员  张栓杰