江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初4537号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠嘉磊，该公司员工。被告：赵红亚，女，1965年12月30日出生，汉族，住张家港市。被告：范志才，男，1961年6月4日出生，汉族，住张家港市。被告：范龙，男，1988年8月25日出生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告赵红亚、范志才、范龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人惠嘉磊、被告赵红亚、范志才、范龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵红亚归还借款本金373982.98元、利息14472.05元、罚息261.19元、复利328.3元，合计389044.52元（暂计至2020年3月20日，之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、被告范志才、范龙、对被告赵红亚的涉案债务承担连带清偿责任；3、原告对被告提供抵押的张家港市享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月26日，被告赵红亚与原告签订了《最高额借款合同》，约定贷款人同意向借款人发放借款金额为40万元，循环借款期间2018年10月26日至2028年10月25日，实际借款期限、金额、利率等情况以借据为准；还款方式为等额本息，利率为固定利率；借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款本金、利息等从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息、复利，直至本息清偿为止；贷款人通过诉讼实现债权的，贷款人实现债权的所有费用由借款人承担。同日，被告范志才、范龙与原告签订《个人最高额保证担保合同》，约定对被告赵红亚的上述债务连带保证责任。同日，被告赵红亚、范志才与原告签订《最高额抵押担保合同》，对上述债务以其所有的坐落于张家港市的房产提供抵押担保。2018年10月30日，原告在上述《借款合同》项下向被告赵红亚发放借款40万元，借款年利率为9.4%，借款到期日为2028年10月25日。合同履行过程中，被告并未按照合同约定还本付息，虽经原告多次催收，被告至今仍未按约还款。被告赵红亚、范志才、范龙辩称，没有异议。本院经审理认定如下事实：2018年10月26日，张家港农商行（贷款人）、赵红亚（借款人）签订编号为农商行微高借字[2018]第（ZY011124）号的《最高额借款合同》一份，涉案的主要内容有：最高借款额度40万元，循环借款期间2018年10月26日至2028年10月25日；在该额度和期间内，经贷款人同意，借款人可以申请循环使用借款，不受次数限制；在上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按约定方式进行资金支付的，为借款人违约；借款人出现违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。同日，张家港农商行（债权人）、范志才、范龙（保证人）签订编号为农商行个高保字[2018]第（ZY01112402）号的《个人最高额保证担保合同》，约定：为确保债务人赵红亚在被担保主债权发生期间及本金最高余额内，与债权人签订的一系列融资业务合同的履行，保证人自愿提供连带责任保证担保；被担保债务人为赵红亚，被担保主债权发生期间为2018年10月26日至2028年10月25日，被担保主债权本金最高余额为40万元；保证担保的范围包括债务人在主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，如发生法律法规规定或主合同约定的事项导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议。同日，张家港农商行（抵押权人）与范志才、赵红亚（抵押人）签订编号为农商行高抵字[2019]第（ZY01112401）号的《最高额抵押担保合同》一份，约定：为了确保赵红亚在2018年10月26日至2028年10月25日止的期间及最高额度内与抵押权人签订的一系列融资业务合同的履行，抵押人自愿提供抵押担保；抵押人担保的主债权本金最高余额为895200元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同项与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；抵押人同意以抵押财产清单列明的财产作为抵押财产，抵押财产清单为本合同组成部分，本合同项下的抵押财产经评估（或双方协商）后价值暂定为895200元，该价值约定不能作为实现抵押权的价值依据，抵押人不能以此限制抵押权人实现抵押权。抵押财产清单中列明的抵押物为杨舍镇南新花苑。2018年10月30日，双方办理了房屋抵押登记手续，张家港农商行取得了苏（2018）张家港市不动产证明第82xx号不动产登记证明。该证载明：权利人为张家港农商行，义务人为范志才、赵红亚，房屋坐落于张家港市，不动产权证书号为张房权证杨字第××号、土地证号为张国用（2010）0xxx，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为89.52万元，债权履行期限为2018年10月26日至2028年10月25日，附记中记载2幢17#车库与主房随同抵押。2018年10月30日，赵红亚向张家港农商行申请支用额度借款40万元，借款期限自2018年10月30日至2028年10月25日。2018年10月30日，张家港农商行向赵红亚发放贷款40万元,赵红亚在相应的贷款凭证上签字确认：借款金额40万元，贷款年利率9.4%，到期日为2028年10月25日。因赵红亚自2019年8月起未按约还款，张家港农商行向本院提起诉讼，宣布贷款提前到期。本院于2020年5月22日向赵红亚、范志才、范龙送达了起诉状副本等应诉材料。截止2020年3月20日，赵红亚尚欠借款本金373982.98元、利息14472.05元、罚息261.19元、复利328.3元。以上事实,有《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、不动产登记证明、贷款凭证、额度借款支用申请书、欠息情况说明及本院庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告赵红亚提供了贷款40万元，被告自2019年8月起未能按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定被告赵红亚尚欠的借款本息。其次，被告范志才、赵红亚以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。最后，被告范志才、范龙为被告赵红亚的本案债务提供最高额连带责任保证担保，故均应对被告赵红亚的本案债务在最高额范围内承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：一、被告赵红亚应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金373982.98元并偿付相应的利息、罚息、复利（截至2020年3月20日的利息14472.05元、罚息261.19元、复利328.3元，自2020年3月21日起至实际履行之日止按合同约定计算）。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告范志才、赵红亚提供抵押的坐落于张家港市及2幢17#车库〔苏（2018）张家港市不动产证明第82xxx号，最高债权数额89.52万元〕不动产的变价款享有优先受偿权。三、被告范志才、范龙对被告赵红亚的上述债务在最高额40万元的范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7136元减半收取计3568元、保全费2570元，合计6138元，由被告赵红亚、范志才、范龙负担。被告负担部分限被告在本判决生效后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详情见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员  陈静超二〇二〇年七月一日书记员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。