上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0115刑初959号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人陈某3，女。辩护人李前军，上海君澜律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2020]730号起诉书指控被告人陈某3犯盗窃罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪，于2020年3月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员俞某、赵2出庭支持公诉，被告人陈某3及上海市浦东新区法律援助中心指派的辩护人李前军到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：一、盗窃罪犯罪事实2018年8月至11月间，被告人陈某3使用在帮助被害人高某某申请设置支付宝、微信账户时获悉的账号及密码信息，在被害人高某某不知情的情况下，多次将上述支付宝、微信账户中钱款转至自己支付宝、微信账户。至案发，除部分归还外，支付宝账户中尚有人民币17,846元未归还，微信账户中尚有人民币5,000元未归还。二、骗取贷款罪犯罪事实2015年至2018年间，被告人陈某3利用事先获取的陈1身份证、银行卡等信息，假借陈1之名，采用虚假注册、他人验证等方式在上海普罗米斯小额贷款有限公司、“马上金融”APP、“捷信金融”APP、“丽人荟”平台、拉卡拉平台、“微粒贷”平台等小额贷款公司申请贷款17笔，共计骗得人民币274,350元，至案发尚有人民币55,309元未归还。三、妨害信用卡管理罪犯罪事实2014年至2018年间，被告人陈某3使用陈1的居民身份证信息，向交通银行、兴业银行、中信银行、光大银行、广发银行、浦发银行、上海农村商业银行、上海银行、华夏银行等多家银行骗领信用卡18张并消费使用。2017年12月9日，被告人陈某3虚构读书报名需要缴费的事实，骗得陈某2以扫描二维码的形式支付人民币5,368元，后被告人陈某3实际获款人民币4,831元。2018年11月16日，被告人陈某3明知他人报案，仍在现场等候，到案后如实供述了盗窃罪犯罪事实，在被害人报案后又如实供述了其余犯罪事实。公诉机关当庭出示被害人高某某的陈述、银行交易明细、支付宝交易记录、微信转账记录、证人童某某、赵某1、史某某、刘某、周某某、陈1、陈某2的证言、相关营业执照、金融许可证、上海市金融服务办公室的批复、相关贷款合同、服务协议等书证、相关银行卡开户资料、中国人民银行征信中心个人信用报告、微信聊天记录、支付宝转账记录、案发经过、到案情况说明、人口基本信息、被告人陈某3的供述等证据，以证明上述指控。公诉机关认为，被告人陈某3的行为已构成盗窃罪、骗取贷款罪和妨害信用卡管理罪，有自首和坦白情节，提请依法审判。被告人陈某3辩称其骗领信用卡未达18张。辩护人提出被告人陈某3骗取贷款情节显著轻微，可不作为犯罪论处；对被告人妨害信用卡管理犯罪数量亦提出异议，并认为被告人陈某3就该罪具有自首情节；另提出对被告人陈某3从轻处罚的意见。被告人和辩护人均未出示证据。经审理查明：一、盗窃事实2018年8月至11月间，被告人陈某3使用在帮助被害人高某某申请设置支付宝、微信账户时获悉的账号及密码信息，在被害人高某某不知情的情况下，多次将高某某支付宝、微信账户中的钱款转至自己支付宝、微信账户。至案发，除部分归还外，支付宝账户中尚有人民币17,846元未归还，微信账户中尚有人民币5,000元未归还。二、骗取贷款事实2015年至2018年间，被告人陈某3利用事先获取的陈1身份证、银行卡等信息，假借陈1之名，采用虚假注册、他人验证等方式在上海普罗米斯小额贷款有限公司、“马上金融”APP、“捷信金融”APP、“丽人荟”平台、拉卡拉平台、“微粒贷”平台等小额贷款公司申请贷款17笔，共计骗得人民币274,350元，至案发尚有人民币55,309元未归还。三、妨害信用卡管理事实2014年至2018年间，被告人陈某3使用陈1的居民身份证，向交通银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、上海银行、华夏银行等多家银行骗领信用卡十余张并使用。另查明，2017年12月9日，被告人陈某3虚构读书报名需要缴费的事实，骗得陈某2以扫描二维码的形式支付人民币5,368元，后被告人陈某3实际获款人民币4,831元。2018年11月16日，被告人陈某3明知他人报案，仍在现场等候，到案后如实供述了上述盗窃事实，在被害人报案后又如实供述了其余犯罪事实。上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证明：1.被害人高某某的陈述、农业银行、工商银行交易明细、支付宝交易记录、微信转账记录等书证，证实被告人陈某3在被害人高某某不知情的情况下，多次将被害人支付宝、微信内钱款转至自己账户的事实。2.证人童某某、赵某1、史某某、刘某、周某某、陈1的证言、相关营业执照、金融许可证、上海市金融服务办公室的批复、相关贷款合同、服务协议等书证，证实捷信消费金融有限公司、上海静安维信小额贷款有限公司、上海浦东新区普罗米斯小额贷款有限公司、马上消费金融股份有限公司、广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司、深圳前海微众银行股份有限公司均系其他金融机构，被告人陈某3假冒他人名义，采用虚假注册、虚假验证的方式，向上述小额贷款公司骗取贷款的事实。3.证人陈1的证言、相关银行卡开户资料、中国人民银行征信中心个人信用报告，证实被告人陈某3使用陈1的居民身份证明，向交通银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、上海银行、华夏银行等多家银行骗领信用卡十余张并使用的事实。4.证人陈某2的证言，相关微信聊天记录、支付宝转账记录，证实被告人陈某3虚构事实骗取陈某2钱款的事实。5.上海市公安局浦东分局出具的案发经过、到案情况说明，证实被告人陈某3的到案经过。6.相关人口基本信息，证实被告人陈某3的身份情况。7.被告人陈某3的供述，与上述证据基本吻合。本院认为，被告人陈某3以非法占有为目的，采用秘密手段，窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪。被告人陈某3以欺骗手段取得其他金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人陈某3使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人陈某3在判决宣告前一人犯数罪，依法予以数罪并罚。被告人陈某3在长达三年时间内针对多个被害单位多次实施骗取贷款行为，不属于情节显著轻微，应当予以定罪处罚。辩护人所提相关意见不予采纳。公诉机关指控被告人陈某3骗领信用卡18张中有部分证据尚不充分，被告人陈某3及其辩护人对相关犯罪数量提出的异议予以采纳。被告人陈某3在被害人报案后才供述其妨害信用卡管理犯罪事实，不符合认定自首的条件，辩护人所提相关意见不予采纳。被告人陈某3就盗窃罪成立自首，并如实供述骗取贷款罪及妨害信用卡管理罪的犯罪事实，依法从轻处罚。陈某3自愿认罪，酌情从轻处罚。辩护人所提相关意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百七十五条之一、第一百七十七条之一第一款第(三)项、第六十九条、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈某3犯盗窃罪，判处有期徒刑一年八个月，罚金人民币三千元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，罚金人民币二千元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑四年六个月，罚金人民币二万五千元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月27日起至2025年5月24日止，先行羁押日期已予折抵；罚金于判决生效后一个月内缴纳。)二、违法所得予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  丁晓青人民陪审员  岳丽萍人民陪审员  阙兴燕二〇二〇年八月五日书 记 员  黄亚南附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万以下罚金；（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。……第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。