宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1061号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：吴清敬，宁夏宁银律师事务所律师。被告：赵一凡，女，1990年12月12日出，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行（以下简称中国银行金凤支行）与被告赵一凡信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后。因新型冠状病毒肺炎疫情的影响，本院于2020年1月31日扣除审限30日。并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行金凤支行的委托诉讼代理人吴清敬到庭参加诉讼，被告赵一凡经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行金凤支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告偿还信用卡本金113986.85元、支付利息（暂计算至2019年10月23日）3519元、违约金16431.94元，总计133938.35元；2.请求被告按照合约约定标准向原告支付自2019年10月24日至实际清偿信用卡本息之日的利息和违约金；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年1月17日，被告赵一凡向原告中国银行金凤支行提交信用卡申请表一张，申请在原告处办理信用卡，双方就申领和使用信用卡的相关事宜签订合约，约定了各自的权利义务。原告经审核后，向被告发放了卡号为XXX的信用卡一张，被告激活信用卡并变更卡号为XXX使用至今，但未依约还本付息。截止2019年10月23日，被告已逾期还款130天，欠付原告信用卡透支本金113986.85元、利息3519.56元、违约金16431.94元，共计133938.35元。原告多次催收欠款未果，故诉至法院。赵一凡未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月17日，被告赵一凡向原告中国银行金凤支行提交《长城环球通系列信用卡申请表》一张，申请办理该行的信用卡，并承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规则。《领用合约》约定，申请人非现金透支交易从交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以申请人申请的信用卡产品为准；申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约以及中国银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；申请人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息为月息万分之五，并按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准；本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理，中国银行有权依据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知申请人，上述修改、变化和调整后的条款对双方均有约束力。若申请人有异议，有权选择办理信用卡销户手续，申请人未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指中国银行通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告。原告审核后向被告发放了授信额度为5000元的信用卡一张，卡号XXX。被告赵一凡于2013年2月6日激活使用该卡，账单日期为每月23日，还款日为每月15日。被告赵一凡分别于2014年10月23日、2014年11月10日将卡号XXX变更为XXX、XXX。自2019年6月24日起，被告赵一凡逾期还款，截止2019年10月23日，尚欠原告信用卡透支本金113986.85元、利息3519.56元。原告多次催收上述款项未果，故诉至本院。另查明，中国人民银行于2016年4月12日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国银行于2016年9月27日在其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，变更“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，按照最低还款额未偿还部分的5%收取。再查明，被告赵一凡分别于2019年12月12日、2020年4月7日偿还信用卡透支本金1000元、1500元。本院认为，被告赵一凡向原告中国银行金凤支行提交的《长城环球通系列信用卡申请表》系其真实意思表示，原、被告签订的《领用合约》合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方应严格按照约定履行自己的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《领用合约》的规定归还透支和交易款项。截止2020年4月23日，被告尚欠原告信用卡本金111486.85元、利息14608.9元，原告依约主张上述款项的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，同时被告还应按《领用合约》约定的利率继续支付利息至本判决确定的还款之日止。中国银行于2016年9月27日在其网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，通知信用卡用户对《领用合约》中关于滞纳金的内容予以调整，即变更“滞纳金”名称为“还款违约金”，对于持卡人违约逾期未还款的，按照最低还款额未还部分的5%收取违约金。该通知方式符合《领用合约》中关于中国银行修改、变化和调整条款的规定，被告赵一凡未办理信用卡销户手续，视为同意接受上述调整，故变更后的违约金条款对被告赵一凡具有约束力。被告赵一凡未按照《领用合约》的规定归还欠款本金和利息，其行为已构成违约，故本院支持被告赵一凡支付违约金16431.94元。关于原告要求被告赵一凡支付自2019年10月24日至实际付清之日违约金的主张，因被告赵一凡支付的逾期利息足以弥补原告的损失，故对原告的该项主张本院不予支持。被告赵一凡经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵一凡于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行信用卡透支本金111486.85元、支付利息14608.9元（暂计算至2020年4月23日）及违约金16431.94元，并继续支付自2020年4月24日至本判决确定的还款之日止的利息（计算标准按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》执行）；二、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2978元，公告费300元，由被告赵一凡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 马立忠人民陪审员 岳军萍人民陪审员 司玉玲 二○二○年七月二十四日（法官助理 胡 娜书记员 李 悦附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。