天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初2206号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街51号金融街西区5号楼ＡＢ1-11、Ｃ1-2。负责人：张和起，行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙媛媛，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：王书婉，女，1984年8月21日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告王书婉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行滨海分行的委托诉讼代理人王瑾玢到庭参加诉讼。被告王书婉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令王书婉偿还中行滨海分行借款本金314685.59元，截止到2019年10月29日的利息6246.13元、罚息213.47元，共计321145.19元，及自2019年10月30日起至实际给付之日止的罚息；2.判令王书婉拒不履行上述给付义务时，中行滨海分行有权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，包括但不限于借款的本金、利息、罚息和实现债权的费用等，不足部分由王书婉继续清偿；3.本案诉讼费、保全费、公告费由王书婉承担。事实及理由：2009年10月21日，中行滨海分行与王书婉签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：中行滨海分行向王书婉提供贷款金额为390000元，用于购买天津市滨海新区塘沽金田路菁华津城4-1-202号房屋，贷款期限为30年，自2009年10月21日始至2039年10月21日止，还款方式为等额本息，利率为浮动利率（以12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率）逾期还款的，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。为保证上述借款合同得以顺利履行，王书婉将上述房产抵押给中行滨海分行，为借款提供抵押担保。合同签订后，中行滨海分行向王书婉提供贷款，但王书婉未依约还款。自2019年4月，王书婉开始逾期还款，且经中行滨海分行多次催要，王书婉仍拒绝还款，依据合同约定，中行滨海分行有权宣告贷款立即到期，要求王书婉偿还借款本金、利息、罚息及相关费用，并要求王书婉承担抵押担保责任和违约责任。王书婉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，王书婉未到庭未发表质证意见。对于中行滨海分行提交的证据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》、消费贷款借据、不动产登记簿查询证明、《提前收回贷款通知书》、《个人贷款分房余额表》、《个人贷款未收应还本息清单》，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2009年10月21日，中行滨海分行与王书婉签订了编号为2009年房字1207号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：贷款金额为390000元，贷款期限自2009年10月21日至2039年10月21日，贷款用途为购买坐落于天津市滨海新区××路××室房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款利率确定为月利率3.465‰，如在合同签订后，实际放款日前，人民银行利率调整的，则执行实际放款日人民银行规定利率。实际执行利率以借款借据为准，从实际放款之日起计算，并按月结息；合同履行期间，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。如王书婉未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款月利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款，在合同履行期间，如王书婉连续出现逾期3次（含3次）以上情形，中行滨海分行无须通知王书婉，有权直接按照适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。王书婉以所购房屋向中行滨海分行提供抵押担保，抵押期间自抵押登记之日起到主债务全部履行完毕止（从2009年10月21日至2039年10月21日）。如王书婉未按期归还贷款本息，中行滨海分行有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权。合同签订后，双方于2009年10月30日办理了房屋抵押预告登记（2010年9月15日进行了不动产产权登记）。2009年11月9日中行滨海分行向王书婉发放了贷款490000元，贷款利率为年利率4.158%。合同签订后，王书婉依合同约定按时向中行滨海分行偿还借款本息，2018年5月4日中行滨海分行向其发出《催收逾期贷款通知书》，通知王书婉在收到通知后5日内清偿截至2018后5月3日已到期的贷款本息及罚息，如到期不能偿还，则中行滨海分行宣布全部贷款立即到期，要求王书婉清偿全部的贷款本金、利息、罚息（包括复利），但王书婉未偿还。截到2019年10月29日，王书婉拖欠中行滨海分行已到期借款本金6045.07元、利息6246.13元、罚息（包括复利）213.47元，合计12504.67元未能偿还，中行滨海分行向王书婉发出《提前收回贷款通知书》，宣布贷款提前到期，要求王书婉一次性偿还全部贷款本金、利息及罚息（包括复利）。本院认为，本案涉讼的抵押借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。王书婉未按合同约定向中行滨海分行偿还借款本息，构成违约，依据合同约定，中行滨海分行有权终止或解除合同，同时宣布借款提前到期，由王书婉偿还拖欠的借款本息及剩余借款本息。中行滨海分行提供的证据证实截至2019年10月29日，王书婉拖欠中行滨海分行借款本金314685.59元、利息6246.13元、罚息213.47元，共计321145.19元未予偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。王书婉以坐落于天津市滨海新区××路××室房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保民事法律关系成立，在王书婉不履行还款义务时，中行滨海分行有权就拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。王书婉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王书婉应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还至2019年10月29日的借款本金314685.59元、利息6246.13元、罚息213.47元，自2019年10月30日起至还清借款本息之日止的罚息，以实际欠付借款本息之和为基数，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》约定的罚息利率计算；二、王书婉在不履行上述付款义务时，则中国银行股份有限公司天津滨海分行有权在拍卖或变卖坐落于天津市滨海新区××路××室房屋所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6117元，诉讼保全申请费2126元，公告费560元，共计8803元，由王书婉负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  赵克信二〇二〇年六月二十四日书 记 员  张 悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。