江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初1928号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：张少华，行长。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：张建新，男，1969年1月17日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）诉被告张建新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理，依法由审判员沈琳适用简易程序独任审判。本案于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人汪辰芳及被告张建新均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告清偿贷款本金1587344.43元及利息41797.49元，罚息(含复利)1001.39元（利息、罚息暂计至2020年3月6日)，之后至实际给付之日以1629141.92元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.89倍计付罚息(含复利)；2、判令被告向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失66804元；（以上两项诉讼请求暂合计为1696947.31元)；3、判令当被告不履行上述债务(包含本案诉讼费用)时，原告有权对被告所有的本案抵押物坐落于苏州吴中经济开发区房产进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确2020年3月6日之后的欠息计算方式为：以1629141.92元（1587344.43元与利息41797.49元之和）为基数，按年利率9.261%（贷款年利率6.174%上浮50%）计算至实际支付之日止。事实和理由：2019年4月1日，原告与被告签订《个人二手住房贷款合同》，约定由原告提供贷款1610000元给被告用于购买位于苏州吴中经济开发区的房屋；借款期限19年；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如未按期还款，贷款人对逾期贷款按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担（包括律师费等）。其后，原告按约于2019年4月1日向被告发放贷款1610000元。2019年4月17日，原被告双方就案涉抵押房产办理了抵押登记，抵押金额为1610000元，抵押权人为原告。截至起诉之日，被告已连续多期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，故原告诉至法院，请求判如所请。被告张建新辩称，对欠款金额无异议，要求给我时间缓缓再还款。目前现在只能每月还1000-2000元。经审理查明，2019年4月1日，原告中行相城支行（贷款人）与被告张建新（借款人）签订编号为2019年XC-PLAB借字第211号《个人二手住房贷款合同》一份，合同约定，贷款金额为人民币1610000元；贷款期限为228个月；贷款用途为购买住房，房产位于苏州吴中经济开发区，房屋总价款为2300000元；贷款利率采用浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮26%执行，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮26%，每年1月1日重新定价一次；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至户名为苏州市吴中区房产交易中心、账号为53×××48的中国农业银行账户；还款方式为等额本息还款，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；抵押物为郭巷街道望湖阁1幢105室的房屋，抵押人为被告张建新，抵押权人为原告中行相城支行。该合同通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。该合同由原告中行相城支行及被告张建新分别盖章、签字予以确认。2019年4月1日，原告中行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款1610000元，并出具借款借据一份，载明借款人为张建新，借款金额为人民币1610000元，月利率为5.145‰，贷款用途为住房消费贷款，借款期限为2019年4月1日至2038年4月1日，还款计划为按月以等额本息还款法归还贷款本息。被告张建新在该借款借据借款人处签字确认。另查，被告张建新未按期归还贷款本息，原告委托江苏熠达律师事务所于2020年1月20日向被告邮寄《律师函》两份，指出因张建新至发函之日，已累计有36297.85元贷款及利息未能按期偿还，故要求张建新在接函后五日内至中行相城支行支付上述逾期借款本息。否则，中行相城支行将宣布借款合同项下借款全部提前到期，并通过司法途径要求张建新立即归还借款本息等。又查，2019年4月17日，原、被告就设定的抵押房屋办理了抵押登记[编号：苏（2019）苏州市不动产证明第6010388号]，载明：权利人为中行相城支行；义务人为张建新；房屋坐落苏州吴中经济开发区；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额为161万元；债务履行期限2019年4月16日至2038年4月16日；不动产权证书号为苏(2019)苏州市不动产权第6014119号。再查，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币66804元。嗣后被告未履行还款义务，原告中行相城支行遂诉至法院。审理中，原告明确，截至2020年3月6日，被告尚欠贷款本金1587344.43元，利息41797.49元，罚息（含复利）1001.39元，合计1630143.31元。以上事实，由原告提供的《个人二手住房贷款合同》(含附件一特别签订条款、附件二通用条款)、借款借据、放款凭证、不动产登记证明、不动产权属登记信息、逾期未还款查询单、贷款已还款明细单、律师函、邮寄凭证、委托代理合同等证据及当事人的陈述附卷佐证，本院予以认定。本院认为，原告中行相城支行与被告张建新之间签订的《个人二手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。本案中，原告中行相城支行已按约发放贷款1610000元，被告张建新未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期，故原告要求被告归还贷款本金1587344.43元、利息41797.49元、罚息1001.39元（截止至2020年3月6日）以及以本金1587344.43元及利息41797.49元之和1629141.92元为基数自2020年3月7日起至被告实际清偿之日止按年利率9.261%计算的逾期还款利息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的66804元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。被告张建新以其所购房产自愿为本案债务提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在1610000元范围内优先受偿，故原告诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及其他法律法规的规定，判决如下：一、被告张建新应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金1587344.43元、利息41797.49元、罚息1001.39元，合计人民币1630143.31元（截至2020年3月6日），并支付以本息之和1629141.92元为基数自2020年3月7日起至被告实际清偿之日止按照年利率9.261%计算的欠息。二、被告张建新应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币66804元。三、被告张建新不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权就被告所设定的抵押物即位于苏州吴中经济开发区房屋[不动产登记证明编号：苏（2019）苏州市不动产证明第6010388号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在1610000元范围内优先受偿。上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行：中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32×××22。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为人民币10036.5元、财产保全费5000元，合计人民币15036.5元，由被告张建新负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331042792）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时向该院（开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审判员 沈 琳二〇二〇年七月二十八日书记员 莫叶清