黑龙江省绥芬河市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1081民初226号原告：黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省绥芬河市文化街37号。法定代表人：刘尊毅，该行董事长。委托诉讼代理人：周珊珊，女，该银行职员。委托诉讼代理人：曲跃强，男，该银行职员。被告：于永莉，女，1973年6月9日出生，住黑龙江省绥芬河市西城区。被告：张晓成，男，1971年9月15日出生，住黑龙江省绥芬河市西城区。原告黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告于永莉、张晓成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。因新型冠状××疫情影响，裁定中止审理，2020年5月29日恢复诉讼，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人周珊珊、曲跃强到庭参加诉讼，被告于永莉、张晓成经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金980000元、利息197974.62元（自2018年7月21日至2019年12月21日，其中，正常利息134016.96元、罚息49544.88元、复利14412.78元），本息合计1177974.62元；2.判令二被告自2019年12月21日起，继续给付原告利息至借款本息清偿日止；3.判令被告张晓成以位于绥芬河市××室房屋（产权证号：绥房权证绥芬河字第××号）及位于绥芬河市××室房屋（产权证号：绥房权证绥芬河字第××号）对上述债务在抵押担保范围内承担抵押担保责任；4.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月4日，农村商业银行与二被告签订个人借款合同（合同编号：绥农商个借字430111512040001号）。合同约定：于永莉向原告借款980000元，借款期限自2015年12月4日至2018年12月3日，月利率7.92‰；未按约定期限归还借款本金，自逾期还款之日起在借款执行利率基础上上浮50%，该罚息计算至本息偿清为止，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款合同签订当日，为保证合同的履行，张晓成为该笔借款提供抵押担保，农村商业银行与张晓成签订抵押合同（合同编号：43011151204000101号），抵押财产为位于绥芬河市××室房屋（产权证号：绥房权证绥芬河字第××号，面积203.13平方米，用途：商服）及位于绥芬河市××室房屋（产权证号：绥房权证绥芬河字第××号，面积160.84平方米，用途：商服）房屋。同日，原告与被告到房产管理部门办理了抵押登记，抵押登记权利证书号为绥房他证绥芬河字第××号、××××××××号。截止2019年12月21日，二被告尚欠原告本金980000元、利息197974.62元，本息合计1177974.62元。原告认为，二被告拒绝履行借款合同约定的还款义务，严重侵害了原告的合法权益。张晓成为上述所借款项提供抵押担保并办理了抵押登记，原告对于张晓成提供的抵押财产，依法具有优先受偿的权利。原告为维护其合法权益，依法提起诉讼。二被告未作答辩。农村商业银行围绕其诉讼请求依法提交了证据：个人借款合同1份、抵押担保合同1份、借款凭证5份、他项权证2份、房屋所有权证2份；结婚证复印件1份。二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。二被告未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认案件事实如下：2015年12月4日，原告与于永莉签订《个人借款合同》（合同编号:绥农商个借字430111512040001号），双方约定：借款金额为980000元（实际为最高额循环抵押借款）；借款期限为2015年12月4日至2018年12月3日；借款用途为购货；借款利率为月利率7.92‰；结算方式为按月结息，到期还本，每月的20日结息；借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为最高额抵押担保。同日，张晓成向原告签署了书面特别声明：张晓成与于永莉系夫妻关系，张晓成自愿对上述借款负共同的偿还责任。同日，原告与张晓成签订《最高额抵押合同》（合同编号：43011151204000101号），双方约定：张晓成为原告与永莉签订的《个人借款合同》（绥农商个借字430111512040001号）借款提供最高额抵押担保；抵押人所担保的主债权为自2015年12月4日至2018年12月3日（包括该期间的起始日和届满日），最高额为980000元内的借款；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼仲裁费用、律师费用等），以及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。张晓成提供的抵押财产系位于绥芬河市××室房屋（产权证号：绥房权证绥芬河字第××号，建筑面积216.02平方米，用途：商业服务）及位于绥芬河市××室房屋（产权证号：绥房权证绥芬河字第××号，建筑面积171.04平方米，用途：商业服务）。借款及最高额抵押担保合同签订后，原告分别于2015年12月7日、2016年12月15日、2016年12月16日，在最高额抵押贷款额度内，向二被告发放了980000元、490000元、490000元贷款，二被告均按约定偿还了相应的借款本息。2017年12月12日、2017年12月13日，原告又向二被告发放了两笔490000元贷款，合计980000元。此后，二被告向原告支付利息至2018年7月20日，自2018年7月21日起未再按约定向原告支付利息。双方约定的借款期限届满后，二被告亦未向原告偿还借款本金，张晓成亦未按约定履行最高额抵押担保责任。本院认为，原告与于永莉签订的个人借款合同，与张晓成签订的最高额抵押担保合同，及张晓成向原告所作出的书面共同还款承诺，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方所签订的借款合同、抵押担保合同及张晓成所作的共同还款承诺合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。本案中，原告按约定履行了向二被告支付借款本金的义务，二被告亦应按约定支付利息，并偿还借款本金，现原告要求二被告立即偿还借款本金980000元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定:“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。现原告要求二被告给付利息197974.62元（自2018年7月21日至2019年12月20日，其中，正常利息134016.96元、罚息49544.88元、复利14412.78元），计算有误：一是不应按日利率计算利息、罚息及复利，而应按约定的月利率计算利息、罚息及复利；二是双方并未对逾期利息复利的计收作出明确约定，原告仅应按罚息利率计收逾期利息，不应再对逾期利息计收复利。故原告主张的合理利息应为184616.04元（其中，正常利息34409.76元、复利3900.12元、罚息146306.16元，具体详见附件），本院予以支持；对原告主张的超出的13358.58元利息，无事实及法律依据，本院不予支持；原告主张二被告自2019年12月21日起，按合同约定的罚息利率给付原告利息至借款本息清偿日止的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于最高额抵押担保责任问题。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”；第二百零六条第一项规定：“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满”。二被告未按约定向原告履行支付利息并偿还借款本金的义务，原告与张晓成约定的实现抵押权的情形已具备，原告有权在最高额抵押主债权980000元的额度内对案涉抵押财产在拍卖或变卖的财产价值范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第二百零六条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、于永莉、张晓成于本判决生效之日起三日内偿还黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司借款本金980000元，给付利息184616.04元〔其中，正常利息34409.76元，复利3900.12元、罚息146306.16元，合计1164616.04元；二、于永莉、张晓成自2019年12月21日起，按罚息月利率11.88‰计算，给付黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司利息至借款本息全部清偿日止；三、黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司有权在最高额抵押担保主债权980000元额度内，对张晓成名下的绥芬河市西城区绥芬河市××室（绥房权证绥芬河字第××号3799号）及绥芬河市西城区三组团B11幢-1层05室房屋（绥房权证绥芬河字第××号,××××号）拍卖、变卖的财产价值行使优先受权权；四、驳回黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则自指定期间届满之日起，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15401.77元，由黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司负担174.77元，由于永莉、张晓成负担15227元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  姚田文人民陪审员  赵长青人民陪审员  石丽华二〇二〇年六月七日书 记 员  王 爽