西安市中级人民法院陕西省西安市中级人民法院民 事 判  决 书 （2019）陕01民终12210号 上诉人（原审原告）：周涛，男，1993年8月13日出生，汉族，住西安市未央区。委托诉讼代理人：王小号，北京市康达（西安）律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司。住所地：武汉市。负责人：张小春，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭一杰，陕西迈盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵莉莉，陕西迈盛律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周小超，男，1981年2月12日出生，汉族，黄冈市如峰汽车资讯服务有限公司货运司机，住河南省平舆县张庄。委托诉讼代理人：胡西平，陕西泽诚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：黄冈市如峰汽车咨询服务有限公司。住所地：黄冈市黄州区。法定代表人：刘翠红。 上诉人周涛、中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人周小超、黄冈市如峰汽车咨询服务有限公司（以下简称如峰公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服西安市高陵区人民法院（2018）陕0117民初3562号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 周涛上诉请求：1、撤销西安市高陵区人民法院（2018）陕0117民初3562号民事判决第二项，改判为在本判决生效后十日内，周小超赔偿周涛1304142.09元；2、本案诉讼费由保险公司、周小超、如峰公司承担。 事实与理由：1、因其系永久性结肠造口，更换造瘘袋是永久性的需求，按照平均寿命计算，一审法院酌情认定5年没有事实及法律依据；2、其住院为195天，误工期限应计算至定残前一日即397天，请二审法院予以纠正。 周小超辩称：1、一审法院按5年计算后续治疗费合理；2、误工期按鉴定意见认定，符合实际情况。 保险公司辩称：对周涛的上诉请求不发表意见。 如峰公司经本院合法传唤未到庭，亦为提交书面答辩状。 保险公司上诉请求：1、撤销西安市高陵区人民法院（2018）陕0117民初3562号民事判决，改判其公司不承担一审法院判决的5万元；2、一、二审诉讼费由周涛、周小超、如峰公司承担。 事实与理由：其公司明确告知投保人投保事项及责任免除规定的证据，一审法院判决其公司承担保险赔偿责任5万元没有事实及法律依据，请求二审法院予以改判。 周涛辩称：周小超购买的商业险属于不计免赔险种，保险合同属于保险公司提供的单方格式条款，保险公司未提供证据证明该格式条款已经向周小超明确告知，故保险公司应在商业险项下承担全额赔偿责任。 周小超辩称：保险公司未提供证据证明该格式条款已向其明确告知，应该依据合同法相关规定，该格式条款不生效。 如峰公司经本院合法传唤未到庭，亦为提交书面答辩状。 周涛向向一审法院诉讼请求：1、判令保险公司在保险范围内赔偿其医疗费231630.11元，残疾赔偿金252642元，误工费39700元，护理费19500元，后续治疗费1224000元，住院伙食补助费19500元，营养费9750元，交通费5000元，精神损害抚慰金30000元，鉴定费2280元，共计1814502.11元；2、上述赔偿超出保险限额部分，由周小超及如峰公司连带赔偿；3、本案诉讼费、鉴定费由周小超、如峰公司、保险公司承担。 一审法院认定事实：交通事故发生基本事实与周涛所述一致。事故发生后，周涛被紧急送往第四军医大学唐都医院，被诊断为：1、会阴部撕裂伤；2、失血性休克；3、膀胱破裂；4、尿道损伤；5、盆骨骨折；6、左髂骨骨折；7、左耻骨上支、坐骨支骨折；8、骶尾骨骨折，住院期间：2017年11月25日至2017年12月20日止，住院25天。出院当日转入陕西省新安中心医院，被诊断为：1、直肠破裂；2、肠造瘘术后功能障碍；3、膀胱瘘；4、手术后伤口感染；5、会阴部开放性外伤；6、尿道炎；7、盆骨骨折；8、腹壁开放性外伤；9、肋骨骨折；10腰椎骨折；11、腰椎脱位；12、软组织感染：盆腔炎性肿物，住院期间：2017年12月20日至2018年2月2日止，住院43天。周涛出院当日又在该院办理入院手续，住院期间：2018年2月2日至2018年5月15日止，住院102天。2018年10月8日，周涛在陕西省中医医院住院治疗，中医诊断为瘘病，西医诊断为腰骶神经根损害。住院期间：2018年10月8日至2018年11月2日，住院25天。以上共住院195天。周涛为治愈其所受伤害，又在西京医院、西安市红会医院、北京积水潭医院、北京大学第三医院进行门诊治疗。经一审法院核实的住院及门诊治疗费用为395600.09元。在北京治疗时产生住宿费320元。事故经高陵交通警察大队认定：周小超负事故全部责任，周涛无责任。周涛为维护其权益诉至一审法院，在诉讼中，经周涛申请对其所受伤害进行鉴定，法院委托陕西佰美法医司法鉴定所进行鉴定，并出具鉴定意见：1、被鉴定人周涛直肠切除，永久性结肠造口。伤残等级属七级；骨盆多发性骨折严重畸形愈合，伤残等级属九级；2、被鉴定人周涛误工期为180日左右，护理期为170日左右；3、被鉴定人周涛需定期复查更换造瘘袋，并使用造瘘口护肤粉、防漏膏，每月约需人民币2000元。另，黄冈市如峰汽车咨询服务有限公司系鄂JXXXXX车辆所有人。该车辆在保险公司投保交强险和50万元商业险三责险及不计免赔险。周小超将鄂JXXXXX车辆挂靠在如峰公司名下，实际经营及管理人为周小超。周涛在治疗期间周小超为周涛垫付42500元医药费。保险公司为周涛共垫付医疗费用174440.22元。本案在审理中，双方产生争议焦点较大的有：1、造瘘口后续治疗费是否应一次性计算至75周岁；2、周小超未按规定载货，保险公司是否享有10%绝对免赔率。 一审法院认为，机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法等有关规定承担赔偿责任。本案周小超将事故车辆挂靠在如峰公司名下从事经营活动，故周小超应对周涛所受伤害造成的损失进行赔偿。如峰公司作为车辆登记所有人，对挂靠车辆负有妥善管理义务，故如峰公司对周小超本案所负债务承担连带责任。对周小超及保险公司垫付的医疗费，一审法院一并处理。对于周涛主张的损失，医疗费，经一审法院核实的门诊及住院医疗费为395600.09元。营养费，周涛主张每天按50元标准，按住院天数计算195天，周涛每天50元标准过高，一审法院酌定每天按30元标准计算。伙食补助费，周涛主张按每天100元标准，计算195天；周小超及保险辩称每天100元过高，一审法院酌定每天按50元标准计算。残疾赔偿金，周涛主张按上年度城镇居民收入标准30810元，按41%伤残系数计算20年，周小超及保险公司均无异议，一审法院予以确认；周涛主张按每天100元标准，护理费计算195天，误工费计算至定残日前一天，即397天。周小超及保险公司对护理天数和误工天数均提出了异议，因鉴定意见认为周涛误工期为180日左右，护理期为170日左右；本案周涛实际住院天数为195天，故一审法院酌定，护理、误工时间均按住院天数195天计算，计算标准为每天100元。交通费，周涛主张5000元，周涛未提交证据，交通费为实际产生费用，考虑到周涛所受伤害及到北京就诊的事实，一审法院酌定交通费2000元。住宿费320元（该费用曾被周涛计入医疗费，一审法院予以分类计算），有税务正式发票，一审法院予以确认。精神抚慰金周涛主张30000元，根据周涛所受伤害等级，一审法院酌定15000元。鉴定费2280元，一审法院予以确认。对于双方争议较大的事实：1、关于造瘘口后续治疗费计算期限问题。周涛主张应按鉴定意见每月按2000元标准，一次性计算至平均年龄75周岁为止。周小超及保险公司认为，该笔费用应以实际发生为准，未发生的不应计算。一审法院认为，后续治疗费计算应参考实际产生因素，按一定的合理期间来计算。一审法院酌定，周涛后续治疗按鉴定意见每月2000元标准，计算5年；5年后的后续治疗费，周涛根据实际情况可另行主张。2、关于周小超未按规定载货，保险公司是否享有10%的绝对免赔率的问题。保险公司举证辩称，保险合同约定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”。周小超与周涛均辩称，该规定为格式条款，减轻保险人义务，视为无效条款；周小超购买了不计免赔，保险公司不应享有10%的免赔率。一审法院经审理认为，周小超购买了不计免赔，在保险合同不计免赔率险部分，第二条责任免除第二项规定“因违反安全装载规定而增加的”，保险公司依据保险合同是享有10%的免赔率的；但是，保险公司提交的保险合同为格式条款合同，不计免赔率险免赔率的责任免除规定，超出了普通人对不计免赔率险的理解范围，且保险公司当庭未提交已明确告知投保人投保事项及责任免除规定的证据。因此，保险公司在不计免赔率险中的该免责条款属于典型的免除自己主要义务、加重对方主要责任的格式条款，依照合同法的规定，该格式条款无效，保险公司应当依法承担赔付责任。周涛本次事故所遭受损失一共842442.09元（附表一），周小超垫付了42500元，保险公司垫付了174440.22元（含交强险医疗费限额10000元），一审法院一并处理并在计算中予以扣除。鉴定费、诉讼费由周小超承担。综上所述，中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司在交强险伤残限额内赔付周涛110000元；在商业三责险限额内赔付周涛335559.78元，周小超赔偿周涛179942.09元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条，《中华人民共和国合同法》第四十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效后十日内，中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司在交强险伤残限额内赔偿周涛110000元；在商业三责险范围内赔偿周涛335559.78元；以上共计445559.78元（已扣除中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司垫付的174440.22元）；二、在本判决生效后十日内，周小超赔偿周涛179942.09元（已扣除周小超垫付的42500元）；三、黄冈市如峰汽车咨询服务有限公司对周小超上述债务承担连带责任；如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4875元，由被告周小超承担（原告已预交9750元，一审法院退付原告4875元，履行判决时被告周小超支付原告4875元）。 二审经审理查明，一审法院查明事实属实,本院予以确认。 本院认为：《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应当由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的按照责任比例由侵权人予以赔偿。本案中，周小超驾驶鄂JXXXXX号重型普通货车与周涛发生碰撞，造成交通事故，该事故经交警大队认定，周涛无责任，周小超负事故全部责任。周小超将鄂JXXXXX号车辆挂靠在如峰公司名下，实际经营人及管理人系周小超。该车辆在保险公司投保交强险及50万元商业三责险，并购买不计免赔。故对于周涛的各项赔偿应由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内及商业三者险的保险合同内予以赔偿。仍有不足的由周小超及如峰公司予以赔偿。周涛上诉认为，更换造瘘袋是永久性的需求，应按照平均寿命计算。对于后续治疗费，一审法院暂计算5年，之后根据周涛实际情况另行主张。至于误工期限按周涛住院天数计算符合实际情况，故周涛上诉请求本院依法不予支持。保险公司上诉认为，其公司明确告知投保人不计免赔的规定，其公司不应承担该项费用。保险公司未提交证据证明其告知投保人投保事项及责任免除规定的证据，故其上诉请求没有事实及法律依据，本院依法不予支持。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7171元，周涛已预交6121元，由周涛负担。中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司已预交1050元，由中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司负担。本判决为终审判决。   审 判 长  王  宏审  判  员  侯新省审  判  员  张  伟二〇二〇年三月九日法官助理      窦  敏书 记 员  宁  越