福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初710号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行，住所地福建省莆田市涵江区梧塘镇西庄居委会墓田池24号，统一社会信用代码91350303567316516J。 负责人：曾亚龙，行长。 委托诉讼代理人：邱雪娥，福建众益（涵江）律师事务所执业律师。 被告：陈美妹，女，1962年1月9日出生，汉族，住福建省莆田市。 被告：陈林华，男，1985年7月7日出生，汉族，住福建省莆田市。 被告：陈林军，男，1984年8月5日出生，汉族，住福建省莆田市。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行（以下简称农商行梧塘支行）与被告陈美妹银行卡纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，先依法适用简易程序，公开开庭进行了一次审理，原告农商行梧塘支行的委托诉讼代理人邱雪娥、被告陈美妹均到庭参加诉讼。后因案情复杂，本院依法于2020年4月7日将本案转为普通程序继续审理。原告农商行梧塘支行于2020年7月20日申请追加陈国璋、陈林华、陈林军为共同被告参加诉讼，后又于2020年9月28日撤回对被告陈国璋的起诉。本院于2020年10月19日进行第二次公开开庭审理，原告农商行梧塘支行的委托诉讼代理人邱雪娥、被告陈美妹到庭参加诉讼，被告陈林华、陈林军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行梧塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈美妹向农商行梧塘支行清偿陈某信用卡透支本金18080.32元，并以该款为基数按领用合约、章程约定计算自2019年8月19日起至实际还清之日止的利息、违约金；2.判令陈美妹在继承陈某遗产范围内向农商行梧塘支行偿还陈某上述债务；3.本案律师代理费3000元由陈美妹承担；4.本案案件受理费、保全费、公告费由各陈美妹承担。在诉讼过程中，农商行梧塘支行于2020年7月20日变更第2、3、4项诉讼请求为：2.判令陈美妹、陈国璋、陈林华、陈林军在继承陈某遗产范围内向农商行梧塘支行偿还陈某上述债务；3.本案律师代理费3000元由陈美妹、陈国璋、陈林华、陈林军承担；4.本案案件受理费、保全费、公告费由各陈美妹、陈国璋、陈林华、陈林军承担。农商行梧塘支行于2020年9月28日撤回对被告陈国璋的起诉。事实与理由：2017年6月5日，陈某（已故）因家庭生活所需向农商行梧塘支行申请办理福万通普惠金融卡，签订《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）一份，农商行梧塘支行经审批准予陈某的贷记卡（卡号：6228××××5106）信用额度为2万元，执行年利率12.6%，期限为3年。《领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）约定：1.乙方（农商行梧塘支行）核准发给甲方（陈某）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并且约定了年费标准；2.福万通普惠金融卡透支（取现）消费，按照乙方核定的收费标准计收利息、费用等；3.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在到期还款日之前还清最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部门的5%支付违约金。合约后面还附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准，陈某签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。之后，农商行梧塘支行向陈某发放卡号为6228××××5106的信用卡，陈某于2017年6月16日开卡，于2017年6月28日开始使用，用卡期间提额1万元，总授信额度3万元。自2019年8月19日起陈某未能按照约定还款，截至2020年1月22日，陈某尚欠本金18080.32元，利息1153.33元、违约金166.13元。后陈某因故死亡，其透支的信用卡本金及产生的利息、违约金至今未还。因该款发生在陈某与陈美妹婚姻关系存续期间，陈美妹作为法定继承人，理应在继承陈某遗产的范围内，对其生前透支信用卡的债务承担还款责任。陈林华、陈林军系陈某的儿子，为陈某遗产的法定继承人，故两人应当在继承陈某遗产范围内共同承担还款责任。 陈美妹辩称，1.陈某于2017年间在农商行梧塘支行办理贷款事项陈美妹完全不知情，也未在任何与贷款有关材料上签字，从农商行梧塘支行的起诉状也能证实该事实。陈美妹有自己的经济收入，该款项也未被用于任何与陈美妹生活有关的日常开销，故该贷款行为为陈某个人负债，与陈美妹无关。2.陈美妹已于2020年2月10日在莆田市涵江区××镇××村村民委员会见证下明确做出放弃继承陈某名下所有财产的承诺，并签署《放弃继承承诺书》，任何因其继承权有关债务与陈美妹本人无关。 陈林华、陈林军未作答辩。 农商行梧塘支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.农商行梧塘支行营业执照、法定代表人身份证明及法定代表人身份证复印件各一张，拟证明农商行梧塘支行诉讼主体适格；2.陈某身份证复印件及户口注销证明各一张，拟证明陈某于2019年8月12日死亡，于2019年9月3日注销户口；3.《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》及《章程》各一份，拟证明2017年6月5日陈某向农商行梧塘支行申领普惠金融卡，双方签订《领用合约》及《章程》，约定：信用额度为2万元，执行年利率12.6%，期限3年。该领用合约对年费、利息、违约事件、争议管辖、担保等事宜进行约定的事实；4.信用卡台账信息（本金、利息、违约金等汇总）、《交易明细》各一份，拟证明①农商行梧塘支行依据《合同》约定，向陈某发放信用卡，陈某于2017年6月16日开卡；②陈某自2017年6月28日开始使用信用卡，于2019年8月19日开始未能按约定还款，已构成违约；③截止至2020年1月22日陈某尚欠借款本金18080.32元，利息1153.33元、违约金166.13元的事实；5.《委托代理合同》、律师费发票及补充协议2复印件各一份，拟证明农商行梧塘支行为实现债权支出了3000元的律师费的事实；6.户籍登记证明及亲属关系证明各一张，拟证明陈美妹、陈林华及陈林军系陈某遗产的法定继承人的事实。 陈美妹提交了《放弃继承承诺书》一张，拟证明陈美妹于2020年2月10日自愿放弃继承陈某名下所有财产，陈某生前所负债务如因继承权所产生的任何法律关系，均与陈美妹无关。 陈林华、陈林军未到庭质证也未提供证据。 本院经审查认为，陈林华、陈林军未到庭质证，视为其自愿放弃质证权利，农商行梧塘支行及陈美妹提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月5日，陈某向农商行梧塘支行申请福万通普惠金融卡，申请额度为2万元，并《福万通普惠金融卡申请表》中约定扣款方式为“最低还款额”，还款借记卡卡号为“6221×××××××74558”，并签名声明其已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。农商行梧塘支行经审核同意给予申请人陈某福万通普惠金融卡，信用额度2万元，执行年利率12.6%，期限3年。《领用合约》约定：“甲方（陈某）应承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、违约金、追索费用等，下同）”、“福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照乙方（农商行梧塘支行）核定的收费标准计收利息及费用。”、“福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”、“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”、“福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。”、“乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度、利率及费用进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。”“福万通普惠金融卡有效期为3年，自乙方系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算。福万通普惠金融卡逾期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务不因卡片失效而终止。甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。如甲方不继续使用，应在福万通普惠金融卡有效期满60天前以书面形式告知乙方，其他权利义务依照本合约及乙方最新规定执行，保证人如未提出书面意见的，则视为保证人继续提供保证。如甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约解除。”后农商行梧塘支行向陈某发放了福万通普惠金融卡（卡号：6228××××5106），授信额度2万元，授信期限3年，陈某于2017年6月16日开卡，2017年6月28日开始使用。期间农商行梧塘支行将陈某信用额度提高1万元，总授信额度3万元。陈某自2019年8月19日起未能按约还款，且截止2020年1月22日已透支本金18080.32元。农商行梧塘支行为实现本案债权支出律师费3000元。 另查明，陈美妹系陈某配偶，陈林华、陈林军系陈某儿子。陈某于2019年8月12日逝世。陈美妹于2020年2月10日在莆田市涵江区××镇××村村民委员会见证下签署《放弃继承承诺书》，明确作出放弃继承陈某名下所有财产的承诺。 本院认为，陈某向农商行梧塘支行提交《福万通普惠金融卡申请表》是其本人的真实意思表示，系合同上的要约行为，农商行梧塘支行经审查并批准了陈某的申请，系合同上的承诺行为，双方以此成立的合同关系，合法有效，依法应予以保护。农商行梧塘支行依约发放了福万通普惠金融卡，陈某应按约归还透支本息。陈某自2019年8月19日起未能按约还款，截止2020年1月22日尚欠农商行梧塘支行透支本金18080.32元，且双方约定陈某未能按约还款，应支付透支利息及违约金，故陈某尚欠农商行梧塘支行透支本金18080.32元及该款自2019年8月19日起按《领用合约》、《章程》约定计算至还清之日止的利息、违约金。本案债务系陈某在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，系夫妻共同债务，故农商行梧塘支行要求陈美妹承担偿还上述债务的责任，于法有据，予以支持。陈美妹辩称其对陈某在农商行梧塘支行办理贷款一事完全不知情，该款项也未用于任何与陈美妹生活有关的日常开销，其有自己的经济收入，但陈美妹未提供证据予以证明，故对其主张，本院不予采信。陈某已故，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，陈某生前债务应由其遗产继承人在遗产继承范围内清偿。陈美妹、陈林华及陈林军系陈某遗产的法定继承人，依法应当在各自继承陈某遗产范围内清偿陈某的上述债务。本案陈美妹已明确作出放弃继承陈某遗产的声明，依法对陈某的上述债务可以不负偿还责任。陈林华、陈林军没有作出放弃继承的表示，视为接受继承，故陈林华、陈林军依法应当对陈某的上述债务在各自继承陈某遗产范围内负偿还责任。农商行梧塘支行为实现本案债权支出律师费3000元，故其要求陈美妹、陈林华、陈林军承担律师费3000元，于法有据，予以支持。农商行梧塘支行要求陈美妹在继承陈某遗产范围内偿还陈某的上述债务，于法无据，不予支持。农商行梧塘支行未能举证证明其为实现本案债权有产生保全费、公告费，故其主张陈美妹、陈林华、陈林军承担上述费用，缺乏事实依据，不予支持。陈林华、陈林军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证和质证等诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈美妹应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行透支本金18080.32元，并支付该款自2019年8月19日起至还清之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定计算的利息、违约金； 二、陈美妹应在本判决生效之日起五日内支付福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行律师费3000元； 三、陈林华、陈林军对上述债务在继承陈某遗产范围内承担偿还责任； 四、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费359元，由福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行负担50元，由陈美妹、陈林华、陈林军负担309元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郭玉华 人民陪审员  周国太 人民陪审员  林海燕 二〇二〇年十月二十八日 书 记 员  陈佳嫆 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国继承法》 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的： （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。