福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2221号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福建省福安市城北街道新华中路**。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：林雨鑫，福建正联（宁德）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨志雄，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告：周树雄，男，1973年6月5日出生，汉族，住福建省福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称：福安农信社）与被告周树雄信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告福安农信社的委托诉讼代理人林雨鑫到庭参加诉讼，被告周树雄经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安农信社向本院提出诉讼请求：1.周树雄偿还福安农信社贷记卡透支款本金24994.77元及利息、违约金（其中计至2017年7月19日共计结欠利息27985.28元、违约金85403.1元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按约定计算）；2.周树雄赔偿福安农信社律师费损失2000元、公告费损失260元。事实和理由：2011年4月13日，周树雄向福安农信社申请福万通贷记卡并填写了《福万通贷记卡申请表》（含领用合约）。领用合约主要约定：1.福安农信社核准发给周树雄福万通贷记卡后，周树雄应按照规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行；2.福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，周树雄在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息,周树雄选择最低还款额方式或者超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。周树雄支取现金发生的透支（包括非消费转账）,不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；3.周树雄未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用福安农信社批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分5%收取。福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程约定：本章程由福建省农村信用社制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。 2011年4月13日，陈少强作为担保人与福安农信社签订一份《担保合约》，约定陈少强自愿为周树雄申请开办的上述福万通贷记卡项下的全部提供连带责任保证担保，担保期限自担保合约签定之日起到该福万通贷记卡销户之日止等。周树雄依约领取福万通贷记卡后，用该卡进行了一系列的消费活动。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官网发布公告对福万通贷记卡收费标准进行调整，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元,自2017年1月1日起执行。截至2017年7月19日，扣减担保人陈少强的还款后，周树雄尚欠福安农信社贷记卡透支款本金24994.77元及利息27985.28元、违约金85403.1元。 周树雄未作答辩。 福安农信社围绕诉讼请求提交了《福万通贷记卡申请表》、《担保合约》、《福万通贷记卡调查审查审批表》、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、欠款汇总说明、贷记卡交易记录、《委托代理合同》、福建增值税普通发票、中国农业银行业务回单、小额普通贷记往账等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年4月13日，周树雄（甲方）向福安农信社（乙方）申请福万通贷记卡并填写了《福万通贷记卡申请表》（含领用合约），申请信用额度为10万元。领用合约主要约定：1.乙方核准发给甲方福万通贷记卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行；2.福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息,甲方选择最低还款额方式或者超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账）,不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；3.甲方未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分5%收取；4.本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。 2011年4月13日，陈少强作为担保人与福安农信社签订一份《担保合约》，约定陈少强自愿为周树雄申请开办的福万通贷记卡提供连带责任保证担保，担保期限自担保合约签订之日起到该福万通贷记卡销户之日止，担保范围包括全部债务（包括但不限于透支款、利息及费用、超限费、滞纳金、年费、手续费、及发卡行因主张债权而产生的所有费用等）。 2011年4月22日，福安农信社在审查之后同意了周树雄的开卡申请，批准额度为5万元。周树雄依约领取福万通贷记卡后，用该卡进行了一系列的消费活动。截至2015年11月21日，周树雄尚欠福安农信社信用卡透支款本金744994.77元、利息2306.68元、违约金431.31元。此后，除担保人陈少强于2017年7月19日为周树雄代偿透支款本金5万元外，周树雄未履行任何的还款义务。 另查明，2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官网发布公告对福万通贷记卡收费标准进行调整，将“滞纳金”调整为“违约金”，其收费标准仍为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元,自2017年1月1日起执行；福安农信社为实现本案债权支出律师代理费2000元、公告费260元。 本院认为，周树雄向福安农信社申请贷记卡，并与福安农信社达成的《领用合约》，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。周树雄在使用信用卡进行透支消费后未按约还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。周树雄透支信用卡后，未按约履行还款及付息义务，并自2015年11月18日起持续违约，按照合同约定，其除应承担还款付息义务外，还应当承担支付相应滞纳金的义务。福建省农村信用社联合社于2016年11月11日发布公告，将滞纳金调整为违约金，该调整内容符合相关法律规定及双方之间的合同约定。福安农信社主张将滞纳金调整为违约金，合法有据，应予支持。经查，周树雄截至2015年11月21日（不含21日）尚欠福安农信社贷记卡透支款本金74994.77元、利息及违约金2737.99元（其中利息2306.68元、违约金431.31元），且此后的利息及违约金之和均超过了以透支本金为基数按年利率24%标准计算的所得额，故为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，依据公平原则，本院酌定2015年11月21日后的利息及违约金的标准，调整为按透支款本金的年利率24%计算。福安农信社承认，担保人陈少强于2017年7月19日偿还的5万元，是用于归还透支款本金，符合法律规定，本院予以确认。福安农信社与周树雄之间未对实现债权的费用作出约定，福安农信社主张周树雄赔偿律师费、公告费损失，依据不足，本院不予支持。 综上所述，福安农信社的诉讼请求，依据充分部分，本院予以支持；依据不足部分，本院予以驳回。周树雄经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、周树雄于本判决生效之日起三日内向福安市农村信用合作联社偿还借款本金24994.77元及利息、违约金（利息、违约金分段计算：1.截至2015年11月20日为2737.99元；2.2015年11月21日起至2017年7月19日止，以74994.77为本金，按年利率24%计算；3.2017年7月20日起至实际还款之日止，以24994.77为本金，按年利率24%计算）； 二、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费8598元，由福安市农村信用合作联社负担7300元，周树雄负担1298元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长 杨 胜 人民陪审员 林 妹 人民陪审员 张国平 二〇二〇年十月二十日                            本件与原本核对无异                书记员张夏溦 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 法条附注： 1.《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。