福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初6206号 原告：交通银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市湖滨中路**之一（交通银行大厦）第**，统一社会信用代码91350200855005712X。 负责人：谢金海，行长。 委托诉讼代理人：林丽琴，福建天翼律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：卓亮超，福建天翼律师事务所执业律师。 被告：蔡提金，男，1985年5月15日出生，汉族，住福建省云霄县，现羁押于福建省云霄县看守所。 被告：汤连珍，女，1989年9月18日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：厦门华永至合房地产有限公司，住所地福建省厦门市湖里区江头台湾街天地花园**，统一社会信用代码91350200556231509T。 法定代表人：陈瑞花，董事长。 原告交通银行股份有限公司厦门分行与被告蔡提金、汤连珍、厦门华永至合房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 交通银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令蔡提金、汤连珍立即共同向交通银行股份有限公司厦门分行偿还借款本金359485.78元，并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2020年3月12日为15984.91元，之后的利息以未还本金为基数，按年利率5.635%计，罚息以未还本金为基数，按利息利率上浮50%计，复利以未还利息、罚息为基数，按罚息利率计，均计至实际还款之日止）；2.判令厦门华永至合房地产有限公司对蔡提金、汤连珍的上述债务承担连带清偿责任；3.判令交通银行股份有限公司厦门分行有权依法折价、拍卖、变卖蔡提金和汤连珍提供的抵押物位于天地阳光广场3层61单元（湖里区房产，并以处置所得优先受偿交通银行股份有限公司厦门分行对蔡提金、汤连珍上述全部债权；4.判令蔡提金、汤连珍、厦门华永至合房地产有限公司共同承担本案交通银行股份有限公司厦门分行为实现债权而发生的相关费用，包括案件受理费、保全费2397元。 蔡提金辩称，其一直有按期还款，后因刑事案件被羁押导致无法继续按期偿还，故违约并非其本意，希望能免除罚息及复利。 厦门华永至合房地产有限公司辩称，对欠款金额无异议，公司可以替蔡提金、汤连珍先将逾期的贷款本息还清，之后继续按银行的还款计划表分期偿还按揭贷款，若蔡提金、汤连珍在十五日内未向公司还款，公司将另行起诉主张解除买卖合同，收回房产，并要求蔡提金、汤连珍承担总房款20%的违约金。 案件事实 汤连珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称：《个人房产抵押贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2017年7月24日。 三、借款人：蔡提金。 四、借款本金：420000元。 五、借款期限：10年。 六、还款方式：等额本息还款法。 七、借款利率：年利率5.635%，调整为固定利率。 八、罚息、复利约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。本合同利率发生调整时，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。罚息利率为年利率8.4525%。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按合同的约定偿还贷款本金和支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。 十、实现债权费用的约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。 十一、保证合同名称：《个人房产抵押贷款合同》。 十二、保证合同签订时间：2017年7月24日。 十三、保证人：厦门华永至合房地产有限公司。 十四、保证方式：连带责任保证。 十五、保证期间：合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。借款人取得房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。 十六、保证范围：合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）。 十七、担保权利的实现顺序：担保人同意，本合同项下贷款同时受借款人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的，贷款人有权自行决定担保权利的行使。 十八、抵押合同名称：《个人房产抵押贷款合同》。 十九、抵押合同签订时间：2017年7月24日。 二十、抵押物名称：厦门市天地阳光广场3层61单元（湖里区房产。 二十一、抵押物权属：蔡提金。 二十二、抵押担保范围：合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。 二十三、办理抵押权预告登记时间：2017年7月31日。 二十四、蔡提金、汤连珍结婚登记时间：2011年4月14日。 二十五、放款日期：2017年8月2日。 二十六、实际到期日期：2027年8月2日。 二十七、逾期还款日期：2019年7月2日。 二十八、欠款最新截止时间：2020年3月12日。 二十九、欠款本金：359485.78元。 三十、最新欠款利息、罚息、复利：利息14700.87元、罚息808.03元、复利476.01元，合计15984.91元。 三十一、实现债权费用：保全费2397元。 三十二、其他需要说明的事项：汤连珍在《个人房产抵押贷款合同》共有人处签字。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡提金、汤连珍应于本判决生效之日起十日内共同偿还交通银行股份有限公司厦门分行借款本金359485.78元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月12日的利息、罚息、复利为15984.91元，之后的罚息以未还本金为基数，按年利率8.4525%计，对不能按时支付的利息、罚息，按年利率8.4525%计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付保全费2397元； 二、若蔡提金、汤连珍未按时履行上述债务，交通银行股份有限公司厦门分行有权以蔡提金名下位于厦门市天地阳光广场3层61单元（湖里区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、厦门华永至合房地产有限公司对蔡提金、汤连珍的上述第一项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向蔡提金、汤连珍追偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6968元，减半收取计3484元，由蔡提金、汤连珍、厦门华永至合房地产有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林晓翔 二〇二〇年十二月四日 代书记员 张珮琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。