河南省漯河市召陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1104民初136号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地，漯河市源汇区大学路东段。负责人：吴春钰，该公司经理。委托诉讼代理人：王新中，该公司员工。被告：刘金刚，男，汉族，1990年2月15日出生，住漯河市召陵区。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称：人民财险漯河公司）与被告刘金刚追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人民财险漯河公司的委托诉讼代理人王新中到庭参加了诉讼，被告刘金刚经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告人民财险漯河公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告刘金刚偿还原告为其代为偿还的银行贷款58826.61元；2、请求人民法院判决被告刘金刚支付拖欠原告的保费3644.86元（1244.16元/月÷30天/月×112天，自2019年3月13日至2019年7月2日共112天）；3、请求人民法院判决被告刘金刚支付原告诉请1、2中所述款项共计62471.47元为基数的违约金（违约金自2019年7月2日至清偿完毕之日止按照月2%计算）；4、本案诉讼费、公告费、保全费、保函费、执行费由被告承担。事实与理由：被告刘金刚为获得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称：光大××××路支行）贷款，向原告投保个人信用贷款保证保险。2018年6月11日，原告为被告刘金刚出具保单号为PBBR201841110000000050的《个人信用贷款保证保险单》，并约定原告为保险人，为光大××××路支行向刘金刚发放75000元贷款提供保证保险，保费为44789.76元，每月应支付保费1244.16元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。2018年6月12日，姚妮旦为被告刘金刚的个人信用贷款保证保险出具《保证书》，保证在被告刘金刚未能履行个人信用贷款保证保险约定的义务时，对被告刘金刚应负的还款义务承担连带清偿责任。2018年6月12日，被告刘金刚向光大××××路支行提供了与原告签订的保单号为PBBR201841110000000050的《个人信用贷款保证保险单》后，双方签订了合同编号为5210186001359号的《个人贷款合同》，约定被告刘金刚向光大××××路支行贷款75000元，贷款期限为36个月（自2018年6月12日至2021年6月12日），还款方式为按月等额还本付息。当日光大××××路支行即按照合同约定向被告刘金刚发放贷款75000元。2018年7月12日至2019年3月12日，被告刘金刚先后分9期共计向光大××××路支行偿还借款本息20734.2元（2303.8×9期），向原告支付保费12197.44元（1244.16×9期+1000元）。自2019年4月份始，被告刘金刚未再按合同约定还本付息，也未向原告按月支付保费。赔偿等待期80天后，原告于2019年7月2日向光大××××路支行代偿了被告刘金刚拖欠的本息及罚金共计58826.61元。同日，光大××××路支行给原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将向被告追偿的权益转让给原告。此后，原告多次找刘金刚、姚妮旦催收理赔款、未付保费及违约金，但均以无力支付为由拒绝偿还。原告具状起诉，请求依法判决。被告刘金刚未答辩。根据原告举证及当庭陈述，本院确认如下事实：2018年6月12日，被告刘金刚与光大××××路支行签订合同编号为52101816001359的《个人贷款合同》一份，约定刘金刚向光大××××路支行借款75000元，借款期限为36个月（自2018年6月12日至2021年6月12日），还款方式为按月等额还本付息。2018年6月11日，原告与被告刘金刚签订保单号为PBBR201841110000000050的《个人信用贷款保证保险单》一份，该保险单的主要内容为：“投保人：刘金刚，被保险人：光大××××路支行，贷款情况：人民币75000元整。保险费44789.76元，保险金额82936.77元。赔偿等待期80天，费率1.5001%。保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费1244.16元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”后，被告刘金刚未按照合同约定偿还光大××××路支行的借款，原告于2019年7月2日代偿了向光大××××路支行的借款本息及罚金共计58826.61元。2019年7月2日，光大××××路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认原告在2019年7月2日向光大××××路支行代为偿还了被告刘金刚的借款，代偿数额为58826.61元，并将对被告刘金刚追偿的全部权益转让给原告。经原告计算，被告刘金刚共计支付了保费9期（9个月），截止2019年7月2日，共计下欠保险费3644.86元（1244.16元/月÷30天/月×112天-1000元）。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告刘金刚与光大××××路支行签订《个人贷款合同》，被告刘金刚向光大××××路支行借款75000元，后被告刘金刚未按照合同约定归还借款本息，其行为已构成违约。原告与被告刘金刚签订《个人信用贷款保证保险单》保险单，由原告对被告刘金刚在光大××××路支行的借款75000元提供保证，原告作为该笔借款的担保人，代为偿还被告刘金刚在光大××××路支行的欠款58826.61元。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故，原告有权向被告刘金刚追偿代为偿还的借款。原被告双方在《个人信用贷款保证保险单》中约定，每月保费1244.16元，投保人应按月交付保险费，故原告要求被告刘金刚支付下欠的保费3644.86元（1244.16元/月÷30天/月×112天-1000元），本院予以支持。原、被告在《个人信用贷款保证保险单》中还特别约定：“（1）保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”原告要求被告刘金刚支付代偿款及保险费62471.47元（58826.61元+3644.86元）的违约金，违约金自2019年7月2日起至清偿完毕之日止按照月2%计算，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告刘金刚于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿款58826.61元及违约金（违约金按月2%，自2019年7月2日起计算至代偿款实际偿还完毕之日止）；被告刘金刚于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保险费3644.86元及违约金（违约金按月2%，自2019年7月2日起计算至保险费实际偿还完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360元，由被告刘金刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  张 俭审 判 员  于胜华人民陪审员  付念定二〇二〇年五月五日书 记 员  杨伟豪