广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初7839号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成，任行长。委托代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托代理人：何志奕，广东禅都律师事务所实习律师。被告：张庆源，男，1981年10月20日出生，汉族，住广东省罗定市************，公民身份号码441************455。被告：张庆柱，男，1983年7月3日出生，汉族，住广东省罗定市************，公民身份号码441************437。被告：叶燕飞，女，1982年9月8日出生，汉族，住广东省罗定市***********，公民身份号码441************449。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行与被告张庆源、张庆柱、叶燕飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶少桂、何志奕到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张庆源立即向原告偿还借款本金人民币1048806.67元、利息18139.69元、罚息120.9元、复利247.77元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年2月24日，从2020年2月25日起至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按罚息利率计算复利，遇基准利率调整的，次年1月1日执行最新利率标准）；2.判令原告对被告张庆源、张庆柱提供的抵押物（即被告张庆源、张庆柱名下位于广东省佛山市南海区*********************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3.判决被告张庆柱、叶燕飞对上述债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2016年8月24日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：张庆源、张庆柱4.借款本金：1110000元借款期限：360个月5.尚欠本金：1048806.67元6.尚欠利息：18139.69元7.尚欠罚息：120.9元8.尚欠复利：247.77元9.借款利率：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%，如被告张庆源出现连续90天（含）或累计180天（含）以上逾期记录，原告有权取消利率下浮并自逾期之日起，将借款利率调整为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；遇基准利率调整的，次年1月1日执行最新利率标准。10.逾期利率：合同约定的借款执行利率上浮50%11.罚息利率：合同约定的借款执行利率上浮50%12.复利利率：合同约定的借款执行利率上浮50%13.计算截止日期：2020年2月24日抵押信息：1.抵押人：张庆源、张庆柱2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：广东省佛山市南海区*********************的房产4.抵押担保范围：借款本金及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等原告实现债权和抵押权的一切费用。5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2016年8月24日至主债权诉讼时效届满7.抵押登记时间：2018年2月4日2016年8月24日，被告张庆源、张庆柱与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款1110000元。截至2020年2月24日，被告张庆源尚欠本金1048806.67元、利息18139.69元、罚息120.9元、复利247.77元，原告曾多次向被告张庆源催收，要求其偿还欠款本息，但被告张庆源拒不偿还，已经逾时5期没有及时足额还本付息。被告张庆源的行为已构成违约。被告张庆柱、叶燕飞作为共同还款责任人，对本案债务依法应当承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年5月24日，被告尚欠贷款本金1048806.67元、利息28949.13元、罚息316.45元、复利645.09元，逾期期间遇到基准利率上调的，罚息利率自调整之日起调整。三被告没有到庭，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，涉讼《个人购房担保借款合同》约定，涉讼贷款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%，如借款人出现连续90天以上逾期情形，贷款人有权取消本合同执行的利率下浮，自逾期之日起借款执行利率调整为人民银行同期同档次贷款基准利率。本院认为，本案《个人购房担保借款合同》及借款凭证系原告与被告张庆源的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息、复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张取消利率下浮优惠，利率恢复为同期贷款利率标准，符合合同约定，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告张庆柱、叶燕飞自愿签订共同还款承诺书同意共同承担本案债务，故被告张庆柱、叶燕飞依法应对被告张庆源的上述债务承担共同清偿责任。三被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张庆源应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《个人购房担保借款合同》项下暂计至2020年5月24日的贷款本金1048806.67元、利息28949.13元、罚息316.45元、复利645.09元，及以本金从2020年5月25日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期以上贷款市场报价利率(LPR)加10个基点再上浮50%计算的罚息、以应付未付利息计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、被告张庆柱、叶燕飞对被告张庆源的上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告张庆源、张庆柱所有的位于广东省佛山市南海区*********************[粤(2018)佛南不动产证明第0017963号]享有抵押权，在被告张庆源不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计7202.92元、财产保全费5000元，合计12202.92元（原告已预交），由三被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年六月二十九日书记员  陈 盈