江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初2272号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该单位总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：林福寿，男，1977年7月4日出生，汉族，住浙江省温岭市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告林福寿信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月31日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘晨瑜到庭参加诉讼，被告林福寿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金195889.65元，利息3433.61元，费用71711.95元，合计271035.21元(各项费用暂计算至2020年1月9日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2.判令被告承担原告维权支出的律师费4000元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、公告费、前期律师费4000元、风险代理费等)费。 事实和理由：2016年12月19日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理白金理财卡，卡号为62×××21。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年1月已逾4期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。 被告林福寿未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2013年12月19日，被告林福寿填写《民生白金理财信用卡》，向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡。被告林福寿签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述申请表所附《民生白金理财信用卡领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生白金理财信用卡申领人（下称“持卡人”）就白金理财信用卡的申领和使用的相关事宜，与民生银行信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担；持卡人存入白金理财信用卡内的资金不计存款利息；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；对未能履行本章程或领用合约项下义务、不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额偿还；本行向持卡人提供的有关于信用卡的其他文件（包括但不限于《民生白金理财信用卡用卡手册》等）是本领用合约不可分割的组成部分。 上述领用合约所附《白金理财信用卡收费标准》载明：年费，主卡人民币1500元，附属卡人民币750元，按年预先收取；透支利率（每日），0.5‰；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；超限费，交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。 之后，原告民生银行信用卡中心向被告林福寿发放了卡号为62×××39的信用卡。2014年1月20日，被告林福寿开始使用上述信用卡进行透支消费。被告林福寿使用信用卡透支消费，并于2018年6月20日申请还款分期。2019年10月11日起，被告林福寿连续出现逾期还款。 截至2020年1月9日，被告林福寿共结欠原告民生银行信用卡中心透支本金195889.65元、利息3433.61元、分期手续费56202.71元、违约金15509.24元，合计271035.21元。被告林福寿于2020年3月20日归还300元，于2020年7月30日归还300元，原告民生银行信用卡中心将上述还款冲还本金600元。 另查明：为处理本案纠纷，原告民生银行信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费4000元。 再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 以上事实，有民生白金理财信用卡申请表、民生白金理财信用卡领用合约、白金信用卡收费标准、客户基本信息及欠款余额表、历史交易明细表、客户账单明细表、催收记录明细表、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、委托代理协议以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告林福寿向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则，故《民生白金理财信用卡领用合约》对被告林福寿具有法律约束力。原告民生银行信用卡中心按约将信用卡交付被告林福寿使用，被告林福寿利用信用卡进行刷卡消费，但被告林福寿未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任，但原告主张的违约责任，不应当过分高于违约造成的实际损失。现原告民生银行信用卡中心要求被告林福寿归还信用卡欠款本金195889.65元，计算至2020年1月9日的利息3433.61元、分期手续费56202.71元、违约金15509.24元及之后的利息、违约金。其中，要求被告林福寿返还本金195889.65元的请求，因被告林福寿于2020年3月20日归还300元，于2020年7月30日归还300元，原告民生银行信用卡中心将上述还款冲还本金600元，故被告林福寿应归还本金195289.65。原告要求被告林福寿归还截至2020年1月9日的利息3433.61元、分期手续费56202.71元、违约金15509.24元的请求，经计算综合利率已过高，本院参考民间借贷案件中利率核定标准，支持按年利率24%计算，故支付计算至2020年3月20日的利息及费用21156.08元，并支付自2020年3月21日起至2020年7月30日止以本金195589.65元为基数按年利率24%计算的利息及费用17211.89元，支付自2020年7月31日起至实际清偿之日止支付以本金195289.65元为基数按年利率24%计算的利息及费用。关于原告民生银行信用卡中心主张的律师费，因在领用合约中约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告林福寿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林福寿归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金195289.65元，支付截至2020年7月30日的利息及费用共计38367.97元，并支付以本金195289.65元为基数自2020年7月31日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息及费用。 二、被告林福寿支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取2713元，财产保全费1875元，公告费600元，合计诉讼费5188元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担479元，由被告林福寿负担4709元，其中4109元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元由被告林福寿于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告预交的诉讼费4709元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员  肖刚 二〇二〇年八月五日 书记员  华雨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。