河南省睢县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1422民初6634号原告：中国农业银行股份有限公司睢县支行，住所地：河南省睢县文化路东段。负责人：赵国清，系该行行长。委托诉讼代理人：刘培俊，该行职工。被告：白飞龙，男，1968年3月1日出生，汉族，住河南省睢县。被告：郭显升，男。1974年9月4日生，汉族，住河南省睢县。原告中国农业银行股份有限公司睢县支行（以下简称农行睢县支行）与被告白飞龙、郭显升借款合同纠纷一案，本院于2019年12月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行睢县支行的委托诉讼代理人刘培俊、被告郭显升到庭参加诉讼，被告白飞龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行睢县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿借款本金40,000元及利息1,600元，并支付至结清之日所产生的利息、罚息及起诉费。利息按6.09%计息，逾期之日起按执行利率基础上上浮50%计息，至本息清偿完毕）。庭审中原告将诉讼请求变更为要求被告白飞龙偿还本金40,000元及利息、罚息4,295.30元（利息截止到2020年4月9日），下余利息、罚息按照年息9.135%计算支付至付清款之日止；被告郭显升对上述借款承担连带保证清偿责任。事实和理由：2016年4月14日，借款人白飞龙向中国农业银行股份有限公司睢县支行借款40,000元整，授信三年，期限一年，年息6.09%，按期还息，借款方式为保证担保贷款，保证人郭显升承担连带保证清偿责任。此笔贷款到期后，虽经多次催要，被告至今尚欠贷款本金40,000元和利息、罚息4,295.30元，严重违约。为此特提起诉讼。被告郭显升辩称：2020年1月份，郭显升接到睢县人民法院通知，称中国农业银行股份有限公司睢县支行诉白飞龙贷款一案，向睢县人民法院提交了一份《民事起诉状》，要求答辩人白飞龙（贷款人）、郭显升（担保人）清偿贷款本金40,000元及其1,600元利息。答辩人收到贵院通知后，认为被答辩人的诉讼请求根本不能成立，其理由如下：1、2016年3月30日，同学崔永凯叫我一起到中国农业银行股份有限公司睢县支行办理白飞龙贷款事宜，当时中国农业银行股份有限公司睢县支行工作人员、白飞龙、郭显升、崔永凯等人在场，中国农业银行股份有限公司睢县支行工作人员、崔永凯和我说的是贷款人是白飞龙，贷款金额为5万元左右，我是担保人，担保期限是一年。中国农业银行股份有限公司睢县支行工作人员让我在农户小额贷款业务申请表、中国农业银行小额贷款面谈记录、农户贷款借款合同上签名，农户小额贷款业务申请表、农户贷款贷款合同上面都是空白，里面的内容都是他们后来自己补填的，我并不知情，其间，没有人告诉我是循环贷款和担保，更没有说是三年的循环贷。并且，被答辩人在其农业小额贷款业务申请表上填写贷款期限三年，而在起诉书上称授信三年、期限一年，这些情况前后矛盾，明显有悖于常理、不合法。2、农户贷款贷借款合同上签字日期是2016年4月14日，而那天我根本没有去农行或者贷款人的家中进行签字，下面的签字日期、身份证号码也不是我签的，合同内容是他们补填的，我并不知情。3、当时我只同意为贷款人白飞龙担保为期一年的贷款，我和贷款人白飞龙并不认识，白飞龙和中国农业银行股份有限公司睢县支行的业务人员也不认识。我是通过同学崔永凯介绍的，崔永凯称其和白飞龙是亲戚，为打消我的顾虑，崔永凯说，他会于明天（2016年3月31日）给我写一份承诺书，3月31日崔永凯给我写出了承诺书，内容是，郭显升，白飞龙在农行贷款的5万元（伍万元整），实际为崔永凯使用。到期后由崔永凯归还本息。3月31日之后，我和崔永凯、白飞龙及中国农业银行股份有限公司睢县支行工作人员未再见面，我也没有再去过中国农业银行股份有限公司睢县支行办理贷款一事。作一下解释，实际贷款金额是4万元，崔永凯在给我的承诺书上写的是伍万元，这又佐证了，4月14日我并未到农行为白飞龙办理贷款事宜，也不可能那天在合同书上现场签字。4、此贷款一年到期后，贷款人、实际用款人按期还款，担保责任也已经完成。贷款人和用款人还款后又循环贷款，期间没有任何人通知过我，所以我并不知情，也不可能在循环贷款合同上签字，我不应承担此贷款一年期满后的担保责任。再说明一下，当白飞龙贷款一年期限到期后，2018年，县农行工作人员、崔永凯等一行至少3人，曾经开车到孙聚寨乡刘六村找到我（我在该村驻村，驻村队员和部分村民知道此事），让我在白飞龙循环贷款手续上补签担保人签字，当时，我明确回复中国农业银行睢县支行的工作人员说，该贷款我所担保的一年期限已经到期，担保已经结束，我拒绝签字。5、我为白飞龙担保的贷款用途为养鸭，此笔贷款并未用于养鸭，而且贷款一年期满后，此笔贷款也按期还款，担保合同应到此终止。中国农业银行睢县支行应该立即采取措施，终止此笔贷款。中国农业银行睢县支行的工作人员，应该知道不终止此笔贷款带来的后果。他们有责任、有义务去核实贷款的用途及实际情况。如果工作人员明知造成的后果，而不去终止，是否涉嫌骗贷。6、此笔贷款协议用途为养鸭，但是中国农业银行睢县支行并未提供白飞龙养鸭的任何证据。7、中国农业银行睢县支行工作人员应提供：此笔贷款2016年4月14日白飞龙去农行现场办理提款图片或影像资料；提供此笔贷款一年后到期还款现场图片或影像资料；提供一年期到期还款后办理循环贷时的现场图片或影像资料；提供以后所有办理循环贷时的图片或影像资料。如果中国农业银行睢县支行不能提供照片或影像资料，或者提供的照片或影像资料显示非白飞龙本人办理，则不能形成此笔贷款的合法性，中国农业银行睢县支行对我的起诉不能成立，故本人不承担担保责任。综上，请法庭依法查明事实真相，秉公执法和，免除我的担保责任。被告白飞龙未向本院提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年4月14日，被告白飞龙向原告提交了《农户小额贷款业务申请表》、被告郭显升提交了《保证担保承诺书》等贷款手续，原告和被告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》。该合同约定：被告白飞龙从原告处借款40,000元，借款采取可循环方式，自2016年4月14日起至2017年4月13日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%确定，正常利率为年利率6.09%，按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告郭显升承担连带担保责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告依约向被告白飞龙发放了40,000元贷款，借款到期后，被告白飞龙仍未能按约履行全部还款义务，被告郭显升也未履行保证责任。截止到2020年4月9日，被告白飞龙欠原告本金40,000元，截止到2020年4月9日欠利息、罚息4,295.30元。引起本案诉讼。本院认为：原告农行睢县支行与被告白飞龙签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告白飞龙未履行还款义务，对原告主张由被告白飞龙偿还借款本金40,000元的请求予以支持。对原告主张的借款利息，其与被告白飞龙签订的农户贷款借款合同中约定的贷款利息符合法律规定，且该利率的约定系双方的真实意思表示，故本院对原告主张借款利息的请求予以支持。被告郭显升在农户贷款借款合同保证人处签字并捺印，系本人的真实意思表示，故被告郭显升应按照农户贷款借款合同约定对被告白飞龙的借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白飞龙于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司睢县支行借款本金40,000元及利息、罚息（2020年4月9日之前的利息、罚息为4,295.30元，2020年4月10日之后利息、罚息按照按年利率共计9.135%计算至款付清之日止）；二、被告郭显升对上述借款本息承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元，由被告白飞龙、郭显升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  陈 洁审 判 员  刘素梅人民陪审员  周学智二〇二〇年四月二十日书 记 员  钱 敏