广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初269号 原告：广西上林国民村镇银行有限责任公司，住所地广西南宁市上林县大丰镇丰岭路**。统一社会信用代码：914501250752441066。 法定代表人：李健强，职务：董事长。 委托诉讼代理人：石燕宝，广西上林国民村镇银行有限责任公司工作人员。 委托诉讼代理人：李青冬，广西上林国民村镇银行有限责任公司工作人员。 被告：张月圆，女，1969年7月15日出生，壮族，住广西上林县。 被告：蓝钰，女，2000年9月2日出生，壮族，住广西上林县。 原告广西上林国民村镇银行有限责任公司（以下简称上林国民银行）与被告张月圆、蓝钰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用简易程序，并于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石燕宝、李青冬到庭参加诉讼，被告张月圆、蓝钰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上林国民银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除《个人借款合同》（编号：上村银（营业部）抵借字第20180004802号。2、请求人民法院判决被告张月圆归还原告贷款本金800000元及利息（利息以800000元为基数，从2019年09月21日至2020年1月21日的利息为31066.68元，往后利息从2020年01月22日按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计算至借款偿清之日止），本息暂计831066.68元；3、被告张月圆不履行上述债务时，原告有权对被告张月圆、蓝钰名下位于上林县的（桂（2018）上林县不动产权第0001876号）自建房折价或者以拍卖、变卖该房产的所得价款优先受偿。4、判令两位被告承担本案全部的诉讼费、保全费。事实与理由：2018年11月1日，张月圆向原告申请借款人民币80万元用于种植，被告张月圆用其本人及子女蓝钰按份共有的位于上林县的自建房作为抵押担保，并在抵押承诺书签字；被告蓝钰同意将其本人按份共有的房产份额抵押给原告，与原告签订抵押承诺书及抵押合同，合同约定：贷款金额人民币80万元，贷款期限2018年11月1日起至2021年10月18日止，还款方式按季付息，到期利随本清。2019年12月21日贷款利息到期后张月圆无法按合同约定结清贷款利息，目前尚欠利息31066.68元（利息以800000元为基数，从2019年9月21日至2020年1月21日的利息为31066.68元，往后利息从2020年1月22日按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计算至借款偿清之日止），本息暂计831066.68元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》内容真实，是合法有效的合同。原告已按合同的约定按期按额把人民币80万元贷款支付给张月圆，被告蓝钰同意将其拥有的房产份额抵押给原告，原告有权对被告张月圆、蓝钰名下位于上林县的（桂（2018）上林县不动产权第0001876号）自建房折价或以拍卖、变卖该房产的所得价款优先受偿。原告认为被告在合同期间未能按期履行还本付息义务，致使贷款形成不良，已违反了借款合同的相关约定。依据我国《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》等相关法律规定，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。 原告上林国民银行为证明其主张，向本院提交以下证据：1.借款申请书；2.借款借据；3.个人贷款面谈笔录；4-5.身份证复印件、借款人结婚证、户口本复印件；6.房产证；7.送达地址确认协议8.借款抵押承诺书、房地产抵押物清单；9.个人借款合同；10.抵押合同；11-12.贷款发放回收明细、贷款本金逾期。 被告张月圆、蓝钰未向本院提交书面答辩，亦未向本院提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张月圆、蓝钰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。原告提交的证据真实、合法有效并与本案相关联，故对于原告提交的证据本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年10月8日，被告张月圆作为借款人向原告提交《借款申请书》,以其与被告蓝钰按份共有的位于上林县的自建房作抵押向原告申请借款800000元用于种植柑桔。2018年10月23日，被告向原告提交贷款用途声明书，被告张月圆作为声明人签名捺印，被告张月圆与被告蓝钰作为保证人（抵、质押人）签名捺印。及同日张月圆、蓝钰与原告签订个人贷款面谈笔录。于同日，被告张月圆、蓝钰分别在《借款抵押承诺书》、《房地产抵押物清单》承诺人和财产共有人处签名捺印。2018年10月25日，原告与被告张月圆签订上村银（营业部）抵借字第20180004802号《个人借款合同》，该借款合同中要载明：被告张月圆向原告借款800000元，借款种类为中期借款，借款用途为种植柑桔。借款期限自2018年10月25日起至2021年10月18日止，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款利率按贷款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.75%上浮140%。借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。借款人未按期偿还贷款本金、未按期支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息构成违约的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。10月25日当天被告张月圆、蓝钰也与原告签订了上村银（营业部）抵字第20180007211号《抵押合同》，约定以被告张月圆、蓝钰按份共有的坐落于上林县的自建房［房屋所有权证号：桂（2018）上林县不动产权第0001876号］为上述《个人借款合同》的债务提供抵押担保，并到上林县国土资源局办理了抵押登记。2018年11月1日，原告依约向被告张月圆发放了该笔贷款800000元。被告张月圆已向原告支付利息共计82246.27元，从2019年9月21日起至2020年1月21日止，被告张月圆尚欠原告借款本金800000元及利息（利息以800000元为基数，从2019年09月21日起至2020年1月21日止的利息为31066.68元，从2020年01月22日起的利息按本案《个人借款合同》约定的利率计算至借款偿清之日止），本息暂计831066.68元。原告于2020年2月11日向本院起诉，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告张月圆告签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告张月圆向原告借款，原告按约履行了出借800000元的义务，至2020年1月21日止被告张月圆已拖欠原告贷款利息31066.68元，已构成违约，被告张月圆以其自己的行为表明不履行《个人借款合同》约定的义务，应承担违约责任。按照原告与被告张月圆订立的《个人借款合同》约定，若借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。这是原告约定被告张月圆解除合同的条件，解除合同条件成就时（即被告张月圆违约），原告可以解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，被告张月圆未按照《个人借款合同》的约定，履行合同约定的义务，按期支付贷款利息，构成违约，应承担违约的法律责任。且原与被告张月圆所签订的《个人借款合同》对利息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定。因此，原告要求解除与被告张月圆签订的上村银（营业部）抵借字第20180004802号《个人借款合同》，并要求被告张月圆提前清偿全部借款800000元及利息（利息以800000元为基数，从2019年09月21日起至2020年1月21日止的利息为31066.68元，从2020年01月22日起的利息按本案《个人借款合同》约定的利率计算至借款偿清之日止），本息暂计831066.68元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本案中，被告张月圆、蓝钰将按份共有的坐落于上林县的自建房［房屋所有权证号：桂（2018）上林县不动产权第0001876号］为本案《个人借款合同》的债务提供抵押担保，并到相关部门办理了涉案房屋抵押登记，故涉案的房屋的抵押权已设立。因被告张月圆到期未履行还款义务，故原告有权依法行使抵押权，因此原告诉请有权对被告张月圆、蓝钰按份共有的坐落于上林县的自建房［房屋所有权证号：桂（2018）上林县不动产权第0001876号］折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西上林国民村镇银行有限责任公司与被告张月圆于2018年10月25日签订的《个人借款合同》[合同编号：上村银（营业部）抵借字第20180004802号]； 二、被告张月圆于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西上林国民村镇银行有限责任公司借款本金800000元； 三、被告张月圆于本判决生效之日起十五日内向原告广西上林国民村镇银行有限责任公司支付本案借款利息（利息以800000元为基数，从2019年09月21日起至2020年1月21日止的利息为31066.68元，从2020年01月22日起的利息按本案《个人借款合同》约定的利率计算至借款偿清之日止）； 四、被告张月圆未履行上述第二项、第三项还款义务的，原告广西上林国民村镇银行有限责任公司有权对被告张月圆、蓝钰提供抵押的坐落于上林县的自建房［房屋所有权证号：桂（2018）上林县不动产权第0001876号］折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费12110元，减半收取计6055元，由被告张月圆、蓝钰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费12110元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  梁柱超 二〇二〇年五月十一日 书记员  覃露莹 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。