吉林省长春市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉01民初853号 原告：吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心。住所：吉林省长春市南关区人民大街7322号。 代表人：史秀峰，经理。 委托诉讼代理人：宋文学，该行工作人员。 委托诉讼代理人：刘泽宇，该行工作人员。 被告：尉艳娇，女，1977年7月18日生，汉族，住吉林省长春市农安县。 被告：王平，男，1972年8月17日生，汉族，住吉林省长春市农安县。 被告：张野，男，1982年10月15日生，汉族，住吉林省长春市农安县。 被告：尉艳丽，女，1982年1月30日生，汉族，住吉林省长春市农安县。 原告吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称吉林银行小企业中心）与被告尉艳娇、王平、张野、尉艳丽金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。吉林银行小企业中心的委托诉讼代理人宋文学、刘泽宇到庭参加诉讼。被告尉艳娇、王平、张野、尉艳丽经本院合法传唤未到庭。本案现已依法缺席审理终结。 吉林银行小企业中心起诉请求：1.判令尉艳娇及王平偿还吉林银行小企业中心借款本金人民币9999999.51元，利息截止至2019年06月21日1688235.93元，以及后续的利息、罚息至贷款本息清偿之日止；2.判令吉林银行小企业中心对尉艳娇、王平、尉艳丽、张野名下抵押不动产行使抵押权（对抵押财产拍卖、变卖、折价价款优先受偿）;3.判令尉艳娇、王平、尉艳丽、张野承担本案的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等因实现债权所发生的各项费用。事实与理由:2017年01月10日，尉艳娇因经营用款，向吉林银行小企业中心借款人民币1000万元，2017年01月10日签订《小企业授信额度协议》(编号:吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心行2017年授字第G002号)、《小企业循环贷款借款合同》（编号:吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心行2017年循贷借字第G002号），借款期限为2017年01月10日至2020年01月09日;原告与尉艳娇、王平、尉艳丽、张野签订《小企业最高额抵押合同》（编号:吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心行2017年最高额抵押字第G002号），由尉艳娇、王平、尉艳丽、张野提供自有房产及土地为尉艳娇的借款提供抵押担保，并办理抵押他项手续。第一笔借据一年期限届满后,剩余本金9999999.51元、利息1688235.93元（截止至2019年06月21日）未偿还，经我方多次催讨，尉艳娇都拒绝还款，抵押人及保证人也拒绝履行其担保责任。为维护吉林银行小企业中心的合法权益，我方起诉至法院，望判如所请。 被告尉艳娇、王平、张野、尉艳丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 为证实其主张，吉林银行小企业中心提交证据及证明问题如下： 证据一：授信额度协议；小企业循环贷款借款合同；借据交易明细列表。证明：尉艳娇在吉林银行小企业中心借款1000万元，期限2017年1月10日至2020年1月9日。借款为循环借款，每年一循环，同时证明尉艳娇偿还贷款本金及利息明细。 证据二：最高额抵押合同。证明：尉艳娇在我行借款1000万元，由尉艳丽、尉艳娇、王平、张野提供房产为其提供抵押担保，期限2017年1月10日至2020年1月9日。 证据三：不动产登记证明11份。证明：尉艳娇在我行借款1000万元，由尉艳丽、尉艳娇、王平、张野提供房产为其提供抵押担保及抵押权属证明。 证据四：借据；吉林银行流动资金贷款提款通知书；吉林银行流动资金贷款支付委托书。证明：尉艳娇向我行发出提款1000万元通知，2017年1月13日我行将该笔借款发放到尉艳娇账户中，根据尉艳娇的提款申请和委托，我行将借款支付符合约定用途的支付对象为郑玉珍。 被告尉艳娇、王平、张野、尉艳丽未到庭故未发表质证意见。 本院经审理查明：2017年1月10日，吉林银行小企业中心作为授信人与授信申请人尉艳娇及授信申请人配偶王平签订编号为吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心行2017年授字第G002号《小企业授信额度协议》，约定：吉林银行小企业中心向尉艳娇提供人民币壹仟万元的循环授信额度，该循环授信额度是指在授信期间，授信人根据本协议为授信申请人提供可连续循环使用的自然人或非自然人贷款授信本金余额之和的最高限额。该授信额度的使用期限为3年，自2017年1月10日起至2020年1月9日止。尉艳娇及王平分别在该该协议末尾处授信申请人及授信申请人配偶处签字捺印。 同日，吉林银行小企业中心（贷款人）与尉艳娇（借款人）及王平（借款人配偶）签订编号为吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心行2017年循贷借字第G002号《小企业循环贷款借款合同》，约定：本合同属于双方签订的2017年授字第G002号《小企业授信额度协议》项下的单项合同。尉艳娇向吉林银行小企业中心申请借款1000万元，用途为购买酒店用品，循环借款期限为36个月，即自2017年1月10日起至2020年1月9日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度。借款人按照授信审批要求申请用款，单笔借款最长期限不得超过12月。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于前述条款确定的借款额度使用期限的终止日。实际借款日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。借款利率为按中国人民银行公布的12个月金融机构人民币贷款基准利率4.35%上浮50%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按本合同约定期限还款（包括内宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。如遇中国人民银行调整上述基准利率，本合同借款利率不随之调整。贷款的支付方式为受托支付，借款人授权贷款人直接将款项划入郑玉珍在中国农业银行股份有限公司农安城郊分理处开立的账号为×××的账户内。 同日，吉林银行小企业中心作为抵押权人与抵押人尉艳娇、王平、张野、尉艳丽签订编号为吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心行2017年最高额抵押字第第G002号《小企业最高额抵押合同》，约定：为了保证抵押权人债权的实现，抵押人自愿以其在本合同第三条中约定的抵押财产，为债务人清偿其在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保。本合同项下被担保主债权为自2017年1月10日至2020年1月9日（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与尉艳娇签订的本外币借款合同、流动资金循环贷款合同、银行承兑协议、及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间是否已经到期，所担保债务的最高本金额为壹仟万元。被担保最高债权额除主债权本金外还包括借款期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，其具体金额在最后清偿时确定。抵押财产如下：1.尉艳娇、王平所有的坐落于农安镇建设路南侧文腾小区三期的10处房屋：（1）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为142.77平方米；（2）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为142.77平方米；（3）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为142.77平方米；（4）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为142.77平方米；（5）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为172.68平方米；（6）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为205.08平方米；（7）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为132.36平方米；（8）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为128.89平方米；（9）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为141.28平方米；（10）产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、房屋面积为128.89平方米；2.尉艳丽、张野所有的位于吉林省农安县农安镇建设路南侧文腾小区三期西厢房北门（1-2越层）商业，产权证号为农安县房权证农安字第XXXX号、面积为162.76平方米的房屋。2017年1月12日，吉林银行小企业中心与尉艳娇、王平、张野、尉艳丽就前述抵押房产在农安县国土资源局办理了不动产登记证明，证号分别为：吉（2017）农安县不动产证明第0000105号、吉（2017）农安县不动产证明第0000106号、吉（2017）农安县不动产证明第0000107号、吉（2017）农安县不动产证明第0000108号、吉（2017）农安县不动产证明第0000109号、吉（2017）农安县不动产证明第0000110号、吉（2017）农安县不动产证明第0000111号、吉（2017）农安县不动产证明第0000112号、吉（2017）农安县不动产证明第0000113号、吉（2017）农安县不动产证明第0000114号、吉（2017）农安县不动产证明第0000115号。 尉艳娇、王平于2009年9月14日登记结婚。 另查明：吉林银行小企业中心于2017年1月13日出具的编号为01062217001029618801的《个人借款凭证》载明：借款人为尉艳娇，借款期限为2017年1月13日至2018年1月12日，借款金额为壹仟万元，贷款利率为年利率6.525%，此笔借款直接付至：郑玉珍在中国农业银行股份有限公司农安城郊分理处开立的账号为×××的账户内。尉艳娇在该枚借款凭证的借款人处签字捺印。2017年1月13日，吉林银行小企业中心向尉艳娇放款1000万元。 再查明：2019年3月15日，尉艳娇偿还借款本金0.49元；利息偿还至2017年8月20日，2017年8月21日后产生的利息未偿还。账户中现有存款107.33元。庭审中，吉林银行小企业中心明确其关于利息的诉讼请求为：1.期内利息：以欠付本金1000万元为基数，自2017年8月21日计算至2018年1月12日，按年利率6.525%计算，扣除107.33元后，尚欠金额为260892.67元；2.罚息：①以欠付本金1000万元为基数，自2018年1月13日起至2019年3月14日，按年利率9.7875%标准计算；②以欠付本金9999999.51元为基数，自2019年3月15日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%标准计算。吉林银行小企业中心明确第四项诉讼请求仅只本案的诉讼费用由尉艳娇、王平、尉艳丽、张野负担。 本院认为：吉林银行小企业中心与尉艳娇、王平签订的《小企业授信额度协议》及吉林银行小企业中心与尉艳娇、王平、尉艳丽、张野签订的《小企业最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行义务。 一、关于尉艳娇应向吉林银行小企业中心偿还本息数额的问题。（一）关于本金一节。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，吉林银行小企业中心主张尉艳娇尚欠本金9999999.51元未偿还，尉艳娇未到庭对此提出抗辩，视为放弃相应的诉讼权利，故本院对吉林银行小企业中心要求尉艳娇偿还贷款本金9999999.51元的诉请予以支持。（二）关于期内利息一节。尉艳娇应当按照合同约定及时足额支付利息，但自2017年8月21日起，尉艳娇未支付借款期内利息，现贷款已到期。双方约定的利率为年利率6.525%，利率不随中国人民银行公布的基准利率的调整而调整，故尉艳娇应当向吉林银行小企业中心支付期内利息为：以欠付本金1000万元为基数，从2017年8月21日计算至2018年1月12日，按年利率6.525%计算，扣除107.33元后，尚欠260892.67元。（三）关于罚息一节。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”案涉贷款1000万元于2018年1月12日到期，自逾期之日起，尉艳娇应当支付罚息。故罚息的计算方式为：①以欠付本金1000万元为基数，自2018年1月13日起至2019年3月14日，按年利率9.7875%标准计算；②以欠付本金9999999.51元为基数，自2019年3月15日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%标准计算。 二、关于王平应否就前述债务与尉艳娇共同向吉林银行小企业中心承担还款责任的问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外。”本案中，尉艳娇与王平于2009年9月14日登记结婚，贷款发生于夫妻关系存续期间，且贷款购买的酒店经营用品为双方日常经营所需，用于家庭共同生活，加之，王平、尉艳娇未到庭对案涉贷款是否属于夫妻共同债务提出相关抗辩，因此，吉林银行小企业中心主张案涉贷款为夫妻共同债务，故王平应与尉艳娇共同向吉林银行小企业中心承担还款责任的主张符合前述法律规定，应予支持。 二、关于吉林银行小企业中心可否就尉艳娇、王平、张野、尉艳丽提供的抵押财产拍卖、变卖后的价款优先受偿的问题。《小企业最高额抵押合同》约定的抵押财产为尉艳娇、王平所有的位于吉林省农安县农安镇建设路南侧文腾小区三期10处房屋及张野、尉艳丽所有的位于吉林省农安县农安镇建设路南侧文腾小区三期4栋1-2层西厢房北11门1处房屋，并办理了抵押登记。担保的范围为担保范围除主债权本金外还包括借款期间届满之日内发生的最高债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，最高债权本金为1000万元整为限。故尉艳娇、王平、张野、尉艳丽应以其提供的前述抵押物对尉艳娇欠付吉林银行小企业中心的上述债务承担抵押担保责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告尉艳娇、王平于本判决生效之日立即向原告吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心偿还贷款本金1,000万元、期内利息260,892.67元及罚息（计算方式为：①以1,000万元本金为基数，从2018年1月13日至2019年3月14日，按年利率9.7875%计算；②以欠付本金9999999.51元为基数，从2019年3月15日至实际给付之日止，按年利率9.7875%计算）； 二、若被告尉艳娇、王平逾期未履行本判决主文第一项确定的债务，原告吉林银行股份有限公司小企业金融服务中心可就被告尉艳娇、王平、张野、尉艳丽提供的抵押财产（他项权利证号为：吉（2017）农安县不动产证明第0000105号、吉（2017）农安县不动产证明第0000106号、吉（2017）农安县不动产证明第0000107号、吉（2017）农安县不动产证明第0000108号、吉（2017）农安县不动产证明第0000109号、吉（2017）农安县不动产证明第0000110号、吉（2017）农安县不动产证明第0000111号、吉（2017）农安县不动产证明第0000112号、吉（2017）农安县不动产证明第0000113号、吉（2017）农安县不动产证明第0000114号、吉（2017）农安县不动产证明第0000115号）在拍卖、变卖后所得价款在抵押本金9999999.51元及利息、罚息的范围内优先受偿； 三、驳回原告吉林银行小企业中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费91930元，由被告尉艳娇、王平、尉艳丽、张野共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审判长  胡月皓 审判员  张兴冬 审判员  王 博 二〇二〇年四月二十六日 书记员  苏 展