福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初203号 原告：中国光大银行股份有限公司福州长乐支行，住所地福建省福州市长乐区进城路379号渤海楼1-2层，统一社会信用代码91350182676512540M。 负责人：杨文飞，行长。 委托诉讼代理人：赖秋菊，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶秋渊，福建世好律师事务所律师。 被告：陈秀辉，男，1979年7月13日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：郑美华，女，1983年11月12日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：陈风，男，1977年9月8日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告中国光大银行股份有限公司福州长乐支行（以下简称光大银行长乐支行）与被告陈秀辉、郑美华、陈强标、陈风、蔡仁船、福建省长乐市新峰辉针织有限公司（以下简称新峰辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案受理，依法适用简易程序。本院于2019年2月18日作出民事裁定：驳回中国光大银行股份有限公司福州长乐支行的起诉。光大银行长乐支行不服裁定，向福州市中级人民法院申请再审，福州市中级人民法院于2019年7月16日作出（2019）闽01民申265号民事裁定，提审本案。于2019年11月27日作出民事裁定：一、撤销福建省福州市长乐区人民法院（2019）闽0182民初260号民事裁定驳回中国光大银行股份有限公司福州长乐支行对陈秀辉、郑美华、陈强标、陈风、蔡仁船的起诉；二、维持福建省福州市长乐区人民法院（2019）闽0182民初260号民事裁定驳回中国光大银行股份有限公司福州长乐支行对福建省长乐市新峰辉针织有限公司的起诉；三、指令福州市长乐区人民法院对中国光大银行股份有限公司福州长乐支行与陈秀辉、郑美华、陈强标、陈风、蔡仁船金融借款合同纠纷一案进行审理。本院于2020年1月9日立案受理，依法适用普通程序。2020年3月5日，光大银行长乐支行申请撤回对陈强标、蔡仁船的起诉，本院予以准许。2020年3月5日，本院对本案公开开庭进行了审理。原告光大银行长乐支行委托诉讼代理人赖秋菊、叶秋渊到庭参加诉讼，被告陈秀辉、郑美华、陈风经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行长乐支行向本院提出诉讼请求：1.陈秀辉、郑美华向光大银行长乐支行偿还借款本金2332488.18元及利息（利息暂计至2018年7月18日为66679.89元，之后的利息按合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）；2.陈秀辉、郑美华赔偿光大银行长乐支行为本案支付的律师费7198元；3.陈风、陈强标、蔡仁船对陈秀辉的第一项、第二项诉讼请求范围内的全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费及光大银行长乐支行为实现权益所产生的所有其他费用由各被告承担。诉讼过程中，光大银行长乐支行变更诉讼请求为：1.陈秀辉偿还光大银行长乐支行借款本金1715459.99元及利息（含罚息、复利，暂计至2018年7月18日为66679.89元，之后按合同约定计算至实际还清之日止）；2.陈秀辉赔偿光大银行长乐支行律师费7198元；3.郑美华、陈风对上述第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：陈秀辉因资金周转需要，向光大银行长乐支行申请个人助业贷款，并签署了《助业贷款申请暨面谈记录表》。郑美华作为配偶在该记录表配偶栏签名，承诺与陈秀辉共同承担借款的偿还义务。陈秀辉、陈风、陈强标、蔡仁船共同签署《联合保证担保小组成员申请书》，表示自愿组成联合保证担保小组，并于2017年6月27日与光大银行长乐支行签订合同编号为（2017）闽长乐光银联保字第004号的《联合保证合同》。合同约定：上述四被告自愿组成联保小组向光大银行长乐支行申请贷款，自2017年6月27日至2018年6月27日，当联保小组中的联保成员向光大银行长乐支行提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员均自愿为其债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同；第一条第（三）款约定：联保小组中的任一联保成员未按主合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行连带保证责任；第一条第（十）款约定：如任何联保成员违反主合同或本合同项下义务，光大银行长乐支行有权宣布本合同所担保债务全部提前到期，其他联保成员作为保证人均须按本合同约定履行连带保证责任；合同第二条约定：本合同项下，各联保成员应承担保证责任的主债权范围为所有联保成员对甲方（原告）所承担的债务，包括但不限于本金、利息、罚息、其他相关费用及甲方实现债权的费用（如律师费、诉讼费、执行费、公证费等）；合同第三条约定：本合同担保的主合同项下每笔具体债务的保证期间单独计算，自每笔被担保的债务履行期限届满之日起两年。同日，原告与陈秀辉签订合同编号为37681716000543的《个人贷款合同》。合同约定：原告向陈秀辉提供296万元的个人助业贷款，贷款用途为授信重组；贷款期限为12个月，自2017年6月27日至2018年6月27日止；年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮45%执行，首期执行贷款年利率为6.3075%；贷款发放为受托支付；本合同项下贷款按月共分12期偿还，按期还息，一次还本（即2018年6月27日一次性偿还借款本金）。如陈秀辉未按时足额还款，原告有权要求陈秀辉立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止对逾期贷款按上述贷款利率基础上上浮50%计收罚息，同时有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。新峰辉公司出具《股东会（借款、担保）决议书》同意为陈秀辉向原告申请的296万元的个人自助贷款承担全程连带保证责任；郑美华、陈风、陈强标、蔡仁船亦在上述《个人贷款合同》作为保证人，同意为陈秀辉向申请的296万元贷款提供全程连带责任保证。担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的款；保证期间从《个人贷款合同》签订之日起至全部贷款履行期限届满之日起二年止。陈秀辉向原告提交《贷款用途及资金支付申请表》，并要求原告将贷款296万元划转到其指定的账户。2017年6月27日，原告依约向陈秀辉发放贷款296万元。合同履行期间，陈秀辉未依约履行还款付息义务。暂计至2018年7月18日，陈秀辉已拖欠原告贷款本金2332488.18元，利息（含罚息、复利）66679.89元。原告为实现债权，委托福建世好律师事务所代理本案诉讼并已实际支付律师代理费7198元。 陈秀辉、郑美华、陈风未作答辩。 在审理过程中，光大银行长乐支行向本院提交以下证据材料： 1.《助业贷款申请暨面谈记录表》复印件。拟证明陈秀辉向原告申请个人助业贷款，并签署《助业贷款申请暨面谈记录表》，郑美华作为陈秀辉的配偶在该记录表配偶一栏签名，承诺与陈秀辉共同承担还款责任。 2.《结婚证》复印件。拟证明陈秀辉与郑美华于2013年7月31日登记结婚。 3-4.《联合保证担保小组成员申请书》、《联合保证合同》复印件。拟证明陈秀辉、陈风、陈强标、蔡仁船自愿组成联合保证小组向原告申请贷款，共同声明与承诺：当联保小组的联保成员向原告提出使用主合同项下的额度时，其各联保成员均自愿为其债务提供连带保证责任，且无需另行签署保证合同，并就被被告担保的范围、期间及双方的权利和义务进行了约定。 5-6.《个人贷款合同》、《股东会决议》复印件。拟证明陈秀辉向原告申请贷款296万元，并与原告签订《个人贷款合同》。合同对贷款期限、利息、还款方式及逾期还款违约责任（如罚息）等权利义务进行了约定；郑美华、陈强标、陈风、蔡仁船、新峰辉公司作为连带保证人在该贷款合同签章确认，自愿为陈秀辉所欠原告的债务承担连带责任保证责任。 7-9.《贷款用途及资金支付申请表》、《贷款借据》、《划款凭证》复印件。拟证明2017年6月27日，原告依约向陈秀辉指定的账户发放贷款296万元。 10.《陈秀辉2018年7月18日尚欠本息及还款明细清单》复印件。拟证明陈秀辉未按约偿还贷款，暂计至2018年7月18日，拖欠原告本金2332488.18元，利息（含罚息、复利）66679.89元。 11.《委托代理合同》、律师费发票及转账凭证复印件。拟证明原告为实现本案债权，委托福建世好律师事务所指派律师代理本案并支付律师代理费7197元。各被告应赔偿原告支出的该项律师代理费。 12.《送达地址确认书》复印件。拟证明陈秀辉、郑美华、陈风、陈强标、蔡仁船、新峰辉公司以确认书确定的送达地址为人民法院司法文书送达地址，并适用于诉讼全过程。 13.入账凭证复印件。拟证明光大银行长乐支行在新峰辉公司破产清算中获偿417028.19元。 14.陈秀辉与郑美华的婚姻登记材料。拟证明陈秀辉与郑美华于2013年7月31日登记结婚，于2016年11月26日离婚。 本院认为，因陈秀辉、郑美华、陈风未到庭参加诉讼，也未提交相反证据予以反驳，视为自动放弃举证、质证的诉讼权利。光大银行长乐支行提交的证据来源合法，客观真实，符合证据真实性、合法性、关联性的特征，本院予以确认，作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月14日，陈秀辉因资金周转需要向光大银行长乐支行申请个人助业贷款，并签署了《助业贷款申请暨面谈记录表》。郑美华在配偶一栏签名。2017年6月27日，光大银行长乐支行（甲方-债权人）与陈秀辉、陈风、陈强标、蔡仁船（乙方、联保成员、保证人）签订一份《联合保证合同》，约定陈秀辉、陈风、陈强标、蔡仁船自愿组成联保小组，本合同签订前，甲方已分别给予乙方各成员一定授信额度，并根据具体业务批复签订或即将签订各自的综合授信协议、个人贷款授信额度合同、借款合同、银行承兑协议等一切对甲方承担债务的融资协议文本及/或担保合同等；自2017年6月27日至2018年6月27日，当联保小组中的联保成员向甲方提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员自愿为其债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同；联保小组中的任一联保成员未按主合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行连带保证责任。甲方可直接要求任一个或多个联保成员承担保证责任，各联保成员授权甲方扣收自己开立在中国光大银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿主合同项下的债务。 同日，光大银行长乐支行（贷款人）与陈秀辉（借款人）、郑美华、陈风、陈强标、蔡仁船、新峰辉公司（保证人）签订合同编号为37681716000543《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人助业贷款；贷款用途为授信重组；贷款金额296万元；贷款期限为12个月，自2017年6月27日至2018年6月27日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；按期还息，到期一次还本，每月20日为还息日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮45%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.3075%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率有关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调;贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）、有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；保证人自愿为借款人提供连带责任保证担保；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。 2017年6月27日，光大银行长乐支行向陈秀辉发放贷款296万元，同日，陈秀辉向光大银行长乐支行出具一份《贷款借据》。该《贷款借据》载明贷款合同号37681716000543；贷款用途授信重组；首期执行贷款年利率6.3075%；贷款金额296万元；贷款发放日2017年6月27日，贷款到期日2018年6月27日。借款后，陈秀辉未按时足额偿还到期本息。陈秀辉尚欠光大银行长乐支行借款本金2332488.18元，截至2018年7月18日结息66679.89元。光大银行长乐支行催讨未果，遂于2019年1月10日诉至本院。 另查明，1.2013年7月31日，陈秀辉与郑美华在长乐市民政局登记结婚，2016年11月25日登记离婚；2.光大银行长乐支行因本案支出律师代理费7198元；3.2017年4月14日，陈秀辉、郑美华、陈风向光大银行长乐支行出具《送达地址确认书》，确认陈秀辉、郑美华、陈风在编号为37681716000543《个人贷款合同》项下与中国光大银行股份有限公司福州分行业务合作期间，均以确认书所列明的地址、电话为文书（包括但不限于中国光大银行股份有限公司福州分行发出或提供的所有通知、文件、资料及与此相关的纠纷解决的文书）送达地址及通知电话，确认书明确的送达地址同时为人民法院司法文书送达地址，并适用于诉讼全过程，包括但不限于一审、二审、再审、执行等程序;4.光大银行长乐支行确认本案起诉后，2019年9月5日陈强标代偿20万元本金；5.本院于2018年9月29日作出（2018）闽0182破2号民事裁定，宣布新峰辉公司破产。2019年10月15日，福建省长乐市新峰辉针织有限公司管理人向光大银行长乐支行转账支付新峰辉破产债权分配款417028.19元，光大银行长乐支行确认该笔款项用于抵扣本金。陈秀辉现尚欠光大银行长乐支行借款本金1715459.99元（2332488.18元-20万元-417028.19元）。 本院认为，光大银行长乐支行与陈秀辉、郑美华、陈风等之间签订的《助业贷款申请暨面谈记录表》、《联保保证合同》、《个人贷款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同。光大银行长乐支行按照约定向陈秀辉发放了贷款，履行了合同义务。陈秀辉作为借款人，未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，光大银行长乐支行主张要求陈秀辉偿还借款本金1715459.99元、利息（含罚息、复利）之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。讼争合同约定光大银行长乐支行为实现债权支出的费用（含律师代理费、财产保全申请费等）由陈秀辉承担，现光大银行长乐支行为实现本案债权支出了律师代理费7198元，陈秀辉应赔偿光大银行长乐支行该项律师代理费损失。郑美华、陈风为陈秀辉案涉个人贷款合同项下的借款提供连带保证责任担保，郑美华、陈风按约应承担连带保证责任。郑美华、陈风承担保证责任后，依法有权向陈秀辉追偿。陈秀辉、郑美华、陈风经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈秀辉本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州长乐支行借款本金1715459.99元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2018年7月18日结息66679.89元，之后按合同约定续计利息至实际还款之日止）。 二、陈秀辉于本判决生效之日起十日内赔偿中国光大银行股份有限公司福州长乐支行律师代理费损失7198元。 三、郑美华、陈风对陈秀辉应还及赔偿款项承担连带清偿责任。 四、郑美华、陈风承担连带保证责任后，有权向陈秀辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20904元，由陈秀辉、郑美华、陈风负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  李 燕 人民陪审员  黄明旺 人民陪审员  姜锦芬 二〇二〇年四月二十九日 法官助理黄悦炀 书记员王美美 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。