安徽省来安县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1122民初860号原告：安徽来安农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省来安县永阳东路**，统一社会信用代码91341100059720766X（1-1）。法定代表人：毕来明，该公司董事长。委托诉讼代理人：王立友，男，该公司工作人员。被告：张广英，女，1964年6月26日生，汉族，住安徽省来安县。被告：王永华，男，1962年7月6日生，汉族，住安徽省来安县。原告安徽来安农村商业银行股份有限公司（以下简称来安农商行）与被告张广英、王永华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告张广英无法联系且下落不明，故裁定该案转为普通程序审理，由审判长徐雪梅、人民陪审员董延花、吴晓丽组成合议庭进行审理。由于人民陪审员董延花、吴晓丽因工作原因，无法按时参加庭审，故本案合议庭成员依法变更为人民陪审员余炳春、徐海滨，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告来安农商行的委托诉讼代理人王立友到庭参加诉讼，被告张广英、王永华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。来安农商行向本院提出诉讼请求:1.依法判令张广英、王永华立即偿还贷款本金284433.39元及利息（第一年利息为24100元，逾期利息按15.30%计算至实际付清时止：截至2015年9月20日，当期逾期利息为4545元，截至2015年12月20日，当期逾期利息为7477.17元，截至2016年3月20日，当期逾期利息为7477.17元，截至2016年5月15日，当期逾期利息190788.26元，本息合计494720.99元）；2.判令来安农商行对张广英、王永华贷款抵押房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由张广英、王永华承担。事实与理由：2015年6月15日，张广英、王永华以购买木料为名，将其位于来安县水口镇水武路南自有房产作抵押，向来安农村商业银行武集支行借款290000元，并签订《个人担保借款合同》，约定年利率10.20%，借款期限1年，逾期加收50%的罚息。2016年6月15日贷款到期后，张广英、王永华仅还款5566.61元，剩余贷款284433.39至今未还，故来安农商行诉至法院。张广英未到庭亦未提出答辩意见。王永华未到庭亦未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年3月22日，张广英与王永华登记结婚。2015年6月15日，张广英、王永华与来安农商行武集支行签订合同编号为（来）农商银个借字（2015）第（0002）号的《个人担保借款合同》，合同约定：张广英、王永华向该银行借款290000元，用于购买木料，年利率为10.20%，借款期限自2015年6月15日至2016年5月15日止。其中合同第九条第二款约定，借款人未按本合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款担保为房地产抵押担保。张广英、王永华以其坐落于来安县水口镇水武路南的房地产作抵押，并在来安县土地房产交易管理所办理了抵押登记（房地产他证来2013字第B4167号）。合同签订当日，来安农商行向张广英、王永华发放贷款290000元，张广英、王永华向来安农商行出具借款凭证。借款到期后，来安农商行分别于2016年9月21日、2017年6月22日、2017年7月1日、2017年9月21日、2018年2月10日、2018年4月29日、2018年6月20日、2019年5月30日扣除借款本金共计5566.61元，张广英、王永华仍下欠284433.39元及利息（截至2020年7月27日，利息为211133.79元；自2020年7月28日，按照本金284433.39元，年利率15.30%计息至实际付清时止）。借款时，王永华向来安农商行签订了送达地址确认书，约定了送达地址、收件人、联系电话及按照该地址送达产生的法律后果自行承担。诉讼中，本院按照王永华确认的送达地址以人民法院专递邮件的方式向其送达开庭传票等诉讼文书材料，专递邮件未投妥，原因为收件地址长期无人。以上事实，有来安农村商业银行提交的张广英、王永华身份证、结婚证复印件、他项权证书、《个人担保借款合同》、借款借据、送达地址确认书及其当庭陈述等证据在卷佐证，予以认定。本院认为，张广英、王永华与来安农商行签订的贷款合同系双方真实意思表示，且不违反法律强制规定，来安农商行依照约定向张广英、王永华发放贷款，双方合同依法成立并生效。根据法律规定，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。双方约定借款到期日为2016年5月15日，张广英、王永华未按照约定时间履行还款义务，已经构成违约。双方约定逾期罚息按合同载明的贷款年利率10.20%加收50%，即年利率15.30%，未超出法律规定，应予支持。故对来安农商行要求张广英、王永华偿还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。来安农村商业银行作为抵押权人，对张广英、王永华已办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权利，故对来安农村商业银行要求张广英、王永华用于贷款的抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。张广英、王永华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了诉讼中的相关权利，由此产生的法律后果，由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第（一）、（二）项、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条第一项之规定，判决如下：一、被告张广英、王永华于判决生效后十日内偿还原告安徽来安农村商业银行股份有限公司借款本金284433.39元及利息（截至2020年7月27日，利息为211133.79元；自2020年7月28日，按照本金284433.39元，年利率15.30%计息至实际付清时止）。二、原告安徽来安农村商业银行股份有限公司对被告张广英、王永华在来安县土地房产交易管理所办理抵押登记的位于来安县水口镇水武路南的房地产（房地产他证来2013字第B4167号）享有优先受偿权；上述款项可汇至开户行：中国建设银行来安支行，账号：34×××62，收款单位：来安县人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5567元，公告费300元，合计5867元，由被告张广英、王永华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  徐雪梅人民陪审员  余炳春人民陪审员  徐海滨二〇二〇年八月四日法官助理裘晓华代理书记员  梁浩然附:本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不瞒一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材料中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。