上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初15414号原告：中国建设银行股份有限公司上海浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号。负责人：董子泳，行长。委托诉讼代理人：何志刚，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：匡琼，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。被告：华玲利，女，1980年5月1日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行与被告华玲利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人匡琼、被告华玲利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金人民币(以下币种同)853,690.74元并支付截至2020年1月21日的利息42,133.79元和逾期利息2,602.20元；2.判令被告支付自2020年1月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息为基数，利率按照贷款利率上浮50%计算)；3.被告偿付原告律师费29,840元；4.判令原告有权与被告协议，以其坐落于上海市浦东新区康桥镇康桥路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费、保全费由被告承担。审理过程中原告表示，以开庭日为宣布贷款提前到期日，并称，被告于2020年4月14日归还借款本金17,532.80元，故当庭减少上述第1、2项诉讼请求为：1.判令被告归还借款本金836,157.94元并支付截至2020年5月7日的借款利息52,798.44元和逾期利息4,128.86元；2.判令被告支付自2020年5月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息888,956.38元为基数，利率按照合同约定贷款利率上浮50%计算)。事实和理由：2012年6月7日，原、被告签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定：被告向原告借款98万元，借款期限为324个月，借款用途为购房，利率为浮动利率，即为基准利率水平上下调10%；利率调整方式为于起息日次年起，每年的1月1日调整，逾期利率为贷款利率上浮50%；被告应按照等额本息还款法进行还款；被告将其购买的位于上海市浦东新区康桥镇康桥路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)；如被告未按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，有权依法处分抵押物。抵押房产依法办理了抵押权登记，登记证明号：浦XXXXXXXXXXXX，抵押权权证载明债权金额为98万元，担保的债权发生期间为：2012年6月1日至2039年6月1日。2012年7月24日，原告按合同约定向被告发放贷款，借款凭证载明，贷款金额98万元。截至2020年5月7日，被告尚欠原告借款本金836,157.94元、借款利息52,798.44元及逾期利息4,128.86元。原告根据合同约定，宣布贷款全部提前到期，向本院提起诉讼。被告华玲利辩称，贷款98万元，还了30多万元，但本金仍然将近90万元，借款合同是霸王条款。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人住房(商业用房)抵押借款合同》；2.房地产抵押登记证明；3.借款凭证；4.聘请律师合同；5.对账单。被告未提供证据。本院组织当事人对上述证据进行质证，被告对原告提供的所有证据真实性均无异议，对证据1认为是霸王条款；证据2、3、5无异议；证据4不同意承担律师费。因被告对原告提供的所有证据真实性均无异议，本院对该些证据真实性均予以确认。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2012年6月7日，原告与被告签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定：被告向原告借款，用于购置坐落于上海市浦东新区康桥镇康桥路XXX弄XXX号XXX室房产，借款本金为98万元，借款期限为324个月；合同所载借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日(即起息日)以首次放款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于起息日次年起，每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人选择等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为6,327.79元；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由被告承担；合同项下的抵押财产为坐落于上海市浦东新区康桥镇康桥路XXX弄XXX号XXX室的房产，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。上述抵押房产于2012年7月18日办理抵押权登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX，抵押权人登记为原告。2012年7月24日，原告向被告发放借款98万元。被告自2018年12月始未能按期归还借款本息，截至2020年5月7日，尚欠原告借款本金836,157.94元、借款利息52,798.44元和逾期利息4,128.86元。审理过程中，原告表示以开庭日即2020年5月7日为宣布贷款提前到期日。另查明，原告未实际支付律师费。本院认为，原、被告签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律与行政法规的强制性规定，应确认为有效，双方均应恪守。被告认为该合同系霸王合同，无事实依据，本院不予采信。现原告已按约发放借款，但被告未按约还款，应承担相应的违约责任。原告有权依据上述合同约定，宣布贷款提前到期，要求被告提前归还所有借款本金，支付借款利息和逾期利息。被告自愿以其购买的房产为上述合同项下的债务提供抵押担保，应承担抵押担保责任。关于原告主张的律师费，因原告尚未实际支付，该项损失未实际发生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条规定，判决如下：一、被告华玲利应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行借款本金836,157.94元；二、被告华玲利应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行截至2020年5月7日的借款利息52,798.44元及逾期利息4,128.86元；三、被告华玲利应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行自2020年5月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金与借款利息之和888,956.38元为基数，按《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的利率计算)；四、若被告华玲利届期未履行上述第一至三项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行可以就坐落于上海市浦东新区康桥镇康桥路XXX弄XXX号XXX室的房产与被告华玲利协议折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告华玲利所有，不足部分由被告华玲利继续清偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司上海浦东分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,082元(原告已预付)，减半收取计6,541元，财产保全费5,000元(原告已预付)，共计11,541元，由被告华玲利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 陆 燕二〇二〇年七月一日书记员 孙辉筱附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。