河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0782民初7640号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李春晓，该中心工作人员。委托诉讼代理人：刘亚，河南师大方正律师事务所律师。被告：焦健，男，1988年7月19日出生，汉族，住河南省辉县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告焦健信用卡纠纷一案，本院于2019年11月28日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李春晓、刘亚到庭参加诉讼，被告焦健经合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还信用卡欠款本金135434.98元、利息357.66元、费用（含违约金）19823.2元（计算至2019年8月14日，之后利息和违约金按照《中国民生银行信用卡领用合约》及《民生通宝白领信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）；2、要求被告承担律师费3500元；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年6月14日，被告向原告申请并办理信用卡，申请信用卡种类为民生通宝白领白金信用卡，被告同时填写了信用卡申请表，同意遵守中国民生银行信用卡中心领用合约条款的约定内容。依被告申请，原告于2017年6月24日核准并向被告发放了卡号为62×××52的信用卡，被告于2017年6月29日激活该信用卡后多次使用该信用卡消费。截止到2019年8月14日，被告尚欠上述信用卡透支款本金115658.32元、费用（含违约金）18089.97元。2017年12月2日，被告又从网上向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为标准白金卡，被告按网上申请办理信用卡程序，确认其已阅读、知晓并同意遵守中国民生银行信用卡中心领用合约条款的约定内容及其他相关申请资料。根据被告的网上申请，原告于2017年12月2日核准并向被告发放了卡号为62×××01的信用卡，被告于2017年12月8日激活该信用卡后多次使用该信用卡消费。截止到2019年8月14日，被告尚欠上述信用卡透支款本金11816.66元、利息357.66元、费用（含违约金）1733.23元，被告未按约定归还借款已构成违约，应按照合同的约定承担违约责任。被告焦健未提供答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行了审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2017年6月14日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为民生通宝白领白金信用卡，焦健在申请人声明及签名栏的“请确认以下内容并亲笔签名”栏下填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。在民生通宝白领信用卡申请表的“安全用卡指南”部分对收费项目、收费标准及备注予以明确，收费项目包括年费、违约金及相关手续费，收费标准包括相应的收费数额或计算方法。上述约定载明，违约金的收费标准：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。分期手续费为：3期1.07%，6、期9期、12期、18期、24期均为0.83%。3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。民生通宝白领信用卡领用合约就该信用卡所涉的名词定义、申领、使用、利息与年费、对账单、有效期等进行了约定。合约中利息与年费条款约定：白领卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。成功申请白领金业务后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。除本行与持卡人另有约定的情形外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。白领金不收取利息等。2017年6月24日，原告为焦健持有的卡号为62×××52的信用卡开户，焦健将该信用卡激活后于2017年6月29日用于交易使用。截止到2019年8月14日，被告尚欠上述信用卡借款本金115658.32元，自2019年6月1日起到2019年8月14日止的费用（含违约金）18089.97元。根据被告的网上申请，原告于2017年12月2日核准并向被告发放了卡号为62×××01的信用卡，被告在申请时同意遵守的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对涉及信用卡的名词定义、申领、使用、利息与费用、对账及还款、中国民生银行信用卡收费标准等进行了规定，在名词定义部分对信用卡账户、信用额度、记账日、账单日及最后还款日等名词的含义进行了解释。在利息与费用部分规定，除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日（含）之间的时间段为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息。免息还款期最长51个自然日，本行可在有关金融规章许可的范围内调整。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，按月计收复利。其中，民生小微普惠信用卡无上述免息还款期。透支利率上限为日利率万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为18.250%，下限为12.775%（受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，实际适用于持卡人的利率由本行根据持卡人资信情况确认。本行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知持卡人，持卡人如对调整内容有异议，可在调整生效前选择销户，并偿还相关款项。如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付最低还款额未还部分金额的5%作为违约金，违约金最低不少于人民币10元。预借现金不享受免息还款期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的透支利息，并按月计收复利。本行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知持卡人，持卡人如对调整内容有异议，可在调整生效前选择销户，并偿还相关款项。持卡人向本行申请分期付款业务，应遵守本行分期付款业务相关规则，上述规则以本行官网、电子银行等官方渠道公示的为准，并作为合约的一部分，与本合同具有同等法律效力。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。本行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项（包含未到期的分期付款金额及分期手续费等）一次性计入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在最后还款日前一次性偿还。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行等。中国民生银行信用卡收费标准规定，预借现金手续费为人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）1%（跨行），最低每笔收取人民币1元。透支利率：日利率0.5‰（折算年化利率18.25%），备注内容为：持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按5‰计息，按月计收复利。违约金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，备注内容为：持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取等。被告于2017年12月8日激活该信用卡后多次使用该信用卡消费。截止到2019年8月14日，被告尚欠上述信用卡分期已摊未还本金11816.66元、利息357.66元、费用（含违约金）1733.23元，消费本金7960元。原告为处理涉案纠纷支出律师费3500元。根据上述事实，本院认为，被告焦健向原告申请办理信用卡并交易使用，到2019年8月14日止，尚欠原告卡号为62×××52的信用卡借款本金115658.32元。自2019年6月1日起到2019年8月14日止的分期手续费（含违约金）18089.97元。卡号为62×××01的信用卡的借款本金本金11816.66元、利息357.66元、费用（含违约金）1733.23元，消费本金7960元。以上共计欠原告本金135434.98元。2019年8月14日前的欠款利息357.66元、费用（含违约金）共计19823.2元。被告所欠原告上述借款本金、利息、费用（含违约金）的事实清楚，证据充分。现原告要求被告归还或支付上述款项，符合法律规定，对原告的该诉讼请求予以支持。原告要求被告承担律师费3500元的请求，符合合同的约定和法律的规定，予以支持。对原告主张的2019年8月14日以后至清偿完毕之日止的费用，应自2019年8月15日至8月19日，以所欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦健于判决生效后十五日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金135434.98元、利息357.66元及分期手续费（含违约金）19823.2元，三项共计155615.84元；2019年8月14日以后的费用，以所欠本金为基数，自2019年8月15日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；二、被告焦健于判决生效后十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3482元，由被告焦健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  付新堂人民陪审员  张有龙人民陪审员  张利苹二〇二〇年六月五日书 记 员  范玉芝