江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初738号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行，住所地：会昌县文武坝镇东街5号，统一社会信用代码：913607336697948423。负责人：曹景磊，该行行长。委托诉讼代理人：饶斌，该行员工。被告：李家粮，男，1989年12月30日出生，汉族，住会昌县。被告：赖素珍，女，1992年4月16日出生，汉族，住会昌县。共同委托诉讼代理人：李国铭，男，1966年8月25日出生，系被告李家粮之父。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行（以下简称邮储银行会昌支行）与被告李家粮、赖素珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行会昌支行的委托诉讼代理人饶斌、被告李家粮、赖素珍的共同委托诉讼代理人李国铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行会昌支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李家粮、赖素珍向原告偿还贷款本金人民币290489.9元和自2020年3月11日起至贷款结清日止的按合同约定方式计收的罚息（利息利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率8.7653%计算）；2.判决被告李家粮、赖素珍向原告偿还贷款本金人民币300000元和自2019年12月11日起至贷款结清日止的按合同约定方式计收的罚息（利息利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率8.7653%计算）；3.判决被告李家粮、赖素珍向原告提前偿还贷款本金人民币158050.8元和自2019年12月21日起至贷款结清日止的按合同约定方式计收的利息、罚息（利息利率按年利率7.125%计算，罚息利率按年利率9.2625%计算）；4.判决原告享有被告李家粮单独所有的为上述债务提供抵押担保的房产（不动产权号：赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号）拍卖、变卖款的优先受偿权；5.本案诉讼费、财产保全费等为实现债权而产生的费用由被告李家粮、赖素珍承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第三项中的借款本金为146128元。事实和理由：2018年1月9日，被告李家粮与原告订立《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（以下简称借款合同），被告赖素珍作为共同借款人在借款合同上签字，1、借款合同专属条款约定：授信额度金额为人民币80万元整；额度存续期最长为120个月，前60个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限60个月；在额度支用期内，被告李家粮可余额循环使用上述额度。2、合同通用条款第12条12.2.1款规定：对于被告未按合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3、合同通用条款第49条49.1款规定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；4、合同通用条款第54条规定，被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，原告有权单方面解除合同；5、合同通用条款第56条56.2款规定：原告为实现债权而实际发生的一切费月（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。2018年1月9日，被告李家粮、赖素珍与原告订立《小额贷款最高额抵押合同》被告李家粮以其位于会昌县的5处房产（不动产权号：赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号，赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号）为贷款提供最高额抵押担保，并于当日向会昌县不动产登记局办理了相关的抵押登记手续。抵押合同专属条款约定：担保债权金额为主合同项下债务本金人民币捌拾万元整及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利的费用。2019年1月8日，被告李家粮与原告签订《个商Ｅ捷贷业务开办协议》协议为《借款合同》项下的单项附加协议，协议约定被告李家粮可通过手机银行发起贷款支用申请。2019年1月8日，在额度范围及支用期限内，被告李家粮通过手机银行支用贷款30万元，贷款期限为1年，2019年1月8日贷款到期，被告李家粮、赖素珍未按照合同约定归还贷款本息，经原告多次催收一直未向原告偿还足额本金、利息及罚息，至今仍拖欠贷款本金290489.9元及自2020年3月11日起至贷款结清之日止的利息、罚息。2019年1月10日，在额度范围及支用期限内，被告李家粮通过手机银行支用贷款30万元，贷款期限为1年，2019年1月10日贷款到期，被告李家粮、赖素珍未按照合同约定归还贷款本息，经原告多次催收一直未向原告偿还足额本金、利息及罚息，至今仍拖欠贷款本金300000元及自2019年12月11日起至贷款结清日止的按合同约定方式计收的罚息。2019年1月15日，在额度范围及支用期限内，被告李家粮向原告申请支用贷款20万元，并填写了手工借据，原告于同日向被告李家粮发放贷款20万元，贷款期限5年，自2020年1月20日起，被告李家粮、赖素珍便未按照合同约定归还贷款本息，经原告多次催收一直未向原告偿还足额本金、利息及罚息，至今仍拖欠贷款本息9875.23元。被告的行为已经构成违约，原告有权要求被告提前归还贷款本金158050.8元，并归还自2019年12月21日起至贷款结清日止的按合同约定方式计收的利息、罚息。被告李家粮、赖素珍的行为已经构成违约，为维护自身合法权益，特向贵院提起民事诉讼，请依法判决，支持原告各项诉讼请求。被告李家粮、赖素珍共同辩称，对原告起诉的三笔借款没有意见。本院经审理认定事实如下：2018年1月9日，被告李家粮、赖素珍与原告邮储银行会昌支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：36006611218016546087），约定：授信额度80万元，额度存续期最长120个月，额度期内可循环使用，罚息利率在约定利率的基础上加收30％确定，被告违约的，原告有权宣告对一切债务提前到期，原告为实现债权支出的诉讼费、保全费等由被告承担等相关约定。同日，原告又与被告李家粮、赖素珍签订了《小额借款最高额抵押合同》，合同约定，被告李家粮用其所有的坐落于会昌县不动产权证号为：赣（2017）会昌县不支产权第0004863号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号的房产为与原告签订的编号为36006611218016546087的借款合同项下的借款及利息、违约金、赔偿金、实现债权及担保权利发生的费用等提供最高额80万元的担保，并在会昌县不动产登记局办理了抵押权登记。2019年1月8日，被告李家粮根据与原告签订的借款合同向原告贷款30万元，合同到期日为2020年1月8日，约定年利率为6.7425％，罚息利率为8.7653％。2019年1月10日，被告李家粮向原告贷款30万元，合同到期日为2020年1月10日，约定年利率为6.7425％，罚息利率为8.7653％。2019年1月15日，被告李家粮又向原告借款20万元，合同到期日为2022年12月15日，约定年利率为7.125％，罚息利率为9.2625％。借款后，对于两笔各30万元的借款，被告李家粮在借款到期后，未按期归还借款本息。对于20万元的借款，被告李家粮仅将利息还至2020年3月20日，之后未再归还过本息，仍欠原告借款本金146128元及按合同约定的利息、罚息。根据原告邮储银行会昌支行的申请，本院于2020年4月3日作出（2020）赣0733民初738号民事裁定书，裁定查封被申请人李家粮单独所有的坐落于会昌县不动产权证号为：赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号的五处房产，期限为两年。原告支付保全费4520元。本院认为，原告邮储银行会昌支行与被告李家粮签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：36006611218016546087）系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方当事人均应依约全面履行各自的义务。上述合同签订后，邮储银行会昌支行依约发放了贷款，履行了贷款人的义务。借款人廖子明未按期、足额偿还借款本息，已构成违约。原告要求被告李家粮归还已到期的借款及宣告与被告李家粮签订的36006611218016546087号《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》中未到期的贷款提前到期并立即归还尚欠的贷款本金以及相应的利息、罚息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告李家粮、赖素珍系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国婚姻法》规定，夫妻共同债务，应共同偿还。被告赖素珍在借款合同及抵押合同处均签名、捺印，其同意对贷款进行抵押并同意承担还本付息的责任。原告诉请被告赖素珍共同偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告李家粮以其所有的房屋为合同项下债务提供最高额抵押担保，并在房地产管理部门办理了抵押登记手续，在不履行债务时，邮储银行会昌支行作为抵押权人有权要求被告李家粮以该抵押物对抵押贷款合同项下的债务承担抵押担保责任，对抵押房产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告李家粮、赖素珍归还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款本金736617.9元及按合同约定的利息、罚息，限于本判决生效之日起五日内付清；二、如被告李家粮、赖素珍未按期归还上述判决规定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行就上述款项对被告李家粮单独所有的坐落于会昌县不动产权证号为：赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号、赣（2017）会昌县不动产权第××号房屋拍卖或变卖的价款在800000元限额内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11800元，减半收取计5900元，保全费4520元，合计10420元，由被告李家粮、赖素珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  刘锦祎二〇二〇年四月二十三日书记员  陈木华