上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初11680号原告：倪明，男，1968年2月1日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：王彦，上海欧泽律师事务所律师。被告：顾震，男，1988年8月30日出生，汉族，户籍地江苏省如皋市，现住江苏省如皋市。原告倪明与被告顾震民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告倪明的委托诉讼代理人王彦、被告顾震到庭参加诉讼。审理中，原告申请撤回对被告天津开鑫融资租赁有限公司南通分公司的起诉，本院依法口头裁定予以准许。本案现已审理终结。原告倪明向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款人民币99,000元及支付以99,000元为本金按年利率24%计算的自2017年4月25日起至实际清偿之日止的利息；2、判令被告支付律师费4,950元、保全保险费1,000元。事实和理由：被告为资金周转通过案外人江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司(以下简称三六五公司)居间于2017年4月24日向原告借款99,000元。各方于当日签订借款合同约定借款期限为24个月，借款利息为月利率2%，若被告逾期未还款则需支付实现债权的相关费用。2017年4月24日，原告授权三六五公司向被告转账94,332元并给付现金4,668元。被告至今尚未归还借款，故原告提起诉讼，要求判如所请。被告顾震辩称，其不认识原告，借款是来自三六五公司，不清楚原告和三六五公司的关系。原告所称的4,668元现金，被告并未收到。借款后，被告一直通过第三方平台按月还款，直至该平台出现问题，2018年7月开始不再自动扣款，此后其也不知该如何还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年4月24日，出借方(甲方、空白)、被告(乙方、借款方)、天津开鑫融资租赁有限公司南通分公司(丙方、保证方)、三六五公司(丁方、居间方)签订《借款合同》一份，主要约定：甲乙双方经丁方介绍，在自愿平等的原则下达成一致，由甲方向乙方提供借款并由丙方提供担保；借款额度99,000元，借款利率为月息2%，借款期限为24个月，借款用途为经营；乙方的还款方式为委托第三方支付平台代扣，如遇代扣失败，则委托丁方代收还款，收款人为三六五公司，开户行招商银行南京分行大兴路支行，账号XXXXXXXXXXXXXXX，乙方承诺对本合同项下所有借款本息按等本等息的方式还款，每期清偿进度详见附件《还款计划》；若出现逾期还款，借款合同项下的全部借款及期限内的全部利息自动提前到期；乙方必须在约定还款日当天将款项存入甲方指定还款账户中；若乙方逾期未还款，在乙方还清全部本息前，逾期利息、滞纳金等计算不停止，乙方的还款按照如下顺序清偿：实现债权的费用(律师费、诉讼费、保全费、调查费、第三方专业机构追讨费，甲丙为实现债权支付的差旅费住宿费等相关费用)，滞纳金和逾期利息，拖欠的利息，拖欠的本金，正常的利息，正常的本金；乙方逾期还款违约金按借款金额的5%加上未还金额的千分之八(按天计算)，直到全部利息和本金还清为止。同日，被告出具《借条》一份，写明今借到99,000元，借款利率为月息2%，还款方式等本等息，出借方委托三六五公司通过网上银行转账或者银行柜台汇款将上述借款汇至借款人指定账户：顾震XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，中国农业银行如皋文峰支行等。同日，三六五公司通过宝付平台向被告的上述银行账户转账支付94,332元。被告另于当日出具《收条》一份，载明：“今收到出借人支付的现金款项4,668元，其余借款由出借人委托转账支付。”另查明，三六五公司曾出具《受托支付证明》一份，内容为该公司接受出借人倪明的委托，于2017年4月24日向借款人顾震中国农业银行(银行账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)的账户中汇款94,332元。再查明，2019年3月，江苏省南京市公安局秦淮分局对三六五公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。审理中，1、原、被告双方一致确认被告于2017年5月至2018年6月期间已按月归还了本息共计77,247.84元，每月还款基本为5,510余元；2、原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告归还借款35,573.26元及支付以35,573.26元为本金按照月利率1.4%计算的自2018年6月25日起至实际清偿之日止的利息；3、被告向本院提出因三六五公司已被公安立案侦查，要求驳回本案原告的起诉。本院认为，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。关于被告提出质疑的原告债权人资格问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。”本案中，原告现除向本院提交了《借款合同》及《借条》原件外，亦提交了三六五公司出具的受托支付证明、三六五公司向被告支付借款的凭证，证明涉案借款确系原告委托三六五公司交付于被告。现被告虽对原告债权人资格提出异议，但未能提供足够证据证明本案债权人并非原告。此外，借款合同是证明双方存在借贷合意的直接证据。被告作为完全民事行为能力人，应当知晓在借款合同上签名的法律后果。本案中《借款合同》签订时虽未载明出借人姓名，但该合同已明确约定三六五公司的身份系借款居间方而非出借人，被告对此应属明知。本案所涉借款系通过网络借贷平台居间完成，有别于传统的民间借贷方式，出借人与借款人并不需当面签署借款合同，借款合同上未记载出借人姓名的情况亦属正常。故，本院认定本案原告具有债权人资格。对于被告提出的因三六五公司涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，故应驳回原告的起诉，对此，本院认为，即使三六五公司被判构成非法吸收公众存款罪，因三六五公司并非本案民间借贷关系主体，本案作为民事案件应予以受理和审理。本案《借款合同》的效力应当根据当事人的意思表示、借贷行为本身是否违法以及是否具备《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的情形来综合判断。经审查，本案《借款合同》并不存在应被认定为无效的情形。故，原、被告间成立合法的民间借贷关系。合法的民间借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定或者法律规定向出借人履行归还借款、支付利息等义务。对于借款金额，《借款合同》中虽约定借款金额为99,000元，但原告现仅提供了其委托三六五公司向被告转账支付94,332元的凭证，对于现金交付4,668元，遭到被告否认，原告亦未能对此提供证据予以证明，故原、被告间依法成立94,332元的民间借贷关系。根据《借款合同》约定的借款金额99,000元，借款期限24个月，月息2%，还款方式为等本等息，即每月应还本4,125元、付息1,980元，合计6,105元，但被告实际每月还款基本为5,510余元，按照等本等息方式计算可得被告实际系按照月息1.4%支付利息。原告现主张按照月息1.4%的标准计算利息，符合《借款合同》实际履行情况，本院对此予以照准，即借款期限内被告每月应还本3,930.50元、付息1,320.65元，合计5,251.15元，此款被告应当每月支付。现原、被告双方一致确认被告已按月归还2017年5月至2018年6月期间本息共计77,247.84元，比按照月息1.4%计算的14个月借款本息多3,731.74元。自2018年6月25日起，被告未能按约还款，根据约定原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即还本付息。原告现自愿要求将被告多归还的3,731.74元在剩余借款本金中予以扣除，并主张被告归还借款本金35,573.26元，及支付以35,573.26元为本金按照月利率1.4%计算的自2018年6月25日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息，于法不悖，本院予以准许。关于原告主张的律师费4,950元、保全保险费1,000元，《借款合同》中已明确该两项费用由借款人承担，现原告也已提供委托合同及相应支付凭证，本院对此亦予照准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二条、第十四条规定，判决如下：一、被告顾震于本判决生效后十日内归还原告倪明借款35,573.26元；二、被告顾震于本判决生效后十日内支付原告倪明以35,573.26元为本金按照月利率1.4%计算的自2018年6月25日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息；三、被告顾震于本判决生效后十日内支付原告倪明律师费4,950元、保全保险费1,000元，合计5,950元。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费962元，减半收取计481元，保全费1,010元，合计1,491元(原告倪明已预交),由被告顾震负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  朱佳佳二〇二〇年六月十八日书记员  陈婷婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。……第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。