大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初1276号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益阳路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：杜晶晶、寇嘉文，广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：马恒军，男，1963年2月6日出生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告马恒军保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杜晶晶到庭参加了诉讼，被告马恒军经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币12586.76元（包括本金12244.42元，利息259.98元，罚息82.36元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3303.5元；3、判令被告向原告支付违约金（以尚欠理赔款和逾期保费之和15890.26元为基数，自2015年8月31日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日止，暂计至2019年9月3日共计15508.89元）；4、被告承担原告为实现债权支付的律师费1500元。事实和理由：2013年1月10日，被告与中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：85020120130000651)，合同约定被告（借款人）向中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行（贷款人）借款50000元人民币，借款期限为36个月（自2013年1月10日至2016年1月9日），执行贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息还款法。2013年1月8日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单编号：100500012010035)，中国农业银行股份有限公司大连分行甘井子支行为被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额950元。2013年1月10日，中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行按照贷款合同约定向被告发放贷款50000元整。但自2015年6月10日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共12586.76元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至法院，望依法支持原告诉求。被告马恒军未到庭，未发表答辩意见，亦未向法庭提供证据。经审理查明，2013年1月8日，经被告投保，原告向被告出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：被告作为投保人，中国农业银行股份有限公司大连分行甘井子支行作为被保险人，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为59450元，每月保费率1.9%，每月保险费金额950元。投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。另约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告对上述保险单及保险条款签字确认。2013年1月10日，被告与中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行签订了《个人担保借款合同》，约定贷款金额50000元，借款期限为36个月，自2013年1月10日至2016年1月9日，执行利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为按月等额本息还款。另约定逾期还款按照执行利率上浮50%计收罚息。2013年1月10日，中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行按照贷款合同约定向被告发放贷款50000元。上述贷款及保险合同履行过程中，自2015年6月10日起，被告未再履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年8月31日按照约定向被保险人中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行代偿12586.76元。同日，中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行向原告出具《代偿债务确认书》。另查，原告为实现债权委托律师代理诉讼，实际支出律师费500元。上述事实，有个人担保借款合同、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、银行还款记录、欠款明细、律师费发票等及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告为履行与中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行间的贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告之间形成的平安个人消费信贷保证保险保险单系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向银行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款12586.76元的诉讼请求，本院予以支持。自2015年8月31日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。然保险单约定的违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率标准，原告诉讼请求中合理的部分本院予以支持。被告除未依约向银行偿还贷款外，亦未向原告支付相应保险费，故原告要求被告给付保险费3303.5元的诉讼请求，本院予以支持。原告为本案纠纷委托律师代理诉讼，实际产生的律师费500元系实现债权的费用，依约应由被告承担。被告马恒军未到庭，未就贷款偿还情况及原告代偿款的偿还情况作出说明并举证，依照相关法律规定，其应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马恒军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款12586.76元。二、被告马恒军于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费3303.5元。三、被告马恒军于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（自2015年8月31日起至款项实际清偿之日止，以实际未清偿的代偿款及保险费之和为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率标准计付）。四、被告马恒军于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费500元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费647元、公告费600元，合计1247元（原告已预交），由被告马恒军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。申请执行的期间为二年。审 判 长  钟 薇人民陪审员  董存杰人民陪审员  李延臣二〇二〇年七月二十七日书 记 员  宁婉廷