湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初3061号原告：长沙银行股份有限公司星城支行，住所地长沙经济技术开发区开元路17号（湘商世纪鑫城1幢2层220号）。负责人：程婧，行长。委托代理人：王伟臻，湖南金州律师事务所律师。被告：聂银兵，男，1972年4月5日生，汉族，住湖南省安乡县。原告长沙银行股份有限公司星城支行（以下简称长沙银行星城支行）与被告聂银兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照简易程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。原告长沙银行星城支行请求人民法院依法判令：1、解除原告与被告聂银兵签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告聂银兵立即偿还原告贷款本金557545.13元，利息、罚息16121.46元，合计573666.59元（其中利息利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%计算，罚息利率按利息利率上浮50%计算，均自2019年9月8日暂计算至2020年2月24日，实际计算至被告债务完全清偿之日止）；3、原告对被告聂银兵所有的位于长沙市望城区享有抵押物的优先受偿权，有权处置上述房产，并将该房屋拍卖、变卖价款优先偿还原告贷款本金及逾期利息、罚息、律师费以及实现债权的费用；4、被告聂银兵承担原告因本案所支付的律师费17210元；5、被告聂银兵承担本案全部诉讼费用。被告聂银兵未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年5月3日，长沙银行星城支行与聂银兵签订编号为1011010210201804190003的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：借款金额58万元（以借据为准）；借款期限216个月；借款利率采取浮动利率，按基准利率上浮15%计取，贷款发放后，如遇人民银行调整贷款基准利率，利率自次年1月1日调整；还款付息方式为等额本息偿还法，对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利；借款人授权贷款人将贷款以借款人购房款的名义划入售房人的二手房交易的监管账户中。为担保上述合同，聂银兵以其自有的长沙市望城区的房屋（权利证书编号：湘2018望城区不动产权第0012275号）提供抵押担保，并于2018年5月9日办理抵押登记［湘（2018）望城区不动产证明第0035800号］，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。上述《借款合同》及《补充协议》关于借款人逾期还款违约责任的约定：如果聂银兵未按照合同约定还款，连续两期逾期或12个月连续三次逾期，贷款利率在借款协议约定的基础上上浮10%，对借款人未按时足额偿还本合同项下借款本息的违约行为，贷款人有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。2018年6月8日，长沙银行星城支行与聂银兵签订《借款借据》，约定：借款本金58万元，借款期限216个月，借款到期日2036年6月8日，起息日2018年6月8日，借款月利率4.6958‰,当日长沙银行星城支行向聂银兵发放贷款58万元。自2019年9月8日，聂银兵未按合同约定归还借款本息，截至2020年5月19日，聂银兵余欠本金557545.13元，累计欠付利息、罚息及复利24464.57元，原告经多次书面催告要求被告还款，被告仍未能履行还款义务，原告遂诉至本院，主张上述请求。判决的理由与结果本院认为，原告长沙银行星城支行与被告聂银兵签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。长沙银行星城支行与被告聂银兵有关于聂银兵未按照合同约定履行还款义务，长沙银行星城支行享有合同解除权，要求聂银兵清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用的权利。聂银兵自2019年9月起未履行贷款本息归还义务，双方约定的合同解除条件成就，长沙银行星城支行请求解除与聂银兵签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，聂银兵立即偿还到期和未到期的贷款本金557545.13元及利息、罚息、复利（其中利息利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%计算，罚息利率按利息利率上浮50%计算，均自2019年9月8日实际计算至被告债务完全清偿之日止，暂计算至2020年5月19日的利息、罚息、复利共计24464.57元），有事实和法律依据，本院予以支持。在上述合同中，长沙银行星城支行与聂银兵有关于抵押担保的约定，且就聂银兵提供的抵押物，位于长沙市望城区的房屋办理了抵押登记，抵押权成立。债务人聂银兵未履行合同约定的贷款本息归还义务，长沙银行星城支行依照《担保法》规定及抵押担保关于担保范围的约定，对聂银兵所欠贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用主张以该抵押财产折抵或者拍卖、变卖的价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。长沙银行星城支行主张律师费，虽其未提供律师费支付的证据材料，但综合考虑原、被告双方有关于被告违约，原告向法院主张权利，律师费由被告承担的约定，原告实际委托律师进行诉讼的事实及案情的复杂程度，本院酌情认定律师费6000元。被告聂银兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告长沙银行股份有限公司星城支行与被告聂银兵签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》自判决生效之日解除；二、被告聂银兵在判决生效后十日内偿还原告长沙银行股份有限公司星城支行贷款本金557545.13元及利息、罚息、复利（截止2020年5月19日止利息、罚息、复利的共计24464.57元，从2020年5月19日起至款项实际清偿之日止利息依据合同约定按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%计算，罚息、复利利率按利息利率上浮50%计算）；三、原告长沙银行股份有限公司星城支行有权对被告聂银兵所有的长沙市望城区的住宅实现抵押权，即以上述房产折价或者拍卖、变卖所得价款对被告聂银兵的上述债务优先受偿；四、被告聂银兵在判决生效后十日内支付原告长沙银行股份有限公司星城支行律师费6000元；五、驳回原告长沙银行股份有限公司星城支行其他的诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。案件受理费9375元，减半收取4687.5元，保全费9375元，共计14062.5元，由原告长沙银行股份有限公司星城支行负担262元，被告聂银兵负担13800.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于长沙市中级人民法院。审判员  盛群二〇二〇年五月二十五日书记员  彭英附本判决所引用条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(四)担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。