山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0702刑初730号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人王倩，女，1984年5月1日出生于晋中市榆次区，汉族，大专文化，现租住于榆次区。2018年7月17日因涉嫌犯诈骗罪被晋中市公安局开发区分局抓获，2018年7月18日被取保候审，2019年7月18日被榆次区人民检察院取保候审。2020年7月18日被本院取保候审。指定辩护人李霞霞，山西良秩律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉（2019）735号起诉书指控被告人王倩犯诈骗罪，于2019年12月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。晋中市榆次区人民检察院指派检察员郭鸿雁出庭支持公诉。被告人王倩及其辩护人李霞霞到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2014年3月至2018年3月期间，被告人王倩使用伪造的借款合同、房产证及其他手段以帮助被害人向房地产公司融资获利等理由骗取他人财物共计人民币1205.13万元。所得款项用于期货买卖及其他投资致使财物全部受损，后搬离原住址并中断联系：1、2014年3月，被告人王倩到被害人张某1居住的中都路校园小区家中，使用伪造的借款合同，以帮助投资理财，可以银行名义将钱贷给山西汇森房地产开发有限公司，并许诺月息三分为由。于2014年3月至2017年9月期间先后骗取被害人张某1人民币共计1028.23万元（其中280万为返还利某后再投资），王倩于2019年11月29日退还张某1人民币2万元。2、2015年3月，被告人王倩找到被害人胡某，以与他人合伙开设公司，需要用钱，可以给其好处费为由，使用与被害人张某1一致的虚假借款合同骗取胡某人民币105万元，王倩向胡某支付二分五月息至2018年6月，后胡某无法联系到王倩。3、被害人杨某因了解到王倩在中国银行工作，于2017年12月，先后向王倩转账1万元希望兑换硬币及其他小额纸币，王倩以排队预约为由占有该款项，后又以帮助兑换狗年纪念币为由骗取杨某人民币9000元，该款项亦未向杨某退还。4、2014年4月被告人王倩以帮助投资理财为名向被害人王某借款60万，后在被害人要求下，王倩提供一本房产证抵押（经查，该房产证为伪造），王倩向王某支付月息12000元至2016年12月后停止偿还本息；2017年7月王倩以借款周转并承诺偿还之前债务为由骗取王某人民币10万元，后按月支付1033元的利某至2018年2月21日，同年6月王某无法联系到王倩。2019年11月29日，王某对被告人王倩书面谅解。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人王倩的行为已构成诈骗罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定予以惩处。被告人王倩对公诉机关的指控的罪名及事实均有异议，辩称其属于民间借贷，不是诈骗，其是在2017年无法归还张某1利某后，张某1为了交代其老公才让王倩拿的假合同，之后还陆续向张某1借款；胡某是张某1的干女儿，是胡某主动找的其，其也没有向胡某提供假的借款合同；其有能力帮助杨某兑换纪念币，但兑换需要时间，并且该部分钱已归还并谅解；王某主动找的其让其帮忙投资挣钱，其提供的王志宏的房产证，但不知道该房产证是假证。其辩护人的辩护意见是，被告人不构成诈骗罪，不符合诈骗罪的构成要件。经审理查明，2014年3月至2018年3月期间，被告人王倩使用伪造的借款合同、房产证及其他手段以帮助被害人向房地产公司融资获利等理由骗取他人财物共计人民币691.93912万元。所得款项用于期货投资及其他投资致使财物受损，后搬离原住址并中断联系：1、2014年3月起，被告人王倩以帮助投资理财，可将钱贷给山西汇森房地产开发有限公司，并许诺月息三分为由向被害人张某1陆续借款，在被告人王倩无力支付被害人利某后，使用伪造的借款合同，继续骗取被害人张某1钱财。经审计，王倩骗取张某1988.23万元，之后向张某1支付资金共计389.568万元，剩余598.662万元未归还。2、2015年3月，被告人王倩以与他人合伙开设公司，需要用钱，可以给其好处费为由，使用与被害人张某1一致的虚假借款合同骗取胡某财物，王倩向胡某支付利某至2018年6月，后胡某无法联系到王倩。经审计，王倩骗取胡某人民币105万元，之后向胡某陆续支付资金共计42.8万元，剩余62.2万元未归还。3、2014年4月被告人王倩以与他人开公司，可以帮助投资理财为名向被害人王某借款60万，后在被害人要求下，王倩提供一本户主为王志宏的房产证房产证抵押（经查，该房产证为伪造），王倩向王某支付月息12000元至2016年12月后停止偿还本息；2017年7月王倩以借款周转并承诺偿还之前债务为由骗取王某人民币10万元，后按月支付1033元的利某至2018年2月21日，同年6月王某无法联系到王倩。2019年11月29日，王某对被告人王倩书面谅解。经审计，王倩骗取王某人民币70万元，之后向王某支付资金共计38.92088万元，剩余31.07912万元未归还。认定上述事实，有公诉机关提供，并经当庭质证、核实的下列证据证实：1、晋中市公安局开发区分局出具的抓获经过。2018年7月17日，民警在榆次区××市场门口将涉嫌诈骗罪的王倩抓获。2、山西汇森房产公司法人提供的其本人的签名及公司印章。3、辨认笔录。张某1辨认出王倩是骗其1043.48万元的人。胡某辨认出王倩是骗其105万元的人。王倩辨认出王志宏是给其提供房产证及李某与汇森房产借款合同的人。4、从张某1处接收到的证据材料。山西汇森房产有限公司与李某签订的借款合同一份。2014年3月7日王倩向张某1出具借款一百万元，每月7日支付利某三万元的借条一张；2014年5月10日王倩向张某1出具的借款五十万元，每月7号付利某壹万五千元的借条一张；2015年1月28日王倩向张某1出具的借款一百七十万元，每月28日支付利某五万一千元利某的借条一张；2015年4月20日王倩向张某1出具的借款壹佰伍拾万元，每月支付利某四万五千元利某的借条一张；2015年6月23日王倩向张某1出具的借款陆拾伍万元，每月支付三分利某的借条一张；2015年11月27日王倩向张某1出具的借款捌拾万元，每月支付利某24000元利某的借条一张；2016年5月17日王倩向张某1出具的借款陆拾万元，每月支付利某18000元利某的借条一张；2016年7月20日王倩向张某1出具的借款五十万元的借条一张；2016年3月28日王倩向张某1出具的借款三十万元的借条一张；2017年1月6日王倩向张某1出具的借款一百三十万元，每月支付利某39000元的借条一张；2017年4月1日王倩向张某1出具的借款贰拾万元的借条一张；2017年5月5日王倩向张某1出具的借款四十三万二千三百元的借条一张；2016年3月王倩向张某1出具的借款十万元的借条一张；王倩向张某1出具的借期从2016年3月25日到2016年9月25日借款三十万元的借条一张。房屋所有权证三本。荣某位于轻院巷2幢402房屋的房屋所有权证（晋中市房权证字第0×**号）；孟某位于轻院巷2幢501号房屋的房屋所有权证（晋中市房权证字第0×**号）；王志宏位于××路××巷××号××号楼××单元××室的房屋所有权证（晋中市房权证字第0×**号）。5、孟某位于轻院巷房屋的的房屋销售产权登记申请表、房屋权属档案、房屋权属注销登记通知、2011年6月15日的房屋补发登记询问笔录（因房屋权属证遗失、灭失申请补发登记）。荣某位于轻院巷房屋的房屋销售产权登记审批表、产权登记申请书。6、晋中市不动产登记中心出具的不动产权属证书没收通知书。证明王志宏位于榆次区××路××巷××号××号楼××单元××室，所有权证号为晋中市房权证字第0×**号房屋所有权证为假证书。7、从胡某处接收的证据材料。山西汇森房产有限公司与李某签订的借款合同一份。借条八张。2018年3月18日王倩向张军出具的借款陆拾万元用于买房借款的借条一张；2018年3月1日王倩向张军出具借款壹拾万元的借条一张；2018年3月10日王倩向张军出具的借款三十万元用于买车的借条一张；2018年1月25日王倩向张军出具的借款伍万元的借条一张。8、从王某处接收的证据材料。借条两张。2017年4月15日王倩向王某出具的借款人民币陆拾万元的借条一张；2017年7月27日王倩向王某出具的借条壹拾万元的借条一张。谅解书一份，王某对王倩的行为表示谅解。9、山西三立期货经纪有限公司出具的王倩在该公司的开户申请表、资金风险表及成交信息表。10、长江期货股份有限公司出具的期货经纪合同、交易结算单。证明王倩于2014年12月9日在长江期货开户并签订了期货经纪合同。2014年12月10日至2015年12月31日，王倩出入金2147711.48元，总盈亏为-1910395。2016年1月1日至2016年12月31日，王倩出入金为14377元，总盈亏为-15000元。2017年1月1日至2017年8月31日，王倩出入金为-118.3元。11、太原市房产交易服务中心出具的证明。经查询，截止2016年9月29日太原市城市规划区国有土地范围内，王倩名下无房产信息。12、晋中市房产交易中心出具的查询证明。证实截止2019年5月15日，王倩无房产登记信息。13、榆次区人民医院体格检查表，证明2018年7月17日，王倩妊娠约22周。14、常住人口信息。证实本院查明的被告人王倩的身份情况。15、出生医学证明。证实2020年2月5日，王倩生一女。16、谅解书及收条。证明2019年12月11日，王倩赔偿杨某19000元，杨某对王倩表示谅解。17、张某1、王倩的银行交易流水明细。18、山西晋中方圆会计师事务所出具的审计鉴证报告。审计鉴证结果为：王倩向张某1、胡某、王某累计借款本金合计1163.23万元，其中王倩向张某1借款人民币988.23万元，向胡某借款人民币105万元，向王某借款人民币70万元。在部分考虑现金偿还借款与支付利某的情况下，王倩向张某1支付资金（借款利某或本金）人民币389.568万元；在不考虑现金还款与付息的情况下，王倩向胡某陆续支付资金（借款利某或本金）42.8万元；在不考虑现金还款与付息的情况下，王倩向王某陆续支付资金（借款利某或本金）38.92088万元。另说明，王倩向张某1陆续借款988.23万元，主要用于在期货市场进行炒期货，审计发现在两个期货公司亏损418.674851万元。其中2013年6月17日至2014年12月11日王倩累计向山西三立经纪期货有限公司转入557.12万元，转出354.642167万元，净亏损202.477833万元；2014年12月11日至2017年1月17日王倩累计向长江期货有限公司转入1183.167848万元，转出966.97083万元，净亏损216.197018万元。19、高建平提供的微信转账记录、银行流水及本院民事裁定书。20、证人李某在侦查机关的证言。称，我和王倩是同事关系，都在中国银行晋中市分行上班，我没有在2014年5月28日与山西汇森房产开发有限公司签订过借款合同，合同上的签字不是我的。我和该公司没有任何关系，也没有业务往来。我没有与王倩合伙成立公司。21、证人张某2在侦查机关的证言。称，我和王倩是夫妻关系，现正在起诉离婚，张某1是我四姑。我四姑告诉我说王倩借了她八九百万，一千万左右。2017年7、8月的一天，王倩让我接她去四姑家，她说问四姑借了钱，四姑要押东西才肯借，她手里有两个房本要押给四姑。后来他们具体谈什么我不知道，听四姑说拿这两个房本问高老师借了40万元。22、证人杜某在侦查机关的证言。称，我在汇森房产公司负责地产业务。我们公司与中国银行没有合作关系，我公司也没有和一个叫李某的人签过一份借款合同，合同上面的签字不是我本人的，上面的章没有编码，也是假的。我不认识中国银行的王倩。23、证人郝某在侦查机关的证言。称，我是和田物资公司的财务，我们集团2005年在轻院巷盖有两栋住宅楼，2008年左右办理了房产证。我们公司保管着7个人的房产证，还有郭艳萍、孟某、荣某、赵瑞斌、张伟琴这五个人的房产证被老板任保林拿走了。24、证人张某3在侦查机关的证言。称，我是山西和田物资集团公司老板任保林的司机。我认识王倩，大概2015年左右，她找我们老板说可以帮老板融资，具体怎么谈的我不清楚，只是后来任保林让我给了王倩几个房产证，我没有看清是谁的房产证。王倩拿上房产证以后没有给公司贷下任何款。25、证人荣某在侦查机关的证言。称，我是和田集团的员工，我在××巷××号有处房产，是2-3-402。和田集团一直没有给我们房产证，就在公司保管着，我也没有见过。我找老板任宝林要过房产证，他说房产证丢失了，2017年我去市民之家补办了新的不动产证。26、证人孟某在侦查机关的证言。称，我在榆次轻院巷有套房产，是2-2-501户。和田集团一直没有给我们房产证，我问老板任保林要过房产证，他说丢了，2011年6月15日我又去房管局补办了一个房产证，2013年我将这个房子过户给了别人。27、证人张某4在侦查机关的证言。称，我是鑫悦公司的总经理，公司的日常经营和资金运转由我负责，我不认识王倩，她也没有通过别人给我及鑫悦公司融资、放款。28、证人高某在侦查机关的证言。称，王倩向我借款42万，分三次借的，第一次是2017年1月23日向我借款2万元，第二次是2017年7月28日向我借款20万元，第三次是2017年9月10日向我借款20万元。第一次2017年1月22日王倩给我打电话，说要到北京办个事，急用钱，用十几天，问我借2万元，之后张某1也给我打电话说王倩借钱的事，因为相信张某1，我就答应了。第二天，我们三个人去取了钱，给了王倩，王倩在借条上签字给了我。第二次是2017年7月张某1给我打电话，说王倩周转不过来了，要借20万，说是这次给押的房产证了，借两三个月，还钱的时候就连上次的也还了，我就答应了，我去建行将20万元转到张某1的建行卡上，过了几天张某1给了我一个王倩写的欠条，以及两个房产证。这两个房产证一个是孟某的，一个是荣某的。是张某1给我的。第三次是2017年9月张某1给我打电话说王倩要用钱，我因为相信张某1就去建行给张某1转了20万，张某1后来给了我一个王倩写的欠条以及一个王志宏的房产证。2018年5月，张某1告诉我说她拿上房产证去房管局问过，房产证有问题。其在补充侦查阶段的证言称，我就没见过这三本房产证，第一次做笔录的时候是张某1让我那么说的，其实当时我不知道是王倩向我借的钱，如果是王倩借的话，我就不会借给她了。当时是张某1向我借的钱，她以她本人的名义给我打的借条，一共有两张。张某1找我借钱具体做什么事没告诉我，告我到时给我按一分五的标准支付利某，我就借给她钱了。王倩没有和我接触过，都是张某1一个人问我借的，我不知道张某1把钱给了王倩了，后来张某1报案后，才告诉我的。2018年10月30日张某1给了我5000元，现在还欠我395000元。其第三次笔录称，我的第二份笔录反映的是客观真实的，第一次是张某1让我那么说的，说是按她说的钱就能回来。真实情况是张某1直接找我借的钱，钱也是我转到张某1账户上的。王倩没有找过我，两张借条也是张某1给我打的，约定的利某也是张某1向我支付的，我和王倩没有资金往来。29、被害人张某1在侦查机关的报案及陈述。称，2014年3月份左右，我的侄媳妇王倩到我家找到我说让我把钱借给她理财。当时她是龙湖国际中国银行的大堂经理，她说她和李某、李烨三个人在晋商国际银座开了个贷款公司，她要以银行名义借给山西汇森房地产开发有限公司钱，因为现在房地产公司贷款不好贷，所以我们能挣点钱。当时我问她利某怎么算，她说他们定的是年利率百分之三十六，给我月息三分的利某。我说需要有正当手续，她告诉我那么大的公司有正规手续，随后她给我送过来。当时我手里有100万，2014年3月7日左右，我让我儿子宋涛在安宁街大街的建设银行分两次给她打过去，她给我打了个100万的借条送到了我家，利某说好每月她本人抽5000元，剩下的打给我。过了差不多两个月王倩去我家找到我，说汇森房地产有限公司还要用钱，刚开始给的100万不够，我说我的钱都在银行存着，我就先把我银行活期的钱给王倩凑了50万。2014年5月10日我和我儿子宋涛拿着50万元的现金到了她工作的中国银行，给了她钱，随后她给我打了借条送到家，并把利某给我。又过了几天，她给我拿过来一个借款合同，合同借款方甲方是山西汇森房产开发有限公司，签字是一个姓杜的，名字因为手印按上去看不见，王倩说是田森集团董事长的侄子，乙方是王倩的合伙人之一李某，上面写明乙方贷给甲方人民币壹仟万元整，贷款利某是年利率36%，借款期限是五年，合同是2014年6月1日生效。王倩告诉我她还拿的别人的钱，等我借给的钱够1000万了，再把别人的撤出来。我拿到合同后又在2015年1月25日左右，给了她170万元；2015年4月20日左右给了她150万；2015年6月23日左右给了她65万元；2015年11月27日左右给了她80万元，2016年3月28日左右给了她30万元；2016年5月17日左右给了她60万元；2016年7月20日左右给了她50万；2016年3月25日左右给了她30万元；2016年3月27左右给了她10万元；2017年1月6日左右给了她130万元；2017年4月1日左右给我补了一张20万元的借条；2017年5月5日左右给我补了一张432200元的借条。还有她拿了我的一张信用卡我的额度是97500元。另外在2017年7月28日左右，因为王倩有困难，我通过向高某借了20万元给了她，她押了两个房产证给高某；2017年9月10日左右，我通过向高某借了20万元给了她，王倩又给高某押了一个王志宏的房产证，后来我去房管局知道最后给的一个房产证是假的。2017年6月23日左右，我和王倩、高某三人到中都路建设银行，高某在自助取了两万元的现金给了她，我写了一个借条，王倩签了字。王倩给利某一直给到2017年2月份，她说一个月以后钱就都还给我了，但一直拖到现在。利某我一共得了280多万元。2017年2月份以后，跟王倩一直要钱给不了，她说要把零零星星借的先还了，然后一次性把我的钱给我，我出于帮助她的目的，又借给了她钱。王倩拿上钱说是借给了汇森房地产开发有限公司和一个叫李靖的开发商，具体各借给了多少没有告诉我，具体是不是借给了我也不知道。我找到了她所说的合作人李某，李某说他没有签过借款合同，是伪造的。王倩向我提供虚假的借款合同大概是2014年5月份的时候，3月她就假借和李某、李烨在晋商国际银座开了个贷款公司向山西汇森房地产公司发放贷款的名义向我借款100万元。当时只是口头和我说了一下，并带我到晋商国际楼上看了一下，我就相信她了，借给她100万。过了两个月王倩又说汇森房地产公司需要用钱，我又给她拿了50万元。当时我就问她要借款手续，王倩过了几天就送了一份借款合同到我家，是假的李某和山西汇森房地产开发有限公司借款合同。王倩总计给我返过利某280多万元，借走我的本金760万左右，但是她给我的利某我都借给了她，总结拿走我10420000元。我和王倩约定的是我借给她的每笔钱的月息是借款额的三份，王倩在给我打的借条上都有体现。有六笔借款没有约定利某，只是借本金，没让她支付过利某。分别是2016年3月25日借的30万，2016年3月27日借的10万，2016年3月28日借的30万，2016年7月20日借的50万，2017年4月1日借的20万，2017年5月5日借的43.23万。需要支付利某的有2014年3月7日借的100万，2014年5月10日借的50万，2015年1月28日借的170万，2015年4月20日借的150万，2015年11月27借的80万，2016年5月17日借的60万，2016年6月23日借的65万，2017年1月6日借的130万。每次给她钱的时候我会把第一个月的利某提前扣除，约定的是三分利，实际我得了二分，另外一分是王倩得了。她得的那一分利，有五零是需要我给她现金，有五零是她给我支付的时候直接扣除。她给我支付利某有时候是现金，有时候是转账。从2017年1月6日借走130万之后就没有给我付过利某了。30、被害人胡某在侦查机关的报案材料及陈述。称，王倩骗我钱的时候给了我一份借款合同复印件，这个借款合同复印件和给张某1的那个复印件是一样的，张某1因为被王倩诈骗报了警之后，发现这个复印件是假的，张某1告我那个借款合同是假的，我才发现自己也被骗了，我再联系王倩的时候王倩已经不接我电话，发短信和微信也不回我，22日上午我就到了王倩在西站路的家中找她，发现家中已经没有了人，邻居说她全家已经搬走几天了。之后就再也联系不上王倩了。所以我认为我被王倩诈骗了。2018年6月20日我给王倩打电话要钱，但是她的电话打不通，微信也不回，21号下午3点王倩给我回电话说，她回了榆次了，但是碰了车，去修车呀，晚点再和我联系。之后我就再也联系不上王倩了。22日上午我就给张某1打电话，问她能不能联系上王倩，张某1告我她更联系不上，张某1才告我说她已经报了案了，王倩给她的借款合同和房产证都是假的。王倩是我阿姨张某1的侄媳妇，我们通过张某1就认识了。2015年3月份，时间我记不清了，王倩找到我说，她和一个叫李某，还有一个叫李烨的人在晋商国际楼上合伙开了一个公司，急需用钱，想借我的钱用，会给我好处，利某肯定比银行的高。他们与田森老板杜二只有合作，双方签的合同，我想要话可以给我一份。我当时还问她，安全吧。她说安全，放心吧。我还和她说如果我急需用钱，提前一个月和你说，你必须给我拿回来，王倩说行。因为我知道我阿姨张某1也在她那里放的钱，而且她还是张某1的侄媳妇，是银行工作人员，就相信了她。第一次给她钱，是在我银海心悦的家里，给了她60万元现金，她现场给我打了一个60万元的借条。过了几天王倩拿着一份山西汇森房地产开发有限公司和李某签订的一份壹仟万的借款合同复印件给了我。2016年3月份，王倩又找到我要问我借钱，我在银海心悦家中分两次借给了她一个30万元现金，一个10万的现金。2016年8、9月份，我又借给了她30到40万，我记不清了，2017年3月份，我买车急用钱，这笔钱她还给我了。2017年1月份王倩又找到我说她急着要用钱，1月25日我在迎新小区门口，又给了她5万元。一共借给105万元。刚开始借60万的时候，她每个月给我打1万5的好处费，后来借的多了，是按照2分5的利某给的，一直就给着，到2018年6月才停止给。王倩没有给我抵押过物品，她给过我一份借款合同，甲方是山西汇森房产开发有限公司，乙方是李某，王倩告诉我李某是她公司的合伙人。王倩给我打了四个借条。王倩给我打欠条的钱都是我通过现金借给她的，只有2017年3月22日的一笔3.5万的临时借款是我通过中国银行卡转账给她的建设银行卡，当时还给了她1.5万的现金，共临时借给她5万元，5万元她已经通过银行转账的方式还给我了。王倩借我的钱我们约定每月二分五的利某，她都是通过银行转账的方式给我的。她每次按二分五的利给我转过来，我收二分，另外五零的利某我会取出现金给她，算是她的好处费。王倩给我尾号1894的中国银行卡上转的钱大部分全是利某，除了她已经还了的40万的利某，她借我的105万我一共收了356250元的利某。31、杨某在侦查机关的报案及陈述。称，我找王倩换过一次5角钱的硬币，还了2000元。2017年12月我想找王倩换2000元的5角硬币，1000元的1元纸币，我通过微信转账给了王倩3000元。这期间，我又给她转了7000元换5角的硬币，她告诉我可以换狗年纪念币，我分批给她转了9000元，一共是19000元。到了2018年6月，王倩一直也没有给我任何币，理由是派送中，到了2018年6月21日，我联系王倩，她微信不回，电话不接。32、被害人王某在侦查机关的报案及陈述。称，我分两次借给王倩的钱，第一次是2014年4月左右，借给王倩60万，第二次是2017年7月27日，借给王倩10万元。2014年4月左右，王倩告诉我说她开了两家投资公司，问我有没有钱，她可以投资出去，每月给我利某，后来我就将60万元的存款通过转账的方式转到王倩给我提供的一张建行卡上，王倩给我打了个借条，借期是一年。当时她就和我说她把我的钱借给了一个叫王志宏的同学，她说王志宏是给榆次各个饭店送气的，需要用钱周转一下，答应每月给我一万二的利某。给了她钱几个月后我心里一直不放心，就问王倩要个抵押的东西，过了几天，王倩给我拿来一个王志宏的房产证。到了2016年12月，王倩也没有还我钱，但当时她每月给我出的一万二千元的利某，12月份之后到现在就没有再给过我利某。2017年10月份的一天晚上，王倩来我家把房产证拿走了，说第二天给我拿回来。到了第二天王倩没有给我拿回来，到了2018年6月21日以后王倩就联系不上了，打电话关机，王倩在西站街的家中也没有人。当时王倩是2014年跟我借的钱，答应用期一年，到期王倩还不了钱，就每年给我变更一下借条时间，最后一次变更的时间是2017年4月15日。2017年7月，我刚从农信社贷出10万元的贷款，王倩知道我贷出款了，就找到我说让我把这10万元借给她，就用三天，三天以后就还给我。说是要用这十万元把梁菁的房产证从经纬厂的一个房地产公司赎出来，然后再抵押给一个小额贷款公司，可以贷出款来，贷出来以后就先给我还20万。我把10万元借给了她，当时给了她八万七千元的现金，剩余的一万三千元我通过转账转到了王倩的建行卡上。33、被告人王倩在侦查机关的供述。称，我向张某1借1000多万。我向张某3借款15万左右，向胡振龙借款14万，现在还有5.5万没还。向胡某借款105万。我向王某借款10万，向高某借款40万。张某1是我老公张某2的姑姑，因为我在中国银行上班，她让我给她放钱，答应每个月给我5000元，2014年年初，张某1给我的建行卡里转了100万元，随后我给她补了一张借条。我试着帮她放贷，但利某太高，放不出去，我得想办法把利某赚回来，我把钱都投到了山西三立期货公司，一开始赚了些钱，按月给张某1付利某，她感觉赚了些钱，还要往进投钱，不知道我炒了期货，一直到2016年11月左右张某1在我这里已经投了大概五六百万元。张某1以为我把钱投给了房地产开发商李靖，有段时间房地产不景气，张某1问我有没有合同，我当时告她没有原件，她说看一下复印件也行。当时正好我的一个同学叫王志宏也在，我和王志宏说手里有没有合同，王志宏问我拿张某1的钱能不能还了，我说我每个月都付的利某了。后来王志宏给我打电话说你要借款合同，但借款合同上得签字，问我写谁的名字，我告他不能写我的名字，当时中国银行公司部的信贷员是李某，我就告王志宏说写上李某名字。第二天，王志宏给我拿来一张借款合同复印件，借款合同的甲方是山西汇森房地产开发有限公司、乙方是李某。合同约定甲方向乙方借款壹仟万元，其他款项我记不清了。上面盖了一个山西汇森房地产开发有限公司的章，王志宏给了我之后，我在乙方签名栏上签上了李某的名字，用我的手按了一个手印。至于甲方签名栏上的那个字是谁签的我不知道，签好以后，王志宏去复印了一份，把复印件给了我，我拿上复印件就去找到张某1让她看了一下，但张某1看了以后，就把复印件扣了下来。后来张某1还是一直往我这里放钱，直到2017年3月份，我就给张某1结不了利某了，因为我投资期货的钱都赔了进去。我没有和张某1提过和李某、李烨和我合伙成立公司，我们实际也没有成立过公司。我只是和李烨有过合作，但是没有合作成功，当时我们在晋商国际银座五楼准备成立一个投资公司，当时已经租下了房子，我也带着张某1去过这里，但公司的业务最后没有做起来。张某1每次给钱都是转账。合同上有李某的签字，李某不知情。每次借张某1钱都给她打借条，第一次是2014年3月，最后一次是2017年8月左右借张某1一个八万元的信用卡。借钱时一开始是张某1主动找我放款，后面的钱都是我需要钱到北京办事融资借的，张某1知道我认识房地产公司老板，以为我可以把钱放给他们。我实际没有放给他们。钱投了期货，这事没告张某1，因为我想把钱尽快赚了给张某1，没想到最后都赔了。胡某我是通过张某1认识的，有一次胡某去我们银行办业务的时候找到我，问我是不是帮张某1放的钱，我说是。胡某问我给的张某1多少利某，我说三分的利。胡某说张某1也问她拿的钱了，但是给她是二分的利。说张某1这么办事不地道，问我能不能直接把钱给我，让我投资，她只要二分五的利某，并和我说不管我拿上钱是干了什么，她只针对我结算。从2015年开始胡某分四次给了我总共105万，每次给的时间我都记不得了，我只记得第一次给了30万，第二次给的60万，第三次给的10万，第四次给了5万。都是在银海心悦胡某的家中给我的。从第一次借款开始，我每个月都给她付的利某，这个月才不付了。我没给过胡某假合同，没和她说过炒期货，因为她不管我这钱做什么。我向高某借款是去年的事，第一次是2017年1月份，我去校园小区找到张某1说要到北京办事，需要用的两万元钱，张某1说她没有，她就用电话联系了高某，说是我要用两万元钱，高某就答应了我们三人相跟上就去了金融大酒店北侧的建行，高某从自助取款机取出两万元给了我，我现场给高某打了个欠条。去了北京之后，张某1说高某要钱了，我就先用微信给张某1转了一万，让她给高某。从北京回来之后，过了一个月我把剩余的一万也给了张某1让她给我还给高某，还让张某1找高某把欠条给我要回来，至于要回来没有我不知道。第二次是2017年7月份，我问张某1借钱，张某1说她没有，高某有，可以帮我向高某借，她问了高某以后和我说，高某要押东西，我没有可以押的东西，手里只有两个房本，但名字也不是我的，是别人欠钱抵回来的，不能过户，她说行了，让我把本给她拿过去，我就拿了两个我从和田抵回来的房本还有一个王志宏的房本给了张某1，张某1帮我向高某借了20万，我给高某打了欠条。第三次2017年9月张某1去迎新小区找我，说她钱的事，后来聊起来说高某找她说手里有钱，问张某1用不用，我就和张某1说向高某借20万，张某1就帮我向高某借了20万，我给高某打了欠条。押给高某房产证有两个房产证是和田集团的老板任宝林给我的，时间是2016年左右，任宝林找到我说，看我能不能帮他贷点款，给了我三个房产证，这三个房产证是和田员工的房产证，任宝林和我说，这些员工欠着他钱，房产证在他这里押着，能不能拿这些房产证贷款，我帮他问了一下，但是贷款得本人签字，没有本人签字贷不了，我就把本还给了任宝林。后来我给任宝林要回30万元的欠款，任宝林把我叫到和田说，和田开过会了，谁帮他要回欠款，要回的钱和他四六开，按道理他应该给我12万，但任宝林没钱，就又把房本给了我，一来是抵他应该给我的12万，二来就是他可以去和这此欠他钱的和田员工谈，要么还钱，要么腾房，还了钱就可以把欠我的钱给我，让我先拿着本，我就拿了。王志宏的房产证是我去王志宏在锦纶路的粮食局宿舍拿的，因为王志宏欠我9万1千元，一直还不了，我就找到他家，他从他家抽屉里拿出他家的房产证押给了我。2017年9月份，张某3去我工作的中国银行找我，聊任宝林的事，在闲聊过程中，说起我要倒信用卡的事，张某3说他有两个信用卡可以让我用，答应可以给他一些倒卡的手续费。他给了我两张信用卡，一张五万的还有一张两万八千元的，给了他多少手续费我忘记了。倒完以后我就还了他，后来过了两个月，我急需用钱，就和张某3借钱，他就把两张信用卡借给我，让我用，我陆陆续续的把里面的钱全刷了。我还向张某3拿过两万元的现金，张某3还给我的银行卡转过5万元，具体时间记不得了，我现在欠着张某3共计15万元左右，最后我总的给他打了一个15万元的欠条。第一次是2014年具体几月份我忘记了，当时王某听说我往出放款，就主动找到我，问我帮张某1放款利某是多少，我告她说三分，她就说她要两分五就行，能不能拿一部分钱投进来，我说可以。于是她就给我的建设银行卡打了60万，我给她打了个借条，约定的借款期是一年。这60万没有归还。借款到期后王某也没有让我还，就又让我打了个条子。还让我帮她在外面放的。从第一次借款后的第一个月到去年2017年12月我一直给她结算的利某，每月一万二千元。直到今年没钱给她结利某的时候才停止。这60万我借给王志宏一部分，具体多少我忘记了。主要是用于我倒贷。给过王某一个王志宏的房本，就是被你们扣押的那个。时间我记得是在2017年4月份左右，当时王某自己在外面也放了很多年钱，他放给北关一个叫四小的人，但放出去后一直收不回来。最后对方抵给她半个北关的院落。她还和我说借我的钱是她姐的，最好是有个东西抵押，也好对她姐有个交代。当时我手里正好有一个王志宏押给我的房本，于是我就把这个房本给了王某。后来张某1问我要抵押的东西，我就把这个本又给了张某1。王某拿上这个房本三个月左右，王志宏找到我说，他有营业执照和房本，可以到锦纶路上的农村商业银行贷款，贷款下来就可以还我钱，王志宏还说他家在源涡还有一个院子，马上拆迁，拆迁款下来也可以给我还钱，我就找到王某要上这个房本。但是我拿上这个本以后，王志宏的贷款一直也没有批下来，最后人也联系不上。今年年初，王某要从农村商业银行办一个10万元小微贷，但是她的条件不够，就委托我帮助，我帮忙办下来之后，王某用了一段时间，后来不用了，正好我要用钱，就问她借了7万元，这个贷款的利某是每个月都得接，我因为没钱，是王某自己每月垫的利某，我们之间也是普通的借钱关系。我就是和她说我要用钱做生意，三个月需要倒贷的时候给还进去。她就借给了我．我拿着杨某换币的钱，一共有一万多元，2018年年初当时我还在中国银行工作，杨某找到我要换5毛钱的硬币和一元钱的纸币，她用微信给我转了好几次钱，具体转了多少我忘记了。但是一下换不了那么多，我就告她需要等。后来我告她还可以换狗币，但是这个等的时间会比较长，她说可以等，她就陆陆续续的给我转了几次钱。但是一直没有给她换到，最后因为我在外面的麻烦事很多，又从中行离职，就一直顾不上给她换币。银行换狗币需要预约，每个身份证可以换40个。杨某要换一万多的狗币，我们银行得先让预约的人先领完，我才可以想办法帮助换，这时时间会很长。所以就一直拖到她现在也没有给换了。因为张某1经常去我以前在西站街锅炉厂小区的家中找我要钱，骚扰我，所以我就搬家了。我炒期货赔五百万，炒现货三百万左右，放贷给韩喜巍50万，张继民20万，北京贩卖加油卡损失60万，及帮人还信用卡损失十万。张某1对我炒期货的事知情。我从2016年开始，吉林玉米中心批发市场平台赔五六十万，青岛九州赔20万，新华上海贵金属赔钱，还有三四家，共赔三百余万。贷给张某4五六百万。我提供给张某1的虚假的借款合同是2016年11月给她的，这份合同是王志宏伪造的。我在给张某1借款合同的前几天，我和王志宏提前说张某1要我们把款具体放在哪个房地产公司的凭证，但我没有，王志宏就去准备了一个假的价款合同，然后伪造了一个假的汇森房地产开发有限公司的印章，盖在上面，我就冒用李某的名字在上面签了字，然后给的张某1。我是从2014年开始给张某1付利某，一共给过她4年的。张某1的利某是三分，当时我们定好了不管我借多少钱，张某1每月给我5000元，算是好处费。胡某收的利某是二分五，我没有收过胡某给我返的钱，给高某的利某都是我给的张某1，我没有直接给过高某，给王某的利某是二分。借张某1的钱，她给我钱的时候就会把第一个月的利某直接扣除，之后每个月我就通过银行转账的方式将利某打到她的银行卡上。胡某和王某不存在扣除第一个月的利某再给我本金，都是第二月开始我给她们往银行卡上转账支付利某。我也用现金给张某1和胡某支付过利某，但不多。我给建设银行卡给他们转的钱除了胡某买车的时候还了她40多万之外，其他钱都是利某。被告人王倩当庭供述，2014年到2018年间其在银行工作，年薪是7万元-10万元，丈夫收入是年薪4万多，其有一辆价值4万元的车和20万元的存款，住的房子有贷款，是前夫还的，没有其他固定收入，当时做投资没法保证收入，一直借钱用做投资是想翻本。本院认为，被告人王倩以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物共计691.91112万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处，公诉机关指控的罪名成立。关于公诉机关对被告人王倩骗取被害人杨某9000元的指控，经查，被告人王倩在案发时仍在中国银行任职，其有能力帮助杨某兑换纪念币，被告人虚构何种理由诈骗杨某的款项，杨某是否因该错误认识而支付款项，公诉机关没有提供充分的证据予以证实，故对该起指控无法予以认定。关于被告人王倩及其辩护人提出的被告人与被害人系民间借贷关系，不构成诈骗罪的辩解和辩护意见，经查，被告人王倩以合伙开办公司或者向房地产公司投资，可帮助被害人理财赚取高额利某为由，以借款的名义获取被害人钱款，并将获取的款项用于炒期货等投资或倒贷；被告人王倩年薪不足十万，没有与借款金额相当的固定资产亦没有其他稳定的高额进项，其向被害人所借的款项远远超过了其偿还能力；被告人在投资失败无力支付被害人资金时，没有及时停止对于高风险、无法保障收益的期货等投资项目，而是继续以借款的名义向被害人获取款项以期翻本；期间在被害人提出对出借款项资金安全提出担忧时，被告人王倩伪造了与房地产公司的借款合同，或者使用他人的假房产证给予被害人，获取被害人信任从而继续取得款项；2018年6月，被告人王倩在无经济能力偿还款项后，采取关闭手机搬离原住所的方式中断与被害人的联系，综上，从被告人借款时的经济状况，借款后的用途，借款不能归还的原因，无实际归还能力，采用虚构事实的情况以及不能归还借款后的态度综合分析可以认定，被告人王倩具有非法占有目的，采取了欺骗手段，被害人因其欺骗而遭受巨额经济损失，符合诈骗罪的构成要件，对于不构成诈骗罪的辩解及辩护意见不予采纳。鉴于被告人取得被害人王某的谅解，可酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人王倩犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元。（刑期本院另行裁定）二、责令被告人王倩退赔被害人张某1人民币598.662万元，退赔被害人胡某人民币62.17万元，退赔被害人王某人民币31.07912万元。本判决所处罚金于判决生效后三十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  陈 玲人民陪审员  张海军人民陪审员  张宇辉二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  曹燕燕