四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初1147号 原告:中国农业银行股份有限公司成都天府新区分行，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道中段688号3幢12层1203、1204号。 负责人：王伟，行长。 委托诉讼代理人：罗敏，四川中一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓小江，四川中一律师事务所律师。 被告：胡翔，男，1973年11月15日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中国农业银行股份有限公司成都天府新区分行（以下简称“农行成都天府新区分行”）与被告胡翔信用卡纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，后因被告胡翔下落不明，依法由简易程序转为普通程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告农行成都天府新区分行委托诉讼代理人罗敏到庭参加诉讼，被告胡翔经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行成都天府新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡翔向原告偿还借款本金90020.23元并支付还清本息之日止的利息、逾期还款违约金（暂计至2019年11月7日的利息为8469.45元、逾期还款违约金为4617.12元）；2.判令本案诉讼费等费用由被告胡翔承担。事实和理由：被告胡翔于2005年10月31日向原告申请办理金穗贷记卡，发卡后，被告激活该信用卡进行消费，但未按约定在到期还款日前归还其提前透支的借款，原告多次催收未果，特此诉至法院。 被告胡翔未到庭亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，胡翔于2005年10月31日签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称“《申请表》”）向农行天府新区分行申领金穗贷记卡。《申请表》“申请人签署”一栏载明：本人已仔细阅读《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称“《章程》”）和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）全部内容，并愿意遵守章程和领用合约的规定。胡翔在“申请人签署”一栏签字。 《领用合约》主要条款有：第十三条，乙方在到期还款日（账单日起第25日）营业终了前偿还全部欠款。无需支付非现金交易从甲方记账日起至还款日止的贷款利息。乙方的现金交易不享受免息还款待遇，须支付从甲方记账日起至还款日止的贷款利率；乙方未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分支付滞纳金。乙方连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。第十六条，乙方应在规定的期限内偿还全部债务，否则，甲方有权向乙方催收所欠款项。经催收乙方仍未能清偿欠款的，甲方有权按约定依法处分质押权利，或者通过法律途径向乙方及其保证人追偿。第二十七条，本合约所依据的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》由中国农业银行制定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准后执行，如遇国家金融政策变化和中国农业银行政策调整，一经公告即对甲乙双方发生效力，不再另行通知，修改后的条款对甲乙双方均具有约束力。甲方修订本合约时，须通过书面或选择有效的公示形式通知乙方，修订的内容立即生效。本合约自甲方批准之日起生效，至乙方销户次日起失效。《章程》主要条款有：第二十二条第（一）款，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。第（二）款，对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。” 另查明，2016年11月14日，中国农业银行办公室印发《关于修订的通知》（农银办发[2016]615号），后农行在各营业网点进行了全文公告，修订后的《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称新《章程》）第二十二条第（一）款变更为“透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。”，第二十二条第（二）款变更为“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。” 胡翔申领金穗信用卡（贷记卡）账号为22×××40，截止2020年6月12日，胡翔逾期未归还本金90020.23元。农行成都天府新区分行多次催收未果。 上述事实有《申请表》《领用合约》《章程》《关于修订的通知》《转发总行关于修订的通知》（农银川办发[2016]1390号）、账户基本信息、交易流水、账户催收资料信息表等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证。 本院认为，胡翔签署的《申请表》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，应属合法有效，《领用合约》《章程》等作为《申请表》之附件，对双方具有拘束力。胡翔未按期足额履行信用卡还款义务，农行成都天府新区分行主张胡翔偿还本金90020.23元以及利息，于法有据，本院予以支持。截止2020年6月12日胡翔应当支付的利息金额为21146.41元，本院予以确认。自2020年6月13日起至本金付清之日止的利息，以未偿还的借款本金90020.23元为基数按照合同约定日利率万分之五计付。 关于农行成都天府新区分行要求支付逾期还款违约金的主张，新《章程》第二十二条（二）明确约定“未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”，因案涉《领用合约》《章程》均没有明确约定具体的计收比例，农行成都天府新区分行主张按照最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，缺乏事实依据，本院不予支持。考虑到胡翔的逾期还款行为已构成本条约定支付逾期还款违约金之情形，应当依约承担相应的违约责任，本院酌定胡翔支付逾期违约金4500元。 综上所述，原告主张部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡翔在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都天府新区分行支付借款本金90020.23元、利息（计至2020年6月12日，利息为21146.41元；从2020年6月13日，利息以未付借款本金90020.23元为基数按照日利率万分之五计付至本金付清之日止）及逾期还款违约金4500元； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都天府新区分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2362元，由被告胡翔负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  谭 娟 人民陪审员  杨乐菲 人民陪审员  汤 婷 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  周 卉 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。