福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初1512号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该行董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告：陈颖，男，1980年9月11日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：陈铎，男，1985年1月14日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：杨妹仔，女，1933年5月1日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称：福清农商银行）与被告陈颖、陈茂云、李瑞玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任公开开庭进行审理。2020年3月31日，原告福清农商银行以保证人陈茂云、李瑞玉已死亡为由申请撤回对陈茂云、李瑞玉的起诉，并追加抵押人的法定继承人陈铎、杨妹仔为共同被告，本院审查后依法予以追加。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽梅到庭参加诉讼；被告陈颖、陈铎、杨妹仔经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告陈颖立即偿还原告福清农商银行借款本金91481.36元，并支付自2019年9月21日暂计至2020年3月11日止的利息、复息、罚息共计4804.94元及按约定的借款月利率11.97‰计付自2020年5月27日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告陈颖立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3、原告福清农商银行对陈茂云、李瑞玉生前提供的位于福清市融城镇江××花园××＃楼××＃××杂抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告陈铎在继承陈茂云、李瑞玉上述抵押房产范围内承担抵押责任，被告杨妹仔在继承陈茂云上述抵押房产范围内承担抵押责任;5、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2015年3月29日，原告福清农商银行（为贷款人）与被告陈颖（为借款人）、陈茂云、李瑞玉（为抵押人）签订了《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》一份。合同约定：自2015年4月16日起至2018年4月5日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币360000元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2018年4月5日；借款人以本人万通卡（卡号6230××××7400）或对应的存折作为贷款支付与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；本合同贷款执行月利率8.778‰；借款人按季结息，每季末的20日为结算日，到期结清贷款本息；借款人未按合同约定的日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付和利息，按逾期罚息利率计收复息；借款人应承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用。保证人陈茂云、李瑞玉自愿提供自有的融房权证Ｒ字第0××9号《房屋所有权证》、融城国用（2002）字第XX号《国有土地使用证》记载的位于福清市融城镇江××花园××＃楼××＃××杂为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年3月29日，原告福清农商银行（为债权人）与被告陈颖（为债务人）、被告陈茂云、李瑞玉（为保证人）签订了《最高额保证合同》一份，合同约定：陈茂云、李瑞玉为被告陈颖的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2015年4月17日向被告陈颖发放了贷款本金360000元，但被告陈颖未依约向原告还本付息。保证人陈茂云、李瑞玉亦未承担抵押及连带保证责任。且在陈茂云、李瑞玉死亡后，其继承人陈铎、杨妹仔在继承案涉抵押房产的遗产范围内亦未承担担保责任。原告诉至法院后，被告陈颖向原告偿还本金44860.53元，截止2020年11月17日被告尚欠原告借款本金46620.83元及利息、复息、罚息6360.32元。原告当庭将诉讼请求变更为：1、被告陈颖立即偿还原告福清农商银行借款本金46620.83元，并支付自2020年3月21日暂计至2020年11月17日止的利息、复息、罚息共计6360.32元及按约定的借款月利率11.97‰计付自2020年11月18日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告陈颖立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3、原告福清农商银行对陈茂云、李瑞玉生前提供的位于福清市融城镇江××花园××＃楼××＃××杂抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告陈铎在继承陈茂云、李瑞玉上述抵押房产范围内承担抵押责任，被告杨妹仔在继承陈茂云上述抵押房产范围内承担抵押责任;5、被告承担本案一切诉讼费用。 被告陈颖、陈铎、杨妹仔均未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 因被告陈颖、陈铎、杨妹仔经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告福清农商银行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告福清农商银行所诉事实属实。 另查明，一、2015年4月16日，原告与陈茂云就案涉合同约定抵押物向福清市房地产交易所办理融房他证TR字第X**《房屋他项权证》，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为最高额主债权360,000元整；二、被告陈颖未按照合同约定偿还借款本息，截止2020年11月17日尚欠原告福清农商银行借款本金46,620.83元及利息、复息、罚息6360.32元；三、福清农商银行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费4000元；四、案外担保抵押人陈茂云现已死亡,经查询其第一顺序继承关系为：母亲杨妹仔、长子陈颖、次子陈铎。 以上事实，有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、房地产抵押物清单、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》《房屋他项权证》、《最高额保证合同》、自助循环贷款开户确认书、普通贷款账户交易明细查询凭证、死亡户口注销单、亲属关系证明、《委托代理合同》、《律师费收费发票》等及原告的庭审陈述为证。 本院认为，原告福清农商银行与被告陈颖、案外人陈茂云、李瑞玉签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2015年4月17日，原告依约向被告陈颖发放贷款360000元，已履行合同的义务。但被告陈颖未能按约偿付借款本息，已构成违约，截止2020年11月17日尚欠原告福清农商银行借款本金46620.83元及利息、复息、罚息6360.32元，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告陈颖清偿拖欠借款本金、利息、复利、罚息的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告陈颖支付因本案诉讼而支出的律师代理费4000元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。担保人陈茂云、李瑞玉生前自愿将陈茂云名下位于福清市融城镇江××花园××＃楼××＃××杂房产（融房权证Ｒ字第0××9号《房屋所有权证》）作为上述债务的担保，并依法办理抵押登记（编号为融房房他证ＴＲ字第X**房屋他项权证》），根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，原告作为最高额抵押的抵押权人，有权对抵押物在约定的最高额主债权360000元范围内行使抵押权。本案担保人陈茂云、李瑞玉虽已死亡，但根据城市房地产抵押管理办法的规定，抵押人死亡时，其房地产合法继承人应当继续履行原抵押合同；抵押人死亡而无人代为履行到期债务的，或者抵押人的合法继承人拒绝履行到期限债务的，抵押权人有权要求处分抵押房地产。抵押人陈茂云的合法继承人未向本院表示拒绝继承案涉房屋，又未继续履行原抵押合同，故原告有权要求处分陈茂云抵押的案涉房地产，以拍卖、变卖抵押物所得价款在担保债权范围内优先受偿。被告陈颖、陈铎、杨妹仔经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》的规定，判决如下： 一、被告陈颖应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金46,620.83元及利息、复息、罚息（截至2020年11月17日的利息、复息、罚息为6360.32元，2020年11月18日起至实际还款之日止，按合同约定月利率11.97‰续计利息、复息、罚息）； 二、被告陈颖应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元； 三、原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权对被告陈颖、陈铎、杨妹仔继承陈茂云提供抵押担保的位于福清市融城镇江××花园××＃楼××＃××杂房产（融房他房他证ＴＲ字第1X**屋他项权证》）以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费966元、公告费260元，共计1226元，由被告陈颖负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢志民 二〇二〇年十一月十九日 书记员  林津津