江苏省盐城市大丰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0982民初1040号 原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路9号。 法定代表人：卞玉叶，该行董事长。 委托诉讼代理人：杨石，该行办事员。 委托诉讼代理人：尹东平，该行办事员。 被告：江春荣，男，1972年6月17日出生，汉族，住盐城市盐都区。 被告：薛云香，女，1979年12月31日出生，汉族，住盐城市盐都区。 被告：蔡超，男，1959年9月11日出生，汉族，住盐城市盐马路华兴嘉园南区。 被告：蔡林珊，女，1987年1月1日出生，汉族，住盐城市盐马路华兴嘉园南区。 委托诉讼代理人：蔡超（系被告蔡林珊父亲），1959年9月11日出生，汉族，住盐城市盐马路华兴嘉园南区。 原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称大丰农商行）与被告江春荣、薛云香、蔡超、蔡林珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人杨石、被告江春荣、被告蔡林珊的委托诉讼代理人暨被告蔡超到庭参加诉讼。被告薛云香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江春荣、薛云香共同偿还原告贷款本金689734.85元及计算至2020年2月20日的利息、罚息、复利12725.28元，合计702460.13元，并承担自2020年2月21日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息及复利；2、判决原告对被告蔡超、蔡林珊名下的位于盐城市区长坝路16号金色华庭12幢101室的不动产享有抵押权，有权在被告江春荣、薛云香不履行还款义务时，以该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告蔡超对被告江春荣、薛云香的上述还款义务承担连带责任；4、案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年12月6日，薛云香向大丰农商行出具了《借款人配偶承诺函》，载明：兹有借款人江春荣于2017年12月6日向贵行申请贷款70万元。作为共同生活的家庭成员，我愿以家庭财产（包含个人所有、夫妻共有、家庭共同财产）对以上授信额度的贷款承担无限连带清偿责任；承诺人配偶身份证号码，；承诺人（签名加指纹），薛云香；承诺人联系电话，152××××0188；2017年12月6日。2017年12月25日，江春荣（借款人）、蔡林珊（担保人1）、蔡超（担保人2）与大丰农商行签订编号为（业务部）农商高保个借字[2017]第308号《最高额个人担保借款合同》，合同约定：自2017年12月25日起至2022年11月20日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高额不超过人民币70万元；借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准；借款期限在一年以内（含一年）的，实行每月20日为结息日；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保；担保人同意以下列财产房产（详见编号为（业务部）农商清字（2017）第308号的抵押或质押清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；担保范围为本合同项目下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。同日，江春荣（债务人）、蔡超（保证人）与大丰农商行（债权人）签订编号为（业务部）农商高保个借字[2017]第308-1号《个人贷款最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2017年12月25日起至2022年11月20日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保；主债务最高余额限定为70万元；本合同约定期限和最高余额内，债务人可申请循环重复使用上述信贷资金、银行信用；每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准；在本合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或提供其他银行信用时，无需逐笔办理担保手续；在本合同约定的期限和最高余额内，保证人对债务人的债务承担不可撤销担保责任；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿、实现债权的费用（包含但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的一切费用；本合同的保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日二年等内容。2017年12月26日，大丰农商行对蔡林珊、蔡超名下的位于盐城市区长坝路16号金色华庭12幢101室进行抵押登记，并办理了《不动产登记证明》，不动产权证明号：苏（2017）盐城市不动产证明第0069677号。2018年12月20日，江春荣向大丰农商行贷款700000元，借款借据载明：借款期限自2018年12月20日起至2019年12月10日止；每月20日结息；贷款用途：其他（支付工程款等）；年利率7.20%等内容。该笔借款剩余未偿还本金689734.85元，计算至2020年2月20日的利息、罚息、复利为12725.28元。现请求法院支持原告的诉讼请求。 被告江春荣辩称：借款是事实，且还款的银行卡在原告银行的业务员孙留军处。因受疫情影响，我做的工程款尚未结算到，才导致欠款。我应主动积极还款，希望与原告协商解决。 被告薛云香未到庭答辩。 被告蔡超、蔡林珊辩称：原告所述均为事实。蔡超与江春荣系朋友关系，希望江春荣积极主动与原告协商解决，原告给予一定的宽限期，双方可以约定惩罚性条款。如果江春荣无法偿还，蔡超愿积极主动还款，希望能够早日解决此事。 本院认为，被告江春荣、蔡超、蔡林珊承认原告大丰农商行在本案中所主张的事实，原告大丰农商行围绕诉讼请求依法提交了《借款人配偶承诺函》《最高额个人担保借款合同》《个人贷款最高额保证合同》《不动产登记证明》、借款借据、本息凭证、银行流水等证据，被告薛云香经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、辩论权利的放弃，故对原告大丰农商行主张的事实本院予以确认。原告大丰农商行与被告江春荣、蔡超、蔡林珊签订的《最高额个人担保借款合同》、原告大丰农商行与被告江春荣、蔡超签订的《个人贷款最高额保证合同》以及被告薛云香出具的《借款人配偶承诺函》，系各方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按约履行合同义务。原告大丰农商行根据合同约定，按约向被告江春荣发放贷款，被告江春荣未能按照合同约定按期还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。该贷款发生在被告江春荣、薛云香夫妻存续期间，且被告薛云香向原告大丰农商行出具了承诺，承诺其为该贷款承担连带清偿责任。蔡超作为连带责任保证人，且在担保期内，在债务人不履行债务时，依法应承担连带清偿责任。故原告大丰农商行要求被告江春荣、薛云香共同偿还全部未清偿的借款本金及相应利息、罚息、复利，以及被告蔡超承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因被告蔡超、蔡林珊以其不动产为该贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告大丰农商行要求对本案所涉抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江春荣、薛云香共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司贷款本金689734.85元及计算至2020年2月20日前的利息12725.28元，合计702460.13元，并承付本金689734.85元自2020年2月21日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息及复利（具体数额以原告银行系统出账单为准）。 二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司在上述第一款确定的债权范围内，对被告蔡超、蔡林珊名下的位于盐城市区长坝路16号金色华庭12幢101室的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 三、被告蔡超对被告江春荣、薛云香的上述第一款载明的还款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10825元，减半收取5412.5元，保全费4070元，合计9482.5元，由被告江春荣、薛云香负担，被告蔡超、蔡林珊承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员  沈勇兵 二〇二〇年六月二十八日 书记员  朱月明 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3．《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。