广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初45971号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司，经营场所深圳市福田区红荔路第一世界广场6、7楼，统一社会信用代码91440300708552601N。负责人：邹辉，总经理。委托诉讼代理人：吴玙，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张冠华，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：陈正兰，女，汉族，1976年1月15日出生，被告：张**凡，男，汉族，1971年6月6日出生，原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司与被告陈正兰、张**凡保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张冠华到庭参加诉讼，被告陈正兰、张**凡经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.请求判令二被告向原告支付赔偿款人民币752084.24元及利息（利息以人民币752084.24元为基数，自赔付之日2019年11月29日起，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率计算至全部款项实际清偿之日止;暂计至2020年6月30日为人民币18063.60元）；以上诉求金额暂合计为人民币770147.84元。2.请求判令原告的全部债权在被告名下所有的抵押房产（合肥市瑶海区xx室，房屋所有权证号【合瑶字第XX号】）折价、变卖、拍卖的价款中优先受偿。事实与理由：2018年05月21日，二被告作为共同借款人与杭州市江干区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下称“万事利公司”）签署了《借款合同》（编号：JKHFYH2018052101),约定：万事利公司向被告提供贷款75万元，贷款期限为2018年05月21日至2019年05月14日，贷款年利率为6.7%。为保障万事利公司资金安全，借款合同项下的担保方式约定为：原告出具合同履约保证保险。《借款合同》签订后，被告向原告投保合同履约保证保险，原告签发了保险单，约定被告未履行借款合同还款义务时，由原告向被保险人万事利公司承担赔偿责任。同时，作为原告为被告提供借款担保的对价，被告与原告签订《反担保抵押合同》（合同编号：DYHF2018051501),将被告名下的位于合肥市瑶海区XX室（房屋所有权证号【合瑶字第XX号】）的房产作为抵押物向原告提供反担保并办理抵押登记。抵押合同约定：原告为抵押权人，被告为抵押人，原告为被告对外借款承担赔偿责任后，被告以前述房产向原告提供抵押担保，原告就房产处置款项享有优先受偿权；抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用。2018年5月22日，万事利公司向被告发放贷款750000元，并签署借款借据，明确借款利率为6.7%，借款期限为2018年05月22日至2019年05月14日。贷款到期后，二被告未能按约定偿还借款本金，万事利公司遂依据保险合同约定向原告提出索赔。原告依据约定及万事利公司索赔要求，于2019年11月29日向万事利公司支付人民币752084.24元。原告向万事利公司支付前述款项后，万事利公司将其已取得赔款部分的一切权益转让给原告。截止至目前，二被告仍未归还前述全部款项。另外，二被告为夫妻关系，双方于2009年10月29日登记结婚。据此，提起诉讼。被告陈正兰、张**凡未到庭亦未答辩。经审理查明，2018年5月21日，二被告与万事利公司签订编号为JKHFYH2018052101号《借款合同》，约定被告陈正兰作为主借款人、被告张**凡作为共同借款人向万事利公司申请借款750000元，借款期限自2018年5月21日至2019年5月14日，贷款利率为6.7%，实际贷款利率以借款借据为准。被告未按照合同约定向原告支付贷款本息，即视为逾期，被告除应支付本金、利息外，还应自逾期之日起按借款本金0.2%/天的标准向原告支付逾期利息。贷款担保方式为由原告提供合同履约保证保险。同日，双方签订补充协议，约定实际贷款期限、贷款利率、贷款金额以借款借据为准。被告陈正兰向万事利公司出具《借款借据》，载明借款金额为75万元，借款期限为2018年5月22日至2019年5月4日，借款年利率为6.7%，还款方式为按月付息，到期利随本清。2018年5月22日，万事利公司将贷款75万元通过转账方式支付至二被告指定账户。为保证上述借款合同的履行，被告陈正兰作为投保人，向原告投保了合同履约保证保险，投保单中注明合同金额为799423.97元，赔偿限额为799423.97元。后原告出具了编号为PBBP201844030000000012的保险单，注明：投保人为被告陈正兰，被保险人为万事利公司，保险赔偿限额为799423.97元，保险期间自2018年5月22日至2019年5月21日止。因被告未按期履行还款义务，万事利公司于向原告提出索赔申请，索赔金额合计752084.24元。2019年11月29日，原告向万事利公司支付保险赔偿款752084.24元。2019年11月30日，万事利公司向原告出具权益转让书，声明将已取得赔款部分的一切权益转让给原告。另查，2018年5月15日，被告陈正兰作为乙方、借款人，案外人黄戟作为甲方、出借人，双方签订编号为JKHF2018051501《借款合同》，约定甲方向乙方提供借款802500元，期限12个月，自2018年5月15日起至2019年5月14日止，融资利率为年化7%，双方还约定：甲方有权选择以下方式向乙方提供出借资金：1.甲方通过自行账户向乙方提供资金；2、甲方通过第三方向乙方提供资金，由甲乙双方或乙方与甲方指定的第三方另行签订协议。被告陈正兰作为委托人、甲方，原告作为受托人、乙方，双方签订《委托保证合同》，约定甲方与出借人于2018年5月15日签订编号为JKHF2018051501的《借款合同》，乙方接受甲方的委托，并根据甲方的申请，同意为甲方在《借款合同》项下的借款提供保证保险，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括《借款合同》项下的全部借款本金、利息，保证期间为借款到期次日起两年。双方同时签订补充协议，约定合同签订地为深圳市福田区，因协议发生纠纷，通过合同签订地院起诉。被告陈正兰作为抵押人，原告作为抵押权人，双方签订《反担保抵押合同》，约定：鉴于借款人被告陈正兰与出借人于2018年5月15日签订编号为JKHF2018051501的《借款合同》（包括《补充协议，以下简称主合同》），且本合同抵押权人为主合同项下借款人的借款提供保证保险。本合同为主合同项下借款人向抵押权人提供的反担保合同。为确保该合同项下借款人的义务能得以切实履行，被告陈正兰自愿将其名下位于合肥市瑶海区XX室（房屋所有权证号：合瑶字第XX号）的房产作为抵押物，抵押给原告；抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用。2018年5月17日，被告陈正兰为上述房产办理了抵押登记，抵押权人为原告，债务期限为2018年5月15日至2019年5月14日，债权数额为802500元。就抵押合同中注明的主合同编号与被告与万事利公司签订的合同编号或者保单编号不符的问题，原告称因万事利公司要求与各被告签订《借款合同》的前提是原告提供履约保证保险，而原告提供履约保证保险的前提是要求各借款人将其名下房产抵押给原告，因此为了便于办理抵押登记，就由中介方员工以名义出借人的身份，与借款人及保险人的委托代理人一起到现场办理，并提交相关文件，包括《借款合同》《保证保险协议》《委托保证合同》《保证合同》等；原告收到不动产登记中心出具的抵押权受理文件后，根据借款人的投保申请，签发合同履约保证保险保单，保单载明投保人为借款人，被保险人为万事利公司；万事利公司收到原告签发的合同履约保证保险单后，根据事先或者事后与借款人签署的借款合同，以借款人签署的借款借据为准，实际向借款人放款。本院认为，依据原告提交的证据显示，被告陈正兰向原告投保履约保证保险；此后，原告签发了以被告陈正兰作为投保人的保险单，被保险人为万事利公司，原告与被告陈正兰之间成立履约保证保险合同关系。案外人万事利公司向被告陈正兰支付了借款75万元，因借款期限届满后二被告未按照合同向万事利公司履行还款义务，万事利公司向原告提出索赔申请，向原告索赔752084.24元，原告代二被告向万事利公司还款752084.24元。本案中，原告明确其以保险人身份向被告主张权利，故本案应属于保险人代位求偿权纠纷。依据《保险法》第六十条第一款规定，原告有权在代偿金额范围内向二被告主张权利，二被告应向原告支付代偿款752084.24元及相应的利息，利息应以代偿款基数，自代偿之日即2019年11月29日起按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。关于原告是否享有抵押权的问题。本院认为，依据原告与被告陈正兰签订的《反担保抵押合同》约定，本合同抵押权人为主合同项下的借款人（二被告）的借款提供保证保险。本合同为主合同项下借款人向抵押权人提供的反担保合同。为了确保主合同项下借款人（二被告）义务得以切实履行，抵押人自愿提供房产作为反担保抵押，确保甲方（原告）在为乙方（二被告）对外借款承担保证责任后，就房产处置款项享有优先受偿权。从上述约定可以看出，被告陈正兰将其名下的涉案房产抵押给原告的目的是确保原告在为二被告对外借款承担代偿责任后所产生的债权能够顺利实现而设立一种担保；该合同已办理了抵押登记，抵押权人为原告。虽未有证据证明二被告与案外人黄戟签订的合同实际履行，但二被告并未申请注销上述抵押登记，表明其以涉案房产为原告对被告对外借款承担代偿责任后所产生的债权设定担保的意思表示并未改变。二被告另与万事利公司签订《借款合同》，依据该合同约定万事利公司向二被告提供贷款须由原告提供合同履约保证保险。此后，原告出具了以被告陈正兰作为投保人，万事利公司作为被保险人的合同履约保证保险保单，原告实际上履行了《反担保抵押合同》项下为二被告提供保证保险的义务，二被告也因此从案外人万事利公司处获取贷款，其获取贷款的目的已经实现；作为对价，原告即应享有被告陈正兰名下涉案房产的抵押权。此后，因二被告向万事利公司借款未能按期偿还，原告履行了保险赔付义务，代被告向万事利公司清偿借款本息合计752084.24元，上述债权并未超过抵押登记债权的限额，原告要求就依法处分被告陈正兰名下位于合肥市瑶海区XX室（房屋所有权证号：合瑶字第XX号）的房产所得价款享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。因原告并未举证证明除案件受理费及保全费之外的费用实际发生，故对原告的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费及保全费，其余部分予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈正兰、张**凡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付752084.24元及利息（利息以代偿款752084.24元为基数，自代偿之日即2019年11月29日起按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司对被告陈正兰名下位于合肥市瑶海区XX室（房屋所有权证号：合瑶字第XX号）的房产享有抵押权，并有权就处分上述抵押物所得价款优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11501.48元、保全费4370.73元（均已由原告预交），均由二被告负担。如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审判员  王亚飞二〇二〇年四月十五日书记员  李玉婷