河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初849号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：孙博，该公司员工。委托诉讼代理人：袁彩霞，该公司员工。被告：杨改变，女，汉族，1970年9月22日出生，住漯河市召陵区。被告：漯河市天悦信用担保有限公司，住所地：漯河市郾城区嫩江路企业总部大厦25楼，统一信用代码：91411100697308821A。法定代表人：潘亚娟，该公司总经理。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告杨改变、漯河市天悦信用担保有限公司（以下简称天悦担保公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人孙博、袁彩霞、被告杨改变到庭参加了诉讼，被告天悦担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告杨改变归还贷款本金570000元及从2019年8月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息、复利应计算至贷款实际偿还完毕之日止）；2、被告天悦担保公司对以上债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：佟建华、被告杨改变向原告申请贷款570000元，经双方协商，原告与佟建华、杨改变于2018年9月20日签订借款合同，约定向我行借款570000元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。同日，原告与被告天悦担保公司签订保证合同，由保证人为以上债务承担连带责任保证。原告向被告发放贷款570000元。合同到期后，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务，为维护原告合法权益，诉至法院。被告杨改变辩称，我没工作，但是我没有还款能力。被告天悦担保公司未到庭、未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年9月20日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和佟建华（借款人、甲方）在漯河市郾城区签订《中原银行个人借款合同》，合同编号为中原银（漯河）经营字2018第290062号，合同主要内容为：1、借款人向贷款人借款570000元，贷款期限12个月，自2018年9月20日至2019年9月20日。2、本合同项下实际单笔发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的，贷款利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的基础上浮95.402289%，贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款发放日起，利率调整日为中国人民银行贷款基准利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行通知甲方。3、还款方式为按频率付息，到期一次还本，还款日为21日，贷款到期日利随本清。4、逾期贷款罚息按照本合同执行利率上浮50%。对未按时支付的利率（包括罚息），按罚息利率计收复利。5、采用受托支付方式。6、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。7、除上述基本条款外，合同另对双方之间的违约责任、权利义务、还款账户等作了约定。被告杨改变在借款人配偶确认栏处签字：已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。同日，原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告天悦担保公司（保证人、甲方）签订《保证合同》，合同编号为：中原银（漯河）保字2018第290062号，合同主要内容为，1、甲方愿意为乙方依据主合同对债务人享有的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2、担保的主债权本金金额为570000元。3、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。5、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2018年9月20日，原告中原银行漯河分行以受托支付方式，将贷款570000元通过佟建华账户支付至漯河市天泓园林工程有限公司账户，佟建华于放款当日在借款凭证上签章。佟建华将利息支付至2019年8月20日，贷款本金570000元未偿还。佟建华于2019年9月14日去世，原告撤回对佟建华的起诉，并不再追加其继承人为被告。庭审中，杨改变称其在借款合同配偶栏处签字时已与佟建华离婚，但确认签名确系本人所写。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。依据原告中原银行漯河分行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款570000元以受托支付的方式支付至借款人指定账户，已经履行了贷款人义务故本院对于原告与佟建华、杨改变之间的借款事实、被告天悦担保公司提供保证担保的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未清偿的借款本金为570000元，利息支付自2019年8月21日开始逾期，被告杨改变称其已与佟建华离婚，但其自愿签字与借款人承担共同还款责任，应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息、复利约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，为了确保债务履行，被告天悦担保公司在保证合同中约定对该笔借款提供连带责任保证，现被告杨改变逾期未清偿借款，被告天悦担保公司应对上述借款承担连带还款责任。被告天悦担保公司承担保证责任后，有权向杨改变追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨改变于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金570000元及利息（利息、罚息、复利自2019年8月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告漯河市天悦信用担保有限公司对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4990元（减半收取），保全费3610元，共计8600元，由被告杨改变、漯河市天悦信用担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  鲁芳芳二〇二〇年七月十三日书记员  闫 磊