湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初1046号原告：武汉汉口北融资担保有限公司，住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心D1区7楼705室，统一社会信用代码914201166758199118。法定代表人：罗淼，该公司总经理。委托诉讼代理人：夏定康，该公司员工。委托诉讼代理人：严雪，该公司员工。被告：钱军，男，1968年1月2日出生，汉族，住武汉市水上地区，被告：胡桂霞，女，1968年12月6日出生，汉族，住武汉市江汉区，委托诉讼代理人：钱军，男，1968年1月2日出生，汉族，住武汉市水上地区，系胡桂霞丈夫。原告武汉汉口北融资担保有限公司（以下简称汉口北担保公司）与被告钱军、胡桂霞保证合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汉口北担保公司的委托诉讼代理人夏定康、严雪，被告钱军，被告胡桂霞的委托诉讼代理人钱军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口北担保公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告钱军、胡桂霞支付原告代偿款4751396.5元，并向原告支付违约金47513.96元（按照24%/年，暂自2020年1月1日起计算至2020年1月15日止，并继续计算至实际给付之日止）；2.判令原告对被告钱军名下位于黄陂盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C32栋1-3层和被告胡桂霞名下位于黄陂盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C33栋2-3层的房产享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、财产保全费和保全担保费等因原告实现债权而产生的费用由被告承担。事实和理由：2018年10月23日，被告钱军、胡桂霞向武汉众邦银行股份有限公司（贷款人）申请贷款共计450万元（期限为12个月，即自2018年10月23日至2019年10月23日止），约定还款方式为按月付息，第11期归还本金100万元及当期利息，贷款到期日结清剩余本息。被告委托原告对上述贷款向贷款人提供连带责任保证担保，原告与被告签订了《委托担保合同》，约定原告在承担保证责任后有权向被告追偿代偿款项，并有权要求被告支付违约金和原告实现债权的费用。原告与被告签订了《房地产抵押反担保合同》，约定被告以其名下两套房产为抵押物，为被告向原告应履行的债务向原告提供房产抵押反担保。现贷款到期，被告未按时归还，原告已应贷款人要求于2019年12月31日承担了担保责任，代被告向贷款人偿还全部欠款共计4751396.5元。后原告向被告多次催告，被告拒不履行付款义务。是此，原告提出前述诉讼请求。被告钱军、胡桂霞辩称，我开办的企业是从汉正街搬迁至汉口北的，搬迁过来后生意不好。我向众邦银行贷款450万元，实际没有收到这么多款项，具体金额需要查账。借款后我每月还款至2019年6月，10万元押金抵了3个月利息。我的企业是2019年4月倒闭的，签订的一系列合同是属实的。本院经审理查明：2018年10月19日，被告钱军、胡桂霞（借款人）与武汉汉口北担保投资有限公司（担保人）签订《委托担保合同（个人）》。合同约定，武汉汉口北担保投资有限公司同意在钱军、胡桂霞按其要求提供反担保后为钱军、胡桂霞在武汉众邦银行股份有限公司营业部（贷款人）处的不超过人民币肆佰伍拾万元整借款向贷款人提供连带保证责任担保。担保人承担保证责任后，可向借款人追偿其代借款人向贷款人清偿的全部债务。借款人应在收到担保人主张追偿权书面文件之日起三日内向担保人清偿担保人代偿或可能代偿的全部款项以及担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用。如担保人代借款人清偿债务，自担保人实际代为清偿之日起借款人每逾期一日未归还所欠担保人全部债务，则按担保人代为清偿全部款项的万分之十向担保人支付违约金。同日，被告钱军、胡桂霞又分别与武汉汉口北担保投资有限公司签订《房地产抵押反担保合同》，约定被告钱军以其名下位于黄陂盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C32栋1-3层房产【房产证号：武房权证黄字第××号；土地证号：黄陂国用（2013）第15963号】、被告胡桂霞以其名下位于黄陂盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C33栋2-3层房产【房产证号：武房权证黄字第××号；土地证号：黄陂国用（2013）第15964号】为武汉汉口北担保投资有限公司提供抵押反担保。被反担保的主债权为武汉汉口北担保投资有限公司担保的借款合同项下的借款，本金为人民币肆佰伍拾万元整。抵押反担保的范围为抵押权人代为清偿的全部债务包括但不限于债务本金和利息（包括复利）、违约金（或罚息）、损害赔偿金以及债权人实现债权发生的诉讼费、律师费等相关费用；抵押人依委托担保合同向抵押权人承担的所有债务，包括但不限于抵押权人代为抵押人清偿的所有债务、担保费、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现抵押权发生的诉讼费、律师费、拍卖费等相关费用。抵押反担保期间为自本合同签订之日起至抵押权人代为清偿借款合同项下全部债务之日起满两年止。合同签订后，双方办理了不动产抵押权登记，武汉汉口北担保投资有限公司取得鄂（2018）武汉市黄陂不动产证明第0040353号《不动产登记证明》和鄂（2018）武汉市黄陂不动产证明第0040354号《不动产登记证明》，被担保主债权数额分别为150万元和300万元。2018年10月19日，武汉汉口北担保投资有限公司与武汉众邦银行股份有限公司营业部签订《最高额保证合同》。合同约定，为确保债权人武汉众邦银行股份有限公司营业部与债务人钱军签订的借款合同的履行，保证人武汉汉口北担保投资有限公司愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用，因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等。本最高额保证项下保证责任的最高本金限额为人民币肆佰伍拾万元整。本合同保证方式为连带责任保证。2018年10月19日，被告钱军、胡桂霞与武汉众邦银行股份有限公司营业部签订《个人借款合同》，向武汉众邦银行股份有限公司营业部借款人民币4500000元，年利率8.526%，借款期限为12个月，自2018年10月19日至2019年10月19日止，实际贷款期限以借款凭证为准。还款方式为按月付息，借款第11期归还100万元本金及当期利息，贷款到期日结清全部剩余本息。本合同项下贷款逾期的，武汉众邦银行股份有限公司营业部有权自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收罚息。贷款执行利率按照本合同约定调整的，罚息利率按调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利。武汉众邦银行股份有限公司营业部于2018年10月23日向被告钱军、胡桂霞指定收款人骆刚（开户行：招商银行武汉硚口支行账号/卡号：62×××87）转账支付借款4500000元。借款期限调整为2018年10月23日起至2019年10月23日止。被告钱军、胡桂霞收到借款后，向武汉众邦银行股份有限公司偿还借款利息情况如下：2018年11月21日偿还30721.02元；2018年12月21日偿还31577.52元；2019年1月21日偿还32615.77元；2019年3月12日偿还33176.45元；2019年5月21日偿还32000元；2019年6月21日偿还97400.88元。之后，被告钱军、胡桂霞再未偿还借款本金及利息。2019年12月20日，因上述贷款已到期，被告钱军、胡桂霞未按约履行还款责任，武汉众邦银行股份有限公司营业部向原告汉口北担保公司致函，要求原告汉口北担保公司立即履行连带责任保证担保义务，偿还上述全部贷款。同年12月31日，原告汉口北担保公司向武汉众邦银行股份有限公司营业部转账支付4751396.5元（其中本金4500000元、利息124475.18元、罚息121673.13元、复利5248.19元）。2020年1月2日，武汉众邦银行股份有限公司营业部出具《代偿证明》，证明原告汉口北担保公司已履行保证合同约定的保证义务。原告汉口北担保公司因本案支付诉讼保全担保费14396元(4798910.46元÷6758843.88元×20276元)。另查明，武汉汉口北担保投资有限公司经营范围为：贷款担保、…。2019年12月2日，武汉汉口北担保投资有限公司变更登记为武汉汉口北融资担保有限公司。以上事实有原告汉口北担保公司提交的《个人借款合同》、借款借据、《委托担保合同》、《最高额保证合同》、《房地产抵押反担保合同》、不动产登记证明、《履行担保责任通知书》、代偿转账凭证、履行担保责任证明、诉讼保全委托担保合同、担保费发票、被告钱军提交的《账户明细查询》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为：本案当事人签订《委托担保合同》、《房地产抵押反担保合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人应当依合同履行各自义务。被告钱军、胡桂霞在借款期限届满后未按约定偿还借款，原告汉口北担保公司依照保证合同的约定履行了担保义务，代钱军、胡桂霞向武汉众邦银行股份有限公司营业部偿还了全部债务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定和被告钱军、胡桂霞与原告汉口北担保公司签订的《委托担保合同》第三条之1的约定，“担保人承担保证合同项下保证责任后，可向借款人追偿其代为借款人向出借人清偿的全部债务。”原告依法取得向被告钱军、胡桂霞追偿的权利。对于追偿的范围，根据原、被告签订的《委托担保合同》第三条之2的约定，“借款人在收到担保人主张追偿权书面文件之日起三个工作日内向担保人清偿担保人代偿或可能代偿的全部款项以及担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用”，故原告要求被告钱军、胡桂霞偿还借款本金、利息、罚息、复利4751396.5元，同时要求被告钱军、胡桂霞承担诉讼保全担保费14396元的诉讼请求，符合合同约定，亦未违反国家有关强制性规定，本院依法予以支持。被告钱军、胡桂霞未及时向原告汉口北担保公司支付代偿款项，其行为构成违约，应当依法承担违约责任。本案诉讼中，原告汉口北担保公司认为双方合同约定的违约金计算标准过高，自愿变更为自代偿之日起按年利率24%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。被告钱军、胡桂霞与原告汉口北担保公司签订《房地产抵押反担保合同》，约定以被告钱军名下位于黄陂盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C32栋1-3层的房产和被告胡桂霞名下位于黄陂盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C33栋2-3层的房产为原告汉口北担保公司提供抵押反担保，被反担保的主债权为原告汉口北担保公司根据《委托担保合同》约定对被告钱军、胡桂霞享有的全部债权。因此，原告汉口北担保公司依法有权对该不动产优先受偿。对被告钱军、胡桂霞关于其实际收到的借款不足450万元的辩称意见。经查，被告提交的《账户明细查询》显示被告钱军账户于2018年10月23日收入450万元，该款随后转出至骆刚账户62×××87，而骆刚为被告在《个人借款合同》中指定的收款人。故对该辩称意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告钱军、胡桂霞于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付代偿款4751396.5元；二、被告钱军、胡桂霞于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付违约金（以4751396.5元为基数，按年利率24%的标准自2020年1月1日起计算至付清之日止）；三、被告钱军、胡桂霞于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付诉讼保全担保费14396元；四、原告武汉汉口北融资担保有限公司就上述一、二、三项所享有的债权，有权对被告钱军名下位于黄陂区盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C32栋1-3层的房产【房产证号：武房权证黄字第××号；土地证号：黄陂国用（2013）第15963号】和被告胡桂霞名下位于黄陂区盘龙城经济开发区佳海都市工业基地C33栋2-3层的房产【房产证号：武房权证黄字第××号；土地证号：黄陂国用（2013）第15964号】优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45191元、诉讼保全费5000元，合计50191元，由被告钱军、胡桂霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  郑建华二〇二〇年六月二十三日法官助理刘畅书记员余雅晨