江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0602民初459号原告：中国银行股份有限公司南通城东支行，住所地江苏省南通市工农路200号。负责人：孙小飞，行长。委托诉讼代理人：金朋举，江苏友诚（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤坚，江苏友诚（南通）律师事务所实习律师。被告：施金健，男，1983年3月28日生，汉族，住江苏省启东市。被告：隋香菊，女，1987年2月27日生，汉族，住江苏省启东市。原告中国银行股份有限公司南通城东支行（以下简称中国银行城东支行）与被告施金健、隋香菊金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行城东支行委托诉讼代理人金朋举、汤坚到庭参加诉讼。被告施金健、隋香菊经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行城东支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本息及费用合计234817.60元，其中本金185206.61元、利息42146.62元、应收费用7464.37元（截止到2019年10月9日），并从2019年10月10日至实际给付之日止按合同约定支付利息及还款违约金。2、判令两被告承担律师代理费20000元。3、请求确认原告有权对折价、拍卖、变卖抵押物（车牌号为苏Ｆ×××××奥迪小型汽车）所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年11月1日，原被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》约定：1、原告向被告提供“专向分期付款”额度230000元，分36期按月还款，手续费率5.28%；2、宣布欠款立即到期的条件及违约责任；3、原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告承担。同日，原被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定：两被告以其购买的车牌号为苏Ｆ×××××奥迪小型汽车为上述信用卡分期合同项下的债务提供抵押担保，担保范围含主合同项下的本金、利息、违约金以及原告追索债权产生的费用（含律师费）等。合同签订后，原被告按照合同约定办理了信用卡分期付款交易，并在抵押登记机关办理了抵押车辆的登记手续。此后，被告累计还款及支付手续费57100元，截止到2019年10月9日，欠款金额为234817.6元(其中本金185206.61元、利息42146.62元、应收费用7464.37元)。被告施金健、隋香菊未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、特种转账贷方传票、机动车注册登记信息、信用卡交易明细、贷款利息计算表、委托律师代理合同等证据。上述证据均系书证，被告未提供足以反驳的相反证据，本院对上述证据证明力予以确认。根据原告方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，被告施金健（甲方）向原告（乙方）申请办理信用卡并填写《中国银行信用卡个人申请表》，载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2016年11月1日，原告中国银行城东支行与被告施金健、隋香菊签订编号为2016年PLJA字1316171号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类2016版）》一份。合同约定：原告中国银行南通崇川支行向被告提供专向分期付款额度为23万元，此款用于被告支付购买奥迪A6商品的款项，偿还期数为36期（一期为一个月），“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的5.28%，即12144元，期初一次性支付。被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期欠款，原告免收非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款规定，原告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由被告承担原告实现债权产生的相关费用（包含诉讼费用、律师费用等）。2016年11月1日，原告与被告施金健、隋香菊签订编号为2016年中银抵字PLJA121671号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，合同约定：为确保编号为2016年PLJA字1316171号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类2016版）》合同中产生的全部债务的履行，被告施金健、隋香菊以其所有的奥迪牌小型轿车（车牌号：苏Ｆ×××××）设定抵押。抵押担保的主债务范围包括但不限于信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人应承担的实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。无论何种原因未按上述分期付款合同履行到期（包括原告方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，原告有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。2016年12月5日，原被告依法办理了案涉车辆的抵押登记。合同签订后，原、被告按照合同约定办理了分期付款信用卡，原告按约通过POS机刷卡的方式将案涉借款划至南通益昌汽车销售服务有限公司的专用账户。被告从2017年6月29日开始未再通过信用卡还款。截止2019年10月9日，根据原告提供的划款会计凭证，被告尚欠原告借款本金185206.61元，利息42146.62元，应收费用7464.37元。另查明，被告施金健与被告隋香菊于2016年5月24日登记结婚。原告与江苏友诚（南通）律师事务所签订委托律师代理合同，约定本案律师服务费20000元。本院认为，原告与被告订立的信用卡专向分期付款合同、抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，所订合同合法有效，原、被告应按合同的约定行使权利并履行义务。信用卡专向分期付款合同约定了被告未按约定清偿欠款，则不适用免息还款规定，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担原告实现债权产生的相关费用（包含诉讼费用、律师费用等）。抵押合同约定了被告以上述车辆作抵押（已登记）向原告借款，如不能按约还款，原告有权收回全部贷款本息，有权行使抵押权。上述合同订立后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按约归还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告归还尚欠的本金、利息及滞纳金，并就抵押车辆的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。至于律师费，该律师费属于原告为实现债权所发生的费用，未超出合理范围，根据双方合同约定应由债务人承担，本院予以支持。被告施金健、隋香菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法对其缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施金健、隋香菊于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性偿还原告中国银行股份有限公司南通城东支行借款本金185206.61元，利息42146.62元，应收费用7464.37元并支付至实际清偿之日止的利息、违约金（该利息、违约金自2019年10月10日起计算至被告实际清偿之日止，按双方合同约定的利率、标准计算）。二、被告施金健、隋香菊于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性赔偿原告中国银行股份有限公司南通城东支行为本案诉讼支出的律师费20000元。三、原告中国银行股份有限公司南通崇川支行有权就上述债务以登记在被告施金健名下的车牌号为苏Ｆ×××××的奥迪牌小型轿车折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2561元（已减半），由被告施金健、隋香菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5122元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 员 毛 策 骏法官助理 见习姜怡婷二〇二〇年四月二日书 记 员 庄 培 培