四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初16306号 原告：张**，男，1984年10月16日出生，汉族，住四川省三台县。 委托诉讼代理人：肖凌，四川蓝光律师事务所律师,特别授权代理人。 被告：唐明聪，男，1989年12月21日出生，汉族，住成都市高新区。 原告张**与被告唐明聪民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月26日立案后，因工作变动，本案合议庭组成人员由审判长黄穗变更为审判长李冯，与人民陪审员祝捷、刘祚久组成合议庭依法适用普通程序于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告张**及委托诉讼代理人肖凌到庭参加诉讼，被告唐明聪未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 张**向本院提出诉讼请求：1.请求判令唐明聪归还原告借款82528元；2.判决唐明聪支付银行手续费和利息（以82528元为基数，按照年利率4.35%从2019年4月27日起计算至该款项付清之日止）；3.本案诉讼费由唐明聪承担。事实及理由：张**在工作时认识唐明聪，唐明聪表示其从事金融工作，可以通过“养卡”的方式帮助张**提高信用卡贷款额度，张**信以为真，于2019年4月27日将自己的平安银行信用卡、建设银行信用卡、民生银行信用卡、广发行信用卡交付给唐明聪并告知密码。唐明聪拿到信用卡后，张**不断收到信用卡消费账单，但唐明聪未如约还款。张**催促唐明聪归还信用卡和借款，唐明聪于8月27日归还了4张信用卡。2019年4月27日至2019年8月27日期间，张**的信用卡被刷走82528元。此后双方多次在微信上交涉，唐明聪承认有欠款存在，双方形成借贷关系，但一直以各种理由不归还，张**因此提起诉讼。 唐明聪未到庭发表答辩意见，也未向法庭提交任何书面材料。 本院经审理认定事实如下： 张**向法庭提交了以下证据： 1.唐明聪手写的信用卡信息。载明了张**使用的4张信用卡的相关信息，建设银行信用卡固定额度15000元、可用额度22045元，民生银行信用卡固定额度29000元、可用额度12325元，平安银行信用卡固定额度62000元、可用额度17336元，广发银行信用卡固定额度29000元、可用额度15081元。 2.4张信用卡的账单。显示的信息分别如下： 建设银行信用卡2019年4月5日至2019年5月4日期间使用金额为20664元、还款金额为16114.16元，支出发生时间为2019年4月28日至2019年5月4日；2019年5月5日至2019年6月4日期间使用金额为26047.08元、还款金额为16849元；2019年6月5日至2019年7月4日期间使用金额为10462.03元、还款金额为10150元；2019年7月5日至2019年8月4日期间使用金额为3393.59元、还款金额为3600元；2019年8月5日至2019年9月4日期间使用金额为1402.24元，支出发生时间为2019年8月11日至2019年8月27日，后张**自行还款金额为15018.96元。 民生银行信用卡2019年4月2日至2019年5月1日支出26269元扣减2019年4月20日张**自行消费的16980元后为9289元、还款金额30490元扣减张**自行还款的9900元后为20590元；2019年5月2日至2019年6月1日期间使用金额为49490.12元、还款金额为24000元；2019年6月2日至2019年7月1日期间使用金额为15723.7元、还款金额为21750元；2019年7月1日至2019年8月1日期间使用金额为24116.44元、还款金额为9900元；2019年8月2日至2019年9月1日期间使用金额为1975元、后张**自行还款5500元。 平安银行信用卡2019年4月22日至2019年5月22日期间使用金额为40036.40元、还款金额为33872.16元，支出发生时间为2019年4月28日至2019年5月20日；2019年5月23日至2019年6月22日期间使用金额为22726.36元、还款金额为14961.56元；2019年6月23日至2019年7月22日期间使用金额为7248.5元、还款金额为4103.88元。 广发银行信用卡2019年4月17日至2019年5月16日期间使用金额为5000元，分12期偿还，每月手续费为32元。张**主张手续费计算7期；2019年5月17日至2019年6月16日期间还款金额为5900元；2019年6月17日至2019年7月16日期间还款金额为8200元；2019年7月17日至2019年8月16日期间还款金额为4100元。 3.微信聊天记录。2019年10月31日，张**向唐明聪发送微信称“我现在都不晓得扎整了”“又逾期，连最低还款都没办法还”等内容，唐明聪回复“收到钱我就转给你”“先搞一个代还软件抵一下”；案外人林冬向唐明聪发送信息“老唐说了，我把卡片寄给你，不好意思，这次确实太忙没把这事没做好……”；2019年11月13日，唐明聪发送微信“老张，过几天可能就有钱还你了”。 4.顺丰速运单号图片。林冬于2019年8月26日向张**邮寄回4张信用卡。 庭审中，张**向法庭陈述，其将4张信用卡交给唐明聪，约定通过刷信用卡消费再还款的方式来提高信用卡贷款额度。2019年4月27日至2019年8月27日期间，该四张银行卡产生多笔消费但唐明聪未还款。经多次催促，唐明聪于2019年8月26日委托林冬将4张信用卡寄回给张**，张**于2019年8月27日收到。根据账单计算出唐明聪刷卡后未还金额为43707.67元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款规定：“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。”本案中，张**举出的证据虽未直接证明本案待证事实，但结合张**在庭审中的陈述以及提交的证据可以看出，唐明聪于2019年4月27日至2019年8月27日使用张**的4张信用卡具有高度可能性。加之唐明聪未到庭进行抗辩，故本院对该事实予以确认。 关于双方形成的法律关系问题。虽张**将4张信用卡交付给唐明聪是为提高信用卡额度，未形成民间借贷的合意。但在唐明聪使用信用卡消费之后未进行还款，经过张**与其微信沟通，唐明聪同意还款。故双方在此时将唐明聪未还款事项已进行确认。故张**主张双方为民间借贷法律关系、唐明聪未还的款项为借款具有事实依据。虽张**出借的款项来源为信用卡刷卡，但并非以高利转贷为目的，故双方形成的民间借贷关系系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应为合法有效，对双方均有约束力。 关于欠款金额，根据账单计算得出在2019年4月27日至2019年8月26日唐明聪持卡期间，共欠信用卡43707.67元。本院对张**的主张予以部分支持。另，该金额中已包含手续费，故对张**的第二项诉请中手续费不予支持。 关于利息问题。首先，关于借期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持”及第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持……”之规定，本案中，双方未约定还款时间以及利息，张**可以随时要求唐明聪还款，本院确认本案还款日期为起诉状副本送达唐明聪之日即2020年5月26日。故本院对2020年5月26日前借期利息不予支持，对张**提出的按照年利率4.35%主张的2020年5月26日后的逾期利息予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款的规定，判决如下： 一、被告唐明聪于本判决生效之日起10日内向原告张**偿还借款本金43707.67元及支付利息（以43707.67元为基数，按照年利率4.35%从2020年5月27日起计算至实际清偿本金之日止）； 二、驳回原告张**其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1863元，由原告张**负担863元，被告唐明聪负担1000元，公告费和后续公告费由被告唐明聪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 李 冯 人民陪审员 祝 捷 人民陪审员 刘祚久 二〇二〇年六月三十日 书 记 员 许 林