广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初6212号原告：深圳农村商业银行布吉支行，住所地：深圳市龙岗区布吉街道吉政路21号，统一社会信用代码：914403007852587210负责人：杨焕新委托诉讼代理人：于意，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖水峰，广东晟典律师事务所实习律师。被告：深圳市捷邦电子科技有限公司（以下简称捷邦电子公司）。住所地：深圳市宝安区沙井街道共和社区向兴路38号宿舍楼C栋518，统一社会信用代码：91440300357905849Y。法定代表人：刘金铎。被告：刘金铎，男，汉族，1980年12月17日出生，身份证住址：郑州市高新技术开发区，被告：刘淑瑜，女，汉族，1981年10月2日出生，身份证住址：广东省深圳市宝安区，身份证号码：被告：姜晓枫，女，汉族，1981年4月19日出生，身份证住址：广东省深圳市南山区，上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院在2020年3月11日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于意、肖水峰，被告捷邦电子公司的法定代表人刘金铎（其个人也是本案被告）到庭参加诉讼。被告刘淑瑜、姜晓枫经传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告捷邦电子公司立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息共计1659661.83元（为人民币，下同）(暂计至2020年3月2日的贷款余额为1638205元,利息20722.07元、复利107.74元及罚息为627.02元；之后的利息、罚息、复利应按合同约定的标准计至贷款本息还清之日止）；2、被告刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫对被告捷邦电子公司的上述债务承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：2019年7月8日，原告与四被告共同签署了《授信合同》（合同编号为XXXXX)，合同主要内容如下：一、原告向被告捷邦电子公司提供人民币200万元整的授信额度，授信期间为12个月，本合同项下授信额度可用于贷款。二、原告同意被告捷邦电子公司使用在原告处开立的户名为深圳市捷邦电子科技有限公司，账号为00×××93的账户作为本合同项下授信使用（如贷款出账）、支付、资金回笼和清偿欠款的账户；本授信额度项下业务的还款日均指定为每月1日，如当月无此日，则以当月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，另有约定的按具体约定执行；本合同项下授信资金的支付方式为受托支付；双方约定，额度项下设二个子额度：子额度1为100万不可循环子额度，期限1年，固定年利率7.6%，额度项下每笔贷款自发放起按月付息，按月按发放金额的3%定额还本，余额到期结清，用于企业流动资金周转；子额度2为100万元可循环子额度，期限1年，固定年利率7.6%，额度项下每笔贷款自发放起按月付息，按月按发放金额的3%还本，余额到期结清，用于企业代发工资。被告刘淑瑜、刘金铎、姜晓枫为被告捷邦电子公司上述借款提供连带责任保证。三、如被告捷邦电子公司未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对被告捷邦电子公司未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。四、担保范围：本合同项下全部债务，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费以及原告为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代被告捷邦电子公司垫付的相关费用等款项。保证期间为合同生效之日起至合同到期日后两年。五、合同约定被告捷邦电子公司未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权立即提起诉讼。上述《授信合同》签订后，原告依约向被告捷邦电子公司发放了全部200万元贷款，而被告捷邦电子公司并未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，担保人亦未履行保证责任，已严重违约。请求判如所请。被告捷邦电子公司、刘金铎辩称：原告主张的尚欠借款本金及利息、复利、罚息等事实均予以认可。但在本案中，由于今年上半年因为疫情原因导致企业经营困难，被告已向原告递交了书面申请要求延期偿还，原告的工作人员通过微信答复的方式同意在四个月内即2020年2月到5月份无需按约还款。但原告在作出承诺后却违约在2020年3月份就起诉被告，并申请诉讼保全，导致被告捷邦电子公司的银行账户被冻结，生产经营更加困难。原告应承担相应责任。被告刘淑瑜、姜晓枫没有答辩也没有提交证据。本院经审理查明如下案件事实：一、签订的合同及其约定。2019年7月8日，原告与被告捷邦电子公司、刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫签订了一份《授信合同》（合同编号XXXX），约定：1、原告（授信人）向被告捷邦电子公司（授信申请人）提供200万元的授信额度，授信期间为12个月，从2019年7月9日起到2020年7月8日止。2、担保方式：被告刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫作为保证人，为被告捷邦电子公司提供最高额连带责任保证。3、被告捷邦电子公司同意以其在原告处开立的户名为深圳市捷邦电子科技有限公司，账号为00×××93的账户作为合同项下授信使用（如贷款出账）、支付、资金回笼和清偿欠款的账户。还款日均指定为每月1日，最后一期还款日为贷款到期日，合同项下授信资金的支付方式为受托支付。4、200万元授信额度，实际设为2个子额度。其一为100万不可循环子额度，期限1年，固定年利率7.6%，额度项下每笔贷款自发放起按月付息，按月按发放金额的3%定额还本，余额到期结清，用于流动资金周转；另外100万元为可循环子额度，期限1年，固定年利率7.6%，额度项下每笔贷款自发放起按月付息，按月按发放金额的3%定额还本，余额到期结清，用于企业代发工资。双方还约定：被告捷邦电子公司或关联人每月收入不低于60万元进入原告资金监管账户，在确保按月付清贷款本息后方可以作其他支付。否则，原告有权将贷款利率自出账之日起上浮50%或有权提前收回贷款。5、合同项下全部债务指被告捷邦电子公司欠原告的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、原告为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代被告捷邦电子公司垫付的相关费用等款项。6、担保期间：担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年；如合同设有多项担保，各项担保均对本合同项下全部欠款独立承担连带担保责任，如被告捷邦电子公司违约，原告有权直接要求各担保人立即单独或共同履行担保责任。7、被告捷邦电子公司未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收罚息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对被告捷邦电子公司未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。8、贷款实际发放金额、起始日、到期日、利率、付息日以《借款借据》为准。9、被告捷邦电子公司未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。二、合同履行情况。（一）支付借款情况：原告为此提交了五份《借款借据》，可证实2019年7月9日至9月3日期间，原告分五次向被告捷邦电子公司按约发放贷款200万元，分别是：1、2019年7月9日当日分两次共发放100万元，贷款期间均为2019年7月9日至2020年7月8日；2、2019年7月16日发放50万元，贷款期间为2019年7月16日至2020年7月8日；3、2019年8月6日发放25万元，贷款期间为2019年8月6日至2020年7月9日；4、2019年9月3日发放25万元，贷款期间为2019年9月3日至2020年7月9日。（二）归还借款情况：原告为此提交了《贷款账户查询》、《还款明细》等证据，可证实合同履行期间，被告捷邦电子公司并没有按约定偿还借款本息等。截至原告起诉前的2020年3月2日，被告捷邦电子公司尚欠银行贷款本金余额1638205元、利息20722.07元、复利107.74元、罚息627.02元。三、本案其他情况。被告捷邦电子公司表示，因其作为生产企业在今年上半年遭遇了新冠疫情，生产经营困难，造成难以按时偿还债务，因此其在2020年2月初向原告的工作人员申请延期还款，该工作人员通过微信表示可以在2020年2月—5月期间无需按约还款。原告对此认为，该工作人员根本没有得到原告的合法授权，其自行在微信中同意被告延期还款，与原告工作程序不符，原告对此不予追认有效。本院认为，原告与四被告之间就商业银行贷款所签订的《授信合同》等系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方均应依约履行各自义务。被告捷邦电子公司、刘金铎辩称由于今年疫情原因导致经营困难，其书面申请延期还款，原告的工作人员通过微信答复的方式同意延期四个月即2012年2月到5月份不需要还款。本院对此认为，常理可知，商业银行内部分工明确，关于该工作人员是否为原告对被告捷邦电子公司贷款一事的经办人无证据证明，银行其他非经手此事工作人员答应被告可延期还款，不构成对原告的表见代理，原告在本案审理过程中对此亦不予追认有效；且通过微信承诺亦不符合商业银行内部管理制度。在本案审理过程中，在2020年5月之后被告也并未按照其认可的“承诺”按约还款，因此被告称其在2020年2月—5月期间不需要还款的辩解主张，本院不予支持。被告捷邦电子公司共向原告贷款200万元，未按合同约定方式还款，属于违约行为，应当承担合同约定的逾期还款的违约责任。经原告核算，被告捷邦电子公司应归还原告暂计至2020年3月2日的尚欠贷款余额1638205元、利息20722.07元、复利107.74元、罚息627.02元的诉讼请求有事实和法律依据，被告在本案审理过程中亦予以认可，本院予以确认。自2020年3月3日开始的利息、罚息、复利，依法按照双方《授信合同》的约定及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止。被告刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫作为本案借款的连带保证人，依法应当按照上述《授信合同》的约定，对被告深圳市捷邦电子科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫承担连带保证责任后，有权向被告深圳市捷邦电子科技有限公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市捷邦电子科技有限公司向原告深圳农村商业银行布吉支行偿还截至2020年3月2日所欠贷款本金1638205元、利息20722.07元、复利107.74元、罚息627.02元，自2020年3月3日开始的利息、罚息、复利，按照编号为XXXX的《授信合同》的约定及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止，限本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫对被告深圳市捷邦电子科技有限公司的上述支付义务承担连带清偿责任，被告刘金铎、刘淑瑜、姜晓枫承担连带保证责任后，有权向被告深圳市捷邦电子科技有限公司进行追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19736.96元，保全费5000元（原告均已预交），由四被告负担。本案公告费（含已交及公告判决需预交部分），由四被告负担，原告可凭交款单据在申请执行时一并提出。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  黎开颖人民陪审员  杨文玲人民陪审员  黎云凤二〇二〇年九月四日书 记 员  辛镇泉