山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0686民初1064号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人:刘进前，山东信谊律师事务所律师。被告：苗德祥，男，1987年1月22日出生，汉族，原住栖霞市苏家店镇苗家村335号，现住址不明。被告吕文静，女，1989年5月17日出生，汉族，原住烟台市牟平区祥和街214号附21号，现住址不明。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告苗德祥、吕文静保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘进前到庭参加了诉讼，被告苗德祥、吕文静经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求，判令：一、被告向原告支付理赔款77838.40元、逾期保费7770.59元及违约金（违约金以理赔款及逾期保费85608.99元为基数，自2016年11月28日起按照年利率24%为标准至实际还清之日止）；二、被告向原告支付律师费1000元；三、本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：2015年6月8日，被告苗德祥与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行签订了借款合同，向中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行申请借款120000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告苗德祥就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保申请号为11194992600002187372。2015年6月8日，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计120000元。但自2016年8月8日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2016年11月28日向被保险人中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行进行理赔，理赔金额共计77838.40元。二被告系夫妻关系存续期间举债，应当对外共同偿还。原告依保险合同的约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金等均未偿还。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求依法判如所请。被告苗德祥、吕文静在答辩期间未提交答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、平安个人信贷保证保险保险单一份，证明原告为被告苗德祥与农业银行莱山支行签订的借款合同提供保证保险；证据2、个人担保借款合同一份，证明被告苗德祥与农业银行烟台莱山支行就本案涉案借款120000元签订的个人担保借款合同；证据3、明细表一份，证明被告苗德祥自借款之日至理赔之日的还款明细；证据4、代偿债务确认书，证明2016年11月28日原告向农业银行烟台莱山支行履行了理赔义务。证据五、结婚登记审查处理表，证明二被告夫妻关系存续期间对外举债，且数额较小，应当对外共同偿还。被告苗德祥、吕文静未到庭质证，视为其放弃质证的权利，本院对原告提交的证据予以确认。根据原告的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月8日，被告苗德祥与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行签订个人担保借款合同,约定：借款用途为装修，借款金额120000元，借款期限为36个月。贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款为基础上浮40%。被告未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。贷款发放至隋盼东在贷款行开立的指定账户内,苗德祥选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。苗德祥未按约定按期足额偿还借款构成违约，贷款人有权纠正违约行为，提前收回已发放的借款，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2015年6月8日，被告苗德祥作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，双方签订了平安个人贷款保证保险单，约定：被保险人中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行，保险金额为:142680元,保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止,保费交纳方式为按月按时交纳，每月保险费金额为2280元,缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定处约定:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。上述保单所附平安个人消费信贷保证保险条款的第四条约定:投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的,保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。第二十七条约定:发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。上述个人担保借款合同签订后中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行按约向被告发放了120000元贷款，合同履行期间，因被告仅按约履行至2016年8月8日，之后未再按时足额还款，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行宣布贷款到期，并要求原告依照保险合同的约定进行理赔，原告于2016年11月28日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行支付理赔款77838.40元，其中支付逾期本金76239.99元，逾期利息1446.05元，逾期罚息152.36元。另外，被告欠原告逾期保费7770.59元。诉讼中，原告撤回了向被告主张支付律师费1000元的诉讼请求。本院认为，原告有权在法律规定的范围内处分自己的权利，其自愿撤回向被告主张支付律师费1000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以准许。原告与被告苗德祥签订的保证保险合同以及被告与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行签订的个人担保借款合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约履行。贷款合同签订后，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行按约履行了贷款发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。原告与被告苗德祥签订的保证保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，因被告的违约，原告已按保证保险合同的约定向贷款人理赔，故被告亦应向原告归还理赔款77838.40元，本院对原告要求被告苗德祥偿还理赔款的诉讼请求予以支持。因被告苗德祥违约未向原告支付应缴的保费，被告苗德祥应按照双方签订的保证保险合同的约定向原告支付自贷款之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，故本院对原告要求被告苗德祥向其支付未缴保费7770.59元的诉讼请求予以支持。自原告理赔后被告已超过30日未履行返还理赔款的义务，根据原告与被告苗德祥签订的保险合同的约定，被告苗德祥已经构成了违约，应当承担违约责任即应按约向原告支付违约金。鉴于原告在诉讼中自愿降低违约金的计算标准，将违约金从约定标准的日1‰降至年利率24%，系原告对自身权利的处分，且并未加重被告苗德祥的负担，本院予以确认。因此，本院对原告要求被告以理赔款为基数以年利率24%为标准向其支付自2016年11月28日起至实际履行之日止的违约金的诉讼请求予以支持。涉案债务系在二被告夫妻关系存续期间，被告吕文静应予被告苗德祥承担共同偿还责任。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼抗辩的权利，由此而产生对其不利的诉讼后果应由其自己负担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告苗德祥、吕文静于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款77838.40元、逾期保费7770.59元及违约金（违约金自2016年11月28日起至实际履行之日止以理赔款及逾期保费85608.99元为基数按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理984元，原告负担12元，二被告负担972元；保全费887元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  刘彩波二〇二〇年八月十日书记员  陈 媛