湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初11582号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道658号（湖南麓谷信息港1004）。负责人：韩云辉，该行行长。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴永新，湖南淡远律师事务所律师。被告：阳玉兰，女，1974年8月26日出生，汉族，住长沙市天心区。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告阳玉兰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的委托诉讼代理人殷卓、被告阳玉兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告阳玉兰立即偿还信用卡未到期透支本金8333元,透支本金253830.1元,利息67343.66元,滞纳金9426.68元,合计338933.44元(数据暂计至2019年6月14日止,此后利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止);2、判令被告阳玉兰承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费16946元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由:2016年5月18日,被告阳玉兰因购买家具电器及家装建材,向原告申请爱家信用卡分期业务,分期金额30万元,分期期数36期。同日,被告阳玉兰向原告申领中国银行长城环球个人信用卡,并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》(以下简称领用合约)。领用合约约定:信用卡申请人未能按时还款,中国银行股份有限公司有权停止该信用卡的使用,信用卡申请人未偿还的款项视为全部到期,信用卡申请人应当一次性清偿,并赔偿中国银行股份有限公司因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。原告经过审查后向被告阳玉兰发放了一张中国银行长城环球通个人信用卡,其领卡后,于2016年5月31日刷卡透支30万元,但并未依约定按时偿还,截至2019年6月14日,拖欠信用卡透支本息合计330600.44元。综上所述,鉴于被告阳玉兰的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益,为依法维护原告的合法权益,特诉诸贵院,望判如所请。被告阳玉兰辩称：原告带被告去办理信用卡的时候，所有的一切手续是业务员进行办理的，当时的业务员叫李煜，但是原告方提交的证据上面业务员并是不李煜。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告对原告提交的证据进行了质证，被告未提交证据。对原告提交的证据本院认定如下：长城环球通系列信用卡申请表及领用合约、爱家分期业务申请及客户告知书、单卡历史交易记录、信用卡POS交易确认单，均与原件相符，能够证明原告与被告的合同关系及履行情况，予以采信；结婚证，由于原告已经撤回对被告阳玉兰原配偶的起诉，故对该证据不予采信为定案依据；欠款证明，系原告单方出具，在被告未能提交支付凭证的情况下，作为当事人陈述予以采信；《委托代理协议》与原件相符，能够证明原告为本案聘请律师的事实，予以采信；收据，无相应支付凭证证明已实际支出了律师费，不能达到证明目的，不予采信；情况说明及内档登记材料，被告对其无异议，能够证明原告系本案适格原告，予以采信。经审理查明：被告阳玉兰（乙方）向原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（甲方）申请办理信用卡，并声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规则。合约约定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方为实现对乙方的债权而支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。后，被告阳玉兰向原告申请爱家分期业务，原告于2016年5月31日向被告阳玉兰告知《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，载明被告阳玉兰使用中行信用卡办理分期付款业务，申请分期付款期数为36期，分期金额30万元，手续费率9%，分期业务手续费27000元。被告阳玉兰用于分期付款业务的信用卡卡号为52×××51。该告知书的重要提示载明，在办理分期交易之前，请确保卡片的可用额度可覆盖分期手续费。请在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，不仅将增大您的支出，而且会影响信用记录，并按规定将受到如下处罚：按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元；终止该笔分期付款业务，提前还清余下所有欠款。被告阳玉兰在该告知书上签字确认。上述文件签订后,原告向被告阳玉兰发放了卡号为52×××51的银行卡，并在2016年6月14日向该卡发放贷款30万元。原告于2016年7月12日收取了27000元的手续费。后被告阳玉兰未按合同约定向原告履行还款义务,尚欠本金262163.1未还。另查明，原告在立案时将被告阳玉兰原配偶郑高华列为共同被告，诉讼中，郑高华申请对其签名捺印进行司法鉴定，经鉴定，原告提交的证据中郑高华签字并非其本人签署，捺印并非其本人手印。鉴定结果出具后，原告遂撤回对郑高华的起诉。郑高华因鉴定支出鉴定费4300元。本院认为：被告阳玉兰签署的长城环球通系列信用卡申请表及领用合约系当事人真实意思表示，内容未违反法律及行政法规强制性规定，依法成立且有效。原告按照被告阳玉兰的申请发放透支款后，被告阳玉兰未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。由于涉案贷款已于2019年6月14日全部到期，故对未还的262163.1元本金，被告阳玉兰应予支付。关于滞纳金，中国人民银行已经明确禁止收取滞纳金，不予支持。关于利息，合同虽约定的计算标准为日万分之五，但考虑到原告在放款过程中已经收取了透支金额9%的手续费，本院根据公平原则，酌情确认截至2019年6月14日的逾期利息为44000元，此后逾期利息欠款本金年利率12%计算至实际清偿日止。律师费系合同约定之债，但原告未提交有效证据证明该费用已实际发生，不予支持。关于原告主张的其他费用，因未提交证据证明实际发生，不予支持。另外，由于原告错误起诉造成郑高华垫付4300元鉴定费，该费用应由原告承担，原告应当在本判决生效之日起合理期限内将鉴定费4300元支付给郑高华。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告阳玉兰于本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行信用卡透支本金262163.1元及利息（利息暂计至2019年6月14日为44000元，此后利息以欠款本金为基数，按年利率12%计算至实际清偿日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6638元，由被告阳玉兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗 琼人民陪审员  李曼玲人民陪审员  曹 斌二〇二〇年四月十七日法官助理胡雅芯书记员杨明附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。