广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初1500号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水大塘支行，住所地佛山市三水区大塘镇大㘵沙大兴大道中82号首层（住所申报），统一社会信用代码91440607MA53JQQN7A。负责人：唐赞兴，该行行长。委托诉讼代理人：曾茜，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：江帆，广东天地正律师事务所实习律师。被告：向以权，男，1974年12月5日出生，汉族，住重庆市云阳县文龙乡顶兴村5组26号，公民身份号码512225197412055836。被告：郭义兰，女，1976年8月15日出生，汉族，住湖南省攸县大同桥镇丁家龙村上云组上云025号，公民身份号码43022319760815556X。被告：佛山市三水区凤亭居家具有限公司，住所地佛山市三水区大塘镇可持续发展实验区制造业基地A区46-1号地块二（F3）二楼之一（住所申报），统一社会信用代码91440607MA4UYNRB18。法定代表人：向以灯。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水大塘支行（以下简称农村商业银行）与被告向以权、郭义兰、佛山市三水区凤亭居家具有限公司（以下简称凤亭居公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序于同年5月29日公开开庭进行审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人曾茜及江帆到庭参加诉讼，被告向以权、郭义兰、凤亭居公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.向以权、郭义兰向原告偿还贷款本金800000元及自2019年8月21日起至实际清偿之日利息、罚息、复利（贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮45%执行，如遇基准利率调整，则自次年1月1日起调整执行；逾期利息为本合同利率的150%，并按规定计收复利，暂计至2020年3月11日拖欠本金为800000元、利息30151.95元、利息的罚息782.06元、本金的罚息1607.09元、复利30.84元）；2.向以权、郭义兰向原告支付律师费5000元；3.原告对向以权提供抵押的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002房屋享有优先受偿权；4.凤亭居公司对向以权的上述债务承担连带清偿责任；5.三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、借款、担保情况。2017年6月13日，原告与向以权签订《借款合同》，由原告向向以权发放贷款1000000元用于装修消费；贷款采取先还息后还本的原则还款，本金采取分期偿还的方式偿还，借款期限为3年，每月21日作为贷款本息偿还日；若向以权在合同期内不按期偿还贷款本息的或者发生可能影响向以权归还贷款本息的行为，原告有权宣布涉案合同提前到期，要求向以权立即偿还全部贷款本息。同日，原告与向以权签订《最高额抵押担保合同》，约定向以权自愿以其位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002为其上述债务提供抵押担保；担保范围为借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金、手续费、违约金和原告为实现债权而发生的一切费用。2017年7月5日，原告与向以权办妥上述房产的抵押登记手续，取得《房地产他项权证》。2017年6月13日，凤亭居公司与原告签订《最高额保证担保合同》，凤亭居公司自愿为向以权上述债务提供保证担保，担保范围为借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金、手续费、违约金和原告为实现债权而发生的一切费用，保证方式为连带责任保证。二、放款情况。原告向向以权发放贷款1000000元，借款期限自2017年7月7日至2020年6月12日，贷款利率为年利率6.8875%。三、违约责任。自2019年9月21日起，向以权并未依约按期支付借款本息。截止至2020年3月11日，向以权欠贷款本金800000元、利息30151.95元，本金的罚息1607.09元，利息的罚息782.06元，复利30.84元，合计832571.94元。根据《借款合同》的约定，原告有权宣布上述贷款全部提前到期，要求向以权立即偿还贷款本金及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，对位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002享有优先受偿权，凤亭居公司应承担连带清偿责任；四、郭义兰的责任。向以权与郭义兰于2003年3月19日登记结婚，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间。郭义兰于2017年7月7日签署《共同债务确认书》，表明其知悉并同意向以权申请贷款，以夫妻共同债务的形式对外负担债务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。向以权、郭义兰、凤亭居公司未提交答辩意见，亦未提供证据。经审查，原告提交的证据属原件，来源、形式合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对农村商业银行诉请的事实予以确认。另查明，凤亭居公司是自然人独资的有限责任公司，于2016年11月16日成立。成立时，股东及法定代表人均为向以权。2019年6月11日，股东及法定代表人均变更为向以灯。原告与向以权签订的《借款合同》第二条第五款约定，按照年利率6.8875%执行，即以国家公布的贷款基准利率4.75%为基数上浮45%，贷款发放后，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同项下借款执行利率从每年的1月1日开始，按照当年1月1日国家公布的贷款基准利率及上述约定的利率浮动幅度重新确定执行利率，1月1日前后分段按日计息；甲方（向以权）不按期（包括按原告宣布的提前到期日、分期还款逾期）偿还借款本金的，乙方（原告）有权自逾期之日起对其未偿还本金按日在本合同执行利率基础上加收50%计收罚息，直至借款本息清偿完毕为止；本合同项下借款按月结息，乙方每月21日直接在甲方账户中扣收利息。第十二条第一款约定，发生下列情况之一的，视为甲方违约：……（二）甲方未按照约定偿还本合同项下借款本金、利息或支付其他应付款项……（八）甲方未履行任何其他到期债务（包括被宣布提前到期），或者违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行……。第十三条约定，甲方出现本合同第十二条第一款规定的任一违约事项，乙方有权根据甲方的违约情节分别或同时采取下列一项或多项措施：……（三）宣布本合同项下借款和乙方与甲方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，提前收回贷款本息……。因甲方违约致使乙方采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。2017年5月16日，由向以权作为唯一股东签名确认了《股东会决议》，同意由凤亭居公司对法定代表人向以权在农村商业银行的个人借款作连带责任保证担保。担保的范围包括全部借款本金、所有利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费及其他相关的费用，具体的担保期间及其他内容以担保合同为准。再查明，原告为处理本案诉讼事宜聘请律师而签订《民事委托代理合同》，合同第五条对律师费收费约定为，立案之日起至2020年9月30日前抵押物已处置完毕的执行终本或履行完毕结案的，律师费为5000元；2020年10月1日起至2021年3月31日期间抵押物已处置完毕的执行终本或履行完毕结案的，律师费为4000元；2021年4月1日后抵押物已处置完毕的执行终本或履行完毕结案的，律师费为3000元；若和解结案的，律师费为固定收费3000元。原告现尚未向广东天地正律师事务所支付相应的律师费。本院认为，《借款合同》是原告农村商业银行与被告向以权在自愿平等、协商一致的基础上签订，合法有效，对当事人均具有法律约束力，双方之间建立合法有效的金融借款合同关系。农村商业银行依约向向以权发放贷款后，向以权未按期归还欠款，自2019年9月21日开始逾期付款，其行为已构成违约。农村商业银行诉请提前收回贷款本息，符合双方合同约定，本院予以支持。截止2020年3月11日，向以权尚欠农村商业银行未到期贷款本金750000元、拖欠本金50000元、到期利息27282.16元、拖欠本金的罚息1320.11元、所欠利息的罚息625.47元。2020年9月22日至向以权实际清偿之日的利息，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算，对未按时支付的利息可按罚息利率计算复利。农村商业银行主张在所欠利息已按合同及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定的基础上，计算复利后又重复计算复利，缺乏法律依据，本院不予支持。根据《借款合同》的约定，因向以权违约导致农村商业银行实际发生的律师费由向以权承担，现农村商业银行诉请向以权承担律师费，合法合理。但根据《民事委托代理合同》第五条约定，涉案的抵押物佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002房屋于何时处置完毕尚不确定，以该抵押物处置完毕时间为基础所确定的律师费金额处于待定状态。基于此，虽然向以权需承担相应的费用，但由于该费用未能确认，原告可待该费用实际发生后再另行主张，本院暂不予支持。涉案债务发生在郭义兰、向以权婚姻关系存续期间，郭义兰自愿签订《共同债务确认书》对本案债务承担连带清偿责任。故此，原告诉请郭义兰与向以权共同承担本案债务，合法合理，本院予以支持。向以权自愿以登记在其名下的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002房对案涉债务提供抵押，并办理了抵押登记。现因向以权违约，导致农村商业银行提前收回贷款本息，农村商业银行诉请对向以权提供抵押的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002房在担保范围内即向以权所欠贷款本息、复利及本案诉讼费范围内就折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权，符合《借款合同》的约定及法律规定，本院予以支持。关于凤亭居公司出具的《最高额保证担保合同》的效力。《中华人民共和国公司法》第十六条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过”。本案中，凤亭居公司出具《最高额保证担保合同》是在2017年6月13日，此时，向以权为该公司唯一股东，其向原告出具了2017年5月16日的股东会决议，该决议同意对向以权在原告处的个人借款作连带责任保证担保。原告对该决定已作了善意的审查注意义务。故此，凤亭居公司出具的《最高额保证担保合同》合法有效，该公司应对本案债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告向以权、郭义兰应于本判决生效之日起十日内共同向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水大塘支行偿还贷款本金800000元及其利息、罚息、复利（其中计算至2020年3月11日的到期利息为30151.95元、罚息1607.09元、所欠利息的复利782.06元；2020年3月12日起至向以权、郭义兰实际清偿之日的利息按合同约定的罚息利率计算，所欠利息可计算复利）；二、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水大塘支行对被告向以权用于抵押的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城14栋1002房在担保范围内即上述第一判项所确定的向以权所负债务及本案诉讼费等其他实现债权所产生的费用就折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；三、被告佛山市三水区凤亭居家具有限公司对第一判项所确定的向以权的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水大塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6088元、保全费4708元，合计10796元，由被告向以权、郭义兰、佛山市三水区凤亭居家具有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陆志珊二〇二〇年六月九日书记员  范楚妤