四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初624号 原告:富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司。住所地：四川省达州市达川区南外镇杨柳小区巨林•天下城1号楼1-2-3。 统一社会信用代码：91511700345755409J。 负责人：罗川。 委托诉讼代理人：吴辉兵，四川法之缘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宦春霞，四川法之缘律师事务所律师。 被告：吴雪钢，男，汉族，生于1972年3月3日，住四川省达州市达川区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司（以下简称“富登小贷公司”）与被告吴雪钢民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司委托诉讼代理人宦春霞到庭参加了诉讼。被告吴雪钢经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告双方签订的编号为富登川资服（2016）第000061267号《贷款合同》；2.判令被告吴雪钢立即偿还原告借款本金23313.01元，利息及罚息等5083.22元，截止2020年3月4日以上本息合计28396.23元（此后的利息，以28396.23元为基数，年利率24%的标准计算至清偿之日止）；3.请求判令被告承担本案诉讼费及保全、担保等费用。庭审中，原告放弃了第一项诉讼请求。事实与理由：原、被告双方于2016年12月12日签订编号为富登川资服（2016）字第000061267号《贷款合同》，合同约定原告向被告提供人民币40000元贷款用于个人装修用途，贷款期限为36个月，从2016年12月12日至2019年12月11日止。贷款利息按月收取，每期应还款本息及费用为1537.98元。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约履行相应的还款义务。截止目前，被告已逾期未向原告支付相关费用，其行为已明显违反了双方合同的约定。根据原被告双方签订的《贷款合同》通用条款第3.2条（3）规定：若被告违约，原告有权立即解除合同并宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求被告立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、违约金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。第3.2条（4）规定：如被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。第3.2规定甲方出现违约时，乙方可要求其支付违约金（未还款总金额的20%）。被告的行为违反了双方合同约定，损害了原告的合法权益，原告多次催收，被告却一直未予归还。为维护原告的合法权益，根据我国相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。 被告吴雪钢未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告吴雪钢未向本院提交证据。经本院审查，原告的证据符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下，2016年12月12日，吴雪钢（甲方）、富登小贷公司（乙方）签订一份《贷款合同》［合同编号：富登川资服（2016）字第000061267号］。合同专属条款：2、贷款金额及用途：贷款40000元，用于个人-装修；3、贷款期限：36个月，即2016年12月12日至2019年12月11日止；4、贷款费用、利率及还款：4.1项贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。4.2项本合同项下贷款，月息1.88%；4.3项甲方每月还款采取等额本息方式。4.4项甲方还款日为实际放款转账日的每月对应日，如当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日。合同通用条款：3、甲方违约、视为违约及应承担的违约责任。3.1项发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：……（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；3.2项出现甲方违约或视为违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（2）要求甲方支付违约金。违约金金额为甲方未还款总额的20%;（3）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用；（4）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。合同签订后，2016年12月12日，富登小贷达州公司通过中国银行成都蜀都大道支行营业部账号12×××18向被告吴雪钢中国银行达州华夏支行账户62×××11转款40000元，履行了自己的贷款义务。2018年7月起，被告未按约定进行还款，2019年12月12日，《贷款合同》已到期。截止2020年3月4日被告逾期21个月，尚欠借款本金23313.01元，利息4370.63元、逾期罚息712.59元。 上述事实，有当事人陈述、营业执照、当事人的身份信息、《贷款合同》复印件、提款申请书、代扣授权书、还款记录、还款计划等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，一、原告富登小贷达州公司与被告吴雪钢签订的《贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按照约定履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告吴雪钢发放贷款40000元，本院予以确认。被告吴雪钢除归还部分本息及相关费用外，自2018年7月起未继续履行，已构成违约。原、被告双方签订的《贷款合同》中通用条款第3条约定了甲方（吴雪钢）违约、视为违约及应承担的违约责任。吴雪钢从2018年7月起未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。贷款合同通用条款第3.2条第（2）项约定要求甲方支付违约金。违约金金额为甲方未还款总额的20%。第3.2条第（3）项约定出现甲方（吴雪钢）违约，原告有权要求吴雪钢立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用，且第3.2条第（4）项约定：如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。关于原告主张的利息、逾期罚息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告主张截止2020年3月4日，被告下欠利息4370.63元、逾期罚息712.59元共计5083.22元，未超过年利率24%即9791.46元（23313.01元×月息2%×21月），原告要求被告偿还本金23313.01元、利息4370.63元及逾期罚息712.59元的诉请，本院予以支持。 二、2020年3月4日之后被告利息、罚息的支付问题。原、被告《贷款合同》约定借期内月息为1.88%，即约定年息为22.56%；逾期罚息为未还总金额的0.2%乘以逾期天数，每30日累进计算，即逾期罚息每月为6%、每年为72%，原、被告逾期利息及罚息已经超过了年利率24%，故本院认定2020年3月4日起原告主张的逾期利息及罚息以年利率24%计算。 被告吴雪钢经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其自身所享有诉讼权利的放弃，由此产生的不利法律后果应由二被告自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴雪钢于本判决生效后三十日内偿还原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司本金23313.01元，利息4370.63元及逾期罚息712.59元，并支付自2020年3月4日起，以23313.01元为基数、年利率24%计算逾期罚息直至本金付清； 二、驳回原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费510元，诉讼保全费320元，由被告吴雪钢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 本判决生效后，义务人拒不履行的，权利人可在本判决规定的履行期间的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 审 判 长  何 琼 人民陪审员  洪伯国 人民陪审员  徐文超 二〇二〇年五月二十七日 法官 助理  陈虹学 书 记 员  王珺璐