广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初7762号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李宜心，任董事长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：冯玉燕，女，1985年8月8日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************8*，公民身份号码440************503。被告：谭达航，男，1987年2月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************8*，公民身份号码440************33X。原告广东南海农村商业银行股份有限公司诉被告冯玉燕、谭达航金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告邮寄应诉材料，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告冯玉燕立即向原告偿还贷款本金183714.10元，利息8645.80元，罚息7208.17元，以上合计199568.07元(该利息暂计于2020年2月24日，从2020年2月25日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照8%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按罚息年利率计收复利)；2.原告对被告冯玉燕所有的粤Y*****小汽车在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.被告谭达航对被告冯玉燕拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、签约情况：(一)借款合同2017年5月19日，原告与被告冯玉燕签订(南微)农商借字2017第0672号《个人借款合同》，合同约定：(1)原告同意向被告冯玉燕提供借款440000元，用于购车，借款期限为36个月，即从2017年5月25日起至2020年5月25日止。(2)借款利率采用固定利率，按对应借款借据约定的借款利率，在借款期限内，该利率保持不变。(3)合同第14条约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息；在借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利；借款到期之后，根据第14条约定的对借款计收的罚息利率计收复利。(4)合同第21.1条之约定，借款人未按照约定偿还到期债务，或者借款人涉及诉讼、仲裁纠纷的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款。(5)合同第9条约定，本合同履行中发生争议，向贷款人(即原告)所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。(二)保证合同同日，原告与被告谭达航签订了(南微)农商高保字2017第0672号《最高额保证合同》，合同约定：被告谭达航应被告冯玉燕的要求，自愿为被告冯玉燕自2017年5月25日起至2022年5月25日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证，担保债权的最高本金余额880000元。保证范围为包括债权本金、利息(包括法定利息、约定利息)、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费)。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。(三)抵押合同同日，原告与被告冯玉燕签订(南微)农商高抵字2017第0672号《最高额抵押合同》，合同中约定抵押人(即被告冯玉燕)同意以《抵押物清单》中所列的财产(车架号WDDLJ6CB1HA190686车辆)作为抵押物，为被告冯玉燕自2017年5月23日起至2022年5月23日止在原告处办理各类业务所形成的债务(即原告的债权)提供抵押担保；担保的最高债权额为本合同所担保债权的最高本金余额1490000元。担保范围包括债权本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费)、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。后双方依约办理了抵押登记。二、原告的履约情况：上述合同签订后，原告于2017年5月25日向被告冯玉燕发放了440000元贷款。三、被告的违约情况：现被告冯玉燕未按时偿还到期贷款本息，依据《个人借款合同》约定，原告有权要求被告冯玉燕立即归还全部的贷款本息，实现担保物权，并要求被告谭达航承担连带清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截止2020年4月26日，被告冯玉燕尚欠本金183714.1元、利息9051.39元、罚息10410.11元、复利487.42元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告邮寄应诉材料，邮件于2020年4月15日被退回。本院认为，本案《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据系原告与被告冯玉燕、谭达航的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告冯玉燕发放借款，但被告冯玉燕从2019年4月起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。因本案的应诉材料于2020年4月15日送达给两被告，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，本案借款合同于2020年4月15日解除，故原告要求被告冯玉燕于2020年4月16日提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。被告谭达航自愿为被告冯玉燕的本案债务提供连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。原告与被告冯玉燕设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告冯玉燕不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯玉燕应于本判决发生法律效力之日起十日内归还(南微)农商借字2017第0672号《个人借款合同》项下暂计至2020年4月26日的贷款本金183714.1元、利息9051.39元、罚息10410.11元、复利487.42元，并从2020年4月27日至实际清偿日止按年利率12%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司对被告冯玉燕所有的粤Y*****号小型轿车（车架号WDDLJ6CB1HA190686）享有抵押权，在被告冯玉燕不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在149万元本金及产生利息、费用等范围内优先受偿;三、被告谭达航对上述第一项债务在88万元本金及产生利息、费用等范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2145.68元、财产保全费1517.84元，合计3663.52元（原告已预交），由两被告负担。两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年六月十二日书记员  吴嘉荣