广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初5580号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区××××××政府侧，统一社会信用代码914×××××××××××725P。负责人：李润成。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宇，广东淼鑫律师事务所律师。被告：何佳音，男，1982年1月26日出生，汉族，住湖南省安化县××××××××，公民身份号码430××××××××××××451。被告：刘健，女，1986年3月5日出生，汉族，住湖南省安化县×××××××××，公民身份号码431××××××××××××629。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行诉被告何佳音、刘健信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志、被告何佳音到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告刘健邮寄应诉材料，被告刘健经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告何佳音向原告偿还信用卡借款本金111515.24元及至实际清偿日止的利息、违约金，利息、违约金分别按《金穗信用卡领用合约(个人卡)》第四条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；暂计至2019年12月10日违约金75.76元。2、请求判令被告刘健对被告何佳音的上述债务承担连带清偿责任；3、本案的案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：一、合同名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行分期业务申请表》、《分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、《法律文书送达地址确认书》、《中国农业银行业务凭证》、《何佳音主档》。二、分期业务申请日期：2018年8月1日。三、借款用途：个人消费用途，包括购买自用车、车位、房屋装修、日常消费品、旅游、教育等各项消费支出。四、分期金额：150000元。五、金额发放日期：2018年8月25日。六、分期期数：60期。七、分期手续费率15%。八、分期手续费：22500元。九、分期手续费偿还方式：分期偿还。十、信用卡号码：622××××××××××133。十一、是否书面约定违约金：是。十二、共同还款人情况：被告刘健于2018年8月1日出具共同借款承诺书。十三、违约情况：贷款发放后，被告何佳音开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告刘健作为共同借款人亦拒绝还款。暂计至2019年12月10日，被告尚欠本金111515.24元、违约金75.76元，本息合计111591元。十四、合同具体条款(各项收费计算标准)：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》：2018年8月1日，被告何佳音向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约(协议)的各项规则。2、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》、《“易百分”分期业务细则》：2018年8月1日，被告何佳音向原告申请办理金穗信用卡“易百分”分期业务。细则第十一条约定：被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项。原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。把未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的一切费用。4、《法律文书送达地址确认书》：2018年8月1日，被告何佳音、刘健向原告确认以佛山市南海区×××××××作为法律文书送达地址。5、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》：2018年8月1日，被告刘健向原告出具共同借款承诺书，确认对被告何佳音向原告借款事实知悉并承诺作为共同借款人，对《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。6、《中国农业银行业务凭证》：上述合同签订后，原告于2018年8月25日将分期本金150000元向被告何佳音发放贷款，履行了合同义务。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审期间，原告补充称，截止至2020年4月10日，被告尚欠本金107604.18元、利息113.04元、违约金155.40元、手续费375元。被告何佳音辩称，我昨天在十一点左右有还进去一万元，目前的状态应该是没有逾期的，我是有逾期三期，因为疫情的影响，上个公司欠了我两个月的工资，所以逾期的时间有点长。我在2020年4月20日已经在另一家公司入职了，每个月薪是8000元，可以正常还每个月的贷款了。我借这笔贷款时，是自己在创业，确实是存在事实，被别人骗了。一直也没有正式的工作，不是有钱不还。有固定收入后，保证正常还款。后期保证不逾期的状态。被告刘健没有答辩。两被告在诉讼中没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘健经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议或对其真实性无异议的证据，本院对其真实性予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，截止至2020年5月10日，被告尚欠原告本金95694.21元。本院认为，被告何佳音向原告申请信用卡分期付款业务，填写了《分期业务申请表》，原告核准了被告的申请，该《分期业务申请表》是双方的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已经履行了合同约定的放贷义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。分期业务申请表已明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，被告在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告贷记卡领用合约的约束。现被告领取原告的贷记卡并透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，故原告要求被告立即偿还欠款本息，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，故本院对原告的违约金请求不予支持。被告刘健作为共同借款人在《分期业务申请表》中签名，对本案借款承担共同还款责任。故原告请求被告刘健共同承担本案债务，本院予以支持。被告刘健经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何佳音于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行支付截止至2020年5月10日尚欠的信用卡本金95694.21元，及以尚欠本金为基数从2020年5月11日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计付利息；二、被告刘健对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1265.91元、财产保全费1077.96元，合共2343.87元（原告已预交），由两被告负担，经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  潘宪中二〇二〇年五月二十九日书记员  罗 婷