广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初5265号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：黄某1，男，1974年9月18日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区******19*，公民身份号码440************411。被告：李慧敏，女，1992年8月13日出生，汉族，住湖南省华容县*******，公民身份号码430************323。被告：佛山市麒旭健康管理有限公司，住所地广东省佛山市禅城区*********之一，统一社会信用代码91440604MA4W2H8B12。法定代表人：黄某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告黄某1、李慧敏、佛山市麒旭健康管理有限公司（以下简称麒旭公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告黄某1通过互联网在线参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告邮寄应诉材料，被告李慧敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告黄某1、李慧敏向原告清偿贷款本金1064462.6元及至实际清偿完毕日止的利息【利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期一至五期(含五年)档次贷款基准利率上浮30%，若逾期还款，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；暂计至2020年1月8日利息20653.02元、罚息为917.47元，本息暂合计：1086033.09元，自2020年1月9日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期一至五期(含五年)档次贷款基准利率上浮30%再加收30%计算利息】；2.被告黄某1、李慧敏向原告支付律师费用24966元3.被告麒旭公司对被告黄某1、李慧敏的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告黄某1提供抵押的位于佛山市禅城区沿江路55号4区**1103、1104房的拍卖、变卖所得享有优先受偿权【他项权证号：粤(2019)佛禅不动产证明第0000849号、第0000850号】。事实和理由：一、借款情况2018年12月26日，被告黄某1、李慧敏与原告签订《小额贷款额度借款合同》(合同编号为4499980Q2181*****646)，其中通用条款的第七条、第十二条、专属条款的第一条至第三条约定：原告向被告黄某1提供授信额度为110万元整的贷款，申请借款时，被告应向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》(以下简称“支用审批单”)，贷款利率、还款方式等以支用单的约定为准；如被告逾期还款，自逾期之日起在借款年利率基础上加收30%的罚息。2019年1月11日，原告依据被告的申请，出具《支用审批单》，向被告黄某1借款110万元，借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%(即年利率为6.175%)，还款方式为阶段性等额本息还款法。同日，原告依约向被告黄某1账户发放了贷款110万元，借款期限60个月，自2019年1月11日至2024年1月11日。二、保证情况2018年12月26日，被告黄某1、李慧敏与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号为4499980Q3181*****249)，两被告自愿以名下共有的位于佛山市禅城区沿江路55号4区**1103、1104房为借款合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用等，并于2019年1月7日办理了抵押登记【他项权证号：粤(2019)佛禅不动产证明第0000849号、第0000850号】。2018年12月10日，被告麒旭公司向原告出具《企业保证函》，其自愿作为被告黄某1的担保人，为被告黄某1与原告签订的借款合同项下的借款提供连带责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告实现债权的费用等。三、违约情况贷款发放后，但被告黄某1并未按时足额归还借款，经原告多次催收未果。根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条及第五十四条约定，若被告黄某1违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告补充称，截至2020年4月26日，被告黄某1尚欠本金1064462.6元、利息38434.1元、罚息3892.34元。被告黄某1、麒旭公司答辩称，被告在收到法院传票前，没有收到银行任何信息。被告黄某1与被告李慧敏女士已于2019年办理离婚手续，离婚协议约定由黄某1承担该笔贷款债务，故希望原告能撤回对被告李慧敏的起诉。被告李慧敏没有答辩，也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告因本案，聘请广东荆紫律师事务所代理提供诉讼代理法律服务，律师费24966元。至开庭当天，原告尚未支付该律师费。本院认为，本案《小额贷款额度借款合同》、个人借款凭证系原告与被告黄某1、李慧敏的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告黄某1发放借款，但被告黄某1从2019年10月起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约，故原告要求被告黄某1提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。由于被告的违约行为引起本案诉讼，虽然原告尚未实际支付该律师费，考虑到原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，且涉案借款合同约定了律师费由借款人承担，综合原告起诉的标的金额及本案的难易程度，本院酌定调整律师费为10000元。原告超出本院确认金额的诉讼请求，本院不予支持。被告黄某1的上述债务发生于其与被告李慧敏夫妻关系存续期间，且被告李慧敏亦在本案借款合同中作为共同借款人签名，故原告主张本案债务按夫妻共同债务处理，本院予以支持。至于李慧敏与黄某1离婚时对债务承担的约定，是双方内部约定，与原告无关，故被告黄某1的抗辩意见，本院不予采纳。原告与被告黄某1设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告黄某1不清偿相关欠款时行使抵押权。被告麒旭公司自愿为被告黄某1的本案债务提供连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。被告李慧敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还4499980Q2181*****646号《小额贷款额度借款合同》项下暂计至2020年4月26日的贷款本金1064462.6元、利息38434.1元、罚息3892.34元，并从2020年4月27日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）增加137.5个基点再上浮30%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告黄某1应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费10000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告黄某1所有的位于佛山市禅城区沿江路55号4区**1103[粤(2019)佛禅不动产证明第0000850号]、佛山市禅城区沿江路55号4区*******[粤(2019)佛禅不动产证明第0000849号]享有抵押权，在被告黄某1不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在221万元范围内优先受偿；四、被告李慧敏对上述第一、二项债务承担共同清偿责任；五、被告佛山市麒旭健康管理有限公司对被告黄某1的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7399.5元、财产保全费5000元，合计12399.5元（原告已预交），由三被告负担。经原告同意，三被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年五月二十三日书记员  吴嘉荣