惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 惠 州 大 亚 湾 支 行 与 叶 文 辉 金 融 借 款 合 同 纠 纷 一 案 民 事 判 决 书（2020）粤1391民初318号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾澳头镇新澳大道**，统一社会信用代码：9144130045666290X1。法定代表人：何**，职务：行长。委托代理人：何贝，广东百德律师事务所律师。委托代理人：曾奕凯，广东百德律师事务所律师。被告：叶文辉，男，汉族，1975年10月19日出生，住址：广东省龙川县鹤市镇富石村委会群一村**。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建设银行大亚湾支行）与被告叶文辉金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月15日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审理，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告建设银行大亚湾支行的委托代理人何贝、曾奕凯、被告叶文辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440715055-2012-20161668392）；二、请求判令被告立即偿还贷款本金余额人民币750940.76元及其利息人民币23482.13元、罚息人民币736.69元（利息、罚息暂计至2019年10月11日，此后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、请求判令被告承担本案的律师费人民币38700元（775159.58×5%=38757.979元）；四、请求判令原告对被告名下位于惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖该房所得价款在上述第二项、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等原告为实现本案债权产生的所有费用。以上第二、三项诉讼请求标的合计金额为人民币813859.58元。事实与理由：2016年11月9日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440715055-2012-20161668392，以下称“《借款合同》”）。该《借款合同》约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房（以下称“该物业”），贷款金额79万元，贷款期限为288个月（自2016年11月9日起至2040年11月9日止），还款方式为等额本息，利率为浮动利率，当时执行利率为年利率5.39%，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。为了确保原告债权的实现，被告以贷款所购买的该物业设定抵押为上述《借款合同》项下贷款提供担保，抵押担保范围包括该《借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。上述《借款合同》签订后，原告依约于2016年11月25日向被告指定的账号发放了上述贷款。但是，被告自2019年4月25日起，就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2019年10月11日，尚未偿还原告贷款本金余额人民币750940.76元及其利息人民币23482.13元、罚息人民币736.69元。2019年2月26日，原告与被告在办理了该物业的抵押权登记，证号：粤（2019）惠州市不动产证明第4015247号，权利人为原告，权属人为被告。另外，原告已与广东百德律师事务所签订了《诉讼委托代理合同》，约定原告委托广东百德律师事务所代理包括原告与被告之间的金融借款合同纠纷在内的诉讼事宜及原告因本案支出律师费等。原告认为：原告与被告签订的《借款合同》合法有效，被告应当严格按照合同约定履行义务。根据《借款合同》第16条第1款约定，被告未按《借款合同》约定按时足额偿还到期应还的借款本息的行为，已构成违约，严重损害原告的合法权益。根据《借款合同》第17条约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与被告的借贷关系，并要求其立即清偿借款本金、利息、罚息及相关费用。根据《借款合同》第41条第1款约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等），由被告承担。根据《借款合同》第13条约定，被告以该物业设定抵押为《借款合同》提供抵押担保，且办理了该物业的抵押登记手续，因此，原告对该物业享有抵押权，且对处置该物业所得款项享有优先受偿权。综上，被告经多次催讨仍拒不偿还上述贷款的到期本息的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。现为维护自己的合法权益，原告特具此状依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告辩称，去年五月份被告的脚受伤了住院几个月，出院后在家休息了几个月，还没有完全康复。被告的经济比较困难，被告现在也在做别的工作，如果顺利的话到时候钱可以慢慢还上。原告提交了以下证据：1、原告企业营业执照。证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证。证明被告诉讼主体资格；3、《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440715055-2012-20161668392）。证明原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》及该合同约定了双方借款金额、借款期限、借款利息、罚息、还款方式、保证责任、违约责任及相关费用由违约方承担等内容的事实；4、个人贷款支付凭证。证明原告依约向被告指定账户发放贷款事实；5、不动产登记证明。证明被告以其贷款所购买的涉案房屋为涉案借款合同向原告提供了抵押担保，并办理了涉案房屋的抵押登记的事实；6、中国建设银行个人贷款对账单；证明截止至2019年10月11日，被告所拖欠原告贷款本金余额以及到期应还贷款本金、利息、罚息；7、委托代理协议。证明原告因本案支出的律师费38700元应由被告承担。被告对原告提交的证据均无异议。经审理查明：2016年11月9日原告与被告叶文辉签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：440715055-2012-20161668392）。双方在合同中约定：被告叶文辉借款用于购置位于惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房，借款本金为790000元，借款期限为288个月（即2016年11月9日起至2040年11月9日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，即年利率为5.39%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为每月的月末日，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还借款本息为4894.89元；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；被告以其购买的房屋设定抵押为上述借款合同项下的债务提供担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告用其购买的位于惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房向原告提供了抵押担保，并于2019年2月25日办理了抵押权登记。上述借款合同签订后，原告于2016年11月25日按照合同约定向被告指定的账户发放了借款790000元。被告自2019年4月25日起未按借款合同约定向原告履行足额还款义务，截止至2019年10月11日，尚未偿还贷款本金750940.76元及其利息人民币23482.13元、罚息人民币736.69元。在本案审理中，本院依据原告的申请于2020年4月3日作出2020粤13**民初318号之一民事裁定书，裁定查封被告叶文辉名下位于惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房。本院认为，原告建设银行大亚湾支行与被告叶文辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告叶文辉支付了贷款，已经履行了合同义务。被告叶文辉作为借款人，未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告在合同中约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。根据上述约定，因被告叶文辉存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告叶文辉偿还全部借款本息及罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告叶文辉以其名下位于惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房产作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了房产抵押登记，该抵押行为合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。原告请求判令被告承担原告因本案所应支付的律师费38700元。原、被告双方在上述借款合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。原告已经与律师事务所签订了诉讼代理合同，并且律师事务所也指派律师代理本案，原告主张的律师数额未超出广东省律师服务收费标准，该项费用是否已经实际支付不影响被告向原告承担。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告叶文辉于2016年11月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440715055-2012-20161668392）；二、被告叶文辉自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金750940.76元及利息23482.13元、罚息736.69元（利息、罚息暂计至2019年10月11日，2019年10月12日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）。被告叶文辉在2019年10月12日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告叶文辉自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案应支付的律师费38700元；四、如被告叶文辉未能按照上述期间向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付借款本金、利息、罚息及律师费，原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行对登记在被告叶文辉名下的位于惠州大亚湾西区夏日南庭11栋二单元XX层XX号房产押权登记）证号：粤（2019）惠州市不动产证明第4015247号】在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11700元，财产保全费4589.3元，共计16289.3元，由被告叶文辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  朱会东审 判 员  谢学炎人民陪审员  李小弘二〇二〇年六月十二日法官 助理  朱美锦书 记 员  喻芸霓