山东省平邑县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1326民初2427号 原告:中国建设银行股份有限公司平邑支行，住所地：山东省平邑县莲花山路61号，统一社会信用代码：913713268686942463。 负责人：赵志瑞，行长。 委托诉讼代理人：廉勇，山东东蒙律师事务所律师。 被告：甄宜栋，男，1982年6月25日出生，汉族，居民,住平邑县。 被告：苗登英，女，1982年8月10日出生，汉族，居民，住平邑县。 被告：山东裕隆置业集团有限公司，住所地：莒南县城黄海路西段，统一社会信用代码：913713277077656821。 法定代表人：刘建华，经理。 委托诉讼代理人：吴金莉，山东隆山律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司平邑支行（以下简称建设银行）与被告甄宜栋、苗登英、山东裕隆置业集团有限公司（以下简称裕隆置业）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人廉勇,被告裕隆置业的委托诉讼代理人吴金莉到庭参加诉讼，被告甄宜栋、苗登英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令甄宜栋、苗登英归还借款本金348400.13元及利息、罚息，裕隆置业承担连带还款责任；二、依法判令甄宜栋、苗登英归还信用卡借款本息合计85483.79元及今后的利息及罚息、违约金等；三、甄宜栋、苗登英不履行还款义务时，依法拍卖抵押物平邑县的楼房，抵押权预告登记号：平房预2016字第××号，建设银行优先受偿；四、本案诉讼费、保全费及律师费等由甄宜栋、苗登英、裕隆置业承担。事实和理由：甄宜栋和苗登英系夫妻关系，在建设银行贷款用于购买裕隆置业开发的平邑县的楼房。2016年4月11日，甄宜栋、苗登英向建设银行申请个人住房贷款，贷款金额：416000元。2016年4月20日，建设银行与甄宜栋、苗登英、裕隆置业经协商签订借款合同。合同约定甄宜栋、苗登英向建设银行借款416000元，用于购买裕隆置业开发的平邑县的楼房；借款期限240个月，自2016年4月11日至2036年4月26日。2016年4月25日，双方在平邑县房产管理局将该楼房进行预购商品房抵押权预告登记，抵押权预告登记号为：平房预2016字第××号。2016年4月26日，建设银行根据甄宜栋、苗登英的要求，将借款416000元支付给甄宜栋、苗登英。2016年8月16日甄宜栋因房屋装修需要向建设银行申请装修分期预授信额100000元，用于平邑县的楼房装修，申请分期期数48期，手续费率0.34%、金额340元。在阅读《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》后填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，承若遵守约定条款各项规则。2018年9月21日，甄宜栋申请支用借款，建设银行将已审批通过的专项分期借款70000元划入甄宜栋账号。截止到2020年5月8日，甄宜栋尚欠建设银行信用卡借款本金82973.17元。 甄宜栋、苗登英未作答辩。 裕隆置业辩称，根据担保法及物权法相关规定，被担保的债权中债务人有提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。我公司为甄宜栋、苗登英提供的是间断性保证，甄宜栋、苗登英以购买平邑县的楼房作为抵押并办理抵押登记，根据合同约定，我公司阶段性保证责任的期限自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥，且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，因此我公司的保证责任在抵押生效时已到期终止，我公司对该借款不再承担连带还款责任。我公司对本案诉讼费、保全费、律师费等费用不予承担。 建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据：一、建设银行的营业执照、负责人身份证明及负责人身份证复印件一份；二、甄宜栋、苗登英身份证复印件及结婚证复印件各一份，证明二人系夫妻关系，且系共同借款人；三、中国建设银行个人住房贷款申请表一份，证明甄宜栋、苗登英系共同借款人，应予共同归还借款；四、借款合同一份，证明2016年4月20日，建设银行与甄宜栋、苗登英、裕隆置业经协商签订借款合同。合同约定：1、甄宜栋向建设银行借款416000元，用于购买裕隆置业所开发的平邑县的楼房；2、借款期限240个月，自2016年4月26日起至2036年4月26日止；3、借款利率为年利率，执行浮动利率即基准利率水平上浮（上浮／下调）0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期还款时，罚息利率为约定利率上浮50%；五、商品房抵押权登记一份，证明2016年4月25日在平邑县房产管理局将该楼房进行预购商品房抵押权预估登记，抵押权预告登记号为：平房预2016字第××号；六、个人贷款支付凭证一份，证明2016年4月26日，建设银行将借款416000元支付给甄宜栋、苗登英；七、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表一份，证实被告甄宜栋于2016年8月16日申请装修贷款，并以平邑县的楼房作为抵押。被告甄宜栋截至2019年7月3日拖欠信用卡本息共计85483.79元。 对建设银行提交的证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以审查确认，并在卷佐证。甄宜栋、苗登英、裕隆置业未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月20日，由裕隆置业提供保证，甄宜栋、苗登英与建设银行签订个人住房（商业用房）借款合同，该合同约定甄宜栋、苗登英购买裕隆置业开发的位于平邑县，并以该楼房作抵押向建设银行借款416000元，借款期限自2016年4月26日至2036年4月26日。合同约定，借款利率为年利率，执行浮动利率即基准利率水平上浮（上浮／下调）0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款人的还款方法为等额本金。本合同项下借款逾期的，罚款利息为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2016年4月26日，建行银行将借款416000元发放给甄宜栋、苗登英。 同时查明，2016年1月12日，建设银行与甄宜栋、苗登英就涉案的房产办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权预告登记号为：平房预2016字第××号。 2016年8月16日，甄宜栋向建设银行申请装修分期预授信额100000元，用于平邑县的楼房装修，申请分期期数48期，手续费率0.34%，手续费金额340元。在阅读中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款后填写了中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表，承若遵守约定条款各项规则。2018年9月21日，甄宜栋申请支用借款，建设银行将已审批通过的专项分期借款70000元划入甄宜栋账号。截至2020年5月8日，甄宜栋尚欠建设银行信用卡借款本金82973.17元。 本院认为，甄宜栋、苗登英由裕隆置业提供保证，与建设银行签订个人住房（商业用房）借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方应依约履行。借款人出现任一违约情形或可能危及贷款人债权的行为，贷款人有权停止发放本合同下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。甄宜栋在建设银行申请的龙卡信用卡装修分期借款已逾期，其行为已构成违约，根据合同约定，建设银行请求甄宜栋提前偿还剩余的全部借款本息，合法有理，本院予以支持。关于抵押权的问题，建设银行在本案涉案房产上设定的是抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。建设银行作为预告登记的权利人，在未办理抵押登记之前，其享有的是当抵押条件成就或约定期限届满对抵押人的房屋办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋已享有现实的抵押权，故其诉请对该房屋享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。裕隆置业作为借款保证人,应按合同约定在保证范围及保证期间内承担连带清偿责任，裕隆置业承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告甄宜栋、苗登英于本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平邑支行借款本金331066.83元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算）； 二、被告甄宜栋、苗登英于判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平邑支行龙卡信装修分期用卡借款本金82973.17元及利息（利息按合同约定计算）； 三、被告山东裕隆置业集团有限公司在涉案房产办妥以原告中国建设银行股份有限公司平邑支行为抵押权人的抵押登记手续之日前对第一项给付内容承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司平邑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7808元，减半收取3904元，保全费3020元，由被告甄宜栋、苗登英、山东裕隆置业集团有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  李霞 二〇二〇年五月十八日 书记员  唐涛