天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初7020号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：张春杰，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：李金环原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告李金环保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的委托诉讼代理人张春杰到庭参加诉讼。被告李金环经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款25,710.56元；2.判令被告按照贷款合同中约定的利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息；3.判令被告根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》按年利率24%的标准向原告支付以保险代偿款为基数自理赔之日起至实际支付之日的逾期还款违约金；4.诉讼费由被告承担。后其撤回第二项、第三项诉讼请求。事实与理由：2017年8月29日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告李金环，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行作为被保险人，贷款金额为61,000元，保险费为36,429.48元，每月保险费为1,011.93元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年9月1日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告发放贷款61,000元。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费等）。被告于2017年9月1日至2019年8月1日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计25,710.56元。贷款清偿后，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要的协助。根据《保险法》第60条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿额权利，原告的先行赔付行为不能免除被告应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后有权向被告请求赔偿，故成诉。李金环未答辩。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司为证明其主张，提交了以下证据：证据一《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险单》及保险条款，证明双方存在个人信用贷款保证保险关系，并约定被保险人、贷款情况、保险费及保险期间等；证据二《个人贷款合同》《还款计划书》《贷款借据》《确认送达地址承诺函》，证明李金环与光大银行签订贷款合同并约定每月应还款数额及送达地址等，双方存在贷款关系；证据三、中国光大银行对私活期账户对账单6页，证明李金环收到光大银行发放的贷款；证据四《代偿债务确认书》《代偿债务通知书》，证明李金环未按期还款，光大银行申请理赔后，中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司代为清偿贷款，光大银行确认收到理赔款并通知中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司。结合当事人陈述，本院经审理后认定事实如下：2017年8月29日，李金环以中国光大银行天津卫国道支行为被保险人向中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司投保，并签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。保单约定贷款金额61,000元，贷款利率6.65%/年，保险金额67,455.24元，保险费36,429.48元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，特别约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月1日，李金环（借款人）与案外人中国光大银行天津卫国道支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款金额61,000元，用途为生产生活所需，贷款期限36个月，自2017年9月1日起至2020年9月1日止，贷款年利率为6.65%，借款人逾期还款则罚息利率按照贷款利率基础上浮50%自逾期之日起计算至当期应付本息全部清偿之日止，贷款发放至贷款人在贷款银行指定账户，贷款发放日为每期还款日，还款方式为等额还本付息，由借款人自主支付，具体还款金额及还款日期以还款计划表为准（即还款账户为尾号6962账户，还款36期，自2017年10月1日起至2020年9月1日止每月1日为还款日，每月还款金额1,873.76元、每月应付保费1,011.93元）。合同第11条及12条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2017年9月1日，中国光大银行天津卫国道支行向李金环发放贷款61,000元。从上述指定还款账户自2017年9月1日至2019年12月25日止的交易明细可见，李金环自2017年10月1日起至2019年6月1日止按约偿还21笔贷款后，分别又于2019年7月1日还款163.79元、7月3日还款1,710.92元、8月9日还款500元、9月2日还款500元，以上共计还款42,223.67元。此后，李金环未再履行还款义务。自李金环未按时足额还款至2019年10月20日李金环逾期还款达80日。2019年10月20日，中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向中国光大银行天津卫国道支行进行理赔，代为李金环清偿贷款本息共计25,710.56元（其中包括：剩余本金25,173.72元、贷款利息503.43元、逾期罚息33.41元），并由中国光大银行天津卫国道支行出具《代偿债务确认书》及《代偿债务与权益转让确认书》。本院认为，中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与李金环之间系保证保险合同关系。李金环未按案涉《个人贷款合同》约定如期向被保险人中国光大银行天津卫国道支行偿还贷款构成保险事故。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司依约向被保险人承担理赔责任代偿李金环欠付的贷款本息后，依照案涉《个人信用贷款保证保险保险单》的特别约定，其有权向李金环进行追偿。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司主张李金环支付保险代偿款25,710.56元，于法有据，应予支持。诉讼期间，中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司自愿撤回第二、三项诉讼请求，系自愿处分其诉讼权利，且不侵害他人合法权益，予以准允。李金环经合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃举证、抗辩等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：李金环于本判决发生法律效力之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险代偿款25,710.56元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费442.8元、公告费560元，由李金环负担（于判决生效后五日内一并给付中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  薛淑霞人民陪审员  王昆剑人民陪审员  王晶晶二〇二〇年八月十二日书 记 员  丁腾博附：法律释明1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。