江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初1842号 原告：中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路44号，统一社会信用代码：913601008583760925。 负责人：陈辉，该行行长。 委托代理人：尹杰，江西坤豫律师事务所律师，执业证号：13601201210135913。 委托代理人：熊思忆，江西坤豫律师事务所律师，执业证号：13601201911127933。 被告：陈虹，女，1974年12月27日生，汉族，住江西省南昌市经济技术开发区。 原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行（以下简称“工行南昌站前路支行”）诉被告陈虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌站前路支行的委托代理人熊思忆到庭参加诉讼。被告陈虹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行南昌站前路支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告向原告归还欠款本金887988.86元以及截至2019年10月1日利息计人民币10458.54元（包括罚息、复利），并按照合同约定利率向原告继续支付自2019年10月2日起至全部欠款本息付清之日止的利息（包括罚息、复利）上述第二项本金和利息暂合计人民币898447.4元；3、判决原告对被告抵押物拍卖所得款项享有优先受偿权；4、判决被告承担本案全部诉讼费、保全费等实现债权的费用。 事实和理由：2017年10月24日，被告因购买江西省南昌市经济技术开发区的房产，向原告申请个人贷款，并签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款人民币920000元整，期限25年（2017年11月1日-2042年11月1日），还款方式：等额本息，并承诺以被告购买的江西省南昌市经济技术开发区的房产作为该笔借款担保。根据合同约定，原告于2017年11月1日向被告发放贷款920000元整。 贷款发放后至2019年2月，被告尚能正常还款，自2019年3月起，被告未按合同约定归还贷款，也未按照合同约定办理抵押，虽然原告多次催促，但被告仍未继续还款。鉴于被告违法行为，原告根据合同第14条违约及违约责任的约定，原告有权解除该合同，并有权要求被告清偿全部贷款本息、罚息。 原告工行南昌站前路支行向本院提供如下证据： 证据一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告诉讼主体适格。 证据二、被告的身份信息，证明本案被告诉讼主体适格。 证据三、2017年10月24日原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、贷款用途承诺书各一份，证明原、被告合同关系成立，原告已按合同约定于2017年11月1日向被告指定银行账户发放贷款92万元。被告违约原告有权解除该合同，并有权要求被告承担实现债权所发生的律师费、评估费等费用；引起纠纷的向贷款人所在地人民法院起诉。 证据四、编号为赣（2017）南昌市不动产权第××号房产证，赣（2017）南昌市不动产证明第0064966号他项权证，个人房屋抵押贷款声明、同意抵押承诺书、承诺函，证明被告承诺以其所有的位于江西省南昌市经济技术开发区提供抵押担保并办理抵押登记。 证据五、个人贷款逾期查询结果明细一份，证明截至2020年6月1日该笔贷款尚欠贷款本金884780.11元，利息36601.53元。 证据六、委托代理合同、转账凭证、律师费发票，证明原告为维权发生律师费损失17968元。 被告陈虹未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，2017年10月24日，原告工行南昌站前路支行（贷款人）与被告陈虹（借款人／抵押人）签订了赣字工行站前路支行［2017］年Ｄ72《个人购房借款／担保合同》，约定：1、贷款人同意向借款人发放920000元个人二手住房购置贷款，用于购买坐落于南昌市经开区；2、借款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3、贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载准。贷款发放后遇基准利率调整，按调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率。4、还款方式为等额本息还款法。5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同。7、如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。8、借款人自愿将其名下位于南昌市经开区向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2017年11月1日，原告工行南昌站前路支行向被告发放了920000元贷款并出具借款凭证，其上载明借款利率为年利率5.39%，贷款期限到期日为2042年11月1日。 被告自2019年2月起连续逾期归还借款本息，已构成违约。截至2020年6月1日，被告陈虹尚欠原告工行南昌站前路支行本金884780.11元，利息、罚息、复利36601.53元，合计921381.64元。原告经多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告陈虹未到庭，本院未组织调解。 另查明，2017年10月25日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押权登记，载明抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额92万元，债务履行期限：2017年10月20日至2042年10月20日。原告因本案诉讼，与江西坤豫律师事务所签订《委托代理合同》并实际花费律师费17968元。 上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，原告据此要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告陈虹向原告借款后，自2019年2月起连续逾期还款，已构成违约，原告据此要求被告归还全部借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年6月1日，被告陈虹尚欠原告工行南昌站前路支行本金884780.11元，利息、罚息、复利36601.53元，本院予以确认。被告陈虹以其名下所有的位于南昌市经开区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。因本案诉讼，原告实际产生律师费17968元，根据双方合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告承担该17968元律师费，本院亦予以支持。被告陈虹经本院传票传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行与被告陈虹签订的赣字工行站前路支行[2017]年D72《个人购房借款/担保合同》。 二、被告陈虹于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行借款本金884780.11元及利息、罚息、复利（截至2020年6月1日利息、罚息、复利为36601.53元，自2020年6月2日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、被告陈虹于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行律师费17968元。 四、如被告陈虹不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告陈虹名下所有的位于南昌市经开区的房产，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费12784元，减半收取6392元，保全费5000元，合计11392元，由被告陈虹负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年六月十一日 书记员 马榕晨