广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初3294号原告：交通银行股份有限公司惠州分行，住址：广东省惠州市********交银大厦首层、七至九层。负责人：王峰。委托诉讼代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱琼婷，广东卓凡律师事务所实习律师。被告：徐健花，女，汉族，1986年11月5日出生，公民身份号码：441************74X，住址：广东省惠州市惠城区**************。被告：王思晖，男，汉族，1979年5月1日出生，公民身份号码：441************136，住址：广东省惠州市惠城区**************。原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告徐健花、王思晖金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年11月15日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告徐健花，贷款人、抵押权人原告交通银行股份有限公司惠州分行。三、合同名称：《个人房产抵押贷款合同》(编号：粤仲恺2016年个房贷字0499号)。四、借款金额、期限：借款金额为196000元，借款期限为180个月。五、还款方式：等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，按人民银行贷款基准利率计息；借款逾期的，罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（含罚息）计收复利。七、违约条款：借款人未按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下贷款本金、利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。八、担保方式：抵押，抵押物位于惠州市惠城区****办事处大湖溪第1号小区B区商住综合市场D2栋20单元2层220-1号房[不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第1012065号，抵押权证号：粤（2016）惠州市不动产证明第1045823号]；抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。九、合同履行：2017年1月13日，原告与被告徐健花签订《借款凭证》，约定贷款月利率为4.083333‰，借款期限2017年1月13日起至2032年1月13日止。同日，原告向被告徐健花指定账户发放了贷款人民币196000元。十、被告欠款情况：截止至2019年11月18日，尚欠借款本金177394.93元、利息7141.72元、罚息256.02元、利息复利260.12元、罚息复利5.23元。十一、原告诉讼请求：1.解除原告与第一被告签订的编号为粤仲恺2016年个房贷字0499号《个人房产抵押贷款合同》；2.第一被告立即偿还贷款本金人民币177394.93元及利息（利息计算如下：暂计至2019年11月18日利息为人民币7141.72元、罚息256.02元、复利265.35元，自2019年11月19日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息，逾期贷款罚息、复利按借款合同约定利率水平计收）给原告；3.第一被告承担原告实现债权支付的律师费人民币5000元；4.第一被告以其名下位于惠州市惠城区****办事处大湖溪第1号小区B区商住综合市场D2栋20单元2层220-1号房产【建筑面积：72.45平方米，不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第1012065号，不动产抵押登记证明号：粤（2016）惠州市不动产证明第1045823号】对贷款本息及原告实现债权发生的费用【包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、评估费等】承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；5.第二被告为第一被告的上述贷款本息、律师费及其他原告为实现债权费用承担连带清偿责任；6.本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由上述二被告共同承担。十二、其他：1.被告徐健花、王思晖于2010年2月4日登记结婚；2.原告提交的《委托代理合同》、《广东增值税专用发票》显示，原告因本案诉讼产生律师费5000元；3.依原告申请，本院于2020年3月30日作出(2020)粤1302民初3294号民事裁定书，裁定：查封被申请人徐健花名下位于惠州市惠城区****办事处大湖溪第1号小区B区商住综合市场D2栋20单元2层220-1号房[产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第1012065号]。查封价值以人民币200000元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告徐健花之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告徐健花未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告徐健花之间签订的《个人房产抵押贷款合同》，并请求被告徐健花偿还所欠借款本金177394.93元及支付相应的利息、罚息、利息复利（暂计至2019年11月18日利息为7141.72元、罚息为256.02元、利息复利为260.12元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。对于原告主张以拖欠的罚息为基数计算复利的问题，由于罚息本身对被告而言已经是承担了违约责任，如果在罚息基础上再计收复利，无异于是对被告的双重惩罚，有违公平原则，故本院对原告主张以罚息计收复利依法予以驳回。原告主张律师费5000元，并提交了委托代理合同》、《广东增值税专用发票》予以证明，本院予以支持。被告徐健花以其名下位于惠州市惠城区****办事处大湖溪第1号小区B区商住综合市场D2栋20单元2层220-1号房[不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第1012065号，抵押权证号：粤（2016）惠州市不动产证明第1045823号]为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告徐健花用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告王思晖为被告徐健花的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，被告王思晖亦在《个人房产抵押贷款合同》中“共有人”处签字，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告王思晖应对被告徐健花所负上述债务承担共同清偿责任。被告徐健花、王思晖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告徐健花于2016年11月15日签订的《个人房产抵押贷款合同》(编号：粤仲恺2016年个房贷字0499号)；二、被告徐健花应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币177394.93元及利息、罚息、利息复利（暂计至2019年11月18日利息为7141.72元、罚息为256.02元、利息复利为260.12元，2019年11月18日之后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告徐健花应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币5000元；原告交通银行股份有限公司惠州分行对被告徐健花名下用于抵押的位于惠州市惠城区****办事处大湖溪第1号小区B区商住综合市场D2栋20单元2层220-1号房[不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第1012065号，抵押权证号：粤（2016）惠州市不动产证明第1045823号]的处置价款享有优先受偿权；被告王思晖对被告徐健花的上述债务承担连带清偿责任；驳回原告交通银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4201元，保全费1520元，合计5721元（原告已预交），由被告徐健花、王思晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  苏绿琴审 判 员  赵顺喜人民陪审员  许婷婷二〇二〇年六月三日书 记 员  古杏蓓