河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初466号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，营业场所郑州市西大街216号。负责人：孟玲虎，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晶晶，河南尤扬律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：相幸幸，河南尤扬律师事务所实习律师。被告：王迪，男，汉族，1971年7月18日出生，户籍地洛阳市涧西区，现住河南省洛阳。被告：于宏，女，汉族，1976年11月15日出生，户籍地洛阳市西工区，现住河南省洛阳。委托诉讼代理人：王迪（系于宏配偶），男，住河南省洛阳工业园区纬四路世必爱轴承公司。原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融河南分公司）与被告洛阳佳一机电设备有限公司（以下简称佳一公司）、王迪、于宏金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，华融河南分公司申请撤回对佳一公司的起诉，本院予以准许。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。华融河南分公司的委托诉讼代理人王晶晶、相幸幸，王迪，于宏的委托诉讼代理人王迪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融河南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令王迪、于宏立即偿还华融河南分公司借款本金1000万、违约金100万元及利息（含复利、罚息）214838.08元（暂计至2017年11月10日，应按协议约定利率计算至实际还清之日止）；2.本案诉讼费等实现债权的全部费用由王迪、于宏承担。王迪辩称，1、西工法院受理案件错误，应驳回起诉；2、华融河南分公司已在洛阳世必爱特种轴承有限公司（以下简称世必爱公司）破产程序中申报债权，王迪已经丧失预先行使追偿权，也就是申报债权的权利，在这种情况下判令王迪承担保证责任对王迪极不公正，应中止本案的审理，即使王迪需要承担责任，也应当在破产程序终结确定华融河南分公司未受清偿金额后才承担担保责任；3、世必爱公司作为主债务人为本案必要诉讼参加人，且本案涉及世必爱公司的利益及诉讼权利，请求依法追加世必爱公司参加诉讼；4、本案涉嫌违反“一事不再理”原则；5、案涉债务的担保期间已经过，华融河南分公司已经丧失胜诉权，应依法驳回华融河南分公司对包括王迪在内的诉讼请求。于宏辩称，于宏并非本案适格被告，担保人承担担保责任应当以书面形式明示，本案中，于宏并未在《最高额担保合同》中以担保人的身份签字，亦未承诺对案涉债务承担连带责任，仅以担保人王迪配偶的身份签字，同意在王迪承担担保责任时，债权人有权处置于宏与王迪夫妻共同财产中属于王迪的部分，故华融河南分公司要求于宏承担担保责任没有任何事实和法律依据，请求驳回华融河南分公司对于宏的诉讼请求。其他意见同王迪的答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2016年10月28日，世必爱公司（借款人）与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）（贷款人）签订《流动资金借款合同》，约定借款人向贷款人借款1000万元用于购买原材料，借款期限1年（或12个月）；贷款利率调整方式为固定利率，按月结息，到期一次性还本；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；违约金相当于借款本金金额的百分之十；有关合同的一切争议协商不成的，应向贷款人所在地人民法院提起诉讼。该合同附件为提款申请书，世必爱公司向浦发银行洛阳分行申请于当日提取1000万元。二、保证概况：2016年10月27日，浦发银行洛阳分行（债权人）与王迪（保证人）签订《最高额保证合同》，约定被担保的主债权为债权人在2016年10月27日至2019年10月27日期间与债务人世必爱公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权；主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1100万元为限；保证方式为连带责任保证；保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。该保证合同附件为《关于同意执行共同财产的承诺函》，主要内容为于宏确认其为保证人王迪之合法配偶，承诺同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据合同约定，发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。三、履行情况：2016年10月31日，浦发银行洛阳分行与世必爱公司签订《借款凭证》，约定贷款最后到期日为2017年10月30日，贷款发放日执行利率为5.22%。后浦发银行洛阳分行依约向世必爱公司发放贷款1000万元，但世必爱公司未按约定还款。四、债权转让及通知情况：2017年12月6日，上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行郑州分行）与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的46户71笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融河南分公司，转让价201100000元。该转让协议附件一《转让债权清单》显示转让债权包含浦发银行洛阳分行对世必爱公司享有的债权，截至2017年11月10日，该债权本金余额1000万元，利息余额214838.08元。2018年1月9日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告上述债权转让信息，要求债务人及担保人从公告之日起立即向华融河南分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。五、其他情况：2017年12月4日，洛阳市中级人民法院作出（2017）豫03破申12号民事裁定书，裁定受理李松峰对世必爱公司的破产清算申请。华融河南分公司在本案庭审中认可已向洛阳市中级人民法院申报债权。综上所述，浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，将浦发银行洛阳分行对世必爱公司的债权转让给华融河南分公司，该转让协议不违反法律法规的禁止性规定，且债权转让通过公开发行的报纸刊登公告通知债务人及保证人，故华融河南分公司已取得案涉债权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十四条第一款规定：“保证期间，人民法院受理债务人破产案件的，债权人既可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利。”本案中，华融河南分公司在债务人世必爱公司不能及时偿还贷款，且人民法院已受理该债务人破产案件的情况下，单独对保证人提起诉讼主张担保责任，符合法律规定。华融河南分公司根据其与浦发银行郑州分行签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》、浦发银行洛阳分行与世必爱公司签订的《流动资金借款合同》、浦发银行洛阳分行与王迪签订的《最高额保证合同》等要求保证人王迪偿还借款本息及违约金，有事实及法律依据，予以支持，但逾期利息、违约金总计数额不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。关于华融河南分公司主张的利息及罚息，应分段计算。因担保人承担的担保责任不应大于主债务及其利息等费用的范围，且洛阳市中级人民法院于2017年12月4日作出（2017）豫03破申12号民事裁定书，裁定受理李松峰对世必爱公司的破产清算申请，故依照《中华人民共和国破产法》第四十六条第二款“附利息的债权自破产申请受理时起停止计息”的规定，主债权停止计息的效力应及于保证人。破产申请受理后的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于华融河南分公司要求于宏承担连带清偿责任的主张，虽然于宏在《最高额保证合同》的附件《关于同意执行共同财产的承诺函》中签字，但于宏并非本案债务的保证人，其仅是同意配偶王迪作为保证人承担相应责任时，浦发银行洛阳分行有权处分于宏与王迪的共同财产，故对该主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条、第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、王迪于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司支付借款本息10214838.08元（该数据截至2017年11月10日）、罚息45240元（罚息以本金1000万元为基数按照年利率6.786%自2017年11月11日起计算至同年12月4日），以及10260078.08元的利息（自2017年12月5日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至本判决生效之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）（在执行过程中，如中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司在洛阳世必爱特种轴承有限公司破产程序中已分得的款项应予扣减）；二、王迪于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司支付违约金100万元，但上述第一项确定的逾期利息及违约金总计不得超过年利率24%；三、驳回中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果王迪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费89089元，减半收取计44544.50元，由王迪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  殷春昱二〇二〇年五月六日书记员  张 晶