辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2020)辽1081刑初81号公诉机关灯塔市人民检察院。被告人马雪菊，女，1960年6月7日出生，汉族，高中文化，无业，现住辽宁省灯塔市，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年7月11日被灯塔市公安局取保候审。灯塔市人民检察院以灯检刑诉（2020）第55号起诉书指控被告人马雪菊犯信用卡诈骗罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灯塔市人民检察院指派检察员李险峰、李金格出庭支持公诉。被告人马雪菊到庭参加了诉讼。现已审理终结。灯塔市人民检察院指控：2011年3月份，被告人马雪菊在中国农业银行灯塔支行个人金融部申请办理了该行卡号为46×××87的“金穗贷记卡”，信用额度为10万元。前期马雪菊使用该卡消费后能按期还款，但后期透支消费后，未能及时还清全部透支款，形成不良于2016年02月28日进入灯塔农行属地催收系统，中国农业银行工作人员于2016年02月份开始至今多次催收，马雪菊都未能还款，至今恶意透支本金99749.04元人民币。案发后，被告人马雪菊被抓获归案。灯塔市人民检察院为上述指控提供：1.书证：案件来源、抓捕经过、户籍信息、信用卡申请材料、催收记录、交易明细、病历、刑事判决书等；2.证人夏某、王某1的证言；3.被告人马雪菊的供述与辩解等证实。公诉机关认为，被告人马雪菊恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马雪菊自愿如实供述犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接收刑事处罚，建议判处有期徒刑八个月至十个月，并处罚金二万元。被告人马雪菊辩称，对公诉机关所指控犯罪事实无异议，我每个月都在还款三十元至五十元，一直在还，没有空卡，月月还，不知道是否构成犯罪。经审理查明，2011年3月份，被告人马雪菊在中国农业银行灯塔支行个人金融部申请办理了该行卡号为46×××87的“金穗贷记卡”，信用额度为10万元。前期马雪菊使用该卡消费后能按期还款，但后期透支消费后，未能及时还清全部透支款，形成不良于2016年02月28日进入灯塔农行属地催收系统，中国农业银行工作人员于2016年02月份开始至今多次催收，马雪菊都未能还款，至今恶意透支本金99749.04元人民币。案发后，被告人马雪菊被抓获归案。上述事实，被告人马雪菊在开庭审理中虽提出部分异议，但有灯塔市人民检察院在庭审中提供，经庭审质证、认证下列证据证实：1、案件来源证明，2016年11月7日中国农业银行灯塔支行户部经理夏某来到灯塔市公安局报案称：2011年3月份，马雪菊在中国农业银行灯塔支行个人金融部申请办理了该卡号为46×××87的“金穗贷记卡”，信用额度为10万元。前期马雪菊使用该卡消费后能按期还款，但后期透支消费后，未能及时还清全部透支款，于2016年2月28日进入灯塔农行属地催收系统，形成不良。中国农业银行工作人员于2016年2月份开始至今多次催收，马雪菊都未能还款，至今恶意透支本金99149元人民币，超期三个月以上。接到报案后，灯塔市公安局立即开展侦查工作。2、抓捕经过证明，2019年7月10日网上逃犯马雪菊公安机关抓获归案。3、户籍信息证明，被告人马雪菊身份符合刑事犯罪主体要件，具备完全刑事责任能力。4、信用卡申请材料证明，被告人马雪菊于2011年3月14日在中国农业银行股份有限公司灯塔市支行个人金融部申请办理卡号为46×××87的“金穗贷记卡”，信用额度为10万元。5、催收记录证明，中国农业银行股份有限公司灯塔市支行向被告人马雪菊发出“金穗贷记卡”透支催收通知书；中国农业银行辽宁省分行贷记卡账户催收登记台账：于2016年2月19日电话催收，被告人马雪菊到行里称无能力还款，2月23日打家里电话，无人接听；3月22日去家里、打电话；4月26日、5月9日联系不上。6、中国农业银行股份有限公司灯塔市支行交易明细证明，2011年3月26日至2016年11月3日期间被告人马雪菊使用46×××87的“金穗贷记卡”交易记录。7、病历证明，被告人马雪菊患病情况。8、刑事判决书证明，2017年12月8日被告人李某犯信用卡诈骗罪，被灯塔市人民法院判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币十万元。9、证人夏某证言证明，2011年3月14日马雪菊到灯塔农业银行个人金融部办理透支额度10万元的信用卡。马雪菊开始能够正常使用，透支后能及时还款，但从2015年7月开始，马雪菊陆续透支，且不能及时还款。到2016年2月，马雪菊累计透支额本金99149.04元，利息9512.02元，滞纳金5484.22元。之后，马雪菊不再还款。中国农业银行灯塔支行的工作人员在2016年2月至2016年5月间，先后五次对马雪菊进行催收，马雪菊都未能还款。到2016年5月为止马雪菊累计透支额本金99149.04元，利息9512.02元，滞纳金5484.22元，且超过3个月未还，我行也多次进行催缴都没有结果。10、证人王某1证言证明，马雪菊和丈夫李某做貂皮大衣生意，据我所知，当时在南京、长春、唐山、灯塔四地都有店铺，在佟二堡皮草大厅名称为“雪迪皮草”，当时马雪菊的生意很好。大概在2015年开始佟二堡的貂皮生意下滑，全国的貂皮市场生意也下滑，马雪菊夫妻的生意受到严重影响，赔了很多。现在马雪菊房子都变卖了，还了外债，居无定所，连生活都很困难，一直靠亲属帮扶生活，没有生活来源。11、被告人马雪菊供述与辩解证明：2011年3月下旬我和丈夫李某在佟二堡镇皮装大厅经营“灯塔市雪迪皮草精品店”，需要资金周转，我到中国农业银行灯塔支行申请办理了卡号46×××87，透支额度10万元的“金穗贷记卡”，一直正常使用，透支后都能及时归还。2015年7月开始，因生意不景气，资金紧张，未能及时归还。到2016年2月，我累计透支使用99149.04元的本金，因生意一直亏损，无力偿还透支的这些本金。但我在2016年3月偿还300元，4月偿还300元，6月偿还300元，11月偿还200元，2017年9月2日偿还200元，2017年9月26日偿还50元，这样我在2016年2月至2017年9月先后6次偿还信用卡资金，合计偿还1350元，之后因无能力没再还款；从2017年9月至今，我每月按照20元到50元的标准在偿还信用卡。从2016年2月开始，银行的工作人员开始给我打电话催收透支款。平均每3天左右就接到银行的催收电话，我先后10次左右接到银行工作人员的催收电话，每次都跟银行工作人员说：生意破产，无力偿还，以后生意转好再尽力偿还。还特意到灯塔农业银行找到领导说，现在资金紧张无力偿还透支本金，准备每月按照自己的能力偿还不等的数额，但银行领导不同意。后来我手机坏了，更换了手机号，银行人员就多次找我丈夫李某催要我透支款，但我始终资金紧张没能偿还上该透支款，直到现在。当时在佟二堡有灯塔市雪迪皮草精品店和灯塔市帝思雪迪皮草精品店，之后陆续在南京、唐山、哈尔滨开设了分店，2014年开始，开始亏损，到2015年之后开始经营不下去了，2016年左右所有店铺都倒闭，欠了数百万外债。综上，上述证据相互印证，形成了完整的证明体系，足资认定被告人马雪菊的犯罪事实。本院认为，被告人马雪菊明知没有还款能力，而大量透支，无法归还，改变联系方式，具有非法占有为目的；经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，构成恶意透支信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予支持。被告人马雪菊辩称，每个月都在还款。经查，被告人马雪菊没有提供足够证据予以证明，有无其他证据证明，故对其辩解不予采信。被告人马雪菊被抓获归案，能如实供述主要犯罪事实，可以依法从轻处罚。本院为维护社会经济管理秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十七条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：一、被告人马雪菊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，被告人马雪菊刑期从2020年5月29日起至2021年1月28日止。罚金判决发生法律效力后缴纳）。二、责令被告人马雪菊退赔中国农业银行灯塔支行人民币99749.04元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  黄跃发审 判 员  赵 贺人民陪审员  田 甜二〇二〇年五月二十九日书 记 员  钟 蕊附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。