镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初619号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行，统一社会信用代码9132110067303087XC，住所地镇江市中山西路**。负责人：曹锦生，该分行行长。委托诉讼代理人：朱寿芹，江苏汇典律师事务所律师。被告：张金华，女，1957年11月22日出生，汉族，住镇江市润州区中山。被告：王怀栋，男，1950年1月1日出生，汉族，住镇江市润州区中山。被告：张金月，男，1963年7月18日出生，汉族，住镇江市。被告：俞秀梅，女，1963年11月25日出生，汉族，住镇江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行与被告张金华、王怀栋、张金月、俞秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱寿芹，被告张金华、俞秀梅到庭参加诉讼。被告王怀栋、张金月经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告张金华、王怀栋立即偿还原告借款本金276828.3元，利息、罚息7226.93元（利息、罚息暂计算至2020年3月2日，此后利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、依法判决被告张金华、王怀栋支付违约金32500元；3、依法判决被告张金华、王怀栋承担原告为实现债权应付的律师代理费21793元；4、原告对被告张金华、王怀栋提供抵押的位于镇江市产和被告张金月、俞秀梅提供抵押的位于镇江市丹徒区鑫基阳光丽景3幢303室房产依法处置后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月16日，原告与被告张金华签订了《个人额度借款合同》,约定由原告向被告张金华提供可循环使用的额度借款人民币65万元，合同中对贷款利率、违约情形及违约责任等作出了约定。被告王怀栋作为被告张金华的配偶承诺自愿共同偿还被告张金华在原告处的借款。被告张金华、王怀栋以其共有的位于镇江市产和被告张金月、俞秀梅以其共有的位于镇江市丹徒区鑫基阳光丽景3幢303室房产为上述借款提供了抵押担保。2016年9月12日，被告张金华向原告申请支用上述借款。次日，原告依约发放了上述贷款，但被告张金华、王怀栋未依约履行还款义务，己构成违约，原告现依约宣布发放的上述贷款提前到期，请求判令各被告承担偿还责任。被告张金华辩称：本被告与王怀栋已经离婚了，王怀栋身患多种疾病，需要生活费，请求解除对王怀栋银行存款的冻结措施。被告王怀栋、张金月未作答辩。被告俞秀梅辩称：张金月是精神分裂症患者，病史长达16年，2014年9月16日去房管局签字时正值张金月刚出院一个月，出院记录明确载明其无自知力。因张金华一直以来对我们的照顾和帮助，且本被告认为张金华有经济能力偿还，所以哄骗张金月去丹徒房管局签字，张金月毫不知情，签字时未看到合同，合同也未给我们，本被告认为2014年9月16日所签合同无效。其次，银行工作人员和张金华告知贷款只需两年时间，2016年之后的重新贷款我们不知情，银行没有告知我们、也没有让我们去签字，后我们去银行咨询，银行人员称我们无权过问，既然抵押权人无权过问，为何还要承担担保责任，2016年开始的贷款是否依法合规，本被告不承认以后的贷款。本院经审理认定事实如下：对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。合同的签订及履行情况与原告所述一致。被告张金华、王怀栋以其共有的位于镇江市产提供抵押担保，抵押担保金额257000元；被告张金月、俞秀梅以其共有的位于镇江市丹徒区鑫基阳光丽景3幢303室房产提供抵押担保，抵押担保金额393000元。合同同时约定，原告实现债权的律师费等由被告张金华承担。截至2020年3月2日，被告张金华尚欠原告借款本金276828.3元，利息、罚息7226.93元，合计为284055.23元。另，原告为向被告追索欠款，委托江苏汇典律师事务所代理诉讼并签订《委托代理合同》，约定原告应支付律师代理费21793元。在审理过程中，被告俞秀梅向本院申请对被告张金月2014年9月16日是否具有民事行为能力进行司法鉴定。本院依法委托镇江市精神卫生中心司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所回复本院，委托事项超出了其能力范围，对鉴定不予受理。本院又委托常州市德安医院司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所回复本院，其已不再对特殊民事行为能力进行鉴定，将该鉴定退回本院。本院认为，第一、依法成立的合同受法律保护。原告与被告张金华签订的《个人额度借款合同》成立、有效，双方均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告已经按照合同的约定履行了出借义务，被告张金华未能按约还款已经构成违约，原告依照合同约定要求该被告偿还借款本金、利息、罚息等的诉讼请求，符合双方的约定并不违反法律行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告王怀栋书面承诺作为张金华的共同还款人，其应承担共同还款责任。第二、根据法律规定，抵押权自登记时设立，原告可以在被告张金华、王怀栋、张金月、俞秀梅不履行还款义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，对原告请求实现优先权的主张，本院予以支持。第三、原告为向四被告催收欠款委托律师代为诉讼，其要求四被告承担律师代理费用损失的主张，符合双方的合同约定，本院予以支持。第四、被告俞秀梅辩称，被告张金月在签署《个人最高额抵押合同》时不具备民事行为能力，并申请进行司法鉴定，但鉴定机构均不能对此事项进行鉴定，故对于被告俞秀梅的抗辩理由本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张金华、王怀栋欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行借款本金276828.3元，利息、罚息7226.93元（利息、罚息暂计算至2020年3月2日，此后至实际清偿日止的利息、罚息按合同约定计算），于本判决生效后十日内偿还给原告。二、被告张金华、王怀栋承担合同约定的违约金32500元，于本判决生效后十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行。三、被告张金华、王怀栋赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行代理费损失21793元，于本判决生效后十日内偿还给原告。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如被告张金华、王怀栋未能归还上述欠款，原告可以以被告张金华、王怀栋名下的位于镇江市产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在抵押担保金额257000元范围内优先受偿。五、如被告张金华、王怀栋未能归还上述欠款，原告可以以被告张金月、俞秀梅名下的位于镇江市丹徒区鑫基阳光丽景3幢303室房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在抵押担保金额393000元范围内优先受偿。案件受理费减半收取为3188元、财产保全费2420元，两项合计5608元，由被告张金华、王怀栋负担，被告张金月、俞秀梅在最高额抵押担保范围内承担给付义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审判员  赵向阳二〇二〇年七月二十三日书记员  马晶晶附法律文书适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。