江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣01民初164号 原告：江西赣昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市南昌县莲塘镇澄湖西路**，统一社会信用代码：91360100076881457L。 法定代表人：余德，系该行董事长。 委托诉讼代理人：闵光柏，北京市炜衡（南昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周丽，北京市炜衡（南昌）律师事务所律师。 被告：余仁贵，男，1962年2月28日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 被告：付红珍，女，1962年5月19日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 被告：余国金，男，1969年8月23日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 被告：王小苏，女，1968年6月1日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司（以下简称赣昌农商行）诉被告余仁贵、付红珍、余国金、王小苏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年5月29日公开开庭对本案进行了审理。原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人周丽到庭参加诉讼，被告余仁贵、付红珍、余国金、王小苏经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告赣昌农商行向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告余仁贵、付红珍立即共同向原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1200万元、利息699673.33元（截止到2019年11月4日止），共计12699673.33元及自2019年11月5日起至欠款归还之日止的利息、复利及罚息（按个人借款合同约定的贷款利率计息）；2.要求判令被告余仁贵、付红珍共同支付原告实现债权所支付的律师费100000元；3.判令被告余国金、王小苏按《最高额抵押合同》的约定履行抵押担保责任，原告有权依法就余国金、王小苏提供余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城2栋二层01号店铺等8处房产【不动产登记证明号为：赣（2017）南昌县不动产登记证明第0×××7号、第0×××8号、第0×××9号、第0×××0号、第0×××1号、第0×××3号、第0×××4号、第0×××5号】拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项款项及实现债权费用范围内优先受偿；4.判令被告余国金、王小苏对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；5.诉讼费由四被告承担。事实与理由：2017年9月26日，被告余仁贵因采购粮食，向江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行（以下简称为“三江支行”）借款1200万元，签订了《个人借款合同》，合同约定借款本金1200万元、利率为浮动利率，单笔提款按借据确定的利率执行、借期至2020年9月25日止、双方的权利义务、违约责任等；2017年9月24日，付红珍作为余仁贵的妻子出具《共同还款承诺书》，愿意与余仁贵共同偿还上述借款本息等。由余国金、王小苏提供余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城2栋二层01号店铺等8处房产进行抵押担保，签订了《最高额抵押合同》及抵押物明细表，并在南昌县不动产登记局办理了抵押登记，取得了抵押权的《不动产登记证明》【不动产登记证明号为：赣（2017）南昌县不动产登记证明第0×××7号、第0×××8号、第0×××9号、第0×××0号、第0×××1号、第0×××3号、第0×××4号、第0×××5号】。被告余国金、王小苏清提供连带保证担保，签订了《最高额保证合同》；三江支行已依合同约定于2018年9月15日向被告余仁贵发放了贷款1200万元、年利率为6.09%、借款期限至2019年9月14日-15日。上述贷款到期后，经多次催收，均置之不理，至今结欠借款本金1200万及利息，依据《物权法》第二百零六条：“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（三）新的债权不可能发生；……”之规定，该笔抵押人的债权至2019年9月14日至15日已确立，依据《个人借款合同》约定，原告要求被告余仁贵提前还款，该《个人借款合同》于2019年9月15日因不能在发生新的债权而终止。因原告为实现该笔债权委托律师向法院提起诉讼，支付了律师费100000元，应由被告承担。江西赣昌农村商业银行股份有限公司三江支行系江西赣昌农村商业银行股份有限公司的分支机构，因未雕刻行政公章，故由江西赣昌农村商业银行股份有限公司行使诉讼权利。为维护原告的合法权益，依据《合同法》、《担保法》和《物权法》的有关规定，特向贵院起诉，恳请法院依法判决。 被告余仁贵、付红珍、余国金、王小苏未发表答辩意见。 原告赣昌农商行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：第一组证据：原告的营业执照一份，被告余仁贵、付红珍、余国金、王小苏身份证复印件各一份。证明：原告与被告的诉讼主体资格。 第二组证据：2017年9月26日，被告余仁贵与原告双方签订的《个人借款合同》一份，2017年9月24日付红珍出具的《共同还款承诺书》一份；证明：1.原告与被告余仁贵之间存在借款合同关系；2.合同约定：被告余仁贵向原告借款1200万元、借款期限自2017年9月26日至2020年9月25日止、用途为采购粮食；浮动利率，单笔提款按借据上确定的利率执行，结息方式为按季结息，贷款人因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等由被告余仁贵承担。3.付红珍向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与余仁贵共同偿还该笔借款本息。第三组证据：2017年9月26日，被告余国金、王小苏与原告双方签订的《最高额抵押合同》和抵押物明细表各一份；《不动产登记证明》八份。证明：1.原告与被告余国金、王小苏存在抵押担保合同关系；合同约定由余国金、王小苏提供余国金名下位于南昌县三江镇三江大道333号三江商贸城2栋二层01号店铺等8处房产【房产证号为：南房权证三江镇字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号】为《个人借款合同》中余仁贵12**万借款本金及利息等范围内提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及为实现债权的所有费用等；2.已在南昌县不动产登记局办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》【不动产登记证明号为：赣（2017）南昌县不动产登记证明第0×××7号、第0×××8号、第0×××9号、第0×××0号、第0×××1号、第0×××3号、第0×××4号、第0×××5号】，他项权利人为原告。第四组证据：原告赣昌农商银行与余国金、王小苏签订的《最高额保证合同》一份；证明：1.原告与余国金、王小苏之间在保证担保合同关系；2.担保方式为连带保证担保，担保期限为每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年；保证范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及为实现债权的所有费用等。第五组证据：借款凭证、账户流水各四份；证明：1.原告如约于2018年9月15日-17日共向被告余仁贵发放了贷款人民币1200万元、年利率为6.09%、到期日为2019年9月14日-15日；2.原告全面履行了与余仁贵签订的《个人借款合同》约定发放贷款1200万元的义务。第六组证据：《本息结欠凭证》、《已支付利息清单》各四份。证明：1.截止到2019年11月4日被告余仁贵尚欠借款本金1200万元、利息699673.33元，共计12699673.33元；2.余仁贵至2019年3月21日已归还利息195218.33元。第七组证据：《委托代理合同》、律师费发票、转账凭证各一份。证明：原告为向被告主张权利已经支付律师费100000元。 原告赣昌农商行提交的上述证据，有证据原件及庭审笔录为证，且与本案待证事实具备关联性，故本院对原告提交的上述证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月26日，被告余仁贵向江西赣昌农村商业银行股份有限公司借款1200万元，签订编号为[2017]赣昌农商银行个借字第101452017092610010001号《个人借款合同》，合同约定：被告余仁贵向原告借款1200万元、借款期限自2017年9月26日至2020年9月25日止，用途为采购粮食，利率为浮动利率，单笔提款按借据确定的利率执行，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，合同项下借款可循环使用。2017年9月24日，付红珍作为余仁贵的妻子出具《共同还款承诺书》，载明因购粮食向原告申请借款1200万元，期限36个月，在贷款期间，付红珍愿意与余仁贵共同承担还款责任，严格执行合同编号101452017092610010001借款合同中的各项条款，承担连带责任及违反合同的各项法律责任。 2017年9月26日，余国金作为抵押人（王小苏在该合同上签名）与原告签订编号为[2017]赣昌农商银行高抵字第D10145201709260001号《最高额抵押合同》，约定余国金自愿提供抵押物为余仁贵12**万元借款进行担保，抵押担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等以及原告为实现债权的所有费用，并办理了抵押登记，不动产登记证编号分别为赣（2017）南昌县不动产证明第0×××7、0×××8、0×××9、0×××0、0×××1、0×××3、0×××4、0×××5号。同日，被告余国金、王小苏与原告签订编号为[2017]赣昌农商银行高保字第B10145201709260001号《保证合同》，自愿为余仁贵在1200万元最高贷款余额内与原告签订的所有借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。 2018年9月15日-2018年9月17日，原告赣昌农商行按照合同约定发放了贷款1200万元，原告发放贷款后，被告余仁贵未按约定归还借款本金及利息，各担保人也未承担担保责任。原告陈述，截至2019年11月4日，余仁贵尚欠原告借款本金1200万元，利息699673.33元。 另查明，原告赣昌农商行为实现其债权，2019年11月14日与北京市炜衡（南昌）律师事务所签订《委托代理合同》，并支付了律师费100000元。 本院认为，案涉《个人借款合同》《共同还款承诺书》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应作为认定本案事实的依据。原告向被告余仁贵发放贷款1200万元，已全部履行了合同义务，而被告余仁贵未依约还本付息，已构成违约，故原告诉请被告余仁贵归还借款本金及其利息、罚息和复利，于法有据，应予支持。依据现有证据，截至2019年11月4日，余仁贵尚欠原告借款本金1200万元，利息699673.33元，之后的利息、罚息及复利按案涉《个人借款合同》约定的利率计算。关于原告主张的律师费，因原告与被告签订的合同中有明确约定，故本院根据原告诉请的金额及律师行业收费标准酌定被告余仁贵承担81949元。被告付红珍作为余仁贵配偶，自愿对余仁贵所负原告债务承担共同还款责任，故应按约承担共同还款责任。被告余国金、王小苏自愿提供抵押物为余仁贵借款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告有权在抵押物折价或拍卖、变卖的价款在余仁贵所欠原告款项范围内享有优先受偿权。余国金、王小苏自愿对余仁贵所负原告赣昌农商行的债务提供连带责任担保，故应承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余仁贵、付红珍于本判决生效之日起十日内一次性归还原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1200万元及利息、罚息、复利[截至2019年11月4日尚欠原告利息利息699673.33元，自2019年11月5日至借款归还之日止的利息、罚息及复利按案涉《个人借款合同》约定的利率计算]； 二、被告余仁贵、付红珍于本判决生效之日起十日内一次性偿付原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司律师费81949元； 三、原告有权依法就被告余国金、王小苏提供的余国金名下的抵押物房产【不动产登记证明号为：赣（2017）南昌县不动产登记证明第0×××7号、第0×××8号、第0×××9号、第0×××0号、第0×××1号、第0×××3号、第0×××4号、第0×××5号】拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项款项范围内优先受偿； 四、被告余国金、王小苏对上述第一项、第二项余仁贵应支付的款项承担连带清偿责任； 五、被告余国金、王小苏承担担保责任后，有权向被告余仁贵追偿； 五、驳回原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费98599元，财产保全费5000元，共计103599元，由被告余仁贵、付红珍、余国金、王小苏共同负担103348元，由原告江西赣昌农村商业银行股份有限公司负担251元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  万俊健 审 判 员  王 璐 人民陪审员  王莉华 二〇二〇年五月二十九日 法官 助理  周元辰 书 记 员  万鹏程