广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初8816号原告：欧昌仲，男，1977年8月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********，公民身份号码441************25X。委托诉讼代理人：潘永生，广东南天明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何嘉欣，广东南天明律师事务所律师。被告：曾雪连，女，1975年1月20日出生，汉族，住广东省台山市***********，公民身份号码441************245。被告：叶军华，男，1975年2月25日出生，汉族，广东省台山市*************，公民身份号码440************83X。原告欧昌仲诉被告曾雪连、叶军华民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告欧昌仲及其委托诉讼代理人潘永生、何嘉欣到庭参加了诉讼。被告曾雪连、叶军华经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告欧昌仲向本院提出诉讼请求：1.被告曾雪连立即向原告归还借款人民币201771元；2.被告曾雪连自2020年2月26日起至借款清偿完毕之日止按全国银行间同业拆借中心日公布的贷款市场报价利率向原告支付借款利息；3.被告叶军华对上述两项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：被告曾雪连与原告是小学同学。2017年10月，被告曾雪连以其要在投资平台投资，但因其和丈夫的征信受限无法办理贷款而获得投资资金为由，请求原告以原告名义贷款后再出借给被告曾雪连。原告同意。原告遂在被告曾雪连的介绍下，于2017年10月30日向兴业银行贷款200000元，于2018年1月向宜信公司借款181120元。其中，兴业银行借款的200000元于2017年10月30日放款，还款期自2017年11月至2020年10月共36期，每月15日还款，每期7290.82元。宜信公司借款的181120元于2018年1月11日放款，还款期自2018年2月至2021年1月共36期，每月11日还款，每日8163元。原告收到贷款后，立即将上述贷到款项全数出借给被告曾雪连并由被告曾雪连和其丈夫叶军华按月偿还贷款。但两被告自2019年11月开始拒不偿还兴业银行贷款、自2019年12月开始拒不偿还宜信公司贷款。原告为保障征信良好，不得不四处借款代两被告偿还，同时，原告多次向被告曾雪连催款。2020年2月26日，被告曾雪连向原告出具《借条》，承认上述事实并确认尚欠原告201771元，承诺但银行每月定期还款，直至还清为止。如有违约，银行收取的费用由借款人承担。签署《借条》后，两被告仍拒不还款，严重损害原告的利益。为此，原告特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决支持原告的全部诉讼请求。被告曾雪连、叶军华没有答辩。诉讼中，原告提供了以下证据材料：1.原被告身份资料（复印件各1份），用以证明原被告的诉讼主体资格。2.两被告结婚登记申请书（复印件1份），用以证明两被告于2002年12月2日登记结婚，涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间。3.原告与被告曾雪连的微信聊天记录截图（打印件1份、与手机载体核对无异），用以证明2020年2月22日，被告曾雪连在微信聊天中确认原告帮其借款的事实。4.借条（原件1份），用以证明2020年2月26日，被告曾雪连签名确认原告帮其在兴业银行借款200000元及宜信公司贷款181120元的事实。5.兴业银行贷款申请核准书（原件1份），兴业银行借记卡交易明细（打印件1份），用以证明2017年10月30日，原告为被告曾雪连向兴业银行借款20万元，兴业银行当天放款20万元。6.宜人贷借款协议（打印件1份），还款事项提醒函（打印件1份），用以证明2018年1月11日，原告为被告曾雪连向宜信公司借款186721.99元，扣除咨询服务费5601.66元，宜信公司于2018年1月11日放款181120.33元。7.2018年1月11日微信账单截图（打印件1份、手机载体核对无异），用以证明宜人贷是经曾雪连介绍的贷款公司，需要支付介绍人手续费16200元的事实，所以扣除上述咨询服务费5601.66元、介绍人手续费及保险费1120.33元后，186721.99元只剩余163800元全部转给被告曾雪连，原告并没有赚取差额。8.中国建设银行个人活期账户交易明细（原件1份），证明2017年10月30日原告支付17600元给羊花，该笔费用是兴业银行贷款支付介绍人的手续费；2017年10月30日，原告收到兴业银行贷款200000元后，扣除已支付的17600元手续费后，原告将剩余的182400元立即出借给被告曾雪连，原告并没有赚取差额；2019年8月11日，曾雪连配偶叶军华划款，其先转账2元看账户是否有误。2019年8月15日，叶军华指示其客户梁紫茵将应收款10350元转至原告账户，原告再通过微信将该月兴业银行还款多收部分3050元转回被告叶军华；2019年9月9日，叶军华转账原告还宜人贷还款8165元；2019年10月15日，叶军华转账原告还兴业银行还款7300元；2019年11月11日，叶军华转账原告还宜人贷还款8165元。9.中国农业银行银行卡交易明清单（原件1份），用以证明曾雪连通过转账原告农业银行还款兴业银行及宜信公司贷款的事实。10.2019年8月15日微信账单截图（3050元）（打印件1份、手机载体核对无异），用以证明2019年8月兴业银行贷款的还款事实。11.2019年6月10日、7月7日、7月12日、9月14日微信账单截图（打印件各1份、手机载体核对无异），用以证明被告曾雪连还款2019年6、7月宜人贷贷款、9月兴业银行贷款的事实。12.2019年8月11日微信账单截图（8163元）（打印件1份、手机载体核对无异），用以证明叶军华还款2019年8月宜人贷贷款的事实。两被告经本院传票传唤无正当理由没有到庭，视为其放弃举证、质证的权利。对于原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院审理认定事实如下：2017年10月30日，原告向兴业消费金融股份有限公司贷款200000元，双方约定借款期限为36个月，借款利息为月利率1.55%，还款方式为等额本息，指定还款日为每月15日。同日，兴业消费金融股份有限公司向原告发放了贷款200000元。原告在收到贷款后于2017年11月1日转账120000元、2017年11月2日转账62400元予被告曾雪连。另，原告于2017年10月30日转账了17600元至户名为羊花的银行账户。原告向兴业消费金融股份有限公司所贷的200000元已于2019年12月13日偿还完毕，其中2017年11月至2019年11月按月归还7290.82元、2019年12月13日归还72984.88元，归还的贷款本息合计为255255.38元。就该笔借款的交付情况，原告在庭审中陈述：2017年10月1日转账120000元、2017年10月2日转账62400元，共计182400元，差额17600元用于业务员的手续费。原告在2017年10月30日转给羊花贷款手续费17600元。2018年1月11日，原告通过宜人贷平台签订《宜人贷借款协议》借款186721.99元，约定借款期限为36个月，借款利息为年利率12%。还款方式为等额本息，每月还款金额为8162.42元（包括管理咨询服务费1960.58元、贷款本息6201.84元），每月还款日=借款出借日期。另，根据借款协议约定，原告需向恒诚公司支付信息咨询服务费5601.66元，该服务费在借款本金中扣除。2018年1月11日，原告收到贷款放款181120.33元。放款后，原告的银行账户发生一笔金额为1120.33元的交易，附言为：宜信博诚保险保险费普通代扣1120.33元。同日，原告于通过银行转账的方式向被告曾雪连转账163800元及通过微信转账的方式转出了10000元、6200元。就该笔借款的交付，原告在庭审中陈述：2018年1月11日转给被告曾雪连163800元，贷款总额是186721.99元，扣除信息咨询服务费5601.66元，实际放款181120.33元。放款后扣除了保险费1120.33元。另有两笔业务的手续费共计16200元（微信转账）。至2019年11月11日止，被告曾雪连、叶军华共向原告归还了357842元（详见下表）。日期金额日期金额2017-11-1073002017-12-873002018-1-773002018-2-581632018-2-673002018-3-681652018-3-973002018-4-781632018-4-1573002018-5-881632018-5-1373002018-6-681632018-6-673002018-7-981632018-7-1373002018-8-481632018-8-973002018-9-581632018-9-873002018-10-781632018-10-773002018-11-681632018-11-873002018-12-581632018-12-1073002019-1-781632019-1-773002019-2-381632019-2-373002019-3-681632019-3-673002019-4-615463（7300+8163）2019-5-781632019-5-1373002019-6-108163曾雪连微信2019-6-154300+30002019-7-124000+4163曾雪连微信2019-7-773002019-8-118163叶军华微信2019-8-1510350（梁紫茵，当日微信转账3050元给叶军华）2019-9-98165叶军华2019-9-147300曾雪连微信2019-10-1081632019-10-157300叶军华2019-11-118165叶军华2020年2月26日，被告曾雪连出具《借条》，内容为：兹有欧昌仲帮曾雪连在银行借款200000元（兴业）和181120元（宜信），由曾雪连按还款日定期还银行本息：1.每月11日还8163元（宜信）；2.每月15日还7291元（兴业）。还有共201771元未还清。按银行每月定期还款，直至还清为止，如有违约，银行收取的费用由借款人曾雪连承担，特立此证。被告曾雪连与被告叶军华于2002年12月2日登记结婚。另，原告在庭审中陈述：梁紫茵是被告叶军华的朋友，其需还10350元给被告叶军华，其就将款项转给了原告，原告将该款扣除当时被告应还的贷款之后，原告将剩余的3050元通过微信转回被告叶军华。本院认为，合法的民间借贷行为应受法律保护。原告主张被告曾雪连尚欠其借款201771元，有被告曾雪连出具的《借条》佐证，双方的借贷合意明确。至于款项交付的问题，根据《借条》的记载及原告的陈述可确认原告将其从金融机构及网贷平台获得的贷款转贷给被告曾雪连，并由被告曾雪连根据每月还款额进行还款。由于除金融机构及网贷平台收取的利息、手续费等费用外，原、被告双方未约定利息，原告未通过转贷行为牟利，原告与被告曾雪连之间的借款合同合法有效。《借条》确认的借款金额201771元是由案涉两笔贷款未归还部分构成的（具体的计算方式为7291元×12个月+8163元×14个月），从原告的举证可知，案涉两笔贷款的实际月还款额分别为7290.82元及8162.42元，故未还贷款本息合计应为201763.72元（7290.82元×12个月+8162.42元×14个月）。另外，原告已在2019年12月13日还清了案涉200000元贷款的剩余贷款本息，原告所归还的贷款本息合计为80275.7元（7290.82元+72984.88元）。由于被告曾雪连已出具《借条》确认案涉两笔贷款未还部分为其向原告所借，即被告曾雪连自愿负责归还案涉两笔贷款剩余的全部贷款本息，故本院根据案涉两笔贷款的还款情况确认本案的借款金额为194549.58元[80275.7元+8162.42×14个月（114273.88元），原告已还清200000元贷款的剩余贷款本息，该笔贷款的未还部分应以原告实际归还的金额为准]，被告曾雪连应归还该款予原告。关于利息，原告与被告曾雪连就案涉借款未约定借款期限及借款利息，原告主张从《借条》出具之日开始计算利息，本院不予支持。由于《借条》已约定被告曾雪连应按贷款的还款时间每月定期还款予原告，但根据原告提供的证据显示，原告与两被告在《借条》出具后无任何交易往来，故被告曾雪连已构成违约，故其应从逾期之日起即200000元贷款从2020年3月16日起、186721.99元贷款从2020年3月12日起计算至实际清偿日止。至于利息标准，原告主张按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，符合法律规定，本院予以支持，利息标准以年利率6%为限。关于被告叶军华的责任问题，虽然按案涉借款是被告曾雪连以其个人名义所借，但借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，且被告叶军华曾通过其银行账户及微信向原告归还款项，由此可认定被告叶军华对案涉借款是知情及认可的，案涉债务应属于两被告的夫妻共同债务，被告叶军华应对被告曾雪连在本案中的债务承担连带清偿责任。综上所述，被告曾雪连、叶军华经本院传票传唤无正当理由没有到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾雪连应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金194549.58元予原告欧昌仲，并支付以80275.7元为本金从2020年3月16日起至实际清偿日止及以114273.88元为本金从2020年3月12日起至实际清偿日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（以年利率6%为限）计算的利息予原告欧昌仲；二、被告叶军华应对被告曾雪连在上述第一项判决中确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告欧昌仲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4326.58元，因适用简易程序结案减半收取计2163.29元、财产保全费1528.86元，合计3692.15元（原告已预交），由原告欧昌仲负担133.79元，被告曾雪连、叶军华负担3558.36元。被告曾雪连、叶军华负担的部分应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对于原告已多预交的3558.36元，在本判决发生法律效力后，经原告书面申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄永添二〇二〇年六月十二日书记员  廖建杨