山东省临沂经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1392民初659号 原告：山东宜联贷金融信息服务有限公司，住所地临沂市河**云龙国际大厦**楼**。 法定代表人：厉彦池，董事长。 委托诉讼代理人：彭庆青，山东启蒙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王勐，男，1982年8月22日生，汉族，系公司员工，住。 被告：柳光修，男，1986年1月15日生，汉族，住莒县。 被告：穆云妮，女，1984年2月1日生，汉族，系柳光修之妻，住址同上。 被告：柳荣续，男，1972年5月2日生，汉族，住莒县。 被告：张永秀，女，1974年1月27日生，汉族，系柳荣续之妻，住址同上。 被告：主桂丽，女，1978年4月5日生，汉族，住莒县。 原告山东宜联贷金融信息服务有限公司（以下简称：宜联贷公司）与被告柳永修、穆云妮、柳荣续、张永秀、主桂丽借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭庆青、王勐到庭参加诉讼，被告柳荣续、柳永修、穆云妮到庭参加诉讼，被告主桂丽、张永秀经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜联贷公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令各被告共同清偿借款40000元及利息、违约金，自2015年1月10日起按年利率24%计算至实际偿还完毕之日止；2、诉讼费用等实现债权费用由被告负担。事实和理由：2014年2月份，被告向原告出具《三户联保最高额保证借款承诺书》，通过原告处的借款平台从案外人处进行借款，对于借款担保等事宜均做详细承诺，2014年2月10日，被告穆云妮通过原告运营的宜联贷平台从案外人刘汉德等处借款40000元，签订《借款合同》等相关手续并对被告未按期偿还本息逾期后可代偿取得债权做出约定，后被告未按照约定履行还款义务。2015年4月份，根据合同约定原告通过宜联贷平台代偿出刘汉德等人债权，此后近多次催要各被告相互推脱不履行还款义务，无奈诉讼。综上，原被告间合同约定合法有效，事实清楚证据确凿，被告应予向原告清偿全部借款本息及其他费用，其违约不予清偿应自违约之日起，按照约定承担其他费用，约定管辖合法合法有效，今结合《民事诉讼法》等规定，具实诉讼，望依法支持！ 被告穆云妮辩称，我村的柳荣佳（已去世）找到我们说原告处可以贷款，我们三户可以联保贷款，我们三户就一起递了申请书，之后就没有任何消息了。我们也没有收到任何钱。合同是我签的，但是没有收到钱。因此原告要求还款，我们不同意。 被告柳光修辩称，同穆云妮答辩意见，是我妻子给我代签的，后来才告诉我。借款我知道。 被告柳荣续辩称，同穆云妮答辩意见。张永秀不是本人签订的捺印的，但是她知情。 被告主桂丽、张永秀均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告柳光修与穆云妮系夫妻关系。被告柳荣续与张永秀系夫妻关系。被告主桂丽与柳荣佳（已去世）原系夫妻关系。2014年2月10日，被告穆云妮通过原告运营的“宜联贷”网络与案外人刘汉德等二人签订编号为2014年宜贷字第JX02018号《借款合同》一份，合同约定：被告穆云妮、柳光修由被告主桂丽、柳荣续、张永秀作担保向案外人刘汉德等二人借款人民币肆万元整，借款期限自2014年2月10日起至2015年2月9日止，共12个月；贷款期限内贷款利率按年利率10%计算，自e联贷网站交易成功之日起计算；还款方式为按月还息，到期还本。借款人未按约定向贷款人还本付息的，每日按未支付借款本金的万分之八支付逾期罚息，同时借款人继续承担偿还约定本息的义务、承担因此给贷款人造成的其他经济损失。借款人、担保人必须严格按照借款合同约定的期限偿还贷款本息，借款人、担保人逾期30天仍未全部或部分偿还借款本息的，由山东金盟投资公司依据e联贷网站规则代为清偿。山东金盟投资公司向贷款人清偿贷款后，贷款人依据该借款合同享有的一切权利全部转让给山东金盟投资公司，山东金盟投资公司即享有向借款人、担保人追偿的权利。被告穆云妮在借款人处签字捺印，被告柳荣续、主桂丽在保证人处签字捺印，原告原山东金盟投资公司在居间人处加盖公司公章。另查明，原山东金盟投资公司于2014年5月28日变更为山东金盟投资控股有限公司，后山东金盟投资控股有限公司于2015年7月1日变更为原告山东宜联贷金融信息服务有限公司，其所有权利义务均由变更后的原告山东宜联贷金融信息服务有限公司享有和承担。 同日，被告穆云妮向原告出具了《借款凭证》一张，内容为：借款人穆云妮借款人民币肆万元整，借款合同号为2014年宜贷字第ＪＸ02018号，期限自2014年2月10日起至2015年2月9日止共12个月，借款年利率为10%。被告穆云妮在借款人处签字捺印。2014年2月11日，原告扣除居间服务费，通过国付宝支付系统将穆云妮的借款36579元汇入被告穆云妮在农业银行开办的账号62×××15内。庭审中被告穆云妮、柳光修、柳荣续否认收到该笔借款，但上述被告在本院指定期间内并未提供相应证据予以证实。 另原告提供2014年2月7日，本案五被告署名的三户联保最高额保证借款承诺书，该承诺书三方联保人相互提供单个人最高额人民币五万元的保证担保。对上述承诺书庭审中原。被告认可被告柳光修非本人签字，但被告柳光修对该笔借款表示知情。被告柳荣续主张被告张永秀并非本人所签，原告予以否认，被告柳荣续表示不主张进行鉴定。且张永秀缺席审理且未提供相应答辩意见，因此对被告柳荣续该主张本院不予认可。 借款到期后，被告仅偿还3666.63元利息。经催要未果后，2015年4月8日，原告与案外人谢晋签订委托协议，委托案外人谢晋购买被告柳光修、穆云妮、柳荣续、张永秀、主桂丽涉案债权，购买债权的资金由委托方出具，相关的权利义务亦归委托方。后原告多次催要涉案借款，五被告均未偿还，原告遂诉至法院。 另查明，原告宜联贷公司因本次诉讼保全提供保险担保，支付保险费300元，有华安财产保险股份有限公司保险单予以证实。 本院认为，案外人刘汉德等二人与被告穆云妮、柳荣续、主桂丽、张永秀通过原告以原告变更前的名称山东金盟投资公司“e联贷”网络贷款平台并由原告原山东金盟投资公司居间签订的《借款合同》、《三户联保最高额保证借款承诺书》，均系上述当事人的真实意思表示，为有效合同，对当事人均有约束力。合同签订后，原告宜联贷公司即通过第三方国付宝平台按照其合同约定支付给被告穆云妮36579元，对此有国付宝的资金结算账单为证，被告穆云妮、柳光修、柳荣续主张未收到上述借款，但在本院指定期限内被告未提供相应证据予以证实，对此主张本院不予认可。但借款到期后借款人仅偿还利息3666.63元，余欠本金及利息不予清偿，已构成违约，原告根据《借款合同》约定购买债权，后续进行催收通知，债权转让行为有效，原告宜联贷公司基于债权转让取得债权。被告穆云妮作为借款人，其夫被告柳光修虽然未在担保人处签字，但其明确表示知情，对该笔债务应视为夫妻共同债务。被告柳光修应对上述款项承担共同还款责任。被告主桂丽、柳光修、张永秀作为保证人，依据合同约定应对上述款项承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向被告穆云妮、柳光修追偿。关于借款本金，应以实际交付金额36579元计算为基数计算，关于利息部分，被告按照合同约定的年息10%已偿还利息3666.63元，该部分利息未超过法律规定上限，本院认可即偿还利息至2015年1月10日。对于逾期利息，因双方合同约定利率、罚息、违约金计算方式过高，对此应不宜超过年利率24%为宜。故对原告诉求中主张被告自逾期付款之日起即利息自2015年1月10日按照年利率24%计算符合法律规定，本院予以准许。原告因本次诉讼支付保全保险费300元，系因被告违约造成的损失，该费用应当由被告柳光修、穆云妮、柳荣续、张永秀、主桂丽共同承担。被告主桂丽、张永秀经本院合法传唤无正当理由未到庭，应承担由此而产生的可能对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告穆云妮、柳光修于本判决生效后十日内支付原告临沂宜联贷金融信息服务有限公司借款36579元及利息（利息自2015年1月10日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）； 二、被告主桂丽、柳荣续、张永秀对上述款项承担连带清偿责任； 三、被告主桂丽、柳荣续、张永秀在承担保证后可向被告穆云妮、柳光修追偿； 四、被告穆云妮、柳光修、柳荣续、张永秀、主桂丽、于本判决生效后十日内支付原告临沂宜联贷金融信息服务有限公司保全保险费300元； 如五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费675元，保全费520元，均由被告穆云妮、柳光修、柳荣续、张永秀、主桂丽共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  岳云云 人民陪审员  王靖斌 人民陪审员  蒋欣辰 二〇二〇年六月十七日 书 记 员  鲁 洁