广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初1418号原告：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区***********，统一社会信用代码914**********380XQ。负责人：卢丽群，该支行行长。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖凯敏，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：黄少权，男，1973年9月14日出生，汉族，住广东省四会市**************，公民身份号码441************116。被告：莫桂花，女，1979年11月13日出生，汉族，住广东省四会市**************，公民身份号码452************627。原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行（简称建行三水支行）诉被告黄少权、莫桂花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告建行三水支行的委托诉讼代理人贾欢欢到庭参加诉讼，被告黄少权、莫桂花经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行三水支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄少权、莫桂花立即偿还原告贷款本息233890.06元（其中本金230965.6元，利息2882.37元，罚息42.09元，利息、罚息暂计至2020年3月20日，2020年3月21日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；2.被告黄少权、莫桂花赔偿原告为实现债权而产生的本次诉讼一审律师费损失18694元；3.确认原告对被告黄少权、莫桂花提供用于抵押的位于佛山市三水区**************屋，在上述一、二项债务以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告黄少权、莫桂花于2015年6月18日签订《个人住房(商业用房)借款合同》(编号440667120-201*******9181784)（简称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告向被告黄少权、莫桂花提供270000元用于购买佛山市三水区**************屋，借款期限240个月，从2015年6月18日起至2035年6月18日止；贷款利率为浮动利率，签订合同时月利率为4.5‰，该利率自起诉日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次(于每年的1月1日调整)；罚息利率在合同约定贷款利率的水平上上浮50%；还款方式采用等额本息还款法，还款日为贷款发放后的每月23号，由原告在被告指定账户中直接扣划还款本息。《借款合同》第十六、十七条约定被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或发生其他对其偿还债务能力造成不利影响的事件，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至本息全部清偿之日止，原告有权按合同约定计收罚息及复利，且有权实现抵押权。《借款合同》第二十一条、四十一条约定原告为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由被告承担。《抵押合同》约定，被告黄少权、莫桂花以位于佛山市三水区**************屋作为上述贷款的担保抵押物并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和担保权而发生的诉讼费、保全费、律师代理费等一切费用。上述合同签订后，原告依约于2015年7月23日履行了划款义务，向被告指定的账户划款270000元，但被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息。由于被告黄少权、莫桂花的行为已构成违约，原告有权宣告被告黄少权、莫桂花贷款立即到期，要求被告黄少权、莫桂花清偿全部贷款本息及相关费用，并自借款到期之日起至实际清偿全部贷款本息之日止，按合同约定方式计收罚息和复利。另外，原告有权在诉讼请求第一、二项债务及原告为实现债权而产生的全部费用范围内(包括诉讼费、保全费、律师费等费用)对抵押财产行使优先受偿权。原告为保障自身合法权益，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案诉至法院，请法院依法作出判决。被告黄少权、莫桂花在诉讼中未提出答辩，也未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月18日，原告建行三水支行与被告黄少权、莫桂花签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440667120-202*******981784），合同约定：原告（贷款人）向被告黄少权、莫桂花（借款人）贷款270000元，用于购买位于佛山市三水区**************屋，借款期限为240个月（即从2015年6月18日起至2035年6月18日）。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，月利率4.5‰，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，于次年的1月1日调整一次。罚息利率在合同执行贷款利率的水平上上浮50%，如遇利息利率调整，罚息利率相应调整。还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1842.08元。合同第十六条约定，借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。合同第十七条约定，如出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利等。合同第四十一条约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，由借款人承担。合同第十三条、第二十七条、第三十七条约定借款人黄少权、莫桂花以位于佛山市三水区**************屋作为抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等。2015年7月16日，被告莫桂花与原告就合同约定的房产在佛山市住房和城乡建设管理局办理了抵押权登记〔粤房地他项权证佛字第0412041216号〕，他项权利人为建行三水支行，房地产权属人为莫桂花，债务履行期限自2015年6月18日至2037年6月18日。原告于2015年7月23日向被告黄少权、莫桂花指定的账户发放贷款270000元。2019年6月，被告黄少权、莫桂花开始逾期还贷。2019年6月25日，原告向两被告发《律师函》，通知被告借款提前到期。庭审中，原告主张2020年3月20日为《借款合同》项下未偿还的借款本息提前到期之日。截止至2020年3月20日，被告黄少权、莫桂花尚欠的借款本金230965.6元、利息2882.37元及罚息42.09元。2020年3月30日，原告与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，同意广东豪盛律师事务所委派贾欢欢律师代理本案诉讼，协议约定律师费为18694元，并约定原告在收到本案裁决文书之日后十天内向广东豪盛律师事务所支付上述费用。上述事实，有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份资料、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、广东省房地产他项权证、客户欠本金及利息情况表、律师函、EMS邮递单、委托代理协议等予以证明，足以认定。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。《借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同全面履行义务。上述合同签订后，原告已依约向被告黄少权、莫桂花发放贷款270000元，被告黄少权、莫桂花应按合同约定按时足额偿还本息。被告黄少权、莫桂花自2019年6月起拖欠借款本金及利息，已构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告黄少权、莫桂花立即清偿借款本息，有权行使担保权利等。现原告宣布本案剩余借款自2020年3月20日起全部提前到期，并诉请被告黄少权、莫桂花还本付息，于法有据，本院予以支持。尚未归还的借款本金经查确定为230965.6元。关于利息的计算，2020年3月21日之前的借款仍按《借款合同》的相关约定计付利息（含利息、罚息），原告主张被告支付2020年3月21日之前的利息2882.37元、罚息42.09元，本院予以支持。2020年3月21日起的逾期利息，根据合同约定，原告有权主张以未归还的230965.6元借款本金为基数，自2020年3月21日起至借款本金实际清偿之日止，按照合同约定的罚息利率（基准利率上浮50%）计收。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，罚息应按LPR上浮50%计算。关于律师费问题，根据《借款合同》的约定，原告为实现本案债权而提起诉讼所发生的费用及原告聘请律师诉讼的费用均由被告黄少权、莫桂花承担。虽然原告至今尚未支付律师费，但其已与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，广东豪盛律师事务所亦已指派律师参与本案诉讼，故原告主张的律师费，本院予以支持。关于优先受偿权问题，因原告已就案涉房屋办理了抵押权登记，已实际取得抵押权，因此原告对被告黄少权、莫桂花提供的位于佛山市三水区**************产，在借款本金、利息、罚息以及律师费等为实现债权而发生的合理费用范围内享有优先受偿权。综上，被告黄少权、莫桂花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄少权、莫桂花应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金230965.6元并支付截至2020年3月20日的逾期利息2924.46元。二、被告黄少权、莫桂花应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行支付自2020年3月21日起至贷款本金还清之日止的逾期利息（以230965.6元为贷款本金，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮50%计付）。三、被告黄少权、莫桂花应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费18694元。四、原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行对被告莫桂花名下的位于佛山市三水区**************产就折价或者拍卖、变卖所得价款，在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2544元，保全费1783元，合计4327元（原告已预交），由被告黄少权、莫桂花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陶恩萍二〇二〇年五月十二日法官助理 林健仪书 记 员 王玲如