开封市祥符区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0212民初518号原告开封宋都农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码91410212MA3X442Y6J。住所地开封市祥符区祥符大道**。法定代表人侯松林，任董事长。委托诉讼代理人崔志强、唐志青，河南典策律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告尹照霞，女，汉族，1985年3月25日生，住，住河南省开封市经济技术开发区/div>被告裴志闯，男，汉族，1983年4月27日生，住，住河南省尉氏县/div>被告裴书田，男，汉族，1962年12月22日生，住，住河南省开封市鼓楼区/div>被告郭聪慧，女，汉族，1978年4月5日生，住，住河南省开封市鼓楼区/div>上述四被告委托诉讼代理人白耿彪，河南魏征律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告开封宋都农村商业银行股份有限公司（以下简称宋都银行）诉被告尹照霞、裴志闯、裴书田、郭聪慧借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月7日公开开庭审理了此案。原告宋都银行的委托诉讼代理人唐志青到庭参加了诉讼，被告尹照霞、裴志闯、裴书田、郭聪慧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋都银行诉称，2018年3月7日,被告尹照霞与原告签订《个人借款合同》，在原告处借款4500000元,期限为12个月,月利率9‰,逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。被告裴志闯与尹照霞系夫妻关系,向原告出具《家庭财产连带担保承诺书》，对尹照霞的4500000元借款本息承担连带保证责任,并与原告签订《最高额抵押合同》,以其名下位于开封市佳境天城13号楼西（1)单元1层102西户的房屋作抵押,对尹照霞的借款在700000元本金及利息范围内承担抵押担保责任。裴书田向原告出具《共同还款承诺书》，对被告尹照霞的4500000元借款本息承担连带责任。借款合同签订后,原告按照合同约定向被告履行了放款义务。借款即将到期时,被告尹照霞无力偿还借款,向原告提出展期申请,原告同意借款展期6个月,月利率9.3‰,被告裴志闯、裴书田、郭聪慧向原告出具《共同还款承诺书》。展款到期后,被告偿还了部分本金,拒不按照合同约定归还剩余本金和相应利息。为维护自身合法权益，现诉至法院，请求依法判令：一、被告尹照霞偿还借款本金3706000元及所欠利息(自2019年3月8日起至2019年9月3日止,按月利率9.3‰计算;自2019年9月4日至还清借款本金之日止,按月利率13.95%计算,含罚息)；二、被告裴志闯、裴书田、郭聪慧对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告对被告裴志闯所抵押的房屋拍卖、变卖所得在700000元范围内享有优先受偿权；四、四被告向原告支付律师服务费84000元；五、四被告承担本案的诉讼费用。被告尹照霞、裴志闯、裴书田、郭聪慧未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明，被告裴志闯和尹照霞是夫妻关系。2017年2月24日，被告尹照霞与原告宋都银行签订《最高额个人借款合同》，双方约定尹照霞向宋都银行申请从2017年2月24日至2020年2月24日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过4500000元，借款用途为购培训用车，贷款期限为36个月，自2017年2月24日起至2020年2月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，贷款利率为固定利率，月利率为9‰。同日，以被告裴志闯为抵押人，以原告宋都银行为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》。合同约定：被告裴志闯自愿用房地产（经评估后价值柒拾伍万贰仟元）抵押作为抵押物，为尹照霞与原告宋都银行形成的债务提供抵押保证。裴志闯抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押担保的期间按每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期限届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，抵押权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，抵押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。抵押权人在本合同项下的权利和义务，不因抵押权人给予债务人任何宽限、任何延期还款、抵押权人与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或更替等情形而受任何影响。主合同担保的债权既有物（无论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或抵押人优先承担担保责任进行选择。2017年2月27日，以裴志闯为义务人，以宋都银行为××（申请人），在开封市不动产登记中心对裴志闯名下位于开封市佳境天城13号楼西（1）单元1层102西户的房屋设立抵押权，登记编号：豫（2017）开封市不动产证明第0003623号，抵押方式最高额抵押，担保债权700000元。2018年3月7日，被告尹照霞与原告宋都银行签订《个人借款合同》，双方约定被告尹照霞向原告宋都银行借款4500000元，借款用途为购培训车，借款期限12个月，自2018年3月7日至2019年3月7日止，借款利率为固定利率，月利率9‰，按月结息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。双方另约定，贷款人为实现债券而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2018年1月18日，被告裴志闯向原告宋都银行出具《家庭财产连带担保承诺书》，承诺被告裴志闯愿共同承担借款人尹照霞在开封宋都农村商业银行个人金融部贷款4500000元的连带保证责任，如果此笔贷款不能按时归还，我们承诺以本人工资及家庭收入或家庭财产、共同偿还贷款本息，并愿承担由此产生的一切经济损失及法律责任。同日，裴志闯与尹照霞共同签署《财产（××）共有人抵押承诺书》，该承诺书载明：“财产名称房地产裴志闯，权利共有人姓名裴志闯，共有人相互之间关系夫妻。财产共有人愿将所标明的财产，为借款人尹照霞在开封宋都农村商业银行贷款肆佰伍拾万元作抵押，并遵守抵押合同条款所规定的责任和义务，如贷款到期未还清本息，你方有权处置抵押财产。特此承诺”。2018年2月22日，被告裴书田向原告宋都银行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为“连带共同债务人”对借款人尹照霞与宋都银行产生的借款合同项下（借款期限：2018年3月7日至2019年3月7日，借款金额4500000元）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。合同签订后，原告宋都银行于2018年3月7日按照合同约定向被告尹照霞指定账户发放贷款4500000元。2019年2月21日，因被告尹照霞不能按期偿还上述贷款，经被告尹照霞申请，原告宋都银行与被告尹照霞在原借款合同有效的前提下签订《河南省农村信用社展期借款协议》。双方约定：依原借款合同，展期金额为4500000元；借款展期期限为6个月，自2019年3月7日至2019年9月3日，展期借款利率为月利率9.3‰，在展期借款期限届满时，借款人应主动偿还借款本金及相应的利息，如到期仍不能偿还，则贷款人不再给予展期，将按逾期贷款处理。2019年2月28日，被告裴志闯向原告宋都银行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为“连带共同债务人”对于借款人尹照霞与宋都银行产生借款合同项下（借款期限：2019年3月7日至2019年9月3日，借款金额：4500000元）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2019年3月6日，被告裴书田、被告郭聪慧分别向原告宋都银行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为“连带共同债务人”对于借款人尹照霞与宋都银行产生借款合同项下（借款期限：2019年3月7日至2019年9月3日，借款金额：4500000元）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2019年11月29日，被告尹照霞偿还本金495000元，2019年12月30日，被告尹照霞偿还本金299000元，共计偿还本金794000元；截止2019年3月7日，被告尹照霞共计支付借款利息492750元，2019年3月8日至2019年12月30日，被告尹照霞共计支付借款利息243845.74元。另查明，2020年3月2日，原告宋都银行与河南典策律师事务所签订《委托代理合同》，双方约定自本案终结之日其十日内原告宋都银行向河南典策律师事务所支付代理费84000元。上述事实，由原告宋都银行提交的结婚证复印件、《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《家庭财产连带担保承诺书》、《财产（××）共有人抵押承诺书》、《个人连带责任保证函》、《共同还款承诺书》、贷款发放通知单、贷款收支明细查询、《委托代理合同》以及当事人的庭审陈述等证据予以佐证。本院认为，原告宋都银行与被告尹照霞签订的《最高额个人借款合同》和《个人借款合同》，是合同双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同；有效成立的合同对缔约双方具有法律约束力，双方应按照借款合同约定履行合同义务。原告宋都银行按照借款合同约定按期全额发放了贷款后，被告尹照霞应当按照合同约定归还借款本息，被告尹照霞已偿还借款本金794000元，故被告尹照霞应归还原告宋都银行借款本金3706000元并按合同约定支付利息（被告尹照霞已支付的利息应予以扣除）。为保证被告尹照霞的债务履行,被告裴志闯自愿以其名下位于开封市佳境天城13号楼西（1）单元1层102西户的房屋提供抵押担保,且该抵押已经办理登记,抵押合同的签订及抵押登记的办理均真实、合法、有效。依照抵押合同约定及相关法律规定,原告有权就被告裴志闯提供的抵押财产行使抵押权并优先受偿，故对原告宋都银行要求对被告裴志闯所抵押的房屋拍卖、变卖所得在700000元范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告裴志闯、裴书田、郭聪慧应分别在其担保范围内承担连带清偿责任。原告宋都银行要求被告支付律师服务费84000元，但未提供律师代理费收费发票予以证明，本院不予支持。被告尹照霞、裴志闯、裴书田、郭聪慧未到庭参加诉讼，应视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本院对本案事实的认定。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹照霞于本判决生效之日起十日内偿还原告开封宋都农村商业银行股份有限公司借款本金3706000元并按合同约定支付利息（利息自2019年3月8日起至本判决确定还款之日止按合同约定利率计算，扣除被告尹照霞在此期间已支付的利息243845.74元）；二、原告开封宋都农村商业银行股份有限公司对被告裴志闯所抵押的登记编号为豫（2017）开封市不动产证明第0003623号的房产进行拍卖、变卖的价款在700000元债务范围内享有优先受偿权；三、被告裴志闯、裴书田、郭聪慧对本判决第一项在担保范围内承担连带保证责任；四、驳回原告开封宋都农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按判决确定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37120元，保全费5000元，由原告开封宋都农村商业银行股份有限公司承担672元，由被告尹照霞、裴志闯、裴书田、郭聪慧承担41448元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  李安伟人民陪审员  吕 全人民陪审员  闫冰莹二〇二〇年十月二十六日书 记 员  段夏云