广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初587号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所广西上林县大丰镇明山路178号，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人：陆宝忠，董事长。 委托诉讼代理人：韦凤，广西上林农村商业银行股份有限公司职工。 委托诉讼代理人：温青连，广西上林农村商业银行股份有限公司职工。 被告：覃世其，男，1964年12月25日出生，壮族，住广西上林县。 被告：韦启金，女，1965年6月17日出生，壮族，住广西上林县。 被告：覃伟，男，1986年12月28日出生，壮族，住广西上林县。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司（以下简称上林农商行）与被告覃世其、韦启金、覃伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告上林农商行的委托诉讼代理人温青连到庭参加诉讼，被告覃世其、韦启金、覃伟经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上林农商行向本院明确诉讼请求：1.请求人民法院判决被告覃世其、韦启金依照借款合同约定归还原告借款本金40万元及利息（2017年4月21日暂计至2020年2月12日的利息为150916.09元，2020年2月13日起至借款结清为止的利息以40万元为基数，按《最高额个人借款合同》约定的利率计付），本息暂计550916.09元；2.判令被告覃伟对上述款项承担抵押担保责任，原告有权对被告覃伟坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告覃世其、韦启金、覃伟承担本案案件受理费、和保全费等原告实现债权的有关费用。事实和理由：2014年4月5日，被告覃世其向上林县联社营业部（注：上林县联社营业部现其债权债务均由原告承继）提交《借款申请书》，申请借款40万元。2014年5月19日，原告与被告覃世其签订《最高额个人借款合同》（合同编号：123203141057162），合同约定：借款金额为人民币肆拾万元整；借款期限自2014年5月19日起至2017年4月20日止；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年4月20日；借款用途为种茶；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.225%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%；借款按季结息，到期还本。2014年4月29日，被告覃世其及其配偶韦启金在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人签字处签名并按手印，该笔借款是夫妻双方共同意思表示，韦启金对上述借款负共同偿还责任。2014年5月19日，原告与被告覃伟签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：123204140680162），以被告覃伟坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号）的房地产为上述借款做抵押，并办理了他项权证（证明编号：上房他证字第××号）。缔约后，2014年5月20日被告覃世其向原告申请提款40万元；2016年5月12日覃世其向原告申请提款40万元，原告均按约定按时足额向覃世其发放贷款。截止2020年2月12日被告覃世其尚欠原告借款本金40万元及利息（自2017年4月21日暂计至2020年2月12日的利息为150916.09元，2020年2月13日起至借款结清为止的利息以40万元为基数，按《最高额个人借款合同》约定的利率计付），本息暂计550916.09元。原告认为，被告覃世其的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 原告为证明其主张向本院提供如下证据：1.借款申请书、提款申请书；2.身份证；3.结婚证；4.个人贷款面谈记录；5.最高额个人借款合同；6.最高额抵押担保合同；7.房地产抵押物清单；8.房地产权证；9.他项权证；10.借款借据；11.贷款还款明细登记簿；12.贷款利息计算表；13.中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复。 被告覃世其、韦启金、覃伟未向本院提交书面答辩状，亦未提交证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃世其、韦启金、覃伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的质证、答辩等诉讼权利。而原告提交的证据真实、合法有效并与本案相关联，故对于原告提交的证据本院均予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月15日被告覃世其向上林县联社营业部提交《借款申请书》，申请借款400000元用于种茶。2014年4月29日，被告覃世其及其配偶韦启金在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人签字处签名并按手印。2015年5月19日，上林县联社营业部与被告覃世其签订了《最高额个人借款合同》，合同编号：123203141057162。《最高额个人借款合同》对借款用途、借款金额、借款期限、贷款利率、还款方式、违约责任、担保方式等内容进行了约定，借款用途为种茶；借款金额为400000元；借款期限自2014年5月19日起至2017年4月20日止，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年4月20日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.225%，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；按季结息，到期还本；结息日为每季末月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。担保方式为最高额抵押担保。2014年5月19日，原告与被告覃伟签订了合同编号为123204140680162的《最高额抵押担保合同》，被告覃伟自愿将坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号）的房地产为上述借款做抵押，并办理了不动产抵押登记（证明编号：上房他证字第××号）。该《最高额抵押担保合同》还约定以下主要内容：1.本合同担保的主合同为覃世其与抵押权人于2014年5月19日签订的编号为123203141057162的《最高额个人借款合同》；2.本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为人民币400000元。主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围；3.抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；4.如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任；5.抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。《最高额个人借款合同》签订后于2014年5月20日，上林县联社营业部将贷款400000元付给被告覃世其。被告覃世其按时偿还借款后又于2016年5月12日向上林县联社营业部提交用款申请书申请用款400000元，次日原告按约定按时足额向覃世其发放了400000元的贷款。合同约定的借款期限届满后，被告覃世其未能偿还借款本息，截至2020年2月12日止，被告覃世其仅向原告偿还借款利息21015.54元，尚欠原告借款本金400000元和利息150916.09元（利息从2017年4月21日暂计至2020年2月12日），故原告于2020年4月9日诉至本院，提出上述诉讼请求。 再查明，2017年8月23日经中国银行业监督管理委员会广西监管局批准，上林县农村信用合作联社更名为广西上林农村商业银行股份有限公司，上林县农村信用合作联社所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。原来上林县农村信用合作联社及其所辖的16个分支机构的债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承担。 本院认为，《最高额个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告覃世其向上林县联社营业部借款，上林县联社营业部按约履行了出借400000元贷款的义务，被告覃世其应依约履行偿还借款本息义务，后因被告覃世其未按照合同约定偿还借款本金及利息，应当承担偿还借款本息的民事责任。 关于原告的诉讼主体资格问题。被告覃世其于2016年5月13日向上林县联社营业部借款，并未向原告借款，被告覃世其未依约履行义务，偿还借款本息，原告能否以自己的名义向本院提起诉讼，要求被告覃世其偿还本案借款本金及支付利息。2017年8月23日，经中国银行业监督管理委员会广西监管局批准，上林县农村信用合作联社更名为广西上林农村商业银行股份有限公司，上林县农村信用合作联社所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。原来上林县农村信用合作联社及其所辖的16个分支机构的债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承担。上林县农村信用合作联社及其所辖的16个分支机构名称变更后，原来的债权债务已由原告全部承担。因此，本案被告覃世其于2016年5月13日向上林县联社营业部贷款尚未偿清的借款本息，即原上林县联社营业部对被告覃世其所享有的债权已由原告承继，原告完全可以以自己的名义向本院起诉，向被告覃世其主张债权，具有本案适格的诉讼主体资格，是本案适格的原告。本案广西上林农村商业银行股份有限公司以原告的名义向本院提起诉讼，要求被告覃世其偿还借款本金400000元及支付利息（自2017年4月21日至2020年2月12日的利息为150916.09元，2020年2月13日起至借款本金偿清之日止的利息以400000元为基数，按《最高额个人借款合同》约定的利率计付），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于韦启金的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案中，覃世其向上林县联社营业部所借款项是发生在覃世其与韦启金婚姻关系存续期间，韦启金在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人签字处签名捺印确认，证明其对覃世其向上林县联社营业部借款的具体情况是知情，故本案借款应认定系被告覃世其、韦启金夫妻双方共同生产经营及共同意思表示所负债务。因本案债务是基于被告韦启金与覃世其夫妻双方共同意思表示的情况下进行借款。故本案债务应当按夫妻共同债务处理。现原告要求被告韦启金与被告覃世其共同偿还覃世其尚欠原告的上述借款本金及利息，于法有据，本院也予以支持。 关于抵押的问题。原告与被告覃伟签订的合同编号为123204140680162《最高额抵押担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反法律的禁止性规定，合法有效。被告覃伟以其单独所有坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号）的房地产抵押给原告，并已办了抵押登记，抵押权已设立。若被告覃世其未按约履行还款义务，依据《最高额抵押担保合同》的约定，原告有权依法行使抵押权，对抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、被告覃世其于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金400000元； 二、被告覃世其于本判决生效之日起十五日内支付原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款利息（利息计算为：2017年4月21日至2020年2月12日的利息为150916.09元，2020年2月13日起至借款本金偿清之日止的利息以400000元为基数，按《最高额个人借款合同》约定的利率计付）； 三、被告覃世其未履行上述判决第一，二项还款义务，原告广西上林农村商业银行股份有限公司有权对被告覃伟单独所有坐落于上林县（产权证号：上房权证字第××号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9310元，保全费3274元，由被告覃世其、韦启金、覃伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费9310元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 谭    子    华 人民陪审员 雷宾桂人民陪审员苏小燕 二〇二〇年五月二十九日 法官 助理 李    米    仪 书 记 员 蒙         娜 附有关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。