广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0108民初257号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，营业场所南宁市园湖南路12-3号。 负责人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃焯，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫晓寒，广西君桂律师事务所实习律师。 被告:黄健，男，1987年8月10日出生，汉族，住广西陆川县。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行）与被告黄健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行的委托诉讼代理人覃焯到庭参加诉讼。被告黄健经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告偿还借款本金397828.91元；3.判令被告支付截至2019年9月17日的利息10932.51元、罚息159.54元（此后的利息、罚息以397828.91元为基数，按合同约定利率计至还清借款之日止）；4.判令被告承担一审律师代理费18901元；5.判决原告对被告名下位于南宁市良庆区凤江路6号东盟和城30号楼1807号房产（以下简称1807号房）在抵押范围内，折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；6.判决被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年1月3日，原告与被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告贷款434000元，用以购置1807号房，贷款期限自2014年1月3日起至2044年1月3日，合同还对贷款利率、逾期罚息、还款方式、抵押权、违约责任等事项进行了约定。合同签订后，被告将1807号房抵押给了原告，原告依约向被告发放贷款434000元。然而被告未能按照合同约定按期足额偿还借款本息，根据合同约定，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告一次性偿还借款本金及支付利息、罚息及赔偿原告包括律师服务费等损失。 被告黄健未作答辩亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年1月3日，建行（贷款人）与黄健（借款人、抵押人）签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450060009-2012-20140770630），合同主要约定借款人向贷款人借款434000元，用于购买1807号房；借款期限为360个月（即2014年1月3日至2044年1月3日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调（上浮/下调）0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法；对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；本合同项下担保方式为抵押，抵押人黄健将1817号房抵押给贷款人，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。 双方于2014年3月26日就1807号房办理了商品房抵押权预告登记，于2019年4月28日办理了不动产抵押权登记。 建行于2014年2月7日依约向黄健发放了贷款434000元。黄健未能按约还款付息，截至2020年3月21日，黄健尚欠贷款余额391474.41元，已拖欠借款18691.64元，其中本金0元、利息18691.61元、罚息0元。 另查明，建行与广西君桂律师事务所于2020年1月2日签订了一份《委托代理协议》，约定该律所进行本案诉讼，代理费按照《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》规定的费率分段累计收取。2020年4月1日，该律师事务所向建行开具了金额为18901元的律师费发票。 本院认为，原告与黄健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。 关于借款合同应否解除及黄健应否偿还建行借款本息问题。建行已按合同约定足额发放了贷款，但黄健未按约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。本案借款期限虽未届满，但借款合同约定如借款人违约贷款人有权解除合同并可要求借款人立即清偿借款本息，现黄健的违约情形已经达到双方合同约定的建行解除合同和提前收回贷款的条件，故建行诉请解除合同并要求黄健返还借款本金和支付利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。黄健尚欠借款本金391474.41元，利息18691.61元，建行诉请超出该范围的部分，本院不予支持。 关于律师费负担问题。本案借款合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的律师费等费用由借款人承担，建行据此诉请黄健给付律师费18901元，并提供发票证明相应的律师费已实际发生并支付，黄健应依约承担律师费，故对于建行的该项诉请，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。黄健自愿将1807号房设定为本案借款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就抵押物办理抵押登记手续，该抵押担保关系合法有效，原告就该房折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告黄健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450060009-2012-20140770630）； 二、被告黄健于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行返还借款本金391474.41元； 三、被告黄健于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付借款利息、罚息（计算方法：截至2020年3月21日利息18691.61元、罚息0元，从2020年3月22日起至实际清偿之日止，以391474.41元为基数，按本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准分段计算）； 四、被告黄健于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费18901元； 五、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行在上述第二、三、四项债权范围内对被告黄健所有的位于南宁市江南区凤江路6号东盟和城30号楼十八层1807号房产折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。 义务人如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3859元，由被告黄健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 黄婉莹 二〇二〇年四月十日 法官助理 黄善凯 书 记 员 孔秋婷 速 录 员 农瑞颖