广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初6389号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区********************Ａ单元、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：张红珍，女，1969年7月2日出生，汉族，住广东省开平市**********巷20号，公民身份号码440************226。被告：林协仔，男，1965年5月6日出生，汉族，住广东省开平市**********巷20号，公民身份号码440************011。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告张红珍、林协仔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人都平、被告林协仔到庭参加了诉讼。被告张红珍经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张红珍、林协仔立即向原告偿还借款本金176070.83元、利息1835.72元、罚息29.6元（其中利息、罚息暂计算至2020年3月1日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮30%计算罚息）；2.判令被告张红珍、林协仔立即向原告支付律师费6401.77元；3.判令原告对被告张红珍、林协仔提供抵押的位于禅城区平桂街8号丽晶新村六座604房（粤房地他项权证佛字第0100050423号）在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2015年3月12日2.签署协议名称：《个人购房/购车借款及担保合同》3.签订人：张红珍、林协仔4.借款本金：23万元5.借款期限：2015年3月26日至2030年3月26日6.尚欠本金：176070.83元7.尚欠利息：1835.72元8.尚欠罚息：29.6元9.借款利率：五年以上人民币贷款基准利率（即4.9%）10.罚息利率：借款利率基础上浮30%（即6.37%）11.计算截止日期：2020年3月1日抵押信息：1.抵押人：张红珍、林协仔2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：禅城区平桂街8号丽晶新村六座604房（粤房地他项权证佛字第0100050423号）4.抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所用费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：债务实际清偿之日止7.抵押登记时间：2015年3月24日2015年3月12日，原告与被告张红珍、林协仔签订了合同编号为：4499980Q1150*****631的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同第十二条约定，如借款人违反合同约定的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告张红珍、林协仔提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告曾多次向被告张红珍、林协仔催收，要求其偿还欠款本息，但被告张红珍、林协仔拒不偿还，被告的行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年5月5日，尚欠本金176070.81元，利息3356.79元，罚息103.59元。被告林协仔辩称，对原告诉请的事实和数额无异议，但由于配偶张红珍生病，家庭资金紧张，无法偿还。被告张红珍没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林协仔没有提交证据。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，涉讼《个人购房/购车借款及担保合同》约定，涉讼贷款利率为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该日历年度内最后一次调整的基础利率执行。2017年8月20日至9月4日，被告张红珍在佛山市第三人民医院治疗，出院诊断为急性精神分裂症样精神病性障碍，急性上呼吸道感染，慢性乙型病毒性肝炎，低钾血症。本院认为，涉讼《个人购房/购车借款及担保合同》签订于2015年3月12日，也即合同签订时被告尚未发病，被告张红珍也未提供证据证实合同签订时被告是无民事行为能力人或限制民事行为能力人，故本院确认本案《个人购房/购车借款及担保合同》及贷款借据系原告与被告张红珍没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。根据涉讼合同约定，贷款利率为每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。涉讼贷款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告的律师费损失，故原告主张被告张红珍负担律师费6401.77元，本院予以支持。原告与被告张红珍设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告林协仔作为抵押物共有人在涉讼合同签字，即表明被告林协仔对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告林协仔依法应对被告张红珍的上述债务承担共同清偿责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张红珍应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《个人购房/购车借款及担保合同》项下暂计至2020年5月5日的贷款本金176070.81元、利息3356.79元、罚息103.59元，及以本金从2020年5月6日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)加10个基点再上浮30%计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告张红珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费6401.77元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告林协仔对被告张红珍的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告张红珍所有的位于禅城区平桂街8号丽晶新村六座604房（粤房地他项权证佛字第0100050423号）享有抵押权，在被告张红珍不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计1993.38元、财产保全费1441.69元，合计3435.07元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年五月二十九日书记员  陈 盈