河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0403民初1636号原告：交通银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市卫**建设路**（建设路与诚朴路交叉口），统一社会信用代码914104005664950736。负责人：赵继强，行长。委托诉讼代理人：李扬，男，1988年01月26日出生，汉族，住平顶山市卫**。该行员工。委托诉讼代理人：陈龙，河南大乘律师事务所律师。被告：刘宗行，男，汉族，1976年7月16日出生，住舞钢市。被告：郭书敏，女，汉族，1974年7月21日出生，住舞钢市。原告交通银行股份有限公司平顶山分行（以下简称交行平顶山分行）诉被告刘宗行、郭书敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行平顶山分行的委托诉讼代理人李扬、陈龙，被告刘宗行到庭参加了诉讼，被告郭书敏经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告交行平顶山分行诉称，2011年10月12日，原、被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告出借给被告购房款450000元，期限240个月，利率7.05%（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率），还款方式为按月等额本息还款；同时约定被告以自己名下舞钢市垭口钢城路××段东侧恒大华府2＃楼第20层2004号的房屋为上述贷款本息提供抵押担保，双方办理了抵押登记。被告郭书敏为被告刘宗行配偶，与刘宗行共同借款购房，在交通银行个人贷款申请表和个人贷款面谈笔录表中进行了签字确认。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告自2018年8月10日起至今出现多笔逾期；根据合同约定，原告有权限提前收回已发放的全部贷款本息，并要求被告承担相应违约责任。请求判令：一、被告刘宗行、郭书敏共同偿还原告借款本金351564.26元、利息31147.1元（含未付正常利息27540.71元、罚息1842.59元、复利73.2元，暂算至2020年3月10日，后续利息、罚息、复利按合同约定利率算至实际清偿完毕之日止）；二、原告对被告刘宗行、郭书敏名下位于舞钢市垭口钢城路××段东侧恒大华府2＃楼第20层2004号房（产权证号：舞钢15000998、舞钢15000999）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；三、本案的诉讼费、保全费、公告费等相关费用由被告承担。被告刘宗行辩称，贷款属实，是因为家庭出现了特殊情况导致未能按时还款。被告郭书敏未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2011年10月12日，交行平顶山分行与郭宗行签订了编号为2011419107001100026的《个人房产抵押贷款合同》，约定：交行平顶山分行出借给刘宗行购房款项450000元，期限240个月，自2011年10月12日至2031年10月12日；贷款利率7.05%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下浮幅度的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款罚息利率为合同约定利率上浮50%，未按时足额偿还贷款本息的，交行平顶山分行有权按照逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；在借款人有违反合同约定等情形时，合同项下贷款全部提前到期，交行平顶山分行可要求立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；贷款偿还方式按月等额本息还款……合同同时约定刘宗行、郭书敏以自己名下位于舞钢市垭口钢城路××段东侧恒大华府2＃楼第20层2004号的房屋为本案贷款本息提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息…等，双方办理了抵押物权登记。郭书敏为刘宗行配偶，是本案款项共同借款人。贷款合同签订后，交行平顶山分行依约发放了贷款；刘宗行、郭淑敏自2018年8月10日至今多期未按合同约定进行偿还。本案借款尚有本金351564.26元未偿还；因逾期未还款，截至2020年3月10日，本案借款已产生利息27540.71元、罚息1842.59元、复利73.20元。本院确认的上述事实，由《个人房产抵押贷款合同》，刘宗行、郭书敏身份证复印件及结婚证复印件，刘宗行、郭书敏交通银行个人贷款面谈笔录表，刘宗行、郭书敏交通银行个人贷款申请表，借据，房屋他项权证，当事人陈述及庭审笔录在案为凭，这些证据已经庭审质证和本院审查，能够证明案件事实，本院予以采信。本院认为，借款应当偿还。刘宗行、郭书敏为购买住房，向交行平顶山分行申请借款，填写了个人贷款面谈笔录表、个人贷款申请表，与交行平顶山分行签订了《个人房产抵押贷款合同》；刘宗行、郭书敏与交行平顶山分行之间贷款合同成立、生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。交行平顶山分行依约提供了借款，但刘宗行、郭书敏未按照合同约定的期限和方式还本付息；现交行平顶山分行起诉要求刘宗行、郭书敏支付逾期贷款本金、利息、罚息、复利，并将下余贷款本金、利息提前收回，符合双方合同约定，依法予以支持。刘宗行、郭书敏自愿以其所有的位于舞钢市垭口钢城路××段东侧恒大华府2＃楼第20层2004号的房屋为本案借款提供抵押担保，抵押双方办理了抵押物权登记，不动产抵押物权依法设立；交通银行平顶山分行就抵押物享有优先受偿的权利，可就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，现其起诉主张该项权利，依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第三十三条、第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下：一、被告刘宗行、郭书敏于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司平顶山分行偿还借款本金351564.26元并支付截至2020年3月10日的利息、罚息、复利共计31147.1元，该日以后的利息、罚息、复利按照原、被告之间《个人房产抵押贷款合同》的约定进行计算。二、对本判决第一项，原告交通银行股份有限公司平顶山分行对被告刘宗行、郭书敏名下位于舞钢市垭口钢城路中段东侧恒大华府2＃楼第20层2004号的房屋（产权证号：舞钢15000998、舞钢15000999）享有优先受偿权，可就该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。案件受理费7041元，由被告刘宗行、郭书敏负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  戴远哲审 判 员  宋玲玲人民陪审员  赵培先二〇二〇年六月二十二日书 记 员  王雪珂附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。