鞍山市千山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0311民初5号原告：刘凤，女，1979年7月21日出生，汉族，住辽宁省鞍山市千山区。原告：刘维利，男，1991年10月23日出生，汉族，住辽宁省鞍山市千山区。共同委托代理人：张明明，河北金胜律师事务所律师被告：百年人寿保险股份有限公司辽宁分公司，住所地：辽宁省沈阳市沈河区北站路61号财富中心A座25层法定代表人：武旭阳委托代理人：邓恩璞，男，1993年3月22日出生，汉族，该公司职工，住所地：辽宁省绥中县。委托代理人：孙富峰，男，1995年10月20日出生，汉族，该公司职工，住所地：辽宁省灯塔市。原告刘凤、刘维利诉被告百年人寿保险股份有限公司辽宁分公司（以下简称百年人寿保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告刘凤、刘维利的共同委托代理人张明明，被告百年人寿保险公司的委托代理人邓恩璞、孙富峰到庭参加了诉讼。本案现已审理完结。刘凤、刘维利向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告给付原告其父刘治宽身故保险金10万元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：刘治宽(身份证号：2103111957××××××××)系原告刘凤、刘维利之父，其于2017年9月28日在被告处为自己投保了个人意外伤害保险，保险单号为：5210110000283098，生效日期为2017年9月28日，保单承保意外身故保险金额为10万元人民币，交费频次为月交，交费期间为一年，刘治宽最后一次支付保费是2019年5月28日，保单正常有效。2019年6月18日15时30分许，刘治宽驾驶绿源牌二轮电动车沿鞍山市千山区汇园大道由北向南行驶，当行驶至“顾家房分63”电杆南侧路段时，其所驾驶的电动车自行失控前轮右侧胎面与绿化隔离带路缘石接触发生刮撞，后又与树木支架接触，造成刘治宽当场死亡、车辆、树木受损。刘治宽的意外身故发生在保险期间内，符合保险合同理赔规定，被告无法定理由拒绝赔偿，原告作为刘治宽的法定继承人为维护自己的合法权益，依据法律的相关规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。百年人寿保险公司辩称，投保人刘治宽（原告之父）在我公司购买了“如意宝B款保障计划”，保险期间为两年，自2017年9月28日至2019年9月28日。在保证驾驶人持合法有效驾驶执照驾驶对应准驾车辆并符合安全行驶要求，以及出险时由《交通事故责任认定书》确认被保险人身份的基础上，可保障非营运交通工具致意外身故/残疾，意外医疗以及意外住院津贴。本案中，投保人发生意外事故，不符合理赔条件，理由如下：一、机动车未经公安机关登记，未上保险。根据《交通事故责任认定书》认定，刘治宽驾驶的绿源电动两轮车符合普通摩托车标准，为机动车，且该机动车未经公安机关登记，无保险。二、投保人不具有驾驶主体资格。刘治宽持B1、B2机动车驾驶证，在驾驶证状态超分、扣留、逾期未审查的情况驾驶，不具有主体资格。保险条款第2.4责任免除条款规定：被保险人酒后驾驶机动车或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人发生事故获伤残的，不承担给付保险金的责任。三、投保人违法驾驶，负全部责任。刘治宽在驾驶证超分、扣留、逾期未审验的情况下，未戴安全头盔，驾驶未经公安机关登记、无保险的普通两轮摩托车，未确保行车安全，发生道路交通事故，其行为违反《中华人民共和国道理交通安全法》第八条、第十七条、第十九条第四款、第十二条第一款、第五十一条及《中华人民共和国道理交通安全法实施条例》第二十八条之规定，是此次道路交通事故形成的全部原因和过错。综上，本公司认为不符合理赔条件，请求贵院依法公正判决，驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、刘凤、刘维利提供的刘治宽身份证复印件、道路交通事故责任认定书、尸体处理通知书、意外伤害证明、死亡注销票、海城市正骨医院法医司法鉴定所司法鉴定书、辽宁大学司法鉴定中心司法鉴定意见书，真实合法，与本案具有关联性，就上述证据在证明刘治宽因本案交通事故死亡事实的部分，本院予以采信；2、刘凤、刘维利提供的保险合同、保险缴费凭证，能够证明刘治宽向百年人寿保险公司投保人身保险，并按期缴纳保险费的事实，本院予以采信；3、百年人寿保险公司提供的保险条款，真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信；4、百年人寿保险公司提供的电话录音，结合本案其他证据，能够证明其主张的事实，且原告未提出相反证据加以反驳，亦未向本院申请鉴定，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月18日15时许，刘治宽驾驶绿源牌普通两轮摩托车沿鞍山市千山区汇园大道由北向南行驶，当行驶至“顾家房分63”电杆南侧路段时，由于刘治宽持B1B2型机动车驾驶证，在驾驶状态超分，扣留，逾期未审验的情况下，未戴安全头盔，驾驶未经公安机关登记、无保险的普通两轮摩托车，未确保行车安全，致使其所驾车辆前轮右侧胎面与绿化隔离带路缘石接触刮撞，后车辆失控又与绿化树木支架接触，造成刘治宽当场死亡及车辆、树木受损的道路交通事故。经鞍山市公安局公安交通管理局事故处理大队认定，刘治宽承担此次道路交通事故的全部责任。另查，经辽宁正大司法鉴定中心辽正[2019]（痕）鉴字第201907015号《司法鉴定意见书》鉴定，刘治宽所驾绿源电动俩轮车符合两轮普通摩托车标准，属于机动车定义的范畴，为机动车。再查，刘治宽父母及妻子均已过世，刘维利、刘凤系刘治宽的子女。又查，刘治宽通过百年人寿保险公司的电话销售向该保险公司投保百年如意宝意外伤害保险（私家车意外身故保险20万元、意外伤残保险10万元、意外身故保险10万元、营运飞机意外身故保险50万元）及百年附加如意宝意外伤害医疗保险（意外伤害医疗10万元、意外住院津贴15份），保险费为每月55元，保险期间为一年，2017年9月28日至2018年9月28日。保险合同订立后，百年人寿保险公司向刘治宽邮寄书面保险单及保险合同条款。该保险合同到期后，刘治宽续保并继续交纳保险费直至事故发生前，该起交通事故发生在保险期限内。根据百年人寿保险公司提供其向刘治宽销售保险的电话录音，保险销售人员提示刘治宽收到书面保险合同后仔细阅读责任免责条款，并向刘治宽说明在包括无证驾驶等情形下不被该份保险所保障，刘治宽询问“无证驾驶就不管呗？”，销售人员回复“不管，无证驾驶属于违法”。本院认为，本案争议焦点为刘治宽在交通事故中的行为是否属于保险条款约定的责任免除情形，百年人寿保险公司是否予以免责。本案中，百年人寿保险公司通过电话销售方式与刘治宽订立保险合同，双方之间保险合同关系合法有效，应受法律保护，双方应按照保险法律法规的规定及保险条款约定行使各自权利并履行相应义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明义务的，该条款不产生效力”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条“通过网络、电话扽方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”之规定，百年人寿保险公司对保险条款中第2.4条免责条款采取了字体加粗的显示标志，且根据被告保险公司提供的电话销售保险录音，保险销售人员已经向刘治宽提示仔细阅读书面合同中责任免除条款，并向其明确说明包括无证驾驶在内的责任免除情形，可以认定百年人寿保险公司已向刘治宽履行提示、明确说明义务，故该条责任免除条款对刘治宽产生效力。道路交通事故认定书载明刘治宽持B1B2型机动车驾驶证，在驾驶证状态超分、扣留、未审验的情况下，驾驶未经公安机关登记、无保险的普通两轮摩托车，认定刘治宽承担该起交通事故的全部责任，且经鉴定刘治宽所驾两轮摩托车属于机动车范畴，因此刘治宽在事故发生时的驾驶行为属于保险条款第2.4条第4款“被保险人酒后驾驶机动车、无合法有效驾驶证驾驶机动车或驾驶无有效行驶证的机动车”所约定的责任免除情形，保险公司主张依据保险条款中的责任免除条款予以拒赔的理由成立，刘凤、刘维利要求百年人寿保险公司赔偿刘治宽身故保险金10万元的诉讼请求无事实及法律依据，故本院对刘凤、刘维利的上述诉讼请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条规定，判决如下：驳回刘凤、刘维利的诉讼请求。案件受理费2300元，由刘凤、刘维利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵恒起人民陪审员  李 华人民陪审员  吴丽娜二〇二〇年六月十七日书 记 员  刘一淼