广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初6314号原告：中国农业银行股份有限公司南海里水支行，住址地佛山市南海区************-四层，统一社会信用代码914***********901U。负责人：林满维，任行长。委托代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：王穗生，男，1987年7月19日出生，汉族，住广东省惠来县*************之1号，公民身份号码445************35X。被告：马晓转，女，1992年7月24日出生，汉族，住广东省惠来县*************之1号，公民身份号码440************844。原告中国农业银行股份有限公司南海里水支行与被告王穗生、马晓转金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月6日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加了诉讼。两被告经本院公告传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王穗生立即向原告偿还借款本金570117.17元、利息14917.03元、罚息559.13元、复利176.13元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年2月26日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）；2.判令原告对被告王穗生提供抵押的位于广东省佛山市南海区***********XXXXXX在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告马晓转对被告王穗生本案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2015年6月28日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：王穗生、马晓转4.借款本金：870000元借款期限：120个月5.尚欠本金：570117.17元6.尚欠利息：14917.03元7.尚欠罚息：559.13元8.尚欠复利：176.13元9.借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率后的次年1月1日起调整。执行利率以人民币贷款基准利率为基础下浮的，（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。10.逾期利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起相应调整。11.罚息利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起相应调整。12.复利利率：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。13.计算截止日期：2020年2月26日抵押信息：1.抵押人：王穗生2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：广东省佛山市南海区***********XXXXXX4.抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2015年6月28日起2025年6月27日止7.抵押登记时间：2017年12月15日2015年6月28日，被告王穗生与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款人民币870000元。截至2020年2月26日，被告尚欠本金570117.17元、利息14917.03元、罚息559.13元、复利176.13元，原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。另外，被告王穗生以位于广东省佛山市南海区***********XXXXXX为上述借款提供抵押担保[不动产登记证号：粤XXXXXXX***]，现被告王穗生没有按期还款，原告有权对被告王穗生提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告马晓转签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告王穗生的本案债务承担共同还款责任，且被告马晓转系被告王穗生的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告马晓转应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年6月29日，被告尚欠贷款本金570117.17元、利息24754.75元、罚息2599.85元、复利792.59元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，案涉合同系原告与被告王穗生的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，现被告未依约按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期,故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张取消利率下浮优惠，利率恢复为同期贷款利率标准，符合合同约定，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。原告与被告王穗生设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告王穗生与被告马晓转为夫妻关系，被告马晓转自愿出具承诺书同意承担共同还款责任，不违反本人真实意思，被告马晓转应承担共同还款责任。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王穗生应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2020年6月29日的贷款本金570117.17元、利息24754.75元、罚息2599.85元、复利792.59元，及以本金从2020年6月30日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(每年1月1日调整)上浮50%计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海里水支行；二、被告马晓转对被告王穗生的上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海里水支行对被告王穗生所有的位于广东省佛山市南海区***********XXXXXX[粤XXXXXXX***]享有抵押权，在被告王穗生不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费9657.69元、财产保全费3448.85元，合共13106.54元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蓝斯艺人民陪审员  李少芬人民陪审员  唐柳萍二〇二〇年七月二十四日书 记 员  陈 盈