天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初468号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人郭静，女，1984年11月8日出生于天津市静海区，汉族，文盲，无业，住所地天津市静海区，户籍地天津市静海区。2018年11月因犯妨害公务罪被天津市静海区人民法院判处有期徒刑八个月。2019年10月31日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月3日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第一看守所。指定辩护人陈芮，天津苒兴律师事务所律师。被告人邢维妹，女，1987年6月27日出生于天津市津**，汉族，初中毕业，住所地天津市津**，户籍地天津市津**。2017年8月因犯盗窃罪被天津市津南区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。2019年10月31日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月3日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第一看守所。指定辩护人邵沐涛，天津津滨正通律师事务所律师。被告人杨海，男，1984年1月29日出生于天津市河**，汉族，中专毕业，外卖送餐员，住所地天津市河**，户籍地天津市河**。2019年10月31日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月3日被取保候审。现在其住所候审。指定辩护人王迪男，天津立人律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2020〕73号起诉书指控被告人郭静、邢维妹、杨海犯贷款诈骗罪，于2020年4月29日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于同年7月3日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察员张力军出庭支持公诉，被告人郭静及其辩护人陈芮、被告人邢维妹及其辩护人邵沐涛、被告人杨海及其辩护人王迪男到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒疫情影响，本案于同年5月7日中止审理。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控：2017年5、6月份，被告人郭静以非法占有为目的，在明知高某、陈某（均另案处理）不符合银行贷款条件且不具备还款能力的情况下，使用信用报告、工作收入证明等虚假材料帮助高某、陈某分别骗取天津市滨海江淮村镇银行开发区支行人民币10万元、8万元（以下币种同）的贷款。2017年6月，被告人邢维妹、郭静、杨海相互串通，以非法占有为目的，使用信用报告、工作收入证明等虚假材料帮助高某、陈某分别骗取天津市滨海江淮村镇银行开发区支行8万元的贷款。在贷款正常放款后，杨海将贷款占有并故意不还款，导致贷款逾期一直未还款。郭静从中非法获利共计10000余元。邢维妹从中非法获利2000元。杨海从中非法获利5000元。2019年10月30日，杨海主动到公安机关投案自首。2019年10月30日，郭静、邢维妹分别被民警抓获。被告人郭静、邢维妹、杨海到案后自愿如实供述自己的罪行。案发后，杨海的亲属退赔天津市滨海江淮村镇银行开发区支行102,791.39元，该银行表示谅解。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言、辨认笔录及被告人供述和辩解等证据，认为被告人郭静以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人邢维妹、杨海以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于郭静、邢维妹、杨海均系从犯且认罪认罚，杨海系自首，郭静、邢维妹均系坦白，建议判处郭静三年以上五年以下有期徒刑，并处罚金；建议判处邢维妹二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金；建议判处杨海有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金，经法庭提议是否调整该量刑建议时，公诉人表示不同意调整。被告人郭静、邢维妹、杨海当庭均对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，均自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦均无异议。辩护人对指控被告人郭静犯贷款诈骗罪没有异议，以郭静具备从犯、坦白、认罪认罚等情节为由，建议对其从宽处罚。辩护人对指控被告人邢维妹犯贷款诈骗罪没有异议，以邢维妹具备从犯、坦白、认罪认罚等情节为由，建议对其从宽处罚。辩护人对指控被告人杨海犯贷款诈骗罪没有异议，以杨海具备从犯、自首、认罪认罚、赔偿被害单位损失并取得被害单位谅解、初犯等情节为由，建议对其从宽处罚。经审理查明：2017年5月至6月间，被告人郭静伙同王某1（已判决）、王某2（另案处理）等非法中介人员串通贷款银行工作人员，伪造高某（已判决）、陈某（另案处理）的个人征信报告等虚假证明文件，指使高某、陈某到天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）使用上述虚假证明文件办理“金农易贷．福农卡”无抵押信用贷款，分别诈骗该支行贷款10万元、8万元，共计18万元。2017年6月，被告人郭静、邢维妹伙同王某1、王某2等非法中介人员串通贷款银行工作人员，伪造被告人杨海的个人征信报告等虚假证明文件，指使杨海到江淮村镇银行开发支行使用上述虚假证明文件办理“金农易贷．福农卡”无抵押信用贷款，诈骗该支行贷款8万元。江淮村镇银行开发支行向高某、陈某、杨海分别发放贷款后，被告人郭静从中分得中介费共计10000余元，被告人邢维妹分得中介费2000元，被告人杨海非法获利5000元，其余贷款被其他涉案人员俵分。2019年10月30日，被告人杨海主动到公安机关投案，到案后对2017年6月使用虚假材料诈骗被害单位江淮村镇银行开发支行的事实供认不讳。2019年10月30日，公安机关在天津市中医药研究院长征医院将被告人邢维妹抓获归案，同日在静海区将被告人郭静抓获归案。案发后，被告人杨海已向江淮村镇银行开发支行全额退赔所骗贷款本息合计102791.39元；王某1在亲属协助下将其非法所得12000元退缴至本院。本案审理期间，被告人郭静、邢维妹在亲属协助下分别向本院退缴非法所得10,000元、2,000元。上述事实，被告人郭静、邢维妹、杨海在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙畅的陈述、证人王某1、王某2、韩某、高某、陈某、魏某、孙某等人的证言、“金农易贷．福农卡”申请审批表、公积金查询单、个人信用报告等虚假证明材料、“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同、涉案银行卡交易明细及身份证复印件等材料、江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照（副本）及金融许可证、“金农易贷．福农卡”业务管理办法、自中国人民银行征信中心调取的杨海、高某、陈某的个人信用报告、天津钢管集团股份有限公司人力资源部出具的杨海、陈某等人非该公司在册员工的证明、本院作出的（2020）津0116刑初266号、558号刑事判决书、被害单位出具的对杨海的谅解书、辩护人分别提交的杨海退赔被害单位102791.39元及郭静、邢维妹分别退缴非法所得的缴款凭证、郭静、邢维妹、杨海等人分别所作的辨认笔录以及案件来源、受案登记表、抓获经过、户籍身份证明材料、邢维妹、郭静的前科证明材料、情况说明材料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人郭静以非法占有为目的，多次结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款共计26万元，数额巨大；被告人邢维妹、杨海伙同被告人郭静等人使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款8万元，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，均应当依法予以惩处。公诉机关指控被告人郭静、邢维妹、杨海犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人郭静、邢维妹、杨海在共同犯罪中均起次要或者辅助作用，均是从犯，依法均应当从轻或者减轻处罚；被害单位亦有过错，均可以酌情从轻处罚。郭静、邢维妹自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；其到案后能如实供述自己的罪行，当庭均自愿认罪，均具备坦白情节，依法均可以从轻处罚；其均有前科，均可以酌情从重处罚。杨海案发后主动投案，到案能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；其案发后全额退赔被害单位贷款本息，取得了被害单位的谅解，均可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，公诉机关所提对郭静、邢维妹的量刑建议适当，本院均予以采纳；鉴于对杨海所提量刑建议明显不当，经法庭当庭提示后公诉人不同意调整该量刑建议，故对该量刑建议不予采纳并应当依法作出判决。辩护人以郭静、邢维妹均具备从犯、坦白、认罪认罚等情节为由，建议对其从宽处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。辩护人以杨海具备从犯、自首、认罪认罚、赔偿被害单位全部损失并取得了被害单位的谅解等情节为由，建议对其从宽处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，结合被告人郭静、邢维妹、杨海犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十六条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第二款的规定，判决如下：一、被告人郭静犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月30日起至2022年12月29日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）；二、被告人邢维妹犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月30日起至2021年10月29日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）；三、被告人杨海犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期自本判决书确定之日起计算。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）；四、被告人郭静退缴在案的犯罪所得人民币10,000元，依法发还被害单位天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行；责令被告人郭静继续退赔人民币158,000元，发还被害单位天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行；被告人邢维妹退缴在案的犯罪所得人民币2,000元，依法没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  王 辉人民陪审员  王金菊二〇二〇年七月八日法官助理李贤书记员赵欣凯附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2．《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3．《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4．《中华人民共和国刑法》第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。5．《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、第三款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。6．《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。7．《中华人民共和国刑法》第七十六条：对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。8．《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。9．《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。10．《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条第二款：人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。