文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初3192号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠嘉磊，该公司员工。被告：陆明华，男，1981年7月27日生，汉族，住所地苏州市吴中区。被告：王恩丽，女，1981年5月3日生，汉族，住所地苏州市吴中区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告陆明华、王恩丽金融借款合同纠纷一案本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行审理。原告农商行的委托诉讼代理人惠嘉磊到庭参加了诉讼，被告陆明华、王恩丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陆明华归还借款本金150万元、利息82726.55元、复利1702.63元，合计1584429.18元（暂计至2020年2月20日），之后的逾期利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日；2、判令被告王恩丽对被告陆明华的上述债务承担连带清偿责任；3、判决原告对坐落于苏州市吴中区享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月14日，被告陆明华与原告签订了《最高额借款合同》，约定贷款人同意在2018年5月14日至2021年5月13日的期间内向借款人发放最高额度为2555600元的流动资金借款，实际借款期限、金额、利率等情况以借据(贷款凭证)为准；还款方式为按月结息，到期还本，利率为固定利率；借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款、利息等从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；贷款人通过诉讼实现债权的，贷款人实现债权的所有费用由借款人承担。同日，二被告与原告签订了《最高额抵押担保合同》，同意以其所拥有的坐落于苏州市吴中区提供抵押担保，担保范围为《最高额借款合同》项下的贷款本金、利息、逾期利息等抵押权人实现债权的一切费用。同日，被告王恩丽与原告签订了《个人最高额保证担保合同》自愿为上述债务提连带保证责任，担保范围为《最高额借款合同》项下的贷款本金、利息、逾期利息等抵押权人实现债权的一切费用。2019年5月16日，原告向被告陆明华发放借款150万元，借款年利率为10.8%，到期日为2020年5月15日。但在合同履行过程中，被告未按约还本付息。请依法支持原告的诉讼请求。被告陆明华、王恩丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，农商行（贷款人）、陆明华（借款人）签订编号为农商行微高借字[2018]第（29295K）号的《最高额借款合同》一份，涉案的主要内容有：借款人同意在2018年5月14日至2021年5月13日的期间内向借款人发放最高额度为255.56万元的借款；在上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；按月结息，结息日为每月的第20日，借款人最迟应在结息日将借款利息支付给贷款人；借款人出现违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。同日，农商行（抵押权人）与陆明华、王恩丽（抵押人）签订编号为农商行高抵字[2018]第（29295K）号的《最高额抵押担保合同》一份，约定：为了确保陆明华在2018年5月14日至2021年5月13日的期间及最高额度内与抵押权人签订的一系列融资业务合同的履行，抵押人自愿提供抵押担保；抵押人担保的主债权本金最高余额为255.56万元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同项与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；抵押人同意以抵押财产清单列明的财产作为抵押财产，抵押财产清单为本合同组成部分，本合同项下的抵押财产经评估（或双方协商）后价值暂定为422.56万元，该价值约定不能作为实现抵押权的价值依据，抵押人不能以此限制抵押权人实现抵押权。抵押财产清单中列明的抵押物为苏州市吴中区。2018年6月16日，双方办理了房屋抵押登记手续，农商行取得了苏（2018）苏州市不动产证明第014245号不动产登记证明。该证载明：权利人为农商行；义务人为陆明华、王恩丽；房屋坐落于苏州市吴中区；房产证号为00××92，土地证号为20××23；抵押的方式为最高额抵押，最高额债权数额为255.56万元，为余额抵押（之前已抵押给中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，抵押的债权为167万元）。同日，农商行（债权人）、王恩丽（保证人）签订编号为农商行个高保字[2018]第（29295K）号《个人最高额保证担保合同》，约定：为确保债务人陆明华在被担保主债权发生期间及本金最高余额内，与债权人签订的一系列融资业务合同的履行，保证人自愿提供连带责任保证担保；被担保主债权发生期间为2018年5月14日至2021年5月13日，被担保主债权本金最高余额为255.56万元；保证担保的范围包括债务人在主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，如发生法律法规规定或主合同约定的事项导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议。2019年5月16日，陆明华向农商行提交了额度借款支用申请书，载明借款金额为150万元，借款期限自2019年5月16日至2020年5月15日，借款利率执行固定利率，还款方式为按月结息，按期付息，到期还本。同日，农商行向陆明华发放贷款150万元,陆明华在相应的贷款凭证上签字确认：借款金额150万元，贷款年利率10.8%，到期日为2020年5月15日。嗣后，被告陆明华未按约归还借款本息。截止2020年2月20日，被告陆明华尚欠原告张家港农商行借款本金150万元、利息82726.55元、复利1702.63元。为此，引起纠纷。审理中，原告张家港农商行明确以起诉的方式主张本案所涉贷款提前到期。本院向被告陆明华、王恩丽确认的送达地址邮寄送达起诉状副本等应诉材料，于2020年4月14日被退回。以上事实,有《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、不动产登记证明、额度借款支用申请书、贷款凭证、欠息情况说明及本院庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告陆明华提供了贷款150万元，因被告未能按约还本付息,原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年4月14日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定本案所涉借款尚欠的借款本息。其次，被告王恩丽、陆明华以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。最后，被告王恩丽为被告陆明华的本案债务提供最高额连带责任保证担保，故均应对被告陆明华的本案债务在最高额范围内承担连带清偿责任。被告陆明华、王恩丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆明华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金150万元并偿付相应的利息（截至2020年2月20日的利息为82726.55元、复利为1702.63元；自2020年2月21日起至实际履行之日止，按合同约定计算）。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告陆明华、王恩丽提供抵押的坐落于苏州市吴中区房产的变价款按照登记的顺位在抵押登记的范围内享有优先受偿权，不动产登记证明为不动产苏（2018）苏州市不动产证明第014245号。三、被告王恩丽对被告陆明华的上述债务在最高额255.56万元的范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计9530元，财产保全费5000元，合计14530元，由被告陆明华、王恩丽负担。被告负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员  施沈东二〇二〇年五月十五日书记员  常 煜本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。