江西省南昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0121民初970号原告：中国工商银行股份有限公司南昌支行。住所地：南昌县。负责人：徐晓晟，该支行行长。委托诉讼代理人：陈丹，江西朗秋律师事务所律师。被告：胡开则，男，1968年11月6日出生，汉族，住南昌县。被告：周春珍，女，1976年2月9日出生，汉族，住南昌县。原告中国工商银行股份有限公司南昌支行（以下简称工行南昌支行）诉被告胡开则、周春珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理后，依法由审判员吴翘园适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌支行的委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼，被告胡开则、周春珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行南昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告立即向原告归还借款本金470482.81元以及截止2019年10月25日利息、罚息、复利28063.17元，并按合同约定利率向原告计付自2019年10月26日起至全部欠款本息付清之日止的利息、罚息、复利；3、判令被告按借款合同约定承担原告为实现债权发生的律师费9970元；4、判令原告对被告借款抵押物（位于南昌市迎宾中大道3699号贵都国际花城住宅区14栋一单元401室房屋）享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费及其他包括但不限于评估、拍卖费等实现债权的费用。事实和理由：被告夫妻二人为购买位于南昌市迎宾中大道3699号贵都国际花城住宅区14栋一单元401室房屋，向原告申请个人住房贷款。2013年5月13日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款530000元，借款期限25年，自2013年5月13日至2038年5月12日；还款方式为等额本息，被告以涉案房屋作为借款抵押物。原告依照合同约定于2013年5月13日向被告发放贷款530000元。贷款发放后至2016年8月，被告尚能正常还款，但自2016年9月开始，被告不按合同约定归还贷款本息，已累计违约22个月，截止2019年10月25日，被告累计归还本金59517.19元、利息151091.9元，尚欠本金470482.81元及利息28063.17元。被告胡开则、周春珍未答辩，也未向法庭提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细、《委托代理合同》、江西增值税专用发票等证据，被告胡开则、周春珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权利，原告提交的证据能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月13日，原告工行南昌支行与被告胡开则、周春珍签订了《个人购房借款/担保合同》,双方就被告胡开则、周春珍向原告工行南昌支行借款530000元对贷款种类、金额、用途与担保方式、期限、利率、放款、还款、违约及违约责任、费用等作了详细的约定，其中：借款用途为购买位于南昌市迎宾中大道3699号贵都国际花城住宅区14栋一单元401室房屋；担保方式为抵押，抵押物为所购房屋；贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定年利率以借款凭证记载为准；还款方式：按月等额本息还款法（按月计息），还款账号62×××05；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；费用：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押物的处分：贷款人在处分抵押物过程产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。被告胡开则在合同的借款人处和抵押人处签名，被告周春珍在共同借款人处和抵押物共有人处签名。2013年4月27日，原、被告双方对涉案的抵押物办理了抵押登记，他项权证号：南房他证莲塘镇字第××号。2013年5月13日，原告工行南昌支行向被告胡开则、周春珍发放了贷款530000元，被告胡开则在借款凭证上签名，借款凭证约定贷款利率为年利率6.55%，贷款期限300个月，到期日期2038年5月13日。贷款发放后至2016年8月，被告尚能正常还款，2016年9月开始，被告出现有时未按照合同约定还款情况，自2018年9月起，被告未按合同约定按月归还贷款本息，截止2019年10月25日，尚欠原告借款本金470482.81元、利息、罚息、复利28063.17元未付。另查明，原告工行南昌支行为实现本案债权已支付的律师费用为9970元，保全费为3063元。本院认为：原告工行南昌支行与被告胡开则、周春珍签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违背法律、法规强制性规定，合法有效。借款合同签订后，原告工行南昌支行已履行了借款义务，向被告胡开则发放了贷款530000元；而在合同履行期间，被告胡开则、周春珍自2018年9月起至今未按合同约定按期归还借款本息，已违约，截止2019年10月25日，尚欠原告借款本金470482.81元、利息、罚息、复利28063.17元未付，事实清楚，证据充分，本院予以认定；根据借款合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用、解除合同，因此，原告工行南昌支行要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告胡开则、周春珍立即偿付借款本金470482.81元、截止2019年10月25日的利息、罚息、复利28063.17元及后期利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告胡开则、周春珍借款时以借款所购的坐落于南昌市迎宾中大道3699号贵都国际花城住宅区14栋一单元401室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告工行南昌支行有权就该抵押物在拍卖、变卖时优先受偿。根据借款合同约定，被告胡开则、周春珍违约，应承担原告因诉讼而支付的律师费用，因此，原告工行南昌支行要求被告胡开则承担因本案诉讼而支付的律师费用9970元的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌支行与被告胡开则、周春珍于2013年5月13日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告胡开则、周春珍在本判决书生效后十日内一次性偿付原告中国工商银行股份有限公司南昌支行借款本金人民币470482.81元、截止2019年10月25日的利息、罚息、复利28063.17元及后期利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利从2019年10月26日起按照借款合同约定的利率计算至借款付清日止）；三、被告胡开则、周春珍在本判决书生效后十日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司南昌支行因本案诉讼而支付的律师费9970元；四、原告中国工商银行股份有限公司南昌支行有权就被告胡开则、周春珍提供的抵押物坐落于南昌市迎宾中大道3699号贵都国际花城住宅区14栋一单元401室房屋（他项权证号：南房他证莲塘镇字第××号）在上述第二、三项款项范围内通过拍卖、变卖或折价所得款项中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8885元，减半收取4442.5元，保全费3063元共计7505.5元，由被告胡开则、周春珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  吴翘园二〇二〇年四月二十九日法官助理聂露书记员符林