河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1402民初1503号原告李志，男，１９８１年６月１１日出生，汉族，住河南省商丘市。委托代理人刘顶，河南保航律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司商丘分公司，住所地商丘市梁园区团结路３０号，统一社会信用代码９１４１１４００８７５０３０６４０９。负责人邓群柱，职务总经理。委托代理人高鹏，河南向东律师事务所律师。委托代理人王梅，河南向东律师事务所（实习）律师。被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地唐山市唐山路南区新华西道60号，统一社会信用代码91130200754020200E。负责人魏宝兴，职务总经理。委托代理人高闯，河北耕涛律师事务所律师。原告李志与被告中国人寿保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称“人寿保险商丘分公司”）、中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司（以下简称“人保财险唐山分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李志的委托诉讼代理人刘顶，被告人寿保险商丘分公司的委托诉讼代理人高鹏、王梅（实习），被告人保财险唐山分公司的委托诉讼代理人高闯到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告李志向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告依据《国寿如意随行两全险》及附加险给付原告保险金150000元；2、判令第二被告依据雇主责任险给付原告保险金500000元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月26日，受雇于王双存的司机李志驾驶豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××号挂车回程的路上，遇到高速路上堵车，下车方便时不慎掉到桥下，造成原告多处受伤，原告为此花费医疗费14万多元，并造成一处五级伤残、一处八级伤残、三处十级伤残，目前仍然没有康复。原告受雇于王双存，在雇佣活动中受伤，根《最高人民法院关于审理人身损害案件适用法律若干问题的解释》第十一条规定，雇员在从事雇佣活动中遭受伤害的，雇主应当承担赔偿责任。雇主王双存为其在第二被告处购买有《中国人民财产保险股份有限公司雇主责任险》人身伤亡保险限额为50万元，其损失应当由第二被告在保险限额内承担。另原告李志在第一被告处投保《国寿如意随行两全保险》、《国寿附加如意随行意外住院定额给付医疗保险》。根据保险合同的约定，第一被告应当支付原告身体高残保险金10万元，医疗费保险金5万元，共计15万元。因此，请求法院支持原告的诉讼请求。被告人寿保险商丘分公司辩称：1、被答辩人未履行如实告知义务且未达到保险合同条款所约定的高度残疾或身故的条件，答辩人不承担给付保险金的责任。被答辩人投保的中国人寿保险股份有限公司国寿如意随行两全保险、中国人寿保险股份有限公司国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险的销售人员为刘鑫，刘鑫系被答辩人的配偶，投保时刘鑫是答辩人的员工，被答辩人投保时职业一栏所填为公务员、职员(内勤)，而被答辩人实际职业为挂车司机，属于高危职业，被答辩人未履行如实告知义务；2、被答辩人经商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，出具被答辩人构成伤残，需要部分护理依赖的鉴定意见；被答辩人的身体损伤不符合其所购涉案保险关于身体高度残疾的规定，答辩人不承担给付身体高残保险金的责任；3、根据中国人寿保险股份有限公司国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险利益条款第五条的规定及被答辩人的理赔病历，答辩人已于2018年2月9日对被答辩人进行理赔3000元，被答辩人请求5万元的医疗费保险金没有事实及法律依据，应当予以驳回。被告人保财险唐山分公司辩称：1、原告起诉被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司主体不适格。本案案由为保险合同纠纷，根据《合同法》相关规定，合同的主体应为签订合同的双方，我司承保的保险险种为雇主责任险，投保人为王双存，被保险人也是王双存，王双存是作为雇主的身份向我司投保，合同的主体就是王双存与我司，能够作为原告起诉的也只能是王双存，李志既不是合同的投保人也不是被保险人，其不具有提起保险合同之诉的主体资格。另外王双存的证明中也只是提到配合理赔，并不存在权利转让的行为，且该权利也不能转让；2、原告本次起诉要求赔偿依据的司法鉴定结论不具有法律效力，不能作为定案依据。原告本次评残依据的标准为工伤评残标准，而对伤情按工伤标准评残的机构只能是劳动能力鉴定委员会。商都法医临床司法鉴定所不具有按工伤伤残标准评残的资质，其作出的鉴定意见属于无权鉴定，不具有法律效力，不能作为定案依据。本院经审理认定事实如下：2017年8月26日，受雇于王双存的司机李志驾驶豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××号挂车回程的路上，遇到高速路上堵车，下车方便时不慎掉到桥下，造成原告多处受伤，原告为此花费医疗费14万多元。原告李志在被告处投保《国寿如意随行两全保险》保额50000元，《国寿附加如意随行意外住院定额给付医疗保险》保额50000元，保险合同于2016年7月19日生效，保险期间30年，每年的7月19日缴纳保险费1296元。原告第一次住院期间医疗费经本院已作出的（２０１８）１１１２０号判决书，被告人寿财险商丘公司已经支付原告李志3000元。2017年7月3日，王双存为原告李志等雇佣人员32人，在被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司投保雇主责任险，每人伤亡责任限额500000元，保险期间2017年7月4日至2018年7月3日。依原告申请，本院委托商丘商都法医临床司法鉴定所对原告李志的伤情进行司法鉴定，2019年10月8日，商丘商都法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为原告李志构成三级伤残、七级伤残、八级伤残各一处；根据被鉴定人李志伤情，需部分护理依赖，原告为此支出鉴定费1300元。另查明：原告李志于1９８１年６月１１日出生，系王双存雇佣的货车司机，从事交通运输行业。原告李志于2015年10月购买位于商丘市××区××北天××大道东0370国际城（三期）27号楼4-407的房屋一套，并在该房屋处居住一年以上。原告二次在天津市宝坻区人民医院住院治疗支出医疗费29462.76元，经医保报销6374.1元，原告自费23088.66元。2019年河南省城镇居民家庭人均可支配收入为34200.97元/年，2019年河南省居民服务业收入为45677元/年，2019年河南省交通运输行业收入为71392元/年。上述事实有庭审笔录等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，原告李志与被告人寿保险商丘分公司之间签订的《国寿如意随行两全保险》规定意外伤害残疾保险金为保险金额的2倍；《国寿附加如意随行意外住院定额给付医疗保险》规定医疗费限额为50000元。原告雇主王双存与被告人保财险唐山分公司之间签订的《雇主责任险》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应严格依照保险合同约定履行各自的义务。原告李志的伤情经鉴定作出鉴定意见为需部分护理依赖，本院酌定护理期限为5年，部分护理依赖系数为50%。依照法定赔偿项目、标准，本案原告李志实际遭受损失的项目及数额为：医疗费75371.27元、护理费114192.5元（45677元/年×5年×50%）、营养费240元（12天×20元/天）、住院伙食补助费600元（50元/天×12天），误工费58678元（71392元/年÷365天×300天）、伤残赔偿金435000元（保额500000元×伤残系数87%）。因被告人寿保险商丘分公司承保的《国寿如意随行两全保险》及《国寿附加如意随行意外住院定额给付医疗保险》与被告人保财险唐山分公司属不同的商业保险，两被告应按照保险合同约定各自承担保险金给付义务。故人寿保险商丘分公司应按照《国寿如意随行两全保险》的约定赔偿原告李志残疾保险金100000元，按照《国寿附加如意随行意外住院定额给付医疗保险》的约定支付医疗费47000元（50000元-3000元）；因原告护理费、住院伙食补助费、营养费、伤残赔偿金、误工费等之和已超出雇主责任险的保额500000元上限，故被告人保财险唐山分公司应在保险范围内足额赔偿原告护理费、伤残赔偿金、住院伙食补助费等各项损失共计500000元。被告人保财险唐山分公司辩称，保单中明确记载了投保人信息为王双存，李志的名字体现是在雇佣人员的花名册以内，保险公司认为李志是不具有提起保险合同纠纷原告的诉讼主体资格。本院认为，王双存在被告人保财险唐山分公司投保的险种为《雇主责任险》，属于责任类型保险，原告李志系王双存雇员，其在雇佣活动中因意外收到伤害，作为雇主王双存应当承担赔偿责任，根据保险法规定，其有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。被告人寿保险商丘分公司辩称，原告的职业与投保单中的职业不一致，可以证明原告是从事货车驾驶行业，不是单位内勤，２０１８年２月９日已经赔付了原告3000元。本院认为，原告在投保时被告保险公司应当对原告职业进行核实以确认是否同意投保，保险公司未经核实就与原告签订保险合同，属其行为不力。经核实原告李志确已收到被告保险公司赔偿款3000元，本院予以确认。综上所述，对原告李志合理的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第二十三条第一款、第五十七条第二款、第六十四条、第六十五之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司商丘分公司在保险限额内赔付原告李志医疗费、残疾保险金共计147000元（汇款户名：商丘市梁园区人民法院，帐号：41×××01，开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行），于本判决生效之日起10日内履行完毕；二、中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司在保险限额内赔付原告李志医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、伤残赔偿金等共计500000元（汇款户名：商丘市梁园区人民法院，帐号：41×××01，开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行），于本判决生效之日起10日内履行完毕；三、驳回原告李志的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5150元，由被告国人寿保险股份有限公司商丘分公司负担1150元，被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司负担4400元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  杨建辉二〇二〇年五月二十八日书记员  姜 杰