湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初961号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富路489号。法定代表人：阳烨，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡某，该公司职员。被告：何某，男，汉族，1979年6月6日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：谭某，女，汉族，1982年3月9日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告何某、谭某借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡某、被告何某到庭参加诉讼，被告谭某经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的借款合同和抵押合同；2、判令被告何某、谭某偿还原告借款本金369.56万元及利息（至2020年4月22日利息为182,967.1元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告何某辩称：对借款和抵押均无异议，但现在无偿还能力，愿意以处置抵押门面所得价款还款。被告谭某未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告何某、谭某系夫妻。2018年12月6日，被告何某与原告签订《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度400万元、借款期限自2018年11月29日至2023年11月29日、逾期利率在原利率基础上加收1%；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同时，被告何某、谭某与原告签订《最高额抵押合同》，以被告何某名下的坐落于益阳市赫山区权证号为湘（2018）益阳市不动产权第0023583号、单元号为430903006002ＧＢ00025Ｆ00010008的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，2018年12月6日，原告向被告何某分别放款240万元、160万元，确定借款年利率均为7.74%、借款到期日分别为2023年12月5日和2021年12月5日、还款方式分别为等额本息和到期还本。被告何某未按约履行还款义务，至2020年4月22日，尚借款本金为369.56万元及利息182967.1元未予支付。以上事实有原告提供的结婚证、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、借款借据、欠息明细表及原告和被告何某当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告未按约偿还借款本息，构成违约，依据《最高额借款合同》第十二条二款（一）项、第十二条三款（三）项之约定，原告可宣布本合同及其项下款项立即到期，立即收回未偿还款项，故对原告要求解除合同并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且双方共同签字借款，故该债务为夫妻共同债务，应共同偿还。被告何某、谭某以何某名下的房屋为上述借款提供抵押担保合法有效，原告对该抵押房产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告谭某经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告何某于2018年12月6日签订的《最高额借款合同》及原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告何某、谭某签订的《最高额抵押合同》；二、由被告何某、谭某于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金369.56万元及利息（含罚息）［至2020年4月22日利息为182,967.1元，之后以按年利率为7.82%（7.74%×101%）计算至借款还清之日止］；三、原告益阳农村商业银行股份有限公司上述款项范围内对被告何某名下用以抵押的坐落于益阳市赫山区权证号为湘（2018）益阳市不动产权第0023583号、单元号为430903006002ＧＢ00025Ｆ00010008号、面积为1053.44平方米的房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取18,914.27元，财产保全费5,000元，共计23,914.27元，由被告何某、谭某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年五月二十八日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。