广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初6590号原告：中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地广东省佛山市南海区****************，统一社会信用代码914************448。负责人：孔凡聪，任行长。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：佛山市南海大沥冠键金属贸易有限公司，住所地广东省佛山市南海区*沥*沥***土名原佛山市南海大沥自来水公司商铺之一，统一社会信用代码914************032。法定代表人：郭某1。被告：佛山市南海区世顺有色金属回收有限公司，住所地广东省佛山市南海区******开发区，统一社会信用代码914***********179D。法定代表人：陈某1。被告：郭某1，男，1974年4月8日出生，汉族，住广东省吴川市***郭*******，公民身份号码440************012。被告：郭冠贤，男，1977年5月12日出生，汉族，住广东省吴川市***郭*******，公民身份号码440************014。被告：陈某1，女，1975年5月5日出生，汉族，住广东省吴川市***********，公民身份号码440************066。被告：郭华生，男，1981年12月11日出生，汉族，住广东省吴川市***郭***********，公民身份号码440************113。六名被告的共同委托诉讼代理人：彭绍伦，广东卓盈律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行诉被告郭某1、郭冠贤、陈某1、郭华生、佛山市南海大沥冠键金属贸易有限公司（以下简称冠键公司）、佛山市南海区世顺有色金属回收有限公司（以下简称世顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理，原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告冠键公司与原告签订的编号为440***********518、440***********938、440***********030、440***********075、440***********146的《流动资金借款合同》项下贷款提前于诉讼法律文书送达被告冠键公司之日起到期，如诉讼法律文书送达被告冠键公司之日迟于上述合同约定的到期日，则以上述合同约定的到期日为准；2.被告冠键公司立即向原告偿还编号为440***********518的《流动资金借款合同》项下的借款本金3300000元、利息53182.80元、罚息0元、复利321.11元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月1日，从2020年3月2日(含)起至诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，含)止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按利率5.96%计算的利息、以应付未付利息为基数按利率5.96%计算的复利，自诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，不含)起至实际清偿之日止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按逾期借款罚息利率8.94%(以1年期LPR加171BP确定的利率即5.96%上浮50%)计算的罚息、以应付未付利息(含罚息)为基数按逾期借款罚息利率8.94%计算的复利，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整；3.被告冠键公司立即向原告偿还编号为440***********938的《流动资金借款合同》项下的借款本金5000000元、利息84433.33元、罚息0元、复利512.68元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月1日，从2020年3月2日(含)起至诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，含)止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按利率5.96%计算的利息、以应付未付利息为基数按利率5.96%计算复利，自诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，不含)起至实际清偿之日止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按逾期借款罚息利率8.94%(以1年期LPR加176BP确定的利率即5.96%上浮50%)计算的罚息、以应付未付利息(含罚息)为基数按逾期借款罚息利率8.94%计算的复利；4.被告冠键公司立即向原告偿还编号为440***********030的《流动资金借款合同》项下的借款本金5000000元、利息84433.33元、罚息0元、复利512.68元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月1日，从2020年3月2日(含)起至诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，含)止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按利率5.96%计算的利息、以应付未付利息为基数按利率5.96%计算复利，自诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，不含)起至实际清偿之日止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按逾期借款罚息利率8.94%(以1年期LPR加176BP确定的利率即5.96%上浮50%)计算的罚息、以应付未付利息(含罚息)为基数按逾期借款罚息利率8.94%计算的复利；5.被告冠键公司立即向原告偿还编号为440***********075的《流动资金借款合同》项下的借款本金5000000元、利息84433.33元、罚息0元、复利512.68元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月1日，从2020年3月2日(含)起至诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，含)止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按利率5.96%计算的利息、以应付未付利息为基数按利率5.96%计算复利，自诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，不含)起至实际清偿之日止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按逾期借款罚息利率8.94%(以1年期LPR加176BP确定的利率即5.96%上浮50%)计算的罚息、以应付未付利息(含罚息)为基数按逾期借款罚息利率8.94%计算的复利；6.被告冠键公司立即向原告偿还编号为440***********146的《流动资金借款合同》项下的借款本金4500000元、利息75990元、罚息0元、复利461.41元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月1日，从2020年3月2日(含)起至诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，含)止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按利率5.96%计算的利息、以应付未付利息为基数按利率5.96%计算复利，自诉讼法律文书送达被告冠键公司之日或合同约定到期日(以先到日期为准，不含)起至实际清偿之日止，被告冠键公司应向原告清偿以借款本金为基数按逾期借款罚息利率8.94%(以1年期LPR加176BP确定的利率即5.96%上浮50%)计算的罚息、以应付未付利息(含罚息)为基数按逾期借款罚息利率8.94%计算的复利；7.原告对被告郭某1提供作抵押的位于广东省佛山市南海区*********香格里拉花园南山别墅二期8号的房地产[佛国土资南国用(2011)第0601200号；粤房地权证佛字第0200229632号A]享有抵押权，对被告冠键公司所欠原告债务，原告在2888万元限额内享有优先受偿权；8.被告世顺公司对被告冠键公司所欠债务在3400万元范围内向原告承担连带清偿责任；9.被告郭某1、被告郭冠贤对被告冠键公司所欠债务在3400万元范围内向原告承担连带清偿责任；10.被告陈某1、被告郭华生对被告冠键公司所欠债务在3400万元范围内向原告承担连带清偿责任。事实和理由：一、基本借款信息1(合同编号：440***********518)：1.合同签订日期：2019年9月18日2.签署协议名称：《流动资金借款合同》3.签订人：原告及被告冠键公司4.借款本金：3300000元5.借款期限：壹年6.借款利率：5.96%(固定利率，按照每笔借款提款日前一个工作日的1年期LPR加壹佰柒拾壹bp确定，直到借款到期日)7.罚息利率(即逾期利率)：8.94%(按照借款利率上浮50%确定，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整)8.复利利率：8.94%(按逾期借款罚息利率计算)二、基本借款信息2(合同编号：440***********938)：1.合同签订日期：2019年10月22日2.签署协议名称：《流动资金借款合同》3.签订人：原告及被告冠键公司4.借款本金：5000000元5.借款期限：壹年6.借款利率：5.96%(固定利率，按照每笔借款提款日前一日的1年期LPR加壹佰柒拾陆bp确定。借款利率在借款期限内固定不变，直到借款到期日)7.罚息利率(即逾期利率)：8.94%(按照借款利率上浮50%确定，逾期期间，固定利率借款的罚息利率固定不变)8.复利利率：8.94%(按逾期借款罚息利率计算)三、基本借款信息3(合同编号：440***********030)：1.合同签订日期：2019年10月23日2.签署协议名称：《流动资金借款合同》3.签订人：原告及被告冠键公司4.借款本金：5000000元5.借款期限：壹年6.借款利率：5.96%(固定利率，按照每笔借款提款日前一日的1年期LPR加壹佰柒拾陆bp确定。借款利率在借款期限内固定不变，直到借款到期日)7.罚息利率(即逾期利率)：8.94%(按照借款利率上浮50%确定，逾期期间，固定利率借款的罚息利率固定不变)8.复利利率：8.94%(按逾期借款罚息利率计算)四、基本借款信息4(合同编号：440***********075)：1.合同签订日期：2019年10月24日2.签署协议名称：《流动资金借款合同》3.签订人：原告及被告冠键公司4.借款本金：5000000元5.借款期限：壹年6.借款利率：5.96%(固定利率，按照每笔借款提款日前一日的1年期LPR加壹佰柒拾陆bp确定。借款利率在借款期限内固定不变，直到借款到期日)7.罚息利率(即逾期利率)：8.94%(按照借款利率上浮50%确定，逾期期间，固定利率借款的罚息利率固定不变)8.复利利率：8.94%(按逾期借款罚息利率计算)五、基本借款信息5(合同编号：440***********146)：1.合同签订日期：2019年10月25日2.签署协议名称：《流动资金借款合同》3.签订人：原告及被告冠键公司4.借款本金：4500000元5.借款期限：壹年6.借款利率：5.96%(固定利率，按照每笔借款提款日前一日的1年期LPR加壹佰柒拾陆bp确定。借款利率在借款期限内固定不变，直到借款到期日)7.罚息利率(即逾期利率)：8.94%(按照借款利率上浮50%确定，逾期期间，固定利率借款的罚息利率固定不变)8.复利利率：8.94%(按逾期借款罚息利率计算)六、保证信息1(合同编号：441***********254)：1.保证人：被告世顺公司2.保证担保类型：最高额保证(担保债权最高余额3400万元)3.保证担保期限：自2018年09月19起至2021年09月18日止4.保证范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。七、保证信息2(合同编号：441***********253)：1.保证人：被告郭某1、被告郭冠贤2.保证担保类型：最高额保证(担保债权最高余额3400万元)3.保证担保期限：自2018年09月19起至2021年09月18日止4.保证范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。八、保证信息3(合同编号：南松农银保2018年第010号)：1.保证人：被告陈某1、被告郭华生2.保证担保类型：最高额保证(担保债权最高余额3400万元)3.保证担保期限：自2018年09月19起至2021年09月18日止4.保证范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。九、抵押信息：1.抵押人：被告郭某12.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：位于广东省佛山市南海区*********香格里拉花园南山别墅二期8号的房地产[佛国土资南国用(2011)第0601200号；粤房地权证佛字第0200229632号A]4.抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权的一切费用。5.抵押担保的类型：最高额抵押(担保债权最高余额2888万元)6.抵押担保期限：自2013年05月06日起至2021年05月06日止7.抵押登记时间：2018年4月28日2019年9月18日至2019年10月25日，被告冠键公司与原告先后签订了5份《流动资金借款合同》，向原告借款合计22800000元。截至2020年3月1日，被告尚欠本金22800000元、利息382472.8元、罚息0元，复利2320.55元，原告曾多次向被告佛山冠键公司催收，要求其偿还欠款利息及复利，但被告佛山冠键公司拒不偿还，被告佛山冠键公司的行为已构成违约。原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告提交了最新的欠款明细，具体金额详见附表。六被告共同答辩称，一、原告第二项诉讼请求的表述中最后一句内“1年期LPR上调的”应当变更为“1年期LPR调整的”，因为1年期LPR不但存在上调的情形，也存在下调的情形，故不应当仅表述为上调，应当表述为调整。二、由于原告作为借款合同的起草方，合同由原告出具，故借款期间利率应当仅按每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR确定，不应当加收BP,否则对各被为加重责任条款；合同中原告加收BP表述，并无被告的签章确认，属于格式条款；罚息及复利在上述1年期LPR的基础上再予以调整。三、参考《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担后，有权向债务人追偿。”本案中被告冠键公司的法定代表人及股东提供了抵押物，且该抵押物的市场价值远大于原告债权，故原告债权应当先就该物的担保实现债权再向各保证人主张权利。因为先执行本案抵押物，是出于节约司法资源、社会资源、减缩司法流程提高司法效率、防止司法不公的目的出发而制定。如果先执行人保，保证人在履行保证责任后，还要向债务人进行追偿，将产生一系列繁琐的手续，不利于节约司法、社会资源、减缩司法流程提高司法效率；而且，已经提供物的担保的情形下，不对该财产进行处理，而直接转向对保证人财产的执行，打破了保证人在进行担保之初的合理判断预期，加大了担保的不确定风险，对债务人的生产生活将产生重大影响甚至彻底打破，这样对保证人也不公平，容易产生司法不公。故请求贵院判定各担保人在抵押物不足以清偿原告债权的范围内承担补充清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款凭证系原告与各被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告冠键公司发放借款，被告郭某1从2019年12月起未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告冠键公司提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张的罚息已含有惩罚性质，因此，原告要求以罚息计算复利，本院不予支持。原告与被告郭某1设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告冠键公司不清偿相关欠款时行使抵押权。被告郭某1、郭冠贤、陈某1、郭华生、世顺公司自愿为被告冠键公司的本案债务提供连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告佛山市南海大沥冠键金属贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行归还暂计至截止日的贷款本金、利息、复利、罚息等（各项费用具体金额详见附表），及从截止日之次日起至实际清偿日止按年利率8.94%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息；二、原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行对被告郭某1所有的位于广东省佛山市南海区*********香格里拉花园南山别墅二期8号［粤（2018）佛南不动产证明第0058910号］享有抵押权，在被告佛山市南海大沥冠键金属贸易有限公司不履行上述第一项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在2888万元范围内优先受偿；三、被告郭某1、郭冠贤、陈某1、郭华生、佛山市南海区世顺有色金属回收有限公司对上述第一项债务在3400万元范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取78861.99元、财产保全费5000元，合计83861.99元（原告已预交），由六被告按判项的责任方式负担。经原告同意，六被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年六月五日书记员  吴嘉荣附表：借款人佛山市南海大沥冠键金属贸易有限公司最新欠款明细及本院确认截止日期2020年4月28日合同号借款本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）440101********518330000084870.130904.05440101********9385000000132444.4401432.92440101********0305000000132444.4401432.92440101********0755000000132444.4401432.92440********012146450000011920001289.63