广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1322民初223号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行，住所地：象州县象州镇温泉大道**。统一社会信用代码：914513226777121144(1-1)。 负责人：廖志强，该行行长。 委托诉讼代理人：卓家群，中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾分行风险管理部副总经理。 被告：潘宏科，男，1974年5月25日出生，壮族，住广西象州县。 被告：覃小玫，女，1975年2月18日出生，壮族，住广西象州县。 被告：潘进亮，男，1968年11月12日出生，壮族，住广西象州县。 被告：潘玉华，女，1968年10月3日出生，壮族，住广西象州县。 被告：潘治纯，男，1965年6月12日出生，壮族，住广西象州县。 被告：林玉红，女，1965年4月22日出生，壮族，住广西象州县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行诉被告潘宏科、覃小玫、潘进亮、潘玉华、潘治纯、林玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行的负责人廖志强及委托诉讼代理人卓家群到庭参加诉讼。被告潘宏科、覃小玫、潘进亮、潘玉华、潘治纯、林玉红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告潘宏科、覃小玫归还原告借款本息76591.53元（截止至2020年1月15日，其中贷款本金65692.82元，利息10898.71元，2020年1月15日以后产生的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》计算至实际清偿之日止）；2、判令被告潘进亮、潘玉华、潘治纯、林玉红对上述第1项承担连带责任；3、案件受理费用由以上被告承担。事实与理由：2016年7月7日被告潘宏科、覃小玫因需果园投资，于2016年7月7日与原告签订编号为45004074216075098928-2《小额借款额度借款合同》，约定被告潘宏科、覃小玫向原告借款70000元及还款方式和期限、借款利率、违约责任等事项。同时被告潘进亮、潘玉华、潘治纯、林玉红与原告签订合同编号为45004074216075098928《小额贷款联保协议书》自愿为被告潘宏科、覃小玫的债务提供连带保证责任，合同签订后，原告依约于2016年7月7日向被告潘宏科、覃小玫提供借款共计70000元。现上述借款合同约定期限期间，被告潘宏科、覃小玫未能按照借款合同约定的期限偿还借款本金及利息，被告潘宏科、覃小玫已构成违约，经原告向被告潘宏科、覃小玫多次催索偿还借款本金及利息未果，被告潘进亮、潘玉华、潘治纯、林玉红未依据《小额贷款联保协议书》约定对被告潘宏科、覃小玫债务承担连带保证责任，同时借款合同约定被告潘宏科、覃小玫未如期归还本息的应承担实现债权的费用。被告潘宏科、覃小玫是夫妻关系，依法对本案债务承担连带偿还责任，均已构成违约。截止于2020年1月15日止被告潘宏科、覃小玫共拖欠本息共计76591.53元。 被告潘宏科、覃小玫、潘进亮、潘玉华、潘治纯、林玉红没有向本院提出答辩意见，也没有向本院提交证据材料及书面质证意见。 本院经审理认定如下法律事实：被告潘宏科、覃小玫系夫妻关系。被告潘进亮、潘玉华系夫妻关系。被告潘治纯、林玉红系夫妻关系。 2016年6月22日，被告潘宏科向原告申请借款。2016年7月7日，被告潘宏科（借款人）、被告覃小玫（共同借款人）与原告（贷款人）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：45004074216075098928-2），约定：合同项下授信额度金额为70000元；额度存续期最长为37个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下的到期日不得超过额度存续的到期日；在额度支用期内，借款人（可以结清循环）使用上述额度；合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的为准；罚息利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的利率基础上加收30%确定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；还款方式以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》为准；担保方式为自然人保证等内容。同日，被告潘治纯、潘宏科、潘进亮组成联保小组（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2016年7月7日起至2016年8月7日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元内发放贷款；具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员的同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；担保的主债权为债权人现在上述借款合同项下的债权；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期间为发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在上述约定的期间和限额内向借款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等内容。被告潘玉华、覃小玫、林玉红在上述《小额贷款联保协议书》签名。原告与被告潘宏科还于当日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，约定：依《小额贷款额度借款合同》（合同编号：45004074216075098928-2）约定，贷款人同意借款人申请借款70000元；期限36个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息；本笔贷款利率为年利率，年利率为10%，在借款期限内，该利率保持不变等内容。 2016年7月8日，原告根据《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》的约定向被告潘宏科发放借款70000元，借款期限自2016年7月8日至2019年7月8日，借款用途为果园投资，执行年利率10%，逾期利率13%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数第25个月。借款到期后，被告未按期还款。截至2020年1月15日，被告尚欠原告借款本金65692.82元、利息10898.71元。 上述事实有原告提交的原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及原告庭审陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，合同双方当事人应按照约定全面履行自己的义务。原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》系各方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告潘宏科、覃小玫截至2020年1月15日尚欠原告借款本金65692.82元、利息10898.71元，其未依约履行归还借款的义务，已构成违约，应当承担违约责任，因此原告有权要求被告潘宏科、覃小玫清偿借款本金、利息、罚息、复利。被告潘进亮、潘治纯作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》自愿为被告潘宏科的借款提供连带责任保证，而潘玉华、林玉红分别作为潘进亮、潘治纯的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名并同意承担还款责任，故原告请求潘进亮、潘治纯、潘玉华、林玉红对上述债务承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。被告潘进亮、潘治纯、潘玉华、林玉红在承担保证责任后，有权就已承担责任部分向主债务人潘宏科、覃小玫追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条的规定，判决如下： 1、被告潘宏科、覃小玫应当于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行截至2020年1月15日借款本金65692.82元、利息10898.71元，并支付自2020年1月16日起至借款还清之日止的利息（利息按《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的计算方式计算）； 二、被告潘进亮、潘治纯、潘玉华、林玉红对本判决主文第一项确定的被告潘宏科、覃小玫的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告潘宏科、覃小玫追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1715元，减半收取857.50元，由被告潘宏科、覃小玫、潘进亮、潘治纯、潘玉华、林玉红负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 员  覃 强 二〇二〇年四月二十日 法官助理  蒙 捷 书 记 员  张晓晴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。