上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初2583号原告：朱为波，男，1950年4月15日出生，汉族，户籍地浙江省丽水市，现住上海市闵行区。原告：吴雯倩，女，1956年4月19日出生，汉族，住上海市徐汇区。原告：张敏，女，1986年11月5日出生，汉族，住湖北省武汉市。原告：高素梅，女，1960年6月3日出生，汉族，住上海市黄浦区。原告：钱伟娣，女，1974年3月6日出生，汉族，住浙江省杭州市。上列五原告的共同委托诉讼代理人：梁俞申，上海浦望律师事务所律师。被告：孙大州，男，1978年6月5日出生，汉族，住江苏省淮安市。被告：占绍娣，女，1976年9月22日出生，汉族，住安徽省。被告：孙凯怡，女，2001年8月9日出生，汉族，住江苏省淮安市。上列三被告的共同委托诉讼代理人：蔡绍辉，北京盈科(上海)律师事务所律师。上列三被告的共同委托诉讼代理人：赵健，北京盈科(上海)律师事务所律师。原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅与被告孙大州、占绍娣、孙凯怡民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，本院依法追加钱伟娣作为本案原告参加诉讼。原告吴雯倩以及五原告的共同委托诉讼代理人梁俞申，被告孙大州以及三被告的共同委托诉讼代理人赵健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅、钱伟娣向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙大州、占绍娣共同归还五原告借款本金3,741,272.18元(人民币，下同)；2.判令被告孙大州、占绍娣共同支付五原告以3,741,272.18元为本金，自2019年9月28日起至实际还款之日止，按照月利率2%计算的违约金；3.判令五原告对上海市松江区房屋(以下简称101室房屋)在抵押登记范围内享有优先受偿权；4.判令被告孙大州、占绍娣、孙凯怡承担担保费4,000元。诉讼中，五原告变更第2项诉讼请求为：判令被告孙大州、占绍娣支付五原告以3,741,272.18元为本金，自2019年9月29日起至2020年4月13日止，按照月利率1.875%计算的利息462,982.50元，以及以3,741,272.18元为本金，自2020年4月14日起至实际还款之日止，按照月利率2%计算的违约金。同时，五原告撤回上述第4项诉讼请求。事实和理由：原、被告于2018年4月14日签订《房地产抵押借款合同》，约定由五原告向被告孙大州、占绍娣出借380万元，借款期限为12个月，自2018年4月14日起至2019年4月13日止，月利率为1.25%。三被告以其名下的上海市松江区房屋作为抵押担保，并于2018年4月14日办理了抵押登记。借款到期后，经原、被告协商一致后签订《还款暨抵押担保协议》，还款期限至2020年4月13日，还款利率仍按照每月1.25%计息。但在合同期限内，被告多次逾期还款。按照担保协议约定，如借款人未按时归还借款利息的，原告有权主张借款合同提前到期，并要求借款人承担在催讨本息及执行期间实际发生的费用。现被告未按照合同约定按时还款已构成违约，故五原告诉至法院，判如所请，五原告之间就本案所涉债权无须区分各自享有的债权份额，内部债权比例自行处理。被告孙大州、占绍娣、孙凯怡辩称，被告孙大州、占绍娣通过借款平台向五原告借款380万元，并与五原告签订借款合同与担保协议，后五原告各自向被告孙大州转账交付借款，被告孙大州、占绍娣同意归还欠款，尚欠本金金额由法院依法核定。抵押担保协议签订时，被告孙凯怡尚未成年，系其母亲占绍娣代为签字，被告孙凯怡同意就抵押物承担担保责任。2018年4月至2019年10月期间，被告孙大州、占绍娣通过其名下银行账户以及案外人蒋某某向五原告归还了当月利息，每月16号左右支付47,500元，上述还款先转账给借款平台的工作人员刘某，再由刘某转账给五原告，被告孙大州、占绍娣转账给刘某的其余款项与五原告无关。就合同的履行，被告孙大州、占绍娣的违约行为仅限于未按时支付利息，合同并无提前到期的情况，故借期内利息应按照月利率1.25%计算，逾期后的违约金应按照月利率1.875%计算。就本案的诉讼费及保全费，其同意承担，但不同意支付担保费，合同既未约定借款人应承担担保费，且五原告已就房产享有抵押权，无须另行进行担保，不应加重其的还款责任。本院经审理认定事实如下：2018年4月14日，五原告作为出借人及抵押权人(甲方)与被告孙大州、占绍娣作为借款人(乙方)及抵押人(丙方)、被告孙凯怡作为抵押人(丙方)签订《房地产抵押借款合同》，主要内容为：乙方向甲方借款叁佰捌拾万元整，借款期限12个月，自2018年4月14日起至2019年4月13日止。若实际放款日期与上述日期不一致的，则借款期限自乙方收到甲方借款之日起12个月。月利率为1.25%。借款利息自乙方在其账户中收到甲方借款之日起按月计息。甲、乙双方约定乙方按月付息(首个付息日为借款发放当日，第二个付息日为借款发放之日起下个月的同一日，以此类推)，并于借款期限届满之日一次性归还全部本金。乙方向甲方归还的任何款项均视为先付息后还本。抵押房地产坐落于上海市松江区，抵押物价值玖佰万元整，上述房地产现设有抵押。甲方已知晓该抵押情况，并同意由丙方以上述房地产价值的余额作为提供给甲方的担保。丙方提供抵押担保的范围包括本合同项下的所有借款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费用等其他费用。甲、乙、丙方另就其他事项进行了约定。五原告于甲方落款处签字捺印，被告孙大州、占绍娣于乙方、丙方落款处签名捺印，被告占绍娣代被告孙凯怡于丙方落款处签名捺印。2018年4月16日，原告高素梅、张敏、吴雯倩、钱伟娣分别向被告占绍娣名下账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX中国工商银行账户转账50万元、80万元、50万元及100万元。次日，原告朱为波向被告占绍娣名下上述银行账户转账100万元。2018年4月20日，101室房屋核准抵押权登记，权利人登记为钱伟娣、朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅，义务人为孙大州、占绍娣、孙凯怡，被担保债权数额为380万元，债务履行期限为2018年4月14日至2019年4月13日。2019年4月14日，五原告作为债权人及抵押权人(甲方)与被告孙大州、占绍娣作为债务人(乙方)及抵押人(丙方)、被告孙凯怡作为抵押人(丙方)签订《还款暨抵押担保协议》，主要内容为：乙方于2018年4月14日向甲方借款叁佰捌拾万元整，丙方提供登记在其名下的坐落于上海市松江区的房地产为抵押，担保上述债务的履行，甲、乙、丙三方已于2018年4月14日在上海市签订了《房地产抵押借款合同》，且甲、丙双方已于2018年4月14日办妥上述房地产的抵押登记。乙方已经向甲方归还了截至2019年4月13日的利息，乙方尚有借款本金叁佰捌拾万元整及自2019年4月14日起至今的利息尚未归还。乙方应于2020年4月13日前，向甲方清偿全部欠款。甲、乙双方约定偿还欠款期间依照月利率1.25%计息(日利率=月利率/30)。甲、乙双方约定乙方按月付息(首个付息日为2019年4月14日，第二个付息日为下个月的同一日，以此类推)，并于最迟还款日一次性归还全部借款本金。乙方向甲方归还的任何款项均视为先付息后还本。乙方于2020年4月13日前不得提前还款。丙方同意继续以抵押房地产为乙方清偿欠款提供抵押担保。丙方提供抵押担保的范围包括本协议项下的所有欠款、利息、逾期罚息、赔偿金和诉讼费、保全费、公证费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费用等其他费用。乙方按照本协议的约定清偿欠款，且履行本协议全部条款及其他所有义务后，本《还款暨抵押担保协议》即告终止。甲、丙双方应在本协议项下全部欠款清偿之日起10日内共同至房地产所在区不动产登记部门办理抵押注销手续。甲方抵押权的效力及于抵押房地产所产生的孳息、从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押房地产毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。债权及房地产抵押权的实现：(一)发生下列情形之一的，甲方有权选择以下一项或同时选择多项：宣布本协议项下的借款提前到期，提前收回全部借款本金及应付费用，要求乙方提前清偿；或要求增加甲方认可的其他担保措施；或要求实现抵押权；或向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施；或将抵押房地产拍卖、变卖等形式兑现或变现，以所得价款受偿或存入甲方指定账户以担保乙方债务的履行；或选择经与丙方协商将抵押房地产折价以抵偿乙方所欠债务。同时，甲方对乙方是否出现下述情形有完全独立的自主判断权：……(4)乙方未按照本协议约定按时归还本金或支付利息的；……本协议生效后，甲、乙、丙三方应履行本协议约定的义务和承诺，任何一方不履行约定义务或承诺、保证的，应当按照法律、法规及本协议的约定承担相应的违约责任并赔偿由此给对方造成的损失：(一)乙方未按本协议约定在最迟还款日(含被宣布提前到期)归还欠款的，甲方不再按照本协议约定的还款利率计收利息，乙方应当向甲方支付违约金。违约金以逾期未偿还欠款的2%/月计算(日违约金=月违约金/30)；自还款期限届满(含被宣布提前到期)的次日起算，直至欠款完全清偿之日止。(二)乙方未按本协议约定支付利息的，每逾期一日，乙方应依照本协议的还款利率水平上加收50%的逾期罚息。(三)若甲方中的人数多于一人的，则甲方中任意一人的债务未被清偿(包括归还本金和支付利息)，均视为乙方违约。届时，甲方中的每一人(即使其相应部分债务已被清偿)均须互相积极配合申请执行证书、诉讼等予以实现债权。五原告于甲方落款处签字捺印，被告孙大州、占绍娣于乙方、丙方落款处签名捺印，被告占绍娣代被告孙凯怡于丙方落款处签名捺印。被告孙大州、占绍娣通过案外人刘某向五原告归还以下款项：2018年4月16日47,500元、2018年5月15日47,500元、2018年6月15日47,500元、2018年7月15日47,500元、2018年8月15日47,500元、2018年9月16日47,500元、2018年10月16日47,500元、2018年11月15日47,500元、2018年12月16日47,500元、2019年1月15日47,500元、2019年2月15日47,500元、2019年3月18日47,500元、2019年4月19日47,500元、2019年5月16日47,500元、2019年6月17日47,500元、2019年7月16日47,500元、2019年8月20日40,000元、2019年8月26日7,500元、2019年9月26日20,000元、2019年10月8日27,500元、2019年10月31日20,000元。原告吴雯倩为本案诉讼保全向保证人上海创业接力融资担保有限公司支付担保费4,000元。以上事实，由五原告提供的房地产抵押借款合同、还款暨抵押担保协议、银行业务凭证、银行账户历史明细清单、不动产登记证明、房屋状况及产权人信息、诉讼保全担保服务合同、担保费发票，三被告提供的银行卡交易明细清单、保管书、转账截图以及当事人的陈述所证实，并均经庭审质证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告双方签订的还款暨抵押担保协议，系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。五原告提供的证据可证明其向被告孙大州、占绍娣出借借款之事实，对此本院予以确认。关于借款本金，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，借款利息不得预先在本金中扣除，故五原告于2018年4月16日收取的利息47,500元应从借款本金中予以扣除，扣除后，本院确认实际借款本金为3,752,500元，借款期限现已届满，五原告要求被告孙大州、占绍娣还款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于还款，被告孙大州、占绍娣所归还款项，应按照五原告实际出借的借款本金予以调整，本院根据协议双方约定的利率以及还款顺序计算后，原告主张被告孙大州、占绍娣尚欠五原告借款本金3741,272.18元，以及自2019年9月29日起的利息的意见，于法有据，本院予以支持。关于被告孙大州、占绍娣应承担的利息及违约金，根据协议之约定，被告孙大州、占绍娣未按照协议约定按时归还本金或支付利息的，五原告有权宣布本协议项下的借款提前到期，现五原告仍按借款期限届满次日主张违约金，减轻了被告孙大州、占绍娣的支付义务，与法无悖，本院予以采纳。原告主张的2019年9月29日至2020年4月13日期间的利息金额以及自2020年4月14日起的违约金计算方式，符合协议约定的计算标准，于法有据，本院予以支持。关于抵押权，原、被告双方签订还款暨抵押担保协议，约定以101室房屋为本案所涉借款作抵押担保，并办理抵押登记，故抵押权依法设立，五原告依法享有依抵押权顺序优先受偿的权利。现被告孙大州、占绍娣未按合同约定履行债务，101室房屋应作为被告清偿结欠原告到期债务的财产范围，且根据协议之约定，担保范围包括上述本金、利息及违约金，五原告要求行使抵押权之诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于担保费，协议虽约定出借人在催讨欠款及执行期间实际发生的费用均由借款人承担，但实现债权的费用应以必要、合理为限。本案中，五原告已就三被告名下101室房屋依法享有抵押权，并无就101室房屋另行采取财产保全措施的必要性，故原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅为财产保全而支付的担保费，并非必要、合理费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条规定，判决如下：一、被告孙大州、占绍娣于本判决生效之日起十日内归还原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅、钱伟娣借款本金3,741,272.18元；二、被告孙大州、占绍娣于本判决生效之日起十日内支付原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅、钱伟娣截至2020年4月13日止的利息462,982.50元；三、被告孙大州、占绍娣于本判决生效之日起十日内支付原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅、钱伟娣以3,741,272.18元为本金，自2020年4月14日起至被告孙大州、占绍娣实际还款之日止，按照月利率2%计算的违约金；四、若被告孙大州、占绍娣到期不履行上述第一、二、三项付款义务，原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅、钱伟娣有权依抵押权顺序对上海市松江区房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告孙大州、占绍娣、孙凯怡所有，不足部分由被告孙大州、占绍娣继续清偿；五、驳回原告朱为波、吴雯倩、张敏、高素梅、钱伟娣的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费40,466.04元，减半收取计20,233.02元，保全费5,000元，共计25,233.02元，由被告孙大州、占绍娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 员 陈献茗二〇二〇年六月十一日法官助理 黄 湛书 记 员 顾斐平附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，人民法院应当通知其参加诉讼。