广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初6612号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区********************Ａ单元、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托诉讼代理人：李伯安，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。被告：金波，男，1975年5月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********************，公民身份号码362************016。被告：李传芬，女，1976年12月9日出生，汉族，住江西省萍乡市莲花县***********，公民身份号码360************546。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告金波、李传芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李伯安、被告金波到庭参加了诉讼。被告李传芬经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令金波、李传芬立即向原告偿还借款本金858042.58元、利息14085.16元、罚息890.3元【其中利息、罚息暂计算至2020年3月1日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期一至五年期（含五年）贷款基准利率上浮35%再加收50%计算罚息】，本息暂合计873018.04元；2.判令金波、李传芬支付律师费用21161元；3.判令原告对李传芬提供抵押的位于佛山市南海区***********************、1406房在拍卖、变卖所得价款的范围内享有优先受偿权【抵押证号：粤（2017）佛南不动产证明第0322816、0322817号）；4.判令本案全部的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、借款情况：2017年8月4日，金波、李传芬向原告提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，申请138万元用于货物采购；李传芬作为金波的配偶，同意金波的借款及抵押行为并承诺共同偿还借款。2017年9月7日，被告与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：4499980Q217096203073），其中第一条、第三条、第六条及第十一条约定：自2017年9月7日至2027年9月7日期间，原告向被告提供可以循环使用的额度为138万元的贷款，单笔只用最长期限为60个月；被告申请借款时，应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（下称“支用单”)，借款期限、借款利率、还款方式等以支用单约定的为准；若被告逾期的，罚息利率在借款利率基础上加收50%。2017年10月19日，被告与原告签订支用单，被告向原告借款138万元，还款方式为等额本息还款法，借款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮35%。支用单签订后，原告于2017年10月20日依约向被告发放贷款138万元，借款期限为2017年10月20日至2022年10月20日。二、担保情况：2017年9月7日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告提供其所有的位于佛山市南海区***********************、1406房为其与原告签订的借款合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、律师费及原告实现债权的费用等，担保期限至债务全部清偿之日止，并于2017年10月17日办理了最高额抵押登记，粤（2017）佛南不动产证明第0322816、0322817号。三、违约情况：贷款发放后，被告并未按时足额还款，经原告多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回已经发放的额度项下的贷款，并要求被告承担相应的违约责任。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年4月27日，被告尚欠本金858042.58元，利息24204.1元，罚息2410.88元。被告金波辩称，对原告核算的欠款本金及利息数额有意见，被告已还款60多万，对原告计算尚欠本金有异议，被告仅使用借款2年时间，无需支付如此高额的利息。庭审中，被告明确原告应该以被告借款时的本金总额计算五年借款期应付的利息总额，再以利息总额摊分到60个月，计算出每月应还的利息数额，再加上借款本金摊分到60个月，计算出每月应还的本金数额为每月被告应还的本息。被告李传芬没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告金波没有提交证据。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，涉讼《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定，涉讼贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%，如被告逾期还款，罚息及复利利率在上述约定的利率基础上加收50%；合同项下贷款还款方式为按月等额本息还款，即被告按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方式，按月计息，每一个月为一个还款期。本院认为，涉讼《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人最高额抵押合同》及贷款借据系原告与被告金波真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。根据涉讼合同约定，贷款利率为每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。被告辩称对原告主张本金及利息计算数额有异议，但对涉讼合同约定适用按月等额本息还款法无异议，被告所述的本金利息计算方式与合同约定还款方式明显不符，且被告亦未举证证明双方已就贷款还款方式变更达成合意，故被告金波关于本金及利息还款方式抗辩意见缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。涉讼贷款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告的律师费损失，故原告主张被告金波负担律师费21161元，本院予以支持。原告与被告金波设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告李传芬作为抵押物共有人在涉讼《个人最高额抵押合同》签字，即表明被告李传芬对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告李传芬依法应对被告金波的上述债务承担共同清偿责任。被告李传芬经本院合法传唤没有到庭，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金波应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《个人额度借款合同》项下暂计至2020年4月27日的贷款本金858042.58元、利息24204.1元、罚息2410.88元，及以本金从2020年4月28日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)加181.5个基点再上浮50%计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告金波应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费21161元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告李传芬对被告金波的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告金波所有的位于佛山市南海区***********************、1406房[粤（2017）佛南不动产证明第0322816、0322817号]享有抵押权，在被告金波不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计6370.9元、财产保全费4990.9元，合计11361.8元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年五月二十九日书记员  陈 盈