广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初3898号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地：佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码：914***********725P。负责人：李润成,任行长。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所实习律师。被告：杨大龙，男，1978年6月15日生，汉族，住安徽省阜南县********队50号，公民身份号码341************616。被告：梁美明，女，1981年5月27日生，汉族，住广东省怀集县*****************，公民身份号码441************622。被告：杨大海，男，1975年6月17日生，汉族，住安徽省阜南县********队50号，公民身份号码342************613。委托诉讼代理人：黄国荣，广东天舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄柱华，广东天舜律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行与被告杨大龙、梁美明、杨大海、丁玲莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理，后原告于2020年4月2日撤回对被告丁玲莉的起诉，本院予以准许，详见（2020）粤0605民初3898号民事裁定书。本院于2020年4月7日再次公开开庭审理本案，原告的委托诉讼代理人游镇涛、三被告共同委托诉讼代理人黄国荣均到庭参加了两次庭审，三被告共同委托诉讼代理人黄柱华到庭参加第一次庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨大龙立即偿还原告暂计至2019年12月10日止的信用卡透支本息合计222560.54元，其中逾期本金208340.00元，利息3250.53元，违约金4562.67元，手续费6407.34元，（利息暂计至2019年12月10日，从2019年12月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止，违约金暂计至2019年12月10日，从2019年12月11日起的违约金请求按最低还款额未还部分5%计算至实际清偿日止）;2.判令原告对依法处分被告杨大龙所提供的抵押车辆（克罗迪粤X*****汽车）的价款在上述车贷范围内享有优先受偿权；3.判令被告梁美明、被告杨大海对被告杨大龙的上述债务承担连带清偿责任;4、判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一、借款合同名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》；二、签订日期：2017年8月10日；三、借款用途：购买车辆；四、借款金额：480000元；五、借款发放日期：2017年10月26日；六、借款期数：36期；七、分期手续费率：8.5%；八、分期手续费：40800元；九、分期手续费偿还方式：分期收取；十、还款信用卡号码：622********21435；十一、是否书面约定违约金：有；十二、共同还款人情况：有，被告梁美明、三杨大海、丁玲莉签订了《共同借款承诺书》；十三、抵押合同名称及签订日期：2017年8月10日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》；十四、抵押人及抵押物：被告杨大龙所有的克罗迪粤X*****汽车；十五、抵押登记情况：登记的时间为2017年10月26日、抵押金额为480000元、抵押的顺位为第一顺位、登记编号为440034321077）十六、抵押担保范围：合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；十七、违约情况：截止2019年12月10日，被告尚欠信用卡透支本息合计222560.54元，其中逾期本金208340.00元，利息3250.53元，违约金4562.67元，手续费6407.34元；十八、合同具体条款（各项收费计算标准）：《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》第十条约定：被告未按期偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，原告有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究被告刑事责任。《金穗贷记卡领用合约》第四条：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍;被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审中，原告补充陈述：截止到2020年3月10日，被告尚欠本金208340元，利息7461.39元，违约金6198.89元，手续费8674元。被告杨大龙、梁美明、杨大海共同辩称，被告对本金无异议，但从原告提交的证据未能知悉原告主张的利息、违约金、手续费的计算依据与计算方式。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告没有提交证据。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明:1.号牌为粤X*****的小型越野客车（克罗迪X5），登记所有人为被告杨大龙，于2017年10月26日办理抵押登记，抵押权人为原告。2.2017年8月10日，被告梁美明、杨大海分别向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，均约定两被告知悉并同意被告杨大龙办理原告购车分期付款贷记卡，并承诺作为共同借款人，对被告杨大龙与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。本院认为，本案《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》系原告与被告杨大龙的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已经履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。借款合同已明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，被告杨大龙在申请办理信用卡时也表示愿意受原告信用卡领用合约的约束。现被告领取原告的信用卡并透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，故原告要求被告立即偿还欠款本息、手续费、违约金等费用，本院予以支持。被告以涉讼机动车作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。被告梁美明、杨大海分别向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》同意对被告杨大龙借款承担责任，故原告依据上述承诺书主张两被告对被告杨大龙上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。对于原告主张2019年12月10日之后的违约金，因原告主张被告一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，原告该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告杨大龙应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号ABCGD（2016）0023-2《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》项下暂计至2020年3月10日贷款本金208340元，利息7461.39元，违约金6198.89元，手续费8674元，及以本金从2020年3月11日起至实际付款日止按日万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告杨大龙提供抵押的粤X*****号牌克罗迪小汽车一辆享有抵押权，在被告杨大龙不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告梁美明、杨大海对被告杨大龙的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计2319.21元、财产保全费1632.8元，合计3952.01元（原告已预交），由被告赵颖、马良嗣负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年四月三十日书记员  陈 盈