广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初8545号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人/法定代表人：陈春林，任行长。委托代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师，委托代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：李志珍，女，1984年8月28日出生，汉族，住广东省阳春市**************，公民身份号码441************664。委托诉讼代理人：吴峰，配偶关系。被告：吴峰，男，1984年10月7日出生，汉族，住广东省翁源县********，公民身份号码440************039。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告李志珍、吴峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘健萍、被告李志珍的委托诉讼代理人及同为本案被告吴峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李志珍立即向原告偿还借款本金1651100.95元、利息53690.69元、罚息481.69元、复利1454.85元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年2月28日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）；2.判令原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区***********************在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告吴峰对被告李志珍本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2017年9月22日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：李志珍、吴峰4.借款本金：1690000元借款期限：360个月5.尚欠本金：1651100.95元6.尚欠利息：53690.69元7.尚欠罚息：481.69元8.尚欠复利：1454.85元9.借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。10.逾期利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起逾期利率相应调整。11.罚息利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。12.复利利率：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。13.计算截止日期：2020年2月28日抵押信息：1.抵押人：李志珍、吴峰2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：广东省佛山市南海区***********************4.抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2017年9月22日起2047年9月21日止7.抵押登记时间：2017年10月10日2017年9月22日，被告李志珍与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款人民币1690000元。截至2020年2月28日，被告尚欠本金1651100.95元、利息53690.69元、罚息481,69元、复利1454.85元，原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。另外，被告以位于广东省佛山市南海区***********************为上述借款提供抵押担保[不动产登记证号：粤（2017）佛南不动产证明第0328037号]，现被告没有按期还款，原告有权提前行使担保权，因此，原告有权对被告提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告吴峰签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告李志珍的本案债务承担共同还款责任，且被告吴峰系被告李志珍的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告吴峰应当对本案债务承担连带清偿责任。原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年4月28日，被告尚欠贷款本金1650985.56元，利息67020.6元，罚息721.16元，复利2181.78元。两被告辩称，被告对原告诉请的欠款本金无异议，被告购房价是236万，贷款是169万，已供款2年，共支出约22万，月供8900多元，被告在2019年5月出现逾期情况，已于当时跟原告及时沟通，协商以变卖房产的方式偿还贷款，并在2019年5月13日已与案外人签订房屋买卖合同，由于双方约定2019年9月才办理过户手续，买方无法提供同贷书，双方已就房屋买卖合同提起纠纷，因纠纷的存在，导致被告无法二次出卖房屋，所以被告无力偿还银行贷款。被告希望能与原告调解，希望原告能给予被告充分的时间以偿还贷款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告没有提交证据。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《个人购房担保借款合同》及借款凭证系原告与被告李志珍的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息、复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。两被告辩称因与案外人存在房屋买卖合同纠纷而致无法偿还案涉贷款，本案审查的是两被告与原告的金融借款合同关系，两被告与案外人存在房屋买卖合同纠纷与本案不属同一法律关系，且该事由亦不属于两被告可不按涉讼贷款合同约定履行还款义务的法定理由，故两被告抗辩意见缺乏法律依据，本院不予采纳。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告吴峰出具《共同还款责任承诺书》自愿承担还款责任，即表明被告吴峰对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告吴峰依法应对被告李志珍的上述债务承担共同清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李志珍应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《个人购房担保借款合同》项下暂计至2020年4月28日的贷款本金1650985.56元、利息67020.6元、罚息721.16元、复利2181.78元，及以本金从2020年4月29日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)加10个基点再上浮50%计算的罚息、以应付未付利息计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告吴峰对被告李志珍的上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告李志珍所有的位于广东省佛山市南海区***********************[粤(2017)佛南不动产证明第0328037号]享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计10079.76元、财产保全费5000元，合计15079.76元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年六月十二日书记员  陈 盈