安徽省芜湖市鸠江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0207民初399号原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市朝阳路197号（1-14层），统一社会信用代码913403008498611179。负责人：张蔚靖，总经理。委托诉讼代理人：宋雅雅，女，系该公司员工。被告：张立星，男，1975年7月30日出生，汉族，住安徽省芜湖市鸠江区。中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司诉被告张立星保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告张立星诉讼材料无法直接送达，本院于2020年3月5日裁定本案转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋雅雅到庭参加诉讼。被告张立星经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张立星支付原告代偿款62444.17元及未付保费3882.20元（共计66326.37元）;2.判令被告张立星支付原告违约金（以66326.37元为本金，按日利率千分之一为标准，从原告代偿之日（2016年12月27日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2019年7月31日为62744.75元）。第一、二项诉讼请求合计129071.12元（其中包括代偿款62444.17元、未付保费3882.20元、违约金62744.75元）；3.判令被告承担本案全部诉讼费用（受理费、律师费、保全费、执行费和本公司理赔及催收费用）。案件审理中，原告将第二项诉请中违约金计算标准变更为按照月利率2%计算，并明确第三项诉讼请求中并无律师费。事实和理由：2016年3月23日，被告向原告投保，要求原告为其在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行（以下简称光大银行蚌埠分行）的70000元贷款提供个人贷款保证保险，原告于2016年3月23日接受投保签发保险单（单号为PBBR201634030000000237），保险缴纳方式为期缴，每月1161.11元。保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一起贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行蚌埠分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一的标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行蚌埠分行处获得贷款70000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年12月27日，光大银行蚌埠分行向原告申请索赔，原告按照保证合同的约定支付理赔金62444.17元。光大银行蚌埠分行在获得理赔款后将保险标的的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。故原告诉至法院，望判如所请。被告张立星未答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月23日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告开具“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，载明：投保人为张立星，被保险人为广大银行蚌埠分行；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；贷款金额为70000元，被保险金额为77407.65元，保险费为41799.96元，每月保险费为1161.11元，保险费按月按时缴纳，赔偿等待期为80天。同时约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年3月31日，被告张立星与光大银行蚌埠分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号2016人保0231），合同约定：光大银行蚌埠分行向张立星发放个人小额信用贷款70000元，贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，自2016年3月31日起至2019年3月31日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息的方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期已贷款人提供的还款计划表为准；合同另对其他事项进行了约定。《个人贷款合同（无担保条款）》签订后，贷款人光大银行蚌埠分行于2016年4月1日发放了贷款70000元，贷款借据（借据号52121616000581001）载明贷款发放日为2016年4月1日，贷款到期日为2019年4月1日。贷款发放后，被告张立星自2016年5月1日开始还款，还款5期，截止2016年9月2日共计还款10762.97元。此后，被告未再偿还任何款项。因被告逾期还款，光大银行蚌埠分行向原告主张理赔，原告于2016年12月27日向光大银行蚌埠分行共计支付理赔款62444.17元。根据原告提供退保数据截图显示，原告于理赔当日对被告在原告处投保的个人信用贷款保证保险办理退保操作，保费总额为41799.96元，批退保费金额为31543.49元，实收保费为6374.27元，被告尚欠原告保费3882.20元。2020年5月12日，光大银行蚌埠分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明：“贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201634030000000237保险单项下的代偿款62444.17元已于2016年12月27日收到。我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，我司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。”后原告多次找被告清偿债务未果，遂成讼。上述事实有原告提交的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、退保数据截图、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书以及原告的陈述在卷为证，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告向原告投保中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险，并与光大银行蚌埠分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》是各方当事人真实的意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对各方均具有约束力。因被告未按约还款，已构成违约，原告按照保险合同的约定履行了保证责任，于2016年12月27日向光大银行蚌埠分行支付了62444.17元，现原告要求被告支付理赔金额62444.17元，合法有据，本院予以支持。对原告主张的未付保费3882.20元，根据个人信用贷款保证保险保险单的约定，被告应向原告缴纳保险费41799.96元。后因保险事故发生，原告对被告在原告处投保的个人信用贷款保证保险办理退保操作，扣除批退保费和被告已实际缴纳的保费，被告尚欠原告保费3882.2元，现原告诉请被告支付保险费3882.2元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。对原告要求被告支付以66326.37元（含理赔款62444.17元及逾期保费3882.2元）为基数，自原告代偿日2016年12月27日起按月利率2%计算至理赔款实际付清之日止违约金的诉请，因双方个人信贷消费保险合同有明确约定，且其按月利率2%主张低于双方约定，故该诉请有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告张立星于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司理赔金62444.17元、保费3882.2元，合计66326.37元，并支付以66326.37元为基数，自2016年8月11日起，按照月利率2%计算至款项实际付清之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2882元由被告张立星负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  冯韵东人民陪审员  田 婷人民陪审员  王宗乾二〇二〇年六月十九日法官助理刘超书记员胡悦附：本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。