淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初1400号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行,统一社会信用代码91320800839438024U,住所地淮安市淮海北路70号。负责人：嵇明花，该分行行长。委托诉讼代理人：王会（该行员工），男，委托诉讼代理人：高焱（该行员工），被告：黄玮，男，汉族，原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行）与被告黄玮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人王会到庭参加诉讼，被告黄玮经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行向本院提出诉讼请求：1、判定被告黄玮立即归还欠我行个人购房贷款本金252378.74元，利罚息8482.35元（利罚息暂计算至2020年5月13日，此后罚息按照LPR执行利率下浮10%再上浮50%计算至实际清偿之日止)；2、判定被告黄玮立即归还欠我行个人自助小额借款本金23801元，利罚息1322.39元（利罚息暂计算至2020年5月13日，此后罚息按照合同约定即年利率4.35%基础上上浮35%再上浮50%即年利率8.80875%的标准计算至实际清偿之日止)；3、请求清江浦区人民法院依法判定被告抵押给原告的五洲龙湾A区29幢1506室房屋以拍卖或变卖方式所得价款由原告对第一请求事项优先受偿；4、判定被告黄玮承担本案诉讼费、保全费等我行实现债权的一切费用。事实和理由：2016年2月5日，被告黄玮因购买房屋，向原告贷款30万元，借款期限16年，并以其所有的房屋作为抵押。2018年8月6日，被告因消费需要向我行申请小额贷款，借款26300元，到期日为2019年8月5日。上述两笔贷款被告均未能正常还款。原告诉至法院，提出上述诉请。被告黄玮未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月19日，被告黄玮（借款人、抵押人）与中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行（以下简称农行淮州支行）（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：借款金额为30万元，借款用途为购买住房，借款期限16年，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；抵押人以位于淮安市五洲龙湾Ａ区房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。农行淮州支行、被告在该合同中签名、盖章。当日，被告黄玮与农行淮州支行签订《不动产抵押合同》1份，载明被告黄玮以其位于淮安市五洲龙湾Ａ区为上述借款提供抵押担保，抵押期限从2016年2月19日起至2032年2月18日止，担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，该合同还约定了债权、双方权利义务、违约责任等。农行淮州支行、被告双方在抵押权人、抵押人处签名并摁手印。2016年4月26日，农行淮州支行与被告黄玮为上述房屋办理了抵押登记，不动产登记证明为：苏（2017）淮安市不动产证明第0010632号，权利人，农行淮州支行；义务人，黄玮；债权的数额30万元。2016年3月3日，农行淮州支行向被告黄玮发放贷款，并出具《借款凭证》，载明：借款金额30万元，执行利率4.41%，逾期利率6.615%，借款期限自2016年3月3日起至2032年3月2日，还款方式等额本息还款。后被告黄玮未按约归还贷款，截止2020年5月13日，共欠贷款本金252378.74元，利罚息8482.35元。另查明：2018年8月6日，被告黄玮与农行淮州支行签订了《个人自助小额借款合同》，约定，在2018年8月6日起至2019年8月5日止，借款人可以在23600元借款本金额度内向贷款人申请贷款，单笔贷款最长期限为12月；贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定；借款发放后，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。计息方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。同日，被告向农行淮州支行支用借款26300元，到期日为2019年8月5日。到期后，被告黄玮未按约归还贷款，截止2020年5月13日，共欠贷款本金借款本金23801元，利罚息1322.39元。2018年10月23日，农行淮州支行更名为原告。本院认为：关于原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告黄玮发放贷款，借款人黄玮未按约履行还款义务的行为属于违约，故原告要求黄玮偿还借款本金252378.74元，利罚息8482.35元（暂计算至2020年5月13日，此后利罚息按照合同约定即LPR的基础上下浮10%再上浮50%计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告黄玮以其位于淮安市五洲龙湾Ａ区为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。关于原告与被告所签订的《个人自助小额借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告黄玮发放贷款，借款人黄玮未按约履行还款义务的行为属于违约，故原告要求黄玮偿还借款本金23801元，利罚息1322.39元（暂计算至2020年5月13日，此后利罚息按照合同约定罚息按年利率4.35%基础上上浮35%再上浮50%即年利率8.80875%的标准计算至实际清偿之日止计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告黄玮应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金252378.74元，利罚息8482.35元（暂计算至2020年5月13日，此后利罚息按照合同约定即在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上下浮10%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行有权就上述债权对被告黄玮提供的抵押物即位于淮安市五洲龙湾Ａ区［不动产登记证明为：苏（2017）淮安市不动产证明第0010632号］行使抵押权，并以该抵押物折价，拍卖或变卖所得价款在抵押担保的范围内（即本金、利息、违约金、赔偿金、实行抵押权的费用）享有优先受偿权；三、被告黄玮应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行个人自助小额借款本金23801元，利罚息1322.39元（利罚息暂计算至2020年5月13日，此后罚息按年利率8.80875%的标准计算至实际清偿之日止)。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5525元，减半收取2763元，保全费2020元，合计4783元，由被告黄玮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  钟   静   姝二〇二〇年六月十一日法官助理  许婧婧书记员金芳婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。