江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初2001号原告：苏州银行股份有限公司黄埭支行，住所地江苏省苏州市相城区黄埭镇春丰路**。负责人：毛庆丰，行长。委托诉讼代理人：可旭光，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳旻，江苏新天伦律师事务所律师。被告：钟明珠，女，1970年6月5日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：王斌，男，1969年10月30日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告苏州银行股份有限公司黄埭支行（以下简称苏州银行黄埭支行）与被告钟明珠、王斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法由审判员沈琳适用小额诉讼程序独任审判。本案于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告苏州银行黄埭支行的委托诉讼代理人可旭光到庭参加诉讼，被告钟明珠、被告王斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告苏州银行黄埭支行向本院提出诉讼请求：1、判令各被告立即偿还原告贷款本金9463.77元，利息合计7330.71元（现暂算至2020年3月11日，应支付至实际还款之日)；2、判令各被告立即支付原告为本案支出的律师费用2907元；3、判令各被告承担本案全部诉讼费用。上述暂合计：19701.48元。审理中，原告申请变更第一项诉请为判令各被告立即偿还原告贷款本金9337.51元，利息合计7709.62元（现暂算至2020年6月11日，应支付至实际还款之日)。庭审中，原告明确截止2020年6月11日共包含期供欠息5641.09元、罚息1306.97元、复利723.8元、提前归还利息37.76元，总计7709.62元。并明确2020年6月11日后欠息的计算方式为：以本金9337.51元为基数、按照年利率11.625%（7.75%*1.5）自2020年6月12日起计算罚息至实际还清日止；以6985.82元（包含期供欠息5641.09元、罚息1306.97元、提前归还利息37.76元）为基数、按照年利率11.625%自2020年6月12日起计算复利至实际还清日止。被告钟明珠、王斌均未到庭应诉答辩。经审理查明，原告苏州银行黄埭支行（贷款人）与被告钟明珠（借款人）于2018年9月4日签订编号为BC2018090400000433的《个人借款合同（综合版）》一份，合同约定：本合同贷款金额为人民币100000元。贷款期限为36个月，自贷款实际放款日起算。借款用途为生产经营性周转。本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行贷款基准利率4.75%上浮300%，执行年利率7.75%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，调整方式为不调整。借款到期（含提前到期）时，借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按当期执行浮动利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。还款方式为按月分期还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法。本合同项下贷款利息及计息方法按人民银行规定执行，贷款利息自贷款发放之日起计算。采用按月等额本金或等额本息还款方式的，利息计算公式：利息=剩余本金×月数×月利率+剩余本金×零头天数×日利率；采用其他还款方式的，均以实际占用天数（从放款日计至还款日，按实际天数计算）计息，利息计算公式：利息=剩余本金×占用天数×日利率。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人在贷款人处开立还款账户。贷款人可直接从上述账户内扣收应还款本息。借款人保证在还款日（含提前到期日）前该账户内资金余额足够偿还应还借款本息。因上述账户内资金不足或无法偿还，贷款人可从借款人在贷款人及贷款人总行系统开立的其他账户中扣收相应的借款本息。本合同项下借款人所负的全部债务（包括但不限于本金及利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费用、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项），有担保的，需与贷款人签订相关担保合同，作为本合同的从合同，为全部债务提供担保。贷款人为实现债权及担保权利而支出的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费用、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担。借款人承诺并同意：若因发生司法诉讼、仲裁(包括但不限于诉讼阶段、执行阶段)，司法机关向借款人发出的一切法律文书(包括但不限于开庭传票、裁判文书、评估报告、拍卖摇号通知等)，均以本合同载明的通讯地址为法律文书送达地址；若借款人变更通讯地址、联系电话的，应当在变更后第二日书面通知贷款人，否则，司法机关发出的法律文书，仍以上述约定的通讯地址为法律文书送达地址，借款人对此放弃任何抗辩的权利。因借款人提供或者确认的送达地址、联系电话不准确，借款人拒签或无人签收，或送达地址、联系电话变更未及时书面告知贷款人，导致贷款人发出的文书、通知或者司法机关发出的法律文书未被借款人实际接收的，通知或文书退回之日视为送达之日。上述送达地址适用于本合同成立之日止债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法庭审理、执行阶段。原告苏州银行黄埭支行与被告钟明珠分别盖章、签字予以确认。原告苏州银行黄埭支行于2018年9月5日依约发放贷款100000元。2018年9月4日，原告苏州银行黄埭支行（债权人）与案外人苏州国发中小企业担保投资有限公司（保证人）签订编号为GC20180090400000007的《个人贷款保证担保合同》一份，合同均约定：本合同为债权人与债务人钟明珠于2018年9月4日签订的金额为人民币100000元，合同编号为BC2018090400000433的《个人借款合同（综合版）》的担保合同。代偿办法按【苏银（2017）22号】有关规定执行。另查，被告钟明珠、王斌系夫妻关系，于1995年4月10日登记结婚。2018年9月5日，被告王斌向原告出具《共同还款承诺书》一份，载明：本人与借款人（债务人）钟明珠系夫妻关系，为确保债务人与债权人签订的编号为BC2018090400000433的《个人借款合同（综合版）》项下债务得到切实履行，充分保障债权人债权的实现，本人自愿对债务人依主合同与债权人所形成的债务与债务人共同承担连带还款责任。并承诺如下：一、本人已阅知主合同，完全了解债务人借款的用途及风险。二、对因债务人未按期（含提前到期）偿还贷款本息或是债务人其他违约行为而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，包括但不限于主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用，承担连带偿还责任。三、共同还款承担责任的期限为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务提前到期的，共同还款人承担责任的期限自债权人通知共同还款人提前承担还款责任之日起两年。四、在借款人所签署的主合同项下债务得到全部清偿前，不得自行退出共同偿还贷款本息的地位。五、共同还款承诺书的效力独立于主合同，不因主合同无效而无效。即使主合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。被告王斌在共同还款承诺人处签名。再查，原告苏州银行黄埭支行委托江苏新天伦律师事务所可旭光、岳旻律师代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币2907元。又查，截止至2020年6月11日，被告钟明珠尚结欠原告借款本金9337.51元、利息5678.85元（包含期供欠息5641.09元、提前归还利息37.76元）、罚息1306.97元、复利723.8元，合计人民币17047.13元。原告遂诉讼来院。以上事实，由原告举证的《个人借款合同(综合版)》、借款凭证、《个人贷款保证担保合同》、共同还款承诺书、欠款明细、银行交易明细、委托代理合同、结婚证以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告与被告钟明珠之间签订的《个人借款合同(综合版)》及被告王斌出具的共同还款承诺书，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方均应按约履行各自义务。关于原告要求被告钟明珠支付借款本息的诉讼请求，原告已按约向被告钟明珠发放贷款100000元，被告钟明珠未按约归还到期贷款本息，已构成违约，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，被告钟明珠应当立即归还原告借款本金9337.51元、利息5678.85元、罚息1306.97元、复利723.8元，合计人民币17047.13元（截止至2020年6月11日），并支付以本金9337.51元为基数自2020年6月12日起按照年利率11.625%（7.75%*1.5）计算罚息至实际清偿之日止。对于复利部分，原告主张以6985.82元（包含利息5678.85元、罚息1306.97元）为基数，按年利率11.625%自2020年6月12日起计算至实际清偿之日止。本院认为，根据原告与被告钟明珠订立的《个人借款合同（综合版）》的约定，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。另，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故本院对原告主张利息5678.85元产生的复利部分予以支持，对其主张对罚息计收复利的诉讼请求，因缺乏合同和法律依据，不予支持。关于原告要求被告钟明珠赔偿律师费损失2907元的诉讼请求，符合合同约定，且按《江苏省律师收费管理办法》标准计收，本院予以支持。被告王斌作为被告钟明珠的配偶，出具了共同还款承诺书，应当对被告钟明珠的上述付款义务承担共同清偿责任。被告钟明珠、王斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告钟明珠应于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司黄埭支行贷款本金9337.51元、利息5678.85元、罚息1306.97元、复利723.8元，合计人民币17047.13元，并支付以本金9337.51元、利息5678.85元为基数，按年利率11.625%自2020年6月12日起计算至实际清偿之日止的欠息。二、被告钟明珠应于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司黄埭支行律师费损失2907元。三、被告王斌对被告钟明珠的上述债务承担共同清偿责任。上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行：中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32201997436050630022020025。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为146.5元、财产保全费217元，合计人民币363.5元，由被告钟明珠、被告王斌负担（此款原告已自愿垫付，本院不再退还，两被告于本判决生效之日起十日内直接支付给原告）。本判决为终审判决。审判员 沈 琳二〇二〇年七月六日书记员 莫叶清