苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0508民初1523号原告：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地江苏省苏州市留园路496号。负责人：陆建民，该行行长。委托诉讼代理人：陈杰，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：张佳佳，江苏新苏律师事务所律师。被告：谢地球，男，1979年8月24日出生，汉族，户籍所在地湖南省宁乡县，住苏州市吴中区。被告：鲍菲，女，1984年5月13日出生，汉族，户籍所在地江苏省射阳县，住苏州市吴中区。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告谢地球、鲍菲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司留园支行的委托诉讼代理人张佳佳，被告谢地球、鲍菲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司留园支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢地球、鲍菲归还原告借款本金730523.48元及欠息21998.2元（暂计至2020年3月1日，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》约定利率计算至实际给付之日止）；2、判令被告谢地球、鲍菲承担原告为实现债权支付的律师费38001元；3、判令被告谢地球、鲍菲承担本案诉讼费、保全费用；4、判令原告就以上债权对被告谢地球、鲍菲所抵押的房产享有优先受偿权。在审理中，因两被告归还了部分借款本息，故原告将诉讼请求1变更为：判令被告谢地球、鲍菲归还原告借款本金713860.39元及欠息10521.62元（暂计至2020年6月3日，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》约定利率计算至实际给付之日止）。事实与理由：原告和被告谢地球、鲍菲签订了《个人购房借款/担保合同》，约定两被告向原告借款788000元，贷款期限自2017年5月5日至2037年5月5日。合同同时约定被告谢地球、鲍菲自愿用苏州市吴中区房屋为上述借款提供抵押担保。原被告双方于2019年12月9日依法办理了抵押物登记手续。2017年5月5日，原告依约发放了贷款。然，被告并未按月还本付息，虽经原告多次催索，被告均不予理睬。现原告依据合同约定宣布上述借款合同项下的贷款全部提前到期。为此，原告诉讼来院，请求法院依法判决。被告谢地球辩称：对于本案的借款事实和借款金额无异议，对欠款事实和欠款金额也无异议。由于我们之前开了两家服装店，2019年的时候碧波街修地铁，汽车无法通行，故有一家服装店无法继续经营关掉了。另一家也因疫情坚持了一段时间最后坚持不下去关掉了。被告鲍菲辩称：同被告谢地球的答辩意见。2016年购房，当时购房时的收入稳定，支付房贷是没有问题的，所以没有想到会到今天的局面。2018年下半年、2019年上半年我一直在哺乳期，所以收入也比之前差一点。之后的房贷我的父亲会帮我们归还，因为他有稳定的退休金，之后不会再逾期。我现在也有稳定的工作，以后也会稳定还款。目前是我在外面工作，被告谢地球在家带孩子，之后被告谢地球父母会来苏州帮我们带孩子，我们两人都会在外面工作。我们夫妇是在竭尽全力地处理好房贷的问题，希望能与原告协商。经审理查明：2017年4、5月左右，贷款人工行留园支行和借款人（抵押人）谢地球、共同借款人（抵押物共有人）鲍菲签订了《个人购房借款/担保合同》1份，合同约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款金额788000元，用于购买苏州市房屋，贷款期限为240个月，自2017年5月5日起至2037年5月5日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，如遇贷款基准利率调整的，按照贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日与贷款实际放款日相对应；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息贷款利率为同期同贷基准利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。两借款人自愿用苏州市吴中区房屋为上述借款提供抵押担保，双方于2019年12月9日办理了抵押登记手续，权利人为本案原告，为一般抵押，被担保主债权数额788000元。2017年5月5日，原告向被告谢地球、鲍菲发放贷款788000元，在合同履行过程中，被告谢地球、鲍菲自2019年4月起未能按约履行还款义务。截至2020年3月1日，被告谢地球、鲍菲尚欠原告借款本金730523.48元及欠息（含罚息、复利）21998.2元。另查明，两被告在原告起诉后，于2020年4月1日归还原告借款本金643.08，利息1356.92；于2020年5月16日归还借款本金2264.74元，利息2735.26元；于2020年5月17日归还借款本金2273.06元，利息2490.12元；于2020年5月18日归还借款本金2281.41元，利息2718.59元；于2020年5月19日归还借款本金2289.8元，利息2710.2元；于2020年5月21日归还借款本金2298.21元，利息2701.79元；于2020年5月22日归还借款本金1058.54元，利息2441.46元；于2020年5月25日归还借款本金400元；于2020年6月2日归还借款本金10.55元；于2020年6月3日归还借款本金3152.7元，利息2847.3元。截至2020年6月3日，两被告尚结欠原告本金713860.39元及利息（含罚息、复利）10521.62元。再查明，2020年3月18日，原告为实现本案债权，与江苏新苏律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定原告委托江苏新苏律师事务所处理原告与被告谢地球、鲍菲金融借款诉讼事宜，约定的律师代理费用为38001元。2020年6月9日，江苏新苏律师事务所委派律师到庭参加了本案的庭审活动。以上事实，由原告提供的《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、中国工商银行个人借款凭证、客户还款及逾期清单、自营历史明细列表、《委托代理合同》等证据及原、被告双方庭审陈述等证实。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告谢地球、鲍菲之间签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法有效。各方均应按合同的约定履行各自合同义务。原告现按约履行了发放贷款的义务，在合同履行过程中，被告谢地球、鲍菲已累计超过六次未按约足额还本付息的行为已经构成违约，故对原告宣布借款全部提前到期并要求被告谢地球、鲍菲归还全部贷款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告谢地球、鲍菲以其名下所有的位于苏州市吴中区为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立生效，原告有权在两被告不能履行上述债务时对抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告谢地球、鲍菲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行借款本金713860.39元及利息（含罚息、复利）10521.62元（暂计算至2020年6月3日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止）。二、被告谢地球、鲍菲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行律师费损失38001元。三、如被告谢地球、鲍菲未能按期足额履行上述债务（含案件受理费、财产保全费），原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行有权就被告谢地球、鲍菲名下所抵押的位于苏州市吴中区经过协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额788000元范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11706元，减半收取5853元，财产保全费4473元，合计10326元，由被告谢地球、鲍菲共同负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行（原告已经预交的案件受理费、财产保全费，本院不予退还）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定,向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费,户名江苏省苏州市中级人民法院、开户行中国农业银行苏州苏福路支行、账号10×××76。审判员 浦 莉二〇二〇年六月九日书记员 张静轶