上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0116民初2089号原告：中国工商银行股份有限公司上海市金山支行，住所地上海市金山区。负责人：查春光，行长。委托诉讼代理人：唐文岚，女。委托诉讼代理人：王坚，男。被告：张杰，男，1980年8月11日生，汉族，住上海市金山区。被告：杜金菊，女，1981年10月7日生，汉族，住黑龙江省大庆市。原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行与被告张杰、杜金菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行的委托诉讼代理人唐文岚、王坚，被告杜金菊到庭到庭参加了诉讼，被告张杰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告被告张杰、杜金菊偿还贷款本金556,426.74元，利息16,392.03元，逾期利息367.96元，合计573,186.73元(截至2020年3月27日)；2.要求被告张杰、杜金菊偿还自2020年3月28日起至实际清偿日止的利息(以借款本金556,426.74元与利息16,392.03元之和为基数，按照借款合同约定的罚息标准计付)；3.要求被告张杰、杜金菊以座落于上海市金山区辰凯花苑XXX号XXX室的房产(登记证明号：金XXXXXXXXXXXX)为上述债务本息承担抵押担保责任，并判定若被告不履行上述还款义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保范围内优先受偿。事实和理由：2014年12月26日，原告与被告张杰、杜金菊签订了《个人购房借款/担保合同》(编号：XXXXXXXXXXXXX)，约定被告张杰、杜金菊作为借款人向原告申请贷款，用于购置个人住房。约定的个人住房商业贷款金额为60万元，期限自2015年1月27日至2045年1月27日止，适用的利率为央行基准利率，按月结息，逾期利率贷款利率加收40%。同时，该合同约定以被告张杰、杜金菊拥有的位于上海市金山区辰凯花苑XXX号XXX室的房产为原告的上述借款提供抵押担保。该抵押合同已在上海市金山区房地产登记处办妥了抵押登记手续，登记证明号：金XXXXXXXXXXXX。2015年1月27日，原告向被告张杰账户发放了贷款600,000元。截至2020年1月27日，被告张杰、杜金菊已连续6期、累计9期未按约定履行还款义务。据此，根据《个人购房借款/担保合同》第14条的约定，原告要求被张杰、杜金菊立即偿还全部贷款本息，并有权处置贷款抵押物。被告杜金菊对原告的起诉无异议，但认为从2019年8月起，被告张杰缴纳公积金已直接扣划至贷款中。被告张杰未作答辩。为证明其诉称事实，原告向本院提交了个人购房借款、担保合同、借款凭证、利息台账和清单、上海市房地产他项权利证明及房产信息查询单等证据。被告杜金菊质证后，对上述证据均无异议。被告张杰未到庭质证。本院审核后认为，该些证据符合真实性、合法性和关联性要求，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月26日，原告与被告张杰、杜金菊签订了《个人购房借款/担保合同》(编号：XXXXXXXXXXXXX)，约定被告张杰、杜金菊作为借款人向原告申请贷款，用于购置个人住房。约定的个人住房商业贷款金额为60万元，期限自2015年1月27日至2045年1月27日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，罚息利率在第四条约定利率基础上加收40%确定。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第14.1条第L项约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，第14.2条第(4)、(5)项约定了借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，合同约定以被告张杰、杜金菊拥有的位于上海市金山区辰凯花苑XXX号XXX室的房产为原告的上述借款提供抵押担保。2015年1月6日，原、被告就上述房屋在上海市金山区房地产登记处办理了抵押登记，登记证明号为金XXXXXXXXXXXX。2015年1月27日，原告向被告张杰账户发放了贷款600,000元。之后，被告归还了部分借款及利息。截止2020年3月27日，被告欠付借款本金556,426.74元，利息16,392.03元，逾期利息367.96元。本院认为，原告与被告张杰、杜金菊签订的金融借款合同及抵押合同均为有效合同。原告按约发放贷款，而被告张杰、杜金菊拖欠借款本息至今未还，已符合合同约定的提前收贷条件，原告依据抵押借款合同约定，宣布借款提前到期，要求被告张杰、杜金菊归还借款本金、支付借款利息、罚息，并要求行使抵押权的主张，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张杰、杜金菊应于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行借款本金556,426.74元；二、被告张杰、杜金菊应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行截至2020年3月27日的利息16,392.03元、逾期利息367.97元、自2020年3月28日起至实际清偿之日止的罚息(以借款本金556,426.74元与利息16,392.03元之和为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上加收40%)；三、如果被告张杰、杜金菊未按期足额履行上述第一项、第二项确定的付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行可与被告张杰、杜金菊协议，以“金XXXXXXXXXXXX”抵押权登记证载明的房地产(位于上海市金山区辰凯花苑XXX号XXX室)折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过还款义务部分，归被告张杰、杜金菊所有，不足部分由被告张杰、杜金菊继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,492元，减半收取计4,746元，财产保全费3,365元，由被告张杰、杜金菊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 哲二〇二〇年五月十九日法官助理  韦玲玲书 记 员  李 超附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。