安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初2099号 原告：东莞银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市瑶海区。 负责人：袁浩明，该分行行长。 委托诉讼代理人：姚吉志，安徽金亚太律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘超，安徽金亚太律师事务所律师。 被告：程军，男，1972年8月14日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告东莞银行股份有限公司合肥分行（以下简称“东莞银行”）与被告程军信用卡纠纷一案，本院于2019年2月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行的委托诉讼代理人刘超到庭参加诉讼。被告程军经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东莞银行向本院提出诉讼请求：1.判令程军立即偿还原告信用卡欠款本金144591.37元、手续费28584元和利息(包括复利)4267元以及违约金5973.28元,合计为183415.65元(其中,利息、违约金均暂计算至2019年12月2日,之后的利息及违约金按照《东莞银行信用卡(个人卡)领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等约定计算至款清之日止);2.判令程军承担东莞银行为实现债权而支出的律师代理费用5483元;3.本案案件受理费、保全费及其他诉讼费用由程军承担。事实和理由:2017年9月26日程军向东莞银行申请开立信用卡,填写了《东莞银行信用卡申请表》,并同意接受《东莞银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)、《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》(以下简称《分期业务申请表》)的全部条款和内容,后东莞银行向其核发了信用卡。根据《领用合约》的约定,信用卡透支日利率为万分之五,按月计收复利,起息日以透支交易记账日为准;若程军未能在到期还款日前偿还最低还款额,将产生逾期和违约金,违约金按最低还款额未还部分的5%收取,最低10元。东莞银行在实现债权过程中发生的所有费用均由程军承担,包括但不限于诉讼费、委托费和律师费等。同日,程军向东莞银行申请办理信用卡非循环额度分期业务,并填写了《分期业务申请表》,同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》(以下简称《条款及细则》)、《领用合约》的全部条款和内容。东莞银行经审核后,同意向程军发放分期金额180000元,分期期数60期,总手续费费率21%,并向程军账户汇入透支资金180000元。根据《条款及细则》的约定,在约定期限内,程军的透支金额将等额分摊到其持有的信用卡的每期账单中,每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;若程军任一期应还金额有逾期情形发生,应按照《东莞银行信用卡章程》、《领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用,利息自该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算;程军若发生延滞还款,东莞银行即可要求程军提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息。程军申领信用卡后,持卡进行消费,东莞银行也如约向其账户汇入分期金额,但程军至今已逾10期未按约定偿还透支金额及手续费等,经东莞银行多次催收后仍未偿还上述债务,已构成严重违约。为维护东莞银行的合法权益,根据民事诉讼法及相关法律规定,特向法院提起诉讼,请求依法判如所请。 被告程军未到庭答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，程军向东莞银行申请开立信用卡，填写了东莞银行信用卡申请表，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条使用第（一）项约定：信用卡一般用于乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人进行购买商品、接受服务等消息领域或用于提取现金、转账、扣费等，不能透支用于生产经营、投资等非消费领域……第四条费用第（二）项约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及甲方相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……第六条还款第（一）项第（2）点约定：最低还款额待遇，乙方可按照甲方（受理信用卡申领人申请的东莞银行分支机构）对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，乙方当期最低还款额为下述金额的总和：上一期账单中所有最低还款额未还部分、信用额度内其他未还消费的10%、超限部分、预借现金、费用、利息、分期分摊金额等；乙方选择最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止，若乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，同时逾期将影响乙方的信用记录……第九条欠款催收及抵扣第（二）项约定：甲方在实现债权过程中发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。东莞银行信用卡收费项目及标准记载利息为每日万分之五，违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。后东莞银行向程军核发了信用卡。 同日，程军向东莞银行申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请分期金额为180000元（最终获准可分期金额以东莞银行的审核结果为准），申请分期期数为60期，手续费支付方式为分期支付，总手续费率为21%，透支资金支付方式为自主支付，申请分期用途为综合性消费。程军同时声明同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。其中《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》第3.1条约定，在约定期限内，甲方（持卡人）的透支金额将等额分摊到甲方所持有的信用卡的每期账单中……分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数。分期手续费一经收取，不因甲方提前清偿全部未偿付的分期余额而退还。分期手续费和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入）；每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;第3.3条约定若甲方任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；第3.5条约定甲方须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或乙方认定的异常用卡行为，东莞银行无需经过通知或通告，即可采取包括但不限于要求程军提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息等。 程军申领信用卡后，持卡进行消费。程军申请的信用卡非循环额度分期业务自2019年2月1日起出现逾期，仅偿还15期，剩余45期，截至2019年12月2日，程军尚欠本金144591.37元，利息4267元，违约金5973.28元，手续费28584元。东莞银行为追索本案债权，于2019年6月5日委托安徽金亚太律师事务所代理诉讼，支付律师代理费5483元。 以上事实有东莞银行提供了原告营业执照复印件、被告身份证复印件、东莞银行信用卡申请表、东莞银行信用卡（个人卡）领用合约、东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表、东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则、特种转账贷方传票、贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单、委托代理合同、律师费发票等证据佐证，本院予以确认。 本院认为，程军自愿填写东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表，并表示同意接受客户协议的各项规则，应当遵守《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的规定。现东莞银行主张程军欠信用卡本金144591.37元，并提交了贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单予以证明，故本院支持东莞银行对信用卡欠款本金144591.37元的主张。 关于手续费，其中非循环额度分期业务根据东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表约定，总手续费为180000元×21%=37800元，根据贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单，程军尚欠45期手续费28350元没有偿还，计算方法为37800元÷60×45，另程军于2018年8月申请一笔12期账单分期，剩余6期未还，手续费为234元（39元×6），东莞银行主张28584元，符合合同约定，本院依法予以支持。截至2019年12月2日的利息为4276元，违约金为5973.28元，不违反法律规定，本院予以支持。因本院判决生效后，已确认分期合同提前到期，全部款项应按判决履行，故对原告主张的2019年2月1日之后的违约金，本院确认给付至判决生效之日。之后利息、复利按《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》及《东莞银行信用卡收费项目及标准》计算至透支本金还清之日止。关于律师代理费5483元，符合《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，且原告提供了民事委托代理合同及发票予以证实，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程军于本判决生效后十日内偿还原告东莞银行股份有限公司合肥分行贷款本金144591.37元，并支付手续费28584元、利息4267元、违约金5973.28元(利息、违约金暂计算至2019年2月1日；之后利息、复利按《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》及《东莞银行信用卡收费项目及标准》计算至透支本金还清之日止；违约金按《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》及《东莞银行信用卡收费项目及标准》计算至本判决生效之日）； 二、被告程军于本判决生效后十日内支付原告东莞银行股份有限公司合肥分行律师代理费5483元； 三、驳回原告东莞银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4080元，减半收取2040元，保全费1460元，公告费800元，由被告程军负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  翟安宁 二〇二〇年七月二十三日 法官助理蔡烨烨 书记员李静 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。