河南省息县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1528民初894号原告:河南息县农村商业银行股份有限公司（原息县农村信用合作联社，以下简称“息县农商行”），统一社会信用代码91411500MA45FMPU5B。住所地息县北大街528号。法定代表人：杨斌，系公司董事长。委托诉讼代理人：程钢，河南程钢律师事务所律师。被告：丁明吴，男，汉族，1961年11月5日出生，住河南省息县。被告：倪国珍，女，汉族，1965年5月16日出生，住河南省息县，系被告丁明吴妻子。被告：信阳豫发食品有限公司（以下简称“豫发公司”），统一社会信用代码914115280754445462。住所地息县产业集聚区立翔大道北侧。法定代表人：王保国，该公司负责人。被告：王保国，男，汉族，1966年8月13日出生，住河南省息县。以上二被告共同委托诉讼代理人：杨飞，北京大成（武汉）律师事务所律师。以上二被告共同委托诉讼代理人：李名，北京大成（武汉）律师事务所律师。原告河南息县农村商业银行股份有限公司与被告丁明吴、倪国珍、信阳豫发食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理，在审理过程中，根据原告河南息县农村商业银行股份有限公司申请，本院依法追加王保国为本案被告。被告豫发公司在答辩期内向本院提出管辖权异议申请，本院于2020年4月16日作出（2020）豫1528民初894号民事裁定，裁定驳回豫发公司管辖权异议申请。豫发公司对该裁定不服，上诉至信阳市中级人民法院，2020年6月12日，信阳市中级人民法院作出（2020）豫15民辖终66号民事裁定，裁定驳回上诉，维持原裁定。后本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南息县农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人程钢、被告信阳豫发食品有限公司、被告王保国的共同委托诉讼代理人李名到庭参加诉讼，被告丁明吴、被告倪国珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告丁明吴偿还原告借款480万元及利息和罚息；2.律师费、诉讼费及原告实现债权的其他费用由被告承担；3.依法判决原告实现抵押权；4.被告倪国珍、信阳豫发食品有限公司、王保国对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年1月3日，被告丁明吴在息县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，借款480万元，月利率9.6‰，期限36个月；约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，同时，被告倪国珍签订《借款人配偶承诺书》，被告豫发公司、王保国签订《抵押合同》，约定债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用均由被告承担。合同履行后，被告未按约定还本结息，原告依法起诉。被告丁明吴、倪国珍未到庭、未答辩。被告信阳豫发食品有限公司、王保国辩称，合同关于违约金、律师费等一系列费用的约定系格式条款，没有对被告进行提醒，应属无效；第一项和第三项诉讼请求相冲突，不能超额主张其债权或抵押权。本院经审理认定事实如下：2017年1月3日，丁明吴与息县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，合同约定，丁明吴向息县农村信用合作联社借款480万元，月利率9.6‰，期限36个月，自2017年1月3日至2019年12月27日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用均由丁明吴承担。同时，倪国珍签订《借款人配偶承诺书》，承诺与丁明吴共同承担该笔借款的偿还义务；豫发公司、王保国签订《抵押合同》，约定豫发公司以其名下位于息县产业集聚区立翔大道北侧厂房房产（产权证号：息县房权证息县字第××、02××07号）为上述借款提供抵押担保；王保国签订《保证合同》，约定为上述债务提供连带保证责任，担保范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2017年1月3日向丁明吴发放480万元贷款。因丁明吴没有按时偿还本息，原告现起诉来院。另查明，河南息县农村商业银行股份有限公司向其代理律师支付律师费135176元。上述事实，有庭审笔录及书证等证据证明，足以认定。本院认为，依法成立并生效的合同对双方均具有约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务；息县农商行与丁明吴、倪国珍、豫发公司、王保国在平等自愿、协商一致的基础上签订的个人借款合同、借款人配偶承诺书、抵押合同及保证合同，合法有效。丁明吴在借款后应按合同约定及时归还借款本息，逾期不付应承担违约责任。按双方约定从2017年1月3日起至2019年12月27日的利息按月利率9.6‰计算，从2019年12月28日起在月利率9.6‰基础上加50%罚息，即按月利率14.4‰计算利息。息县农商行因诉讼向其代理律师支付135176元律师费，息县农商行按合同约定主张丁明吴承担135176元律师费，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定。本案中，丁明吴系在与倪国珍夫妻关系存续期间向原告贷款，且倪国珍承诺与丁明吴共同承担偿还该笔借款的义务，倪国珍对该笔贷款知情且认可，该笔贷款应属于夫妻共同债务，倪国珍负有与丁明吴共同偿还的义务。豫发公司签订的抵押合同约定以其名下位于息县产业集聚区立翔大道北侧厂房房产（产权证号：息县房权证息县字第××、02××07号）为上述债务提供担保，并已办理抵押登记，对原告要求对上述房产优先受偿的主张，本院依法予以支持。王保国作为连带保证责任人，对上述债务在抵押物不足以清偿的责任范围内，承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十条关于“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，本案中，借款合同中的罚息条款并未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条第一款：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％”规定的限度，不应视为加重借款人的违约责任且涉案个人借款合同中的违约责任为借款合同通常约定，无加重借款人责任情形，对豫发公司、王保国关于违约金、律师费等一系列费用的约定系格式条款，应属无效的辩称意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁明吴、倪国珍于判决生效之日起二十日内清偿原告河南息县农村商业银行股份有限公司贷款480万元及利息(从2017年1月3日起至2019年12月27日的利息按月利率9.6‰计算，从2019年12月28日起在月利率9.6‰基础上加50%罚息，即按月利率14.4‰计算利息至款还清时止，已偿还利息应予扣除)；二、被告丁明吴、倪国珍于判决生效之日起二十日内清偿原告河南息县农村商业银行股份有限公司律师费135176元；三、原告河南息县农村商业银行股份有限公司在本判决第一、二项确定的还款数额范围内对抵押物享有优先受偿权；四、被告王保国在抵押物不足以清偿的责任范围内对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告河南息县农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费45200元，由被告丁明吴、倪国珍、信阳豫发食品有限公司、王保国承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，预交上诉费45200元，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长 李 欣人民陪审员 尹 晖人民陪审员 付青海二〇二〇年九月二十日法官助理杨达书记员周飞