广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初5355号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：袁梅，女，1976年12月26日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************************，公民身份号码360************823。被告：李某1，男，1974年8月1日出生，汉族，住江西省南昌市湾里区**************，公民身份号码360************517。被告：佛山市晧博门窗有限公司，住所地广东省佛山市南海区狮山镇官窑大榄工业区内（原彩鸿陶瓷厂）K区厂房，统一社会信用代码914***********323T。法定代表人：李某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告袁梅、李某1、佛山市晧博门窗有限公司（以下简称晧博公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人及被告袁梅到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告邮寄应诉材料，被告李某1、晧博公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告袁梅立即向原告归还借款本金1699887.46元及至实际清偿日止的利息、罚息(利息、罚息分别按《个人额度借款合同》第十一条及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率水平上上浮31%，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%。暂计至2020年2月23日，利息37074.62元、罚息3134.28元，本息合计1740096.36元，自2020年2月24日至实际清偿之日止以本金1699887.46元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率水平上浮31%再上浮50%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率)；2.被告袁梅立即向原告支付律师费34998.31元；3.原告对被告袁梅、李某1提供抵押的位于天河区员村百合路30号602房[粤(2017)广州市不动产权第05222584号、粤(2017)广州市不动产权第05222585号、粤(2017)广州市不动产证明第05208892号]在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.被告李某1、晧博公司对上述第1-2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、签约情况(一)《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》2017年7月11日，被告袁梅向原告申请贷款，被告李某1在申请表上签名确认对被告袁梅的贷款知情并同意共同偿还贷款。2017年8月14日，原告与被告袁梅签订了合同编号为：4499980Q217086138242的《个人额度借款合同》，合同约定被告袁梅向原告申请额度借款，本合同项下授信额度金额为：人民币124万元整，额度借款存续期自2017年8月14日至2027年8月14日，在额度支用期内，被告袁梅可以循环使用授信额度。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。合同第十一条约定，本合同项下的利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。在借款期间，如被告未按合同约定的日期偿还贷款本金的，原告有权在贷款执行利率基础上加收50%计算罚息，直至本息全部清偿完毕止。合同第四十七条约定，如借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期，有权要求承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》(编号4499980Q217********201)显示，贷款额度使用期截止到2022年8月14日，额度金额为224万元，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮31%，借款用途为采购原材料。(二)《个人最高额抵押合同》为保证债权的顺利实现，被告袁梅、李某1与原告签订了合同编号为4499980Q317086637381的《个人最高额抵押合同》，自愿以其名下位于天河区员村百合路30号602房为主合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：粤(2017)广州市不动产证明第05208892号】。担保范围为：本金、利息(罚息、复利)、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等)。(三)《担保函》为保证债权的顺利实现，被告晧博公司于2017年8月14日向原告出具《担保函》愿意为被告袁梅与原告签订的4499980Q217086138242《个人额度借款合同》项下的债务提供连带责任担保，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用。(四)《送达地址确认书》2017年8月4日，被告袁梅、李某1向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而生的相应法律效果。二、放款情况2017年10月12日，原告向被告袁梅发放了224万元的贷款，借款期限自2017年10月12日至2022年10月12日止，用途为采购原材料，还款方式为阶段性等额本息。三、违约情况被告袁梅收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年11月12日开始未能按时足额还款，各担保人亦未承担担保责任，构成违约。截止到2020年2月23日，被告袁梅共拖欠本金人民币1699887.46元，利息37074.62元、罚息3134.28元，本息合计1740096.36元。根据《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人最高额抵押合同》、《担保函》的约定，原告有权要求被告袁梅立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金，被告李某1作为被告袁梅的配偶及抵押人，对上述所欠夫妻共同债务承担连带清偿责任；被告晧博公司作为连带保证人，对被告袁梅上述债务承担连带清偿责任；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由三被告共同承担。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。诉讼中，原告补充称，截止2020年4月26日，被告袁梅尚欠本金1699887.46元、利息53238.03元、罚息7344.81元。被告袁梅答辩称，被告暂时没有能力对该笔借款进行偿还，银行可以通过拍卖该房产进行受偿，抵押房产拍卖所得款足够偿还银行贷款。被告李某1、晧博公司没有答辩，也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告因本案，聘请广东淼鑫律师事务所代理提供诉讼代理法律服务，律师费34998.31元。至开庭当天，原告尚未支付该律师费。本院认为，本案《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款借据系原告与各被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告袁梅发放借款，但被告袁梅从2019年11月起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约，故原告要求被告袁梅提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。由于被告的违约行为引起本案诉讼，虽然原告尚未实际支付该律师费，考虑到原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，且涉案借款合同约定了律师费由借款人承担，综合原告起诉的标的金额及本案的难易程度，本院酌定调整律师费为15000元。原告超出本院确认金额的诉讼请求，本院不予支持。被告袁梅的上述债务发生于其与被告李某1夫妻关系存续期间，且被告李某1亦在本案抵押合同中作为抵押共有人签名，故原告主张本案债务按夫妻共同债务处理，本院予以支持。被告晧博公司单方以书面形式向原告出具担保函，自愿为被告袁梅的本案债务提供连带责任担保，依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。被告晧博公司、李某1经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁梅应于本判决发生法律效力之日起十日内归还4499980Q217086138242《个人额度借款合同》项下暂计至2020年4月26日的贷款本金1699887.46元、利息53238.03元、罚息7344.81元，并从2020年4月27日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）增加142.25个基点再上浮50%以本金计算的罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告袁梅应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费15000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告袁梅、李某1所有的位于广州市天河区************[粤(2017)广州市不动产证明第05208892号]享有抵押权，在被告袁梅不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告李某1对上述第一、二项债务承担共同清偿责任；五、被告佛山市晧博门窗有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取10387.92元、财产保全费5000元，合计15387.92元（原告已预交），由三被告按判项的责任方式负担。经原告同意，三被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年五月二十九日书记员  吴嘉荣