江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1102民初1159号原告：中国银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市长江路15号，统一社会信用代码91321100841466243P。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：万洪亮，江苏南昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：田欢，江苏南昆仑律师事务所实习律师。被告：蒋照芳，女，1973年9月13日生，汉族，户籍地安徽省阜阳市颍东区。原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告蒋照芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托诉讼代理人万洪亮、田欢到庭参加诉讼。被告蒋照芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金及利息、罚息合计169545.26元（计算至2020年3月9日，自2020年3月10日至全部还清之日的利息、罚息按照贷款合同约定的方式计算）；2.如被告不能足额偿还，则原告有权行使抵押权并优先受偿；3.被告蒋照芳支付律师费12000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月2日，原、被告签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告贷款20万，用于购买镇江；借款期限132个月；还款方式为按月等额本息还款；利率为浮动利率，浮动周期为12个月；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%等。同日，原、被告签订《个人贷款抵押合同》，约定用贷款所购房屋提供抵押担保，并于2017年5月11日办理抵押登记。合同签订后，原告按约发放了借款。被告自2019年11月起未能按时足额还款，已构成违约。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告蒋照芳在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。原告中行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、提款申请和划款委托书、借款借据、贷款已还款明细清单、不动产登记证明、情况说明、《委托律师代理合同》等证据。本院组织当事人进行了举证和质证，被告未发表质证意见。对原告所举证据，经本院认证，上述证据真实、合法，与本案的争议具有关联性，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，中国银行股份有限公司镇江大港支行（以下简称中行大港支行）与被告蒋照芳签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告向中行大港支行申请贷款20万元；贷款用途仅限于被告支付其购买镇江的购房款；贷款期限为132个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；首次定价日为实际放款日，适用中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为等额本息，还款周期为月；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日；被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成或视为本合同项下违约；中行大港支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权要求被告赔偿因其违约而给中行大港支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，在协商不成时，依法向中行大港支行或者依照本合同行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构住所地的人民法院起诉；合同还就双方的其他权利义务作了约定。同日，中行大港支行与被告签订《个人贷款抵押合同》，约定被告为担保上述《个人二手住房贷款合同》项下债务的履行，被告自愿将其享有合法处分权的镇江为中行大港支行的债权设立抵押担保；上述《个人二手住房贷款合同》项下的债务构成本合同的主债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；被告以抵押物对本合同的主债务承担担保责任。2017年5月11日，中行大港支行领取了前述《个人贷款抵押合同》约定抵押物的不动产登记证明，编号为苏（2017）镇江市不动产证明第0011218号，该证明记载：权利为抵押权、权利人为中行大港支行、抵押方式为一般抵押、担保债权的数额为20万元、债务履行期限为2017年5月3日至2028年5月3日。上述合同签订后，中行大港支行于2017年5月19日向被告发放了借款20万元。借款借据载明，借款人为被告蒋照芳，借款期限为132个月，浮动利率为月息4.0833‰，每月10日扣款。合同履行过程中，被告自2019年11月起未能按约履行还款义务。截止2020年3月9日，被告尚欠原告借款本金166737.29元、利息2689.17元、罚息118.80元，合计169545.26元。另查明，1.原告系中行大港支行的上级单位，因内部管理需要，中行大港支行同意就本案所享有的全部权利（包括主权利、从权利）均由原告行使；2.原告与江苏南昆仑律师事务所就本案诉讼事宜签订《委托律师代理合同》一份，约定由原告支付律师费16000元。本院认为：中行大港支行与被告之间签订的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同当事人应按约享有权利履行义务。中行大港支行按约向被告提供了借款，合同履行期间，被告未按时足额履行还款义务，已构成违约。因本案所涉权利由原告行使，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，立即收回贷款，被告依约应承担偿还所欠全部本息并承担律师费等违约责任。故原告要求被告蒋照芳偿还借款本金，支付利、罚息及律师费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据法律规定及合同约定,抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，被告未履行按期偿还借款本息的义务,原告有权行使抵押权,并就抵押财产优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋照芳于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行借款本息169545.26元（计算至2020年3月9日）及自2020年3月10日起至所欠借款本息实际给付之日止的利息、罚息（按照《个人二手住房贷款合同》约定的利率标准计算）。二、被告蒋照芳于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行律师费12000元。三、如被告蒋照芳未履行上述第一、二项判决确定的义务，原告中国银行股份有限公司镇江分行有权以被告蒋照芳所有的坐落于镇江（不动产登记证明编号为苏2017镇江市不动产证明第0011218号）折价或者以拍卖、变卖该不动产的价款在担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2005元、财产保全费1570元，合计3575元，由被告蒋照芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 员 施纪怀二〇二〇年七月七日法官助理 童 彬书 记 员 神 阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。