上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0115刑初252号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人孙玉博，男，1990年4月10日出生，汉族，户籍地山东省，暂住上海市宝山区。辩护人厉猛，北京炜衡(上海)律师事务所律师。辩护人况世道，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告人袁欢欢，男，1988年11月4日出生，汉族，户籍地江西省乐平市。辩护人欧晓燕，上海市东吴律师事务所律师。辩护人孙融融，上海市东吴律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检二部刑诉〔2020〕37号起诉书指控被告人孙玉博、袁欢欢犯骗取贷款罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。案件审理期间，因防控新型冠状病毒肺炎疫情需要，本院于2020年3月2日裁定本案中止审理，于2020年8月24日恢复审理，并依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员夏某出庭支持公诉，被告人孙玉博及其辩护人厉猛、被告人袁欢欢及其辩护人欧晓燕均到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：1.2017年11月至2018年8月间，被告人孙玉博分别与被告人袁欢欢、贷款中介马某2、郑1(另案处理)在明知中国建设银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称：建设银行普陀支行)“巢享贷”贷款申请人徐某、钱某某等人未在红星美凯龙公司金桥商场购买商品，实际目的系套取贷款资金的情况下，仍利用被告人孙玉博担任商场精准营销部营销主管，负责“巢享贷”APP贷款验证、联络商户等工作的职务便利，指使商场内“名人居”、“森林之星”、“渥卡”等20余家商户制作虚假的商品购货订单，通过虚构交易背景的方式协助共计230余名贷款申请人骗取建设银行普陀支行贷款合计人民币(以下币种同)1,723.2万元，其中被告人孙玉博、袁欢欢共同骗取贷款617.09万元，被告人孙玉博与马某2共同骗取贷款100.1万元，被告人孙玉博与郑1共同骗取贷款1,006.01万元。期间，被告人孙玉博收取被告人袁欢欢、马某2、郑1好处费共计30余万元。2.2018年4月至2018年7月，被告人袁欢欢在明知建设银行普陀支行“巢享贷”11名贷款申请人未在红星美凯龙公司沪南商场购买商品，实际目的系套取贷款资金的情况下，仍分别与被告人孙玉博、红星美凯龙公司沪南商场内“誉丰”商户负责人王某1合谋，由被告人孙玉博提供验证码，王某1制作虚假的商品购货订单，通过虚构交易背景的方式协助上述11名贷款申请人骗取建设银行普陀支行贷款合计114.5万元。经审计，截至2019年11月15日，被告人孙玉博骗取的贷款中，尚有600余万元逾期未归还；被告人袁欢欢骗取的贷款中，尚有283万余元逾期未归还。2019年4月10日，被告人孙玉博、袁欢欢被公安机关抓获，到案后未如实供述上述犯罪事实。公诉机关认为，被告人孙玉博、袁欢欢伙同他人，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，均应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人孙玉博、袁欢欢在庭审中如实供述自己的罪行，均可以从轻处罚。特提请法院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定，依法审判。被告人孙玉博及其辩护人对起诉书指控的基本事实和罪名均无异议。但对起诉书认定被告人孙玉博到案后未如实供述犯罪事实有异议，被告人孙玉博在2019年8月已向所在单位和银行交代了犯罪事实，并出具承诺书，故其认为已构成自首。被告人孙玉博在涉及郑1的贷款1,006.01万元中，仅提供了验证码，并未安排商户虚构交易订单，在量刑时应区别对待。被告人孙玉博的辩护人还认为，被告人孙玉博逾期未还的金额不等于最终造成的损失金额，法院在量刑时应予以考虑。被告人孙玉博主观上恶性较小，又系初犯，可以酌情从轻处罚。被告人袁欢欢对起诉书指控的基本事实和罪名均无异议。被告人袁欢欢的辩护人对起诉书指控的基本事实和罪名均无异议。但认为起诉书认定截至2019年11月15日，涉及被告人袁欢欢的逾期金额为283万元，但到目前庭审应该有贷款人陆续还款，从催收情况表可见，多名贷款人愿意分期还款，故截至庭审时的逾期金额应有所下降，且如银行穷尽催收手段，上述逾期金额亦应有所下降。被告人袁欢欢认罪悔罪态度较好，又系初犯、偶犯，主观恶性不大，请求从轻处理并判处缓刑。经审理查明：1.2017年11月至2018年8月间，被告人孙玉博分别与被告人袁欢欢、贷款中介马某2、郑1(另案处理)在明知建设银行普陀支行“巢享贷”贷款申请人徐某、钱某某等人未在红星美凯龙公司金桥商场购买商品，实际目的系套取贷款资金的情况下，仍利用被告人孙玉博担任商场精准营销部营销主管，负责“巢享贷”APP贷款验证、联络商户等工作的职务便利，指使商场内“名人居”、“森林之星”、“渥卡”等20余家商户制作虚假的商品购货订单，通过虚构交易背景的方式协助共计230余名贷款申请人骗取建设银行普陀支行贷款合计1,723.2万元，其中被告人孙玉博、袁欢欢共同骗取贷款617.09万元，被告人孙玉博与马某2共同骗取贷款100.1万元，被告人孙玉博与郑1共同骗取贷款1,006.01万元。期间，被告人孙玉博收取被告人袁欢欢、马某2、郑1好处费共计30余万元。2.2018年4月至2018年7月，被告人袁欢欢在明知建设银行普陀支行“巢享贷”11名贷款申请人未在红星美凯龙公司沪南商场购买商品，实际目的系套取贷款资金的情况下，仍分别与被告人孙玉博、红星美凯龙公司沪南商场内“誉丰”商户负责人王某1合谋，由被告人孙玉博提供验证码，王某1制作虚假的商品购货订单，通过虚构交易背景的方式协助上述11名贷款申请人骗取建设银行普陀支行贷款合计114.5万元。经审计，截至2019年11月15日，被告人孙玉博骗取的贷款中，尚有600余万元逾期未归还；被告人袁欢欢骗取的贷款中，尚有283万余元逾期未归还。2019年4月10日，被告人孙玉博、袁欢欢被公安机关抓获，到案后未如实供述上述犯罪事实。上述事实，由经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1.建设银行普陀支行出具的情况说明、《关于“家装贷”贷款条件的情况说明》《“家装贷”产品说明》《星易通汇和建设银行“家装贷”业务合作协议》，公安机关调取的工商信息资料、营业执照、红星美凯龙公司提供的员工在职证明、情况说明、商户受理确认函、业务受理协议、个人“家装贷”借款合同、个人征信客户授权书等书证、证人伍某、马某1、郑1、郑某2、王某1、丛某、陈某、余某某、张某、马某2、江某某、王2、孙某某、葛某1、葛某2、徐某、钱某某、卞某某、方某某、杨某等人的证言及辨认笔录，证实被告人孙玉博、袁欢欢伙同他人虚构购买家居商品交易背景，套取建设银行“家装贷”贷款的事实。2.建设银行普陀支行出具的金桥商场借款人贷款明细、逾期贷款及催收情况表、红星美凯龙公司提供的金桥商场商户信息表、商户返款账号、商户贷款返款金额、金桥商场家居贷贷款详细信息、建行网上银行电子回执、银行支付业务回单、相关转账汇总表格、微信转账记录、银行交易明细等书证、上海公信会计师事务所有限公司出具的会计鉴定意见书及鉴定补充说明，证实被告人孙玉博、袁欢欢伙同他人骗取贷款的金额及逾期情况。3.公安机关扣押决定书、扣押清单，证实公安机关从被告人孙玉博、袁欢欢处扣押苹果手机两部。4.公安机关出具的案发经过，证实被告人孙玉博、袁欢欢的到案情况。5.公安机关调取的常住人口基本信息，证实被告人孙玉博、袁欢欢的身份情况。6.被告人孙玉博、袁欢欢的供述，证实上述部分犯罪事实。本院认为，被告人孙玉博、袁欢欢同伙他人，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，予以支持。对被告人孙玉博及其辩护人关于被告人孙玉博构成自首的意见，经查，2019年4月10日，被告人孙玉博被公安机关抓获，到案后未全部如实供述上述犯罪事实，不符合自首的构成要件，故对该项意见不予采纳。对被告人孙玉博及其辩护人关于被告人孙玉博在涉及郑1的贷款1,006.01万元中，仅提供了验证码，并未安排商户虚构交易订单，应区别量刑的意见，经查，被告人孙玉博在与郑1的共同犯罪中，各有分工，故对该项意见不予采纳。对被告人孙玉博、袁欢欢的辩护人关于被告人孙玉博、袁欢欢造成银行的最终损失应低于逾期未归还金额的辩护意见，经查，截至2019年11月15日，被告人孙玉博骗取的贷款中，尚有600余万元逾期未归还；被告人袁欢欢骗取的贷款中，尚有283万余元逾期未归还，对上述案发时的金额现有证据已充分证实，且被告人孙玉博、袁欢欢亦无相反证据予以证实，故对该辩护意见不予采纳。根据被告人袁欢欢的犯罪情节及本案社会危害性，对其不宜宣告缓刑。被告人孙玉博、袁欢欢在庭审中能如实供述自己的罪行，系坦白，依法从轻处罚。综合本案的事实和情节，以及被告人孙玉博、袁欢欢到案后的认罪、悔罪态度，为保护国家金融秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人孙玉博犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年九个月，罚金人民币八万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月10日起至2023年1月9日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)二、被告人袁欢欢犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，罚金人民币六万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月10日起至2022年7月9日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)三、责令被告人孙玉博、袁欢欢继续退赔犯罪所得，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 黄 婧审判员 蔡浩若审判员 余甬帆二〇二〇年九月三日书记员 吴曼丽附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。