湖南省绥宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0527民初357号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行。住所地绥宁县长铺镇绿洲大道邮政大楼。法定代表人：向迎丰，该支行行长。委托诉讼代理人：龙平，系该行资产保全部主任。委托诉讼代理人：周勇，湖南方剑律师事务所律师。被告：莫再安，男，1970年12月4日出生，汉族，林业站职工，住绥宁县。被告：刘喜桃，女，1970年10月8日出生，汉族，银行职工，住绥宁县，系莫再安之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行（以下简称绥宁邮储银行）与被告莫再安、刘喜桃金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告绥宁邮储银行的委托诉讼代理人龙平、周勇、被告刘喜桃到庭参加诉讼，被告莫再安经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告绥宁邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告2014年1月1日签订的《个人额度借款合同》。2、判令二被告连带偿还原告借款本金123851.25元及计算至2020年4月13日的利息（利息包含合同约定的罚息）4178.42元，从2020年4月13日起以后的利息（包含罚息）均按照合同约定利率计算至本金还清之日。3、确认原告对二被告抵押的房屋（号房屋所有权证）具有优先受偿权。4、由二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：莫再安、刘喜桃系夫妻，二被告因个人综合消费向原告申请个人抵押额度贷款。2014年1月1日，被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，被告以自己位于绥宁县的房屋（房屋所有权证）作为抵押担保（房屋办理了他项权证）贷款25万元人民币。原告被告双方合同具体约定：借款额度25万元，借款额度存续期限156个月（2014年1月1日至2027年1月1日，手工借据变更为2014年1月1日至2024年1月1日）、还款方式为等额本息，贷款利息年利率7.86%，以及罚息条款、担保、抵押财产及相关约定、双方的权利与义务、违约及违约救济措施、争议和解决、其他条款等。2014年1月1日，二被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，取得贷款资金25万元。近年来二被告还款不能按照合同履行还款还息义务，严重违约，原告多次通过电话或者直接找到被告催收，未果。至2020年4月13日二被告尚欠合同贷款本金123851.25元，利息3917.95元、逾期违约罚息260.47元，已经严重违约，原告的合法权益受到侵害。由此，为维护正常金融秩序和原告合法权益，鉴于二被告的综合情况，原告只得宣布本贷款提前到期，单方面解除合同，以法律手段追偿贷款，处分和实现抵押权。被告刘喜桃口头辩称，对借款及欠款事实予以认可，只是因为被告莫再安患有尿毒症，现家庭经济困难，没有偿还能力，请求原告减免罚息，同意将抵押的房子变卖来偿还原告的贷款。经审理查明：两被告系夫妻，两被告因个人综合消费向原告申请个人抵押额度贷款。2014年1月1日，两被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，两被告以自己位于绥宁县的房屋（号房屋所有权证）作为抵押担保贷款25万元人民币，并办理了抵押登记和房屋他项权证。原告被告双方在《个人额度借款合同》具体约定：借款额度25万元，借款额度存续期限156个月（2014年1月1日至2027年1月1日，手工借据变更为2014年1月1日至2024年1月1日）、还款方式为等额本息，贷款利息年利率7.86%，以及罚息条款、担保、抵押财产及相关约定、双方的权利与义务、违约及违约救济措施、争议和解决、其他条款等。2014年1月1日，二被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，取得贷款资金25万元。莫再安、刘喜桃借款后偿还了原告2019年7月份以前的等额本息，共计归还借款本金123851.25元，2019年7月份以后的本金及利息和逾期违约罚息经绥宁邮储银行多次催收未果。两被告未按合同约定还本付息，构成违约。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，原告绥宁邮储银行与被告莫再安、刘喜桃签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法有效，应受法律保护。对双方均具有法律约束力，双方均应依约履行合同义务。被告莫再安、刘喜桃未按合同约定还本付息，已构成违约，原告根据合同约定可提前解除原被告签订的个人额度借款合同。合同解除后，不影响合同中结算和清理条款的效力。原、被告之间的抵押担保合法有效，原告对被告抵押的房产依法享有优先受偿权，故对原告的诉讼请求，本院全部予以支持。被告莫再安经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行与被告莫再安、刘喜桃2014年1月1日签订的《个人额度借款合同》；二、由被告莫再安、刘喜桃偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行借款本金123851.25元及利息（利息包括罚息按照合同约定利率计算至本金还清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行对被告莫再安、刘喜桃抵押的房屋（房屋所有权证）享有优先受偿权。以上有履行内容的限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1430元，财产保全费1170元，合计2600元，由被告莫再安、刘喜桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  周延光二〇二〇年五月二十七日书记员  彭小磊附相关法条:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：(一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；(四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十九条抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。