天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初390号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人刘欣，女,1984年5月22日出生于天津市河西区,汉族,大学本科,天津市滨海新区人民政府大港街道办事处工作人员，户籍地天津市滨海新区,住所地天津市滨海新区。2019年10月23日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第三看守所。辩护人刘茂非,天津勤达律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2020〕67号起诉书指控被告人刘欣犯贷款诈骗罪，于2020年4月16日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于同年5月21日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察官张力军出庭支持公诉，被告人刘欣及其辩护人刘茂非到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒疫情影响，本案于同年4月26日中止审理。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控，2016年8月17日,被告人刘欣以非法占有为目的,与贷款中介合谋并使用工作收入证明、征信报告等虚假材料骗取天津滨海江淮村镇银行开发区支行贷款10万元。贷款发放后,刘欣非法获利7万元,未在还款期限内予以还款,导致贷款逾期一直未还款。2019年10月23日,刘欣主动到公安机关投案自首。2019年10月24日,刘欣委托亲属退赔贷款本息合计人民币139033元,取得了银行谅解。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言、辨认笔录及被告人供述和辩解等证据，认为被告人刘欣以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于刘欣具备自首及认罪认罚等情节，建议判处其有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金。被告人刘欣当庭对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对指控被告人刘欣犯贷款诈骗罪的事实及罪名没有异议，提出如下辩护意见：1.刘欣是在被害单位工作人员和非法中介人员的指使下向被害单位实施了犯罪行为，建议认定为从犯；2.刘欣主动投案，到案后能如实供述，建议认定为自首；3.刘欣积极对被害单位进行赔偿，没有给被害单位造成任何损失，取得了被害单位的谅解，是初犯、偶犯，建议从轻处罚；4.刘欣自愿认罪认罚，建议从宽处罚。综上，建议对刘欣适用缓刑。经审理查明:被告人刘欣在明知自己征信不良，不能正常办理银行贷款的情况下，与他人串通勾结，于2016年8月17日使用工作、收入证明、个人信用报告、公积金缴纳证明等虚假证明材料，骗取天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）贷款10万元后，留下7万元，剩余3万元由单某、董某等人俵分。2019年10月23日，被告人刘欣主动到公安机关投案，并对结伙骗取被害单位江淮村镇银行开发支行贷款10万元的事实供认不讳，次日委托亲属代为偿还被害单位本息合计139033元，被害单位出具了谅解书，建议司法机关对刘欣从轻、减轻处罚或者免予刑事处罚。上述事实，被告人刘欣在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙畅的陈述、证人单某、董某、周某、王某等人的证言、“金农易贷.福农卡”申请审批表、个人信用报告、天津市住房公积金个人查询单及工作、收入证明等虚假证明材料、刘欣身份证复印件、“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同、刘欣、单某名下涉案银行卡交易明细、自天津市住房公积金管理中心调取的刘欣的住房公积金个人账明细、自中国人民银行调取的刘欣的个人信用报告、天津开发区泰达公共保税仓有限公司关于刘欣非该公司职工的证明、江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照（副某福农卡”业务管理办法、谅解书及还款凭证、刘欣、董某、单某等人分别所作的辨认笔录以及户籍证明材料、受案登记表、案件来源、到案经过、情况说明材料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘欣以非法占有为目的，结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款10万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控被告人刘欣犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。关于辩护人所提建议认定被告人刘欣是从犯的辩护意见，经查，从本案查明的事实和证据来看，刘欣是在明知自己征信不良不具备贷款条件的情况下，为了装修房屋等原因主动联系单某办理贷款，后所骗银行的贷款亦由刘欣实际控制，且绝大部分款项为刘欣占有。综上，刘欣在共同犯罪中起到主要作用，应当认定其为主犯，故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人刘欣案发后主动到案，并能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；其退赔了被害单位全部损失并取得了谅解，被害单位亦有过错，均可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人以刘欣具备自首、认罪认罚、赔偿被害单位损失及取得谅解、初犯等情节为由，建议对其从宽处罚并适用缓刑的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，结合被告人刘欣犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十六条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人刘欣犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期自本判决书确定之日起计算。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  张 杨人民陪审员  王 辉二〇二〇年五月二十七日法官助理李贤书记员赵欣凯附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2.《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3.《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4.《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。5.《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。6.《中华人民共和国刑法》第七十六条：对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。7.《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。