湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初3409号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树，董事长。委托诉讼代理人：左健，男，1980年5月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系湖南浏阳农村商业银行股份有限公司北盛支行副行长。被告：高初雪，男，1962年11月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：田伍阳，女，1963年5月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：高程贤，男，1971年2月22日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：董花珍，女，1973年12月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）诉被告高初雪、田伍阳、高程贤、董花珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人左健、被告高程贤到庭参加诉讼，被告高初雪、田伍阳、董花珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告高初雪、田伍阳立即偿还原告借款本金490000元及利息（利息至2020年3月10日止为104593.59元，自2020年3月11日起至实际履行之日止按约定计算）；2、请求判令原告分别对被告高初雪、高程贤所有的位于浏阳市的房屋享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用。被告高初雪、田伍阳、董花珍无答辩。被告高程贤辩称：1、抵押并不是被告的真实意思表示，被告也从来没有过抵押行为；2、被告不是本案的适格被告，本案的债务人是高初雪和田伍阳。经审理查明，2016年2月1日，浏阳农商行北盛支行作为贷款人与高初雪作为借款人签订编号为浏农商2016020101号《个人借款合同》，合同约定：本合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2016年2月1日起至2019年2月1日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过贰拾万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。本合同项下借款利率根据不同的贷款产品确定不同的利率。其中人民币贷款在基准利率基础上浮动幅度为65%，福农一卡通透支月利率7.5‰,福农卡透支月利率9‰。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押物为高初雪的房产。合同还对其他事项进行了约定。高初雪、田伍阳作为借款人在合同尾部签名。同日，浏阳农商行作为抵押权人与高初雪作为债务人、抵押人签订编号为（浏农商）高抵字［2016］第020101号《最高额抵押合同》，合同约定：为了确保高初雪与抵押权人签订的编号为浏农商2016020101的《个人借款合同》的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。抵押人自愿为债务人自2016年2月1日起至2019年2月1日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币贰拾万元提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对其他事项进行了约定。高初雪、田伍阳作为借款人、抵押人在合同的尾部签名。2016年2月3日，高初雪以其位于浏阳市房屋产权证号为浏房权证字第××号、集体土地使用证号为浏集用（2014）第××号的房屋办理了抵押登记，不动产权证明号为湘（2016）浏阳市不动产证明第××号，债务人为高初雪，债权数额为200000元。2016年3月25日，浏阳农商行北盛支行向高初雪发放了贷款200000元，双方约定借款利率为月利率5.9812‰，借款到期日为2017年3月25日。借款到期后，高初雪、田伍阳没有按期偿还借款本息，浏阳农商行北盛支行根据高初雪、田伍阳的申请将该笔借款展期至2018年3月25日。但高初雪、田伍阳仍未按期偿还借款，截至2020年3月10日，尚欠浏阳农商行北盛支行借款本金200000元、利息41682.08元。2016年3月24日，浏阳农商行北盛支行作为贷款人与高初雪作为借款人签订编号为浏农商2016032405号《个人借款合同》，合同约定：本合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2016年3月24日起至2019年3月24日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过叁拾万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。本合同项下借款利率根据不同的贷款产品确定不同的利率。其中人民币贷款在基准利率基础上浮动幅度为65%。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押物为高程贤的房产。合同还对其他事项进行了约定。高初雪、田伍阳作为借款人在合同尾部签名。同日，浏阳农商行作为抵押权人与高初雪作为债务人、高程贤作为抵押人签订编号为（浏农商）高抵字［2016］第032405号《最高额抵押合同》，合同约定：为了确保高初雪与抵押权人签订的编号为浏农商2016032405的《个人借款合同》的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。抵押人自愿为债务人自2016年3月24日起至2019年3月24日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁拾万元提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对其他事项进行了约定。高初雪、田伍阳作为借款人、高程贤、董花珍作为抵押人在合同的尾部签名。2016年3月25日，高程贤以其位于浏阳市不动产权证号为湘（2016）浏阳市不动产权第××号的房屋办理了抵押登记，不动产权证明号为湘（2016）浏阳市不动产证明第××号，债务人为高初雪，债权数额为300000元。2016年3月25日，浏阳农商行北盛支行向高初雪发放了贷款300000元，双方约定借款利率为月利率5.9812‰，借款到期日为2017年3月25日。借款到期后，高初雪、田伍阳没有按期偿还借款本息，浏阳农商行北盛支行根据高初雪、田伍阳的申请将该笔借款展期至2018年3月25日。但高初雪、田伍阳仍未按期偿还借款，截至2020年3月10日，尚欠浏阳农商行北盛支行借款本金290000元、利息62911.51元。另查明，高初雪、田伍阳与高程贤、董花珍分别系夫妻关系。以上事实，有共同借款人承诺书、个人借款合同、最高额抵押合同、不动产权证、不动产权证明、借款借据、展期还款申请书、欠款明细、结婚证复印件等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。浏阳农商行下属的北盛支行与高初雪、田伍阳、高程贤、董花珍签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务，由于浏阳农商行北盛支行系浏阳农商行所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳农商行享有和承担。浏阳农商行已按合同约定发放借款，高初雪、田伍阳应按合同约定还本付息，逾期未还的，还应当支付逾期利息。故对浏阳农商行要求朱美江、许发兴偿还借款本金490000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。高初雪、田伍阳以高初雪所有的位于浏阳市房屋产权证号为浏房权证字第××号、集体土地使用证号为浏集用（2014）第××号的房屋作为抵押物，为其与浏阳农商行北盛支行于2016年2月1日签订的《个人借款合同》中的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现高初雪、田伍阳未按合同约定履行义务，故浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。高程贤、董花珍以高程贤所有的位于浏阳市不动产权证号为湘（2016）浏阳市不动产权第××号的房屋作为抵押物，为其与浏阳农商行北盛支行于2016年3月24日签订的《个人借款合同》中的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现高初雪、田伍阳未按合同约定履行义务，故浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，高初雪、田伍阳、董花珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、高初雪、田伍阳于本判决生效后5日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息按两部分计算：1、至2020年3月10日止的利息为41682.08元；2、以本金200000元为基数，自2020年3月11日起至实际履行之日止依照双方约定的利率标准计算），湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在上述债权范围内对登记在高初雪名下的位于浏阳市房屋产权证号为浏房权证字第××号、集体土地使用证号为浏集用（2014）第××号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。二、高初雪、田伍阳于本判决生效后5日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及利息（利息按两部分计算：1、至2020年3月10日止的利息为62911.51元；2、以本金290000元为基数，自2020年3月11日起至实际履行之日止依照双方约定的利率标准计算），湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在上述债权范围内对登记在高程贤名下的位于浏阳市不动产权证号为湘（2016）浏阳市不动产权第××号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如高初雪、田伍阳、高程贤、董花珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9746元，减半收取4873元，由高初雪、田伍阳、高程贤、董花珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年四月二十二日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。