山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0702刑初570号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人汤延海，男，1973年4月14日出生于江苏省扬州市宝应县，汉族，小学文化，捕前系扬州市宝应县村民，住该村宋桥4号，捕前住临汾市尧都区。2019年3月24日被太原铁路公安局临汾公安处临汾车站派出所抓获后临时羁押于临汾市尧都区看守所。2019年3月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局开发区分局刑事拘留；2019年4月19日被执行逮捕，现羁押于昔阳县看守所。指定辩护人张翾，系山西正名律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉〔2019〕568号起诉书指控被告人汤延海、韩某1礼、杨某1亮犯信用卡诈骗罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。诉讼过程中，本院于2020年4月2日裁定对被告人韩某1礼、杨某1亮中止审理。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋中市榆次区人民检察院指派检察员王晓俊出庭支持公诉，被告人汤延海及其指定辩护人张翾到庭参加了诉讼，现已审理终结。晋中市榆次区人民检察院指控，2017年8月被告人汤延海告其员工苗某1自己有能力办理大额的信用卡，苗某1同意办理信用卡后，汤延海让苗某1提供身份证、照片等信息，然后王某1伟通知韩某1礼让兴业银行的工作人员史某去已提前联系好的烟酒专卖店，在该店中史某与苗某1拍照合影，给苗某1包装成个人有烟草专卖店的身份，给苗某1以上述方法办理了兴业银行晋中支行的信用卡，卡号62×××04，透支额度为10万元。信用卡下来后，在苗某1不知情的情况下，王某1伟、杨某1亮、汤延海将苗某1的信用卡刷卡套现，共计套现93500元，套现后，韩某1礼、王某1伟、杨某1亮分别从中拿出一部分钱，后杨某1亮转给汤延海3.8万元，汤延海将钱用自己的工程。韩某1礼在归案后，向收取过手续费的王某2、张某1、梁某1、朱某、王某3、杜某、苗某1、杨某2共8个信用卡透支账户还款，共计还款71000元。杨某1亮归案后，向某东兴业银行信用卡还款60000元。汤延海归案后，向某东兴业银行卡还款10000元。据此，公诉机关向本院提供了相应的证据，认为被告人汤延海的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。被告人汤延海对公诉机关的指控不持异议，并选择自愿认罪。其指定辩护人的辩护意见是：被告人汤延海在共同犯罪中系从犯；其能够自愿认罪；案发前将其套现所得中5千元作为工资归还苗某1，故其犯罪金额应认定为3.3万元。经审理查明，2017年8月被告人汤延海告其员工苗某1自己有能力办理大额的信用卡，苗某1同意办理信用卡后，汤延海让苗某1提供身份证、照片等信息，然后王某1伟通知韩某1礼让兴业银行的工作人员史某去已提前联系好的烟酒专卖店，在该店中史某与苗某1拍照合影，给苗某1包装成个人有烟草专卖店的身份，给苗某1以方法办理了兴业银行晋中支行的信用卡，卡号62×××04，透支额度为10万元。信用卡下来后，在苗某1不知情的情况下，王某1伟、杨某1亮、汤延海将苗某1的信用卡刷卡套现，共计套现93500元，套现后，韩某1礼、王某1伟、杨某1亮分别从中拿出一部分钱，后杨某1亮转给汤延海3.8万元，汤延海将钱用自己的工程。韩某1礼在归案后，向收取过手续费的王某2、张某1、梁某1、朱某、王某3、杜某、苗某1、杨某2共8个信用卡透支账户还款，共计还款71000元，其中还至苗某1账户1万元。杨某1亮归案后，向某东兴业银行信用卡还款60000元。汤延海归案后，向某东兴业银行卡还款10000元。在本院审理期间，被告人韩某1礼共退赔违法所得39299.5元。上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证、核实的下列证据予以证实：（一）书证(1）苗某1提供的兴业银行卡的流水一份。(2）苗某1提供的“小叶”、“汤延海”照片各一张。(3）公安机关向北京随行付信息技术有限公司调取的商户信息及商户银行交易明细，证实王某1伟商户编码700000002005515，结算账户62×××21。2017年11月14日-2018年2月13日，苗某1尾号为722104的信用卡通过王某1伟尾号为5515的POS机共消费22198元。(4）公安机关调取的苗某1尾号为2104信用卡综合查询回单及交易明细，证实苗某1信用卡开户时间为2017年11月1日，2017年11月7日起该卡开始有交易信息，2017年12月18日魏花通过本行转账向该卡还款10906元，2018年1月17日、2月13日、2月14日王某1伟通过本行转账向该卡还款三次共计11900元，2018年2月14日杨巧艳通过本行转账向该卡还款6000元。该卡最后一次还款日为2018年2月27日。截止2018年8月3日该账户累计欠款126360.01元，其中本金100141.67元。(5）公安机关调取的杨巧艳账户信息情况，证实2018年2月14日杨巧艳通过跨行汇款方式向某东尾号为2104的信用卡汇款6000元。(6）王某1伟62×××21账户信息情况及交易明细表，证实田某向该卡付9900+7770+5780+15000+21760+19800+49400+14850+5000+3000+3000+10000+10000=175260元；该卡向田某付13000元。该卡向杜某尾号6107信用卡付20×××00+10000+20×××020×××00+10000+20×××00=10万元。该卡向杨某2尾号为6103的信用卡支付35×××035×××00+30000=10万元。该卡向王某3尾号22100的账户支付3100元，向朱某尾号85103的账户支付7200元，向杨某1亮尾号09227的账户支付32×××020×××00=52000元。该卡向梁某1尾号29109的账户付10×××03+5500+4000+4200+6000=29803元。该卡向某东尾号22104的账户支付9500+400+2000+2000=13900元。(7）公安机关调取的魏花6214833612278955账户信息情况及交易明细表，证实该卡与王某1伟尾号为594921的账户存在转账记录，该卡于2017年12月17日向某东尾号22104的信用卡支付10906元。(8）公安机关调取的刘某、田某银行账户情况。(9）公安机关调取的苗某1信用卡刷卡记录，证实苗某1的兴业银行信用卡在王某1伟持有的POS机上累计刷卡消费115698元。(10）兴业银行晋中支行提供的逾期说明一份，说明苗某1利用虚假烟草证办理的信用卡，且信用卡逾期情况严重。(11）兴业银行晋中支行出具的情况说明及还款邮件、退赔赃款收据，证实案发后杨某1亮向某东信用卡还款60000元，被告人汤延海、韩某1礼向某东信用卡还款10000元，在本院审理期间，被告人韩某1礼共退赔违法所得39299.5元，其中包括苗某1信用卡欠款6750元。(12）苗某1签订的兴业银行卡还款承诺书、苗某1申请办理信用卡的相关资料信息及账单交易信息，证明苗某1于2017年11月18日签订还款承诺书，当时欠款金额91000元。(13）被告人汤延海的到案经过、临时羁押证明，证明被告人汤延海2019年3月24日被太原铁路公安局临汾公安处临汾车站派出所抓获后临时羁押于临汾市尧都区看守所。(14）被告人汤延海的常住人口基本信息，证明其基本身份情况与本院查明一致。（二）辨认笔录(1）公安机关组织苗某1于2018年9月12日辨认给其办理信用卡小叶，经辨认指出本组照片10号（杨某1亮）是该男子。(2）韩某1礼辨认出4号史某就是给其办理兴业银行信用卡的业务员。(3）杨某1亮辨认出6号汤延海就是让其透支套现苗某1信用卡并拿走苗某1信用卡透支款的人。（三）证人证言证人田某在侦查机关的证言，主要内容：2017年9月左右，王某1伟带一个男的，说是兴业银行业务员，想在我店里拍几张照片，我就让他拍了。王某1伟拿杜某、杨某2、苗某1的兴业银行信用卡刷卡套现时，杜某、杨某2在场，苗某1没印象。刷卡套现杨某2一次，杜某每次都在。杨某2刷了42000元，杜某刷了5万多，苗某1没印象。（四）被害人陈述被害人苗某1在侦查机关的报案材料及陈述，主要内容：大概2017年8月，我跟汤延海做装潢，他说你要不办个信用卡，办卡的抽15个点，我说不用，他说办个用钱方便，我说10个点行不行，他说可以，我就同意办了，他让我准备身份证、征信和手机卡。我准备好后给了汤延海，他给了小叶，第二天汤延海和我说，过半个月要到太原签字。过了半个月汤延海给我打电话说让我联系小叶，并把手机号发给我，我联系小叶，和他约好第二天去太原，第二天我和小叶坐高铁去了太原，小叶打车把我带到小店一个小区的出租屋，那个人（后来知道叫张某2）拿出一堆资料让我填写，填好后银行两个工作人员带我到附近超市拍了张照片。又过了20天左右，小叶和老板汤延海给我打电话让我去太原补个协议，第二天我到太原后联系了张某2，他让我到许坦东街锦东国际商务的停车场的车里，我问他要我的身份证和手机卡，他说还要接收验证码，我就回去了。过了20天左右，小叶打电话让我去太原找张某2，第二天小叶和我去了太原锦东国际见到张某2，张某2给了我张银行卡，让我找银行工作人员签三个月的分期还款。我签好后出来上了他们车，他们又问我把银行卡要走，帮我还三个月，三个月后就可以给我卡，我问他们要我的手机卡和身份证，他们说没拿手机卡，身份证给了我。过了两个月左右，我给小叶、汤延海打电话要银行卡和手机卡，他俩一直拖，后来小叶就不接电话了，我把手机卡补了回来，然后收到兴业银行逾期短信，我给老板打电话说信用卡逾期，他说他找小叶处理。2018年5月23日兴业银行工作人员找到我家，说我办的银行卡逾期108000元。我给老板打电话老板说没事。我办卡时提供了身份证、征信报告、手机卡，但我第二次去太原时见到张某2和小叶拿的我名字的烟草证和营业执照，这两个证件不是我提供的。小叶说没这俩证办不下来大额信用卡，我没让工作人员看这两个证件，这些应该是他们和工作人员协商好的。2018年快过年时我问老板要工资，他让小叶给我支付宝转了5000元。老板说他向小叶借的给我发的工资，转钱后我没再向汤延海要过工资。我不知道烟草证和营业执照的真假。2017年7月左右，小叶告我说我的信用卡下来了，5万元额度，又说信用卡退回去了。在小叶和汤延海让我签分期还款时，我才知道我的信用卡被透支了，他们说太原办卡的人将钱透支了，他们会处理。我没收到信用卡也没刷卡套现，我办卡支付10个点的好处费，办证再付7000元手续费。杜某和杨某2都拿过信用卡里的钱。2017年11月，杨某1亮给我打电话让我到太原，他把卡给了我，让我到太原一个大厅见了兴业银行工作人员签订还款协议，我查了一下透支了9万多元。不知是谁透支了我的信用卡。我没同意或授权让杨某1亮、汤延海、王某1伟使用我的信用卡透支。杨某1亮、汤延海、王某1伟使用我的信用卡进行透支没有和我说过。（五）被告人供述另案被告人王某1伟在侦查机关的供述，主要内容：杜某、杨某2、苗某1的兴业银行信用卡是我找一个叫阿某的人办理的，杜某、杨某2、苗某1我不认识，是杨某1亮带他们找我办的，我在朋友圈里发了办信用卡的信息，杨某1亮是我的微信好友。杜某、杨某2、苗某1办理信用卡时，我让他们提供了身份证，以他们身份证办理手机卡，然后我找阿某，把身份证照片手机发给他，阿某办理营业执照和烟草专卖许可证（原件），阿某办好后，我通知杨某1亮，杨某1亮三人到太原，阿某把营业执照和烟草证给了他们，然后找烟酒店拍照，是兴业银行的人拍的。他们按银行要求签字办手续，之后等信用卡下来。阿某知道信用卡发下来的大概时间会通知我，我再通知杨某1亮，杨某1亮通知他们到太原领取信用卡。杜某、杨某2、苗某1办理信用卡是2017年八月底九月初，好处费我收四五千不等，阿某收取1.5万元。给阿某的钱是他们通过阿某带的P0S机刷的，杜某、杨某2给我的好处费是我帮他们找了田某的烟酒店，他们刷卡后烟酒店把钱转给他们，他们再给我转账，约一人5千元左右，微信给我转的。苗某1用他的信用卡通过我的P0S机刷6.7万元，我留了5千元，剩下的钱通过我的和P0S机绑定的招商银行卡转给杨某1亮了，通过杨某1亮给他的。杨某1亮给他们说我是太原能给他们办理大卡（额度高）的。我还给王某4，张某1，朱某，王雅丽，梁某2办理过信用卡，也是兴业银行信用卡。杜某、杨某2、苗某1套现后，把卡给我留下了，让我帮的还款，阿某说怕他们逾期，我就把三人的卡留下了，到还款期限时我就帮他们还上了，还1万元我赚32元，我再把还进去的钱刷出来，这些信用卡消费金额超过5千元额度后就自动分期，我帮苗某1还了4个月左右就把卡给他本人了，替杜某、杨某2还了两个月左右，也是替他们还进去后马上刷出来，两个月左右他们的卡就被银行冻结了。王某4办卡给了我3千元，在田某那里刷卡后，田某把钱转给我，我扣了3千元，剩下的转给王某4。王雅丽是我妹没要钱，张某1办的是5万元额度的卡，在我POS机上把额度全刷了，我扣了9千元左右，剩的钱给她了，卡也给她了。朱某办的10万元额度的卡，两三天内通过我的P0S机刷卡6.7万元，我留了3千，剩下的转给相跟的一个叫穆宵良的人，卡是3个月后才给本人。3个月也是替他代还款。梁某2也是10万额度，用阿某的POS机刷了1.5万元左右办卡费，用我的POS机分次刷卡6.7万元，我扣了7千元，其中包含帮他办理营业执照我垫付的4千元。杜某、杨某2，苗某1办理的手机卡交给我是为了接银行打来的回访电话。我办理的POS机无真实业务,刚开始就是为了自己提高信用卡额度，帮他们办下卡后，正好他们需要刷卡，我又有P0S机，就帮他们刷了。这8人在我的POS机上刷卡的金额我没统计过。杜某、杨某2、苗某1每人应该透支了8万元左右。杨某2通过我的POS机刷卡99800元，苗某1刷了27048元，杜某刷了73280元，都是我替他们还了后又刷出来的。杨某2和王某4是同一天在田某那里刷卡的，刷卡后杨某2的是田某给了现金了，王某4不是一次刷的，有一部分是田某直接给了韩某2，还有一部分是田某给了我，我转给王瑞的朋友韩某2。银行要求杜某、杨某2，苗某1和银行签订还款协议，我告诉他们如果银行问他们卡怎么办的，就说是正常办的，是阿某让我这样讲的。第一次给阿某好处费是他们三人通过阿某的POS机刷的卡，第二次套现是通过田某POS机刷卡的，第二次套现后他们把卡给我放下，让我帮他们还款，还进去后我再用我的POS机刷出来。还进去又刷出来苗某1有四五次左右，杜、杨的应该有三次。我帮他们还一万能挣32元。这三人的卡现在在本人手里，是去年11月左右给他们的，杜、杨的是在太原和银行的人签订还款协议时给他们的，苗某1的是在春节前给杨某1亮，杨某1亮给他了。另外找我办卡的5人的信用卡是他们本人保管。杨某2、杜某、王某2在田某的POS机上刷卡套现。杜某的钱应该是田某把钱转到杜某的银行卡上，杨某2当时没带储蓄卡，后来好像是给了杨某2现金，王某2当天没带储蓄卡，田某和我把钱转到了他朋友韩某2的银行卡上、微信上和韩某2老婆的银行卡上了。苗某1的信用卡在我的POS机和阿某的POS机上刷过，套现5万元左右，我把钱通过微信转账和手机转账给了杨某1亮，当时苗某1没来，苗某1老板和杨某1亮在场。我把杜某等人的信息给了阿某，他们去办理信用卡时阿某就把烟草专卖许可证和营业执照拿出来了，开始阿某办理俩证收取5000元费用，后来收取4500元费用。是阿某联系的兴业银行工作人员办理信用卡，通知我什么时间去某地办卡。我帮人办理过兴业银行信用卡时都提供了烟草专卖许可证和营业执照及本人身份证复印件，烟草专卖许可证和营业执照是找阿某办的，证件真假我不知道。营业执照都是我拿的，烟草专卖证阿某都拿走了，办卡人与银行工作人员合影的烟酒店和超市都不是办卡人的店，每次都是阿某打电话告我去哪，在烟酒店和超市合影是为了证明办卡人有烟酒店或超市，兴业银行才能批卡下来。办卡工作人员都是阿某联系的，每次合影时阿某才会把营业执照和许可证拿出来。苗某1的卡是杨某1亮给我打电话，我把钱刷出来后微信转账给了杨某1亮，转给杨某1亮7万元左右。我帮忙办理的卡下来后每次都是阿某先刷走1.5万元，只有我妹的卡是我刷出来后微信转账给阿某的。我共有三个POS机，两个是随行付公司的，一个是我的名字办理的，绑定我的招商银行信用卡；另一个是以我朋友魏花名字办理的，绑定他的招商银行卡；还有一个是用我的身份证在上海点佰趣POS机公司申领的。我共给8人办理了八张兴业银行信用卡。苗某1的卡2017年11月下来，2017年11月7号我用我的P0S机分4次刷了93500元，通过微信转给阿某大概15000元，我留了12000元左右，通过微信和手机银行转给杨某1亮5万多不到6万，还剩13000元左右做为保证金。2018年2月13日给杨某1亮卡时，把剩下的保证金1万多给了杨某1亮和苗某1的老板，给了杨某1亮卡杨某1亮怎么使用就不知道了。卡出来后我给杨某1亮打电话，让他通知苗某1过来拿卡取钱，但杨某1亮说苗某1走不开，让我把钱转给他，我没同意，后杨某1亮给我打通电话让苗某1接电话，苗某1同意透支出又把钱转给杨某1亮。苗某1过来办过卡，我听见声音像，把钱转给杨某1亮是因为杨某1亮办卡赚的苗某1的钱，把钱转给苗某1怕不给杨某1亮钱，我一直是和杨某1亮联系，没苗某1的电话。每次从苗某1的卡透支都是电话和苗某1沟通。杨某1亮没和我说过他给苗某1多少钱，我把苗某1的卡给杨某1亮时卡里还剩6000元左右。苗某1卡的密码是我设置的，给杨某1亮时我把密码告诉了杨某1亮。我给杜某、杨某2、苗某1等人办理的信用卡透支后，银行工作人员没向我催收过，但我知道他们2017年11月左右都签过还款协议。杜某的是在太原五一广场的人才市场签的，杨麦巧、苗某1、梁勇刚、张健香的是在许坦东街的锦东国际写字楼的大厅签的。2018年3月，杨某1亮和我说杨某2、苗某1、梁某1、张某3说兴业银行工作人员让他们还款。苗某1的信用卡透支了90000元左右。杜某的和杨某2的手续费是用的”阿某”的POS机刷的。苗某1知梁某2的手续费是用阿某的POS机刷的，刷的是梁某2的信用卡，我妹妹王亚丽的手续费是我拿微信转给阿某的。我上次说苗某1的手续费是微信转给阿某的，现在想起来是一次性刷的梁某2的卡，阿某拿了15000元，我拿了12000元，给杨某1亮转了52000元左右，扣年费2600元。共80000元左右，苗某1的卡当时没被锁，我每月都按账单给他还款。2018年2月左右给我把卡交给了杨某1亮，该信用卡还有6000元左右。苗某1的卡是在太原用我的P0S机刷出来的，当时没人在场。杜某手续费2500元，杨某2手续费27000元，苗某1的手续费27000元。当时说的是信用卡下来后，用信用卡付手续费。我和苗某1不认识，是杨某1亮让我刷出来的。苗某1和梁某2的透支额度是100000元，刷的阿某的POS机，一次性刷的梁某2的信用卡，刷了27500元左右，我又通过微信给阿某转了3000元。后来苗某1的卡刷完后我给梁某1补回去的。王某4的额度是100000元，手续费刷了15000元，是阿某的POS机刷的，我妹王亚丽透支额度100000元，手续费是13000元，是我微信转给阿某的，张某3的透支额度是50000元，手续费刷了13000元，是阿某POS机刷的，朱健英透支额度也是100000元，手续费刷了15000元，忘记是谁的P0S机刷的了。阿某共拿了110700元。杨某2信用卡透支后，通过微信转或手机银行给了杨某1亮10000多元，苗某1的信用卡透支后，通过微信转或手机银行给了杨某1亮60000多元。梁某1的信用卡透支后，通过微信转或手机银行给了杨某1亮60000多元。共给了杨某1亮130000元左右。杜某信用卡我获利10000元，杨某2信用卡我获利2000元，苗某1信用卡我获利12000元，梁某1信用卡我获利12000元，王某4信用卡我获利2000元，我妹王亚丽的我没收钱，张某3信用卡我获利2000元，朱健英信用卡我获利2000元，共52000元左右。（2）被告人杨某1亮的供述，主要内容：我曾给苗某1、梁某1、杜某、杨某2，还有个好像叫张某1的办理过兴业银行信用卡。是通过王某1伟办理的。我和王某1伟2016年左右认识，开始他告我他叫张某2，2017年我听他的朋友叫他健伟，他才说他叫王某1伟。我记得我好像和梁某1他们说过他叫张某2。苗某1、梁某1、杜某、杨某2、张某1的兴业银行信用卡下来的具体日期我不知道。这五人办兴业银行信用卡时给我提供了身份证，每人用自己的身份证办一张临汾的手机卡，王某1伟当时说用这些材料去太原办理营业执照和烟草专卖许可证。营业执照和烟草专卖许可证是真的假的我不知道，都是王某1伟提供的。当时王某1伟说的是卡下来后，收取信用卡透支额度的30%。后王某1伟说办理的营业执照和烟草专卖许可证要另外收钱，每个收取了7500元左右手续费。杜某的信用卡下来后，王某1伟给了我2500元，我给了秦宝玲1000元。后来王某1伟又陆续给我转了5000元左右，我拿到钱后给了秦宝玲2000元。苗某1的信用卡什么时候下来的我不知道。苗某1的信用卡下来后，卡中的钱是王某1伟透支了。王某1伟用苗某1的卡进行透支，有没有经过苗某1同意我不知道。我没让王某1伟透支苗某1信用卡里的钱，当时我跟王某1伟说要去太原找他拿钱和卡，他说不用去拿，卡要在他那押3个月，他说他会把钱给我转过来。苗某1的信用卡下来后，王某1伟通知了我，我通知了苗某1的老板汤延海，没通知苗某1本人。王某1伟在给苗某1他们办卡时，将卡的邮寄地址全部写成营业执照上的地址，并把办卡人的手机卡全部拿走了。王某1伟和我都联系不到苗某1，汤延海说卡下来后让我和他联系，我就通知了他。汤延海说让我算一算办卡的手续费是多少，扣除手续费后把剩余的钱给了他。汤延海是否通知了苗某1我不知道。我当时告汤延海通知到苗某1。苗某1的卡下后，我告王某1伟说叫上苗某1去太原拿钱，王某1伟说不用，说苗某1卡里的钱他挪用了，让我跟苗某1说拖一段时间再给，后来我催的急，王某1伟把钱就打给了我，分好几次打给我不到5万元，我拿到钱后给了苗某15000元，4万多元给了汤延海。汤延海拿到钱后，是否给了苗某1我不知道。当时我给汤延海钱时，告诉过他一定告诉苗某1，如果他要用这笔钱一定要苗某1的同意。汤延海说他要用这笔钱给工人发工资，让我别管了，他会自己看着办的。透支出苗某1信用卡里的钱后，2017年底，我记得我分三次左右给了汤延海4万元左右，分2次给了2万元左右的现金，剩余的是手机转账。具体时间记不清了。杜某和杨某2他们的信用卡下来后去了太原，王某1伟把钱刷出来给了他们，卡没给办卡人。苗某1、梁某1、杜某、杨某2、张某1做什么工作我不清楚，不知道他们是否有还款能力。苗某1跟我要过钱，当时苗某1给他老板汤延海要工资，汤延海让我给苗某1转5000元，我就给他转了5000元。有一次王某1伟通知我们去太原签字，到了太原才知道是信用卡被透支了银行让签分期还款协议。应该是这个时候苗某1知道的。苗某1签完分期还款协议后，跟我说他的卡里没有钱，还欠10万多元。我还问他是不是看错了，刚发的卡不该是负债的，就搪塞过去了。卡号记不清了。苗某1、杜某、杨某2的额度是10万元。梁某1和苗某1的卡想不起来哪去了。杨某2、张某1的信用卡是2018年春节前给了他们的中介。苗某1等人办卡的营业执照和烟草专卖许可证现在在哪里不知道，我没见过。我将苗某1卡里透支出来的钱给了汤延海，应该能找到转账记录。（3）被告人汤延海在侦查机关的供述，主要内容：2017年8月，苗某1在我那里干活期间，我问苗某1办不办能透支10万元的信用卡，他说可以。苗某1把身份证、手机卡和照片给了我，我给了杨某1亮。几天后杨某1亮带苗某1去了太原办信用卡，我没去。2017年11月左右，秦宝玲给我打电话说信用卡下来了，我问杨某1亮要，他说在王某1伟那里。我问杨某1亮要信用卡里的钱，杨某1亮通过微信给我转了2万元，给了我现金1.3万元,我让杨某1亮替我付5000元工资给苗某1。钱透支的事情我没有告诉苗某1。透支钱也没有经过苗某1同意。（4）被告人韩某1礼的供述，主要内容：我别名“阿某”。王某1伟找我办理过兴业银行信用卡，2017年8月到2017年10月左右，共办了10张左右兴业银行的信用卡，能记住的有：杜某、王某3、苗某1、杨某2、朱某、梁某2、张某1、王某4。我找晋中兴业银行的业务员史某办理的，史某被兴业银行开除后，就带兴业银行一个叫”强强”来我这办卡。我在给杜某等人办理信用卡时，都给兴业银行提供了办卡人的身份证、户口本、营业执照、烟草专卖许可证、还有办卡人在烟草店里的照片。办卡人的营业执照都是王某1伟办理的，烟草专卖许可证是我办的。王某1伟办理的营业执照是真的，我根据王某1伟办的营业执照，找办假证的做了个假的烟草专卖许可证。我是根据路边贴的做假证的小广告，电话联系好的。开始做一个假证800元，后来一个400元。王某1伟、杜某等办卡的人知道烟草专卖许可证是假的，我告诉过王某1伟。开始我让王某1伟他们自己去办烟草专卖许可证，因涉及到办假证，王某1伟说让我一块办理了，他给我钱。兴业银行的史某知道办卡人提供的烟草专卖许可证是假的，2017年4月左右他们就开始用假的烟草专卖许可证办理兴业银行信用卡了，是史某的领导（庞卫尧，兴业银行的一个主任）的朋友叫小军，小军告我说用假烟草专卖许可证能办理出兴业银行的信用卡，他们一直就是这么办的，下卡成功率百分之百。我不知道庞卫尧是否知道我们办理信用卡提供的烟草专卖许可证是假的，史某说过他领导睁一只眼闭一只眼。我给王某1伟办理一张信用卡平均下来一张卡抽取10个点。苗某1大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王某1伟从中刷出8000元的手续费给我。杨某2下卡时间不记得了，透支额度10万元，卡下来后王某1伟从中刷出15000元的手续费给我。朱某大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王某1伟从中刷出15000元的手续费给我。梁某1大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王某1伟从中刷出9000元的手续费给我。张某1大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王某1伟从中刷出15000元的手续费给我。王某4大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王某1伟刷出9000元手续费给我。大多数都是卡下来后王某1伟先刷，再把手续费转给我。有一次是卡下来我去找王某1伟，王某1伟输密码，我直接刷的手续费，是谁的卡记不得了。我办的这8人的信用卡共赚取手续费10万元左右。我收取上述8人办卡的手续费，给史某好处费，额度5万元的卡，我给史某2500元好处费。透支额度10万元的卡，我给史某5000元的好处费，开始给现金，后来就通过支付宝和微信给他转。我不知道王某1伟从中收取多少好处费。卡下来后我们从卡中刷取手续费都是王某1伟的事，是否通过办卡人同意不知道。按照办信用卡的程序，卡下来后应该将卡邮寄至办卡人本人，由本人激活，但以上8人的信用卡营业执照都是王某1伟办的，信用卡登记地址是营业执照的地址，都是王某1伟收卡。以上8人的信用卡激活不知道本人是否在场，我去找王某1伟拿POS机刷卡那次办卡人不在。史某用假烟草专卖许可证给我师傅办过信用卡，额度10万元，提供的烟草专卖许可证不是我办理的，我没收取好处费，史某应该收了。我给上述8人办卡烟酒专卖店拍照地点是王某1伟找的。找烟酒专卖店拍照目的是证明办卡人经营烟酒专卖店。史某办理信用卡会给庞卫尧好处费，史某说不给好处费就不批卡，给多少不知道。办卡人和史某在烟酒专卖店拍照时，史某知道该烟酒专卖店不是办卡人的，我记得有个办卡人在烟酒专卖店拍照是史某找的地方。我微信号和支付宝号码都是137××××8912。上述证据，来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为本案的定案依据。本院认为，被告人汤延海伙同他人冒用被害人苗某1的信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控成立。被告人汤延海在本院审理期间，选择自愿认罪；案发后归还被害单位部分欠款，本院依法酌情对其予以从轻处罚。对其指定辩护人提出的被告人汤延海能够自愿认罪，如实供述自己的罪行，可从轻处罚的辩护意见予以采信。被告人汤延海在共同犯罪中，与其余共犯地位、作用基本相当，不宜区分主从犯，对其指定辩护人提出的被告人汤延海系从犯的辩护意见不予采信。辩护人提出的其余辩护意见，与本院查明的事实不符，不予采信。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十一条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人汤延海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月24日起至2024年3月23日止。）（所处罚金，于本判决生效后三十日内交纳。）责令被告人汤延海退赔兴业银行股份有限公司晋中支行因冒用苗东东信用卡的违法所得六千七百五十元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  原琳琳人民陪审员  温丽媛人民陪审员  田星星二〇二〇年四月十四日书 记 员  王 翠