河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初389号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行，营业场所：开封市西门大街388号，统一社会信用代码：91410200567271549C。负责人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：陈其然，分行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：白轲，河南冠源律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：刁帅，男，汉族，1987年6月4日生,住河南省开封市金明区。被告：靳慧莉,女,汉族，1987年9月10日生,住郑州市惠济区。被告：河南龙升置业有限公司开封分公司。住所地:开封市开封新区二大街东、东京大道**。统一社会信用代码:91410200070080341H。负责人:朱瑞琴。委托诉讼代理人：徐霞，河南盛意律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：曹新成，河南盛意律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告刁帅、靳慧莉、河南龙升置业有限公司开封分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人白轲、河南龙升置业有限公司开封分公司委托诉讼代理人徐霞到庭参加诉讼，被告刁帅、靳慧莉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告刁帅、靳慧莉立即偿还所欠原告贷款本息人民币￥285190.46元(其中贷款本金人民币282389.16元,计至2020年1月11日的利息(含罚息)人民币2801.3元)以及从2020年1月12日起至被告刁帅、靳慧莉偿清原告贷款之日的利息、罚息(按借款合同约定的标准计算)。2、被告河南龙升置业有限公司开封分公司对上述债务承担连带保证责任。3、判令原告对被告刁帅购买的预购商品房享有优先受偿权。4、被告承担本案的全部诉讼费用和实现该债权的全部费用。事实与理由：2014年9月29日原告与三被告签订了《个人购房担保借款合同》,约定原告向被告刁帅发放34万元的按揭住房贷款,借款时间为2014年9月29日起至2044年9月29日止,并约定了利息及罚息等。还本付息方式为按月结算。同时还约定被告靳慧莉为共同还款人。另,原告与被告河南龙升置业有限公司开封分公司签订有担保条款,保证范围是主合同借款本金及产生的利息、罚息及违约责任等,还包括实现债权所产生的费用。保证方式为阶段性连带责任保证。被告刁帅为了保证按时还款,将其按揭购买的坐落于开封市龙昇丽景21号楼西单11层西户的房屋抵押给原告并在国家相关职能机关办理了开封市预购商品房抵押权登记证明,证明编号为2148850。上述合同签订后,原告于2014年9月29日向被告刁帅发放贷款34万元,被告河南龙升置业有限公司开封分公司也确认收到该款。后,被告刁帅、靳慧莉未按合同约定履行还本付息的义务,构成违约,依据合同约定原告有权宣布本合同项下的借款本息全部提前到期。被告河南龙升置业有限公司开封分公司也未履行担保义务。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的,对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定,为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人就该财产优先受偿。该法第一百七十六条又规定,被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定,连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据上述法律规定及当事人的约定,被告刁帅、靳慧莉应当向原告偿还借款本金及支付利息、罚息等;原告对抵押物享有优先受偿权;被告河南龙升置业有限公司开封分公司在保证范围内对债务承担连带担保责任。被告河南龙升置业有限公司开封分公司辩称，从原告的诉求可知，被告刁帅已将房屋抵押，根据相关法律规定，被告3应在保证责任范围内承担责任。原告诉求的借款金额及利息，应予以核实，我们不知道到底欠多少。被告刁帅、靳慧莉未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刁帅、靳慧莉未到庭，视为放弃质证权利。对当事人提交的《个人购房担保借款合同》、个人贷款申请表、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、个贷本金利息清单、被告刁帅、靳慧莉的身份证、结婚证复印件等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月29日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告刁帅（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币340000元，用于购买坐落于开封市龙昇丽景21幢西单11层西户的房产；贷款期限为30年，预计自2014年9月29日起至2044年9月29日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%；还款方式为等额本金还款法；每期还款日为20日，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人若出现未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对于借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按合同约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款人有权宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。抵押财产为贷款所购买的开封市龙昇丽景21幢西单11层西户的房产；保证人的保证范围是本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权所产生的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证方式为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任；保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。浦发银行开封分行和被告刁帅在贷款合同借款人处、抵押人处签字盖章，刁帅的配偶被告靳慧莉在共同还款人处签字。2014年10月29日，当事人为抵押龙昇丽景21号楼西单元11层西户的房产在开封市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权登记证明。2014年9月29日，原告浦发银行开封分行依约向被告刁帅发放贷款共计340000元。于2019年3月20日开始出现未支付、未足额支付的情况，原告浦发银行开封分行于2019年11月18日扣划被告河南龙升置业有限公司开封分公司保证金2911.76元、于2020年2月28日扣划被告河南龙升置业有限公司开封分公司保证金9392.01元，共计12303.77元，至此被告2020年2月20日之前的本息已全部清偿完毕。被告刁帅于2020年7月15日偿还本金371.76元。故截至2020年8月5日被告刁帅尚欠原告浦发银行开封分行本金278239.64元，逾期利息6817.2元、逾期罚息151.93元。本院认为，原告浦发银行开封分行与被告刁帅签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，当事人应依约全面履行合同。原告按照约定向被告发放贷款340000元，被告未按时偿还本金支付利息，自2019年3月20日起，就存在未支付、未足额支付的情况，应承担相应的违约责任，根据合同约定原告可宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，故本案贷款本息已全部提前到期，故本院对原告要求被告偿还原告贷款本金、利息的诉讼请求予以支持。关于原告浦发银行开封分行就抵押财产优先受偿的问题，因“预购商品房抵押权”登记的性质为预告登记，即抵押权预告登记所登记并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权虽具有排他效力，但并非正式的物权登记，故抵押权现未设立，本院对原告提出的对刁帅抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于被告河南龙升置业有限公司开封分公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，贷款人有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，且保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，被告河南龙升置业有限公司开封分公司的保证责任未解除，其应按合同约定对借款人所欠的借款本息承担连带保证责任。故本院对原告提出的要求被告河南龙升置业有限公司开封分公司对上述债务承担连带清偿保证责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告承担实现债权的全部费用的诉讼请求，因其未提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁帅、靳慧莉于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行贷款本金278239.64元及利息（利息以本金278239.64元，计至2020年8月5日的利息、罚息6969.13元，并自2020年8月6日起按合同约定的标准计算至贷款清偿之日止）。二、被告河南龙升置业有限公司开封分公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5578元和保全费2020元，共计7598元由被告刁帅、靳慧莉、河南龙升置业有限公司开封分公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  司文娟审 判 员  万姗姗人民陪审员  王松灿二〇二〇年八月七日书 记 员  郭慧霞