江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初1851号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：赵斌斌，男，1994年6月19日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：鲁飘，女，1995年2月5日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）诉被告赵斌斌、鲁飘信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘佳到庭参加诉讼，被告赵斌斌、鲁飘经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵斌斌、鲁飘立即归还信用卡透支本金25917.73元，截至2020年1月3日的利息1149.68元、费用5131.32元，并支付自2020年1月4日起至实际履行之日止的按照信用卡领用合约约定计算的利息（含复利）、违约金等费用；2.依法判令被告赵斌斌、鲁飘支付原告为实现债权产生的律师费3500元；3.原告有权以折价或者拍卖、变卖被告赵斌斌的抵押物（苏Ｅ×××××）所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2017年1月19日，被告赵斌斌、鲁飘填写了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，并由被告赵斌斌填写信用卡申请表，签署了信用卡领用合约。被告鲁飘自愿出具共同还款承诺函，对债务承担共同还款责任。 2017年2月15日，被告赵斌斌与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，分期额度为9.4万元，分期期数为36期，用途为购买广汽本田牌汽车。手续费为使分期额度的10.5%即9870元，并对还款方式、担保等作出了约定。 为担保上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，被告赵斌斌、鲁飘与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，自愿将贷款购买苏Ｅ×××××车辆为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。 原告依约向被告提供汽车分期贷款人民币9.4万元，但被告在还款过程中发生逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定。原告依约于2019年12月10日向被告发出律师函，宣布汽车分期合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息等费用，但被告仍未足额还款。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法判决。 被告赵斌斌、鲁飘未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告赵斌斌、鲁飘于2016年7月8日登记结婚。 2017年1月19日，被告赵斌斌向原告申请办理信用卡，并承诺愿意遵守领用协议的各项规则。该申请表对应的《信用卡领用合约》规定：信用卡申领人（甲方）基于知悉、理解并遵守信用卡章程、本合约，甲方自愿向乙方申请使用信用卡，就信用卡的申请和使用等相关事宜，签订如下合约：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定；甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还到期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）*5%）；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 2017年1月19日，被告赵斌斌向原告申请信用卡汽车专向分期付款,申请额度为9.4万元，还款方式为按月还款，分期36期，费率为10.5%，分期手续费为9870元；用于向常熟市百家好汽车销售有限公司购车品牌为广汽本田汽车，并承诺自愿以所购机动车之全部权益抵押给抵押权人中国银行常熟分行，担保中国银行信用卡额度及相关债务的清偿,被告鲁飘作为配偶在申请书上签名。 2017年1月19日，被告鲁飘向原告出具《共同还款承诺》1份，约定对赵斌斌向原告申请信用卡汽车分期额度9.4万元，期限为3年的分期合同项下的偿还承担连带还款责任。 2017年2月15日，原告中国银行常熟分行（乙方）与被告赵斌斌（甲方、借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份，约定中国银行授予信用卡申请人用于购置汽车的专向额度9.4万元，分期期数36期（一期为一个月），额度用途为汽车；手续费费率为每期分期应还款金额的10.5%，每期手续费金额为9870元，；信用卡分期付款刷卡完成后，乙方将交易金额（不包含手续费）划至甲方指定账户（账户名称：常熟市百家好汽车销售有限公司；账号：52×××68）；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“分期付款”应还的本金，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以汽车向乙方提供抵押担保。合同附件一：《信用卡“分期付款”通用条款》中约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费构成合同项下违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。 2017年2月15日，被告赵斌斌、鲁飘均作为抵押人与原告中国银行常熟分行（抵押权人）签订《中国银行信用卡分期抵押合同》一份，约定为担保抵押权人与债务人赵斌斌之间签署的《中国银行信用卡分期付款合同》及其修订或补充，抵押人自愿将苏Ｅ×××××广汽本田车辆为抵押权人的债权设立抵押担保，抵押担保的主债权范围包括但不限于债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）;抵押方式为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。 2017年2月22日，原告依约向常熟市百家好汽车销售有限公司支付9.4万元。 2017年2月24日，被告赵斌斌以登记在其名下的苏Ｅ×××××小型轿车办理了抵押登记，载明抵押权人为中国银行股份有限公司常熟支行。 2019年4月起，被告赵斌斌开始出现逾期还款。2019年12月11日，江苏正大发展律师事务所经原告授权向被告赵斌斌寄送律师函，载明因被告赵斌斌截至2019年12月9日拖欠中行中银卡大额分期付款达6期，已违反合同约定，宣布该分期合同项下所有款项全部提前到期。但被告赵斌斌未能按约履行还款义务。 截至2020年1月3日，被告赵斌斌尚结欠中国银行常熟分行借款本金25917.73元，利息1149.68元，费用5131.32元，合计32198.73元。 另查明：因本案诉讼，原告与江苏正大发展律师事务签订《委托代理合同》，约定支付律师代理费人民币3500元。 以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、文书送达地址确认书、信用卡个人申请表、信用卡领用合约、分期付款告客户数书、分期付款申请表、贷款真实性承诺函、共同还款承诺函、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡分期抵押合同、机动车登记证、委托放款授权书、中银信用卡专向分期付款还款计划清单、银行卡专向分期交易商户划款审批单、特种转账贷方传票、POS签购单、交易明细表、信用卡分行客服系统查询单、交易流水、律师函、交寄挂号函件清单、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，原告中国银行常熟分行与涉案被告签订的《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》,被告鲁飘出具的《共同还款承诺函》，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告赵斌斌理应依约按期还本付息。现被告赵斌斌未能依约向原告按期足额偿还借款本息，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，故原告主张被告赵斌斌、鲁飘归还借款本息及支付费用的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告中国银行常熟分行要求被告赵斌斌支付律师费3500元的诉讼请求，有《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定为依据，且数额符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院予以支持。被告鲁飘出具《共同还款承诺函》，愿意作为共同债务人承担还款责任，故被告鲁飘应与被告赵斌斌共同承担上述还款责任。原告主张以拍卖、折价或变卖被告赵斌斌抵押的苏Ｅ×××××轿车所得价款优先受偿的诉讼请求，有《中国银行股份有限公司信用卡分期抵押合同》约定为依据，且抵押物已办理了抵押登记，本院予以支持。被告赵斌斌、鲁飘经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵斌斌、鲁飘归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金25917.73元，支付计算至2020年1月3日的利息1149.68元、费用5131.32元，并支付自2020年1月4日起至实际履行之日止按《信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、违约金等费用。 二、被告赵斌斌、鲁飘给付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费3500元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告中国银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告赵斌斌抵押的苏Ｅ×××××小型轿车所得价款优先受偿涉案债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费346元，财产保全费520元，合计诉讼费866元，由被告赵斌斌、鲁飘负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。 审判员  肖刚 二〇二〇年五月八日 书记员  华雨 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。