山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0613民初669号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：韩业明，山东扬衡律师事务所律师。被告：刘瑞娟，女，1971年11月14日出生，汉族，住山东省烟台经济技术开发区。被告：范兆红，男，1974年9月18日出生，汉族，住山东省烟台经济技术开发区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘瑞娟、范兆红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩业明及二被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘瑞娟、范兆红共同支付原告理赔款774418.06元；2、请求判令被告刘瑞娟、范兆红共同向原告支付滞纳金，以774418.06元为基数，按照0.063%/日的标准，自理赔之日起计算至实际履行之日止；3、请求判令被告刘瑞娟、范兆红共同向原告支付保险费4327.45元；4、请求判令被告刘瑞娟、范兆红共同向原告支付律师费10000元；5、请求判令被告未履行上述1-4项付款义务的，原告有权就位于烟台市开发区栖里凤台山庄30号楼2单元1101号，鲁（2018）烟台市开不动产权第0014312号/鲁（2018）烟台市开不动产权第0014311号项下不动产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；6、请求判令本案的诉讼费、保全费等费用均由两被告承担。事实与理由：2018年12月18日原告与被告刘瑞娟签订编号为DY20181218001194号《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（以下简称《协议书》），约定：被告为自身需要，拟向原告申请保证保险，并由原告根据保险法及相关规定承担保险赔付责任。协议约定的业务有效期为2018年12月18日至2027年3月28日，被告在该协议项下可向原告申请的保证保险规模为累计最高不超过1395000元的保证保险金额。同日，原告与被告刘瑞娟、范兆红签订编号为DY20181218001194号《最高额抵押合同》，合同约定：两被告以位于烟台市开发区栖里凤台山庄30号楼2单元1101号（不动产权证书号：鲁（2018）烟台市开不动产权第0014311号/鲁（2018）烟台市开不动产权第0014312号、建筑面积127.76平方米）的房产提供抵押担保，抵押担保的主债权为原告在2018年12月18日至2027年3月28日止的期间（即“债权确定期间”）内与被告刘瑞娟办理各类业务所发生的债权，包括但不限于原告就刘瑞娟诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押担保最高本金金额为人民币1395000元，担保范围为除了本合同所述之主债权外，还及由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及债权人实现担保权利和债权所产生的费用；以及债权人为实现债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。合同签订后，原、被告双方至烟台市国土资源局就上述抵押房产办理了抵押登记，该局向原告颁发了鲁（2019）烟台市开不动产证明第0000087号不动产登记证明。2018年12月19日，被告刘瑞娟与青岛银行股份有限公司签订编号为DY20181218001194-001《借款合同》一份，约定：被告向该行借款人民币976000元，借款期限为36个月，本息偿还方式为等额本息，借款利率为年利率7.6%；发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2018年12月18日，被告刘瑞娟为上述借款向原告投保了平安个人借款保证保险，原告审核后向被告签发了编号为DY20181218001194-001平安个人借款保证保险保险单。该保单载明：被保险人为青岛银行股份有限公司，保险金额为1073600元，绝对免赔额为1%，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日。投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。该保单签发后，青岛银行股份有限公司向被告刘瑞娟发放贷款人民币976000元。之后，被告刘瑞娟于2019年2月13日和2019年3月13日与青岛银行股份有限公司又签订了编号为DY20181218001194-002《借款合同》和编号为DY20181218001194-004《借款合同》，向该行分别借款24000元和25000元，原告根据被告刘瑞娟的申请，分别签发了编号为DY20181218001194-002和编号为BDDY1903130000259325的平安个人借款保证保险保险单，为该两笔借款提供了保证保险。被告范兆红与被告刘瑞娟系夫妻关系，该债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告范兆红与被告刘瑞娟共同在《最高额抵押合同》及地址送达确认书中签字确认相关借款事项，且被告范兆红向原告出具了《共有及共同债务声明》，表明被告范兆红对涉案合同所形成的的债务是明知并认可的，因此被告范兆红应当与被告刘瑞娟承担共同还款责任。因被告刘瑞娟未按约定偿还上述银行借款，导致原告分别于2020年2月26日及27日依约向被保险人青岛银行股份有限公司支付理赔款共计782240.46元，扣除1%绝对免赔额7822.40元后，两被告应向原告支付理赔款774418.06元，另外，被告尚拖欠4327.45元保费未支付给原告。原告承担保险责任后，多次要求被告偿还相应款项及未付保费，但被告拖延至今未予偿还。二被告对原告诉讼请求、事实理由均没有异议。本院经审理认定事实如下：一、2018年12月18日，原告（甲方）与被告刘瑞娟（乙方）签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（以下简称《协议书》），约定：乙方因自身需要，拟向甲方申请保证保险，并由甲方根据保险法及相关规定承担保险赔付责任。甲方在收到乙方书面申请后，审核通过同意承保的，将安排乙方签署相关保险合同或文件，并在投保手续完备后，以乙方为投保人出具保险单。甲方要求乙方提供房产抵押作为理赔后债权的担保。本协议约定的有效期自2018年12月18日至2027年3月28日。乙方在本协议项下可向甲方申请的保证保险的业务规模为累计最高不超过1395000元的保证保险金额。甲方可以授权第三方向乙方催收合同及后续签署的保险合同约定的应还款项，催收方式包括但不限于手机短信、电话、信函、上门催收和诉讼、仲裁等。原告（乙方、抵押权人、债权人）与被告刘瑞娟、范兆红（甲方、二抵押人、债务人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押担保的主债权为债权人在自2018年12月18日至2027年3月28日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人对债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述抵押担保的主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于债权人与债务人签署的上述《协议书》。抵押担保最高本金金额为1395000元。抵押物为坐落于烟台市开发区栖里凤台山庄30号楼2单元1101号（不动产权证书号：鲁（2018）烟台市开不动产权第0014311、0014312号）房产。担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所发生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。甲方未履行主合同项下或其所欠乙方的任何到期债务，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述抵押房产已依法办理抵押登记。二、同日，被告范兆红出具《共有及共同债务声明》，载明：本人系借款人刘瑞娟配偶，本人同意并确认：借款人刘瑞娟自2018年12月18日至2027年3月28日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对刘瑞娟享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还。同时声明其系涉案抵押物共有人，知悉并同意被告刘瑞娟用涉案房产向原告提供抵押担保，原告依据合同约定行使抵押权，本人均予以认可和同意。2018年12月18日、2019年2月13日、2019年3月13日，原告根据被告刘瑞娟的投保申请，向其签发平安个人借款保证保险保险单三份，载明：被保险人为青岛银行股份有限公司，保险金额分别为1073600元、26400元、27500元，绝对免赔额1%，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额分别为1159.49元、28.51元、29.7元，缴费日期为借款合同载明的还款日。投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。2018年12月19日、2019年2月13日、2019年3月13日，被告刘瑞娟分别与青岛银行股份有限公司签订《借款合同》三份，约定：借款金额分别为976000元、24000元、25000元，借款用途为生产经营，36期等额本息，年利率7.6%，借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。借款人同意以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，被保险人为青岛银行股份有限公司，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止，承保范围为前述所有费用的99%。借款人违反其在本合同所做的任何承诺和保证的，青岛银行股份有限公司有权宣布已发放借款全部提前到期。借款合同履行期间，被告刘瑞娟自2019年6月8日起未按时足额偿还当期借款本息，青岛银行股份有限公司宣布借款全部提前到期，并要求原告履行保险责任。截至2020年2月27日，原告分别代偿737065.93元、17969.56元、19382.57元。原告称其以理赔金额为基数，自理赔之日起至实际清偿之日止，按照保险单约定的日利率0.063%向二被告主张滞纳金。二被告拖欠第一笔借款自2019年11月9日至2020年2月26日共计三个月18天的保险费4174.16元，拖欠第二、三笔借款自2019年12月9日至2020年2月27日共计二个月19天的保险费75.08元、78.21元。原告为实现本案债权，与山东扬衡律师事务所签订的《法律服务专项委托合同》，委托山东扬衡律师事务所指派律师参加本案诉讼，并约定了律师费的支付条件及数额。本院认为，涉案《协议书》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《共有及共同债务声明》以及保险合同均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。因被告刘瑞娟逾期还款超过80日，青岛银行股份有限公司有权宣布已发放借款提前到期，原告承担保证责任符合保险合同约定。原告承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告要求被告刘瑞娟偿还代偿本息774418.06元，本院予以支持。原告向被告刘瑞娟主张的滞纳金及未付保费均为超出合同约定范围，本院予以照准。被告范兆红声明对因被告刘瑞娟未按时偿付借款导致原告向出借人理赔从而享有的债权构成夫妻共同债务，故原告要求被告范兆红对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。原告要求二被告承担律师费，依据不足，本院不予支持。被告刘瑞娟提供涉案房产为保证保险提供抵押担保，抵押依法办理抵押登记，抵押权合法有效。因被告刘瑞娟未履行主合同项下到期债务，原告有权行使抵押权。故原告要求对涉案房产经拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘瑞娟、范兆红共同偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项774418.06元、支付保险费4327.45元，并按照日利率0.063%的标准支付上述代偿款项中未履行部分自2020年2月27日起至实际给付之日止期间的滞纳金，于本判决生效之日起十日内履行；二、原告中国平安财产保险股份有限公司对登记在被告刘瑞娟、范兆红名下的位于烟台开发区栖里凤台山庄30号楼2单元1101号（产权证号：鲁（20**）烟台市开不动产权第0014311、0014312号）不动产经拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5844元、财产保全费4540元，由被告刘瑞娟、范兆红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  刘尔盛二〇二〇年七月十七日书记员  栾圣林