江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初2962号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行，住所地张家港市杨舍镇人民东路36号。负责人：刘学，该行行长。委托诉讼代理人：王治昊，上海申浩（张家港）律师事务所律师。被告：唐佳伟，男，1993年6月20日生，汉族，住张家港市。被告：唐丽花，女，1961年6月6日生，汉族，住张家港市。被告：张金保，男，1964年6月6日生，汉族，住张家港市。被告：张家港城东碧桂园房地产开发有限公司，住所地张家港市塘桥镇南京路300号。法定代表人：谢金雄,该公司总经理。委托诉讼代理人：于建，该公司员工。委托诉讼代理人：钱荣，该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行（以下简称邮政储蓄银行张家港市支行）诉被告唐佳伟、唐丽花、张金保、张家港城东碧桂园房地产开发有限公司（以下简称张家港城东碧桂园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行张家港市支行委托诉讼代理人王治昊、被告张家港城东碧桂园房地产公司委托诉讼代理人于建到庭参加诉讼。被告唐佳伟、唐丽花、张金保经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行张家港市支行诉称：2018年4月23日，原告与被告唐佳伟签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方对借款金额、贷款期限、利率及违约责任等事项进行了相关约定，借款金额为810000元，贷款期限为336个月，自2018年4月23日至2046年4月23日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行，实际利率以借据为准，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同时，被告张家港城东碧桂园房地产公司向原告提供连带责任保证。2018年4月13日，被告唐丽花、张金保出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还被告唐佳伟对原告的全部贷款本息义务。根据《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》原告已于2018年4月25日向被告唐佳伟放款810000元，借款期限为336个月，自2018年4月25日至2046年4月25日，年利率为5.88%。之后，因被告出现合同中约定的“借款人未按本合同规定按时偿还本息”违约情形，原告宣布贷款提前到期。截至2020年3月10日，被告唐佳伟拖欠原告借款本金791198.41元、利息17176.65元，合计808375.06元，经原告多次催讨，被告拒不归还本金及欠息。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼请求判令：1、被告唐佳伟、唐丽花、张金保归还借款本金791198.41并支付截止2020年3月10日的利息17176.65元、自2020年3月11日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利；2、被告唐佳伟赔付原告律师费损失40235元；3、被告张家港城东碧桂园房地产公司对被告唐佳伟的上述付款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告唐佳伟、唐丽花、张金保均未作答辩。被告张家港城东碧桂园房地产公司辩称：根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定本公司承担阶段性连带责任保证，案涉商品房已达到交付条件，因被告唐佳伟个人原因未办理商品房交付手续并办理商品房不动产权属登记及抵押登记手续，本公司并无过错，相关法律责任应当由被告唐佳伟、唐丽花、张金保承担。经审理查明：2018年4月23日，邮政储蓄银行张家港市支行（贷款人）与唐佳伟（借款人、抵押人）、张家港城东碧桂园房地产公司（保证人）签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：32009563118040691798），约定：贷款人根据借款人的申请同意向借款人发放个人购置房屋贷款810000元，贷款用途为仅用于购买坐落于尚东名邸房屋；贷款期限为336个月，自2018年4月23日至2046年4月23日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款发放至唐佳伟账户后将贷款资金再划付至张家港城东碧桂园房地产公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的15日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的执行利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，本合同具有同等法律效力，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；保证人张家港城东碧桂园房地产公司承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕的条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。《抵押物清单》载明抵押物为尚东名邸（面积127.94平方米）。2018年4月13日，唐佳伟、唐丽花、张金保向邮政储蓄银行张家港市支行出具共同还款承诺书，主要内容为：本人唐佳伟（身份证号码）向贵行申请个人一手房贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息；同时本人父亲张金保（身份证号码：）及母亲唐丽花（身份证号码：）承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务；唐佳伟在借款申请人栏内签名，张金保在借款申请人父亲栏内签名、唐丽花在借款申请人母亲栏内签名。2018年4月25日，邮政储蓄银行张家港市支行将贷款810000元转入唐佳伟账户，后邮政储蓄银行张家港市支行将该款项再转入张家港城东碧桂园房地产公司账户。邮政储蓄银行张家港市支行出具的个人贷款（手工）借据载明：借款期限336个月（从2018年4月25日至2046年4月25日），借款用途为购房，还款方式为等额本息，年利率为5.88%，借款金额为810000元；唐佳伟在借款人栏内签名。唐佳伟从2018年5月起开始还本付息，自2019年8月起未能按时足额偿还借款本息，邮政储蓄银行张家港市支行于2020年3月4日向唐佳伟出具《贷款提前到期通知书》，宣布编号为32009563118040691798号的《个人购房/购车借款及担保合同》项下所有贷款于2020年3月4日提前到期，要求唐佳伟立即偿还结欠的所有款项（本金791198.41元、利息16382.73元，均暂计至2020年3月4日）及至实际清偿之日的所有利息、费用等款项，邮政储蓄银行张家港市支行以EMS邮政特快专递方式向唐佳伟邮寄上述材料，邮件于2020年3月9日签收。截止2020年3月10日，唐佳伟尚欠邮政储蓄银行张家港市支行借款本金791198.41元、利息17176.65元。2018年4月13日，唐佳伟、唐丽花、张金保分别向邮政储蓄银行张家港市支行出具《法律文书送达地确认书》，确认了贷款人送达催收函、对账单等文书及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。邮政储蓄银行张家港市支行为本案诉讼与上海申浩（张家港）律师事务所签订《委托代理协议》，约定邮政储蓄银行张家港市支行向上海申浩（张家港）律师事务所支付律师代理费用40235元。另查明：尚东名邸房屋尚未办理不动产权属登记手续。以上事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证、一本通/绿卡通交易明细、中国邮政储蓄银行客户还款结清试算清单、《贷款提前到期通知书》、EMS邮政特快专递邮寄凭证、邮件查询单、《法律文书送达地确认书》、《委托代理协议》、庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告唐佳伟发放贷款810000元，但被告唐佳伟未能按约归还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，在被告唐佳伟未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为791198.41元、截止2020年3月10日的利息为17176.65元，原告要求被告唐佳伟支付上述款项以及自2020年3月11日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失40235元，有《委托代理协议》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告唐丽花、张金保向原告作出承诺就被告唐佳伟向原告的借款愿意共同承担归还全部贷款本息的义务，被告唐丽花、张金保的意思表示自愿真实，故被告唐丽花、张金保应与被告唐佳伟共同向原告偿还所欠借款本息。被告张家港城东碧桂园房地产公司对被告唐佳伟向原告的借款提供阶段性连带责任保证担保，因被告唐佳伟向被告张家港城东碧桂园房地产公司购买的尚东名邸房屋至今尚未办理不动产权属登记及以原告为抵押权人的抵押登记手续，原告于2020年3月26日提起诉讼时处于保证期间，被告张家港城东碧桂园房地产公司应按合同约定的保证范围对被告唐佳伟的本案债务承担连带清偿责任。被告唐佳伟、唐丽花、张金保经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐佳伟、唐丽花、张金保应共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行借款本金791198.41元并支付截止2020年3月10日的利息17176.65元、自2020年3月11日起至实际清偿之日止按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息、复利。限于本判决生效后十日内履行。二、被告唐佳伟应偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行律师费损失40235元。限于本判决生效后十日内履行。三、被告张家港城东碧桂园房地产开发有限公司对被告唐佳伟的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6143元、财产保全费4820元，合计10963元，由被告唐佳伟、唐丽花、张金保、张家港城东碧桂园房地产开发有限公司负担10562元，由被告唐佳伟、张家港城东碧桂园房地产开发有限公司另外负担401元。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年五月十四日书记员  张殷本判决附录法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。