山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0704民初460号 原告：中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街70号。 负责人：李益春，该行行长。 委托诉讼代理人：冯祯祥，男，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行员工。 被告:张娟，女，1993年11月26日出生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：张兆义，男，1968年5月4日出生，汉族，住临朐县。 被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司（原潍坊市住房置业担保有限公司），住所地：潍坊市奎文区虞河路426号。 法定代表人：胡乃峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人:代鹏，男，潍坊正坤产业发展集团有限公司员工。 被告:山东华安集团有限公司，住所地：潍坊市奎文区文化路88号。 法定代表人:**，该公司总经理。 委托诉讼代理人:陈娜娜，山东诚公（潍坊峡山）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:刘伟琦，山东诚公（潍坊峡山）律师事务所实习律师。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告张娟、张兆义、潍坊正坤产业发展集团有限公司、山东华安集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人冯祯祥、、潍坊正坤产业发展集团有限公司的委托诉讼代理人代鹏、山东华安集团有限公司的委托诉讼代理人陈娜娜、刘伟琦到庭参加诉讼。被告张娟、张兆义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一被告偿还原告借款本金284156.39元及利息；2、原告对抵押物坊子区××龙凤花园××楼1-1101享有优先受偿权；3、第二、三、四被告承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、送达费等实现债权费用由被告承担。事实和理由：2014年10月23日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与第一、二、三、四被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张娟以坊子区××龙凤花园××楼1-1101房产作抵押，其余被告提供保证担保，向原告借款310000元，借款期限300个月，利率执行7.205%，分期还款，按月偿还借款本金和利息。同时，被告所购房产为此笔借款做了抵押登记。房屋他项权证为潍房预坊子字第00280172号，原告于2014年11月11日将贷款发放到约定账户。现被告未能按期履行还款义务，为维护原告合法权益，诉至法院。 被告张娟、张兆义未作答辩。 被告潍坊正坤产业发展集团有限公司辩称，根据物权法规定，由第一被告提供物的担保的情形下，原告应先就该物的担保实现债权行使优先受偿权，保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 被告山东华安集团有限公司答辩称，1、根据担保法28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案第一被告以自有房产作为抵押物为其借款担保，第四被告作为阶段性保证人只对该抵押房产不能清偿部分的债务承担保证责任；2、原告即要求对抵押房产享有优先受偿权，又要求我方承担连带清偿责任，是两个相互矛盾的诉求，我方只对抵押房屋不能清偿部分承担保证责任；3、我方仅提供阶段性保证责任，不应承担实现债权的费用；4、如判决我方承担保证责任，我方享有追偿权。 本院经审理认定事实如下：2014年10月23日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告张娟（借款人、抵押人）、张兆义（保证人）、潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处（保证人）、山东华安集团有限公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》，合同1.7条约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。9.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年。本合同下项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。11.4条约定，发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；26.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。26.2条约定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。28条约定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名山东华安集团有限公司，开户行坊子农行，账号15×××62。29条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放对应日。31条约定本合同项下借款采用保证+阶段性保证+抵押的担保方式。由张兆义按9.1约定提供保证担保，由阶段性保证人山东华安集团有限公司按9.1条和9.3条约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。32条约定抵押物为坐落于坊子区××龙凤花园××楼1-1101房屋。35条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定其他事项。被告张娟在借款人、抵押人处签字按手印，被告张兆义在保证人处签字按手印，被告潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处、山东华安集团有限公司在保证人处加盖公章。 2014年10月23日，被告张娟将坐落于坊子区××龙凤花园××楼1-1101房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行。涉案房屋至今尚未办理房地产权属证书。 2014年11月11日，原告向被告张娟指定账户转款310000元。原告提供的借款凭证显示：年利率为7.205%，逾期年利率10.8075%，还款方式等额本息还款，到期日为2039年10月10日。根据原告提供的贷款合约基本信息，截至2020年3月30日，被告张娟尚欠借款本金279651.44元、利息10360.38元。 另查明，2018年12月20日，潍坊市住房置业担保有限公司名称变更为潍坊市住房置业发展有限公司，2020年1月3日，潍坊市住房置业发展有限公司名称变更为被告潍坊正坤产业发展集团有限公司。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告张娟、张兆义、山东华安集团有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，构成有效金融借款合同及担保合同法律关系，依法应予保护。合同签订后，原告依约向被告张娟发放贷款310000元，被告张娟未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还剩余的全部借款本息。故原告要求被告张娟偿还借款本金279651.44元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于实现债权费用，原告并未提供证据予以证明，本院依法不予支持。 对于原告主张的利息问题。本院认为，《个人购房担保借款合同》第26.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。第26.2条约定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,被告应当按约定向原告支付利息。故原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行要求被告张娟偿还截至2020年3月30日的利息10360.38元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以279651.44元为基数，自2020年3月31日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算。 关于原告对坊子区××龙凤花园××楼1-1101房产是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，位于坊子区××龙凤花园××楼1-1101房屋虽办理了预购商品房抵押权预告登记，但原告未提供证据证明涉案房产已经正式办理了抵押登记。抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房产抵押权登记前，享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的已正式登记的抵押权。因此，对于原告要求对坊子区××龙凤花园××楼1-1101房产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 关于被告张兆义、潍坊正坤产业发展集团有限公司、山东华安集团有限公司的还款责任问题。《个人购房担保借款合同》约定，被告张兆义、潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处对被告张娟的上述借款承担连带保证责任，被告山东华安集团有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告张娟的的上述借款承担连带保证责任。本合同下项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。后潍坊市住房置业担保有限公司的名称变更为潍坊正坤产业发展集团有限公司。现涉案房屋尚未办理房地产权属证书，故原告要求被告张兆义、潍坊正坤产业发展集团有限公司、山东华安集团有限公司对被告张娟的上述欠款承担承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。 被告张娟、张兆义经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张娟支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2020年3月30日的借款本金279651.44元及利息10360.38元，于本判决生效后十日内付清。 二、被告张娟支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金279651.44元的逾期利息（以279651.44元为基数，自2020年3月31日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算），于本判决生效后十日内付清。 三、被告张兆义、潍坊正坤产业发展集团有限公司、山东华安集团有限公司对上述第一、二项款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告张娟追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5562元，减半收取2781元，财产保全费1941元，以上两项共计4722元，由被告张娟、张兆义、潍坊正坤产业发展集团有限公司、山东华安集团有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 徐平生 二〇二〇年四月十日 法官助理 韩 璐 书 记 员 于 峰