广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2800号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市********，统一社会信用代码914************498。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓晓霞，广东汉铎律师事务所律师。被告：吴志杰，男，1988年9月7日出生，汉族，住广东省江门市，公民身份号码430************412。被告：赵春艳，女，1990年3月26日出生，汉族，住湖南省邵阳县************，公民身份号码430************625。被告：粟响英，女，1966年3月16日出生，汉族，住湖南省邵阳县***************，公民身份号码432************426。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行诉被告吴志杰、赵春艳、粟响英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓晓霞到庭参加诉讼，被告吴志杰、赵春艳、粟响英经本院依法传唤，没有到庭应诉和参加开庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告吴志杰、被告赵春艳立即向原告清偿贷款本金634778.82元及其利息（按照合同约定的贷款利率、罚息利率计息和结息，直至还清欠款之日，暂计至2019年9月30日为0元）；2.被告吴志杰、被告赵春艳承担原告为实现债权而支付的律师代理费35391元；3.被告吴志杰、被告赵春艳以位于江门市蓬江区***************之抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还第一、二项债务；4.被告粟响英对以上债务承担连带保证责任；5.三被告承担本案一切的诉讼费用。事实和理由：2016年1月1日，被告吴志杰与原告签订合同编号为440670201-201*******204853的《个人住房（商业用房）借款合同》（下文简称《借款合同》），约定被告吴志杰向原告借款72万元，用于购置位于江门市蓬江区***************房产。借款期限为240个月，即从2016年1月1日起至2036年1月1日；贷款利率为基准利率，即贷款月利率为4.08333‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率也进行调整，调整日是每年的1月1日；贷款还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为4712元。《借款合同》约定以登记在被告名下的位于江门市蓬江区***************房产为贷款本息等应付款项提供抵押担保,并在合同签订后办理了抵押登记。不动产证明编号为：粤（2018）江门市不动产证明。因为被告吴志杰、被告赵春艳为夫妻关系，且该笔借款发生在婚姻存续期间，所以属于夫妻共同债务。此外，被告粟响英与原告签订担保合同，同意对被告吴志杰与原告签订的《借款合同》提供连带责任保证。《借款合同》签订后，原告按照合同约定向被告发放了72万元贷款。但是，被告并未按合同约定按月履行还款义务，截至2019年9月30日，被告名下此笔贷款发生多次逾期，被告的行为已经构成违约，并导致原告产生了35391元律师费支出的损失。根据被告与原告签订的《借款合同》第十六第一款第一项、第十七条第一款第二项的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿《借款合同》项下的贷款本金634778.82元及其利息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告向本院提交的证据有：1.身份证复印件三份、结婚证复印件一份；2.编号为440670201-201*******204853的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》各一份；3.《个人贷款申请审批表》一份；4.《不动产登记证明》一份；*.中国建设银行个人贷款对账单六份；6.《委托代理协议》一份、银行回单二份；7.律师函及邮寄快递单各一份。被告吴志杰、赵春艳、粟响英没有答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2016年1月1日，原告（贷款人）与被告吴志杰（借款人）、被告粟响英（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440670201-201*******204853）。合同主要约定：被告吴志杰向原告贷款72万元用以购买江门市蓬江区***************房屋；贷款期限为240个月（即从2016年1月1日起至2036年1月1日）；贷款月利率为4.08333‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；按月等额本息还款，每月还款本息4712元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人自愿以贷款所购买的江门市蓬江区***************房屋向原告提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如被告出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等费用均由借款人承担。同日，原告按合同约定将借款72万元划付给被告吴志杰指定的账户；另原告与被告吴志杰于2018年7月25日办理了江门市蓬江区***************房屋的抵押权登记［粤（2018）江门市不动产证明］。合同履行期间，被告吴志杰自2016年3月起出现逾期还款的情况，且经原告催促后，仍未能按合同约定按时足额还款，原告遂向本院提起诉讼。经原告核算，截至2020年4月21日，被告吴志杰尚欠贷款本金617574.56元。另查，原告处理本案诉讼事宜支付律师代理费35391元。再查明，被告吴志杰、赵春艳于2012年4月16日登记结婚。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。第一，原告与被告吴志杰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，原告向被告吴志杰发放贷款72万元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，原告举证《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》以证实被告吴志杰在贷款发放后，从2016年3月开始，没有按时足额偿还欠款本息，截至2020年4月21日，被告吴志杰尚欠贷款本金617574.56元。原告按合同约定履行了支付借款的义务，被告吴志杰理应按照合同约定按期偿还借款及利息，但被告多次出现未按约定时间足额偿还的情况，被告的行为已经违约，应承担违约责任。根据合同的约定，如被告吴志杰在本合同项下的借款本息发生逾期，原告有权要求被告吴志杰一次性偿还尚欠的贷款本息，因此，原告据此要求被告吴志杰偿还借款本金617574.56元，符合法律规定，本院予以支持。第三，关于律师代理费的问题。原告举证《委托代理协议》和银行回单以证明原告为本案支付了律师代理费35391元，且原告与被告吴志杰在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由借款人负担，故原告要求被告吴志杰承担因本案支付的律师代理费35391元，理据充分，本院予以支持。第四，关于抵押物的问题。被告吴志杰提供抵押的江门市蓬江区***************房屋已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告吴志杰作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。第五，关于涉案债务是否属被告吴志杰、赵春艳夫妻共同债务的问题。本院认为，涉案借款发生于被告吴志杰、赵春艳夫妻关系存续期间内，且借款用于购买家庭住房，属夫妻共同债务。故原告要求被告赵春艳对涉案债务承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。第六、关于被告粟响英的责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，粟响英在原告与吴志杰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签字确认作为保证人承担连带保证责任，为其意思表示真实，并签订了同意共同承担连带保证责任承诺书，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。故原告根据上述约定要求粟响英对涉案债务承担连带清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。三被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴志杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还借款本金617574.56元及利息（利息自2020年4月22日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决规定的款项付清之日止）；二、被告吴志杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费35391元；三、如被告吴志杰未能偿还上述款项，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行对位于江门市蓬江区***************房屋经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告赵春艳对被告吴志杰上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告粟响英对被告吴志杰上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10501.7元，减半收取5250.85元，保全费3920元，合计9170.85元，由被告吴志杰、赵春艳、粟响英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 吴翠青二〇二〇年七月三日法官助理 陈祎姗书 记 员 李伟铭