乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初918号原告：中国工商银行股份有限公司乐陵支行，住所地乐陵市振兴东路东首路北。法定代表人：杨伟，经理。委托诉讼代理人：刘绪祥，男，住乐陵市，系该公司职工。委托诉讼代理人：肖经纬，乐陵翱翔法律服务法律工作者。被告：唐洪涛，男，1991年11月16日出生，汉族，住乐陵市。被告：唐洪展，男，1989年12月4日出生，汉族，住乐陵市。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行诉被告唐洪涛、唐洪展信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行的委托诉讼代理人肖经纬、被告唐洪涛到庭参加诉讼，被告唐洪展经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司乐陵支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐洪涛、唐洪展偿还信用卡透支本金61826.02元，违约金18176元，合计：80002.02元(暂计算至2020年1月1日，此后按合同及信用卡章程的约定继续计算至实际付清之日)；2.如被告唐洪涛、唐洪展不能履行上述债务，则原告有权就抵押车辆实现优先受偿；3.请求依法判令被告承担本案全部费用。事实与理由：2017年4月10日，被告唐洪涛填写《工银信用卡申请表》一份，向原告申请一张个人牡丹信用卡。原告依申请为其办理了牡丹信用卡，卡号为62×××73。随后，唐洪涛作为借款人及抵押人与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同/抵押合同》(合同编号：2017专331)，约定唐洪涛通过牡丹信用卡以透支的方式支付购车款，透支额度为90881元，唐洪涛以按约分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期。唐洪涛以其所有的车牌号为鲁N0977k长城哈弗牌小型轿车作为抵押物，并办妥了抵押登记。唐洪涛需在每月14日前将当月应还的2771元存入还款账户，唐洪展与唐洪涛系朋友关系，唐洪展认可对该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约向唐洪涛发放了透支金额90881元，但被告未按约履行还款义务。根据双方约定，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项、利息、手续费、违约等全部债务。现诉至法院，请依法判决。唐洪涛辩称，我的贷款金额是86000元，没有贷到90000多。银行替我还了一万多是我把现金给的银行的，银行现在不承认，当时银行给我出了多少钱，我就给了银行多少钱，大约两万多。我最后应该欠41564元，包括违约金，我一共偿还了6万多元。唐洪展未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月10日，被告唐洪涛与原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》（编号2017专331），该合同约定：被告唐洪涛向乐陵市广达汽贸有限公司购买长城H6汽车一辆，车辆总价款115000元，被告唐洪涛自行支付首付款24119元，剩余购车款90881元，由被告通过其在原告处申请的汽车专项贷款支付。该合同第五条规定，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2802元，以后每期偿还的金额为人民币2770元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起每月的5日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。第六条规定，分期付款申请人应按分期支付的方式及9.76%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费8869.99元。第二十七条第27.3项规定，本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿，违约方按贷款额的20%的标准支付违约金。同日，被告唐洪展签订《共同偿债人承诺书》自愿作为共同债务人对该笔债务承担共同偿还责任。另查明，合同附件载明抵押物为小型普通客车，车牌号为鲁Ｎ×××××，车辆所有人为唐洪涛，车辆登记日期为2017年4月17日。2017年4月17日，车辆办理抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行。再查明，截止2020年1月1日，被告唐洪涛尚欠原告透支本金、手续费共计39826.02元。以上事实由《工银信用卡申请表（个人卡）》、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《共同偿债人承诺书》、分期付款凭证、机动车登记证信息、中国工商银行凭证予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告已按约向被告唐洪涛发放了贷款，被告唐洪涛未能按期向原告归还，截止2020年1月1日，被告唐洪涛尚欠原告透支本金、手续费共计39826.02元。被告唐洪展自愿为该笔借款承担共同偿还责任，二被告不按约定偿还借款的行为已构成违约，故原告依据合同约定要求二被告偿还透支本金、手续费、违约金的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于手续费问题，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第六条对于手续费的计算有明确的约定，且约定并不违反法律规定，故本院予以保护，月手续费为246.4元（计算公式：本金90881元×总利率9.76%÷36个月=246.4元）。关于违约金问题，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》第二十七条第3项规定，“本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿，违约方按贷款额的20%的标准支付违约金”，本院认为该违约金计算过高，应调整为未偿还金额的12%计算，即39826.02元×12%=4779.1元。被告唐洪涛自愿以其所有的鲁Ｎ×××××小型普通客车为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立并生效，故原告要求对抵押车辆行使优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告偿还案外人乐陵市广达汽贸有限公司垫付偿还的透支款22000元，被告称其已经交付银行工作人员，该款项可由债权人组织证据另行主张。被告唐洪涛主张实际收到的贷款数额与合同不一致、车辆发票价格与实际购买价格不一致，均未提供证据证明，本院不予认定。被告唐洪展经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。综上所述，本院对原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行部分诉讼请求予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐洪涛、唐洪展于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行信用卡透支本金、手续费39826.02元及违约金4479.1元，共计44305.12元（自2020年1月2日起按月分期手续费246.4元支付至本息全部付清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行对被告唐洪涛所有的鲁Ｎ×××××小型普通客车在折价或者拍卖、变卖后在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，保全费820元，共计1720元，由原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行负担803.5元，由被告唐洪涛负担916.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王璐二〇二〇年六月二十四日书记员  张硕