广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初7878号原告：中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地佛山市南海区****************（住所申报），统一社会信用代码914************448。负责人：孔凡聪，任行长。委托代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托代理人：钟俏婷，广东禅都律师事务所实习律师。被告：方旭权，男，1992年9月12日出生，汉族，住广东省惠来县****************，公民身份号码445************455。被告：方爱铃，女，1992年2月2日出生，汉族，住广东省惠来县*****************，公民身份号码445************486。原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行与被告方旭权、方爱铃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶少桂、钟俏婷到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告方旭权立即向原告偿还借款本金人民币1868935.82元、利息25832.46元、罚息14.11元、复利15.76元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年3月7日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按罚息利率计算复利，遇基准利率调整的，次年1月1日执行最新利率标准）；2.判令原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区***********保利紫山国际花苑26栋1403房的房产经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3.判决被告方爱铃对被告方旭权本案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2016年9月6日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：方旭权、方爱铃4.借款本金：2090000元借款期限：360个月5.尚欠本金：1868935.82元6.尚欠利息：25832.46元7.尚欠罚息：14.11元8.尚欠复利：15.76元9.借款利率：中国人民银行公布的同期贷款利率下浮15%，如被告方旭权出现连续90天以上或累计180天以上逾期记录，原告有权取消利率下浮，并自逾期之日起调整为中国人民银行公布的同期贷款利率。10.逾期利率：合同约定的借款执行利率上浮50%11.罚息利率：合同约定的借款执行利率上浮50%12.复利利率：合同约定的借款执行利率上浮50%13.计算截止日期：2020年3月7日抵押信息：1.抵押人：方旭权2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：广东省佛山市南海区***********保利紫山国际花苑26栋1403房4.抵押担保范围：债权本金及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等原告实现债权和抵押权的一切费用。5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2016年9月6日至主债权诉讼时效届满7.抵押登记时间：2019年3月21日2016年9月6日，被告方旭权、方爱铃与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款2090000元。截至2020年3月7日，被告方旭权尚欠本金1868935.82元、利息25832.46元、罚息14.11元、复利15.76元，原告曾多次向被告方旭权催收，要求其偿还欠款本息，但被告方旭权拒不偿还，已经逾时4期没有及时足额还本付息。被告方旭权的行为已构成违约。被告方爱铃作为被告方旭权的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务应当依法承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年5月7日，被告尚欠贷款本金1857777.6元，利息29211.97元，罚息57.43元，复利63.74元，本息合计1887110.74元，逾期期间罚息的年率从基准利率调整之日起调整，由于未与被告协商确认变更适用LPR，故原告按合同约定利率主张。两被告没有到庭，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，涉讼《个人购房担保借款合同》约定，涉讼贷款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%，如借款人出现连续90天以上逾期情形，贷款人有权取消本合同执行的利率下浮，自逾期之日起借款执行利率调整为人民银行同期同档次贷款基准利率（或逾期之日前一工作日的1年期LPR）。本院认为，本案《个人购房担保借款合同》及借款凭证系原告与被告方旭权的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息、复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张取消利率下浮优惠，利率恢复为同期贷款利率标准，符合合同约定，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告方爱铃作为抵押人在涉讼合同上签名，即表明被告方爱铃对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告方爱铃依法应对被告方旭权的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方旭权应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《个人购房担保借款合同》项下暂计至2020年5月7日的贷款本金1857777.6元，利息29211.97元，罚息57.43元，复利63.74元，及以本金从2020年5月8日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期以上贷款市场报价利率(LPR)加10个基点再上浮50%计算的罚息、以应付未付利息计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行；二、被告方爱铃对被告方旭权的上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行对被告方旭权所有的位于广东省佛山市南海区***********保利紫山国际花苑26栋1403房[粤(2019)佛南不动产证明第0040557号]享有抵押权，在两被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计10926.59元、财产保全费5000元，合计15926.59元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年六月十二日书记员  陈 盈