河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1102民初465号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地漯河市源汇区大学路东段。负责人：吴春钰，该公司经理。委托诉讼代理人：王新中，该公司员工。被告：陈素红，女，汉族，1975年5月17日出生，住漯河市源汇区。被告：王春华，男，汉族，1975年1月7日出生，住漯河市源汇区。中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司(以下简称人保漯河分公司)与被告陈素红、被告王春华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。人保漯河分公司的委托诉讼代理人王新中到庭参加诉讼，被告陈素红、被告王春华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保漯河分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈素红偿还人保漯河分公司为其代为偿还的银行贷款70813.74元；2.请求判令陈素红支付拖欠人保漯河分公司的保费5663.33元；3.请求判令陈素红支付人保漯河分公司诉请一、二中所述款项共计76477.07元为基数的违约金(违约金自2019年12月13日至清偿完毕之日止按照月息2分计算)；4.请求判令王春华对上述款项承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由陈素红、王春华承担。事实与理由：2018年11月22日，陈素红与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行(以下简称光大银行)签订合同编号为52101816005642的《个人贷款合同》，陈素红向光大银行借款9万元，贷款期限为36个月（自2018年11月22日至2021年11月22日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前的2018年11月20日，陈素红就该笔借款向人保漯河分公司投保个人信用贷款保证保险，并与人保漯河分公司签署了保单号为PBBR201841110000000224号的《个人信用贷款保证保险单》。保险合同为36期，合同约定陈素红每月支付保险费1503.54元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2019年8月23日起，陈素红开始拖欠人保漯河分公司还款额至今。此外，王春华于2018年11月22日向人保漯河分公司出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2018年11月22日，光大银行按照合同约定向陈素红发放贷款。2019年8月23日以后，陈素红未履行合同约定的还款义务发生逾期。在陈素红逾期累计80天后，人保漯河分公司于2019年12月12日按照保险合同的约定向光大银行理赔70813.74元，光大银行向人保漯河分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。人保漯河分公司理赔后多次找陈素红催收理赔款、未付保费和违约金，但陈素红不再支付。陈素红未答辩。王春华未答辩。经审理查明，2018年11月22日，陈素红与光大银行签订合同编号为52101816005642号的《个人贷款合同》一份，约定：陈素红向光大银行借款9万元；借款期限为36个月，自2018年11月22日至2021年11月22日，利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%;本合同首期执行贷款年利率为7.125%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为按月等额还本付息；等等。2018年11月21日，人保漯河分公司与陈素红签订保单号为PBBR201841110000000224的《个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人陈素红，被保险人光大银行；贷款金额人民币9万元；保险费54127.44元；保险金额100227.07元；赔偿等待期80天；费率为1.5001%（月）；保费缴纳方式为每月按时交纳；缴费日期为银行扣款之日；每月保费为1503.54元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；等等。2018年11月22日，王春华向人保漯河分公司出具《代偿责任保证书》一份，载明：为了保证借款人陈素红于2018年11月22日与光大银行签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额人民币9万元，贷款期限为36个月的履行，本保证人王春华作为合同借款人的保证人向光大银行、人保漯河分公司提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用(包含保费、利息、提前结清违约金)。本保证人保证：1.人保漯河分公司基于借款人逾期不还超过80天理赔后，人保漯河分公司有权向担保人王春华追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用；2.借款人因债务逃逸超过20天下落不明，或者单次逾期超过30天，或者逾期超过3次，人保漯河分公司有权提起诉讼，要求借款人及担保人一并还清所剩全部债务，因债务纠纷发生一切诉讼费均由借款人及担保人共同承担；等等。上述合同签订后，光大银行于2018年11月22日向陈素红放款9万元。陈素红自2018年12月22日至2019年8月22日，偿还了9期贷款本息，并支付了9期保费，此后未偿还贷款本息，也未支付保费。2019年12月12日，人保漯河分公司代陈素红偿还光大银行借款本息共计70813.74元。2019年12月13日，光大银行向人保漯河分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认人保漯河分公司在2019年12月12日向光大银行支付代偿款70813.74元，并将对借款人陈素红追偿的全部权益转让给人保漯河分公司。自2019年8月22日至2019年12月12日，陈素红共拖欠113天的保费5663.33元（1503.54元÷30×113）。本院认为，陈素红向光大银行借款9万元，并购买了个人信用贷款保证保险，后陈素红未按照贷款合同约定偿还借款本息，保险合同约定的理赔条件成就，人保漯河分公司依约向被保险人光大银行进行了理赔，代陈素红偿还借款本息70813.74元。根据陈素红与人保漯河分公司签订的保证保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。故陈素红应向人保漯河分公司支付代偿款70813.74元、保费5663.33元，合计76477.07元，并以此为基数给付违约金。保险合同约定的违约金标准为日1‰，人保漯河分公司主动降低为月20‰，属于对自身民事权利的处分，应予准许。王春华自愿向人保漯河分公司出具《代偿责任保证书》，为陈素红的债务提供连带责任保证，应当按照合同约定承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款规定，判决如下：陈素红于本判决生效之日起三日内偿还中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿款70813.74元及违约金(违约金以70813.74元为基数，自2019年12月13日按月利率20‰计算至清偿之日止)。陈素红于本判决生效之日起三日内支付中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保险费5663.33元及违约金(违约金以5663.33元为基数，自2019年12月13日按月利率20‰计算至清偿之日止)。三、王春华对本判决第一项、第二项的债务负连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1720元，财产保全费830元，合计2550元，由陈素红负担，王春华负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  黄 磊审 判 员  王新蕾人民陪审员  郭丽霞二〇二〇年五月十六日书 记 员  宋 伟