湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初719号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行。住所地：益阳市赫山区益阳大道西108号，统一社会信用代码：91430900673554956R。负责人：何运松，系该行行长。委托诉讼代理人：李蓉，该行职员，代理权限为特别授权。被告：龚立飞，男，1981年12月25日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。被告：李白红，女，1988年10月30日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：益阳紫东汽车贸易有限公司。住所地：益阳市赫山区益阳大道东525号（原车管所旁），统一社会信用代码：91430900MA4LCU748D。法定代表人：李浩然，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行(以下简称邮储银行)诉被告龚立飞、李白红、益阳紫东汽车贸易有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人李蓉到庭参加诉讼，被告龚立飞、李白红、益阳紫东汽车贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告龚立飞、李白红于2018年1月12日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2.判令被告龚立飞、李白红共同偿还原告贷款本金76772.59元及利息（含罚息）2144.87元（利息计算至2020年4月24日止），共计78917.46元；后段利息按借款合同约定利率计算至借款还清之日止；3、判令被告以抵押车辆的拍卖、变卖所得价款优先偿还被告所欠上述贷款本息和实现债权的费用；4、判令被告益阳紫东汽车贸易有限公司对龚立飞、李白红的债务承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告邮储银行与被告龚立飞、李白红于2018年1月12日签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定，原告向被告龚立飞、李白红提供贷款180000元，用于在被告益阳紫东汽车贸易有限公司购买车辆一台，车牌号为湘Ｈ×××××，借款期限为36个月，从2018年1月16日至2021年1月16日，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%计算，还款方式为按月等额本息还款法，不按期归还借款本金，借款利率加收50%的罚息。被告龚立飞以其购买的车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，同时由被告益阳紫东汽车贸易有限公司为龚立飞、李白红的该笔债务提供连带保证责任，且根据《机动车回购及贷款担保声明》，被告益阳紫东汽车贸易有限公司负责代偿被告龚立飞、李白红拖欠的贷款，负责回购被告龚立飞、李白红抵押的机动车。合同签订后，原告按约向被告龚立飞、李白红发放贷款180000元。合同履行期间，被告龚立飞、李白红违反合同约定，未按期还款，截至2020年4月24日止，被告龚立飞、李白红拖欠贷款本金76772.59元及利息2144.87元,共计78917.46元。被告龚立飞未作答辩。被告李白红未作答辩。被告益阳紫东汽车贸易有限公司未作答辩。经审理查明：被告对原告所诉事实无异议，本院予以确认。另查明，被告龚立飞与李白红系夫妻，自2019年4月26日开始，被告逾期未偿还贷款本息。原告为支持其主张，向本院提交了被告身份证、营业执照复印件、被告龚立飞、李白红结婚证复印件、送达地址确认函、贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、抵押物清单及登记表、个人贷款（手工）借据、还款计划表、电脑截图单、还款流水清单、贷款客户欠款明细表等证据。本院认为，原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》是当事人的真实意思表示，对双方均具有法律约束力。原告放款后，被告未按合同约定按时偿还原告借款本息，已构成违约，根据合同约定，原告可要求解除合同，宣布合同项下的债务提前到期，并要求借款人立即偿还借款。被告龚立飞、李白红系夫妻，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于家庭共同购置车辆，该借款为夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。故原告要求解除合同，要求被告龚立飞、李白红偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告益阳紫东汽车贸易有限公司担保属实，应承担连带保证责任。根据原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故对原告的该部分诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条、《银发（2003）251号》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行与被告龚立飞、李白红、益阳紫东汽车贸易有限公司签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、由被告龚立飞、李白红于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行借款本金76772.59元，利息（含罚息）2144.87元，合计78917.46元（利息计算至2020年4月24日止）；2020年4月24日之后的利息按合同约定利率计算至借款还清之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行就上述款项对被告龚立飞名下的湘Ｈ×××××本田牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告益阳紫东汽车贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（减半收取）886.47元、保全申请费810元，共计1696.47元，由被告龚立飞、李白红、益阳紫东汽车贸易有限公司共同负担。如不服本判决，双方当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  罗红霞二〇二〇年五月十九日法官助理汤灵新代理书记员  何 雯附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。《银发（2003）251号》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。