苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初910号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**。负责人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：陆宇豪，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。被告：许文刚，男，1973年8月12日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告许文刚信用卡纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序公开进行了审理，后依法裁定转为普通程序并根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条的规定适用独任制公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆宇豪到庭参加诉讼，被告许文刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付信用卡欠款本金208208.23元，截至2019年7月10日利息50934.63元、违约金42005.31元，大额分期手续费13022.86元，合计314171.03元；利息、费用按《信用卡领用合约》约定继续计算至清偿之日止；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月9日，被告向其申请办理了信用卡，截至2019年7月31日累计欠款共计314171.03元，原告多次催讨未果，故诉至法院。被告许文刚未作答辩。本案经审理认定事实如下：2013年8月29日，被告许文刚（乙方）向原告招行信用卡中心（甲方）申请办理信用卡，并申请车购易业务，拟购车辆品牌为奥迪A8，首付款金额为45万元，申请车购易分期金额为35万元，分期期数36期，分期业务手续费率7.05%。原告经审核向被告发放卡号为51×××96的信用卡。被告确认其已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》、《招商银行车购易业务合约》等，并且自愿遵守上述规定。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》载明：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的10%，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用卡额度使用的全部款项、加上所有费用和利息。本合约及作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准变化、信用卡有关利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告、语音电话通知等方式）即为有效，修改后的内容对甲、乙双方均有约束力。招商银行信用卡收费标准中载明：滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五，最低为10元人民币或1美元；分期业务手续费中汽车分期单期手续费率0%-0.55%，最低5元/期（每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期不等，不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取，根据不同情况，手续费由商户或客户承担，手续费率与商户及客户有特殊约定的除外）。《招商银行车购易业务合约》载明：为在甲方指定汽车供应商处购买指定型号车辆，乙方向甲方申请办理招商银行车购易业务用于支付部分购车款。甲方一旦核准并交易成功，乙方即可与供应商签署汽车购买合同，支付首付金额，且乙方不得使用招商银行信用卡支付汽车首付金额。甲方代乙方向供应商垫付的购车款总金额即分期总金额，手续费总额及其他一切相关利息、费用，形成乙方欠甲方的车购易债务。乙方的当期车购易交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，乙方应开通招商银行“一卡通”等个人活期账户，并开通关联该账户的全额“自动还款”功能作为车购易业务的唯一还款方式。甲方将每月在乙方的到期还款日当天，从乙方关联的账户中进行自动转账还款。乙方应按照甲方对账单所显示的金额按期全额归还车购易债务，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，且乙方还应按照未还金额的百分之五向甲方支付滞纳金，最低为10元人民币，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方同意按照甲方对账单所显示的金额、还款期限等按期向甲方归还车购易债务。乙方车购易业务延迟还款，或违反合约或其他相关规定，或其他甲方认为可能导致乙方无法或不履行还款义务的情况，则无需经甲方通知或催告，甲方有权要求乙方提前归还剩余的车购易债务，乙方应当按照甲方的要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分、手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用）。车购易业务费用和利息标准同招商银行信用卡相关费用和标准。2013年10月24日，被告许文刚使用信用卡支付了购车款350000元。另查明，2016年9月30日，招商银行官方网站上发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载有：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，我行拟取消、调整部分信用卡服务收费项目，其中将滞纳金调整为违约金，按最低还款额未还部分的百分之五计收，最低10元人民币或1美元。审理中，原告称，分期业务手续费为贷款总额35万元的7.05%，共计24675元，被告每期正常应归还贷款9722.22元、手续费685.42元；利息以每期未还款本金为基数自逾期之日起按每日万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%分段计算；被告自2014年8月10日起未按期还款；因按上述标准计算手续费、利息及违约金已经超过年利率24%，故其以每期逾期本金为基数按照年利率24%自每期逾期之日起计算手续费、利息及违约金，经核算，截至2020年6月9日，被告尚欠本金208208.23元，手续费、利息及违约金共计247195.93元，因其内部系统早在2016年9月10日起已停止计收手续费、利息及违约金，故手续费、利息及违约金共计仅为105962.8元，现其仍按该金额主张截至2020年6月9日的手续费、利息及违约金，此后的手续费、利息及违约金其主张以本金208208.23元为基数按年利率24%计算至实际支付之日止。以上事实，有原告提供的招商银行信用卡申请表、招商银行信用卡通用领用合约、持卡人账单查询、公告网页打印件及原告陈述及本院庭审笔录等予以佐证。本院认为，被告向原告申请招商银行信用卡及车购易业务，原告审核同意并发放了信用卡，双方由此形成的合同关系成立且有效。被告使用信用卡支付了购车款，但未能按期履行还款义务，构成违约，被告应承担违约责任。原告要求被告给付欠款本金208208.23元，合法有据，应予支持。原告主张的信用卡手续费、利息及违约金的约定标准，合计已超过年利率24%，依法应予调整。现原告表示，以每期逾期本金为基数按照年利率24%自每期逾期之日起核算手续费、利息及违约金至2020年6月9日，尚欠共计247195.93元，因系统早已停止计收手续费、利息及违约金，故其诉请的手续费、利息及违约金仅为105962.8元。对于截至2020年6月9日的手续费、利息及违约金，现原告仅主张105962.8元，此后的手续费、利息及违约金原告主张以本金208208.23元为基数按年利率24%计算至实际支付之日止，于法不悖，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃其抗辩权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告许文刚于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心截至2020年6月9日的借款本金208208.23元，手续费、利息及违约金等105962.8元，合计人民币314171.03元，并支付以本金208208.23元为基数自2020年6月10日起按年利率24%计算至实际给付之日止的手续费、利息及违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6013元、财产保全费2091元、公告费600元，合计人民币8704元，由被告许文刚负担。被告负担部分已由原告预交，被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  钱建平二〇二〇年七月十七日书记员  丰雨竑