广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初530号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所地上林县大丰镇明山大道178号，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人:陆宝忠，董事长。 委托诉讼代理人:韦凤,该公司工作人员。 委托诉讼代理人:黄立环,该公司工作人员。 被告：卢敏，男，1985年10月15日出生，壮族,住广西上林县。 被告：磨美远，女，1985年3月15日出生，壮族，住广西上林县。 被告：卢英才，男，1955年10月11日出生，壮族，住广西上林县。 被告：石明光，女，1953年8月24日出生，壮族，住广西上林县。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司与被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄立环到庭参加诉讼，被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院明确诉讼请求：1.要求被告卢敏、磨美远依照借款合同约定归还原告借款利息32528.84元（利息以借款本金60万元为基数，按合同约定的利率计算，从2018年12月31日暂计至2020年3月17日的利息为32528.84元）；2.判令被告卢英才、石明光对上述款项承担抵押担保责任，原告有权对被告卢英才、石明光坐落于上林县[产权证号：上房权证巷字第××号、上国用（2000）字第571号]的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光承担本案案件受理费和保全费等原告实现债权等有关诉讼费用。事实和理由：2017年7月12日，被告卢敏向上林县农村信用合作联社万加分社（注：上林县农村信用合作联社万加分社现其债权债务均由原告承继）提交《借款申请书》，申请借款60万元。2017年8月21日，原告与被告卢敏签订《最高额个人借款合同》（合同编号：121003170898461），借款金额为人民币陆拾万元整；借款期限自2017年8月21日起至2020年8月21日止；借款用途为经营手机；执行年利率8.075%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%；借款按半年结息，到期还本。 2017年7月12日，被告卢敏及其配偶磨美远在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人签字处签名并按手印，该笔借款是夫妻双方共同意思表示，磨美远对上述借款负共同偿还责任。 2017年8月21日，原告与被告卢英才、石明光签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：121004171476128），以被告卢英才、石明光坐落于上林县[产权证号：上房权证巷字第××号、上国用（2000）字第571号]的房地产为上述借款做抵押。 缔约后，原告按约定按时足额向被告卢敏发放贷款。截止2020年3月17日被告卢敏尚欠原告利息32528.84元(2018年12月31日暂计至2020年3月17日）。原告认为，被告卢敏的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光未进行答辩，亦未提供任何证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月12日，被告卢敏向上林县农村信用合作联社万加分社（以下简称信用社万加分社）提交了《借款申请书》,向该社申请借款60万元用于经营手机生意。同日信用社万加分社与被告卢敏、磨美远进行面谈后，被告卢敏、磨美远在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人处共同签名并捺印。2017年7月17日，被告卢英才、石明光向信用社万加分社出具《房地产抵押物清单》，自愿以其坐落于上林县的房地产［不动产权证书号：上国用（2000）字第571号、上房权证巷字第××号］为被告卢敏向信用社万加分社借款作抵押担保，上述不动产均已办理抵押登记。2017年8月29日上林县国土资源局对卢英才、石明光共有的位于上林县的房地产［不动产权证书号：上国用（2000）字第571号、上房权证巷字第××号、上房巷共字第××号］办理不动产抵押登记[桂（2017）上林县不动产证明第0002674号]，抵押期限从2017年8月21日起至2020年8月21日止。2017年8月21日，信用社万加分社与被告卢敏签订《最高额个人借款合同》（合同编号：121003170898461），《最高额个人借款合同》对借款金额、借款期限、还款方式、违约责任等内容进行了约定，借款金额为60万元，借款期限从2017年8月21日起至2020年8月21日止，还款方式为按半年结息，贷款到期一次性归还贷款本息。同日，信用社万加分社与被告卢英才、石明光签订了《最高额抵押担保合同》，抵押期限为主合同实际履行期限，即从2017年8月21日至2020年8月21日止。《最高额个人借款合同》签订后于2017年9月7日，信用社万加分社将贷款60万元付给被告卢敏。因被告卢敏未能按照合同的约定支付利息，被告卢英才、石明光也未履行抵押保证责任，故原告于2020年3月30日诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，截至2018年12月30日止被告卢敏已还利息37707.88元，尚欠利息32528.84元（利息以借款本金60万元为基数，按照《最高额个人借款合同》约定的利率计算，从2018年12月31日起暂计至2020年3月17日止）。 被告磨美远与被告卢敏于2014年4月23日登记结婚。被告磨美远在与被告卢敏夫妻关系存续期间向信用社万加分社借款。 再查明，2017年8月23日经中国银行业监督管理委员会广西监管局批准，上林县农村信用合作联社更名为广西上林农村商业银行股份有限公司，上林县农村信用合作联社所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。原来上林县农村信用合作联社及其所辖的16个分支机构的债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。而原告提交的证据真实、合法有效并与本案相关联，故对于原告提供的证据本院均予以确认。 上林县农村信用合作联社万加分社与被告卢敏签订的《最高额个人借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，故该合同合法有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行义务。上林县农村信用合作联社万加分社按约履行了出借60万元的义务，被告卢敏也应按照合同的约定按期履行归还贷款利息的义务，但被告卢敏未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，故被告卢敏应当承担支付利息的民事责任。而上林县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会广西监管局批准已更名为广西上林农村商业银行股份有限公司，且该信用合作联社所辖的16个分支机构也变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。原来上林县农村信用合作联社及其所辖的16个分支机构的债权债务也由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继，故原上林县农村信用合作联社万加分社对被告卢敏所享有的债权已由广西上林农村商业银行股份有限公司所享有。因此，广西上林农村商业银行股份有限公司以自己的名义向本院提起诉讼，向被告卢敏主张债权，于法有据，本院予以支持。 关于借款利息的问题，本案中，双方在《最高额个人借款合同》对利息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定,故原告起诉要求被告卢敏偿还借款利息32528.84元（利息以借款本金60万元为基数，按照《最高额个人借款合同》约定的利率计算，从2018年12月31日起暂计至2020年3月17日止），有事实和法律依据，本院也予以支持。 关于抵押担保的问题。被告卢英才、石明光以其房地产为本案被告卢敏向信用社万加分社借款提供抵押担保，与信用社万加分社签订了《最高额抵押担保合同》，并办理了抵押登记手续，双方意思表示真实，抵押成立。信用社万加分社与被告卢英才、石明光约定的抵押期限及他项权证上确定的抵押期限均为从2017年8月21日起至2020年8月21日止。信用社万加分社按《最高额个人借款合同》的约定向卢敏发放了贷款，履行了合同义务，而卢敏未按照合同的约定按期支付利息，其行为已构成违约，原告有权按照《最高额抵押担保合同》的约定，行使抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，原告要求对被告卢英才、石明光坐落于上林县的房地产［不动产权证书号：上国用（2000）字第571号、上房权证巷字第××号］折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。 关于磨美远的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，磨美远与卢敏系夫妻关系，本案借款，磨美远与卢敏共同在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》中签名并按手印，且被告磨美远在其身份证复印件上签名确认，其行为表明磨美远自愿作为连带共同债务人对卢敏向原告借款承担连带共同还款责任。故被告磨美远知道并同意被告卢敏向原告借款，本案债务是基于被告卢敏、磨美远夫妻双方共同意思表示的情况下进行借款，且该借款又是用于家庭共同生产经营。所以，本案债务应当按夫妻共同债务处理。现原告要求被告磨美远与被告卢敏共同偿还卢敏欠原告的利息，符合法律规定，本院予以支持。 关于保全费负担的问题。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款“本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。”的规定，因被告未按期偿还借款，未按照约定全面履行自己的义务，存在违约。原告为了降低自身的诉讼风险，使本案判决得到顺利执行，向本院申请财产保全，申请查封被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光所有价值32528.84元的财产或冻结同等数额的银行存款。因此产生的财产保全申请费345元，要求被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光承担，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款的规定，判决如下： 一、被告卢敏、磨美远于本判决生效之日起十五日内共同向原告广西上林农村商业银行股份有限公司支付本案借款利息32528.84元（利息以借款本金60万元为基数，按照《最高额个人借款合同》约定的利率计算，从2018年12月31日起暂计至2020年3月17日止）； 二、被告卢敏、磨美远不履行上述债务，原告广西上林农村商业银行股份有限公司有权对被告卢英才、石明光位于上林县的房地产［不动产权证书号：上国用（2000）字第571号、上房权证巷字第××号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费614元，减半收取计307元，保全费345元，由被告卢敏、磨美远、卢英才、石明光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费614元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  姚 蔚 二〇二〇年五月八日 法官助理  张秀关 书 记 员  覃小密 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《诉讼费用交纳办法》第三十八条 本办法第十条第（一）项、第（八）项规定的申请费由被执行人负担。 执行中当事人达成和解协议的，申请费的负担由双方当事人协商解决；协商不成的，由人民法院决定。 本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。 本办法第十条第（五）项规定的申请费，由人民法院依照本办法第二十九条规定决定申请费的负担。