盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0991民初335号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市城南新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人庄号召，该行行长。诉讼委托代理人周坤，该分行员工。诉讼委托代理人韦乃华、胡月华（实习律师），江苏金链子律师事务所律师。被告宋广军，男，1980年11月3日生，汉族，住盐城市亭湖区。被告李琴，女，1982年3月27日生，汉族，住盐城市亭湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮储银行盐城分行）诉被告宋广军、李琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行审理，原告邮储银行盐城分行的委托诉讼代理人周坤、韦乃华到庭参加诉讼，被告宋广军、李琴经本院合法传唤无正当理由未参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行盐城分行诉称：2017年5月16日，被告宋广军、李琴与原告签订《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》，合同对借款金额、利率、还款方式、违约责任等进行了规定，同时约定以被告购买的位于通榆北村中心沟再就业一条街7幢70-72室和商业街11幢107室的两处房屋作为该借款的还款抵押。后被告分几次从原告处借款共90万元，但是在履行过程中，被告宋广军、李琴未能按约定履行还款义务，经过原告多次催要，亦无果。根据借款合同以及抵押合同的约定，二被告的行为已经构成违约，为此，原告依法提起诉讼，请求法院判令：1、被告宋广军、李琴共同偿还截止2019年11月28日的借款本金900000元，利息18028.07元，罚息158.32元，合计918186.39元。并承担从2019年11月29日起至实际清偿之日止以900000元为本金，按借款合同约定的标准计算的利息、罚息；2、二被告共同承担原告为催收借款增加的律师费用31220元；3、对被告宋广军、李琴提供的位于通榆北村中心沟再就业一条街7幢70-72室和商业街11幢107室两处的抵押房屋进行拍卖、变卖，所得价款在抵押权范围内优先受偿；4、二被告共同承担本案的诉讼费用。被告宋广军、李琴未作答辩。本院经审理认定如下事实：2017年5月12日，被告宋广军、李琴共同向原告出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，载明：宋广军、李琴因进货需要原告申请额度为90万元，借款期限60个月的额度贷款，并提供位于盐城市区通榆北村中心沟再就业一条街7幢70-72房产进行抵押。2017年5月16日，贷款人（甲方）邮储银行盐城分行与借款人（乙方）宋广军签订一份编号为3299960Q217055879511的《个人额度借款合同》，约定（摘要）：第一条，授信额度。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）玖拾万元整，（小写）￥900000元。在额度支用期内可以循环使用上述额度。第三条，额度存续期最长为6年，自2017年5月16日至2023年5月16日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第八条，贷款用途。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进货。第十六条，甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。当日，抵押人（甲方）宋广军、李琴抵押权人与（乙方）邮储银行盐城分行签订一份《个人最高额抵押合同》，合同约定（摘要）：为确保宋广军与乙方于2017年5月16日签署的个人额度借款合同及其项下的各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币叁拾肆万元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年5月16日至2023年5月16日。第一条，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：1、本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第四条，抵押财产，甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。2017年5月18日，被告宋广军、李琴将位于盐城市区通榆北村中心沟再就业一条街7幢70-72房产办理了他项权证，证号为：苏（2017）盐城市不动产证明第0021608号，抵押权人为：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，担保债权的数额：340000元，担保范围：详见抵押合同。2019年5月25日，贷款人（甲方）邮储银行盐城分行与借款人（乙方）宋广军签订一份《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定（摘要）：本协议系甲、乙双方于2017年5月16日签订的编号为3299960Q217055879511的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。第一条，贷款金额。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币壹万元整，不得超过人民币叁拾万元整。第二条，贷款用途。本协议项下所有贷款投向行业为：备贷手机销售。第三条，协议有效期限。协议有效期为12月，自2019年5月25日至2020年5月25日。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条，利率。本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮40%，在借款期限内，利率保持不变。2019年5月25日、6月15日，原告分别向被告宋广军账户62×××47发放贷款30万元、20万元、30万元、10万元，合计90万元。截止2019年11月28日，宋广军尚欠借款本金900000元、利息18028.07元、罚息158.32元，合计918186.39元。2019年12月20日，委托人（甲方）邮储银行盐城分行与受托人（乙方）江苏金链子律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定（摘要）：甲方与宋广军、李琴金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师代理，经双方协商订立协议如下，双方遵照执行……六、根据律师收费的规定，甲方应向乙方交纳代理人31220元。2020年4月18日，江苏金链子律师事务所向邮储银行盐城分行开具增值税发票，金额为31220元。以上事实，有当事人提交的《个人额度借款合同》、《个人商务E捷贷业余开办协议》、《个人最高额抵押合同》、《委托代理合同》等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。被告宋广军、李琴共同向邮储银行盐城分行借款并签订《小额贷款额度借款合同》，应按合同约定履行偿还借款本息的义务，现被告宋广军、李琴未能按期还款，构成违约，故原告被告宋广军、李琴偿还暂算至2019年11月28日的借款本金900000元、利息18028.07元、罚息158.32元，合计918186.39元，以及自2019年11月29日起至实际还款之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。因原告与被告宋广军、李琴在合同中约定因借款方违约需承担原告实现债权的费用，故原告要求被告宋广军、李琴承担律师费7400元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求对被告宋广军、李琴所有的案涉抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的问题。本院认为，原、被告双方签订的《个人最高额抵押合同》约定被告宋广军、李琴以其所有的坐落于盐城市区通榆北村中心沟再就业一条街7幢70-72房产为案涉借款合同项下的债权提供抵押担保，双方办理了房屋他项权证，至此，案涉房产的抵押权设立并生效，原告依法对抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋广军、李琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金900000元、利息18028.07元、罚息158.32元，合计918186.39元，以及自2019年11月29日起至实际还款之日止按《个人额度借款合同》约定计算的利息、罚息；二、被告宋广军、李琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行律师代理费31220元；三、如被告宋广军、李琴不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行对坐落于盐城市区通榆北村中心沟再就业一条街7幢70-72室房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权（他项权证号：苏（2017）盐城市不动产证明第0021608号）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13294元，减半收取6647元，保全费5000元，合计11647元，由被告宋广军、李琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  卞仁彪二〇二〇年五月十八日书记员  姜 露附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。