天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初3456号原告：中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行，住所地天津市滨海新区汉沽新开中路。负责人：于明，支行行长。委托诉讼代理人：孙晓东，天津君朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝家红，天津君朋律师事务所律师。被告：刘宽军，男，1968年4月21日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行与被告刘宽军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行委托诉讼代理人孙晓东到庭参加了诉讼，被告刘宽军经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还借款本金24,600元，截止至2019年11月15日的利息罚息合计1,735.99元，以及自2019年11月16日起至实际结清之日止的利息及罚息；2．本案诉讼费用等由被告承担。事实和理由：2018年8月10日，被告通过中国建设银行手机APP与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同编号120685300-0063-20191327427，该合同约定借款金额为24,600元，贷款期限一年，自2018年8月10日至2019年8月10日，贷款年利率按照5.6%执行。合同签订后，原告依约发放贷款，被告未依约归还全部贷款本息，违反了合同约定，经原告多次催要，被告仍未履行还款义务，故成讼。刘宽军未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未出庭参加诉讼视为其放弃了举证质证的权利。本院经审查，原告提交的被告身份证复印件、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单，具有真实性、合法性，且与本案相关联，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月10日，被告通过手机网上银行的方式，向原告申请并签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。借款合同编号120685300-0063-20191327427。合同及相关附件约定：借款额度为24,600元，借款额度是指贷款人根据借款人的信用评价而确定的，借款人在一定条件下可以申请支用的最高可用借款本金限额，借款额度可循环使用。借款额度有效期间自2018年8月10日至2019年8月10日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。借款利息自贷款发放到双方约定的账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。贷款人在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款人未能在约定还款日的前一天柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；此外情形按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有），贷款人有权宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。在借款额度内借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款。原告提交的《中国建设银行“借贷通”服务协议》载明，签约“借贷通”的银行卡号为6227********，贷款账号为1200********。2018年8月10日，原告向被告上述账户内放款24,600元。被告当日即余额付款合计24,600元。案涉合同于2019年8月10日到期。合同到期后，被告共偿还本金828.99元，利息269.30元。本院认为，原告与被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告按照约定履行了放款义务，被告应当按照双方约定，在限定的期限内归还本金并支付利息，被告未按约定履行合同义务，已构成违约。合同到期后，被告偿还本金828.99元，尚欠本金23,771.01元，原告主张超出部分，本院不予支持。关于原告主张的利息。依据合同约定，利息应为1,396.73元，扣减被告已还部分，原告主张被告偿还利息1,300.85元，本院予以支持。关于原告主张的自逾期之日截至2019年11月15日的复利及罚息，依据合同约定计算，复利应为29.72元（1377.26×5.6%×1.5÷360×4＋1376.21×5.6%×1.5÷360×12＋1300.85×5.6%×1.5÷360×81）；罚息应为383.36元（24600×5.6%×1.5÷360×97-22.71-150.71）合计应为1,713.93元，本院予以支持。原告主张超出部分，本院不予支持。原告主张被告按照合同约定的罚息利率支付自2019年11月16日起至实际给付之日止的复利及罚息，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘宽军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行借款本金23,771.01元、期内利息1,300.85元；二、被告刘宽军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行截至2019年11月15日的复利29.72元、罚息383.36元；三、被告刘宽军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行自2019年11月16日至实际给付之日止的复利及罚息（复利以1,300.85元为基数，按照年利率8.4%计算，罚息以24,600元为基数，按照年利率8.4%计算）；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行的其他诉讼请求。案件受理费458元，由原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行负担14.8元，被告刘宽军负担443.2元，公告费560元，由被告刘宽军负担，并于本判决生效后十日内迳行给付原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  郑 岩审 判 员  夏 叶人民陪审员  周福珍二〇二〇年十月二十七日法官助理张世宇书记员张晓珅附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。