上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0115刑初922号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人计维维，男，1981年5月11日出生，汉族，户籍地上海市长宁区。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2020]657号起诉书指控被告人计维维犯非法吸收公众存款罪，于2020年3月4日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员赵某出庭支持公诉。被告人计维维到庭参加了诉讼。期间，因不可抗力中止审理一次。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：(一)诈骗罪犯罪事实2017年3月，被告人计维维谎称有放贷盈利的投资途径，以小额投资获利的方法诱骗被害人苏某加大投资金额，骗得苏某钱款共计人民币36万余元，用于归还个人债务等。(二)贷款诈骗罪犯罪事实2018年3月，被告人计维维以非法占有为目的，隐瞒无固定收入且有大额债务，向平安银行贷款购买车辆后，立即变卖套现用于偿还个人债务，造成银行贷款损失74万余元。公诉人当庭讯问了被告人计维维、宣读了被害人陈述、证人证言书证等证据以证实上述指控。公诉机关认为，被告人计维维以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究刑事责任；被告人计维维以非法占有为目的，诈骗银行贷款，其行为已触犯我国刑法第一百九十三条第(五)项之规定，应以贷款诈骗罪追究刑事责任。被告人计维维一人犯两罪，应当依法数罪并罚。被告人计维维辩称：其没有对苏某虚构事实，是苏某主动提出让他投资的，钱款已归还苏某；购车时只有25万元的债务，购车是为个人使用，没有立即套现，是前妻要求其将车卖掉，并与其达成协议，前妻代为还款。经审理查明：(一)诈骗的事实2017年3月，被告人计维维谎称有放贷盈利的投资渠道，先以小额投资获利取得被害人苏某信任，后诱骗苏某加大投资金额，共骗得苏某人民币36万余元，用于归还个人债务等。(二)贷款诈骗的事实2018年3月，被告人计维维以自用为名，在支付了87000元质押保证金后向平安银行股份有限公司申请贷款87万元购买路虎揽胜小型越野客车1辆，后将车辆变卖套现用于偿还债务，期间归还部分本息，至2018年10月后不再归还本息，截至案发共有银行贷款本金74万余元未归还。2019年7月6日，被告人计维维因重大犯罪嫌疑被公安机关抓获。以上事实有下列经庭审质证的证据予以证实：1、被害人苏某陈述2017年她在计维维处做钟点工，计说其母是做小额贷款的，可以把钱给他放贷，每个月有3%利息。计维维说前滩的房子是他名下的，同一小区还有一套别墅。她感觉计维维家庭经济状况很好，就相信他，2017年3月20日开始转钱给计维维，陆续转了585000元。刚开始计维维会在每月20号把约定的利息及工资一同打给她(每月工资2000元)，2018年7月左右，她要用钱就问计维维把钱都拿回来，计维维以各种理由推脱，到2018年底就彻底不给钱了，讨要多次都没拿到钱。经过核对一共收到计维维还款220003元，其中一笔现金2万元，一笔3万元港币，去银行兑换了25503元人民币，计维维母亲代还2000元现金。后她发现计维维母亲没有任何小贷公司，计维维在前滩一号小区也没有房子，只是租住。2、招商银行卡交易明细、上海农商银行交易对手信息、微信转账截图、工商银行卡历史明细等证明被害人苏某向计维维汇款及收到计维维回款的事实。3、证人徐某某陈述2018年初计维维求她帮忙提供银行流水办理车辆贷款，说贷款与她无关，只需出具银行流水和签字就可以了，后有平安银行的人来催款，她才知道成了这笔车贷的共同借款人。4、证人霍某陈述2018年计维维说拍到牌照想买辆好车，后来看中了路虎。计维维说他在一家综合销售店全款买比较便宜，愿意出5万元利息借钱，他介绍了朋友借给计维维100多万元。计维维买完车没多久，又要他帮忙卖掉，说有急事需要用钱。他帮计维维把车卖到顾戴路一家二手车商处，卖了100多万元。后来计维维也归还了那笔100万元的借款。5、《个人担保贷款合同》《质押担保合同》证明被告人计维维与平安银行签订合同贷款87万元自用购车，路虎揽胜作为抵押物，支付保证金87000元。6、贷款罚息表、上海市虹口区人民法院民事判决书证明被告人计维维取得平安银行贷款后归还部分借款，造成银行实际本金损失的金额。7、抓获经过证明被告人计维维的到案情况。8、行政处罚决定书证明被告人计维维曾受行政处罚的情况。9、被告人计维维的供述及辩解。本院认为，被告人计维维以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人钱财，数额巨大，其行为构成诈骗罪；被告人计维维以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉机关的指控成立，予以支持。对于被告人计维维辩解没有欺骗被害人苏某、被害人主动找其投资、钱款均已归还，购车是自用、是前妻要求其变卖车辆等意见，本院认为：1、被害人苏某为被告人计维维提供家政服务而结识计维维，二人无其他经济往来，被害人陈述被告人以其母亲经营小贷业务为名诱使其投资，根据银行交易名细、微信转账记录等证据，被害人苏某向被告人计维维转款58万余元，收到计维维转给其10余万元，书证间接印证了被害人有关于被告人以投资为名、前期给予回报的陈述，被害人的陈述是较为可信的。被害人陈述收到被告人返还的款项除转账外还有现金和外币，被告人辩解的现金数额与被害人陈述不一致，但其当庭亦表示提供不出证据，故以目前查实的金额认定。2、被告人计维维没有固定收入且其供认负有20余万元债务，在此情况下，以其前妻作为共同借款人，取得平安银行车辆贷款87万元，在明知该项贷款是以所购车辆作为抵押的，没有办理车辆抵押且私自将该车转手出售，所得钱款归个人使用，虽然有6笔本息归还，但不足以改变其以非法占有为目的骗取银行贷款的行为本质。被告人计维维辩解不明知车辆贷款是以车辆为抵押物，与查明的事实不符，其与平安银行所签的合同明确约定了贷款合同的属性，其也按照合同约定缴纳了抵押物保证金，所谓不明知合同性质显然不符合事实。被告人计维维与前妻达成了代还协议也没有得到证据证实，也不能成为其开脱责任的理由。被告人计维维在判决宣告前犯两罪，予以数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条第(五)项、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人计维维犯诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，罚金人民币一万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年十个月，罚金人民币三十万元；决定执行有期徒刑十四年八个月，罚金人民币三十一万元。(刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月6日起至2034年3月5日止。罚金款自判决生效后一个月内缴纳。)二、违法所得的一切财物予以追缴或责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  凌 鸿人民陪审员  王荣富人民陪审员  余爱训二〇二〇年六月三十日书 记 员  白 杨附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。