大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初556号原告：大连朋信资产管理有限公司，住所地辽宁省大连市甘井子区汇畅西街33号。法定代表人：赵鹏，系该公司总经理。委托诉讼代理人：于洪武，男，系该公司员工，1967年10月30日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。被告：关晓松，男，1982年1月11日出生，满族，住辽宁省瓦房店市。原告大连朋信资产管理有限公司与被告关晓松财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于洪武到庭参加了诉讼。被告关晓松经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，期限届满未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告：逾期本金人民币46526.93元及逾期利息1284.2元；违约金48384.87元；逾期保费680元；共计人民币96876元；2、请求被告支付自2015年12月14日起至实际欠款还清之日止的逾期还款利息，暂计算至2019年12月31日为23536.89元；（计算方式：96876元×1478天（逾期天数）/365天×6%=23536.89元）事实和理由：被告于2012年2月17日与中国光大银行股份有限公司大连金州支行签订个人贷款合同，并于2012年2月14日在中国平安财产保险股份有限公司办理平安易贷险业务，由平安财产保险股份有限公司对此笔贷款承保。被告于2012年12月17日开始，未按时偿还上述借款，根据保险合同特别约定2规定，在被告逾期欠款达到80天后，中国平安财产保险股份有限公司于2013年3月7日对上述借款进行理赔，并取得上述债权，理赔金额为人民币47811.13元。其中逾期本金46526.93元，逾期利息1284.2元。同时根据保险合同特别约定3条的规定：在平安财产保险股份有限公司理赔之日起超过30天后被告仍未向平安偿还该笔债务，因被告违约，平安财产保险股份有限公司将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千分之一的违约金，截止2015年12月14日共计人民币48384.87元(47811.13*1012*1‰)。另依据保险合同特别约定3、4条的约定，被告仍需偿还逾期保费680元(1050*12+1050/30*18)-(1050*11+1000)。中国平安财产保险股份有限公司于2015年12月14日将上述合法取得的债权共计人民币96876元转让给原告，并且通知了被告，根据合同法第七十九条规定，原告依法取得上述债权。现原告向被告主张上述债权，因多次要求被告还款被告仍未还款，依据《民法通则》第二百零七条、《合同法》第一百二十三条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，按照年率6%依法收取逾期还款利息，截止至2019年12月31日共计23536.89元。截止2019年12月31日，被告拖欠的逾期本金、利息、保费、违约金合计120412.897元，原告多次向被告主张权益，但被告仍未对上述债务进行清偿。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。经审理查明：2012年2月14日，被告关晓松与中国平安财产保险股份有限公司签订个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单，约定被告在中国平安财产保险股份有限公司办理平安易贷险业务，平安保险公司对被告在光大银行办理的6万元贷款进行投保，合同特别约定2规定，在被告逾期欠款达到80天后，中国平安财产保险股份有限公司对上述借款进行理赔，并取得上述债权；特别约定3规定：在平安财产保险股份有限公司理赔之日起超过30天后被告仍未偿还该笔债务，因被告违约，平安财产保险股份有限公司将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千分之一的违约金。2012年2月17日，被告关晓松与中国光大银行股份有限公司大连金州支行签订一份《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行股份有限公司大连金州支行借款人民币6万元，期限为36个月，自2012年2月17日至2015年2月17日，利率为9.31%。借款合同签订后，中国光大银行股份有限公司大连金州支行如约向被告发放6万元贷款，被告除偿还部分借款外，尚欠借款本金46526.93元及逾期利息1284.2元未予偿还，同时尚欠逾期保费680元未予支付。2013年3月7日，中国平安财产保险股份有限公司按保险合同约定理赔，将被告所欠借款本金46526.93元及逾期利息1284.2元，偿还给中国光大银行股份有限公司，中国光大银行股份有限公司为中国平安财产保险股份有限公司出具了金额为47811.13元的代偿债务确认书。2015年12月14日，中国平安财产保险股份有限公司将拥有的保证保险代位求偿权的100%及与转让债权相关的其他权利一并转让给原告，金额为保费、代偿金额、违约金合计96876元，并于2017年12月12日在辽宁法制报发布了债权转让公告。本院所确认的上述事实，有原告提供的平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单、客户声明书、个人借款合同、贷款借据、代偿债务确认书及还款明细、债权转让通知书、债权转让明细表、债权转让公告、债权转让催收公告，以及当事人陈述笔录在案为凭，并经本院开庭质证及审查，可以采信。本院认为：保证保险是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。参照最高人民法院有关此类案件的答复，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质既具有保险性质也具有保险人对债权人的一种担保行为。平安个人贷款保证保险单明确约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。据此，保险公司在被告未按期履行偿还借款义务后，依据保险合同约定代被告清偿所欠借款本金及利息，已履行保证保险合同约定的理赔义务，依法取得了出借人针对被告的债权。保险公司将该债权转让给了本案原告，该转让行为通过债权转让通知书的方式通知了被告，并且在报纸发布了债权转让公告和债权催收公告，符合法律法规对债权转让的要件规定，应属合法有效。现原告依据该债权要求被告偿还原告理赔款并支付逾期利息、保费和违约金的诉讼请求，证据充分，应予支持。被告经本院公告送达诉状副本和开庭传票，期间届满无正当理由未到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关晓松于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告大连朋信资产管理有限公司逾期本金人民币46526.93元，逾期利息1284.2元，违约金48384.87元，逾期保费680元，共计人民币96876元，若逾期给付，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、被告给付原告自2015年12月14日起至2019年12月31日的利息23536.89元；三、被告自2020年1月1日起至还清欠款之日止，以96876元为基数，按年利率6%计算，给付原告利息。一审案件受理费2710元，公告费260元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院，并于递交上诉状之次日起7日内向本院预交上诉费用，逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  姜庆涛人民陪审员  徐 军人民陪审员  马 雨二〇二〇年九月十六日书 记 员  王 静