广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初1578号原告：中国银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区*********，统一社会信用代码914************685。负责人：李雄彬。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖权东，广东泽康律师事务所律师。被告：袁香玉，男，1993年3月17日出生，汉族，住河南省罗山县******深塘组，公民身份号码411************711。被告：佛山市三水高富地产开发有限公司，住所地广东省佛山市三水区**********，统一社会信用代码914***********877K。法定代表人：陈小兵，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张海标，男，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称中国银行三水支行）与被告袁香玉、佛山市三水高富地产开发有限公司（以下简称高富地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行三水支行的委托诉讼代理人徐沛婷、被告高富地产公司的委托诉讼代理人张海标到庭参加诉讼，被告袁香玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.被告袁香玉偿还原告借款本金510730.76元并支付相应利息（暂计至2020年3月10日，应收利息9449.8元、拖欠本金的罚息29.93元、应收利息的罚息184.28元；自2020年3月11日起，分别以本金、应收利息为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算拖欠本金的罚息、应收利息的罚息至实际清偿日止）；2.被告袁香玉承担原告为实现债权支付的律师费29429元；3.被告高富地产公司对被告袁香玉的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.原告对被告袁香玉提供抵押的抵押物（即被告袁香玉名下位于佛山市三水区********3*XX社区XX区XX座XXX的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年3月18日，被告袁香玉为购买位于佛山市三水区********3*XX社区XX区XX座XXX的房产，与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(以下简称《贷款合同》)。《贷款合同》约定被告袁香玉向原告贷款515000元，贷款期限为360个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；还款方式为每月等额本息还款；如被告袁香玉逾期还款，原告有权宣布贷款本息全部提前到期并处分抵押物，还有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。《贷款合同》签订后，原告按照合同约定履行了放款义务。2018年1月17日，原告与被告高富地产公司签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》（以下简称《合作协议》），约定双方就御江南国际社区项目进行合作，符合原告贷款条件的购房借款人购买上述房产，可向原告申请个人房屋贷款；自借款合同生效之日起，至办妥不动产权证及不动产登记证明止，被告高富地产公司为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。截止至2020年3月10日，被告袁香玉已逾期还款4期。根据《贷款合同》约定，如被告袁香玉逾期还款，原告有权立即处置抵押物，原告因实现债权而产生的律师费由被告袁香玉承担。涉案抵押物至今未办理正式抵押登记，被告高富地产公司作为涉案房产的开发商，应对被告袁香玉的上述债务承担连带清偿责任。原告中国银行三水支行在诉讼中提供《贷款合同》、《借款借据》、《不动产登记证明》、《民事委托代理合同》、《合作协议》、《贷款已还款明细清单》各一份，《逾期未还款查询》两份。被告袁香玉在诉讼中没有答辩，也没有提供证据。被告高富地产公司辩称，被告袁香玉是涉案借款的实际借款人，因涉案房产尚未办理房产证，被告高富地产公司才需承担相应责任。现被告袁香玉不偿还涉案借款，应先处理抵押房产，不足以清偿涉案债务的，被告高富地产公司对不足部分承担连带清偿责任。被告高富地产公司在诉讼中没有提供证据。经审查，原告中国银行三水支行提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，被告高富地产公司、袁香玉亦没有提供相反证据推翻原告提供的上述证据，故本院均予以采信。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年1月17日，原告与被告高富地产公司签订《合作协议》，约定双方就御江南国际社区项目进行合作，符合原告贷款条件的购房借款人购买被告高富地产公司销售的上述房产，可向原告申请个人房屋贷款，贷款手续按原告规定办理；被告高富地产公司同意自借款合同生效之日起至办妥不动产权证及不动产登记证明止为购房借款人在借款合同项下的债务提供全额不可撤销连带责任保证，保证范围包括但不限于主债权及利息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费及其它实现债权费用等。2019年3月18日，原告与被告袁香玉签订《贷款合同》，约定被告袁香玉向原告贷款515000元，用于购买位于佛山市三水区********3*XX社区XX区XX座XXX房；贷款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%计算，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告袁香玉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为每月等额本息还款；如被告袁香玉未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告袁香玉赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等；被告袁香玉以其所购的XX社区XX区XX座XXX房为上述贷款提供抵押，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告袁香玉违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。签订《贷款合同》后，原告依约向被告袁香玉发放了贷款515000元。2019年3月26日，原告和被告袁香玉就XX社区XX区XX座XXX房办理了预购商品房抵押权预告登记，但该房至今未办理不动产权证和抵押权登记。被告袁香玉从2019年11月起逾期还款，截止至2020年5月15日，其尚欠原告借款本金510730.76元、利息13136.13元、罚息449.75元（拖欠本金的罚息67.42元+应收利息的罚息382.33元）。另查明，原告为提起本案诉讼，与广东泽康律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托徐沛婷律师和肖权东律师为诉讼代理人，并约定律师费为29429元，但该笔费用尚未实际支付。本院认为，原告与被告袁香玉签订的《贷款合同》以及原告与被告高富地产公司签订的《合作协议》是当事人间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应依约全面履行义务。《贷款合同》签订后，原告依约向被告袁香玉发放贷款515000元，但被告袁香玉从2019年11月起未依时足额还本付息，其行为已经构成违约。原告据此按合同约定宣布贷款本息提前到期，诉请被告袁香玉偿还借款本金510730.76元并支付相应利息、罚息(其中暂计至2020年5月15日的利息是13136.13元，罚息是449.75元)，合法有理，本院予以支持。《贷款合同》约定贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%计算，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告袁香玉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。由于从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，从2020年5月16日起至实际清偿之日止的罚息，应以未还借款本金510730.76元和利息13136.13元即借款本息523866.89元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计付。关于律师费问题，虽然原告与广东泽康律师事务所约定律师费为29429元，但并未实际支付了该费用。然而考虑到原告已实际聘请了律师参与诉讼，该费用必然会发生，根据公平原则，本院酌情调整该费用为16000元。根据《贷款合同》约定，该费用应由被告袁香玉负担。关于优先受偿权问题，原告和被告袁香玉就XX社区XX区XX座XXX房只办理了抵押权预告登记，并未办理抵押权登记，而抵押权预告登记并不等同于抵押权登记，原告对该房屋依法尚未享有优先受偿的权利，因此，原告诉请对XX社区XX区XX座XXX房经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。关于被告高富地产公司的责任承担问题，根据原告与被告高富地产公司签订的《合作协议》，被告高富地产公司同意自借款合同生效之日起至办妥不动产权证及不动产登记证明止，为购买御江南国际社区房屋的购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。现涉案XX社区XX区XX座XXX房仍未办理不动产权证和抵押权登记，原告主张被告高富地产公司对被告袁香玉的本案债务承担连带清偿责任，合理有据，本院予以支持。被告高富地产公司辩称被告袁香玉不偿还涉案借款，应先处理抵押房产，其仅对不足部分承担连带清偿责任，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告袁香玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告袁香玉在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金510730.76元、利息13136.13元、罚息449.75元，并支付从2020年5月16日起至实际清偿之日止的罚息（以尚欠的借款本息523866.89元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算）；二、被告袁香玉在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费16000元；三、被告佛山市三水高富地产开发有限公司对本判决第一、第二项确定的被告袁香玉的债务承担连带清偿责任，被告佛山市三水高富地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告袁香玉追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4649元、财产保全费3269元，合共7918元（原告中国银行股份有限公司佛山三水支行已预交），由原告中国银行股份有限公司佛山三水支行负担193元，被告袁香玉、佛山市三水高富地产开发有限公司共同负担7725元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陆兰欢二〇二〇年五月十九日书记员  胡颖妍