福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初4972号 原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路**兴业大厦，统一社会信用代码91350200854981367X。 负责人：洪枇杷，行长。 委托诉讼代理人：张青云，福建旭丰律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：杨芷彧，福建旭丰律师事务所执业律师。 被告：叶天明，男，1969年9月17日出生，汉族，住江西省九江市共青城市。 被告：刘净芝，女，1970年2月23日出生，汉族，住江西省九江市共青城市。 原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告叶天明、刘净芝金融借款合同纠纷一案，兴业银行股份有限公司厦门分行诉请：1.请求判决立即解除编号借字“121335529401000”的《个人经营借款合同》；2.请求判决叶天明、刘净芝立即偿还兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金1216449.36元，利息、罚息（含复利）［暂计至2020年1月2日利息为56331.44元，罚息（含复利）为8859.68元，之后的罚息及复利利率按借款利率（即中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.4）再上浮50%计收，均计至款项实际偿清之日止］；3.请求判决叶天明、刘净芝立即偿还兴业银行股份有限公司厦门分行为实现本案债权而支付的律师代理费7006元；4.请求判令叶天明、刘净芝承担本案全部诉讼费用、公告费、财产保全费；5.若叶天明、刘净芝未按时履行上述债务,兴业银行股份有限公司厦门分行有权请求人民法院以折价、拍卖或变卖等方式处置叶天明名下位于翔安区祥福五里21号211单元、翔安区祥福五里21号212单元的抵押物，并从处置所得价款中优先受偿上述债务。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 兴业银行股份有限公司厦门分行与叶天明、刘净芝对下列事项均无争议，本院对下列事实予以认定。 一、借款合同名称:《个人经营借款合同》。 二、借款合同签订时间：2013年9月25日。 三、借款本金：2200000元。 四、借款期限：2013年9月25日-2023年9月25日。 五、还款方式：固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的22日及借款到期日为还款日。选择对应还款日的，则还款日与借款实际发放日相对应，还款日无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。 六、借款利率：借款利率为基准利率上浮40%，亦即实际借款利率等于基准利率乘以系数1.4；基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率。 七、罚息、复利约定：债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。 八、解除合同或提前收贷的约定：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息等构成违约。债务人违约发生后，债权人有权采取解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 九、实现债权费用的约定：因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。 十、抵押合同名称：《个人借款抵押合同》。 十一、抵押合同签订时间：2013年9月25日。 十二、抵押物权属：叶天明。 十三、抵押物名称：厦门市翔安区祥福五里21号211、212单元。 十四、抵押担保范围：本合同项下的抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。 十五、办理抵押登记时间：2013年9月30日。 十六、叶天明、刘净芝结婚登记时间：1992年1月18日。 十七、放款日期：2013年10月18日。 十八、实际到期日期：2023年10月18日。 十九、逾期还款日期：2019年4月22日。 二十、欠款最新截至时间：2020年1月2日。 二十一、欠款本金：1216449.36元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：65191.12元。 二十三、实现债权费用：律师费7006元、保全费5000元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、兴业银行股份有限公司厦门分行与叶天明、刘净芝签订的编号为“借字121335529401000”的《个人经营借款合同》于本判决生效之日起解除。 二、叶天明、刘净芝应于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金1216449.36元及利息、罚息、复利（暂计至2020年1月2日的利息、罚息、复利为65191.12元，之后的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计，罚息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再加收50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止，利息、罚息、复利的总和以不超过年利率24%为限），同时支付律师费7006元、保全费5000元。 三、若叶天明、刘净芝未按时履行上述债务，兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告叶天明名下的厦门市翔安区祥福五里21号211、212单元折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16398元，减半收取计8199元，由叶天明、刘净芝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  林 鸿 二〇二〇年六月二十二日 法官助理  王长安 代书记员  凌励敏 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。