广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初19968号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住广东省佛山市顺德区大良德和社区*民委员会国泰南路3号保利商贸中心6座，统一社会信用代码：914************207。负责人：贺春林，职务：行长。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所实习律师。被告：宋永权，男，1992年9月13日出生，汉族，住广东省封开县**************，公民身份号码：441************415。被告：宋文，男，1962年5月15日出生，汉族，住广东省封开县*****************，公民身份号码：441************052。被告：莫结珍，女，1965年8月29日出生，汉族，住广东省封开县**************，公民身份号码：441************523。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称农业银行顺德分行）与被告宋永权、宋文、莫结珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年2月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱素雅到庭参加诉讼，被告宋永权、宋文、莫结珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告宋永权、宋文向原告清偿借款本金人民币89662.29元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》第十二条第12.1款、第12.3款约定计算，暂计至2019年8月18日利息为1428.56元，从2019年8月19日起至实际清偿之日止的利息按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮50%计算，延期履行加倍付息)；2.原告对宋永权名下位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区************顺宝花园B区30座1梯603的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权；3.被告莫结珍对宋文、宋永权上述债务承担连带清偿责任；4.三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年8月12日，原告宋永权、宋文签订《个人购房担保借款合同》约定：原告向宋永权、宋文提供借款本金19.5万元，借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮3%，逾期借款的利息利率为借款利率上浮50%，借款到期前，对逾期支付的利息，按照借款利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利。宋永权以其名下位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区************顺宝花园B区30座1梯603为上述借款提供抵押担保。同日，莫结珍向原告出具《共同还款责任确认书》承诺：为确保上述合同的切实履行，保障原告债权实现，本人愿意为上述债务提供连带责任保证担保。保证范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权实现的一切费用。上述合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，并取得《他项权证》（粤房地他项权证佛字第0314019352）。2013年12月，原告依约向被告宋永权、宋文发放贷款195000元，期限自2013年12月18日至2023年12月17日。截至2019年8月18日止，被告宋永权、宋文已拖欠原告借款本金5162.29元及利息1428.56元未还，构成严重违约。根据《个人购房担保借款合同》上述约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告宋永权、宋文立即清偿全部借款本息，要求宋永权承担抵押担保责任，原告对宋永权名下的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区************顺宝花园B区30座1梯603的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权，同时莫结珍承担连带清偿责任。被告宋永权、宋文、莫结珍未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未提供证据，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。原告围绕其诉讼主张，向本院提交了原告营业执照及金融许可证复印件各1份、三被告身份证复印件各1份、三被告关系证明复印件1份、《个人购房担保借款合同》复印件1份、进账单复印件1份、借款凭证复印件1份、《他项权证》复印件1份、共同还款责任确认书复印件1份（上述证据原件核对后退回原告）各一份，经审核，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故本院均予以采信并在卷佐证。根据采信的证据，本院对原告起诉的事实部分予以确认，在此不再重复叙述。另查明，庭审中原告确认被告本案起诉后有还款1.17元本金，故截至2020年1月18日，被告宋永权尚欠本金89661.12元、利息3313.62元。本院认为，本案的《个人购房担保借款合同》系被告宋永权、宋文与原告农业银行顺德分行在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。根据合同约定，被告宋永权、宋文未按约定偿还借款，原告农业银行顺德分行可以宣布案涉借款立即到期，要求被告宋永权、宋文还款。根据原告农业银行顺德分行提供的欠款情况表，被告宋永权、宋文未依约偿付本息，其行为已构成违约，故原告农业银行顺德分行要求被告宋永权、宋文清偿贷款本金89661.12元，符合双方合同约定，合法有据，本院予以支持。关于利息部分，原告主张截止至2020年1月18日被告尚欠利息3313.62元，从2020年1月19日起，按照合同第一条第1.4.2的约定取消利率下浮优惠，按照基准利率上浮50%计算逾期的罚息和复利，符合双方合同约定，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。被告宋永权以位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区************顺宝花园B区30座1梯603的房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款作为第一顺位的抵押权人优先受偿，受偿的范围包括案涉合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等费用。被告莫结珍与原告签订《共同还款责任确认书》，承诺对上述债务提供连带责任保证，是其真实的意思表示，且该保证责任未超出保证期间，故应对被告宋永权、宋文的上述债务承担连带保证责任。如保证人实际承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向债务人追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋永权、宋文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金89661.12元及利息（截止至2020年1月18日的利息为3313.62元，此后的利息以89661.12元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计至实际清偿之日止）；二、被告莫结珍对本判决第一项被告宋永权、宋文所确定的债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行对于被告宋永权提供抵押的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区************顺宝花园B区30座1梯603的房产（他项权证号：粤房地他项权证佛字第0314019252号）折价或者拍卖、变卖后所得的款项在上述第一项债权范围内享有第一顺位的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为2077.27元、保全费930.91元，合计3008.18元（原告已预交），由被告宋永权、宋文、莫结珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  黄业龙人民陪审员  杜卓毅人民陪审员  张杰英二〇二〇年三月三十日书 记 员  黄金源