安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初703号 原告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼，统一社会信用代码91310000080013687R 法定代表人：欧亚平，董事长。 委托诉讼代理人：尤挺辉，北京市天元律师事务所上海分所律师。 委托诉讼代理人：许晏铭，北京市天元律师事务所上海分所律师。 被告：童晓香，女，1961年11月9日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市庐阳区。 委托诉讼代理人：陈淇亮，童晓香儿子。 原告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安财险公司）与被告童晓香保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告众安财险公司的委托诉讼代理人许晏铭、被告童晓香的委托诉讼代理人陈淇亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告众安在线财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告童晓香向原告支付理赔款366896.7元；2.被告童晓香向原告支付资金占用期间的利息损失10823.45元（利息损失暂计算至2019年10月31日，之后自2019年11月1日起以366896.7元本金为基数，按年利率6%计算至实际清偿之日止）；3.被告童晓香向原告支付律师费25600元；4.原告对被告童晓香名下位于安徽省庐阳区濉溪路87号14幢608室［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费用、财产保全费及原告实现债权的相关费用（包括但不限于评估费等）。 事实和理由：2018年5月，原告、被告与重庆乐视小额贷款有限公司（下称“重庆乐视小贷”）签订《个人借款合同信用保险服务协议》（协议号：ZLDLSDK2018050913375-BXXY）,约定为保障重庆乐视小贷债权的实现，重庆乐视小贷向原告投保以重庆乐视小贷为被保险人的“个人借款合同信用保险”，保险金额为《贷款合同》约定的本金利息之和。2018年5月10日，被告与重庆乐视小贷签订《贷款合同》（编号：ZLDLSDK2018050913375）,约定被告向重庆乐视小贷借款36万元；借款用途为个人资金周转需要；借款利率为固定利率，年利率为10.5%；借款期限自2018年5月10日至2019年5月5日，每月5日为付息日；还款方式为按月付息，到期还本。《贷款合同》第十四条约定，借款人未按期、足额偿还贷款本息视为违约，贷款人此时有权宣布合同项下贷款本息全部立即到期并要求原告根据《保险合同》的约定，对贷款人进行赔付。 同日，被告与原告签订《抵押合同》（编号ＺＬＤＬＳＦＤＢＤＹ2018050913375）,约定重庆乐视小贷向原告就前述《贷款合同》投保了“个人借款合同信用保险”，约定一旦被告未按《贷款合同》的约定还款，且原告根据《保险合同》的约定，对重庆乐视小贷进行了赔付。原告理赔后，债权转移至原告，由原告继续向被告追偿欠款。被告同意以其名下位于安徽省庐阳区濉溪路87号14幢608室［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］房产设定抵押，为原告提供抵押担保。双方于2018年5月11日取得皖（2018）合肥市不动产证明第30004552号不动产登记证明。 上述合同签订后，重庆乐视小贷于2018年5月11日依约向被告发放贷款36万元，《贷款合同》实际履行。同日，原告与重庆乐视小贷的个人借款合同信用保险保险单（保险单号：822270057206521535）生效。 上述合同签订后，被告按约归还了前十期借款利息，自2019年4月5日起被告未能按时偿还当期借款本息开始逾期，重庆乐视小贷于2019年5月5日向原告提出索赔申请，并要求原告将理赔款项支付至深圳市柳杉资产管理有限公司账户。原告于2019年5月8日按指示向深圳柳杉资产赔付了理赔款合计人民币366896.7元。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故向法院提起诉讼。 被告童晓香辩称：对借款事实无异议，因该项贷款用于自身治病，且重庆乐视小贷告知违约事实，被告希望原告给予一定还款时间。 原告众安财险公司围绕诉讼请求依法提交证据包括:证据一:贷款合同、放款凭证、抵押合同、不动产登记证明、个人借款合同信用保险服务协议，证明：1.被告于2018年5月10日与重庆乐视小额贷款有限公司（下称“重庆乐视小贷”）签订贷款合同,并约定了借款金额、借款利率、借款期限、逾期罚息等；2.重庆乐视小贷于2018年5月11日依约向被告发放贷款36万元，《贷款合同》实际履行；3.被告同意以其名下位于安徽省庐阳区濉溪路87号14幢608室［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］房产设定抵押,为原告提供抵押担保,原告对该房产折价或拍卖、变卖所得款项有优先受偿权；4.原被告已就抵押办理登记,并取得他项权证；5.为保障重庆乐视小贷债权的实现,重庆乐视小贷向原告投保以重庆乐视小贷为被保险人的“个人借款合同信用保险”,保险金额为《贷款合同》约定的本金利息之和。 证据二:《个人借款合同信用保险条款（贷款机构版）保险单》、还款情况、信用险索赔申请书、指定赔付账户说明函、理赔款回单、权益转让确认书，证明：1.重庆乐视小贷就其向被告发放贷款所持有的债权向原告进行投保；2.因被告未及时还款导致出险,重庆乐视小贷在出险后,向原告申请理赔,并要求将理赔款项支付至深圳市柳杉资产管理有限公司账户；3.原告依指示进行了赔付；4.被保险人已确认收到理赔款,并将其对被告的相关权益转让给原告。 证据三，委托代理协议、律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权支出律师费。 被告童晓香对原告提供的上述所有证据三性均无异议。 本院经审查，对原告提交的证据予以确认，对原告陈述的事实予以认定。 结合证据，本院认定事实如下：2018年5月，被告童晓香向原告投保，双方签订了《个人借款合同信用保险服务协议》（协议号：ZLDLSDK2018050913375-BXXY），用于被告向重庆乐视小贷办理个人贷款，保险单约定：保险金额为397380元，保费为3560元。保险期间为：2018年5月11日至2019年5月5日。该协议还约定，保险事故发生后，即被告童晓香未按合同约定按时履行还款义务，重庆乐视小贷有权要求原告按照《保险合同》约定履行赔偿责任。同时，原告承担的保险责任以重庆乐视小贷实际发放的贷款和利息为限。且众安财险公司根据该协议、《保险合同》以及相关法律的规定对被告取得的债权，原告有权委托指定的第三人向被告追偿，因此产生的费用由被告承担。在附件《众安在线财产保险股份有限公司个人借款合同信用保险条款》第五条中约定“在保险期间内，借款人未按照借款合同约定向被保险人按期履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款超过保险合同约定的期限仍未足额还款的，则保险人对借款人未偿还的借款本金或/和利息按照保险合同的约定向被保险人承担赔偿责任”；第二十六条约定“保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对借款人或其他相关人请求赔偿的权利”。 2018年5月10日，被告与原告签订《抵押合同》，约定被告以其名下位于安徽省庐阳区濉溪路87号14幢608室［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］房屋为被告与重庆乐视小贷间的《贷款合同》项下借款提供抵押担保，担保范围为原告根据《保险合同》的约定，在《贷款合同》项下借款人逾期后，在《保险合同》载明的保险金额内对贷款人赔付的全部款项，包括借款本金、利息及其他相关费用。双方于2018年5月11日就抵押房屋办理了登记。 被告童晓香向原告投保后从重庆乐视小贷获得贷款36万元，后童晓香未完全履行合同约定的还款义务。2019年5月5日,重庆乐视小贷向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金366896.7元。2019年5月8日，重庆乐视向原告出具了《权益转让确认书》，确认收到原告代偿款366896.7元，并表示同意接受上述赔款，同意于收到上述赔款的同时将按照《贷款合同》向童晓香追偿的全部权益转让给原告。 另，原告众安财险公司为实现该笔债权支出律师费25600元。 本院认为：众安财险公司与童晓香签订的《个人借款合同信用保险服务协议》、《抵押合同》不违反法律法规的强制性规定，均合法有效。重庆乐视小贷向童晓香发放贷款后，童晓香未能按约偿还贷款，保险事故已经发生，众安财险公司依保证保险合同约定于2019年5月8日向重庆乐视小贷支付了保险赔偿款366896.7元，重庆乐视小贷亦向众安财险公司出具了《权益转让确认书》，众安财险公司依法取得对童晓香的追偿权。现众安财险公司要求被告童晓香支付理赔款366896.7元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张按年利率6%计算资金被占用期间的利息，属未能按期归还理赔款的逾期付款违约责任，其性质主要为赔偿性，表现为赔偿款被占用期间而导致的利息损失，故基于公平及诚实信用原则，亦为保证对违约方具有一定惩戒性，原告诉请按年利率6%计付利息，未超过法律规定的最高限额，本院予以支持。童晓香以名下房屋提供担保，众安财险公司可就抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。原告为实现债权支出律师费25600元，因双方在保证合同中有约定，且不超过行政机关规定的标准，故本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告童晓香于本判决生效之日起十日内向原告众安在线财产保险股份有限公司支付理赔款366896.7元； 二、被告童晓香于本判决生效之日起十日内向原告众安在线财产保险股份有限公司支付逾期付款利息（利息以未清偿理赔款为基数，按年利率6%标准自2019年5月8日起计算至实际清偿之日止）； 三、被告童晓香于本判决生效之日起十日内向原告众安在线财产保险股份有限公司支付律师费25600元； 四、如被告童晓香未按上述第一、二、三项履行义务，原告众安在线财产保险股份有限公司有权对被告童晓香抵押的位于安徽省庐阳区濉溪路87号14幢608室［不动产权证号：皖（2017）合不动产权第××号］房屋折价或拍卖、变卖所得价款在第一、二、三项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为3715元，由被告童晓香负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 张 伟 二〇二〇年四月二十八日 书记员 杜学民 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖所得财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供抵押担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持; (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。