广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初3891号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地：佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码：914***********725P。负责人：李润成，任行长。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所实习律师。被告：赵颖，女，1969年6月16日生，满族，住沈阳市沈河区*********-2，公民身份号码210************821。被告：马良嗣，男，1981年8月20日生，汉族，住吉林省舒兰市*******社，公民身份号码220************514。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行与被告赵颖、马良嗣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人游镇涛、被告马良嗣到庭参加了诉讼，被告赵颖经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵颖立即偿还原告暂计至2019年12月10日止的信用卡透支本息合计59115.29元，其中逾期本金53400.00元，利息1140.00元，违约金1460.85元，手续费3114.44元，（利息暂计至2019年12月10日，从2019年12月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止。违约金暂计至2019年12月10日，从2019年12月11日起的违约金请求按最低还款额未还部分5%计算至实际清偿日止）;2.判令原告对依法处分被告赵颖所提供的抵押车辆（宝马牌粤E*****汽车）的价款在上述车贷范围内享有优先受偿权；3.判令被告马良嗣对被告赵颖的上述债务承担连带清偿责任;4.判令由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：一、借款合同名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》；二、签订日期：2017年5月12日；三、借款用途：购买车辆；四、借款金额：178000元；五、借款发放日期：2017年6月6日；六、借款期数：36期；七、分期手续费率：11%；八、分期手续费：19580元；九、分期手续费偿还方式：分期收取十、还款信用卡号码：622**********500；十一、是否书面约定违约金：有；十二、共同还款人情况：有，被告马良嗣签订了《共同借款承诺书》；十三、抵押合同名称及签订日期：2017年5月12日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》；十四、抵押人及抵押物：被告赵颖所有的宝马牌粤E*****汽车；十五、抵押登记情况：登记的时间为2017年6月6日、抵押金额为178000元、抵押的顺位为第一顺位、登记编号为440034299815）；十六、抵押担保范围：合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；十七、违约情况：截止2019年12月10日，被告尚欠信用卡透支本息合计59115.29元，其中逾期本金53400.00元，利息1140.00元，违约金1460.85元，手续费3114.44元；十八、合同具体条款（各项收费计算标准）：《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》第十条约定：被告未按期偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，原告有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究被告刑事责任。《金穗贷记卡领用合约》第四条：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍;被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止到2020年3月10日，被告尚欠本金53400元，利息2737.86元，违约金2081.87元，手续费4202.22元。被告马良嗣辩称，被告马良嗣与被告赵颖已与2015年4月27日登记离婚，对于被告赵颖2017年5月6日向原告借款的事宜不知情，被告马良嗣也未在被告赵颖相关借款文件上署名，请求法院驳回原告诉讼请求。被告赵颖没有答辩亦没有证据提供。诉讼中，原告举证如下：1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告身份证等身份证明资料（1份，复印件），用于证明原、被告诉讼主体资格；2、信用卡申请表、领用合约（1份，原件），用于证明被告向原告申请开立了用于房屋装修的信用卡帐户；双方就权利义务已作明确约定；原告已向被告发放信用卡一张。3、金穗信用卡分期付款业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行记账凭证（1份，原件），用于证明原、被告借款合同关系。原告已依向被告发放贷款。；4、主档及交易明细（1份，原件），用于证明被告欠款的事实；5、《抵押登记证》（1份，原件），用于证明涉案车辆已办理抵押登记，抵押权人为原告；6、《共同借款承诺书》（1份，原件），用于证明被告马良嗣签订了共同借款承诺书，承诺对被告已欠付原告债务承担连带清偿责任；7、《法律文书送达地址确认书》（1份，原件），用于证明原、被告双方约定司法送达地址。被告马良嗣举证如下：1、离婚证、离婚协议（1份，原件），用于证明两被告已于2015年4月27日登记离婚，双方协商婚姻关系存续期间以及离婚后被告赵颖的债务均无被告马良嗣无关。.被告赵颖没有提交证据。本院组织当事人进行了质证。经审核，被告马良嗣对原告出示的证据1-5真实性无异议，原告对马良嗣出示的证据1无异议，本院对上述证据真实性均予以确认。对原告出示证据6-7均为原件，被告对其真实性有异议但无提供证据推翻，本院对该组证据予以采信。综合本院采信的证据及双方当事人在庭审中的陈述，本院确认原告所诉事实属实。另查明，1.涉讼《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》约定与本合同相关的法律文书以被告填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书邮寄到给地址即视为送达。被告赵颖出具《法律文书送达地址确认函》并填写了送达地址。本院按上述《法律文书送达地址确认函》上的地址向被告赵颖邮寄本案应诉等材料，于2020年3月2日被退回。2.被告马良嗣与被告赵颖于2015年4月27日登记离婚。3.2017年5月12日，被告马良嗣出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，主要内容为马良嗣知悉并同意赵颖办理购车分期贷记卡，承诺作为共同借款人，承诺共同还款责任的范围与分期付款合同月的持卡人责任范围一致。本院认为，原告与被告赵颖签订的《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》及附件、马良嗣向原告出具的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告赵颖发放贷款，被告赵颖未依约按时足额还款，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期,故原告要求被告赵颖归还尚欠贷款本金、利息、违约金、手续费，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告马良嗣对被告赵颖上述债务承担连带清偿责任，被告马良嗣辩称涉讼《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》落款处署名并非本人签名，但经本院询问，被告马良嗣不申请对上述共同借款承诺书中签名进行司法鉴定，亦未举证证明其所述，应承担举证不能的不利后果，故原告以被告马良嗣出具的上述共同借款承诺书为依据主张被告马良嗣对被告赵颖在本案所涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。至于马良嗣辩称其与赵颖已登记离婚，不影响原告以上述共同借款承诺书为依据向马良嗣主张权利，故本院对马良嗣的抗辩意见均不予采纳。对于原告主张2020年3月10日之后的违约金，因原告主张两被告一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，原告该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。原告与被告赵颖设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告赵颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵颖应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金53400元，计至2020年3月10日的利息2737.86元、违约金2081.87元、手续费4202.22元，及以本金从2020年3月11日起至实际清偿日止按日万分之五计付利息予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告赵颖提供抵押的粤E*****号牌宝马牌小汽车享有抵押权，在被告赵颖不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告马良嗣对被告赵颖的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取638.94元，财产保全费611.15元，合共1250.09元（原告已预交），由被告赵颖、马良嗣负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年五月八日书记员  陈 盈