宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1707号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：谷若怀，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马媛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：白丽洁，女，1980年4月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：陈万财，男，1976年3月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：白洲鹤，男，1952年2月15日出生，汉族，住甘肃省临夏市。委托诉讼代理人：白丽洁（系被告白洲鹤之女），住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：宁夏玉成置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：徐玉本，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告白丽洁、陈万财、白洲鹤、宁夏玉成置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，于2020年3月23日裁定中止审理。本案恢复审理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人谷若怀，被告陈万财，被告白丽洁并作为被告白洲鹤的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告宁夏玉成置业有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告白丽洁签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告白丽洁、陈万财偿还原告借款本金101661.18元、支付利息3610.52元、罚息334.62元（利息及罚息暂计算至2020年1月9日，后续利息继续主张至借款本息全部清偿之日止）；3.判令原告对被告白丽洁抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告宁夏玉成置业有限公司、白洲鹤对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2009年4月29日，被告白丽洁为购买被告宁夏恒兴房地产开发有限公司（后更名为宁夏玉成置业有限公司）开发的位于银川市兴庆区某室房屋与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告白丽洁向原告借款200000元，借款期限为240个月，采用按月等额本金还款，合同约定如被告白丽洁未按期归还贷款本息，则原告有权终止或解除本合同。被告白丽洁以其所购房屋为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押预告登记，宁夏恒兴房地产开发有限公司、被告白洲鹤为上述借款本息提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告白丽洁发放了贷款，但被告白丽洁未能按约偿还借款本息，故原告诉至法院。白丽洁、白洲鹤承认原告的全部诉讼请求。陈万财辩称，其虽与被告白丽洁系夫妻关系，但其并未在《个人一手住房贷款合同》签字，也并非涉案借款的保证人，请求法院驳回原告对被告陈万财的起诉。宁夏玉成置业有限公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告白丽洁、陈万财系夫妻关系。2009年4月29日，中国银行股份有限公司银川市解放街支行与被告白丽洁、宁夏玉成置业有限公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定，被告白丽洁向中国银行股份有限公司银川市解放街支行借款200000元，用于购买宁夏恒兴房地产开发有限公司（后更名为宁夏玉成置业有限公司）开发的位于银川市兴庆区某室房屋，借款期限为240个月，借款利率为浮动利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为受托支付，即将贷款支付至宁夏恒兴房地产开发有限公司开设的账户；还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月的15日；被告白丽洁以其购买的位于银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保；宁夏恒兴房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。在该合同通用条款中还约定，如借款人未按期归还贷款本息，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除合同等。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2009年4月30日，中国银行股份有限公司银川市解放街支行与被告白洲鹤签订《个人贷款保证合同》，约定，被告白洲鹤对被告白丽洁的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。2009年5月8日，中国银行股份有限公司银川市解放街支行按约向被告白丽洁发放贷款200000元，并于当天与被告白丽洁、白洲鹤就上述房屋办理了预售商品房抵押登记备案。后被告白丽洁未按约定偿还借款本息。截至2020年1月9日，被告白丽洁尚欠原告借款本金101661.18元、利息3610.52元、罚息334.62元。截止法庭辩论终结前，涉案房屋未办理抵押登记。庭审中，被告陈万财自认其对涉案贷款知情，且贷款所购房屋由其与被告白丽洁居住至今。另查明，2016年8月11日，中国银行股份有限公司银川市解放街支行隶属关系调整为中国银行股份有限公司银川市西城支行管辖。2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市西城支行的名称变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，原告与被告白丽洁、宁夏玉成置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，与被告白洲鹤签订的《个人贷款保证合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告向被告白丽洁发放了借款，被告白丽洁未按约定还款，构成违约，原告有权解除与被告白丽洁签订的《个人一手住房贷款合同》，并宣布借款本息全部提前到期，故对于原告要求解除与被告白丽洁签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告白丽洁偿还借款本金101661.18元，利息3610.52元、罚息334.62元的诉讼请求，本院予以支持，被告白丽洁还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年1月10日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告陈万财作为被告白丽洁的配偶，贷款所购房屋由被告陈万财与被告白丽洁共同居住，本案借款用于被告陈万财、白丽洁夫妻共同生活，应认定为被告白丽洁、陈万财的夫妻共同债务，该借款应由被告白丽洁、陈万财共同偿还，故对于原告要求被告陈万财对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告宁夏玉成置业有限公司、白洲鹤为被告白丽洁、陈万财的上述借款提供连带责任保证，故被告宁夏宁夏玉成置业有限公司、白洲鹤应对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宁夏玉成置业有限公司白洲鹤承担清偿责任后，有权向被告白丽洁、陈万财追偿。被告白丽洁、白洲鹤以其购买的上述房产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告白丽洁提供的抵押房产折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告宁夏玉成置业有限公司经依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告白丽洁签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告白丽洁、陈万财于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金101661.18元、利息3610.52元、罚息334.62元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年1月10日至本判决确定的还款之日的利息、罚息；三、被告宁夏玉成置业有限公司、白洲鹤对被告白丽洁、陈万财的上述借款本息承担连带清偿责任，被告宁夏玉成置业有限公司、白洲鹤承担清偿责任后，有权向被告白丽洁、陈万财追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1206元，由被告白丽洁、陈万财、宁夏玉成置业有限公司、白洲鹤负担，公告费300元，由被告宁夏玉成置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二○二○年七月二十四日法官助理 曹丽君书记员 王 鹤附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。