江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初1832号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路160号。负责人：王礼宏，该行行长。委托诉讼代理人：戴洪，该行员工。委托诉讼代理人：孙德明，该行员工。被告：张建军，男，1969年10月11日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：李艳，女，1983年5月12日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下简称农行射阳县支行）与被告张建军、李艳金融借款合同一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月12公开开庭审理，原告农行射阳县支行的委托诉讼代理人戴洪，被告李艳到庭参加诉讼，被告张建军经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳县支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告张建军、李艳归还个人住房按揭贷款本金255228.53元及截止2019年11月23日的利息5195.46元，合计260423.99元，并承担从2019年11月24起至偿清之日止，以未偿还本金255228.53元为基数，按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令原告对两被告位于射阳县城阳光海岸20幢504室抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.诉讼费、保全费由两被告负担。事实和理由：2011年5月，张建军、李艳因购买射阳县城阳光海岸小区20幢楼504室，向农行射阳县支行申请住房按揭贷款350000元，农行射阳县支行于2011年5月24日对张建军发放贷款350000元，约定期限20年，还款方式为等额本息还款，利率执行中国人民银行同期基准利率。张建军、李艳以上述所购房产作为抵押为借款提供担保，并已办理他项权证。截止2019年11月30日，张建军已有5个月未按期归还贷款本息，已严重违约。截止2019年11月23日，尚欠贷款本金255228.53元，利息5195.46元。原告索款无果诉至法院，请求判如所请。李艳辩称：我与农行射阳县支行签订抵押合同是事实，差欠贷款也清楚，具体都是张建军处理的。张建军未作答辩，亦未提交证据。农行射阳县支行围绕其诉讼请求提交了《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、结婚证复印件、他项权证书复印件、贷款提前到期通知书、个人贷款逾期催收通知书、邮政快递物流信息单等证据。经审查，农行射阳县支行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年4月19日，农行射阳县支行（合同中称：“贷款人”）与张建军（合同中称：“借款人”、“抵押人”）、李艳（合同中称“抵押人”）签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定的与本案有关的内容为：1.1借款金额为人民币叁拾伍万元整；1.2.1借款用途为购买房产，借款人购买的房屋位于阳光海岸20幢504室；1.3借款期限自2011年4月19日起至2031年4月18日止，共计240个月；1.4本合同借款利率为浮动利率；4.1本合同的还款方式为等额本息，还款周期为壹个月；10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾。12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提起收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。2013年10月18日，张建军、李艳以其名下位于射阳县城阳光海岸小区20号楼504室房产为该笔贷款设定抵押权，房屋他项权证为射房他证县城字第××号，债权数额为350000元。2011年5月24日，农行射阳县支行向张建军发放贷款350000元，张建军出具借据凭证，载明：“借款金额人民币叁拾伍万元整；借款用途：购买住房；借款日期2011年5月24日；到期日期：2031年5月23日；执行利率6.8%，逾期利率10.2%。”本案在审理过程中，农行射阳县支行申请保全，本院依法裁定对张建军、李艳位于射阳县城阳光海岸小区20号楼504室房产在270000元范围内予以查封。本院认为：1.农行射阳县支行与张建军签订的借款合同，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以确认。张建军未按约定履行还款义务，其行为构成违约。张建军应当偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利。案涉借款发生在张建军与李艳婚姻关系存续期间，借款用途为购房，案涉房产亦系张建军与李艳共同共有，李艳作为抵押人将案涉房产为本案借款提供抵押担保，可以认定系夫妻共同债务，李艳应承担共同还款责任。2.张建军、李艳以其名下位于射阳县城阳光海岸小区20号楼504室房产为上述借款提供抵押，办理了抵押登记手续，抵押权设立。故农行射阳县支行对抵押物在登记的债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建军、李艳于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行归还贷款本金255228.53元及利息5195.46元，合计260423.99元，并承担逾期利息（从2019年11月24日起至偿清之日止，以255228.53元本金为基数，按合同约定计算的利息、罚息及复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行有权对被告张建军、李艳设定抵押的位于射阳县城阳光海岸小区20号楼504室房产(射房他证县城字第××号)，折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，就本判决第一项所确定的债权在350000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5206元，减半后收取2603元，保全费1870元，合计4473元，由被告张建军、李艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐晓东二〇二〇年七月二日法官助理 周文艳书 记 员 谷 雷附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释（2018）2号第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。