呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初1112号原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司，住所地呼和浩特市如意开发区一纬路**。法定代表人：陈民丽，董事长。委托诉讼代理人：苏日娜、王瑞飞，该公司员工。被告：郁红梅，女，住内蒙古自治区武川县。被告：白志国，男，住内蒙古丰镇市。被告：张瑞强，男，住内蒙古自治区武川县。被告：陈汇，女，住内蒙古自治区武川县。被告：刘慧青，女，住内蒙古自治区武川县。被告：吕雪峰，男，住山西省偏关县。原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称如意蒙银公司）诉被告郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告如意蒙银公司委托诉讼代理人王瑞飞到庭参加诉讼。被告郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。如意蒙银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郁红梅和白志国立即偿还原告贷款本金42697.95元整，逾期罚息4206.69元，本息合计46904.64元整(暂算至2019年11月27日)。2019年11月28日后的逾期罚息按借款合同约定继续计算，直至被告郁红梅和白志国还清所有本息为止;2.被告张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰对被告郁红梅、白志国的全部债务承担连带偿还责任；3.本案案件受理费由上述六位被告共同承担。事实和理由：2017年2月24日，原告与被告郁红梅、白志国签订了编号为如意蒙银(借)字【2017】第l7H1440号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定郁红梅和白志国向原告借款5万元整，借款期限l年(自2017年2月24日至2018年2月23日)，借款利率为年利率11.76％，还款方式为按月结息到期还本；借款人未能按本合同约定时间和金额偿还本金，贷款人有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率上浮30％计收罚息。同日，原告与被告刘慧青、吕雪峰、张瑞强、陈汇、郁红梅、白志国签订了编号为如意蒙银(保)字[2017]第17H1440、17H1441、17H1442号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额贷款联保协议书》，约定郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰组成联保小组，遵循原则为“自愿组合、诚实守信、风险共担"，联保小组任一成员自愿为其他成员的贷款提供连带责任保证。即在该案中，被告张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰作为联保小组成员自愿为被告郁红梅、白志国在原告处的上述贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告郁红梅、白志国于2018年2月23日未按照合同约定偿还贷款本息故形成逾期。被告张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰亦拒不按照《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额贷款联保协议书》的约定承担连带偿还责任。截至2019年11月27日，被告郁红梅、白志国拖欠原告的贷款本息累计已达46904.64元。六被告的严重违约行为已给原告造成巨大损失，为维护原告合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律之规定提起诉讼，请求判如所请。郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰未到庭，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，如意蒙银公司提交了如下证据：1.小额联保借款合同、借据、担保人同意担保承诺、小额联保协议书；2.银行信贷系统欠款明细。郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰未到庭，亦未提交证据。对查明的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年2月24日，郁红梅（借款人）、白志国（共同借款人）与如意蒙银公司（贷款人）签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定借款人向贷款人借款金额人民币50000元整，借款期限自2017年2月24日起至2018年2月23日止，利率为年11.76%，贷款用途为种地。本贷款自起息日起计息。借款人未能按本合同约定时间和金额偿还本金，贷款人有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率上浮30%计收罚息。对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，采用到期一次性还本方式。2017年2月24日，郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰与如意蒙银公司（甲方）签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额贷款联保协议书》，该协议约定：联保小组成员（乙方）郁红梅、张瑞强、刘慧青共3人成立联保小组。从2017年2月24日起至2018年2月23日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付费用和借款人所有其他应付费用。乙方成员的配偶同意乙方作为联保小组成员而从事借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。另查明，刘慧青与吕雪峰、张瑞强与陈汇系夫妻关系。吕雪峰、陈汇分别签订了《保证人配偶声明书》，同意其配偶为郁红梅向如意蒙银公司提供不可撤销连带责任保证担保。上述合同签订后，如意蒙银公司于2017年2月24日依约发放了贷款人民币50000元。截止至2019年11月27日，郁红梅、白志国尚欠本金42697.95元、逾期罚息4206.69元。本院认为，原、被告之间签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》及《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额贷款联保协议书》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。原告如意蒙银公司依约履行了足额发放贷款的义务，被告郁红梅、白志国亦应履行按时偿还本息的义务。其到期未足额还款，应当按照合同约定承担相应的违约责任。上述债务在原告提起诉讼之日未超过保证有效期，被告张瑞强、刘慧青作为联保小组成员，依照合同约定应对郁红梅所负债务承担连带保证责任。依据合同约定，被告吕雪峰、陈汇作为联保小组成员刘慧青、张瑞强的配偶，与刘慧青、张瑞强共同签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额贷款联保协议书》，知晓并同意郁红梅的借款行为，应当对郁红梅、白志国本合同项下的债务承担连带保证责任。综上所述，原告主张被告郁红梅、白志国偿还借款本金42697.95元、逾期罚息4206.69元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。原告主张张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰对被告郁红梅、白志国的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郁红梅、白志国于本判决生效之日起十五日内偿还原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司本金人民币42697.95元、逾期罚息人民币4206.69元(逾期罚息暂算至2019年11月27日)，此后产生的逾期罚息按照年利率11.76％上浮30%计算至实际清偿之日止；二、被告张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰对本判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费972元（原告已预交），由本案被告郁红梅、白志国、张瑞强、陈汇、刘慧青、吕雪峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 马 立人民陪审员 王宝兰人民陪审员 赵 杰二〇二〇年八月十七日书记员 李 颖