陕西省绥德县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0826民初755号 原告：中国农业银行股份有限公司绥德县支行，住所地绥德县名州镇千狮桥42号。 法定代表人：刘东炜，系该行行长。 委托诉讼代理人：田富春，陕西名州律师事务所律师。 被告：李云武，男，1954年7月28日出生，汉族，陕西省榆林市绥德县四十里铺镇后街村人。 被告：雷春香，女，1956年9月9日出生，汉族，陕西省榆林市绥德县四十里铺镇后街村人，系李云武之妻。 被告：李小花，女，1984年12月25日出生，汉族，现住陕西省榆林市绥德县学子大道豪聚天下。 被告：李楚阔，男，2015年7月14日出生，汉族，现住陕西省榆林市绥德县学子大道豪聚天下，系李小花之子。 法定代理人李小花，系李楚阔母亲。 原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行（以下简称：农行绥德县支行）与被告李云武、雷春香、李小花、李楚阔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人田富春及被告李小花、被告李楚阔的法定代理人李小花到庭参加诉讼，被告李云武、雷春香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告农行绥德县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令四被告立即偿还原告借款本金221843.11元及利息、罚息、复利（截止2020年4月24日之前的利息22620.13元、罚息2067.62元、复利2646.7元；从2020年4月25日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2、依法判令原告对李宇为上述债务的抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年12月26日，借款人李宇（已故）以购房为由向原告农行绥德县支行借款250000元，该贷款由李宇以其位于绥德县学子大道豪聚天下2-2-11-02室房屋产权作抵押，并办理抵押登记。双方签订的个人借款、担保合同约定，该借款年利率为5.39%；借款期限为240个月，借款还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。每期末月借款发放日为还款日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50％计收罚息，即年利率为8.085%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款日应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。另约定，借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。截至2020年4月24日借款人未按约定还款，积欠本金221843.11元，积欠利息26620.13元、罚息2067.62元、复利2646.7元，原告向被告索要未果，提起诉讼。 被告李小花辩称：1、对于银行请求拍卖和变卖楼房用于解决贷款问题，不同意。2、银行提到的复利利息，逾期处罚，希望能因为事出有因酌情处理。3、由拿了李宇死亡赔偿金和单位抚恤金的亲属共同一次性偿还银行贷款，楼房权属归李楚阔。 被告李云武、雷春香均未到庭进行答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原、被告诉辨及提交的证据，本院查明事实如下：2013年12月26日，原告农行绥德县支行与李宇（已故）签订个人借款、担保合同，该合同约定，被告李宇以购房为由向原告农行绥德县支行借款250000元。李宇以其共有的位于绥德县学子大道豪聚天下2-2-11-02室房屋（绥房他证字第2015000416号）为上述贷款作抵押，并办理抵押登记。借款期限为240个月，借款到期日为2033年12月29日。借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率5.39%；贷款发放后，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）的浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为等额本息还款法。还款周期为1个月，每期末月借款发放日对应日为还款日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率为8.085%，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基础基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。该合同违约及违约责任条款约定，发生借款人未按时足额偿还贷款本息等违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同。2013年12月30日，原告农行绥德县支行向借款人李宇发放借款250000元。截止2020年4月24日，积欠原告借款本金221843.11元，利息26620.13元、罚息2067.62元、复利2676.7元。另查明，李宇于2016年10月1日因故去世，李宇系李云武与雷春香的次子，李小花系李宇之妻，李楚阔系李宇独生子。 本院认为，原告农行绥德县支行与李宇签订的个人借款、担保合同是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该借款、担保合同均为有效合同，合同各方应当按照合同约定履行义务。本案中，按照合同约定，确认李宇截止2020年4月24日，积欠原告借款本金221843.11元、利息26620.13元、罚息2067.62元、复利2646.7元，从200年4月25日起至还清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算。原告农行绥德县支行请求被告李云武、雷春香、李小花、李楚阔偿还上述债务，因四被告均未与原告签订借款、担保合同，原告也未提交证据证明四被告继承了李宇的遗产，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，故对原告该诉讼请求，不予支持。 关于原告主张对李宇名下抵押房屋优先受偿权问题。李宇以其名下位于绥德县学子大道中段豪聚天下2-2-11-02室房屋（绥房他证字第2015000416号）为上述借款作抵押，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。一百八十条的规定，债务人有权处分的建筑物可以抵押。根据上述法律规定，原告对该抵押房屋具有优先受偿权，故原告该诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条、一百八十条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、确认李宇欠原告中国农商银行股份有限公司绥德县支行剩余借款本金221843.11元及利息、罚息、复利（截止2020年4月24日之前的利息为26620.13元、罚息2067.62元、复利2646.7元，从2020年4月25日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。 二、原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行对李宇名下位于绥德县学子大道中段豪聚天下2-2-11-02室房屋（绥房他证字第2015000416号）享有优先受偿权。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2310元，由原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  冯光成 二〇二〇年八月三日 书记员  王 璐