天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初634号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳东东，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：姚坤农，女，1963年8月20日出生，汉族，无职业，户籍地北京市朝阳区，现住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津分公司）与被告姚坤农保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。人保天津分公司的委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼。被告姚坤农经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付保险代偿款11092.67元，保险费917.70元，共计12010.37元；2．判令被告按照贷款合同中约定的年利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日至实际支付之日的逾期违约金；3．判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年1月6日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行（以下简称光大银行）作为被保险人，贷款金额为60000元，保险费为35832.24元，每月保险费为995.34元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月6日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告发放贷款60000元。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告正常还款一段时间后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计11092.67元。贷款清偿后，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。综上，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。人保天津分公司围绕诉讼请求向本院提交下列证据：1．个人贷款合同1份，证明被告与贷款银行就贷款事宜以及双方权利义务进行约定；2．银行出具的贷款借据1份，证明贷款银行已向被告发放了贷款；3．个人信用贷款保证保险投保单1份；4．个人信用贷款保证保险保险单1份；5．个人信用贷款保证保险条款1份；证据3、4、5证明被告就上述银行贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，并对保险费、保险金额、保险理赔及原告的追偿权等相关事宜进行约定；6．代偿债务通知书1份，证明被告欠付贷款银行款项及明细；7．代偿债务确认书1份，证明因被告逾期偿还银行贷款，原告代被告向贷款银行支付了代偿款，贷款银行确认收到了上述款项，原告已获得对被告的追偿权；8．被告银行卡流水5张，证明被告尚欠原告保险费金额。姚坤农未作答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理查明认定事实如下：2016年1月6日，被告姚坤农与案外人光大银行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行为被告提供贷款，被告向光大银行借款60000元，借款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.75%上浮40%，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款期限36个月（自2016年1月6日至2019年1月6日）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为按月等额还本付息。合同还约定了双方当事人其他权利、义务。2015年，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5001%，保险费共计35832.24元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同“特别约定”中约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月6日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放贷款60000元。被告开始向光大银行偿还贷款，向原告支付保险费。后被告不再履行贷款合同约定的还款义务，亦不再给付原告保险费。至2018年10月25日，欠光大银行贷款本金、利息、罚息，共计11092.67元，欠原告保险费917.70元。2018年10月25日，原告向光大银行进行理赔，理赔金额共计11092.67元，光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认光大银行于2018年10月25日收到原告缴纳的代偿款11092.67元。本院认为，原告依照与被告签署的《个人信用贷款保证保险保险单》，在被告未按照借款合同约定向案外人光大银行履行还款义务情况下，向案外人进行了理赔，其承担了保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告支付理赔款11092.67元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告向光大银行理赔后，被告未按《个人信用贷款保证保险保险单》的约定及时向原告归还款项，显属违约，故原告要求被告支付未付保险费917.70元的请求，于法有据，本院予以支持。原告主张自其理赔日开始按照被告与光大银行签订的贷款合同中约定的贷款利率，即年利率6.65%的标准计算利息，符合相关法律规定，本院予以保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告姚坤农于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险理赔款11092.67元；二、被告姚坤农于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险费917.70元；三、被告姚坤农于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付违约金（以11092.67元为基数，自2018年10月25日起至本判决第一项指定的付款日实际付款之日止，按年利率6.65%的标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费114元、公告费560元，共计674元，由被告姚坤农负担（原告已预交，被告于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  陈 玮审 判 员  张淳静人民陪审员  王焕萍二〇二〇年八月二十四日书 记 员  宗少凯附相关法条《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。