江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初1480号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：苏惠，孟严君，江苏一正律师事务所律师。被告：葛豫，男，1973年10月16日生，住盐城市亭湖区。被告：顾娟，女，1985年4月26日生，住盐城市亭湖区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告葛豫、顾娟信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托代理人苏惠，孟严君，被告顾娟到庭参加诉讼，被告葛豫经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提起诉讼请求：1、请求人民法院判决两被告向原告偿还信用卡欠款合计391498.65元，其中包括截止2020年3月10日的本金346579.36元、刷卡手续费44919.29元，并支付从2020年3月11日起至实际清偿之日止按日利率0.042%计算的刷卡手续费；2、由被告承担律师代理费4000元。事实与理由：2013年6月28日，被告葛豫、顾娟在亭湖区与原告签订了《民生通宝分期信用卡领用合约》（以下简称领用合约），并提交了《民生通宝分期白金信用卡申请表》。《领用合约》费用部分第4条约定“持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行”。合约费用部分第5条还约定：……本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。原告收到信用卡申请表后经审核后向被告发放了信用卡，截止2020年3月10日的本金346579.36元，手续费44919.29元。被告葛豫未答辩。被告顾娟辩称：信用卡附属表上不是我签字的。葛豫是在2013年6月份办这张信用卡我根本不知情。2014年12月8日我就跟他离婚了，从他办卡到我们离婚仅一年多，家里根本没有装潢和购买建筑材料等。在这一年多中不存在刷涉案卡用于夫妻共同生活中。我不同意承担共同还款责任。双方当事人围绕诉讼请求提交了信用卡申请表、领用合约、对账单及欠款明细、代理协议、律师费发票、离婚协议、离婚证等证据。根据双方提交的证据、发表的质证意见及陈述，本院依法认定如下事实：2013年6月28日，被告葛豫填写一份信用卡申请表向民生银行信用卡中心申办一张信用卡，申请表申请人声明中约定“本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任”，葛豫在申请人声明下方“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”处签字确认，同时在申请人声明下方主卡申请人处签字。附属卡申请人或代理人（即主卡申请人）处签有“顾娟”的姓名。主卡及附属卡申请人签名下方，备注“仅当附属卡申请人为主卡申请人的配偶、父母或子女时，主卡申请人可代理附属卡申请人签名”。信用卡申请表中同时附有《民生通宝分期信用卡领用合约》，该合约约定：“民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年收个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。信用卡申请表中同时附有民生通宝分期白金信用卡收费标准，收费标准中明确：主卡年费600元；通宝分期刷卡消费手续费日手续费率0.042%（自记账日起每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取）、通报分期预借现金手续费日手续费率0.05%（自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；人民币预借现金手续费本案的按预借现金交易金额的0.5%收取，他行的按1%收取，最低每笔收取人民币1元（持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费）。后经银行审核，原告向被告葛豫发放了卡号为62×××94的主卡，并向顾娟发放了附属卡，葛豫对主卡进行了激活使用，附属卡一直未激活使用。被告葛豫自主卡激活后，陆续消费使用，截止2020年3月10日，被告葛豫差欠原告透支消费本金346579.36元、交易手续费用44919.29元，合计391498.65元。上述款项，民生银行信用卡中心经多次催收未果，遂诉至本院。另查明：涉案信用卡账单日为每月10日。自2017年1月1日起，涉案信用卡的账单中第一次产生违约金的时间为2019年8月10日，账单显示违约金金额为1117.55元，当期手续费金额为5081.62元，而自2019年8月10日至今被告葛豫仅于同年9月22日还款100元。庭审过程中，原告同意从主张的手续费用扣除100元滞纳金，并且表示本案系基于两被告是夫妻关系向被告顾娟主张承担共同还款责任。两被告系2006年4月结婚，2014年12月8日离婚。后两人在2016年3月2日复婚，2017年4月7日两人再次离婚。原告为本次诉讼支付律师代理费4000元。还查明：2016年4月15日，中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条明确要求“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施。本案在审理过程中，经原告申请并预交财产保全申请费2770元，本院于2020年4月20日作出保全裁定，裁定冻结被告葛豫、顾娟名下银行存款45万元或查封、扣押其他等额财产。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告葛豫之间签订的信用卡合同，系双方当事人真实意思表示，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告葛豫在申请办理信用卡时，已阅读并了解了原告提供的信用卡领用合约，并签字确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规定，信用卡领用合约明确约定在持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，故其在办理分期后未能及时还款，原告有权要求其偿还差欠的全部透支消费本金及手续费用。本案中，被告葛豫曾在账单中生成违约金后还款100元，原告不能明确当时偿还的系违约金还是刷卡消费手续费，但表示同意从主张的手续费中进行扣除100元，本院认为，原告自愿扣除的行为未损害申请人的合法权益，且原告自愿放弃2017年1月1日生成的全部违约金，即使重复扣除也是原告对自身合法权利的处置，不违反相关法律规定，故本院据此确认被告葛豫应偿还原告透支消费本金346579.36元、交易手续费用44819.29元，合计391398.65元,并应按双方约定的透支消费手续费率继续承担自2020年3月11日之后的费用。涉案领用合约明确约定银行向持卡人催收欠款所引起的一切费用，包括律师费用由持卡人承担，故原告要求葛豫同时承担律师费用4000元，本院依法予以支持。原告要求被告顾娟对葛豫差欠的涉案款项承担共同还款责任，并明确表示是基于涉案债务为夫妻共同债务，但未能提交涉案消费系用于夫妻共同经营或生活的具体明确的证据，故该项主张，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛豫应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支消费本金346579.36元、交易手续费用44819.29元，合计391398.65元，并承担自2020年3月11日至实际偿清之日止以346579.36元为本金按日利率0.042%计算的手续费用；二、被告葛豫应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7172元，依法减半收取3586元、财产保全费2770元，合计6356元，由被告葛豫负担。财产保全费被告应于本判决生效之日起十日内直接向原告支付；案件受理费限被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号（户名：盐城市亭湖区人民法院（诉讼费专户），账号：53×××81，开户行：中国银行盐城亭湖支行），汇款时需注明案号，如逾期未交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇二〇年六月二十三日书记员  宋相慧附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。