江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0982民初1584号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行，统一社会信用代码91320982788896091T，住所地盐城市大丰区草堰镇新街路10号。负责人：袁帅，该行行长。委托诉讼代理人：张军，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：沈田田，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。被告：陶兴忠，男，1983年8月5日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：高芳，女，1989年1月1日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：杨金平，男，1965年6月3日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行（以下至判决主文前简称“大丰农商行草堰支行”）与被告陶兴忠、高芳、杨金平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2020年5月20日第一次庭审，原告大丰农商行草堰支行委托诉讼代理人张军、被告陶兴忠、杨金平到庭参加诉讼，被告高芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理；2020年6月18日第二次庭审，原告大丰农商行草堰支行的委托诉讼代理人张军、被告陶兴忠、证人费某到庭参加诉讼，被告杨金平、高芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行草堰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶兴忠、高芳共同偿还借款本金30万元及截止至2020年4月8日的利息12808.82元，并承担本金30万元自2020年4月9日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息、复利和罚息；2.判令被告杨金平对被告陶兴忠的上述还款义务承担连带责任；3.本案诉讼费、保全费由被告陶兴忠、高芳、杨金平承担。事实和理由：2017年2月6日，被告陶兴忠(借款人)、杨金平（担保人）与我行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2017年2月6日起至2019年12月31日止，贷款人可分次向借款人发放贷款，贷款本金最高限额不超过30万元；借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；每笔借款的金额、期限、用途等以借款凭证为准；还款方式为按季结息、到期利随本清，如逾期则以合同约定利率为基础上浮50%计收罚息；担保方式为最高额连带保证担保等。被告陶兴忠、高芳系夫妻，高芳在《大丰农商行“易贷通”业务申请表》上签字，确认自愿对贷款承担连带清偿责任。2019年1月11日，被告陶兴忠向我行借款30万元，约定到期日2019年12月31日，年利率9.6%。贷款到期后，经我行催收，三名被告均未还款。请求判决支持我行的诉讼请求。被告陶兴忠辩称，我向原告大丰农商行草堰支行借款30万元，由被告杨金平提供了保证担保属实。借款后，我按约偿还了借期内的利息，借款本金及逾期利息未偿还。现因经营亏损，无法立即还款，打算分期偿还。被告高芳未答辩。被告杨金平辩称，被告陶兴忠向原告大丰农商行草堰支行借款，我为借款提供保证担保属实，但被告陶兴忠跟我讲担保借款额度是10万元，不是30万元，我签订借款合同时没有看合同内容，故不清楚担保借款额度。请求法院查明我担保借款的额度后再作判决。原告大丰农商行草堰支行围绕诉讼请求提交了：《大丰农商行“易贷通”业务申请表》《最高额个人担保借款合同》、借款借据、账户明细查询打印件、江苏农信核心业务系统打印件、证人费某的证言等证据。以上证据本院审查予以确认，并在卷佐证。被告陶兴忠、高芳、杨金平未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陶兴忠、高芳系夫妻关系。2017年2月4日，被告陶兴忠（申请人）、高芳（申请人配偶）、杨金平（担保人）共同向原告大丰农商行草堰支行提交《大丰农商行“易贷通”业务申请表》一份，申请贷款30万元，被告高芳承诺：该授（用）信项下的贷款还款义务，无论本人与申请人婚姻是否存续，本人愿以本人所有财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该申请项下的贷款承担无限连带清偿责任；被告杨金平承诺：本人作为本次贷款的担保人，已在明确了解担保人的权利、责任和义务的前提下，自愿为借款人提供担保等。2017年2月6日，被告陶兴忠（借款人）、杨金平（担保人）与原告大丰农商行草堰支行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》[编号：（01）农商高保个借字[2017]第020号]一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2017年2月6日起至2019年12月31日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）叁拾万元整；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率以借款凭证记载为准，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，按借款凭证约定的执行利率计息直至借款到期日；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称：陶兴忠，账号为62×××99；借款人还款实行借款期限在一年以内（含一年）的，实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本借款的担保方式为最高额保证担保；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。2019年1月11日，原告大丰农商行草堰支行向被告陶兴忠发放贷款30万元。借款到期后，被告陶兴忠未按时偿还贷款本息，截至2020年4月8日，拖欠原告大丰农商行草堰支行借款本金30万元、利息12808.82元。本院认为，原告大丰农商行草堰支行与被告陶兴忠、杨金平签订的《最高额个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告大丰农商行草堰支行按约向被告陶兴忠发放贷款30万元，已履行合同义务，被告陶兴忠未能按约及时还本付息构成违约，应承担相应的违约责任。原告大丰农商行草堰支行要求被告陶兴忠偿还借款本金30万元、计算至2020年4月8日的借款利息12808.82元，并承担借款本金30万元自2020年4月9日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告陶兴忠、高芳系夫妻，被告高芳书面承诺对涉案借款承担连带清偿责任，说明两人有共同借款的意思表示，涉案贷款系双方的夫妻共同债务。原告大丰农商行草堰支行主张被告高芳承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告杨金平系涉案借款的连带责任保证担保人，应对被告陶兴忠的还款义务承担连带责任。被告杨金平辩称担保借款金额是10万元，与担保借款合同不符，又无证据证明，且拒不到庭与原告大丰农商草堰支行的信贷员对质，故其抗辩意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告陶兴忠、高芳于本判决生效后10日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行借款本金30万元、截止2020年4月8日的利息12808.82元，并承担借款本金30万元自2020年4月9日起至实际偿还之日止按合同约定利率计算的利息、罚息和复利。二、被告杨金平对被告陶兴忠的上述还款义务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5992元，减半收取计2996元，保全费2170元，合计5166元，由被告陶兴忠、高芳共同负担，被告杨金平承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  周 泉二〇二〇年六月二十三日法官助理  孙 静书 记 员  张广超附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。