江西省九江市濂溪区人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0402民初463号原告：中国光大银行股份有限公司九江分行，住所地：江西省九江市濂溪区长虹大道266号，统一社会信用代码：91360402322511284G。负责人：张冰，该分行行长。委托诉讼代理人：陈璐，该公司员工。委托诉讼代理人：殷凤，该公司员工。被告：李达，男，1980年6月18日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。被告：许迎凤，女，1985年10月15日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。被告：江西爱依投资有限公司，住所地：江西省九江市濂溪区十里街道螺子山村818号，统一社会信用代码：91360402563812192R。法定代表人：隋有彬，系公司执行董事。委托诉讼代理人：王明辉，江西惟民律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司九江分行诉被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司九江分行的委托诉讼代理人陈璐、殷凤，被告李达、江西爱依投资有限公司委托诉讼代理人王明辉到庭参加诉讼。被告许迎凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司九江分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令解除原、被告签订的《个人贷款合同》；2、请求法院依法判令被告李达、许迎凤立即向原告偿还借款本金人民币233786元，利息、复利及罚息9614.14元款项（暂计算至2020年3月11日，之后利息、复利及罚息按合同约定计算至还清全部款项之日止）；3、请求法院依法判令被告李达、许迎凤承担原告为实现债权而支付的邮寄送达费、公告费、律师费、差旅费等各项费用（以实际发生金额为准）；4、请求法院依法判令被告江西爱依投资有限公司对上述第二、第三项诉请内容承担连带清偿责任；5、请求法院依法判令本案诉讼费、保全费全部由三被告承担。事实与理由：2016年12月28日，被告李达、许迎凤与原告中国光大银行九江分行签订《个人贷款合同》，合同约定：原告同意向被告李达发放住房按揭贷款，贷款金额为29万元，贷款期限自2017年1月3日起至2027年1月3日（贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行，首期执行贷款年利率4.41%，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时，贷款合同约定：李达、许迎凤以其购买的坐落于Ｓ九江新天地）7幢一单元1104号的房屋为前述29万元贷款提供抵押担保，担保人江西爱依投资有限公司为李达前述29万元贷款提供阶段性保证担保。之后原告于2017年1月3日向被告李达发放了29万元贷款。因被告李达未依约归还贷款本息，经原告多次催告均未果。故原告诉至法院。被告李达辩称，不同意，我一下拿不出那么多钱。被告江西爱依投资有限公司辩称，1、借款合同签订日期为2016年12月28日，合同第十七条约定，合同签订后原告与李达、许迎凤应当及时办理抵押登记手续，合同附表第十二项约定，爱依公司的保证期限为从合同签订之日起至抵押相关证明文件交付原告正式执管之日止。抵押相关证明文件原告一直未督促李达、许迎凤办理，导致三年以来抵押手续一直未能办理成功，爱依公司保证期限被延长，对此原告也有一定责任。2、爱依公司一直都在遵守合同，无任何违约行为，对李达、许迎凤未能按时偿还借款本息也无任何过错，复利、罚息的标准对于无过错的爱依公司来说比较高，希望法庭适当降低。被告许迎凤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年12月28日，被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司与原告中国光大银行股份有限公司九江分行签订编号为53231616000792的《个人贷款合同》，合同约定：原告同意向被告李达发放住房按揭贷款，贷款金额为29万元，贷款期限自2017年1月3日起至2027年1月3日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行，首期执行贷款年利率4.41%。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定：被告李达、许迎凤以其购买的坐落于Ｓ九江新天地）7幢一单元1104号的房屋为前述29万元贷款提供抵押担保，被告江西爱依投资有限公司为被告李达前述29万元贷款提供阶段性连带责任保证。之后原告于2017年1月3日向被告李达发放了29万元贷款，该款直接汇入了被告江西爱依投资有限公司账户。被告李达本应按照合同约定的还款方式依约足额支付相应的贷款本息，但自2017年11月20日起即未足额支付相应的贷款本息，原告催收未果，特诉至法院，望判如所请。另查明，被告李达、许迎凤系夫妻关系。被告李达已经支付贷款本金56214元。被告李达、许迎凤尚未办理坐落于Ｓ九江新天地）7幢一单元1104号房屋的抵押手续。上述事实，有原告中国光大银行股份有限公司九江分行的营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告李达、许迎凤身份证复印件及结婚证复印件、被告江西爱依投资有限公司营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、《个人贷款合同》、贷款借据、购房合同及原告与被告李达、江西爱依投资有限公司陈述记录在卷，予以佐证，应予认定。本院认为：原告中国光大银行股份有限公司九江分行与被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效，本院予以确认。原告已按约向被告李达发放贷款29万元，被告李达未按约还款构成违约，因被告李达、许迎凤系夫妻关系，且贷款买房是用于共同家庭生活，应属于夫妻共同债务，故原告有权要求解除与被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司于2016年12月28日签订的《个人贷款合同》，并可要求被告李达、许迎凤立即归还尚欠原告的全部借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权产生的费用，故本院对原告要求解除与被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司签订的《个人贷款合同》，并要求被告李达、许迎凤偿还借款本金人民币233786元，利息、复利及罚息9614.14元，共计243400.14元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月11日止，相关利息、罚息、复利按《个人贷款合同》约定的利率计算方式计至全部款项实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。根据原告与被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司签订的《个人贷款合同》，被告江西爱依投资有限公司承担担保的方式为阶段性连带责任保证，即保证期间从该合同签订之日起至被告李达、许迎凤就抵押物（坐落于Ｓ九江新天地）7幢一单元1104号房屋）有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告正式执管之日止，但至目前被告李达、许迎凤还未办理抵押手续，故被告江西爱依投资有限公司应当承担连带担保责任。故本院对原告提出的要求被告江西爱依投资有限公司对被告李达、许迎凤尚欠原告的贷款本金、利息、罚息、复利及其相关费用承担连带担保责任，本院予以支持。被告许迎凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、一百九十六条、一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、立即解除原告中国光大银行股份有限公司九江分行与被告李达、许迎凤、江西爱依投资有限公司于2016年12月28日签订的《个人贷款合同》。二、限被告李达、许迎凤于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司九江分行借款本金233786元及利息、罚息、复利（截至2020年3月11日的利息、罚息、复利共计9614.14元，自2020年3月12日起的利息、罚息、复利，按合同约定计算至全部款项还清为止）。三、被告江西爱依投资有限公司对上述款项（包括案件受理费、财产保全费）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元，财产保全费1820元，由被告李达、许迎凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 朱 凯二〇二〇年五月十五日书记员 苏雅珊