河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初2693号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行，住所地商丘市青云街74号。统一社会信用代码9141140067005741X1。代表人柏植军，职务行长。委托代理人陈萌、曹源（实习），河南梁园律师事务所律师。被告韩孺霖，男，1966年6月17日出生，汉族，住河南省商丘市。被告王秀梅，女，1972年9月19日出生，汉族，住址同上。系被告韩孺霖之妻。被告商丘市黄河机械制造有限公司，住所地商丘市梁园区胜利东路89号。统一社会信用代码914114027602412291。法定代表人韩孺霖。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行（以下简称邮储银行）与被告韩孺霖、王秀梅、商丘市黄河机械制造有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人陈萌，被告韩孺霖（被告韩孺霖同时系被告商丘市黄河机械制造有限公司法定代表人）到庭参加了诉讼，被告王秀梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院诉讼请求:1、依法解除原告与被告韩孺霖、王秀梅之间于2012年6月1日签订的《个人额度借款合同》，二被告立即归还原告借款本金262083.25元及利息、罚息8121.84元（计算至2020年2月13日，自2020年2月14起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、复利、罚息按年利率12.4688%计收借款全部还清之日）、违约金22500元。2、依法实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿。3、依法要求被告商丘市黄河机械制造有限公司对此笔贷款本金、利息、罚息、违约金及其他费用承担连带保证责任。4、案原告律师费由被告承担。5、本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告韩孺霖、王秀梅于2012年6月1日签订了一份《个人额度借款合同》，约定原告向被告韩孺霖授信额度为45万元的借款，额度存续期最长为10年，自2012年6月1日至2022年6月1日，额度存续期前5年为额度支用期，单笔支用借款最长期限为5年，借款年利率为基准利率上浮30%，逾期罚息为借款利率的1.5倍，还款方式为阶段性等额本息。同时原告与被告韩孺霖、王秀梅于2012年6月1日签订了一份《个人最高额抵押合同》，约定被告韩孺霖以其名下的位于商丘市××区××北××路××港湾××楼××单元××西户，房产证号商丘市房权证2007字第××号房产作为抵押，并配合原告办理了商丘市房他证2012字第044358号房屋他项权证。另外，2012年5月8日被告商丘市黄河机械制造有限公司出具企业保证函，为被告韩孺霖从原告处的借款承担连带责任保证担保。原告于2016年12月5日向被告韩孺霖实际发放借款45万元，而被告并未按照合同约定按时向原告偿还贷款，其行为符合《个人额度借款合同》中第四十二条、第四十七条之规定，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部未还贷款及产生的利息、罚息、违约金及其他费用。原告多次催促被告还款，但被告却一直不履行还款义务，原告特提起诉讼，望判如所请。被告韩孺霖、商丘市黄河机械制造有限公司答辩称：借款属实，但是现在资金确实困难，暂时无能力偿还，希望银行给被告一些时间。被告的企业有两项国家专利如能给我一段时间，盈利后及时归还原告借款本息。被告王秀梅未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：被告韩孺霖、王秀梅系夫妻关系。2012年5月8日被告韩孺霖以进原材料、旺季备货为由向原告申请“好借好还”个人商务贷款，申请额度授信50万元，期限60个月，被告韩孺霖同时以其名下房产作为借款抵押，被告王秀梅作为被告韩孺霖的配偶，同意被告韩孺霖向原告申请贷款，并在该申请表中签字确认。同日，被告商丘市黄河机械制造有限公司为原告出具企业保证函一份，被告商丘市黄河机械制造有限公司承诺为被告韩孺霖申请的授信额度为50万元的贷款提供连带责任保证，保证期间为该笔贷款的额度有效期始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。2012年6月1日，原告（贷款人.乙方）与被告韩孺霖（借款人.甲方）签订《个人额度借款合同》一份。合同主要约定：贷款人向借款人提供授信金额为45万元的可以循环使用的借款，额度存续期最长为10年，自2012年6月1日至2022年6月1日，额度存续前5年为额度支用期，单笔支用借款最长期限为5年。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率最低上浮30%，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算。还款方式为阶段性等额本息。甲方为乙方提供抵押担保。借款人发生下列任一情况，均构成违约:甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务。如发生本合同约定的违约情况，甲方有权宣布合同一切债务提前到期，要求甲方立即清偿；单方面解除合同；要求甲方支付合同金额5%的违约金。同日，原告（抵押权人.乙方）与被告韩孺霖、王秀梅（抵押人.甲方）签订《个人最高额抵押合同》一份，合同主要约定：甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为45万元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2012年6月1日至2022年6月1日。担保范围：（一）在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。抵押财产：被告韩孺霖名下位于梁园区××北××路××港湾××楼××单元××西户房产（产权证号：商丘市房权证2007字第××号）。上述合同签订后，原、被告对抵押房产办理了抵押登记，登记证书号为：商丘市房他证2012字第044358号。上述合同签订后，原、被告按合同约定履行了义务。2016年12月5日，原告按合同约定向被告韩孺霖发放贷款45万元，同时被告韩孺霖为原告出具了个人贷款（手工）借据，该借据记载：借款期限60个月，自2016年12月5日至2021年12月5日，年利率8.3125%。放款清单记载：逾期利率为年利率12.4688%，还款方式为阶段性等额本息。借款后，被告韩孺霖向原告清偿了部分借款本金及利息。截止到2020年2月13日，被告韩孺霖拖欠原告借款本金262083.25元、利息、罚息8121.84元未予偿还。现原告催要上述款项未果，形成纠纷。上述事实由原告提供的证据及当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为，原告邮储银行和被告韩孺霖、王秀梅签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，该合同对各方均有约束力。被告韩孺霖拖欠原告借款本金262083.25元、利息、罚息8121.84元未予偿还，事实清楚，证据充分，被告韩孺霖未按合同约定履行上述还款义务，属于违约行为，依法应承担违约责任。上述借款发生在被告韩孺霖、王秀梅婚姻存续期间，且被告王秀梅亦在借款申请表中承诺与被告韩孺霖共同偿还借款，故涉案借款应属于二被告夫妻共同债务。综上，对原告要求解除与被告韩孺霖于2012年6月1日签订的《个人额度借款合同》及要求被告韩孺霖、王秀梅归还原告借款本金、利息、罚息和支付违约金22500元的诉讼请求，本院依法予以支持。2020年2月14日起至实际还清借款之日止的利息、罚息按年利率12.4688%计算。因被告韩孺霖未按合同约定履行还款义务，故原告有权对被告韩孺霖抵押房产实现抵押权，被告商丘市黄河机械制造有限公司作为保证人亦应按保证函的约定承担保证责任。综上，对原告要求对被告韩孺霖名下抵押房产享有优先受偿权及要求被告商丘市黄河机械制造有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告商丘市黄河机械制造有限公司司承担保证责任后，有权向被告韩孺霖追偿。关于原告要求被告承担律师费用的诉请，因原告未提交其支付律师费用的相关证据，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。被告王秀梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行与被告韩孺霖于2012年6月1日签订的《个人额度借款合同》。二、被告韩孺霖、王秀梅归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行借款本金262083.25元及2020年2月13日之前所产生的利息、罚息8121.84元；自2020年2月14日起至实际还清之日止的利息、罚息以借款本金262083.25元为基数，按年利率12.4688%计算，于本判决生效之日起十日内履行完毕。三、被告韩孺霖、王秀梅支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行违约金22500元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、原告对被告韩孺霖、王秀梅的抵押房产（产权证号：商丘市房权证2007字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、被告商丘市黄河机械制造有限公司对上述借款本金、利息、罚息、违约金承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2616元，保全费2120元，合计4736元，由被告韩孺霖、王秀梅、商丘市黄河机械制造有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 李 勇二〇二〇年六月五日书记员 孙亚楠