广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初4512号原告：中国银行股份有限公司佛山南海狮山支行，住所地佛山市南海区****城区***********、16号商铺和富业路和富家园2座2、4号商铺，统一社会信用代码914***********874R。法定代表人：李雄彬，任行长。委托诉讼代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢超富，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：王晓红，女，1975年9月2日出生，汉族，住黑龙江省伊春市翠峦区***和平委21组，公民身份号码230************620。被告：佛山市南海区******地产开发有限公司，住所地佛山市南海区*******************位，统一社会信用代码91440605MA4UM69M5X。法定代表人：卜某1。委托诉讼代理人：崔匡洲，系被告员工。原告中国银行股份有限公司佛山南海狮山支行与被告王晓红、佛山市南海区******地产开发有限公司（以下简称丹灶碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人都平、被告丹灶碧桂园公司委托诉讼代理人崔匡洲通过互联网在线参加了诉讼，被告王晓红经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王晓红向原告清偿房贷欠款本息共计459867.01元（暂计至2019年11月26日，其中本金为453333.4元、利息6339.35元，罚息194.26元）,从2019年11月27日起至欠款全部还清之日止的利息按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上浮15%再上浮50%计算(延期履行,加倍付息）；2.判令被告王晓红向原告支付本案律师费27000元；3.判令原告对依法处分被告王晓红提供的位于广东省佛山市南海区***********************的价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；4.判令被告丹灶碧桂园公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令由两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告王晓红于2017年11月8日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：原告向被告王晓红提供贷款510000元，用于购买位于：广东省佛山市南海区***********************房产。贷款期限为180个月；借款利率采用浮动利率，每12个月为一个浮动周期，还款周期为一个月，还款方式为等额本息还款。被告王晓红以其贷款所购的位于广东省佛山市南海区***********************的房产为原告债权提供房产抵押担保，作为偿还上述合同项下贷款的担保。若被告王晓红未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为上述合同约定的贷款利率水平上加收50%。如果被告王晓红出现未按期归还贷款本息即构成或视为上述合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除上述合同、要求被告王晓红赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用、依法及上述合同约定对抵押房屋行使抵押权、原告认为必要的其他措施。同时，为保证上述借款合同的履行，被告丹灶碧桂园公司与原告签订了《按揭业务担保合作协议》，合同约定被告丹灶碧桂园公司对被告王晓红的上述债务承担连带责任保证担保，担保期限自原告将款项划入被告丹灶碧桂园公司的账户之日起至被告王晓红所购房产的他项权证书出具之日。合同签订后，原告依约发放了上述贷款,并对上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。截止2019年11月26日被告王晓红已经逾期三期未还，严重影响了原告的合法权益。原告认为，被告王晓红未按约定偿还借款，已经构成合同所约定的违约可提前收回已发放借款的情形，被告王晓红应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告王晓红所提供的抵押房产的价款享有优先受偿权。同时，被告丹灶碧桂园公司对该债务应承担连带清偿责任。综上所述，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法利益。诉讼中，原告补充陈述，截止至2020年5月7日，被告王晓红拖欠本金453333.4元、利息18672.95元、罚息762.72元、复利563.8元，并从2020年5月8日起至欠款全部还清之日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布实施的五年期以上贷款报价利率加98.5个基点再上浮50%计算。被告丹灶碧桂园公司辩称，一、被告丹灶碧桂园公司仅对案涉房屋处置后不足清偿或无法处置的部分承担连带清偿责任。根据原告与被告丹灶碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第3款约定：“如甲方（原告）主张时购房者所购房产的预抵押登记已办妥的，甲方承诺先向购房者追索、处置购房者所购房产，处置后仍不足清偿或购房者所购房产无法处置的，则乙方（被告丹灶碧桂园公司）应立即承担连带清偿责任。”第四条约定：“如购房者所购商品房已办妥了预抵押登记，甲方承诺先向购房者追索、处置购房者所购房产，处置后仍不足清偿或购房者所购房产无法处置的，则乙方应当立即承担连带清偿责任。”《按揭业务担保合作协议》及其补充协议为原告与被告丹灶碧桂园公司的真实意思表示且为合法有效合同，双方应遵照执行。故被告丹灶碧桂园公司承担的担保方式和范围以约定为准，因涉案房屋已办妥了预抵押登记，故原告应先向购房者追索、处置案涉房屋，被告丹灶碧桂园公司仅就处置不足部分承担连带清偿责任。原告无法证明律师费用实际发生，被告丹灶碧桂园公司对该费用不予认可。关于律师费，原告仅提交了其与广东诺臣律师事务所的《民事委托代理合同》，但并未提交律师费的支付流水及广东诺臣律师事务所的收款凭证，无法证明律师费用实际发生，被告丹灶碧桂园公司对该费用不予认可。综上所述，请求人民法院依法查明事实，支持被告丹灶碧桂园公司答辩意见，驳回原告对被告丹灶碧桂园公司的诉讼请求。被告王晓红没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告丹灶碧桂园公司没有提交证据，经审查，原告的证据来源合法、有原件核对、与本案相关联，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，涉讼《个人一手住房贷款合同》约定合同项下的贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达均以合同载明的被告联系方式及住址为准。被告王晓红在合同上填写了送达地址。本院按上述合同上的地址向被告王晓红邮寄本案应诉等材料。被告于2020年3月15日收到上述邮件。本院认为，涉案《个人一手住房贷款合同》及《按揭业务担保合作协议》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告王晓红发放借款，原告主张被告王晓红从2019年9月起未按照合同约定按时还款，被告作为义务履行方，未到庭提出异议，亦未举证证明已依约履行还款义务，被告王晓红的逾期还款行为已构成违约，故原告要求被告王晓红提前归还全部借款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。涉讼贷款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告的律师费损失，但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为5000元。原告提出被告王晓红以其购买的位于广东省佛山市南海区***********************作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预登记，原告有权对抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为广东省佛山市南海区***********************的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。原告与被告丹灶碧桂园公司之间存在《按揭业务担保合作协议》，双方约定被告丹灶碧桂园公司为购房借款人向原告申请贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人所购房产的他项权证书出具之日止，因借款人连续未支付4期贷款本息的，原告主张宣告全部贷款提前到期，并要求丹灶碧桂园公司承担保证责任，如原告主张时借款人所购房产的预抵押登记已办妥的，原告承诺先向借款人追索、处置所购房产，处置后仍不足清偿或房产无法处置的，则丹灶碧桂园公司应立即承担连带清偿责任。因本案讼争房产尚未办理房地产他项权证仅办妥预抵押登记，根据上述合作协议约定，原告通过拍卖、变卖处置被告王晓红提供抵押的讼争房产仍不足以清偿本案债务的，丹灶碧桂园公司才需承担保证责任，故丹灶碧桂园公司关于承担补充清偿责任的抗辩意见符合合同约定，本院予以采纳。被告王晓红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王晓红应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号为JK201**********262的《个人一手住房贷款合同》项下暂计至2020年5月7日的贷款本金453333.4元、利息18672.95元、罚息762.72元、复利563.8元，从2020年5月8日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)加83.5个基点再上浮50%计算的罚息、以应付未付利息计算的复利给原告中国银行股份有限公司佛山南海狮山支行;二、被告王晓红应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5000元予原告中国银行股份有限公司佛山南海狮山支行;三、被告佛山市南海区******地产开发有限公司在广东省佛山市南海区***********************房产拍卖、变卖价款不足以清偿被告王晓红上述第一、二项债务价值范围内承担补充清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海狮山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取4301.51元、财产保全费2954.34元，合计7255.85元（原告已预交），由原告负担275.01元，两被告按判项的责任方式负担6980.84元并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年五月十五日书记员  陈 盈