河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1421民初706号原告：民权县创业贷款担保中心，住所地河南省民权县。法定代表人：李敏，系民权县创业贷款担保中心主任。委托诉讼代理人：底振宇，河南京港律师事务所律师。被告：赵娟，女，1981年5月20日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：段文柯，男，1992年3月20日出生，汉族，住所地河南省民权县。原告民权县创业贷款担保中心与被告赵娟、段文柯追偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民权县创业贷款担保中心的特别授权委托诉讼代理人底振宇与被告段文柯到庭参加诉讼，被告赵娟经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民权县创业贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.被告赵娟偿还借款本金9万元及至起诉日的利息、罚息10778；2.判令被告赵娟支付起诉日后的利息；3.判令被告段文柯对上述债务承担连带担保责任；4.诉讼费、律师费及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年9月4日被告赵娟向中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行贷款10万元，年利率7.35%，逾期则按年利率9.555%计算，原告为被告赵娟提供了担保，被告段文柯向被告提供了反担保。借款到期后，由于被告未按约定偿还借款本息而由原告代偿。然催要至今，被告不予偿还。为切实维权，特依法诉至贵院，请依法判处。被告赵娟及被告段文柯均未答辩。原告民权县创业贷款担保中心围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1、再就业小额担保贷款业务合作协议（复印件）一份；2.赵娟贷款业务申请表（复印件）一份；3、被告赵娟、段文柯身份证、户口本复印件各一份；4、赵娟营业执照复印件一份；5、民权县创业贷款担保反担保合同（复印件）一份；6.段文柯书写的自愿担保书（复印件）一份；7.小额贷款借款合同（复印件）一份；8.个人贷款借据及贷款明细（复印件）各一份；9.代偿申请通知书（复印件）、邮政银行个人贷款还款单（复印件）及结算账户收款凭证各一份；10、律师代理发票（复印件）一张。被告赵娟和被告段文柯均未向本院提交证据。本院认为，被告赵娟、段文柯经合法传唤，未到庭参加诉讼、未答辩、未提交证据，依据有关法律规定，视为被告赵娟、段文柯自动放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。原告民权县创业贷款担保中心所举证据形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定的事如下：2017年4月7日，原告与中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行签订《中国邮政储蓄银行再就业小额不贴息担保贷款担保合作协议》，约定甲方（原告）有权向乙方（中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行）推荐贷款客户，并对其推荐的贷款客户提供担保，但不贴息；甲方应按照乙方的要求开立保证金账户，存放用于为乙方发放的再就业小额不贴息担保贷款担保的保证金，该笔保证金的担保方式为质押担保，担保范围为乙方根据本协议向甲方推荐客户发放的贷款本金、利息、罚息及相关费用；创业小额担保贷款逾期后，甲方乙方同时获悉后应及时向客户发出催收通知，及时催收，贷款逾期3日，仍未收回，应允许乙方从保证金账户扣划以代偿该逾期贷款的本金、利息、罚息及相关费用等。2017年7月11日，原告与被告赵娟、段文柯签订《民权县创业贷款担保反担保合同》，合同约定被告段文柯自愿对原告担保的被告赵娟所借中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行的借款本金10万元、利率为年利率7.35%的贷款向原告提供反担保，担保方式为连带责任保证，反担保的范围包括贷款本金及利息、罚息、违约金和民权县创业贷款担保中心为实现债权的全部费用（包括但不限于：诉讼费、执行费、律师代理费、复印打印费、交通费、查询费等），反担保期限为自还款期限届满之日起计算两年；被告赵娟如逾期三个月仍不偿还借款本息的，原告有权在上述利率的基础上上浮百分之百利率，有权向被告赵娟收取国家贴息部分，原告为实现上述债权而支出的全部费用（包括但不限于：诉讼费、执行费、律师代理费、复印打印费、交通费、查询费等）由被告赵娟承担。同时，被告段文柯作为担保人，对借款人赵娟之全部民事责任仍承担连带责任担保。该反担保合同自双方签字、盖章之日生效。2017年9月4日被告赵娟与中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行签订《小额贷款借款合同—再就业小额担保贷款》，合同约定被告赵娟向中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行贷款10万元，贷款期限12个月，贷款利率为年利率7.35%，逾期则按年利率9.555%计算，担保措施包括法人保证。当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行向被告赵娟发放了10万元贷款。贷款到期后，被告赵娟未按照约定清偿贷款。2018年9月25日，原告代偿了上述贷款本金10万元及利息1830.82元，共计102390.62元，中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行为原告出具《中国储蓄银行个人贷款还款单》。原告代偿后，被告段文柯于2019年8月22日偿还原告1万元，原告认可该1万元偿还的是原10万元贷款中的本金。对原告垫付的其余款项，被告赵娟至今未给付原告，被告段文柯亦未按照约定承担反担保责任。原告因本案诉讼花费律师费3000元。本院认为：涉案担保合同及反担保合同系合同各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，为有效约定，各方均应遵循诚实信用原则，按照约定全面履行各自的义务。有据为证，中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行将借款给付被告赵娟，但被告赵娟未按约定还本付息，原告代被告赵娟向中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行偿还了借款本息共计102390.62元（其中包括借款本金10万元、拖欠利息1830.82元、贷款罚息559.8元），原告与被告赵娟之间形成新的债权债务关系。原告代被告赵娟偿还借款本息后，中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行为原告出具《中国储蓄银行个人贷款还款单》，原告持该单向被告主张权利，系新的债权凭证，且前期利率没有超过年利率24%，该债权凭证载明的金额102390.62元可认定为本金，减去被告段文柯于2019年8月22日偿还原告1万元，被告仍拖欠92390.62元本金及由此产生的利息没有偿还。原、被告对被告拖欠的92390.62元还款期限没有明确约定，原告可随时要求被告返还该笔借款，并可以要求被告支付逾期还款利息。因原告未提供证据证明向被告主张权利的具体日期，故本院确定被告段文柯向原告还款日期起即2019年8月22日计算逾期利息，逾期利率按年利率9.555%计算。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。原告的其他诉求无据可证，本院不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵娟于本判决生效后五日内偿还给原告民权县创业贷款担保中心律师费3000元、代偿款本金92390.62元及逾期利息（利息以92390.62元为基数，按年利率9.555%自2019年8月22日始计算至本金及利息清偿完毕之日止）；二、被告段文柯对上述债务承担连带保证责任，被告段文柯在承担保证责任后，有权向被告赵娟追偿；三、驳回原告民权县创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2316元，由被告赵娟、段文柯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  王广潮人民陪审员  潘秀芹人民陪审员  胡明星二〇二〇年七月十日书 记 员  孙齐齐