天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初34号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号人保大厦。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘鸣，该公司员工。被告：马作玲，女，1970年9月24日出生，汉族，住天津市宁河区。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津市分公司）与马作玲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，先适用简易程序，后经审理发现不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。人保天津市分公司的委托诉讼代理人刘鸣到庭参加诉讼。马作玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令马作玲向人保天津市分公司支付保险代偿款20265.33元，保险费2169.64元，共计22432.97元；2、案件受理费由马作玲承担。事实和理由：2017年6月6日，人保天津市分公司与马作玲签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为马作玲，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行作为被保险人（以下简称光大银行河东支行），贷款金额为45000元，保险费为21497.40元，每月保费为597.15元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。人保天津市分公司对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月6日，马作玲与光大银行河东支行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行河东支行向马作玲发放贷款45000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。马作玲于2017年6月6日至2019年3月20日期间正常还款，后不再向光大银行河东支行还款，也不再向人保天津市分公司支付保险费。依照保险合同约定，因马作玲未按贷款合同约定还款，光大银行河东支行要求人保天津市分公司代为清偿上述贷款，人保天津市分公司依照保险合同约定代为清偿贷款共计20265.33元。贷款清偿后案外人光大银行河东支行向人保天津市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对马作玲追偿的全部权益转让给人保天津市分公司，并承诺在人保天津市分公司向马作玲的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，人保天津市分公司的先行赔付行为不能免除马作玲应承担的赔偿责任，人保天津市分公司在支付保险赔偿金后依法有权向马作玲请求赔偿。据上，为了维护合法权益，现人保天津市分公司依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至贵院，望判如所请。人保天津市分公司向本院提交以下证据：1、身份证复印件1份，证明马作玲，女，汉族，1970年9月24日出生，住天津市宁河区。2、个人信用贷款保证保险投保单复印件1份，证明马作玲自愿认可投保，及其本人已经充分理解并接受《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，同意作为保险合同的依据。3、个人信用贷款保证保险保险单复印件1份，证明人保天津市分公司与马作玲双方建立了个人信用贷款保证保险关系，对保险责任的范围、投保人和被保险人的义务、赔偿处理等事宜作出了具体约定，以及明确双方关于被保险人信息、贷款情况、保险费信息、保险期间及争议处理方式的约定。4、个人贷款合同（无担保条款）、贷款细节约定、贷款借据、送达地址确认函复印件各1份，证明马作玲与光大银行河东支行签订贷款合同，贷款期限36个月，贷款利率为6.65%，本保险承保的借款关系成立。5、代偿债务通知书、代偿债务确认书复印件各1份，证明马作玲贷款已经逾期80天，人保天津市分公司已代为清偿。光大银行河东支行依约将代偿部分债权转让给人保天津市分公司。6、光大银行河东支行对私活期账户对账单复印件1份，证明马作玲尚未履行全部义务。马作玲未向本院提交书面答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下，2017年6月6日，马作玲向光大银行河东支行上海道支行贷款45000元，并签订了个人信用贷款合同（无担保条款），贷款期限为36个月（自2017年6月起至2020年6月止），贷款年利率为6.65%，光大银行河东支行如约向马作玲发放贷款45000元，马作玲于2017年6月6日至2019年3月20日正常还款，还款本息共计29496.73元，自2019年3月21日开始再未履行合同约定的还款义务。马作玲于2017年5月31日与人保天津市分公司签订了个人信用贷款保证保险合同，投保人马作玲，被保险人光大银行河东支行，贷款金额45000元，贷款利率6.65%（年），保证保险金额49762.06元，保险赔偿等待期为80天，保险费率1.2000%（月）保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定为：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年6月25日，人保天津市分公司向光大银行河东支行支付了代偿款本息共计20265.33元，代偿后光大银行河东支行向其出具了《代偿债务与权益转让确认书》，马作玲至今未向人保天津市分公司偿还。本院认为，马作玲未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，故对人保天津市分公司主张的事实予以确认。马作玲与人保天津市分公司订立的保证保险合同合法有效，对双方具有法律约束力。因马作玲未按借款合同约定向光大银行河东支行履行还款义务，人保天津市分公司按合同约定向光大银行河东支行代偿了马作玲的贷款本金及利息20265.33元，故人保天津市分公司享有对马作玲的追偿权，马作玲应按合同约定及时向人保天津市分公司偿还20265.33元和缴纳保费。综上所述，关于人保天津市分公司主张的代偿款20265.33元，证据充分，予以支持；保险费2169.64元，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用的解释（四）》第七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、马作玲于本判决生效后五日内给付中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司代偿款20265.33元。二、马作玲于本判决生效后五日内给付中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险费2169.64元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费361元，由马作玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙庆东审 判 员  王雨玲人民陪审员  宋晓波二〇二〇年五月十二日书 记 员  胡修会附：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释四第七保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。