广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初3996号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住址：广东省惠州市×××××××。负责人：姚永平。委托诉讼代理人：黄少芳，广东金卓越（惠阳）律师事务所律师。被告：高惠芹，女，汉族，1982年1月12日出生，公民身份号码：350×××××××********，住址：福建省安溪县××××××××35×。被告：肖军，男，汉族，1976年10月8日出生，公民身份号码：4342×××××××********，住址：福建省安溪县×××××××××××。被告：惠州大亚湾利诚实业有限公司，住所地：广东省惠州大亚湾澳头中兴五路**枫丹白鹭园3-106。法定代表人：梁某1。委托诉讼代理人：谢佛鹏，广东创通顺达律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告高慧芹、肖军、惠州大亚湾利诚实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实合同签订时间：2011年10月18日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告高惠芹，贷款人、抵押权人原告广发银行股份有限公司惠州分行，保证人被告肖军、惠州大亚湾利诚实业有限公司。三、合同名称：《个人购房贷款合同》（编号：10810111141）。四、借款额度、期限：借款额度为400000元，借款期限为360个月。五、还款方式：等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。七、违约条款：若借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本合同；本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于借款人、保证人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。八、担保方式：1.保证，保证方式为全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；2.抵押，抵押物位于惠州大亚湾澳头中兴五路100号枫丹白鹭园2栋一单元1503号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**）；3.担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用等。九、合同履行：2011年12月19日，原告与被告高惠芹签订《借款借据》，约定借款期限自2011年12月19日起至2041年12月19日止，借款年利率为7.755%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币400000元。十、被告欠款情况：截止至2019年11月7日，被告尚欠剩余本金357913.31元、利息（含罚息、复利）12538.99元。十一、原告诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房贷款合同》（合同编号：108110013670）；2.被告偿还借款本金357913.31元，利息12141.47元，罚息116.46元，复息281.06元，本息合计370452.30元（利息、罚息、复息暂计至2019年1月7日），之后利息按照《个人购房贷款合同》（合同编号：108110013670）约定计息至清偿日止；3.原告对被告提供抵押的位于惠州大亚湾澳头中兴五路88号枫丹白鹭园2栋一单元1503号房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在债权范围内享有优先受偿权；4.被告支付律师费8474.6元；5.二被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费等原告为实现债权及担保权的一切费用；6.被告二、被告三对上述债权承担连带清偿责任。十二、其他：1.被告高慧芹、肖军于2003年4月15日登记结婚；2.原告提交的《律师费简表（一般代理方式）》、《广东增值税专用发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费8747.6元；3.依原告申请，本院于2020年4月20日作出(2020)粤1302民初3996号民事裁定书，裁定：查封被申请人高惠芹名下位于惠州大亚湾澳头中兴五路100号枫丹白鹭园2栋一单元1503号房（房产证号：3300035628，房屋编号：51939），查封价值以人民币378926.9元为限，查封期限为三年。十三、被告惠州大亚湾利诚实业有限公司辩称：1.高惠芹购买利诚公司开发的位于惠州大亚湾西区蓝钻公寓一单元1402号房，向原告贷款，并用位于惠州大亚湾澳头中兴五路88号枫丹白鹭园2栋一单元1503号房作贷款抵押，并办理了抵押登记，抵押合法有效；2.本案担保有抵押物，有保证，依法应当先处理抵押物。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。据此，本案担保有抵押物，有保证，依法应当先处理抵押物，我公司对担保物不足部分承担保证责任；3.在本案中，高惠芹是借款人，本案所有债务应由其本人先行承担。肖军、利诚公司是保证担保人，在保证范围内承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释第四十二条规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。故要求法院在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，即判决利诚公司承担保证责任后有权直接向高惠芹追偿。总之，本案有房屋作贷款抵押，并办理了抵押登记，抵押合法有效，依法应当先处理抵押物。同时，如我公司承担保证责任的，判决书判项应当明确我公司承担保证责任后有权直接向被告高惠芹追偿；4.如果利诚公司须承担保证责任，要求法院在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，即判决利诚公司承担保证责任后有权直接向被告高惠芹追偿。补充：我方认为合同没有约定如何担保，则应该为阶段性担保。裁判理由和结果本院认为，原告与被告高惠芹之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告高惠芹未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除与被告高惠芹签订的《个人购房贷款合同》，并请求被告高惠芹偿还借款本金357913.31元及支付相应的利息（含罚息、复利）（计至2019年11月7日为12538.99元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费8747.6元，并提交了《律师费简表（一般代理方式）》、《广东增值税专用发票》予以证明，本院对此予以支持。被告肖军、惠州大亚湾利诚实业有限公司自愿为被告高惠芹的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告高慧芹的上述债务承担连带清偿责任。被告高惠芹以其名下位于惠州大亚湾澳头中兴五路100号枫丹白鹭园2栋一单元1503号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第33000356：粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**办理了抵押登记，因此，原告请求对被告高惠芹用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告高惠芹、肖军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，缺席判决如下：解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告高惠芹于2011年10月18日签订的《个人购房贷款合同》（编号：10810111141）；被告高惠芹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金357913.31元及支付利息（含罚息、复利）[暂计至2019年11月7日为12538.99元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利]；被告高惠芹应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币8474.6元；被告肖军、惠州大亚湾利诚实业有限公司对上述第二、三项判决承担连带清偿责任；原告广发银行股份有限公司惠州分行对被告高惠芹名下用于抵押的位于惠州大亚湾澳头中兴五路100号枫丹白鹭园2栋一单元1503号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第3300035628号，他项权证号：粤房地他项权证惠：粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7184元、保全费2415元，合计9599元（原告已预交），由被告高惠芹、肖军、惠州大亚湾利诚实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  苏绿琴审 判 员  赵顺喜人民陪审员  张静辉二〇二〇年六月十三日书 记 员  古杏蓓