广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初2011号原告：中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市天河区华夏路16号富力盈凯大厦3611单元，统一社会信用代码91440101191198100E。法定代表人：刘文辉。委托诉讼代理人：王玲,广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：余志贤,广东厚诚律师事务所实习人员。被告：潘毅坚，男，1985年7月17日出生，汉族，住广州市番禺区,被告：王慧敏，女，1984年3月2日出生，汉族，住广州市番禺区,被告：李亚福，男，1954年12月13日出生，汉族，住广东省佛山市三水区,被告：江洁茹，女，1962年11月21日出生，汉族，住广州市花都区,被告：李晓辉，男，1968年1月7日出生，汉族，住广州市花都区,被告：潘小媛，女，1968年5月2日出生，汉族，住广州市花都区,原告中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称工商银行花都分行）与被告潘毅坚、王慧敏、李亚福、江洁茹、李晓辉、潘小媛信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行花都分行的委托诉讼代理人王玲、余志贤，被告李亚福、江洁茹到庭参加诉讼。被告潘毅坚、王慧敏、李晓辉、潘小媛经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。工商银行花都分行诉讼请求：1.被告潘毅坚赔偿广州市冠轩酒店管理有限公司所欠原告透支欠款本金1340553.54元、利息180080.81元，违约金4500元共计1525134.35元（暂计至2019年12月16日止，从2019年12月17日起至全部欠款实际清偿之日止的利息、违约金按申请表领用合约及章程的约定计付）。2.被告王慧敏、李亚福、江洁茹、李晓辉、潘小媛对广州市冠轩酒店管理有限公司所欠原告的上述透支欠款的债务承担连带清偿责任；3.本案案件受理费、财产保全费由全部被告共同承担。事实与理由：2015年5月16日，广州市冠轩酒店管理有限公司（下称“冠轩公司”）、被告潘毅坚于原告申请办理“小微商户逸贷公司卡”（卡号:62×××93）。2015年5月期间，原告与冠轩公司、被告潘毅坚签订了《中国工商银行特约商户协议书》成为原告的特约商户，并签订了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》及《牡丹信用卡自动还款业务申请书》，约定：冠轩公司向原告办理“逸贷公司卡”（牡丹人民币贷记卡），指定持卡人为被告潘毅坚；冠轩公司按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，冠轩公司未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法（按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止）支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，冠轩公司连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用；原告有权根据冠轩公司的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况采取以下一项或多项措施。(1)停止被告潘毅坚继续使用逸贷公司卡，且有权要求被告潘毅坚提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款；(2)按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究被告潘毅坚违约责任；如转出账户金额不能足额归还转入账户自动还款金额，原告将不进行自动还款处理，冠轩公司需通过其它途径及时还款并承担因此产生的利息及费用（包括超限费、滞纳金、年费，手续费、追索费等）以及相关损失。同时，被告潘毅坚、被告王慧敏出具担保函：约定为冠轩公司上述贷款提供连带保证责任，保证范围：冠轩公司与原告所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司业务卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和原告实现担保债权的费用。被告李亚福、被告江洁茹、被告李晓辉，被告潘小媛出具最高额保证合同：约定为被告李亚福、被告江洁茹、被告李晓辉、被告潘小媛担保的主债权为自2015年8月5日至2025年8月4日期间（包括该期间的起始日和届满日），在800万元的最高余额内，中国工廟银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行依据与冠轩公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。自2015年5月份开始，冠轩公司使用逸贷公司卡进行透支消费，截止2019年1月16日冠轩公司累计未偿还的透支本金及利息、违约金共计1525134.35元，经原告电话、短信、上门催收，均无法联系到冠轩公司。原告认为，原与冠轩公司双方签订的中国工商银行牡丹信用卡章程》，《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》及《牡丹信用卡自动还款业务申请书》是双方真实意愿的表示，合法有效，原告已安全履行了合同义务，冠轩公司迟迟不予履行，已属根本违约，严重侵害了原告的合法权益，被告潘毅坚、被告王慧敏、被告李亚福、被告江洁茹、被告李晓辉、被告潘小媛为冠轩公司的贷款提供连带保证，应承担无限连带责任。另经查，冠轩公司为一人有限公司，股东为被告潘毅坚，2019年4月2日冠轩公司股东会决议结束经营，成立清算组，被告潘毅坚为清算组唯一成员及负责人，并在广州市花都区工商行政管理局备案。2019年6月24日，被告潘毅坚以股东及清算组成员的名义出具清算报告，其中称冠轩公司债权债务已结清剩余财产已处理完毕。同日，被告潘毅坚以股东名义作出股东决定书，其中称清算小组清算报告内容属实，同意报送登记机关，同意注销冠轩公司营业执照。同日，冠轩公司向工商管理部门申请注销，并填报公司注销登记申请书。2019年6月26日，广州市花都区市场监督管理局出具《企业核准登记通知书》，通知冠轩公司核准注销登记。根据《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第十一条规定，“公司清算时，清算组应当按照公司法第一百八十五条的规定，将公司解散清算事宜书面通知全体已知债权人，并根据公司规模和营业地域范围在全国或公司注册登记地省级有影响的报纸上进行公告。清算组未按照前款规定履行通知和公告义务，导致债权人未及时申报债权而未获清偿，债权人主张清算组成员对因此造成的损失承担赔偿责任的，人民法院应依法予以支持”。被告潘毅坚作为冠轩公司的清算组成员及负责人，在对冠轩公司进行清算并注销过程中，必须根据法律的规定履行对公司财产进行清理，分别编制资产负债表和财产清单，将公司解散清算事宜书面通知已知债权人原告，制作清算方案和报告等义务。然而，被告潘毅坚没有全面履行上述法定义务，既未书面通知原告，也无编制资产负债表和财产清单，致使原告无法申报债权，造成原告对冠轩公司的债权未能得到清偿。故，原告依法有权主张作为冠轩公司清算组成员的被告潘毅坚承担原告债权损失的赔偿责任。根据以上事实和理由，原告将本案特诉至贵院，恳请贵院支持原告的诉讼请求。李亚福答辩称，我对欠款的事实无异议，我方无法继续履行合约，不是故意违约的。我方认为银行对企业的资金支持并非是无偿的，是需要收取利息的，是否能够理解为金融投资，不等于企业投资，是需要承担一定的投资风险，企业投资失败倒闭了，原告是需要承担的风险是100%的，涉案贷款是原告与被告的信用借贷，原告根据广州市冠轩酒店管理有限公司的流水，银行是有一定的风险评估的，银行是否能够为此让被告减轻压力及损失减免利息、罚息等费用。担保人是否只是在借款人有能力偿还而故意不偿还的情况下追究担保人的责任。请法庭酌情考虑。江洁茹答辩称，当时签订担保协议是以房子抵押贷款300万元，签担保合同时以为只是担保300万元，不知道涉案的信用卡贷款也是需要我们担保的。本院经审查，确认原告工商银行花都分行起诉事实与本院查明事实一致。另查明，工商银行花都分行提交的《欠款情况说明》显示：截至2020年6月2日，广州市冠轩酒店管理有限公司名下卡号为62×××93的小微商户逸贷公司卡欠款本金为1340553.54元，利息208304.11元，违约金4500元。冠轩公司成立于2009年6月5日，系自然人独资的有限责任公司，公司股东及法定代表人均为潘毅坚，该公司已注销。本院认为，潘毅坚作为持卡人代表冠轩公司向工商银行花都分行申请办理小微商户逸贷公司卡，并填写《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》及《牡丹信用卡自动还款业务申请书》，并与王慧敏签订《担保函》，承诺与王慧敏一同对冠轩公司的贷款提供连带保证责任，得卡后冠轩公司使用该信用卡进行透支消费，但没有按约定期限归还全部的借款本息，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。鉴于冠轩公司已注销，潘毅坚作为冠轩公司的清算负责人，其未按照前款规定履行通知和公告义务，导致债权人未及时申报债权而未获清偿，其应承担损失赔偿责任。故工商银行花都分行要求潘毅坚归还欠款本金为1340553.54元、利息180080.81元，违约金4500元（利息、违约金暂计至2019年12月16日），符合合约约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于王慧敏、李亚福、江洁茹、李晓辉、潘小媛的责任问题。王慧敏签订《担保函》，承诺对本案作出冠轩公司的信用卡债务提供连带担保责任，故工商银行花都分行要求其对涉案债务承担连带担保责任有事实及法律依据，本院予以支持。李亚福、江洁茹，李晓辉、潘小媛分别与工商银行花都分行签订了《最高额保证合同》，承诺对2015年8月5日至2025年8月4日期间的冠轩公司800万元范围内的债务提供连带保证责任，且李亚福、江洁茹对欠款事实亦不否认，其抗辩应当由工商银行共同承担损失及对保证合同的内容不知情的主张均不能成立，故工商银行花都分行要求其对涉案债务承担连带担保责任有合同依据，本院予以支持。潘毅坚、王慧敏、李晓辉、潘小媛经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘毅坚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还欠款本金1340553.54元、利息、违约金（利息180080.81元、违约金4500元，均暂计至2019年12月16日；之后的利息、违约金按涉案《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》的约定计付）；二、被告王慧敏、李亚福、江洁茹、李晓辉、潘小媛对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9363元，财产保全费5000元，由被告潘毅坚、王慧敏、李亚福、江洁茹、李晓辉、潘小媛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 曹 文二〇二〇年六月十日书记员 郑诗韵