天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初263号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人李蓓蓓，女，1990年7月11日出生于天津市河西区，汉族，职专毕业，户籍地天津市河西区，住所地天津市西青区。2019年11月11日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第三看守所。辩护人李根辉，天津得安律师事务所律师。辩护人王晴，天津得安律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2020〕41号起诉书指控被告人李蓓蓓犯贷款诈骗罪，于2020年3月20日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于同年6月18日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察员张力军出庭支持公诉，被告人李蓓蓓及其辩护人王晴到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒疫情影响，本案于同年3月25日中止审理。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控，2017年3月23日，被告人李蓓蓓以非法占有为目的，在不具备贷款资质的情况下，与贷款中介杨宇（另案处理）等人合谋并使用虚假的征信报告、收入证明等虚假材料骗取天津滨海江淮村镇银行开发区支行贷款10万元。贷款发放后，杨宇未告知李蓓蓓贷款发放的事实，导致李蓓蓓未在还款期限内予以还款，造成贷款逾期一直未还款。后李蓓蓓主动到公安机关投案自首。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言、辨认笔录及被告人供述和辩解等证据，认为被告人李蓓蓓以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于李蓓蓓具备自首、从犯、自愿认罪认罚、庭前退缴涉案全部贷款等情节，建议判处其二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金，当庭同意对其适用缓刑。被告人李蓓蓓当庭对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对指控被告人李蓓蓓犯贷款诈骗罪没有异议，以李蓓蓓具备从犯、自首、认罪认罚、全额退缴犯罪金额、初犯、主观恶性及人身危险性较小等情节为由，建议对其从宽处罚并适用缓刑。经审理查明：2017年3月23日，杨宇（另案处理）等非法中介人员串通贷款银行工作人员，并伪造被告人李蓓蓓的个人信用报告、工作、收入证明、住房公积金查询单等虚假证明文件，指使李蓓蓓到天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）使用上述虚假证明文件办理“某无抵押信用贷款，诈骗该支行贷款10万元。2019年11月11日16时许，被告人李蓓蓓与主动到公安机关投案，到案后对结伙诈骗江淮村镇银行开发支行贷款10万元的事实供认不讳。本案审理期间，被告人李蓓蓓在亲属协助下已将所骗贷款10万元退缴至本院。上述事实，被告人李蓓蓓在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙畅的陈述、证人周某、魏某等人的证言、“某申请审批表、李蓓蓓个人信用报告、工作、收入证明、天津市住房公积金个人查询单等虚假证明材料、“某个人额度借款（担保）合同、江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照（副本）及金融许可证、“某业务管理办法、自中国人民银行调取的李蓓蓓个人信用报告、天津国电津能滨海热电有限公司出具的该公司无李蓓蓓此人的证明、天津市住房公积金管理中心出具的涉案人员公积金账户流水情况、辩护人提交的缴款财务凭证、李蓓蓓辨认出杨宇所作的辨认笔录以及被告人户籍证明材料、案件来源、受案登记表、到案经过、情况说明材料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李蓓蓓以非法占有为目的，结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款，数额为10万元，属数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控李蓓蓓犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人李蓓蓓在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚；其案发后主动到公安机关投案，到案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；其在亲属协助下已将涉案全部款项退缴，被害单位亦有过错，均可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人以李蓓蓓具备从犯、自首、认罪认罚、全额退缴赃款、初犯等情节为由，建议对其从宽处罚并适用缓刑的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，结合被告人李蓓蓓犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十六条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人李蓓蓓犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期自本判决书确定之日起计算。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）；二、被告人李蓓蓓退赔在案的人民币10万元，依法发还被害单位天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  李 刚人民陪审员  张 杨二〇二〇年六月二十二日法官助理李贤书记员赵欣凯附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2．《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3．《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4．《中华人民共和国刑法》第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。5．《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。6．《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。7．《中华人民共和国刑法》第七十六条：对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。8．《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。9．《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。