武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初43号原告：武川县农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街16号。法定代表人：刘国春，理事长。委托诉讼代理人：边谊红，女，武川县农村信用合作联社不良资产管理部员工。委托诉讼代理人：李晓群，内蒙古同声律师事务所律师。被告：刘俊兰，女，职业不详，现住内蒙古自治区呼和浩特市。被告：马云，男，职业不详，现住内蒙古自治区呼和浩特市。被告：王树旗，男，内蒙古泰和房地产开发有限公司员工，现住内蒙古自治区呼和浩特市。原告武川县农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告刘俊兰、马云、王树旗借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人边谊红、李晓群、被告王树旗到庭参加了诉讼。被告刘俊兰、马云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求刘俊兰、马云归还信用联社借款本金6999800元，截止2019年9月3日所欠利息1185504.58元，本息合计8185304.58元，并承担归还前的应付利息（从2019年9月4日起承担利息的本金6999800元，合同约定利率8.9062‰，逾期加收罚息50%，实际执行13.3593‰，到还清为止）；2.要求抵押人王树旗如不能以现金归还借款应以借款时抵押物变现归还以上借款本息；3.要求刘俊兰、马云、王树旗承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：刘俊兰、马云于2016年7月30日在信用联社一分社借款7000000元，现结欠本金6999800元，借款到期日为2019年7月18日。截止2019年9月3日结欠利息1185504.58元。借款时抵押王树旗房产一套，房产位于呼和浩特市××区，他权证号：房他证新城区字第2016116726号，房产证号：房权证新城区字第XXXX号。借款到期后经信用联社多次催要，刘俊兰、马云以多种借口不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院。刘俊兰、马云未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。王树旗庭审答辩称，刘俊兰、马云、王树旗愿意与信用联社协商和解，刘俊兰、马云、王树旗会承担正常利息直到把这笔贷款转为正常贷款，或者可以通过仲裁的方式，用抵押物变现归还贷款。对于借款本金没有异议。我方不想承担罚息，希望信用联社减免罚息，对正常利息予以承担。信用联社围绕诉讼请求依法向法庭提交证据（一）个人借款合同、贷款合同面签面谈记录、借款借据各一份，证明2016年7月25日，刘俊兰、马云向信用联社借款7000000元整，约定借款期限为36个月，从2016年7月25日至2019年7月18日，月利率为8.9062‰，按季结息，并约定逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，2016年7月30日，信用联社按照合同约定履行了发放借款的义务，刘俊兰、马云总计归还借款本金200元，归还借款利息1211537.04元，截止到2019年9月3日，仍欠付借款本金6999800元、利息1185504.58元；证据（二）抵押担保合同、房屋所有权证、房他证各一份，证明王树旗自愿以自己所有的的位××区房产作为抵押财产，为刘俊兰、马云的借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，抵押权已设立。王树旗对以上证据均认可。本院认证意见，原告所举证据内容真实、来源合法，与本案具有关联性，且王树旗均认可，本院予以采信。根据当事人的陈述和庭审中确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月25日，刘俊兰与信用联社签订《个人借款合同》，马云为共同借款人，合同约定：借款金额为7000000元整，借款期限为36个月，借款到期日为2019年7月18日，借款利率为月利率8.9062‰，按季结息，并约定逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%（即13.3593‰），同时，王树旗就刘俊兰与信用联社签订的《个人借款合同》签订了《抵押担保合同》，合同约定：王树旗用位于呼和浩特市××区字第2010133061号）作为抵押物为刘俊兰、马云的借款提供抵押担保，并于2016年7月29日办理了抵押登记，他项权利证号为呼房他证新城区字第2016116726号。另查明，2016年7月30日，信用联社发放借款。2016年9月21日，刘俊兰偿还借款利息300.17元；2016年9月29日，刘俊兰偿还借款本金100元、利息126464.75元；2016年12月31日，刘俊兰偿还借款利息100000元；2017年9月30日，偿还借款利息100000元；2017年12月30日偿还借款本金100元、利息749684.23元；2018年12月31日偿还利息135098.70元。后刘俊兰、马云再未归还借款本息，现尚欠本金6999800元。关于利息计算，从2016年7月30日到2016年9月29日共计61天利息为126764.91元（以7000000元为基数）；从2016年9月29日到2017年12月30日共计457天利息为949684.23元（以6999900元为基数）；从2017年12月30日到2019年7月18日共计565天利息为1174100.49元（以6999800元为基数），以上利息均按月利率8.9062‰计算；从2019年7月18日到2019年9月3日共计47天利息为146502.80元（以6999800元为基数，按月利率13.3593‰计算），以上利息共计2397052.43元。减去刘俊兰、马云已支付的利息共计1211547.85元，尚欠利息1185504.58元（截止到2019年9月3日）。本院认为，刘俊兰、马云与信用联社签订《个人借款合同》、王树旗就刘俊兰与信用联社签订的《个人借款合同》签订《抵押担保合同》，均为真实意思表示，该合同合法有效。在信用联社依约交付借款后，刘俊兰、马云应当按约定及时归还全部借款本息，刘俊兰、马云在归还部分借款本息后，不再归还的行为已构成违约，应承担违约责任。王树旗作为担保人以位于呼和浩特市××区的房产（房产证号2010133061）作为抵押物为刘俊兰、马云的借款提供抵押担保，并设立抵押权，在刘俊兰、马云未能及时履行归还借款本息的义务的情况下，王树旗应履行担保义务。综上所述，对于信用联社的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由刘俊兰、马云归还原告武川县农村信用合作联社借款本金6999800元、利息1185504.58元（截止到2019年9月3日），本息合计8185304.58元，并继续支付利息（以6999800元为基数，按月利率13.3593‰，从2019年9月4日开始计算）直至借款本金实际付清为止，款于本判决生效之日起三十日内付清；二、原告武川县农村信用合作联社有权就位于呼和浩特市××区的房产（房屋所有权证号为呼房权证新城区字第XXXX号、他XXXX号为呼房他证新城区字第2016116726号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费69098元（已交34549元，缓交34549元），由刘俊兰、马云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 牛 涛审 判 员 胡海丽人民陪审员 高丽梅 二〇二〇年五月十三日书 记 员 郭 蕾附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。