上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初4261号原告：中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：沈晓泉，行长。委托诉讼代理人：王晓丹，女。委托诉讼代理人：柳立林，男。被告：张明吉，男，1981年3月5日生，汉族，住上海市虹口区。被告：褚相玉，女，1990年8月25日生，汉族，住河南省。原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行诉被告张明吉、褚相玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，并于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王晓丹、柳立林到庭参加诉讼。被告张明吉、褚相玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还贷款本金1,013,932.15元，利息33,332.72元和逾期利息1,138.86元(计至2020年4月21日)，合计1,048,403.73元；2.判令两被告偿还自2020年4月22日至实际清偿日止，以本金和利息(即1,047,264.87元)为基数的逾期利息(按合同约定计算)；3.判令两被告以坐落于上海市奉贤区兰博路XXX弄XXX号XXX室的抵押物为上述债务承担抵押担保责任，并判令若被告不履行上述两项偿还义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2017年6月22日，原告与两被告签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为1,050,000元，期限为360个月，以上海市奉贤区兰博路XXX弄XXX号XXX室为借款提供抵押担保，后原告与两被告共同办妥了抵押登记手续。2017年7月7日，原告发放贷款1,050,000元，利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%。现两被告未按约履行还款义务，经原告多次催讨，至起诉日贷款逾期7期，累计逾期13期。原告现根据《个人购房借款/担保合同》第十四条相关约定，宣布合同提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息，以抵押房产承担抵押担保责任。被告张明吉、褚相玉未作答辩，亦未向本院提交任何证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、贷款执行处理表等证据，鉴于被告张明吉、褚相玉未到庭应诉，本院对原告出示的上述证据进行审核。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月22日，原告与被告张明吉、褚相玉签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告向原告申请个人二手住房贷款，金额为1,050,000元；本合同项下的贷款期限为360个月，自2017年6月22日起至2047年6月22日止，实际放款日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人采用等额本息还款法；罚息利率在合同约定利率基础上加收40%确定；借款人未按合同约定日期偿还，贷款人可宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人以其所购买的坐落于上海市奉贤区兰博路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押担保；抵押担保的债权范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、债权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人和担保人同意并确认以下列地址作为本合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址：张明吉，送达地址上海市浦东新区莱阳路XXX弄XXX号XXX室；褚相玉，送达地址上海市浦东新区莱阳路XXX弄XXX号XXX室；上述诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等；上述送达地址适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。上述地址如有变更，借款人和担保人应及时书面通知贷款人，否则借款人和担保人同意按本条款约定的地址进行的送达仍然有效，并自行承担由此产生的法律后果。2017年7月5日，上海市奉贤区兰博路XXX弄XXX号XXX室房产经核准抵押权登记，抵押权人为原告，债权数额为1,050,000元，该抵押权登记至今仍存续。2017年7月7日，原告向被告发放贷款1,050,000元。自2019年7月起被告未按约归还借款本息，截至2020年4月21日，被告欠付原告贷款本金1,013,932.15元，利息33,332.72元和逾期利息1,138.86元。本院认为，原告与被告张明吉、褚相玉之间的金融借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告应在合同约定的期限内履行归还本息的合同义务，现被告未能按时归还借款本息，显属违约，原告有权按照合同要求贷款提前到期，故本院对于原告要求被告归还借款本金、利息、逾期利息的诉讼请求予以支持。被告张明吉、褚相玉作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张明吉、褚相玉于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行借款本金1,013,932.15元；二、被告张明吉、褚相玉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行截至2020年4月21日的利息33,332.72元、逾期利息1,138.86元；三、被告张明吉、褚相玉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行自2020年4月22日起至实际清偿日止，以1,047,264.87元为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的逾期利率计算的逾期利息；四、若被告张明吉、褚相玉届期不能清偿上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行可以与被告张明吉、褚相玉协议以抵押的财产即位于上海市奉贤区兰博路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告张明吉、褚相玉所有，不足的部分由被告张明吉、褚相玉继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,166元，减半收取计7,083元，保全费5,000元，均由被告张明吉、褚相玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  沈敏兰二〇二〇年六月十二日书记员  夏 萍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。