江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初1637号原告：陈卫东，男，1967年1月31日生，住所地在江苏省盐城市解放南路都市。原告：王湘湘，女，1968年8月16日生，住所地在江苏省盐城市解放南路都市。上列两原告的共同委托诉讼代理人：顾明浩，江苏锐智律师事务所律师。被告:陈长宏，男，1968年11月23日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告陈卫东、王湘湘与被告陈长宏民间借贷纠纷一案,本院于2020年4月17日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于同年12月24日公开开庭进行了审理。原告陈卫东、王湘湘及其委托诉讼代理人顾明浩到庭参加诉讼，被告陈长宏经本院公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告陈卫东向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本息594303元及利息（以594303元为基数，自2020年4月17日起诉之日至实际还款之日止的逾期利息，按照年息6%的利率计算）。2、本案的诉讼费、保全费、保全保险费均由被告负担。事实与理由：被告是原告陈卫东的堂弟。2015年11月左右，被告向原告借款用于生意周转，但由于原告的工程上也需要资金周转，被告遂提议两原告向中银消费金融有限公司（下称中银公司）贷款给被告使用，本息由被告自行偿还。2015年11月20日，两原告与中银公司签订贷款合同，贷款40万元。2015年12月2日，贷款汇入原告账户。原告随即将两张银行卡交给被告。被告在偿还了2016年期间的贷款利息后就表示无偿还能力，遂将两张银行卡还给原告。2017年起，原告自行偿还贷款本息。此间原告要求被告出具欠条一份，证明案涉贷款为被告使用的事实。而后原告由于资金紧张，未能及时按月还款。中银公司曾向亭湖法院起诉要求原告履行还款义务，二原告四处筹钱通过银行转账、微信打款给中银公司业务员的方式，于2019年11月25日偿清了贷款本息594303元。中银公司向二原告出具了贷款清债完毕的证明。后原告要求被告还款无果，故提起诉讼。被告陈长宏未答辩。本院经审理查明：2017年5月7日，陈长宏向陈卫东、王湘湘出具欠条一份，载明：“今欠到陈卫东、王湘湘中银消费金融贷款肆年本金叁拾贰万元整及银行利息。”2015年11月20日，陈卫东、王湘湘与案外人中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由陈卫东向中银公司申请贷款20万元整，借款期限60个月，预计从2015年11月20日至2020年11月20日止，借款期限起算日以实际放款日为准。贷款执行固定利率制度，固定月利率1.3%，还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式。轻松还方式指自借款人申请成功的次月起的12个月内借款人每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款全额偿还。提前预约还款方式：借款人使用贷款申请表上注册登记的手机号在工作日的8:00-23:00致电贷款人客服预约提前还款，并按贷款人要求在预约日前向还款账户中存入还款资金。贷款人在预约日委托中行以代扣方式为借款人办理还款。12个月内提前还款，贷款人收取提前还款本金的1%作为提前还款违约金……合约中并约定以陈卫东、王湘湘及二人之子陈某熙共有的位于市区产为债务进行抵押担保。2015年11月23日，陈卫东、王湘湘与案外人中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由陈卫东向中银公司申请贷款20万元整，借款期限60个月，预计从2015年11月23日至2020年11月23日止，借款期限起算日以实际放款日为准。贷款执行固定利率制度，固定月利率1.3%，还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式。轻松还方式指自借款人申请成功的次月起的12个月内借款人每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款全额偿还。提前预约还款方式：借款人使用贷款申请表上注册登记的手机号在工作日的8:00-23:00致电贷款人客服预约提前还款，并按贷款人要求在预约日前向还款账户中存入还款资金。贷款人在预约日委托中行以代扣方式为借款人办理还款。12个月内提前还款，贷款人收取提前还款本金的1%作为提前还款违约金……合约中并约定以陈卫东、王湘湘及二人之子陈某熙共有的位于市区产为债务进行抵押担保。后中银公司依合约分别向陈卫东、王湘湘指定的银行账户中发放了20万元贷款。原告陈卫东、王湘湘二人称贷款发放后将银行卡交由陈长宏使用，陈长宏后依约支付了2015年11月20日—2016年11月19日期间的利息，并于2017年5月、6月还过两次利息合计6100元，并于2017年5月7日偿还本金8万元。剩余32万元本金及相应利息，陈长宏未再支付并将银行卡返还给二原告，二原告遂自行向中银公司还款。另查明，因二原告未能按约足额向中银公司偿还本息，该公司遂分别于2018年7月2日将陈卫东、王湘湘及二人之子陈某熙诉至本院，本院经审理作出（2018）苏0902民初3766号民事判决书，判决：“一、被告陈卫东、王湘湘应于本判决生效之日起十日内给付原告中银消费金融有限公司贷款本金160093.92元、截止2018年5月7日的利息10640.58元、滞纳金10795元，并承担自2018年5月8日起至实际给付之日按照合同约定计算的利息和滞纳金。二、被告陈卫东、王湘湘应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司赔偿该行因本次诉讼支出的律师代理费3630元。三、原告中银消费金融有限公司就被告陈卫东、王湘湘差欠的借款本金对被告陈卫东、王湘湘、陈某熙名下的位于盐城市区房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。”判决后中银公司不服提起上诉，盐城市中级人民法院二审作出判决“一、维持江苏省盐城市亭湖区人民法院（2018）苏0902民初3766号民事判决第一、二项判决。二、撤销江苏省盐城市亭湖区人民法院（2018）苏0902民初3766号民事判决第三项判决。三、中银消费金融有限公司对陈卫东、王湘湘、陈某熙所有的位于盐城市区房屋折价或以拍卖、变卖的价款在抵押登记的债权范围内优先受偿。”中银公司又于2019年5月20日将陈卫东、王湘湘及二人之子陈某熙诉至本院，本院经审理作出(2019)苏0902民初3794号民事判决书，判决：“一、被告陈卫东、王湘湘应于本判决生效之日起十日内给付原告中银消费金融有限公司贷款本金160093.92元、截止2018年5月7日的利息10640.58元、滞纳金10795元，并承担自2018年5月8日起至实际给付之日按照合同约定计算的利息和滞纳金。二、被告陈卫东、王湘湘应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司赔偿该行因本次诉讼支出的律师代理费3630元。三、原告中银消费金融有限公司就被告陈卫东、王湘湘差欠的借款本金对被告陈卫东、王湘湘、陈某熙名下的位于盐城市区房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。”另查明：陈卫东、王湘湘二人合计代陈长宏向中银公司偿还贷款本息合计594303元。2020年1月21日，中银公司向陈卫东、王湘湘出具贷款结清证明，证明陈卫东在其公司申请的20万元贷款已于2019年4月15日全部结清；王湘湘在其公司申请的20万元贷款已于2019年11月25日全部结清。在本案审理期间，二原告向本院申请财产保全，本院依法查封了被告陈长宏的相关财产。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。二原告向中银公司贷款合计40万元，交于被告使用，有被告出具的欠条、二原告提交的银行流水明细及二原告的当庭陈述为证。被告使用贷款后，应由被告依约向中银公司偿还本息。但被告未能按约足额支付贷款本息，二原告代其向中银公司合计偿还本息594303元。原被告之间实际形成债权债务关系，故被告应将代还款项返还二原告。二原告要求被告返还594303元款项的诉讼请求，本院依法予以支持。该代偿款实际为被告差欠二原告的借款，占用资金应支付利息，故被告应承担相应的利息。原告主张其承担以594303元为基数，自起诉之日起至实际还款之日止按年利率6%计算的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对抗辩权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈长宏于本判决生效之日起十日内给付原告陈卫东、王湘湘人民币594303元并支付相应利息（利息起算时间及标准：以594303元为基数，自2020年4月17日起至实际偿还之日止，按照年利率6%计算）。案件受理费9858元，由被告陈长宏负担。被告陈长宏于本判决生效之日起七日内向本院交纳诉讼费9858元，银行汇款直接汇入本院账号，户名：盐城市亭湖区人民法院（诉讼费专户），账号：53×××81，开户行：中国银行盐城亭湖支行）。汇款需注明本案案号。如逾期未交纳，本院将依法强制执行。原告预交的诉讼费9858元本院依法予以退回。财产保全费3549元、公告费600元，由被告陈长宏负担（原告已预交，被告陈长宏于本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  蒋维忠人民陪审员  滕素梅人民陪审员  蔡锡玉二〇二〇年十二月二十五日法官 助理  潘慧雯书 记 员  商一娟附录法律条文《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。