四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初208号 原告:富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司。住所地：四川省达州市达川区南外镇杨柳小区巨林•天下城1号楼1-2-3。 统一社会信用代码：91511700345755409J。 负责人：罗川。 委托诉讼代理人：宦春霞，四川法之缘律师事务所律师。 被告：郑华，男，汉族，生于1974年9月3日，住四川省达州市通川区。 被告：郑继会，女，汉族，生于1980年10月9日，住四川省达州市达川区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司（以下至判决主文之前简称富登小贷公司）与被告郑华，郑继会借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日登记立案后，依法适用简易程序，因受疫情影响延期审理，于2020年6月5日公开开庭进行审理。诉讼中，原告富登小贷公司向本院申请财产保全，本院作出（2020）川1703民初208号民事裁定予以保全。原告富登小贷公司委托诉讼代理人宦春霞到庭参加了诉讼，被告郑华、郑继会经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.请求解除原、被告于2018年5月3日签订的《贷款合同》；2.依法判令被告郑华归还借款本金32488.14元，未还利息1817.06元，账户管理费1400元，逾期罚息872.91元，并按合同约定支付利息、逾期罚息至本息清偿完毕时止；3.请求判令被告郑继会对郑华的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、律师代理费等由被告承担。诉讼中，原告将本案诉讼请求变更为：1.请求依法判令被告郑华归还借款本金16898.6元，未还利息1854.6元，账户管理费2800元，逾期罚息4602.70元，合计26155.9元；2.请求判令被告郑华按合同约定支付利息、逾期罚息（自2020年5月8日至本息清偿完毕时止）；3.请求判令被告郑继会对郑华的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、保全申请费、担保费1700元等由被告承担。事实与理由：被告郑华于2018年5月3日与原告签订《贷款合同》（合同编号：富登川资服(2018字000100837号），合同约定原告向被告提供贷款人民币7万元，借款期限24个月，被告郑继会作为连带保证人，合同还约定了利息、账户服务费、还款方式及担保责任。通用条款第4.1约定“发生以下情形之一，为甲方违约或视为甲方违约...（3）约定乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；...（9）甲方不能正常、及时归还双方间其他贷款合同（如有）项下贷款的；”第3.2约定“出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施；...（2）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金...手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）。（3）优先处置变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方其他诉讼。...（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。”第5.1约定“丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有的费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证”。合同签订后，原告按合同约定向被告提供了贷款。但被告没有按合同约定及时足额支付到期贷款本息、利息及相关费用，严重违反合同约定义务，被告已构成违约。综上，原告为维护自身合同权利，特起诉至人民法院。 被告郑华、郑继会未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院提交了证据。经审查，原告提交的证据符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下：2018年5月3日，郑华（甲方，借方）与富登小贷公司（乙方，贷方）、郑继会（丙方，连带保证人）签订了《贷款合同》，其中专属条款主要约定“1.贷款金额及用途甲方需要乙方的资金支持且乙方同意根据本合同约定的条件向甲方提供贷款人民币¥70000元，用于购买原材料/存货...;2贷款期限本合同项下贷款期限共24个月，即2018年5月3日起至2020年5月2日止...；3.还款及费用3.1贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额15119.60元。3.2每月固定收取账户服务费350元；3.3每月应还金额详见后附《本息归还提示表》；3.4本合同项下贷款扣款按以下日期和方式收取...；贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为3896.65元（大写：人民币叁仟捌佰玖拾陆元陆角伍分）。”3.5贷款审批手续费为1400元，一次性计收。通用条款主要约定：4.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约。...；（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；...；4.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施...；（2）解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠的全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）...；（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算；5.丙方保证责任5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债权...。2018年5月4日，富登小贷公司向郑华发放了贷款70000元。同日，富登小额贷款公司扣取了郑华1400元手续费。后郑华偶有逾期情况，最后一次还款时间为2020年5月8日，下欠借款本金16898.6元。 本院认为，原、被告双方签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，无违法法律、行政法规的效力性强制规定，合法有效，对原、被告双方均具有约束力。原告提供了贷款，被告郑华逾期未支付本息，构成违约。法律规定借款利息不得预先在本金中扣除，《贷款合同》虽未明确约定在本金中预先扣除利息，但原告提供70000元贷款后当天便扣除了1400元手续费，原告借这种行为规避法律强制性规定，依法不应予以支持，故被告郑华应偿还的借款本金需扣除1400元即15498.6元（16898.6元-1400元）。利息、罚息、账户服务费合并结算后，不得超过年利率24%的法律限额。故原告主张被告郑华偿还贷款利息、罚息及账户服务费应当从2020年5月9日（被告郑华最后一次还款日次日）起按照年利率24%计算。因被告郑继会承诺为被告郑华上述借款本息及其他所有费用承担连带保证责任，故原告要求郑继会对上述借款承担连带保证的诉讼请求，本院予以支持。因原告未提交追索债权而产生的律师费、保险费的增值税发票，故原告主张被告承担律师费、保险费的诉讼请求，本院不予支持。 综上，原告部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告郑华自本判决生效之日起15日内偿还原告富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司借款本金15498.6元； 二、被告郑华自本判决生效之日起15日内支付原告富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司利息、罚息、账户服务费。（计算方式为：以下欠的借款本金为基数，按照年利率24%的标准，自2020年5月9日起计算至借款本金清偿之日止）； 三、被告郑继会对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费357元，案件保全费420元，由被告郑华、郑继会共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员  何 琼 二〇二〇年六月二日 法官助理  陈虹学 书 记 员  李友娟