河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初2149号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行，住所地商丘市青云街74号。统一社会信用代码9141140067005741X1。代表人柏植军，职务行长。委托代理人陈萌，河南梁园律师事务所律师。委托代理人曹源，河南梁园律师事务所（实习）律师。被告周博文，男，1993年5月22日出生，汉族，住河南省商丘市。被告金亚会，女，1989年2月13日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。系被告周博文之妻。被告朱莹虹(朱迎红)，女，1974年8月22日出生，汉族，住郑州市金水区，现住商丘市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行（以下简称邮储银行商丘市分行）与被告周博文、金亚会、朱莹虹金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行商丘市分行的委托代理人陈萌到庭参加了诉讼，被告周博文、金亚会、朱莹虹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行商丘市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告周博文、金亚会之间于2018年2月12日签订的《小额贷款额度借款合同》，二被告立即归还借款本金2656690.77元及利息、罚息50284.34（计算至2020年2月13日，自2020年2月14日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、罚息按正常利率加收30%计收至借款全部还清之日）、违约金290000元，共计人民币2996975.11元。2、依法实现原告抵押权，处分抵押财产并优先受偿。3、本案原告律师费由被告承担。4、本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告周博文、金亚会于2018年2月12日签订的《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告发放贷款290万元，额度存续期最长为120个月，自2018年2月12日至2028年2月12日，额度存续期前60个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为60个月，逾期罚息为贷款利率的1.3倍，还款方式为阶段性等额本息还款。同时原告与被告朱莹虹于2018年2月12日签订了两份《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告朱莹虹以其名下的位于梁园区文化北路中州路东海亚四季港湾龙晴苑A11#楼11层西户房产（房产证号商丘市房权证2008字第0030848号）和位于商丘市梁园区文化北路中州路东海亚四季港湾西大门北侧门面房9号门面房产（房产证号商丘市房权证2013字第××号）做抵押，并配合原告办理了不动产登记证明，分别为豫（2018）商丘市不动产证明第0008240号和豫（2018）商丘市不动产证明第0008241号。原告于2018年2月13日、2019年1月12日、2019年1月22日、2019年5月14日四次分别向被告实际发放贷款290万元、50万元、3万元、12.8万元，而被告并未按照合同约定按时向原告偿还贷款，其行为符合《小额贷款额度借款合同》中第四十九条之规定，已构成违约，原告有权依据合同第五十四条之约定，宣布贷款提前到期，解除合同，并要求被告提前清偿全部未还贷款及产生的利息、罚息及其他费用。经过原告的一再催促和索要后，仍然拒绝偿还借款，违反了合同约定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉请。被告周博文、金亚会、朱莹虹未向本院提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：原告与被告周博文、金亚会于2018年2月12日签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告发放贷款290万元，额度存续期最长为120个月，自2018年2月12日至2028年2月12日，额度存续期前60个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为60个月，逾期罚息为贷款利率的基础上加收30%即9.88%，还款方式为阶段性等额本息还款。乙方(被告)未按期支付与甲方（原告）有关的到期未清偿债务，乙方即构成违约，甲方有权宣布债务提前到期，要求乙方立即清偿；有权单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照合同约定的罚息利率计收罚息；要求借款人支付本合同金额10%的违约金；要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等权利。同日，被告朱莹虹与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》两份，自愿以登记在其名下的位于梁园区××北××路××港湾××＃楼××西户房产（房产证号：商丘市房权证2008字第××号）和位于商丘市××区××北××路××四季港湾西大门北侧9号门面房产（房产证号商丘市房权证2013字第××号），分别为被告周博文、金亚会借款提供抵押担保。担保合同主要约定为：在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方（原告）提供最高额抵押担保。担保范围因信贷业务发生的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权发生的费用。抵押合同签订后，双方当事人依法办理了不动产登记证明，分别为豫（2018）商丘市不动产证明第0008240号和豫（2018）商丘市不动产证明第0008241号。上述合同签订后，原告邮储银行商丘市分行于2018年2月13日向被告发放贷款2900000元，被告借款后，于2018年12月13日偿还借款本金500000元。2019年1月12日原告向被告发放贷款500000元；自2019年1月13日起陆续还本付息。2019年1月22日原告向被告发放贷款30000元；2019年5月14日原告向被告发放贷款128000元。被告周博文分别向原告出具借据，借据分别记载：1、借款金额为2900000元的放款日期2018年2月13日，借款期限自2018年2月13日起至2023年2月13日止，还款方式为阶段性等额本息，利息为年利率为7.6%；2、借款金额为500000元的放款日期2019年1月12日，借款期限自2019年1月12日起至2024年1月12日，还款方式为阶段性等额本息，利息为年利率为7.125%；3、借款金额为30000元的放款日期2019年1月22日，借款期限自2019年1月22日起至2024年1月22日，还款方式为阶段性等额本息，利息为年利率为7.125%；4、借款金额为128000元的放款日期2019年5月14日，借款期限自2019年5月14日起至2024年5月14日，还款方式为阶段性等额本息，利息为年利率为7.125%。上述借款，被告周博文仅偿还部分借款本金及利息，截止到2020年2月13日，被告周博文尚欠原告借款本金人民币2656690.77元（其中2018年2月13日的借款余额本金人民币1998690.77元；2019年1月12日的借款本金人民币500000元；2019年1月22日的借款本金人民币30000元；2019年5月14日的借款本金人民币128000元）及利息、罚息50284.34元（其中2018年2月13日的借款利息、罚息38491.24元；2019年1月12日的借款利息、罚息9178.84元；2019年1月22日的借款利息、罚息290.94元；2019年5月14日的借款利息、罚息2323.32元）未予偿还，形成纠纷。上述事实有原告提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额担保合同》、《借据》、还款流水清单等证据及庭审笔录在案佐证。本院认为，原告邮储银行商丘市分行与被告周博文、金亚会及被告朱莹虹分别签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额担保合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，为有效合同，该合同对各方均有约束力。原告邮储银行商丘市分行依约向被告周博文、金亚会履行了发放贷款的义务，被告周博文、金亚会未按合同约定履行还款付息义务，违反城市信用原则，依法应承担相应的民事法律责任。由于被告违约，原告邮储银行商丘市分行要求被告支付违约金的诉讼请求及要求解除与被告周博文、金亚会之间于2018年2月12日签订的《小额贷款额度借款合同》、要求被告立即归还借款本金及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。逾期利息应按双方合同约定的年利率分别计算。因被告周博文、金亚会未按合同约定向原告履行还款付息义务，被告朱莹虹作为抵押人应按抵押合同约定承担保证责任，故对原告要求实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师费用的诉请，因原告未提交其实现债权费用的相关证据，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。被告周博文、金亚会、朱莹虹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行与被告周博文、金亚会之间于2018年2月12日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告周博文、金亚会偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行借款本金人民币2656690.77元及2020年2月13日之前所产生的利息、罚息50284.34元（自2020年2月14日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息分别计算，1、借款本金余额为1998690.77元，按年利率9.88%计算；2、借款本金500000元、30000元、128000元的利息均按年利率9.2625%计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、被告周博文、金亚会支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行违约金290000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行对被告朱莹虹抵押的位于梁园区文化路北中州路东海亚四季港湾龙晴苑A11#楼11层西户房产（房产证号商丘市房权证2008字第0030848号）和位于商丘市梁园区文化路北中州路东海亚四季港湾西大门北侧门面房9号门面房产（房产证号商丘市房权证2013字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告朱莹虹承担担保责任后，有权向被告周博文、金亚会追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费15388元，保全费5000元，合计20388元，由被告周博文、金亚会、朱莹虹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  杨建辉二〇二〇年六月十三日书记员  王 琳