上海市松江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）沪0117民初4492号 原告：上海银行股份有限公司松江支行，住所地上海市松江区。 负责人：张永康，行长。 委托诉讼代理人：陆钰，上海市海华永泰律师事务所律师。 被告：邢菊华，女，1960年9月10日生，汉族，住上海市松江区。 委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。 被告：尤某1，男，2002年11月13日生，汉族，住上海市松江区。 法定代理人：尤某2，系尤某1母亲。 委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。 被告：尤某2，女，1981年6月15日生，汉族，住上海市松江区。 委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。 被告：马锋，男，1975年10月26日生，汉族，住上海市松江区。 委托诉讼代理人：朱颖，上海市四方律师事务所律师。 原告上海银行股份有限公司松江支行诉被告邢菊华、尤某1、尤某2、朱仁仙、马锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月4日立案后，依法适用简易程序公开审理。审理中，原告确认被告朱仁仙已于2014年间去世，撤回对其起诉。本院于同年7月24日对本案公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆钰，被告邢菊华、尤某1、尤某2、马锋共同委托诉讼代理人朱颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上海银行股份有限公司松江支行向本院提出诉讼请求：1.被告邢菊华、尤某1、尤某2共同偿还原告借款本金1,976,521.93元及暂计算至2020年5月10日的利息、罚息、复利49,353.50元，其中被告尤某2的偿还责任以其继承尤金华的遗产范围为限；2.被告邢菊华、尤某1、尤某2支付自2020年5月11日起算至全部借款本息实际清偿日止的利息、罚息、复利(按《个人住房借款担保合同》的约定计算)，其中被告尤某2的偿还责任以其继承尤金华的遗产范围为限；3.被告邢菊华、尤某1、尤某2赔偿原告律师费损失2,000元，其中被告尤某2的偿还责任以其继承尤金华的遗产范围为限；4.如被告邢菊华、尤某1、尤某2不履行上述债务时，原告有权就坐落于上海市松江区龙源路XXX弄XXX号房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款在300万元范围内优先受偿；5.被告尤某2、马锋对上述第1到3项诉讼请求的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年11月4日，原告与被告邢菊华、尤某1、尤金华签订《个人住房借款担保合同》，约定邢菊华、尤某1、尤金华向原告借款本金300万元并以邢菊华、尤某1、尤金华名下位于上海市松江区龙源路XXX弄XXX号房屋抵押，对合同项下债务抵押担保。同日，被告尤某2、马锋与原告签订《借款保证合同》，为上述《个人住房借款担保合同》项下所有债务包括实现债权费用提供连带保证担保。上述房产于2013年11月13日办理了抵押登记，登记债权金额300万元。2013年11月19日，原告向邢菊华发放贷款300万元。但自2019年10月20日起，借款人未按约还款，至今尚欠原告借款本金1,976,521.93元及相应利息。邢菊华、尤某1、尤金华系共同借款人，尤某2、马锋为保证人，因尤金华已故，被告尤某2作为其继承人应在继承尤金华的遗产范围对尤金华债务承担责任。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告邢菊华、尤某1、尤某2、马锋共同答辩称：对原告所主张的邢菊华、尤某1、尤某2、马锋与原告签订借款合同，及相应的抵押合同、保证合同无异议；对收到借款本金300万元也认可的；对原告主张的本金、利息计算方式认可，但罚息计算标准过高，请求法院调整，并相应调整复利；尤金华名下没有遗产，故尤某2不应共同承担原告第1至3项诉讼请求的付款责任。 原告为证明其主张，向本院提供《个人住房借款担保合同》、上海市房地产登记证明、《借款保证合同》《担保承诺书》《保证担保确认书》、个人住房贷款方法通知书、邢菊华账号流水单、《客户逾期明细》、法律服务委托合同及发票等书证；被告邢菊华、尤某1、尤某2、马锋对原告所提供证据真实性均无异议。四被告向本院提交被告方户口本一份，以证明被告间亲属关系；原告对该证据亦无异议。 鉴于本案原、被告就对方所提交证据真实性均无异议，本院经审核予以采纳。结合双方陈述，本院经审理查明，确认原告所述属实。 本院另查明：邢菊华与尤金华系夫妻关系，尤某2为邢菊华与尤金华女儿；尤某2、马锋系夫妻关系，尤某1为尤某2与马锋之子。系争《个人住房借款担保合同》约定：借款期限168个月，从2013年11月起至2027年11月；商业贷款利率适用中国人民银行当期公布的与本合同约定的商业性借款期限同期同档次的基准年利率，执行利率按基准利率0.85倍，如遇基准利率调整，贷款人相应调整下一年度1月1日至12月31日的执行利率；还款方式为等额本息；借款人未按约偿还贷款本息的，贷款人对借款人所欠本金和利息在合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收罚息和复利，罚息和复利利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整。 在尤某2、马锋原告签订的《借款保证合同》中约定保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为最后一笔债务履行期满之日起两年。 为本案诉讼，原告委托上海市海华永泰律师事务所代理诉讼，签订委托合同并支付2,000元律师费。 本院认为：原告与借款人邢菊华、尤金华(已故)、尤某1签订的《个人住房借款担保合同》合法、有效，双方均应按约全面履行各自义务。原告依约发放贷款后，借款人应按约还款。尤金华去世，作为共同借款人的邢菊华、尤某1应继续履行还款义务。四被告对原告主张的欠付借款本金、利息均无异议，本院予以确认。四被告辩称原告主张的罚息、复利计算标准过高，请求调整，但系争借款为购房抵押贷款，合同约定执行利率为人民银行基准利率的八五折，复利计算标准为执行利率上浮30%，并未加重借款人负担。四被告该辩称意见，本院不予采纳。借款人未按约履行还款的，原告有权主张提前收贷，并要求付清借款相应利息、罚息和复利。原告主张的利息、罚息和复利计算方式按双方间借款约定，本院予以支持。因《个人住房借款担保合同》所约定的以中国人民银行公布的贷款基准利率，已改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，人民银行不再公布贷款基准利率，原告与借款人在后续履行过程中可就执行利率协商确认，协商不成的按有关国家政策确定。系争借款为抵押贷款，借款人如不能履行还款义务的，原告有权行使抵押权，可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。按约原告为实现债权产生的费用应由借款人承担，就本案标的而言，2,000元律师费并无不当，本院亦予支持。 关于被告尤某2的责任，因其为系争借款提供连带责任保证担保，原告在保证期间内提出主张，尤某2本应承担相应保证责任，对主债务连带清偿，故无必要确定尤某2因作为尤金华继承人，在继承财产范围内承担主债务还款责任。马锋作为共同保证人，应一并承担连带保证责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下： 一、被告邢菊华、尤某1于本判决生效之日起十日内偿付原告上海银行股份有限公司松江支行借款本金1,976,521.93元及计算至2020年5月10日的利息、罚息、复利49,353.50元，合计2,025,875.43元； 二、被告邢菊华、尤某1于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司松江支行自2020年5月11日起算至全部借款本息实际清偿日止的利息、罚息和复利(按双方间《个人住房借款担保合同》的约定计算，履行过程中双方可协议变更执行利率确定方式，如未达成协议，按国家有关政策确定执行利率)； 三、被告邢菊华、尤某1于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海银行股份有限公司松江支行律师费损失2,000元； 四、被告尤某2、马锋对被告邢菊华、尤某1上述三项债务承担连带清偿责任，于本判决生效之日起十日内向原告上海银行股份有限公司松江支行履行； 五、如被告邢菊华、尤某1、尤某2、马锋不能履行上述付款义务，原告上海银行股份有限公司松江支行有权与被告邢菊华、尤某1、尤某2协议以登记为邢菊华、尤金华、尤某1所有的位于上海市松江区龙源路XXX弄XXX号房屋折价，或拍卖、变卖以后的价款在300万元范围内优先受偿； 六、驳回原告上海银行股份有限公司松江支行其余诉讼请求。 如果负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22,963元，减半收取11,481.50元，财产保全申请费5,000元，合计诉讼费用16,481.50元，由被告邢菊华、尤某1、尤某2、马锋共同负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。 审判员  虞增鑫 二〇二〇年五月二十日 书记员  蒋丽萍 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。