广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初5590号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林，任行长。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所实习律师。被告：江燕霞，女，1983年10月19日出生，汉族，住江西省泰和县***********，公民身份号码360************16X。被告：曾广杰，男，1983年6月29日出生，汉族，住江西省泰和县***********，公民身份号码362************432。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告江燕霞、曾广杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告邮寄应诉材料，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告江燕霞立即偿还原告暂计至2020年1月10日止的信用卡透支本息合计238072.84元，其中逾期本金235421.52元，利息670.46元，违约金615.08元，手续费1365.78元，(利息暂计至2020年1月10日，从2020年1月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止。违约金暂计至2020年1月10日，从2020年1月11日起的违约金请求按最低还款额未还部分5%计算至实际清偿日止)；2.原告对依法处分被告江燕霞所提供的抵押车辆(被告江燕霞所有的车牌号码为粤E*****、发动机号为181635965的凯迪拉克牌汽车)的价款在上述车贷范围内享有优先受偿权；3.被告曾广杰对被告江燕霞的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：借款合同名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务(抵押)担保借款合同》签订日期：2018年8月17日借款用途：购买车辆借款金额：290000元借款发放日期：2018年8月31日借款期数：60期分期手续费率：0.15分期手续费：43500元分期手续费偿还方式：分期收取还款信用卡号码：622**********810是否书面约定违约金：有共同还款人情况：有，被告曾广杰签订了《共同借款承诺书》抵押合同名称及签订日期：2018年8月27日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务(抵押)担保借款合同》抵押人及抵押物：被告江燕霞所有的车牌号码为粤E*****、发动机号为181635965的凯迪拉克牌汽车抵押登记情况：登记的时间为2018年9月12日、抵押金额为340000元、抵押的顺位为第一顺位、登记编号为440039461911抵押担保范围：合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。违约情况：截止2020年1月10日，被告尚欠信用卡透支本息合计238072.84元，其中逾期本金235421.52元，利息670.46元，违约金615.08元，手续费1365.78元。合同具体条款(各项收费计算标准)：《金穗信用卡专项商户分期业务(抵押)担保借款合同》第十条约定：被告未按期偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，原告有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究被告刑事责任。《金穗贷记卡领用合约》第四条：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审中，原告提交了最新的交易流水，具体金额详见附表。被告江燕霞、曾广杰没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，被告江燕霞与原告签订的《分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已经履行了合同约定的放贷义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。分期业务协议已明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，被告江燕霞在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告贷记卡领用合约的约束。现被告江燕霞领取原告的贷记卡并透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，故原告要求被告江燕霞立即偿还欠款本息、分期手续费等费用，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。被告曾广杰向原告出具《分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人对被告江燕霞的本案借款承担共同还款责任。故原告请求被告曾广杰共同承担本案债务，本院予以支持。原告与被告江燕霞设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告江燕霞不清偿相关欠款时行使抵押权。被告江燕霞、曾广杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江燕霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行支付暂计至截止日的透支本金、利息、手续费等（各项费用具体金额详见附表），及以本金为基数从截止日的次日起至实际付款日止按日万分之五计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告江燕霞所有的粤E*****号小型普通客车（发动机号181635965）享有抵押权，在被告江燕霞不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;三、被告曾广杰对上述第一项债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2435.55元、财产保全费1710.36元，合计4145.91元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年四月三十日书记员  吴嘉荣附表：姓名江燕霞卡号622********65810最新交易流水本院确认截止日期2020年3月10日2020年4月6日本金235421.52元235421.52元利息1594.48元1594.48元违约金1559.63元0元分期手续费2815.78元2815.78元