北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初3255号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：李潮，北京市德润律师事务所律师。被告：郭秀云，女，1983年2月12日出生，汉族，住北京市平谷区。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北京分行）与被告郭秀云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行北京分行的委托诉讼代理人苗永到庭参加诉讼。被告郭秀云经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行北京分行向本院提出诉讼请求如下：1．判令原告与被告签订的编号为SF-5-8636-201601159号《个人住房（商业用房）借款合同》立即到期，被告立即清偿原告截至2019年11月5日借款本金1008100.99元、利息45786.37元、罚息5057.41元并支付自2019年11月6日起全部本息清偿之日止的相应利息、罚息。2．判令原告对被告提供抵押物（位于北京市平谷区马坊镇金河街**院**楼**2-12）房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令本案公告费、保全费、诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年9月21日，原告与被告郭秀云签订了编号为SF-5-8636-201601159号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款购买北京市平谷区马坊镇金河街106号院2号楼1至2层2-12房产，借款金额为人民币1220000元，借款期限为120个月，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮l0%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为保证和抵押。2017年10月20日，被告将坐落于北京市平谷区马坊镇金河街106号院2号楼1至2层2-12房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2016年9月22日依照《借款合同》的约定发放了借款人民币1220000元，履行了合同约定的义务。但被告未按照约定履行还款付息义务，己构成违约。根据《借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告诉至法院。被告郭秀云未答辩。原告建行北京分行围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、欠款明细打印、资金交易查询、涉案房屋的不动产登记证明、被告身份证复印件等证据予以确认并在案佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：2016年9月21日，郭秀云（借款人、抵押人）、建行北京分行（贷款人）与北京新华联悦谷商业地产有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：第六条计息、结息。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率／360=月利率／30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第十三条抵押条款。一、抵押人以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形。一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条救济措施。一、贷款人救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。第二十八条借款人应将借款用于购置以下房产：房屋坐落为平谷区马坊镇金河街106号院2号楼1层2-12，房屋建筑面积为107.64平方米，套内建筑面积为102.14平方米，成交价为2457260元。第二十九条借款金额为1220000元。第三十条借款期限为120个月，即自贷款人按照本合同约定的用款计算将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。第三十一条一、贷款利率。本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下的贷款利率于每年的1月1日调整。第三十三条本合同用款计划执行贷款人将款项一次性划入指定账户，账户名称为北京新华联悦谷商业地产有限公司，账号为3246********。第三十四条一、约定还款日为借款发放日后每月1日，首次约定还款日为2016年11月1日，最后一期还款日为2026年9月22日（借款到期日）。二、借款人选取委托扣款方式还款。三、借款人的还款方法为等额本息还款法。第三十七条一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称为房产，处所为平谷区马坊镇金河街106号院2号楼1层2-12，面积为107.64平方米，抵押财产的价值为2457260元。借款合同签订后，建行北京分行于2016年9月22日向双方借款合同中指定的收款账户提供了借款1220000元，郭秀云与建设银行北京分行就郭秀云名下位于北京市平谷区马坊镇金河街106号院2号楼1至2层2-12的房产办理了抵押登记，抵押权人为建行北京分行，担保债权金额为1220000元。截止2019年11月5日《贷款账户基本信息》载明：放款金额：1220000元，当前余额：1008100.99元，罚息：5057.41元，应付利息：45786.37元，期限为120期，已还期数26，剩余期数94。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告郭秀云经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。建行北京分行与郭秀云等签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行。建行北京分行按约履行贷款发放义务后，郭秀云应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。郭秀云贷款后，仅向建行北京分行偿还26期，尚欠借款本金1008100.99元及截止2019年11月5日的利息45786.37元、罚息5057.41元。建行北京分行主张编号为SF-5-8636-201601159号《个人住房（商业用房）借款合同》立即到期，郭秀云向建行北京分行偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。建行北京分行与郭秀云签订的抵押条款合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为建行北京分行的抵押登记手续，建行北京分行请求确认其对该房屋享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。郭秀云经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭秀云于本判决生效后七日内向原告中国建设银行股份有限公司北京市分行偿还尚欠的借款本金1008100.99元；二、被告郭秀云于本判决生效后七日内向原告中国建设银行股份有限公司北京市分行支付截至二〇一九年十一月五日的利息45786.37元、罚息5057.41元，并按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准支付自二〇一九年十一月六日始至该笔贷款全部清偿之日止的利息、罚息；三、原告中国建设银行股份有限公司北京市分行在上述所列债权金额限额内对被告郭秀云所有的位于北京市平谷区马坊镇金河街106号院2号楼1至2层2-12房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14331元、保全费5000元、公告费560元，由被告郭秀云负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  杨 灵人民陪审员  封楠林人民陪审员  张 健二〇二〇年七月二十日法官 助理  李 阳书 记 员  黄建帅