天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初86696号原告:中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号金融街西区5号楼AB1-11、C1-2。负责人：张和起，该行行长。委托诉讼代理人：吴伟楠，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：樊虎，天阳（北京）律师事务所律师。被告：耿丽娜，女，1987年8月27日出生，汉族，户籍登记地址天津市蓟州区。被告：**，男，1993年3月1日出生，汉族，户籍登记地址天津市宁河区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告耿丽娜、**金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行滨海分行的委托代理人樊虎到庭参加诉讼，被告耿丽娜、**经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.耿丽娜、**偿还借款本金892546.70元及至2019年10月22日的利息30712.46元、罚息1118.03元，共计924377.19元，并以本金892546.70元为基数，在本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准，支付自2019年10月23日起至实际给付之日止产生的逾期利息；以利息30712.46元为基数，在合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准，支付自支付自2019年10月23日起至实际给付之日止产生的复利；2.中行滨海分行在债权范围内可就被告耿丽娜名下天津市滨海新区房屋依法拍卖，拍卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由耿丽娜、**承担。事实和理由：2016年2月1日，中行滨海分行与耿丽娜签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，约定中行滨海分行向耿丽娜提供借款940000元，用于购买位于天津市滨海新区的房产。合同签订后，中行滨海分行已经按照合同约定按时、足额向耿丽娜放款，耿丽娜用自己名下的房屋提供担保，并办理了抵押登记，但自2019年1月19日起，耿丽娜未按照合同约定偿还贷款，属于违约行为。**与耿丽娜系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间债务承担共同还款责任。本项贷款经中行滨海分行多次催促未果宣布全部贷款到期。中行滨海分行提交了《个人二手住房贷款（抵押）合同》《不动产登记证明》《个人消费贷款借据》《个人贷款催收逾期贷款通知书》《个人贷款提前收回贷款通知书》《个人贷款分户余额表》《个人贷款未收应还本息清单》，以及耿丽娜、**的身份、户籍登记信息、送达上述通知的照片等证据以证明上述事实。耿丽娜、**未作答辩，亦未提交证据。对于中行滨海分行围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月1日，耿丽娜（借款人、抵押人）与中行滨海分行（贷款人、抵押权人）签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，约定耿丽娜向中行滨海分行借款940000元，借款期限360个月，贷款用途为购买滨海新区房屋，贷款利率为参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动利率方式，每12个月一个浮动周期，首次定价日的贷款利率为在定价日当日适用的参考利率，重新定价日的贷款利率为在重新定价日适用参考利率基础上下浮15%，付息方式为按月付息，还款方式为等额本息。借款人应自发放贷款后首期还款日开始还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的对应日，后续还款日为首期还款日在后续各期当月的对应日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为在约定贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。关于借款人违约事件及处理，约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期等。**系耿丽娜之夫，其作为抵押物共有人，在上述合同上签字确认。2016年2月14日，中行滨海分行对坐落于滨海新区房屋办理了抵押权登记，权利人为中行滨海分行，义务人为耿丽娜，抵押金额为940000元。2016年2月19日，中行滨海分行向耿丽娜发放贷款940000元，耿丽娜应于每月19日偿还本息。自2019年1月19日起，耿丽娜未依约向中行滨海分行偿还借款本息，中行滨海分行主张宣布借款合同于2019年10月22日提前到期。截至至2019年10月22日，耿丽娜欠付借款本金892546.70元、利息30712.46元、罚息1118.03元。双方2019年执行的年利率为4.165%。本案审理期间，耿丽娜、**未有还款行为。本院认为，中行滨海分行与耿丽娜之间签订的《个人二手住房贷款（抵押）合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反相关法律规定，对双方当事人具有法律约束力。中行滨海分行履行了向耿丽娜发放贷款的义务，耿丽娜应当依照约定的还款方式和期限履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。耿丽娜自2019年1月19日未按照约定偿付贷款本息，中行滨海分行于2019年10月22日宣布贷款提前到期，收回全部贷款本金并要求被告耿丽娜支付相应的利息，符合合同约定，本院应予支持。耿丽娜应偿还中行滨海分行剩余借款本金892546.70元，并按合同约定的利率标准向中行滨海分行支付截止至2019年10月22日欠付的利息30712.46元。关于中行滨海分行向耿丽娜主张的罚息，本案所涉债务为金钱给付之债，双方关于对逾期还款按合同约定利率加收50%的利率计收罚息的主张，并未违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的规定，本院应予支持。经审核，中行滨海分行关于罚息的计算数额并无不当，本院予以确认，耿丽娜应向中行滨海分行支付截止至2019年10月22日的罚息1118.03元。关于中行滨海分行向耿丽娜主张的自2019年10月23日起至实际给付之日止的逾期利息和复利，借款期限到期后，不应再计收利息，借款期限到期后的逾期利息和复利，实质上是耿丽娜逾期付款的违约金。本案所涉借款合同已于2019年10月22日到期，耿丽娜应于2019年10月22日前向中行滨海分行偿还剩余本金及利息，否则应承担继续偿还贷款本金和利息，并支付相应违约金的违约责任。违约金的计算方式为：以剩余贷款本金892546.70元和欠息利息30712.46元之和，即923259.16元为基数，以合同约定的利率上浮50%为标准，给付期限为自2019年10月23日起至实际给付之日止。关于中行滨海分行主张的抵押权，当事人双方已经为本案所涉债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，中行滨海分行对抵押物即耿丽娜名下坐落于天津市滨海新区房屋享有优先受偿权。**作为耿丽娜的配偶，并作为抵押权人的财产共有人，在借款抵押合同上签字，应与耿丽娜共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款、第三款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告耿丽娜、**偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行贷款本金892546.70元、利息30712.46元、罚息1118.03元，共计924377.19元；二、被告耿丽娜、**以剩余贷款本金和欠付利息之和923259.16元为基数，以合同约定的利率上浮50%为标准，向原告中国银行股份有限公司天津滨海分行自2019年10月23日至实际给付之日止的违约金；三、如被告耿丽娜、**未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告中国银行股份有限公司天津滨海分行有权对耿丽娜名下坐落于天津市滨海新区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司天津滨海分行的其他诉讼请求。上述给付内容应于本判决生效之日起十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13044元、保全费5000元、公告费560元，由被告耿丽娜、**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  曹秋芬人民陪审员  邱卫红人民陪审员  曹晓勤二〇二〇年六月八日书 记 员  范伟平