宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初17207号原告：石嘴山银行股份有限公司银川金三角支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：周春辉，该支行行长。委托诉讼代理人：张振，男，该支行职工。委托诉讼代理人：王涛，男，该支行职工。被告：朱浩然，男，1980年2月8日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：何永顺，宁夏国禾律师事务所律师。被告：管硕存，女，1979年3月22日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：何永顺，宁夏国禾律师事务所律师。被告：宁夏乾通信用担保有限公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县。法定代表人：闫俊，该公司董事长。被告：闫俊，男，1971年9月1日出生，汉族，现羁押于宁夏回族自治区石嘴山监狱。原告石嘴山银行股份有限公司银川金三角支行与被告朱浩然、管硕存、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行股份有限公司银川金三角支行的委托诉讼代理人张振、王涛，被告朱浩然、管硕存的委托诉讼代理人何永顺，闫俊、宁夏乾通信用担保有限公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。石嘴山银行股份有限公司银川金三角支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱浩然、管硕存偿还原告借款本金357670.36元、利息116009.03元，本息合计473679.39元（利息按照《个人汽车按揭借款合同》约定的利率及计算方法暂计算至2019年10月8日），并支付利息直至贷款本息全部结清为止；2.判令被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊对上述债务承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实和理由：2014年11月28日，原告与被告签订《个人汽车按揭借款合同》一份，约定原告向被告朱浩然、管硕存发放贷款940000元用于购车，借款期限自2014年11月28日至2017年11月27日，月利率为8‰，被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊对上述借款承担连带保证责任。2014年11月28日，原告向被告朱浩然、管硕存发放了贷款9400000元。贷款到期后，被告朱浩然、管硕存未能按约偿还贷款本金及利息。截至2019年10月8日，被告尚欠原告贷款本金357670.36元、利息116009.03元，本息合计473679.39元，故原告诉至法院。被告朱浩然、管硕存辩称，账号XXXXXX的储蓄卡只是以被告朱浩然名义办理，被告朱浩然并未实际控制、支配、使用过；被告朱浩然只是在空白贷款手续中签过名字，《个人汽车按揭借款合同》、《扣划款授权书》填写的将款项划至乾通公司账户并非朱浩然书写，朱浩然也未同意将该笔购车款划至乾通公司账户内；涉案贷款的办理流程原告未进行审核核实，且未按照流程办理贷款，存在违规放贷的事实，原告相关工作人员与被告乾通公司骗取银行贷款，属于经济犯罪案件，本案应移送公安机关侦查，故请求驳回原告起诉。宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊辩称，认可原告的全部诉讼请求，因乾通公司吴彦瑞的亲戚要买车，所以协商以被告朱浩然的名义买车，故不构成诈骗。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月28日，原告石嘴山银行股份有限公司银川金三角支行与被告朱浩然、管硕存、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊签订《个人汽车按揭借款合同》，约定原告向被告朱浩然发放贷款9400000元用于购买徐州康科商贸有限公司家用汽车，借款期限为36个月，自2014年11月28日至2017年11月27日止；借款月利率为8‰，如遇中国人民银行贷款利率调整，原告有权按中国人民银行相关规定对本合同借款利率进行调整，调整后的新利率从次年1月1日起执行；借款利息按日计算、按月结算，自借款本金划入约定账户当日开始计息；朱浩然不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，原告有权自逾期之日起对逾期借款计收罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计算，对应付未付的利息按人民银行规定计收复利；还款方式为按月等额本金还款，还本付息日为每月20日，每月应还本金26112元；被告朱浩然授权原告于合同约定的还本付息日从被告朱浩然在原告开立的存款/银行卡账户（账号/卡号：XXXXXXX）中自动扣收相应款项，存款不足一期的不予扣收，该期借款本息视为被告朱浩然逾期；被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊为被告朱浩然的上述借款提供连带责任保证担保，保证担保范围包括借款本金、利息、违约金和原告用于实现债权的所有费用，保证期间自合同生效之日起至合同项下债务履行期限届满后两年为止；被告管硕存在《个人汽车按揭借款合同》共同借款人处签字捺印。2014年11月28日，原告依约向朱浩然发放贷款9400000元。被告朱浩然、管硕存于2016年8月30日起未按合同约定偿还借款本息，截至2019年10月8日，尚欠原告借款本金357670.36元、利息116009.03元。审理过程中，被告朱浩然申请调取原告提交的《收据》中徐州康科商贸有限公司公章、备案公章信息、股东身份信息及《机动车销售统一发票》在国家税务总局江苏省税务局的开票信息。经本院调查，2019年12月17日，徐州市公安局鼓楼分局治安大队出具情况说明，内容为：经查询“印章治安管理信息系统”未查询到“徐州康科商贸有限公司”法定名称章的备案信息；2020年1月21日，国家税务总局江苏省税务局稽查局出具关于发票信息查询的回复，内容为：你院因办理案件需要查询涉案机动车销售统一发票（发票代码XXXXX、发票号码XXXXXX）信息，我局经通过货运系统后台及数据情报平台查询，均未查询到该发票信息。2020年6月18日，本院组织原、被告对上述证据进行开庭质证，原告认为《机动车销售统一发票》系被告朱浩然向原告提供，故发票的真实性其不负责审核，不能否认被告借款的事实，贷款还是被告朱浩然在使用。被告朱浩然、管硕存认为原告提供的涉案购车发票不存在属虚假发票，同时证实被告乾通公司、闫俊提供虚假购车发票材料骗取银行贷款的事实，徐州康科贸易有限公司工商登记信息中经营范围没有汽车经销的项目，故应当驳回原告诉请，移送公安机关侦查。被告乾通公司、闫俊对上述证据无异议，并称其只是担保人，发票的情况其不知晓。本院认为，本案的争议焦点有三，一是对被告朱浩然提出其只在空白贷款手续中签字且储蓄卡并非其使用的抗辩的认定；二是虚假购车发票与合同效力的认定；三是欠款金额的认定。针对第一个争议焦点，本院对此认为，被告朱浩然以上抗辩未提供证据，无法证实所抗辩事实，此为其一；其二，即便被告朱浩然抗辩的事实属实，被告朱浩然作为完全民事行为能力人，应当知晓在空白合同、扣划授权书签字的法律后果，其自愿在空白贷款手续中签字，即表明其对于空白合同所填写的内容其均接受，并受所填写内容约束；其三，合同实际履行同贷款合同一致，原告依约发放了贷款，被告也使用了该贷款，应当依照合同履行还款义务。综上，本院对于被告朱浩然的此项抗辩不予采信。针对第二个焦点，本院认为，发票的真假并不影响本案借贷关系的成立，因为其并不属于合同成立、生效的要件。原、被告主体适格，意思表示真实，借款金额明确即购车款的70%，原告也提供了足额的贷款，故双方的金融借款合同成立并生效。其次，被告在贷款时向银行提供虚假发票，属于违法行为，被告以其自身存在违法违规为由来主张合同无效，从而对抗债权人的合法请求权，这不仅违反诚实信用原则，也不利于民事关系的稳定，属不讲诚信、为追求自身利益最大化置他人利益于不顾的恶意抗辩行为。合同无效的目的在于避免给国家、社会和第三人带来损失，维护法治秩序和道德。如支持违法违规者的诉求，将违背合同无效制度设立的宗旨，也将纵容违法行为从事违法行为，将合同无效制度沦为违法行为人追求不正当甚至非法利益的手段。综上，本院对于被告朱浩然的该项抗辩不予采信。针对第三个争议焦点，本院认为，原告与被告朱浩然、管硕存、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊签订的《个人汽车按揭借款合同》系各方当事人的真实意思表示，属有效合同，各方均应按合同约定履行义务。原告依约向被告朱浩然发放贷款9400000元，借款到期后，被告朱浩然未按约偿还借款本息，构成违约。原告主张朱浩然偿还所欠借款本金357670.36元、利息116009.03元（截至2019年10月8日），本院予以支持，朱浩然还应按合同约定的利率支付自2019年10月9日起至本判决确定的还款之日的利息。管硕存作为共同借款人，应对上述借款本息承担共同还款责任。依据《个人汽车按揭借款合同》约定，被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊自愿为上述借款提供连带保证责任，应对上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向朱浩然、管硕存追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告朱浩然、管硕存于本判决生效之日起十日内偿还原告石嘴山银行股份有限公司银川金三角支行借款本金357670.36元，支付利息116009.03元，并支付借款本金357670.36元自2019年10月9日至本判决确定的还款之日的利息（利率按照上述《个人汽车按揭借款合同》约定的标准执行）；二、被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊对被告朱浩然、管硕存的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告朱浩然、管硕存追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4202元，由被告朱浩然、管硕存、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军 二○二○年六月二十八日法官助理 薛 盟书记员 王 璐附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。