广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1465号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宇，广东淼鑫律师事务所律师。被告：谢保基，男，1965年12月7日出生，汉族，住广东省广州市花都区***********1*之三，公民身份号码440************11X。被告：张玉清，女，1968年12月29日出生，汉族，住广东省广州市花都区***********1*之三，公民身份号码440************921。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告谢保基、张玉清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志及两被告均通过互联网在线参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告谢保基向原告偿还信用卡借款本金80816.16元及至实际清偿日止的利息、违约金、分期手续费利息、违约金分别按《金穗信用卡领用合约(个人卡)》第四条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十六条的约定以分期本金金额乘以分期手续费费率13%计算，暂计至2019年12月10日利息277.28元、违约金330.68元，合计81424.12元；2.被告张玉清对被告谢保基的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、合同名称：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(合同编号：442701********501)、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、《业务凭证》、《司法文书送达地址确认函》、《谢保基主档》。二、借款合同签订日期：2017年5月9日三、借款用途：家装分期四、借款金额：150000元五、借款发放日期：2017年5月10日发放分期本金150000元六、借款期数：60期七、分期手续费率：13%八、分期手续费：19500元九、分期手续费偿还方式：一次性收取十、信用卡号码：622**********328十一、是否书面约定违约金：是十二、违约情况：贷款发放后，被告谢保基开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告二张玉清作为共同借款人亦拒绝还款。截止2019年12月10日，被告尚欠本金80816.16元、利息277.28元、违约金330.68元，合计81424.12元。十三、合同具体条款(各项收费计算标准)：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》：2017年5月5日，被告谢保基向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约(协议)的各项规则。2、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》：2017年5月5日，被告谢保基向原告申请办理金穗信用卡家装分期付款业务。2017年5月9日，原被告双方签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，借款合同特别条款第十五条、第十六条及第十七条约定：原告向被告授予家装分期本金金额为人民币150000元，共分60期。分期手续费费率为13%，分期手续费19500元，由被告谢保基分期偿还。借款合同通用条款第十条约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约的，原告有权提前收回已发放的分期资金。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。4、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》：2017年5月5日，被告张玉清向原告出具共同借款承诺书，确认对被告谢保基向原告借款事实知悉并承诺作为共同借款人，对《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。5、《法律文书送达地址确认函》：2017年5月5日，被告谢保基、张玉清分别向原告确认以佛山市南海区*****************1******作为司法文书送达地址。6、《业务凭证》：上述合同签订后，原告于2017年5月10日将分期本金150000元向被告谢保基发放贷款，履行了合同义务。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审中，原告提交了最新的交易流水，具体金额详见附表。两被告答辩称，对原告所诉没有异议，被告希望继续分期还款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，原告与被告谢保基签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，双方均应依约履行。合同约定被告谢保基使用信用卡透支借款，原告已经履行了合同约定的放贷义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。借款合同已明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，被告谢保基在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告贷记卡领用合约的约束。现被告谢保基领取原告的贷记卡并透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，故原告要求被告谢保基立即偿还欠款本息、分期手续费等费用，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。本案债务系在张玉清与谢保基夫妻关系存续期间形成，且张玉清在共同借款承诺书上签字认可，故该债务应当视为谢保基、张玉清的共同债务，原告请求被告张玉清共同承担本案债务，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款的规定，判决如下：一、被告谢保基应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行支付暂计至截止日的透支本金、利息、手续费等（各项费用具体金额详见附表），及以本金为基数从截止日的次日起至实际付款日止按日万分之五计算的利息；二、被告张玉清对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费917.8元、财产保全费834.24元，合计1752.04元（原告已预交），由两被告负担，经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年四月十日书记员  吴嘉荣附表：姓名谢保基卡号622********30328最新交易流水本院确认截止日期2020年2月10日2020年2月16日本金78816.16元78816.16元利息649.3元649.3元违约金609.52元0元分期手续费0元0元其他费用0元0元