河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初18727号原告：中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：郑州市金水区未来路与黑庄路交叉口向东50米泽林商务楼**。负责人：吴国华，该公司总经理。委托诉讼代理人：张修仕，河南国银律师事务所律师。被告：荆自鹏，男，汉族，1982年2月17日出生，住郑州市**。原告中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司诉被告荆自鹏追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司的委托诉讼代理人张修仕到庭参加了诉讼，被告荆自鹏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告向原告支付理赔款110,575.07元，未付保费5,327.98元，共计115,903.05元。2、请求判令被告支付违约金12,727.11元（按照年利率24%，以115,903.05元为基数，自2019年4月24日起暂计至2019年10月8日，要求计算至被告实际清偿之日为止），以上两项暂计128,630.16元。3、请求判令本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2018年9月3日被告荆自鹏与中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行（以下简称“光大银行”）签订了编号为郑光花园支（小额信用）20180505《个人贷款合同》，约定荆自鹏向光大银行借款120,000元，贷款利率首期执行年7.6%，贷款期限36个月（自2018年9月3日至2021年9月3日），还款方式为按月等额本息。被告荆自鹏在原告处投保了个人贷款保证保险一份（保单号：PBLG201831171025000451），被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行。保险合同约定每月保费费率为1.2%，每月保险费金额为1,440元，按月支付。同时特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔金额和未付保费。上述合同签订后，光大银行依约向被告发放了贷款，放款后，被告偿还部分贷款后，无故不再支付剩余贷款。根据个人贷款保证保险的约定，原告于2019年4月24日向光大银行理赔110,575.07元，同日光大银行出具代偿债务与权益转让确认书。此外，被告荆自鹏自逾期还款开始到原告向光大银行理赔之日止，仅支付部分保费，未按保单约定支付保费。原告代偿后根据贷款保证保险的约定向被告进行追偿，被告以各种理由进行推脱，拒不还款。被告的行为严重损害了原告的合法权益。综上所述，恳请法院支持原告的全部诉请。被告荆自鹏未到庭，未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。因被告缺席，本院对原告的证据综合审查后对事实认定如下：一、2018年9月3日，被告荆自鹏与中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行（以下简称“光大银行花园路支行”）签订《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”）一份，主要约定以下内容：光大银行花园路支行向被告发放个人小额信用贷款人民币壹拾贰万元整；贷款用途为生产生活所需；贷款期限36个月，自2018年9月3日至2021年9月3日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；借款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，被告荆自鹏向光大银行花园路支行出具贷款借据一份，载明：借款人荆自鹏；贷款金额壹拾贰万元整（120,000元）；贷款发放日2018年9月3日。二、2018年8月23日，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，原告向被告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行，保险金额为：142,680元，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.2%；缴费日期：约定扣款之日；每月保险费金额：1,440元。特别约定：……：3．投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4．投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5．未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30。三、上述借款合同及保证保险保险单签订后，中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行于2018年9月3日依约向被告发放了贷款120,000元，被告需自2018年10月起每月3日向光大银行花园路支行偿还本息，并向原告支付保费1,440元。被告在2019年2月3日前共偿还光大银行花园路支行贷款本金12,026.69元、利息2,926.35元、罚息74.1元，并支付原告保费5,760.02元。之后被告未再向光大银行花园路支行偿还过贷款，也未再向原告支付保费。因被告逾期还款，2019年4月24日，原告履行保证保险的义务，代被告向光大银行花园路支行支付剩余本金、利息、罚息共计110,575.07元。同日，光大银行花园路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明已于2019年4月24日收到保险单项下的代偿款110,575.07元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。本院认为：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告荆自鹏为其向光大银行花园路支行的借款在原告处投保个人贷款保证保险，现因被告荆自鹏逾期还款，导致原告履行保证责任，代其向光大银行花园路支行偿还本金、利息、罚息共计110,575.07元，故原告要求被告荆自鹏偿还该理赔款110,575.07元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。《中国大地个人贷款保证保险保险单》载明保险费为每月1,440元，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。本案中，原告于2019年4月24日履行保证责任为被告代偿了欠款，被告荆自鹏应支付原告2018年9月3日至2019年4月24日的保费为11,088元（1,440元×7个月＋1,440元÷30天＊21天），减去被告荆自鹏已支付的保费5,760.02元，未付保费应为5,327.98元，故原告要求被告荆自鹏支付未付保费5,327.98元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因该约定过高，原告主张违约金以理赔款加欠付保费的总额115,903.05元为基数，按年利率24%自2019年4月24日起计算至被告实际清偿之日止，该主张不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告荆自鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司理赔款110,575.07元及逾期未付保费5,327.98元，并以115,903.05元为基数，按年利率24%支付自2019年4月24日起至实际清偿之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,082元，减半收取1,541元，由被告荆自鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  邢燕二〇二〇年三月十二日法官助理陈晓莹书记员岳赛