云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初309号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自市支行。住所地：蒙自市兴盛路南侧鑫和小区2幢。负责人：郑莎莉，系该行行长。委托诉讼代理人：李凌，女，1976年4月6日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自市支行员工，住个旧市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨梅，女，1966年6月8日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自市支行员工，住蒙自市。代理权限为特别授权。被告：赵珂，女，1994年5月5日生，汉族，红河县人民医院检验科医生，住红河县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自市支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告赵珂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人李凌到参加诉讼；被告赵珂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金294091.79元及至还清本金之日止的利息及罚息（其中截至2020年1月11日止的利息及罚息为3546.85元，本息暂计297638.64元）；2、判令原告对被告合同抵押的房产享有优先受偿权；3、由被告承担本案的受理费。事实和理由：2018年3月5日，被告向原告申请个人二手住房贷款。经审查，原告于同年4月20日与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：合同金额为300000元，合同期限360个月（从2018年4月20日至2048年4月20日），贷款用途为购二手房。该笔贷款采取浮动利率，按照合同中约定的人民银行公布同期同档次人民币基准利率水平上浮10%，以《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》上的正常利率5.39%为准，罚息利率在贷款利率基础上加收30%。被告将位于蒙自市玉屏路世纪天骄小区9幢1单元3层302号房产[云（2018）蒙自市不动产权第0002349号]作抵押，为前述借款提供金额为300000元的一般抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2018年5月4日向被告发放了贷款300000元，借款期限360个月（从2018年5月4日至2048年5月4日），还款方式为等额本息。现被告未按约还款，截至2020年1月11日已逾期66天。故提起诉讼，请依法判决。被告赵珂未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月5日，被告向原告提出《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请办理房屋贷款。2018年4月20日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了合同编号为：5399875Q118040673315《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定：“一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币300000元，贷款用于购买坐落于红河州蒙自市的房屋，建筑面积108.44平方米。二、贷款期限为360个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。实际放款日由贷款人依据中国邮政储蓄银行信贷政策及信贷投放量的总体安排确定。三、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮10%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率将在次年1月1日起按最新基准利率重新确定。四、借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款。五、借款担保方式为抵押担保，抵押期限：2018年4月20日至2050年4月20日；抵押物为被告坐落于世纪天骄小区9幢1单元3-302室房产。六、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买用房的，则为50%）确定。七、12.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：12.1.4借款人未按照足额偿还贷款本息。12.2发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。12.5发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。”2018年4月27日，原、被告办理了抵押登记手续，原告领取了云（2018）蒙自市不动产证明第0001391号《不动产登记证明》。2018年5月4日，原告向被告发放了贷款300000元，在《中国邮政储蓄银行放款费通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确：执行年利率为5.39%、逾期利率为7.007%；还款方式为等额本息；借款期限为360月，从2018年5月4日至2048年5月4日；借款用途：购二手房。借款后，被告偿还了部分本息，但从2019年6月起未再按约足额还本付息，截至2020年1月11日，被告尚欠原告借款本金294091.79元、利息和罚息3546.85元未还。另查明，原告用以抵押的房屋，于2018年2月22日领取了云（2018）蒙自市不动产权第0002349号《不动产权证》。上述事实，有原告提交的《营业执照》、《负责人身份证明》及《身份证》、被告《身份证》、《户口簿》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《房产证》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《所欠本息清单》（以上均为复印件）各一份及其庭审陈述在卷证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告向被告发放了贷款，但被告未按约足额偿还贷款本息的行为违反了法律规定和双方约定，原告有权依合同约定要求被告提前清偿全部或部分贷款。故原告要求被告提前偿还借款本息的主张于法有据，本院予以支持，被告应承担债务偿还的责任。由于被告未按期还款，原告有权对被告提供抵押的房产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告赵珂于判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自市支行借款本金294091.79元及利息、罚息（其中，截止2020年1月11日的利息和罚息为3546.85元；从2020年1月12日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的计算方式予以计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自市支行对被告赵珂用以抵押的位于蒙自市玉屏路世纪天骄小区9幢1单元3层302号房屋一套【云（2018）蒙自市不动产权第0002349号《不动产权证》】享有优先受偿权。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2882元、案件申请费2015元，由被告赵珂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  李建英二〇二〇年四月七日书记员  郭宜鑫