河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0882民初4243号原告：郭宴林，男，1963年3月20日生，汉族，住沁阳市。被告：侯天义，男，1969年7月1日生，汉族，住。委托诉讼代理人：杨春霞，焦作市沁阳市沁园法律服务所法律工作者。被告：林丽娜，女，1975年6月23日生，汉族，住。原告郭宴林诉被告侯天义、林丽娜为民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告郭宴林及被告侯天义的委托诉讼代理人杨春霞到庭参加诉讼，被告林丽娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭宴林向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还借款本金25万元和截止2019年6月30日的利息6万元以及从2019年7月1日至还款之日止的利息（利息按月利率2%计算），并主张对二被告抵押担保的房屋和地下车位享有优先受偿权；2、案件受理费用由被告负担。事实和理由：2017年3月26日和3月31日，被告分两次共向原告借款人民币25万元整，约定借款利率为月息3分，2017年6月30日到期还款，并以房屋和地下车位对以上借款提供抵押担保。2019年7月5日，经双方结算，被告侯天义又为原告出具了还款计划。借款到期后，经原告多次催讨，被告均以种种理由推脱不还，为维护原告的合法利益，特向法院提起诉讼，请依法作出调判。被告侯天义辩称，一、原告郭宴林应向法院提交侯天义向其出具的借款借据；二、侯天义向原告郭宴林借款25万元本金属实；三、还款计划第2项记载：“2018年利息3个月3万元”，这3个月3万元的利息，按本金25万元计算，月利率为4分，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。侯天义请求法院依法判令郭宴林返还已支付的超过年利率36%的利息，现要求返还多支付的利息，用于折抵本金；四、原告已诉请的6万元是利息款，不应当再重复计算利息；五、因侯天义涉案数额已达到400多万元，侯天义已无力支付利息，现愿意偿还郭宴林本金25万元，利息请求郭宴林予以放弃；六、本案中无被告林丽娜签字，林丽娜不应当承担还款责任。被告林丽娜未答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据认证如下：原告提交的借款协议两份以及还款计划一份，被告侯天义对其真实性无异议，且也认可借原告25万元的事实，本院予以采信；原告提交的2017年3月31日签订的房屋抵押担保合同一份，与当日签订的借款协议可相互印证，证明原告与二被告约定以房产证号为20××19号房屋为15万元借款及利息提供抵押担保的事实，对该证明对象，本院予以采信；原告提交的2017年3月26日签订的房屋抵押担保合同一份，与当日签订的借款协议以及原告提交的被告林丽娜与焦作市宏宇房地产开发有限公司签订的地下车位有偿使用协议可相互印证，证明原告与二被告约定以位于沁阳市××小区××编号为××号的地下停车位使用权为10万元借款及利息提供抵押担保的事实，对该证明对象，本院予以采信。本院依职权调取的二被告的户籍证明、婚姻登记审查处理表、焦作市宏宇房地产开发有限公司地下车位收款收据以及房屋他项权利证书一份，原告及被告侯天义均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告侯天义与林丽娜系夫妻关系。2017年3月26日，被告侯天义、林丽娜共同向原告借款10万元，约定借款利息为月息3分，每月支付，借款期限为三个月，同日原被告双方签订房屋抵押担保合同一份，约定以位于沁阳市××小区××编号为××号的地下停车位有偿使用权为10万元借款及利息提供抵押担保，该抵押事项未办理抵押登记。2017年3月31日，被告侯天义向原告借款15万元，约定借款利息为月息3分，每月支付，借款期限为三个月，被告林丽娜作为担保人在借款协议上签名。同日原被告双方签订房屋抵押担保合同一份，约定以房产证号为20××19号房屋为15万元借款及利息提供抵押担保，该抵押事项未办理抵押登记。2019年7月5日，经结算，被告侯天义向原告出具还款计划，明确截至2019年6月30日，被告欠原告本金25万元，欠2018年3个月利息3万元，欠2019年1至6月份的利息3万元，并承诺于2019年7月份开始每月偿还原告本金5万元，于2019年11月30日前付清本金，于2019年12月30日前付清利息6万元。同时又约定，如果被告未能按该计划载明的期限归还本金，还应按月息3分支付利息。之后，被告未按计划支付借款本息，原告诉至本院，此为本案事实。另查明，2014年11月7日，被告林丽娜与焦作市宏宇房地产开发有限公司签订地下车位有偿使用协议，协议约定被告林丽娜取得位于沁阳市××小区××编号为××号的地下停车位从2014年11月7日至2077年8月21日的使用权，被告林丽娜支付使用费97000元。位于沁阳市××小区××楼××单元××楼××室商品房××套为被告侯天义、林丽娜共同所有，房产证号为沁房权证字第××号，该房屋于2014年4月30日办理了抵押登记，抵押权人为中国邮政银行股份有限公司沁阳市支行。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告按照双方签订的借款协议将钱款借给被告，双方形成合法有效的民间借贷关系。借款发生后，经结算，被告向原告出具了还款计划，其作为债务人应当按照还款计划履行义务。一、关于二被告的责任承担。2017年3月26日借款10万元，被告侯天义、林丽娜为共同借款人，二被告应承担共同还款责任。2017年3月31日的借款15万元，被告侯天义作为借款人应承担还款责任，被告林丽娜作为担保人在借款协议上签名，系保证行为，因双方对保证责任承担方式未明确约定，也未约定保证期间，被告林丽娜应当对该笔债务承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月内，即2017年12月31日前。本案原告于2019年11月20日提起诉讼，其也未提供证据证明其在以上保证期间内要求被告林丽娜承担保证责任，因此被告林丽娜不再承担保证责任。二、关于原告对本案抵押合同约定的抵押物是否享有抵押权以及优先受偿的问题。根据物权法相关规定，债务人或者第三人有权处分的建筑物可以抵押，但应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告虽然主张二被告将共同所有的位于沁阳市锦绣江南小区的房屋一套为原告15万元的该笔债务提供抵押担保，但借款协议和担保合同中未明确显示抵押房屋为原告述称的房屋，仅显示为房产证号为20××19号的房屋，与本院查明的沁阳市锦绣江南小区百合苑10号楼1单元2楼202室商品房的房产证号也不符，不能证明双方约定的抵押物系锦绣江南小区房屋，因抵押担保合同约定的抵押物不明确且与原告陈述不一致，故双方签订的房屋抵押担保合同不发生法律效力。且原告主张的该抵押事项未办理抵押登记，故抵押权未设立，原告对该抵押物不享有优先受偿权。第九次全国法院民商事审判工作会议纪要规定，债权人与担保人订立担保合同，约定以法律、行政法规未禁止抵押或者质押的财产设定以登记作为公示方法的担保，因无法定的登记机构而未能进行登记的，不具有物权效力。当事人请求按照担保合同的约定就该财产折价、变卖或者拍卖所得价款等方式清偿债务的，人民法院依法予以支持，但对其他权利人不具有对抗效力和优先性。本案中，被告林丽娜将其享有的地下停车位有偿使用权为10万元债务提供抵押担保，不属于物权法规定的典型担保类型，系双方约定的担保物权，因未能进行登记，因此不具有物权效力，原告有权请求就变卖或者拍卖该地下车位的使用权所得价款清偿担保的债务，但对其他权利人不具有对抗效力和优先性。三、关于原告主张的借款利息如何认定。原告主张的经结算的2018年3个月利息3万元，因利率超过法律规定的上限，超过部分本院不予支持，应按年利率24%计算为1.5万元。由于被告未按还款计划归还本金，故应按照双方约定支付逾期利息。利息均以5万元借款本金为基数，分别从每笔本金的逾期之日（即分别从2019年8月1日、9月1日、10月1日、11月1日、12月1日起）计算至实际付清之日止，原告主张按照年利率24%计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。综上，原告要求二被告承担相应的还款责任，于法有据，本院予以支持。被告林丽娜经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第一百七十三条，第一百七十九条，第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第二十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯天义、林丽娜应当于本判决生效后十日内共同偿还原告郭宴林借款本金10万元、借款利息1.8万元以及逾期利息（逾期利息均以5万元借款本金为基数，分别从2019年8月1日、9月1日起按照年利率24%计算至本判决确定的履行期限内的实际付清之日止）。二、被告侯天义应当于本判决生效后十日内偿还原告郭宴林借款本金15万元、借款利息2.7万元以及逾期利息（逾期利息均以5万元借款本金为基数，分别从2019年10月1日、11月1日、12月1日起按照年利率24%计算至本判决确定的履行期限内的实际付清之日止）。三、驳回原告郭宴林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5950元，由被告侯天义、林丽娜共同负担2380元，由被告侯天义单独负担3570元，公告费680元，由被告林丽娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  宋 鹏人民陪审员  朱耕侠人民陪审员  朱利红二〇二〇年五月十四日书 记 员  武 丹