河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1403民初9239号原告：中银保险有限公司河南分公司，住所地：河南省郑州市金水区。负责人：冯钧，职务：总经理。委托诉讼代理人：胡宗军，河南天坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭传伟，河南天坤律师事务所律师。被告：艾海华，女，汉族，1986年1月8日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：河南省鸿粮农业有限公司，住所地：河南省商丘市。法定代表人：刘威，职务：总经理。委托诉讼代理人：黄东英，河南京港律师事务所律师。被告：商丘市鸿山地产有限公司，住所地：河南省商丘市睢阳区。法定代表人：刘威，职务：总经理。委托诉讼代理人：黄东英，河南京港律师事务所律师。原告中银保险有限公司河南分公司诉被告艾海华、河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司追偿权纠纷一案。本院于2019年11月19日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司河南分公司委托诉讼代理人胡宗军，被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司共同委托诉讼代理人黄东英，到庭参加诉讼。被告艾海华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司河南分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告代偿款2083299.65元及自2016年11月24日起至实际还款之日止的逾期还款利息（按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年6月10日被告与中国银行股份有限公司商丘白云支行（以下简称“中行”）签订《个人贷款合同》，约定个人向中行贷款200万元用于经营，贷款期限为12个月，按期还息，到期一次还本，担保人被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司与中行签订《个人循环最高额保证合同》。承诺对上述贷款提供担保。2015年6月10日，被告艾海华就上述贷款向原告投保个贷保（H）个人抵押贷款保证保险，被保险人为中行，保险金额为2559120元，保险期限为2015年6月12日零时至2016年6月10日二十四时止。中行按照约定向原告发放了贷款。在保险期间内，被告艾海华未能按照约定，向中行按时偿还贷款，造成保险事故的发生，原告按照保险法的规定并根据上述个人抵押贷款保证保险合同的约定，就被告拖欠的贷款合计2083299.65元向被保险人中行履行赔偿义务。根据我国保险法等法律的规定及保险合同约定，原告依法取得代位求偿权。被告至今始终未履行其还款义务，被告严重侵犯了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，依法诉至贵院，请法院依法判决。被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司共同辩称，对艾海华提供担保的事实无异议，但原告起诉已经超过了保证期间，河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司应予以免责。原告中银保险有限公司河南分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司没有向本院提交证据材料。庭审中，被告艾海华无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经双方质证，对双方当事人均未提出异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院分析认证如下：原告所举《个人循环贷款最高额保证合同》客观真实，与本案事实相关联、来源和形式符合法律的规定，可以作为有效证据使用，合同约定，保证方式为连带责任保证，保证期间自主债权发生期间届满之日起两年，自2016年6月10日至2018年6月9日止，故本院确认被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司保证期间为自2016年6月10日至2018年6月9日止。原告所举《权益转让书》及《国内支付业务付款回单》客观真实，与本案事实相关联、来源和形式符合法律的规定，可以作为有效证据使用，合同约定“根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三人之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权仍归被保险人。”。2016年11月24日，原告向被保险人中国银行股份有限公司商丘白云支行转账2083299.65元。依据上述有效证据并结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2015年6月10日，被告艾海华向中国银行股份有限公司商丘白云支行贷款200万元，并签订《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号），贷款期限为12个月（自2015年6月10日至2016年6月10日），贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。2015年5月18日，被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司与中国银行股份有限公司商丘白云支行签订《个人循环贷款最高额保证合同》，对上述《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号）所述债务的履行，被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司愿意向债权人中国银行股份有限公司商丘白云支行提供保证，保证方式连带责任保证，保证期间自主债权发生期间届满之日起两年（自2016年6月10日至2018年6月9日止）。2015年6月10日，被告艾海华就《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号）贷款向原告投保，并出具《个贷保（H）——个人贷款保证保证投保单》，被保险人为中国银行股份有限公司商丘白云支行，保险期限自2015年6月11日零时起至2016年6月10日二十四时。另查明，《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号）所述贷款逾期未能偿还。2016年6月11日，被保险人中国银行股份有限公司商丘白云支行与原告签订《权益转让书》，合同约定“根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三人之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权仍归被保险人。”。2016年11月24日，原告在保险限额内履行保险责任，向被保险人中国银行股份有限公司商丘白云支行转账2083299.65元。本院认为，本案争议焦点为原告中银保险有限公司河南分公司的起诉是否有事实和法律依据？原告中银保险有限公司河南分公司与被告艾海华、河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司系追偿权法律关系。本案中，被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司与中国银行股份有限公司商丘白云支行签订《个人循环贷款最高额保证合同》，对《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号）所述债务的履行，被告河南省鸿粮农业有限公司、商丘市鸿山地产有限公司愿意向债权人中国银行股份有限公司商丘白云支行提供保证，保证方式连带责任保证，保证期间自主债权发生期间届满之日起两年（自2016年6月10日至2018年6月9日止），但原告中银保险有限公司河南分公司并未举证证明在合同约定的保证期间内要求保证人被告河南省鸿粮农业有限公司及商丘市鸿山地产有限公司承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，应免除保证人被告河南省鸿粮农业有限公司及商丘市鸿山地产有限公司的保证责任。《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号）所述贷款逾期未能偿还。2016年6月11日，被保险人中国银行股份有限公司商丘白云支行与原告签订《权益转让书》，2016年11月24日，原告在保险限额内履行保险责任，向被保险人中国银行股份有限公司商丘白云支行转账代偿2083299.65元，故被告艾海华应向原告偿还代偿款2083299.65元。《权益转让书》约定“中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三人之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司。”。同时，《个人贷款合同》（编号：2015年商白个投合字045号）贷款利率约定参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，《个贷保（H）——个人贷款保证保证投保单》贷款情况中贷款年利率为6.63%，故本院认定，自2016年11月24日原告向被保险人中国银行股份有限公司商丘白云支行转账代偿2083299.65元之日起，被告艾海华按年利率6.63%向原告支付代偿款利息。综上所述，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条，第七十九条、第八十条；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，之规定，判决如下：一、被告艾海华于本判决生效之日起十日内偿还原告中银保险有限公司河南分公司代偿款2083299.65元及利息（自2016年11月24日起计算利息，按年利率6.63%计算至付清之日止）。二、驳回原告中银保险有限公司河南分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费23466元，被告艾海华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长 赵 勇审 判 员 杨 梅人民陪审员 夏 雷二〇二〇年五月二十日书 记 员 王月圆