河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0311民初778号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧，统一社会信用代码：91410307058791511J。负责人：赵明，该行行长。委托诉讼代理人：张梦，该银行员工，特别授权。委托诉讼代理人：王文松，该银行员工，一般代理。被告：李飞鸽，男，汉族，1981年12月12日出生，住河南省嵩县。被告：魏怡，女，汉族，1986年11月8日出生，住河南省嵩县。被告：徐海照，男，满族，1973年12月26日出生，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：孙栋敏，河南班固律师事务所律师，特别授权。被告：河南美上商贸有限公司，住所地：洛阳市洛龙区杜预街3号民生药业集团河南德尔康药业有限公司院内412、413，统一社会信用代码:914103020945773794。法定代表人：李飞鸽，总经理。被告：民生药业集团有限公司，住所地：中国洛阳国家高新技术开发区侯天路8号，统一社会信用代码：9141030061485561XD，法定代表人：徐海照，总经理。委托诉讼代理人：孙栋敏，河南班固律师事务所律师，特别授权。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告李飞鸽、魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司、民生药业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人张梦，被告徐海照、民生药业集团有限公司委托诉讼代理人孙栋敏到庭参加诉讼，被告李飞鸽、魏怡、河南美上商贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的诉讼请求：1.解除原、被告双方于2019年1月21日签订的编号为平银微贷借字1900500711030第0004号《个人借款合同》及其附属合同；2.李飞鸽偿还原告本金87万元、罚息（以87万元为基数，按年利率21.00006%自违约之日2019年10月16日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（应付未付利息以欠息41442.93元为基数按14.00004%计收复利，罚息以当期未还罚息为基数按21.00006%计收复利）截止2019年12月16日暂计算为900540.39元；3.被告魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司、民生药业集团有限公司对李飞鸽所负上述债务承担连带清偿责任；4.各被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费等费用。事实与理由:2019年1月21日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告李飞鸽签订了《个人借款合同》，合同约定，借款金额95万元，借款期限自2019年1月21日起至2020年1月20日止，借款利率为14.000040%，借款期限为1年。未按合同约定期限归还借款本金或利息的，从逾期之日起本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息、罚息，原告依据中国人民银行规定计收复利。2019年1月21日，原告与被告魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司签订了《保证合同》；2018年12月24日原告与被告民生药业集团有限公司签订了《最高额保证合同》，被告魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司、民生药业集团有限公司为被告李飞鸽与原告签订《个人借款合同》提供连带责任保证担保，被告民生药业集团有限公司为被告李飞鸽与原告签订《个人借款合同》提供最高额保证担保。2019年1月22日，原告为李飞鸽发放了95万元贷款，李飞鸽自2019年10月16日起开始拖欠本息。其余被告对此债务应承担连带责任保证。被告徐海照辩称：原告对逾期利息的罚息计收复利既缺乏法律依据，也不公平。本借款合同约定逾期利率为借款执行利率基础上上浮50%罚息的标准，已经高于个人借贷的正常利率标准，因此，再计收复利，有违公平和补偿原则。被告民生药业集团有限公司辩称：原告对逾期利息罚息计收复利缺乏法律依据，不公平。原告与李飞鸽签订的《个人借款合同》，从复利和罚息的性质上看，都是对借款人逾期还款行为的惩罚措施。根据合同约定，原告借款利率已经高于《个人借款合同》约定的正常利率标准。因此，收取罚息已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚，如再计收复利，有违公平。答辩人仅需要在135万元的限额内承担担保责任，超出限额部分答辩人不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人提交的证据在卷佐证。根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下：2018年12月24日原告与被告民生药业集团有限公司签订了《最高额保证合同》，为被告李飞鸽2018年1月24日至2020年1月24日期间借款债务承担最高限额135万元的保证担保。2019年1月21日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告李飞鸽签订《个人借款合同》，合同约定李飞鸽向原告借款95万元，借款期限自2019年1月21日至2020年1月20日止，约定利率为14.000040%，还款周期为一个月；若被告李飞鸽未按合同约定归还本金及利息，则在约定借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息、罚息计收复利。同日，原告与被告魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司签订了《保证合同》，魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司为李飞鸽借款95万元提供连带责任保证。2019年1月22日原告为被告发放了95万元贷款，被告自2019年10月16日开始拖欠本息，至2020年1月20日的贷款到期日，李飞鸽已归还本金8万元，利息84650.78元；欠本金87万元、利息41442.93元、罚息1143.32元。各保证人也未履行保证责任，引起诉讼。本院认为：原、被告所签订的《个人借款合同》及其附属合同的约定履行期间为2019年1月21日至2020年1月20日，双方早已经实际履行，现原告请求解除该借款合同及其附属合同已无实际意义，本院不予支持。原告要求被告归还本金87万元、利息41442.93元、罚息1143.32元；要求被告承担未还本金的罚息、对应还未还利息计收复利，本院予以支持。关于罚息是否能够再计收复利，业界一直具有争议，最高人民法院也有相关的若干判例，观点大同小异。逾期利息（即罚息）本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，本院不予支持。原告要求被告魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司对欠款本息承担连带担保责任，本院予以支持。民生药业集团有限公司主张在限额135万元内承担保证责任，双方有合同约定，本院予以采纳。被告李飞鸽、魏怡、河南美上商贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，应当承担由此引起对己不利的法律后果。综上所述，被告李飞鸽应当立即归还原告的借款本息，魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司应当承担连带责任；民生药业集团有限公司在限额135万元内承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第三条、第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李飞鸽立即偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行本金870000元、期内欠息41442.93元、罚息1143.32元，共计912586.25元；二、被告应向原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行支付贷款到期之后的罚息与复利，罚息以87万元为基数、复利以期内欠息41442.93为基数，均按年利率21.00006%计算至实际付清为止；三、被告魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司对本判决对一、二项债务承担连带责任；四、被告民生药业集团有限公司在限额135万元内对本判决第一、二项债务承担连带责任；五、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取6403元、保全费5000元，共计11403元，由被告李飞鸽、魏怡、徐海照、河南美上商贸有限公司、民生药业集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  姚光辉二〇二〇年五月十一日书记员  刘 璐