山东省博兴县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1625民初782号原告：东营银行股份有限公司滨州博兴支行，住所地博兴县城新城二路与博城二路交叉路口。负责人：张鹏，该行行长。委托诉讼代理人：高杰，男，1987年7月9日出生，汉族，该行职工。被告：张玉，女，1995年8月28日出生，汉族，住山东省滨州市博兴县。被告：方新国，男，1956年9月24日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区。被告：乔洪喜，女，1956年8月9日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区。被告：方镇，男，1982年7月24日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区。被告：张静，女，1987年1月7日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区。被告：张建生，男，1967年5月27日出生，汉族，住山东省滨州市博兴县。被告：焦会玲，女，1963年2月19日出生，汉族，住山东省滨州市博兴县。被告：山东鲁投鑫茂新材料有限公司，住所地博兴县店子镇工业园众鑫发西邻。法定代表人：张玉，该公司经理。原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行(以下简称东营银行博兴支行)与被告张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、山东鲁投鑫茂新材料有限公司（以下简称鲁投鑫茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东营银行博兴支行的委托诉讼代理人高杰到庭参加诉讼，被告张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东营银行博兴支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张玉偿还借款本金4500000元、利息13709.45元及自2020年3月4日起至实际给付之日的利息（以4500000元为基数按年利率11.745%计算）；2.依法判令方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司就上述借款本息承担连带担保责任；3.确认东营银行博兴支行有权按照涉诉抵押合同约定对鲁投鑫茂公司的抵押物和张玉、方新国的质押物，行使抵押权和质押权，并有权按照涉诉抵质押合同的约定从处置抵押物、质押物所得价款中优先受偿；4.诉讼费用、保全费用等由张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司承担。事实与理由：2019年3月2日，张玉与东营银行博兴支行签订《个人借款/担保合同》，合同编号：8121820190302200001，合同约定张玉向东营银行博兴支行借款4500000元，借款期限自2019年3月2日起至2020年3月2日止，借款年利率7.83%；合同第十条10.1款约定逾期罚息利率在本合同载明的借款利率基础上加收50%；合同第三十七条37.2款约定争议解决方式为贷款人所在地人民法院诉讼。同日，方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司与东营银行博兴支行签订《个人借款/担保合同》，约定担保人对上述借款提供连带责任保证。2019年3月7日，东营银行博兴支行向张玉指定的账户交付该笔借款。现该笔借款已逾期，张玉已不具备还款能力，故为维护合法权益，东营银行博兴支行依法诉至人民法院，望判若所请。张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司未作答辩。东营银行博兴支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院对其提交的《东营银行个人借款申请表》、编号8121820190302200001为《个人借款/担保合同》（附质押物清单、抵押物清单）、东营银行法人担保信息表、东营银行放款通知书、东营银行贷款支付清单、张玉活期存款账户交易明细、《东营银行个人贷款提款申请书》、登记编号为37162019002895的《动产抵押登记书》各1份及编号分别为（博）私营股权登记设字[2019]第000017号、（博）私营股权登记设字[2019]第000018号的《私营股权出质设立登记通知书》2份予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，张玉向东营银行博兴支行申请贷款4500000元。2019年3月2日，东营银行博兴支行作为贷款人根据借款人张玉的申请，同意向其发放4500000元借款并与张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司签订了《个人借款/担保合同》（编号：8121820190302200001），约定：1.借款用途为购买镀锌板，借款期限为2019年3月2日至2020年3月2日；借款利率为固定利率即年利率7.83%，逾期罚息利率在合同载明的借款利率基础上加收50%确定(即为年利率11.75%)；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期一次性偿还；本合同项下借款发放采用受托支付方式向借款人交易对象王龙支付。2.方镇、张静、焦会玲、张建生、方新国、乔洪喜、鲁投鑫茂公司对本合同项下的借款提供连带保证责任，保证期间为两年。3.鲁投鑫茂公司自愿将其所有的钢结构资产一宗、彩涂生产线一条为本借款合同提供抵押担保；借款到期借款人未清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或变卖款中优先扣除。4.方新国、张玉分别以其在鲁投鑫茂公司所有的2450万元、2250万元的股权为本借款合同提供质押担保；借款到期借款人未予清偿的，贷款人有权将质物拍卖、变卖、兑现、提现，以所得价款优先受偿等。5.主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。6.保证、抵押、质押的担保范围均为本借款合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的一切费用和借款人所有其他应付的费用。东营银行博兴支行就上述抵押物、质押物于2019年3月6日在博兴县市场监督管理局办理了抵押、出质登记，并取得了相应的编号为37162019002895的《动产抵押登记书》和编号分别为（博）私营股权登记设字[2019]第000017号、（博）私营股权登记设字[2019]第000018号的《私营股权出质设立登记通知书》。2019年3月7日，东营银行博兴支行依在案借款合同约定向张玉交付借款款项4500000元。张玉按期支付涉案借款利息至2020年2月20日，又于2020年3月2日支付借款利息0.07元；借款到期后于2020年3月7日偿还借款本金407754.11元，至本判决作出之日剩余借款本金4092245.89元未予偿还。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。东营银行博兴支行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其因与张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司签订《个人借款/担保合同》并实际交付涉案借款行为而享有收取利息、在借款到期之日收回借款本金、自逾期还款之日以约定借期内利率的1.5倍计收罚息等权利，同时享有主张保证人承担连带保证责任及对抵押物、质押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。关于未付借款本息的问题。张玉作为负有还款义务的借款人既未答辩，也未提交证据对已清偿本息等事实予以证实，且方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司作为担保人亦未提交证据，那么依法根据在案证据及东营银行博兴支行的陈述，认定剩余借款本金为4092245.89元。因东营银行博兴支行以涉案《个人借款/担保合同》（编号：8121820190302200001）约定的利率和计算方式计算利息，该请求未超出法律及各方约定之上限，依法予以支持。根据在案借款偿还借款本金的时间、数额和利息支付情况，结合东营银行博兴支行的诉讼请求，依法确认利息计算方式为：分别以4500000元、4092245.89元为基数，依次自2020年2月21日起2020年3月7日止、2020年3月8日起至清偿之日止，按照《个人借款/担保合同》（编号：8121820190302200001）约定利率和计算方式计算利息，其中至2020年3月3日的利息以东营银行博兴支行主张的13709.45元为限。关于涉案债权的实现就保证和物的担保的顺序问题，因各方当事人在涉案《个人借款/担保合同》中已约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”之规定，所以东营银行博兴支行对实现涉案债权享有就保证和物的担保享有自行决定权。张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、鲁投鑫茂公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第六十四条、第六十七条、第七十二条、第七十八条、第八十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张玉于本判决生效之日起十日内偿还原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行借款本金4092245.89元及利息﹝利息计算方式：分别以4500000元、4092245.89元为基数，依次自2020年2月21日起2020年3月7日止、2020年3月8日起至清偿之日止，按照《个人借款/担保合同》（编号：8121820190302200001）约定利率和计算方式计算利息，其中至2020年3月3日的利息以原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行主张的13709.45元为限﹞；二、被告山东鲁投鑫茂新材料有限公司、方镇、张静、焦会玲、张建生、方新国、乔洪喜对本判决第一项所确定债务承担连带清偿责任；被告方镇、张静、焦会玲、张建生、方新国、乔洪喜承担连带清偿责任后，有权向被告张玉追偿；三、原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行作为抵押权人对被告山东鲁投鑫茂新材料有限公司提供的抵押财产（8000平方米的钢结构资产一宗、彩涂生产线一条，其《动产抵押登记书》的登记编号为37162019002895）折价、变卖、拍卖后的价款优先受偿；在原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行实现抵押权后，被告山东鲁投鑫茂新材料有限公司有权向被告张玉追偿；四、原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行作为质押权人对被告方新国在山东鲁投鑫茂新材料有限公司2450万元股权﹝相应的《私营股权出质设立登记通知书》登记编号为（博）私营股权登记设字[2019]第000017号﹞、被告张玉在山东鲁投鑫茂新材料有限公司2250万元股权﹝相应的《私营股权出质设立登记通知书》登记编号为（博）私营股权登记设字[2019]第000018号的﹞折价、变卖、拍卖后的价款优先受偿；在原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行实现质押权后，被告方新国有权向被告张玉追偿。五、驳回原告东营银行股份有限公司滨州博兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42911元，财产保全费5000元，均由被告张玉、方新国、乔洪喜、方镇、张静、张建生、焦会玲、山东鲁投鑫茂新材料有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  贾文娟人民陪审员  任立志人民陪审员  刘蕊蕊二〇二〇年五月二十六日法官助理盖瑞书记员巩娜