淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初246号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区淮海北路70号。负责人：嵇明花，该支行行长。委托诉讼代理人：王会，男，汉族，1969年12月20日出生，该行员工，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：高焱，男，汉族，1973年11月3日出生，系该行员工,住淮安市清江浦区。被告：张栋梁，男，汉族，1988年6月9日出生，住淮安市开发区。被告：钟天凤，女，汉族，1989年10月22日出生，住淮安市开发区。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行清江浦支行）与被告张栋梁、钟天凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理。依法适用普通程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告农行清江浦支行委托诉讼代理人王会到庭参加诉讼，被告张栋梁、钟天凤经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判定被告张栋梁、钟天凤立即归还原告汽车分期本息合计97075.56元，其中本金93519.73元，利息881.11元，违约金1080.97元，分期手续费1593.75元（利息、违约金、分期手续费暂计算至2019年11月26日，此后利息、违约金、分期手续费按照合同约定计算至实际给付之日止）;2、依法对张栋梁、钟天凤抵押在我行的苏Ｈ×××××“丰田凯美瑞”牌汽车以拍卖、变卖等方式变价优先偿还我行贷款本息;3、判令被告张栋梁、钟天凤承担本案诉讼费、保全费。审理中，因本案起诉后，被告于2019年12月21日偿还本金1000元，故原告将上述第一项诉讼请求变更为：判定被告张栋梁、钟天凤立即归还原告汽车分期本息合计102144.85元，其中本金92519.73元，利息5303.17元，违约金1771.95元，分期手续费2550元（利息、违约金、分期手续费暂计算至2020年6月8日，此后利息、违约金按照、分期手续费按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算至实际给付之日止）。事实和理由：2018年7月2日，被告张栋梁、钟天凤因购车需要向我行申请汽车专项分期贷款13.5万元，由所购苏Ｈ×××××号车辆提供抵押担保，并于2018年7月9日办理抵押登记。该笔贷款于2019年7月开始逾期，截止2019年11月26日，被告已累计欠原告贷款本息97075.56元。原告索要欠款未果，遂诉至法院，请求支持诉请。被告张栋梁、钟天凤均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月23日，中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行（以下至判决主文前简称农行淮州支行）更名为中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行。2018年7月2日，被告张栋梁因购车需要向农行淮州支行申请金穗信用卡汽车专项分期贷款业务，申请金额13.5万元，分期期数36期，手续费用8.5%，分期手续费金额11475元。被告张栋梁在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”其中《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第4.1条约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣账，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，甲方（原告）按月计收复利。第4.3条约定，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。当日，被告钟天凤向原告出具《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》1份，承诺对被告张栋梁上述分期贷款承担共同还款责任。2018年7月10日，农行淮州支行（贷款人、抵押权人）与被告张栋梁（借款人、抵押人）、钟天凤（抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》1份，约定：分期借款本金金额13.5万元，分期期数36期，手续费用8.5%，分期手续费金额11475元,分36期支付，分期手续费不收取利息；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；被告提供其名下苏Ｈ×××××车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的分期本金、利息、复利、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并已于前一日，双方就被告提供抵押的车辆办理了抵押登记，抵押权人为农行淮州支行；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金。后农行淮州支行按约放款，但被告未按约还款，于2019年7月开始逾期，截止2019年11月26日，被告尚欠原告本金93519.73元，利息881.11元，违约金1080.97元，分期手续费1593.75元。原告索要未果，遂诉至本院。本案起诉后，被告于2019年12月21日还款1000元，截止2020年6月8日，被告尚欠原告本金92519.73元，利息5303.17元，违约金1771.95元，分期手续费2550元。本院认为，本案所涉的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照上述协议的约定全面履行自己的义务。原告按照约定将13.5万元打款至被告指定账户，被告理应按照约定偿还借款。但被告张栋梁多次不能足额偿还借款本金、分期手续费，进而产生利息及违约金，其行为已构成违约，故原告有权要求被告张栋梁偿还所欠的借款本息、分期手续费及违约金。被告钟天凤自愿对被告张栋梁上述欠款承担共同还款责任，故对于原告要求被告张栋梁、钟天凤共同偿还汽车分期欠款本金92519.73元，利息5303.17元，违约金1771.95元，分期手续费2550元（利息、违约金、分期手续费暂计算至2020年6月8日，此后利息、违约金、分期手续费按照合同约定计算至实际给付之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。同时，依据双方合同约定，被告张栋梁自愿以其所有的车牌号为苏Ｈ×××××的车辆为购车分期付款部分债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告张栋梁、钟天凤迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张栋梁、钟天凤应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金92519.73元，利息5303.17元，违约金1771.95元，分期手续费2550元（利息、违约金、分期手续费暂计算至2020年6月8日，此后利息、违约金、分期手续费按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算至实际给付之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行对被告张栋梁提供的抵押物即车牌号为苏Ｈ×××××的车辆行使抵押权，就该车辆折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项确定的款项范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2227元，保全费1020元，合计3247元，由被告张栋梁、钟天凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员  陈 颢人民陪审员  吴同坤人民陪审员  刘 静二〇二〇年六月十六日法官 助理  严 欢书 记 员  韦 晨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。