云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0326民初3532号原告：赵素玲，女，汉族，1970年5月30日生，云南省会泽县人，会泽县广电网络公司职工，住云南省曲靖市会泽县。委托诉讼代理人：韩伟，云南在线律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司。统一社会信用代码：91530000668253518B。营业场所：云南省昆明市五华区护国路2-4号广业大厦第三层、第17层。负责人：宋繁祥。委托诉讼代理人:马蓉，云南海合律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司。统一社会信用代码：91530300693094467F。营业场所：云南省曲靖市会泽县金钟镇东直街下段。负责人：杨傲鸣。委托诉讼代理人：张发芬，系该公司工作人员，特别授权代理。原告赵素玲与被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司、中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，2020年1月8日公开开庭进行了审理。原告赵素玲及其委托诉讼代理人韩伟，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司的委托诉讼代理人马蓉、被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司的委托诉讼代理人张发芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵素玲向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告理赔原告“人保寿险无忧人生重大疾病保险”保险金100000元；2.依法判决被告理赔原告“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保险金10000元。3.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原被告于2018年8月18日签订合同号为530081496011008号的《保险合同》，约定由被告承保险种为“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，保险金额10万元及“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”，保险金额10000元，被保险人为原告，合同签订后，原告认真履行合同义务。2019年8月，原告经云南省肿瘤医院诊断为“左侧甲状腺乳头状癌”，后在该院进行手术治疗，产生了相关的医疗费用，出院后，原告根据前述保险合同，要求被告理赔，但被告拒绝理赔。综上所述，被告的行为已经严重侵害了原告的合法权益，为此，根据我国相关法律规定，诉请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司辩称，原告投保时隐瞒其在投保前腹痛住院及甲状腺结节的病史，属于带病投保，严重影响被告保险公司决定是否同意承保或者是否提高保费，因此被告有权根据保险法第十六条解除保险合同，被告保险公司2019年10月31日行使了合同解除权，双方的合同已经解除，合同解除后，被告保险公司2019年11月1日将原告所交的保费全部退回原告。综上所述，请求法庭查明事实，驳回原告的全部诉讼请求。被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司辩称，答辩意见与中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司意见一致。综合双方的诉辩主张，本案双方当事人存在如下争议焦点：是否应当支持原告的诉讼请求？原告赵素玲围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：第一组：原告赵素玲身份证复印件1份。证明原告的诉讼主体资格。第二组：人民法院签发调查令由原告代理人依法向被告公司调取：1、保险合同复印件一份；2、云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院诊断证明书、入院记录、出院记录及费用清单一套。证明原被告于2018年8月17日签订合同编号为530081496011008的保险合同，合同约定：被告承保原告投保的“人保寿险无忧人生重大疾病保险”保险金额10万元，合同期为20年，“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保额为1万元，合同第10页对被告所承保的“重大疾病”作了明确约定，合同签订后，原告按约履行了交保费的义务，2019年7月24日，原告因病入住云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院，被诊断为左侧甲状腺乳头状癌，在该院手术治疗，于8月2日出院，出院后原告向被告保险公司理赔的事实。第三组：1、通话录音光碟1碟；2、清单一份。证明原告购买保险时，被告的工作人员没有向原告出示保险合同条款及没有向原告解释合同条款的事实。经质证，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司对原告赵素玲提交的上述证据认为，第一组三性认可；第二组第一项三性认可，合同原件归档，故无法提供给原告，第二项真实性合法性认可，关联性不认可，双方的保险合同解除，公司不应承当任何责任；第三组三性不认可，一是通话主体无法确认，二是录音的时间2019年12月20日，原告起诉时间为2019年11月8日，对真实性存疑，三是原告投保时自称健康，并签字确认。经质证，被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司对原告赵素玲提交的上述证据的质证意见与中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司意见一致。被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：第一组：1、营业执照副本复印件；2、法定代表人身份证复印件。证明被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司的诉讼主体资格。第二组：1、《中国人民人寿保险股份有限公司保险单》（保险合同号：530081496011008）；2、《人身保险电子投保单》（投保单号：000213387868178）；3、新单回访录音光盘/翻录文字。证明：1、2018年8月18日，投保人赵素玲向被告投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，保险期间终身，保险金额为10万元，投保了“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”，保险期限为1年，保险金额1万元。2、赵素玲在投保环节向被告告知如下信息：（1）.其本人不曾患有或被告知以下症状：或因下列症状接受治疗慢性咳嗽、吞咽困难、黑便、腹痛、结节；（2）.其本人不曾患有糖尿病、痛风、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、甲状腺结节、肾上腺机能亢进或减退。3、赵素玲成功投保后，被告向赵素玲进行新单回访，赵素玲在电话中确认其本人已阅读过投保单中的条款内容及免责内容并签字确认。第三组：1、会泽县人民医院彩色多普勒超声检查报告单复印件；2、云南同昌保险公估有限公司作出的《关于赵素玲索赔案的调查报告》。证明：1、2017年8月，原告赵素玲到会泽县人民医院检查，被告知患有：（1）.右侧叶多发囊实性结节性质待查；(2).左侧叶多发低回声结节性质待查；(3).双侧颌下及颈部可见多个淋巴结，颌下及颈部上段部分淋巴结肿大。2、收到赵素玲的理赔材料后，被告委托云南同昌保险公估有限公司就承保前相关医疗记录进行调查，经调查发现赵素玲2014年至2019年10月期间有多条购药记录，病因分别为腹痛、胃炎等，并有住院记录。第四组：1、《理赔完成通知书》；2、快递单。证明：1、因投保人赵素玲隐瞒病史带病投保，故意不履行如实告知义务，被告在2019年10月31日通过书面形式行使解除权，双方的保险合同关系于2019年10月31日零时终止。2、被告已将解除合同告知书送达给原告，双方合同解除。经质证，原告赵素玲对被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司提交的上述证据认为，第一组三性认可。第二组合同,按照合同法规定至少是2份，但原告只有1份，并且被告强行向原告收取，第一、二项保险合同真实性认可，保险内容，被告没有向原告宣读合同内容，更没有向原告讲解格式条款及重要内容，第三项被告方没有提示原告看合同内容，这种回答是应张荣的要求回答的。第三组第一项显示的是待查状态，并不是就有这种病，双方签订的合同上没有说待查状态不能投保，根据日常生活，待查是属于需要进一步核实的状态，第二项三性不予认可，业务人员没有告知原告理赔需要公估公司调查，除了公估公司调查报告外没有其他东西，调查报告第六项中，公估公司作为第三方做出的与被告保险公司有紧密联系，不认可调查报告，走访情况说明，第三方是否有权利做出该行为，被告没有证据证实。第四组第一项理赔通知单明确，重大过失未履行如实告知义务退还保费，但故意隐瞒是不退还保费的。经质证，被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司对被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司提交的上述证据没有意见。被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司未向本院提交任何证据。经原、被告双方对上述证据举证、质证，本院认为，原告赵素玲提交的第一组、二组、三组证据及被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司提交的第一组、二组、三组中的第1项、四组中的第2项证据，符合证据三性，能够证明案件事实，本院予以采信。对被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司提交的第三组中的第2项、四组中的第1项证据的真实性本院予以采信，但对其证明目的，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司认为原告赵素玲在投保时已患有甲状腺结节，因重大过失未履行如实告知义务，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，本院不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告赵素玲与被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司于2018年8月17日签订保险合同号为530081496011008号的《保险合同》，约定由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司承保险种为“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，保险金额10万元、保险期间为终身及“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”，保险金额10000元、保险期间为1年，被保险人为原告赵素玲，合同生效日为2018年8月18日零时零分。合同签订后，原告赵素玲履行了交付保险费4908元的合同义务。2019年7月24日，原告赵素玲经云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院诊断为左侧甲状腺乳头状癌、右侧甲状腺结节性甲状腺肿、乳腺囊肿、肝血管瘤？、肾囊肿，后在该院进行甲状腺癌根治术，住院9天，共用去住院费用13699.46元，其中赵素玲个人支付3308.49元。出院后，原告赵素玲根据保险合同，要求被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司、中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司理赔，2019年10月31日，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司出具理赔完成通知书，理赔结论为解除合同，退还保险费。解除保险合同原因为：根据保险法第十六条规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。原告赵素玲认为被告理应理赔，于2019年11月11日向我院起诉，请求判决被告理赔“人保寿险无忧人生重大疾病保险”保险金100000元及“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保险金10000元，庭审过程中，原告赵素玲变更“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保险金10000元的诉讼请求为2977.2元。另查明，原告赵素玲于2017年8月7日在会泽县人民医院做彩色多普勒超声检查，诊断为：1.右侧叶多发囊实性结节性待查（倾向良性，建议定期复查）；2.左侧叶多发低回声结节性质待查（多考虑：胶质结节）；3.双侧颌下及颈部可见多个淋巴结，颌下及颈部上段部分淋巴结肿大。2019年10月23日，云南同昌保险公估有限公司以赵素玲在投保前已患有甲状腺结节，存在故意隐瞒行为，且未如实告知，建议承保公司对赵素玲所投保的人保寿险无忧人生重大疾病保险作拒付处理。本院认为，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司与原告赵素玲双方签订的《保险合同》是在双方自愿、平等、协商一致的基础上所签订，所签订的合同符合法律规定，真实有效。合同签订后，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。在本案中，原告赵素玲已按合同履行了交付保险费4908元的义务，保险事故发生后，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司理应履行相应理赔义务，对原告赵素玲主张被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司赔偿原告赵素玲人保寿险无忧人生重大疾病保险保险金100000元及人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险保险金2977.2元的请求，本院予以支持。被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司认为，原告赵素玲因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，因未提供相应证据证实，本院不予支持。原告赵素玲主张被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司承担赔偿责任，因该《保险合同》属于原告赵素玲与被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司所签订，被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司并非合同相对人，对原告赵素玲的该项请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下：一、由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司于本判决生效后15日内一次性赔偿原告赵素玲人保寿险无忧人生重大疾病保险保险金100000元及人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险保险金2977.2元，两项保险金合计102977.2元。二、驳回原告赵素玲的其他诉讼请求。案件受理费人民币2500元（原告赵素玲已预交1250元），减半收取1250元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  唐香爱二〇二〇年一月十六日书记员  樊 瑞