广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初12554号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道97号217房，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存。委托诉讼代理人：江嘉丽，女，该公司员工。委托诉讼代理人：杨颖妍，女，该公司员工。被告：罗金雄，男，1974年10月13日出生，汉族，住广东省丰顺县,被告：刘志嵩，男，1973年6月7日出生，汉族，住广东省深圳市南山区,上述两被告的共同委托诉讼代理人：莫炳章，广东诺贤律师事务所律师。被告：许春波，男，1974年12月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区,被告：许春耿，男，1979年9月22日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区,被告：佛山市宙通通信有限公司，住所地佛山市禅城区深村大道2号二层2P2号之C1-C6号，统一社会信用代码914406040651793980。法定代表人：许春波。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称“万穗公司”）诉被告罗金雄、刘志嵩、许春波、许春耿、佛山市宙通通信有限公司（以下简称“宙通公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年12月17日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员毕杰颖独任审理，并于2020年4月30日公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人江嘉丽，被告罗金雄、刘志嵩的共同委托诉讼代理人莫炳章到庭参加诉讼，被告许春波、许春耿、宙通公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。万穗公司向本院提出诉讼请求：1.被告罗金雄、刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司立即向原告返还借款本金204万元，利息自2019年4月22日暂计至2019年12月5日为48960元，违约金自2019年10月30日起至2019年12月5日为73440.00元；所欠利息、违约金按照合同约定的方式以剩余本金为基数来计算，计至付清款日止；2.本案诉讼保全担保费4700元由五被告共同承担；3.本案诉讼费及其他实现债权费用由五被告共同承担。事实和理由：被告罗金雄与原告于2018年10月12日签订编号为2018年1-183号《纯信用借款合同》，向我公司借款人民币4000000元用于扩大经营。合同约定期限自2018年10月12日起至2019年4月5日止。根据《纯信用借款合同》第四条约定，借款月利率20‰，为固定利率。还款方式为按月付息，到期一次还本（具体见还款计划表）。根据《纯信用借款合同》第七条约定，如逾期还款，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收滞纳金，依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金=本金余额×0.1%×逾期天数。被告刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司在《还款计划表》、《共同借款人确认书》上共同借款人处签字，为上述借款的共同借款人。合同签订后，原告依合同约定于2018年10月12日将上述借款发放至被告罗金雄指定的账户。贷款发放后，被告罗金雄于2019年10月30日最后一次偿还到期的利息之后，此后逾期十天以上未按合同约定履行还款义务，因此根据《纯信用借款合同》第十二条（1）约定，借款人发生还款期十天以上的，原告有权行使提前解约的权利，要求被告提前回收贷款及要求被告清偿全部贷款本息（包括违约金等）。同时，《纯信用借款合同》第十五条约定，“在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费、保全担保费等），由借款人承担”。另根据原告与被告罗金雄、刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司签署的《关于送达地址确认的补充协议》，约定了文书送达地址。被告罗金雄：广东省丰顺县汤南镇新楼村油车；被告刘志嵩：广东省深圳市南山区沙河荔香楼714；被告许春波：广东省佛山市南海区桂城街道季华七路2号怡翠玫瑰园17座2404房；被告许春耿：广东省佛山市禅城区黎明一路23号2区十座403房；被告佛山市宙通通信有限公司：佛山市禅城区深村大道2号二层2P2号之C1-C6号。为维护原告合法权益，故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.《纯信用借款合同》、《共同借款人确认书》，证明被告罗金雄向原告借款400万元，被告刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司为该笔贷款共同借款人；2.《股东会决议书》，证明被告宙通公司同意为被告罗金雄与原告签订的借款合同提供最高额连带保证担保的决议；3.《还款计划表》，证明罗金雄该笔借款每期还款日及还款金额的事实；4.《关于送达地址确认的补充协议》，证明五被告受送达地址确认的事实；5.《借据》、《业务回单》，证明原告将400万元的贷款发放至被告罗金雄指定的账户，依约履行合同义务的事实；6.《诉讼财产保全责任保险单》以及发票，证明原告为实现债权所产生的保全担保费用为4700元。原告万穗公司保证其所提供的证据及所作的陈述均属实。被告罗金雄、刘志嵩共同答辩称：1.对方未提交金融许可证作为证据，被告在银保监会和中国人民银行查询，亦未查询到原告有放贷资质，借款合同的效力存疑。若对方无资质放贷，所还款项用于抵扣本金，关于利息等约定应当无效；2.该案中原告隐瞒部分事实，被告已经实际还款总计7814025元，被告方当时是借款900万元，合同是签了一份400万元一份500万元，内容是一致只是本金不一样。被告方的具体还款情况见被告当庭提交的还款情况记录表、银行流水和电子银行回执。经被告方统计，在2019年4月22日，尚欠本金为2004954元；3.我方要求原告明确第一项诉请违约金的标准。另，本案中合同的执行月利率已经是2%，而原告实际损失为被告占用了借款的本金，实际上已经计算了利息，再计算违约金是重复计算损失。按被告主张的违约金，日息千分之一，加上原告又重复主张利息，综合年化利率高达60.5%，明显高于原告的实际损失，请求予以调整。为证明其主张的事实，罗金雄、刘志嵩向本院提供罗金雄向万穗公司的还款转账记录被告许春波、许春耿、宙通公司没有到庭应诉，亦没有提交书面的答辩意见及证据。根据万穗公司、罗金雄、刘志嵩的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：万穗公司系经批准可办理“小额贷款业务”的股份有限公司。2018年10月12日，罗金雄与万穗公司签订《纯信用借款合同》（编号：2018年-1-183号），约定：“第一条借款金额：人民币（大写）：肆佰万圆整，（小写）：4000000.00。第二条借款人应将借款用于扩大经营……第三条本合同约定借款期限为6期，即从2018年10月12日起至2019年4月5日……第四条本合同项下借款利率为固定利率，执行月利率20‰……第七条逾期还款：（一）逾期还款期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收违约金；依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金=本金余额×0.1%×逾期天数……第十五条在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费、保全担保费等），由借款承担……”上述合同所附的《还款计划表》（有罗金雄签名按指模确认）记载每月应还利息的具体情况，6期总计应还利息为466666.68元，本金400万元于2019年4月5日还清。同日，刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司分别向万穗公司出具《共同借款人确认书》，并均在上述《还款计划表》“共同借款人”落款处签名并按上指模或盖章。上述合同签订后，万穗公司于当日（2018年10月12日）向罗金雄指定账户发放贷款4000000元。现借款期限已届满，但五被告仅归还了借款本金1960000元、并支付了利息499500.01元、罚息439863.47元、管理费175497.26元。因五被告没有按约定全部归还借款本金，万穗公司遂诉诸本院成讼。庭审中，罗金雄、刘志嵩共同答辩称：现仅欠借款本金2004954元，万穗公司因此变更要求被告归还借款本金2004954元。另双方确认本案的借款利息归还至2019年4月21日。庭后，罗金雄、刘志嵩补充提交银行转账记录，认为其共向万穗公司还款8593191元（已包含归还另一笔500万元的借款本息），故其现仍欠万穗公司借款本金为1421206元。万穗公司收到上述证据材料后，向本院提出《变更诉讼请求申请书》，要求将本案借款本金变更回204万元。诉讼中，万穗公司向本院提出财产保全申请，请求查封罗金雄、刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司价值2364888.98元的财产，中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司为万穗公司申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任。本院依法作出（2019）粤0114民初12554号民事裁定书，依法实施了相应的财产保全措施。万穗公司为申请财产保全支付保全担保费4700元。本院认为：万穗公司与罗金雄签订《纯信用借款合同》约定由罗金雄向万穗公司借款400万元；同日刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司向万穗公司出具《共同借款人确认书》，确认其作为上述借款的共同借款人，上述合同的签订是各方当事人真实意思表示，依法成立、有效。万穗公司依约向罗金雄发放贷款400万元，但罗金雄未按约定归还借款本息，庭审中双方确认还欠借款本金2004954元，是双方对诉讼权利的自由处分，故万穗公司变更请求罗金雄、刘志嵩、许春波、许春耿、宙通公司归还剩余借款本金2004954元，合法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零二条规定：“当事人因故意或者重大过失逾期提供的证据，人民法院不予采纳。”庭后，被告罗金雄、刘志嵩补充提交银行转账记录，拟证明其向万穗公司共还款8593191元，因被告补充提交的证据已超过举证期限，且上述银行转账记录也并非全部归还本案的借款本息（包括归还另一笔500万元的借款本息），其提供的银行转账记录与万穗公司确认的还款时间、金额一致，本院已对上述还款情况进行核算，无须再组织双方对两被告提供的新证据进行质证，故对罗金雄、刘志嵩提供的新证据依法不采纳为本案的证据使用。同理，庭审中万穗公司已对其诉讼请求进行了处分，法庭辩论结束后再提交《变更诉讼请求申请书》，不应视其有效变更诉讼请求。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”本案中，《纯信用借款合同》第七条第一款约定：“逾期还款期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收违约金；依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金。”五被告逾期归还借款，万穗公司依据上述合同约定已收取了违约金439863.47元，因万穗公司收取违约金与利息的总和未超过年利率36%，现罗金雄、刘志嵩要求仅按年利率24%计算利息，超过部分抵扣本金，依法不予支持。对于未收取的利息及违约金：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《纯信用借款合同》约定月息20‰，即年利率24%，已是可支付利息、违约金总和的上限，双方确认本案的利息支付至2019年4月21日，根据上述规定及本案的实际情况，本院确定利息及违约金总和的计算方式：以未还借款本金为计算基数，从2019年4月22日起按年利率24%计算至还清全部款项之日止。万穗公司要求超过本院核定部，本院不予支持。《纯信用借款合同》第十五条约定：“贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费、调整费、公证费、保全担保费等），由借款人承担。”现五被告未按其约定归还借款本息，万穗公司为保证债权实现而向本院申请财产保全，依合同约定万穗公司要求五被告承担保全担保费4700元，本院亦予以支持。需要说明的是，根据万穗公司提供的还款情况，本院已注意到万穗公司代案外人广州万穗互联网金融信息服务有限公司向罗金雄收取的管理费可能已超过罗金雄与案外人对管理费的约定。因管理费的收取属于另一法律关系，且涉及案外人权益，罗金雄可另循法律途径解决。被告许春波、许春耿、宙通公司经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗金雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金2004954元；二、被告罗金雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付上述第一项借款的利息、违约金（利息、违约金总和的计算方式：以上述第一项未还款项为计算基数，从2019年4月22日起按年利率24%计算至还清全部款项之日止）；三、被告罗金雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付保全担保费4700元；四、被告刘志嵩、许春波、许春耿、佛山市宙通通信有限公司对被告罗金雄上述第一项、第二项、第三项债务承担共同还款责任；五、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25720元，财产保全费5000元，由被告罗金雄、刘志嵩、许春波、许春耿、佛山市宙通通信有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  毕杰颖二〇二〇年七月十五日法官助理任静欣书记员陈玮欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。