山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0202民初88号 原告：兴业银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区同安路886号，统一社会信用代码91370200664518339N。 主要负责人：彭光辉，行长。 委托诉讼代理人：范围，山东乾恒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓伊雯，山东乾恒律师事务所律师。 被告：李修兰，女，1963年11月13日出生，汉族，住青岛市市北区。 被告：李修叶，男，1952年2月26日出生，汉族，住青岛市市北区。 委托诉讼代理人:李栋，男，1982年1月23日出生，汉族，住青岛市城阳区。 被告:青岛海上置业有限公司，住所地青岛市即墨区温泉街道办事处领海西路35号，统一社会信用代码91370282682596656G。 法定代表人：孙平，执行董事。 委托诉讼代理人：贾兆来，男，系青岛海上置业有限公司工作人员。 原告兴业银行股份有限公司青岛分行（以下简称兴业银行）诉被告李修兰、李修叶、青岛海上置业有限公司（以下简称海上公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行委托诉讼代理人范围，被告李修叶委托诉讼代理人李栋，被告海上公司委托诉讼代理人贾兆来到庭参加诉讼。被告李修兰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行向本院提出诉讼请求：1.李修兰、李修叶偿还兴业银行借款本金326934.86元、利息及罚息33401.57元（利息及罚息暂计算至2019年11月21日）；2.李修兰、李修叶按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定利率偿还借款本金326934.86元自2019年11月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息；3.李修兰、李修叶支付兴业银行律师费26600元；4.海上公司对上述第一项、第二项及第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.兴业银行对青岛市即墨区户房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费、邮寄送达费、公告费等由三被告承担。事实和理由：2017年1月19日，兴业银行与李修兰（主债务人、抵押人）、李修叶（共同债务人）、海上公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》。约定李修兰、李修叶共同向兴业银行借款340000元，借款期限为180个月，自2017年2月24日起至2032年2月24日止，借款用途为个人购房。借款利率为贷款基准利率，利率浮动周期为年，还款方式为按月等额本息，每月21日为还款付息日；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。连续发生3期违约，借款利率调整为调整当时贷款基准利率的基础上上浮50%。若被告违约，兴业银行有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还借款本息及相关费用。同时，被告以其购买的位于青岛市即墨区户房屋提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续。海上公司作为保证人为债权实现提供连带责任保证担保。合同签订后，兴业银行依约发放贷款，履行了合同全部义务，但李修兰、李修叶未按约如期还款，构成违约，兴业银行多次追索未果。 李修兰未作答辩。 李修叶辩称,借款属实，但当时李修兰说是担保，现在却成了共同借款人。律师费不应当承担。 海上公司辩称，1.兴业银行作为预抵押权人其有义务敦促李修兰办理正式抵押手续，办理抵押证并非海上公司的义务。2.阶段性担保制度是为了解决银行贷款敞口问题，为了加快房地产交易的进展而设立的，是附解除条件的担保。如果银行的贷款风险能够通过房产本身得到解决，开发商的担保责任即失去意义，涉案房屋早已具有办理房产证及他项权证的条件，该房屋未办理正式抵押手续不是海上公司的原因，且兴业银行的贷款风险可以通过对房产的优先受偿得到救济，对此应免除海上公司的担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2017年1月19日，兴业银行（债权人、抵押权人）与李修兰（主债务人、抵押人）、李修叶（共同债务人）、海上公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：1.李修兰、李修叶向兴业银行借款340000元购买青岛市即墨区户房屋。2.借款期限180个月，自2017年2月24日至2032年2月24日。3.借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，浮动周期为年。4.借款归还方式为固定日还本付息，等额本息偿还，自借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日。5.债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。6.抵押人以青岛市即墨区户房屋提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。7.保证人在本合同项下承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或/及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。债权人按照本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自债权人确定的本合同债务提前到期之日起两年。8.债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约。连续发生3期违约后，兴业银行有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%。兴业银行有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。9.实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等。 2017年2月22日，兴业银行与李修兰就青岛市即墨区户房屋办理了抵押预告登记，相关机构出具鲁（2017）即墨市不动产证明第0002796号不动产登记证明。 二、2017年2月24日，兴业银行发放贷款340000元，《借款借据》载明：借款期限2017年2月24日至2032年2月24日。借款发放后，李修兰、李修叶未按期归还借款本息，截至2020年3月24日尚欠借款本金325848.32元、利息34062.92元、罚息6152.08元。 三、2020年2月11日，兴业银行向山东乾恒律师事务所支付代理本案律师费26600元。 四、2017年3月14日，海上公司向李修兰交付了青岛市即墨区户房屋。2017年10月9日，坐落于领海西路36号的商品房已具备房地产登记条件。 本院认为，兴业银行与李修兰、李修叶签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。本案中，兴业银行按约发放贷款，李修兰、李修叶未依约按时足额偿还借款本息，发生逾期，其行为已经构成违约。依据合同约定，兴业银行有权要求李修兰、李修叶清偿剩余借款本金及按照合同约定支付利息、罚息、复利，本院予以支持。《个人购房抵押（保证）借款合同》明确约定律师费、公告费等实现债权的费用由李修兰、李修叶承担，兴业银行已经支付律师费26600元，因此该律师费应当由李修兰、李修叶负担，但兴业银行并未举证证明公告费、邮寄送达费已实际支付，对其主张的公告费、邮寄送达费等本院不予支持。 青岛市即墨区户房产已经办理了抵押预告登记，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。且涉案房产已经具备办理房地产登记的条件，海上公司也履行了房屋交付义务，李修兰因自身原因未办理抵押登记，本院对兴业银行关于对预告抵押房产处分价款享有优先受偿权的主张予以支持，海上公司的阶段性保证责任予以免除。 李修兰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李修兰、李修叶于判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司青岛分行借款本金325848.32元、截至2020年3月24日的利息和罚息40215元，以及自2020年3月25日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利[按《个人购房抵押（保证）借款合同》确定的标准计算]； 二、李修兰、李修叶于判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司青岛分行律师费26600元； 三、若李修兰、李修叶不履行上述第一、二项判决义务，兴业银行股份有限公司青岛分行可以位于青岛市即墨区户的抵押财产[鲁（2017）即墨市不动产证明第0002796号]折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿； 四、驳回兴业银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7104元，减半收取3552元，保全费2570元，共计6122元，由李修兰、李修叶负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  李坤 二〇二〇年四月三日 书记员  韩璐