山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初1750号 原告：中国银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。统一社会信用代码：91370100863231867G。 负责人：卢士玉，行长。 委托诉讼代理人：张路，山东齐鲁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊卿，山东齐鲁律师事务所律师。 被告：赵新玉，男，1964年10月24日出生，汉族，住济南市。 原告中国银行股份有限公司济南历城支行（以下简称中国银行历城支行）与被告赵新玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，根据原告中国银行历城支行的申请，本院依法冻结被告赵新玉银行存款75000元，冻结期限一年。本案于2020年5月13日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行历城支行的委托诉讼代理人李俊卿到庭参加诉讼。被告赵新玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行历城支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告偿还原告剩余借款本金人民币47490元、利息5060.95元、应收费用13528.91元，共66079.86元（截至2019年8月23日），之后利息及应收费用按照合同约定的利率计算至实际给付之日止；2.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2017年3月23日，被告赵新玉（甲方）为购买装修建材向原告（乙方）提出“易达钱”贷款申请，申请金额为150000元，采用分期付款的方式，共分为36期。根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的相关约定，甲方申领的“易达钱”原则上无实体卡片，甲方可在“易达钱”额度内申请支取款项至其与指定的本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户，但“易达钱”不能刷卡消费和转账。甲方需以本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户与“易达钱”账户绑定，作为甲方“易达钱”日常还款账户。甲方“易达钱”额度首次申请成功后，乙方为甲方开立“易达钱”账户，并将与甲方在“易达钱”额度内申请的金额全数存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡账户。“易达钱”额度最高为人民币30万元，额度有效期最长为一年。年费标准为80元/年，透支利息为日息万分之五，按月计收复利，分期手续费率为10.75%。分期“易达钱”的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。同时合约还约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方“易达钱”的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其“易达钱”账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。2017年3月24日，原告按约履行合同义务，向被告指定账户发放贷款150000元。合同履行过程中，被告未按照约定履行还款义务，截至2019年8月23日，被告尚欠原告剩余借款本金人民币47490元、利息5060.95元、应收费用13528.91元，共计66079.86元。综上所述，为保护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规，特诉至法院，望判如所请。 赵新玉未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年3月21日，赵新玉为装饰房屋填写了《中国银行“易达钱”申请表》，其办理的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，赵新玉为甲方，中国银行股份有限公司为乙方，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司“易达钱”产品，并就“易达钱”申领和使用等相关事宜约定如下：“……第二条使用4.甲方申领的‘易达钱’原则上无实体卡片。11.易达钱额度最高为人民币30万元，额度有效期最长为一年。第三条利息和收费17.分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。18.随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五，甲方可以选择全额还款或最低还款方式。甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠款。甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只需偿还当期最低还款额，利息按日利率万分之五计算，对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。19.甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额*5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。21.乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息，人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日，存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利息调整不分段计息。第四条还款24.甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方易达钱的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。25.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。第五条附则29.本合约使用中华人民共和国（港澳台地区除外）有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理易达钱申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。中国银行‘易达钱’费率表显示，易达钱年费标准为80元/年，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。”赵新玉在《中国银行“易达钱”申请表》上签字确认，并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。” 中国银行济南山大路支行核准后向赵新玉账户发放借款15万元。赵新玉于2017年3月24日开始使用该借款。赵新玉履行部分还款义务后开始逾期还款。截至2019年8月23日，赵新玉尚欠中国银行历城支行借款本金47490元、利息5060.95元、分期手续费6717.75元、还款违约金7224.81元。中国银行历城支行所主张的该还款违约金元系合同中约定的滞纳金。对于2019年8月24日以后的利息，中国银行历城支行要求依据“易达钱”领用合约的约定，利息以借款本金47490元和当期手续费为基数，按照日万分之五计算；应收费用包括手续费和滞纳金，滞纳金以到期还款日后应还未还的费用（包括未还的借款本金、手续费、利息）为基数，乘以5%计算至实际给付之日止，手续费每月447.85元，乘以8个月，共计3582.80元。 另，根据2018年10月9日中国银行股份有限公司山东省分行下发的编号为鲁中银发【2018】342号文《关于同意济南地区直属经营性支行隶属关系调整的批复》，济南山大路支行调整为济南历城支行管辖。赵新玉的该笔贷款由中国银行济南山大路支行办理，因此现归中国银行历城支行进行管辖。 为本次诉讼，中国银行历城支行与山东齐鲁律师事务所签订《委托代理合同》，约定山东齐鲁律师事务所为本案提供风险代理，未约定明确金额。中国银行历城支行也未实际支付山东齐鲁律师事务所本案律师代理费。 本院认为，中国银行历城支行与赵新玉签订的中国银行“易达钱”申请表及中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方当事人均应履行合同。中国银行历城支行按合同约定向赵新玉发放了借款150000元，赵新玉亦应按照合同约定的时间和金额偿还借款本息。中国银行历城支行要求赵新玉偿还剩余借款本息，赵新玉逾期还款，已构成违约，故中国银行历城支行要求赵新玉偿还剩余借款本息、手续费的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发（2016）11号规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方法和标准。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”中国银行历城支行主张还款违约金7224.81元即是滞纳金，但未提供证据证实，且无法说明该还款违约金的计收方法，本院不予支持。中国银行历城支行主张自2019年8月24日起以尚欠借款本金47490元为基数，按照日利率为万分之五计算的利息，以及应还未还的8期分期手续费3582.80元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。中国银行历城支行主张以尚欠借款本金、手续费、利息为基数，乘以5%计算滞纳金，与上述《通知》相悖，本院不予支持。中国银行历城支行要求赵新玉偿还其为实现债权而产生的律师费，未提交证据证实律师费已实际支付，对该项诉讼请求本院不予支持，其可待律师费用实际发生后另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限赵新玉于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司济南历城支行贷款本金47490元、利息5060.95元及分期手续费6717.75元（截至2019年8月23日），共计59268.70元； 二、限赵新玉于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行利息（自2019年8月24日起至实际给付之日止，以借款本金47490元为基数，按照日利率万分之五计算）； 三、限赵新玉于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行分期手续费3582.80元（477.85元/期×8期）； 四、驳回中国银行股份有限公司济南历城支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费726元，中国银行股份有限公司济南历城支行负担40元，赵新玉负担686元，保全费770元，由赵新玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  龚       纬 二〇二〇年五月十五日 法官助理  郭涛涛书记员林子琪