上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初135号原告：中国建设银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：顾非非，行长。委托诉讼代理人：孙怡君，上海中城世纪律师事务所律师。被告：陈莹莹，女，1982年10月24日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。被告：贺锡锋，男，1978年6月15日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行与被告陈莹莹、贺锡锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行的委托诉讼代理人孙怡君，被告陈莹莹、贺锡锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1.两被告归还原告借款本金1,801,322.80元；2.两被告向原告共同支付截至2019年12月12日的利息46,297.54元及逾期利息1,603.05元；3.两被告向原告共同支付自2019年12月13日起至实际清偿日止的利息及逾期利息(按《个人住房组合抵押借款合同》约定的标准计收)；4.如两被告不能履行上述还款义务,原告有权以两被告名下坐落于上海市闵行区浦驰路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：2015年1月16日,原告与两被告签订了《个人住房组合抵押借款合同》(以下简称借款合同)，约定被告陈莹莹向原告申请个人住房商业性借款2,100,000元以购买位于上海市闵行区浦驰路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下称涉案房屋)。被告陈莹莹为借款人，被告贺锡锋为共有物抵押人签订《借款合同》。借款期限360个月，自2015年1月16日至2045年1月16日，贷款利息按月支付，贷款利率为中国人民银行基准利率，还款方式为等额本金还款，每一个月归还个人住房商业性贷款本金金额为5,833.33元，利息逐期结算。被告陈莹莹与被告贺锡锋在借款时为夫妻关系。2015年2月12日，原告依约放款。被告陈莹莹自2019年6月起不再还款，原告多次催收未果。2015年2月8日，被告陈莹莹以涉案房屋办理预告登记(预购商品房),债权数额2,700,000元，债务履行期限为2015年1月16日至2045年1月16日止，2016年5月16日转为正式抵押，登记抵押权人为原告。原告认为，原告与两被告签订的《借款合同》合法有效，被告陈莹莹未能在规定时间内向原告偿还款项，其行为已构成违约，严重侵害原告利益，被告贺锡锋作为被告陈莹莹的配偶及共有物抵押人，根据相关法律规定应当共同偿还上述全部债务，为保护原告合法权益不受侵害，特向贵院起诉，望判如诉请。被告陈莹莹辩称，原告提供的材料都是基于事实的，其同意原告的诉请。其主张将房屋变卖还贷，而且2019年2月21日涉案房屋就已委托中介挂牌出售。被告贺锡锋辩称，之前大部分贷款由其将钱划给被告陈莹莹，被告陈莹莹再归还原告。对于原告诉请的欠款，其认可。其愿意一次性偿还借款，但希望保留房屋。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。两被告对相关证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月16日，原告(乙方、贷款人、抵押权人)与被告陈莹莹(甲方、借款人)、被告贺锡锋(共有人)签订借款合同，约定被告陈莹莹向原告申请个人住房商业性借款2,100,000元用以购买涉案房屋。借款期限360个月，自2015年1月16日至2045年1月16日，贷款利息按月支付，贷款利率为中国人民银行基准利率，还款方式为等额本金还款，每一个月归还个人住房商业性贷款本金金额为5,833.33元，利息逐期结算。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。被告未能在当期还款期届满日的前一日足额偿还应还款项的，原告有权自当期还款期届满日开始计收逾期罚息和复利；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。借款合同还约定：被告陈莹莹自愿以涉案房屋为前述借款向原告提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、陈莹莹应付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。2015年2月8日，原告与被告陈莹莹就涉案房屋办理了预购商品房抵押手续。2016年5月16日转为已购商品房抵押。2015年2月12日，原告向被告陈莹莹发放贷款2,100,000元。贷款发放后，被告起初尚能正常还款，但自2019年6月起未能按时正常还款。截至2019年12月12日，被告尚欠原告借款本金1,801,322.80元、利息44,297.54元、逾期利息1,603.05元。另查明，被告陈莹莹与被告贺锡锋系夫妻关系。本院认为，原告与两被告签订的借款合同合法有效，对当事人具有法律约束力，原、被告双方均应当按照合同约定履行义务。原告已履行放款义务，被告陈莹莹未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部剩余本息及承担相应的罚息和复利。由于上述债务发生于夫妻关系存续期间，被告陈莹莹、贺锡锋均在抵押借款合同上签字，且该贷款系用于购置住房，应认定为夫妻共同债务，故被告贺锡锋应对被告陈莹莹的上述债务承担共同还款责任。被告陈莹莹、贺锡锋以其所有的涉案房屋作为抵押物担保贷款，现被告违约，原告有权对抵押物行使抵押权。综上，原告要求两被告归还借款本息并要求被告承担抵押责任符合法律规定，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陈莹莹、贺锡锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行借款本金1,801,322.80元；二、被告陈莹莹、贺锡锋于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截至2019年12月12日的利息46,297.54元及逾期利息1,603.05元，及以1,801,322.80元为本金、自2019年12月13日起至实际清偿之日止按《个人住房组合抵押借款合同》约定的标准计收的利息和逾期利息；三、被告陈莹莹、贺锡锋如届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行可以与抵押人陈莹莹协议，以坐落于上海市闵行区浦驰路XXX弄XXX号XXX室抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人陈莹莹所有，不足部分由被告陈莹莹、贺锡锋清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,721.51元，财产保全费5,000元，均由被告陈莹莹、贺锡锋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 吴 琦二〇二〇年三月二十日书记员 李洁华附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。