山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初406号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：宋国彬，男，1968年4月8日出生，汉族，住乐陵市城区，系原告职工。委托诉讼代理人：张松松，男，1987年10月14日出生，汉族，住乐陵市城区，系原告职工。被告:张强，男，1974年9月6日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。被告:范治玲，女，1972年1月26日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，与被告张强系夫妻关系。被告:杨从新，男，1982年1月26日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。被告:杨军峰，男，1963年10月9日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。被告:杨丽娜，女，1989年1月26日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称乐陵农商行）与被告张强、范治玲、杨军峰、杨从新、杨丽娜为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商行委托诉讼代理人宋国彬、张松松、被告张强、杨从新到庭参加诉讼。被告范治玲、杨军峰、杨丽娜经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令上述被告偿还借款本金157000元、截至2019年12月21日利息90894.75元共计247894.75元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告张强于2017年1月26日与原告胡家支行签订《个人借款合同》，金额15.7万元，合同签订后被告张强于2017年1月26日向原告借款15.7万元，到期日为2018年1月18日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告范治玲与被告张强系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。被告杨军峰、杨从新、杨丽娜为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。张强、杨从新辩称，认可原告诉状的内容。范治玲、杨军峰、杨丽娜未作答辩。原告围绕诉讼请求，依法提交如下证据：证据1.《个人借款合同》（胡家）个借字（2017）年第002号。证明1：2017年1月26日被告张强与我行签订《个人借款合同》，合同金额：15.7万元，期限：2017年01月26日至2018年01月18日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准。证据2.贷转存凭证（借款借据）。证明：被告张强于2017年01月26日向我行借款15.7万元，到期日为2018年01月18日，月利率9.78750‰。证据3.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》一份。证明：被告张强截止2019年12月21日仍欠本金15.7万元，利息90894.75元，共计247894.75元。证据4.《共同还款承诺书》《保证合同》各一份。证明：被告范治玲与被告张强系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》是上述借款的共同还款人。被告杨军峰、杨从新、杨丽娜为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》承担连带清偿责任。证据5.2016年8月份中国人民银行基准利率情况说明。证明：2016年8月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据6.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《个人借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。对原告提交的证据，被告张强、杨从新质证认为，均没有异议。本院认定证据如下：原告提交的证据，被告张强、杨从新均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述及庭审中提交的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，被告张强向原告借款并出具借款申请书，内容为因周转资金不足，特向原告申请借新还旧贷款15.7万元，期限12个月。本次申请由杨丽娜、杨军峰、杨从新提供连带责任保证担保。同日，范治玲出具共同还款承诺书，内容为本人与借款人张强是夫妻关系，因借款人向原告申请借款15.7万元，本人作为借款人的共同还款成员，向原告承诺：当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。2017年1月26日，原告与被告张强签订（乐农商胡家支行）个借字（2017）年第002号个人借款合同，借款金额为15.7万元，借款用途为借新还旧，借款期限为2017年1月26日至2018年1月18日止，借款利率为固定利率：在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%，按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金。合同第八条约定了违约责任，其中第8.2款约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第8.4款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该合同还约定了借款人及贷款人权利义务等内容。2017年1月26日，原告将15.7万元款项转至被告张强账户内。2017年1月26日，原告与被告杨军峰、杨从新、杨丽娜签订（乐农商胡家支行）保字（2017）年第002号保证合同，合同约定被告杨军峰、杨从新、杨丽娜为原告与被告张强依（乐农商胡家支行）个借字（2017）年第002号《个人借款合同》形成的债权提供连带责任担保，金额为15.7万元，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。该合同并约定保证人承诺、债权人承诺、保证责任的承担、违约责任、争议解决方式等条款。截至2019年12月21日，被告结欠本金15.7万元、利息90894.75元，共计247894.75元。本院认为，原告与被告张强签订的个人借款合同、被告范治玲出具共同还款承诺书、原告与杨军峰、杨从新、杨丽娜签订的保证合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。本案中，原告已按合同约定向被告张强发放借款15.7万元，张强应按合同约定，偿还借款本金及利息。被告范治玲与张强系夫妻关系，其向原告出具共同还款承诺书并以共同还款责任人名义签字捺印，应认定其与张强有共同借款的合意，可以认定为夫妻共同债务，被告范治玲应与张强共同偿还欠原告的借款。关于被告杨军峰、杨从新、杨丽娜是否承担连带保证责任的问题。根据保证合同约定，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，被告张强借款期限为2017年1月26日至2018年1月18日。庭后，原告向本院提交的山东法院电子诉讼服务平台的立案登记中显示，原告于2020年1月13日在该平台向本院申请立案，本院于2020年1月14日进行审查，审查结果为已立案，因本院系统原因，一直未要求原告缴纳诉讼费，由此认定原告已于2020年1月13日向本院主张权利，经审查本院决定予以立案，从2018年1月18日约定还款至2020年1月13日原告起诉，并未超出二年保证期间。根据担保法第十八条、第二十六条规定，被告杨军峰、杨从新、杨丽娜作为担保人应按保证合同的约定，对被告张强所借款项的一切债务承担连带保证责任；被告杨军峰、杨从新、杨丽娜承担保证责任后，可以根据担保法第三十一条规定，在承担担保责任的范围内向被告张强、范治玲追偿。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否合法的问题。原、被告订立的借款合同约定的借款年利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，同时，原、被告约定了违约责任，如未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期还款的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，即对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，应认定本案中所约定的利息、罚息的约定合法。对于借期内不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，该复利是对借款人在借期内的违约处罚，且不违反法律规定，本院予以支持。关于逾期后原告要求被告按罚息利率标准承担复利的主张，因该复利是对借款人的违约重复加罚，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张强、范治玲于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司所欠借款本金15.7万元及利息、罚息（借期内利息16851.22元、复利846.46元；自2018年1月19日至2019年12月21日罚息55344.61元；自2019年12月22日起以15.7万元为基数，按合同约定的罚息利率标准计算利息至实际给付之日止）；二、被告杨军峰、杨从新、杨丽娜对上述第一项还款义务承担连带保证责任，承担连带保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告张强、范治玲追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5018元，减半收取2509元，保全费1759.5元，由被告张强、范治玲、杨军峰、杨从新、杨丽娜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王祁生二〇二〇年四月二十日书记员  张 佳