天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0113民初208号原告：中国农业银行股份有限公司天津北辰支行，住所地天津市北辰区京津公路北辰区政府南。负责人：张瑞，支行行长。委托诉讼代理人：马垚良，天津四方君汇律师事务所律师。被告：王秀兰，女，1963年10月25日出生，汉族，住河南省沈丘县。被告：张明春，男，1963年12月08日出生，汉族，住河南省沈丘县。被告：张宇，男，1987年8月15日出生，汉族，住天津市大港区。原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行（以下简称“农行北辰支行”）与被告王秀兰、张明春以及张宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，先适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行北辰支行的委托诉讼代理人马垚良到庭参加诉讼，被告王秀兰、张明春以及张宇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行北辰支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告借款本金279771.13元；2．判令被告按照合同约定向支付自2019年8月9日起至被告所借款项全部还清之日止的借款利息、罚息、复利，暂计算至2019年12月8日的借款利息、罚息、复利3494.85元；3．判令确认原告有权对抵押物享有优先受偿权；4．本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：王秀兰因购买房产与原告于2010年5月31日签订合同编号为12105201000005478号的个人购房担保抵押借款合同，约定王秀兰向原告借款48万元，用于购买坐落于天津市津南区八里××镇××号楼××，借款期限自2010年6月9日至2028年6月8日，借款利率为4.455%，还款方式为等额本息还款法，王秀兰以坐落于天津市津南区八里××镇××号楼××的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了相应抵押手续。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但王秀兰使用贷款后，于2019年8月21日最后一次偿还2019年8月的部分月供，此后在未履行还款义务，已严重违约，故呈诉。王秀兰、张明春以及张宇未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：证据一即个人购房担保借款合同，证据二同意书和同意抵押承诺书，证据三个人借款凭证，证据四房屋抵押预告登记证明，证据五信贷管理系统截屏以及证据六王秀兰逾期还款情况截屏，上述证据或与原件无异，且内容能够相互印证，故对上述证据本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月31日，王秀兰（借款人、抵押人）、张宇（抵押人）与原告（贷款人）签订合同编号为12105201000005478号的《个人购房担保抵押借款合同》，约定王秀兰向原告借款48万元，用于购买坐落于天津市津南区八里××镇枫情阳光城71-1-2302（以下简称“2302房屋”），借款期限自2010年5月31日至2028年5月30日，借款利率为年利率4.455%，还款方式为等额本息还款法，一个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利：对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；王秀兰未按期足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；王秀兰以同意以涉案2302房产提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等内容。2010年5月10日，张宇向原告出具《同意抵押承诺书》，上载其同意将涉案房屋作为抵押物为王秀兰因购买涉案房屋而向原告借款所产生的债务提供担保，具体担保义务与责任以原告与王秀兰签订的借款合同中有关约定为准等内容。2010年5月31日，张明春向原告出具《同意书》，上载其作为王秀兰配偶，同意王秀兰向原告申请办理按揭贷款，金额为48万元，并承诺对此笔贷款承担连带担保责任，贷款的本金及利息由夫妻双方共同承担，同意以涉案房屋作为本笔贷款的抵押物。2010年6月7日，涉案房屋在天津市津南区房地产管理局办理了抵押预告登记。2010年6月9日，原告依约将借款本金48万元支付至合同约定的账户。王秀兰使用贷款后，于2019年8月21日最后一次偿还2019年8月部分月供。自2017年9月起未履行还款义务。截至2019年12月8日，欠原告借款本金279,771.13元，欠利息、罚息以及复利3,494.85元。本院认为，原告与王秀兰、张宇签订的《个人购房担保借款合同》，张宇和张明春向原告出具的《同意抵押承诺书》和《同意书》系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告依约履行了借款义务，王秀兰自2019年9月起开始未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告主张按照合同约定提前收回已发放借款、支付利息和逾期罚息、复利的主张，本院依法予以支持。同时，原告作为登记在王秀兰和张宇名下坐落天津市津南区八里××镇××号楼××房屋的抵押权人，对该抵押物享有优先受偿权。故对原告的全部诉讼请求，本院依法支持。王秀兰、张宇及张明春未到庭参加诉讼，视为对原告诉讼请求和事实放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条第一款第一项、第三十五条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王秀兰、张宇、张明春于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行所欠借款本金279,771.13元，所欠利息、罚息和复利3,494.85元（自2019年8月9日起计算至2019年12月8日），合计283,265.98元；二、被告王秀兰、张宇、张明春于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行以未还借款本金279,771.13元为基数，自2019年12月9日至全部还清之日止，按照合同约定的利率支付利息、罚息及复利；三、如被告王秀兰、张宇、张明春未能履行本判决规定的第一、二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行有权以王秀兰以及张宇名下坐落于天津市津南区八里××镇××号楼××房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，按抵押登记顺序优先受偿，其价款超出债权部分归王秀兰、张宇所有，不足部分由被告王秀兰、张宇以及张明春继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,549元，保全费2,032元，合计7,581元，由被告王秀兰、张明春以及张宇负担；公告费860元，由被告王秀兰和张明春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  刘红芸审 判 员  孟 伟人民陪审员  艾秀玲二〇二〇年十一月八日书 记 员  郭 鑫附：本裁判文书所依据法律规定具体条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。