河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0311民初772号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧。负责人：赵明，行长。委托诉讼代理人：张梦，公司员工，特别授权。被告：李朝辉，男，汉族，1969年4月1日生，住河南省洛阳市涧西区。被告：张继巧，女，汉族，1970年12月6日生，住河南省洛阳市涧西区。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告李朝辉、张继巧借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人张梦到庭参加诉讼，被告李朝辉、张继巧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令李朝辉偿还原告借款本金248020.24元、借款期限内利息1687.56元，并支付借款期限届满后罚息（以所欠本金为基数，按年利率13.50045%自2019年9月13日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（按双方合同约定的标准计算至本息清偿完毕之日止），截止2019年12月16日暂计算为258543.81元。2、判令被告张继巧对李朝辉所负上述债务承担连带清偿责任。3、判令原告有权对被告李朝辉、张继巧名下的位于涧西区秦岭南路3-9幢1-202，房产证号：洛房权证市字第××号的房产行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、判令各个被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等全部费。本院经审理认定事实如下：合同约定贷款概况：2017年9月13日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告李朝辉、张继巧签订《个人借款合同》，约定：借款金额为25万元，借款用途为备货，借款期限为两年，自2017年9月13日至2019年9月12日止，贷款采用浮动利率，执行利率以每笔借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮89.48%确定执行利率（首期借款执行利率为9.000300%）；还款方式分期付息，到期一次还本详见还款计划表，还款周期为1个月，支付方式为受托支付；借款担保方式为抵押；逾期借款按合同利率上浮50%的计收罚息，对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付的利息和罚息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付、未付利息、罚息，按本合同约定的借款执行利率计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利，逾期借款的罚息利率为借款执行利率上浮百分之五十。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下信用支持立即到期或采取其他资产保全措施并有权要求借款人全额赔偿贷款人因此造成的损失；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费。二、抵押概况：被告李朝辉、张继巧作为抵押人与抵押权人平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订了《抵押合同》和抵押物清单，将河南省××西区××1-202的房产抵押于原告并办理抵押登记，房产编号为洛房权证市字第××号，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行随后如约放款。三、保证人概况：2017年9月13日，被告张继巧与原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订《保证合同》，约定为被告李朝辉的上述借款提供连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、公证费、拍卖费、变卖费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。履行情况：2017年9月19日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向被告李朝辉中发放贷款25万元。被告李朝辉按约付息至2019年8月16日，2019年9月12日偿还本金1979.65元，截止2019年9月21日被告李朝辉尚欠借款本金248020.24元，期内利息1687.56元，因李朝辉未按约还本付息，平顶山银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。综上所述，原、被告之间签订《个人借款合同》《保证合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字、按印或盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行按约向被告李朝辉发放贷款本金，足额完成交付义务。被告李朝辉应按约定合同履行义务还本付息，出现逾期付息行为已构成违约，故对原告要求被告李朝辉偿还本金248020.24元、期内利息1687.56元的诉求，本院予以支持；关于罚息部分，借款合同约定的执行利率为借款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮89.48%，罚息系在合同约定的借款利率基础上浮50%，计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1＋89.48%）×（1＋50%），即合同利率4.75%×（1＋89.48%）×（1＋50%）=13.50045%，不超过法律规定的最高限，被告李朝辉应以未还借款本金248020.24元为基数，按合同约定的罚息利率自2019年9月13日起计算至清偿完毕之日止。复利部分，本院仅支持以借款期限内未还利息1687.56元为计算基数，自2019年9月13日起按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；原告主张被告张继巧对上述借款承担连带保证责任的诉求，在该合同约定的保证期间内，故本院予以支持；被告张继巧在本案中既是共同借款人又是保证人，原告的诉求中要求其承担担保责任而非共同还款责任，系原告对自身诉权的处分，本院不作干涉。被告李朝辉、张继巧与原告签订《抵押合同》为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告要求对被告李朝辉、张继巧所有的位于河南省××西区××1-202（房产编号为洛房权证市字第××号）的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院予以支持；原告主张的其他实现债权的费用因其未提供相关证据证明，故本院不予支持。庭审中，被告李朝辉、张继巧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李朝辉于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金248020.24元、期内利息1687.56元；二、被告李朝辉于本判决生效之日起十五日内支付原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金248020.24元为基数，自2019年9月13日按年利率13.50045%计算至实际清偿之日止）；三、被告李朝辉于本判决生效之日起十五日内应支付原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行复利（以期内利息1687.56元自2019年9月13日按年利率13.50045%计算至实际清偿之日止）；四、被告张继巧对被告李朝辉的上述债务承担连带清偿责任，且在承担连带清偿责任有权向被告李朝辉追偿；五、原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行对被告李朝辉、张继巧所有的位于河南省洛阳市涧西区秦岭南路3-9幢1-202房屋（房产证号：洛房权证市字第××号）的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。六、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费2589元（已减半），保全费1813元，由被告李朝辉、张继巧共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇二〇年五月十八日书记员  张思雨