广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初1051号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行，住所地佛山市三水区*************（住所申报)）统一社会信用代码91440607MA53JPAH32。负责人：苏国文，该行行长。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：杨广林，男，汉族，1986年8月13日出生，户籍所在地茂名市电白区********，公民身份号码440************950。被告：黄爱群（曾用名：黄爱娣），女，汉族，1987年6月1日出生，户籍所在地阳山县***************，公民身份号码441************428。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行（以下简称农村商业银行）与被告杨广林、黄爱群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人招伟松、被告黄爱群均到庭参加诉讼，被告杨广林经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令杨广林向原告偿还贷款本金683375.09元及计至实际清偿之日利息、罚息、复利（贷款利率按五年期以上基准利率下浮15%，如遇基准利率调整，则自次年1月1日起调整执行；现执行贷款年利率为4.165%；罚息利率为贷款利率基础上上浮50%即年利率为6.2475%；对未按时支付的利息按罚息利率计算复利，暂计至2020年2月9日利息26194.5元、利息的罚息744.76元、本金的罚息1081.81元、复利33.13元）。以补充证据为准，本金无变化，利息有所变化。2.判令杨广林向原告支付律师费5000元。3.判令黄爱群就上述第1、2项债务向原告承担连带清偿责任。4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。5.判令原告对杨广林提供抵押的位于佛山市三水区***********恒福新里程花园二区6座2903房在上述第1、2项诉讼请求及本案诉讼费、保全费等实现债权所产生的费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：一、借款、担保情况，2016年11月22日，杨广林作为借款人、黄爱群作为抵押物共有人与原告前身佛山市三水区**信用合作联社西南信用社（下称西南信用社）签订编号为100***********690《个人购房抵押借款合同》，约定西南信用社向杨广林发放贷款人民币77万元用于购房。贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的五年以上基准利率下浮15%，如遇法定利率调整，于下年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，如遇利率政策调整，从政策、法律规定；具体贷款期限以借款凭证所记载的为准，还款方式按的递减偿还法，每月21日为还款日；如杨广林逾期还款，西南信用社有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息计收复利。同时，合同还约定杨广林提供登记在其名下位于佛山市三水区***********恒福新里程花园二区6座2903房为合同项下的债务提供抵押担保，随后，双方办理了抵押登记，编号为粤（2017）佛三不动产证明第0018663号。2016年12月8日，黄爱群作为杨广林的配偶，向西南信用社出具《共同债务确认书》，自愿为编号为100***********690《个人购房抵押借款合同》项下债务提供连带保证担保。2017年2月20日，西南信用社依约向杨广林发放贷款77万元，执行借款利率为年利率4.165%，贷款期限至2036年11月21日止。根据合同约定，西南信用社为实现债权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等均由各被告承担。故，各被告除应偿还全部借款本金、利息、罚息、复利等外，还应承担本案诉讼费、保全费、律师费等。二、违约情况，2019年5月20日杨广林开始逾期，之后没有再归还本息。杨广林未依约归还本息，已经构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求杨广林立即偿还全部贷款本息及相关费用，对抵押物享有优先受偿，并要求黄爱群对本案全部债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请。杨广林未提交答辩意见，亦未提供证据。黄爱群对农村商业银行诉状中主张的事实及理由、诉讼请求均没有异议。提出因为杨广林在吉林省涉嫌犯罪被判刑，涉案房屋也被白山市公安局查封，两被告从2019年5月20日开始逾期，之后没有再归还贷款本息。经审查，农村商业银行围绕其诉讼请求提供了证据，农村商业银行提供的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式合法，能够作为认定案件事实的根据。故本院对农村商业银行提供的证据的证明力予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对农村商业银行诉请的事实予以确认。同时查明，杨广林与农村商业银行在《个人购房抵押借款合同》第十一条约定，甲方（杨广林）自愿以本合同第二条所述房地产抵押予乙方（农村商业银行），担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用。《个人购房抵押借款合同》第十六条约定，发生下列情况之一的，乙方（农村商业银行）有权解除合同，有权提前收回借款本息和/或处置抵押物，有权直接从甲方在乙方所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收借款本息，且扣划凭据无需经甲方签认：一、甲方连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的；……六、甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序或其他法律纠纷。杨广林从2019年5月20日开始逾期支付贷款本息。截止2020年4月15日，杨广林尚欠农村商业银行未到期贷款本金641666.80元、拖欠本金41708.29元、到期利息29182.55元、拖欠本金的罚息1342.94元、所欠利息的复利927.50元。本院在2020年4月9日向杨广林、黄爱群送达本案的应诉资料。本院认为，杨广林与农村商业银行商议，与农村商业银行签订《个人购房抵押借款合同》，约定向农村商业银行借款77万元，双方之间建立合法有效的金融借款合同关系，原、被告各方均应按借款合同的规定行使权利和履行义务。农村商业银行依约向杨广林发放贷款，但杨广林未按期归还欠款，自2019年5月20日开始逾期付款，连续逾期超过三期，且案涉抵押房屋被公安机关查封，杨广林的行为已构成违约。农村商业银行诉请提前收回贷款本息，符合双方合同约定，本院予以支持。截止2020年4月15日，杨广林尚欠农村商业银行未到期贷款本金641666.80元、拖欠本金41708.29元、到期利息29182.55元、拖欠本金的罚息1342.94元、所欠利息的复利927.50元。2020年4月16日至杨广林实际清偿之日的利息，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算，对未按时支付的利息可按罚息利率计算复利。农村商业银行在所欠利息已按合同及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定的基础上，计算复利后又重复计算复利，没有合同依据，本院不予支持。根据双方所签合同约定，因杨广林违约导致农村商业银行实际发生的律师费由杨广林承担，现农村商业银行因本案诉讼，支付律师费5000元。农村商业银行诉请律师费5000元由杨广林承担，且诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。涉案债务发生在杨广林、黄爱群婚姻关系存续期间，黄爱群自愿向农村商业银行确认是夫妻共同债务，对案涉债务提供连带责任担保，故农村商业银行诉请黄爱群对案涉债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。杨广林、黄爱群自愿以登记在杨广林名下的位于佛山市三水区***********恒福新里程花园二区6座2903房对案涉债务提供抵押，并办理了抵押登记。现因杨广林、黄爱群违约，导致农村商业银行提前收回贷款本息，农村商业银行诉请对杨广林提供抵押的位于佛山市三水区***********恒福新里程花园二区6座2903房在担保范围内即杨广林所欠贷款本息、复利、律师费及本案诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权。符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨广林应于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行偿还贷款本金683375.09元及其利息、罚息、复利（其中计算至2020年4月15日的到期利息为29182.55元、罚息1342.94元、所欠利息的复利927.50元；2020年4月16日起至被告实际清偿之日的利息按合同约定的罚息利率计算，所欠利息可计算复利）；二、被告杨广林应于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行支付律师费损失5000元；三、被告黄爱群就上述判项一、二所确定的杨广林所负债务承担连带清偿责任；四、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行对被告杨广林用于抵押的位于佛山市三水区***********恒福新里程花园二区6座2903房在担保范围内即上述判项一、二所确定的杨广林所负债务及本案诉讼费、保全费等其他实现债权所产生的费用享有优先受偿权；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即5482元、保全费4102元，合计9584元，由被告杨广林、黄爱群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周淑华二〇二〇年四月二十八日书记员  莫柳君