江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1102民初709号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市长江路11号，统一社会信用代码91321100690263341R。 负责人：张太元，该分行行长。 委托诉讼代理人：李平，江苏学益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢成，江苏学益律师事务所律师。 被告：蒋伟，男，1968年5月8日生，汉族，住镇江市。 被告：桑静，女，1968年8月12日生，汉族，住镇江市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行（以下简称浦发银行镇江分行）与被告蒋伟、桑静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行镇江分行的委托诉讼代理人卢成，被告蒋伟、桑静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.被告蒋伟、桑静偿还借款本金486602.13元，利息、罚息、复利23792.52元，合计510394.65元（利息、罚息、复利暂计算至2020年2月13日，2020年2月14日至实际给付之日的利息、罚息、复利按借款合同约定继续计算）；2.被告蒋伟、桑静给付原告为实现债权支付的律师费1万元；3.若被告蒋伟、桑静未能偿还上述债务，原告对被告蒋伟、桑静的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月20日，原、被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告蒋伟在原告处进行消贷易贷款用于消费，消贷易卡号为62×××32，额度为60万元，期限自贷款实际发放之日起10年，并对借款利息、还款方式等有明确约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布贷款全部提前到期。被告桑静同意作为被告蒋伟在合同项下贷款的共同还款人。2014年10月15日，原、被告签订签订《最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于镇江市产为其与原告在2014年10月15日至2017年10月15日期间发生的债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，被告蒋伟通过上述消贷易卡刷卡消费或取现共计60万元，但未按约足额还款，故原告提起诉讼。 被告蒋伟、桑静辩称：2014年向原告贷款60万元，已还款5年。因当时签署的是空白合同，原告亦未及时将合同寄给被告，致被告对合同条款并不清楚。 原告浦发银行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、本息清单、还款明细、委托代理合同等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经庭审，本院认为上述证据具备真实性、合法性和关联性，且证据之间能够相互印证。对上述证据，本院予以确认。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年9月17日，原、被告签订编号为38012014100148的《个人授信合同》一份，约定：被告蒋伟为受信人，被告桑静为共同还款人；授信额度总额为60万元；被告蒋伟支用授信额度的起点金额为1万元；被告蒋伟因支用本合同项下授信额度而形成的债务由蒋伟提供房产的最高额抵押担保。 2014年10月15日，原、被告签订编号为38012014100148的《最高额抵押合同》一份，约定被告蒋伟、桑静以其所有的位于镇江市产对原告与被告蒋伟在自2014年10月15日至2017年10月15日止期间内办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），以不超过等值人民币60万元为限承担最高额抵押担保责任；担保的范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同年10月21日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证（证号为镇房他证字第××号）记载：房屋他项权利人为原告，他项权利种类为抵押权，债权数额为60万元。 2014年10月20日，原、被告签订编号为38012014500158的《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，约定：被告蒋伟为受信人（借款人），被告桑静为共同还款人；消贷易额度总额为60万元，额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年10月14日止，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年，自贷款发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%，按年调整利率，分段计息，从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，构成违约，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，罚息自违约行为发生之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行，并宣布本合同项下受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担；合同还就其他事项进行了约定。 上述合同签订后，被告蒋伟在消贷易额度内刷卡消费，但未能按约还款。截至2020年2月13日，被告蒋伟尚欠原告贷款本金486602.13元，利息、罚息、复利23792.52元。 另查明：原告与江苏学益律师事务所就本案诉讼事宜签订委托代理合同一份，约定由原告支付律师费1万元。 本院认为：原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效，双方应全面履行合同义务。原告按约发放贷款后，被告蒋伟应按约归还借款，支付利息。被告蒋伟未按约归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告蒋伟一次性偿还借款本金，支付利息、罚息、复利及律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告桑静对被告蒋伟向原告借款自愿作为共同还款人，系债务的加入，应对蒋伟所欠原告上述债务承担共同还款责任。被告蒋伟、桑静自愿以其所有的房产为其向原告借款提供抵押担保，在其不履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告蒋伟、桑静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行偿还借款本金486602.13元，利息、罚息、复利23792.52元，合计510394.65元（利息、罚息、复利计算至2020年2月13日，2020年2月14日起至实际给付之日的利息、罚息、复利按《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定计算）。 二、被告蒋伟、桑静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行支付律师代理费1万元。 三、如被告蒋伟、桑静逾期履行本判决第一项、第二项中的给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行有权以被告蒋伟、桑静所有的坐落于镇江市产（房屋他项权证号为镇房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4502元、保全费3220元，合计7722元，由被告蒋伟、桑静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61） 审 判 员 施纪怀 二〇二〇年六月十九日 法官助理 童 彬 书 记 员 神 阳 附相关法条： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。