江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初356号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：周效富，男，1984年7月10日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：刘喜军，男，1987年5月5日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告周效富、刘喜军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群到庭参加诉讼。被告周效富、刘喜军本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告周效富立即向原告偿还90万元借款本金、利息303,589.18元（利息暂计算至2019年12月31日，之后的利息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计1,203,589.18元；2、判决两被告承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元整；3、判决被告刘喜军对上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告就被告刘喜军的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、案件受理费由两被告承担。事实和理由：被告周效富因购房向原告申请贷款，双方于2015年12月24日签订《个人借款合同》，约定被告周效富向原告借款90万元，贷款期限自2015年12月24日至2025年12月23日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率7.84%，按月结息，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮50%。若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。若被告未按期归还本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2015年12月24日，被告刘喜军向原告出具《连带还款承诺书》,约定以全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任。同日原告与刘喜军还签订了《抵押合同》，约定以被告刘喜军所有的位于江西省上饶市信州区五三大道86号2幢0-4-2的房产（证书编号为上房权证上饶市字第××号），为被告周效富的贷款进行抵押担保并办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2015年12月25日向被告周效富发放90万元贷款。贷款发放后，周效富并没有按时向原告归还本息，原告多次向其催收未果。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费3,000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的企业信息资料、情况说明、被告周效富、刘喜军身份证复印件。证明原、被告的诉讼主体适格；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明被告周效富向原告申请借款90万元，双方约定固定年利率为7.84%，若周效富没有按约还款，则逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收50%。同时约定，因周效富违约致使原告为实现债权的相关费用(包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费、鉴定费等）均由周效富承担。原告于2015年12月25日向被告周效富实际发放贷款90万元；3、连带还款承诺书。证明被告刘喜军向原告承诺以其全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件为案涉借款承担连带还款责任；4、《抵押合同》、《抵押物明细表》、房屋产权证、房屋他项权证。证明被告刘喜军以其名下房产为该案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续；5、银行流水、欠款明细。证明截止2020年4月10日，被告周效富尚欠借款本金90万元、利息329,186.17元；6、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权花费律师代理费3,000元。被告周效富、刘喜军未作答辩。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。2015年12月24日，被告周效富以购房需要资金为由，向原告申请借款90万元，并与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额90万元，借款期限120个月，自2015年12月24日至2025年12月23日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为7.84％，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。同日，被告刘喜军出具《连带还款承诺书》,同意以其全部家庭财产、收入作为还款保证，为案涉借款承担连带还款责任。2015年12月24日，被告刘喜军与原告签订《抵押合同》，该合同约定：抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押物为刘喜军名下的位于江西省上饶市信州区五三大道86号2幢0-4-2，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号房产。在主债权到期（包括提起到期）债务人未予清偿的情况下，贷款人有权依法处置抵押物。2015年12月25日，原告向被告周效富发放贷款90万元，贷款期限自2015年12月25日起至2015年12月23日止，借款凭证载明借款利率为年利率7.84%。借款出借后，被告周效富从未支付过本息。截止2020年4月10日，被告周效富尚欠贷款本金90万元，利息329,186.17元。另查明，原告及被告刘喜军于2015年12月25日就《抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，他项权证编号为房他证上房2015字第008388号，债权数额为90万元整。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为3,000元。本院认为，原告与被告周效富签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告周效富提供了贷款，履行了合同义务，被告周效富未按约定履行还款义务，已构成违约，按照合同约定，原告有权宣布借款合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，故原告要求被告周效富偿还借款本金90万元及利息的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。被告刘喜军自愿出具《连带还款承诺书》，承诺对案涉债务承担连带还款责任，故原告要求被告刘喜军承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘喜军自愿以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了最高额抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告周效富承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，应予支持。该费用由被告周效富承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周效富于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金900,000元及截止2020年4月10日的利息和罚息329,186.17元，2020年4月11日起的利息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、被告刘喜军对上述债务承担连带还款责任；三、若被告周效富、刘喜军不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对登记在被告刘喜军名下用以抵押担保的位于江西省上饶市信州区五三大道86号2幢0-4-2，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告刘喜军所有，不足部分由被告周效富、刘喜军继续清偿；四、被告周效富于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,660元，减半收取计7,830元，由被告周效富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年四月十六日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。