天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初267号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人李晶，女，1982年5月28日出生于天津市河东区，汉族，中专毕业，无业，住所地天津市河东区（户籍）。2019年11月14日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第一看守所。辩护人李智丹，天津众磊律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2020〕46号起诉书指控被告人李晶犯贷款诈骗罪，于2020年3月20日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于同年5月20日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察员张力军出庭支持公诉，被告人李晶及其辩护人李智丹到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒疫情影响，本案于同年3月24日中止审理。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控，2016年8月，被告人李晶以非法占有为目的，与非法中介王某1（另案处理）等人合谋，在明知自己不具备贷款资质的情况下，通过使用个人征信、收入证明等虚假材料骗取江淮村镇银行贷款15万元，并从中非法获利5000元。贷款发放后，李晶将贷款占有并故意不还款，导致贷款逾期一直未还。后李晶主动到公安机关投案自首。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言、辨认笔录及被告人供述和辩解等证据，认为被告人李晶以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于李晶具备从犯、自首、认罪认罚等情节，建议判处其二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。被告人李晶当庭对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对指控被告人李晶犯贷款诈骗罪没有异议，提出如下辩护意见：1.李晶犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，建议认定其是自首；2.李晶系在他人安排和指使下从事贷款诈骗犯罪的，在共同犯罪中所起的作用和地位是辅助的，诈骗所得也明显低于其他人，建议认定其是从犯；3.李晶认罪认罚，愿意接受法律制裁；4.李晶是初犯、偶犯；5.李晶家庭情况困难。综上，建议对李晶从宽判处有期徒刑并适用缓刑。经审理查明:2016年8月22日,王某1、于某、张某、刘某（均另案处理）等非法中介人员串通贷款银行工作人员，并伪造被告人李晶的个人征信报告、工作、收入证明、住房公积金查询单、房产证材料等虚假证明文件，指使李晶到天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）使用上述虚假证明文件办理“某无抵押信用贷款，诈骗该支行贷款15万元，后分给李晶5000元并将剩余款项侵吞。公安机关在侦办江淮村镇银行开发支行系列贷款诈骗案过程中发现被告人李晶于2016年8月使用虚假材料诈骗江淮村镇银行开发支行贷款15万元。2019年11月14日，经民警电话通知，李晶主动到派出所配合调查。上述事实，被告人李晶在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙畅的陈述、证人王某1、于某、张某、刘某、王某2等人的证言、“某申请审批表、个人征信报告、工作、收入证明、天津市住房公积金个人查询单及房产证等虚假证明材料、李晶身份证及结婚证复印件、“某个人额度借款（担保）合同、李晶名下涉案银行卡账户交易明细、江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照（副某福农卡”业务管理办法、李晶个人真实信用报告、中海油田服务股份有限公司天津分公司出具的李晶非该公司员工的证明、天津市住房公积金管理中心出具的李晶身份信息查询、天津市规划和自然资源局出具的涉案房产无登记记录证明、金农易贷.福农卡”业务管理办法、李晶分别辨认出王某1、于某、张某、刘某等同案犯所作的辨认笔录以及受案登记表、案件来源、抓获经过、户籍证明材料、情况说明材料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李晶以非法占有为目的，结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款15万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控李晶犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人李晶在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚；其经公安机关电话通知后能主动到案，到案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；被害单位亦有过错，可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人以李晶具备从犯、自首、认罪认罚、初犯等情节为由，建议对其从宽处罚的辩护意见成立，本院予以采纳；同时考虑到李晶虽具备以上从宽处罚的情节，但本案犯罪数额巨大，犯罪性质较为严重，因贷款诈骗犯罪给金融机构造成的损失亦没有挽回，不宜对李晶适用缓刑，故辩护人建议对李晶适用缓刑的辩护意见不能成立，本院不予采纳。综上，结合被告人李晶犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人李晶犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年五个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月14日起至2022年4月13日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）；二、责令被告人李晶退赔人民币15万元，发还被害单位天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  史金伟人民陪审员  王 辉二〇二〇年五月二十二日法官助理李贤书记员赵欣凯附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2.《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3.《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4.《中华人民共和国刑法》第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。5.《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。6.《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。7.《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。