天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初637号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳东东，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：王霞，女，1989年7月9日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告王霞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼，被告王霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付保险代偿款17155.44元、保险费1152.01元，共计18307.45元；2．判令被告按照贷款合同中约定的年利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日至实际支付之日的逾期利息；3．判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年11月4日，原、被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告王霞，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行作为被保险人（以下简称“光大银行卫国道支行”），贷款金额为70000元，保险费为41804.28元，每月保险费为1161.23元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月4日，被告王霞与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行卫国道支行向被告王霞发放贷款70000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告王霞正常还款一段时间后不再向光大银行卫国道支行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行卫国道支行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计17155.44元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》规定，原告的先行赔付行为不能免除被告应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。据上，为了维护原告合法权利，依法提起诉讼，望判如所请。被告王霞未作答辩亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据材料。对于原告提交的证据1《个人贷款合同》、证据2《借据》、证据3《个人信用贷款保证保险投保单》、证据4《个人信用贷款保证保险保险单》、证据5《个人信用贷款保证保险条款》、证据6《代偿债务通知书》、证据7《代偿债务确认书》、证据8中国光大银行对私活期账户对账单、证据9被告常住人口信息，由于被告王霞未到庭参加诉讼，失去当庭质证的机会，视为其放弃质证权利。经本院审核，原告提供的证据具备真实性、合法性、关联性特征，且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年10月27日，原告根据被告的投保申请出具《个人信用贷款保证保险保险单》，原告为保险人，被告为投保人，光大银行卫国道支行为被保险人。保险单载明：贷款金额70000元，保险费41804.28元（每月保险费为1161.23元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另保险单特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2016年11月4日，被告与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款人（光大银行卫国道支行）同意向借款人（被告）发放人保个人信用贷款70000元，贷款期限为36个月，自2016年11月4日至2019年11月4日；贷款执行利率为年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款还款方式为等额还本付息，按月共分36期对日偿还。另合同约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行卫国道支行于当日向被告发放贷款70000元。被告在正常还款一段期间后不再向光大银行卫国道支行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行卫国道支行有权要求原告代为清偿上述贷款本息。2019年6月24日，原告代为被告清偿贷款本息共计17155.44元，光大银行卫国道支行向原告出具了《代偿债务确认书》。此后，原告向被告追偿欠款未果，于2020年1月8日向本院提起诉讼。本院认为，根据《个人信用贷款保证保险条款》约定，被告未按照《个人贷款合同》的约定如期向被保险人光大银行卫国道支行偿还贷款本息，且超过保险单载明的期限，构成保险事故。原告依约向被保险人光大银行卫国道支行代偿了被告欠付的贷款本息，其承担理赔责任后，取得相应的债权，有权向债务人王霞进行追偿，被告王霞应承担清偿欠款的责任。现原告要求被告支付保险代偿款17155.44元，有事实和合同依据，本院对原告该项主张予以支持。原告要求被告支付代偿款项利息，符合合同约定，且计息标准未超过法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付保险费1152.01元的主张，本院认为，原、被告签订保证保险合同后，被告应按月向原告缴纳保险费。根据原告提供的证据，2019年4月4日，被告当月欠付保险费1152.01元，原告要求被告支付该费用，有事实和合同依据，本院予以支持。被告王霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼及未提供证据，应视为其对原告的主张放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王霞于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款17155.44元并支付自2019年6月24日起至实际给付之日止的代偿款利息（以17155.44元为基数，按年利率6.65%计算）；二、被告王霞于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险费1152.01元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费272元、公告费560元，合计832元，由被告王霞负担（原告已预交，被告于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判长 陈 玮审判员 梁凯江审判员 张 伟二〇二〇年五月七日书记员 宗少凯附：法律释明1．《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2．《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。