河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1702民初15235号原告：王红超，男，1977年10月6日出生，汉族，住河南省确山县。委托代理人梁敏，河南北纬律师事务所律师。被告：黄照，男，1985年8月2日出生，汉族，住河南省西平县。原告王红超与被告黄照民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告王红超及其委托代理人梁敏到庭参加诉讼，被告黄照经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王红超诉称：被告黄照因经营需要资金于2017年7月30日、2018年9月20日、9月25日、9月30日、11月1日分别向其借款200000元、160000元、150000元、350000元、140000元，五笔借款合计1000000元,双方约定借款月利率为4%。黄照借款后一直没有向其履行还款义务，其多次向黄照催要借款本息无果，要求判令被告黄照偿还借款1000000元及利息（利息按月利率4%自2019年8月1日起计算至还清全部借款之日止）；由被告黄照承担诉讼费用。被告黄照经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状。经审理查明：2018年7月30日，王红超通过其中原银行账户（62×××48）向黄照的工商银行账户（62×××40）转款200000元，黄照以2017年7月30日为落款日期在其本人身份证复印件上向王红超出具了一份借条，借条载明“今借王红超现金200000元整（贰拾万元整），无以为凭，以此为据，借期为4个月。黄照，2017.7.30”。对于该200000元借款，王红超陈述，其与黄照之间实际发生借款的日期为2018年7月30日，由于其先向黄照转款，黄照后向其出具的借条，黄照在出具借条时因笔误写成了2017年7月30日。2018年9月20日，黄照向王红超借款160000元，王红超通过其中原银行账户（62×××48）将其中140000元借款转入黄照的工商银行账户（62×××40），黄照向王红超出具了一份借条，借条载明“今借王红超现金160000元（壹拾陆万元整），无以为凭，以此为据。黄照，2018.9.20”。2018年9月24日，黄照向王红超借款150000元，王红超通过其中原银行账户（62×××48）将150000元借款转入黄照的工商银行账户（62×××40），黄照于2018年9月25日向王红超出具了一份借条，借条载明“今借王红超现金150000元（壹拾伍万元整），无以为凭，以此为据。黄照，2018.9.25”。2018年9月30日，黄照向王红超借款350000元，王红超通过其中原银行账户（62×××48）将350000元借款分两笔转入黄照的工商银行账户（62×××40），其中一笔为50000元，一笔为300000元，黄照向王红超出具了一份借条，借条载明“今借王红超现金350000元（叁拾伍万元整），无以为凭，以此为据。黄照，2018.9.30”。2018年11月1日，黄照向王红超借款140000元，王红超通过其中原银行账户（62×××48）将140000元借款转入黄照的工商银行账户（62×××40），黄照向王红超出具了一份借条，借条载明“今借王红超现金140000元（壹拾肆万元整），无以为凭，以此为据。黄照，2018.11.1”。2019年9月4日、9月10日、9月11日、9月12日、9月15日、10月2日、10月9日、10月11日、10月22日、10月23日、10月24日、10月25日、10月26日，王红超分别向黄照发短信要求黄照偿还借款及支付借款利息，黄照在短信中回复尽快想办法支付。其中王红超在9月12日的短信内容为“你有空把上个月那300000元一个月的利息12000元，还有那个1000000元一个月的利息40000元转过来”。另查明：通过王红超提供的其中原银行账户（62×××48）自2018年7月1日至2019年11月30日的中原银行客户存款明细账显示，该期间黄照多次通过其银行账户（62×××40）及6226223005125094（手机转款）向王红超转款用于支付借款利息。庭审中，王红超陈述对于黄照向其借款1000000元，黄照对每笔借款均自借款之日起按照双方约定的借款月利率4%向其实际支付利息至2019年7月24日。上述事实，有当事人陈述、借条、转款凭证、中原银行客户存款明细单、短信记录等证据予以印证，经庭审质证，本院据以认定。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款规定，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。原告王红超主张被告黄照欠其借款共计1000000元，王红超向本院提供了黄照向其出具的借条及其向黄照支付借款的银行转款凭证，同时提供了其向黄照追要借款本息的短信记录，被告黄照经本院依法传唤没有到庭对王红超提交的证据进行质证，本院对王红超提交的证据的真实性予以采信，王红超提交的证据已充分证明了黄照欠其借款1000000元的事实，王红超与黄照之间的民间借贷关系成立。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还，出借人可以催告借款人在合理期限内返还。黄照对于向王红超借款1000000元，除了2018年7月30日的200000元借款约定了借款期限为4个月，另外800000元借款均没有约定借款期限，对于约定了借款期限的200000元借款，黄照应当按照约定的借款期限向王红超履行还款义务。对于没有约定借款期限的800000元借款，王红超作为权利人可以随时要求借款人黄照在合理期限内返还借款，王红超多次向黄照追要借款，已经履行了出借人催告的合理期限，因此，王红超要求黄照偿还全部借款1000000元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于王红超主张的利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百一十一条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%（即月息2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%（即月息3%），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。黄照向王红超出具的借条中虽然没有载明借款利息，但在王红超向黄照发送短信追要借款利息的内容显示借款本金300000元一个月的利息12000元，1000000元一个月的利息40000元，证明双方之间约定的借款月利率为4%。并且黄照也是按照月利率4%向王红超支付的借款利息。王红超与黄照约定的借款月利率4%超过了国家限制性规定，王红超主张黄照按照月利率4%向其支付借款利息的诉讼请求依法不予支持。黄照应当按照月利率2%向王红超支付借款利息。另外，对于黄照按照双方约定的月利率4%已经向王红超支付过的利息，由于超过了国家限制性规定的3%的月利率，超过的部分应当冲抵黄照的借款本金。由于王红超与黄照没有约定利息支付方式，黄照也没有到庭参加诉讼对于其向王红超具体支付利息的时间及金额进行举证。根据王红超庭审中陈述，黄照对于1000000元借款的每笔借款均是从借款之日按照月利率4%向其支付借款利息至2019年7月24日。因此，黄照多向王红超支付的利息冲抵借款本金金额为：1、对于2018年7月30日的200000元借款，自2018年7月30日至2019年7月24日，黄照应当向王红超支付利息为71800元（200000元×3%÷30天×359天），黄照实际支付利息为95733元（200000元×4%÷30天×359天），黄照实际多支付利息为23933元（95733元-71800元），黄照多支付的该23933元利息应当冲抵借款本金。因此，对于该200000元借款，至2019年7月24日止，黄照实际欠王红超借款本金应当为176067元（200000元-23933元）；2、对于2018年9月20日的160000元借款，自2018年9月20日至2019年7月24日，黄照应当向王红超支付利息为49440元（160000元×3%÷30天×309天），黄照实际支付利息为65920元（160000元×4%÷30天×309天），黄照实际多支付利息为16480元（65920元-49440元）。黄照多支付的该16480元利息应当冲抵借款本金。因此，对于该160000元借款，至2019年7月24日止，黄照实际欠王红超借款本金应当为143520元（160000元-16480元）；3、对于2018年9月24日的150000元借款，自2018年9月24日至2019年7月24日，黄照应当向王红超支付利息为45750元（150000元×3%÷30天×305天），黄照实际支付利息为61000元（150000元×4%÷30天×305天），黄照实际多支付利息为15250元（61000元-45750元）。黄照多支付的该15250元利息应当冲抵借款本金。因此，对于该150000元借款，至2019年7月24日止，黄照实际欠王红超借款本金应当为134750元（150000元-15250元）；4、对于2018年9月30日的350000元借款，自2018年9月30日至2019年7月24日，黄照应当向王红超支付利息为104650元（350000元×3%÷30天×299天），黄照实际支付利息为139533元（350000元×4%÷30天×299天），黄照实际多支付利息为34883元（139533元-104650元）。黄照多支付的该34883元利息应当冲抵借款本金。因此，对于该350000元借款，至2019年7月24日止，黄照实际欠王红超借款本金应当为315117元（350000元-34883元）；5、对于2018年11月1日的140000元借款，自2018年11月1日至2019年7月24日，黄照应当向王红超支付利息为33320元（140000元×3%÷30天×238天），黄照实际支付利息为44427元（140000元×4%÷30天×238天），黄照实际多支付利息为11107元（44427元-33320元）。黄照多支付的该11107元利息应当冲抵借款本金。因此，对于该140000元借款，至2019年7月24日止，黄照实际欠王红超借款本金应当为128893元（140000元-11107元）。综上，至2019年7月24日止，将黄照多支付给王红超的利息冲抵借款本金后，黄照实际欠王红超借款本金金额应当认定为898347元（176067元+143520+134750元+315117元+128893元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄照于判决生效后十日内向原告王红超偿还借款898347元及利息（利息按照月利率2%自2019年7月25日起计算至还清借款之日止）。二、驳回原告王红超的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，保全费5000元，合计18800元，由原告王红超负担1880元，由被告黄照负担16920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  朱文玉人民陪审员  马富安人民陪审员  庞 丹二〇二〇年六月二十三日书 记 员  王倩楠