江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初330号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路**。负责人：马天梅，行长。委托诉讼代理人：夏月蓉，江苏熠达律师事务所律师。被告：张渭民，男，1965年11月23日生，汉族，住苏州市姑苏区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告张渭民信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。审理中，本院依据原告的申请，对被告所有的财产进行了保全。因对被告适用公告送达，不适宜适用简易程序审理，但本案权利义务关系明确，本院依《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，裁定本案转为普通程序审理，由审判员徐挺独任审判。原告解除其诉讼代理人匡小雨、彭宇的委托代理权限，委托夏月蓉作为其委托诉讼代理人。本案于2020年6月22日公开开庭审理，原告中行相城支行的委托诉讼代理人夏月蓉到庭参加诉讼，被告张渭民经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，被告张渭民于2009年7月14日向原告申请中银白金信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定被告应按期归还当期所有欠款，若有逾期则原告有权按照信用卡领用合约之规定收取透支利息和滞纳金。被告收到中银信用卡后透支消费。截止2019年11月已拖欠7期，被告共欠原告人民币125056.84元。原告要求被告立即清偿上述债务以及直至实际支付之日止的利息及应收费用。原告诉至法院，请求本院判令：1.被告立即归还原告本金99416.83元、利息9017.1元、应收费用16622.91元，合计人民币125056.84元(利息和应收费用均暂计至2019年11月14日，其后按信用卡领用合约规定计收至还清借款本息之日止)；2.被告承担律师费9153元；3.诉讼费用由被告承担。庭审中原告明确：利息以到期未还的本金为基数，按照日利率万分之五乘以逾期天数；应收费用包括分期手续费1713.99元、逾期还款违约金14908.92元；每一期逾期还款违约金为最低还款额减已还款金额的5%。2019年11月14日之后的利息以到期未还本金99416.83元为基数按照日利率万分之五，自2019年11月15日起计算至实际清偿之日止。其他费用不再计算。被告张渭民未作答辩。经审理查明，2009年7月7日，被告张渭民向原告中行相城支行申领中银白金信用卡1张，额度为100000元，卡号为40×××47。同时，原告中行相城支行（甲方）向被告张渭民（乙方）出具中国银行股份有限公司信用卡领用合约1份，该合约对年费、利息、分期手续费等计算的方式作出了约定，主要载明：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日(含，下同)止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为59天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，甲方对信用卡账户内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息。到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款：情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准、甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。被告张渭民被告领用信用卡后于2010年9月29日开始消费。另查，2018年10月12日，中国银行在其网站发布公告，公告内容为：中国银行对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善，新版全文详见附件，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止。新版合约约定，甲方（持卡人）如有未遵守章程、本合约、其他与乙方（银行）相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南者规定使用信用卡的，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。再查，2019年7月30日、8月30日、9月18日，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所三次致函被告张渭民，要求其接函后三日内至中行支付欠款本息。后原告委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份。庭审中原告明确：截止至2019年11月14日止，被告张渭民累计结欠原告中行相城支行借款本金99416.83元、利息9017.1元、分期手续费1713.99元及相应滞纳金。以上事实，由原告举证的信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约，信用卡消费清单、欠款明细，委托代理合同，律师函及邮寄凭证，中国银行公告及附件，以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告张渭民之间的信用卡合约，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。被告张渭民在使用信用卡后，未按约定还款，理应承担违约责任。关于原告要求被告偿还信用卡透支借款本金99416.83元、利息9017.1元、分期手续费1713.99元（截止至2019年11月14日），并支付以借款本金99416.83元为基数按照日利率万分之五，自2019年11月15日起计算至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于要求被告偿还滞纳金的诉讼请求，依据原、被告双方签订的合约约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，并未约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。依据原告提供的交易明细及庭审陈述，核定被告结欠违约金的金额为900.4元。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告张渭民应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金99416.83元、利息9017.1元、分期手续费1713.99元、违约金900.4元（截止至2019年11月14日），合计人民币111048.32元，并支付以99416.83元为基数自2019年11月15日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告张渭民应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币9153元。上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号32201997436050630022021596。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。本案案件受理费2984元，保全费1220元，合计人民币4204元，由被告张渭民负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，账号32250199743600001331045326）。公告费人民币600元，由被告张渭民负担（该费用原告已支付，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名江苏省苏州市中级人民法院，账号10×××76。审判员 徐 挺二〇二〇年八月七日书记员 刘青云