大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初2916号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地辽宁省大连市普兰店区商业大街92号。负责人：李传华，系该支行行长。委托诉讼代理人：周翔、刘传科，系辽宁昌信律师事务所律师。被告：许某某，男，1983年9月27日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省绥化市北林区，现住普兰店市。身份证号码：×××（缺席）原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“农行普兰店支行”）诉被告许某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行普兰店支行的委托诉讼代理人周翔到庭参加诉讼。被告许某某经本院公告传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告偿还全部贷款本金150221.35元及利息、罚息、复利（自2016年10月25日欠款之日起至还清之日止按约定的计息方式计算利息、罚息）；3、判令原告对被告贷款购买的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月20日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为×××，贷款金额为170000.00元，贷款期限2014年3月25日至2029年3月24日，执行利率为年息5.895%，逾期利率为年息9.825%，如遇法定利率调整，依中国人民银行年度内最后一次公布的利率和合同约定的调整幅度，在次年1月1日起进行调整，贷款的偿还方式为等额本息还款法，同时合同约定，借款人未足额未按时偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使抵押权，担保方式为抵押，抵押人对该借款承担连带责任。被告以其购买的普兰店市皮口镇府西街皮口平岛置地移民工程76号4单元6层2室房屋为原告发放个人贷款提供抵押担保，同时双方对抵押担保范围也进行了约定。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告于2014年8月25日办理案涉房屋产权证，产权证号为普房权证普私字第XX**号，并于2014年8月25日办理抵押权登记，证号为XXXXX。截至2017年6月6日，被告已经连续7期（自2016年10月25日起）没有按时偿还原告贷款，故原告提起诉讼，请法院依法判决。被告许某某未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供《商品房买卖合同》、销售不动产统一发票、《个人购房担保借款合同》、债权凭证、抵押登记证、房屋产权证、借款本金及利息计算表、贷款交易明细的证据，客观真实，来源及方式合法，符合证据基本特征，经本院审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月13日，被告购买大连平岛置地有限公司商品房一套，该房屋位于XXXXXX（建筑面积54.77平方米），除首付81942.00元外，余款170000.00元办理商业贷款。2014年3月20日，原告与被告签订合同编号为×××《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告提供贷款170000.00元，用途为购买位于XXXXXX（建筑面积54.77平方米）的房屋，借款期限为180个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后确定。还款方式为等额本息还款法。被告以其所购买的位于XXXXXX（建筑面积54.77平方米）的房屋作为贷款抵押。合同同时约定：抵押人同意以上述房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确定由借款人和抵押人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。被告许某某在合同借款人、抵押人处签名。原告于2014年3月25日向被告发放一手房贷款170000.00元，确定执行年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%，还款日为每月25日。2014年8月25日，原、被告对位于XXXXXX（建筑面积54.77平方米）的房屋在普兰店市皮口城镇房地产管理处为案涉贷款办理了抵押登记，登记证号为：XXXXX，产权证号为：普房权证普私字第XX**号。贷款合同履行过程中，被告自2016年10月25日起，未按约定履行还本付息义务。原告提供在中国农业银行客户系统里打印的借款还款本金及利息计算表，证明截至2017年11月6日被告已还本金19778.65元，已还利息24523.94元。拖欠原告到期应付本金9013.38元，到期应付利息、罚息合计7610.95元（其中：利息7160.22元、罚息248.59元、复利202.14元），贷款本金余额为150221.35元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。故原告要求解除与被告之间签订的贷款合同本院予以确认。原、被告签订的案涉担保借款合同于2017年10月19日，即本院向被告许某某送达的原告起诉状副本公告期满后解除。根据《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定，如果被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告有权计收罚息、复利，直至本息清偿为止。因此，对原告要求被告立即偿还借款本金150221.35元并自2016年10月25日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2014年3月20日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：×××）约定计付利息、罚息及复利并对被告提供的抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。至于被告经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，并不影响本院依据所查明的事实依法做出公正裁决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行与被告许某某在2014年3月20日签订的（合同编号为：×××）《个人购房担保借款合同》于2017年10月19日解除；二、被告许某某于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金150221.35元并自2016年10月25日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2014年3月20日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：×××）约定计付利息、罚息及复利；三、原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告许某某提供抵押的位于XXXXXX（建筑面积54.77平方米，产权证号为：普房权证普私字第XX**号）的房屋，在抵押担保范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理3304.00元、公告费900.00元，合计4204.00元（原告已预交），由被告许某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  姜晓冬审判员  张亚南审判员  吴 娜二〇一七年十一月十日书记员  邹晓梅附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。