广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初9970号 原告：甘雨平。 委托诉讼代理人：黎明，广西同望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄诗航，广西同望律师事务所律师。 被告：王艳霞，女，1975年6月13日出生，汉族，住四川省中江县。 委托诉讼代理人：王方清，四川维扬律师事务所律师。 原告甘雨平与被告王艳霞民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。因案情复杂，本案转为普通程序，并于2020年4月20日公开开庭进行了审理，原告甘雨平及其委托诉讼代理人黄诗航，被告王艳霞的委托诉讼代理人王方清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘雨平向本院提出诉讼请求：1.判令被告王艳霞向原告甘雨平偿还借款本金250000元及利息494500元（利息计算：以250000元为基数，按年利率24%计算，自2011年6月15日起暂计至还清之日止，现暂计至2019年10月28日止为509500元，扣除已偿还15000元，尚欠494500元），共计744500元；2.确认原告甘雨平对被告王艳霞及其配偶用于抵押担保的房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）享有优先受偿权；3.判令被告王艳霞承担原告甘雨平实现债权的律师费8000元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：因被告夫妻二人资金周转不足向原告借款。2011年6月15日，被告夫妻二人与原告签订《二次抵押借款合同》，约定被告夫妻二人向原告借款25万元，借款期限从2011年6月15日至2011年8月14日，须先行支付借款利息及服务费22500元，逾期按每天375元支付违约金。同时约定，被告夫妻二人以其共同共有的坐落于南宁市江南区房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）为原告提供借款抵押担保。原告于2011年6月15日向被告其夫通过银行转账汇款227500元，现金支付22500元。2011年6月22日原告与被告夫妻二人于南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记手续。借款期限届满，被告仅于2018年5月12日通过微信转账方式向原告偿还部分借款违约金15000元，剩余的借款利息及借款本金未依约如期足额向原告偿还，该行为已构成违约并已损害原告的合法权益。为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 被告王艳霞辩称：1、本案借款合同应当是无效合同。原告甘雨平是名义贷款人，实际贷款人是原告甘雨平所在的房产中介公司，房产中介公司一直在从事贷款业务，违背法律禁止性规定；2、如果合同有效，那么本案的借款本金为227500元，约定的利率为年2.7%，违反法律规定；3、从2011年8月14日开始，至2013年10月8日止，被告已经向原告分23次偿还借款，共计272650元。所偿还的金额已经超过本金和利息（含逾期利息），对于超过部分，请求人民法院判令原告返还被告；4、本案已经超过诉讼时效。故请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：2011年6月15日，被告王艳霞与其丈夫向原告出具借条，借条的内容有：今向甘雨平借到250000元，本人将江南区白沙大道号房（以下简称涉案房产）作为抵押，期限为2011年6月15日至2011年8月14日。 2011年6月15日，原告甘雨平和被告王艳霞、被告王艳霞的丈夫签订《二次抵押借款合同》，合同约定的内容有：、王艳霞将坐落于江南区白沙大道号房作为抵押物，向甘雨平借款25万元。借款时间从2011年6月15日至2011年8月14日。、王艳霞须向甘雨平支付借款利息及服务费22500元。逾期则按每天375元违约金支付给甘雨平。抵押期满，被告不能偿还债务，原告有权查封、拍卖或变卖涉案财产，所得价款优先偿还借款本息，同时，被告还需承担原告行使追偿权的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。 2011年6月15日，原告将227500元转账支付给。 2011年6月22日，王艳霞将涉案房产抵押登记给甘雨平。在办理抵押登记时，原被告还附了一份尾部签字时间为2011年6月15日的《抵押（借款）合同》交不动产登记中心备案，合同内容为：、王艳霞向甘雨平借款250000元，借款期限从2011年6月15日至2011年8月14日，借款利息按2.7%计付...。 2018年5月12日，被告王艳霞向原告微信转款15000元。 现原告以被告未还款为由诉至本院。庭前，被告告知其丈夫已死亡，生前所做的笔记显示其不断偿还原告款项，故申请法院调取甘雨平工商银行62×××10账户、农业银行62×××22账户的款项记录，本院予以准许。从调取的款项记录看原告的工商银行收款有部分死者账户向原告账户转款【2011年8月14日，转28506.58元，2011年9月14日转11250元，2011年12月26日转11450元，2012年1月18日转11250元，2012年5月9日转11300元，以上共计转账73756.58元】，也有向原告账户存入款项【2011.10.16存入11300元，2011年11月21日存入11250元，以上共计现金存入22550元】。原告农业银行的款项收入无法显示转入或存入者。本院准许被告补充提交证据证明死者确有存入或转给原告其他款项，但被告无法补强。 另查明：在被告将涉案房产抵押给原告之前，被告还有将涉案房产抵押给其他人。 本院认为：原被告之间签订过《二次抵押借款合同》，被告也向原告出具过借条，故本院认定原被告之间存在借贷关系。关于被告抗辩原告一直从事专业放贷业务，双方借贷无效，原告对此不予认可，被告亦无证据予以证明，本院对被告的抗辩不予采信。 关于原告出借款的认定问题：根据合同法规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，2011年6月15日，原被告约定被告借款250000元，但原告当日实际转账227500元，其主张另外22500元是现金支付给被告，但被告当日将22500元的服务费返回给原告，本院认为，按原告的陈述，虽其行为并非通常出借款项直接扣除利息后交付本金的行为，但结合合同法立法目的、利息性质等，仍应按227500元认定出借本金，因为当事人借款的目的是为了取得利益，包括借款的期限利益，如果本日即偿还借款，无疑剥夺了借款人对于部分借款本金的期限利益，即便不属于典型的“本金中扣除利息”的行为，但也是借此规避法律强制性规定，结合法律规定、利息性质特点，故本院按227500元认定原告出借的本金。 关于被告的已还款项认定问题：从被告提供的证据看，被告向原告银行转账73756.58元，现金存入22550元，微信转款15000元（日期2018年5月12日），本院对上述还款予以确认。关于被告主张从生前所做笔记显示，其还有其他现金或转账给原告，但其未能提供证据补强证明，被告应承担举证不利的后果，本院对被告的主张不予采信。 关于按《二次抵押借款合同》、还是《抵押（借款）合同》认定双方权利义务问题：从该两份合同签订的背景看，《抵押（借款）合同》只是为了办理抵押登记而补充的手续，《二次抵押借款合同》较能反映双方真实意思表示，本院按《二次抵押借款合同》认定双方权利义务。 关于被告尚欠款项的认定问题：根据《二次抵押借款合同》，原被告约定的利息超过年利率24%，本院对不超过24%的部分予以支持。按被告先偿还利息后偿还本金的原则，从2011年6月15日原告出借227500元，至2018年5月12日偿还最后一次款项，该期间（6年零331天）的利息共计227500×24%×6+227500×24%÷365×331=377114元。而被告在该期间仅向原告支付73756.58+22550+15000=111307元，扣除后，被告尚欠原告借款本金227500元，利息377114-111307=265807元。此后，被告仍不偿还利息，则继续应以尚欠本金227500元为基数，以年利率24%计至被告付清款项之日止。 关于原告诉请的律师费问题：根据《二次抵押借款合同》，原告行使追偿权的律师费由被告承担，故原告诉请该费用有合同依据，现其诉请8000元也未超过律师收费标准，本院对此予以准许。 关于原告诉请的优先权问题：本案中，被告作为借款人，将涉案财产作为担保，并协助原告依法取得该房产他项权证，因被告于借款期满后未能按约履行债务，原告请求对涉案房产有优先受偿，符合法律规定，但涉案房产在抵押给原告之前，已先行抵押给其他前手案外人，故应当在前手案外人优先权之后，原告对涉案房产的处分款项有优先受偿权利。 关于被告抗辩原告起诉超过诉讼时效的问题：因被告于2018年5月12日还向原告微信转账15000元，原告于2019年11月起诉，没有超过诉讼时效，关于被告抗辩其在2018年5月12日向原告转账是出借款项给原告，不是向原告偿还借款的问题，被告并无证据证明其系2018年5月12日出借款项给原告，本院对其抗辩不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告王艳霞向原告甘雨平偿还借款本金227500元； 二、被告王艳霞向原告甘雨平支付截止2018年5月12日的利息265807元； 三、被告王艳霞向原告甘雨平支付2018年5月13日起的利息（以尚欠本金227500元为基数，以年利率24%计至被告付清款项之日止）； 四、被告王艳霞向原告甘雨平支付律师费8000元； 五、对坐落于江南区白沙大道号房,在前手抵押权人实现优先权后，原告对该房处分款项有优先受偿权利； 六、驳回原告甘雨平的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费22650元，由被告王艳霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  丘 理 人民陪审员  唐耀华 人民陪审员  奚荫强 二〇二〇年四月二十五日 书 记 员  郭时连 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。