四川省自贡市沿滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0311民初318号 原告：自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行，住所地四川省自贡市沿滩区沿滩镇楼荫塘居委会开发区。 负责人：黄杰，行长。 委托诉讼代理人：邓桃英，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：胡茂强，男，系公司员工。 被告：郑纯强，男，1994年10月27日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。 被告：周润明，女，1968年8月1日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。 原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行（以下简称农商行沿滩支行）与被告郑纯强、周润明金融借款纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序审理。因郑纯强、周润明下落不明，本案依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。农商行沿滩支行的委托代理人邓桃英到庭参加诉讼，郑纯强、周润明经本院依法公告送达传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行沿滩支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑纯强偿还农商行沿滩支行贷款本金20,000元；2.判令郑纯强支付从贷款之日起至2019年11月20日止所欠利息2,317.98元及贷款偿清之日止的利息（按合同约定的贷款执行利率、逾期贷款罚息利率、复利计算）；3.请求判令周润明对郑纯强的贷款本金及利息承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由郑纯强、周润明承担。庭审中，农商行沿滩支行自认郑纯强于2020年1月23日归还借款本金10,000元的事实。事实与理由：2017年3月2日，农商行沿滩支行与郑纯强协商签订了《农户小额信用循环借款合同》，约定农商行沿滩支行向郑纯强发放贷款20,000元，借款期限为2017年3月2日至2020年3月1日，贷款执行率为月利率6.3333%，同时，合同约定贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，挪用贷款罚息利率为实际执行利率上浮100%，复利按照贷款逾期罚息利率计算。农商行沿滩支行已按合同约定履行了自己的义务，将贷款发放至郑纯强的个人账户。该笔贷款发放后，郑纯强未按合同约定归还贷款利息，经多次催收，截止2019年11月20日，尚欠本金20,000元，利息2,317.98元。郑纯强的行为已严重违背了借款合同的约定，构成明显的违约行为，此外，周润明与郑纯强为母子关系，周润明出具共同债务承诺书，承诺为郑纯强的借款承担连带责任。该二人行为已损害农商行沿滩支行的合法权益，故根据相关法律规定，农商行沿滩支行诉至法院望判如所请。 郑纯强、周润明均未提交答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，郑纯强、周润明未到庭，亦未提交证据。对农商行沿滩支行举示的证据，经庭审质证，本院认为来源合法，能够客观证明案件基本事实，本院予以确认。 经审理查明事实如下：2017年3月2日，自贡市沿滩区农村信用合作联社永安分社（以下简称沿滩联社永安分社）与郑纯强签订了《农户小额信用循环借款合同》，约定沿滩联社永安分社向郑纯强发放贷款20,000元，借款期限为2017年3月2日至2020年3月1日，月利率6.3333‰，逾期利率为贷款实际执行利率上浮50%，罚息为实际执行利率基础上浮100%，复利按照贷款逾期利率或罚息计算。2017年3月2日，沿滩联社永安分社向郑纯强发放了20,000元贷款。2017年3月2日，周润明向沿滩联社永安分社出具《共同债务人承诺书》，承诺对郑纯强借款承担连带偿还责任等内容。截止2019年11月20日，郑纯强尚欠本金20,000元及利息2,317.98元。2020年1月23日，郑纯强向农商行沿滩支行归还借款本金10,000元，尚欠借款本金10,000元。 另查明，2017年6月6日，经中国银监会四川监管局川银监复[2017]191号文件批复，同意自贡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）及分支机构开业，农商行开业的同时，自贡市中新农村信用合作联社、大安区农村信用合作联社、沿滩区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为自贡农村商业银行股份有限公司债权债务。农商行沿滩支行为农商行依法设立并领取执照的分支机构，原沿滩区农村信用合作联社下属分社的贷款等各项业务，由现对应的农商行沿滩支行进行管理和对外履行义务、行使权利。 本院认为，沿滩联社永安分社与郑纯强签订的《农户小额信用循环借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。合同签订后，沿滩联社永安分社按合同约定向郑纯强履行了资金出借义务，郑纯强应当按合同约定向沿滩联社永安分社偿还借款本金及支付利息。因沿滩联社已经并入农商行，其债权债务已经由农商行承接，根据《中华人民共和国民法总则》第六十七条“法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。”的规定，农商行有权向沿滩联社的债务人主张债权；同时，农商行沿滩支行系农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法设立并领取营业执照的法人的分支机构可以作为民事诉讼的当事人，故农商行沿滩支行能够向郑纯强主张债权。借款期限届满后，郑纯强未偿还借款本金，农商行沿滩支行要求郑纯强立即偿还借款本金10,000元的请求，本院予以支持。 郑纯强自借款后未支付利息。根据合同约定，郑纯强在借款合同期内应当按照月利率6.3333‰计算支付利息。合同期间届满后，郑纯强既未申请展期，也未偿还借款，其利息支付标准应当按照双方约定在月利率6.3333‰的基础上加收50%计算并支付至付清本金之日止。农商行沿滩支行要求郑纯强按照合同约定支付截止2019年11月20日止的利息2,317.98元及贷款偿清之日止利息的请求，于法有据，本院予以支持。利息应当分段计算为：第一，以借款本金20,000元为基数，截止2019年11月20日止利息2,317.98元；第二，以借款本金20,000元为基数，自2019年11月21日起，按照按合同约定利率、逾期贷款利率计算至2020年1月23日止；第三，以借款本金10,000元为基数，自2020年1月24日起，按照合同约定利率、逾期贷款利率计算至付清之日止。 关于周润明保证责任问题。周润明向沿滩联社永安分社出具共同债务人承诺书，虽该文书名为“共同债务人承诺书”，但结合借款合同及周润明承诺内容可知，其真实意思表示为，其作为郑纯强在农商行沿滩支行借款的连带责任保证人，愿意承担向沿滩联社永安分社归还借款本息及实现债权费用的义务。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，以及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，周润明向沿滩联社永安分社出具承诺书，为郑纯强向农商行沿滩支行借款提供连带责任保证，农商行沿滩支行向周润明主张保证债权，理据充足，据此，农商行沿滩支行请求周润明对郑纯强的借款本金及利息承担连带保证责任的主张，依法应予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑纯强于本判决生效之日起十日内偿还原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行借款本金10,000元及利息；利息分段计算：(一)以借款本金20,000元为基数，截止2019年11月20日止利息2,317.98元；(二)以借款本金20,000元为基数，自2019年11月21日起，按照按合同约定利率、逾期贷款利率计算至2020年1月23日止；(三)以借款本金10,000元为基数，自2020年1月24日起，按照合同约定利率、逾期贷款利率计算至付清之日止； 二、被告周润明对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 三、驳回自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费358元，诉讼保全费243元，合计601元，由原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行负担50元，由被告郑纯强、周润明负担551元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 长  邹永明 人民陪审员  彭大财 人民陪审员  雷 敏 二〇二〇年七月二十三日 法官 助理  赵 玥 书 记 员  李 雪