广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初2391号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914********。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，男，系该单位员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：文建平，男，1970年9月16日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区******，公民身份号码440************419。被告：陈新良，女，1972年6月1日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区*******，公民身份号码440************444。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告文建平、陈新良小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．两被告立即向原告归还京能《借款合同》项下借款本金581974.15元、罚息77712.18元（罚息暂计至2019年12月20日，自2019年12月21日起罚息以本金581974.15元为基数按月利率2.4%另计至实际清偿之日，具体计算方法详见附件《京能201711472-1借款合同项下罚息计算表》）；2.两被告立即向原告支付律师费26871元、诉讼财产保全责任保险4082元；3.原告以被告文建平名下位于佛山市禅城区*******【粤号、佛号；不动产登记证明号：粤号】折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项诉讼请求的债权以及为实现债权支付的合理费用债权等全部债权范围内优先受偿。事实和理由：一、借款情况2017年12月1日，原告与两被告签订编号为京能（S）《授信协议》，原告向两被告提供850000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年12月1日至2022年11月30日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年12月1日，原告与两被告签订编号为京能《借款合同》，为上述京能（S）《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供850000元贷款，贷款期限为自2017年12月1日至2020年11月30日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.2%，还款方式为每月20日计息，分36次还本，计息日还本还息，贷款到期日归还本息。上述借款合同约定，两被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，原告有权要求两被告按以下顺序清偿债务：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金。原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。合同还约定了两被告的送达地址，原告向两被告的送达地址寄送文件即视为已向两被告履行了通知义务。2017年12月8日，原告根据京能《借款合同》一次性向两被告发放贷款850000元。二、担保情况2017年12月1日，原告与被告文建平签订编号为京能《最高额抵押保证合同》，约定被告文建平以其名下位于佛山市禅城区*******的房产作为两被告在京能（S）《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年12月7日办理最高额抵押登记手续。三、违约情况由于两被告未足额归还2019年1月8日的借款本金、未归还自2019年2月8日起的借款本息，京能《借款合同》项下借款已于原告发出《全部借款提前到期通知书》之日即2019年11月25日全部提前到期。两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金581974.15元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，两被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张全部借款在2019年11月25日全部提前到期，要求两被告向原告偿还全部贷款本息及承担违约责任，具有充分的事实和法律依据。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，被告文建平名下位于佛山市禅城区*******折价、拍卖、变卖所得价款应当优先偿还两被告所欠原告的全部债务。根据《授信协议》第13条、《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院起诉。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请！。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，视其放弃举证、质证及辩解的权利，经审查，原告的证据来源合法、有原件核对、与本案相关联，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费26871元。2019年12月23日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的25962453号律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司投保了诉讼保全责任保险。原告为此支付保险费4082元。本院认为，原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原告与两被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款，现两被告从2019年2月20日起没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约。因原告于2019年11月25日向两被告发出《全部借款提前到期通知书》，故原告要求两被告支付2019年2月20日至2019年11月25日期间的分期利息及罚息，并于2019年11月26日提前归还所有借款本金、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.2%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为28.8%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金（具体计算方法详见附表），本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为15000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告文建平设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文建平、陈新良应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能《借款合同》项下暂计至2019年11月25日的欠款本金581974.15元、利息50708.23元、罚息4098.29元，并以欠款本金从2019年11月26日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告文建平、陈新良应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费15000元、财产保全责任保险费4082元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告文建平、陈新良不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告文建平所有的位于佛山市禅城区*******［粤（号］折价、拍卖、变卖价款按第二顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10706.39元、财产保全费3942.09元，合计14648.48元（原告已预交），由原告负担496.37元、两被告负担14152.11元。两被告应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用14152.11元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  袁 单二〇二〇年七月三日书 记 员  吴嘉荣附表：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息142000002019-2-212019-3-202924%0.000670.000670.000670.00067388.601522472.716743.692019-3-212019-4-2029436.641622742.386474.022019-4-212019-5-2029441.881723015.296201.112019-5-212019-6-2029447.191823291.475924.932019-6-212019-7-2029452.551923570.975645.432019-7-212019-8-2029457.982023853.825362.582019-8-212019-9-2029463.482124140.075076.332019-9-212019-10-2029469.042224429.754786.652019-10-212019-11-2029474.672324722.914493.492019-11-212019-11-25466.26合计50708.234098.29