文书内容广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初9365号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市东凤镇东海二路**。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄世杰。委托诉讼代理人：陈静雯。被告：欧翠娴，女，1975年4月8日出生，汉族，住广东省阳西县。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司诉被告欧翠娴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，原适用简易程序，后依法裁定转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告欧翠娴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案按被告欧翠娴缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿贷款本金41581.14元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、逾期利息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%；暂计至2019年6月19日，逾期本金、正常利息、逾期利息及复利合计2673.85元）；2.解除原告与被告欧翠娴签订的“0200003201604260”号《个人借款合同》。事实与理由：2016年8月3日，被告欧翠娴因支付装修款项需要向原告申请贷款，原告与被告欧翠娴签订了“0200003201604260”号《个人借款合同》（以下称“合同”）。根据合同约定，被告欧翠娴向原告借款150000元，借款期限从2016年8月3日起至2019年8月2日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。合同签订后，被告欧翠娴向原告申请贷款150000元，原告依约发放贷款，但被告欧翠娴却没有依约履行还款义务，暂计至2019年6月18日，被告欧翠娴已拖欠原告贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计30065.58元。原告认为被告欧翠娴的行为已经严重损害了原告的合法权益，以上被告应根据《个人借款合同》(编号：0200003201604260)等相关规定承担违约、还款责任。原告依法起诉至法院主张权利被告欧翠娴未到庭应诉、答辩，亦未提供证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2016年8月2日，原告与被告签订编号为020003201604260的《个人借款合同》，该合同约定之主要条款内容见下表。《个人借款合同》主要条款内容一览表            合同当事人              甲方/借款人              欧翠娴                  乙方/贷款人              中山东凤珠江村镇银行股份有限公司                  借款金额              人民币15万元。                  借款用途              支付装修款。                  借款期限              借款期限为36个月，自2016年8月2日至2019年8月2日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。                  利息              本合同项下借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，据此确定本合同借款月利率为7.9167‰。                  罚息              甲方未按本合同约定期限归还本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50％，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。                  复利              对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。                  还款方式              本合同项下借款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，甲方每期以相等的金额偿还借款本息，但首期与末期还款按借款实际天数计算。等额本息还款法分期还本付息的还款日为每月的20日，最后一次还款日为借款到期日。                  违约责任              违约事件（事由）              甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期。                  违约后果              乙方有权1、单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；2、要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。                  附则              借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。      2016年8月3日，原告向被告欧翠娴指定收款账户转账发放贷款，被告欧翠娴在原告出具的借款借据上签字，借款借据载明借款金额15万元，借款月利率7.9167‰，还款方式为按月等额本息归还，借款日2016年8月3日，到期日2019年8月2日。庭审中，原告述称：被告自2018年12月20日开始未还款，此前也有逾期还款情况，并银行流水记录。该银行流水反映，被告已还清截至2018年11月20日的所有到期本金及利息，自2018年12月20日开始未清偿本金，截止2020年1月19日尚欠到期本金41581.14元、利息（含正常利息、罚息、复利）6527.08元；起诉后被告没有偿还过款项；原告保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，符合民事法律行为之生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告欧翠娴发放贷款15万元。因此，被告欧翠娴理应按合同约定向原告履行还款付息义务。现被告欧翠娴从2018年12月20日开始未按合同约定还款，其行为已构成违约。根据《个人借款合同》之约定，现借款合同已到期，但合同仍然有效，为此原告诉求解除合同，有理，本院予以支持。同理，原告要求被告立即清偿借款本息，符合合同约定，本院予以支持。对于原告主张被告欧翠娴按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。被告欧翠娴经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧翠娴于本判决生效之日起五日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司返还借款本金41581.14元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2020年1月19日止利息（含罚息、复利）为6527.08元;自2020年1月20日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金41581.14元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算]；二、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告欧翠娴于2016年8月2日签订编号为020003201604260的《个人借款合同》。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费906元，由被告欧翠娴负担（该款原告已预交，被告于上述付款期限内一并向原告支付，本院不另收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  廖 雪审判员  高嘉敏二〇二〇年二月十四日书记员  杨明山邓小玮