盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0991民初7号原告中信银行股份有限公司盐城分行，住所地盐城市亭湖区迎宾南路188号。负责人王军，该行行长。委托诉讼代理人王红梅，江苏一正律师事务所律师。被告王军军，男，1989年11月9日生，汉族，住盐城市盐都区。被告张伟为，女，1992年4月18日生，汉族，住址同上。原告中信银行股份有限公司盐城分行（下称中信银行盐城分行）诉被告王军军、张伟为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月20日通过互联网开庭管理平台公开开庭进行审理，原告中信银行盐城分行的委托诉讼代理人王红梅、被告王军军均参加诉讼，被告张伟为经本院合法传唤无正当理由未参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行盐城分行诉称：被告王军军和张伟为系夫妻关系。被告王军军于2016年7月26日与原告订立《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（2016信盐银房贷字第811052071285号），约定以被告所购房屋为抵押物，原告向被告提供购房贷款44万元，借款期限自2016年7月26日起至2026年7月26日止，共120期，按月等额本息还款，利率4.321%，按年调整，逾期贷款罚息的利率为合同利率的50%，任何一期违约的，原告有权提前收回全部本息（含罚息和复利）。上述合同除约定了借款用途、本金、利息、罚息、复利等，同时约定了原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估拍卖费等)均由被告承担。合同签订后，原告按约发放贷款，被告按约向原告归还本金及利息至2019年4月1日共33期后停止还款。截至2019年9月5日，逾期本息14107.04元（含罚息和复利），剩余应还本金392935.15元，剩余应还利息188.26元，应还款合计407230.45元。综上，请求法院判令：1、被告王军军、张伟为偿还原告截至2019年9月5日逾期本息14107.04元（含罚息和复利），剩余应还本金392935.15元，剩余应还利息188.26元，应还款合计407230.45元；并支付按合同约定利率计算全部款项付清之日止的全部利息（含罚息和复利）；2、被告王军军、张伟为赔偿原告为实现债权所产生的律师费30000元；3、两被告承担评估拍卖费用等原告为实现债权支付的其他费用；4、诉讼费用由被告承担。被告王军军辩称：原告诉称的欠款事实及金额无异议，我现在从事教育行业，目前准备转行，加之我与张伟为现在有家庭矛盾，一次性还款存在困难，请求分期还款。被告张伟为未作答辩。本院经审理认定如下事实：2016年7月26日，借款人（即抵押人，以下简称甲方）王军军与贷款人（即抵押权人，以下简称乙方）、保证人（以下简称丙方）盐城港龙房地产开发有限公司、抵押物共有人张伟为签订一份编号为2016信盐银房贷字第811052071285号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，合同约定（摘要）：第六条，贷款偿还。6.3甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见第20.7条）。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。……对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。对于甲方未按时支付的利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的本金对应的利息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收复利，不予并处。6.5乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金自垫付之日起按本合同约定利率向甲方收取利息。第九条，抵押。9.1抵押物，9.1.1本合同中的抵押物是指甲方向乙方贷款所购买的房屋，具体内容见本合同第20.9条。9.1.2乙方依法律法规及本合同约定享有抵押权，该抵押权效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物以及抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金等。9.2抵押物共有人，本合同抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同约束。9.4抵押权的行使，出现下列情形之一，乙方可以行使抵押权，并有权处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下债务的：9.4.1甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项。第十五条，违约责任。15.1发生下列情况之一即构成违约：……15.1.2甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息。15.2发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：……15.2.2按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；15.2.4停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。15.3乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、本合同第20.10条约定的律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。第二十条，具体约定。20.1本合同贷款金额为人民币（大写）肆拾肆万元整，（小写）RMB¥440000。20.2贷款利率的确定及调整。20.2.1本合同项下的贷款利率为年利率，采用以下第1种方式确定：（1）以贷款实际提款日的定价基础利率下浮12%，即本合同的贷款利率为4.312%。20.2.2本合同项下的贷款利率采用以下第2种方式确定利率调整方式。（2）浮动利率，按照以下第2种方式进行调整，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的定价基础利率按照第20.2.1款约定的方式进行浮动后所确定的利率。②自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。20.3本合同贷款期限240月，自2016年7月26日起至2036年7月26日止。20.7逾期贷款罚息利率为合同利率的50%，挪用贷款罚息利率为合同利率的100%。2016年7月28日，中信银行盐城分行出具个人借款凭证（借据）一份，载明：借款人王军军，收款人盐城港龙房地产开发有限公司，借款合同编号811052071285，利率（年）4.312%，金额（大写）肆拾肆万元整，（小写）¥440000，放款日期2016年7月28日，到期日期2036年7月26日。王军军在借款人处签名。同时，张伟为签署《共同还款承诺函》，载明：本人与借款人王军军（证件号码为），（以下简称“借款人”）系夫妻关系。因借款人向贵行申请贷款人民币44万元（期限240月，借款协议号为811052071285），本人承诺对该笔贷款向贵行承担连带偿还责任。2018年11月14日，盐城市国土资源局出具编号为苏（2018）盐城市不动产证明第0101832号不动产登记证明，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为中信银行盐城分行，义务人为王军军、张伟为，坐落于盐城市盐都区，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为440000元。截止2019年9月5日，王军军已偿还本金40248.25元、利息48471.12元、罚息93.53元、复利95.44元，合计偿还88908.34元；王军军仍欠逾期本金6816.6元、逾期利息7130.68元、罚息76.59元、复利83.17元、剩余应还本金392935.15元、剩余应还利息188.26元，合计407230.45元。2019年10月17日，委托人中信银行盐城分行（甲方）与受托人江苏一正律师事务所（乙方）签订委托合同一份，约定乙方代理甲方与王军军、张伟为金融借款合同纠纷一案，律师代理费为30000元。2020年4月2日，江苏一正律师事务所开具律师代理费发票，金额为30000元。以上事实，有当事人提交的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、共同还款承诺函、不动产登记证明、业务凭证/客户回单、委托合同、发票等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。被告王军军向中信银行盐城分行借款并签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，应合同约定履行偿还借款本息的义务，现被告王军军未能按期还款，构成违约，故原告要求被告王军军偿还暂算至2019年9月5日的逾期本金6816.6元、逾期利息7130.68元、罚息76.59元、复利83.17元、剩余应还本金392935.15元、剩余应还利息188.26元，合计407230.45元，以及自2019年9月6日起至实际还款之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。因原告与被告王军军在合同中约定因借款方违约需承担原告实现债权的费用，故原告要求被告王军军承担律师费30000元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告张伟为共同偿还贷款本息、律师费的请求，本院认为，被告张伟为在借款合同抵押物共有人处签名，并向原告出具共同还款承诺函，承诺对该笔贷款承担连带偿还责任，承诺函上载明了借款金额及借款协议编号，故被告张伟为应当与被告王军军共同偿还贷款本息、律师费。关于原告要求被告承担评估拍卖费用等原告为实现债权支付的其他费用的请求，本院认为，前述费用尚未实际发生，原告现在主张无事实依据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军军、张伟为应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司盐城分行逾期本金6816.6元、逾期利息7130.68元、罚息76.59元、复利83.17元、剩余应还本金392935.15元、剩余应还利息188.26元，合计407230.45元（暂算至2019年9月5日），以及自2019年9月6日起至实际还款之日止按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定计算的利息、罚息；二、被告王军军、张伟为应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司盐城分行律师代理费30000元；三、驳回原告中信银行股份有限公司盐城分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7858元，减半收取3929元，保全费3020元，合计6949元，由被告王军军、张伟为负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐连成二〇二〇年四月七日法官助理 邓 成书 记 员 黄晶晶附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。