四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初8402号 原告：中国工商银行股份有限公司绵阳分行，营业场所：绵阳市警钟街10号。 负责人：李思林，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨帆，四川真道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胥春凤，四川真道律师事务所律师。 被告：李绍益，男，1963年1月24日出生，汉族，住四川省绵阳市。 委托诉讼代理人：蒋剑翔，四川道融民舟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋和伶，四川道融民舟律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行（以下简称“工行绵阳分行”）与被告李绍益金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行绵阳分行的委托诉讼代理人胥春凤、被告李绍益的委托诉讼代理人蒋剑翔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行绵阳分行向本院提出诉讼请求：1.判决确认双方签订的《个人借款/担保合同》项下借款提前到期；2.判决被告李绍益立即偿还借款本金357,245.62元及积欠利息24,289.94元；3.判决被告李绍益支付2019年5月31日以后至还清之日止新产生的利息，包括复息和罚息（利息以尚欠借款本金为基数，利率按照合同约定的罚息利率计算；复息以欠息金额为基数，利率按照合同约定的复息利率计算）；4.判决原告工行绵阳分行有权从位于绵阳市的房产变价款中优先受偿借款本金、利息、罚息、利息及原告工行绵阳分行为实现债权而发生的一切费用及所有其他应付费用；5.诉讼相关费用由被告李绍益承担。 事实与理由：2015年5月20日，原告工行绵阳分行与被告李绍益签订《个人借款/担保合同》，约定被告李绍益在原告工行绵阳分行处借款50万元，借款期限15年，利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，贷款发放后如遇基准利率调整，贷款利率按照每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮上述浮动比例确定；罚息及复息利率均为在贷款执行利率的基础上再上浮30%确定；并约定若被告李绍益违反合同约定，原告工行绵阳分行有权单方宣布合同提前到期，并要求被告李绍益立即偿还所欠全部借款本金及欠息。被告李绍益自愿以其所有的位于绵阳市的房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。上述合同签订后，原告工行绵阳分行按照合同约定向借款人发放了贷款，借款人借款后却未按期归还借款本金及利息。截至2019年5月31日尚欠借款本金357,245.62元及积欠利息24,289.94元，并已连续出现14期违约，为此，原告工行绵阳分行特宣布借款提前到期并要求被告李绍益立即偿还全部借款本息。 被告李绍益辩称：借款属实，关于利息、罚息、复利标准以合同约定为准。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定如下事实： 2012年2月22日，被告李绍益（借款人、抵押人）与原告工行绵阳分行（贷款人）签订了《个人借款/担保合同》一份，约定：贷款人向借款人发放50万元贷款，用于装修；贷款期限为15年；利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定；并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）按照前述浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为贷款利率上上浮30%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约；借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期；抵押物为位于的房屋；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2012年3月1日，双方就抵押房屋办理了抵押登记。 2012年3月2日，原告工行绵阳分行按约发放了贷款。 此后，原告工行绵阳分行因被告李绍益未按约还本付息，故起诉来院，请求判如所请。 庭审中，原告工行绵阳分行提交了《自营历史明细列表》（原告工行绵阳分行系统截图打印件）、《个人贷款借据余额信息》（打印日期2020年3月30日），拟证明截至2020年3月21日，正常本金当前余额300,398.65元，当前逾期金额56,846.97元，当前逾期期数22期，罚息4,322.04元，欠息38,748.28元，复息3,474.78元，执行利率为6.37%/年。被告李绍益对《自营历史明细列表》质证称真实性不予认可，原因为无印章，待原告工行绵阳分行提供有印章的版本后认可利息计算公式及结果。本院认为，双方在合同中约定了利息、罚息、复利的计算方式，被告李绍益若对原告工行绵阳分行系统计算的各项数据有异议，应当自行计算并注明与对方数据不符之处，鉴于被告李绍益未提交证据推翻原告工行绵阳分行的数据，应当自行承担举证不力的法律后果，故本院对原告工行绵阳分行的数据予以采信。 另外，原告工行绵阳分行在本案中产生了300元公告费。 本院认为：案涉合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。 被告李绍益已累计逾期20余期，构成违约，原告工行绵阳分行依据合同约定宣布借款提前到期，于法有据，本院予以支持。借款被宣布提前到期后，被告李绍益应当立即还本付息。但借款被宣布提前到期后，不再产生借期内的利息，仅产生逾期利息，即罚息。综上，被告李绍益应当归还欠付本金357245.62元（300,398.65元+56,846.97元），截至2020年3月21日的利息38,748.28元、罚息4,322.04元、复利3,474.78元，承担此后的以欠付本金为基数计算的罚息、以欠付利息为基数计算的复利。 本案产生了公告费300元，系原告工行绵阳分行为实现债权而必然产生费用，根据约定，该费用应当由被告李绍益承担。 案涉抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告工行绵阳分行要求对抵押物的变现价款享有优先受偿权，符合双方约定，于法有据，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李绍益于本判决生效后三日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行归还借款本金357,245.62元，截至2020年3月21日的利息38,748.28元、罚息4,322.04元、复利3,474.78元，并承担此后的罚息、复息。计算方法为，分别以欠付本金、欠付利息为基数，自2020年3月22日始至本判决确定的本金、利息给付之日止，按10.7653%年（6.37%/年×130%×130%）计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日止。 二、被告李绍益于本判决生效后三日内以向原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行支付公告费300元。 三、原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行对登记在被告李绍益名下位于房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括前述第一项、第二项债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,023元，由被告李绍益负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  杨 佳 人民陪审员  王汝萍 人民陪审员  赵菊芬 二〇二〇年四月三日 书 记 员  吴 尧