湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0102民初62号 原告：招商银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市芙蓉区五一大道766号“中天”广场1-7楼。 负责人：曾盾，行长。 委托诉讼代理人：陈恩德，湖南天地人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：花卉，湖南天地人律师事务所律师。 被告：曾某。 被告：孙某。 原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告曾某、孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告招行长沙分行的委托诉讼代理人陈恩德到庭参加诉讼，被告曾某、孙某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招行长沙分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.立即解除原被告签订的《个人授信及担保协议》；2.被告曾某、孙某立即偿还原告贷款本息共计720164.1元，其中本金700000元，利息、罚息、复息为20164.1元(请求暂计至2019年12月19日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；3.被告曾某、孙某偿还原告为实现债权而产生的律师费共计人民币37448元；4.原告对被告孙某提供的位于某房拍卖、变卖所得款项在上述债务与实现债权费用及诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权；5.本案全部诉讼相关费用由上述被告承担。 事实与理由：2017年11月9日，曾某、孙某与招行长沙分行签订《个人授信及担保协议》，协议就授信金额、期限、抵押担保、违约责任等内容进行了约定，同一天双方签订《个人贷款随借随还协议书》，协议就借款的相关内容进行了约定。2018年12月21日，孙某与招行长沙分行签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定孙某针对前述协议项下的贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任。孙某提供抵押的房屋办理了抵押登记。之后，招行长沙分行依约向曾某放款，但曾某未依约按时还款，其行为已构成违约。故起诉，请求判如所请。 被告曾某未作答辩。 被告孙某未作答辩。 原告招行长沙分行围绕诉讼请求提交了证据，本院根据当事人陈述和经审查认定的证据，确认如下法律事实：2017年11月9日，曾某（授信申请人）、孙某（抵押人）与招行长沙分行（授信人）签订合同的《个人授信及担保协议》，约定：招行长沙分行向曾某提供最高额为700000元的循环使用授信额度；授信期间240个月，从2017年11月9日起至2037年11月9日止；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》等）对借款金额、期限、利率调整方式、还款方式等要素予以约定；如授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；孙某将名下位于某房抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的担保；抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议还就其他事项进行了约定。 2017年11月8日，孙某向招行长沙分行出具《共同还款承诺书》，孙某自愿对前述授信协议下曾某的债务承担共同还款义务，债务包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的费用。 2017年11月9日，曾某与招行长沙分行签订《个人贷款随借随还协议书》，约定：鉴于双方签订的前述授信协议，招行长沙分行为曾某开通自助借款额度为500000元的“随借随还”功能；曾某可以通过网上个人银行（专业版）、电话银行“快易理财”等自助渠道申请贷款；协议有效期限一年；自助借款利率浮动比例为上浮50%；自助借款额度内的具体金额、期限、还款方式等要素，由曾某通过自助渠道提出申请确认，以招行长沙分行最终核批为准；贷款展期、贷款逾期、违约事件及纠纷解决等未尽事宜同授信协议的约定。协议还就其他事项进行了约定。 2018年12月7日，曾某通过网上银行渠道向招行长沙分行申请使用贷款500000元，期限一年，2019年12月7日到期，借款利率为年利率6.525%。 2017年12月13日，曾某与招行长沙分行签订编号为8171208760026的《个人贷款借款合同》，约定：贷款总额为200000元，贷款期限12个月，即2017年12月13日起至2018年12月13日止，合同还就其他事项进行了约定。该笔借款合同到期并还款后，2018年12月21日，曾某与招行长沙分行另行签订了的《个人贷款借款合同》，约定：贷款总额为200000元，贷款期限为12个月，具体以借款借据记载为准；借款利率为固定年利率5.6985%，还款方式为按月结息到期还本；如曾某未按合同约定按时足额偿还贷款的，招行长沙分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；招行长沙分行有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用（包括诉讼费、律师费、执行费等）。合同还就其他事项进行了约定。 2018年12月25日，曾某在个人贷款借款借据上签字确认贷款200000元付讫到指定账户，贷款期限为2018年12月25日至2019年12月25日。 截至2019年12月19日，曾某共拖欠《个人贷款随借随还协议书》项下到期本金500000元，利息12192.38元、罚息1631.25元、复息210.87元；《个人贷款借款合同》项下本金200000元，利息6015.09元、复息114.51元。前述欠款截至起诉之日仍未归还。 同时查明，2017年11月29日，孙某提供抵押的位于某房房屋办理了抵押登记，抵押权人为招行长沙分行。2008年12月31日，孙某与曾某经登记结婚。 另查明，2019年5月16日，招行长沙分行与湖南天地人律师事务所订立《招商银行贷款诉讼代理合作协议》，委托湖南天地人律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费37448元。 诉讼中，招行长沙分行向本院申请财产保全，本院已作出民事裁定，招行长沙分行负担财产保全申请费4520元。 本院认为，案涉《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，各方当事人均应遵照履行。招行长沙分行依约提供了贷款，曾某未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，根据合同约定招行长沙分行有权要求解除其与曾某签订的《个人授信及担保协议》并要求曾某清偿所有到期或未到期的贷款本金、利息和其他费用。同时，孙某以其名下位于某房的房屋为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故招行长沙分行作为合法抵押权人，要求对抵押房屋处置后所得价款在合同约定的债权范围内享有优先受偿权的诉请合法，本院予以支持。孙某签订《共同还款承诺书》应按承诺对曾某的前述债务承担共同还款责任。招行长沙分行以诉讼方式实现债权，由此产生的律师代理费、保全费，按照合同约定，应当由曾某承担，招行长沙分行在履行过程中实际支付律师代理费37448元，该金额未超过合同约定及相关法律规定的标准，因此将该实际履行的金额确定为本案实现债权所产生的费用。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除招商银行股份有限公司长沙分行与曾某签订的《个人授信及担保协议》； 二、曾某、孙某于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司长沙分行偿还贷款本金500000元，利息、罚息、复息14034.5元（暂计至2019年12月19日，此后按《个人授信及担保协议》及《个人贷款随借随还协议书》的约定计算至借款本息清偿之日止）； 三、曾某、孙某于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司长沙分行偿还贷款本金200000元，利息、罚息、复息6129.6元（暂计至2019年12月19日，此后按《个人贷款借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止）； 四、曾某、孙某于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权而发生的财产保全费4520元; 五、曾某、孙某于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费37448元； 六、招商银行股份有限公司长沙分行对孙某名下位于某房的房产依法处置后所得价款，在本判决第二、三、四、五项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如曾某、孙某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11376元，公告费560元，合计11936元，由曾某、孙某共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  潘雪晴 人民陪审员  张兰英 人民陪审员  熊慧玲 二〇二〇年四月二十二日 书 记 员  周 柳