山东省淄博市张店区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0303民初549号 原告：中信银行股份有限公司淄博分行，住所地淄博市张店区柳泉路230号。 负责人：李志强，行长。 委托诉讼代理人：王斐然，男，原告单位职工。 委托诉讼代理人：王锋，山东致公律师事务所律师。 被告：张文，男，1988年10月20日出生，汉族，住淄博高新区。 原告中信银行股份有限公司淄博分行与被告张文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司淄博分行的委托诉讼代理人王斐然与王锋、被告张文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行股份有限公司淄博分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告立即偿还原告借款本金265005.76元、利息（含复利）4763.75元、罚息40.66元（截止2019年12月3日）及至实际还清之日的利息、罚息【按《中信银行个人房产抵押综合授信协议》及《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》及《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》约定利率计算】；2.依法判决原告对坐落于高新区户房地产（房产证编号：03-1043072）享有优先受偿权，其拍卖、变卖、变现所得优先用于偿还原告所欠的上述债务；3.本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2014年4月22日签订了编号为（2014）鲁淄银房信字第××号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、编号为（2014）鲁淄银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》及变更协议及编号为（2014）鲁淄银房最抵字第××号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定被告因购房向原告申请借款317000元，贷款年利率为7.205%，借款期限为240个月，自2014年4月22日至2034年4月22日，同时被告以其坐落于高新区户房地产（房产证编号：03-1043072）提供抵押，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依照上述合同的约定向被告发放了317000元贷款，但被告却违反上述合同的约定，不按约定向原告偿还贷款本息并拖欠至今。故根据合同约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款、相应利息、罚息并支付相关费用，故起诉至法院。 张文辩称：1.对原告起诉的事实予以认可，对原告所诉截至2019年12月3日期间的逾期金额经核实后无异议，2019年12月4日偿还了2250元。2.目前因向我借款的债务人没有偿还，因此涉案房贷出现逾期。 本院经审理认定事实如下：被告张文因购买坐落于高新区户房地产向中信银行股份有限公司淄博分行申请贷款，双方于2014年4月22日签订了编号为（2014）鲁淄银房信字第××号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、编号为（2014）鲁淄银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》及变更协议及编号为（2014）鲁淄银房最抵字第××号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定：被告张文（甲方）以其购买的位于高新区户房地产提供最高额抵押担保，原告（乙方）在2014年4月22日至2034年4月22日期间内向被告提供317000元的授信额度；抵押担保的主债权为《授信协议》项下各具体合同/协议（包括但不限于《个人购房借款合同（最高额抵押加阶段性保证》/《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》或《个人购房借款合同（最高额抵押无阶段性保证）》、《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《个人房产抵押综合授信自助支付综合消费贷款协议》和《个人房产抵押综合授信附加贷款协议》）所形成的全部债权，包括因乙方向甲方申请综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等；抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；甲方取得前述房屋所有权证并取得最高额抵押登记之前，案外人提供连带责任保证担保，甲方取得所购房屋的所有权证之日起，甲乙双方必须依照法律规定及时办妥抵押物的最高额抵押登记手续；原告按协议向被告提供317000元的购房贷款，贷款期限为240个月，即自2014年4月22日至2034年4月22日，贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定执行，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照合同约定方式进行浮动后所确定的利率；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月2日，还款总期数为240期；提前还款不收取违约金；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%；被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息为违约行为之一，原告有权要求被告限期纠正、按照中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，并有权停止发放贷款、宣布该合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，并有权依法处分合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息。合同签订后，原告于2020年4月22日向被告足额发放贷款。此后，被告张文依法取得涉案抵押房产的所有权登记证书，证号为03-1043072，原、被告双方按合同约定于2016年2月2日进行抵押权登记。贷款发放后，被告张文未按约履行还款义务，截至2019年12月3日，被告张文已逾期多期，产生逾期利息（含复利）4763.75元、罚息40.66元，且尚有贷款本金余额265005.76元，因催告未还，故原告起诉至本院，形成本诉。另查明，2019年12月4日，被告向还款账户存入2250元。 本院认为：1.原、被告签订的涉案协议均为双方真实意思表示，双方均应诚信全面履行，原告已按约定向被告提供贷款，被告应按约定还本付息，现被告已逾期多期，且经原告催告亦未清偿到期本息，按照双方合同约定，原告有权要求被告支付逾期利息，并有权提前收回全部贷款，原告诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持；被告辩称已偿还部分因系在原告起诉截止日期之后，因此不影响原告诉讼请求的成立，但可自本判决确定的给付责任中予以扣除。被告辩称因案外人未向其清偿债务而未能按期偿还涉案贷款本息，此抗辩事由与本案非同一法律关系，缺乏法律依据，本院不予采信。2.关于原告所诉抵押权，经本院审查，涉案购房合同发生在约定授信期间且未超过双方约定额度，双方亦已按照法律规定和合同约定进行抵押权登记，应认定合法有效，原告要求就涉案债权享有抵押权的诉讼请求亦具有事实和法律依据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条之规定，判决如下： 一、被告张文于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司淄博分行归还借款本金265005.76元、支付截至2019年12月3日的逾期利息4763.75元、罚息40.66元，并自2019年12月4日起继续支付逾期利息及罚息【以实际欠付借款本金为基数，自2019年12月4日起至实际还清之日止，按照原、被告于2014年4月22日签订的、编号为（2014）鲁淄银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》约定的标准计算，被告张文已履行2250元】； 二、原告中信银行股份有限公司淄博分行对被告张文名下、坐落于高新区户房地产（房产证编号：03-1043072）享有抵押权，即在被告张文不履行本判决确定的债务时，原告有权以上述房产折价或者以上述房产拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5347元，减半收取计2673.50元，保全费1869元，以上合计4542.50元，由被告张文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员 张 聘 二〇二〇年四月八日 书记员 薛晓楠