湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初188号原告：中国工商银行股份有限公司**支行，住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇阳华路105号，统一社会信用代码：914311298886980170。负责人：杨军，系该支行行长。委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师。被告：何得云，男，1988年12月11日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：蒋建国，男，1974年6月22日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：叶艳，女，1981年6月15日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。上述被告何得云、蒋建国、叶艳共同委托诉讼代理人：陈敏，湖南苍松律师事务所律师。被告：雷秋荣，女，1987年8月3日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：永州龙华投资置业（集团）有限公司，住所地：湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇萌渚路（爱塞丽雅大酒店一楼），统一社会信用代码：914311296985768367。法定代表人：夏庭，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：马秋鸿，男，1978年9月3日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。原告中国工商银行股份有限公司**支行（以下简称“**工商银行”）与被告何得云、雷秋荣、蒋建国、叶艳、永州龙华投资置业（集团）有限公司（以下简称“龙华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理，依法适用简易程序，于2020年2月25日公开开庭进行审理，原告**工商银行的委托诉讼代理人何旻霖到庭参加诉讼，被告龙华公司委托诉讼代理人马秋鸿到庭参加诉讼，被告何得云到庭参加诉讼，被告何得云、蒋建国、叶艳的委托诉讼代理人陈敏到庭参加诉讼，被告雷秋荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告**工商银行向本院提起以下诉讼请求：1、判令被告何得云立即偿还原告贷款本金2370507.68元、利息、罚息284229.71元，共计2654737.39元（利息、罚息暂计算至2019年9月21日，此后利息按照合约约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对被告何得云所有的位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇××路××小区×栋×号商铺房产处置款项在全部借款本息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、被告雷秋荣对被告何得云的上述借款本息、罚息及实现债权的范围内承担连带清偿责任；4、判令被告永州龙华投资置业（集团）有限公司对被告何得云的上述借款本息、罚息及实现债权的范围内承担连带清偿责任；5、判令各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的全部费用。事实和理由：2015年5月16日，被告何得云向原告申请个人商用房贷款，被告何得云与原告签订了编号A:0191000209××××商房贷00××××7号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告何得云发放贷款2990000元，用于购买位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇××路××小区×栋×号商铺，贷款期限为120个月，每月等额偿还贷款本息，被告何得云以上述商铺为该笔贷款办理了抵押登记。原告于2015年5月29日向被告何得云发放2990000元贷款，截至2019年9月21日被告何得云已经连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，未偿还的借款本息、罚息合计2654737.39元。被告雷秋荣与被告何得云系夫妻关系，被告何得云申请贷款时处于双方婚姻关系存续期间，且被告雷秋荣在《中国工商银行个人商用贷款申请表》签字，并声明“该借款为夫妻共同债务”，雷秋荣应当承担连带清偿责任。被告蒋建国、叶艳于2018年7月18日与原告签订了合同编号为2018年**（保）字003号《最高额保证合同》，原告根据《最高额保证合同》约定，要求被告蒋建国、叶艳对何得云的借款债务承担连带清偿责任。《个人购房借款/担保合同》第十七条约定了原告为实现债权的全部费用由被告承担。原告**工商银行围绕自己的诉讼请求提交了以下证据：证据1、中国工商银行个人商用房贷款申请表一份，拟证明被告何得云向原告提出借款申请及具体数额；证据2、《个人购房借款/担保合同》一份，拟证明原、被告双方对借款还款方式、违约责任等权利义务的约定；证据3、不动产登记情况表一份，拟证明房屋权属及抵押权归属以及所涉房屋冻结情况；证据4、个人贷款凭证一份，拟证明原告已依约向被告何得云发放贷款；证据5、还款明细列表，拟证明被告还款的违约情况；证据6、《最高额保证合同》一份，拟证明被告蒋建国、叶艳对贷款承担保证责任；证据7、《委托律师代理合同》、转账凭证、发票各一份，拟证明原告为实现债权委托湖南锐杰律师事务所，律师费5000元，已支付2500元。被告何得云、蒋建国、叶艳辩称，一、原告**工商银行与被告何得云签订金融借款合同，被告何得云是名义借款人，实际借款人是被告龙华公司，并且在办理金融借款时，原告对此是知情的，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，原告明知借款人与被告龙华公司的代理关系，因此，借款合同应直接约束原告与龙华公司，应当由公司承担还款义务。二、原告与被告蒋建国、叶艳签订的《最高额保证合同》属于无效合同，在《最高额保证合同》签订时未经被告何得云同意，何得云对此合同的签订完全不知情。蒋建国、叶艳作为公司的实际控制人，合同的签订是基于原**工商银行的意愿，否则不予发放贷款。三、被告在办理贷款时，以房屋作为抵押物办理了抵押登记，应当先就抵押物处置偿还借款后，被告何得云及保证人再承担剩余借款还款义务。被告龙华公司辩称，被告何得云是被告龙华公司的名义股东，代持龙华公司名下商铺，本案中，被告何得云是名义借款人，龙华公司为实际借款人，贷款是龙华公司使用，借款本息由龙华公司偿还的。原告**工商支行也明知被告龙华公司是实际借款人，所以在2018年未经过被告何得云的情况下要求实际借款人龙华公司实际控制人蒋建国、叶艳签订了《最高额保证合同》，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同直接约束受托人和第三人的除外。”《个人购房借款/担保合同》直接约束原告**工商银行与被告龙华公司，被告何得云不应承担还款责任，被告龙华公司愿意单独偿还本案借款及利息。原告要求被告立即给付剩余借款本金利息，那么《个人购房借款/担保合同》应当依法解除，解除之日应当为原告起诉之日，合同解除后不应当按照合同约定继续计算罚息。被告何得云、蒋建国、叶艳、公司提交了以下证据：证据8、《股份代持协议》一份，拟证明被告何得云为龙华公司名义股东；证据9、《名义股东代持商铺协议》一份，拟证明商铺实际是被告龙华公司所有；证据10、内资企业登记基本情况表一份，拟证明2015被告何得云成为龙华公司名义股东；证据11、江办发【2015】58号文件、江办发【2017】号文件，拟证明被告龙华公司根据政府文件精神委托被告何得云代持商铺向原告贷款。被告雷秋荣未向本院提交书面答辩意见，也未提交证据。经审理查明：2015年5月23日，被告何得云向原告**工商银行申请个人商用房贷款，原告**工商银行与被告何得云签订了编号A:0191000209××××商房贷00××××7号《个人购房借款/担保合同》，保证人：叶祥、龙华公司。共同借款人无人签字；但该合同无签署时间。被告何得云贷款2990000元用于购买位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇××路××小区×栋×号商铺，贷款期限为120个月，每月等额偿还借款本息。被告雷秋荣作为被告何得云的妻子于2015年5月23日写下共同还款责任承诺书，向**工商银行承诺对此贷款承担连带清偿责任。2015年5月29日，被告何得云与被告龙华公司签订了《股份代持协议》、《名义股东代持商铺协议》，合同约定何得云为公司的名义股东，并代持龙华公司所有的坐落于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×栋×号商铺。同日，被告何得云在**工商银行贷款2990000元的个人贷款凭证签字。**工商银行于同日将该贷款2990000元打入龙华公司账号为1910××××0920003××××的账户内。还款账户何得云为6212××××1000189××××。银行发放贷款后，被告何得云用于还款的银行卡由龙华公司保管，并实际由龙华公司履行还款。2015年11月11日，被告以湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×栋×号商铺，办理了抵押登记。2018年7月18日，**工商银行的负责人杨军与蒋建国、叶艳签订了最高额保证合同，对蒋其勇、蒋文秀等26人的贷款123600000元提供担保。截至2019年9月21日被告何得云已连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，剩余贷款贷款为2370507.68元、积欠利息、罚息284229.71元未偿还。又查明：《个人购房借款/担保合同》第五条5.1A：本合同担保下已经生效（以尚未取得……且房地产开发商一提供有效的连带保证担保或……）并持续有效；第九条9.1条款：“借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第十四条14.1L条款约定了：“如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。”第十四条14.2（4）条款约定：“如借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”第十七条：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”本案在审理的过程中，原告申请诉讼财产保全，保全费5000元；被告蒋建国、叶艳因被告何得云向原告贷款系龙华公司所用，贷款也由龙华公司偿还，申请追加龙华公司为本案被告。原告为实现债权向湖南锐杰律师事务所支付律师费2500元（约定5000元）。被告雷秋荣经本院传票传唤，未申请延期开庭，也未按时参加开庭。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据《个人购房借款/担保合同》中第十四条14.1L、第十四条14.2（4）条款的约定，被告何得云作为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，对原告要求被告何得云立即偿还剩余贷款本息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告雷秋荣与被告何得云系夫妻关系，并在《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人商用房贷款申请表》、《共同还款责任承诺书》上签字，被告雷秋荣应当承担连带责任，故对原告要求被告雷秋荣承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告蒋建国、叶艳与原告**工商银行签订了《最高额保证合同》愿意为何得云的贷款承担担保责任，对于原告要求被告蒋建国、叶艳承担保证责任的诉讼请求本院予以支持。何得云为公司的名义股东，并代持龙华公司的商铺，所贷款为龙华公司所用、龙华公司所还，根据合同法第四百零二条规定，《个人购房借款/担保合同》同时约束被告龙华公司，应当承担连带偿还责任。原告为实现债权向本院申请了诉讼保全，且被告何得云以该商铺办理了抵押登记，对原告要求优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现其债权实际支付了律师费2500元，原告请求被告支付律师费2500元的诉讼请求，本院予以支持。被告雷秋荣经本院传票传唤后，未向本院申请延期，也向本院提交书面说明由被告何得云出庭即可，本院依法做缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第四百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、限被告何得云在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司**支行偿还剩余贷款本金2370507.68元，利息、罚息284229.71元（利息、罚息暂计算至2019年9月21日，此后利息按照合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）；二、限被告何得云在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司**支行支付律师费2500元；三、原告中国工商银行股份有限公司**支行对被告何得云所有的位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×栋×号商铺的房屋处置款项在以上债务内拥有优先受偿权；四、被告雷秋荣对被告何得云的上述债务承担连带清偿责任；五、被告蒋建国、叶艳对被告何得云的上述债务承担连带清偿责任；六、被告永州龙华投资置业（集团）有限公司对被告何得云的上述债务承担连带清偿责任。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28038元，减半收取14019元，保全费5000元，共计19019元，由何得云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 员 吴木东二〇二〇年三月二十六日法官助理 贾 鑫书 记 员 万淑芬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。