天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0113民初115号原告：于振国，男，1970年10月1日出生，汉族，住天津市北辰区。委托诉讼代理人：乔传浩，天津浩渺律师事务所律师。被告：天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行，住所地天津市北辰区青光镇青光村东津霸公路北。负责人：沈家林，行长。委托诉讼代理人：季守鹏，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：昝俊敏，天津华杰律师事务所律师。原告于振国与被告天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告于振国及其委托诉讼代理人乔传浩，被告天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行的委托诉讼代理人季守鹏、昝俊敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。于振国向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告于2004年11月8日签订的编号为2004-3592号借款合同；2.请求判令被告免除原告截至2019.8.12逾期利息14303.52元，后期逾期利息以实际发生为准予以免除；3.请求判令被告将原告的征信恢复为正常状态；4.请求判令被告向原告支付违约金152862元；5.请求判令被告赔偿因其行为造成原告失信状态损失10000元；6.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2004年11月18日，于振国与天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行（原为天津市北辰区青光农村信用合作社）签订借款合同，编号2004-3592号合同约定：借款人为原告，贷款方为被告，借款金额8万元。借款用途养牛，借款期限2004.11.18-2005.11.17；合同中对于利息和违约金等均有约定。合同签订后，被告并未按期向原告提供借款。为此原告多次找被告催要，但被告始终没有向原告发放此笔借款，最终被告时任行长李树国向原告表明，该借款已发放他处。原、被告双方无任何债权债务关系，双方互不追究责任。见此状，原告只能无奈接受，因并未收到借款，原告就未将此事放在心上，认为此事就此了结。2019年8月、原告到银行办理业务，被银行告知其有逾期贷款未还征信不合格，业务不能办理。原告疑感、便向银行查询欠款和征信情况，得知其欠款和征信问题均源自前述的两笔借款。原告不解，其在2004年签订借款合同后，并未实际收到借款。该合同也未实际履行，何来逾期贷款？为此，原告多次找被告询问缘由并要求解决。但被告表示无法回答也无法解决。天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行辩称，原告起诉证据不足、于法无据，请求法院驳回原告诉讼请求，诉讼费用由原告负担。第一，原告与被告签订的编号为2004-3592号借款合同约定的贷款8万元已于2004年11月18日放款完毕，无法解除。第二，原告未按借款合同约定按时归还本金及利息，产生逾期利息14303.52元，原告应依约承担。第三，原告未清偿借款合同逾期利息，该信息被列入原告中国人民银行个人征信报告。第四，被告已按时足额履行放款义务，不存在支付违约金一说。第五，原告失信状态系由于其未支付逾期利息所致，其要求被告承担失信状态造成的损失的主张于法无据。第六，自合同放款日至今已超过15年，自本金结清之日至今已超过12年，原告关于违约金等诉讼请求已超过诉讼时效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的借款合同及借款借据证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提供落款为青光信用社（李树国）的情况说明，被告以不确认系曾经的负责人本人签字且负责人无权签署此文件并无加盖公章为由不予认可，原告又未提供其他证据佐证其真实性，对此证据本院不予采信。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2004年11月18日，于振国与天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行（原为天津市北辰区青光农村信用合作社）签订编号为农信借字［2004］第3592号农村信用社农户联保贷款合同，合同约定：借款人为于振国，贷款方为被告，借款金额8万元。借款用途养牛，借款日期2004年11月18日，到期日期2005年11月17日，利率月息6.975‰，逾期利息日万分之3.49。2004年11月18日，被告向约定的原告贷款账号90×××52如约发放贷款。原告本人认可在合同和借款借据上签字并捺印。该账户于2006年12月15日归还本金79999元，于2007年12月21日归还本金1元。原告个人信用报告记载：2004年11月18日机构“天津农商银行北辰支行”发放的8万元和12万元农户贷款，截至2012年2月29日，账户状态为“呆账”，余额为0元。2006年10月30日津银监复[2006]249号中国银行业监督管理委员会天津监督管理局文件核准设立天津北辰农村合作银行青光支行，原天津市北辰区青光信用社业务由天津北辰农村合作银行青光支行承接办理。2010年7月5日津银监复[2010]316号中国银行业监督管理委员会天津监督管理局文件批复同意天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行开业，原天津北辰农村合作银行青光支行自行终止。原天津北辰农村合作银行青光支行由天津农村商业银行股份有限公司北辰青光支行承接办理。本院认为，本案的争议焦点为：一、合同是否应当解除；二、诉讼时效问题；三、原告主张的利息、违约金是否合理；四、原告基于侵权主张的征信及损失是否合理。关于争议焦点一，原、被告自愿订立农村信用社农户联保贷款合同，系双方真实意思表示，该合同依法成立生效并有效。被告依约发放贷款，并无违约行为，故而原告并不享有约定或者法定解除权，原告关于解除合同的诉讼请求不能成立，本院不予支持。关于争议焦点二，诉争合同订立于2004年，原告庭审中自述曾于2006年向被告主张过权利，但并未提供相关证据，亦未提供合同订立至今曾向被告主张权利的证据，故而原告关于合同解除及违约责任的承担的相关诉讼请求，已经超过诉讼时效。关于争议焦点三，被告并无违约行为，原告亦未提供事实及法律依据证明被告应当免除利息并支付违约金。故而原告第二项和第四项诉讼请求，本院不予支持。关于争议焦点四，庭审中本院向原告释明关于征信及损失问题为侵权之诉，与本案并非同一法律关系，但原告坚持一并起诉，结合本案案情，原告个人信用报告记载内容并无不实之处，原告主张的相关损失并无事实和法律依据，故而原告第三项和第五项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十五条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告于振国全部诉讼请求。案件受理费3844元，由原告于振国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 张 沛审判员 赵志刚审判员 李 伟二〇二〇年五月二十七日法官助理于江锟书记员张玉芹附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十五条法律规定或者当事人约定解除权行使期限，期限届满当事人不行使的，该权利消灭。法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，经对方催告后在合理期限内不行使的，该权利消灭。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。