葛洲坝人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0592民初149号原告：中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行，营业场所宜昌市西陵区夷陵路2号，统一社会信用代码91420500879231685Y。负责人：姜笃荣，该行行长。委托诉讼代理人：黄雷，湖北诚业律师事务所律师。被告：付余，男，1987年2月5日出生，汉族，户籍所在地湖北省枝江市。原告中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行（以下简称农行葛洲坝支行）与被告付余信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案。因新冠疫情，本院依法扣除2020年1月23日至2020年3月29日期间的审理期限。2020年6月17日，本案由审判员张浴阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行葛洲坝支行的委托诉讼代理人黄雷，被告付余到庭参加诉讼。诉讼中，原告农行葛洲坝支行与被告付余向本院申请庭外和解期限一个月。本案现已审理终结。农行葛洲坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令付余立即向农行葛洲坝支行归还借款本金38828.31元、利息35649.90元，合计74478.21元；并自2019年9月27日起以38828.31元为基数，按日万分之五的标准支付逾期利息；2.判令付余向农行葛洲坝支行支付为实现本案债权而产生的律师代理费5958.26元；3.本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费）由付余承担。事实和理由：2011年3月7日，付余向农行葛洲坝支行申请办理金穗贷记卡，提交了申请表。同年4月4日，农行葛洲坝支行向付余核发了卡号为62×××82的信用卡，授信额度为50000元。但付余开卡消费后，未按期偿还借款，截至2019年9月26日，透支74478.21元（其中本金38828.31元、利息35649.90元）。农行葛洲坝支行多次向付余催要未果，为实现本案债权，诉至本院并委托湖北诚业律师事务所律师黄雷代理本案，约定按回收金额的8%支付律师代理费。付余辩称：1.付余陆陆续续偿还了部分款项，其愿意偿还自己使用的部分37500元，但应减去农行葛洲坝支行收取的信用卡办理手续费6000元；2.农行葛洲坝支行对利息的计算方式不合理，付余无力承担；3.律师费、案件受理费及保全费用付余无力承担也不应由其承担。农行葛洲坝支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表，拟证明双方当事人之间存在真实合法有效的信用卡合同关系，合同约定了计息标准、违约责任等事实；2.关于付余信用卡透支后逾期利息计算的说明，拟证明透支金额的计息标准即透支利率为日利率万分之五；3.付余信用卡交易清单及截至2019年9月26日的信用卡欠款清单各一份，拟证明付余自2011年4月4日开卡消费至今，均用于超市等日常家庭开销，截至2019年9月26日，差欠信用卡借款本金38828.31元、利息35649.90元，合计74478.21元；4.中国农业银行金穗信用卡催收通知书及EMS挂号信回单、催收台账，拟证明农行葛洲坝支行分别以中国农业银行三峡东山支行、农行三峡葛洲坝支行的名义向付余催收；5.委托代理协议，拟证明为实现本案债权，农行葛洲坝支行委托湖北诚业律师事务所黄雷律师代理本案，约定律师代理费为收回款项的8%的事实。付余对上述证据1-5的真实性、关联性均无异议，对上述证据的其他质证意见与其辩称意见一致。经查，证据1-5均系原件或与原件核对无误或付余对真实性予以认可，本院对其真实性予以确认，其中证据1、2、4能够证明待证事实；证据3能够证明付余自2011年4月4日开卡消费至2019年9月26日刷卡明细的事实；证据5无其他证据佐证不能达到其证明目的。付余未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月7日，付余填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行葛洲坝支行申请办理金穗贷记卡。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，对于非现金交易，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行有关的规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户里存款视为超额还款。贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。还款顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。持卡人未按期偿还欠款，农行葛洲坝支行因追索欠款支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由持卡人承担。2011年3月，农行葛洲坝支行向付余核发了卡号为62×××82的信用卡。2011年4月4日，授信额度调整为50000元，自该日起，付余持该卡进行了消费、透支并办理了分期还款，付余亦不定期偿还了部分欠款（包括本金、分期手续费、利息等），付余持该卡最后一次消费时间为2012年9月23日，付余最后一次还款时间为2019年1月16日。因付余办理了信用卡消费分期，农行葛洲坝支行以付余分期总额37550元为基数，按照12.6%/年的标准，自2011年4月27日起，每月从付余持有的信用卡扣除手续费225.30元，累计扣除了4731.30元。截至2019年9月26日，付余下欠信用卡借款本金38828.31元、利息32724.91元、逾期还款违约金2924.99元，合计74478.21元。农行葛洲坝支行通过多种方式向付余催收欠款，但截至法庭辩论终结前付余仍未清偿欠款。后农行葛洲坝支行与湖北诚业律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，该所指派黄雷律师为该行提供代理服务。农行葛洲坝支行在收到执行款后，按照诉讼回款金额的8%支付代理费。应农行葛洲坝支行申请，本院作出（2020）鄂0592民初149号民事裁定，对付余名下财产采取了保全措施。农行葛洲坝支行为此交纳申请费920元。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》合法有效。付余在农行葛洲坝支行办理信用卡后，该行与付余之间的信用卡合同关系即依法成立，双方应按上述合约行使权利并履行义务。付余虽对利息、手续费的计收存疑，但农行葛洲坝支行已提交证据证明上述费用的收取不违反合同约定或法律规定且已尽到了应尽的提示和说明义务，付余未能提交证据反驳，其辩称不成立。付余应当依照农行葛洲坝支行的诉请及时偿还欠款本金并支付相应的利息及逾期还款违约金。另外，农行葛洲坝支行主张付余承担律师费，虽双方约定了律师费的负担，但因该费用数额暂无法确定，更未支付，故本院暂不支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、付余于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行偿还借款本金38828.31元；二、付余于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行偿还欠款利息及逾期还款违约金（以未还本金为基数，从逾期之日计算至2019年9月26日，以银行结算方式计算，但应以年利率24%的标准为限；以未还本金为基数，自2019年9月27日至实际清偿之日止，按照日万分之五的利率计算）；三、驳回中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1662元适用简易程序减半收取计831元、保全费920元，由付余负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  张浴阳二〇二〇年七月七日法官助理陈静书记员向亚琴