广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初2056号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××之一经委大厦附楼**，统一社会信用代码914××××××××××××242。负责人：吴锷。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：肖景醇，男，汉族，1980年3月15日出生，住广东省雷州市××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：佛山市顺德区绀恒美的房产有限公司（以下简称绀恒美的公司），住，住所地佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××××一社会信用代码91440606MA4UJC753E法定代表人：麦某1。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人曾进朗到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:一、依法判令被告肖景醇立即向原告偿还贷款本金人民币1024533.02元、利息9293.82元、罚息69.95元、复利元该利息暂计至2020年1月3日，从2020年1月4日起至实际清偿之日止，正常贷款利息按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮15%计算，逾期罚息按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，对未按时支付的利息按中国人民五年以上贷款基准利率下浮15%再上浮50%计收复利，如遇人民银行调整基准利率，于次年一月一日进行调整。二、请求判决原告对肖景醇所有的位于佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××【商品房买卖合同编号：Y2xxxx17】的处置款享有优先受偿权。三、请求判令绀恒美的公司对本案全部债务承担连带清偿责任。四、判令本案案件受理费、保全费等费用由两被告共同承担。事实和理由：一、签约情况：1、借款及抵押情况三2016年8月8日，原告与被告肖景醇签订编号为个房贷字第103××××××××0233号《个人购房车位借款及担保合同》，合同约定：原告向被告肖景醇提供借款1110000元用于购房，贷款期限为300月，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日，贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%，如逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，逾期利率在贷款利率基础上上浮50%，对未按时支付的利息按逾期利率计算复利，如人民银行调整基准利率，于次年一月一日进行调整。肖景醇提供位于佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××【商品房买卖合同编号：Y2xxx17】作为本案贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。2、保证情况2016年7月5日，绀恒美的公司与原告签订《最高额保证合同》(编号：佛2016279353B0)，承诺为原告与陈村镇绀现村委会佛陈路88号美的花湾花园项目房产的借款人从2016年7月19日至2018年7月19日期间因原告向借款人发放贷款而产生的全部债务承担阶段性连带保证责任，保证的范围包括借款人拖欠的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金及原告为实现债权产生的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等)。二、原告的履约情况：2016年8月8日，依约向被告肖景醇发放贷款1110000元，借款期限为2016年8月8日起至2041年8月8日，执行4.165%，逾期利率(即罚息利率)按执行利率加收50%，贷款利率的一调整方式每年1月1日调整，每月还款日为15日。三、被告的违约情况：因肖景醇逾期还款，且因肖景醇涉及其他案件，导致本案抵押物已被另案查封，已严重损害原告的合法权益。原告有权要求被告肖景醇立即归还的全部贷款本息及实现该债权的一切费用。要求绀恒美的公司承担连带清偿责任，并对抵押物处置款项优先受偿。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告前述所请。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述，确认本案借款是用于购买案涉房产。两被告在诉讼中没有答辩，也没有提供证据材料。本院经审查认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃当庭举证、辩证、质证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2019年10月开始逾期偿还贷款本息。被告肖景醇名下的位于广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××××××的房产办理了抵押登记。原告起诉后，本院于2020年6月22日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，邮件于7月2日被退回。原告在本案中补充陈述，截至2020年7月14日，被告尚欠贷款本金1024533.02元、利息26412.75元、罚息8489.91元、复利664.38元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，被告在履行借款合同过程中，已出现了逾期支付利息的情形，属于合同约定的违约情形，原告有权依约定主张借款提前到期并要求借款人立即归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，因用其他方式无法送达，本院于2020年3月30日以公告方式向被告送达本案起诉状副本，公告于5月30日期满，故本院认定本案起诉状副本公告送达之日即2020年5月30日提前到期。本院对原告主张的计至2020年7月14日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率）下浮15%计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%再上浮50%）计算罚息，借款提前到期前的应付未付利息按约定利率计算复利，到期后的应付未付利息按罚息利率计算复利。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），此后，分别以所欠本金、利息为基数，按罚息利率计算罚息和复利。双方依据合同约定已对抵押房屋办理了抵押登记，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告绀恒美的公司承诺为原告与陈村镇xxxx项目房产的借款人从2016年7月19日至2018年7月19日期间因原告向借款人发放贷款而产生的全部债务承担阶段性连带保证责任，故原告请求被告绀恒美的公司对被告肖景醇在本案中的债务承担连带责任的主张，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖景醇应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1024533.02元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2020年7月14日，利息26412.75元、罚息8489.91元、复利664.38元；自2020年7月15日起至实际清偿日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）下浮15%再上浮50%计付罚息、复利（期间如遇贷款市场报价利率调整，上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、原告中国民生银行股份有限公司佛山分行对登记在被告肖景醇名下的坐落广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××××××××××【抵押权证号106xxxxx279】的不动产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告佛山市顺德区绀恒美的房产有限公司对被告肖景醇的上述第一项债务承担连带清偿责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14105.08元、财产保全费5000元，合共12052.54元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶慕芬人民陪审员  纪业平人民陪审员  张相球二〇二〇年七月三十一日书 记 员  伦健安