山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0202民初1279号 原告：中信银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市市南区香港中路22号，统一社会信用代码91370200863607414Y。 主要负责人：刘泽云，行长。 委托诉讼代理人：李洁，山东汉通律师事务所律师。 被告：李桃，女，1986年9月27日出生，汉族，住青岛市黄岛区。 原告中信银行股份有限公司青岛分行（以下简称中信银行）与被告李桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人李洁到庭参加诉讼。被告李桃经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1.李桃偿还中信银行全部贷款本金601427.91元及按合同约定计算至实际支付之日止的利息罚息、复利（暂计算至2019年12月10日的逾期利息11642.97元、罚息247.02元，本息共计613317.9元）；2.中信银行对李桃抵押给中信银行的位于青岛市开发区屋依法处置所得价款在中信银行全部债权范围内享有优先受偿权；3.本案受理费、保全费、公告费、律师费等一切实现债权的费用由李桃负担。事实和理由：2015年10月9日，中信银行与李桃签署《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》及《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行向李桃提供个人购房借款，金额为670000元，贷款期限276个月，自2015年10月9日至2038年10月9日，贷款为浮动利率（基准利率下浮10%），李桃按月等额本息还款。同时，合同约定如果李桃违约，中信银行有权提前收回全部借款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用。李桃以其名下位于青岛市开发区的房产为抵押并办理了抵押权登记。2015年10月29日，中信银行已依约发放贷款。现李桃未按合同约定偿还本息，经中信银行多次催要仍拒不偿还。 李桃未作答辩。 中信银行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。李桃未到庭系自动放弃质证的权利。本院对证据进行了审查。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2015年10月9日，中信银行与李桃签订《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号：银信南字811062015129号），约定：1.李桃向中信银行申请670000元授信额度，并以其名下位于青岛市开发区的房产提供最高额抵押担保。2.所担保的债权最高额限度为贷款本金670000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等)和其他所有应付的费用之和。3.最高额抵押担保的范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。 二、2015年10月9日，中信银行（贷款人/抵押权人）与李桃（借款人/抵押人）签订《个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》（编号：银信南字/第811062015130号），约定：1.贷款人向借款人发放贷款670000元，用于购买位于青岛市开发区的房产，贷款期限276个月。2.贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，在基准利率的基础上，下浮10%确定执行；采用浮动利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日。3.还款方式为按月等额本息还款。4.借款人逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。5.抵押人以其所购房产为借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权及担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。6.借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息、相关费用的，视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并要求借款人立即清偿已发放的全部贷款本息及相关费用，实现抵押权。7.贷款人因实现债权、担保权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由借款人承担。合同同时约定了送达条款，载明李桃送达地址和联系电话。送达地址为青岛市黄岛区天津路XXX号XX号楼X单元XXX，并约定送达地址变更时要履行书面通知义务等。 三、2015年10月14日，中信银行与李桃办理了青岛市开发区的抵押登记，他项权证编号：青房地权市他字第××号。 四、2015年10月29日，中信银行发放贷款670000元，到期日为2038年10月29日。李桃未能按约足额还款，中信银行提起本案诉讼后，李桃又偿还部分借款本息。截至2020年4月3日，李桃尚欠借款本金596386.16元、利息11467.89元、罚息265.11元。 本院认为，中信银行与李桃签订的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。本案中，中信银行按约发放贷款，李桃未依约按时足额偿还借款本息，发生逾期，其行为已经构成违约。依据合同约定，中信银行有权要求李桃提前清偿剩余借款本金及按照合同约定支付利息、罚息、复利，本院予以确认。李桃以位于青岛市开发区产为上述债务的履行提供抵押担保，且已办理抵押登记，故中信银行在李桃不履行债务时有权要求实现对担保物优先受偿的权利。中信银行未举证证明律师费、公告费已支付，对其主张的律师费、公告费等，本院不予支持。 依据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款规定：“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”。本案中，李桃在《个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》中约定的送达地址可以作为李桃在诉讼程序中的送达地址。本院按照该约定地址向李桃邮寄送达了开庭传票。又依据该意见第七条规定：“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。”本院向李桃邮寄送达的开庭传票被退回，被退回之日应视为送达之日。李桃经传票传唤未到庭参加诉讼，也没有提交反驳中信银行主张权利的证据，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李桃于判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司青岛分行借款本金596386.16元、截至2020年4月3日的利息和罚息11733元，以及自2020年4月4日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》确定的标准计算）； 二、若李桃不按照判决第一项履行义务的，中信银行股份有限公司青岛分行可以位于青岛市开发区的抵押财产（青房地权市他字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿； 三、驳回中信银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取案件受理费计4967元，保全费4020，共计8987元，由李桃负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  李坤 二〇二〇年四月九日 书记员  韩璐