文书内容镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1191民初217号原告：富德财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市秦淮区太平南路389号和睿大厦19楼1901、1906－1910。负责人：彭雁华，该公司总经理。委托诉讼代理人：张义锋、强茹雪，江苏永孚律师事务所律师。被告：张裕，男，1991年1月19日生，汉族，住镇江。被告：孙莹，女，1987年5月26日生，汉族，住镇江。原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司与被告张裕、孙莹追偿权纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人强茹雪到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达传票等应诉材料无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告一立即归还全部理赔款计210630.47元并承担违约金，违约金自2019年7月12日起按年利率24%计算至实际支付之日止；2、判决被告张裕承担律师费22937元及保全保险费400元；3、判决被告孙莹对被告张裕的以上债务承担全部清偿责任；4、判决原告作为抵押权人对两被告名下的位于镇江市永隆城市广场馨景苑1幢1102室房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；5、诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2018年7月，被告张裕与徽商银行股份有限公司五里墩支行（以下简称徽商银行）签订个人借款合同（信保网贷）一份，合同编号为个借字20180711170000995100号，约定由徽商银行向被告张裕提供借款268000元，固定年利率7.6%，借款期36个月（自2018年7月11日起至2021年7月11日止），还款方式为等额本息按月还款，结息方式为按月结息。贷款逾期的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利，未按约偿还借款本息或支付其他应付款项，借款人构成违约，借款人违约的，徽商银行有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2018年7月10日，为保障借款安全，原告与被告张裕约定，由被告张裕向原告投保保证保险，借款人为投保人，贷款人为被保险人。经原告审核无异议后，原告出具了保单号为CP000000000010660的个人贷款保证保险单，以徽商银行为被保险人，被告张裕为投保人，保险金额为329104元，对应贷款金额为268000元，对应贷款期限为36期，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。保险单中对理赔事项及理赔范围均作了明确约定。2018年7月，被告张裕、孙莹与原告签订了关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、最高额抵押合同，约定：被告张裕、孙莹自愿以其名下共同共有的房产作为抵押物，为自2018年7月9日起至2023年7月8日止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理的各类业务（包括出具保证保险单）所发生对被告张裕、孙莹的债权，在本金428000元的最高余额内，提供最高额抵押担保。双方办理了不动产抵押登记。2018年7月11日，徽商银行依约向被告张裕全额发放贷款268000元。借款合同生效后，被告张裕未按约支付借款本息。2019年7月12日，原告依被保险人申请理赔210630.47元。原告依法取得追偿权。经原告多次催要，被告均未按约归还全部理赔款已构成违约。被告孙莹与被告张裕共同签订了清偿协议书，将登记于两被告名下的房产抵押给原告，用于保证被告张裕的债务履行，应认定其为担保人，被告孙莹应当对被告张裕的债务承担连带清偿责任。原告诉至法院。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张裕因资金周转需要，与徽商银行签订借款合同一份，约定徽商银行向被告张裕出借人民币268000元，贷款期限36个月，年利率7.6%。2018年7月11日，徽商银行向被告张裕发放贷款268000元。为保障借款安全，双方约定，由借款人向原告投保保证保险，原告出具保单号为CP000000000010660的个人贷款保证保险单，主要内容如下：被保险人为徽商银行，投保人为被告张裕；保险金额268000元；对应贷款期限为36期，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；总保费金额为24120元；特别约定：1、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，投保人不能立即偿还的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的律师费、诉讼费、保全费等。2018年7月9日，两被告与原告签订一份关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书，两被告在协议项下可向原告申请的保证保险的业务规模为累计不超过42800元的保证保险金额。原告与两被告签订一份最高额抵押合同，由两被告以其名下位于镇江市的房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保。抵押担保的主债权为债权人在自2018年7月9日至2023年7月8日止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押期限自2018年7月9日至2023年7月8日；抵押担保最高本金金额为人民币428000元；担保范围除了包含本合同第一部分特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他所签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用；甲方未履行主合同项下或其所欠乙方的任何到期债务，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，乙方有权决定清偿顺序，并继续向甲方追偿剩余款项。2018年7月，双方就该抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明记载：苏（2018）镇江市不动产证明第0019570号。借款合同生效后，被告张裕未按约还款，徽商银行向原告申请理赔，申请理赔金额为210630.47元（其中本金206597.81元、利息3791.3元、罚息203.3元、罚复息38.06元）。徽商银行向原告出具代偿债务确认书，载明NO.CP000000000010660保险单项下的保险赔款（人民币）210630.47元已于2019年7月12日收到。另查明，两被告于2014年7月16日登记结婚。原告因本案诉讼向江苏永孚律师事务所支付律师费22937元。原告为申请诉讼保全在富德财产保险股份有限公司购买诉讼财产保全责任保险，保险金额25万元，保费400元。以上事实由个人借款合同、个人贷款保证保险单、索赔申请书、最高额抵押合同、代偿债务确认书、协议书、结婚证、发票、委托代理合同以及原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为：案涉保证保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应认定为合法有效。被告张裕向徽商银行借款268000元，未按约还款，徽商银行向原告申请理赔，原告已向徽商银行支付理赔款210630.47元，就该款项原告有权向被告主张追偿权。根据保险合同的约定，被告张裕未按期向徽商银行还款，其行为已构成违约，双方约定在原告理赔后被告张裕需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始按每日千分之一向原告支付违约金，现原告自愿调整为按年利率24%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。原、被告签订的最高额抵押合同约定担保范围包括债权人实现担保权利和债权所产生的律师费，原告主张被告张裕承担律师费22937元，本院予以支持。原告为申请诉讼保全提供担保而支出的保全保险费，系原告为实现债权支出的合理费用，原告请求被告张裕承担保全保险费400元，本院予以支持。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告孙莹在关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书上签字，原告请求被告孙莹对被告张裕的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。两被告将其名下位于镇江市的房产抵押给原告作为债权确定期间内发生的债权的担保，且已办理抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权。案涉债权发生在前述债权确定期间，属最高额抵押合同约定的被担保的主债权，被告不履行以上到期债务，原告有权就该抵押物在约定抵押担保范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张裕于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款人民币210630.47元及违约金（违约金以实欠理赔款本金为基数，自2019年7月12日起至实际清偿之日止，按年利率24%的标准计算）。二、被告张裕于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司支付律师费22937元以及保全保险费400元；三、被告孙莹对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、如被告张裕不履行上述第一项判决确定的债务，原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司作为抵押权人，有权对被告张裕、孙莹名下位于镇江市的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5204元、保全费1770元、公告费600元，合计7574元，由被告张裕、孙莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  林丽俊人民陪审员  石先启人民陪审员  王巾杰二〇二〇年八月十八日书记员王盈附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附上诉须知：一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费（具体公式附后）。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。三、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。直接交费不方便的，可汇款至江苏省镇江市中级人民法院，开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61；请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。二〇二〇年八月十八日附财产案件诉讼费用计算公式            标的范围（万元）              诉讼费（元）                  0              50                  1≦X≦10              2.5%-200                  10≦X≦20              2%+300                  20≦X≦50              1.5%+1300                  50≦X≦100              1%+3800                  100≦X≦200              0.9%+4800