山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1426民初637号 原告：山东平原农村商业银行股份有限公司，住所地平原县。 法定代表人：房士荣，董事长。 被告：刘松，男，汉族，住平原县。 被告：王光伟，女，汉族，住平原县。 被告：张恒，男，汉族，住平原县。 原告山东平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告刘松、王光伟、张恒、李洪军、耿冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人刘翠、王英、被告王光伟、李洪军、耿冰到庭参加诉讼；被告刘松、张恒经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。在审理过程中，原告申请撤回对李洪军、耿冰的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。 原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告刘松、王光伟偿还借款本金34900元，截止2020年3月2日利息256100.75元，合计291000.75元。及至该笔借款结清日的利息、罚息、复利及其他费用；2.请求法院依法判令被告张恒对该笔借款至结清日的本金、利息、罚息、复利及其他费用等承担连带保证责任；3.被告方承担本案一切诉讼、保全费用。事实与理由：2012年4月12日，被告刘松与平原县农村信用合作联社平原信用社签订了个人借款合同，到期日为2015年4月8日，被告王光伟为共同还款责任人，向原告出具了《共同还款责任承诺书》，自愿对上述债务承担共同偿还责任；2012年4月12日被告张恒、李洪军、耿冰与平原县农村信用合作联社平原信用社签订了最高额保证合同，承诺对上述债务在最高额26万元内承担连带保证责任。2014年4月20日平原县农村信用合作联社平原信用社向被告刘松发放贷款20万元，到期日2015年4月8日。根据2016年4月29日印发的《山东银监局关于山东平原农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、陈海等13人任职资格的批复》，原平原县农村信用合作联社的债权债务由山东平原农村商业银行股份有限公司承担。借款到期后，被告方拒绝履行还款义务，为维护原告合法权益，依法提起诉讼。 被告王光伟辩称，这笔借款我不清楚，用这笔钱干什么我也不知道，刘松也没有和我说过这笔借款。这笔钱没有用到家庭生活上，2014年6月刘松生病还是借的钱给他看的病，我现在没有经济来源，刘松生活不能自理，我不同意偿还。 被告刘松、张恒未到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩意见。 原告平原农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人借款合同一份、共同还款承诺书一份；2、借据一份、银行卡交易流水一份；3、借款人、担保人身份证复印件；4、保证合同一份、担保人履行责任通知书三份及担保人声明三份；5、利息计算表一份、还款明细一份；6、鲁银监准（2016）142号批复。本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据及事实，经审理本院认定事实如下：2012年4月12日被告刘松与平原县农村信用合作联社平原信用社签订了个人借款合同，合同约定：借款用途为汽车运输、物流；金额为200000元；期限为2012年4月12日至2015年4月8日；借款方式为可循环方式，在规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方式为利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保方式为最高额保证；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2012年4月12日，王光伟签订共同还款责任承诺书，承诺当借款人不按期清偿贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2012年4月12日，被告张恒、耿冰、李洪军与平原县农村信用合作联社平原信用社签订了最高额保证合同，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额折合人民币26万元，最高额担保债权的决算期间为债权人自2012年4月12日起至2015年4月8日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起二年。 上述合同签订后，平原县农村信用合作联社平原信用社于2014年4月20日向被告刘松发放贷款200000元。到期日为2015年4月8日，利率为9.50000‰。该笔借款到期后，李洪军于2015年11月20日偿还本金5000元，于2015年12月7日偿还本金15000元。2018年9月18日，平原农商行将刘松、王光伟、李洪军、耿冰、张恒诉至法院，要求上述被告偿还借款本金18万元及利息184030.71元。2018年12月20日，平原农商行撤回起诉，本院予以准许。耿冰、李洪军辩称，是平原农商行与我们及张恒达成和解协议为由才撤回了起诉。协议内容为耿冰、李洪军、张恒每人偿还7万元，就不再找我们三个担保人了。2018年12月30日，耿冰偿还了7万元，李洪军偿还了6.6万元，张恒偿还了5000元，上述款项平原农商行偿还了刘松借款135100元，剩余5900元充抵了诉讼费用。2019年1月7日李洪军又偿还了4000元；2019年6月24日张恒偿还本金3000元，2019年8月31日张恒偿还本金1000元，2019年6月24日张恒偿还本金2000元。原告主张被告刘松尚欠本金34900元，截止2020年3月2日利息256100.75元及至该笔借款结清日的利息、罚息、复利及其他费用。 另查明，2016年4月29日中国银监会山东银监局批准平原农商行开业，山东平原农村商业银行股份有限公司于2016年5月4日成立后承担了平原农村信用合作联社的债权债务。 本院认为：原告提交的《山东银监局关于山东平原农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、陈海等13人任职资格的批复》，证实原平原县农村信用合作联社的债权债务由山东平原农村商业银行股份有限公司承担。因此原告平原农商行主体适格，可以向被告主张权利。被告刘松、张恒经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。 平原县农村信用合作联社平原信用社与被告刘松、耿冰、李洪军、张恒签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行自己的义务，原告已经依约发放贷款，被告刘松应当偿还原告借款200000元，去除担保人已偿还部分本金165100元，尚欠本金34900元。被告王光伟作为涉案借款的共同还款人，应当按照共同还款责任承诺书的约定对上述所欠本金及利息、罚息、复利承担共同偿还责任。对于原告主张的利息、罚息、复利，双方签订的借款合同有明确约定，本院应予支持。但原告主张的复利，合同约定为“对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利”，上述利息应当是正常利息，而不应包括逾期利息。因此被告主张利息、罚息、复利过高的意见应予以认定。本案在审理过程中，原告平原农商行申请撤回对耿冰、李洪军的起诉符合法律规定，本院予以准许。 根据张恒于2012年4月12日与平原县农村信用合作联社平原信用社签订的最高额保证合同约定，张恒应当在最高额26万元范围内承担连带清偿责任。担保期限届满后，原告平原农商行于2019年5月15日向被告张恒送达了担保人履行责任催收通知书，张恒在该通知书上签字捺印予以确认，并同时向原告出具担保人声明。根据《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》规定“保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经担保人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任”。在担保人履行责任通知书中，注明张恒为债务人刘松担保的债务本金为40900元及2014年4月20日开始所欠的利息215531.16元，故被告张恒应对担保人履行责任通知书中载明的借款本金40900元及利息215531.16元范围内承担连带清偿责任。 综上所述，被告刘松、王光伟应当偿还原告的借款本金34900元及拖欠利息、罚息、复利；被告张恒应当在最高余额26万元内承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘松、王光伟于本判决生效之日起十日内偿还原告山东平原农村商业银行股份有限公司借款本金34900元及利息18293.34元。 二、被告刘松、王光伟于本判决生效之日起十日内偿还原告山东平原农村商业股份有限公司截至2020年3月1日的罚息126338.71元；2020年3月2日起至清偿日止的罚息以尚欠本金为基数按年利率11.4%上浮50%计算。 三、被告刘松、王光伟于本判决生效之日起十日内偿还原告山东平原农村商业股份有限公司复利（以18293.34元为基数，自2015年4月8日起按年利率11.4%上浮50%计，至清偿日止）。 四、被告张恒对上述第一、二、三项内容在最高额余额26万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依 据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2833元，申请费2020元，共计4853元由被告刘松、王光伟负担。 如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员  芦 峰 二〇二〇年六月十六日 法官助理  王秀岩 书 记 员  魏 杰