贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初549号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司。地址：贵州省毕节市金沙县鼓场街道泰山路同心大厦。统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：王沿皓，系金沙富民村镇银行股份有限公司员工。被告：刘兵，男，1986年12月30日出生，汉族，贵州省金沙县人，户籍所在地：贵州省金沙县）长安路22-57号，现住金沙县。被告：马敏，女，1987年9月23日出生，汉族，贵州省金沙县人，户籍所在地：贵州省金沙县，现住金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司(以下至判决主文前简称富民银行)与被告刘兵、马敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人王沿皓、被告马敏到庭参加诉讼，被告刘兵经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘兵立即支付原告借款人民币捌万肆仟柒佰贰拾贰元叁角玖分(￥84722.39)(其中：截至到2020年2月11日，欠贷款本金柒万玖仟玖佰玖拾陆元壹角陆分(￥79996.16)，欠利息为人民币肆仟柒佰贰拾陆元贰角叁分(￥4726.23)，本息合计为人民币捌万肆仟柒佰贰拾贰元叁角玖分(￥84722.39。)以及按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日；2、判决被告马敏对以上诉讼请求承担连带责任；3、本案全部诉讼、保全费用由被告承担。事实和理由：2017年9月22日，原告与被告刘兵签订合同号为6611120170007792的《个人循环借款合同》，其中，原告为贷款人，被告刘兵为借款人。合同约定：第一条借款金额：贷款人同意向借款人发放借款人民币捌万元整(￥80000.00元)。第二条借款期限：本合同借款期限自2017年09月22日起至2020年09月21日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率8.82‰，借款借据利率与上诉约定不一致的，以借款借据为准。第五条还款方式：合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。第十条违约责任：(一)借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金(含展期)，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告马敏于2017年09月22日向原告出具了《保证函》，同意为原告向被告刘兵在2017年09月22日起至2020年09月21日期间内最高融资限额人民币(大写)捌万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年09月22日，原告如约将贷款资金通过被告刘兵帐户支付给符合约定用途的被告刘兵。2019年09月17日被告刘兵贷款已到期，原告多次催收，但被告始终未向原告履行还款的义务，至今未清偿其所欠原告的贷款，同时原告也要求被告马敏代被告刘兵偿还借款，但被告马敏均未履行偿还义务。为维护原告的合法权益，特诉来法院请求判决支持原告的诉讼请求。被告刘兵未作答辩。被告马敏辩称：原告的起诉和陈述属实，如果被告刘兵不偿还，我承担连带责任。本院经审理认定事实如下：2017年9月22日，被告刘兵向原告富民银行申请贷款80000元用于房屋装修。同日，原告与被告刘兵签订合同号6611120170007792《个人循环借款合同(固定利率)》，约定被告刘兵向原告借款80000元，借款期限自2017年09月22日起至2020年09月21日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率为月利率8.82‰，未按期归还贷款本金(含展期)，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告马敏向原告富民银行出具了《保证函》，同意为原告向被告刘兵在2017年09月22日至2020年09月21日期间内最高融资限额人民币(大写)捌万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。合同签订后，原告富民银行按约于2017年9月22日向被告刘兵发放了贷款80000元，《借款借据》载明的到期时间是2018年9月21日。被告刘兵收到借款后，履行了合同约定的部分偿还借款本息的义务，利息付至2019年9月21日，现被告刘兵共欠原告富民银行借款本金79996.16元及从2019年9月22日起后的利息等。借款到期后经原告向被告刘兵和马敏催收，被告刘兵和马敏未履行还款付息义务。为此，原告诉至本院，要求判决支持原告的如前诉请。本院立案受理后，依法向被告刘兵送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，但被告刘兵收到后未作答辩、未向本院举证、未到庭参加诉讼。庭审中，原告因被告未按合同履行义务，要求解除与被告刘兵签订的《个人循环借款合同(固定利率)》，提前收回贷款。另查明，《个人循环借款合同(固定利率)》第六条约定，被告未按期偿还借款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告宣布已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息和要求保证人履行连带保证责任。在本案诉讼中，原告富民银行申请以诉讼金额人民币84000元为限对被告刘兵、马敏的银行账户进行保全。本院依法作出（2020）黔0523民初549号民事裁定书，对被告刘兵、马敏的银行账户进行了冻结。以上事实，有原告提供的《借款申请书》、《个人循环借款合同》、《保证函》、《借款借据》等证据予以证实，这些证据经被告马敏质证，具有证明效力，可以作为定案依据。本院认为：原告富民银行与被告刘兵签订的《个人循环借款合同(固定利率)》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，属有效合同。原告按照合同约定向被告刘兵发放贷款后，被告刘兵未按合同约定履行偿还义务，被告刘兵的行为已构成违约，故原告要求解除合同和提前收回贷款，符合合同约定的条件，本院予以支持。被告刘兵不按合同约定偿还原告的借款本息，侵害了原告的合法权益，应承担及时偿还的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告刘兵偿还借款本金79996.16元及并按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于被告刘兵偿还利息付至2019年9月21日，故计算利息的起算时间应从2019年9月22日起开始计算。被告马敏向原告出具的《保证函》，同意为原告向被告刘兵在2017年09月22日至2020年09月21日期间内最高融资限额人民币(大写)捌万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”的规定，对原告要求被告马敏对上诉债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告刘兵经本院传票合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的诉讼请求放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、由被告刘兵在本判决生效后十日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金79996.16元，并从2019年9月22日起按照借款合同约定的利率计算利息、罚息和复息至本息清偿之日止。二、被告马敏对上述借款本息承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取人民币960元，保全费人民币960元，合计1920元，由被告刘兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。审判员  柴地忠二〇二〇年三月三十一日书记员  胡 帅