太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初721号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：×××。负责人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：宁旭杰，山西锋镝律师事务所律师。被告：白雪，女，汉族，1971年6月26日出生。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告白雪合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人宁旭杰到庭参加诉讼，被告白雪经法院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安保险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还代偿金额350179.6元（包括：代偿本金341915.5元、代偿利息7709.94元、代偿罚息554.16元）；2、判令被告支付原告逾期保险费1231.2元；3、判令被告向原告支付从2019年3月28日起至实际付清全部款项之日止，以代偿金额350179.6元为基数，按照0.063%/天标准计算的滞纳金（截止2019年7月19日为27356.03元）；4、判令确认原告就抵押物位于太原市迎泽区龙堡街10-1号4幢6层0601号房屋（房产证号为“晋房权证并字第XXXX号”）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费。事实和理由：2018年7月27日，中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告白雪签订了编号×××-001《借款合同》，约定：借款金额380000元，借款期限36个月，年利率7.6%，还款方式为等额本息，借款用途为个人经营；出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按日以《借款合同》约定利率的150%向借款人记收逾期罚息，直到清偿完毕之日。同时，还约定被告白雪同意在光大银行太原分行发放每笔借款之前，以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单被保险人为光大银行太原分行，保费由白雪承担。2018年7月27日，原告与被告签订了编号×××的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：由原告为被告白雪提供累计最高不超过924000元的保证保险业务。同日，原告同意投保后向被告签发了保险单号为×××-001的《平安个人借款保证保险保险单》，约定：投保人为被告，被保险人为光大银行太原分行，保证金额为418000元，保险期间为自借款发放之日起该笔借款本息全部清偿之日止；保费费率为0.12%/月，保费金额为456元，保费按月缴纳。还约定：投保人拖欠任何一期借款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向投保人收取滞纳金。同日，原告与被告签订编号×××《最高额抵押合同》附抵押物清单，约定：针对原告为被告白雪上述借款提供的保证，被告自愿以其所有位于太原市迎泽区龙堡街10-1号4幢6层0601号房屋作为抵押物提供担保。还约定：担保抵押范围包括原告理赔的全部款项，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费、律师费、诉讼费、公证费、鉴定费、保全费、公告费等一切费用）以及其他费用。2018年8月3日，太原市国土资源局为原告颁发“晋2018太原市不动产证明第0024515号”不动产登记证明，原告为房屋他项权利人。2018年8月7日，光大银行太原分行向被告白雪发放了借款，被告白雪自2019年1月7日开始逾期，2019年3月28日，原告依据保险合同的约定向光大银行太原分行理赔350179.6元。代偿后，原告多次向被告催要无果，原告为维护合法权益诉至本院，请求判如所请。被告白雪未到庭也未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，依据确认的证据本院认定事实如下：一、2018年7月27日，中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告白雪签订了编号×××-001《借款合同》，约定：借款金额380000元，借款期限36个月，年利率7.6%，还款方式为等额本息，借款用途为个人经营；出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按日以《借款合同》约定利率的150%向借款人记收逾期罚息，直到清偿完毕之日。同时，还约定被告白雪同意在光大银行太原分行发放每笔借款之前，以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单被保险人为光大银行太原分行，保费由白雪承担。2018年8月7日，光大银行太原分行向被告白雪发放了借款380000元。二、2018年7月27日，原告平安保险与被告白雪签订了编号×××的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：由原告平安保险为被告白雪提供累计最高额不超过924000元的保证保险业务。同日，原告同意投保后向被告签发了保险单号为×××-001的《平安个人借款保证保险投保单》，约定：投保人为被告，被保险人为光大银行太原分行，保证金额为418000元，保险期间为自借款发放之日起该笔借款本息全部清偿之日止；保费费率为0.12%/月，保费金额为456元，保费按月缴纳。还约定：投保人拖欠任何一期借款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向投保人收取滞纳金。三、2018年7月27日，原告与被告签订编号×××《最高额抵押合同》附抵押物清单，约定：针对原告为被告白雪上述借款提供的保证，被告自愿以其所有位于太原市迎泽区龙堡街10-1号4幢6层0601号房屋作为抵押物提供担保。还约定：担保抵押范围包括原告理赔的全部款项，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他未签订和履行本合同而发生的费用；以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费、律师费、诉讼费、公证费、鉴定费、保全费、公告费等一切费用）以及其他费用。2018年8月3日，太原市国土资源局为原告颁发“晋2018太原市不动产证明第0024515号”不动产登记证明，原告为房屋他项权利人，被告白雪为义务人，抵押期限为2018年7月27日至2026年11月4日。四、被告白雪自2019年1月7日开始逾期归还银行借款本息。2019年3月22日，光大银行太原支行向原告发出《履行保险责任通知书》，载明：截至本通知签发之日，因借款人未按期归还，根据贵司出具的前述《保险单》的有关条款，请贵司在2019年3月28日前履行保险责任，向我行理赔贷款本金人民币341915.5元、利息及罚息人民币8264.1元，以上合计350179.6元。2019年3月28日，原告依据保险合同的约定向光大银行太原分行理赔350179.6元。2019年7月15日，光大银行太原支行向原告出具《履行保险责任证明书》，载明：因借款人未按期还款，贵公司已根据前述《保险单》于2019年3月28日向我行理赔本息合计人民币350179.6元，保险责任已全部履行完毕。本院认为，一、光大银行太原分行与被告白雪签订的×××-001《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合同合法有效；原告平安保险与被告白雪签订的×××《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、×××-001的《平安个人借款保证保险投保单》是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合同合法有效；原告平安保险与被告签订的×××《最高额抵押合同》是原、被告双方的真实意思表示，且已在不动产登记机关办理的抵押物他项登记，该抵押合同合法有效，抵押权已依法有效设立。二、光大银行太原分行依约向被告白雪发放了借款，被告未能按照合同约定归还借款本息，原告依约向光大银行太原分行履行了保险责任，被告白雪未能对原告的代偿金额及时归还，且未依约按时足额缴纳保险费造成纠纷，应付全部责任，原告要求被告归还代偿金额350179.6元，支付逾期保险费1231.2元、滞纳金27356.03元的请求有事实及法律依据，本院予以支持；原告支出的律师费10000元系原告为向被告主张债权支出的合理和必要费用，应当由被告白雪负担。三、原告与被告签订了《最高额保证合同》，并且就抵押物太原市迎泽区龙堡街10-1号4幢6层0601号房屋办理了抵押物登记，原告关于确认其对抵押物位于太原市迎泽区龙堡街10-1号4幢6层0601号房屋的处分价款享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告白雪于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还代偿金额人民币350179.6元；二、被告白雪于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费人民币1231.2元、滞纳金人民币27356.03元、律师费人民币10000元，共计人民币38587.23元；三、确认原告中国平安财产保险股份有限公司就上述第一、二项债权及被告白雪应承担的诉讼费，对位于太原市迎泽区龙堡街10-1号4幢6层0601号房屋（房产证号为“晋房权证并字第XXXX号”）的处分价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7198元由被告白雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至太原市中级人民法院。审 判 长 李晓巍人民陪审员 刘 爽人民陪审员 罗利珍 二〇二〇年三月三十一日书 记 员 龚品馨