湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0923民初955号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行，住所地：湖北省云梦县城关镇建设路57号。法定代表人：杨红，该支行行长。委托诉讼代理人：陈铭，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：龚立华，湖北梦云律师事务所律师。被告：余华银，男，1970年12月10日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：章福珍，女，1968年10月7日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：余艳红，女，1978年9月16日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：严署俊，男，1976年12月4日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：余华坤，男，1977年8月7日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：杨芳，女，1982年11月1日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：严曙光，男，1971年7月13日出生，汉族，住湖北省云梦县。委托诉讼代理人：田彦新（系被告严曙光母亲），住湖北省云梦县。被告：缪佩英，女，1973年12月1日出生，汉族，住湖北省云梦县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行（简称邮储银行云梦支行）与被告余华银、章福珍、余艳红、严署俊、余华坤、杨芳、严曙光、缪佩英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月26日立案后，原告邮储银行云梦支行于2017年7月18日向本院提出对被告缪佩英的撤诉申请，本院于2017年7月19日裁定准许原告邮储银行云梦支行撤回对被告缪佩英的起诉，本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行云梦支行委托诉讼代理人龚立华、被告章福珍、被告严曙光委托诉讼代理人田彦新到庭参加诉讼，被告余华银、余艳红、严署俊、余华坤、杨芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行云梦支行向本院提出诉讼请求：1.判令七被告连带偿还借款本金21265.64元及截止2017年5月24日的利息8114.45元；2.判令七被告按年利率19.89%给付自2017年5月24日起至借款本息全部清偿之日止的逾期利息；3.由七被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年3月25日，余华银以购买饲料为由向邮储银行云梦支行申请小额贷款。经审查，邮储银行云梦支行于同日与余华银、章福珍签订《小额联保借款合同》，与八被告签订《小额贷款联保协议书》。《小额联保借款合同》规定：1.余华银向邮储银行云梦支行借款5万元，年利率15.3%，借期自2014年3月起至2015年3月止；2.按阶段性等额本息还款法还款，即借款前10个月按期偿还利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；3.若不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收50%罚息，不按期偿付借款利息，欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利；4.因借款合同发生争议，任何一方可向原告住所地人民法院起诉。《小额贷款联保协议书》规定：1.余华银、余艳红、余华坤、严曙光组成联保小组，自愿为小组成员从邮储银行云梦支行取得的贷款提供连带责任保证，章福珍、严署俊、杨芳、缪佩英作为成员配偶承担共同还款责任；2.保证责任范围为最高20万借款本金（小组单一成员贷款金额最高为5万元，小组合计贷款金额不超过20万元）以及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、因借款人违约邮储银行云梦支行为实现债权而支付的费用及借款人所有其他应付费用；3.保证期间为借款到期后2年。合同签订后，邮储银行云梦支行于2014年3月25日向余华银发放贷款5万元。贷款期满后，邮储银行云梦支行要求八被告还款，八被告拒付。章福珍辩称，各被告与严署俊私人关系蛮好，严署俊当时在经营饲料厂和酒店业，因资金周转不灵，找各被告帮忙向银行申请贷款，贷款全被严署俊用了。严曙光辩称，严署俊当时在云梦县开酒楼，因资金不足，向银行申请贷款，但是一个人贷不了那么多钱，就找朋友和同事帮忙搞了个联保贷款，贷款全被严署俊用了，应该由严署俊承担，与他人没有关系。现在打算把酒楼卖掉，用于偿还银行贷款，希望银行能够帮忙，只偿还本金，不还利息。余华银、余艳红、严署俊、余华坤、杨芳均未作答辩。邮储银行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月25日，邮储银行云梦支行与余华银、余艳红、余华坤、严曙光签订《小额贷款联保协议书》，主要内容为：余华银、余艳红、余华坤、严曙光自愿成立联保小组，推选余艳红为联保小组牵头人，自2012年3月25日起至2014年3月25日止，邮储银行云梦支行可以根据余华银、余艳红、余华坤、严曙光任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高借款本金余额不超过5万元，联保小组合计借款本金余额不超过20万元内发放贷款，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对邮储银行云梦支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。章福珍、严署俊、杨芳、缪佩英分别作为余华银、余艳红、余华坤、严曙光配偶在《小额贷款联保协议书》对应的“配偶”项下签名、捺印。2014年3月25日，邮储银行云梦支行与余华银、章福珍签订《小额联保借款合同》，主要内容为：余华银、章福珍以购买饲料为由向邮储银行云梦支行借款5万元，年利率15.3%，借期自2014年3月起至2015年3月止，实际放款日与到期日以借款借据为准；按阶段性等额本息还款法还款，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收50%罚息；邮储银行云梦支行通过余华银在该行开立的605356001201411563号个人结算账户发放贷款。2014年3月25日，邮储银行云梦支行将贷款5万元发放至余华银605356001201411563号账户，邮储银行云梦支行《个人贷款（手工）借据》注明借期自2014年3月25日起至2015年3月25日止。后余华银自2014年4月25日起至2016年3月30日止分批偿还邮储银行云梦支行借款本金28734.36元及部分利息、罚息等6846.63元，剩余借款本息一直未付，以至成讼。本院认为，邮储银行云梦支行与余华银、章福珍签订的《小额联保借款合同》，与余华银、余艳红、余华坤、严曙光签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人协商达成的合意，内容合法、有效，各方当事人均应依约履行。借款合同签订后，邮储银行云梦支行按照约定向余华银、章福珍履行出借义务，余华银、章福珍应当按照约定向邮储银行云梦支行还本付息，逾期还应承担相应的违约责任，邮储银行云梦支行诉请余华银、章福珍偿还下欠借款本金21265.64元及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。余艳红、余华坤、严曙光作为联保小组成员，与邮储银行云梦支行签订联保协议，余华银、章福珍未履行还款义务，余艳红、余华坤、严曙光应当按照约定承担连带保证责任。严署俊、杨芳虽然在联保协议书上签名、捺印，但严署俊、杨芳并非联保小组成员，协议书中亦未明确约定该二人应当对上述债务承担连带保证责任，邮储银行云梦支行诉请严署俊、杨芳承担连带保证责任，没有依据，本院不予支持。关于章福珍、严曙光辩称所有贷款均被严署俊使用，应由严署俊承担责任，没有事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条，第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余华银、章福珍于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行借款本金21265.64元及截止2017年5月24日的利息8114.45元，并按年利率19.89%给付自2017年5月25日起至借款实际偿还之日止的利息；二、被告余艳红、余华坤、严曙光对本判决第一项内容向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行承担连带保证责任；三、被告余艳红、余华坤、严曙光承担保证责任后，有权向被告余华银、章福珍追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费535元，由被告余华银、章福珍、余艳红、余华坤、严曙光共同负担，限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  刘建新人民陪审员  鞠爱彬人民陪审员  万翠琴二〇一七年十一月三日书 记 员  姚世俊附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。7.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。8.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。9.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。10.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。11.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。