上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初1537号原告：中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：程忠伟，行长。委托诉讼代理人：阮明章，男。委托诉讼代理人：陈磊，男。被告：周鹤阳，男，1946年9月2日生，汉族，住上海市杨浦区。被告：罗全红，女，1950年10月1日生，汉族，住上海市杨浦区。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行诉被告周鹤阳、罗全红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，在审理过程中，当事人因受疫情影响，相关诉讼活动不能正常参加，故本案中止诉讼，后本案恢复诉讼，并于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人阮明章到庭参加诉讼，被告周鹤阳、罗全红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还抵押借款本金570,590.28元；2.判令被告立即偿还借款利息73,592.84元及自2018年8月21日起至借款清偿日止按《个人住房抵押借款合同》约定的利息、罚息；3.若被告不能清偿上述款项，则原告请求法院对被告位于上海市宝山区南大路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产进行依法处置，［房产证号：沪房地字(2014)第046062号］，所得款项优先清偿上述1、2之款项。事实和理由：借款人周斌因购房所需，于2014年12月12日向原告贷款600,000元，双方约定借款期限至2039年12月11日止，贷款采用月等额本息还款法偿还借款，周斌以位于上海市宝山区南大路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押，原告依约发放贷款后，被告却未能按约还款，经我行多次催收，至今未果，该借款人自2017年7月开始未还款，目前已欠原告借款本息合计644,183.12元。经调查，借款人周斌已于2017年10月9日因疾病死亡，其无妻子、子女，故原告将周斌的父母周鹤阳、罗全红列为本案被告，以处置位于上海市宝山区南大路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，房产证号：沪房地字(2014)第046062号，以实现债权。被告周鹤阳、罗全红未出庭应诉，庭前向本院递交了一份《承诺书》，表示自愿放弃继承周斌的全部遗产。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，鉴于被告周鹤阳、罗全红未到庭应诉，本院对原告出示的证据进行审核，具体如下：欠款本息明细表、个人购房担保借款合同、上海市房地产抵押登记证明、借款凭证、周斌的身份信息、被告的身份信息、户口簿复印件、周斌无婚姻登记证明、上海市宝山区人民法院民事判决书。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。结合上述认定的证据及原、被告的陈述，本院确认如下法律事实：2014年11月14日，原告与周斌签订《个人购房担保借款合同》，约定周斌因购房向原告借款，金额为600,000元，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，本合同适用浮动利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人选择的方式进行调整：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人选择等额本息还款法，每月末月的20日为还款日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款、借款人死亡的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下借款以南大路XXX弄XXX号XXX室作为抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年12月5日，位于上海市宝山区南大路XXX弄XXX号XXX室的房屋设定了抵押权登记，抵押权人为原告。2014年12月12日，原告按约发放了贷款600,000元。自2017年7月起，周斌未按时归还贷款，截至2018年8月21日，尚欠借款本金570,590.28元，利息73,592.84元。另查明，借款人周斌于2017年10月9日死亡，周斌生前与陈琳系夫妻关系，两人于2013年4月20日登记离婚，婚内无子女，被告周鹤阳和罗全红系周斌的父母。本院认为，原告与周斌之间的金融借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，周斌应在合同约定的期限内履行归还本息的合同义务。现借款人周斌已死亡，且未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人的遗产继承人支付贷款本金、利息、逾期利息。被告周鹤阳、罗全红作为周斌的法定继承人，应在其继承遗产的范围内清偿周斌的债务。上海市宝山区南大路XXX弄XXX号XXX室的房屋上的抵押登记是建立在房屋登记机构已经做出房屋转移登记，基于对房屋登记公信力的信赖基础上作出的，原告属于善意取得，该抵押权登记有效。现抵押人周斌死亡，抵押权人有权要求处分抵押的房地产。被告在本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《城市房地产抵押管理办法》第四十条第二项规定，判决如下：一、被告周鹤阳、罗全红于本判决生效之日起十日内在遗产继承范围内归还原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金570,590.28元；二、被告周鹤阳、罗全红于本判决生效之日起十日内在遗产继承范围内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行借款利息73,592.84元及以570,590.28元为本金，自2019年10月21日起至实际清偿日止，按《个人购房担保借款合同》约定方式计算的逾期利息；三、若被告周鹤阳、罗全红届期不履行上述判决第一项、第二项付款义务的，则原告可申请以拍卖、变卖抵押物即位于上海市宝山区南大路XXX弄XXX号XXX室房屋所得的价款按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告周鹤阳、罗全红在遗产继承范围内继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,242元，减半收取计5,121元，由被告周鹤阳、罗全红在遗产继承范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  沈敏兰二〇二〇年四月三十日书记员  夏 萍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《城市房地产抵押管理办法》第四十条有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：……（二）抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；……