江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初940号原告：中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行，统一社会信用代码91320200836339928E，住所地无锡市锡山区东亭开发区南区横路4号。负责人：陈志良，该支行行长。委托诉讼代理人：鲍忠意、沈菊，江苏创凯律师事务所律师。被告：金佰霞，男，1962年12月29日出生，汉族，住常州市武进区。被告：王玉兰，女，1963年10月10日出生，汉族，住常州市武进区。被告：无锡红地置业有限公司，住所地无锡市锡沪路386号3号楼。法定代表人：戴敏君，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘小艳，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称农行锡山支行）诉被告金佰霞、王玉兰、无锡红地置业有限公司（以下简称红地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行锡山支行的委托诉讼代理人鲍忠意、被告金佰霞、被告红地公司的委托诉讼代理人刘小艳到庭参加诉讼。被告王玉兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行锡山支行向本院提出诉讼请求：一、判令金佰霞、王玉兰立即归还本金615602.19元、利息15288.12元；罚息1282.96元、复利178.16元（均截至2020年2月18日）；以615602.19元为基数自2020年2月19日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款利率上浮10%再上浮50%计算的罚息、以15288.12元为基数自2020年2月19日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款利率上浮10%再上浮50%计算的复利及律师费46900元；二、确认农行锡山支行有权以人民东路B地块560-202、人民东路B地块560-203、人民东路B地块560-205房屋拍卖、变卖或折价所得的价款对第一项诉讼请求及本案诉讼费、法律规定的迟延履行期间的债务利息享有优先受偿权。三、红地公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：2014年1月23日，被告金佰霞、王玉兰、红地公司与原告农行锡山支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定金佰霞、王玉兰向农行锡山支行借款1689000元，用于支付向红地公司购买人民东路B560-202/203/205的房款，借款期限96个月，同时对利率、还款方式、违约责任等进行了约定。金佰霞、王玉兰以上述所购房屋为借款提供担保，并办理了抵押预告登记，红地公司提供阶段性担保。合同签订后，农行锡山支行按约发放了贷款，但被告未能按约履行还款义务。被告金佰霞辩称：其确实自2019年8月份没有归还贷款，对结欠的本金无异议，但农行锡山支行主张的利息和律师费过高。另外，在其买房时，红地公司承诺工程款未付清之前不会断供。被告王玉兰未作答辩。被告红地公司辩称：原告农行锡山支行怠于催告办证义务，导致金佰霞、王金兰出现资金问题并断供，造成其公司承担担保义务的时间延长，农行锡山支行存在过错；在同一债权既有保证又有物的担保的情况下，保证人对物的担保以外的债务承担保证责任，应先对担保房屋进行处置并优先受偿；如判决其公司承担保证责任，要求在判决书中载明其公司有权向金佰霞、王玉兰追偿。其公司对结欠的本金和利息无异议，但认为罚息、复利、律师费过高。本院经审理查明：1、主债务情况：贷款人金佰霞；贷款于2014年1月23日发放，于2022年1月22日到期，金佰霞在合同履行期间未按期全额还款；贷款本金1689000元，尚余615602.19元；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，罚息为在贷款利率基础上上浮50%。复利在借款期内按照合同约定的执行利率计算，逾期借款的应付未付利息按照逾期借款利率计算复利。截至2020年2月18日，金佰霞尚有利息15288.12元、罚息1282.96元、复利178.16元未还。金佰霞应承担农行锡山支行为本案诉讼支出的律师费46900元。2、共同还款人情况：王玉兰与金佰霞系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。3、物的担保情况：金佰霞、王玉兰以锡房预登字第ＷＸ10475762号预告登记证明项下人民东路地块560-202房屋、锡房预登字第××号预告登记证明项下人民东路地块560-203房屋、锡房预登字第××号预告登记证明项下人民东路地块560-205房屋为本案借款提供担保，并办理了预购商品房抵押预告登记，担保的债权数额分别为564000元、563000元、562000元，但尚未办理抵押登记。抵押担保的范围是：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行利息以及诉讼（仲裁）费、律师费等农行锡山支行实现债权和抵押权的一切费用。4、其他担保情况：红地公司在上述借款合同保证人落款处盖章，借款合同约定红地公司为案涉借款提供连带责任保证。保证期间为借款到期日起二年；若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致合同项下债务被农行锡山支行宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由金佰霞和红地公司承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等农行锡山支行为实现债权的一切费用。借款合同另约定，合同项下的贷款同时存在物的担保和保证担保的，农行锡山支行有权选择某一担保方式实现债权，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。以上事实有个人购房担保借款合同、预告登记证明、个人借款凭证、进账单、还款清单、截屏单、户籍资料、村委证明、委托代理协议及当事人陈述等在卷作证。本院认为：农行锡山支行与金佰霞、王玉兰、红地公司签订的个人购房担保借款合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约履行。个人购房担保借款合同签订后，农行锡山支行发放了贷款，金佰霞未按约还本付息，根据上述合同约定，农行锡山支行有权提前收回贷款，并要求金佰霞归还借款本金、利息、罚息、复利，承担因实现债权而支出的律师费。因上述借款发生在王玉兰与金佰霞夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由王玉兰与金佰霞共同偿还。农行锡山支行主张的本金、利息、复利、罚息、律师费符合双方合同的约定，且未超出法律规定的范围，本院予以支持。但因中国人民银行已不再公布贷款基准利率，故相应贷款基准利率应调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。同时，因合同约定红地公司承担连带保证责任，且农行锡山支行可以同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权，故红地公司在本案中应当对金佰霞、王玉兰的上述付款义务承担连带保证责任，但红地公司承担保证责任后，依法有权向金佰霞、王玉兰追偿。另，关于农行锡山支行主张的有权以人民东路B地块560-202、人民东路B地块560-203、人民东路B地块560-205房屋拍卖、变卖或折价所得的价款对金佰霞、王玉兰的债务享有优先受偿权，因上述房屋仅办理了抵押预告登记，而预告登记所登记的并非不动产物权，而是在于将来发生不动产物权变动的请求权，农行锡山支行未提供其后办理抵押登记的相关证据，故抵押权并未设立，对农行锡山支行的该项主张本院不予支持。当事人的其他意见，本院不予采纳。以上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、一百四十四条之规定，判决如下：一、金佰霞、王玉兰于本判决生效后10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行借款本金615602.19元、利息15288.12元；罚息1282.96元、复利178.16元（均截至2020年2月18日）；以615602.19元为基数自2020年2月19日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算的罚息、以15288.12元为基数自2020年2月19日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算的复利及律师费46900元；二、无锡红地置业有限公司对金佰霞、王玉兰的上述第一项付款义务向中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行承担连带保证责任，无锡红地置业有限公司承担保证责任后有权向金佰霞、王玉兰追偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10594元，减半收取计5297元，财产保全费4070元，合计诉讼费用9367元，由金佰霞、王玉兰、红地公司负担（农行锡山支行同意其预交诉讼费用由金佰霞、王玉兰、红地公司直接给付，本院不再退回。金佰霞、王玉兰、红地公司应于本判决生效后10日内将应负担的诉讼费用给付农行锡山支行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。(此页无正文)审 判 员 贾树东二〇二〇年六月五日法官助理 刘志刚书 记 员 于志立