黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0302民初337号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：徐东海，行长。委托诉讼代理人：高聪，男，该单位职工。委托诉讼代理人：魏正明，男，该单位职工。被告：薛亚杰，女，1972年3月1日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省鸡西市鸡冠区，现住山东省烟台市招远市。被告：高玉忠，男，1968年7月7日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。被告：王莹，女，1973年3月6日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行（以下简称邮政储蓄银行鸡西分行）与被告薛亚杰、高玉忠、王莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行鸡西分行的委托诉讼代理人魏正明，被告薛亚杰、高玉忠、王莹到庭参加诉讼。2020年2月3日至2020年4月13日为中止期间。本案现已审理终结。邮政储蓄银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：要求薛亚杰立即偿还借款本金65887.82元、利息650.81元、罚息872.46元，本息合计67411.09元（拖欠贷款本金、利息、罚息暂计至2020年1月2日，利息及罚息按合同约定利率延续计算至本息全部清偿之日）；2.请求确认原告对被告抵押的房产拍卖、变卖具有优先受偿权；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为要求薛亚杰偿还借款本金36445.94元，利息675.47元，本息合计37121.41元（计算至2020年6月7日），此后利息及罚息按合同约定年利率7.125%、10.6875%计算。事实和理由：薛亚杰于2016年3月3日向原告申请个人额度借款15万元，双方在平等自愿合法的基础上签订了借款合同和抵押合同。合同约定借款金额15万元，借款额度存续期10年，即2016年3月3日至2026年3月3日。薛亚杰以高玉忠所有位于鸡冠区，建筑面积XX平方米的房屋作为薛亚杰贷款的抵押物并在房产部门办理了抵押登记。2016年3月3日，薛亚杰在额度内支用一笔借款15万元，贷款年利率7.125%，还款方式为等额本息，借款用途为进通讯器材。2017年5月8日，薛亚杰在额度内支用一笔借款3万元，贷款年利率7.125%，还款方式为等额本息，借款用途为进通讯器材。2019年11月3日为借款到期日，薛亚杰未能如期如数偿还当期本息造成逾期至今。原告多次索要未果，诉至法院。薛亚杰辩称，正在打工，因疫情期间工资不固定，希望原告可以让其分期偿还，其尽能力偿还借款。高玉忠辩称，对借款事实及抵押房屋的事实无异议。王莹辩称，对借款事实及抵押房屋的事实无异议，希望原告能多给薛亚杰时间将欠款还上。本院经审理认定事实如下：2016年2月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行（乙方）与薛亚杰（甲方）签订《个人额度借款合同》，中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行授信薛亚杰借款额度15万元，额度存续期最长为120个月，自2016年2月24日至2026年2月24日，薛亚杰在额度支用期可以循坏使用上述额度。借款用途为进通讯器材。合同第一条约定借款年利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：1.贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率。2.贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计算；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；……罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。合同第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接来源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……。高玉忠与王莹系夫妻。2016年2月24日，高玉忠（甲方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行（乙方）签订《个人最高额抵押合同》，高玉忠愿意为薛亚杰的上述借款提供金额为15万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2016年2月24日至2026年2月24日；抵押物担保的债权包括：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）。抵押财产为登记在高玉忠名下，坐落于鸡冠区、建筑面积XX平方米的房屋（房产证为第××号），王莹在该合同尾页共有人处签字。该房屋已经办理抵押登记，不动产登记证明编号为XX号。2016年3月3日，中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行向薛亚杰发放了一笔15万元借款，借款期限60个月，自2016年3月3日至2021年3月3日，年利率7.125%，还款方式为等额本息。2017年5月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行向薛亚杰发放了一笔3万元借款，借款期限60个月，自2017年5月8日至2022年5月8日，年利率7.125%，还款方式为等额本息。薛亚杰偿还了上述两笔借款的部分本息，截至2020年1月2日，2016年3月3日借款15万元已经逾期121天，2017年5月8日借款逾期147天；截至2020年6月7日，尚欠借款本金36445.94元、利息675.47元。另查，中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行系邮政储蓄银行鸡西分行的分支机构。本院认为，邮政储蓄银行鸡西分行下设分支机构即中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行与薛亚杰签订《个人额度借款合同》，与高玉忠、王莹签订《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行向薛亚杰发放了两笔借款，薛亚杰偿还部分借款本息后，发生逾期，按照双方签订的合同约定，构成违约，故薛亚杰应向中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行承担偿还借款本息的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司车站支行系邮政储蓄银行鸡西分行的分支机构，邮政储蓄银行鸡西分行向薛亚杰主张还款于法有据。邮政储蓄银行鸡西分行要求薛亚杰偿还借款本金36445.94元，利息675.47元，本息合计37121.41元（计算至2020年6月7日）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对2020年6月8日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息按年利率7.125%、10.6875%计算（如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，按调整后的执行利率计算）的诉讼请求予以支持。薛亚杰提供登记在高玉忠名下、坐落于鸡冠区，建筑面积为XX平方米的房屋作借款抵押担保，因已办理抵押登记，对房屋抵押权予以确认。邮政储蓄银行鸡西分行对抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，理由正当，证据充分，应予支持，但不应超过合同约定的抵押担保最高额15万元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告薛亚杰于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行借款本金36445.94元，利息675.47元，本息合计37121.41元（计算至2020年6月7日）；2020年6月8日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息按年利率7.125%、10.6875%计算（如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，按调整后的执行利率计算）；二、如在上述规定的期限内被告薛亚杰不能清偿上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行有权对登记在被告高玉忠名下、坐落于XX，产权证书号XXX号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款在15万元范围内对判决第一项的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费743元，应退原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行379元（减少诉讼请求退费）；被告薛亚杰负担案件受理费364元，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行已预付，被告薛亚杰在给付上款时将应承担的数额一并给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鸡西市中级人民法院。审判员  亓百录二〇二〇年六月九日书记员  曹 迪