江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初1170号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路125号、127号。负责人：顾永明，该行行长。委托诉讼代理人：赵凤兵，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告：孙兵，男，1979年12月22日生，汉族，住江苏省盱眙县。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）诉被告孙兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序审理于2020年2月20日公开开庭进行了审理。原告建行张家港分行委托诉讼代理人赵凤兵到庭参加诉讼。被告孙兵经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建行张家港分行诉称：2017年12月13日，原告与被告签订了编号为322986209-2012-20170763447《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告向原告借款163万元用于购置张家港市锦丰镇湖滨世家x幢x室房屋，借款期限为300个月，自2017年12月13日至2042年12月13日，贷款利率执行浮动利率，即基准利率上浮18%，罚息利率为贷款利率上浮50%，如遇基准利率调整，于每年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，按月结算还款，被告以其所购房屋提供抵押担保，并于2019年1月30日办理了抵押登记，他项权证为苏（2019）张家港市不动产证明第8202879号。2018年2月1日，原告依约向被告发放了贷款163万元。截至2020年1月6日，被告尚欠原告借款本金1584382.38元、利息30459.41元、罚息463.34元，以上合计1615305.13元。因被告未能按约归还原告借款本息，原告有权根据合同约定提前收回借款。为此，向法院提起诉讼宣布贷款提前到期并请求判令：1、被告立即归还原告借款本金1584382.38元、计算至2020年1月6日的利息30459.41元及罚息463.34元，以上暂计1615305.13元，自2020年1月7日起至实际履行之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准及方式计算；2、被告赔偿原告律师费损失42906元；3、原告有权就本案债务对被告提供抵押的位于张家港市锦丰镇湖滨世家x幢x室的房屋折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告孙兵未作答辩。经审理查明：2017年12月13日，孙兵（借款人、抵押人）与建行张家港分行（贷款人）签订一份编号为322986209-2012-20170763447的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款金额为163万元，借款用途为购买湖滨世家20-103房屋（售房人为金新城置业集团有限公司），借款期限300个月，即2017年12月13日至2042年12月13日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮18%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，本合同首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不可撤销地授权贷款人将款项一次性划入借款人指定账户（账户名称：金新城置业集团有限公司；账号：32×××88；开户行：建行张家港分行营业部）；贷款利息自划款之日起按日计息，借款在计息时每月的计息天数按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为日利率=年利率/360=月利率/30;还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为贷款发放日次月的15日，还款方式为委托扣款，采用等额本息还款方法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；抵押人以湖滨世家20-103房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利。同日，建行张家港分行与孙兵签订《补充协议》一份，约定：孙兵确认合兴湖滨世家20幢103室为接受贷款人各种书面通知或者诉讼文书的送达地址。2018年2月1日，建行张家港分行向孙兵发放贷款163万元，该笔贷款划入孙兵指定的收款人账户。孙兵在贷款发放后开始还本付息，自2019年9月起未能按约偿还借款本息，为此建行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院于2020年1月23日向孙兵邮寄送达了起诉状副本等诉讼材料；截至2020年1月6日，孙兵结欠借款本金1584382.38元，建行张家港分行认为孙兵还拖欠利息30459.41元、罚息463.34元。2019年1月30日，坐落于锦丰镇湖滨世家x幢x室不动产办理了抵押登记手续，建行张家港分行取得了苏（2019）张家港市不动产证明第8202879号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人建行张家港分行，义务人孙兵，不动产权证书号为苏（2019）张家港市不动产权第8200001号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额（最高债权数额）为163万元，担保范围为详见合同。建行张家港分行为本案诉讼与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，约定建行张家港分行向上海市锦天城（苏州）律师事务所支付律师代理费用42906元。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《补充协议》、个人贷款支付凭证、《不动产登记证明》、个人贷款对账单、《委托代理协议》、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思的表示，并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告发放贷款163万元，被告作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年1月23日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为1584382.38元，截至2020年1月6日的利息为30459.41元、罚息为463.34元，原告要求被告支付上述款项及从2020年1月7日起至实际清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算的利息、罚息，有事实与法律依据，本院予以支持；原告主张律师费损失42906元，有《委托代理协议》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人住房（商业用房）借款合同》载明的抵押担保的范围为准。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙兵应归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行借款本金1584382.38元并支付相应利息（含罚息，截至2020年1月6日为30922.75元，自2020年1月7日起至实际清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）。二、被告孙兵应偿付原告中国建设银行股份有限公司张家港分行律师费损失42906元。上述第一、二项，限被告孙兵于本判决生效后十日内履行。三、原告中国建设银行股份有限公司张家港分行就本案被告孙兵的债务对其提供抵押担保的位于张家港市锦丰镇湖滨世家x幢x室不动产[不动产登记证明号：苏（2019）张家港市不动产证明第8202879号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9862元、财产保全费5000元，合计14862元，由被告孙兵负担。被告孙兵负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院。逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年三月二日书记员  张殷本判决附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。