山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0781民初4309号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路3188号。法定代表人：李全富，该公司董事长。委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。委托诉讼代理人：范克军，山东古州圣洁律师事务所律师。被告：闫成洲，男，1979年9月5日出生，汉族，住山东省青州市。被告：王同梅，女，1979年1月29日出生，汉族，住山东省青州市。系闫成洲之妻。被告：王兆刚，男，1974年08月13日出生，汉族，住山东省青州市。被告：王国涛，男，1966年3月8日出生，汉族，住山东省青州市。原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）与被告闫成洲、王同梅、王兆刚、王国涛金融借款合同纠纷一案，原告青州农商行于2019年8月13日以闫成洲、王同梅、王兆刚、郭平、王国涛、李孝静为被告向本院提起诉讼，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福，被告王兆刚、王国涛、李孝静到庭参加诉讼，被告闫成洲、王同梅、郭平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼期间，青州农商行向本院申请撤回对郭平、李孝静的诉讼，本院已另行裁定予以准许。本案现已审理终结。青州农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令闫成洲、王同梅共同偿还借款本金120000元及利息、复利32868.12元，合计152868.12（利息、复利截止至2019年5月20日，之后利息、复利按合同约定另行计算至清偿之日）；2.判令王兆刚、王国涛对上述债务承担连带担保责任；3.本案案件受理费、保全费等实现债权的一切费用由闫成洲、王同梅、王兆刚、王国涛负担。事实和理由：2015年12月26日，闫成洲与青州农商行签订个人借款合同一份，合同约定，闫成洲向青州农商行借款120000元，在2015年12月26日至2017年12月25日期限内以非循环方式一次性发放。同日，王兆刚、王国涛与青州农商行签订最高额保证合同一份。上述合同签订后，青州农商行于2016年1月11日向闫成洲发放贷款120000元，到期日为2017年12月10日。该笔借款发生在闫成洲与王同梅夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。现闫成洲、王同梅未按期偿还借款本金及利息，其余各被告也未承担担保责任。由此，为维护合法权益，现诉至法院，请求依法处理。王兆刚辩称，我不认识闫成洲，其妻郭平也不认识。王同梅是在青州农商行石河支行上班，她给我打电话说她要贷款，让我去签个字，我不知道贷了多少钱。担保合同上是我签的字。王国涛辩称，王同梅是青州农商行石河支行管着放贷的，以前贷款都有贷款户家庭成员的照片证明，这次我给闫成洲担保没有照片证明，而且我也不认识闫成洲，不可能给他担保。闫成洲、王同梅未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.对最高额保证合同。王兆刚对该合同上的签名认可，但辩称签名时合同是空白的，具体内容不清楚；王国涛对该合同上的签名认可，但辩称当时签了很多文件，对该份合同内容不清楚。本院认为，王兆刚、王国涛对其该项主张并未提供证据予以证实，且即使其陈述事实属实，但其作为完全民事行为能力人，应当预见自己在空白合同上签名所带来的法律后果，其没有要求对该空白合同先行填写或要求对方先行填写或者拒绝签名，属于对自己民事权利的处置，视为授权对方当事人补记合同空白部分内容，应当承当由此产生的法律后果，因此，对该最高额保证合同本院予以确认。2.对个人借款合同。王兆刚、王国涛均称对该借款合同不知情。本院认为，该个人借款合同的双方当事人是青州农商行和闫成洲，王兆刚、王国涛作为保证人，基于上文对最高额保证合同的认定，本院对该个人借款合同予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年12月26日，青州农商行与王兆刚、王国涛签订（青州农商行石河支行）高保字（2015）年第15122608号最高额保证合同，合同约定，王兆刚、王国涛愿为青州农商行自2015年12月26日至2017年12月25日（该期间为最高额担保债权的决算期间）与闫成洲办理约定的人民币贷款业务所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为180000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。双方另就其他事项进行了约定。同日，青州农商行与闫成洲签订（青州农商行石河支行）个借字（2015）年第15122608号个人借款合同，合同约定，借款用途为加工，金额为120000元，期限为2015年12月26日至2017年12月25日；借款利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮75%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人在贷款人处开立账户62×××61，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行有关规定计收复利。双方另对其他事项进行了约定。同时，王同梅向青州农商行出具共同债务人声明，承诺知悉并同意申请人闫成洲向贵行申请授信、办理借款事项，并保证一旦借款申请人不能按期偿还借款本息时，对该笔借款本息及实现债权的相关费用承担连带清偿责任。2016年1月11日，青州农商行将120000元存入闫成洲在青州农商行石河支行开立的账户62×××61，借款借据载明，贷出日为2016年1月11日，到期日为2017年12月10日，月利率为6.92708‰。收到贷款后，闫成洲按约偿还借款利息至2017年3月20日，2017年4月20日归还利息16.68元，尚欠借款本金120000元及相应利息、罚息、复利。本院认为，青州农商行与王兆刚、王国涛签订最高额保证合同，与闫成洲签订个人借款合同，王同梅向青州农商行出具共同债务人声明，均系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。各方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。青州农商行作为贷款人，按合同约定履行了发放贷款的合同义务，且双方约定的利率未超过中国人民银行贷款利率规定，闫成洲作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还青州农商行借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担偿还借款本息的责任。王同梅作为闫成洲的配偶，其虽未在借款合同上签字，但该借款是在婚姻关系存续期间闫成洲以个人名义为家庭生活所负的债务，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”且王同梅向青州农商行出具了共同债务人声明，承诺知晓闫成洲的该笔借款，自愿承担因不能还款而产生的相关费用。因此，青州农商行要求闫成洲、王同梅偿还借款本金120000元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求应予支持。就复利问题，依照《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”从《人民币利率管理规定》整体内容来看，“利息”仅指贷款期内利息，并不包含逾期罚息。本案中，个人借款合同第八条第四款也明确约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利”，因此，青州农商行要求对借款贷款期内利息计收复利的请求应予支持，对逾期罚息按照罚息利率按月计收复利的请求，无法律依据及事实依据，本院不予支持。关于王兆刚、王国涛对本案债务承担连带责任问题。本案中，王兆刚、王国涛与青州农商行签订最高额保证合同，自愿对最高额担保债权的决算期间内闫成洲的借款承担连带保证责任，保证期间为决算期届至之日（2017年12月25日）起两年。青州农商行于2019年8月13日向本院提起诉讼，青州农商行要求王兆刚、王国涛承担保证责任并未超出保证期间，且涉案借款发生在最高额担保债权的决算期间内.因此，青州农商行请求王兆刚、王国涛对本案债务承担连带保证责任的主张应予支持。王兆刚、王国涛承担保证责任后有权向闫成洲、王同梅追偿。闫成洲、王同梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且均未提交答辩意见，应视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、闫成洲、王同梅于本判决生效之日起十日内偿还山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金120000元及相应的利息（利息的计算：以120000元为基数，按照月利率6.92708‰的标准，自2017年3月21日计算至2017年12月10日，并扣除已偿还的16.68元），并支付相应的罚息（罚息的计算：以120000元为基数，按照月利率6.92708‰上浮50%的的标准，自2019年12月11日计算至借款本金实际付清之日止）、复利（复利的计算：以借款期内未归还的利息为基数，按合同约定逐月计算）;二、王兆刚、王国涛对本判决第一项所列款项承担连带清偿责任；三、王兆刚、王国涛承担保证责任后，有权向闫成洲、王同梅追偿。四、驳回山东青州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。案件受理费1679元（已减半），由闫成洲、王同梅、王兆刚、王国涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  金珩二〇二〇年二月二十六日法官助理项在亮书记员郇蕾