江西省永新县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0830民初479号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行，住所地：江西省吉安市永新县禾川镇湘赣大道。 统一社会信用代码：9136083067241250XX。 主要负责人：胡安世，男，该行行长。 委托诉讼代理人：黄根风，女，系该行员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：符昊平，男，系该行员工。代理权限为特别授权。 被告：尹鹏翔，男，1988年6月1日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 被告：龙麦环，女，1985年11月17日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行（以下简称中国邮储永新支行）与被告尹鹏翔、龙麦环金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮储永新支行委托诉讼代理人黄根风、符昊平到庭参加诉讼。被告尹鹏翔、龙麦环经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮储永新支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告中国邮储永新支行与被告尹鹏翔、龙麦环签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、请求依法判令被告尹鹏翔、龙麦环立即偿还原告借款本金29554.23元和利息、复利、罚息及实现债权的相关费用；3、请求依法判令原告对被告提供的抵押车辆赣Ｄ×××××汽车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告尹鹏翔、龙麦环承担。事实和理由：2017年6月，被告尹鹏翔因资金周转向原告提出贷款请求，双方于2017年6月28日签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定原告向被告提供贷款11万元，贷款期限为36个月，年利率6.555%，还款方式为等额本息。原告于2017年7月12日向被告尹鹏翔发放贷款110000元。尔后，贷款还款期间，被告多次未按期履行还款义务，累计逾期次数超过6次。根据被告与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》中的约定，被告应提前清偿原告全部或部分贷款，以及所产生的利息、复利、罚息及实现债权的相关费用。为保障原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告尹鹏翔、龙麦环未作答辩。 原告中国邮储永新支行为支持其诉请，提供以下证据： 1、被告尹鹏翔、龙麦环身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明被告尹鹏翔、龙麦环的身份及其夫妻关系。 2、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、借款人配偶声明各一份，证明被告尹鹏翔及其配偶龙麦环在知悉贷款责任义务的情况下自愿向原告申请借款的事实。 3、中国邮政储蓄银行《个人消费贷款及担保合同》一份，证明被告尹鹏翔及其配偶龙麦环向原告借款110000元以及贷款期限、利率、用途、还款方式、双方权利义务、违约责任约定情况。 4、《机动车注册登记证》复印件一份，证明被告以所购机动车作为抵押担保。 5、中国邮政储蓄银行个人贷款借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款卡复印件各一份，证明原告向被告发放了借款110000元。 6、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表及客户还款记录各一份，证明被告未按照还款计划表归还借款。 7、被告尹鹏翔、龙麦环面签并与原告工作人员合影影像两份，证明合同由当事人双方当面签署，被告亲自在场并由被告本人签字。 被告尹鹏翔、龙麦环未到庭，对原告提供的证据未进行质证。 本院认为，原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，且证据之间能够相互印证并形成证据链，故对原告提供的上述证据本院依法予以确认。 根据原告方的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告尹鹏翔与龙麦环系夫妻关系，2017年6月，被告尹鹏翔向原告申请汽车消费贷款110000元。2017年6月28日，原告与被告尹鹏翔、龙麦环签订了《个人消费贷款及担保合同》，双方约定：1、贷款金额为110000元，贷款用途为向永新县世平汽车销售有限公司购买哈弗牌汽车1台，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮38%执行；贷款期限为36个月（自2017年6月28日至2020年6月28日），实际放款日与到期日以借据为准。2、借款人授权贷款人将贷款发放至以下账户（户名尹鹏翔，账号62×××79）；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至以下账户（户名永新县世平汽车销售有限公司，账号93×××93）；借款自实际放款日起计息。3、还款方式为按月等额本息还款法偿还。在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收。4、担保方式为抵押担保，抵押物为赣Ｄ×××××哈弗牌小车。5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。 2017年7月4日，在吉安市交通警察支队车管所办理了车辆抵押登记。2017年7月12日，原告向被告尹鹏翔发放借款110000元，借据上载明：借款金额110000元，年利率6.555%，借款期限为36个月（从2017年7月12日至2020年7月12日），借款用途为购车，还款方式为等额本息。 被告尹鹏翔在借款后陆续还款至2019年11月12日，而后对剩余款项未按约定偿还。截至2020年3月5日，被告尹鹏翔尚欠原告借款本金29554.23元，拖欠利息590.97元、罚息251.07元，合计30396.27元。 本院认为，原告中国邮储永新支行与被告尹鹏翔、龙麦环签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，应受法律保护。原告中国邮储永新支行已依法履行了发放贷款的义务，被告尹鹏翔、龙麦环在借款期间未按合同约定偿还借款本息，至庭审时已连续4个月未归还借款本息，系违约行为，应当承担违约责任；根据《个人消费贷款及担保合同》第十二条关于借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，也可解除本合同的约定，原告中国邮储永新支行要求解除本合同和被告尹鹏翔、龙麦环提前清偿全部贷款，并支付相应的利息、罚息以及对被告尹鹏翔、龙麦环用于抵押的赣Ｄ×××××车辆的折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。原告对复利放弃主张，本院予以尊重。被告尹鹏翔、龙麦环经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除被告尹鹏翔、龙麦环与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行签订的《个人消费贷款及担保合同》。 二、被告尹鹏翔、龙麦环在本判决生效之日起7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行借款本金29554.23元，拖欠利息590.97元、罚息251.07元（暂计至2020年3月5日止），并支付从2020年3月6日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息（利息按年利率6.555%计算，罚息按年利率9.8325%计算）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行对被告尹鹏翔、龙麦环用于抵押的赣Ｄ×××××汽车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费540元，减半收取270元，财产保全费340元，合计610元，由被告尹鹏翔、龙麦环负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  刘雨芳 二〇二〇年三月十九日 书记员  史 颖