上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初1378号原告：中国农业银行股份有限公司上海南汇支行，住所地上海市浦东新区。负责人：金莲明，行长。委托诉讼代理人：施毅清，男。委托诉讼代理人：金钟，男。被告：上海明翼文化传播有限公司，住所地上海市崇明区。法定代表人：苏飞。被告：苏飞，男，1978年2月9日出生，汉族，住上海市宝山区。原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行与被告上海明翼文化传播有限公司(以下简称明翼公司)、苏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施毅清、金钟到庭参加诉讼。被告明翼公司、苏飞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告贷款本金人民币100万元、利息45,968.89元、截至2020年5月27日的罚息341.67元、复利15.71元以及自2020年5月28日起至实际清偿之日止的罚息及复利(罚息以本金100万元为基数，复利以利息45,968.89元为基数，按《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定的计算方式计算)；2.两被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：被告明翼公司于2019年5月23日与被告苏飞签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，授权法定代表人苏飞通过原告的中国农业银行股份有限公司电子渠道发起贷款申请、合同签订、贷款支用等操作；被告苏飞用手机在线上申请贷款100万元，原告依据被告明翼公司提供的“涉税信息授权书”查询其涉税信息，经系统自动审查符合放款条件，同意其申请；于2019年5月23日当日被告苏飞在线上操作签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，原告发放短期流动资金贷款100万元，期限一年，被告明翼公司、苏飞为共同借款人，约定按日计息，利随本清，执行利率为年利率4.56%。2019年7月21日，原告发现“上海新闻综合频道”报道有关“上海明翼舞蹈”多家门店突然关门的信息，因被告明翼公司主要是以“上海明翼舞蹈”为名在全市的十几家门店开展经营活动，原告对此新闻的爆发相当关切，于2019年7月22日上午至被告明翼公司的经营地上海市宝山区共和新路XXX号新陆国际商务大厦505室核查，发现公司总部已无办公人员，但有数名当地派出所警员及特保人员在该处，据询问，他们告知因“上海明翼舞蹈”大量会员要求退款，为维稳的需要临时派驻蹲点。鉴于借款人发生群体性的退款事件，其经营状况发生了重大不利变化，对于其还款能力可能发生重大不利变化、出现了影响借款安全的情形；且新闻报道的时间晚于事件发生之始，借款人在事件发生起至舆情爆发没有通知贷款人，未尽到通知义务，违反合同约定，故原告于2019年7月22日下午通过顺丰速运向被告明翼公司、苏飞发送《贷款提前到期通知书》，宣布涉讼贷款于2019年7月29日为提前到期日，要求两被告提前还贷。此后原告持续与被告明翼公司的法定代表人即被告苏飞保持联络商讨还贷事宜，但电话很少接通，其口头表示筹措资金可以先还部分，但至今未予还款。后原告前往被告明翼公司经营地上海市宝山区共和新路XXX号新陆国际商务大厦505室核查，发现被告明翼公司已不再在此处经营、办公。原告经登录“企查查”网址查询被告明翼公司的状况，发现两被告作为共同被告身份的案件达18件、被告苏飞作为被告的案件7件。根据涉案《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》第3.9.1条约定，借款人(企业)发生“财务状况恶化、生产经营严重困难或发生重大不利纠纷”、“涉入重大诉讼、仲裁或被处以重大行政处罚”、“可能对债权实现有不利影响的其他事项”时，应于事项发生5日内书面通知贷款人；借款人(个人)发生“涉入重大诉讼或仲裁”、“出现其他不利于贷款人债权实现的其他事项”时，应立即书面通知贷款人。两被告对于发生的重大事项均未告知原告，怠于行使通知义务，违反合同约定，严重违背诚信原则，令原告对于两被告的诚信度以及对金融资产的安全产生担忧。根据涉案《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》第3.9.2条约定，对借款人发生可能影响借款安全或者债务履行情形的，贷款人可以要求借款人限期改正、落实债权保障措施、提供有效担保，或者调减、撤销借款人借款额度、停止发放借款、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款等。现涉案借款合同已于2020年5月22日到期。被告上海明翼文化传播有限公司、苏飞未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《微捷贷业务授权协议》《涉税信息授权书》《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》、借款借据、贷款发放凭证、媒体新闻报道截屏、《贷款提前到期通知书》及邮寄凭证、“企查查”上两被告开庭公告信息、对账单等证据，鉴于两被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，涉案《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定，借款额度有效期自2019年5月23日起至2020年5月22日止，实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；第3.3.1条约定，借款执行固定利率，按照本行如同签订日前一工作日的1年期LPR加25bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率保持不变；第3.3.2条约定，借款按日计息，利随本清；第3.3.3条约定，借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整；第3.3.4条约定，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；合同同时约定被告明翼公司的“上海市崇明区长兴镇潘园公路XXX号XXX室(上海泰和经济发展区)”地址作为司法送达地址、被告苏飞的“上海市宝山区共和二村XXX号XXX室”地址作为司法送达地址。借款借据记载借款日期为2019年5月23日，到期日期为2020年5月22日，执行利率为4.56%。截至2020年5月27日，两被告尚欠原告贷款本金100万元、利息45,968.89元、罚息341.67元、复利15.71元。本院认为，原告与两被告签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约放款后，两被告未依约履行还款义务，已构成违约，故原告要求两被告归还剩余贷款本金100万元并支付相应利息、罚息、复利的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于罚息和复利的计算，由于合同约定的罚息和复利的计算标准不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院予以确认。两被告经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告上海明翼文化传播有限公司、苏飞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行借款本金100万元、利息45,968.89元、截至2020年5月27日的罚息341.67元、复利15.71元以及自2020年5月28日起至实际清偿之日的罚息和复利(其中罚息以本金100万元为基数，复利以利息45,968.89元为基数，按涉案《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定的计算方式计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,876元，减半收取计6,938元，由被告上海明翼文化传播有限公司、苏飞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孔燕萍二〇二〇年六月一日书记员  马 婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。