苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初497号原告：平安银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号,统一社会信用代码：913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁志强，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：龚卫星，男，1964年10月8日生，汉族，住江苏省太仓市。原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告龚卫星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2020年2月27日作出(2020)苏0591民初497号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2020年4月23日、2020年5月11日两次公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人殷荣、被告龚卫星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金206627.18元、利息（含罚息）29153.7元、复利2373.68元（上述罚息、复利暂计算至2019年12月24日，之后的罚息、复利按年息27.54%继续计算至实际清偿之日止）；2、被告承担原告律师费47630元；3、被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：原被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款。合同签订后原告依约放款，但被告未能如约还本付息。后原告依约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确，截至2020年4月15日，被告结欠本金206627.18元、利息24599.13元、罚息19402.95元、复利5391.1元。被告龚卫星辩称：贷款的利息过高，借了44万元，已经还了35万多。办贷款时还让办了保险，缴纳了保费。即然保险单上写明是综合保障计划，为什么只保了意外伤害保障，借款期限是三年，但保险期限只有一年。原告围绕其诉讼请求依法提供了个人信用贷款合同、还款计划表、送达地址确认书、委托代理协议、贷款账户对账单、还款清单、银行流水、保单，被告对上述证据真实性无异议。被告为支持其意见，提供了保费缴纳凭证、还款记录、对账单、建设银行电子回单、微信聊天记录截屏，原告对保费缴纳凭证、还款记录、对账单、建设银行电子回单真实性无异议，认为微信聊天记录截屏与本案无关。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人信用贷款合同》签订日期为2017年7月18日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人龚卫星。合同主要条款包括：1、借款金额：44万元。2、借款期限：36个月。3、利率：固定月利率1.53%。4、还款方式：按月等额还本付息。6、还款日：每月结息日为贷款发放日的对应日。7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放贷款本金并结清利息；（2）、任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（3）、借款人承担贷款人为实现债权所支付的费用（包括但不限于律师费等）。原告于2017年7月18日发放贷款440000元。现双方一致确认，被告账户于2017年7月18日向案外人中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司转账1320元，案外人出具《平安个人贷款综合保障计划保险单》，载明保险人承保的险种为平安意外伤害还贷责任保险，保险期限为一年，自2017年7月24日至2018年7月23日。关于被告的还款情况，双方一致确认，被告按约归还了2019年3月18日前的应付本息，之后的还款情况为：于2019年4月18日还款3602.61元，于2019年4月19日还款1520元，于2019年5月26日还款11200元，于2019年6月21日还款0.06元，于2019年9月25日还款3100元，于2019年10月30日还款3100元。再查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为47630元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。原告已按约发放贷款，被告亦应按约还款，被告未按约还款构成违约，故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余贷款本金206627.18元。对于原告主张的截至2020年4月15日的利息24599.13元，因符合合同约定，本院予以支持。原告主张的截至2020年4月15日的罚息、复利过高，本院酌情予以调整为17001.81元。对于原告主张以未还本息为基数，按年利率27.54%，自2020年4月16日起计算至被告实际还款之日止的罚息、复利的要求，因该利率标准过高，本院酌情调整为按年利率24%计算。原告主张的律师费有合同依据，但计算标准过高，本院酌情调整为14800元。关于被告答辩中提到的保险问题，因该法律关系为被告与案外人之间形成的保险合同关系，故本案中不予理涉。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条法信超链：×法信超链：×规定，判决如下：一、被告龚卫星应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司苏州分行借款本金206627.18元，及至2020年4月15日的利息24599.13元、罚息（含复利）17001.81元，并支付自2020年4月16日至实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率24%计算的罚息、复利。二、被告龚卫星应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司苏州分行支付律师费14800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5586元，减半收取为2793元，保全费2020元，合计4813元，由原告平安银行股份有限公司苏州分行负担355元，由被告龚卫星负担4458元（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员 郭 路二〇二〇年五月二十九日书记员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：×法信超链：×法信超链：×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。