湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初427号原告：邓文敏，女，1965年12月5日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托代理人：张如泉，湖南人和人（株洲）律师事务所律师，代理权限为特别授权（即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，申请财产保全相关事项，领取法律文书等）。委托代理人：张霖杰，湖南人和人（株洲）律师事务所律师（实习律师），代理权限为一般代理。被告：耒阳市华宇置业有限公司，住所地耒阳市蔡子池办事处梅桥居委会德泰隆路773号。法定代表人：张金生被告：张金生，男，1959年9月2日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：黄青梅，女，1966年9月12日出生，汉族，住湖南省耒阳市。被告：刘金平，男，1968年12月16日出生，汉族，住湖南省耒阳市。被告：刘江锋，男，1994年5月29日出生，汉族，住湖南省耒阳市。原告邓文敏诉被告耒阳市华宇置业有限公司、张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告邓文敏的委托代理人张如泉、张霖杰到庭参加诉讼，被告耒阳市华宇置业有限公司、张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告邓文敏向本院提出诉讼请求（庭审确认）：1.判决被告耒阳市华宇置业有限公司向原告邓文敏偿还借款本金60万元、利息9.6万元（从2019年4月26日起按年利率24%计算至2019年12月25日，之后利息以60万元为基数按年利率24%计算至本息清偿之日止）；2.判决被告张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋对被告耒阳市华宇置业有限公司的上述债务承担连带清偿责任；3.判决诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2019年1月25日，耒阳市华宇置业有限公司需流动资金，向原告邓文敏借款60万元，经邓文敏、耒阳市华宇置业有限公司及担保人张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋协商一致签订《借款抵押担保协议》补充协议，原告邓文敏向耒阳市华宇置业有限公司出借资金人民币60万元，借款期限为3至6个月，即从2019年1月25日至2019年7月23日，借款利息为年利率36%，该笔借款由被告张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋提供连带担保责任。上述借贷关系成立后，被告仅支付了部分利息，借款期限届满后，借款人及担保人均未主动向原告履行还款义务，为维护原告的合法权益，依法向法院提起诉讼。被告耒阳市华宇置业有限公司未作答辩，亦未向本院提交证据材料。被告张金生辩称：本案是一起既有物的担保又有人的担保民间借贷纠纷，被答辩人与实际借款人耒阳市华宇置业有限公司在2018年12月24日《借款抵押担保协议》和2019年1月25日《借款抵押担保协议》补充协议中，已明确约定债务人提供了（且大于借款标的数倍的）担保抵押物进行债务清偿责任。被答辩人对不能到期实现的债权，应当按照合同约定债务人提供的担保抵押物优先实现债务清偿责任后，再追偿第三人的保证连带责任，而不能绕过债务人直接起诉和诉前查封保全答辩人的财产。根据我国《物权法》第一百七十六条之规定，请求人民法院依法判决答辩人对被答辩人担保的债权，按照其与债务人约定提供的抵押物优先实现债权后，再追偿未清部分的连带责任。被告黄青梅、刘金平、刘江锋未进行答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2019年1月25日，原告邓文敏（出借方甲方）、被告耒阳市华宇置业有限公司（借款方乙方）与被告张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋（保证人丙方）签订《〈借款抵押担保协议〉补充协议》，约定乙方需补充流动资金，乙方向甲方追加借款额度，即乙方向甲方增加借款60万元，月利率3%（年利率36%），按月预付结息，即每月25日支付本月利息18000元，如乙方未按时付息超过一个月，甲方有权解除合同，要求乙方偿还本息，并支付借款总金额每日千分之五的违约金；借款期限从2019年1月25日至2019年7月23日；乙方自有位于耒阳市会锦绣钱城项目（项目用地不动产权证书编号：湘2018耒阳市不动产权第005839号）增容部分已取得《商品房预售许可证》，根据《借款抵押担保协议》约定，双方已经解除编号为ＬＹＳ18011908的《耒阳市商品房销售合同》，并新增网签住宅用房共计3275.14平方米作为担保抵押（详见《房源及合同编号信息表》）；当耒阳市会锦绣钱城项目一楼全部商业用房具备网签条件时，当甲方主张以1100平米住宅商品房置换为一楼全部商业用房时，乙方和丙方须无条件配合办理等。合同签订当天，耒阳市华宇置业有限公司出具一份《委托付款书》，载明“耒阳市华宇置业有限公司委托邓文敏将我公司从邓文敏处借入的60万元借款支付至以下两个账户：张金生在中国银行城北路支行的6217867500001907182账户、张金生在中国建设银行耒阳支行金山分理处的62×××92账户，自受托人将资金从受托人账户汇出之时，即表示我公司已收到该笔借款，并计算借款利息。”上述借款原告于2019年1月26日向被告张金生的6217867500001907182账户汇入31万元，于2019年1月27日向被告张金生的62×××92账户汇入25万元，于2019年1月28日向被告张金生的6217867500001907182账户汇入4万元。庭审中，原告自认被告于2019年1月26日支付利息1.8万元，于2019年2月23日支付利息1.8万元，于2019年4月9日支付利息1.8万元，之后再无支付本息。本院认为，本案系民间借贷纠纷。原、被告之间的借贷关系有借款合同和转账凭证等予以证实，双方的借贷关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，并受法律保护。被告耒阳市华宇置业有限公司因经营需要向原告邓文敏借款600000元，并约定借款月利率3%（年利率36%），该借款原告分别于2019年1月26日、1月27日、1月28日分三笔汇入被告张金生账户中，被告并于2019年1月26日向原告支付借款利息18000元，该行为明显违反了“借款的利息不得预先在本金中扣除”的法律规定，应从借款本金扣除，即被告的实际借款本金为582000元。双方约定借款月利率3%（年利率36%），该约定已超法律对民间借贷利率的上限规定（年利率24%），故本院认定原、被告之间的借款利率应按年利率24%计算。但对被告已按月利率3%（年利率36%）支付的部分利息，因系其自愿支付，且没有损害国家、集体和第三人利益，本院不予干预。经查，被告于2019年2月23日支付了一个月利息18000元，并于2019年4月9日支付了至4月25日的利息18000元。经核，根据本院认定的实际借款本金582000元，一个月的应付利息为17460元（582000×3%），被告支付18000元，扣除利息17460元后，余540元用于清偿本金，抵扣后则借款本金为581460元（582000-540）；2019年4月9日被告支付利息18000元，原告自认被告已付息至2019年4月25日，即被告2019年4月9日的18000元已包含了直至2019年4月25日的利息，经核该利息支付，符合法律规定，本院予以确认。之后被告未付利息，则自2019年4月26日至2019年12月25日（8个月）的利息为93033.6元（581460×24%÷12个月×8个月）。双方在《〈借款抵押担保协议〉补充协议》中有关于抵押担保的约定，但未办理抵押登记，故该抵押合同未生效；协议中约定被告张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋对本案借款本息承担连带担保责任，现借款履行期限届满后主债务人耒阳市华宇置业有限公司没有履行债务，故原告要求保证人张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋承担保证责任，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告耒阳市华宇置业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告邓文敏偿还借款本金人民币581460元，支付利息93033.6元（已计算至2019年12月25日，之后利息按年利率24%计算至借款还清之日止）；二、被告张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋对上述借款本息承担连带偿还责任；三、驳回原告邓文敏的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10760元，保全费5000元，合计人民币15760元（原告已预交10260元），由原告邓文敏承担487元，被告耒阳市华宇置业有限公司、张金生、黄青梅、刘金平、刘江锋共同承担15273元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。案件受理费向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户直接缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账户：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  舒家良人民陪审员  胡菊香人民陪审员  刘 果二〇二〇年四月二十三日法官助理王秋艳书记员易文峰附本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。