河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初62号原告：河南汴京农村商业银行股份有限公司，住所地：开封市大梁路201号。统一社会信用代码：91410200K24404873N。法定代表人：李建兵，董事长。委托诉讼代理人：杨俊丽，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：孙薇薇，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：谷广安，男，1975年6月25日生，汉族，住河南省尉氏县。被告：谷煜，女，1973年10月2日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：王丽，女，1975年5月15日，汉族，住河南省尉氏县。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司与被告谷广安、谷煜、王丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨俊丽、被告谷广安、谷煜、王丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告谷广安、谷煜立即偿还贷款本金25万元及利息（利息自2018年8月13日至2019年8月13日止，月利率按7.62‰计算，自2019年8月14日起，月利率按11.43‰计算含罚息利率）。2、判令被告王丽承担共同还款责任。3、判令三被告承担本案的诉讼费用及相关费用。事实和理由：2018年8月10日，原告与被告谷广安签订《最高额个人借款合同》一份，合同约定原告向被告谷广安发放贷款25万元，借款期限自2018年8月10日至2021年8月10日，月利率7.62‰。同日，原告与被告谷煜签订了《最高额抵押合同》一份，约定对此笔贷款抵押担保责任。2018年8月6日原告与被告王丽签订了共同还款承诺书，承诺对此笔贷款承担共同还款责任。于2018年8月13日原告与被告谷广安签订了《个人借款合同》一份，合同约定原告向被告谷广安发放贷款25万元，借款期限自2018年8月13日至2019年8月13日，月利率7.62‰。之后原告依约履行了放款义务，借款到期后，被告不能依照合同约定还本付息，故原告依法提起诉讼，恳请法院予以支持。开庭审理过程中，原告河南汴京农村商业银行股份有限公司增加诉求：判令被告以其抵押物优先偿还其贷款本息（原告对抵押物享有优先受偿权）。抵押物：豫（2018）开封市不动产权第0042317号、单独所有、坐落：河南省开封市××花园××楼××单元××号，房屋建筑面积：99.22平方米，分摊土地面积为16.54平方米。于2018年8月10日在开封市不动产登记中心登记，证号为豫（2018）开封市不动产证明0019464号。被告谷广安、王丽对起诉事实无异议。被告谷煜对起诉事实无异议，辩称贷款实际是其所用，愿意承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2018年8月10日，被告谷广安（借款人）与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司（贷款人）签订了一份最高额个人借款合同，合同约定被告谷广安向原告申请从2018年8月10日至2021年8月10日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）贰拾伍万元整，借款用途用于购家俱，还款来源为工资及经营收入。贷款期限为36个月，自2018年8月10日起至2021年8月10日。贷款利率为固定利率，月利率7.62‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。还本方式为按月付息，不定期还本。2018年8月6日，被告王丽向原告河南汴京农村商业银行股份有限公司出具一份共同还款承诺书，承诺其自愿作为“连带共同债务人”对借款人谷广安与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司产生借款和合同项下（借款期限：2018年8月13日至2021年8月10日，借款金额：25万）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。被告谷煜（××）与河南汴京农村商业银行股份有限公司（抵押权人）签订了一份最高额抵押合同，合同约定为确保谷广安与抵押权人在2018年8月10日至2021年8月10日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，××作为债务人的××，自愿用房地产抵押作为抵押物，经评估后价值41.97万元，××愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证。抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾伍万元整。××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。抵押物坐落于河南省开封市××花园××楼××单元××号，《不动产权证书》编号：豫（2018）开封市不动产权第0042317号，权利人：谷煜，单独所有。建筑面积：99.22平方米。该不动产抵押于2018年8月10日在开封市不动产登记中心办理了不动产登记，登记号为豫（2018）开封市不动产证明第0019464号。2018年8月13日，被告谷广安又与原告河南汴京农村商业银行股份有限公司签订了一份个人借款合同，合同约定被告谷广安借款贰拾伍万元整，借款用途为购家俱。贷款期限为12个月，自2018年8月13日至2019年8月13日，贷款利率为固定利率，月利率7.62‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。还本方式为每月按时清息，贷款到期一次性归还本金。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司依约于2018年8月13日向被告谷广安发放了贷款25万元。合同到期后，被告谷广安、王丽未能按合同约定清偿借款本息债务。经原告核算，截至2020年4月27日，被告谷广安、王丽尚拖欠原告借款本金25万元及欠息24518.58元未予清偿。本案在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，支出保全申请费1870元。以上事实，有最高额个人借款合同、最高额抵押合同、个人借款合同、共同还款承诺书、贷款发放通知单、借款借据、抵押物自用承诺书、房产（土地）抵押清单、不动产权证书及房产分户图、不动产登记证明、贷款业务查询明细等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告谷广安在借款到期后未能按约清偿借款本息，应承担清偿责任。被告谷煜自认借款系其使用，自愿对该笔借款债务承担清偿责任，系其对自己权利的处分，本院予以确认。被告王丽向原告河南汴京农村商业银行股份有限公司出具共同还款承诺书，明确承担连带共同还款责任，因此被告王丽应按照共同还款承诺书承担法律责任。因双方对逾期还款约定有罚息，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故原告要求被告谷广安、谷煜偿还借款本息债务、被告王丽承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告谷煜与原告签订了《最高额抵押合同》，以其房地产作抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。因此，被告谷煜应当承担抵押担保责任，故对原告要求对于被告谷煜用其抵押给原告的房地产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告诉讼请求中要求的其他费用，未提供证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告谷广安、谷煜于本判决生效后十日内向原告河南汴京农村商业银行股份有限公司清偿274518.58元（含本金25万元、截至2020年4月27日的欠息24518.58元）及自2020年4月28日起至实际清偿之日止按月利率11.43‰计付的罚息。二、被告王丽对本判决第一项的债务承担共同还款责任。三、原告河南汴京农村商业银行股份有限公司对于被告谷煜位于河南省开封市瑞安花园8号楼3单元6层11号的不动产〔豫（2018）开封市不动产权第0042317号〕在本判决第一项债务的范围内享有优先受偿权。四、驳回原告河南汴京农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2709元、保全费1870元，共计4579元，由被告谷广安、谷煜、王丽负担（原告已垫付，三被告可在清偿债务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  代乔鹏二〇二〇年五月十一日书记员  周 玥