江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0505民初397号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。 负责人：刘加隆，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周维，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。 被告：顾清德。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告顾清德信用卡纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本院于2020年4月24日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人周维到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币65597.43元(截止2019年11月10日，欠款本金58714.11元，利息3050.15元，违约金3833.17元)，利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告顾清德于2006年7月10日向原告处申请办理了信用卡，卡尾号为5070。截至2019年11月10日止累计欠款共计人民币65597.43元整未归还。原告自2019年6月10日开始多次催款，被告仍未清偿。原告为维护自身合法权益，诉至法院。庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：判令被告立即给付原告截止2019年11月10日的信用卡欠款共计人民币65597.43元（包含欠款本金58714.11元，利息3050.15元，违约金3833.17元），2019年11月11日起利息以58714.11元为本金，按照每日万分之五计算至清偿之日止，违约金按最低还款额未还部分的5%计算至2020年4月10日为12781.54元，此后的违约金不再主张。 被告顾清德未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、《关于取消调整部分信用卡服务收费项目的公告及公告目录》、最新版《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》、账单分期条款及细则及业务介绍、持卡人账单查询明细等作为证据，被告未到庭质证也未提交证据。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告填写了招商银行信用卡申请表，向原告申领信用卡，并确认已阅读并了解《招商银行三星信用卡及三星奥运VISA国际卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定。该申请表所附的《招商银行三星信用卡及三星奥运VISA国际卡领用合约》约定：招商银行（以下简称甲方），三星信用卡及三星奥运VISA国际卡（以下简称信用卡），申领人(以下简称乙方），乙方及其附属卡持卡人的甲方非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；预借现金交易不享受免息还款待遇，由甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇。乙方每期最低还款额为：信用额度内消费款的百分之十，加上预借现金交易额的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部消费款，加上所有的费用和利息。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应支付循环利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。信用卡套卡卡片的有效期最长为三年，过期自动失效，但乙方使用信用卡套卡所发生的债权债务关系不因信用卡套卡卡片的逾期失效而消灭。若乙方及其附属卡持卡人不愿到期换领新卡，应于卡片的有效期到期前1个月致电甲方客户服务热线通知甲方，否则，甲方视同乙方同意到期更换新卡，并为乙方更换新卡和收取年费。本合约所依据的《招商银行国际信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方，修改后的条款对甲乙双方均有约束力。 原告经审核后，向被告发放了卡号尾号为5070的信用卡。该信用卡的额度为66000元，“账单日”为每月10日，“还款日”为账单日后18天。被告使用该卡用于透支消费、取现以及分期等事项，自2019年7月开始未正常还款。截止2019年11月10日，被告共结欠原告本金58714.11元，利息3050.15元，违约金3833.17元。此后被告未再归还相应款项。 另查明，2016年9月30日，招商银行官方网站公布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：将滞纳金调整为违约金，违约金是指因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用，收费标准为按最低还款额未还部分的百分之五计收，最低收取RMB10元或USD1元。2016年11月16日，原告发布《招商银行信用卡章程》改版公告，载明新版《招商银行信用卡章程》自2017年1月1日生效。该新版信用卡章程约定：发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期1-90个自然日（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91个自然日（含）以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2018年3月27日，原告发布《关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告》，载明：新版《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》自2018年5月12日生效。该新版领用合约约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记帐日起按甲方核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。收费标准列明：利息为日利率0.035%-0.05%，年化利率12.775%-18.25%，受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异。 本院认为，原告与被告顾清德达成的《招商银行三星信用卡及三星奥运VISA国际卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金58714.11元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告主张被告支付截止2019年11月10日的利息3050.15元，违约金3833.17元；2019年11月11日起利息以58714.11元基数，按照每日万分之五计算至清偿之日止；违约金按最低还款额未还部分的5%计算至2020年4月10日为12781.54元的诉讼请求，本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、违约金等超过年利率24%的部分不应受到法律保护，故本院经计算后调整为截至2020年4月10日的利息、违约金合计为12067.06元。另外，原告确认自2018年4月起开始停止计算违约金，此系原告自行处分其权利，本院予以支持。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告顾清德应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金58714.11元及截至2020年4月10日的利息、违约金12067.06元，并支付以本金58714.11元为基数，自2020年4月11日起按日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止的利息。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：6228400406149881969。） 案件受理费1440元，保全费676元，公告费300元，合计2416元，由被告顾清德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10-555301040017676）预交上诉案件受理费。 审 判 长  王 莹 人民陪审员  黄梅珍 人民陪审员  周跃芳 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  贾文琪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。