江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初898号原告：中国工商银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇沙洲西路121号。负责人：顾佳伟，该行行长。委托诉讼代理人：秦瑞，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：陈润来，国浩律师（苏州）事务所实习律师。被告：常靖飚，男，1970年4月5日生，汉族，住张家港市。被告：袁柏玲，女，1972年6月15日生，汉族，住张家港市。原告中国工商银行股份有限公司张家港分行（以下简称工商银行张家港分行）诉被告常靖飚、袁柏玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告工商银行张家港分行委托诉讼代理人秦瑞、被告常靖飚、被告袁柏玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行张家港分行诉称：2009年11月17日，被告常靖飚、袁柏玲与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告常靖飚、袁柏玲向原告贷款70万元，贷款用途为个人购置住房贷款，贷款期限为20年，贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率下调30%，等额本息还款。被告常靖飚、袁柏玲以其共有的位于张家港市不动产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为该合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告常靖飚、袁柏玲所有其他应付费用。合同签订后，原告依约向被告常靖飚、袁柏玲放款，但被告常靖飚、袁柏玲未能按时还本付息，已构成违约。原告认为，双方签订的合同真实有效，被告常靖飚、袁柏玲未按约偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期并提前收回贷款本息，要求其承担违约责任及实现债权的费用，被告常靖飚、袁柏玲以其自有的房产作抵押并已办理抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告依法享有对抵押物在处置时有优先清偿权。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼请求判令：1、被告常靖飚、袁柏玲向原告清偿贷款本金307126.05元及相应利息、罚息、复利（截至2019年10月8日的利息为4294.55元、罚息为110.90元、复利为31.59元，自2019年10月9日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；2、被告常靖飚、袁柏玲承担原告为实现债权的律师费损失18482元；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告常靖飚辩称：对原告的诉讼请求及诉状载明的内容没有异议，希望与原告进行协商还款。被告袁柏玲辩称：对原告的诉讼请求没有异议，不想进行协商，由法院依法判决。经审理查明：2014年2月，中国工商股份有限公司张家港支行（以下简称工商银行张家港支行）经中国银行业监督管理委员会批准升格为工商银行张家港分行。2009年11月17日，工商银行张家港支行（贷款人）与常靖飚（借款人、抵押人）、袁柏玲（共同借款人、抵押物共有人）签订一份《个人购房借款/担保合同》【合同编号：A（一手住房）字（苏州分）行（张家港）支行（2009）年（一手贷0001663）号】，约定：借款金额为70万元，贷款用途为用于购买坐落于张家港市屋，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入江苏华西房地产开发有限公司张家港分公司开立于工商银行张家港支行的账户（账号11×××11），贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法方式偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同贷款利率的基础上加收50%确定；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于张家港市产，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2009年12月8日，工商银行张家港支行向常靖飚发放贷款70万元，该笔贷款划入常靖飚、袁柏玲指定的收款人账户。个人贷款借款凭证载明：金额为70万元，贷款到期日为2029年12月7日，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息及按月还本金、按月还利息，贷款年利率为5.94%，正常利率浮动比率-30%，常靖飚在借款人一栏内签名。常靖飚、袁柏玲在贷款发放后自2010年1月起开始还本付息，从2019年6月起未能按约偿还借款本息，为此工商银行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院于2020年2月3日向常靖飚、袁柏玲邮寄送达了起诉状副本等诉讼材料；截至2019年10月8日，常靖飚、袁柏玲结欠借款本金307126.05元、利息4294.55元、罚息110.90元、复利31.59元。2009年12月7日，坐落于张家港市不动产办理了抵押登记手续，工商银行张家港支行取得了张房杨他字第0000112810号《房屋他项权证》，载明：房屋他项权人为工商银行张家港支行，房屋所有权人为常靖飚，房屋所有权证号为杨0000176346，房屋坐落于杨舍镇丽景华都景园x幢x室。不动产登记簿查询记录反映该房屋系常靖飚、袁柏玲共同共有，张房杨他字第0000112810号《房屋他项权证》项下的抵押为一般抵押。工商银行张家港分行为本案诉讼与国浩律师（苏州）事务所签订《委托代理合同》，约定工商银行张家港分行向国浩律师（苏州）事务所支付律师代理费用18482元。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、《房屋他项权证》、不动产登记簿查询记录、自营历史明细列表、利息计算明细表、《委托代理合同》、《中国银监会关于工商银行张家港支行升格为分行的批复》【银监复（2014）117号】、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思的表示，并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向两被告发放贷款70万元，两被告作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年2月3日到期，两被告未举证证明实际还本付息金额，且两被告对原告的诉讼请求没有异议，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为307126.05元，截至2019年10月8日的利息为4294.55元、罚息为110.90元、复利为31.59元，原告要求两被告支付上述款项及从2019年10月9日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持；原告主张律师费损失18482元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。两被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人购房借款/担保合同》载明的抵押担保的范围为准。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、被告常靖飚、袁柏玲应共同归还原告中国工商银行股份有限公司张家港分行借款本金307126.05元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2019年10月8日为4437.04元，自2019年10月9日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算）。二、被告常靖飚、袁柏玲应共同偿付原告中国工商银行股份有限公司张家港分行律师费损失18482元。上述第一、二项，限被告常靖飚、袁柏玲于本判决生效后十日内履行。三、原告中国工商银行股份有限公司张家港分行就本案被告常靖飚、袁柏玲的债务对其提供抵押担保的位于张家港市不动产[房屋他项权证号：张房杨他字第0000112810号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3125元、财产保全费2520元，合计5645元，由被告常靖飚、袁柏玲负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院。逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年三月三十日书记员  张殷本判决附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。