江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0505民初7359号原告：中国建设银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路**。负责人：周颖峰，该行行长。委托诉讼代理人：张奕，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周维，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。被告：李建，男，1977年10月9日出生，汉族，住睢宁县。被告：蔡芳，女，1981年2月9日出生，汉族，住睢宁县。原告中国建设银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告李建、蔡芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案后，依法适用简易程序，后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本院于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周维到庭参加诉讼，被告李建、蔡芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李建、蔡芳归还贷款本金人民币120376.35元，利息(含利息、罚息、复利)人民币2552.59元，合计人民币122928.94元(利息暂计算至2019年8月27日，要求计算实际支付之日)；2、请求判令被告李建、蔡芳赔偿原告因主张债权而额外支出的律师费损失人民币9046元；3、请求判令原告就第1、2项诉讼请求对被告李建、蔡芳提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等诉讼费用均由被告承担。事实和理由：原告与两被告签订322988611-****-20160575131号《个人住房(商业用房)借款合同》一份，约定被告李建、蔡芳向原告借款155000元，期限为120个月，即自2016年7月26日至2026年7月26日。借款合同还对贷款金额、还款方式、用途、利率、利息、罚息、复利、违约责任等做了约定。同时被告李建、蔡芳以其名下位于苏州市吴中区长桥街道苏蠡路**号*幢****室为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括：借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。基于上述《个人住房(商业用房)借款合同》，原告依约向被告李建发放了155000元借款，履行了全部的合同义务，但两被告却未遵守其承诺事项，出现了严重的违约行为，未按期归还贷款本息，已严重影响原告的信贷资金安全。原告已多次向两被告催讨，两被告无正当理由拒不归还，其行为已严重损害了原告的利益，原告为维护自身合法权益，诉至法院。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令被告李建、蔡芳归还贷款本金人民币102864.42元，利息人民币193.22元，合计人民币103057.64元(利息暂计算至2020年7月27日，7月28日起按照年利率5.635%上浮50%计算至实际支付之日)。被告李建、蔡芳均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、委托代理协议、《个人住房（商业用房）借款合同》补充协议、个人贷款对账单和结清事项等证据，二被告均未予质证且未提交证据。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月26日，原告（贷款人）与被告李建、蔡芳（借款人、抵押人）签订了编号为322988611-****-20160575131的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款本金15.5万元；借款期限为120个月（2016年7月26日-2026年7月26日）；借款用于购置坐落于苏州市吴中区长桥街道苏蠡路**号*幢****室的房产；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率按照调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，本合同项下贷款的利率调整日为每年1月1日调整；约定还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为贷款发放日次月的15日；还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为1692.54元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同所附抵押财产清单载明，抵押财产为苏州市吴中区长桥街道苏蠡路**号*幢****室。合同签订后，原告与被告李建、蔡芳就抵押物苏州市吴中区长桥街道苏蠡路**号*幢****室房产办理了抵押权登记，登记债权数额为15.5万元。2016年7月26日，原告向被告发放贷款15.5万元，后被告李建、蔡芳陆续偿还部分贷款，但多次出现在还款期内未能按时足额偿还借款的情况。截至2020年7月27日，被告李建、蔡芳还清截至2020年7月15日结欠的按揭贷款本息，尚结欠原告贷款本金102864.42元、利息193.22元。另查明，原告与北京市隆安（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费9046元。再查明，被告李建、蔡芳于2020年7月10日收到本院应诉材料。诉讼中原告明确以被告收到法院应诉材料之日作为宣布贷款提前到期日。本院认为，原告与被告李建、蔡芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按合同约定履行。原告按约发放贷款后，被告李建、蔡芳多次未按约按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告李建、蔡芳提前清偿全部贷款本息。关于2020年7月28日以后的罚息及复利的计算标准，应当根据合同约定执行浮动利率计算，即按基准利率水平上浮15%后再上浮50%，即基准利率上浮72.5%。关于原告要求被告李建、蔡芳承担原告为实现债权支付的律师费9046元的诉讼请求，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。另，被告李建、蔡芳以其名下所有的房产对上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押权依法设立，原告对该抵押房地产在登记的债权范围内享有优先受偿权。同时，被告李建、蔡芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李建、蔡芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金102864.42元、利息193.22元，并赔付以到期贷款本息103057.64元为基数，自2020年7月28日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮72.5%计算至实际履行之日止的罚息、复利。二、被告李建、蔡芳应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失9046元。三、如被告李建、蔡芳未能履行上述第一、二项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告李建、蔡芳名下的位于苏州市吴中区长桥街道苏蠡路**号*幢****室的房地产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权数额15.5万元范围内优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××69。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2940元，公告费600元，合计3540元，由被告李建、蔡芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审判员 王 莹二〇二〇年八月五日书记员 贾文琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。