山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1523民初4060号原告：赵金爱，女，1965年8月8日出生，汉族，住山东省茌平区。委托诉讼代理人：岳宗雷，山东万航律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司山东分公司，住所地：山东省济南市市中区经七路156国际财富中心6层、20层、21层。负责人：田灿斌，总经理。委托诉讼代理人：陈存伟，男，1980年4月13日出生，汉族，泰康人寿保险有限责任公司山东分公司员工，住山东省聊城市东昌府区。委托诉讼代理人：王明亮，山东舜翔（聊城）律师事务所律师。原告赵金爱诉被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司（以下简称泰康保险公司）人身保险合同纠纷一案，原告于2019年10月23日诉来本院。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告赵金爱之委托诉讼代理人岳宗雷，被告泰康保险公司之委托诉讼代理人陈存伟、王明亮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵金爱向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险理赔款74940元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年10月13日，原告赵金爱在被告保险公司处投保泰康健康人生终身寿险（分红型）及泰康附加健康人生终身重大疾病保险，交费期间为10年，每期保险费为6100元。根据合同约定，如原告患附加合同所定义的重大疾病，被告将向原告给付重大疾病保险金，数额为主合同项下的身故保险金额数，即74940元。2019年7月26日，原告赵金爱在山东省肿瘤医院住院治疗，经诊断患恶性滋养细胞肿瘤，此后，原告向被告理赔，被告发出理赔决定通知书，不同意承担责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。泰康保险公司答辩称：1.原告申请理赔时提交的山东省肿瘤医院的住院病历记载，恶性滋养细胞肿瘤术后化疗后15年，2004年12月4日，因阴道点滴流血在聊城市第三人民医院住院进行“子宫切除手术及化疗”，术后病理被诊断为子宫肌层内恶性葡萄胎。2019年7月25日，又因阴道再次点滴流血分别就诊于聊城市人民医院及山东省肿瘤医院。2.原告在明知患有子宫肌层内恶性葡萄胎重大疾病的情况下，在2014年10月13日投保时却未如实告知自身的疾病情况，与保险公司签订保险合同，事实上，原告的投保已经不再是不确定事件，而是确定的重大疾病，不属于保险意义上的危险，不构成保险事故。根据《保险法》第二条规定，2014年10月13日本附加合同生效之日起1年内或本附加合同生效之日起1年后，被保险人初次确诊的所患保险条款第9条所定义的重大疾病，原告所患疾病不属于保险责任范围，被告不予支付保险金。3.原告赵金爱带病投保，投保时故意隐瞒上述事实，未如实告知健康告知书中询问的事项，违反诚实信用原则，根据《保险法》第十六条之规定，保险人有权解除合同，并对解除之前的保险事故不承担保险责任。综上，原告的诉求没有事实和法律依据，应当予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人未明确提出真实性、合法性及关联性异议的证据（包括原告赵金爱提交的保险合同一份、保费交费凭证5份、住院病案一份、理赔决定通知书一份，被告保险公司提交的病历复印件一份、健康告知书一份、人身保险投保提示书一份、电子投保申请确认书一份、电话回访录音一份、保险条款一份），本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月13日，原告赵金爱在被告泰康保险公司投保健康人生终身保险并附意外医疗/津贴，保险期间为终身，交费年限为十年，每年交费金额为6100元，其中泰康健康人生终身寿险保险金额为74940元，泰康附加健康人生终身重大疾病保险的保险金额为74940元。原告赵金爱在保险合同、投保单、人生投保提示书及电子投保申请确认书等材料上进行了签字确认。电子投保申请确认书显示：投保人已经阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。健康告知书显示：在被询问是否患有乳房、子宫、卵巢等疾病而接受医师的诊查、治疗、用药或住院手术，勾选答案为否。泰康附加健康人生终身重大疾病保险的保险合同第2.3条显示：本附加合同生效之日起1年内，被保险人经医院初次确诊（初次确诊四个字做了加黑处理）非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病，按已经缴纳的保险费数额支付保险金，合同同时终止；被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病，或者本附加合同生效之日起1年后，被保险人经医院初次确诊（此处初次确诊四个字未做加黑处理）非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病，保险人将向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同同时终止，重大疾病保险金数额为被保险人重大疾病初次确认之日主合同项下的身故保险金数额。第9条显示：定义的重大疾病包括恶性肿瘤，恶性葡萄胎。上述保险合同签署后，2014年至2019年，原告赵金爱按时交纳了相应的保险费用。2019年7月26日，原告赵金爱在山东省肿瘤医院治疗，入院记录显示：患者（赵金爱）于2004年12月4日因“停经70天，阴道点滴流血10天”就诊于聊城市第三人民医院，并于2004年12月24日行全子宫切除术，术后病理示“子宫肌层恶性葡萄胎，宫颈糜烂”。术后静脉化疗4周期，患者自述定期复查未见异常。出院记录显示：恶性滋养细胞肿瘤术后化疗后盆腔肿物、阴道口肿物及肺转移。原告赵金爱出院后向被告泰康保险公司提出理赔申请，被告泰康保险公司于2019年10月11日向原告出具了理赔决定通知书，通知书显示：因本次保险事故不符合合同中（初次确诊罹患本附加合同所定义的重大疾病）保险责任约定，保险公司不同意承担保险责任。此后，原告赵金爱要求被告保险公司支付保险金未果，特诉至法院，请求判如所请。本院认为，本案的争议焦点为：原告赵金爱要求被告保险公司支付保险理赔金是否有事实及法律上的依据。庭审过程中，双方当事人对于保险合同、保险条款的真实性及赵金爱的患病治疗情况等均无异议。原告赵金爱诉求的理由主要包括：1.2019年7月26日的在山东肿瘤医院诊断的病情符合保险条款中对于重大疾病的定义；2.原告已经交纳保费五年，被告保险公司无权解除合同；3.被告保险公司对于保险条款中的“初次确诊”并没有尽到提示义务，该条款无效。被告保险公司的抗辩已经主要包括：1.原告赵金爱带病投保，原告的投保不是“不确定事件”，不属于保险意义上的危险，不构成保险事故；2.原告在健康告知书上未如实告知曾住院的事实，被告保险公司有权解除合同；3.原告赵金爱的患病不符合合同中关于“初次确诊罹患附加合同所定义的重大疾病”的保险责任约定，保险公司不承担保险责任。本院认为，首先，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款之规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，原告于2014年10月13日与被告泰康保险公司签署保险合同，截至2019年7月26日已经交纳了五年的保险费，被告泰康保险公司以此为由要求解除保险合同显然有悖于法律规定，本院不予支持。其次，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，对比涉案泰康附加健康人生终身重大疾病保险条款第2.3条第三款“被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病，或者本附加合同生效之日起1年后，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病，”可以看出，被告泰康保险公司向原告赵金爱交付的保险条款中并没有对合同生效一年后“初次确诊”这四个字以足以引起原告赵金爱注意的文字、字体、符合或其他明显标志进行提示，依法应当认定被告泰康保险公司未履行该项免责条款的提示义务，该免责条款对原告赵金爱及本次保险事故无效。最后，原告赵金爱于2004年患病并治疗康复，至2014年投保时一直未患同类疾病，并且在2014年至2019年一直按保险合同约定缴纳了相应的保险费用，原告赵金爱显然没有不如实告知及违反诚实信用原则的故意，原告赵金爱在投保多年后再次患病也不是必然事件，该次患病依法属于保险合同约定的保险事故。综上，原告赵金爱于2019年7月26日所诊断的患病属于保险合同中定义的重大疾病，保险条款中第2.3条第三款对于原告赵金爱属于无效条款，因此，被告泰康保险公司应当按照保险合同约定向原告赵金爱赔偿74940元。依据《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司于判决生效后十日内向原告赵金爱支付保险金74940元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1674元，减半收取837元，由被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员 甄 伟二〇二〇年一月十五日书记员 刘超越