山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1481民初641号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地山东省乐陵市阜盛西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：王付光，男，1973年3月10日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，系原告公司员工。委托诉讼代理人：苏强，男，1972年3月9日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，系原告公司员工。被告：尹景辉，男，1978年6月19日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：赵娜，女，1976年3月12日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（下称，乐陵农商银行）与被告尹景辉、赵娜为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人王付光、苏强、被告尹景辉到庭参加诉讼，被告赵娜经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令上述被告偿还借款本金154900元、截至2020年2月20日利息137950.32元共计292850.32元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告尹景辉于2016年3月31日与我行郭家支行签订《个人借款合同》金额194000元，合同签订后被告尹景辉于2016年3月31日向我行借款194000元，到期日为2017年3月30日。现被告未按期偿还贷款本息、使贷款逾期构成违约。被告赵娜与被告尹景辉系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。为此，诉请贵院依法判决。被告尹景辉辩称，对以上事实无异议，受疫情影响现在没钱还款。被告赵娜未做答辩。原告乐陵农商银行围绕诉讼请求，依法提交如下证据：1．（郭家）个借字（2016）年第0029号个人借款合同一份及夫妻共同还款承诺书一份，证明事项：（1）2016年3月31日被告尹景辉与原告乐陵农商银行签订个人借款合同，合同金额194000元，期限自2016年3月31日起至2017年3月30日止。（2）合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准，被告赵娜作为共同还款人应承担还款责任。2.贷转存凭证（借款借据）一份，证明事项：原告乐陵农商银行于2016年3月31日向被告尹景辉放款194000元，到期日为2017年3月30日，月利率为9.425‰。3.山东省农村信用社贷款帐卡及利率变动明细表一份，证明事项：被告尹景辉截止2020年2月20日仍欠本金154900元，利息137950.32元，共计292850.32元。4.2015年10月份中国人民银行基准利率情况说明一份，证明事项：2015年10月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35％。5.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号文件，证明事项：原告乐陵农商银行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。6.山东省银监局（鲁银监准2016年59号）关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复一份，证明事项：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。对以上证据被告均无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日被告尹景辉与原告乐陵农商银行签订（郭家支行）个借字（2016）年第0029号个人借款合同，合同金额194000元，期限自2016年3月31日起至2017年3月30日止。借款种类为短期借款，借款用途为借新还旧，借款方式为非循环方式，利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮160%确定，并约定该借款的担保方式为保证。违约责任为：未按期归还本金的按借款利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，按中国人民银行有关规定计收复利；借款人违约致贷款人通过诉讼实现债权的，借款人承担律师费、差旅费及其他相关费用。2016年6月28日，被告赵娜作为被告尹景辉的妻子签订共同还款责任承诺书，被告赵娜对被告尹景辉的此次贷款承担共同还款责任。原告乐陵农商银行于2016年3月31日向被告尹景辉账户（9140114080648080079788）内汇款190000元，到期日为2017年3月30日，月利率为9.425‰。另查明，被告尹景辉从2017年6月31至2020年2月20日期间共偿还11笔借款，金额总计35100元，截止2020年2月20日尚欠原告乐陵农商行贷款本金154900元，利息、罚息、复利137950.32元，共计292850.32元。本院认为，原告乐陵农商银行与被告尹景辉签订的借款合同以及被告赵娜出具的共同还款承诺书均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款190000元，被告偿还共计本金35100，余欠本金154900元应予偿还，被告赵娜作为被告尹景辉的妻子在共同还款承诺书上签字，对该笔借款知情且同意共同偿还，故应当与被告尹景辉承担共同还款责任。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利问题，本案中的借款合同约定借款年利率为9.425‰×12=11.31%，逾期利率（罚息）为贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率为11.31%×（1+50%）=16.965%，复利按照中国人民银行的规定计算。根据《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故原、被告关于利息的约定是合法的。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款执行利率基础上上浮50%的约定符合法律规定；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。对罚息部分的复利，根据借款合同约定的罚息既是本金在逾期后滋生的利息，同时也是对借款人逾期还款的一种违约制裁措施，在此基础上再累加复利，无异于双重处罚，故对于原告要求被告支付对罚息部分再计算复利的主张不予支持。对原告主张截止2020年2月20日被告所欠利息、罚息、复利共计137950.32元，其中包括罚息复利33712.58元应予以扣除，被告应予偿还利息、罚息、复利共计104237.74元综上所述，尹景辉、赵娜应当对尚未清偿的全部借款本金及按合同约定的利息、罚息、复利承担还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹景辉、赵娜于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司截止2020年2月20日的贷款本金154900元，利息、罚息、复利104237.74元及自2020年2月21日以后的利息、罚息、复利（自2020年2月21日起实际给付之日止，按双方约定利率予以计算，对罚息部分的复利不予支持）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5693元，减半收取2846.5元，保全申请费1985元，由被告尹景辉、赵娜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。审判员 段 梅二〇二〇年四月二十七日书记员 马秀港