四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1521民初5685号 原告：中国银行股份有限公司宜宾分行，统一社会信用代码91511500908852027Q，住所地四川省宜宾市叙州区南岸西区金沙江南路3号东方时代广场。 负责人：姜彬，行长。 委托诉讼代理人：罗水清，四川酒都律师事务所律师，执业证号15115199611698287。 委托诉讼代理人：阳超，男，1986年4月22日出生，汉族，住四川省高县。 被告：四川省珙县华通矿业有限公司，住所地珙县珙泉镇三官路42号，统一社会信用代码915115267623003092. 法定代表人：李宗平。 被告：珙县富有煤炭生产有限责任公司，住所地珙县洛亥镇群众村六社，统一社会信用代码91511526909304356G。 法定代表人：李宗平。 委托诉讼代理人：张洪兵，四川珙县珙泉法律服务所法律工作者，执业证号32312021108016。 原告中国银行股份有限公司宜宾分行（中行宜宾分行）与被告四川省珙县华通矿业有限公司（以下简称华通矿业）、珙县富有煤炭生产有限责任公司（以下简称富有煤炭）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案受理。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行宜宾分行委托代理人罗水清、阳超到庭参加了诉讼，被告华通矿业、富有煤炭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告中行宜宾分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告华通矿业归还原告借款本金2135106.7元；2.被告华通矿业从2014年3月28日起至2019年9月27日止支付原告借款本金2135106.7元的罚息904099.41元、复利202842.72元；（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠罚息为基数，按照贴现协议约定的逾期利率计算）3、被告华通矿业支付原告从2019年9月27日起至本息还清之日止的罚息、复利、融资费用；4、原告对被告富有煤炭的富有煤矿采矿权享有质押权，并在最高额52440000.00元范围内优先受偿；5.二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年9月5日被告华通矿业向中银保险有限公司宜宾中心支公司（以下简称保险公司）投保了国内贸易信用保险（B款）。2013年10月22日，原告中行宜宾分行与被告华通矿业签订2013年宜中银信字028号《国内商业发票贴现协议》，原告依据该协议的约定及被告华通矿业的申请，向其发放人民币3520000.00元。融资的期限为157天，到期日为2014年3月28日。按照约定，被告华通矿业将其与四川中电福溪电力开发有限公司（以下简称：福溪电力）2013年8月29日签订的FX-FD-RLDB-2013-057号《煤矿买卖（购销）合同》中其持有的应收账款转让给原告，并通知了应收款债务人福溪电力。还约定，若被告华通矿业应收账款至发票到期日后30天仍无法向原告归还融资本息的，原告有权立即向被告华通矿业收回融资本息，并按协议的规定收取罚息。为保证以上协议的履行，2013年8月20日和2015年12月31日被告富有煤炭与原告签订《最高额质押合同》。以其富有煤矿采矿权为被告华通矿业该笔融资作质押担保，担保债权之最高本金金额为52440000元，担保范围包括但不限于为融资本金、利息、罚息、复利以及实现债权的诉讼费费用。2014年3月28日融资款到期后，被告华通矿业未全部归还原告融资本息，至今还有2135106.7元融资本金未归还原告。原告也未收到保险公司赔偿款。被告富有煤矿也没有履行其担保责任。原告多次催收未果，故依据相关法律规定，起诉至法院，以维护自身合法权益。 二被告辩称，1.二答辩人对《国内商业发票贴现协议》、《最高额质押合同》、《煤炭买卖（购销）合同》所载明的事实无异议；2.对差欠的借款本金2135106.7元无异议，请求法院依据借款合同依法判决；3.对罚息、复利的计算标准，请法院依据相关法律规定判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照、准予变更登记通知书、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、中国银行四川省分行荣信达业务的批复、《国内商业发票贴现协议》、《有追索权国内荣信达业务申请书》、《煤炭买卖（购销）合同》、《燃料结算单》、《入厂煤化验数据表》、《发票》、《商业发票》、《确认书》、贸易融资发放业务留底、《贷记通知》、《最高额质押合同》、《采矿权抵押备案通知书》、国内贸易信用保险（B款）保险单、赔款转让协议、贷款账户查询、贷款账户交易流水查询、罚息、复利计算说明等证据。二被告均未予质证，也未向本院提交证据。 经审理认定事实如下：2013年8月29日，福溪电力与华通矿业签订了《煤炭买卖（购销）合同》，该协议对商品的品种规格、质量、交付时间、数量运输及交货方式、结算价格等进行约定。福溪电力与华通矿业在该合同上签章。2013年9月，福溪电力与华通矿业出具结算单，金额共计4402978.56元。2013年10月10日，福溪电力向华通矿业开具编号为E6-02-03号，金额为4402978.56元，到期日为2014年3月28日的商业发票一张。 2013年10月22日，华通矿业向中行宜宾分行提出有追索权国内融信达业务申请书（以下简称：申请书），以应收账款发票贴现取得3520000元，贴现期限为自融资之日起至应收账款到期日；贴现利率采用固定利率，年利率4.22%，贴现融资期限内合同利率不变；结息方式为：预收利息，到期结息。对逾期偿还融资款项的，从逾期之日起，就逾期部分，采用浮动利率计息，浮动周期为6个月，自逾期之日起每个浮动周期重新定价一次。首个浮动周期内，基础利率为约定融资利率，每满一个浮动周期后，下个浮动周期的基础利率按重新定价日中国人民银行公布实施的同档次贷款基准利率上浮10%，逾期融资罚息利率为本款确定的基础利率水平上浮30%。融资手续费按发票金额的1.3179%计收，申请书中其他事项中，写明中行宜宾分行保留一切必要措施向华通矿业融资本息的权利，华通矿业保证将依据中行宜宾分行审批的金额、利率，按要求支付相关融资利息及费用，并郑重声明若发生上述《国内商业发票贴现协议》提及的情形致使中行宜宾分行不能按期收回相关款项，中行宜宾分行有权在中行宜宾分行开立的账户中主动扣除（账号：12×××33）或采取其他措施追偿，华通矿业将承担应收账款追偿而产生的诉讼费用等。 2013年10月22日，华通矿业（卖方）与中行宜宾分行（保理商）签订《国内商业发票贴现协议》（以下简称：贴现协议）。贴现协议约定“……第三条卖方向保理商申请贴现额度为3520000元的融资款，额度有效期为2014年3月28日。……第五条约定，卖方应自本协议之日起应将随后产生的对买方的合格应收账款全部转让给保理商。……第十七条保理商收到买方付款后，有权优先扣除融资本息及相关保理费用，然后将余额贷记卖方账户。第十八条卖方如收到任何现金或汇票等支付工具，且该等工具是用于清偿转让给保理商的应收账款，必须立即通知保理商，并将款项或支付工具转交保理商。否则，保理商将有权消减或取消贴现额度。保理商还将有权消减或取消贴现额度。保理商有权以卖方其他款项抵扣相关融资本息及费用。……第二十一条保理商对卖方已转让应收账款应在到期日前采取其认为适合的方法向买方催收。第二十二条如已贴现融资的应收账款至发票到期日后30天仍无法收回，保理商有权立即收回融资本息，并有权从卖方账户主动扣款或采取其他办法主动收款，直至收回融资本息，并按照协议的规定计收罚息。” 2013年10月22日，华通矿业向福溪电力发出应收账款转让通知，称中行宜宾分行已取代华通矿业成为应收账款的合法受让人于发票到期日向中行宜宾分行付款，账号12×××54。同日，福溪电力向中行宜宾分行出具《确认书》，载明“我司确认已收到华通矿业为执行ＦＸＦＤ-ＡＬＯＢ-2013-057号合同∕订单下与我公司交易而出具的第20131010号商业发票和发票上述货物合计无烟煤6724.24吨且验收合格。兹向贵行确认该商业发票上所载内容与ＦＸＦＤ-ＡＬＯＢ-2013-057号合同∕订单的要求一致。卖方已按合同∕订单要求正常履行。我司保证本发票涉及的基础交易不提出争议，同时将于2014年3月28日前将本发票项下款项人民币肆佰肆拾万贰仟玖佰柒拾捌元五角陆分付至贵行指定账户。（账户名称：四川省珙县华通矿业有限公司，账号：12×××54） 2013年10月22日，中行宜宾分行向华通矿业发放融资贴现款3520000元，其中扣除融资利息64781.69元，其他扣费58027.20元，实际发放3397191.11元。截止2019年9月27日，被告华通矿业偿还原告本金1384893.3元。到期后在指定账户未提取到该笔款项，故向本院提起诉讼。 2013年8月20日及2015年2月31日，富有煤炭与中行宜宾分行签订了（编号：2013年宜中银国最质字001号）《最高额质押合同》约定以富有煤矿采矿权（采矿许可证号C5100002010121120088396）为华通矿业在2013年8月20日起至2019年12月31日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，在最高额5244万元提供质押担保。质押担保的范围：除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及抵押人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用等），合同同时约定：主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人在本合同项下的任何权利及其行驶，质权人有权决定担保权利的行使顺序，出质人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。该抵押在四川省国土资源厅办理了抵押备案登记，登记号为川国土资采矿抵备字（2013）87号及川国土资采矿抵备字（2016）87号。 本院认为，中行宜宾分行与华通矿业签订的《国内商业发票贴现协议》、系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合同合法有效。与富有煤炭签订的《最高额质押合同》，虽名为质押合同，但根据《物权法》第二百二十三条“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。”的规定，采矿权并未在此之列，但根据双方签订合同的目的，以及已办理抵押登记手续，故该合同应为《抵押担保合同》。依据贴现协议的约定和申请书的申明，在中行宜宾分行不能如期收回融资贴现款时，中行宜宾分行保留有采取一切必要措施向华通矿业追索融资本息的权利。中行宜宾分行已经依约发放融资贴现款，到期后在指定账户未提取到该笔款项，本院对中行宜宾分行要求华通矿业支付融资贴现款的诉讼请求，予以支持，但是本案原告向被告华通矿业发放该笔款项时，扣除了融资利息64781.69元，其他扣费58027.20元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，本案原告的实际发放借款的金额为3397191.11元，应扣除已偿还的1384893.3元，应为2012297.81元及利息、罚息、复利，截止至2019年9月27日利息、罚息、复利、融资费用共计1193003.04元及从2019年9月28日起罚息以尚欠贷款本金为基数、复利以尚欠罚息（包含利息）为基数按合同约定计付。的诉讼请求予以支持。所涉质押合同依法已办理了相关登记手续，质押权已设立，应依法予以保护。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、一百七十九条、一百八十条、二百零三条、二百二十二条、二百二十三条、二百二十九条 以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告四川省珙县华通矿业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宜宾分行贷款本金2012297.81元及相应利息（含罚息、复利，融资费用截止至2019年9月27日共计1193003.04元及从2019年9月28日起起至本息付清之日止，按合同约定计付）； 二、如被告四川省珙县华通矿业有限公司到期未履行本判决第一项确定的债务，原告中国银行股份有限公司宜宾分行在最高额5244万元范围内，对珙县富有煤炭生产有限责任公司的富有煤矿采矿权（采矿许可证号C5100002010121120088396）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；珙县富有煤炭生产有限责任公司承担责任后，有权向被告四川省珙县华通矿业有限公司追偿。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32736元，由被告四川省珙县华通矿业有限公司、珙县富有煤炭生产有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  袁洪林 审 判 员  杨 红 人民陪审员  姚 敏 二〇二〇年五月六日 书 记 员  罗诗语