云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0103民初7432号原告：昆明邦信小额贷款有限责任公司。住所：昆明市盘龙区白云路**金尚壹号**。法定代表人：杜学海，系公司总经理。委托代理人：李坤隆，系云南刘胡乐律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：杨若琳，系云南刘胡乐律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：董志英，女，汉族，1989年6月12日出生，住云，住云南省昆明市富民县div>被告：王菊金，男，汉族，1989年7月18日出生，住云，住云南省昆明市官渡区div>被告：云南经典房地产开发集团有限公司。;'>住所：云南省昆明市梁源庄经典商务大厦******div>法定代表人：王远，系公司董事长。委托代理人：张朦，女，汉族，1989年7月10日出生，住云南省西，住云南省西双版纳傣族自治州景洪市工，特别授权代理。被告：杨永宏，男，汉族，1969年7月27日出生，住云南省昆，住云南省昆明市西山区>委托代理人：赖文兵，云南汇同律师事务所律师，特别授权代理。原告昆明邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）诉被告董志英、王菊金、云南经典房地产开发集团有限公司（以下简称经典房地产公司）、杨永宏小额借款合同纠纷一案，本院于二〇一七年十月十一日立案后，依法适用普通程序，于二〇一七年十二月七日公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托代理人李坤隆、杨若琳，被告董志英、王菊金，被告经典房地产公司委托代理人张朦，被告杨永宏委托代理人赖文兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告董志英、王菊金向原告偿还贷款本金85000元，利息1784.99元，逾期利息10550.99元（逾期利息暂计算至2017年9月12日）（合计97335.98元）及2017年9月13日至实际归还贷款之日的相应逾期利息；2、判令被告经典房地产公司、杨永宏对被告董志英、王菊金所欠原告的债务及所产生的利息、逾期利息、违约金和原告为实现债权而支出的费用承担连带保证责任；3、判令本案全部诉讼费用及原告为实现债权所支出的费用由四被告承担。庭审中原告明确第一项诉讼请求中逾期利息的计算方法为若被告未按还款计划表的借款本金及利息还款时间归还款项，则未归还的借款本金及利息从到期时间的次日开始按年利率9%计算逾期利息，自2017年9月13日起的逾期利息以未还款本金85000元按年利率9%计算至款项付清之日止；第二项诉讼请求中的保证责任的范围为本金、利息、逾期利息，第三项诉讼请求只有诉讼费。事实和理由：2014年7月9日，被告董志英、王菊金与原告签订了《借款合同》，向原告贷款170000元用于购买住宅，贷款期限为24个月，还款方式为按月付息，结息日为每月20日，贷款本金分四次偿还，每6个月偿还一次，每次偿还总贷款金额的25%，《借款合同》对贷款利率、逾期利息、担保、违约责任等也作了约定。同日，原告与被告经典房地产公司、杨永宏签订《保证合同》，约定被告经典房地产公司、杨永宏为被告董志英、王菊金与原告签订的《借款合同》项下的全部债务提供连带保证担保。合同签订后原告按照约定向被告董志英、王菊金发放了贷款，履行了自身的放款义务。但被告董志英、王菊金未按合同约定还本付息，现在贷款已经逾期，贷款逾期后，原告多次向四被告进行逾期贷款、利息催收，但四被告至今未能对原告履行还款及担保义务。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告董志英辩称，我已经归还了一半，剩下的不应该是我还了，应该由被告王菊金归还。被告王菊金辩称，没有意见。被告经典房地产公司辩称，1、针对原告所主张的借款本金我方不认可，在原告提交的诉状中主张我方承担连带清偿责任，我方是保证人，不是借款当事人，不清楚借款人向原告的还款情况，也不清楚被告杨永宏是否有代偿行为，因此具体的借款本金余额需要原告提交相关银行流水、对账单、财务凭证并经借款人和被告杨永宏确认后我方才予以认可；2、原告所主张的利息、罚息、复利没有事实依据，原告所主张的逾期利息的具体金额需根据实际借款金额、利息约定标准、实际还款金额进行确认，现原告未举证实际的欠款本金余额，因此其主张的逾期利息也没有相关依据，此外原告的诉讼请求中只列举了逾期利息，并没有实际计算利息、复利、罚息的金额是多少，我方认为罚息是基于借款人未按约定归还借款本金时在利息标准的基础上上浮计算所得，因此罚息和利息不能同时主张，此外我方认为复利的计算标准应该是正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息；3、对于原告提出的本案诉讼费用及实现债权的费用由我方承担，我方不认可；4、我方所享有向被告董志英、王菊金追偿的权利应得到法院支持。被告杨永宏的答辩意见与被告经典房地产公司一致。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的两份《保证合同》因担保人被告经典房地产公司、杨永宏认可，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月9日，原告邦信公司与被告董志英、王菊金签订《借款合同》，约定被告董志英、王菊金向原告借款170000元，用于购买云南经典房地产开发集团有限公司“名旺角”项目6栋1单元607号住宅，借款期限为24个月，借款期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准，贷款年利率为6%，日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，合同期内贷款利率不变。还款方式为按月付息、结息日为每月20日，贷款本金分四次偿还，每6个月偿还一次，每次偿还总贷款金额的25%。由经典房地产公司、杨永宏提供连带责任保证担保，并另行签订保证合同。并约定，因签订和履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的所有相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费等均由借款人承担。借款人承诺无论因何种原因（包括但不限于借款人主动申请退房、银行按揭未审批通过、不符合限购政策等原因）导致购房行为不能继续履行，借款人须立即清偿本合同项下的债务；并同意担保人将借款人已支付的款项（包括但不限于诚意金、订金、首付款等）直接退还贷款人，用于清偿借款人本合同项下应付的债务，不足部分借款人将继续予以清偿。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，且贷款人有权随时从借款人账户中直接扣划任何应付款项（包括但不限于实现债权和担保权的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费、其他应付款项等），所获款项按下列顺序逐一清偿，但贷款人对此顺序保留变更的权利。同日，原告与被告董志英、王菊金签订《借款凭证》，约定借款起始日为2014年7月25日，借款到期日为2016年7月24日，执行年利率6%，利率类型为固定利率。2014年7月9日，原告分别与被告经典房地产公司，被告杨永宏签订《保证合同》，约定被告经典房地产公司及被告杨永宏对被告董志英、王菊金的借款提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2014年7月25日，原告向被告董志英账户转款170000元。合同履行过程中，被告董志英于2014年8月19日归还利息765元，2014年9月21日归还利息878.33元，2014年10月20日归还利息850元，2014年11月18日归还利息878.33元，2014年12月19日归还利息850元，2015年1月22日归还本金42500元、利息991.67元，2015年2月15日归还利息573.75元，2015年3月18日归还利息595元，2015年4月20日归还利息658.75元，2015年5月22日归还利息637.5元，2015年6月20日归还利息658.75元，2015年7月22日归还本金42500元、利息722.5元，2015年8月20日归还利息382.5元，2015年9月21日归还利息439.17元，2015年10月20日归还利息425元，2015年11月19日归还利息440元，2015年12月22日归还利息425.11元；2016年2月21日归还192元，2016年4月19日归还220元。被告董志英共向原告支付利息11171.36元。因被告未归还全部借款，原告诉至本院主张权利。本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《保证合同》是合同签订各方的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。原告已履行了发放借款的义务，被告董志英、王菊金作为借款人应履行还款的义务，对原告要求被告董志英、王菊金归还尚欠的借款本金85000元的诉讼请求本院予以支持。借款2016年7月24日到期，借款期内被告支付了利息11171.36元，被告董志英、王菊金借款期内应向原告支付的利息为12955.41元，扣除被告已经支付的利息，被告董志英、王菊金还应向原告支付借款期内的利息1784.05元，本院对该款项予以支持。因被告董志英、王菊金未按时向原告归还2016年1月24日应归还的本金及之后的利息，被告董志英、王菊金的行为构成违约，应当向原告承担违约责任。原告主张的逾期利息包括本金的逾期利息及利息的逾期利息，本院认为，逾期利息针对的是未按时归还本金产生的利息，利息逾期应为复利，原被告在《借款合同》中并未对复利及标准进行明确约定，且原告诉讼请求中主张的是逾期利息，故本院支持被告未按时归还借款本金产生的逾期利息，对原告针对未按时支付的利息按年利率9%主张的复利的诉讼请求本院不予支持。被告董志英、王菊金第一笔逾期的借款本金的时间为2016年1月24日，本院支持被告董志英、王菊金向原告支付以42500元为基数自2016年1月25日起至该款项全部还清之日止按年利率9%计算的逾期利息（因被告董志英在借款逾期后归还了412元，故本院在逾期利息中予以抵扣412元）。被告董志英、王菊金第二笔逾期的借款本金的时间为2016年7月24日，本院支持被告董志英、王菊金向原告支付以42500元为基数自2016年7月25日起至该款项全部还清之日止按年利率9%计算的逾期利息。原告针对逾期利息的其他诉讼请求，本院不予支持。被告董志英辩称已经归还了一半，剩下的不应由自己归还，但被告董志英作为借款人，应当对借款本金、利息、逾期利息承担还款义务，对被告董志英的辩称本院不予采纳。被告经典房地产公司、杨永宏签订了《保证合同》，应对被告董志英、王菊金的上述款项承担连带清偿责任，被告经典房地产公司、杨永宏承担保证责任后，有权向被告董志英、王菊金追偿。被告经典房地产公司、杨永宏辩称不认可借款本金，但本案尚欠的借款本金出借人原告及借款人董志英、王菊金均认可，而被告经典房地产公司、杨永宏庭审中均确认没有向原告支付过款项，被告经典房地产公司、杨永宏没有证据证实其主张，对其辩称本院不予采纳。被告经典房地产公司、杨永宏辩称原告主张的利息、逾期利息没有事实依据，但被告董志英、王菊金未按时归还借款本金的行为存在违约，根据合同约定应当承担逾期利息，对被告经典房地产公司、杨永宏的该辩称本院亦不予采纳。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定判决如下：一、被告董志英、王菊金于本判决生效之日起十日内共同向原告昆明邦信小额贷款有限责任公司偿还借款本金85000元；二、被告董志英、王菊金于本判决生效之日起十日内共同向原告昆明邦信小额贷款有限责任公司支付截止2016年7月24日的借款期内利息1784.05元；三、被告董志英、王菊金于本判决生效之日起十日内共同向原告昆明邦信小额贷款有限责任公司支付以借款本金42500元为基数自2016年1月25日起至该款项全部付清之日止按年利率9%计算的逾期利息（减去被告董志英归还的412元）；四、被告董志英、王菊金于本判决生效之日起十日内共同向原告昆明邦信小额贷款有限责任公司支付以借款本金42500元为基数自2016年7月25日起至该款项全部付清之日止按年利率9%计算的逾期利息；五、被告云南经典房地产开发集团有限公司、杨永宏对被告董志英、王菊金的上述全部款项承担连带清偿责任，被告云南经典房地产开发集团有限公司、杨永宏承担责任后，有权向被告董志英、王菊金追偿；六、驳回原告昆明邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2233元由被告董志英、王菊金、云南经典房地产开发集团有限公司、杨永宏共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  保 静人民陪审员  孙毅英人民陪审员  高晋云二〇一七年十二月二十五日书 记 员  邢钟正