广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初955号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区************，统一社会信用代码914************219。主要负责人：李学东，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：潘炳臣，男，1991年11月11日出生，汉族，户籍住址广东省徐闻县********1*1*****，公民身份号码440********1110012。被告：常利君，女，1991年6月15日出生，汉族，户籍住址陕西省凤翔县************，公民身份号码610************328。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行与被告潘炳臣、常利君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告潘炳臣、常利君经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司佛山三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘炳臣向原告清偿贷款本金355673.84元及至实际清偿之日的利息（暂计至2019年12月27日利息为5043.34元，此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2.判令被告常利君对被告潘炳臣的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区大塘镇大㘵沙永大西路87号景秀南湾公馆2座1702的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实和理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：（一）关于借款期限及还款方式。借款期限为30年，自2018年10月27日起至2048年10月26日止，还款方式为等额本息还款法，还款时间为每期末月借款发放日对应日。（二）关于借款金额及放款日。借款金额为360000元，此款已于2018年10月27日由原告发放给了被告指定的账户。（三）关于借款利率。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。（四）关于罚息。借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对于逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。（五）关于复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（六）关于提前收回已发放借款及提前行使担保权。发生如下情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或其他资产保全措施。（七）关于抵押担保范围及律师费承担。两被告同意以自有的佛山市三水区大塘镇大㘵沙永大西路87号景秀南湾公馆2座1702房产作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。（八）关于夫妻连带责任。本案债务被告常利君为被告潘炳臣提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。综上所述，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。至起诉日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失，原告特提起诉讼，望判如所请。在庭审时，原告补充事实：2020年2月11日原告系统在被告账户扣款1.86元，2020年3月6日扣款199元，最新欠款额以原告在法庭上提供的账户信息为准。潘炳臣、常利君未作答辩。本院经审理，认证及认定事实如下：原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据。原告提供的《个贷应还未还明细查询》《中国农业银行信贷管理系统群》中所反映的被告潘炳臣付款、欠款情况，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”的规定，被告应就其已付款的事实承担举证责任。但被告在答辩期内未提交书面答辩，经传票传唤也未到庭参加诉讼，放弃质证和抗辩的权利，未就此待证事实加以举证证明，故依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，被告潘炳臣应承担由此产生的法律后果。据此，本院认定原告起诉的事实。另查明，2018年10月15日，被告潘炳臣在签订案涉合同时出具《送达地址确认书》，被告常利君出具《共同还款责任确认书》，确认送达地址（通讯地址）为广州市黄埔区*******丰逸尚居A1－2106。2019年12月24日，原告向被告潘炳臣、常利君邮寄《提前收回剩余贷款本息通知书》，要求两被告于2020年1月*日前归还贷款本息。邮寄专递单显示邮件退回，但没有具体时间。至2020年3月27日，被告潘炳臣已连续*期逾期还款，欠本金355472.98元、应付未付利息9992.45元、罚息39.7元、复利165.63元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。案涉合同系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。在合同履行期间，被告潘炳臣没有依约偿付本息，其行为已构成违约，原告依约宣布贷款提前到期，并诉请被告潘炳臣偿还所欠本息，合法有理，本院予以支持。虽然原告在《提前收回剩余贷款本息通知书》中要求两被告于2020年1月6日前归还贷款本息，但从原告庭审时提供的《个贷应还未还明细查询》《中国农业银行信贷管理系统群》中证明原告仍然按照借款期内计算利息、罚息、复利至2020年3月27日。所以，贷款提前到期日本院确定为2020年3月27日。原告已依约宣布贷款提前到期，到期日为2020年3月27日，自3月28日起的利息为逾期产生的利息，因逾期产生的利息不属于借款期内不能按时支付的利息，同时没有具体的计息截止日，不具有计算复利的基础，而且对逾期本金已按逾期利率计算利息，根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。原告诉请被告潘炳臣承担律师费，符合双方约定，且诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。被告常利君为连带责任保证人，原告诉请被告常利君承担连带清偿责任，本院予以支持。被告潘炳臣、常利君以自有的佛山市三水区大塘镇大㘵沙永大西路87号景秀南湾公馆2座1702房地产作为贷款抵押并办理了抵押权预告登记。依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可见抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为预告登记的权利人，因未依法办理房屋抵押权设立登记，原告诉请享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘炳臣应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行清偿借款本金355472.98元及利息9992.45元、罚息39.7元、复利165.63元，并支付从2020年3月28日起至实际清偿之日止按合同约定的逾期年利率计算的利息以及从2020年3月28日起至实际清偿之日止以合同期内不能按时支付的利息9992.45元为基数按逾期年利率计算的复利；二、被告潘炳臣应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿付律师费6800元；三、被告常利君对第一、二项判决承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3406元，财产保全申请费2358元，合计5764元，由被告潘炳臣、常利君共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  柒善林二〇二〇年三月三十一日书记员  劳凯欣