苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0508民初711号原告：中国工商银行股份有限公司苏州道前支行,住所地苏州市。负责人：胡长福，行长。委托诉讼代理人：尹继忠，江苏政纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈述文，江苏政纬律师事务所律师。被告：余鹤，男，1964年11月30日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行（以下简称“工行道前支行”）与被告余鹤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日受理，依法适用简易程序审理，并于2020年4月21日公开开庭审理。原告工行道前支行的委托诉讼代理人陈述文到庭参加诉讼，被告余鹤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行道前支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金857957.76元及利息、罚息、复利6397.33元(利息、罚息、复利暂计至2019年10月21日，具体利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止)；2、被告承担原告为实现债权支付的律师费42400元；3、原告就上述债权对被告所抵押的坐落于苏州市吴中区房屋依法折价或拍卖、变卖并对所得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告工行道前支行和被告余鹤于2016年签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款980000元用于购买苏州市屋，贷款期限为204个月，被告按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款利率为同期同贷基准利率下浮10%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率基础上加收50%。被告用所购房屋为上述借款提供抵押担保，不动产登记证明为苏(2016)苏州室不动产证明第6027042号。担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年8月1日，原告按约将980000元打入了被告指定的账户。因被告连续三个月以上未能足额偿还贷款本息，构成违约，故原告工行道前支行依据合同约定宣布贷款提前到期。截至2019年10月21日，被告余鹤尚欠本金857957.76元及利息、罚息、复利6397.33元。综上所述，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。被告余鹤未作答辩，也未提供证据。经本院审理查明：2016年7月6日，原告工行道前支行（贷款人）与被告余鹤（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放金额为980000元人民币的贷款。本合同项下贷款用于购买坐落于苏州市的房屋。本合同项下贷款期限为204个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次货两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入苏州市吴中区房产交易中心账户，账号为11×××76。借款人按月等额本息还款。借款人指定其在中国工商银行开立的6212251102001913842作为结算账户。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告余鹤自愿以房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年8月1日，原告工行道前支行向被告余鹤发放贷款980000元，并约定贷款到期日为2033年8月1日，当期执行年利率为4.41%，逾期年利率为6.615%，还款方式为等额本息。2016年8月18日，原告工行道前支行与被告余鹤就坐落于苏州市的房屋办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为980000元。2019年8月起，被告余鹤连续3个月未能按期足额还款，原告工行道前支行于2019年11月7日向被告寄送《律师函》，宣布该借款合同项下的未到期贷款本息全部提前到期，并要求被告限期归还结欠的本息。截止2019年10月21日，被告余鹤尚结欠原告工行道前支行借款本金857957.76元及利息（含罚息、复利）6397.33元。另查明：被告余鹤向原告工行道前支行提交《文书送达确认书》一份，确认司法文书的送达地址，明确因借款人自己提供或者确认的地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或借款人本人或者其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被借款人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。再查明：为实现本案债权，原告工行道前支行于2019年11月12日与江苏政纬律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，并约定代理费42400元。2020年4月21日，该所派员到庭参加了本案诉讼。以上事实，由原告工行道前支行提交的《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、中国工商银行个人贷款放款凭证、律师函及邮寄凭证、客户还款及逾期清单、委托代理协议、文书送达地址确认书及当事人陈述、庭审笔录等证据予以证明。本院认为，原告工行道前支行与被告余鹤签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立且有效。原告工行道前支行依约履行了放款义务，但被告余鹤未按约还本付息，已构成违约，故原告工行道前支行依照合同约定宣布全部贷款提前到期并要求被告余鹤立即归还全部欠款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告工行道前支行要求被告余鹤承担其为实现债权支付的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定，且主张的律师费数额符合江苏省律师服务收费标准的有关法律规定，故本院予以支持。被告余鹤以其所有的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权生效，原告工行道前支行有权在被告余鹤不能履行债务时对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余鹤于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行借款本金857957.76元及利息6397.33元（含罚息、复利，暂计算至2019年10月21日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止）。二、被告余鹤于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行为实现债权支出的律师费损失42400元。三、如被告余鹤未履行上述债务（含案件受理费、财产保全费），原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行有权就被告余鹤抵押的位于苏州市产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿（债权登记数额980000元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12868元，减半收取6434元，财产保全费5000元，合计11434元，由被告余鹤负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员  刘金荣二〇二〇年四月二十一日书记员  陈 彦