大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初410号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该支行行长。委托诉讼代理人：姜春桥，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：孙永亮，男，1988年9月29日出生，汉族，住黑龙江省克山县。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）与被告孙永亮为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人姜春桥、被告孙永亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求如下：1.请求判令被告立即偿还借款本金63268.31元；2.判令被告按照合同约定偿还自2018年11月10日起至借款还清之日止的利息、罚息；3.请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2009年7月8日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币140000元，用途为购房，贷款期限15年；贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%确定；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%确定。同时，被告自愿以位于普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。该抵押已办理了抵押登记手续。原告于2009年7月10日发放了全部贷款，而后被告于2018年10月10日开始违约欠款，积欠本金13801.46元、积欠利息3041.16元、贷款本金余额63268.31元，截止目前被告累计违约多次，原告曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。依据合同第十条之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。被告孙永亮对原告的诉讼请求无异议，但辩称现无力偿还欠款。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、借据历史处理明细本地查询、房屋所有权证、房屋他项权证、自营历史明细列表，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月8日，原告工商银行与被告孙永亮签订了《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：原告根据被告申请同意向其发放个人购置住房贷款，贷款金额140000元，贷款期限15年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款用途，购买位于普兰店市（建筑面积为69.77平方米）房屋一套；贷款利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款的发放，借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为孙永亮的账户中（账号为62×××79）；贷款的偿还，借款人按月等额本息还款，每月10日为还款日，并授权贷款人直接扣收贷款本息；贷款罚息，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；贷款担保，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；违约责任，借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，贷款人有权宣布贷款本息提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息或其他费用。2009年7月7日，被告孙永亮在普兰店市城镇房地产管理处为案涉房屋（坐落于普兰店市）办理了产权登记，房屋所有权证号为：普房权证普私字第××号。2009年7月10日，被告以案涉房屋设立抵押，并办理了抵押登记，他项权证号为：普房普抵他字第××号，房屋他项权人系原告工商银行。同日，原告按照合同约定将贷款140000元发放至约定账户，孙永亮在个人住房贷款凭证签字。另查，自2018年11月10日起，被告孙永亮多次逾期未归还贷款，截止2020年3月10日，其已拖欠到期本金13801.46元，利息3041.16元；至此，贷款本金余额为63268.31元，截至开庭前被告仍未偿还拖欠贷款本息。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，双方当事人应严格按照合同约定履行各自义务。原告已按合同约定履行了发放贷款义务，被告未按合同约定的期限及时履行还本付息义务，拖欠到期贷款本息，已经构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，并要求被告清偿全部贷款本息。据此，对原告提出的要求被告立即偿还贷款本金63268.31元，并自2018年11月10日起至上述款项还清之日止，按照合同约定向其支付利息、罚息的诉请，本院予以支持。关于优先受偿权一节，被告以其所购买的房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且已办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告的合法权益，原告要求确认抵押权有效的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，原告对被告案涉抵押房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告孙永亮于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金63268.31元，并自2018年11月10日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2009年7月8日签订的《个人购房借款/担保合同》约定计付利息、罚息；二、确认原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告孙永亮设定抵押的位于普兰店市房屋的抵押权有效，并在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计720元，保全费726元，合计1446元，由被告孙永亮承担，被告孙永亮于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效法律文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  史秀琦二〇二〇年四月二十六日书记员  张露宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。