大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初850号原告：哈尔滨银行股份有限公司大连西岗支行，住所地辽宁省大连市西岗区双盛街12、14、16号。负责人：王琦，支行行长。委托诉讼代理人：王彤，辽宁郡东律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈惜娟，辽宁郡东律师事务所律师。被告：崔艳娟，女，1970年7月28日出生，汉族，住黑龙江省穆棱市。被告：刘军，男，1974年7月18日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。被告：徐国群，女，1974年9月24日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。原告哈尔滨银行股份有限公司大连西岗支行与被告崔艳娟、刘军、徐国群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈惜娟到庭参加了诉讼，被告崔艳娟、刘军、徐国群经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告崔艳娟偿还原告贷款本金184046.81元及至贷款还清之日止的利息40723.8元、复利6926.61元、罚息2896.56元，本息合计234593.78元（暂计算至2019年8月23日）。2、判令被告刘军、徐国群对上述贷款本金及利息、复利、罚息承担连带清偿责任。3、判令原告对被告崔艳娟抵押给原告的位于甘井子区贤林园20B1-1-13房屋享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权。4、判令三被告承担本案诉讼费及公告费。事实和理由：原告与被告崔艳娟于2010年6月2日签订个人购房借款合同，约定由原告向被告崔艳娟发放贷款237000元用于购买坐落于大连市甘井子区贤林园20B1-1-13房屋，月利率为5.445‰，贷款期限为自2010年6月2日起至2030年6月1日止，还款方式为等额本息还款法。被告如未按约定的时间归还，原告将对逾期贷款按贷款利率的1.5倍比例计收罚息，被告刘军、徐国群以保证人的身份在合同上签字确定。同时，被告崔艳娟以上述房屋为抵押物做担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2010年6月25日向被告发放贷款。截至2019年8月23日止，被告崔艳娟共计拖欠原告贷款本金184046.81元、利息40723.8元、复利6926.61元、罚息2896.56元，本息合计234593.78元。原告多次要求被告履行承担还款和担保义务，但至今被告均未履行还款和担保义务。上述被告的违约行为，给原告造成重大损失。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请依法裁判。被告崔艳娟、刘军、徐国群未发表答辩意见，亦未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2010年6月2日，原告与借款人崔艳娟、保证人刘军签订编号为大连西岗哈银（2010）房字合第（0172）号《个人购房借款合同》，合同约定：原告向被告崔艳娟提供借款237000元用于购买座落于大连市甘井子区房屋，借款期限20年，自2010年6月2日起至2030年6月1日止，借款利率按月利率5.445‰执行,还款方式为等额本息还款法，按月归还贷款本息共240期。如借款人未按约定还款，原告将对逾期贷款按贷款利率1.5倍计收罚息，借款人未按期偿还利息时,原告对借款人未支付的利息计收复利。如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按期偿还贷款本息的,原告有权宣布合同提前到期,要求借款人偿还全部贷款本息。合同还约定借款人以所购房屋进行抵押为其对原告案涉借款合同下所负债务提供抵押担保,担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及实现债权的费用。关于保证条款，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按合同约定及贷款人要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用。保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。上述合同签订后，2010年6月22日，位于大连市甘井子区的抵押房屋办理预购商品房（经济适用房）抵押权预告登记。原告于2010年6月25日向被告崔艳娟发放贷款237000元。被告崔艳娟未按约定及时、足额还款，截至2019年8月23日止，被告崔艳娟共计拖欠原告已到期及未到期贷款本金184046.81元、利息40723.8元、复利6926.61元、罚息2896.56元。上述事实，有个人购房借款合同、房屋预告登记权证、抵押预告登记权证、借款凭证、欠款截屏等及当事人陈述笔录在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与借款人崔艳娟、保证人刘军签订的《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告崔艳娟发放全额贷款，被告崔艳娟作为借款人已累计超过六个月未按时、足额偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告崔艳娟偿还借款本金184046.81元及至贷款还清之日止的利息、复利、罚息（截止至2019年8月23日利息40723.8元、罚息2896.56元、复利6926.61元，自2019年8月24日起至贷款还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》约定的标准计付）的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告刘军、徐国群对上述贷款本金及利息、复利、罚息承担连带清偿责任一节，因《个人购房借款合同》上载明的保证人为刘军，保证人签名处亦仅有刘军签字认可，因此，刘军系案涉借款的连带责任保证人。然而，案涉合同约定“保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年”，原告未举证证明在合同约定的保证期间内其作为债权人曾要求保证人承担保证责任，故保证人刘军免除保证责任。被告徐国群并非案涉借贷关系的保证人，且原告未举证证明该夫妻一方对外担保之债属于夫妻共同债务，因此，原告要求被告徐国群承担连带责任一节，本院不予支持。关于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权一节，被告崔艳娟以其购买的房屋做抵押担保，办理了抵押权预告登记。原告作为涉案房屋预告登记的权利人，仅享有保全该房屋登记后设立抵押权登记的请求权和排除、阻止抵押权变动的登记行为的权利。抵押权预告登记产生的是对将来抵押权设立的请求权，并不意味着在涉案房屋上已设立抵押权，在涉案房屋抵押权设立登记之前原告对该房屋不享有现实的抵押权，故现阶段原告实现抵押权的条件并未成就。因此，原告该项请求本院不予支持。三被告均未到庭，未就应否承担还款责任、保证责任及义务履行情况做出说明并举证，依照相关法律规定应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔艳娟于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大连西岗支行贷款本金184046.81元及利息、罚息、复利（截止至2019年8月23日利息40723.8元、罚息2896.56元、复利6926.61元，自2019年8月24日起至贷款还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》约定的利率计付）。二、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大连西岗支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4819元、公告费560元，合计5379元（原告已预交），由被告崔艳娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在递交上诉状之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。申请执行的期间为二年。审 判 长 钟 薇人民陪审员 郭 奋人民陪审员 刘春艳二〇二〇年八月二十一日法官 助理 邬晓琳书 记 员 宁婉廷