内蒙古科尔沁右翼中旗人民法院民事判决书（2020）内2222民初293号原告淑林，女，1974年3月15日出生，蒙古族，人，农民，住址内蒙古自治区。原告阿力他巴根，男，1999年4月11日出生，蒙古族，人，农民。委托代理人白金山，内蒙古卫益律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司科尔沁右翼中旗支公司，社会统一信用代码911522227525871585。负责人孙艳，职务经理。委托代理人侯志群，男，1967年9月9日出生，汉族，乌兰浩特市人，系中国人民财产保险股份有限公司科尔沁右翼中旗支公司法律顾问，住址内蒙古兴安盟乌兰浩特市。第三人科尔沁右翼中旗农村信用合作联社，社会统一信用代码91152222701437512B。法定代表人贾朝格，职务理事长。委托代理人赵志伟，内蒙古卫益律师事务所律师。原告淑林、阿力他巴根诉被告中国人民财产保险股份有限公司科尔沁右翼中旗支公司（以下简称保险公司）、第三人科尔沁右翼中旗农村信用合作联社（以下简称旗信用联社）保险纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后，因新冠肺炎疫情影响一方当事人因不可抗拒事由不能参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条第一款第（四）项、第一百五十四条第一款第（六）项的规定，本案中止诉讼。于2020年4月28日恢复审理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淑林，原告阿力他巴根委托代理人白金山，被告保险公司委托代理人侯志群，第三人旗信用联社委托代理人赵志伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告淑林、阿力他巴根向本院提出诉讼请求：1、要求被告保险公司按照保险合同约定履行给付原告及第三人旗信用联社40000.00元保险金义务；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年2月21日原告淑林丈夫呼某（原告阿力他巴根父亲）与第三人旗信用联社签订一份借款合同，借了26000.00元贷款，同时向被告保险公司购买一份借款人意外伤害身故保险，保险金为80元。当初被告保险公司向投保人呼某未提供保险单、投保单、保险条款等保险合同相关凭证，未履行对免除保险人责任条款的提示、说明等告知义务。被告保险公司提供的保险单（抄送）中约定：投保人意外身故，保险人给付保险金40000.00元；投保人疾病身故保险人给付保险金40000.00元，保险期限自2019年3月27日零时起至2020年3月26日二十四时止，第一受益人为第三人旗信用联社。2019年8月8日9时，投保人呼某在家突发疾病没来得及送到医院就已身故。发生保险事故后原告找到被告保险公司要求给付保险金时，受到被告保险公司的拒绝。二原告认为，投保人呼某在保险合同有效期限内因突发疾病而身故，被告保险公司应向二原告和第三人给付保险金40000.00元。被告保险公司辩称：1、原告主体不适格，原告应为科右中旗信用联社；2.投保人呼某带病投保，未履行如实告知义务；3.投保人呼某死亡原因不明，保险公司不予赔偿。本案原告对投保人死亡没有提供医院部门的相关证明，不排除其他原因，原告对此应承担举证责任，如举证不能，将承担不利的法律后果。第三人旗信用联社述称：1、第三人旗信用联社是有独立请求权的第三人，以有独立请求权第三人的身份提出诉讼请求：旗信用联社为保险合同第一受益人，被告保险公司应当优先给付第三人旗信用联社给原告所借的贷款26000.00元及利息，剩余部分给付二原告；2、死亡证明中明确写明呼某是因疾病死亡，原告的诉讼请求是按照合同约定提出的，不管是疾病身故还是意外伤害身故都包括在合同约定理赔范围之内。二原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。二原告向本院提供：1、借款合同一份，主张原告丈夫呼某向第三人旗信用联社借贷款26000.00元；2、借款人（投保人呼某）意外伤害身故保险的保险单一份，主张投保人呼某在被告保险公司处投了意外伤害身故保险及疾病身故保险；3、嘎查证明，死亡注销证明各一份，主张投保人呼某因疾病死亡，保险事故发生在保险有效期限内；4.嘎查证明二份，户口本一份，主张呼某与淑林系夫妻关系，呼某与阿力他巴根系父子关系，呼某的父母均已去世。被告保险公司及第三人旗信用联社未提交证据。经质证，被告保险公司对原告的第三份证据的证明主体和关联性有异议，嘎查证明只能证明死者呼某家庭贫困，并不能证明呼某是因疾病死亡，且死亡证明应由医院出具医学死亡证明，由医院来具体评定，而非派出所。针对被告保险公司对第三份证据的质证意见，原告述称，被告保险公司的质证理由无法成立，呼某是在家中突发疾病，送往医院途中死亡，所以无法出具医学死亡证明。第三人旗信用联社对原告提供的全部证据予以认可。原告提供的证据与本案具有关联性，对其真实性、合法性本院予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2019年2月21日呼某与第三人旗信用联社签订了一份26000.00元的贷款合同，贷款起止日为2019年2月21日至2020年3月20日。又于2019年03月26日呼某（已故）与被告保险公司签订一份借款人意外伤害身故保险合同，保险有效期为1年，保险期限自2019年03月27日零时起至2020年03月26日二十四时止，保险单中约定意外伤害身故给付保险金40000.00元，疾病身故给付保险金40000.00元，第一受益人为旗信用联社。2019年8月8日呼某在家中突发疾病死亡。现原告要求法院依法判令被告保险公司按照保险合同约定给付二原告和第三人旗信用联社保险金40000.00元。另查明，呼某与原告淑林系夫妻关系，与原告阿力他巴根系父子关系，呼某的父母均已去世。呼某从旗信用联社所借的贷款26000.00元及利息未偿还。本院认为，案外人呼某（已故）与被告保险公司签订的借款人意外伤害身故保险及疾病身故保险合同合法有效，应受法律保护。在保险合同有效期限内，被保险人呼某于2019年8月8日在家中突发疾病去世，属于疾病身故，保险公司应按照合同约定履行赔付义务。二原告作为呼某第一顺序法定继承人，有权要求被告保险公司给付保险金40000.00元，原告主体适格，故对于被告保险公司的辩解本院不予支持。根据保险合同约定，发生保险事故时，第一受益人为贷款金融机构即旗信用联社，受益金额为发生保险事故时被保险人应承担的贷款本金或本息余额，且借款人呼某未偿还旗信用联社贷款26000.00元及利息而死亡，故被告保险公司将保险金40000.00元应优先给付第一受益人旗信用联社贷款本金26000.00元及利息，剩余部分给付呼某的继承人原告淑林及阿力他巴根。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国继承法》第三条、第十条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国继承法》若干问题的意见第三条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司科尔沁右翼中旗支公司在本判决生效之日起十日内赔付原告淑林、阿力他巴根及第三人40000.00元，此款优先给付第一受益人科尔沁右翼中旗农村信用合作联社26000.00元贷款及利息，剩余部分给付二原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司科尔沁右翼中旗支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兴安盟中级人民法院。审判员 白黎明 二〇二〇年五月六日书记员 陈晶晶附：本判决书所引用法律条款内容《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。《中华人民共和国继承法》第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：公民的收入公民的房屋、储蓄和生活用品公民的林木、牧畜和家禽公民的文物、图书资料法律允许公民所有的生产资料公民的著作权、专利权中的财产权利公民的其他合法财产第十条继承按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国继承法》若干问题的意见第三条公民可继承的其他合法财产包括有价证券和履行标的为财物的债权等。