广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初3056号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914**********530XL。负责人：陈耀胜，该行行长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。被告：杨春龙，男，1979年3月15日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县***************，公民身份号码362************291。被告：帅娟，女，1981年9月14日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县*************，公民身份号码360************827。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月5日立案后，依法适用简易程序于2020年4月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈瑶玲、被告杨春龙到庭参加诉讼，被告帅娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。诉讼中，当事人向本院申请庭外和解，和解期间依法不计入审理期限。原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨春龙立即向原告偿还贷款本金218268.96元以及利息2840.98元、罚息195.40元，本息合计221305.34元（该利息暂计于2020年1月8日，从2020年1月9日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；2.原告对被告杨春龙所有的位于佛山市南海区**********************【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0025102号】在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.被告帅娟对被告杨春龙拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：一、签约情况1.借款合同2014年5月28日，原告与被告杨春龙、被告帅娟签订里水个房借字【2014】第0102号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告杨春龙发放贷款46万元，用于被告杨春龙购买座落于佛山市南海区**********************，贷款期限为120个月，即从2014年6月9日起至2024年6月9日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率上浮10%为基准利率；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。（3）合同第7条及20条约定：对逾期借款从逾期之日按借款执行利率加收50%罚息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。（4）合同第20.4条之约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。（5）本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2.物保被告杨春龙自愿以其所有的位于佛山市南海区**********************作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。后，原告与被告杨春龙于2018年2月14日为该房办理了抵押登记【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0025102号】。3.人保被告帅娟为被告杨春龙在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同第17.4条约定，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告杨春龙发放46万元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告杨春龙未能按上述合同履行还款义务。根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告杨春龙清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告帅娟承担连带保证责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年2月21日被告尚欠贷款本金218268.96元、利息4141.52元、罚息353.98元、复利33.69元。被告杨春龙辩称，对原告的诉请没有异议。被告帅娟没有答辩亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。被告帅娟经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。另查明，本院于2020年2月21日向两被告送达本案起诉状副本。本院认为，本案《购房借款及担保合同》系原、被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告杨春龙发放借款，被告杨春龙未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。本案起诉状副本已于2020年2月21日送达给被告，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，本案借款合同于该日解除，原告要求被告于该日提前归还全部借款本息，并依约计收罚息、复利，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。合同约定借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%确定，遇贷款基准利率调整，借款利率实行一年一定，即每年1月1日核定当年的最新借款执行利率。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，浮动利率贷款定价基准转换为LPR，本案合同执行利率相应转换为LPR加59个基点（BP）【（5.39%-4.8%）=0.59%，1BP=0.01%】。被告杨春龙的配偶被告帅娟在合同的保证人处签字，自愿为借款人在合同项下的债务承担连带责任保证，原告主张被告帅娟对本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告帅娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨春龙应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号里水个房借字[2014]第0102号《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年2月21日的借款本金218268.96元、利息4141.52元、罚息353.98元、复利33.69元，并分别以尚欠本金和应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2020年2月22日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR，每年1月1日调整）加59个基点再上浮50%计付罚息、复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行；二、被告帅娟对被告杨春龙的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行对坐落于广东省佛山市南海区**********************【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0025102号】享有抵押权，在被告杨春龙、帅娟不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2309.79元、财产保全费1626.53元，合共3936.32元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年五月十五日书记员  冯颖然