宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1709号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：李雪皎，系该行行长。委托诉讼代理人：马媛，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谷若怀，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：宋冉，男，1979年2月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：永泰房地产集团（银川）有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：沈辉，该公司执行董事。委托诉讼代理人：肖文达，男，该公司职工。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告宋冉、永泰房地产集团（银川）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人马媛、谷若怀，被告宋冉、被告永泰房地产集团（银川）有限公司的委托诉讼代理人肖文达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告宋冉签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告宋冉立即偿还原告借款本金149305.80元，截至2020年1月9日的利息3231.95元、罚息206.65元，合计152744.4元（此后利息按照合同约定利率计算至借款本息全部清偿之日止）；3.判令原告对被告宋冉抵押的位于XXXXXX室房屋折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4.判令被告永泰房地产集团（银川）有限公司对上述债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月11日，被告宋冉以购买住房为由，向原告书面申请借款215000元。当日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定，贷款期限为自原告实际放款日起180个月，采用按月等额本金方式还款，利息采取浮动利率，自原告实际放款日起每12个月重新定价一次。合同还约定如被告宋冉未按时归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同。此外，合同对罚息、贷款发放条件以及提前还款等事项均作了详细约定。被告宋冉还以其名下的位于银川市兴庆区友爱中心路东侧永泰城1-2号楼1单元1703室房屋为该笔借款提供抵押担保，被告永泰房地产集团（银川）有限公司自愿为上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2014年12月11日依约将215000元贷款转给被告永泰房地产公司，原告已实际履行了贷款发放义务，但被告宋冉未能按约偿还借款本息，故原告诉至法院。宋冉辩称，被告宋冉并非恶意拖欠，请求原告给予半个月的时间。永泰房地产集团（银川）有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求，原告应向被告宋冉进行追偿，由被告宋冉履行还款义务，合同正常履行。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月11日，被告宋冉因购买位于XXXXXX室房屋向中国银行股份有限公司银川市胜利街支行（以下简称胜利街支行）借款，后由胜利街支行的上一级机构中国银行股份有限公司银川市新华支行（以下简称新华支行）作为贷款人与被告宋冉（借款人）、永泰房地产集团（银川）有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定，被告宋冉向贷款人借款215000元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若被告宋冉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户（账户名称：永泰房地产集团（银川）有限公司；账号：106025607651）；还款方式为等额本金方式，还款日为每月的15日；被告宋冉以所购房屋为其借款提供抵押担保；被告永泰房地产集团（银川）有限公司作为开发商对案涉借款提供阶段性连带责任保证；保证人应按本合同的约定提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且以贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人继续进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；发生借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同、行使担保权利及要求保证人承担保证责任。合同签订后，贷款人即依约向被告永泰房地产集团（银川）有限公司转款215000元。2014年12月11日，双方就上述房屋办理了《宁夏银川市房屋预告登记证明》，该证明载明的预告登记权利人为新华支行，义务人为被告宋冉，业务种类为预购商品房抵押；该证明还载明预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。后被告宋冉未能按约偿还借款本息，故原告诉至本院。另查明，2020年3月25日，原告从被告永泰房地产集团（银川）有限公司保证金账户划扣保证金14921.43元，故截至2020年3月25日，被告宋冉尚欠原告借款本金139750.28元。再查明，2015年3月27日，中国银行宁夏回族自治区分行将银川地区的六个城区管辖支行整合为三个城区管辖支行，分别为东城支行、西城支行、新城支行，将新华支行的网点以民族街和正源街为界，民族街以东的网点划入东城支行，民族街与正源街之间的网点划入西城支行，正源街以西的网点划入新城支行，其中由新华支行管辖的胜利街支行调整至西城支行；2016年9月7日，将中国银行股份有限公司银川市西城支行变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，中国银行股份有限公司银川市新华支行与被告宋冉、永泰房地产集团（银川）有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系其真实意思表示,合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。中国银行股份有限公司银川市新华支行已按约向被告宋冉提供了借款，被告宋冉未按约偿还借款本息，构成违约。因中国银行股份有限公司银川地区支行架构整合，将由新华支行管辖的胜利街支行划归原告管辖，中国银行股份有限公司银川市西城支行作为原告起诉，主体适格，原告有权按照合同约定解除与被告宋冉、永泰房地产集团（银川）有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告宋冉提前偿还借款本金139750.28元，故对于原告的上述诉讼请求，本院予以支持，被告宋冉还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年3月26日至本判决确定的还款之日的利息。被告宋冉以其购买的上述房产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告宋冉提供的抵押房产折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告永泰房地产集团（银川）有限公司为被告宋冉的上述借款提供连带责任保证，故被告永泰房地产集团（银川）有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，被告永泰房地产集团（银川）有限公司承担清偿责任后，有权向被告宋冉追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告宋冉、永泰房地产集团（银川）有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告宋冉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金139750.28元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年3月26日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告永泰房地产集团（银川）有限公司对被告宋冉的上述债务承担连带清偿责任。被告永泰房地产集团（银川）有限公司承担清偿责任后，有权向被告宋冉追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1677元，由被告宋冉负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二○二○年六月三日书记员 丁 琳附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。