山东省肥城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0983民初1219号原告：中国建设银行股份有限公司肥城支行，住所地：肥城市泰临路072号。负责人：赵夫明，职务：行长。委托诉讼代理人：冯方方，山东卓知律师事务所律师。被告：曹振，男，汉族，1971年7月4日出生，住肥城市。被告：许萍丽，女，汉族，1978年7月6日出生，住肥城市。被告：翟志成，男，汉族，1972年11月6日出生，住肥城市。原告中国建设银行股份有限公司肥城支行（以下简称肥城建行）与被告曹振、许萍丽、翟志成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肥城建行的委托诉讼代理人冯方方，被告曹振、翟志成到庭参加诉讼，被告许萍丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肥城建行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曹振、许萍丽偿还原告借款本金6272.14元，利息72.66元，罚息166.91元（计算至2019年10月15日，之后的利息、罚息按合同约定计算至付清时为止）；2、被告翟志成对上述债务承担连带清偿责任；3、判决原告有权就被告曹振、许萍丽共有的位于肥城市，S085985-02号）房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师代理费等由被告承担。事实及理由：2009年7月23日，原告与三被告签订了《个人住房（商用房）借款合同》，被告曹振、许萍丽向原告借款7万元，借款期限120个月，被告翟志成对上述债务承担连带责任保证，被告曹振、许萍丽以其共有的位于肥城市，S085985-02号）房产提供抵押担保并办理抵押登记。借款到期后，被告未按合同约定偿还借款，原告根据合同约定特具状起诉，请法院判如所请。被告曹振辩称，借款属实，无异议。被告翟志成辩称，担保是我签字，借款应当由被告曹振、许萍丽偿还。被告许萍丽均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：一、原告营业执照复印件及被告曹振、许萍丽、翟志成户籍证明各1份；二、个人住房（商业用房）借款合同1份；三、个人贷款支付凭证1份；四、他项权利登记证书1份；五、个人贷款对账单1份；六、委托代理协议、代理费发票、银行回单各1份。被告曹振、翟志成对证据真实性均无异议，认为律师费过高。本院认为，原告提交的证据真实合法，与本案关联，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，综合认定事实如下：2009年7月23日，原告肥城建行（合同贷款人、抵押权人）与被告曹振（合同借款人、抵押人）、许萍丽（合同借款人、抵押人）、翟志成（合同保证人）签订个人住房（商业用房）借款合同一份，合同约定：曹振、许萍丽向原告肥城建行借款7万元，用于购置肥城市彩虹花园第9幢3单元6层601号房产，借款期限自2009年7月23日至2019年7月23日；贷款人将款项一次性划入37001696308059661918账户；贷款利率为月利率，利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30％，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款采用等额本息还款法；如借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。担保方式为保证、抵押及阶段性保证。保证期间的约定有两种，一种为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。另一种为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告曹振、许萍丽以位于肥城市彩虹花园第9幢3单元6层601号房产为该笔借款提供抵押担保。2009年7月23日，原告肥城建行向约定账户发放贷款7万元，被告曹振、许萍丽在个人贷款支付凭证上的借款人处签字并确认。借款到期后，被告曹振、许萍丽未按合同约定足额还款，截至2020年5月7日，被告曹振、许萍丽欠贷款本金6272.14元、利息72.66元、罚息367.74元。另查明，被告曹振、许萍丽所抵押的房产(S085985-01，S085985-02)于2011年5月30日办理抵押登记，编号为肥房他证新城字第××号。再查明，原告为实现债权支出律师代理费2500元。本院认为，原告肥城建行与被告曹振、许萍丽、翟志成签订的个人住房借款合同是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，系有效合同。借款到期后，被告曹振、许萍丽未按约定及时偿还借款，原告肥城建行要求被告曹振、许萍丽归还全部剩余借款本金6272.14元，利息、罚息440.4元，律师代理费2500元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告曹振、许萍丽将自有房产抵押给原告，且双方已办理抵押登记手续，原告对该抵押房产依法享有抵押权，并有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告翟志成对被告曹振、许萍丽的债务承担连带保证责任，本院认为，原被告签订的个人住房借款合同中约定的保证方式有保证、抵押、阶段性保证三种，保证期间亦有两种，但均未明确保证人翟志成的保证方式及保证期间，同时，该合同系原告方提供的格式性条款，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出利于提供格式条款一方的解释。故本案中，应认定被告翟志成的保证方式为阶段性保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本案抵押房产已办理抵押登记且不动产登记证明以交付贷款人，故保证人翟志成的保证责任已经免除，原告要求被告翟志成对被告曹振、许萍丽的债务承担连带保证责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹振、许萍丽自本判决生效之日起十日内，给付原告中国建设银行股份有限公司肥城支行借款本金6272.14元及利息、罚息（截至2020年5月7日利息、罚息为440.4元，此后利息、罚息以本金6272.14元为基数，自2020年5月8日起至实际给付之日止，按借款合同约定利率计算方式计算）；二、被告曹振、许萍丽自本判决生效之日起十日内，给付原告中国建设银行股份有限公司肥城支行律师代理费2500元；三、原告中国建设银行股份有限公司肥城支行对位于肥城市彩虹花园第9幢3单元6层601号房产（肥房他证新城字第××号）享有抵押权，并有权对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项范围内优先受偿;四、驳回原告中国建设银行股份有限公司肥城支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，财产保全费90元，由被告曹振、许萍丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于泰安市中级人民法院。审判员  湛蕾二〇二〇年五月二十七日书记员  窦俊