河北省围场满族蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0828民初390号 原告：承德正阳房地产开发有限公司围场分公司，住所地河北省承德市围场满族蒙古族自治县围场镇金华大厦底商。统一社会信用代码91130828677352382W。 负责人：刘凤云，经理。 委托诉讼代理人：马利伟，河北正围律师事务所律师。 被告：刘国立，男，1971年7月6日出生，满族，市民，住河北省承德市围场满族蒙古族自治县。 被告：中国银行股份有限公司围场支行，住所地河北省承德市围场满族蒙古族自治县围场镇伊逊路**。统一社会信用代码91130828809249011E。 负责人：石岩，行长。 委托诉讼代理人：李静，河北泓鹏律师事务所律师。 原告承德正阳房地产开发有限公司围场分公司（简称正阳房地产围场分公司）与被告刘国立、被告中国银行股份有限公司围场支行（简称中国银行围场支行）合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告正阳房地产围场分公司的委托诉讼代理人马利伟，被告中国银行围场支行的委托诉讼代理人李静，到庭参加诉讼。被告刘国立经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告正阳房地产围场分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告连带返还119531.51元；2、判决被告承担诉讼费用。事实与理由：原告与被告刘国立是商品房买卖合同关系，在2009年11月23日签署商品房买卖合同，被告刘国立购买位于围场镇迎宾小区7号楼2单元201室。被告刘国立与被告中国银行围场支行之间是住房贷款抵押担保合同关系。抵押物为本案所涉房产，抵押人为被告刘国立，抵押权人为被告中国银行围场支行。偿还住房贷款是被告刘国立的义务，由于被告刘国立未按时偿还贷款，被告中国银行围场支行未经原告同意将原告在被告中国银行围场支行的保证金账户资金划转到被告刘国立贷款账户。被告中国银行围场支行构成侵权，被告刘国立构成不当得利。由于原告并非住房贷款担保合同的担保人，被告擅自动用并处分原告资金的行为没有事实和法律依据。为维护原告合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告中国银行围场支行辩称，1、答辩人与原告正阳房地产围场分公司2009年10月11日签订《个人房屋按揭贷款合作协议书》，答辩人与被告刘国立2010年1月10日签订编号为2010年围房字00**《个人一手住房贷款合同》。2009年7月23日承德正阳房地产开发公司董事会会议决议同意按照合作条件，签署个人房屋贷款合作协议，并严格执行所签署协议中各项条款，为借款人提供阶段性连带责任保证。《个人房屋按揭贷款合作协议书》明确约定，对被告刘国立购买原告开发建设的围场镇迎宾小区7号楼2单元201室期房，在答辩人处所作按揭贷款提供连带责任担保。2、答辩人按照《个人房屋按揭贷款合作协议书》将被告刘国立的贷款支付给原告，但是被告刘国立不能按照贷款合同约定偿还借款，因而按照《个人房屋按揭贷款合作协议书》及承德正阳房地产开发有限公司的董事会决议扣划保证人的保证金没有任何不妥。综上，请贵院依法判决答辩人不承担返还责任。 被告刘国立未答辩。 经本院审理查明，2009年10月11日，原告正阳房地产围场分公司为甲方，被告中国银行围场支行为乙方，双方签订了“个人房屋按揭贷款合作协议书”。协议书第一条约定，合作项目名称为迎宾小区一期工程2#、4#、5#、7#楼。第二条，按揭贷款总额度2800万元。第五条，双方合作的房屋楼盘在未办妥抵押登记手续之前，必须办理在建工程抵押或购房合同备案登记；乙方在甲方办妥在建工程抵押或购房合同备案登记手续之后对购买房屋的借款人发放贷款。第八条第四项，购买现房的借款人，将所购房产抵押给乙方，或将乙方认可的其他财产抵押给乙方。第八条第五项，购买期房的借款人，在所购房产的抵押登记手续和保险手续办妥前，由甲方提供连带责任保证。所购房产正式交付后，将所购房产抵押给乙方，或将乙方认可的其他财产抵押给乙方。第九条，对购买期房的借款人，甲方在承担连带责任保证的同时，承诺在借款人所购房屋正式交付后两个月内，协助乙方办完借款人所购房产的抵押登记手续和保险手续，并将《房屋他项权证》及保险单据交由乙方执管。自上述手续办妥之日起甲方的保证责任解除。第十一条，对购买期房的借款人，甲方应与乙方签订保证协议；对购买现房的借款人，乙方与借款人签订《抵押合同》后，甲方必须协助乙方办理贷款抵押登记手续和保险手续，并将《房屋他项权证》及保险单据交由乙方执管。在办妥上述手续且借款合同规定的提款条件后五个工作日内，乙方将贷予借款人的款项划入甲方开立的结算账户内。 2009年11月22日，原告正阳房地产围场分公司与被告刘国立签订了“商品房买卖合同”。合同约定，被告刘国立购买原告建设的迎宾小区7号楼2单元201号房，房屋建筑面积97.66平方米，单价为每平方米2430.00元，总金额237313.00元，付款方式为分期付款，首付款71313.00元，贷款166000.00元。 2010年1月10日，被告刘国立作为借款人，被告中国银行围场支行作为贷款人，原告正阳房地产围场分公司作为保证人，三方又签订了“个人一手住房贷款合同”。约定贷款金额为166000.00元，贷款期限20年，贷款利率3.456‰。约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款期共计240期，还款日为每月的15日。约定担保方式为，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后3日内与贷款人到有关部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后3日内办理正式抵押登记；所购房屋为现房的，借款人应在取得《房屋所有权证》后3日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。约定保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。“个人一手住房贷款合同”附有通用条款。通用条款中借款人违约事件及处理，约定未按期归还贷款本息，即构成违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。通用条款中开发商保证，约定保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。通用条款中开发商保证，约定违约事件及其处理，仅需事先或事后通知，将保证人在贷款人处或中国银行其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对贷款人所负全部或部分债务。 上述合同签订后，涉案房屋办理了抵押预登记和房屋他项权利证书。被告中国银行围场支行向被告刘国立发放了贷款。房屋建设竣工后，已经交付刘国立，但尚未办理房屋所有权证书，也未办理正式抵押登记手续。被告刘国立偿还部分贷款后，不再按期偿还贷款，在贷款逾期后也未采取补救措施。2018年7月19日，被告中国银行围场支行从原告正阳房地产围场分公司账户划转到刘国立账户内本金及利息115313.53元、罚息4217.88元，合计119531.41元，偿还了刘国立剩余贷款本息。 认定以上事实的依据，有原告提供的商品房买卖合同、房屋抵押预登记材料、中国银行围场支行划转通知、还清证明，被告中国银行围场支行提供的“个人房屋按揭贷款合作协议书”、“个人一手住房贷款合同”，以及开庭审理中到庭各方的陈述。 本院认为，原告正阳房地产围场分公司与被告中国银行围场支行双方签订的“个人房屋按揭贷款合作协议书”，以及原告正阳房地产围场分公司与被告刘国立、被告中国银行围场支行三方签订的“个人一手住房贷款合同”，未违反法律强制性规定，均是有效合同。两份合同，在被告刘国立向被告中国银行围场支行借住房贷款、由原告提供阶段性担保方面，约定了各自权利义务。其中原告正阳房地产围场分公司、被告刘国立负有按期为涉案房屋办理产权证书，并在办理产权证书后办理正式抵押登记手续的义务。但涉案房屋在交付刘国立后，产权证书、正式抵押登记未办理，原告以及被告刘国立未完成合同约定的义务。同时，被告刘国立不按期偿还贷款，也未采取补救措施，构成根本违约，被告中国银行围场支行按贷款提前到期处理，并扣划原告正阳房地产围场分公司账户内的存款用以偿还刘国立借款，符合合同约定。因此，原告请求由被告中国银行围场支行承担返还责任，缺乏依据，不予支持。原告为实际承担连带责任的保证人，代替被告刘国立清偿了借款，被告刘国立应将款项偿还原告。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告刘国立偿还原告承德正阳房地产开发有限公司围场分公司119531.51元，于判决生效后十五日内付清。 二、被告中国银行股份有限公司围场支行不承担民事责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2691.00元，保全费1215.00元，合计3906.00元，由被告刘国立承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审判长  王晓辉 审判员  曲云泽 审判员  张 伟 二〇二〇年七月二十七日 书记员  周 洁 附法律规定： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任 第二十一条保证担保的范围包括主债权和利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。