四川省夹江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1126民初1212号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：许强，男，1974年11月26日出生，汉族，住四川省夹江县。 被告：李秀君，女，1982年6月5日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告许强、李秀君保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的特别授权委托诉讼代理人王诺寒到庭参加诉讼，被告许强、李秀君经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付理赔款共计64324.8元（包括本金62981.8元、利息1187元和罚息156元）；2.判令被告向原告支付逾期保费4580元；3.判令被告向原告支付自2018年8月29日起至所有款项还清之日止的违约金（违约金计算标准：以尚欠全部款项68904.8元为基数，自2018年8月29日起按照年利率24%暂计至2020年2月29日为24805.728元）；4.判令被告承担本案的律师代理费1200元和诉讼费用。事实与理由：2016年11月9日，被告许强与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安贷款公司）签订了《借款合同》，向金安贷款公司及中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）申请借款120000元用于日常生活消费，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告许强（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以民生银行及其指定受让人为被保险人1，以金安贷款公司为被保险人2，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，保单号为12694982600004278329。2016年11月9日，金安贷款公司及民生银行按照借款合同约定向被告许强发放贷款共计120000元。但自2018年6月9日始，被告许强未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2018年8月29日向被保险人进行理赔，理赔金额共计64324.8元。二被告系夫妻关系，于2009年9月9日登记结婚，被告许强的该笔债务产生于二被告夫妻关系存续期间，且用于家庭日常生活开支，该笔债务应由二被告共同承担。原告理赔后，多次要求二被告向其履行还款义务，截至2020年2月9日，二被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计93710.53元。原告为维护其合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告许强未作答辩。 被告李秀君未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月9日，被告许强与金安贷款公司、民生银行签订了《借款合同》，主要约定：被告向金安贷款公司及民生银行借款120000元用于日常生活消费；借款期限为36个月，从2016年11月9日到2019年11月9日；按月结息，在中国人民银行同期贷款基准利率基础上上浮40%；还款方式为每月等额本息还款，每月与放贷日期相对应的日期为还款日；贷款逾期，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；金安贷款公司代理民生银行与被告许强签订借款合同并处理贷款相关事宜；金安贷款公司与民生银行按比例向被告许强发放贷款，金安贷款公司发放贷款总额1%，民生银行贷款总额99%。同日，金安贷款公司向被告许强发放贷款1200元，民生银行向被告许强发放贷款118800元。 2016年11月9日，被告许强在平安财保公司投保了个人贷款保证保险，并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保单号为12694982600004278329。主要约定：投保人为被告许强，民生银行及其指定受让人为被保险人1，保险金额为141253元，金安贷款公司为被保险人2，保险金额为1427元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保费率1.9%，每月保险费2280元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止的这段期间，未支付的应缴保费。 被告许强从2018年6月9日起逾期未偿还借款，原告平安财保公司于2018年8月29日，向金安贷款公司及民生银行理赔被告许强尚欠的借款本息共计64324.8元。2018年8月30日，金安小贷公司出具《保险赔款确认书》，确认金安小贷公司已于2018年8月29日收到原告平安财保公司个人贷款保证保险12694982600004278329保险单下的保险赔款64324.8元。 另查明，自2016年11月9日（贷款实际发放日）至2019年8月29日（实际理赔日），共计21个月20天，被告许强应付保险费为49400元[2280元/月×21个月+20天×（2280元/月÷30天）]，扣减被告已支付的保费44820元后，被告许强尚欠原告保费为4580元。 以上事实，有原告营业执照、法定代表人身份证明书，被告身份证复印件、《借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、还款信息表网页截图打印件、《保险赔款确认书》、《委托代理合同》及原告当庭陈述等证据予以佐证。 本院认为,案涉借款合同及保证保险合同系原、被告双方当事人及案外人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照约定履行合同义务。金安贷款公司、民生银行按约定发放贷款，被告许强在贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告按照保险合同约定向被保险人金安贷款公司、民生银行理赔被告尚欠的借款本息64324.8元，履行了合同义务，被告许强未按合同约定偿还原告理赔款，未支付保费，其行为构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告许强支付理赔款64324.8元、保险费4580元共计68904.8元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张律师代理费，仅提交委托代理合同予以佐证，未能举证证明该项费用已实际发生，应承担不利后果，故原告主张的该项费用，本院依法不予支持。 关于原告主张的违约金，按照保证保险合同约定，“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。本院认为，违约金应以补偿性为主，惩罚性为辅，违约金的计算应以当事人的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素予以确定。本案中，原告未提供其因被告许强违约造成损失的依据，故该损失仅为相应的资金利息损失，其主张按年利率24%标准计算违约金明显超过了损失的30%，应予调减。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）。故本院酌定违约金以尚欠理赔款和保险费为计算基数，从理赔次日即2018年8月30日起，按中国人民银行同期同类贷款年利率的标准上浮30%计算至2019年8月19日；从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算至理赔款、保费付清之日止。 关于原告主张二被告系夫妻关系，被告李秀君应与被告许强共同承担债务的问题，第一，原告未能提供充分证据证明涉案借款发生时二被告系夫妻关系。第二《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告许强以个人名义借款120000元，该债务明显超出普通家庭日常生活需要。原告未能提供充分证据证明涉案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营，也未能提供充分证据证明被告许强借贷行为系夫妻共同意思表示。故原告主张被告李秀君对被告许强的上述债务承担共同偿还责任，没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持，部分诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告许强于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款64324.8元、保险费4580元共计68904.8元及违约金（以68904.8元为基数，从2018年8月30日起，按中国人民银行同期同类贷款年利率的标准上浮30%计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算至理赔款、保险费付清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2173元，公告费1200元，均由被告许强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  吴金其 人民陪审员  何 军 人民陪审员  徐守旗 二〇二〇年六月二日 书 记 员  曾友红