江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初82号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。负责人：周建国，该行行长。委托诉讼代理人：李允紧，江苏达谕律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄广瑶，江苏达谕律师事务所律师。被告：黄磊，男，1977年1月15日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。被告：王敏敏，女，1979年2月16日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州市分行）与被告黄磊、王敏敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州市分行的委托诉讼代理人李允紧到庭参加诉讼，被告黄磊、王敏敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行徐州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金141355.38元、利息3599.94元、罚息325.45元（该利息及罚息计算至2019年12月25日，以后发生的利息和罚息按照合同约定标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止），以上暂合计145280.77元。2、被告黄磊、王敏敏支付律师费15000元及诉讼费、保全费。3、判令原告对被告名下位于徐州市鼓楼区响山路白云北区徐州人家11#－1－402室抵押房产在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年5月29日二被告与原告签订《个人额度借款合同》，约定：原告向二被告提供30万元可循环使用借款额度，额度存续期限自2013年5月29日至2026年5月29日。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》、《徐州市房地产抵押合同》，约定二被告以其共有的徐州市鼓楼区响山路白云北区徐州人家11#－1－402室房产为前述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记。原告于2013年6月6日依申请发放借款30万元，但被告并未按约定还本付息，且经原告多次催要后仍未偿还。故起诉至贵院，请求依法判决维护原告的合法权益。被告黄磊、王敏敏未答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2013年5月29日被告黄磊、王敏敏（借款人）与原告邮储银行徐州市分行（贷款人）签订合同编号为32004030213052628458号《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币300000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2013年5月29日至2026年5月29日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮20%确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并按合同约定计收罚息；因贷款诉讼产生的诉讼费、保全费及律师费等由借款人及担保人承担。《个人额度借款合同》另载明，本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金金额之和不得超过借款额度。对于不可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，借款人可以多次申请借款，但借款人可支用的借款本金金额与借款人累计已经支用的借款本金金额之和不得超过借款额度。本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，被告黄磊（担保人）与原告邮储银行徐州市分行（担保权人）签订合同编号为320040303130514595号《个人最高额担保合同》，合同约定为保障担保权人主债权的实现，被告自愿为与担保权人签订的编号为32004030213052628458号《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担的担保责任最高不超过人民币600000元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年5月29日至2026年5月29日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保权存续期间为抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。发生下列情形之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的……。被告王敏敏作为抵押物共有人声明：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。本合同附件1《抵押物清单》载明：抵押房产地址：徐州人家11－1－402，建筑面积87.02，权属证书及编号：徐房权证鼓楼字第××号，所有权权属黄磊，我行认可价值600000元。同日，被告黄磊、王敏敏（抵押人）与原告邮储银行徐州市分行（抵押权人）签订《徐州市房地产抵押合同》（最高额抵押），合同约定为确保《个人额度借款合同》的履行，抵押人愿意以其位于徐州市鼓楼区的合法房产抵押给抵押权人邮储银行徐州市分行，抵押房产权利证明徐房权证鼓楼字第××号，该房地产价值600000元，双方约定以抵押房产价值的100%设定抵押，最高债权额为600000元，债权确定的期间为2013年5月29日起至2026年5月29日止。2013年5月31日办理了抵押权登记。抵押登记证明载明:房屋他项权利人：邮储银行徐州分行，房屋所有权人黄磊，房屋所有权证号63474，房屋坐落：响山路白云北区徐州人家11－1－402，他项权利种类：抵押，债权数额600000元，登记时间2013年5月31日。原告于2013年6月6日依约向被告发放贷款300000元。原告提供《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，载明：借款人姓名黄磊，借款金额300000元，借款期限120月（从2013年6月6日至2023年6月6日），年利率7.86%，借款用途装修，还款方式等额本息。被告黄磊在该借据上签名。至2019年12月25日被告欠原告借款本金141355.38元、利息3599.94元、罚息325.45元，以上暂合计145280.77元。2020年1月2日，原告与江苏达谕律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所处理与被告黄磊、王敏敏的诉讼事宜，其后依据合同约定支付律师费15000元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《徐州市房地产抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行各自义务。原告依约向被告发放了贷款，被告未按约还款，已构成违约，被告应向原告偿还借款本金并根据合同约定支付利息、罚息。原告要求被告偿还借款本金141355.38元、利息3599.94元、罚息325.45元，以上暂合计145280.77元（该利息、罚息暂计算至2019年12月25日，此后的利息、罚息按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。根据合同约定，因被告违约致使原告为实现债权而产生的律师费应由被告承担。现原告为实现其债权起诉至本院，委托江苏达谕律师事务所代理诉讼，并支付了律师代理费，因此原告要求被告承担律师费的诉讼请求本院予以支持，但该律师费15000元超过了《江苏省律师服务收费管理办法》规定的标准，本院酌定支持11517元。二被告自愿为本案债务提供房产抵押并办理了相应抵押登记，原告的抵押权依法设立，现二被告未履行还款义务，原告依法有权对于抵押财产行使抵押权，在所享有的债权范围内优先受偿。因此，原告要求就被告提供的抵押财产在贷款本金、利息、罚息及实现债权发生的费用范围内优先受偿的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告黄磊、王敏敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，理应承担由此引起的不利法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄磊、王敏敏偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行借款本金141355.38元、利息3599.94元、罚息325.45元，以上暂合计145280.77元（该利息、罚息暂计算至2019年12月25日，此后的利息、罚息按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）。二、本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄磊、王敏敏支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行律师代理费11517元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行对被告黄磊、王敏敏位于徐州市鼓楼区响山路白云北区徐州人家11#－1－402室房屋（徐房权证鼓楼字第××号）在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费3506元，减半收取1753元，保全费1321元，共计3074元，由被告黄磊、王敏敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  王颖二〇二〇年四月十三日书记员  李爽