上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初4444号原告：赵鹏，男，1986年4月4日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。委托诉讼代理人：盛艳平，上海汇业律师事务所律师。委托诉讼代理人：章祺辉，上海汇业律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市徐汇区。负责人：万斌，总经理。委托诉讼代理人：杨杰，上海创远律师事务所律师。原告赵鹏与被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司健康保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵鹏及其委托诉讼代理人盛艳平、章祺辉，被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人杨杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵鹏向本院提出诉讼请求：1.请求确认被告解除《华夏医保通费用补偿医疗保险合同》的行为无效，要求继续履行合同；2.请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年6月25日，原告赵鹏以本人为被保险人在被告处投保了“华夏医保费用补偿医疗保险”，医保通保险期间为一年，期满自动续保。2019年7月，原告经上海交通大学医学院附属瑞金医院确诊为“弥漫大B细胞淋巴瘤一生发中心亚型”，系淋巴造血系统恶性肿瘤，其后开始进行化疗治疗。2019年7月12日，原告向被告报案申请理赔，被告以原告在投保前未告知过往病史中曾血象高、曾患XXX疾病为由拒绝履行赔付责任。2019年8月20日，被告向原告送达了《理赔决定通知书》，以原告存在重大过失未履行如实告知义务为由作出拒赔决定，解除了医保通项下的保险合同并退还相应保险费，理赔后该保险合同终止。根据《华夏医保费用补偿医疗保险》的约定，若原告因意外伤害或于等待期后因意外伤害意外的原因导致初次患XXX疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须住院治疗或接受特殊门诊治疗的，被告应当按照合同约定给付一般医疗保险金及重大疾病医疗保险金。前述保险条款将恶性肿瘤列为重大疾病。截至目前，被告尚未向原告给付前述保险合同项下的一般医疗保险金及重大疾病保险金。原告遂诉至法院。被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司辩称，不同意原告的诉请，请求驳回原告的诉请。原告体检报告提示大肠息肉予以切除活检，病理提示(横结肠)管状腺伴低级别上皮内瘤变。原告在投保时重大过失未告知上述情况，足以影响被告承保，且该病理提示的病情与原告的疾病是有关联性的，故被告有权依法解除合同。原、被告围绕诉讼请求提交了证据。原告提供如下证据：保险单(保险合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXX)、医保通费用补偿医疗保险条款、上海交通大学医学院附属瑞金医院病理检查补充报告单、《理赔决定通知书(客户留存)》。被告提供如下证据：《人身保险投保单》《个人情况告知书》(系《人身保险投保单》背面)、《人身保险投保提示书》《理赔申请书》、原告申请理赔的微信截图、原告提供的部分理赔资料、体检报告、瑞金医院入院记录、核保意见。经质证，被告对原告提供的证据无异议。原告对被告提供的《个人情况告知书》“投保人签名”及“被保险人或其法定监护人签名”两处签名“赵鹏”的真实性有异议，并申请笔迹鉴定，对其余证据的真实性无异议。经原告申请，本院委托司法鉴定科学研究院对两处“赵鹏”签名进行鉴定。经鉴定，两处“赵鹏”签名不是赵鹏本人所写。原告预付了鉴定费3,000元。经质证，原告对该司法鉴定意见书无异议，被告对鉴定意见书真实性无异议，但认为填写投保单是原告本人需要完成的事项，若是发生有他人代填就可以视为原告授权他人进行填写。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月20日，原告向被告投保，填写了人身保险投保单，并在正面落款处投保人、被保险人处签字。2018年6月25日，被告签发编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的保险单，合同生效日为2018年6月26日零时，投保人和被保险人均为原告，险种为华夏医保通费用补偿医疗保险，保险期满日2019年6月26日零时。《医保通费用补偿医疗保险保险条款》第2.6条约定：“本合同保险期间届满前，若被告未收到原告不再续保的书面通知，则视为原告同意续保，被告将按本合同约定的续保条件续保本合同。新续保合同的保险期间为新的保险期间，有效期为1年，自本合同期满日次日零时起算。每次续保，均以此类推。”2017年12月2日，原告曾至迪安健检公司体检，肠镜检查判读结论载明：全麻术下行全结肠检查所见……横结肠可见一息肉，予以切除活检。医师总建议载明“大肠息肉，予以切除活检，病理提示(横结肠)管状腺瘤伴低级别上皮内瘤变。”。2019年6月19日，原告至上海交通大学医学院附属瑞金医院住院，入院记录手术外伤史记载“2017年行结肠息肉治疗”。2019年7月10日，原告经上海交通大学医学院附属瑞金医院病理诊断为“弥漫大B细胞淋巴瘤一生发中心亚型”。2019年7月18日，原告向被告提交《理赔申请书》。2019年8月5日，被告电话告知原告解除案涉保险合同并拒赔。2019年8月20日，被告向原告送达了《理赔决定通知书》，载明：按《华夏医保通费用补偿医疗保险》条款约定，解除本合同，并退还保费670元。嗣后，原告收到被告退回的保费670元。审理中，原告陈述，如果合同继续履行，原告将补交保费。本院认为，本案的争议焦点是：被告是否有权以原告因重大过失未履行如实告知义务为由，解除案涉保险合同。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”根据上述规定，投保人仅在保险人询问的情况下承担告知义务。本案中，《个人情况告知书》记载了保险人的询问内容，但经鉴定该告知书落款处并非原告本人签字，原告亦否认授权他人代填，被告也未提供确凿证据证明就《个人情况告知书》中的内容向原告进行了询问。在被告未进行询问的情况之下，原告不负有相应的如实告知义务。现被告以原告未如实告知义务为由解除合同，缺少法律和合同依据，本院不予支持，案涉保险合同应当继续履行。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的保险合同继续履行。案件受理费50元，减半收取计25元，鉴定费3,000元，共计3,025元，由被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 李 鹏二〇二〇年十一月五日书记员 叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。