湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初1132号原告：长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行，住所地长沙市天心区书院南路披塘社区披塘综合办公楼。负责人：邓术清，行长。委托诉讼代理人：张鎏，湖南金州律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡志远，湖南金州律师事务所实习律师。被告：吴敏，女，汉族，1978年8月11日出生，住湖南省长沙县。被告：雷钢，男，汉族，1978年2月18日出生，住湖南省长沙县。原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行（以下简称农商行）诉被告吴敏、被告雷钢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人张鎏、蔡志远到庭参加了诉讼，被告吴敏、雷钢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审判，现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：一、吴敏、雷钢偿还农商行借款本金45万元、借期利息3339.04元、逾期罚息16399.50元，合计469738.54元［逾期罚息暂计算至2019年11月21日止，2019年11月21日之后的逾期罚息以未还本金为基数，按年利率9.05%（6.96%＊1.3）标准，支付至借款本金实际清偿之日止］；2、吴敏、雷钢承担农商行因聘请律师所支付的律师费11743.46元以及诉讼费、保全费、公告费等实现本案债权所发生的费用；3、请求确认农商行对拍卖、变卖吴敏提供抵押的位于长沙市房屋（产权证号：长房权证天心字第××号）所得款项在借款本金、利息、逾期罚息以及实现本案债权的费用范围内享有优先受偿权。吴敏、雷钢均未答辩。经审理查明：2016年6月29日，吴敏（借款人）与长沙天心农村合作银行西湖支行（以下简称西湖支行）（贷款人）签订《最高额借款合同》（合同编号：天心合行（西湖）最高额便借字[2016]第062901号），约定自2016年6月29日起到2021年6月29日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过450000元的贷款，具体金额由贷款人决定，在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准；合同期贷款利率采用浮动利率，按一年调整，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等）及实现债权的其它一切费用。同日，吴敏、雷钢向农商行西湖支行出具《共同借款人承诺书》，载明吴敏、雷钢作为共同借款人因工程资金周转需要向该行申请借款45万元，期限36个月，经协商一致推荐吴敏作为代表人办理有关借款手续并承诺：一、代表人与该行借款合同、担保合同是共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；二、代表人在该行所立借据而形成的债务是共同债务，共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任；三、代表人或其他共同借款人与该行就该笔贷款所订的所有还款协议（包括贷款展期、转贷）和催收单上的签字确认对所有共同借款人具有同等法律效力，不需另行承诺，该行对代表人或其他任何共同借款人送达的催收通知书，均视为共同接受该行的催收和主张权利。2016年6月29日，吴敏与长沙天心农村合作银行签订《最高额抵押合同》，以其名下位于长沙市房屋（产权证号：长房权证天心字第××号）为上述债务提供抵押担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等及债权人实现债权的费用。2016年6月30日，该房屋办理抵押权登记手续，权利人为西湖支行。上述合同签订后，农商行按约向吴敏发放贷款45万元，吴敏按约将其名下位于长沙市房屋（产权证号：长房权证天心字第××号）办理了抵押登记。吴敏、雷钢未按约还本付息，农商行催款未果，遂酿成纠纷。另查明：根据中国银监会湖南监管局于2016年9月6日下发《中国银监会湖南监管局关于长沙农村商业银行股份有限公司开业的批复》【湘银监复[2016]231号】文件，西湖支行为农商行下级机构，农商行作为西湖支行权利义务的最终承担者，有权向谢清萍、高新公司主张权利。以上事实，有当事人提交的《最高额借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、房屋产权证及不动产登记证明、银行计息清单等证据及庭审记录予以佐证，足以认定。本院认为，西湖支行分别与吴敏、雷钢签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效。吴敏、雷钢作为共同借款人于借款到期后仅归还部分本金及利息，截至2019年11月21日，尚欠借款本金450000元及利息16399.50元，其行为已构成违约，应承担归还所欠借款本息，支付逾期还款罚息和其他损失的民事责任。吴敏以其名下房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行有权对该抵押物在拍卖、变卖所得价款中，就本案所涉债权享有优先受偿权；农商行主张律师代理费11743.46元，因未实际支付，本院不予支持，农商行可待该费用实际支付后另行主张权利。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告吴敏、雷钢于本判决发生法律效力之日起10日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行偿还借款本金450000元；二、限被告吴敏、雷钢于本判决发生法律效力之日起10日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行支付利息16399.50元（暂计算至2019年11月21日，后续利息以未还本金为基数，按年利率9.05%标准，从2019年11月22日起计算至借款本金实际清偿之日止）；三、就上述判决第一、二条确定的债权，原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行对被告吴敏名下位于长沙市房屋（产权证号：长房权证天心字第××号），在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权;四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8522元，减半收取4261元，财产保全费3020元，合计7281元，由被告吴敏、雷钢共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  匡迪琪二〇二〇年三月三十日法官助理曹吉琳书记员朱咸菊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。