江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初1718号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：繆俊熙，国浩律师（苏州）事务所律师。被告：张宇，女，1983年8月23日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：鲁文君，男，1976年11月20日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：张家港市联成天通房地产开发有限公司，住所地杨舍镇老宅路城东花苑会所。法定代表人：张跃兴。被告：张跃兴，男，1959年9月27日生，汉族，住江苏省张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）诉被告张宇、鲁文君、张家港市联成天通房地产开发有限公司（以下简称联成公司）、张跃兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后,依法适用普通程序，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人繆俊熙、被告张宇到庭参加诉讼，被告鲁文君、联成公司、张跃兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令张宇、鲁文君共同清偿原告借款本金12882872.39元，暂计至2020年1月20日的利息、罚息及复利264409.08元，自2020年1月21日起至实际清偿之日，按照借款合同约定借款利率上浮50%，以欠付本金12882872.39元为基数计算的罚息，以欠付罚息为基数计算的复利；2、判令张宇、鲁文君共同赔偿原告律师费损失299373元；3、判令联成公司对张宇的上述债务承担连带清偿责任；4、判令张跃兴对张宇的上述债务中的借款本金9919383.42元，暂计至2020年1月20日的利息、罚息及复利210205.21元，自2020年1月21日起至实际清偿之日，按照借款合同约定的借款利率上浮50%，以欠付本金9919383.42元为基数计算的罚息、以欠付罚息为基数计算的复利，律师费损失299373元承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费由被告方共同承担。事实和理由：张宇向原告借款购房一千万余元，并用所借房屋向原告抵押担保，鲁文君作为张宇丈夫，在抵押担保合同上签字，联成公司、张跃兴为上述借款提供保证担保。原告按照约定发放贷款后，张宇从2019年10月起，未能按照约定每月还款，为此原告宣布借款提前到期，要求张宇立即归还全部起诉借款本息，并要求其配偶、保证人承担相应责任。被告张宇辨称：我同意用抵押的房产偿还借款，但是本案借款与我丈夫的个人资产无关。被告鲁文君、联成公司、张跃兴未做答辩。经审理查明：2017年1月14日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了编号为农商行消借字[2017]第17012号《个人消费借款合同》一份，约定贷款人同意向借款人发放117万元的贷款，用途为购商用房，借款期限为2017年1月14日起至2027年1月13日止，实际借款期限、金额、利率、用途等以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率采用浮动利率，本合同项下的贷款执行年利率5.39%，贷款发放后，如遇人民银行利率调整的，则根据本合同约定的利率调整规则作相应调整。关于还款方法，双方约定：分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，采取等额本息还款方式还款。关于借款的担保，双方约定：由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第1702号。关于违约责任，在合同第11条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息（包括罚息的），贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%之伍拾计收复利，直至本息清偿为止。借款人违反本合同项下义务或违反贷款人签订的其他借款合同项下义务或发生本合同约定的重大不利情形影响贷款人债权安全的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。在借款合同的第12条约定：与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费及贷款人实现债权的费用均由借款人负担。但法律、金融监管规定有特别约定的按规定执行。同时约定：因借款人、担保人违约致使贷款款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年1月14日，张家港农商行作为贷款人、张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17013号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放123万元的借款，用于购商用房，借款期限为自2017年1月14日起至2027年1月13日止，本合同项下的贷款执行利率为浮动利率，年利率5.39%。该合同的借款担保由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17013号。其余条款与上述第17012号《个人消费借款合同》一致。2017年1月14日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17014号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放127万元的贷款，用于购商用房，借款期限自2017年1月14日起至2027年1月13日止。贷款利率为浮动利率，执行年利率5.39%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17014号。其余条款与上述第17012号《个人消费借款合同》一致。2017年5月19日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17258号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放177万元的贷款，用于购商用房，借款期限为2017年5月19日起至2027年5月18日止。贷款利率为浮动利率，执行年利率6.86%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵自2017第17258号。其余条款与上一份借款合同一致。2017年5月19日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17259号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放133万元的贷款用于购商用房，借款期限自2017年5月19日起至2027年5月18日止。贷款利率采用浮动利率，执行年利率6.86%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17259号。其余条款与上述第17012号《个人消费借款合同》一致。2017年5月19日，张家港农商行作为贷款人、张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17260号《个人消费借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放143万元的贷款用于购商用房，借款期限自2017年5月19日起至2027年5月18日止。贷款利率采用浮动利率，执行年利率6.86%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17260号，其余条款与上述第17012号《个人消费借款合同》一致。2017年6月23日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17347号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放151万元的贷款用于购商用房，借款期限自2017年6月23日起至2027年6月22日止。贷款利率为浮动利率，执行年利率7.46%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17347号。其余条款与上述第17012号《个人消费借款合同》一致。2017年6月26日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17348号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放111万元的贷款，借款用途为购商用房，借款期限自2017年6月26日起至2027年6月25日止。贷款利率为浮动利率，执行年利率6.86%，本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17348号。其余条款与上述第17012号《个人消费借款合同》一致。2017年6月26日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17349号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放184万元的贷款用于购商用房，借款期限自2017年6月26日起至2027年6月25日止。贷款利率为浮动利率，执行年利率6.86%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17349号。其余条款与前一份借款合同一致。2017年6月26日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17350号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放159万元的贷款用于购商用房，借款期限自2017年6月26日起至2027年6月25日止。贷款利率浮动利率执行年利率6.86%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17350号。其余条款与前一份借款合同一致。2017年6月26日，张家港农商行作为贷款人，张宇作为借款人签订了合同编号为农商行消借字[2017]第17351号《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放140万元的贷款用于购商用房，借款期限自2017年6月26日起至2027年6月25日止。贷款利率为浮动利率，执行年利率6.86%。本合同项下贷款由借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字2017第17351号。其余条款与上一份借款合同一致。张家港农商行按照上述11份借款合同的约定，在2017年1月14日向张宇指定账户发放贷款127万元；2017年1月14日向张宇指定账户发放贷款123万元；2017年1月16日向张宇指定账户发放贷款127万元；2017年5月22日向张宇指定账户发放贷款177万元；2017年5月22日向张宇指定账户发放贷款133万元；2017年6月22日向张宇指定账户发放143万元；2017年6月23日向张宇指定账户发放贷款151万元；2017年6月27日向张宇指定账户发放贷款111万元；2017年6月27日向张宇指定账户发放贷款184万元；2017年6月27日向张宇指定账户发放贷款159万元，2017年6月28日向张宇指定账户发放贷款140万元。其中2017年6月23日、金额为151万元的借款借据上手写记载的利率为7.4%，对应合同上约定的利率为7.46%，其余借款借据与合同约定的利率一致。就上述11份《个人消费借款合同》，张家港农商行作为抵押权人，张宇、鲁文君作为抵押人分别签订了农商行个抵字［2017］第17012、17013、17014、17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号《个人抵押担保合同》（编号与《个人消费借款合同》一一对应）。合同内容为：为了确保抵押权人与张宇签订的《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押人依主合同所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权本金金额与各份《个人消费借款合同》一致，抵押担保的范围为主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费或仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为房产。就上述11份《个人消费借款合同》，张宇作为债务人，联成公司作为保证人，与张家港农商行签署了合同编号为农商行保字［2017］第17012、17013、17014、17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号《保证担保合同》（编号与《个人消费借款合同》一一对应），内容为：为了确保张宇与债权人签订的《个人消费借款合同》的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同债务人所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权种类为一手商用房按揭贷款，本金数额与借款合同一致。保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用，但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等。保证方式为连带责任保证，期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。为了担保农商行消借字[2017]第17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号8份《个人消费借款合同》的履行，张宇作为债务人，张跃兴作为保证人与张家港农商行签订了8份《个人保证担保合同》，内容为：为了确保张宇与债权人签订的《个人消费借款合同》的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权种类为商用房按揭贷款，本金数额与借款合同一致，保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。农商行按照11份借款合同约定发放了贷款之后，张宇按约履行还款义务至2019年9月，在2019年10月，张宇应该按照借款合同的约定继续归还贷款本息，但其未能归还，且至今未能归还。在2020年1月13日，张家港农商行向张宇寄送了《贷款提前到期通知书》，内容为：根据我行与贵方签订的《个人消费借款合同》，我方已按约向贵方提供贷款，贵方提供相应房产作抵押担保，在未办理抵押之前由联成公司做担保。现贵方未按合同约定还款，贵方的行为违反了借款合同的约定，为此依照合同约定，我行宣布该合同项下尚未到期的贷款于2020年1月13日提前到期，请贵方在收到本通知之日立即筹措资金归还该合同项下全部借款本金及相应的利息。根据送达凭证显示，该通知书于2020年1月14日签收。另查明，鲁文君、张宇于2006年12月12日登记结婚。在2017年5月19日、2017年6月26日，2017年6月23日，张宇、鲁文君、联成公司、张家港农商行还签署了八份贷款及保证协议。在上述合同的签订过程中，张宇、鲁文君、张跃兴、联成公司有限公签署了送达地址确认书，约定了确切的送达地址。2020年1月15日，张家港市农商行委托国浩律师（苏州）事务所代理本案并签订了委托代理合同，约定律师费为299373元。截止至2020年1月20日，张宇就上述11份《个人消费借款合同》结欠本金12882872.39元，欠付利息256408.48元，欠付罚息4793.06元，欠付复利3207.54元，上述利息、罚息、复利合计264409.08元。为此，张家港农商行起诉至本院，要求张宇立即支付上述本息，并支付2020年1月21日至实际清偿之日按照合同约定利息、罚息、复利，同时要求支付律师费损失299373元，要求鲁文君对上述债务承担共同清偿的责任，要求保证人联成公司对上述债务承担连带清偿责任，要求张跃兴对后八份借款合同涉及本金9919383.42元的借款以及相应的利息、罚息、复利以及律师费承担连带清偿责任。上述事实，有《个人消费借款合同》(合同编号：农商行消借字[2017]第17012、17013、17014、17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号)、借款借据、对账单、《个人抵押担保合同》(合同编号：农商行个抵字[2017]第17012、17013、17014、17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号)、《保证担保合同》(合同编号：农商行保字[2017]第17012、17013、17014、17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号)、《个人保证担保合同》(合同编号：农商行个保字[2017]第17258、17259、17260、17347、17348、17349、17350、17351号)、《贷款提前到期通知书》、邮寄凭证、签收记录、欠本欠息情况说明、《委托代理合同》、婚姻登记信息、贷款及保证协议以及庭审笔录予以证实。本院认为：本案所涉《个人消费借款合同》、《保证担保合同》、《个人保证担保合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。一、现有证据可以证明原告向张宇发放了11份借款合同所涉借款，根据借款合同约定，张宇理应按约还本付息,现张宇未能履行合同义务，张家港农商行宣布借款立即到期，并要求张宇立即归还全部借款本息，符合合同约定，本院予以支持。在被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定本案所涉借款尚欠借款本息，截止至2020年1月20日，张宇就上述11份《个人消费借款合同》结欠本金12882872.39元，欠付利息、罚息、复利264409.08元，合计13147281.47元，并应当支付自2020年1月21日起至实际清偿之日止按照各份《个人消费借款合同》的约定计算的利息、罚息及复利。关于借款，张宇提出了以下几点抗辩：1、合同编号为17347号的《个人消费借款合同》约定的利率为7.46%，但所涉借款借据上记载的利率为7.4%，该笔借款应当按照年利率7.4%计算；2、张宇认为在合同履行过程中人民银行的贷款利率有下调；3、2017年1月16日金额为127万元的借款借据上面的张宇的签字是前两天补签的。对于上述抗辩，本院认为：1、合同编号为17347号的《个人消费借款合同》约定的利率7.46%与对应借款借据上的利率7.4%确实有差异，借款借据上的利率系手写，小数点后第二位漏写的可能性较大，且在借款之后的长达两年多的时间中，张宇并未就此提出过异议，一直按照《个人消费借款合同》约定的利率7.46%在履行还款义务，综合上述情况，本院认定借款借据上的7.4%系笔误，应当为7.46%，该笔借款按照按照年利率7.46%计算，张宇的该项抗辩本院不予认可。关于第2、3项抗辩，张宇并未提交任何依据，本院不予认可。二、张家港农商行要求张宇赔偿本案律师费损失299373元，有《委托代理合同》佐证，符合《个人消费借款合同》的约定，金额亦未超过律师服务收费标准的相关规定，本院予以认定。三、张宇在与鲁文君婚姻关系存续期间，以个人名义向张家港农商行贷款购房，并用购买的房屋对贷款进行抵押担保，鲁文君在本案贷款对应的11份《个人抵押担保合同》上签字，说明贷款购房系张宇、鲁文君夫妻的共同意思，故本案所涉贷款为夫妻共同债务，张家港农商行要求鲁文君与张宇共同清偿本案债务，符合法律规定，本院予以支持。四、联成公司为张宇的涉案债务提供连带责任保证担保，张家港农商行主张的项目、金额未超过约定的保证范围，故联成公司应对张宇的本案债务承担连带清偿责任。五、张跃兴为张宇11份《个人消费借款合同》所涉借款中的8份提供连带责任保证担保，张家港农商行主张的项目、金额未超过约定的保证范围，故张跃兴应对张宇该8份《个人消费借款合同》所涉债务承担连带清偿责任，连带清偿的范围具体为：本金9919383.42元，截止至2020年1月20日的利息、罚息及复利210205.21元，合计10129588.63元，自2020年1月21日起至实际清偿之日，按照合同约定计算的利息、罚息、复利，以及以上述债务为基数、按照律师服务收费标准计算的律师费269196元。被告联成公司、张跃兴、鲁文君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告张宇、鲁文君应当在本判决生效之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司的借款本金12882872.39元，支付截止至2020年1月20日的利息、罚息、复利264409.08元，合计13147281.47元，并应当支付自2020年1月21日起至实际清偿之日止按照各份《个人消费借款合同》的约定计算的利息、罚息及复利；二、被告张宇、鲁文君应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司律师费损失299373元；三、被告张家港市联成天通房地产开发有限公司对被告张宇的本案债务承担连带清偿责任；四、被告张跃兴对被告张宇本案债务中的本金9919383.42元，截止至2020年1月20日的利息、罚息、复利210205.21元，合计10129588.63元，自2020年1月21日起至实际清偿之日，按照各份《个人消费借款合同》的约定计算的利息、罚息及复利，以及律师费损失269196元，承担连带清偿责任；五、驳回原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费102480元、财产保全费5000元，合计107480元，由被告张宇、鲁文君、张跃兴、张家港市联成天通房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  李 倩人民陪审员  曹丽萍人民陪审员  尤海琴二〇二〇年四月一日书 记 员  徐文君本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。