广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1673号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建武，系原告职工。被告：邓尹健，男，1991年11月13日出生，汉族,住广东省佛山市三水区************************，公民身份号码440************439。被告：陈家明，女，1992年9月20日出生，汉族,住广东省佛山市三水区****************，公民身份号码440************420。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告邓尹健、陈家明小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔苗苗、被告邓尹健到庭参加了诉讼，被告陈家明经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告归还贷款本金600000元、逾期利息53200元、违约金30000元、律师费28300元、诉讼财产保全责任保险2135元（逾期利息自2019年7月27日计算至清偿之日止，现暂计2019年12月6日止）以上金额合计为人民币713635元（逾期利息及违约金的具体计算方式详见附件《逾期利息及违约金计算表》）；2.请求判令原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（佛山市三水区*************************）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3.请求判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、借款情况2019年7月10日，被告与原告签订《授信协议》【编号：京能201907057（S）号】，合同约定由原告向被告提供60万循环授信额度，授信期间为60个月（2019年7月10日至2024年7月9日）。2019年7月10日，被告与原告签订《借款合同》【编号：京能201907057-1号】，合同约定由原告向被告提供贷款金额60万元，贷款期限为60个月（2019年7月10日至2024年7月9日），贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款资金的月利率为1％。还款方式为分60次还本，每月还本还息，每月11日前支付。被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权提前收回部分或全部已发放贷款本息，并根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100％的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5％收取违约金；原告为实现债权而发生的一切费用均由被告全额承担。2019年7月12日，原告根据“201907057-1号”《借款合同》向被告发放贷款人民币60万元。二、担保情况2019年7月10日，原告与被告签订了编号为京能201907057-3的《最高额抵押保证合同》，约定被告邓尹健以其名下位于佛山市三水区*************************作为原被告双方签订的《借款合同》【编号为京能201907057-1号】项下所有债务的抵押担保物，并于2019年7月12日办理抵押登记，办理了《不动产登记证明》【证号：粤(2019)佛三不动产证明第0042516号】。三、违约情况自2019年7月12日原告向被告转账60万元借款以来，被告仅偿还2019年7月12日至2019年7月26日的利息，未按照《借款合同》【编号：京能201907057-1号】偿还项下债务，按照双方合同约定，该债务于2019年7月27日全部提前到期。被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金600000元及相应逾期利息和违约金未偿还。依照上述合同约定，被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求被告向原告偿还全部贷款本金，并要求被告按照合同约定支付逾期利息和违约金。依照上述《最高额抵押合同》约定，被告名下位于佛山市三水区*************************的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还其所欠原告的全部债务。被告邓尹健辩称，对原告诉请没意见，事实和理由均属实。被告陈家明没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邓尹健没有提交证据，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东金桥百信律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费28300元。2019年12月16日，广东金桥百信律师事务所向原告开具相应金额的律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费2135元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原告与两被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款，就涉讼《借款合同》项下借款，原告主张两被告自2019年7月起没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求提前收回全部借款本息，是行使合同赋予的权利，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息为年利率24%，另外，按本金总额的5%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，两被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为12000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告邓尹健设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告陈家明经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓尹健、陈家明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201907057-1《借款合同》项下欠款本金600000元，并以本金从2019年7月27日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息予佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告邓尹健、陈家明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12000元、财产保全责任保险费2135元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告邓尹健、陈家明不履行上述第一至二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以邓尹健所有的位于佛山市三水区*************************[不动产登记证明号：粤（2019）佛三不动产证明第0042516号]折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费10936.36元、财产保全费4088.18元，合计15024.54元（原告已预交），由原告负担752.71元，两被告负担14271.83元并应于收取本判决书之日起十日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用14271.83元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蓝斯艺人民陪审员  梁文坚人民陪审员  李彩云二〇二〇年六月十九日书 记 员  陈 盈