河南省信阳市平桥区人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫1503刑初248号公诉机关河南省信阳市平桥区人民检察院。被告人罗冬生（又名罗东升、罗东生），男，1977年10月27日出生于河南省信阳市，汉族，小学文化，无业，住信阳市平桥区。因涉嫌诈骗犯罪，于2016年8月19日主动到公安机关投案，并于次日被信阳市公安局羊山分局刑事拘留，同年9月2日被该局逮捕。辩护人王强，河南以德律师事务所律师。信阳市平桥区人民检察院以信平检刑诉（2017）138号起诉书指控被告人罗冬生犯诈骗罪，于2017年5月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。信阳市平桥区人民检察院检察员孙静、被告人罗冬生及其辩护人王强到庭参加诉讼。现已审理终结。信阳市平桥区人民检察院起诉书指控：2013年4月10日被告人罗冬生在信阳市浉河区万家灯火小额贷款有限公司，以自己参与的工程需要大量资金周转为幌子，使用伪造的房产证、土地使用证作抵押，以借款的名义骗取50万元，“借款”到期后为继续骗取该公司信任，归还本金13万元，利息10万元后与该公司重新签订了一份借款37万元的借款合同。2013年至2014年12月，被告人罗冬生在信阳市平桥区、羊山新区等地使用上述类似手段骗取杨某50万元、翟某60万元、张某40万元、王某140万元、龙某60万元、王某236万元，柴某50万元、苏某35万元、高某50万元。公诉机关提供了相关证据，证实被告人罗冬生的行为构成诈骗罪，请求依法惩处。被告人罗冬生对指控事实无异议，但提出借款时实际到账数额与借款数额不一致，被害人都扣除了部分利息，且后来归还部分本金和利息，对指控数额有异议。辩护人提出：罗冬生有自首情节，当庭自愿认罪，系初犯，主观恶性小，有悔罪表现。但起诉书指控的数额有误，第一起事实有公证处公证，应为民事借款；且到账为45万元，并已经还清23万元，即使犯罪也应为22万元；第二起指控数额不对，有些借款有保证人担保，且均已归还部分本金和利息：杨某已经归还27.5万元，剩余22.5万元；翟某已经归还10万元，剩余50万元；王某2借款36万元，到账34万元，归还28.7万元，剩余5.3万元；苏某归还17.25万元，剩余17.25万元；高某归还20万元，剩余30万元。因此，罗冬生实际目前尚欠259.9万元，扣除有担保的债务，实际诈骗数额共计112.3万元。经审理查明：一、2013年4月10日被告人罗冬生在信阳市浉河区万家灯火小额贷款有限公司，以自己参与的工程需要大量资金周转为由，使用伪造的房产证、土地使用证作抵押，向该公司借款50万元，借期两个月，约定月利息1.5%，并由公证处公证。罗冬生先后归还本金13万元，利息15万元后，因到期未能归还剩余本金和利息，2015年12月10日该公司与罗冬生重新签订了一份37万元的借款合同，仍使用伪造的房产证、土地使用证作抵押。认定上述事实的证据如下：1、被告人罗冬生的供述，证实他之前利用假房产证在万家灯火小额贷款有限公司贷了50万。当时他带着老婆黄某一起去的，他把假房产证交给万家灯火小额贷款有限公司后，他老婆还在合同上签字，签完字等公证处公证之后贷款公司就给他放款了，当时万家灯火小额贷款有限公司往他卡上打了45万元，后来一年多时间，他也陆陆续续还了十几万的本金和利息，大概还剩30万没还。这些钱一部分用到工地上，另一部分拿去还其他贷款的利息了。2、（信房权证平桥区字第××号）房产证，证实罗冬生拿该房产证抵押向万家灯火小额贷款有限公司借款50万元。3、公证书及还款协议，证实罗冬生向万家灯火小额贷款有限公司借款50万元，2013年6月10日前一次还清本金利息，如不归还该公证书具有强制执行效力。4、土地使用证，证实罗冬生使用的抵押担保的土地使用证。5、报案材料，证实信阳市浉河区万家灯火小额贷款有限公司报案，称罗冬生使用伪造的房产证、土地使用证抵押贷款50万元，期限二个月，月息1.5%，现有37万元未归还。6、借款人声明与承诺书，证实罗冬生向万家灯火小额贷款有限公司借款情况及承诺还款情况。7、借据，证实罗冬生向万家灯火小额贷款有限公司借款50万元，借期两个月，已经足额打入罗冬生账户。8、信阳市浉河区万家灯火小额贷款有限公司营业执照。9、抵押合同，证实罗冬生用房产证和土地使用证抵押向万家灯火小额贷款有限公司借款50万元。10、房产入户调查表，证实万家灯火小额贷款有限公司调查罗冬生抵押的房产证、土地使用证其妻子黄某同意用于抵押贷款并签字。11、借款合同，证实2015年12月10日罗冬生向万家灯火小额贷款有限公司借款37万元，借期三个月。12、证人黄某（罗冬生老婆）的证言，证实当时罗冬生让她和他一起到万家灯火小额投资担保公司去签字，她就和他一起去签字，具体他是怎样去操作借钱的事情她就不知道了。罗冬生之前把所有手续都弄好，她去签了字就走了。12、证人郑某（万家灯火小额贷款有限公司客户经理）的证言，证实2013年4月9日下午罗冬生和段某2到他们公司去说要贷款做生意，当时罗冬生向他们出示了信阳市平桥区光明路两庙村（平桥公路局）的一套二层别墅的房产证和土地使用证作抵押，第二天（4月10日）罗冬生带着他老婆黄某到信阳大别山公证处，他们这边是苏某到公证处，办理公证后他们就同意给罗冬生放款。签完这些手续后的当天我们就把50万元打入罗冬生指定的账户（农行卡号：62×××10）。利息是按3分算的，50万元一个月利息是15000元。当时贷款期限是2个月。罗冬生在2个月后还了13万元本金，10万元利息，2015年12月10日罗冬生和他们公司重新签一个借新还旧手续（抵押合同、借款合同和借据），贷款金额是37万元。庭审中表示共归还本金13万元，归还利息15万元。13、辩护人提供并经当庭质证的银行转账凭证及收入凭证，证实罗冬生还账记录，证实已经归还本金及利息共计23万元。二、2013年至2014年12月，被告人罗冬生在信阳市平桥区、羊山新区等地，以自己生意需要资金周转为由，使用伪造的房产证做抵押担保，向被害人张某借款40万元，到账时扣除4.8万元利息；由陈某、王某2担保向被害人翟某借款60万元，当时扣除8.1万元利息；向被害人杨某借款50万元，期间归还本金及利息27.5万元；向被害人王某1借款40万元，期间归还利息共计16万元（含实际到账时扣除的2万元利息）；向被害人龙某借款60万元，后来归还本金及利息共计22万元；由韩某担保向被害人王某2借款36万元，实际到账34万元，后罗冬生父亲及妻子归还8.7万元；向被害人柴某借款50万元，实际到账45.5万元，后来又归还5万元利息；由韩某担保向被害人苏某借款35万元，后归还本金及利息17万元，目前尚欠本金18万元；由段某2担保向被害人高某借款50万元，后来通过段某2还过2万元利息，通过黄某转账还5万元。认定上述事实的证据如下：1、控告书一份，证实张某控告罗冬生使用虚假的房产证骗其40万元的情况。2、被害人张某的陈述，证实2014年12月7日，他通过段某1认识罗冬生，说急需用钱进一批羽绒服，让他帮一下，他就借给罗冬生40万元，当时罗冬生说有房产证作为抵押，他看有房产证就放心了，反正他也有点钱就借了，到了还款期限，罗冬生不还钱，也联系不上，也找不到人，他感觉被骗了。罗冬生没有还过利息和本金。当初借钱时扣除4.8万元利息。3、借款合同、欠条、房产证一份，证实张某借给罗冬生现金40万元，借款三个月，从2015年1月15日至2015年4月14日。用房产证抵押。4、证人段某1的证言，证实2014年年底，罗冬生找他借50万元，他因为没有现金，就找张某，中间他引荐了，说有房产证作抵押。5、被害人翟某的陈述，证实2014年9月底，罗冬生经营服装生意，因为购买服装资金周转困难，愿意拿房产证作抵押作担保，向他借款60万元，借款三个月，他就同意了，2014年10月8日和罗冬生签订协议，还了几期利息，有4万多元钱，后来就没有还了。到期后多次催要，罗冬生都不还，2015年8月21日他写了一份承诺书，由陈某、王某2作担保，但是到现在依然没有还钱，也找不到罗冬生。庭审后电话核实，陈述当时借款时扣除8.1万元利息，后来确定没有再还过利息及本金。6、借款合同、借条、承诺书、房产证一份，证实翟某借给罗冬生60万元，从2014年10月8日至2015年1月8；担保人陈某、王某2。用房产证抵押。7、被害人杨某的陈述，证实2014年，梅某和陈某2介绍他认识罗冬生，一次罗冬生要借款搞开发，想从他这借款50万元，利息三分，时间从2014年4月9日到2014年7月8日，罗冬生拿一套房产作抵押，他就同意了，但是到期罗冬生没有还钱，多次催要，有时接他电话，有时不接，接了说在凑钱，但到现在也没有还。后来知道房产证是假的，罗冬生前后共还了27万元，但是是利息不是本金。庭审后经电话联系，陈述到账多少钱记不清了，包含在已经归还的27.5万元，赵某是他战友，就是通过赵某介绍给罗冬生借钱。8、借款合同、担保声明、抵押借款合同、借据、收条、担保声明、承诺书、房产证一份，证实杨某借给罗冬生50万元，从2014年4月9日至2014年7月8日，担保人梅某和陈某2。罗冬生以位于信阳市平桥区光明路两庙村（平桥公路局）第8幢号1-2层房产作抵押从杨某处借款50万元。9、被害人王某1的陈述，证实2014年7月9日，罗冬生通过她弟弟ＸＸ找她借了40万元，约定利息3分。用一本房产证做抵押，当时不知道房产证是假的。期间罗冬生还了16万元，当时罗冬生说是利息，后来没有再支付过利息，本金也没还。当时他老婆黄某在担保书上签字了。当时到账38万元，扣除的2万元利息，包含在16万元里面。10、担保协议、补充协议、承诺书、房产抵押协议书、委托书、还款协议、借条、收据：证实罗冬生找王某1借款40万元，有黄某担保，房产证抵押担保。11、被害人龙某的陈述，证实罗冬生通过他战友叶某向他借款60万元，中间一年多没有还钱，他多次找罗冬生催要，本金和利息还了22万元，后来一直没有钱还，也不支付利息了。当时用光明路的房子做抵押，他老婆也签字了。并把房产证给他，后来他找人查了，房产证内容是真的，但是房产证本是假的。12、房产证复印件、土地使用证复印件、承诺书、身份证复印件、抵押担保承诺书，证实罗冬生向龙某借款60万元，用房产证抵押，黄某签字认可。13、被害人王某2的陈述，证实2014年3月，罗冬生说在浉河一号和龙跃河山之间有棚户区改造工程，需要用钱，用光明路房子的房产证作抵押，向他借款36万元，中间一直没有还钱，后来给他打了48万元的借条，当时说只还48万就可以了，不再要利息了，罗冬生父亲还给他1万元，还剩47万元。后来找人查了发现罗冬生给他的房产证是假的。当时签的有协议，他老婆作的担保。庭审后核实，王某2当时给罗冬生借款的36万元，实际到账34万元，后来罗冬生父亲和妻子又归还3万元，尚欠31万元。他认为罗冬生的行为系民间借贷，并提供了后来罗冬生的父亲给他签订的还款协议，而且民事已经单独起诉。不同意按诈骗认定。14、被害人柴某的陈述，证实2013年，罗冬生说在浉河一号和龙跃河山之间有棚户区改造工程，需要用钱，用光明路房产证作抵押，向他借款50万元，本金一分没有还，利息给了他5万元。后来发现给他的房产证是假的。当时签的有协议，他老婆作的担保。庭审后经电话联系核实，陈述当时实际到账45.5万元，后来又归还5万元利息。15、被害人苏某的陈述，证实2014年，罗冬生说搞服装生意，需要用钱，用光明路房产证作抵押，向他借款35万元，韩某做的担保，约定用两个月，4分利息。但是到现在还没有还完，在2015年6月13日的时候，连本带息还了他15万元，然后给他打了24万元的借条。后来发现给他的房产证是假的。庭审后经电话联系核实，陈述已经归还本金及利息17万元，尚欠本金18万元。16、借条一张，证实罗冬生借款24万元，2015年8月15日还款，担保人韩某。17、情况说明、房屋所有权证三份：证实三份内容均为平桥区光明路两庙村住房的房产证均为假证。18、房屋登记信息查询，经查罗冬生位于光明路两庙村房屋真实存在，但本案涉及的四本房产证均没有登记信息。19、证人罗某（罗冬生父亲）的证言，证实罗冬生刚开始做服装生意，现在和人合伙搞开发，好像在浉河一号附近。他家目前只有一套房产，这套房在罗冬生名下。20、证人黄某证言：她给罗冬生担保有三四次，只是签了字，借了多少钱也没有问罗冬生，而且他借的钱她不知道去哪了。当时罗冬生在做生意，老是说钱不够，需要贷款，每次都把手续办好，叫她签个字，只是说是短期贷款，每次问他，都说已经还了。她没有看过借款合同，不知道他用假房产证借款的事，他刑拘后才知道，开始她以为只是一本，现在才知道有好多本。21、证人段某2证言：他和罗冬生各出资30万元搞工程，是口头协议，和开发商也没签订协议。罗冬生投的是现金，具体钱哪来的我不知道。罗冬生进了一批衣服，他确实见过这批衣服，听他说进了几十万元的货。22、被害人高某的陈述，证实罗冬生通过段总向他借款50万元，到目前为止，也没有还他一分钱。他不知道罗冬生给他的房产证本是假的。庭审后经电话联系核实，陈述当初借钱时通过段某2还过2万元利息。23、合同一份：罗冬生与厦门马邦户外用品有限公司于2014年10月签订为期一年的经销合同。24、借款协议及房屋买卖协议（从段某2处调取）：2015年6月罗冬生因无力还款，已将光明路的房子卖给他人。25、情况说明一份：侦查机关出具，称联系不到韩某。26、还款凭证及银行还款记录、收条复印件，证实罗冬生及其亲属归还被害人欠款情况，与辩护人提供的原件相互印证。证实归还杨某27.5万元；王某1转账黄某账户38万元，归还6万元；归还龙某15.3万元；归还王某28.7万元；归还苏某2.25万元；黄某转账给高某5万元。27、被告人罗冬生的供述，证实在2014年的12月7日，他等着用钱，就通过段某1介绍认识了张某，以假的房产证作抵押，从张某那借了40万元钱，约定借款三个月，利息是四分，他拿到钱后付了农民工的工资了。他一共做了三本假的房产证，还有一本给了翟某，2014年10月8日，他和翟某签订协议，拿假的房产证作为抵押从翟某那借款60万元钱，约定是借款三个月，利息是四分五，当时是找的陈某做的担保，后来因为还不上钱，他又给翟某写了一份保证书，让陈某和王某2做的担保，60万元钱拿到以后，一部分付了农民工的工资，一部分付了张某和杨某的利息了。第三本就是给了杨某了，在2014年7月8日，他拿假的房产证从杨某那借款50万元钱，也是约定借款三个月，利息是五分，这50万元钱用于工地的开工，当时都用完了。他当时是从街上墙上喷的办证上得到的号码，按照电话打过去做的，把信息提供给对方，对方在武汉做的，然后邮寄给他的，每个500元钱，三本假证并不是一起做的，分开做的。真的房产证我抵押在上海一个公司了，贷款45万元，从2015年的5月1日到今年的5月1日，利息是三分，但是今年到期后没有钱付完，他又续了一年，现在真本在这家公司里，他们的办公地点在八一路凯司令酒店的楼上，在11楼，公司的名字叫上海友融投资公司。他的工地在信阳市浉河一号和龙跃河山的中间，一栋高层，含地下室有19层，目前主体已经起来了，其它都没有搞，因为资金跟不上，停了，这个工程是他和几个人合伙搞的，他投资了100多万元。当时在2015年年初开的工，他看到房子盖的很快，应该很快就可以卖掉，所以他就拿假的房产证借的钱，打算房子卖掉后把钱还上，但是没有想到房子到现在还没有交工。他一共做了十本假证，都是比照他的那个真的做的，真的房产证现在抵押在上海一个投资公司，这公司在信阳的办事处位于信阳市八一路凯司令酒店楼上。十本房产证一本是给了张某，借了40万元，当场扣掉5万元利息；一本给了翟某，借了60万元，当场扣掉8.1万元利息，后期还了10万元现金，银行转账30万元，现在还欠20万元；一本给了杨某，借了50万元，当场扣7.5万元利息，后来还现金15万元，银行转账30万元，现在还欠十几万元；一本给了万家灯火的郑某，借了45万元，当场扣3万元利息，后来归还的有转账手续；一本给了高某，借了50万元，当场扣7.5万元利息，后期归还现金10万元，银行转账十几万元，现在还欠30多万元；一本给了龙某，借了50万元，当场扣7.5万元利息，后期归还的有现金，基本上还完了；一本给了王某2，借了30万元，本金还了10多万，剩下的银行转账，基本还完了；一本给了王某1借了40万元，当场扣了4.8万元，银行转账十几万元，还欠20万元；一本给了苏某，借了30万，当场扣掉4.5万元，还了现金，基本还完了；一本给了一个姓柴的，借了50万，当场扣掉6.75万元利息，后来还现金10万元，剩下的银行转账，目前欠20多万元。他向别人借款的时候肯定说是真的房产证，要是说假的，别人怎么会借钱给他。他借的钱开始的时候用在工程上了，后来工程停了，他借的钱全部都偿还之前的本金和利息了，拆东墙补西墙。他投到工程上的钱有50万元，这钱是他从高某手里用假的房产证借的，利息是5分，约定是3个月还钱。当时借钱时他手里没有现金，想着房子盖得快，卖掉后就有钱还了，谁知道房子最后停工了。他还的钱没有记账，大部分是给的现金。28、辩护人提供原件并经当庭质证的证据有：（1）苏某起诉书一份，证实苏某起诉罗冬生归还借款24万元及相关利息、违约金。（2）还款凭证及银行还款记录、收条，证实已还杨某27.5万元；王某1转账黄某账户38万元，归还6万元；归还龙某15.3万元；归还王某28.7万元；归还苏某2.25万元；黄某转账给高某5万元。针对上述事实，公诉机关还提供如下综合证据证实：1、户籍证明，证实被告人罗冬生的身份情况。2、前科证明，证实罗冬生无前科。3、抓获经过，证实被告人罗冬生系经过民警多次到其家中做其父亲工作后，主动到公安机关投案。4、房产证九份、土地使用证两份。经核实均为假证。综上，被告人罗冬生使用伪造的产权证做抵押担保，多次骗取他人财物，共计320.4万元。本院认为，被告人罗冬生以非法占有为目的，使用伪造的产权证担保，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。平桥区人民检察院指控被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，但指控数额不准。经查，罗冬生借款时部分被害人实际到账数额与借款数额不一致，且后期以结算利息为名归还部分数额，而诈骗数额应当以罗冬生实际所得数额为准，因此，对其无论以归还利息还是本金名义归还给被害人的钱，均应当扣除，其中信阳市浉河区万家灯火小额贷款有限公司借款50万元，共归还本金13万元，归还利息15万元，剩余22万元；张某借款40万元实，当时扣除4.8万元利息；借翟某60万元，当时扣除8.1万元；借杨某50万元，归还本金及利息共计27.5万元；借王某140万元归还本金及利息共计16万元；借龙某60万元归还本金及利息共计22万元，借王某236万元，实际到账34万元，后期归还8.7万元；柴某实际到账45.5万元后来又归还5万元利息；借苏某35万元归还17万元；借高某50万元，通过段某2归还2万元利息，通过黄某转账5万元，综上，扣除已经扣除的利息及归还的部分，罗冬生实际诈骗数额应为320.4万元。罗冬生辩称实际诈骗数额没有那么多，借款时实际到账数额与借款数额不一致，且后期已经归还部分本金及利息。辩护人提出罗冬生的诈骗数额应为112.3万元，理由是实际到账时有被害人已经扣除利息，后期又归还部分本金及利息，应当予以扣除；有担保人和公证处公证过的属于民间借贷，也应当予以扣除。经查，扣除已经归还的本金及利息部分，罗冬生实际诈骗数额为320.4万元，虽第一起指控事实有公证处公证，第二起指控事实中部分被害人有担保人，但是公证处及有担保人的借款，当时无论是公证处、担保人还是借款人均基于有房产证抵押担保，担保人并不知道罗冬生使用的是伪造的房产证做抵押，才做出的非真实意思表示，因此，罗冬生在明知自己无力归还的情况下，虚构事实，隐瞒真相，使用虚假的产权证明作抵押，骗取他人财物，其行为符合诈骗罪的构成要件，应当予以认定。综上，辩护人的上述意见与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人的辩解与查明的事实相符，本院予以采纳。被告人系被传唤后主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法应当从轻或者减轻处罚。辩护人提出罗冬生无前科，所骗财物均用于投资，主观恶性小，且有自首情节的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人罗冬生犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月19日起至2026年8月18日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人罗冬生退赔信阳市浉河区万家灯火小额贷款有限公司22万元；退赔被害人张某35.2万元；退赔被害人翟某51.9万元；退赔被害人杨某22.5万元；退赔被害人王某124万元；退赔被害人龙某38万元；退赔被害人王某225.3万元；退赔被害人柴某40.5万元；退赔被害人苏某18万元；退赔被害人高某43万元。限判决生效后三十日内履行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 素人民陪审员  王晓荣人民陪审员  潘明荣二〇一七年十一月十三日书 记 员  张小琪