苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0508民初978号原告：中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市干将西路188号。负责人：张少华。委托诉讼代理人：邹昊，江苏瀛元律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙信宜，江苏瀛元律师事务所律师。被告：刘天宇，男，1991年1月26日出生，汉族，住河南省洛阳市洛龙区。被告：朱娜，女，1985年7月10日出生，汉族，住安徽省利辛县。原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中行姑苏支行）与被告刘天宇、朱娜信用卡纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中行姑苏支行的委托诉讼代理人孙信宜、被告刘天宇、朱娜到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行姑苏支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告归还信用卡本金43566.26元，利息1800.1元，违约金3807.8元、手续费4558.86元(暂计算至2019年9月30日，之后的利息、违约金等，按合同约定计算至还清欠款本息之日止)；并承担本案原告为维护债权所支付的律师费用5123元；2、请求判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年2月14日，被告刘天宇向原告申领中银信用卡，并办理爱家分期业务，原告经过对被告的资格审查，向被告发放了该产品类型的信用卡，并确认信用卡卡号为：62×××08。被告向原告申请分期付款15万元，分期期数36期。被告朱娜向原告出具《共同还款承诺》，为被告刘天宇上述债务承担连带还款责任。后被告刘天宇未能按约定还款，截至2019年9月30日，尚欠信用卡本金43566.26元，利息1800.1元，违约金3807.8元、手续费4558.86元。原告有权依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定逾期利息以日利率万分之五的标准计算，并要求被告赔偿原告因催收而产生的相关损失。为保护原告权益，现请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘天宇辩称，对欠款事实无异议，但目前无力偿还。被告朱娜辩称，我没有用过案涉的信用卡借款，我没有还款的义务。原告围绕其诉讼请求依法提交了中国银行信用卡个人申请表及领用合约、分期付款申请表、信用卡分期付款合同、信用卡专向分期付款告客户书、共同还款承诺、POS签购单、消费及欠款明细、委托代理协议、律师函及快递回单等证据，被告未提供证据，对双方当事人无异议的证据和事实，本院经依法审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月13日，中行姑苏支行向刘天宇出具《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》一份，载明：分期扣账采取月均等额扣账款的方式，取整入账；中国银行信用卡专向分期付款业务每期应还款全额计入最低还款额；系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期达90天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清。刘天宇在持卡人签名栏签字确认。2017年2月14日，被告刘天宇向中行姑苏支行提交《中国银行信用卡个人申请表》一份，向该行申请中银信用卡，在申请人申明中，刘天宇确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。在该申请表所附的领用合约中载明：信用卡申请人为甲方、中国银行为乙方；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；乙方对信用卡账户内的存款不计付利息；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款；甲方未能按时还款，乙方有权立即将未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。2017年2月17日，刘天宇、朱娜（甲方）与中行姑苏支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》一份，约定：本合同项下乙方授予甲方的分期额度为150000元，用途为家装；分期期数为36期，分期手续费率为8.5%，手续费金额为12750元，支付方式为分期支付，手续费在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取，每期手续费=当期入账的分期应还款金额*分期付款手续费费率；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照谢永坤领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方未按期归还透支本金、利息及手续费即视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。朱娜另向中行姑苏支行出具《共同还款承诺》一份，承诺自愿作为共同债务人对刘天宇的上述分期付款合同项下的偿还承担连带还款责任。中行姑苏支行经审核向刘天宇发放了卡号为62×××08的信用卡一张并于2017年2月20日将150000元分期付款金额入账。之后被告出现逾期还款情形，中行姑苏支行发函宣布合同项下欠款全部提前到期并限期归还，但被告仍未还款。截至2019年9月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金43566.26元，利息1800.1元，违约金3807.8元、手续费4558.86元。另查明，2019年11月6日，原告与江苏瀛元律师事务所签订《委托代理协议》一份，原告委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为5123元。2020年4月9日，江苏瀛元律师事务所指派律师到庭参加了本案庭审活动。本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》依法成立且有效，双方应按约履行合同义务。原告根据被告的申请向其发放了信用卡并提供透支消费等金融服务，被告理应按约及时归还透支款本息，现被告未能按约及时足额还款，其行为已构成违约，理应承担违约责任，故原告要求被告立即归还信用卡透支本金、利息、违约金、手续费及承担律师费用的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告朱娜辩称因未使用信用卡透支款项故不应承担还款责任，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告刘天宇、朱娜于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行信用卡透支本金43566.26元，利息1800.1元，违约金3807.8元、手续费4558.86元（暂计算至2019年9月30日，之后的利息、违约金按信用卡领用合约的约定计算至实际给付之日止）。二、被告刘天宇、朱娜于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失5123元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1271元，减半收取636元，财产保全费720元，合计1356元，由被告刘天宇、朱娜负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审 判 员 王乾二〇二〇年四月十六日法官助理 柏莹书 记 员 衡敏