江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初1976号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路125、127号。负责人：顾永明，该行行长。委托诉讼代理人：徐静玉，江苏剑桥颐华（张家港）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄开颜，江苏剑桥颐华（张家港）律师事务所律师。被告：李涛，男，1995年2月1日生，汉族，住邳州市。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）与被告李涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，于2020年6月28日公开开庭进行审理。原告建行张家港分行的委托诉讼代理人徐静玉到庭参加了诉讼，被告李涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行张家港分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金610490.18元、暂计至2020年1月8日的利息及罚息12062.06元，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际履行之日止；2.判令被告赔偿原告律师费损失32802元；3.对被告提供的位于张家港市的房产享有抵押权，并可就抵押财产的变现款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月16日，原告与被告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定原告向被告发放个人住房贷款630000元，借款期限为30年。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮5%；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款方法；约定被告以其名下位于张家港市的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年10月17日，原告按约发放了630000元个人贷款。2019年7月起，被告未能按约归还借款本息。原告无奈起诉至法院并宣告贷款提前到期。被告李涛未作答辩。建行张家港分行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》（含补充协议）、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款结清试算表、对账单、《委托代理协议》等证据，李涛未提供质证意见。本院对建行张家港分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月16日，建行张家港分行（贷款人）与李涛（借款人、抵押人）签订编号为322986209-2012-20170718669的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款63万元，借款期限360个月（即2017年8月16日至2047年8月16日）；贷款利率执行浮动利率，即基准利率上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度于每年的1月1日调整，本合同项下借款逾期（指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率进行相应调整；贷款利息自划款之日起算，按日计息，每月的计息天数按30天计算，日利率=年利率/360月=月利率/30；对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日（即每月的15日）的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为3438.02元；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；借款人提供张家港市杨舍镇镜龙庭华府x幢x室作为抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2019年6月17日，双方办理了抵押登记手续，建行张家港分行取得了苏（2019）张家港市不动产证明第82xxx号不动产登记证明，载明：证明权利为抵押权，权利人为建行张家港分行，义务人李涛，坐落锦丰镇龙庭华府x幢x室，不动产证书号苏（2019）张家港市不动产权第822591号，抵押方式为一般抵押权，房产被担保主债权数额63万元，债权履行期限2017年8月16日至2047年8月16日。2018年2月8日，建行张家港分行按约发放了贷款63万元。李涛、王秀妹自2019年7月起未能按约还款，截至2020年1月8日，结欠借款本金610490.18元，利息（含罚息）12062.06元。之后，李涛于2020年1月23日归还10元本金，2020年1月23日归还1727.24元本金、1520.99元利息、251.77元罚息，2020年2月7日归还3600元利息，2020年4月3日归还1659.53元本金、1200.78元利息、139.69元罚息，2020年5月12日归还835.11元本金、2687.36元利息、87.53元罚息，2020年5月21日归还838.69元本金、68.09元利息、93.22元罚息，截至到2020年6月24日，李涛尚欠本金605419.61元，利息（含罚息）17277.64元。建行张家港分行与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，并约定代理费为32802元。审理中，建行张家港分行明确以起诉的方式宣布借款提前到期。《人民法院报》于2020年4月10日刊登了本院向李涛送达起诉状副本等应诉材料的公告，明确自公告发出之日起经过60日视为送达。本院认为，本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人真实意思表示,内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告发放了贷款63万元，被告理应按约还款，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款立即到期、要求其归还剩余全部贷款本息，根据向被告公告送达起诉状副本的时间，本院认定涉案借款于2020年6月9日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定本案所涉借款尚欠的借款本息即截至2020年6月24日被告尚欠借款本金605419.61元，利息（含罚息）17277.64元，2020年6月25日起至实际归还之日止的利息、罚息按合同约定计算。其次，原告主张律师费损失32802元，符合《个人住房（商业用房）借款合同》约定，且有《委托代理协议》佐证，本院对原告的该损失予以认定。再次，被告以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李涛应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行借款本金605419.61元及相应利息（含罚息，截至2020年6月24日为17277.64元，2020年6月25日起至实际清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算)；二、被告李涛应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司张家港分行律师费损失32802元；三、原告中国建设银行股份有限公司张家港分行就本案债权对被告李涛提供抵押担保的坐落于张家港市不动产之变价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10354元、财产保全费4020元，合计14374元，由被告李涛负担，被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。公告费300元，由被告负担，该款原告中国建设银行股份有限公司张家港分行已预交，由被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  包伟凯二〇二〇年六月二十九日书记员  钱丽芳本案所依据的规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。