上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初4510号原告：姚文明，男，1938年7月9日生，汉族，住上海市黄浦区。被告：王磊，女，1989年11月22日生，汉族，住上海市杨浦区。委托诉讼代理人：曹侃，上海市申中律师事务所律师。原告姚文明与被告王磊保证合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序。因受到2020年新型冠状病毒肺炎疫情影响，无法正常开展诉讼活动，本案于2020年2月3日中止审理。恢复审理后，本院于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告姚文明、被告委托诉讼代理人曹侃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚文明诉称，原告与案外人鼎倾金融信息服务(上海)有限公司(以下简称鼎倾公司)、鼎韶投资管理(上海)有限公司(以下简称鼎韶公司)达成金融理财事宜，原告出资人民币5万元并签订《个人出借咨询与服务协议》，确认贷款事实及相应回报细节，被告承担保证责任。现协议已于2019年10月到期，但原告未收到投资本金及收益。为此，原告诉请法院判令被告：1、偿还原告借款本金5万元；2、支付利息(以5万元为基数，自2018年10月9日起，按年利率10%计算至实际清偿之日)；3、承担本案诉讼费用。被告王磊辩称，不同意原告诉讼请求。原告提供的《个人出借咨询与服务协议》约定合同经三方签字盖章后生效，但该合同未有原告签名，故涉案合同尚未生效。被告系鼎韶公司业务员，原告将投资款交付鼎韶公司，被告系职务行为。现涉案业务涉嫌经济犯罪，已由公安机关于2019年4月立案侦查，故本案因按照先刑后民的原则，驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2018年10月9日，原告(甲方)与鼎倾公司(乙方)、鼎韶公司(丙方)签订《个人出借咨询与服务协议》，约定，三方就乙方为甲方提供财务规划、投资咨询、财富管理和投资管理等服务，丙方为甲方提供借款人推荐、转让债权推荐、资产管理及风险管理等服务协商一致，达成如下合同条款；2.1投资/受让本金：甲方在本协议中同意投资/受让的债权本金为5万元，平价交易，即甲方支付投资/受让本金的资金作为支付对价；2.3.1预存期限为自2018年9月11日至同年10月9日止，甲方可获得的预期收益率为5%/年；2.3.2存续期限为12个月，自2018年10月9日至2019年10月9日止；2.4甲方可获得的预期收益率为10%/年，预期收益自甲方支付投资/受让债权对价日起算，甲方预期收益金额为5,000元，预期收益分配方式为到期支付；4.2乙方义务4.2.1保证债权转让/债权投资的真实性，保证甲方到期兑付预留整体债权的2%作为兑付备用金；4.3丙方义务4.3.1对乙方提供的债权投资或转让的债权进行尽职审查，以保证其真实有效；4.3.4无论何种情况造成甲方预期收益和受让期限到期债权的受让本金不能及时收回，丙方有义务在五个工作日内全额先行垫付给甲方；4.3.6丙方为甲方提供债权转让相关服务，包括但不限于债权推荐、促成、回款管理、债权转让后管理及必要的催收服务。乙方、丙方在该合同签字页盖章确认，甲方未签字，案件审理过程中，甲方确认对上述合同内容予以认可。此外，被告在涉案合同第11页尾部书写“本人王磊保证投资金额5万元安全，如有任何问题，我负责”，并签字确认。同日，鼎韶公司出具《债权清单》，载明对应债权明细为以上海牌照沪A4XXXX、车辆型号法拉利、发动机号F136FB175895抵押借款10万元，客户姓名为原告，投资金额为5万元，转让比例为50%，转让期限为2018年10月9日至2019年10月9日。2018年9月11日，原告通过POS机刷卡向鼎韶公司付款5万元。同年10月10日，鼎韶公司出具《出资到账和计息时间确认函》，载明出借人为原告，出资到账金额为5万元，固定税后年化收益率为10%，付息方式为到期一次支付，出资到账时间为2018年9月11日，计息起点时间为同年10月9日，计息终点时间为2019年10月9日，计息截止日后三个工作日内完成本金及收益的分配。本院另查明，2019年2月3日，上海市公安局浦东分局对鼎韶公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。认定以上事实的依据为：《个人出借咨询与服务协议》、《债权清单》、POS机付款凭证、《出资到账和计息时间确认函》、立案决定书；双方当事人当庭陈述。以上书证，经当庭举证、质证，其真实性及证明力可予确认，可以作为认定本案相关事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行义务，不得擅自变更或者解除合同。根据法律规定，借款人或者出借人的借款行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。本案中，上海市公安局浦东分局虽对鼎韶公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，但该情形并不当然影响原告与鼎韶公司、鼎倾公司签订的《个人出借咨询与服务协议》的效力。现无证据表明该合同存在无效情形，故本院对其有效性予以确认。本案中，被告抗辩称因原告未在涉案合同上签字，故该合同未生效。鉴于原告在案件审理过程中对合同内容予以认可，且已根据合同约定实际向鼎韶公司支付涉案款项5万元，故原告已履行合同主要义务，涉案合同成立并生效。《个人出借咨询与服务协议》约定，鼎韶公司为原告提供债权转让相关服务，包括但不限于债权推荐、促成、回款管理、债权转让后管理及必要的催收服务。本案中，鼎韶公司虽向原告出具《债权清单》，但未向原告披露实际债务人信息。合同签订后，原告向鼎韶公司支付了涉案款项，鼎韶公司亦出具确认函明确计息期间、年化收益率、本金及收益的分配方式，无证据表明鼎韶公司在收到原告支付的涉案款项后转付给债权转让方以促成原告受让债权，或向原告提供其他债权转让相关服务。故本院认定原告与鼎韶公司成立借款合同关系，鼎韶公司应当于涉案合同到期后返还原告借款本金5万元并按年利率10%支付利息。被告在涉案合同中书写“本人王磊保证投资金额5万元安全，如有任何问题，我负责”，此系被告真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，被告应按约就原告与鼎韶公司的债权债务关系向原告提供保证。鉴于上述书写内容未明确保证方式与保证范围，故被告应当就全部债务向原告承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条第二款、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：一、被告王磊应于本判决生效之日起十日内支付原告姚文明5万元；二、被告王磊应于本判决生效之日起十日内支付原告姚文明利息(以5万元为基数，自2018年10月9日起，按年利率10%计算至实际清偿之日止)；三、被告王磊在承担上述第一、二项付款义务后，有权向案外人鼎韶投资管理(上海)有限公司追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,175元，减半收取计587.50元，由被告王磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  张瑞明二〇二〇年八月十八日书记员  沙芝瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条……当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。三、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……