呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初10071号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区乌兰察布东街甲l06号兴安丽景小区1号楼102、103号房间。负责人：武力，支行长。委托诉讼代理人：甄妮、王欣，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：张福旺，男。被告：刘英英，女，l960年2月l6日出生。被告：张交琪，男。被告：张文萍，女。被告：刘海波，男。被告：刘利利，女，住内蒙古托克托县。被告：周俊清，男。被告：董红卫，女。原告包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行（以下简称包商新兴支行）与被告张福旺、刘英英、张交琪、张文萍、刘海波、刘利利、周俊清、董红卫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商新兴支行委托诉讼代理人甄妮、被告张福旺、刘海波、周俊清、张交琪到庭参加诉讼。被告刘英英、张文萍、刘利利、董红卫经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。包商新兴支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告张福旺偿还借款本金人民币80000元；2．请求判令被告张福旺偿还借款利息人币1477.12元；3．请求判令被告张福旺支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年16．2％的标准计算至实际履行完毕之日止，暂计算至2019年9月4日，计人民币219．99元；4．请求判令被告张福旺向原告支付贷款金额5％的违约金计人民币4000元；5．请求判令被告张福旺向原告支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准；6．请求判令被告刘英英对上述债务承担共同还款责任，被告张交琪、张文萍、刘海波、刘利利、周俊清、董红卫对上述债务承担连带清偿责任；7．请求判令被告承担本案诉讼、保全、公告费用。以上诉讼请求共计人民币：85697.11元。事实与理由：2018年2月1日，被告张福旺、张交琪、刘海波、周俊清与原告包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行签订《微小企业农户联保借款合同》(合同编号：20181105XWl4NL78981)，合同约定被告张福旺向原告借款人民币80000元用于购买农资及家用，贷款期限自2018年2月1日起至2019年1月15日止，贷款年利率10.8％。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50％(即逾期罚息、复利年利率为16．2％)，借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5％的违约金。被告张交琪、刘海波、周俊清表明对上述债务承担连带保证责任，被告刘英英、张文萍、刘利利、董红卫出具《包商银行农户授信业务承诺书》承诺对上述债务承担连带清偿责任。2018年2月1日，原告向被告张福旺指定的账户(账号：×××)发放贷款人民币80000元。借款到期后，被告张福旺未按合同约定履行还款义务。经过原告多次催收，被告张福旺于2019年9月4日前共计归还原告借款利息人民币6874．88元。暂计算至2019年9月4日，被告张福旺共计拖欠原告借款本金人民币80000元，借款利息人民币1477.12元，产生罚息及复利共计人民币219．99元；产生违约金人民币4000元，共计人民币85697．11元。原告认为被告刘英英与张福旺系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告刘英英应承担共同还款责任。同时，被告张交琪、张文萍、刘海波、刘利利、周俊清、董红卫也表明愿意承担连带清偿责任。张福旺辩称，确实借款了，也收到了钱，本金没有偿还，偿还了利息。被告想偿还，但是没有能力，希望能够分期偿还。该笔借款是张福旺和刘英英一起借的钱。张交琪辩称，借款是四户联保，被告张交琪和张文萍提供了担保，同意偿还，希望可以分期。刘海波辩称，借款是四户联保，被告刘海波和刘利利提供了担保，同意偿还，希望可以分期。被告刘海波的借款已经偿还清了。周俊清辩称，借款是四户联保，被告周俊清和董红卫提供了担保，同意偿还，希望可以分期。根据审查确认的证据和当事人陈述，本院经认定事实如下：周俊清借款（保证人）、张交琪借款（保证人）、张福旺借款（保证人）、刘海波借款（保证人）共同与包商新兴支行（贷款人）签订《微小企业农户联保借款合同》。合同约定本合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保。其中，周俊清贷款金额80000元，年利率10.8%，贷款期限12个月；张交琪贷款金额80000元，年利率10.8%，贷款期限12个月；张福旺贷款金额80000元，年利率10.8%，贷款期限12个月；刘海波贷款金额80000元，年利率10.8%，贷款期限12个月。贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。合同期内贷款利率不变。本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任。担保范围包括：本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公正费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权所发生的合理费用。保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按照本合同约定的结息日计收复利。联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。另查明，被告刘英英与张福旺系夫妻关系，刘海波与刘利利系夫妻关系，张交琪与张文萍系夫妻关系，周俊清与董卫红系夫妻关系。上述授信申请人配偶签订《包商银行农户授信业务承诺书》，知晓和了解授信申请人于包商银行授信及保证事宜，并同意与授信申请人共同承担上述授信业务项下任何一笔借款的无限连带清偿责任，并共同承担授信申请人对包商银行所负所有债务提供的保证担保责任。合同签订后，张福旺签订了《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》，其上载明贷款金额人民币80000元整，贷款期限自2018年2月1至2019年1月15日，执行利率（年）10.8%。包商呼市分行依约发放了贷款。贷款到期后，截止至2019年9月４日，张福旺尚欠本金80000元、利息1477.12元、罚息219.99元。本院认为，原、被告之间签订的《微小企业农户联保借款合同》及借据，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。原告包商新兴支行依约履行了足额发放贷款的义务，被告张福旺亦应全面履行偿还本息的义务。其到期未足额还款，应当按照合同约定承担相应的违约责任，偿还借款罚息，并依据合同支付违约金4000元（80000元×5%）。被告刘英英作为借款人张福旺的配偶，其知晓并同意张福旺的借款行为，应当对张福旺本合同项下的债务承担共同还款责任。故原告主张被告张福旺、刘英英偿还本金80000元、利息1477.12元、罚息219.99元、违约金4000元的请求，本院予以支持。上述债务未超过保证有效期，被告张交琪、张文萍、刘海波、刘利利、周俊清、董红卫作为联保小组成员及其配偶，应对张福旺和刘英英的债务承担连带偿还责任。关于原告主张的贷款人为实现债权支付的关于本案的相关费用，因原告未向法庭提供直接有效证据予以证明，故该部分请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张福旺、刘英英于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行本金人民币80000元、利息人民币1477.12元、违约金人民币4000元、罚息人民币219.99元(暂算至2019年9月4日)，此后产生的逾期罚息按照年利率10.8％上浮50%计算至实际清偿之日止；二、被告张交琪、张文萍、刘海波、刘利利、周俊清、董红卫对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费971元（原告已预交），由本案八被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 马立 二〇二〇年二月二日书记员 李颖