镇江市丹徒区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1112民初83号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市。负责人：陈大鹏,该中心总裁。委托诉讼代理人：凌烨，上海山田（镇江）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕东东，上海山田（镇江）律师事务所律师。被告：赵向阳，男，1965年1月15日生，汉族，住江苏省。被告：朱正华，女，1965年2月4日生，汉族，住江苏省。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称民生银行信用卡中心)与被告赵向阳、朱正华信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人凌烨到庭参加诉讼，被告赵向阳、朱正华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵向阳偿还信用卡本金166831.87元、费用38224.3元、利息27094.8元，合计232150.97元；2.判令被告赵向阳按照信用卡领用合约的规定支付2019年9月4日之后的费用、利息直至全部清偿完毕为止；3.判令被告朱正华对上述第一、二项承担连带还款责任；4.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等）。事实和理由：2013年8月26日，被告赵向阳向原告申领了一张卡号为62×××56的信用卡。被告在取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年9月4日，被告应还款金额合计232150.97元，其中本金166831.87元、利息27094.8元。经原告多次催收，被告赵向阳仍未清偿上述款项。被告朱正华与被告赵向阳系夫妻关系，且是附属卡使用人，因此属于夫妻共同债务。故原告诉至法院，并提出以上诉讼请求。被告赵向阳、朱正华未到庭亦未提交书面答辩意见。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2013年，被告赵向阳及其配偶朱正华分别作为主卡申请人和附属卡申请人向原告民生银行信用卡中心申领信用卡，并向原告提交信用卡申请表，《民生白金理财信用卡领用合约》作为申请表的附件。赵向阳作为主卡申请人同时作为附属卡代理人在主卡及附属卡申请人申明处签字确认，申明载明：本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任。原告经审查后，向赵向阳发放信用卡一张，卡号为62×××56。《领用合约》约定：持卡人所有交易不享有免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人未收到对账单时应主动致电银行信用卡服务热线查询，持卡人在最近的账单日后十五个自然日内仍未收到对账单时，应向银行主动查询或索取对账单，否则视同持卡人已收到对账单且已知悉对账单本期账单详情；若持卡人对账单中的交易有异议，应在到期还款日前提前提出查对要求，否则视同持卡人认可全部交易。《领用合约》白金理财信用卡收费标准载明：主卡、附属卡年费（按年预先收取）标准分别为人民币1500元、人民币750元；透支利率（所有交易自记账日起计算）每日5‰；预借现金手续费标准为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金（持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取）标准为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元；超限费标准为交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元。收费标准还对溢缴款领回手续费、补制对账单手续费、销户后账户管理费等进行了约定。领取卡片后，被告赵向阳使用上述信用卡消费透支，截止2019年9月4日，被告赵向阳尚欠透支本金166831.87元、利息27094.8元、费用（原告后明确费用实际为以滞纳金计算标准计算的违约金）38224.3元，合计232150.97元。原告自2015年7月16日起多次通过短信、电话催收未果。另查明，2019年2月22日，民生银行信用卡中心与上海山田（镇江）律师事务所签订委托代理合同，约定由乙方上海山田（镇江）律师事务所代理甲方民生银行信用卡中心办理信用卡纠纷方面的法律事务，并委派吕东东律师作为甲方的委托代理人，更换律师须事先征得民生银行信用卡中心同意。同时约定，乙方代理甲方作为原告的诉讼案件收取前期办案费及风险代理律师费，诉讼标的金额大于等于20万元、小于50万元的案件，每件前期办案费支付4000元；甲方取得生效裁判文书，无论是否申请强制执行，按照实际回款额的10%支付风险代理律师费，对于上述期间内没有回款的案件甲方不再向乙方支付任何风险代理律师费。上述事实有信用卡银行流水、催收记录、委托代理协议、两被告身份证、结婚证复印件等在卷证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告赵向阳之间的信用卡服务合同关系合法有效。被告申领信用卡后，在双方协议约定的范围内，可享受原告提供的消费和取现等交易便捷服务，也可在原告核定的信用额度内善意透支。透支后，原、被告间已形成事实上的借款关系，由于被告在约定的期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，应承担及时还款的责任。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告作为发卡机构并未举证证明与被告就违约金签订协议，原告主张违约金，缺乏依据，本院不予支持。另外，根据《领用合约》的约定，被告赵向阳还应当承担原告因催收欠款所支出诉讼费及律师费，但原告与上海山田（镇江）律师事务所签订的《委托代理合同》约定的代理方式为一般风险代理，即对律师费的支付情形进行了分类，除按照诉讼标的确定的前期办案费4000元，剩余风险代理律师费尚处于不确定状态，故本院对确定产生的4000元律师费予以支持，对《委托代理合同》约定了计算方式但尚未实际发生的风险代理费部分，原告可待实际发生后另行主张。被告朱正华作为赵向阳配偶及信用卡附属卡使用人，根据合同约定应当与主卡使用人负连带清偿责任。因此，原告要求被告赵向阳立即归还透支款本息，同时给付诉讼费、律师费，并要求被告朱正华对赵向阳的前述给付义务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵向阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金166831.87元、利息27094.8元，合计193926.67元（截至2019年9月4日，2019年9月4日之后的利息按照日利率0.5‰及《民生白金理财信用卡领用合约》约定的方式计算）；二、被告赵向阳于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费4000元；三、被告朱正华对被告赵向阳的前述第一、二项给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4842元，减半收取为2421元，保全费1770元，合计4191元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担690元，被告赵向阳负担3501元，被告朱正华对被告赵向阳负担部分承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 胡正宇二〇二〇年三月二十六日法官助理 高 倩书 记 员 张 俊附法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。