盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0991民初334号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市城南新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人庄号召，该行行长。委托诉讼代理人潘晓峰，系该行风险管理部员工。委托诉讼代理人韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告王军龙，男，1982年5月23日生，汉族，住盐城市亭湖区。被告马英，女，1984年9月15日生，汉族，住址同上。被告颜福军，男，1993年7月27日生，汉族，住盐城市盐都区。被告马小冈，男，1990年4月16日生，汉族，住盐城市亭湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮储银行盐城分行）诉被告王军龙、马英、颜福军、马小冈金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行审理，原告邮储银行盐城分行的委托诉讼代理人潘晓峰、韦乃华、被告颜福军、马小冈均参加诉讼，被告王军龙、马英经本院合法传唤无正当理由未参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行盐城分行诉称：2018年10月22日，被告王军龙、马英向原告申请借款，与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定借款金额为30万元，年利率为8.7%，借款期限自2018年10月23日至2019年10月23日。同时，被告颜福军、马小冈分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定由其为被告王军龙、马英的借款提供连带责任保证。2018年10月23日，被告王军龙向原告出具了个人贷款30万元的借据，原告于同日履行了放款义务。在后续履行过程中，被告王军龙、马英未能按约履行还款义务，经原告多次催要亦无果，其他被告亦未履行保证责任，为此，原告依法提起诉讼，请求法院判令：1、被告王军龙、马英共同偿还截至2019年12月23日的借款本金299999.99元、利息2440.53元、罚息7118.64元，合计309559.16元，并承担从2019年12月24日起至实际清偿之日止以299999.99元为本金按借款合同约定的利率标准计算的利息、罚息；2、被告王军龙、马英共同承担原告为催要借款增加的律师代理费用12865元；3、被告颜福军、马小冈对被告王军龙、马英的上述偿还义务承担连带清偿责任；4、被告共同承担本案的诉讼费用。被告王军龙、马英未作答辩。被颜福军辩称：我是30万元借款的担保人不错，被告王军龙、马英有自己的房产，应当首先处理他们的房产，如果房产处理完了不够还的话我愿意承担偿还责任。被马小冈辩称：对担保的事实没有异议，被告王军龙、马英有自己的房产，应当首先处理他们的房产，如果房产处理完了不够还的话我愿意承担偿还责任。另外银行贷款30万元中被告王军龙用了15万元，颜福军的父亲也用了15万元。本院经审理认定如下事实：2018年10月22日，贷款人（甲方）邮储银行盐城分行与借款人（乙方）王军龙、乙方配偶共同借款人马英签订一份编号为32017242218107377014的《小额贷款额度借款合同》，约定（摘要）：第一部分通用条款。第七条，申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度支用借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。第十二条，贷款利率、罚息利率和计息。12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2罚息利率。12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第四十九条，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。第二部分，专属条款。第二条授信额度，本合同项下授信额度金额为人民币叁拾万元整。第三条额度期限，3.1额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。2018年10月22日，债权人（甲方）邮储银行盐城分行分别与保证人（乙方）颜福军、保证人（乙方）马小冈签订编号为32017242618108354822、32017242618108354823的《小额贷款最高额保证合同》各一份，合同均约定（摘要）：第一部分，通用条款。第三条，保证范围，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第四条，保证方式，本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。第二部分，专属条款。第二条，主合同，王军龙（以下简称“债务人”）与甲方于2018年10月22日签订的编号为2017242218107377014的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条，保证范围，3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年10月22日至2020年10月22日。2018年10月23日，王军龙向邮储银行盐城分行出具借据，载明：借款人姓名王军龙，放款账户名王军龙，放款账号62×××06，借款金额人民币叁拾万元整，借款期限12月（从2018年10月23日至2019年10月23日），年利率8.7%，借款用途收购粮食，还款方式阶段性等额本息。当日，邮储银行盐城分行向王军龙账户内发放贷款300000元。截止2019年12月23日，王军龙、马英共偿还利息22549.03元，尚欠借款本金299999.99元、利息2440.53元、罚息7118.64元，合计309559.16元。2019年12月23日，委托人（甲方）邮储银行盐城分行与受托人（乙方）江苏金链子律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定（摘要）：甲方与王军龙、马英、颜福军、马小冈金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师代理，经双方协商订立协议如下，工双方遵照执行……六、根据律师收费的规定，甲方应向乙方交纳代理人12865元。2020年3月24日，江苏金链子律师事务所向邮储银行盐城分行开具增值税发票，金额为12865元。以上事实，有当事人提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《委托代理合同》等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。被告王军龙、马英共同向邮储银行盐城分行借款并签订《小额贷款额度借款合同》，应合同约定履行偿还借款本息的义务，现被告王军龙、马英未能按期还款，构成违约，故原告被告王军龙、马英偿还暂算至2019年10月23日的借款本金299999.99元、利息2440.53元、罚息7118.64元，合计309559.16元，以及自2019年10月24日起至实际还款之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。因原告与被告王军龙、马英在合同中约定因借款方违约需承担原告实现债权的费用，故原告要求被告王军龙、马英承担律师费12865元的请求，符合法律规定，本院不予支持。关于原告要求被告颜福军、马小冈对被告王军龙、马英的上述还款义务承担连带清偿责任的请求，本院认为，被告颜福军、马小冈与原告邮储银行盐城分行签订《小额贷款最高额保证合同》，合同对保证担保的范围、方式、时间均作了明确约定，现被告王军龙、马英违约，被告颜福军、马小冈应当承担连带责任，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军龙、马英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金299999.99元、利息2440.53元、罚息7118.64元，合计309559.16元（暂算至2019年10月23日），以及自2019年10月24日起至实际还款之日止按《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息、罚息；二、被告王军龙、马英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行律师代理费12865元；三、被告颜福军、马小冈对被告王军龙、马英的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6136元，减半收取3068元，保全费2270元，合计5338元，由被告王军龙、马英、颜福军、马小冈负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐连成二〇二〇年三月二十五日法官助理 邓 成书 记 员 黄晶晶附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。