江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1102民初703号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市长江路11号，统一社会信用代码91321100690263341R。 负责人：张太元，该分行行长。 委托诉讼代理人：李平，江苏学益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢成，江苏学益律师事务所律师。 被告：戴慧，女，1978年5月1日生，汉族，户籍地镇江市。 被告：倪刚，男，1983年11月19日生，汉族，户籍地安徽省六安市金安区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行（以下简称浦发银行镇江分行）与被告戴慧、倪刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行镇江分行的委托诉讼代理人卢成到庭参加诉讼。被告戴慧、倪刚经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.被告戴慧、倪刚偿还借款本金797439.55元，利息、罚息、复利30098.21元，合计827537.76元（利息、罚息、复利暂计算至2020年2月13日，2020年2月14日至实际给付之日的利息、罚息、复利按借款合同约定继续计算）；2.被告戴慧、倪刚给付原告为实现债权支付的律师费1万元；3.若被告未能偿还上述债务，原告对被告戴慧、倪刚的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年2月27日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告因购房所需，向原告借款89万元，期限自2013年3月13日至2043年3月13日，并对借款利息、还款方式等有明确约定，如被告未按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布贷款全部提前到期，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由被告承担。合同还约定，被告戴慧、倪刚以其所有的位于檀山路8号申华国际冠城46幢第4层406室房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告发放贷款89万元。但被告却未能按约足额还款，故原告提起诉讼。 被告戴慧、倪刚在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。 原告浦发银行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、房屋他项权证、借款凭证、本息清单、还款明细、委托代理合同、结婚证复印件等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年2月27日，原告与被告戴慧签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告戴慧向原告借款89万元，用于购房；贷款期限为30年，预计自2013年3月13日起至2043年3月13日；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮10%，签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为6.55%，并按年调整；贷款采用等额本息还款法，按月还款，每期还款日为10日；逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；罚息自逾期发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；并有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；被告戴慧以其有处分权的财产为抵押物向原告提供抵押担保；抵押物为镇江市檀山路8号申华国际冠城46幢第4层406室房产，抵押物认定价值为128万元；抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。被告倪刚在抵押共有人确认处签名，同意抵押人对合同的签署及履行，并愿意根据合同约定在发生贷款人依据合同有权处分抵押物时，同意贷款人处分全部抵押物并以所得价款受偿；被告倪刚还在共同还款人确认处签名，认可充分了解个人购房担保借款合同条款内容，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。合同签订后，原告于2013年3月13日向被告戴慧发放借款89万元。 2013年10月9日原告领取了约定抵押物的房屋他项权证书，证号为镇房他证字第××号，权利人为原告，他项权利种类为抵押权，债权数额为89万元。 被告戴慧自2019年5月10日起未能按期偿还贷款本息。截至2020年2月13日，被告戴慧尚欠原告借款本金797439.55元，利息、罚息、复利30098.21元。 另查明：原告与江苏学益律师事务所就本案诉讼事宜签订委托代理合同一份，约定由原告支付律师费1万元。 本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效，双方应全面履行合同义务。原告按约发放贷款后，被告戴慧应按约归还借款，支付利息。被告戴慧未按约归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告戴慧一次性偿还借款本金，支付利息、罚息、复利及律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告倪刚对被告戴慧向原告借款自愿作为共同还款人，应对戴慧所欠原告上述债务承担共同还款责任。被告戴慧、倪刚自愿以其所有的房屋为向原告借款提供抵押担保，在其不履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴慧、倪刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行偿还借款本金797439.55元，利息、罚息、复利30098.21元，合计827537.76元（利息、罚息、复利计算至2020年2月13日，2020年2月14日起至实际给付之日的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算）。 二、被告戴慧、倪刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行支付律师代理费1万元。 三、如被告戴慧、倪刚逾期履行本判决第一项、第二项中的给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行有权以被告戴慧、倪刚所有的坐落于镇江市檀山路8号申华国际冠城46幢第4层406室房产（房屋他项权证证号为镇房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12175元、保全费4770元，合计16945元，由被告戴慧、倪刚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61） 审 判 长  施纪怀 人民陪审员  吴咏洪 人民陪审员  陈长美 二〇二〇年七月二十二日 法官 助理  童 彬 书 记 员  神 阳 附相关法条： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。