江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初254号原告：无锡市崇安区广益农村小额贷款有限公司，住所地江苏省无锡市学前东路797-301。法定代表人：顾德元，该公司董事长。委托诉讼代理人：王毅，江苏创凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛慧恒，江苏创凯律师事务所律师。被告：无锡利华置业有限公司，住所地江苏省无锡市金城东路333-1-113。法定代表人：华宝良，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭志杰，江苏天蝶律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨永生，无锡市梁溪区申兴法律服务所法律工作者。被告：华殿君，男，1986年11月30日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托诉讼代理人：杨伟，上海澜亭律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩蕾，上海澜亭律师事务所律师。被告：华宝良，男，1962年6月21日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托诉讼代理人：郭志杰，江苏天蝶律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨永生，无锡市梁溪区申兴法律服务所法律工作者。被告：王一帆，男，1987年7月21日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：无锡利华立方投资管理有限公司，住所地江苏省无锡市新区金城东路333-1-104。法定代表人：王一帆。原告无锡市崇安区广益农村小额贷款有限公司（以下简称广益公司）与被告无锡利华置业有限公司（以下简称利华公司）、华殿君、华宝良、王一帆、无锡利华立方投资管理有限公司（以下简称利华立方公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告广益公司的委托诉讼代理人王毅、被告利华公司及华宝良的共同委托诉讼代理人郭志杰、杨永生到庭参加诉讼。被告华殿君（其本人及代理人杨伟参加2020年6月4日的证据交换）、王一帆、利华立方公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广益公司诉称事实：1、主债务情况：借款人是利华公司；借款本金600万元，于2019年1月25日发放550万元，2019年4月25日到期；于2019年1月28日发放50万元，2019年4月28日到期；借款利率为月利率12.5‰；逾期罚息：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付30%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按人民银行规定执行。借款人违反合同约定的义务，贷款人有权停止本合同项下发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息、解除合同。因借款人有违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。合同签订后，广益公司按约发放600万元贷款，利华公司已归还借款本金60万元并按约支付利息至2019年9月20日，借款到期后利华公司申请展期，小贷公司同意将该笔借款展期至2019年10月26日。2、物的担保情况：利华公司以其位于无锡市房屋为上述债务提供最高额抵押担保,担保债权本金数额为900万元;担保范围为：全部债务本金、全部利息、逾期利息、复利等以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，上述房屋均已办理抵押登记。3、人的担保情况：保证人华殿君、华宝良、利华立方公司、王一帆自愿为上述债务提供最高额连带保证，担保主债务的最高借款本金余额为900万元，保证范围为：全部债务本金、全部利息、逾期利息、复利等以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他应付的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证人承诺债务人提供物的担保后，债权人在就该担保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。请求法院判令：1、利华公司偿还借款本金540万元、期内利息85500元（以本金540万元为基数，按年利率15%自2019年9月21日起计算至2019年10月28日为85500元）以及罚息（以540万元为基数，按年利率19.5%计算，自2019年10月29日起算至实际给付之日止）；2、利华公司承担为实现债权发生的律师费244164元；3、华殿君、华宝良、利华立方公司、王一帆对第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4、本案诉讼费用及保全保险费7000元由利华公司、华殿君、华宝良、利华立方公司、王一帆承担；5、广益公司有权在抵押财产范围内对上述第1、2、4项诉讼请求优先受偿。被告利华公司辩称，第一，对尚欠借款本金540万元没有异议；第二，关于借款利息，借款合同中没有就借款利息进行约定，借款借据凭证中虽约定了借款利息，但该凭证系广益公司自行留存，利华公司无法确认其在借款凭证上盖章时该凭证上是否已载明利息等内容，在利息约定不明的情况下应该按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息；第三，对律师费不予认可，该费用尚未发生且标准过高，抵押权由法院依法认定；第四，利华公司在收到借款后通过公司员工王一帆转账60万元给案外人朱某，其认为朱某系广益公司员工，本案借款存在砍头息的情况。被告华宝良辩称，其签订的最高额保证合同中除第一条明确约定了最高额保证责任的承担范围为借款本金900万元外，其他条关于由保证人承担相应利息及各项费用的约定均不当扩大保证人范围，其作为没有专业法律知识的普通人仅能依照合同字面意思在900万元范围内承担保证责任，且该保证合同系格式合同，对合同条款理解产生争议时应作出不利于出具格式条款方的解释，现各方就保证责任范围产生争议，应作出不利于广益公司的解释。其他答辩意见与利华公司一致。被告华殿君的答辩意见与利华公司、华宝良一致。被告王一帆、利华立方公司未应诉答辩。本院认为：原告广益公司诉称的借款及抵押担保事实有借款合同、最高额抵押合同及相应的他项权证、转账凭证、借款借据等证据在卷证实，本院予以确认。关于借款利息，在由利华公司盖章及其原法定代表人华殿君签字确认的借款借据中已经载明借款约定月利率12.5‰，并且借款合同中已约定从逾期之日起借款人应加付30%的利息，现广益公司要求支付期内利息85500元并按照年利率19.5%计算逾期借款利息符合约定亦未超出法律规定的范围，本院予以支持。关于保证人的保证责任，因最高额保证合同中已明确约定最高额保证的本金为900万元，同时保证人的保证范围包括债务本金、利息及实现债权发生的费用等，且各保证人亦均在保证合同上签字盖章，该约定合法有效，故广益公司有权要求各保证人依照保证合同的约定承担保证责任，华宝良、华殿君关于其仅在900万元范围内承担保证责任的辩解缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。关于律师费，依照《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，本案中，广益公司要求支付律师费244164元，经核算已经超过年利率24%，故本院仅能在年利率24%范围内支持其请求即律师费为243000元；财产保全保险费因已超过年利率24%且并非广益公司提出本案诉讼之必要费用，本院不予支持。利华公司关于砍头息的辩解因其未能提供相应证据证实，本院不予采纳。综上，对广益公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、无锡利华置业有限公司应于本判决生效之日起十日内向无锡市崇安区广益农村小额贷款有限公司归还借款本金540万元、支付期内利息85500元及逾期罚息（以540万元为基数，期内利息按年利率15%计算，自2019年9月21日计算至2019年10月28日为85500元；逾期罚息按年利率19.5%计算，自2019年10月29日起算至实际给付之日止）并赔偿律师费损失243000元；二、无锡市崇安区广益农村小额贷款有限公司有权就本判决第一项及本判决诉讼费负担项下债权对无锡利华置业有限公司提供抵押的21套房屋（抵押物清单详见附件）与利华公司协议折价或者以拍卖或变卖上述抵押不动产后所得的价款按不动产管理部门登记的抵押权顺位、在相应最高额抵押担保债权限额内优先受偿；三、华宝良、华殿君、王一帆、无锡利华立方投资管理有限公司对无锡利华置业有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回无锡市崇安区广益农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53096元、保全申请费5000元，合计58096元，由广益公司负担2473元，由利华公司、华宝良、华殿君、王一帆、利华立方公司共同负担55623元（广益公司同意其预交的上述诉讼费用本院不再退还，由利华公司、华宝良、华殿君、王一帆、利华立方公司于本判决生效之日起10日内向其直接支付55623元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  李 娟人民陪审员  邵兴祖人民陪审员  李艳丽二〇二〇年六月二十二日法官 助理  林 双书 记 员  过 琳附：抵押物清单序号抵押财产不动产登记证明号担保债权数额金城东路9-1001苏(2019)无锡市不动产证明第0020275号17万金城东路9-1002苏(2019)无锡市不动产证明第0020250号19万金城东路9-1003苏(2019)无锡市不动产证明第0020251号20万金城东路9-1005苏(2019)无锡市不动产证明第0020249号27万金城东路9-1006苏(2019)无锡市不动产证明第0020247号22万金城东路9-1007苏(2019)无锡市不动产证明第0020207号21万金城东路9-1008苏(2019)无锡市不动产证明第0020209号18万金城东路9-1009苏(2019)无锡市不动产证明第0020210号39万金城东路9-1010苏(2019)无锡市不动产证明第0020187号35万金城东路9-1011苏(2019)无锡市不动产证明第0020190号35万金城东路9-1012苏(2019)无锡市不动产证明第0020192号35万金城东路9-1028苏(2019)无锡市不动产证明第0020194号42万金城东路9-1029苏(2019)无锡市不动产证明第0020197号42万金城东路9-1065苏(2019)无锡市不动产证明第0020241号90万金城东路9-1072苏(2019)无锡市不动产证明第0020270号97万金城东路9-1073苏(2019)无锡市不动产证明第0020268号40万金城东路9-1076苏(2019)无锡市不动产证明第0020264号137万金城东路9-1085苏(2019)无锡市不动产证明第0020263号50万金城东路9-1086苏(2019)无锡市不动产证明第0020261号44万金城东路9-1117苏(2019)无锡市不动产证明第0020256号35万金城东路9-1118苏(2019)无锡市不动产证明第0020252号35万本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。