江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏1102民初664号 原告：中国民生银行股份有限公司镇江支行，住所地镇江市梦溪路253号北固湾小区三区18幢0101室，统一社会信用代码91321100694491560T。 负责人：陈锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：洪奎，江苏金荣恒顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李瑜，江苏金荣恒顺律师事务所律师。 被告：陈斌，男，1977年8月19日出生，汉族，住扬中市。 委托诉讼代理人：祝军，扬中市三跃法律服务所法律工作者。 被告：高燕，女，1975年3月21日出生，汉族，住扬中市。 被告：鄂友亮，男，1972年10月23日出生，汉族，住扬中市。 委托诉讼代理人：孙扬，江苏苏瑞律师事务所律师。 被告：镇江永大申源电气工程有限公司，住所地镇江新区大路镇大姚公路东侧（镇江鑫美制衣有限公司内），工商注册号321100400018573。 法定代表人：陈斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：祝军，扬中市三跃法律服务所法律工作者。 被告：永大宏强电气扬中有限公司，住所地扬中市三茅街道兴华村，统一社会信用代码91321182550287624K。 法定代表人：高燕，该公司董事长。 委托诉讼代理人：祝军，扬中市三跃法律服务所法律工作者。 被告：江苏华联电力器材有限公司，住所地扬中市三茅街道裕中路，统一社会信用代码91321182738292855W。 法定代表人：鄂友亮，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙扬，江苏苏瑞律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司镇江支行（以下简称民生银行镇江支行）与被告陈斌、高燕、鄂友亮、镇江永大申源电气工程有限公司（以下简称申源电气公司）、永大宏强电气扬中有限公司（以下简称宏强电气公司）、江苏华联电力器材有限公司（以下简称华联电力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行镇江支行的委托诉讼代理人李瑜，被告陈斌、申源电气公司、宏强电气公司的共同委托诉讼代理人祝军，被告鄂友亮、华联电力公司的共同委托诉讼代理人孙扬到庭参加诉讼。被告高燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行镇江支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈斌、高燕偿还借款本金2250000元及利息6606.56元、罚息175388.2元（截至2019年12月11日，其后利息自2019年12月12日起至实际给付之日止，按合同约定的利率计算）；2.判决被告陈斌、高燕支付律师费41900元；3.被告鄂友亮、申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.判决原告对被告陈斌提供的质押保证金账户内存款及孳息优先受偿。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为：判决被告陈斌、高燕偿还借款本金2041643.95元及利息6606.56元、罚息293881元（含复利，计算至2020年5月25日，其后利息自2020年5月26日起至借款本息还清之日止，按合同约定的利率计算）；并申请撤回第四项诉讼请求。事实和理由：2018年3月29日，原告民生银行镇江支行与被告陈斌、高燕签订了借款合同，约定原告向被告陈斌、高燕提供贷款225万元，借款期限自2018年3月30日起至2019年3月30日止，借款年利率7.047%，逾期还款利率在利率基础上上浮50%。同日，原告与被告鄂友亮、申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司签订了担保合同，对担保方式、范围及期限进行了约定，并约定被告陈斌、高燕为前述借款合同项下债务提供质押保证金担保。合同签订后，原告民生银行镇江支行履行了放款义务，被告陈斌、高燕未能按期足额偿还本息，各担保人也未履行保证责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院。 被告陈斌辩称，对借款事实无异议，因借款合同为格式合同，不认可罚息和复利；原告无权直接扣划质押保证金账户内存款。 被告申源电气公司、宏强电气公司共同辩称，案涉借款为借新还旧，借款人未实际使用借款，被告申源电气公司、宏强电气公司不承担担保责任。 被告鄂友亮、华联电力公司共同辩称，对提供担保的事实无异议，因借款合同为格式合同，贷款人未对复利条款作出说明和提示的义务，担保人对复利部分不承担担保责任；律师费未实际发生，原告无权主张律师费。 至一审辩论终结前，被告高燕未答辩亦未提交证据材料。 原告民生银行镇江支行围绕诉讼请求依法提交了相关证据材料，经庭审，本院认为其提交的证据材料具备证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告陈斌、鄂友亮、申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司未提交证据材料。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月29日，原告民生银行镇江支行（乙方）与被告陈斌、高燕（甲方）签订《借款合同》（编号HT3805201801300283），约定被告陈斌、高燕因归还原贷款（借据号13805201730023301）向原告民生银行镇江支行借款225万元；借款期限自2018年3月30日起至2019年3月30日止；贷款利率为固定利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮62%，确定为年利率7.047%；逾期利率按贷款利率基础上加收50%，罚息利率为贷款利率基础上加收100%；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方借款本息发生逾期，乙方有权宣布合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：实现债权和担保权的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金，乙方有权变更上述顺序。 当日，为担保原告民生银行镇江支行实现上述《借款合同》项下的债权，被告鄂友亮作为保证人（甲方）与原告民生银行镇江支行（丁方）签订《担保合同》（编号HT3805201801300283－1）；被告申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司作为保证人（甲方）与原告民生银行镇江支行（丁方）签订《担保合同》（编号HT3805201801300283-2）；被告陈斌、高燕作为质押人（乙方）与原告民生银行镇江支行（丁方）签订了《担保合同》（编号HT3805201801300283-4）。上述《担保合同》约定的主要内容为：被告鄂友亮、申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司为编号为HT3805201801300283《借款合同》项下债务的履行提供连带责任保证担保；担保人知悉并充分同意主合同的全部条款，自愿为主合同债务人提供担保；被告陈斌、高燕以其共有的陈斌名下账号为50×××50的定期存款39万元提供质押担保；质押财产为特户账户内存款时，丁方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务，担保财产为特户内存款，存款在质押期间按银行相应存款利率计息，在质押存续期间内所生的孳息仍属于质押财产；任一担保人的担保范围为担保合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的违约事件，丁方有权随时行使担保权；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；依据合同约定丁方要求甲方承担保证责任时，丁方有权自主选择直接从保证人在中国民生银行所有营业机构开立的任何其他账户（包括但不限于活期或定期存款）行使抵销权或要求主合同债务人继续清偿。 上述合同签订后，原告民生银行镇江支行依《借款合同》约定向被告陈斌、高燕发放了贷款225万元。被告陈斌向在原告处开立账号为50×××50的定期保证金账户存入定期存款39万元用于质押担保。合同履行过程中，被告陈斌、高燕未能按《借款合同》约定还本付息，原告依据合同约定扣划了保证金账户内存款367264.38元冲抵本案所涉贷款中的部分债务本息，另扣划了23590.37元用于被告陈斌作为保证人的另一贷款（主债务人为鄂友亮）中应承担的保证责任。截至2020年5月25日，被告陈斌、高燕尚欠原告借款本金2041643.95元、利息6606.56元，罚息（含复利）293881.78元。 2020年1月2日，原告民生银行镇江支行（甲方）与江苏金荣恒顺律师事务所（乙方）签订《外部律师委托代理协议》约定：甲方聘请乙方代理甲方与陈斌等人案件的诉讼、执行事宜；乙方委派洪奎、李瑜律师作为甲方的委托诉讼代理人；甲方向乙方支付的代理费最高不超过41900元。 本院认为，《借款合同》、《担保合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制规定，合法有效，合同各方均应按照约定全面履行各自的义务。原告民生银行镇江支行按约向被告陈斌、高燕提供了贷款，被告陈斌、高燕应按照约定偿还本息。被告陈斌、高燕未能按约还本付息，已构成违约，原告民生银行镇江支行有权按《借款合同》的约定宣布贷款期限提前届满，并要求被告陈斌、高燕依约承担偿还所欠本金、支付相应利息并承担原告实现债权的费用等违约责任。原告扣划案涉保证金账户内存款的行为系行使抵销权，符合合同约定和法律规定。原告主张的本金、利息、罚息、复利，提交了相关证据加以证明，且罚息、复利的收取符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的律师代理费符合合同约定，其金额亦不违反相关规定，本院予以支持。 被告鄂友亮、申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司为原告实现《借款合同》项下的债权提供连带责任保证，根据合同约定，应当对被告陈斌、高燕的债务承担连带清偿责任。被告申源电气公司、宏强电气公司辩称因案涉贷款为借新还旧，保证人不应承担保证责任，经审查，案涉《担保合同》中已经载明担保人知悉并同意主合同条款，自愿为主合同债务人提供担保，即担保人知悉贷款用途为借新还旧，保证人应按照约定承担保证责任。根据法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，如被告鄂友亮、申源电气公司、宏强电气公司、华联电力公司承担保证责任，则有权向被告陈斌、高燕追偿。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条、第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈斌、高燕于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司镇江支行借款本金2041643.95元、利息6606.56元、罚息（含复利）293881.78元，合计2342132.29元（利息、罚息计算至2020年5月25日），及自2020年5月26日起至借款本息实际还清之日止按《借款合同》约定利率计算的利息、罚息（含复利）。 二、被告陈斌、高燕于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司镇江支行律师代理费41900元。 三、被告鄂友亮、镇江永大申源电气工程有限公司、永大宏强电气扬中有限公司、江苏华联电力器材有限公司对被告陈斌、高燕的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。如被告鄂友亮、镇江永大申源电气工程有限公司、永大宏强电气扬中有限公司、江苏华邦电力器材有限公司承担保证责任，则有权向被告陈斌、高燕追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取13296元、保全费5000元，合计18296元，由被告陈斌、高燕、鄂友亮、镇江永大申源电气工程有限公司、永大宏强电气扬中有限公司、江苏华邦电力器材有限公司共同负担（该费用原告中国民生银行股份有限公司镇江支行已预交，同意本院不再退还，由被告陈斌、高燕、鄂友亮、镇江永大申源电气工程有限公司、永大宏强电气扬中有限公司、江苏华联电力器材有限公司在履行本判决确定的义务的同时直接支付给原告中国民生银行股份有限公司镇江支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61），并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。 审 判 员 邱凯 二〇二〇年六月十八日 法官助理 何洋 书 记 员 於联 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。