山西省垣曲县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)晋0827刑初101号 公诉机关山西省垣曲县人民检察院。 被告人吕鹏程，男，1992年8月21日出生，公民身份号码，汉族，高中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部一组组长，户籍所在地山西省运城市平陆县，现住平陆县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年3月6日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审，同年11月22日被依法执行逮捕。现羁押于垣曲县看守所。 辩护人康小平，山西瀛航律师事务所律师。 辩护人续笑桐，山西瀛航律师事务所律师。 被告人陈翔（曾用名陈祥），男，1990年11月29日出生，公民身份号码，汉族，初中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部一组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，现住盐湖区凤凰财富广场A座2707。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年3月2日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 辩护人陈永宽，山西上韬律师事务所律师。 被告人孙曙光，男，1990年8月2日出生，公民身份号码，汉族，高中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部一组业务员，户籍所在地山西省运城市闻喜县，现住闻喜县桐城镇岭东村195号。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 被告人谢育峰，男，1990年1月11日出生，公民身份号码，汉族，中专文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司二组业务员、二组组长，户籍所在地山西省运城市万荣县，现住运城市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月30日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月14日被本院取保候审，同年11月22日被依法执行逮捕。2020年1月6日被取保候审。 辩护人闫飞，山西上韬律师事务所律师。 被告人文东红，男，1991年5月13日出生，公民身份号码，汉族，中专文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司二组业务员、二组组长，户籍所在地山西省临汾市乡宁县，现住乡宁县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年3月6日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审，同年11月22日被依法执行逮捕，2020年1月15日被取保候审。 辩护人王永红，北京伯彦律师事务所律师。 被告人王哲仁，男，1991年10月17日出生，公民身份号码，汉族，高中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，现住盐湖区。因打架，于2018年4月29日被运城市公安局盐湖分局行政拘留五日。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 被告人马壮壮，男，1995年6月13日出生，公民身份号码，汉族，高中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地河南省驻马店市西平县，现住运城市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 辩护人樊颖，山西众志诚律师事务所律师。 被告人程亚军，男，1990年5月28日出生，公民身份号码，汉族，专科文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，现住盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 辩护人赵三太，山西晋华律师事务所律师。 被告人郭金骞，男，1992年10月31日出生，公民身份号码，汉族，初中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，现住盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 辩护人乔祥，山西旭辰律师事务所律师。 被告人曹晓明，男，1991年12月10日出生，公民身份号码，汉族，大专文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部三组组长，户籍所在地山西省运城市盐湖区，现住盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月4日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审。2019年11月13日被本院取保候审，同年11月22日被依法执行逮捕。现羁押于垣曲县看守所。 辩护人薛淙娟，山西南风律师事务所律师。 被告人杨凯峰（曾用名杨凯锋），男，1991年5月18日出生，公民身份号码，汉族，专科文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部三组业务员，户籍所在地山西省运城市临猗县，现住运城市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月27日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 被告人张敏轩，男，1987年6月3日出生，公民身份号码，汉族，大专文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省临汾市乡宁县，现住山西省运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 被告人张高峰，男，1987年6月26日出生，公民身份号码，汉族，高中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组组长，户籍所在地山西省运城市河津市，现住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月30日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审，同年11月22日被依法执行逮捕。现羁押于垣曲县看守所。 辩护人郭新明，山西南风律师事务所律师。 被告人程毅飞，男，1992年12月21日出生，公民身份号码，汉族，初中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省运城市夏县，现住运城市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 被告人武盼龙，男，1989年5月15日出生，公民身份号码，汉族，初中文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省运城市芮城县，现住芮城县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 被告人杜康文，男，1989年12月19日出生，公民身份号码，汉族，中专文化程度，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省运城市永济市，现住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，2019年11月13日被本院取保候审。 垣曲县人民检察院以垣检刑检刑诉（2019）92号起诉书指控被告人吕鹏程犯诈骗罪、强迫交易罪，被告人曹晓明、张高峰、陈翔、孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、杨凯峰、张敏轩、程毅飞、武盼龙、杜康文犯诈骗罪，于2019年11月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。垣曲县人民检察院指派检察员吴红萍、石永平、孙雅贞出庭支持公诉，被告人吕鹏程、曹晓明、张高峰、陈翔、孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、杨凯峰、张敏轩、程毅飞、武盼龙、杜康文及被告人吕鹏程的辩护人康小平、续笑桐，被告人陈翔的辩护人陈永宽，被告人谢育峰的辩护人闫飞，被告人文东红的辩护人王永红，被告人马壮壮的辩护人樊颖，被告人程亚军的辩护人赵三太，被告人郭金骞的辩护人乔祥，被告人曹晓明的辩护人薛淙娟，被告人张高峰的辩护人郭新明到庭参加诉讼，现已审理终结。 垣曲县人民检察院指控：（一）被告人吕鹏程、陈翔、孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、曹晓明、杨凯峰、张敏轩、张高峰、程毅飞、武盼龙、杜康文等人诈骗的事实 2017年1月，运城鑫洪汽车销售有限公司（以下简称鑫洪公司）开始“套路贷”违法犯罪活动。高大鹏（另案处理）分管的业务部下设四个业务组，每组配有组长和数量不等的业务员，由业务部经理直接领导。业务部各业务员通过印发小卡片、打车主电话、挂横幅标语及微信等方式向社会广泛宣传，以利息低、放款快、不押车为诱饵，诱骗被害人贷款。在签订合同中，故意不让被害人看清合同内容也不给被害人合同，催促被害人签订空白、单方的借款合同、汽车质押借款合同、车辆转让合同、债权转让协议等合同，隐瞒收取费用和合同内容，合同签订后收取GPS安装费、服务费、通道费（平台管理费）等“砍头费”以及每月GPS流量费、通道费等虚增债务，不仅使被害人实际得款明显低于合同约定贷款数额，且使被害人实际还款利息远高于宣传利息。 被告人吕鹏程任一组组长期间，带领陈翔、孙曙光等人在办理车贷过程骗取被害人杨某某、张某某、樊某、郭某某等28人共计176027元；被告人陈翔在一组做业务员期间，采用上述方式骗取19人费用共计129916元；被告人孙曙光在业务部一组做业务员期间，骗取7人共计32761元；被告人谢育峰在业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后骗取3名被害人的费用共计20565元，在任二组组长期间，带领程亚军、马壮壮、王哲仁、郭金骞等人采用上述方式，骗取8名被害人费用共计39192元,诈骗数额合计59757元；被告人文东红在业务部二组做业务员期间，采用上述方式骗取3名被害人费用共计22684元，任二组组长期间，带领马壮壮、王哲仁等人采用上述方式，骗取3名被害人费用共计38378元,诈骗数额合计61062元；被告人王哲仁在业务部二组做业务员期间，骗取7名被害人费用共计60875元；被告人马壮壮在业务部二组做业务员期间，先后骗取7名被害人费用共计44038元；被告人程亚军在业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后骗取8名被害人费用共计40968元；被告人郭金骞在业务部二组做业务员期间，先后骗取5名被害人费用共计23688元；被告人曹晓明在业务部任三组组长期间，带领杨凯峰、张敏轩等人采用上述方式骗取15名被害人费用共计98691元；被告人杨凯峰在业务部三组做业务员期间，先后收骗取6名被害人费用共计37973元；被告人张敏轩在业务部三组做业务员期间，先后骗取4名被害人共计22063元；被告人张高峰在业务部任四组组长期间，带领程毅飞、杜康文等人采用上述方式骗取14人共计86487元；被告人程毅飞在业务部四组做业务员期间，在办理车贷过程中先后骗取7名被害人共计39126元；被告人武盼龙在业务部四组做业务员期间，先后骗取4名被害人共计16917元；被告人杜康文在业务部四组做业务员期间，先后骗取3名被害人共计14399元。 认定上述事实的证据有：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、转账明细等。 （二）被告人吕鹏程强迫交易的事实 2017年3月15日，被害人李某某因急用钱，到鑫洪公司做车贷，被告人吕鹏程介绍利息9厘，没有其它费用，并对李某某的晋MWN号广汽理念S1轿车进行评估，告诉李某某可以贷款两万元，李某某同意后，办理贷款手续，签车贷合同。合同签好后，吕鹏程告诉李某某要扣服务费、GPS费等费用7800元钱，李某某觉得被骗，不想继续贷款，吕鹏程告知其不继续贷款要交6000元违约金，并将此事汇报给经理高大鹏，高大鹏安排两辆汽车将李某某的车堵住不让离开，一直到当天下午4、5点，李某某没办法的情况下，同意贷款20000元，吕鹏程将李某某带到高大鹏办公室，高大鹏给了李某某12200元现金，将7800元直接扣除。2017年11月20日，因李某某当天忘记还款，车被鑫洪公司扣走，被迫缴纳高额拖车费、违约金和剩余本息共计17000元。综上所述，被告人吕鹏程伙同高大鹏强迫李某某贷款2万元。 认定上述事实的证据有：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等。 公诉机关认为，被告人吕鹏程、曹晓明、张高峰、陈翔诈骗他人财物数额巨大，被告人孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、杨凯峰、张敏轩、程毅飞、武盼龙、杜康文诈骗他人财物数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究各被告人的刑事责任。其中，被告人吕鹏程强迫他人交易，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十六条之规定，应当以强迫交易罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，对被告人吕鹏程应当以诈骗罪和强迫交易罪数罪并罚追究其刑事责任。鉴于上述被告人案发后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第六十七条之规定，均系自首，可以从轻或者减轻处罚。请求依法判处。 被告人吕鹏程、曹晓明、张高峰、陈翔、孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、杨凯峰、张敏轩、程毅飞、武盼龙、杜康文对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。 被告人吕鹏程的辩护人辩称：（一）关于诈骗数额方面，辩护人认为组员名下的业务及公司挂单业务不应计入组长的名下；（二）本案事实不清，证据不足，不能准确认定被告人吕鹏程的犯罪数额；（三）吕鹏程对是否明知他人实施“套路贷”犯罪的主观明知不明显，其主观恶性小，情节轻微；（四）吕鹏程具有以下从轻情节：1、吕鹏程应认定为从犯。其没有参与事前组织策划，没有积极主动实施犯罪行为，在共同犯罪中起次要或辅助作用，应认定从犯。2、被告人具有自首情节。3、案发后，被告人积极退赔部分被害人经济损失，并取得部分谅解。4、被告人自愿认罪认罚。5、被告人也是本案受害人。 被告人陈翔的辩护人辩称：一、被告人陈翔主观恶性不大，社会危害性小。二、公诉机关指控被告人陈翔诈骗数额认定错误。被害人张某某是柴鑫具体办理的，不应计入陈翔犯罪数额；其名下挂单业务不应计入陈翔犯罪数额。三、被告人陈翔具有以下从轻、减轻的法定酌定情节：1、被告人有自首情节；2、被告人积极提供鑫洪公司的通讯录，积极配合侦查工作，具有立功表现；3、被告人在共同犯罪中系从犯；4、被告人积极退赔被害人经济损失，并取得谅解；5、被告人认罪态度好，认罪认罚。 被告人谢育峰的辩护人辩称：（一）被告人谢育峰主观恶性小，在共同犯罪中系从犯；（二）被告人谢育峰系初犯；（三）被告人有自首情节；（四）被告人积极退赔被害人经济损失，并取得谅解；（五）被告人认罪态度好，认罪认罚。综上，建议对被告人谢育峰免予刑事处罚。 被告人文东红的辩护人辩称：（一）被告人文东红在整个犯罪过程中所起的作用较小，应认定为从犯，依法应从轻、减轻或免除处罚。（二）诈骗数额的认定问题。被告人自己办理的业务数额应认定为诈骗数额，挂在其名下的业务不应认定为其诈骗数额。被告人积极退赔被害人经济损失，并取得被害人谅解，对被告人可免予刑事处罚。 被告人马壮壮的辩护人辩称：（一）被告人诈骗行为中，宣传内容方式由公司统一制定，签订合同过程被告人未参与，多收取费用全部交于公司，这些与公诉机关指控的事实不符。（二）公诉机关指控诈骗数额的认定方式与计算方式相矛盾。（三）关于量刑方面：1、被告人有自首情节；2、本案案发后，被告人马壮壮多次找被害人退赔经济损失，并取得大多数被害人谅解；3、被告人马壮壮系从犯；4、被告人系初犯、偶犯，当庭自愿认罪认罚。综上，建议对马壮壮免予刑事处罚或适用缓刑。 被告人程亚军的辩护人辩称：（一）被告人程亚军主观恶性小，且有自首情节；（二）公诉机关指控的犯罪金额被告人没有直接收取；（三）被告人程亚军全部退赔，并取得被害人谅解。建议对被告人程亚军免予刑事处罚或适用缓刑。 被告人郭金骞的辩护人辩称：公诉机关指控被告人郭金骞的行为构成诈骗罪没有事实依据，其不具有诈骗罪的主观“非法占有他人财物”之故意，也不具有“虚构事实、隐瞒真相”之手段，依法不构成犯罪。如果有罪，有以下量刑情节：自首、取得被害人谅解、没有犯罪收益、初犯偶犯。建议免予刑事处罚。 被告人曹晓明的辩护人辩称：（一）起诉书中指控的诈骗金额并非由业务员非法占有；（二）曹晓明有自首情节；（三）曹晓明家属积极退赔部分被害人经济损失，并取得谅解；（四）曹晓明自愿认罪认罚。综合以上情节，建议对被告人曹晓明适用缓刑。 被告人张高峰的辩护人辩称：（一）被告人张高峰应认定为从犯；（二）被告人张高峰主观恶性小；（三）具有自首情节，认罪认罚；（四）张高峰家属积极退赔被害人经济损失，并取得谅解。建议对其适用缓刑。 经审理查明： （一）被告人吕鹏程、陈翔、孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、曹晓明、杨凯峰、张敏轩、张高峰、程毅飞、武盼龙、杜康文等人诈骗的事实 2017年1月，运城鑫洪汽车销售有限公司（以下简称鑫洪公司）开始实施“套路贷”违法犯罪活动。公司监事高大鹏（另案处理）分管的业务部下设四个业务组，每组配有组长和数量不等的业务员，由业务部经理直接领导，业务员根据每个月的业务量拿底薪和提成，组长根据本组的业务量拿底薪和提成。各业务员通过印发小卡片、打车主电话、挂横幅标语及微信等方式向社会广泛宣传，以利息低、放款快、不押车为诱饵，诱骗被害人贷款。在签订合同中，故意不让被害人看清合同内容，催促被害人签订空白、单方的借款合同、汽车质押借款合同、车辆转让合同、债权转让协议等合同，隐瞒收取费用和合同内容，合同签订后公司收取GPS安装费、服务费、通道费（平台管理费）等“砍头费”以及每月GPS流量费、通道费等虚增债务，不仅使被害人实际得款明显低于合同约定贷款数额，且使被害人实际还款利息远高于宣传利息。 1、被告人吕鹏程于2016年11月至2018年2月，在鑫洪公司业务部任一组组长期间，带领陈翔、孙曙光等人对外虚假宣传吸引被害人办理车贷，采取不告知或隐瞒收费情况，签订合同时隐瞒合同内容等方法，在被害人杨某某、张某某、樊某、郭某某等28人办理车贷过程中先后收取通道费、服务费、GPS流量费等费用共计176027元。 2、被告人陈翔于2016年12月至2017年11月，在鑫洪公司业务部一组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张某某、荆高峰、安鲁帅、冯红伟、陈克强、刘伟强、吕养龙等19人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计129916元。 3、被告人孙曙光于2016年11月至2017年11月，在鑫洪公司业务部一组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人郭某某、贾春叶、李华强、李智鹏、史晓波、史景波、薛永旺等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计32761元。 4、被告人谢育峰于2017年2月至2017年6月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人卫军、薛辉、焦门女等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计20565元。2017年7月至2017年10月，在鑫洪公司任业务部任二组组长期间，带领程亚军、马壮壮、王哲仁、郭金骞等人采用上述方式，在办理车贷过程中先后收取被害人李京泽、郭永贞、陈东健、杨杰、黄斌云等8人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计39192元,被告人谢育峰诈骗数额合计59757元。 5、被告人文东红于2016年11月至2017年11月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人赖红、李京泽、郭永贞等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计22684元。2017年12月至2018年4月，在鑫洪公司业务部任二组组长期间，带领马壮壮、王哲仁等人采用上述方式，在办理车贷过程中先后收取被害人马利、杜文选、崔子强等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计38378元,被告人文东红诈骗数额合计61062元。 6、被告人王哲仁于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张亚龙、杨梨钫、梁建峰、陈挺、谭爱平、许士义、崔子强等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计60875元。 7、被告人马壮壮于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人杨斌杰、李永红、陈东健等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计44038元。 8、被告人程亚军于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张蓓、郭建红、赵彦民、任翔等6人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计40968元。 9、被告人郭金骞于2017年3月至2018年2月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张晓鹏、陈建军、宁旦娃、任朋飞、张晓兵等5人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计23688元。 10、被告人曹晓明于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部任三组组长期间，带领杨凯峰、张敏轩等人采用上述方式在被害人侯文红、王英凯、梁晓利、樊海旗、吴连升等15人办理车贷过程中先后收取通道费、服务费、GPS流量费等费用共计98691元。 11、被告人杨凯峰于2016年10月至2018年4月，在鑫洪公司业务部三组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人郭刘超、赵阳、张鹏、王英军、王徐管、冯丽等6人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计37973元。 12、被告人张敏轩于2017年3月至2018年1月，在鑫洪公司业务部三组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人史江山、李刚、张富强、常国华等4人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计22063元。 13、被告人张高峰于2017年3月至2017年9月，在鑫洪公司业务部任四组组长期间，带领程毅飞、杜康文等人采用上述方式在被害人柴良、姜红喜、王君、张薇等14人办理车贷过程中先后收取通道费、服务费、GPS流量费等费用共计86487元。 14、被告人程毅飞于2017年4月至2017年11月，在鑫洪公司业务部四组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人朱晓峰、寇建芳、张宏生、李伟峰、任鹏飞、李瑞博、廉超军等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计39126元。 15、被告人武盼龙于2017年10月至2018年4月，在鑫洪公司业务部四组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人南晓辉、张会君、张学斌、张锋等4人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计16917元。 16、被告人杜康文于2017年8月至2018年4月，在鑫洪公司业务部四组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人盖金龙、杨明、罗军鹏等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计14399元。 案件审理期间，十六名被告人共退赔被害人经济损失共133134元，并取得大多数被害人的谅解。 被告人吕鹏程强迫交易的事实 2017年3月15日，被害人李某某因急用钱，到鑫洪公司做车贷，被告人吕鹏程介绍利息9厘，没有其它费用，并对李某某的晋MWN375号广汽理念S1轿车进行评估，告诉李某某可以贷款两万元，李某某同意后，办理贷款手续，签车贷合同。合同签好后，吕鹏程告诉李某某要扣服务费、GPS费等费用7800元钱，李某某觉得被骗，不想继续贷款，吕鹏程告知其不继续贷款要交6000元违约金，并将此事汇报给经理高大鹏，高大鹏安排两辆汽车将李某某的车堵住不让离开，一直到当天下午4、5点，李某某没办法的情况下，同意贷款20000元，吕鹏程将李某某带到高大鹏办公室，高大鹏给了李某某12200元现金，将7800元直接扣除。2017年11月20日，因李某某当天忘记还款，车被鑫洪公司扣走，被迫缴纳高额拖车费、违约金和剩余本息共计17000元。综上所述，被告人吕鹏程伙同高大鹏强迫李某某贷款2万元。案发后，被告人吕鹏程退赔受害人李某某经济损失2000元。 上述事实，有经庭审举证、质证并认证采纳的下列证据予以证实： 一、被告人吕鹏程等人诈骗的事实证据 （一）鑫洪公司业务部签合同的“套路”方面的证据 证人高大鹏的证言，主要内容：我在鑫洪公司分管业务部和内勤部，下属门店经理柴鑫带领业务员接待客户，内勤部主要负责签合同、催款等工作。2017年2月份左右，黄昭君联系的人介绍的浙江安财公司做车贷，当时张红军和浙江安财签的合同，安财来人进行培训，后期由柴鑫进行培训，主要内容是告诉业务员签合同时客户不问不解释，告诉客户这是正常手续，抓住客户急需贷款的心理，在客户不了解合同具体约定时把合同签了。合同签完后告诉客户，有些客户说不贷了，但我们告诉他合同签了不贷不行，我们有钱赚，业务员有提成。安财公司的款到账后鑫洪公司从客户卡上直接刷走GPS款、管理费、服务费等费用，减过这些费用后客户到手的钱平均利息就高了，这种方法是我们从运城其他车贷公司挖来的业务员带过来的，借鉴其他车贷公司的做法，我安排业务员这样办理的。业务员工资是按照工作绩效发，第一个月有底薪1800元，第二个月就没有底薪，按完成招揽客户量发放工资，一般是完成两个客户发底薪，完成三个到四个客户发底薪加提成，提成为客户贷款额的1%，五个及以上底薪为2800元加提成。鑫洪公司经营车贷业务从安财返息、GPS安装、拖车费、违约金盈利，我们刚开始做业务的时候，安财公司给我们签订的合同约定是1.4分，我们公司往外放贷是1.88分，安财给我们返0.48分，后期安财公司调整利息1.2分，我们公司往外放1.58分，安财给我们返0.38分。 2、证人柴鑫的证言，主要内容：2016年11月份我刚到鑫洪公司是业务员，12月份任业务部二组组长，2017年7月任鑫洪汽贸公司门店经理。2017年过完年，鑫洪公司和安财公司合作，刚开始做的是短期三个月的先息后本的产品，利息是2.68分，公司收取GPS费用2680元，服务费是1%-5%，公司给业务员内返0.5%，额外每单奖励300元，后来开始做等本等息的业务，利息1.88分，由于贷款利息高，客户承受不了，业务推广不开，经陈建伟和高大鹏同意，我们让业务员对外宣传利息是8.8厘、不押车、当天放款，无任何费用吸引客户到公司贷款，实际上是将原来的1.88分利息变为每月1%的通道费和1%-5%的服务费，客户每月还是按1.88分利息还款、缴纳服务费和GPS流量费，客户到鑫洪公司贷款时，业务员介绍利息低（8.8厘、7.7厘），隐瞒1%平台管理费、服务费、使客户感觉利息不高，诱骗客户签订合同。后来公司降过几次息，从1.88分降到1.58分、1.37分，但是对客户宣传都是0.88分的利息。向客户索要银行卡和密码，签合同时不让客户看合同和还款一览表，业务员要和签合同的内勤人员密切配合，安财的款到账后鑫洪公司会扣除一部分费用，客户发现扣得费用多闹着不贷款了，业务员会告诉客户合同已经签了，不贷款要交5000元违约金和一年的利息，客户都没办法只能还款了。鑫洪公司自己制定的内部合同有收条、借条、车辆债权转让协议等等，关于内部合同的具体内容内勤比较熟悉。公司规定每名业务员每月完成5辆车，可拿2000元的保底工资，另外每笔业务均可获得1%-5%的业务提成，公司内部再返2%-3%的提成，完成三至四辆车的抵押贷款，可拿1500元保底工资，提成不变；完成两辆车贷款的，可拿1000元的保底工资，提成不变；完成一辆车贷款的，没有保底工资，提成不变，组长底薪是3000元，15单以下每单提成50元，15到25单每单提成100元，26单到35单每单提成150元，36单以上每单200元，业务部经理月薪8000元，年底公司还发2万元奖金。业务部下设四个组，组长分别是吕鹏程、谢育峰、曹晓明、张高峰等。门店经理和组长具体不做业务，但有时候门店经理和组长有业务会挂在业务员名下，有时候是和业务员共同做挂在业务员名下。 3、被告人吕鹏程的供述，主要内容：2016年11月份，我进入鑫洪公司任业务部一组组长，2018年4月离开公司。我记得2017年1月份左右，陈建伟召集我、柴鑫、柴金玲三个当时的小组长在陈建伟办公室开会，在向我们介绍准备开展的安财贷款业务的时候，陈建伟说浙江安财总部给鑫洪公司开展贷款业务定的成本是八厘左右，大家商量一下看怎么包装一下这个贷款产品。后来我们三个和陈建伟也没有商量出结果，就散会了。散会后陈建伟去了高大鹏办公室，陈建伟再从高大鹏办公室出来时就通知我们全部业务员和内勤开会，在会上陈建伟宣布浙江安财车贷业务的贷款利息是一分八厘八。之后，浙江安财总部的人开始对我们进行业务培训，主要培训业务流程和所需的资料。安财车贷业务做了有两、三天，由于贷款利息太高，客户承受不了，业务推不开，我们三个组长把业务员反馈回来的信息又向陈建伟进行了反映，陈建伟说和公司老板商量一下。当天，陈建伟就又通知我们全体业务员和内勤开会，陈建伟在会上宣布浙江安财车贷业务进行调整，将原来的利息一分八厘八调整为八厘八，将剩余的一分利息变为每月1%的通道费，再加上2860元的GPS安装费和评估抵押费和1-5%的服务费。我记得陈建伟当时说，对每月1%的通道费客户不问不说，对外宣传只说利息是八厘八。另外客户如果反映因未按时还款车辆被扣要求缴纳违约金的问题，要求业务员统一答复是被公司总部拖走了。大概是2017年春节过后，每月又加收了每月200元的流量费。2017年春节后，就有一个客户因贷款利息的问题到公司来闹事。客户是柴鑫签的，是一个在永济干石材生意的浙江人，是个女的，来公司时开一辆棕红色的宝马GT525，车牌尾数我记得是911。她是签订合同的两三天后来公司闹事的，她签浙江安财贷款合同后，鑫洪公司会给她一张还款计划表，贷款客户查看还款计划表时发现每月还款额都一样，但不是之前业务员说的八厘八，就到公司来闹了。柴鑫把客户带到二楼，后来不知道是怎么解决的，听说是黄河把这事摆平了。鑫洪公司在2017年春节后到2017年6月左右期间，通商银行的返利比较多，业务员做通商业务比较多，安财业务基本没有，后来公司有两个月时间要求业务员通商银行业务不计入考核任务。2017年6月后，柴鑫当上业务部经理后，安财的业务才逐渐多了起来。我们组一般对客户说是利息八厘八，但对每月1%的通道费会避重就轻，但客户一般相对八厘八利息来说，对每月1%的通道费不是很敏感，认为没有多少，基本都同意了，实际是公司每月都要收取的，客户不问我们也不解释。业务员只告诉要求收取的GPS安装费、服务费，风险保证金和1-5%的服务费不告诉客户；签合同前，客户如果提出要看合同，内勤会允许客户看合同；客户如果没有要求，内勤也不主动让客户看合同。如果客户问每个月还多少钱，内勤会告诉客户有还款计划表，如果不问，内勤会在合同签完后将还款计划表让业务员转交客户。由于合同很厚，客户一般都没有仔细看完的耐心，一般就翻几页就不看了，所以大多数客户都没有仔细看合同内容就签字了。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。我们组大概有两个车被扣过，高大鹏说我不用管，由公司处理。 公司要求客户提供本人身份证、驾照、银行卡、抵押车辆行驶本照片和复印件，准备用于办理车辆抵押贷款的车辆登记证书原件和该车的备用钥匙，以上物品由业务员整理后交公司内勤部。客户提供银行卡是用来放款的，身份证、驾照、行驶本和车辆登记证书是办理贷款业务用的。车辆的备用钥匙是公司用来扣车时使用的。我在鑫洪公司业务部任一组组长，主要工作是管理业务员找客户来鑫洪公司做车辆抵押贷款，门店经理先后由陈建伟和柴鑫担任，组长的职责是管理组里的业务员，督促业务员完成每月公司下达的销售任务，对新来的员工培训，教会员工如何利用发名片、打电话等方式开发寻找客户、对新来的客户接待怎么办理业务。 公司规定每名业务员每月完成五辆车，可拿2000元的保底工资，另外每笔业务均可获得1%-5%的业务提成，公司内部再返2%-3%的提成；完成三至四辆车的抵押贷款，可拿1500元的保底工资，提成不变；完成两辆车贷款的，可拿1000元的保底工资，提成不变；完成一辆车贷款的，没有保底工资，提成不变。我组长底薪是3000元，业务员每做一单业务，我拿50-100元提成，若完成销售任务，我拿100元提成，完不成每单我拿50元提成。15单以下每单提成50元，15到25单每单提成100元，26单到35单每单提成150元，36单以上每单200元。我们业务组平均每月能完成20单100万元左右的业务，业务部经理下达每组每月完成20单车贷业务或者完成200万总额的车贷业务，我们组只完成了7、8、9三个月的200万业务，我工资提成挣了有6万元左右。 4、被告人陈翔的供述，主要内容：我于2016年11月进入鑫洪公司在业务部一组做业务员，之前最初开展浙江安财车贷业务时的利息是一分八厘八，但做的人很少，开展不起来。柴鑫后来在会上对我们说，浙江安财的业务进行调整，原来一分八厘八的利息调整为八厘八，剩余的一分利息调整为每月1%的平台管理费。对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘八，1%每月的管理费，客户不问不解释，问了再说。签合同时内勤通过快速翻页的方式，不会给客户仔细查看合同的机会和时间，客户签完字内勤就马上将签完字的那一页翻过去，合同签完后统一按手印。合同文本比较厚，内容非常多，其中有空白的地方没有写内容就直接让客户签字，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 曾经有客户发现合同中关于每月还款金额处是空白没有填写具体金额，要求内勤解释，后来内勤把每月还款金额填写在合同上，客户立即表示这与业务员之前计算的还款金额相差极大并拒绝签字。因为不是我的客户，我不清楚业务员如何向客户进行了解释，后来每月还款金额没有变，但客户还在合同上签了字。我们业务员只管开展业务，客户是否能按时足额还款我们不负责也不清楚。我的客户中大概有一两个给我打过电话，说未按时还款被公司扣车并要求缴纳违约金。 业务组长和业务员不同，他们的底薪高，大概是3000至3500元。我记得业务组长当月完成大概是80万元的贷款任务，就可获得底薪。组长不直接做业务，如果有也是让组内的业务员来做，但业务提成归组长，共挣得工资提成6万元左右。 被告人孙曙光的供述，主要内容：我在鑫洪是业务员，鑫洪公司主要做浙江安财的业务，柴鑫在业务部全体业务员培训会上要求对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘八，1%每月的管理费，客户不问不解释，问了再说。由于绝大多数客户根本不懂如何计算利息，也没有认识到1%每月的管理费实际上就是每月在原有八厘八利息的基础上又增加了一分利息，客户误认为1%每月的管理费不多，即便后来我们告诉客户每月实际还款金额，客户也分不清到底是多是少，另外，如果客户反映因未按时还款车辆被扣要求缴纳违约金的问题，要求业务员统一答复是被公司总部拖走了，我们管不了。客户如果提出看合同，内勤会说都是正规合同，只要你正常还款就不会有问题，由于合同很多，加上签合同时间比较晚，内勤翻得比较快，客户没看合同里面的违约金和拖车费用条款就签字了。公司业务培训结束以后，通过答卷的方式对我们进行考核，看我们是否将以上的培训要点记住了。公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿保底工资，我的保底工资是1500元，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成，未完成三辆车贷款业务的，没有保底工资，业务提成比例不变。业务组长有固定工资，不做业务，业务员每做一单业务组长提成50-100元。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 6、被告人谢育峰的供述，主要内容：我于2017年2月份应聘进入鑫洪公司业务部第二组干业务员，2017年7月柴鑫升任业务部经理后任命我为业务部二组组长。2017年10月辞职离开鑫洪公司。公司培训利息拆分主要是安财产品，跟客户谈时把1.88的利息拆分成8.8厘和每月收取的1%的平台管理费，还有收GPS费，隐瞒每月收取的200元GPS流量费，让客户觉得费用少，利息低，好把业务做成。签合同时由内勤配合签合同，合同文本比较厚，内容非常多，也不让客户看，如果客户仔细看合同的话，内勤就会把合同拿走。大多数客户都是着急用钱，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都是着急用钱，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。客户违约后会被公司贷后部扣车，扣车后公司会向客户索要拖车费和违约金，我只是提醒客户不按时还款的话公司贷后部会扣车。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 组长不直接做业务，业务员每做一单业务，组长拿50元-100元提成。每个月我组完成销售任务，每单我拿100元提成，完不成销售任务，每单我拿50元提成。我做组长期间，如果有业务就挂到组员名下，因为公司对各组有绩效考核，业务员不能没有业务量，如果组员完不成每月销售任务拿不到工资，我就要调整平衡，这单业务的提成业务员会把钱给我，拿了大约4、5万元的提成。 7、被告人文东红的供述，主要内容：2016年11月5日我进入鑫洪公司，我一开始是业务员，主要是招揽客户车辆抵押贷款。2017年12月份被提拔为第二组业务组组长，手下有七、八个业务员，主要负责招聘业务员。柴鑫统一要求业务员对客户介绍该业务的贷款利息是八厘八，但另有1%每月的管理费，客户不问不解释。但绝大多数客户根本不懂如何计算利息，也没有认识到1%每月的管理费实际上就是每月在原有八厘八利息的基础上又增加了一分的利息，客户误认为1%每月的管理费不多，即使后来我们告诉客户每月实际的还款金额，客户也分不清楚到底是多是少。另外客户如果反映因未按时还款车辆被扣而且被要求缴纳违约金的问题，要求业务员统一答复是被公司总部拖走了，我们管不了。柴鑫说这个话是在业务部全体业务员培训会上说的。浙江安财产品进入公司后，刚开始利息是1.88分，后来就是因为利息高，好多客户都接受不了，业务无法开展，为此，公司决定就将1.88分利息改为8.8厘利息，另外加每月1%平台管理费，关于每月1%平台管理费，客户不问不解释。我都是按照公司要求的贷款利息是八厘八告诉的客户,不告诉客户还有1%的管理费，如果客户不问我就不说，如果全部告诉客户，业务就不好做成了。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿保底工资，我的保底工资是1500元，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；未完成三辆车贷款的，业务提成比例不变，但没有保底工资。工资是一月一结，每月15日发工资，工资打到我自己的银行卡上。我们业务组长的底薪是3000元，我们不直接做业务，每个业务员做一台车贷，给我们组长提50-100元。每个月我组完成销售任务，每单我拿100元提成，完不成拿50元，如果有业务就挂到组员名下，因为公司对各组有绩效考核，业务员不能没有业务量，如果组员完不成每月销售任务拿不到工资，我就要调整平衡，这单业务的提成业务员会把钱给我，任组长期间业务员有马壮壮、程亚军、王哲仁、郭金骞等，一共赚了大约10万元左右。 8、被告人王哲仁的供述，证明：2016年11月15日我应聘成为鑫洪公司二组业务员，直到2018年4月该公司解散离职。主要是招揽客户来办理车辆抵押贷款，我们开展浙江安财车贷业务时的利息是一分八厘三，但做的人很少，业务开展不起来，柴鑫后来开会对我们说，浙江安财的业务进行调整，原来一分八厘三的利息调整为八厘三，剩余的一分利息调整为每月1%的平台管理费，对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘三，1%的管理费客户不问我们也不解释，公司要求收取的GPS费用、评估费、风险保证金、1%-5%管理费等费用不告诉或者不全告诉客户。签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，其中有空白的地方没有写内容就直接让客户签字，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿1800元-2000元的保底工资，另外每笔业务均可获得1%-5%的业务提成，未完成三辆车贷款的，按比例发放保底工资。我拿了三、四万元的提成。组长有底薪3000元，组长不能做业务，业务员每做一单业务，组长拿50元-100元提成。每个月完成销售任务，组长每单拿100元提成，完不成销售任务，组长每单拿50元提成。遇到谈不下来的单子会给组长说，组长帮我们去跟客户谈，有六七成的成功率。 9、被告人马壮壮的供述，主要内容：2016年11月底，我应聘成为鑫洪公司二组业务员，2018年4月份公司关闭离职。业务部经理先后由陈建伟和柴鑫担任，组长先后由柴鑫、谢育峰、文东红担任。对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘八，公司要求收取的GPS费用、评估费、风险保证金、1%-5%管理费等费用有的客户认为没多少基本上都同意，有的客户不问我们也不解释，签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，其中有空白的地方没有写内容就直接让客户签字，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，大多数客户都是着急用钱，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定组长有底薪3000元，组长不能做业务，业务员每做一单业务，组长拿50元-100元提成。每个月完成销售任务，组长每单拿100元提成，完不成销售任务，组长每单拿50元提成。遇到谈不下来的单子会给组长说，组长帮我们去跟客户谈，有60%、70%的成功率。我拿了大约五万元的提成。 10、被告人程亚军的供述，主要内容：2016年11月份,我应聘成为鑫洪公司二组业务员，2018年4月份鑫洪公司关闭离开公司。业务部经理先后由陈建伟和柴鑫担任，组长先后由柴鑫、谢育峰、文东红担任。对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘八和1%的平台管理费，一般情况下不告诉客户每月收取200元的GPS流量费和1%的平台管理费，客户如果问就说是安财总部要求收取的，怕客户知道嫌费用高不做贷款，签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，也不让客户看，如果客户仔细看的话内勤就会把合同拿走，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。我知道客户违约后会被扣车还会罚款，我只跟客户说不按时还款的话公司贷后部会扣车。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡，拿了大约2、3万元的提成。 11、被告人郭金骞的供述，主要内容：2017年3月底我成为鑫洪公司业务部二组业务员，2018年2月份因为业绩不好被高大鹏开除。公司培训我们对客户介绍安财业务时只说贷款利息是八厘八，每月收取的1%平台管理费，还有公司要求收取的GPS费、1%-5%服务费等收费项目，客户不问我们也不解释，一般情况下不告诉客户每月收取200元的GPS流量费，签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，也不让客户看，如果客户仔细看的话内勤就会把合同拿走，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。我知道客户违约后会被扣车缴纳拖车费、违约金。每月完成三单任务总额达到15万元，就能拿2000元的工资，6单以上可以拿到3000元工资。我拿了大约三万多元的提成。 12、被告人曹晓明的陈述，主要内容：2016年11月左右我进入鑫洪公司，我刚开始是业务员，后来到2017年3、4月左右，我被陈建伟任命为业务三组组长。我主要负责三组日常车贷业务的开展。安财车贷最开始时的贷款利息是一分八厘八，后来因为利息太高，业务没人做，柴鑫在会上对全体业务员说安财业务进行调整，利息调整为八厘八，剩余的一分利息调整为每月1%的管理费。对每月1%的管理费客户不问不解释，利用客户不懂利息计算方法的弱点，只给客户介绍看每月扣款额，如果没有异议就不再提每月1%的管理费；如果客户对扣款额提出异议，就对客户解释因为客户征信不好，所以需要收每月1%的管理费，另外每个月还有200元流量费。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，合同里面有客户不按时还款需缴纳拖车费和违约金等内容，还有一些空白的，内勤在签合同时会翻的比较快，不会让客户仔细看，大多数客户都是着急用钱，都没有看合同内容就糊里糊涂的把合同签了。三组成员有杨凯峰、张敏轩等。组长的职责是管理组里的业务员，督促业务员完成每月公司下达的销售任务，组里业务员不够的情况下，负责招聘业务员，对新来的员工培训，教会员工如何利用发名片、打电话等方式开发寻找客户，安排师傅对新来的员工教、帮、带，怎么接待客户怎么办理业务。公司开完早会各业务组还要开个小会，会上业务员会向组里汇报前一天完成业务的情况。组长的底薪是3000元，我们不直接做业务，每个业务员做一台车贷，给我们组长提50-100元。每个月我组完成销售任务，每单我拿100元提成，完不成拿50元，如果有业务就挂到组员名下，因为公司对各组有绩效考核，业务员不能没有业务量，如果组员完不成每月销售任务拿不到工资，我就要调整平衡，这笔业务提成业务员会给我。我给杨凯峰名下挂过单，工资和提成拿了大约12万多元。 13、被告人杨凯峰的供述，主要内容：2016年10月左右，我通过陈建伟介绍成为鑫洪公司业务部三组业务员，组长是曹晓明，主要是找客户来鑫洪公司做车辆抵押贷款，2018年4月公司解散离开公司。按照陈建伟、柴鑫给我们培训和要求的把利息进行拆分，原本1.88分的利息会对客户说是八厘八，把剩余1分的利息伪装成1%的平台管理费，客户一般关心八厘八的利息，认为只收一个月的，实际是每月都收取，客户不问我们不主动解释，收取的1%-5%管理费、GPS费、评估费、风险保证金等费用不告诉或者只告诉一部分。签合同时，内勤组的业务员不告诉客户合同的各项条款、内容，快速翻页不给客户仔细看合同的机会和时间，合同有很多页，内容比较多，合同里面有客户不按时还款需缴纳违约金和拖车费等内容还有一些空白的，大多数客户都着急用钱，没有仔细看合同内容就签字了。这是柴鑫教的，他对全体业务员培训话术时强调，对每月1%的管理费问题，客户不问不解释，利用客户不懂利息计算方法的弱点，只给客户介绍看每月扣款额，如果没有异议就不再解释每月1%的管理费，如果客户提出异议就对客户说因为客户征信不好才需要收费，另外每个月还有200元流量费，内勤配合我们签合同。工资及提成我拿了约15万元左右。 14、被告人张敏轩的供述，主要内容：2017年3月份，我通过报纸广告应聘成为鑫洪公司业务部三组业务员，2018年1月底因为车辆抵押业务不好做挣不下钱辞职离开公司，门店经理柴鑫多次在业务部、内勤部的早会上教我们对每月1%的管理费的问题客户不问不解释，利用客户不懂利息计算方法的弱点，只给客户介绍看每月扣款额，如果没有异议就不再提收费，如果客户提出异议，就解释是因为客户征信不好需要收费，内勤一般不让客户看合同，都会以合同内容太多、时间不够、内容都是谈好的等话语敷衍客户。公司规定每名业务员每月完成三单业务或贷款金额15万元以上的可拿1800元保底工资，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；完成二单任务业务提成比例不变，但保底工资只有900元，完成一单任务只有业务提成，没有保底工资，个人收入大约3万元左右。 15、被告人张高峰的供述，主要内容：2017年3月至9月任鑫洪公司业务部四组组长，公司不允许组长做业务，组员有程毅飞、杜康文、董世敏、薛辉、王强等人，没有武盼龙。客户办理安财业务与宣传不符，实际利息为1.88分，和客户谈的时候把利息拆分为1%的平台管理费和对外宣传时的利息，一般来公司贷款的客户都急着用钱，我们对公司收取客户的费用不做解释，确实有客户详细问都收取什么费用，我们只是简单应付，不告诉或者不全部告诉客户，签合同隐瞒合同内容等方法促成合同签订。安财的钱到账后，公司根据每个客户收取的GPS安装费、流量费、管理费、服务费等费用总额用POS机直接刷到公司账户上。我的底薪是2800元，我们四组每个月做25单业务以上，每单业务我提100元，如果每月我组不足25单业务我不提成，个人提成14829元。 16、董世敏的供述，主要内容：2017年10月，我进入鑫洪公司，鑫洪公司要求新人加入公司需参加培训，培训合格后才能开展业务。我到公司后，分到四组，组长张高峰安排我到鑫洪公司的会议室参加培训，门店经理柴鑫给我们讲课，并发了业务大纲。培训时，经理柴小样对我们说：唯有套路得人心。在介绍浙江安财车辆抵押贷款业务时，对顾客隐瞒每月扣取客户0.35%的管理费和200元的GPS流量费，客户不问不解释。后来我做业务时，有个别客户在签完合同后，第一个月还贷款时向我反映贷款利息为何不是之前介绍的九厘而是一分二厘五时，我就用各种理由解释这个利息只比银行高一点，因客户已经贷完款，只好默认。另外还有客户向我反映因未按时还款车辆被拖走而且被罚款七八千元的问题，因之前公司培训统一答复是公司总部拖走了，所以我答复客户我们管不了。在办理车辆抵押贷款业务过程中，我负责收集客户身份证复印件、客户银行卡复印件、客户准备用于办理抵押贷款的车辆登记证书原件和该车的车辆行驶本复印件以及该车的备用钥匙，以上资料收集齐全后交公司内勤部。浙江安财，这类是贷款资质一般或不好的客户办理，向客户介绍贷款利息是九厘，但实际贷款利息达到一分二厘五甚至更高。 公司签合同时刻意不让客户看合同，也不让我们业务员看，每签一页内勤就马上将签完字的那一页翻过去，合同签完后统一按手印。但我看到其中车辆抵押合同和车辆买卖合同中有空白没有写内容，直接让客户签字。客户一般到公司后，经过各种手续，到签合同时往往都是上午11点左右了，内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以大部分客户都没有看清楚合同内容。内勤只是要求客户在合同上签字，不会让客户细看合同，只会让客户查看个人信息部分是否填写正确，绝对不会让客户看到合同具体条款内容。客户如果坚持要看合同内容，内勤会让客户再考虑考虑，同时收起合同不让客户签了，不签就贷不了款，客户急需贷款就签了。合同不让我们看，所以我不清楚合同是如何约定违约处置条款的。客户同意后，我让客户填写贷款申请表，然后进行车辆评估，评估以后客户把车辆手续、备用钥匙、身份证复印件交给我，我交给内勤部的梁曼娜或者杨翠芳审核，审核通过后，内勤部的景佳或者李萌就拿着一沓合同找到我，我们就配合着让签合同。合同签订后我把客户银行卡和密码要过来。安财总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财物的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿1800元的保底工资，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；完成两辆车任务，业务提成比例不变，但保底工资只有900元；完成一辆车任务，只有业务提成，没有保底工资。我在鑫洪公司期间大概做了20笔车辆贷款业务，其中最大的一笔是10万元的车辆贷款业务，公司给我的业务提成有将近四千元。由于我的业务大都是通过中介完成的，我的业务提成大都返给了中介。 我接待客户后对客户讲贷款只收取1200元评估费和GPS费，1%-5%服务费(告诉客户3%是服务费，2%是通道费)，利息是1分多一点，再无其它费用，我隐瞒了每个月200元的GPS流量费、0.5%平台管理费。采取虚假宣传、隐瞒收费、业务员同内勤密切配合催促签合同，不让看清合同内容的方法进行车贷这种方法是柴鑫教的这么要求的，我们是通过业务量拿工资的，所以就要互相配合多和客户签订合同，提高业务量多拿报酬。具体每做成一单业务是多少工资我不知道，但我知道做成三单业务才有底薪工资1800元，如果做成六单就有3000多元工资。我在公司做了大约30笔业务左右，提成8万余元。 17、被告人程毅飞的供述，主要内容：2017年4月份，我成为鑫洪公司四组业务员，组长先后有张高峰、董世敏，2017年11月离开公司。门店经理和组长教我们和客户谈的时候把利息拆分为1%的平台管理费和对外宣传时的利息，一般来公司贷款的客户都急着用钱，我们对公司收取客户的费用不做解释，确实有客户详细问都收取什么费用，我们只是简单应付，不告诉或者不全部告诉客户，签合同隐瞒合同内容等方法促成合同签订。组长有底薪和本组的总提成，个人提成3万多元。 18、被告人武盼龙的供述，主要内容：2017年10月份左右，我通过董世敏介绍成为鑫洪公司四组业务员，组长是董世敏，董世敏也给我将一些做车贷的方法，我学习了几天知道安财的产品好做，客户到公司后先和客户说利息是七厘七，然后看客户是什么样的人，如果急用钱就不说有其他费用，如果客户看合同的话就说收取5%的服务费，其他费用不说，客户把合同签了等安财公司放款后财务直接从客户账户上把管理费、服务费等费用POS机直接刷到公司账户。每月收取200元GPS流量费不和客户说，在鑫洪公司拿了大概3、4万元。 19、被告人杜康文的供述，证明：2017年7-8月份，我成为鑫洪公司业务部四组业务员，2018年4月份公司解散离开公司。门店经理柴鑫和组长董世敏教我们和客户谈的时候把利息拆分为1%的平台管理费和对外宣传时的利息，一般来公司贷款的客户都急着用钱，我们对公司收取客户的费用不做解释，确实有客户详细问都收取什么费用，我们只是简单应付，不告诉或者不全部告诉客户，签合同隐瞒合同内容等方法，抓住客户急需贷款的心理把手续办了。客户在鑫洪公司贷款的时候，公司要求客户在鑫洪公司先放一张本人的银行卡，贷款下来后把款打到这张银行卡上，公司先将要收取的GPS安装费、流量费、评估费、管理费等费用一次性刷到公司账户上，然后才将银行卡交给客户。组长先后有张高峰和董世敏，组长有底薪和提成，提成是按照本组每月办理贷款总量提百分比，我的提成是每月完成3单业务发1500元工资加每单客户贷款总额1%-5%的业务提成，提成2万多元。 20、证人陈建伟的证言，主要内容：2016年11月，我任鑫洪公司业务部经理，2017年6月30日底离开公司，原因是因为当时鑫洪公司的部分业务员不如实向客户告知收费明细，签合同时内勤不让客户看合同，不让客户了解合同内容，导致客户到公司闹事的事情时有发生，比如客户在公司大厅要跳楼，在收取客户5000多元违约金后高大鹏同意客户退贷。李峰带人去丰达公司抢过一辆车，之后丰达公司不敢再抵押鑫洪公司的车。我多次开会警告业务员要据实告诉客户，但还是管理无效，后来发现高大鹏直接插手业务组的事务，导致业务员有事都向高大鹏汇报，对业务员的错误做法置之不理，任其发展，我感觉鑫洪公司领导工作理念和我想法不一致，在公司没有存在的意义就辞职了。 21、证人孙于社提供的合同书，证实：鑫洪公司让客户签订合同内容包含汽车质押借款合同、债券转让协议、质物交接书、车辆转让合同、委托书、质押车辆移交清单等。安财客户资料，包含还款计划表、车辆抵押合同、借据、借款合同、收据等，全是客户单方签字，金额空白。 （二）各业务组长和业务员名下的客户情况的证据 第一业务组： 1、被告人吕鹏程的供述，主要内容：我记得我经手有三单业务，客户李闯，盐湖区人，2017年9月左右做的车贷，我朋友介绍来的客户，我负责办理的车贷业务，拿了1400元提成，这单挂在业务员孙曙光名下。客户史景波闻喜县人，这个客户是续贷业务，第一次是闫龙做的，第二次续贷是2017年9月份，我接待做的，拿了几百元提成。客户杨某某，河津人，2017年4月做的车贷，该客户是运城智赢车立贷公司的客户，我接待办理。 2、被告人陈翔的供述，主要内容：我记得名字的客户有：芮城陈克强，2017年6月份做的车贷，我朋友介绍过来我拿了800多元提成；临猗茹保清，2017年6月份做的车贷，朋友介绍的客户，我拿了1500元提成；河津刘伟强，2017年6月份做的车贷，没要提成；盐湖徐克恭，2017年9月份做的车贷，拿了1000元提成。平陆胥国兵，2017年9月份做的车贷，拿了600元的提成；夏县冯红伟2017年5月份做的车贷，拿了1000元提成；河津台效飞，2017年8月份做的车贷，1500元提成给了张嘉汶；河津畅建林，2017年8月份做的车贷，提成1500元给了中介；平陆李锋锋，2017年8月份做的车贷，2500元提成给平陆公司，算我的业绩；临猗荆高峰2017年2月份做的车贷，提成3600元给了对接的公司算我的业绩。夏县安鲁帅，2017年3月份做的车贷，提成2000元；闻喜张某某，2017年3月份做的车贷，提成5100元；绛县杨小社，2017年6月份做的车贷，提成750元；万荣柴卫华，2017年9月份做的车贷，提成500元；盐湖蔡高丰，2017年9月份做的车贷，提成650元；永济柴晨阳，2017年8月份做的车贷，提成3300元；临猗樊某，2017年做的车贷，提成1500元；永济吕养龙，2017年7月份做的车贷，提成2000元，在孙曙光名下挂过一个叫李智鹏的客户。 被告人孙曙光的供述，主要内容：我做的业务记得起名字的有史景波、王海斌、李华强、李智鹏、郭某某、贾春叶、薛永旺，这几个客户是我自己的客户，还有史晓波、钱彦帆、李闯、卫志鹏、刘续都是别人挂在我名下的。客户史景波，闻喜县人，这个客户连续做了三次贷款，第一次是业务员闫龙做的，第二次续贷是吕鹏程做的，第三次续贷是2017年11月份，由我接待做的车贷，我拿了几百元提成。客户李华强，新绛人，2017年7月份贷的款，当时他是通过我发的广告找的我，我提成500元；客户李智鹏，永济人，2017年11月份做的车贷，陈翔把他的客户给了我，我拿了1000元提成；客户郭某某，永济人，2017年6月份做的车贷，是中介介绍的客户，我提成750元；客户贾春叶，闻喜县人，2017年7月份做的车贷，我拿了1400元提成；客户史晓波，万荣人，2017年12月份做的车贷，刘珊给我的客户，1600元提成给了刘珊珊；客户薛永旺，永济人，2017年12月份做的车贷，我接待的客户，提成1400元。在一组得过两次500元奖励。 4、被害人杨某某的陈述，主要内容：2017年4月我在微信朋友圈看到鑫洪公司贷款不押车、利息低，当天就能放款，我需要用钱，就去鑫洪汽贸公司咨询，业务员吕鹏程接待了我，他先叫人把我的车进行了估价，然后吕鹏程说我的车能贷款2万，分12期还清，我就问他利息是多少，他说利息8厘，只收取GPS费用1200元，没有其他费用，我觉得还可以，将我的车辆登记证书、备用钥匙、身份证复印件、邮政银行卡要走办手续，并要走了银行卡密码。一个女业务员让我签了一沓合同，不让我看清合同内容，催着让我签，让我在她指定的空白位置上摁手印，签完了也没给我合同。当天下午，浙江周玲玉的账户往我的卡上打了13187元。我问吕鹏程不是20000元吗，怎么回事？他告诉我除了GPS费用，还有评估费2000元、服务费3613元。我说不想贷了，吕鹏程让交违约金5000元，我就只有这样了。 5、被害人闫海军的陈述，主要内容：2017年6月，我到鑫洪公司贷款，吕鹏程接待了我，告诉我利息不到1分，不押车，当天放款，没有其他任何费用。他安排爱我的车评估后，说我可以贷29000元，分12期还清。我就办了贷款，贷款到账后是26000余元，吕鹏程说扣除评估费、GPS费用、服务费和管理费共2700元。 6、被害人蔡高丰的陈述，主要内容：2017年9月我在鑫洪公司贷款1.3万，陈翔接待，告知收取GPS费用1000多元。2018年2月24日停放在恒大绿洲小区停车场的晋MCR681银灰色日产骊威牌轿车被扣，缴纳拖车费6800元、违约金2400元、停车费200元。 7、被害人张某某的陈述，主要内容：2017年3月我在鑫洪公司贷款17万，陈翔接待，告知收取GPS费用2000元。2017年12月下旬的一天，停放在闻喜县蓝堡湾小区地下车库的晋MBD678宝马轿车被扣，缴纳拖车费、违约金1.8万。 8、被害人柴晨阳的陈述，主要内容：2017年8月我在鑫洪公司贷款5.5万，陈翔接待，告知不收取其他费用。2017年9月12日早上发现放在永济市国税局家属院楼下的晋MCY772号白色福特福克斯轿车被扣，缴纳拖车费、停车费、人工费、违约金2.3万，10月12日车被扣走未给。 9、被害人樊某、杨小社、李锋锋、荆高峰、安鲁帅、徐克恭、陈克强、刘伟强、畅建林、柴伟华、吕养龙、台效飞、茹保清、胥国兵、冯红伟的陈述，主要证实：他们在鑫洪公司贷款均由业务员陈翔接待办理，没有完全告知除利息外收取的其它费用，或者不做进一步的说明，合同内容业务人员没有让他们看，也没有给他们合同书。到账的贷款数额与之前介绍的不符，利息也比介绍宣传的高。 10、被害人郭某某、贾春叶、李华强、李智鹏、史晓波、薛永旺、史景波的陈述，主要证实：他们去鑫洪汽贸公司贷款由业务员孙曙光接待，告知不用抵押车，不全部说明收取其他费用。签完合同，又说还有GPS费、流量费、手续费等，实际支付额的利息比宣传介绍的多。 第二业务组 被告人谢育峰的供述，主要内容：2017年2月份，我应聘进入鑫洪公司业务部第二组干业务员，2017年7月柴鑫升任业务部经理后任命我为业务部二组组长，2017年10月辞职离开鑫洪公司。我在鑫洪公司办理了十单左右的车贷业务，能记起的名字有焦门女，还有两个是柴鑫挂在我名下的客户，一个是卫军，一个是齐金鸿。焦门女是新绛人，一个新绛县的中介介绍过来的，我得了2000元提成。卫军是万荣人，柴鑫接待完贷款单子是我办理的，提成给柴鑫了。齐金鸿是临汾人，柴鑫谈好后我办理的贷款单，提成给了柴鑫。薛辉，忘记是哪里人，贷了一万多元，我在郭金骞、程亚军名下挂过单，名字记不起来了。 2、被告人文东红的供述，主要内容：我给程亚军和员丽清名下挂过，记得的客户名字有赖红、郭永贞、李京泽，赖红我提成2000元左右，李京泽是万荣人，我联系的客户，提成1200元左右，郭永贞是临猗人，柴鑫交给我办理的，1500多元提成转给郭永贞亲戚。还给马壮壮和程亚军名下挂过客户。 3、被告人王哲仁的供述，主要内容：我办理的客户有，许士义2017年9月份来鑫洪公司贷款，我得了1700元左右提成；崔子强闻喜人，通过电话销售找到，在鑫洪公司贷款11万，我拿提成3500元；垣曲客户张亚龙，2017年3月份做的车贷，柴鑫和客户谈好，我做的手续，提成给了柴鑫我留了100元好处费。河津客户杨梨钫2017年3月份做的车贷，我和柴鑫一起谈的，单子是我填的，挂在我名下，我得了300元提成。客户陈挺是运城人，2017年6月份做的车贷，柴鑫的客户，我办的手续；夏县客户谭爱平，2017年6月份做的车贷，我和柴鑫一起谈的利息、费用，我帮忙填的资料和单子，这个客户挂在我名下；客户梁建峰是曹晓明组业务员李金武挂在我名下的，我的业务单不够没法拿全额工资，我就让他在我名下挂了一单。 被告人马壮壮的供述，主要内容：我的客户有杨斌杰，新绛人，2017年6月份做的车贷，我接待的提成多少记不清了；客户李永红临猗人，2017年6月份做的车贷，我一手办理的提成拿了1000多元；客户陈东健盐湖区人，2017年8月份做的车贷，我一手办理，提成记不清拿了多少；客户杨杰垣曲人，2017年8月份做的车贷，我一手办理拿了1000多元提成；黄斌云2017年10月份做的车贷，我一手办理的提成多少记不清；客户马利绛县人，2017年12月份做的车贷，一个同行介绍过来的，我只拿公司给我的1%内部返点，提成给了那个介绍的同行；客户杜文选临猗人，2018年1月份做的车贷，我一手办理拿了3000元提成。 5、被告人程亚军的供述，主要内容：我的客户有稷山孙楠楠2017年11月份做的车贷，我负责办理，拿了2000元提成；夏县周新贵2017年11月份做的车贷，我一手办理，拿了2000多元提成；盐湖区人张蓓2017年5月贷款1.8万，中介介绍过来我办的车贷，提成900元给了中介；闻喜郭建红2017年5月份做的车贷，柴鑫的客户，我办的手续，闻喜赵彦民是中介介绍过来的，我办的手续，提成给了中介。闻喜任翔柴鑫介绍，我办理手续。我拿了大约2、3万元的提成。 6、被告人郭金骞的供述，主要内容：我的客户有万荣闫耀青，我电话销售联系的，拿了1400元提成。临猗张晓鹏，公司业务员闫杰介绍的客户，我办的手续，提成给了闫杰，河津宁旦娃，一个中介介绍过来我办的手续，提成给了中介。河津任朋飞，提成记不起给了多少；陈建军，公司安装GPS陈奇介绍过来，我办的手续，提成给了陈奇，万荣张晓兵，我和曹晓明一起谈的，我帮忙复印资料，提成应该曹晓明拿走了。 7、被害人卫军、薛辉、焦门女的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由谢育峰接待，在签贷款合同前没有完全告知收取GPS费和服务费用等。 8、被害人郭永贞、李京泽、赖红的陈述，主要证实：2017年他们分别在鑫洪公司贷款，文东红介绍说利息低、不押车、没有任何费用，然后叫来一个业务员拿了很多合同催着要签字、按手印，不让看合同内容，到帐后多扣GPS费、服务费、管理费等费用，实际还款利息要高。 9、被害人张亚龙、杨梨钫、梁建峰、陈挺、谭爱平、许士义、崔子强的陈述，主要证实：他们在鑫洪公司贷款由王哲仁接待，告知没有其他额外费用，签完合同实际缴纳的要多，而且违约车会被拖走，缴纳拖车费、违约金。 10、被害人杨斌杰、李永红、杜文选、陈东健、杨杰、黄斌云、马利的陈述，主要证实：2017年6月在鑫洪公司贷款3.2万，马壮壮接待，告知除利息外，没有其它费用。 11、被害人张蓓、郭建红、任翔、孙楠楠、周新贵、赵彦民的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款均由业务员程亚军接待并办理，没有完全告知收取费用的项目。 12、被害人张晓鹏、陈建军、宁旦娃、任朋飞、张晓兵的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由业务员郭金骞接待，没有完全告知需要交纳的费用。 第三业务组 被告人曹晓明的供述，主要内容：我能记住的客户有王英凯，垣曲铜矿峪，侯文红是河津的，给杨凯峰挂过临猗樊海旗，万荣冯丽，永济过刘超，芮城梁晓利、王英军，我给余帅帅名下挂过临猗吴连升。 2、被告人杨凯峰的供述，主要内容：我记住的客户有永济党晓琳、临猗赵阳、芮城梁晓利、张鹏记不住是哪里人了，曹晓明给我挂过芮城梁晓利、临猗的樊海旗、万荣的冯丽、永济的郭刘超，还有个客户叫王英军，卫红伟给我挂了一个河津的任军军，牛康国给我挂了一个客户王徐管。 3、被告人张敏轩的供述，主要内容：我能记住的客户有张富强、李刚、史江山、常国华，收入大约3万元。 4、被害人王英凯、侯文红、吴连升、樊海旗、梁晓利的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由业务人员曹晓明接待，有的被告知不收取多余费用，有的被告知收取部分费用。 5、被害人郭刘超的陈述，主要内容：2017年4月份，我在鑫洪公司贷款3.5万，曹晓明和杨凯峰一起给我办理，告知没有其他费用，2017年10月5日停放在永济市舜都市场的晋M3P295号白色雪佛兰爱唯欧轿车被扣，缴纳拖车费、违约金10000元，停车费1400元。 6、被害人赵阳、张鹏、王英军、冯丽的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司都有贷款，业务员杨凯峰接待，有的告知评估费、GPS安装费等，有的人未如实告知。 7、被害人史江山、李刚、张富强、常国华的陈述，主要证明：2017年他们在鑫洪公司贷款由张敏轩负责办理，没有告知所有需缴纳的相关费用。 第四业务组 被告人张高峰的供述，主要内容：柴良、姜红喜和王君是我的客户。姜洪喜是电话联系的我，2017年6月份做的车贷；柴良是2017年6月份做的车贷，王君是2017年6月份做的车贷，我的客户大部分是3%的提成。 董世敏的供述，主要内容：2017年7月份成为鑫洪公司业务部四组业务员，组长是张高峰，2017年12月任业务四组组长。做组长后工资每月底薪涨到3000元，手下组员每做成一单业务我提成50-100元。经我办理的客户有运城盐湖张薇、永济许银红、河津陈志民等。 3、被告人程毅飞的供述，主要内容：我能记住的客户有盐湖朱晓峰、寇建芳、李伟峰、河津张宏生、任鹏飞、平陆李瑞博、万荣廉超军。 4、被告人武盼龙的供述，主要内容：我能记起来的客户有：芮城南晓辉，2017年11月份做的车贷，一个中介领过来的客户，我负责办理车贷业务。万荣张会君，2017年12月份做的车贷，一个中介介绍过来，我办理的车贷业务。闻喜张学斌是2018年1月份做的车贷，董世敏介绍过来我办的业务。芮城张锋是2018年1月份做的车贷，一个中介介绍过来我办的业务。 5、被告人杜康文的供述，证明：我的客户有永济盖金龙、侯洪刚和罗军鹏，杨明是我和张高峰一起做的。 6、被害人柴良、姜红喜、王君的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由张高峰办理，未完全收取其他费用的项目。 7、被害人张薇、许银红、陈志民的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款，由董世敏接待，告知不收取其他费用。 8、被害人朱晓峰、寇建芳、张宏生、李伟峰、任鹏飞、李瑞博、廉超军的陈述，主要证明：2017年他们在鑫洪公司贷款由业务员程毅飞接待，告知收取的费用与实际扣取的费用不符。 9、被害人南晓辉、张会君、张学斌、张锋的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由武盼龙接待，合同签订后，增收了部分收费项目。 10、被害人盖金龙、侯洪刚、杨明、罗军鹏的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由杜康文接待，告知了部分需缴纳的项目，实际扣除钱的多于事先告知的。 （三）、鉴定文书 1、运城光大会计师事务所有限公司审计鉴证报告,证实：该所依据运城市公安局中条山分局调取的运城鑫洪汽车销售有限公司安财业务后台原始记录核算出被害人的贷款金额、到账金额以及返给鑫洪公司的数额、诈骗数额等内容。 2、营业执照和执业证书证实：运城光大会计师事务所有限公司会计师事务所的资质合法有效。 二、被告人吕鹏程强迫交易的事实证据 1、受案登记表，主要证实：2017年3月15日，李某某到运城鑫洪汽贸有限公司贷款，发现费用高不贷款时，业务员吕鹏程安排好几台汽车围住李某某的车不让走，强迫贷款。 2、立案决定书、立案告知书，主要证实：运城市公安局中条山分局于2019年5月8日对鑫洪汽贸有限公司强迫交易案立案侦查。于2019年5月8日告知李某某已立案侦查。 3、被告人吕鹏程的供述，主要内容：李某某是我组王丽捷的客户，后来是我接待的他。2017年3月中旬，李某某和其朋友来到鑫洪公司做车辆抵押贷款，王丽捷接待负责办理手续，在装了GPS和签了合同以后，李某某嫌费用高，不想贷款了，我过去跟李某某沟通，李某某还是嫌费用高不想贷款，我给高大鹏二次汇报后，高大鹏说不贷款的话可以，掏6000元的违约金，李某某不同意，就要准备走，我给高大鹏说客户不贷了要走，然后高大鹏就安排人把李某某的车给堵住了，李某某如果不贷款的话就不让他走。当时李某某的车停在鑫洪公司门口东侧的第一个车位上，他车的边上停了一辆车，高大鹏安排了一个车堵住李某某的车后面，他就走不了，三四个小时后，李某某没办法了说贷款可以，但今天必须拿到钱，高大鹏说可以，公司先给他垫付，然后我就带着李某某去高大鹏的办公室，让李某某把银行卡和密码给了高大鹏，高大鹏给李某某拿了12000多元的现金，随后李某某就离开了。李某某的车评估2万元，因为要扣除5%的服务费、GPS安装费、车辆全险费用，这些算下来扣了李某某7000多元。 4、被害人李某某的陈述，主要内容：2017年3月份，我因急需用钱，通过朋友潘江伟介绍知道鑫洪汽贸公司做车贷，3月15日我和潘江伟、石仁军三人到鑫洪公司做车贷，业务员王丽婕说利息是9厘多，并让我将身份证、户口本、车辆登记证等证件交给她，王丽婕将证件给了吕鹏程，车辆经过估价能贷2万。一个女业务员拿了一沓合同让我签字，在吕鹏程的催促下，我在没有看合同内容的情况下就签字按手印，签完合同后，吕鹏程说要收取GPS费、服务费共计7800元，因与事前商量的不收其他费用不符，我不想贷了，吕鹏程说不贷可以，要交6千元违约金，我要走，但是被鑫洪公司安排的车围住，李某某和石仁军一直到下午四五点钟车也出不来，后来没办法，我同意贷款，随后吕鹏程和高大鹏商量后，在高大鹏办公室高大鹏亲手交给我12200元现金，并要求我把农业银行卡及密码交给他，在安财公司贷款下来后直接扣除费用。吕鹏程不让我看详细看合同，合同具体内容我不清楚，签完合同也没有给我合同，签合同按手印合同有好多空格只让我签名字，空格按手印不让填内容，说这些内容都是定好的，他们帮忙填，只告诉我利息9厘，并没有告诉我还有其他费用，也没有告诉我违约后的具体后果。 5、证人潘江伟的证言，主要证实：2017年3月份，因急需用钱，潘江伟就与其姐夫李某某商量用李某某的轿车做抵押贷款，3月15日，二人与李某某的朋友石仁军一起来到鑫洪公司，潘江伟找到业务员王丽婕，王丽婕说贷款利息是9厘多，潘江伟离开后，大约上午11点钟左右李某某给潘江伟打电话说贷款扣的费用太多，要是不贷的话得交六千元违约金，现在鑫洪公司将他的车堵住不让走，让潘江伟赶紧过来，潘江伟到了鑫洪公司后，看到李某某的车后面堵了两辆车，有一个男业务员（经过潘江伟辨认，当时的男业务员是吕鹏程）在跟李某某谈，说如果不贷款的话，要交几千块钱的费用，交了这些费用就可以走了，不交就不让他走。潘江伟让李某某自己拿主意坐了一会就走了，李某某的车被扣后，潘江伟和李某某去鑫洪公司找到吕鹏程，吕鹏程大叫说扣你车怎么了就是要扣你的车，后来来的人有张红军、高大鹏、李峰，经协商一次性支付剩余本息和违约金1.7万元，后李某某用姑娘的卡将1.1万元转到陈光账户上，另外又给了李峰现金6000元。 6、证人石仁军的证言，主要证实：2017年3月份，因急需用钱，石仁军就与李某某，潘江伟一起来到鑫洪公司做车贷，潘江伟找到业务员王丽婕，王丽婕说贷款利息是9厘多，潘江伟就离开了，王丽婕将李某某的身份证、户口本、车辆登记证等证件拿走交给了吕鹏程，吕鹏程也说利息是9厘，不收其他费用，后来李某某说不贷了，利息太高，加上交保险要扣7800元，不贷还得交六千元违约金，在准备走的时候，李某某的车被两辆轿车并排堵住，随后李某某给潘江伟打了电话说明了情况，最后一直等到下午四五点钟，李某某只好同意贷款，拿了12200元现金离开鑫洪公司。当时给李某某办理贷款业务的男业务员经过辨认是9号吕鹏程。 7、证人宁亦兆的证言，主要证实：2017年3月中旬的一天上午，宁亦兆当时在鑫洪公司业务室，快下班了，一个客户因贷款利息高不愿意贷款，吕鹏程安排两台车强行堵住客户的车，不让客户离开，堵了大概有三四个小时，最后客户没办法签了合同以后才离开。 8、辨认笔录，主要证实：2019年7月18日，经李某某辨认，第二组010号吕鹏程就是安排别人用车堵李某某车的人，第三组002号高大鹏就是李某某贷款时给李某某垫资的人，第四组008号张红军就是李某某在鑫洪公司要车与对方发生争执劝李某某的人。 9、李某某、李洁的银行卡交易明细，主要证实：2017年3月16日周玲玉账户转存李某某账户车押借款2万元，并于当日消费两笔：一笔7695元，一笔12200元。李洁还款转账3期，每期2045元。 三、案件的其他相关证据 1、指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书、取保候审决定书，证明：鑫洪公司“套路贷”案件由运城市公安局指定运城市公安局中条山分局管辖，公安机关在工作中发现案情后依法立案侦查，并对各被告人采取了取保候审措施。 2、被告人吕鹏程等16人的户籍证明，证明：各被告人犯罪时已达刑事责任年龄，负完全刑事责任能力。 四、量刑事实证据： 1、被告人吕鹏程等人的到案经过，证实：吕鹏程等人经公安机关口头传唤，主动到案后如实供述了自己的犯罪事实。另外，吕鹏程到案后主动向公安机关提供了鑫洪公司的通讯录、公司运作框架、鑫洪公司为外单位扣车的线索、鑫洪公司电脑、合同存放地址对侦破案件起到了作用。陈翔到案后主动协助公安机关联系吕鹏程、曹晓明、孙曙光到案，对侦破案件起到了作用。 2、公安机关提供的情况说明两份，证实吕鹏程到案后，主动向公安机关提供了鑫洪公司的通讯录、运作框架、电脑合同存放地址等，对侦破案件起到了作用；陈翔到案后，主动协助公安机关联系吕鹏程、孙曙光、曹晓明到案，对侦破案件起到了作用。 3、运城市公安局盐湖分局行政处罚决定书，证明：王哲仁于2018年4月29日被盐湖分局行政拘留五日。 4、收据、协议书、谅解书等，证实十六名被告人共退赔被害人经济133134元，取得大部分被害人的谅解。 针对公诉机关的指控、被告人的辩解、辩护人提出的辩护意见，根据查明的事实、证据和相关法律规定，本院综合评判如下： 关于诈骗罪的认定 诈骗罪，是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本案中，运城鑫洪汽车销售有限公司在实施“套路贷”违法犯罪活动中，为达到非法获利的目的，指使公司业务人员即本案被告人通过散发宣传资料、打车主电话的方式做虚假宣传，以利息低、放款快、不押车贷款等为诱饵，隐瞒收取费用的项目和数额，致使被害人陷入错误认识，签订与真实意思不相符的贷款合同，被迫缴纳了“砍头费”、GPS流量费、通道费等虚增债务，并且偿还高于宣传利息的还款利息。各被告人的行为符合诈骗罪的构成要件，对于被告人郭金骞辩护人作无罪辩护的意见，本院不予采纳。 关于犯罪数额的认定 经查，运城光大会计师事务所在审计后发现，鑫洪公司在安财业务方面的收入主要来源于“砍头费”、安财返给鑫洪公司的息差、流量费以及贷后业务对未按时还款的贷款客户采取扣押车辆等手段，收取“违约金”、“拖车费”等费用，因此，本案的诈骗数额是以砍头费、息差（乘以实际还款月数）和流量费（乘以实际还款月数）三部分数额相加为认定标准，在此基础上，业务员在办理业务过程中告知被害人收取的费用从先期的“砍头费”中予以扣除，最终的数额认定为被告人吕鹏程等人诈骗的犯罪数额。在业务部组长诈骗数额的认定上，因为组长对各业务员负有管理职责，监督业务员完成销售任务，业务员在签单过程中有困难的话，也会找组长帮忙，组长和业务员在诈骗客户财产的过程中相互配合，客观上促成了诈骗犯罪的完成，且组长提成和业务员的业务量直接挂钩，因此，组长应当对组员的诈骗数额承担责任。对于组长、业务员名下的挂单情况，经过审理查明，不论是组长还是业务员对于名下的挂单情况都是明知的，且挂单的业务数量直接和组长、业务员的获利数额相关，因此，组长或者业务员对于所谓的“挂单”业务也应当承担责任。综上，对于各辩护人的相关意见本院不予采纳。 关于从犯的认定 我国《刑法》规定的共同犯罪是二人以上共同故意犯罪。从作用上看，共同犯罪分为主犯、从犯、胁从犯。本案中的各被告人在实施诈骗的犯罪过程中，虚假宣传，诱使被害人签订虚假合同，该行为为他人实施诈骗犯罪的完成提供了帮助，对危害结果的发生起到了辅助作用，故对各被告人应认定为从犯，依法应当予以减轻处罚。对于各辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。 关于自首的认定 刑法规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。本案中，各被告人经公安机关电话通知，主动投案，并如实供述自己及同案犯的罪行，应认定为自首，依法可从轻处罚。对于控辩双方的该项意见，本院予以采纳。 五、关于立功的认定 我国《刑法》规定，犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚。本案被告人陈翔在本案侦查期间，协助侦查机关联系同案犯吕鹏程等三人到案的行为，不能认定为立功，对陈翔辩护人的该辩解意见，本院不予采纳。 本院认为，本案各被告人在运城鑫洪汽车销售有限公司在实施“套路贷”违法犯罪活动中，通过散发宣传资料、打车主电话的方式做虚假宣传，以利息低、放款快、不押车贷款等为诱饵，隐瞒收取费用的项目和数额，致使被害人陷入错误认识，签订与真实意思不相符的贷款合同，被迫缴纳虚增债务，各被告人的行为均构成诈骗罪，其中被告人吕鹏程、曹晓明、张高峰、陈翔诈骗他人财物数额巨大，被告人孙曙光、谢育峰、文东红、王哲仁、马壮壮、程亚军、郭金骞、杨凯峰、张敏轩、程毅飞、武盼龙、杜康文诈骗他人财物数额较大。被告人吕鹏程强迫他人交易，情节严重，其行为构成强迫交易罪。公诉机关指控的罪名成立。对被告人吕鹏程应当以诈骗罪和强迫交易罪数罪并罚追究其刑事责任。各被告人在实施诈骗行为中起辅助作用，系从犯，依法应减轻处罚；鉴于上述被告人案发后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，均系自首，依法可以从轻处罚；各被告人积极退赔被害人经济损失，并取得大多数被害人的谅解，可酌情从轻处罚；被告人王哲仁有违法劣迹行为，可酌情从重处罚。被告人张敏轩、谢育峰、文东红、程亚军、马壮壮、郭金骞、王哲仁、杨凯峰、程毅飞犯罪后确有悔罪表现,宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十六条第二项、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人吕鹏程犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币三万元；犯强迫交易罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元；总和刑期有期徒刑二年六个月，罚金人民币三万五千元，数罪并罚，合并执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人吕鹏程的刑期自2019年11月22日起至2021年11月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 被告人陈翔犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 三、被告人曹晓明犯诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人曹晓明的刑期自2019年11月22日起至2020年12月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 四、被告人张高峰犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万三千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人曹晓明的刑期自2019年11月22日起至2020年11月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 被告人孙曙光犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币七千元（已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 六、被告人武盼龙犯诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 七、被告人张敏轩犯诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑七个月，并处罚金人民币六千元（已缴纳）。 八、被告人谢育峰犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元(已缴纳)。 九、被告人文东红犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。 十、被告人程亚军犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。 十一、被告人马壮壮犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。 十二、被告人郭金骞犯诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金人民币六千元(已缴纳)。 十三、被告人王哲仁犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（已缴纳五千元）。 十四、被告人杨凯峰犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。 十五、被告人程毅飞犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。 十六、被告人杜康文犯诈骗罪，判处管制七个月，并处罚金人民币五千元(已缴纳)。 （被告人张敏轩、谢育峰、文东红、程亚军、马壮壮、郭金骞、王哲仁、杨凯峰、程毅飞的缓刑考验期限均从判决确定之日起计算；被告人杜康文管制的刑期，从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期二日。被告人王哲仁的罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十七份。 审 判 长  黄夏萍 人民陪审员  李高红 人民陪审员  裴苏旭 二〇二〇年一月二十一日 书 记 员  李 辉