广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1124号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：黄荣伟，男，1981年10月2日出生，汉族，住广东省台山市***********，公民身份号码440************815。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2020年3月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘德志到庭参加诉讼。被告黄荣伟经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.依法判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币1282345.01元以及实际清偿日止的利、罚息（利息、罚息分别按《个人购房/购车借款及担保合同》专属条款第五条、通用条款第十一条中的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10%，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%。暂计至2019年12月22日，利息24112.45元、罚息307.84元，本息合计人民币1306765.3元，自2019年12月23日起至实际清偿之日止以本金1282345.01元为基数按照中国人民银行五年以上人民币贷款基准利率上浮10%再上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；2．请求判令被告立即向原告支付律师费28735.18元；3．请求判令原告对被告黄荣伟提供抵押的位于佛山市南海区狮山镇俊景花园住宅小区C区********（粤（2019）佛南不动产证明第0050919号）在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2019年3月27日，原告与被告签订了合同编号为:4499980Q119035093024的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告根据被告黄荣伟的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币129万元，用于被告黄荣伟购买佛山市南海区狮山镇俊景花园住宅小区C区********，贷款期限为312个月，自实际放款日起算。实际放款日与借款期限以贷款借据为准。还款方式为按月等额本息还款法，每月为一期。合同专属条款第五条、通用条款第五条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款发放后遇中国人民银行贷款基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。合同通用条款第十一条约定:借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按专属条款第五条约定的利率基础上加收30%确定:第12.1.4条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的即构成违约；第12.2.3条约定，如借款人违反合同约定的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告黄荣伟提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告没有合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等费用，由被告黄荣伟承担。此外，被告黄荣伟自愿以其名下的位于佛山市南海区狮山镇俊景花园住宅小区C区********（粤（2019）佛南不动产证明第0050919号）为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，担保范围包括但不限于:本合同项下应和贷款人支付和偿还本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的所用费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），借款人及抵押人在本合同项正应向贷款人支付的任何其他款项。2019年3月27日，被告黄荣伟向原告出具了送达地址确认书，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。2019年4月17日，原告向被告发放129万元人民币的贷款，借款期限自2019年4月17日至2045年4月17日。借款用途为购买二手房，还款方式为等额本息。贷款发放后，因被告仅偿还部分借款本金及利息，自2019年9月5日开始未按时足额还款。根据上述合同之约定，原告有权宣告合同提前到期并要求被告提前清偿全部贷款本息；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告承担。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告前述所请。被告黄荣伟没有答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告在诉讼中没有提供证据材料。本院经审查认为，被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，被告也没有异议，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告从2019年9月5日开始逾期偿还借款本息。截至2020年3月16日，被告尚欠借款本金1282345.01元、利息40115.47元、罚息950.04元。另查明，本院分别向被告于合同中确认的送达地址邮寄送达本案起诉状副本，邮件于2020年3月2日退回本院。本院认为，本案《个人借款及担保合同》系原、被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放借款，被告未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。因本案起诉状副本已送达给被告，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，本案借款合同于2020年3月2日解除，故原告要求被告黄荣伟于2020年3月2日提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。合同约定借款利率为中国人民银行贷款基准利率上浮10%，因贷款基准利率自2019年8月20日起不再公布，浮动利率贷款定价基准转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），本案合同执行利率相应转换为LPR加59个基点（BP）【（4.9%×（1+10%）-4.8%）=0.59%，1BP=0.01%】。原告请求被告支付律师费28735.18元，符合双方约定，没有违反法律规定和收费标准，本院予以支持。被告以其名下的位于佛山市南海区狮山镇俊景花园住宅小区C区********【产权证号为粤（2019）佛南不动产权经0053670号，不动产登记证明号为粤（2019）佛南不动产证明第0050919号】的房产为上述贷款本息及有关费用作抵押，并已办理了抵押登记手续，原告对抵押房产依法享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄荣伟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还4499980Q119035093024的《个人购房/购车借款及担保合同》项下暂计至2020年3月16日的借款本金1282345.01元、利息40115.47元、罚息950.04元，并以尚欠本金为基数，自2020年3月17日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）加59个基点再上浮30%计付罚息（期间如遇贷款市场报价利率调整，上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告黄荣伟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费28735.18元予中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对登记在被告黄荣伟名下的位于佛山市南海区狮山镇俊景花园住宅小区C区********（粤（2018）佛南不动产证明第0050919号）的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计8409.75元、财产保全费5000元，合共13409.75元（原告已预交），由被告负担。被告应与上述第一项一并迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年四月十日书记员  伦健安