重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0242民初3047号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行。住所：酉阳县桃花源镇桃花源大道中路**号。统一信用代码：915002426710141552。负责人：罗蓉，支行行长。委托诉讼代理人：冉景文，该行职工。被告:黄涛，男,生于1975年1月26日，土家族，住重庆市酉阳县。被告：况雪莲，女，生于1975年6月23日，土家族，住址同上。被告：酉阳县新世纪汽车贸易责任有限公司。住所地：重庆市酉阳县钟多镇城南社区*组。统一社会信用代码：91500242686227911J。法定代表人：安贵蓉，该公司总经理。委托诉讼代理人：邓建，重庆或戎律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行（以下简称邮政酉阳支行）诉被告黄涛、况雪莲、酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司（以下简称新世纪汽贸）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院审判员冉玲珑担任审判长，与人民陪审员冉俊平、黄朝文组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政酉阳支行的委托诉讼代理人冉景文，被告新世纪汽贸的委托诉讼代理人邓建到庭参加了诉讼，被告黄涛、况雪莲经本院依法传票传唤，未出庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政酉阳支行诉称：2014年8月29日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为：500163XXXXXXXXX，合同约定：原告向被告提供借款人民币128000元，期限为：2014年8月29日至2017年8月29日，还款方式为：按月等额本息还款法，年利率为6.765％，借款合同签订后，同日，被告黄涛填写了手工借据支用了128000元贷款。乙方的违约责任为：乙方不按期归还本金和利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息：不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告黄涛提供车架号（车辆识别代码）为LVRHDCXXXXXXXXX80的马自达CXXXXXXXXXB小汽车作为抵押物，为被告前述128000元债务提供抵押担保：担保的范围为：合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息和复利）、违约金、赔偿金及原告为实现抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等也属于被担保债权：当被告不履行合同项下债务或宣布提前到期的债务时，原告有权直接要求被告优先在其抵押物担保范围内承担担保责任；原告有权处分抵押物；因本合同发生的争议，双方同意按照合同解决争议的方式处理。2014年9月29日，原、被告向抵押登记机关办理了抵押权登记。2016年8月19日，原告（甲方）与被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司（乙方）签订了合同编号为CD(D)5XXXXXXXXX的《汽车消费贷款合作及担保协议》，协议约定，乙方在甲方指定银行营业网点开立存款账户和保证金账户（为保证金专户，不同于乙方在甲方营业网点开立的接受贷款资金的的账户），并于本协议1.1款约定的单笔贷款发放前向上述保证金账户中存入不低于贷款本金2%的保证金，存入的保证金为本协议1.1款下发放的全部贷款提供质押担保，并在此不可撤销地授权甲方按《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款借款及担保合同》的约定对账户内保证金进行监管和扣收。2016年8月19日，原告（甲方）与被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司（乙方）签订了合同编号为CD(D)5XXXXXXXXX的《汽车消费贷款合作及担保协议》，合同约定，为确保中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行与乙方签订的《汽车消费贷款合作及担保协议》的旅行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。上述借款合同签订后原告履行了全部义务，被告黄涛未能履行按期还本付息的合同义务，按照合同约定被告已构成严重违约，应当承担归还原告借款本金和利息的责任。被告黄涛、况雪莲的上述借款本息为夫妻共同债务，根据法律规定及合同约定二被告应对债务承担连带清偿责任。被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司作为保证人，应当按约承担连带保证清偿责任。故起诉法院请求：1、依法判令被告黄涛、况雪莲即向原告归还借款本金26736.12元及截止借款本息全部清偿完毕之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以借款本金为基数，按年利率1.5倍计算乘以逾期天数）。具体金额以中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算金额为准，利随本清。2、依法确认原告对被告黄涛提供的抵押物：车架号（车辆识别代码）为LVRHDCXXXXXXXXX80的马自达CXXXXXXXXXB小汽车在担保责任范围内享有优先受偿权。3、判令被告酉阳县汽车贸易有限责任公司对第1项诉讼请求及原告实现债权的其他费用承担连带保证责任。4、判令被告承担本案全部的诉讼费用、申请执行、拍卖、变卖以及保全等费用。被告黄涛、况雪莲未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告新世纪汽贸的委托代理人邓健称原告起诉事实属实，没有提出辩解意见。经审理查明，2014年5月9日，原告（甲方）与被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司（乙方）签订了合同编号为CD(D)XXXXXXXXX1的《汽车消费贷款合作及担保协议》，协议约定：第一条、合作范围：1.1、原告向符合原告方规定条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司合法销售的如下品牌和型号汽车：一汽大众、一汽丰田、庆铃、东风本田全系车型。1.2、被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司对本协议1.1款约定的贷款，提供如下第贰种担保：贰、乙方在甲方指定银行营业网点开立存款账户和保证金账户（为保证金专户，不同于乙方在甲言营业网点开立的接受贷款奖金的的账户），并于本协议1.1款约定的单笔贷款发放前向上述保证金账户中存入不低于贷款本金2%的保证金，存入的保证金为本协议1.1款下发放的全部贷款提供质押担保，并在此不可撤销地授权甲方按《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款借款及担保合同》的约定对账户内保证金进行监督和扣收。2014年8月18日，被告黄涛向中国邮政储蓄银行酉阳支行信贷部申请购车贷款128000元，在被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司处购买马自达CXXXXXXXXXB，并同意将所购车辆作为抵押。2014年8月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行与被告黄涛签订了合同编号为：500163XXXXXXXXX的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告向被告黄涛、况雪莲提供借款人民币128000元，贷款用途为：向被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司后面品牌为马自达CXXXXXXXXXB的车辆一台；贷款期限为：2014年8月29日至2017年8月29日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同类人民币基准利率上浮10％执行，实际利率以借据为准，即年利率6.765％；还款方式为：按月等额本息还款法；罚息，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利息基础上加收30％（如购车的，则为50％）确定。借款担保为：抵押加保证组合担保。抵押物为被告黄涛所有的马自达CXXXXXXXXXB，车架号为LVRHDCAXXXXXXXXX的白色轿车。担保范围：抵押物担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定因由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼、律师费等贷款人现实债权及抵押权的一切费用。抵押物的处分：当被告不履行合同项下债务或宣布提前到期的债务时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人现实债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第十一款约定其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。保证人酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司，保证人承担保证责任的范围：由保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人现实债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。借款合同签订后，同日，被告黄涛填写了手工借据支用了128000元贷款。2014年9月29日，原、被告向抵押登记机关办理了抵押权登记。2016年8月19日，原告（甲方）与被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司（乙方）签订了合同编号为CD(D)5XXXXXXXXX的《汽车消费贷款合作及担保协议》，合同约定，在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收，发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担连带清偿义务。本协议的合作期限为：12个月，合作期满后，乙方的担保义务不受合作期限的限制，继续有效。上述借款合同签到后原告履行了全部义务，被告黄涛、况雪莲未能履行按期还本付息的合同义务，故原告起诉至法院请求：1、请求法院依法判令被告黄涛、况雪莲即向原告归还借款本金26736.12元及截止借款本息全部清偿完毕之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以借款本金为基数，按年利率1.5倍计算乘以逾期天数）。具体金额以中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算金额为准）利随本清。2、请求法院依法确认原告对被告黄涛提供的抵押物：车架号（车辆识别代码）为LVRHDCXXXXXXXXX80的马自达CXXXXXXXXXB小汽车在担保责任范围内享有优先受偿权。3、判令被告酉阳县汽车贸易有限责任公司对第1项诉讼请求及原告实现债权的其他费用承担连带保证责任。4、判令被告承担本案全部的诉讼费用、申请执行、拍卖、变卖以及保全等费用。认定上述事实的证据有：1、原被告的营业执照和法定代表人身份证复印件；2、原告方的身份证及结婚证复印件；3、借款合同及担保合同复印件；4借据及放款单；5、被告还款记录及欠款记录；贷款本息代偿确认书以及当事人的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，本案所涉之《个人购房/购车借款及担保合同》、《汽车消费贷款合作及担保协议》均系各方当事人真实意思表示且无违法情形，均应当认定为有效。当事人应当按照合同约定履行义务，一方违约另一方可得按合同约定行使请求权。故本案原告所诉事实属实，其诉讼请求符合法律规定均当予以支持。本案债务产生于黄涛、况雪莲夫妻关系存续期间，二人应共担偿还责任，同时，本案被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司向原告作出《担保协议》，应为被告黄涛、况雪莲的上述债务承担连带保证责任。关于原告提出请求被告承担申请执行、拍卖、变卖以及保全等费用均未产生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于使用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第八十五条第二款之规定，判决如下：一、限被告黄涛、况雪莲于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行偿还借款本金26736.12元。并以26736.12元为基数支付从2017年2月28日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息、复利，按双方合同约定标准计算，利随本清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行对被告黄涛、况雪莲所有的马自达CXXXXXXXXXB，车架号为LVRHDCAXXXXXXXXX的白色轿车享有优先受偿权，不足部分由被告黄涛、况雪莲继续清偿；三、被告酉阳县新世纪汽车贸易有限责任公司对被告黄涛、况雪莲上述债务承担连带责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费468元，由被告黄涛、况雪莲负担，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行预交的468元全额退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  冉玲珑人民陪审员  冉俊平人民陪审员  黄朝文二〇一七年十一月二十三日书 记 员  谢 杰