福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初4071号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层。统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，职务行长。 委托诉讼代理人：蔡道章，福建秉峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告：聂焕珍，女，1984年7月13日出生，汉族，户籍地福建省闽清县，现住闽侯县。 被告：林忠焱，男，1981年2月10日出生，汉族，现住闽侯县。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告聂焕珍、林忠焱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行福州分行的委托诉讼代理人曾晓萌、被告林忠焱到庭参加诉讼，被告聂焕珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判决聂焕珍、林忠焱共同偿还广发银行福州分行借款本金363,755.08元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年7月19日，利息11,500.96元、罚息545.38元、复利148.33元，之后的利息、罚息、复利依广发银行福州分行与聂焕珍、林忠焱之间签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）；2.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由聂焕珍、林忠焱承担。事实和理由：聂焕珍与林忠焱系夫妻关系。2015年1月9日，聂焕珍向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为500,000元的循环额度贷款，并与林忠焱共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2015年1月29日，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知聂焕珍签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予聂焕珍500,000元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月13日。聂焕珍同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。核准贷款后，广发银行福州分行从2015年1月29日起向聂焕珍发放循环额度贷款。聂焕珍、林忠焱从2019年6月13日起未按约偿还借款本息。截止2019年7月19日，聂焕珍尚欠广发银行福州分行29笔贷款未偿清，其中聂焕珍尚欠广发银行福州分行借款本金363,755.08元，利息11,500.96元、罚息545.38元、复利148.33元。前述借款发生在于聂焕珍、林忠焱婚姻关系存续期间，借款本息系聂焕珍、林忠焱的夫妻共同债务，故聂焕珍、林忠焱理应向广发银行福州分行共同偿还。综上，广发银行福州分行与聂焕珍、林忠焱之间成立借款合同关系，由于聂焕珍、林忠焱未依约还款，根据前述《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定及相关法律规定，特向法院提起诉讼。庭审中，广发银行福州分行陈述，聂焕珍于2019年8月13日偿还本金1839.47元、利息112.75元、罚息42.34元、复利5.44元，于2019年8月14日偿还本金4469.05元、利息408.98元、罚息111.41元、复利10.56元，于2019年8月29日偿还本金767.82元、利息179.59元、罚息45.79元、复利6.8元，于2019年9月15日偿还本金847.62元、利息105.02元、罚息39.97元、复利7.39元。故变更诉讼请求：1.判决聂焕珍、林忠焱共同偿还广发银行福州分行借款本金355,024.66元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年12月13日，利息30,675.93元、罚息7657.21元、复利2257.56元，之后的利息、罚息、复利依广发银行福州分行与聂焕珍、林忠焱之间签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）；2.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由聂焕珍、林忠焱承担。 林忠焱承认广发银行福州分行提出的全部诉讼请求。 聂焕珍未到庭答辩也未提交书面答辩意见。 广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.聂焕珍、林忠焱身份证、结婚证复印件；2.《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》；3.《广发零售信贷管理系统-借据信息》《广发零售信贷管理系统-出账台账》；4.欠款数据截止日期为2019年7月19日的《广发银行零售贷款欠款明细》《广发银行个人对账单》；5.欠款数据截止日期为2019年12月13日的《广发银行零售贷款欠款明细》《广发银行个人对账单》。 聂焕珍、林忠焱未提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。林忠焱对广发银行福州分行提供的证据1-5的真实性均无异议。 经审查，广发银行福州分行提供的证据1-5均具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：聂焕珍与林忠焱于2011年3月23日登记结婚。2015年1月9日，聂焕珍向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为500,000元的循环额度贷款，并与林忠焱共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2015年1月29日，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知聂焕珍签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予聂焕珍500,000元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月13日。聂焕珍同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。核准贷款后，广发银行福州分行从2015年1月29日起向聂焕珍发放循环额度贷款。聂焕珍、林忠焱从2019年6月13日起未按约偿还借款本息。截止2019年12月13日，聂焕珍尚欠广发银行福州分行29笔贷款未偿清，其中聂焕珍尚欠广发银行福州分行借款本金355,024.66元，利息30,675.93元、罚息7657.21元、复利2257.56元。 本院认为，广发银行福州分行与聂焕珍订立的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。广发银行福州分行已履行发放贷款的义务，聂焕珍未按合同约定期限还本付息，已构成违约。聂焕珍、林忠焱为夫妻关系，聂焕珍与林忠焱共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》，且上述贷款发放时间发生于聂焕珍、林忠焱婚姻关系存续期间，上述贷款应认定为夫妻共同债务，林忠焱应当共同承担清偿责任。故广发银行福州分行请求聂焕珍、林忠焱偿还尚欠的借款本金355,024.66元及相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。聂焕珍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 聂焕珍、林忠焱应于本判决生效之日起十日内，向广发银行股份有限公司福州分行偿还尚欠的借款本金355,024.66元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年12月13日，利息30,675.93元、罚息7657.21元、复利2257.56元，之后的利息、罚息、复利按照案涉《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2491元，由广发银行股份有限公司福州分行负担148元，聂焕珍、林忠焱共同负担2343元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张芙蓉 人民陪审员  时湘闽 人民陪审员  陈 颂 二〇二〇年二月二十四日 法官助理邢星 书记员林海云 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。