文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初14400号原告：平安银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号，统一社会信用代码913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张子豪，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。被告：蔡小敏，女，1982年4月20日生，汉族，住江苏省苏州。原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告蔡小敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月19日受理后，依法适用简易程序独任审理。本院依原告申请作出（2019）苏0591民初14400号民事裁定书，对被告名下财产采取保全措施。因出现不宜适用简易程序审理的情形，且本案属于法律适用明确的案件，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序独任审理。本案于2020年7月14日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人殷荣、被告蔡小敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告归还原告借款本金2578103.87元、利息（含罚息）47972.89元、复利652.2元（暂计算至2019年9月19日，之后的利息、罚息及复利按合同约定的利率继续计算至实际清偿之日止）；2、被告承担原告律师费96700元；3、如被告未能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，就被告名下位于枫景颐庭101幢301室以折价或者以拍卖变卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案案件受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：原、被告签订《个人循环授信额度合同》一份，对借款金额、期限、利率、违约责任、担保等事项进行了约定。后原告依约放款，但被告未按约还款。庭审中，原告明确诉请1为：判令被告归还原告借款本金2578103.87元、利息217981.18元、罚息14834.19元，复利15088.53元（暂计算至2020年7月6日，之后的罚息及复利按合同约定的利率继续计算至实际清偿之日止）。被告蔡小敏辩称，对借款、欠款事实无异议，现无力还款。原告围绕其诉讼请求依法提供个人循环授信额度合同、他项权证、出账确认书、付款委托书、个人贷款业务贷款对账单、地址确认书、委托代理协议、利息计算明细、还款明细、个人账户汇总信息单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》签订日期为2018年4月24日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人/抵押权人即原告，借款人/抵押人即被告蔡小敏。约定：每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、信件、电话录音和数据电文等。本合同项下的具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。合同及《出账确认书》等主要条款包括：1、额度金额：280万元。2、额度期限：2018年4月28日起至2028年4月24日止，共计120个月。3、利率：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%；利率调整方式为年调(次年对月对日)。4、还款方式：等额还款。5、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、有权将贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）、借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、财产保全费等由借款人、抵押人负担。被告在上述合同项下借款6笔，具体为：            序号              借款金额              借款期限                  1              100万元              2018年5月4日至2028年4月4日                  2              85万元              2018年5月8日至2028年4月8日                  3              10万元              2018年5月10日至2028年4月10日                  4              25万元              2018年5月10日至2028年4月10日                  5              30万元              2018年5月10日至2028年4月10日                  6              30万元              2018年5月11日至2028年4月11日      原告陈述，借款人自2019年7月开始逾期还款，原告将贷款执行利率调整为约定利率上浮30%。截至2020年7月6日，被告欠付原告借款本金2578103.87元、利息217981.18元、罚息14834.19元，复利15088.53元。涉案借款合同项下担保情况为：抵押人即被告蔡小敏，抵押物为枫景颐庭101幢301室，抵押登记时间为2018年5月4日，抵押登记的债权金额为280万元。另查明，被告蔡小敏向原告出具确认函，约定以“苏州市枫景颐庭101幢301室”作为人民法院司法文书送达地址，因本人提供或者确认的送达地址不准确、变更未及时书面告知，本人或指定的代收人拒收，导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。诉讼过程中，本院向前述地址送达诉讼材料。又查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为96700元。本院认为，原、被告签订的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、被告蔡小敏应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行借款本金2578103.87元，并偿付截止至2020年7月6日的利息217981.18元、罚息14834.19元，复利15088.53元，以及自2020年7月7日起至清偿日止按合同约定计算的罚息、复利；二、被告蔡小敏应于本判决生效之日起十日内赔付原告平安银行股份有限公司苏州分行律师费96700元；三、如被告未按上述期限付款，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告蔡小敏抵押的苏州市枫景颐庭101幢301室房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28588元、财产保全费5000元，合计33588元，由被告蔡小敏负担（被告负担之款项已由原告预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退回，被告于履行判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  顾凌燕二〇二〇年八月十九日书记员  戴苏佳附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。