苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初417号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号，统一社会信用代码9132059471857525XK。负责人：崔家鲲，行长。委托诉讼代理人：林均虎，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽晴，江苏简文律师事务所实习律师。被告：刘银花，女，1967年7月24日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：朱剑华，男，1964年6月3日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招商银行）与被告刘银花、朱剑华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理，并于2020年4月23日公开开庭进行了审理，原告招商银行委托诉讼代理人林均虎、朱丽晴到庭参加诉讼，被告刘银花、朱剑华经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘银花、朱剑华归还原告借款本金407080.77元，并偿付截止至2020年4月20日的利息15254.75元、罚息167.62元、复利373.43元，以及自2020年4月21日起至付清日止，以借款本金407080.77元未付部分为基数，按中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率2.19倍计算的罚息与以利息15254.75元未付部分为基数，按中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率2.19倍计算的复利；2、判令被告偿付原告律师费损失23578元；3、原告对抵押物享有优先受偿权，以其折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；4、诉讼费、保全费由各被告承担。事实与理由：2013年10月18日，原、被告签订《个人授信协议》，原告向其提供总金额49万元的授信额度，同日，双方订立《个人授信最高额抵押合同》，被告以其名下房产为授信协议项下债务承担抵押担保责任；在授信期间内，原、被告双方订立《个人贷款借款合同》，约定原告向被告刘银花提供贷款44万元，合同就还款方式、违约责任等内容作出约定，被告朱剑华向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为上述债务承担共同还款义务。上述合同签订后，原告依约放款后，被告未能如期还本付息，故原告诉至法院。被告刘银花、朱剑华未作答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人授信协议、个人贷款借款合同、共同还款承诺书、借款借据、个人授信最高额抵押合同、他项权证、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、委托代理合同、文书送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘银花（授信申请人）与原告招商银行（授信人）签订《个人授信协议》（编号：512084019083），约定授信人向授信申请人提供490000元可循环授信额度，授信期间为36个月，自2013年12月27日起至2016年12月27日止。合同约定，对授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同，授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及授信人的相关规定确定贷款期限，授信额度项下各具体业务到期日可以晚于授信期间到期日。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素并在各具体合同中予以确定。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。另，原告招商银行（贷款人/抵押权人）与被告刘银花（借抵押人）、被告朱剑华（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：512084019083）一份，协议约定：抵押人以其名下苏州市姑苏区房屋作为前述《授信协议》的债务设定最高额抵押担保。抵押担保的范围：抵押权人依据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2013年12月25日，原、被告就被告刘银花提供的抵押物苏州市姑苏区房屋办理最高额抵押登记手续，他项权证号：苏房他证姑苏字第××号，被担保主债权金额为49万元。2016年10月18日，被告刘银花（借款人）与原告招商银行（贷款人）签订编号为8161019735004的《个人贷款借款合同》（所属授信协议编号：512084019083），合同约定被告刘银花向原告借款440000元，贷款期限为60个月，即从2016年10月21日起至2021年10月21日，贷款利率为浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率为基准年利率，上浮46%，即年利率6.935%，实际执行利率以借款借据为准。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。2016年10月18日，被告朱剑华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告刘银花共同向原告承担还款义务。被告刘银花向原告招商银行出具《个人贷款借款借据》，载明借款金额为440000元，借款期限自2016年10月21日起至2021年10月21日止，贷款执行年利率为6.935%，扣款日为每月4日，首次扣款日为2016年12月4日。因被告自2019年11月起未按约还本，付息，原告诉至法院。原告明确，截止至2020年4月20日，被告欠付原告借款本金407080.77元，利息15254.75元、罚息167.62元、复利373.43元。另查明，2016年10月18日，被告向原告出具《文书送达地址确认书》，确认送达地址为苏州市相城区，上述地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人无人签收、拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。再查明，原告招商银行与江苏简文律师事务所签订委托代理协议，约定聘请该所代理原告与本案被告诉讼事宜，律师代理费23578元。本院认为，原告招商银行与各被告间签订的各项合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力，被告朱剑华于共同还款承诺书签字确认相应债务，故应当与被告刘银花共同承担还款义务，原告已按约向被告刘银花发放贷款，被告刘银花、朱剑华亦应按约还款。经原告提交证据显示，被告未按约还款已构成违约，故原告有权宣布合同提前到期，故原告诉请要求被告归还借款本金407080.77元，并偿付截止至2020年4月20日的利息15254.75元、罚息167.62元、复利373.43元，以及自2020年4月21日起至付清日止，以借款本金407080.77元未付部分为基数，按中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率2.19倍计算的罚息与以利息15254.75元未付部分为基数，按中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率2.19倍计算的复利，具有事实基础与法律依据。关于原告要求被告刘银花、朱剑华支付律师费的诉讼请求符合合同约定，且符合律师费收费标准，本院予以支持。原告要求以被告刘银花提供的抵押物苏州市姑苏区房屋（他项权证号：苏房他证姑苏字第××号）实现抵押权的主张，符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物折价或拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告刘银花、朱剑华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘银花、朱剑华应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金407080.77元，并偿付截止至2020年4月20日的利息15254.75元、罚息167.62元、复利373.43元，以及自2020年4月21日起至付清日止，以借款本金407080.77元未付部分为基数，按中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率2.19倍计算的罚息与以利息15254.75元未付部分为基数，按中国人民银行公布的金融机构同期银行贷款利率2.19倍计算的复利；二、被告刘银花、朱剑华应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费23578元；三、如被告刘银花、朱剑华未按上述期限付款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告刘银花提供的抵押物苏州市姑苏区房屋（他项权证号：苏房他证姑苏字第××号）折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7858元，减半收取计3929元，财产保全费2820元，合计6749元，由被告刘银花、朱剑华负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇二〇年五月八日书记员  王玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。