苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0508民初1020号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌杰，江苏智择律师事务所律师。被告：温传臣，男，1985年9月12日出生，汉族，户籍所在地山东省冠县，住苏州市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司(以下简称“人保宁波市分公司”)与被告温传臣保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法由审判员浦莉独任审理，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告人保宁波市分公司的委托诉讼代理人凌杰、被告温传臣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款52571.25元及利息(要求以52571.25元为基数，自2019年11月12日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际支付之日止)；2、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月9日，被告通过宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台发布融资项目，向唐燕红等3名投资人共借款人民币5万元，并分别签署了《借款协议》，约定了借款年利率为5.1%、借款期限为363日、借款期间为2018年11月9日至2019年11月6日、还款方式为到期一次性还本付息。根据被告与宁波银行股份有限公司签订的《直销银行投融资平台服务协议(2015031版/融资人版)》，经融资人的授权，投融资平台可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，被保险人即为投资人。2018年11月8日，被告作为投保人通过投融资平台向原告投保了“借款合同履约保证保险”，唐燕红等3名借款人作为被保险人，被告按保险单约定交付了保险费。保险合同约定，在发生保险事故的情况下，原告将保险赔款支付至指定账户后即视为原告已经向被保险人支付了保险赔款。上述借款到期后，被告未能按照《借款协议》的约定向唐燕红等3名借款人归还本息，原告作为保险人于2019年11月7日收到宁波银行股份有限公司发出的保险出险通知书(兼索赔通知书)，并于2019年11月12日支付了保险赔款52571.25元。在原告按约支付上述理赔款后，被告应当向原告赔偿代偿款及利息。经过原告催讨，被告一直未予支付。原告认为，根据保险合同约定及保险法的规定，原告在支付保险理赔款后取得直接向被告追偿的权利。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告温传臣辩称：本人认可原告起诉的事实，本人在宁波银行有两笔贷款，第一笔贷款已还了大部分，还有一部分没还，那个案件已经进入法院强制执行，现本人的工资一大部分都用于归还那个案件的债务了，只留了生活费给我，所以本案的款项一直拖欠着。原告围绕其诉讼请求依法提交了《直销银行投融资平台服务协议（2015031/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015031/投资人版）》、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》（含特别约定清单及保险条款）、借款协议、保险出险通知书（兼索赔通知书）、未还款证明（含附表一、附表二）、损失确认书、建行网上银行电子回执等证据，本院当庭组织了举证、质证。被告温传臣未到庭，视为放弃对原告上述证据质证的权利和其举证的义务。本院依法对相关证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月9日，被告温传臣通过互联网以宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议(2015031版/融资人版)》发布融资项目，投资人唐燕红、魏丽丽、潘雪冲3人通过勾选《直销银行投融资平台服务协议(2015031版/投资人版）》与被告温传臣分别达成借款协议各1份，上述3份借款协议均约定的借款期限为自2018年11月9日起至2019年11月6日止、起息日为2018年11月9日、借款利率为年利率5.1%、还款方式采用项目到期一次性还本付息等内容，借款项目名称为优选投资项目0500100118003993。2018年11月9日，投资人唐燕红等3人通过该投融资平台向温传臣转账交付50000元出借款项。2018年11月8日，原告人保宁波市分公司向投保人温传臣出具保险单号为PBBP20183302Q000G42241的《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》1份，保险单中载明：被保险人为唐燕红等3人，保险对象的借款协议编号为从000001407014-1到000001407014-3共3份，保险项目的借款金额为50000元，保险金额为52571.25元，保险期间为12个月，即自2018年11月9日零时起至2019年11月6日二十四时止；并特别约定根据项目编号为从000001407014-1到000001407014-3共3份借款协议（包含投融资平台服务协议及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）的约定，全体被保险人无条件、不可撤销地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。在《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》保险条款第五条明确：“在保险期间内，当超过借款合同约定的应付款日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的借款合同项下未偿还的全部借款本金和相应的利息（包含法律法规所允许的罚息、复利）等，按照保险合同的约定承担赔偿责任”；第二十条明确：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况”。上述借款到期后，被告温传臣并未按约归还借款本金及支付相应的借款利息。宁波银行股份有限公司于2019年11月7日根据保险单的约定作为被保险人的代理人向人保宁波市分公司提出索赔申请，人保宁波市分公司于2019年11月12日向宁波银行股份有限公司指定的账户支付保险理赔款52571.25元。因被告一直未归还上述款项，故原告诉讼来院。另查明，在温传臣勾选的《直销银行投融资平台服务协议(2015031版/融资人版)》中2.3条约定：本平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险；如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。投资人唐燕红等3人亦通过案涉投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议(2015031版/投资人版)》中3.5条约定：若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。本院认为，原告作为被告与案外人唐燕红等3人借款协议的保证保险的保险人也是保证人，在被告未能按约定归还借款本息后根据保险合同约定向被保险人支付了保险理赔款，根据保险条款的有关约定，自赔款之日起在赔款范围内有权向投保人进行追偿，故原告要求被告赔偿其支付的保险赔偿款52571.25元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息损失，超出了保险法规定的“赔偿金额范围内”，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民法共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告温传臣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款52571.25元。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取557元，财产保全费620元，合计1177元，由被告温传臣负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行（原告已经预缴的，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员 浦 莉二〇二〇年五月七日书记员 张静轶附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。