四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初874号 原告：四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司，住所地：北川羌族自治县永昌镇永昌大道**。 法定代表人：何苗，该公司董事长。 委托诉讼代理人：佟昊，该公司员工。 被告：李凤尧，男，1980年7月18日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：魏东梅，女，1983年9月24日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区。 原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司（以下简称“北川富民村镇银行”）与被告李凤尧、魏东梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北川富民村镇银行的委托诉讼代理人佟昊到庭参加了诉讼，被告李凤尧、魏东梅经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。 原告北川富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令二被告归还原告北川富民村镇银行贷款本金1499713.48元及付清之日止按照合同约定利率计算的借款利息、罚息和复息；2．请求判令原告北川富民村镇银行对被告李凤尧名下的抵押担保财产位于游仙区××号×栋×层××号房地产、位于江油市××号××小区××栋××楼××号房地产的处置价款享有优先受偿权；3．请求判令二被告承担本案的诉讼费、保全费等原告北川富民村镇银行实现债权的相关费用。庭审中，原告北川富民村镇银行明确诉讼请求一：2019年3月27日的借款60万元，我方要求宣布该笔借款提前到期，未结计利息50400元；复利的计算基数均是欠付利息（不含罚息）；诉讼请求三中有诉讼费11800元，保全费5000元。 被告李凤尧、魏东梅未作答辩。 经本院审理认定： 一、抵押情况。 2016年5月6日，被告李凤尧（甲方、抵押人），原告北川富民村镇银行（抵押权人、乙方）签订了《最高额抵押合同》（尾号5755），约定：鉴于乙方为被告李凤尧（本合同下简称“债务人”）连续办理的贷款授信业务而将要（及或已经）与债务人在2016年5月6日至2019年5月6日期间签订借款合同（本合同下称“主合同”），甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供最高额抵押担保，甲方以游仙区剑南路东段123号1栋1层4-5层房屋设定抵押；担保责任的最高限额为90万元债务本金及其利息、复息、罚息和实现债权的全部费用。 同日，双方办理了抵押登记，他项权利证书证号为游仙区房他证他权字第××××××v号。 2016年10月26日，被告李凤尧（甲方、抵押人），原告北川富民村镇银行（抵押权人、乙方）签订了《最高额抵押合同》（尾号5061），约定：鉴于乙方为被告李凤尧（本合同下简称“债务人”）连续办理的贷款授信业务而将要（及或已经）与债务人在2016年10月26日至2019年10月26日期间签订借款合同（本合同下称“主合同”），甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供最高额抵押担保，甲方以江油市城区江电路5号双江小区2栋A区1楼4号的房屋设定抵押；担保责任的最高限额为60万元债务本金及其利息、复息、罚息和实现债权的全部费用。 次日，双方办理了抵押登记，抵押权证明号为：川（20××）江油市不动产证明第000××××号。 二、借款情况。 2016年5月6日，被告李凤尧（借款人、抵押人），被告魏东梅（共同借款人），原告北川富民村镇银行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放借款900000元，期限12个月，用于支付装修尾款，利率为9%/年，借款的担保为《最高额抵押合同》（尾号5755）。2017年5月2日，该三人就该贷款签订了《借款展期协议书》，约定将贷款展期至2017年8月6日，展期借款利率为9.9%/年。 2016年10月26日，被告李凤尧（借款人、抵押人），被告魏东梅（共同借款人），原告北川富民村镇银行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款60万元，期限12个月，用于购买洗浴用品，利率为9%/年，借款的担保为《最高额抵押合同》（尾号5061）。 2017年12月29日，被告李凤尧（借款人、抵押人），被告魏东梅（共同借款人），原告北川富民村镇银行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款899,713.48元，期限12个月，用于归还贷款，利率为9.91%/年，借款的担保为《最高额抵押合同》（尾号5755）。 2017年12月29日，被告李凤尧（借款人、抵押人），被告魏东梅（共同借款人），原告北川富民村镇银行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款60万元，期限12个月，用于归还贷款，利率为9.91%/年，借款的担保为《最高额抵押合同》（尾号5061）。 2019年3月27日，被告李凤尧（借款人、抵押人），被告魏东梅（共同借款人），原告北川富民村镇银行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款60万元，期限24个月，用于归还贷款，利率为5.83‰/月，借款的担保为《最高额抵押合同》（尾号5061）。 上列五份《个人借款/担保合同》均约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率上上浮50%确定。2019年3月27日的《个人借款/担保合同》还约定：借款人未完全适当地履行义务，构成违约；借款人连续两个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布案涉贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。 现原告北川富民村镇银行因二被告未能按约还本付息，起诉来院，请求判如所请。 还查明：原告北川富民村镇银行的《还款明细清单》显示：截至2020年5月21日（约定的还款日）：2016年5月6日的90万元贷款，尚欠利息10,913.32元、罚息53,814.11元、复利12,481.12元。共计：77,208.55元。 2016年10月31日的贷款60万元，尚欠利息19,599.98元、罚息13,275元、复利8,301.97元。共计：41,176.95元。 2017年12月29日的贷款899,713.48元，尚欠本金899,713.48元，利息90,399.92元、罚息189,096.92元、复利22,438.42元。共计301,935.26元。 2017年12月29日的贷款60万元，尚欠利息60,285.85元、罚息21,802元、复利14,963.77元。共计：97,051.62元。 2019年3月27日的借款60万元，尚欠本金60万元，未结计利息50,400元。 本院认为：案涉协议均系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具约束力。时间在前的四笔贷款均已到期，二被告未能按约还本付息，构成违约，应当承担违约责任。 原告北川富民村镇银行要求二被告在本案中将借款本金余额一次性付清，其实质是要求宣布2019年3月27日签订的合同项下贷款提前到期。二被告违约，原告北川富民村镇银行根据合同约定，有权宣布案涉贷款提前到期。 二被告应当归还所有下欠借款本金，截止2020年5月21日的欠付利息、罚息，并承担此后分别以欠付本金、利息为基数，按照约定的罚息利率计算的罚息、复利。 案涉抵押房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告北川富民村镇银行要求对抵押物享有优先受偿权符合约定，于法有据，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李凤尧、魏东梅于本判决生效后三日内向原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司归还截止2020年5月21日的欠付利息10,913.32元、罚息53,814.11元、复利12,481.12元，并承担此后的复利。计算方法为，以欠付利息为基数，自2020年5月22日始至本判决确定的利息给付之日止，按13.5%/年（9%/年×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止。 二、被告李凤尧、魏东梅于本判决生效后三日内向原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司归还截止2020年5月21日的欠付利息19,599.98元、罚息13,275元、复利8,301.97元，并承担此后的复利。计算方法为，以欠付利息为基数，自2020年5月22日始至本判决确定的利息给付之日止，按14.85%/年（9.9%/年×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止。 三、被告李凤尧、魏东梅于本判决生效后三日内向原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司归还借款本金899,713.48元，截止2020年5月21日的欠付利息90,399.92元、罚息189,096.92元、复利22,438.42元，并承担此后的罚息、复利。计算方法为，分别以欠付本金、欠付利息为基数，自2020年5月22日始至本判决确定的本金、利息给付之日止，按14.865%/年（9.91%/年×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日止。 四、被告李凤尧、魏东梅于本判决生效后三日内向原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司归还截止2020年5月21日的欠付利息60,285.85元、罚息21,802元、复利14,963.77元，并承担此后的复利。计算方法为，以欠付利息为基数，自2020年5月22日始至本判决确定的利息给付之日止，按14.865%/年（9.91%/年×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止。 五、被告李凤尧、魏东梅于本判决生效后三日内向原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司归还借款本金60万元，截止2020年5月21日的欠付利息50,400元，并承担此后的罚息、复利。计算方法为，分别以欠付本金、欠付利息为基数，自2020年5月22日始至本判决确定的本金、利息给付之日止，按10.494%/年（5.83‰/月×12个月×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日止。 六、原告四川北川羌族自治县富民村镇银行有限责任公司对登记在被告李凤尧名下位于绵阳市游仙区××号×栋×层××号、江油市××号××小区××栋××楼××号房屋的折价或者拍卖、变卖价款中享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计11,800元，保全费5,000元，由被告李凤尧、魏东梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  杨佳 二〇二〇年六月三十日 书记员  吴尧