上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初47720号原告：张美凤，女，1950年6月11日生，汉族，住上海市静安区。原告：任万鹏，男，1950年4月5日生，汉族，住上海市长宁区。上列两原告的共同委托诉讼代理人：刘丰畅，上海虹桥正瀚律师事务所律师。上列两原告的共同委托诉讼代理人：许彬琪，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：上海鑫成企业发展有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人：袁玉芬。被告：袁森林，男，1951年5月23日生，汉族，住上海市黄浦区。被告：詹美凤，女，1956年1月5日生，汉族，住上海市黄浦区。第三人：华夏银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路**。负责人：沈建，行长。委托诉讼代理人：王意璇，女。原告张美凤、任万鹏与被告上海鑫成企业发展有限公司(以下至判决主文前简称鑫成公司)、袁森林、詹美凤、第三人华夏银行股份有限公司上海分行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与审判员张巍巍、人民陪审员张丕建组成合议庭，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。两原告的共同委托诉讼代理人刘丰畅、许彬琪、第三人华夏银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人王意璇到庭参加诉讼。被告鑫成公司、袁森林、詹美凤经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。后本院又组成了由审判员陆剑平担任审判长，审判员张巍巍、孔燕萍参加的合议庭，于2020年5月25日公开开庭进行了审理，两原告的共同委托诉讼代理人许彬琪、被告袁森林、詹美凤、第三人华夏银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人王意璇到庭参加诉讼。被告鑫成公司经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理本案现已审理终结。原告张美凤、任万鹏提出诉讼请求：1.请求判令被告鑫成公司向两原告偿还本金人民币3,500万元；2.请求判令被告鑫成公司向两原告支付自2015年11月29日起至2016年9月28日止的利息4,744,444.44元、逾期利息2,201,111.11元；3.请求判令被告鑫成公司向两原告支付自2016年9月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金3,500万元为基数，按照年利率24%计算)；4.请求判令被告鑫成公司不履行上述第1-3项义务的，原告对被告鑫成公司名下位于上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX幢房屋拍卖所得款项在本金3,500万元产生的全部债权(包括本金、利息、逾期利息、实现债权的费用等)范围内优先受偿；5.请求判令被告袁森林、詹美凤就被告鑫成公司的第1-3项债务承担连带保证责任；6.请求判令本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2013年11月21日，两原告、第三人与被告鑫成公司签订《委托贷款借款合同》，两原告向被告鑫成公司出借款项3,500万元，于2013年11月28日一次性支付，借款期限至2015年11月28日。《委托贷款借款合同》项下贷款利息、逾期利息、复利等约定如下：第5.1条约定：“本合同项下委托贷款利率为16%(年利率)”；第5.2条约定：“按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日”；第17.2.1条约定：“被告鑫成公司未按合同约定期限清偿委托贷款本金和利息的，按照年利率50%计收逾期利息及复利”。2013年11月21日，被告鑫成公司与第三人签署《最高额抵押合同》，约定被告鑫成公司以其名下位于上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX幢的房屋为《委托贷款借款合同》项下债权提供抵押担保，担保债权额本金3,500万元及相应的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现抵押权、债权而发生的费用。同日，被告袁森林、詹美凤与第三人签署《个人最高额保证合同》，被告袁森林系被告鑫成公司的实际控制人，被告詹美凤与被告袁森林系夫妻关系，约定被告袁森林、詹美凤为《委托贷款借款合同》项下债权提供连带责任保证，担保范围包括3,500万元本金、利息、逾期利息、罚息、复利及债权方为实现债权而发生费用等。2015年11月28日，《委托贷款借款合同》项下借款到期，被告鑫成公司欠付两原告本金3,500万元，期内利息、罚息等8,841,268元。2016年1月5日，被告袁森林向案外人借款8,841,268元用于偿还该等款项，原告确认已经收悉；同日，经被告鑫成公司、袁森林申请，原告同意就被告鑫成公司《委托贷款借款合同》项下的借款进行延期，延期时间不超过10个月。2016年4月28日，《委托贷款借款合同》项下贷款延期期满后，被告鑫成公司、各保证人仍然未履行还款义务。2019年3月28日，被告鑫成公司、袁森林签署《确认函》，确认除偿还的8,841,268元利息及罚息外，被告鑫成公司及各保证人就《委托贷款借款合同》项下借款无任何还款，并再次确认《委托贷款借款合同》项下的相应债务。被告鑫成公司为原告设置抵押权的房产因被告鑫成公司其他纠纷被上海市黄浦区人民法院依法查封。2019年4月4日，经京东拍卖平台拍卖，上述抵押房产以65,131,000元成交。据原告向上海市黄浦区人民法院核实，买受人已经全额支付拍卖价款。综上，鉴于被告鑫成公司至今尚未向两原告履行各项债务，各保证人亦未向两原告承担保证责任，故两原告诉至贵院，请求判如所请。被告袁森林辩称：对被告鑫成公司的借款承担保证责任无异议。借款是有抵押担保的，抵押物拍卖了6,500万元，但税交了3,600万元，目前跟税务机关在沟通中，希望能够退回部分税款，争取将本金全部归还给两原告。关于利息部分，希望和两原告进行协商。被告詹美凤辩称：对借款不知情，也未签过《个人最高额保证合同》，所以不承担保证责任。第三人华夏银行股份有限公司上海分行述称：1、第三人基于原、被告各方真实意思表示，办理此笔委托贷款借款业务，且第三人业务操作合法合规。第三人受两原告委托，贷款给被告鑫成公司，贷款金额为3,500万元，用于被告鑫成公司与上海美隆建筑装潢有限公司建材买卖业务。两原告、被告鑫成公司与第三人就此笔委托贷款借款业务签订了《委托贷款借款合同》；被告鑫成公司以名下座落于上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX幢的房屋作抵押担保，签订《最高额抵押合同》；被告袁森林、詹美凤作保证担保，签订《个人最高额保证合同》；两原告签署《委托贷款风险提示》，知晓委托贷款相关风险。2、涉案贷款至今未还款。2019年9月26日，第三人信贷系统中显示此笔业务为逾期贷款，贷款账户余额为3,500万元，仍处于未办结状态。3、第三人曾收到两原告及被告鑫成公司、袁森林、詹美凤关于罚息豁免、延期还款达成一致的相关申请书及同意书。两原告与被告鑫成公司、袁森林于2016年1月5日对该笔借款的罚息豁免与延期达成一致，并签署《委托贷款本金、利息豁免(核销)同意书》与《委托贷款本金、利息豁免(核销)申请书》，约定被告鑫成公司同意归还至到期日2015年11月28日的所有欠息及罚息，两原告同意豁免被告鑫成公司自2015年11月29日起至还款日的所有罚息，且同意被告鑫成公司延期还款申请(延期时间不超过10个月)，在两原告与被告鑫成公司、袁森林签署上述同意书及申请书后，第三人收到上述材料复印件。4、2019年9月26日，经查询房产信息，抵押物权利人已由被告鑫成公司变更为上海知姚实业发展有限公司，且第三人已不在他项权利人列表中。为证明其诉称，两原告提供以下证据：证据1、《委托贷款借款合同》(编号HXXXXXXXXXXXXX)，证明2013年11月21日，两原告、第三人、被告鑫成公司签署《委托贷款借款合同》，原告向被告鑫成公司出借3,500万元；贷款期限2013年11月28日至2015年11月28日；利息：年利率16%，按月结息，付息日为每月20日；被告鑫成公司未按约定期限清偿委托贷款本金和利息的，按照年利率上浮50%计收逾期利息及复利；证据2、《最高额抵押合同》【编号SH05(高抵)XXXXXXXX】，证明2013年11月21日，被告鑫成公司与第三人签署《最高额抵押合同》，被告鑫成公司以其名下位于上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX幢的房屋为《委托贷款借款合同》项下债务提供本金3,500万元限额产生的债务的抵押担保。担保范围为：“主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告为实现抵押权、实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用”；证据3、《个人最高额保证合同》【编号为SH05(高保)XXXXXXXX】，证明2013年11月21日，被告袁森林、詹美凤(为甲方)与第三人(为乙方)签署《个人最高额保证合同》，被告袁森林、詹美凤为《委托贷款借款合同》项下债权提供连带责任保证。担保范围为：“甲方保证担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用”；证据4、结婚证，证明被告袁森林与被告詹美凤系夫妻关系；证据5、委托贷款本金、利息豁免(核销)申请书，证明被告鑫成公司、袁森林向原告支付并核销截至2015年11月28日的欠息、罚息等款项，并申请延期，原告同意贷款延期不超过10个月；证据6、《承诺函》，证明2019年3月28日，被告鑫成公司、袁森林签署《确认函》，认可《委托贷款借款合同》项下所有债务并同意继续还款或承担保证责任；证据7、拍卖成交确认书、京东拍卖网页截图，证明2019年4月4日，被告鑫成公司名下抵押房产已经因其他纠纷被上海市黄浦区人民法院拍卖，拍卖成交价格65,131,000元。证据8、抵押权登记(登记证明号：黄XXXXXXXXXXXX)，证明被告鑫成公司已就其名下位于上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX幢房屋设定抵押，抵押权人系第三人。被告袁森林对两原告提供的证据发表如下质证意见：对于证据1-9的真实性均无异议。被告袁森林、詹美凤已经离婚20年了，故结婚证不能证明目前的婚姻状况。被告詹美凤对两原告提供的证据发表如下质证意见：对证据1-9均不知情，和被告詹美凤无关，《最高额保证合同》的签字也不是本人所签。第三人华夏银行股份有限公司上海分行对两原告提供的证据发表如下质证意见：对于证据1-3的真实性无异议，关于抵押权，当时确实登记在第三人名下，但因抵押房屋已拍卖，权利人已经变更为案外人，抵押权已经被涤除；对于证据4，当时办理贷款时由被告袁森林交给第三人；对于证据5，格式是第三人提供的，第三人收到过复印件，根据原、被告双方意思表示作了留档；对于证据7，并未在第三人处留档；对于证据8无异议，确实房屋被拍卖；对于证据9无异议。为证明其辩称，被告袁森林提供离婚证，证明其与被告詹美凤于1998年已经离婚。两原告对该份证据的真实性无异议，但认为办理贷款时提供的是结婚证，故本案系夫妻共同债务。被告詹美凤、第三人对该份证据无异议。为证明其述称，第三人提供放款凭证一份，证明第三人已经依约向被告鑫成公司放款。两原告、被告袁森林对该份证据无异议，被告詹美凤对该份证据不清楚。经审理查明：2013年11月21日，两原告与被告鑫成公司及第三人签订编号为SHXXXXXXXXXXXXX《委托贷款借款合同》，约定：两原告委托第三人向被告鑫成公司发放贷款，本合同项下委托贷款为中期委托贷款，委托贷款币种为人民币，委托贷款金额为3,500万元；委托贷款仅限用于补充流动资金；委托贷款期限为24个月；被告鑫成公司选择一次划付，第三人于2013年11月28日，将本合同项下贷款一次划入被告鑫成公司账户；委托贷款利率为16%(年利率)；按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日，合同期内遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率不变；被告鑫成公司于2015年11月28日一次还清本合同项下全部委托贷款本金；委托贷款担保人为被告鑫成公司、袁森林、詹美凤，担保方式为抵押、保证，第三人根据两原告委托，与担保人另行签订保证/抵押合同；未按合同约定期限清偿委托贷款本金和利息的，按照年利率上浮50%计收逾期利息及复利。2013年11月21日，被告鑫成公司与第三人签订编号为SH05(高抵)XXXXXXXX《最高额抵押合同》，约定：第三人将在本合同约定的期间内与被告鑫成公司基于主合同连续发生多笔债权，被告鑫成公司愿意在最高债权额限度内为上述债权向第三人提供抵押担保；被担保的最高债权额为3,500万元；最高债权额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、费用等所有应付款项，被告鑫成公司均同意承担担保责任；抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、第三人为实现抵押权、实现债权而发生的费用以及其他所有被告鑫成公司的应付费用；抵押财产为房产，处所为上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX号幢全幢。2013年11月29日，第三人与被告鑫成公司至上海市黄浦区区房地产交易中心就上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX幢全幢房屋办理了抵押权登记，原告取得上海市房地产登记证明(登记证明号：黄XXXXXXXXXXXX)，载明：“最高债权限额3,500万元，债权发生期间2013年11月28日至2015年11月28日止”。2013年11月21日，第三人与被告袁森林、詹美凤签订编号为SH05(高保)XXXXXXXX《个人最高额保证合同》，约定：第三人将在本合同约定的期间内与被告鑫成公司基于主合同连续发生多笔债权，被告袁森林、詹美凤愿意在最高债权额限度内为上述债权向第三人提供保证担保；被担保的最高债权额为3,500万元，被担保的主债权的发生期间为2013年11月28日至2015年11月28日；最高债权额为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、费用等所有应付款项，被告袁森林、詹美凤均同意承担担保责任；保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、第三人为实现债权而发生的费用以及其他所有被告鑫成公司的应付费用；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保(包括但不限于被告鑫成公司向第三人提供物的担保)的，第三人有权选择优先行使本合同项下权利，要求被告承担连带保证责任，第三人对被告袁森林、詹美凤承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以第三人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。后借款到期，被告鑫成公司未能按约还款，经协商，被告鑫成公司归还截至2015年11月28日的所有欠息及罚息，两原告同意被告鑫成公司的延期还款申请，延期时间不超过10个月，并同意豁免被告鑫成公司自2015年11月29日起至还款日的所有罚息。双方签署《委托贷款本金、利息豁免(核销)申请书》交第三人存档。后被告鑫成公司仍无力还款，为此，2019年3月28日，被告鑫成公司、袁森林向两原告及第三人出具《确认函》，确认“委托贷款本金3,500万元；委托贷款利息、逾期利息、复利，被告鑫成公司、袁森林、詹美凤承诺以第三人根据其内部系统计算出具之账单显示金额为准等内容。”因被告鑫成公司仍未还款，各担保人亦未履行担保责任，故两原告起诉来院。另查明，2019年4月4日，抵押物上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX幢、XXX幢经京东司法拍卖平台拍卖，以65,131,000元成交。扣除评估费64,920元，拍卖费450,000元，税费36,254,361.07元，及第一顺位抵押人分配款项12,132,587.79元，尚余16,229,131.20元。审理中，被告詹美凤申请对《个人最高额保证合同》上“詹美凤”是否被告詹美凤本人所写进行鉴定，司法鉴定科学研究院于2020年4月21日出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为“检材《个人最高额保证合同》上需检的‘詹美凤’签名不是詹美凤所写”。该鉴定产生鉴定费62,500元，由被告詹美凤预缴。两原告认为所有合同均为第三人办理，对签订过程不清楚，请求法院依法裁判。被告袁森林、詹美凤、第三人对鉴定意见无异议。同时，被告袁森林当庭表示，《个人最高额保证合同》上袁森林的签字亦非其本人所签，但对被告鑫成公司的借款承担保证责任无异议。本院认为，两原告与被告鑫成公司及第三人签订的《委托贷款借贷合同》均依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约委托第三人向被告鑫成公司发放贷款，但被告鑫成公司未按约清偿贷款本息，已构成违约，现贷款到期，两原告作为《委托贷款借贷合同》的实际贷款人，有权按照《委托贷款借贷合同》的约定要求被告鑫成公司还本付息，并支付逾期利息。但逾期利息不得超过以借款本金为基数，按照年利率24%计算的数额，对于超出部分，本院不予支持。另，鉴于被告鑫成公司将2015年11月28日前的欠息已还清，两原告及被告鑫成公司就还款期限协商一致延长至2016年9月28日，且两原告同意免除被告鑫成公司自2015年11月29日至2016年9月28日支付罚息的义务，故两原告要求被告鑫成公司支付截至该日的逾期利息及复利的诉讼请求，本院不予支持。经本院核算，截至2016年9月28日，被告鑫成公司尚欠两原告利息4,744,444.44元。第三人与被告鑫成公司签订的《最高额抵押合同》合法有效，且涉案抵押物已办理了抵押登记，两原告有权在拍卖该抵押物所得价款中优先受偿。关于保证责任，第三人与被告袁森林签订的《个人最高额保证合同》，系双方当事人真实意思的表示，依法成立有效。被告袁森林庭审中表示，合同上“袁森林”签字并非本人所签，但并未提供相应证据予以证明，加之其确认愿意对被告鑫成公司的债务承担连带保证责任，本院依法予以确认，被告袁森林应对被告鑫成公司的借款本金、利息及逾期利息在担保范围内承担连带清偿的保证责任。至于被告詹美凤的保证责任，因其未在《个人最高额保证合同》上签字，无承担保证责任的意思表示，故原告要求其对被告鑫成公司的债务承担连带保证责任，本院不予支持。被告鑫成公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海鑫成企业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告张美凤、任万鹏借款本金35,000,000元；二、被告上海鑫成企业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告张美凤、任万鹏截至2016年9月28日的利息4,744,444.44元；三、被告上海鑫成企业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告张美凤、任万鹏自2016年9月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本金35,000,000元为基数，按年利率24%计算)；四、如被告上海鑫成企业发展有限公司届期不履行本判决第一至第三项付款义务的，原告张美凤、任万鹏可以就上海市黄浦区威海路XXX弄XXX号XXX、XXX号幢房屋拍卖剩余款项16,229,131.20元优先受偿，不足部分由被告上海鑫成企业发展有限公司继续清偿；五、被告袁森林对被告上海鑫成企业发展有限公司的上述第一至第三项付款义务债务承担连带清偿责任，被告袁森林履行清偿责任后，有权向被告上海鑫成企业发展有限公司追偿；六、原告张美凤、任万鹏的其余诉讼请求不予支持。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费369,733元，财产保全费5,000元，两项合计374,733元，由原告任万鹏、张美凤共同负担24,408元，被告上海鑫成企业发展有限公司、袁森林共同负担350,325元。鉴定费62,500元，由原告任万鹏、张美凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陆剑平审判员  孔燕萍审判员  张巍巍二〇二〇年七月十四日书记员  杨雯娟附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。