河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初463号原告：中国光大银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼一、二层。法定代表人：尚明胜，行长。委托诉讼代理人：李朋涛，河南中冶律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：王双双，河南中冶律师事务所律师，特别授权。被告：卢利霞，女，1980年8月27日出生，汉族，户籍地：河南省汝阳县，现住洛阳市西工区。被告：刘冬冬，男，1985年10月7日生，汉族，户籍地：河南省洛宁县，现住洛阳市西工区。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告卢利霞、刘冬冬借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人王双双到庭参加诉讼，被告卢利霞、刘冬冬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告卢利霞、刘冬冬立即偿还原告银行贷款本金人民币134071.07元及约定的利息（含罚息）、复利1501.41元，共计135572.48元（利息（含罚息）、复利暂计至2019年12月5日，以后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息按照中国人民银行公布的同期基准利率逐月计取，逾期贷款按中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%逐月计取罚息，复利以逾期利息（含罚息）为基数按中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%逐月计取，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；2、请求贵院依法判令原告对洛阳市××工区纱厂东路××房产（洛房权证市字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的受理费、保全费、公告费等原告实现债权的一切费用由被告共同承担。被告卢利霞、刘冬冬未到庭亦未向法庭提交任何证据及答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2010年12月10日卢利霞向中国光大银行股份有限公司洛阳分行申请贷款并填写《贷款申请暨面谈记录表》，刘冬冬在《抵押人承诺书》的共有人处签名按印并在《配偶承诺书》中承诺同意卢利霞的借款及担保行为并与卢利霞共同承担该笔借款的偿还义务。2011年2月11日卢利霞作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为光大洛阳分（二手房）2010324号《个人贷款合同》一份，合同约定贷款金额为人民币19万元，贷款期限为240个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，借款用途为购房，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.6%执行，首期执行贷款年利率为6.6%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行），逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，借款人未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上上浮100%；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款支付方式为受托支付方式；还本方式为等额还本付息；如借款人一旦发生任何违约事项，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款提前到期。《贷款借据》显示贷款金额为19万元，贷款期限为自2011年2月23日至2031年2月23日止。二、抵押概况：被告卢利霞作为抵押人以其所有的位于洛阳市××工区纱厂东路××房产（洛房权证市字第××号）作抵押担保，并为原告办理抵押登记（他项权证编号为房他证市字第00024560号）三、履行情况：2011年2月24日中国光大银行股份有限公司洛阳分行向卢利霞指定的周广琴在光大洛阳分行银行账户中发放贷款19万元。贷款发放后，借款人卢利霞支付了借款本金55928.93元，2019年8月15日之前的利息支付完毕，2019年8月15日至2019年9月15日之间的利息仅支付555.83元，此后再未偿还任何贷款。中国光大银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉至我院。以上事项中，被告卢利霞、刘冬冬未到庭未对以上证据提出异议，本院予以确认并在卷佐证。综上所述，被告卢利霞与原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订《个人贷款合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字、盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行按约定发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告卢利霞未按约定时间足额还款付息，已构成违约，应还本付息并承担违约责任，故本院对原告主张的要求被告卢利霞偿还贷款本金134071.07元的诉求予以支持。逾期还款的罚息按原借款利率基础上加收50%为年利率9.9%，不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告卢利霞按年利率9.9%支付罚息的诉求，本院予以支持（罚息以未还本金为基数，按合同约定的罚息利率自2019年9月16日起计算至本息清偿完毕之日止，应减去2019年9月15日已偿还的利息555.83元）。复利部分，以逾期未还利息为基数，按罚息利率自2019年9月16日计算至实际清偿之日止。被告刘冬冬作为完全民事行为能力人，在《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》中签字按印，应认定其充分知晓该笔贷款并自愿与被告卢利霞共同承担该笔贷款的还款义务，符合债务加入中第三人向债权人单方承诺共同还款责任的情形，本院予以支持。被告卢利霞将其所有的位于洛阳市××工区纱厂东路××房产抵押给原告并办理他项权证，抵押权依法设立并生效，故对原告要求对被告所有的位于洛阳市××工区纱厂东路××房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。庭审中，被告卢利霞、刘冬冬经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢利霞、刘冬冬于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行借款本金134071.07元；二、被告卢利霞、刘冬冬于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，于下一年度的公历1月1日起调整，但综合计算应以年利率24%为限，自2019年9月16日起计算至本息清偿完毕之日止，应减去2019年9月15日偿还的利息555.83元）；三、被告卢利霞、刘冬冬于判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行复利（以逾期未还利息（含罚息）为基数自2019年9月16日计算至实际清偿之日止，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，于下一年度的公历1月1日起调整，但综合计算应以年利率24%为限）；四、原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行对被告卢利霞所有的位于洛阳市西工区纱厂东路44号1幢1-××号房产（洛房权证市字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1506元，保全费1198元，由各被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇二〇年四月二十八日书记员  杨毅娜