山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1481民初791号原告：中国工商银行股份有限公司乐陵支行，住所地乐陵市振兴东路东首路北。法定代表人：杨伟，行长。委托诉讼代理人：肖经伟，乐陵翱翔法律服务所法律工作者。被告：谷元彬，男，1986年9月4日出生，汉族，住山东省惠民县。被告：谷振国，男，1963年3月11日出生，汉族，住山东省惠民县。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行（以下简称工行乐陵支行）与被告谷元彬、谷振国为信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行乐陵支行的委托诉讼代理人肖经纬到庭参加诉讼，被告谷元彬、谷振国经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行乐陵支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告谷元彬、谷振国偿还信用卡透支本金22716.08元、违约金6552元，合计29268.08元（暂计算至2020年1月1日，此后按合同及信用卡章程的约定继续计算至实际付清之日）；2、如被告谷元彬、谷振国不能履行上述债务，则原告有权就抵押车辆实现优先受偿；3、判令被告承担本案全部费用。事实和理由：2017年6月21日，被告谷元彬填写《工银信用卡申请表》一份，向原告申请一张个人牡丹信用卡,原告依申请为其办理了牡丹信用卡，卡号为62×××63。随后，谷元彬作为借款人及抵押人与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》（合同编号：2017专574）,约定谷元彬通过牡丹信用卡以透支的方式支付购车款，透支额度为32760元，谷元彬以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期。谷元彬以其所有的车牌号为鲁Ｍ×××××吉利牌小型轿车作为抵押物，并办妥了抵押登记。谷元彬需在每月5日前将当月应还的999元存入还款帐户，谷振国与谷元彬系父子关系，自愿为其提供担保。合同签订后，原告按约向谷元彬发放了透支金额32760元，但被告未按约履行还款义务。根据双方约定，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项、利息、手续费、违约等全部债务，现诉至法院，请依法判决。被告谷元彬、谷振国未作答辩。工行乐陵支行围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：证据1.提交《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款协议书》各一份，证实被告谷元彬于2017年6月18日向原告申请办理工银信用卡一张。证据2.提交《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》，证实被告谷元彬于2017年6月18日向原告申请32760元汽车专项分期资金。证据3.提交《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》一份，证实原被告系信用卡专项分期付款合同关系，在第11页第27条27.3项约定了违约方按贷款金额20%的标准支付违约金，违约金为6552元。证据4.提交机动车完税证明、销售统一发票、保单、登记证四份，证实被告利用原告发放的汽车消费贷款购买了吉利牌鲁Ｍ×××××汽车，被告谷元彬用该汽车为借款做抵押，并在山东省惠民县交警大队车管所办理了抵押登记。证据5.提交中国工商银行付款凭证一份，证实原告已向被告持有的信用卡62×××63发放了全部汽车专项资金32760元。证据6.提交谷振国身份信息及共同还款承诺书各一份，证实谷振国身份信息并承诺对谷元彬的该笔债务与谷元彬共同承担偿还责任。证据7.提交被告身份信息。证实被告身份信息。证据8.提交中国工商银行查询信用卡交易明细及情况说明各一份，证实被告谷元彬持有的信用卡62×××63截止到2020年1月1日，剩余借款22716.08元未偿还。以上证据证实，被告向原告申请汽车消费贷款购买车辆后，未按时向原告偿还贷款本金及利息。按照中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同约定，被告应向原告支付透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务。本院根据原告的陈述及对以上证据的审核，确认原告提交的证据可作为认定本案事实的依据。由此，本院认定事实如下：2017年6月18日，被告谷元彬与原告工行乐陵支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》一份，内容为：谷元彬意向购车品牌为吉利金刚，车辆总价款为42900元，首付款金额10140元，申请分期金额32760元，申请分期期限36期，分期手续费率9.76%，分期手续费3197.38元，每期还款额999元。原、被告签订了编号为（2017）专574号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》，该合同约定：被告谷元彬向汽车销售商乐陵市广达汽贸有限公司购买吉利金刚总价款为42900元，被告谷元彬自行支付首付款10140元，剩余购车款32760元由被告谷元彬通过其在原告处申请的汽车专项贷款支付。该合同第五条规定，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。首期偿还的金额为人民币1028元，以后每期偿还的金额为人民币998元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起每月的5日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款帐户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。第六条规定，分期付款申请人应按分期支付的方式及9.76%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费3197.38元。第二十七条第27.3项规定，本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿，违约方按贷款金额的20%的标准支付违约金。另合同附件1载明：抵押物为小型轿车，车牌号码为鲁Ｍ×××××、车架号为LB37624S1HL026157，发动机号为H5CA3204121、购车价款42900元。2017年6月16日，被告谷元彬到山东省惠民县交警大队车管所办理了抵押登记手续，并用鲁Ｍ×××××小型汽车为该笔借款作了抵押担保。2017年6月18日，被告谷振国签署了共同偿债人承诺书，承诺其自愿作为共同债务人，对谷元彬与原告签订的编号为2017专574号的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告谷振国与被告谷元彬系父子关系。2017年6月18日，被告谷元彬向原告工行乐陵支行提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》一份、申请办理牡丹信用卡（汽车专用卡），并在申请表“请您确认并签名”一栏中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2017年6月21日，原告工行乐陵支行向被告谷元彬卡号为62×××63的工银信用卡发放了贷款32760元。截止2020年3日17日，被告共偿还了借款10043.92元,剩余借款22716.08元未偿还。最后一次偿还车贷本息的时间为2018年12月8日。本院认为，原、被告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告谷元彬自愿以其所有的鲁Ｍ×××××小型汽车为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立并生效，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权”，本案中，被告谷元彬最后一次偿还车贷的时间为2018年12月8日，至原告向本院提起诉讼未超出三年诉讼时效的期间，故原告有权行使抵押权。原告要求对抵押车辆行使优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，本院予以支持。上述合同签订后，原告已按约向被告谷元彬发放了贷款32760元。被告谷元彬未能按期向原告归还借款，截止2020年3日17日，被告只偿还了借款10043.92元,剩余借款22716.08元未偿还，其行为已构成违约，故原告依据合同约定要求被告偿还透支本金22716.08元及违约金的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金问题，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》第二十七条第27.3项规定，本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿，违约方按贷款金额的20%的标准支付违约金，即32760元×20%＝6552元。被告谷振国与被告谷元彬系父子关系，且被告谷振国自愿签署承诺书作为共同偿债人，其应当与被告谷元彬承担共同还款的责任。被告谷元彬、谷振国经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谷元彬、谷振国于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行信用卡透支本金22716.08元及违约金6552元；二、如被告谷元彬、谷振国未履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行有权对登记在被告谷元彬名下的鲁Ｍ×××××吉利金刚小型汽车行使抵押权，并有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1064元，减半收取532元，保全费320元，由被告谷元彬、谷振国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王祁生二〇二〇年五月二十二日书记员  张 佳