镇江市丹徒区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1112民初81号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市。负责人：陈大鹏,该中心总裁。委托诉讼代理人：吕东东，上海山田（镇江）律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌烨，上海山田（镇江）律师事务所律师。被告：谢鸣，男，1976年8月24日生，回族，住江苏省镇江市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谢鸣信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人凌烨到庭参加诉讼，被告谢鸣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告偿还原告卡号为62×××91的信用卡欠款，其中本金49970.11元，费用49745.61元(含违约金37912.75元、手续费11832.86元)，合计99715.72元；2.被告偿还原告卡号为37×××65的信用卡欠款，其中本金20712.5元，利息4137.72元，费用22629.84元（含违约金20330.88元、手续费2298.96元），合计47480.06元；3.被告按照信用卡领用合约的规定支付2019年9月9日之后的费用、利息直至全部清偿完毕为止；4.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等，其中律师费3500元）由被告承担。事实和理由：2012年10月11日，被告谢鸣向原告申领了一张卡号为37×××65的信用卡（以下简称6465信用卡），次日，被告谢鸣再次向原告申领了一张卡号为62×××91的信用卡（以下简称8291信用卡）。被告在取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年9月9日，6465信用卡应还款金额合计47480.06元，其中本金20712.5元，利息4137.72元，费用22629.84元；8291信用卡应还款金额合计99715.72元，其中本金49970.11元、费用49745.61元。经原告多次催收，被告谢鸣未能清偿上述款项。原告诉至法院。被告谢鸣未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年10月11日，被告谢鸣向原告申领留学生多币种信用卡，并向原告提交信用卡申请表。被告谢鸣在申请表“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”后的空白处书写“本人已阅知”并签字。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合同另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。合约载明收费标准：主卡、附属卡年费分别为人民币300元、人民币150元；透支利率（逾期、未全额还款情况下）每日0.5‰；预借现金手续费标准为预借现金（人民币）交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延迟还款时收取）为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。2012年10月12日，被告谢鸣再次向原告申领民生通宝分期信用卡金卡，并向原告提交信用卡申请表。被告谢鸣在申请表“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”后的空白处书写“本人已阅知”并签字。《民生通宝分期信用卡领用合约》规定：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担其他违约责任。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。合约载明收费标准：金卡主卡、附属卡年费（按年预先收取）分别为人民币300元、人民币150元；通宝分期手续费分别为刷卡消费每日0.042%、预借现金每日0.05%；预借现金手续费标准为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延迟还款时收取）为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。原告经审查后，向被告谢鸣发放了6465、8291两张信用卡，被告谢鸣使用上述信用卡进行消费透支。诉讼中，原告陈述，截至2019年9月9日，6465信用卡最后一次还款日为2018年2月23日，尚欠本金20712.5元，利息4137.72元，费用22629.84元（含违约金20330.88元、手续费2298.96元）；8291信用卡最后一次还款日为2018年2月24日，尚欠本金49970.11元、费用49745.61元(含违约金37912.75元、手续费11832.86元)。另查明，原告为催收本案欠款委托上海山田（镇江）律师事务所代理本案，约定律师代理费3500元。原告起诉时，曾将刘丽列为本案被告，案件审理过程中，原告自愿撤回对刘丽的起诉，本院口头裁定予以准许。本院认为，被告谢鸣向原告申请办理留学生多币种及民生通宝分期信用卡，承诺遵守信用卡章程，并与原告签订领用合约，系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告在透支消费后，未按合约约定及时偿还透支款，已构成违约，应当承担还款责任。现原告要求被告偿还透支款本金、利息及相关费用的诉讼请求，符合合约的约定，本院予以支持。另根据合约约定，原告因催收欠款所支出律师费由被告承担，现原告主张前期产生的律师代理费3500元符合《委托代理合同》的约定，不违反法律规定，本院予以支持。中国人民银行已于2016年发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告作为发卡机构，并未举证证明已与被告谢鸣就收取违约金达成协议，故本院对原告的违约金诉讼请求不予支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢鸣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡（卡号37×××65）透支本金20712.5元，利息4137.72元，手续费2298.96元（计算至2019年9月9日）及自2019年9月10日起至实际给付之日止的利息、手续费（按照领用合约约定的利率计算）；二、被告谢鸣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡（卡号62×××91）透支本金49970.11元、手续费11832.86元（计算至2019年9月9日）及自2019年9月10日起至实际给付之日止的手续费（按照领用合约约定的利率计算）；三、被告谢鸣于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3244元，保全费1320元，合计4564元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1698元，被告谢鸣负担2866元。公告费700元，由被告谢鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  壮 蓓人民陪审员  陈秀芹人民陪审员  卞亚平二〇二〇年六月三十日法官 助理  裴娅颖书 记 员  赵 洁附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。