安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0103民初11666号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码：91340000684980600W。 主要负责人：李业弟，行长。 委托诉讼代理人：董冬，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙婉莹，安徽协利律师事务所律师。 被告：訾民富，男，1976年6月7日出生，汉族，户籍地安徽省蒙城县。 被告：路三侠，女，1976年1月15日出生，汉族，户籍地安徽省蒙城县，租住浙江省杭州市西湖区。 委托诉讼代理人：张慧敏，福建明经律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行(以下简称民生银行合肥分行)与被告訾民富、路三侠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2019年12月9日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行合肥分行的诉讼代理人孙婉莹、被告路三侠及诉讼代理人张慧敏到庭参加诉讼。被告訾民富经本院依法送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.被告訾民富、路三侠共同向原告偿还借款本金199903.53元，利息1710.53元及逾期罚息233534.3元（罚息暂计算至2019年8月8日，之后按照合同约定顺延计算至款清时止），实现债权律师费用7000元；2.本案诉讼费、保全费等全部费用均由两被告承担。 事实和理由：2014年5月21日，被告訾民富和原告签订编号934042014007081的《综合授信合同》（下称“授信合同”），授信合同约定借款人訾民富可向原告申请使用最高授信额度20万元，额度有效使用期为2014年5月21日至2016年5月21日。此外，授信合同还对使用授信额度、担保、违约责任等进行约定，根据合同第33条，借款人违约时，原告有权行使的权利包括但不限于行使担保权、主张为行使权利而支付的诉讼费、公告费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。 同曰，为保障借款人訾民富还款，訾民富的配偶路三侠出具承诺书一份，自愿对上述授信合同项下发生全部债务承担连带清偿责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。 2014年5月22日，被告訾民富向原告递交借款支用申请书提用授信额度，原告审批通过后，向被告訾民富指定账户汇入20万元。根据借款支用申请书及借款凭证，借款到期日为2015年5月11日，年利率确定为12%，按月付息，到期一次性偿还本金。 贷款到期后，被告訾民富、路三侠未能按照约定及时足额还本付息。原告多次催收、与两被告交涉未果，两被告拒绝履行还款义务的行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，故向法院起诉。 被告路三侠答辩称：1.与被告訾民富于2013年4月29日结婚，2014年5月21日与訾民富到民生银行合肥分行签署借款合同，因本人是文盲，被告訾民富实施欺诈行为，故签署共同还款承诺书不是真实意思表示。2.该笔借款到期日是2015年5月11日，原告于2015年6月17日扣收68.64元后无扣息行为，据我方向被告訾民富询问，他持有的还款账户未再使用，因此该笔扣款来源不明；本案存在诉讼时效过期可能性，2015年6月17日和2019年5月21日的扣款是否是民生银行存入款项达到阻断诉讼时效的目的有待核实。3.原告诉请的罚息计算有误，超过法律规定的年利率24%上限。 原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据一，原告企业法人营业执照，证明原告诉讼主体适格。证据二，两被告身份证复印件、结婚证、送达地址确认书，证明两被告诉讼主体适格。证据三，综合授信合同、借款支用申请书、放款通知书、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单，证明根据《综合授信合同》的约定以及被告的申请书，原告向被告放款20万元，贷款期限为2014年5月22日至2015年5月11日，贷款年利率为年12%，逾期利率上浮50%，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金。证据四，承诺书，证明被告路三侠自愿对授信合同项下发生全部债务承担连带清偿责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。证据五，律师函、EMS快递单、中国民生银行个人贷款系统贷款详细信息、扣划回单，证明截至2019年8月7日，被告尚欠本金余额共计为199903.53元，利息1710.53元，逾期罚息233534.30元。证据六，《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、律师费发票，证明原告为实现债权支出律师费用7000元。 被告路三侠质证称：对证据一、证据二、证据三，三性无异议；证据四，三性均有异议，不清楚是否本人进行签字，即便有签字我方也是被带到民生银行在不知情的情况的签署了共同还款承诺书，并非路三侠真实意思表示，存在欺诈行为，属于可撤销的法律行为。借款时，被告訾民富承诺借款由自己还款，我方不需承担。证据五，真实性无异议，合法性和关联性有异议，本人未收到律师函，不能视为有效催收；民生银行贷款详细信息和扣款回单可知逾期罚息计算超过年24%上限和合同约定的年18%的利率，需原告说明利息和逾期罚息的计算方式。据被告訾民富所述其名下的民生银行的银行卡不再使用，所以原告在2015年6月17日所扣收的68.64元不是被告訾民富本人打入卡中，不排除民生银行自身打入卡中用以排除诉讼时效。证据六，对原告是否实际支付律师费存在异议。 被告路三侠向本院提交的证据为与被告訾民富的离婚证，证明两被告于2014年4月29日结婚，于2014年5月28日离婚，被告訾民富存在欺诈行为。 原告民生银行合肥分行对被告路三侠提交的证据质证称：对真实性无异议，对关联性和证明目的异议，两被告夫妻关系的存续期间不止一个月，被告路三侠签署的借款合同和共同还款承诺书是真实有效的，被告路三侠抗辩因本人是文盲而不知法律后果不能成立。 被告訾民富未到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 本院经审查对原告提交的证据和被告提交的证据予以认定。根据上述证据，查明本案事实如下：2014年5月21日，被告訾民富和原告签订《综合授信合同》，合同约定借款人訾民富可向原告申请使用最高授信额度20万元，额度有效使用期为2014年5月21日至2016年5月21日。原告民生银行合肥分行与被告訾民富于《综合授信合同》第三十三条中约定：“甲方（訾民富）违反承诺、陈述及保证，或者违反本合同约定的义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方（民生银行合肥分行）有权行使下述一项或多项权利：...(2)要求甲方提供担保以及对本合同项下甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（4）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支出的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失...”。同日，訾民富的配偶路三侠出具承诺书，自愿对上述授信合同项下发生全部债务承担连带清偿责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。合同签订后，原告民生银行合肥分行依约放款20万元，借款期限自2014年5月22日至2015年5月11日，贷款的年利率为12%，罚息利率为执行利率基础上上浮50%。截止至贷款到期日2015年5月11日，涉案合同项下尚欠借款本金20万元、利息1710.53元、罚息0元。截至2019年8月8日，按民生银行合肥分行贷款清算系统计算，涉案合同项下尚欠借款本金199903.53元、利息1710.53元，罚息233534.3元。 本院认为，涉案《综合授信合同》系签约各方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。訾民富未按约还款，构成违约，应承担还本付息的违约责任。路三侠作为訾民富的配偶签署了《承诺书》，自愿为訾民富与原告民生银行合肥分行间基于授信合同发生全部债务承担连带清偿责任，路三侠虽辩称在承诺书上签字是受到被告訾民富欺诈行为所致，非本人真实意思表示，然基于现有证据并不能证明被告訾民富实施了欺诈行为，并导致路三侠陷入错误认识而签署的承诺书，路三侠作为完全民事行为能力人，理应知悉签署承诺书后法律后果，故对被告路三侠的该主张本院不予采纳，路三侠对訾民富的上述债务应承担共同还款责任。关于本案的诉讼时效，路三侠辩称该笔借款到期日是2015年5月11日，原告民生银行合肥分行除了于2015年6月17日扣收68.64元后，又于2019年5月21日从訾民富卡中扣收5.66元，而该笔扣款来源不明，故怀疑是民生银行存入款项达到阻断诉讼时效的目的，经查明2019年5月21日民生银行合肥分行从訾民富名下的中国民生银行卡中（62×××16）自动扣收5.66元，该笔款项路三侠并未提交证据证明是民生银行自行存入卡中，故对路三侠关于本案超过诉讼时效的主张本院亦不予采纳。关于路三侠抗辩的罚息过高事项，本院经核算，民生银行合肥分行贷款清算系统截至2019年8月8日计算的罚息233534.3元，其利率标准已套算至年27%，显已超出訾民富、路三侠逾期还款造成的损失范围。参照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”的规定，本院确定由訾民富、路三侠按照合同约定支付利息、罚息、复利，但前述三项总额不超过以欠付的借款本金为基数、按照年利率24%计算所得的金额。关于本案律师费，由于原告民生银行未提供实际支付律师费的发票和转账凭证，不能证明该笔费用已实际发生，故对该项诉请本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告訾民富、路三侠于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国民生银行有限公司合肥分行借款本金199903.53元、利息、罚息和复利（利息、罚息、复利暂计至2015年5月11日为1710.53元，之后按合同约定顺延计付至款清时止，但前述利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数、按照年利率24%计算所得的金额）； 二、驳回原告中国民生银行有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费为7942元，由原告中国民生银行有限公司合肥分行负担1342元，由被告訾民富、路三侠共同负担6600元；公告费800元，由被告訾民富负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  张 伟 人民陪审员  杨书珍 人民陪审员  武 月 二〇二〇年三月三十日 书 记 员  杜学民 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。