河南省郑州市惠济区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0108刑初62号公诉机关郑州市惠济区人民检察院。被告人胡进，男，1991年3月14日出生于湖南省澧县，汉族，中专毕业，无业，群众，户籍地湖南省岳阳市君山区，住湖南省长沙市开福区。因涉嫌诈骗，于2019年8月29日至2019年9月5日被临时羁押于长沙市第三看守所，因涉嫌诈骗犯罪，于2019年9月6日被郑州市公安局长兴路分局刑事拘留，因涉嫌诈骗犯罪，于2019年10月14日经郑州市惠济区人民检察院批准逮捕，于同日被郑州市公安局长兴路分局执行逮捕。指定辩护人任洋，河南亮辅律师事务所律师。郑州市惠济区人民检察院以郑惠检一部刑诉[2019]384号起诉书指控被告人胡进犯诈骗罪，于2020年1月13日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序公开开庭审理了本案。郑州市惠济区人民检察院指派检察员郭彩霞出庭支持公诉，被告人胡进及其辩护人任洋到庭参加诉讼。因新冠肺炎疫情影响，本案于2020年2月29日中止审理，于2020年6月5日恢复审理。现已审理终结。郑州市惠济区人民检察院指控：因无力偿还欠款，经放贷人李帅介绍，2018年1月5日，被告人胡进与被害人常某签订借款合同一份，约定借款金额为3000元，还款期限为7天，在扣除1500元后，常某实际到账1500元；2019年3月9日，在常某又无力偿还欠款的情况下，又与胡进签订借款合同一份，约定借款金额为3000元，在扣除1000元后，常某实际到账2000元。2018年4月27日，因常某无力偿还被告人胡进等放款人的借款，胡进遂介绍常某通过王子强、“坤哥”等借款，以虚增借款金额的方式，逼迫被害人常某分别出具24000元、48000元的借条和收据之后，常某收到贷款15000元，约定一周内还款24000元，超过一周则需还款48000元。之后胡进、王子强等陪同常某取款，并从中收取好处费3500元，胡进分得1500元，常某实际收到款项11500元。2017年12月27日，因无力偿还网贷，被害人李某欲向被告人胡进借款，后被告人胡进让李某出具一份27000元的贷款合同和收据，约定还款期为一天，并手持借款合同、收据、身份证拍照后，胡进向李某打款25000元。2018年12月28日，李某偿还胡进27000元。后因无力还款，2017年12月28日胡进向李某放款7000元，并约定每天400元利息，2017年12月31日，李某向胡进还款8200元。经河南普华会计事务所有限公司鉴定，胡进涉嫌诈骗金额为18200元。案发后，胡进家属退赔常某人民币4500元、退赔李某人民币3200元。针对指控，公诉机关提交有被告人供述与辩解、被害人陈述、同案犯供述与辩解、鉴定意见及相关书证等证据，认为被告人胡进的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，建议以诈骗罪追究被告人胡进的刑事责任，提请依法惩处。被告人胡进对指控的部分事实有异议：1.对指控的第一起犯罪事实，其没有扣常某1500元，一般其都是按照20%的比例扣钱，3000元借款一般都是扣600元，另外2019年3月9日其没有再给常某转过钱，也没有签订过借款手续；2.对指控的18200元诈骗数额有异议，其认为常某和李某二人加一块数额差不多也就五六千。3.对起诉书中其向李某转款和李某向其还款的事实无异议。辩护人提出辩护意见：1.被告人胡进在归案后认罪态度好，能够如实供述自己的犯罪事实，具有强烈的悔罪表现，确有悔改之意，符合从轻或减轻处罚的条件；2.被告人胡进及其父母已积极退还赔偿了被害人经济损失，被告人已经赔偿被害人物质损失，可以作为量刑情节考虑；3.胡进是初犯，其人身危险性小，对社会危害性相对较小。综上，被告人在本案中具有法定及酌定从轻、减轻处罚情节，希望判处缓刑。本院经审理查明事实如下：一、被告人胡进通过放款人李帅（另案处理）认识被害人常某。2018年1月5日，被告人胡进与被害人常某签订借款合同一份，约定借款金额3000元，还款期限7天，在扣除1500元后，实际给常某放款1500元。2018年1月11日，双方1月5日的贷款到期，常某未向胡进还款，而是与胡进重新续签合同，借款金额仍为3000元。常某向胡进交合同续费500元。2018年3月9日，在常某又因无法偿还其他放贷人的贷款，被告人胡进继续与常某签订借款合同，约定借款金额3000元，借款期限1个月（2018年4月9日前还清），在扣除1000元后，被告人实际向常某放款2000元。2018年4月27日，因被害人常某无法偿还被告人及其他放贷人的借款，胡进通过中介王子强，将被害人常某介绍给李珍坤（绰号“坤哥”）进行贷款。在常某不情愿情况下，胡进逼迫常某分别签下24000元和48000元的借条收据，约定一周内需要还款24000元，超过一周则需要还款48000元。之后李珍坤安排人手带领胡进、王子强、常某等人前往二七区大学路陇海路银行ATM机处自助取款15000元交给常某。王子强与胡进以好处费名义要求常某给3500元，王子强分得2000元，胡进分得1500元，常某实际得款11500元。随后，胡进和另一放款人丁强要求常某用到手的款项清偿之前的放款，常某通过微信方式转账6500元，至此，常某全部付完胡进之前的贷款。2018年5月3日，李珍坤向被害人常某索要24000元虚高的借款，常某的父亲经与李珍坤等人协商，最终支付21000元结清了常某4月27日的贷款。李珍坤等人将24000元借条借据和48000元的借条借据交还给被害人常某，其余虚高债务不再索要。被告人胡进实际从被害人常某处骗得款项4500元，包括2018年1月5日借款合同虚高金额1500元，2018年1月11日的合同续期费500元，2018年3月9日借款合同虚高金额1000元，2018年4月27日“套路贷”中介好处费1500元。2019年12月11日，被告人的家属退赔常某4500元。认定上述事实的证据如下：1、书证（1）郑州市公安局长兴路分局调取的支付宝转账记录截图一组，附微信、支付宝账户截图。证明：被告人胡进于2018年1月5日、3月9日以支付宝转账的方式分别向常某转账1500元、2000元；常某于2018年1月11日在支付宝向胡进转账500元。（2）常某提供的转账记录截图。证明：常某于2018年3月9日收到支付宝账户为“神一样的男人”转款2000元。常某于2018年4月27日通过微信转账给1054***0003账户的6500元。2018年4月11日常某支付宝收到的胡进帮忙花呗套现630元。（3）常某提供的借条、收据复印件一组。证明：被害人常某于2018年4月27日签订的金额为24000元、48000元的借条和收据。（4）常某提供的支付宝电子合同借款合同截图三份。证明：2018年1月5日、2018年1月11日、2018年3月9日胡进分别与常某签订三份金额均为3000元的支付宝电子借款合同，前两份合同还款期均为7天，第3份合同还款期1个月。（5）郑州市公安局长兴路分局调取的户籍证明。证明：胡进，男，出生于1991年3月14日，已达到刑事责任年龄。（6）郑州市公安局长兴路分局调取的手机截图二份。证明：瑞银总公司（谢智平）用来收取客户还款的统一账户为中国建设银行，账户名为谢智平，开户行为中国建设银行武汉长江支行，卡号为62×××65。及瑞银总公司为手机分期贷款客户制定的统一还款标准。（7）郑州市公安局长兴路分局调取的联系人信息截图一组。（8）郑州市公安局长兴路分局调取的在逃人员登记/撤销表一份。证明：被告人胡进于2019年8月19日被郑州市公安局长兴路分局网上追逃，于2019年8月28日抓获。（9）长沙市公安局开福分局四方坪派出所出具的抓获经过一份附临时羁押证明一份。证明：2018年8月28日20时30分许，该所民警在长沙市开福区四方坪双拥路赫马力网咖极速地带将胡进当场抓获。2019年8月29日，该所在郑州市公安局长兴路派出所得要求协助下，凭拘留证代为执行将网上逃犯胡进寄押于长沙市公安局监管支队第二看守所。（10）郑州市公安局长兴路分局出具的到案经过一份。证明：郑州市公安局长兴路分局于2019年8月15日将犯罪嫌疑人胡进网上追逃。被告人胡进于2019年8月28日被湖南省长沙市开福分局四方坪派出所抓获，于2019年9月5日移交至该局处理，胡进到案后，对其涉嫌诈骗的犯罪事实供认不讳。在到案过程中，犯罪嫌疑人胡进没有拒绝、阻碍、抗拒、逃跑等行为。犯罪嫌疑人胡进到案时无外伤。（11）郑州市公安局长兴路分局调取的收条两张。证明：2019年12月11日，胡进家属退赔常某4500元；2019年12月18日，胡进家属退赔李某3200元。2、被害人常某的陈述（1）被害人常某于2019年1月30日在郑州市公安局长兴路分局案件侦办大队一中队的陈述（摘录）：到2018年3月9日，李帅微信问还需要贷款么，其说快到还款日期，手里没钱了，可以再借点，李帅推荐一个人的名片，收到一个叫胡进的人，之后就添加了胡进，胡进问还需贷多少钱，其把个人信息发给了胡进，并说需要贷款2000元钱，能不能一个月后还款，胡进说可以，之后支付宝收到了2000元钱。2018年3月16日其用微信联系胡进说现在把钱还了，胡进推荐一个人，让把钱转给这个人，之后其添加了胡进推荐的人，添加之后就把欠胡进的钱转到了推荐的人微信账户上面，具体还了多少钱记不清了，对方回了好的。2018年4月11日通过胡进进行支付宝花呗套现700元钱。到了2018年4月27日下午14时左右，其手机接到胡进的电话，胡进让去二七区图书馆附近，到了地方见胡进还带了两个人，其中一个在微信上联系过，胡进说这边有一批放高利贷的，会给其放款，放款之后要马上还他钱，并说让其上楼后该怎么说，之后跟着胡进上楼后，胡进让其在门口等着，胡进自己进去了会，过了10分钟，胡进出来把其带进去，进屋后三个人，其中一个穿白色衬衣的人问了其个人信息，并问借款金额，其按照胡进说的需要贷款15000元，对方说需要一周还款24000元，当时其并不同意，提出再看看，然后胡进把其拉出去，对其威胁道如果今天借不到钱，等还钱后再让回家，不然就不用走了，然后胡进带其进入房间，胡进告诉对方，说其同意了，并让其签下了24000元的借条，还让其签下另一张48000元的借条，并拿着其的手按下手印，白色衬衣人说让其加一下他微信，并说2018年4月27日至2018年5月2日每天中午12点之前让其通过微信转账200元，如果没有按时转款他们可以随时到家里催款，另一个穿红色运动衣的男子带其去陇海路大学路建设银行取款机，该男子取款15000元给了其，然后取走了3500元，实际收到了11500元，随后其把11500元存到本人银行卡，之后还了6000元左右到之前胡进推荐给其的微信账户上，其独自回到了学校，在路上把剩下的钱全部还了网贷。到2018年5月3日上午11点左右，白色衬衣人让还钱，其没有钱，直到13点给其父亲发了短信，到了新郑见到父亲，其父亲联系对方并到新郑市永和街浩创东方国际附近，对方有三个人在场，其父亲说能还21000元，对方说不行，之后其父亲叫了一个朋友刘立军（音），经朋友协商，还了21000元，之后拿回了借条。（2）常某于2019年4月16日在郑州市公安局长兴路分局案件侦办大队一中队的陈述（摘录）：2018年3月9日，通过支付宝借胡进2000元。2018年4月27日，在二七区图书馆借胡进介绍的放款人15000元。2018年3月9日借胡进2000元，用于还“新新钱包”和“易享分期”APP贷款。2018年4月27日，借胡进介绍的放款人15000元，减去3500元的手续费剩余11500元还给丁强7000元，剩余的4500元还网络贷款。2018年3月9日借胡进的2000元，需要在15天内还3000元。2018年4月27日，借胡进介绍的放款人15000元，减去3500元手续费，其需要在7天内还24000元，超过7天需要还48000元。（3）常某于2019年10月8日在郑州市公安局长兴路分局案件侦办大队一中队的陈述（摘录）：2018年1月5日，其在支付宝向胡进写了一份3000元的个人借款合同，还款期限是7天。之后，胡进就通过支付宝转账向其转1500元，另外，扣除其1500元的利息。1月11日的时候，其该还胡进的款了，由于没钱，胡进就向其要了500元的续期费，在胡进的要求下其通过支付宝转账的方式向胡进转500元续期费，又重新让其在支付宝写了份3000元的个人借款合同，还款期限7天，1月5日的借款合同作废。3月9日，因为其在蔚然那里的贷款到期了，其通过微信给胡进发消息，问他能不能给其放款，胡进说可以，其就在支付宝向胡进写了一份3000元的个人借款合同，还款期限是1个月。随后，胡进通过支付宝转账给其了2000元，扣除了其1000元的利息。4月11日，其让胡进给其支付宝套现了700元，胡进通过微信转账给其转了630元，扣除了70元的手续费。4月27日，胡进让其到郑州市二七区图书馆附近，说这边有一批放高利贷的人，会给其放款，放款之后要马上还他的钱，并说上楼之后怎么说话，之后其跟着胡进上楼，进屋后有三个男子，其中一个穿白色衬衣的人问了其个人信息，并问借款金额，其按照胡进说的告诉对方个人信息和需要贷款15000元，对方说需要一周内还款24000元，当时其并不同意，胡进就开始威胁说如果今天借不到钱，就不让其走，在胡进的威胁下其只好同意。其签下了24000元的借条，穿白色衬衣的男子又让其写了48000元的借条，说如果一周时间还不上24000元，就需要还48000元。签完合同，王子强就带着其和胡进、丁强等人，去了陇海路与大学路中国建设银行自助取款机取了15000元现金，取完钱，王子强说需要支付3500元手续费，其就把3500元手续费给了他，剩下11500元按照王子强吩咐存到了建设银行卡上，王子强走后，胡进和丁强让其还他们钱，算好贷款本金和利息，通过微信转账方式给胡进和丁强转了6500元，算是把之前胡进和丁强的钱都结清了。2018年5月3日，由于没有钱还白色衬衣男子的钱，其就给父亲说了，父亲知道后就按照对方说的到了新郑市永和街浩创东方国际附近，经过协商，父亲帮忙还了21000元，算是把对方那贷款都还清了，随后，对方就把24000元的借条和48000元的借条都还给了其。其向胡进借了两次钱，第一次借款3000元，胡进通过支付宝给其转1500元，实际到账1500元；3月9日，第二次借款3000元，胡进通过支付宝转账给其转了2000元，实际到账2000元。其支付宝中2018年1月11日向胡进写的3000元的个人借款合同，是因为在2018年1月5日其借了胡进3000元，约定1月11日还款，由于当时没钱，就给胡进500元的手续费，当天又重新写了一份3000元的贷款合同，1月5日的借款合同作废。以上陈述均证明：被害人常某于2018年1月5日与被告人胡进签订3000元支付宝电子个人借款合同，实际收到1500元，还款期限为7天；1月11日，常某无钱还款，胡进向其要500元的续期费后于同日将1月5日订立的借款合同作废，重新订立3000元的借款合同；2018年3月9日，其与被告人胡进签订3000元个人借款合同，实际收到2000元。4月27日，经胡进介绍并威胁，常某在二七区图书馆附近向一穿白色衬衣的人借款15000元，并签下24000元的借条，一周内还款，如果还不上，需要还款48000元，并又打了一张48000元的借条。后胡进等人带着常某取款，取款15000元后，王子强和胡进又分别索要2000元和1500元的好处费。常某实际到手仅11500元。2018年5月3日，常某父亲以支付21000元为代价替常某结清了4月27日的虚高借款，放贷人将24000元和48000元的借条、借据全部交还常某。3、被告人的供述与辩解（1）被告人胡进于2019年9月6日在郑州市公安局长兴路分局执法办案中心供述和辩解（摘录）：其放过款的客户好多都想不起来了，有一个叫常某的客户，是通过一个叫李帅的人认识的，说的是常某需要贷款。2018年1月5日，一个叫李帅的中介把常某介绍给其，其给常某放了1500元，还款期限是7天，利息是百分之十，然后通过支付宝转账的方式把钱转给了常某。这笔贷款常某给其转了1650元，通过什么方式转给其的,其找不到还款记录了。1月11日，常某应该是需要钱，其就让他在支付宝个人借款合同上写了一份3000元的借款合同，还款期限是7天，其不记得通过什么方式把钱转给了他，另外常某收到钱后，其收取了他500元的手续费。这笔贷款常某还清了。2018年3月9日，贷款中介（记不清是谁了）通过微信给其发消息说给其介绍一个需要钱的客户，让其帮忙处理一下，其问贷款中介这个客户的负债是多少，当前有没有逾期，支付宝的芝麻信用分是多少，他说不清楚，让其和客户聊这些问题。其就让贷款中介把客户带到郑州市二七区橄榄城，其见到客户之后，客户需要提供身份证和银行卡，其看到他的身份证之后，才知道这个客户叫常某，其就问他需要多少钱，用钱干什么，当前是否逾期等一些问题，还会提前给他把利息，还款日期说清楚，常某说需要2000元钱用，并说可以接受其说的利息和还款时间。然后其就常某写一份2000元的借条，并让他按上自己的手印。其通过支付宝转账把2000元，转到了常某的支付宝账号内了，还款期限大概是一个月，利息是百分之十。后来常某通过支付宝或者是微信把钱利息和本金转给了其，具体是什么时间，多还了其多少钱其不记得了。4月份中旬的时候，其记得常某还找过其一次，让其帮他支付宝套现，其就帮他联系专门办理套现的人，让他们帮忙套现，他们会给其一个二维码，其就把这个二维码发给了常某，让常某用支付宝去扫，扫完二维码后，钱会到套现的人手中。然后套现的人扣除百分之二至百分之三的手续费后，把剩余的钱转给其，其再把这些钱转给常某。常某收到钱后，其会让常某发20元的红包，也就是好处费。4月份下旬的时候，其给放私贷的王子联系，说给他介绍一个客户（常某），王子就问这个客户的大概情况，其就把常某的情况给王子说了，王子听了之后说可以放款。随后其又联系了常某，说给他介绍一个放贷款的，让他到郑州市二七区图书馆附近。然后其就带着丁强还有唐宇思在图书馆附近等着常某，常某到了之后，其和丁强还有唐宇思带着常某去找了王子。见了王子后，其让常某自己和王子去谈，双方谈完后，王子让常某写了一个高额的借条，具体是多少其记不得了。随后王子他们带着常某去了一个银行的ATM机取了15000元的现金，王子另外扣除了高额的手续费，具体扣了多少钱，其不知道。常某剩下的钱还给了其和丁强一部分，最后常某应该还剩了3000元4000元的样子。李帅把常某介绍给其，李帅是做贷款中介的。常某在其这所谓的贷的钱还清了，因为其现在只对没还清的客户有印象。其放给常某的钱在支付宝上面有转账记录。常某是通过支付宝把钱给其的。微信上的记录其找不到了，另外常某在王子那里贷的钱，给了其一部分现金，其和常某之间的债务算是结清了。常某在王子那里的贷款利息其不知道，其知道在王子那的贷款利息很高。这些放私人贷款的人也是其在做业务的时候认识的，知道这几个人是放线下私人贷款的，也就是说放高利贷实施诈骗的。其之所以要把常某介绍给这些放私人贷款的是因常某需要钱，他已经陷入到套路贷钱当中，常某已经从其他地方贷不出来钱了，其就给他介绍放私人贷款的了。因为常某欠了其的钱，他自己也还不上，其就把他介绍到别的地方贷款，让他还其的钱，另外要是借款成功的话，其还能赚取一些好处费之类的钱。其把常某介绍给那些人，把常某的基本情况给那些人说了说，然后，他们就跟常某直接谈。常某当时不愿意在这个放私人贷款的地方借钱，但是他身陷线上线下贷款，没有能力还款了，不得不继续贷款还钱，这样一环套一环，他必须一直借钱还贷款。王子是通过现金方式把钱给常某的，常某从这儿借出来的钱给其了。在贷到钱后，王子扣除了高额的利息，又还给了其和丁强一部分贷款。其认为其这是诈骗行为，客户还不起贷款，其就带着客户找下一家高息贷款来偿还其的的债务，另外从中收取介绍费，手续费，好处费之类的一些费用，让贷款的客户背负更多的债务，导致客户积累高额的贷款，让客户彻底还不上钱。其知道其这样做是犯法的，但是为时已晚，希望能对其宽大处理，给一个改错的机会。（2）被告人胡进于2019年10月14日在郑州市第三看守所的供述与辩解同2019年9月6的供述与辩解的内容一致。以上供述和辩解证明：被告人胡进在2018年1月份、3月份和4月份多次向常某放款，并将常某介绍给王子，寻找放贷人给常某贷款，然后用放出来的款平自己的账的情况。4、同案犯的供述与辩解（1）同案被告人王子强于2019年9月7日17时30分至20时20分在郑州市公安局长兴路路分局执法办案中心的有一次供述和辩解，于2019年10月14日在郑州市公安局长兴路分局案件侦办大队一中队有过一次供述和辩解，两次供述与辩解内容一致（摘录）：2018年4月下旬的一天，胡进打电话和其说他那里有一个逾期欠款的客户需要用2万元钱，看其能不能找人放款给他，其就联系了坤哥，告诉坤哥有个需要用钱的客户让他过来审核一下，坤哥说让其到郑州市二七区图书馆找他，其就告诉胡进带着客户常某来二七图书馆，其先到二七图书馆见到了坤哥，然后其们一起等胡进带着常某过来，胡进和他公司的两个人还有客户常某一共4个人，到了以后坤哥就和常某谈问常某需要贷款多少钱，具体他们怎么谈的其也不清楚，其只负责把常某介绍给坤哥就行了，谈完后其只知道常某找坤哥借了15000元，但坤哥让常某签了一张24000元的借条和一张24000元的收据，一张48000元的借条和一张48000元的收据，借款期限7天，7天内常某还款只还24000元，超过7天的还款期限就要还48000元，签完借条和收据，坤哥让他的人带着胡进和胡进公司的两个人和其还有常某，去了郑州市二七区大学路陇海路交通银行，在ATM自助取款机取了15000元的现金，取完钱以后坤哥的人把15000元的借款以现金的方式给了常某，其当时问常某要了3500元钱的好处费，给了胡进1500元，剩下的2000元钱是其的好处费，到常某的手里只有11500元钱，后来胡进他们带着常某就走了，至于常某是怎么还坤哥钱的其就不知道了，其觉得常某肯定还不上钱逾期了，胡进带常某过来本身就是常某有欠款还不上了才来的，如果常某能还上坤哥的钱就不会有那么多欠款了。以上供述与辩解证明：2018年4月份，经胡进介绍来贷款的常某，王子强主动联系放款人坤哥，由坤哥和常某商量贷款事宜并签订完借条和收据，后由坤哥的人带着胡进、常某、王子强等人前去银行取钱。常某收到贷款15000元后，王子强收取3500元好处费，并从中给胡进1500元。常某实际到手金额11500元。（2）同案被告人李帅于2019年4月26日在郑州市公安局长兴路分局执法办案中心的供述与辩解（摘录）：2018年1月份有一个叫常某的客户在其这贷过款。大概是2018年1月中旬的时候，其还在郑州市南三环伟岸人家小区住的时候，在二七区橄榄城都市广场7楼的马威办公室里，其见到常某（后来才知道他的名字）听说他需要一笔钱来还以前的贷款，其就说有一个星星钱包平台（速借星）比较适合，然后其就让张书萌给常某办理了贷款，借款7000元，让常某写了借条之后按了手印，张书萌就分三次将7000元（两笔2500元，一笔2000元）通过支付宝转到了常某的手机上，后来张书萌让常某把支付宝收到的这7000元扫码转了出去，最后常某的只收到了4500元的贷款，后来常某就走了。这次常某贷款之后又过了几天，常某用微信发消息联系其说快到还款的日子了，现在手里的钱不多了，需要2000元钱，其说其可以单独借给你一笔，其就给他说到时候你要一个月之内还给其2300元左右，其向他要了相关的手续后，其就通过其添加常某的支付宝好友给常某转了2000元钱，过了一个月的时间到了2018年2月下旬的时候，常某给其还了一笔1500元钱，一笔800元钱，到了2018年的3月初常某又通过微信给其发消息说钱又不够还款了，还需要2500元钱还款，其就给他说借2500元可以，但是要一个月之内还款3600元，常某说可以，其就将2500元通过微信转给了他，又过了一个星期左右，其在微信对常某说还需要贷款吗，常某就说可以，反正钱也不够还款了，其就给他说其给你推荐一个微信名片（胡进），其就让常某联系胡进，让他来联系胡进贷款。以上供述与辩解证明：2018年3月份，常某因为钱不够还款，李帅将常某推荐给胡进进行贷款。5、辨认笔录郑州市公安局长兴路分局出具的辨认笔录，附辨认照片、辨认照片说明。证明：2019年10月8日17时10分至17时17分，在见证人王某的见证下，常某辨认出李珍坤就是4月27日放款15000元的穿白色衬衣的男子。2019年11月27日13时02分至13时10分，在见证人王某的见证下，常某辨认出胡进就是诈骗其钱财的人。2019年11月27日13时43分至13时49分，在见证人王某的见证下，常某辨认王子强就是其签订24000元、48000元金额虚高借条的业务员。6、鉴定意见河南普华会计师事务所出具的鉴定意见。证明：经河南普华会计师事务所鉴定，常某被胡进诈骗金额共计15000元，其中，2018年1月5日借款合同诈骗金额1500元，2018年3月9日诈骗金额为1000元，2018年4月27日诈骗金额12500元。李某被胡进诈骗金额为3200元，其中2017年12月17日诈骗金额2000元，2017年12月28日诈骗金额1200元。以上共计18200元。二、2017年12月27日，因无力偿还贷款，被害人李某欲向被告人胡进借款，后被告人胡进让李某出具一份27000元的贷款合同和收据，约定还款期为一天，并手持借款合同、收据、身份证拍照后，胡进向李某打款25000元。2017年12月28日，李某偿还胡进27000元。后因无力还款，2017年12月28日胡进向李某放款7000元，并约定每天400元利息，2017年12月31日，李某向胡进还款8200元。2019年12月18日，被告人胡进的家属退赔李某3200元。认定上述事实的证据如下：1、书证（1）李某提供收、借款条图片一份、支付宝转账记录图片二组附支付宝、微信账号截图各两份。证明：2017年12月27日，李某向胡进写的27000元的借款条和收款条。2017年12月27日胡进向李某支付宝账户转款25000元。2017年12月28日胡进收到该账户转款7000元、10000元、8000元、2000元，共27000元。2017年12月28日胡进向李某支付宝账户转款7000元。2017年12月31日收到该账户转款本金7000元加1200元利息共计8200元。李某支付宝账户为131********，支付宝昵称为Kcoolcool，微信号：×××，微信昵称：LiliA；胡进支付宝账户为185********，支付宝昵称：神一样的男人。微信号：×××，微信昵称：自律改变生活。（2）郑州市公安局长兴路分局调取的收条两张。证明：2019年12月11日，胡进家属退赔常某4500元；2019年12月18日，胡进家属退赔李某3200元。2、被害人陈述被害人李某于2019年9月24日在郑州市公安局长兴路分局案件侦办大队陈述（摘录）：2017年10月份的时候，因为其在网上贷了钱，到了还款日期，没有资金还款，通过张楠介绍认识了一名放私贷的男子胡进。随后，张楠就带着其到郑州市二七区橄榄城和胡进见面，到了之后，其没怎么说话，都是张楠在和胡进沟通，其只负责借款合同上面签字，他们把贷款合同给其，让其怎么签，其就怎么签，等了大约3、4个小时，其的银行卡收到了贷款。之后，胡进说帮其借到了钱，要收取百分之十的介绍费，于是就互相添加了微信好友，其通过微信转账把钱转给了胡进（具体转了多少钱，其想不起来了，转账记录其找不到了）。12月27日，因为有一笔贷款即将到期，其没钱还款，就通过微信联系了胡进，说需要20000元左右周转，胡进说可以，让其到他的工作室找他。其就去了他的工作室郑州市二七区橄榄城，见面后，胡进了解了其的个人情况，说贷款20000元以上，要给他2000元的过桥费（利息），其也答应了他。胡进就让其写了一张27000元的贷款合同和一张27000元的收据，把其的身份证复印了一下，并备份了其的通讯录，还说需要其拿着借款合同，收据和身份证拍张照片，如果其要是不拿着拍照的话就不给其放款，其就按照胡进说的拿着借款合同，收据和身份证让胡进拍了一张照片。然后，胡进就通过支付宝转账给其转了25000元，还款期限是一天。12月28日，其通过支付宝转账，分四笔给胡进转了27000元，第一笔转了7000元（本金），第二笔转了10000元（本金），第三笔转了8000元（本金），第四笔转了2000元（利息）。在还完胡进的贷款后，应该还是需要用钱，就又向胡进借了7000元，胡进说要用一天要给他300元的利息，其说可以。然后，胡进就通过支付宝转账给其转了7000元。12月31日，其通过支付宝转账给胡进转了8200元，并其备注了7000元本金加1200元利息。其向胡进贷款时的流程是需要其提供自己的身份证，紧急人联系号码三个，并备注其手机里的通讯录，学生证，寝室住址。胡进之所以让其拿着借款合同，收据和身份证拍照，是因为胡进说他要留着，还说不让他拍照，就不给其放款。以上陈述证明：李某于2017年10月份通过因无力偿还网贷在张楠的介绍下认识了胡进，后通过胡进贷到了款。后又因贷款到期于2017年12月27日，其向胡进贷款25000元，其在胡进的要求下分别写下金额为27000元的贷款合同及收据各一份，其中2000元为“过桥费”。李某实际收到金额为2500元。2017年12月28日，李某通过支付宝转账的形式转给胡进共27000元。同日其向胡进借款7000元，胡进要求支付一天300元的高额利息，12月31日其通过支付宝转账转给胡进本金7000元加利息1200元共转8200元。3、被告人供述与辩解：公诉人于2019年10月12日在郑州市第三看守所提审胡进时，胡进的供述和辩解（摘录）：其认为其有诈骗的行为。李某找其借了两三次钱，这些钱都是其一个人名义借给她的钱。第一次其借给李某25000元，通过转账方式转的，其收了2000元好处费，李某已经还给其了；第二次其通过支付宝借给李某了7000元，其收取了1200元的好处费。第三给其借给她了六七千，好处费其记不太清了，她还没有还给其。其觉得其和李某是普通的借款关系。以上供述和辩解证明：胡进称曾以个人名义向李某借款，并认为其和李某是普通的借款关系。4、鉴定意见河南普华会计师事务所出具的鉴定意见。证明：经河南普华会计师事务所鉴定，常某被胡进诈骗金额共计15000元，其中，2018年1月5日借款合同诈骗金额1500元，2018年3月9日诈骗金额为1000元，2018年4月27日诈骗金额12500元。李某被胡进诈骗金额为3200元，其中2017年12月17日诈骗金额2000元，2017年12月28日诈骗金额1200元。以上共计18200元。本院认为，被告人胡进以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订借贷协议，通过虚增借贷金额、预先扣除或收取手续费、好处费，恶意垒高借款金额，实现非法占有被害人财物的目的，数额较大，该行为构成诈骗罪，应予惩罚。公诉机关指控的主要事实和罪名成立，本院予以支持。关于被告人辩称常某的第一笔借款中没有扣1500元的意见，根据双方支付宝2018年1月5日签订的电子借款合同显示，胡进向常某出借3000元，常某需要在2018年1月11日前一次性还清，而当天常某的支付宝实际从胡进处收款1500元，且在1月11日的续期合同中，新的续期金额仍然为3000元，足以印证胡进预先扣除1500元的事实，故对被告人该辩解意见不予采纳。关于被告人对指控的18200元诈骗数额有异议的意见，被告人胡进为实现对前两次“套路贷”进行平账并抽取“中介费”“好处费”，主动联络王子强，二人共同将被害人常某介绍给高利放贷人“坤哥”（李珍坤）。被告人明知李珍坤对常某实施恶意垒高债务的“套路贷”仍主动参与其中，协助放贷人强行要求常某签订虚高的借款协议并从中牟利，其主动介绍、积极促成该次“套路贷”，实际骗得1500元“好处费”，具有明显的犯罪故意，应以共犯身份对该次“套路贷”负责，但犯罪数额应当调整。认定“套路贷”诈骗数额，要坚持主客观一致评价，套路放贷人恶意垒高的借款金额，与其采用暴力、威胁及其他手段非法催债后最终占有的金额不一致的，且放贷人实际非法占有财物后，主动表示停止索要剩余虚高债务的，应以其最后实际索取的金额为“套路贷”的犯罪数额。根据被害人陈述，常某于2018年5月3日遭受李珍坤索要24000元，经其父亲协商，最终以21000元的虚高金额结清该次“套路贷”债务，放贷人交还常某签写的24000元借款协议、借条和48000元借款协议、借条，剩余虚高金额不再索要，故该次“套路贷”的犯罪数额应为9500元（以21000元为基准，扣掉常某实际所得的本金11500元，剩余9500元）。综上，被告人胡进参与“套路贷”的犯罪数额应为15200元（1500元+1000元+9500元+3200元）。关于辩护人提出被告人归案后能够如实供述犯罪事实，具有强烈的悔罪表现，符合从轻或减轻处罚的条件，被告人系初犯，对社会危害性相对较小，希望适用缓刑的意见。被告人胡进多次针对在校大学生实施“套路贷”，既自己放贷，也将被害人推介给其他人放贷，社会危害性较大。被告人胡进到案后面对其与常某的借款协议，仍拒不承认预先扣费，对部分犯罪事实不予承认，不完全如实供述。故对辩护人提出的上述意见，本院不予采纳。《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。被告人胡进通过“套路贷”方式诈骗他人财物，数额较大，应在上述规定的幅度内予以量刑。在量刑时本院综合考虑了以下情节：1.被告人胡进多次实施“套路贷”诈骗，数额较大，可酌情从重处罚；2.被告人胡进针对在校学生实施“套路贷”，应当酌情从重处罚；3.被告人胡进对一部分犯罪事实如实供述，可以从轻处罚；4.被告人的家人已向被害人常某退赔被告人实际骗得的4500元（1500元+500元+1000元+1500元），已向被害人李某全部退赔骗得的3200元，可以酌情从轻处罚。5.被告人胡进在2018年4月27日“套路贷”活动中，系介绍、协助身份，并非自己出资放贷，其作用略小于该次“套路贷”的主犯，量刑时酌情考虑。被告人与辩护人提出的与上述相一致的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人胡进犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月29日起至2020年11月28日止。罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳完毕。）二、责令被告人胡进继续退赔被害人常乐人民币8000元。（于本判决生效之日起十日内退赔完毕。其他同案犯如已向被害人退赔，应扣减已退赔数额，不重复退赔。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  左嘉龙人民陪审员  弓爱梅人民陪审员  陈 静二〇二〇年六月二十九日书 记 员  于北蓓