云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民终8145号上诉人（原审被告）：贾淑敏，女，1973年6月6日出生，汉族，身份证住址：河南省周口市川汇区，现住昆明市盘龙区。被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司昆明分行，营业场所：云南省昆明市西山区广福路488号。负责人：朱少彦，行长。委托诉讼代理人：王天敏，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：蒋健婷，云南义声律师事务所实习律师，特别授权代理。原审被告：姜铁寨，男，1970年3月16日出生，汉族，身份证住址：云南省昆明市盘龙区。上诉贾淑敏因与被上诉人广发银行股份有限公司昆明分行（以下简称为：广发银行）、原审被告姜铁寨金融借款合同纠纷一案，不服云南省昆明市西山区人民法院（2018）云0112民初8999号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。姜铁寨经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。贾淑敏上诉请求：一、撤销一审判决第一、第二项；二、一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审判决认定事实不清，对于被上诉人先期违约没有进行认定。本案双方合同签订时间是2013年8月1日，合同期限为60个月，合同履行的时间应该到2018年8月1日，但2017年7月被上诉人就停止了向两上诉人发放贷款，且未通知上诉人。上诉人是按照被上诉人发送的短信进行还款，但根据对账单来看，其中有些期数有罚息和复利，说明被上诉人所发短信有误，违约在先。上诉人与被上诉人签订的金融借款合同为格式合同，相应的利率约定条款属于格式条款，应当做有利于借款人的解释，且本案利率约定比例超过中国银行规定的普通同期银行贷款利率。2、一审法院判决依据证据不充分。一审判决二上诉人支付被上诉人实现债权的律师费，但双方并未约定由上诉人一方承担律师费，被上诉人也未提交证据证实，一审判决错误。综上，请求撤销一审判决，驳回被上诉人的诉讼请求。广发银行辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。广发银行向一审法院起诉请求：1、判令姜铁寨、贾淑敏支付广发银行昆明分行借款本金195183.93元、利息5305.3元、罚息206.7元、复利49.45元（截止至2018年7月31日），及自2018年8月1日至借款实际清偿之日期间按约定计算方式的利息、罚息、复利；2、判令姜铁寨、贾淑敏支付广发银行昆明分行为实现债权支出的律师费5000元；3、由姜铁寨、贾淑敏承担本案诉讼费。一审法院认定事实：姜铁寨、贾淑敏于1997年1月16日登记结婚。2013年8月1日，广发银行昆明分行与姜铁寨签订编号为1308260180的《个人信用贷款申请表（生意红）》，约定主要内容为：“姜铁寨向广发银行昆明分行申请总金额为500000元的循环额度贷款用于自主支付经营款；在授信额度范围内，姜铁寨可以使用该额度，无须逐次签订单笔贷款合同；额度项下单笔贷款期限为60个月，贷款期内固定利率为月1.5%；采用等额本息还款法，还款日为每月5日；若姜铁寨未按期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收30%；若姜铁寨未按期归还贷款本息及相关费用的，广发银行昆明分行可以宣布该合同项下借款全部或部分提前到期，并要求姜铁寨立即归还借款本息及相关费用；该个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等由姜铁寨承担”。贾淑敏在上述申请表中贷款人配偶一栏处进行了签字。后广发银行昆明分行作出核准通知，向姜铁寨发放了贷款。广发银行昆明分行在本案审理中陈述：截止2018年7月31日，姜铁寨、贾淑敏尚欠广发银行昆明分行贷款本金195183.93元、利息5305.3元、罚息206.7元、复利49.45元。广发银行昆明分行因此次诉讼支出律师代理费5000元。另查明，云南义声律师事务所在同一时期接受广发银行昆明分行委托，向本院提起多件金融借款合同纠纷。一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，广发银行昆明分行与姜铁寨签订的《生意人卡（生意红）申请表》是合同当事人之间的真实意思表示，明确约定了借款金额、借款期限，且主要条款并不违反法律的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。广发银行昆明分行作为贷款人已将约定款项发放给姜铁寨，姜铁寨作为借款人应按照约定期限归还借款本息，现姜铁寨未按约偿还贷款本息已构成违约，应承担相应的违约责任，故广发银行昆明分行有权依照合同约定宣布该合同项下的贷款提前到期，并要求姜铁寨偿还全部借款本金、利息、罚息、复利，及承担广发银行昆明分行为实现债权支出的合理律师费，因姜铁寨、贾淑敏未向本院提交证据证明已归还的贷款金额，尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利只能以广发银行昆明分行陈述为准，故姜铁寨应偿还广发银行昆明分行截止至2018年7月31日尚欠的贷款本金195183.93元、利息5305.3元、罚息206.7元、复利49.45元，并支付自2018年8月1日起按合同约定标准计算的利息、罚息、复利。关于广发银行昆明分行主张的律师代理费5000元，广发银行昆明分行与被告姜铁寨签订的借款合同中有约定，一审法院结合广发银行昆明分行所委托代理人所从事的具体诉讼活动，及云南义声律师事务所在同一时期接受广发银行昆明分行委托，向一审法院提起多件金融借款合同纠纷的客观情况，酌情支持本案律师费为2000元。关于广发银行昆明分行主张贾淑敏系姜铁寨配偶，应共同承担责任部分，从广发银行昆明分行提交的证据来看，贾淑敏在上述申请表中贷款人配偶一栏处进行了签字，且本案所涉债务发生在与姜铁寨婚姻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，故贾淑敏应对本案债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、姜铁寨、贾淑敏于本判决生效之日起十五日内共同偿还广发银行股份有限公司昆明分行截止至2018年7月31日尚欠的贷款本金195183.93元、利息5305.3元、罚息206.7元、复利49.45元，并共同支付自2018年8月1日起至全部款项付清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利；二、姜铁寨、贾淑敏于本判决生效之日起十五日内共同支付广发银行股份有限公司昆明分行为实现本案债权而支出的律师费2000元；三、驳回广发银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费2193元、保全费1549元(前款广发银行股份有限公司昆明分行均已预交），由姜铁寨、贾淑敏共同承担。二审审理中，上诉人贾淑敏向本院提交了一份逾期贷款催缴函，欲证实广发银行计算的罚息、复利过高的事实。经质证，被上诉人认可该份催缴函，但认为催缴函仅能证明上诉人一方欠款的事实。因该份证据无法证实贾淑敏的主张，本院不予采信。上诉人贾淑敏对于一审认定事实是否真实不清楚，被上诉人对一审认定事实无异议，经审查，一审认定事实与二审一致，本院予以确认。综合诉辩双方的主张，本案的争议焦点为：上诉人贾淑敏的上诉请求是否成立？本院认为：广发银行与姜铁寨、贾淑敏签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方合同中明确约定“若姜铁寨未按期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。且在姜铁寨未按期归还贷款本息及相关费用时，广发银行可以宣布该合同项下借款全部或部分提前到期”，本案中，姜铁寨、贾淑敏在贷款期间未按期按时归还贷款，其行为已构成违约，广发银行据此停发贷款和对逾期贷款计收罚息、复利符合双方合同约定且未违反法律法规的规定，一审判决姜铁寨、贾淑敏依据合同约定偿还广发银行贷款本金、利息、罚息和复利并无不当，本院予以确认。针对律师费，双方合同中约定姜铁寨在违约后应支付因合同订立、履行及争议解决发生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费，故一审法院结合广发银行委托代理人从事了具体的诉讼活动及云南义声律师事务所在同时期接受广发银行多起案件的客观事实，酌情认定律师费为2000元较为恰当，本院予以确认。综上，上诉人贾淑敏的上诉请求不能成立，本院予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4386元，由上诉人贾淑敏负担。本判决为终审判决。审判长  许莉审判员  汪佳审判员  蔡芸二〇二〇年一月十三日法官助理殷肖书记员陈攀宇