大连市中山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0202刑初384号公诉机关大连市中山区人民检察院。被告人邵卫，男，1962年12月30日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍地大连市瓦房店市，现住址大连市甘井子区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年8月1日被大连市公安局中山分局刑事拘留，同年9月6日经大连市中山区人民检察院批准并于同日由该分局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人谢晓宇，辽宁昌信律师事务所律师。大连市中山区人民检察院于2019年10月28日以中检公诉刑诉（2019）354号起诉书指控被告人邵卫犯骗取贷款罪向本院提起公诉，本院审查受理后，依法于2020年8月14日组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连市中山区人民检察院指派检察员刘日强、代理检察员魏璐璐出庭支持公诉。被告人邵卫及其辩护人谢晓宇参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年3月，被告人邵卫伙同阎某、孙某、王某1、魏某（均起诉）组成某体以海参育苗需要资金为由向中国民生银行股份有限公司大连分行申请贷款。中国民生银行股份有限公司大连越秀支行受理后，被告人邵卫、阎某等五人经与林某（另案处理）合谋，伪造《证明》、《占荒地建育苗室协议书》、银行借记卡交易明细、房权证明、库存明细、销售合同等贷款资料。林某伙同刘某1（另案处理）为被告人阎某等五人垫付贷款保证金。刘某1又借用他人居民身份证,代办受托支付收款人账户，以此配合林某伪造虚假交易内容的下游《买卖合同》。2013年3月29日被告人邵卫、阎某等五人与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《联保体授信合同》，骗取银行贷款合计人民币4780000元，其中阎某人民币1960000元，孙某人民币520000元，王某1人民币500000元，魏某人民币1000000元，被告人邵卫人民币800000元。2014年6月为偿还逾期贷款，被告人邵卫等五人经与林某合谋，编造海参育苗需要周转资金再次向中国民生银行股份有限公司大连越秀支行申请贷款，提供第一次贷款时伪造的资料，同时伙同林某伪造下游《购货合同》、补充虚假的房产执照、库存明细、《推荐函》等文件，骗取银行的信任。2014年6月30日被告人阎某等五人与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《联保体授信合同》骗取贷款合计人民币4760000元，其中，阎某人民币1960000元，孙某人民币520000元,王某1人民币480000元，魏某人民币1000000元,被告人邵卫人民币800000元。银行放款后用于偿还过桥款。被告邵卫被抓获归案，被告人邵卫到案后尚欠贷款本金人民币674653.57元，尚欠利息人民币26166.78元，尚欠罚息人民币232073.78元。王某1到案后偿还全部贷款本金人民币395944.40元，尚欠利息人民币15054.48元，尚欠罚息人民币136173.38元。魏某到案后偿还全部贷款本金人民币832715.56元，尚欠利息人民币24838.5元，尚欠罚息人民币283037.44元。阎某尚欠本金人民币1671049.09元，尚欠利息人民币63410.13元，尚欠罚息人民币594981.31元。孙某尚欠本金人民币439853.23元，尚欠利息人民币16822.96元，尚欠罚息人民币151335.64元。公诉机关认为，被告人邵卫以虚假手续，骗取银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人邵卫伙同他人共同故意犯罪，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定处罚。被告人邵卫对公诉机关指控的事实及罪名无异议。辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的事实提出异议，辩护称：被告人邵贷不应对总的贷款数额478万元负责，其个人贷款金额为80万元，其中12万元存在民生银行，实际犯罪数额应为68万元；民生银行在本案中上存在过错，未进行相关审查、核查；被告人邵卫主观恶性不大，无前科劣迹，认罪态度好。经审理查明：2013年3月，被告人邵卫伙同阎某、孙某、王某1、魏某（均已判刑）组成某体以海参育苗需要资金为由向中国民生银行股份有限公司大连分行申请贷款。中国民生银行股份有限公司大连越秀支行受理后，被告人邵卫、阎某等五人经与林某（另案处理）合谋，伪造《证明》、《占荒地建育苗室协议书》、银行借记卡交易明细、房权证明、库存明细、销售合同等贷款资料。林某伙同刘某1（另案处理）为被告人阎某等五人垫付贷款保证金。刘某1又借用他人居民身份证,代办受托支付收款人账户，以此配合林某伪造虚假交易内容的下游《买卖合同》。2013年3月29日，被告人邵卫、阎某等五人与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《联保体授信合同》，骗取银行贷款合计人民币4780000元，其中被告人邵卫人民币800000元，阎某人民币1960000元，孙某人民币520000元，王某1人民币500000元，魏某人民币1000000元。2014年6月，为偿还逾期贷款，被告人邵卫等五人经与林某合谋，编造海参育苗需要周转资金再次向中国民生银行股份有限公司大连越秀支行申请贷款，提供第一次贷款时伪造的资料，同时伙同林某伪造下游《购货合同》、补充虚假的房产执照、库存明细、《推荐函》等文件，骗取银行的信任。2014年6月30日，被告人邵卫等五人与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《联保体授信合同》骗取贷款合计人民币4760000元，其中，被告人邵卫人民币800000元,阎某人民币1960000元，孙某人民币520000元,王某1人民币480000元，魏某人民币1000000元。银行放款后，贷款被用于偿还过桥款。被告人邵卫与阎某、孙某、王某1、魏某所组成的联保体共有银行本金2785555.89元未归还，其中被告人邵卫本金674653.57元未归还，阎某本金1671049.09元未归还，孙某本金439853.23元未归还。2019年8月1日，被告人邵卫被抓获到案。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：案件来源、抓捕经过、户籍信息、电话查询记录、情况说明、中国民生银行小微联保申请书、联保授信调查报告、授信审批书、授信合同、银行对账单、荒地补偿协议书、库存明细、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、中国民生银行转授权书、关于田宇等人的责任认定意见、陈德亮等人农业银行对账单、村委会印模、车辆查询信息、关于王广军等人的劳动合同、解除劳动合同证明书等、中国民生银行小微授信业务管理办法等、证人孙建兰、邵闻文、刘璐等人的证言、被害单位代表人崔鹏的陈述、同案王威、阎勇、孙福星、魏云涛的供述、赵镇宇、田宇等人的讯问笔录、被告人邵卫的供述、大连科华司法鉴定中心（2018）大科司会鉴字第078号司法鉴定意见书等。本院认为：被告人邵卫伙同他人以伪造虚假贷款材料等欺骗手段取得银行贷款，属情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。本案系共同故意犯罪，应根据被告人邵卫在共同犯罪中的作用、地位，予以处罚。被告人邵卫到案后，如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。辩护人提出的被告人邵卫仅对自己使用的贷款承担责任的辩护意见，与查明的事实不符，不予采纳。综上，为维护社会主义市场经济秩序，保护金融管理秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邵卫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币五万元;（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月1日起至2021年2月28日止；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳。）二、责令被告人邵卫与同案人员共同退赔中国民生银行股份有限公司大连分行人民币2785555.89元。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  梁永国人民陪审员  李 芬人民陪审员  刘 超二〇二〇年十月十二日书 记 员  姜 兴