安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0822民初331号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号，统一社会信用代码9134080085133974XJ。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐胜民，安徽益勤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曹菲菲，安徽益勤律师事务所律师。 被告：潘达峰，男，1969年1月1日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：汪镇，男，1965年11月22日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称“人保财险安庆市分公司”）与被告潘达峰、汪镇追偿权纠纷、保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭审理。原告人保财险安庆市分公司的委托诉讼代理人徐胜民、被告汪镇到庭参加诉讼，被告潘达峰经法庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险安庆市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险费995.24元、贷款本息51776.01元，合计52771.25元，并以52771.25元为基数按每日1‰支付违约金（违约金从2018年4月8日起计算至款清之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月潘达峰因银行贷款需要向人保财险安庆市分公司申请投保“个人信用贷款保证保险”，双方于2017年5月10日签订《个人信用贷款保证保险》，约定人保财险安庆市分公司为潘达峰向中国光大银行股份有限公司池州支行（以下简称“光大银行池州支行”）贷款60000元提供保证保险，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66349.42元，保险费为35828.64元，每月保险费为995.24元，保险费支付方式为每月支付保险费。并特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人交纳违约金，（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的其他费用。2017年5月17日，潘达峰向光大银行池州支行贷款60000元，贷款期限为36个月即2017年5月17日至2020年5月17日。截止2018年3月7日，潘达峰逾期还款80天，经银行催告，人保财险安庆市分公司按保险合同约定代潘达峰向光大银行池州支行清偿了借款本息51776.01元，并获取了代偿债务与权益转让确认书，依法取得对潘达峰追偿权。另截止到2018年3月7日，潘达峰应按保险合同约定向人保财险安庆市分公司支付10个月保险费计9952.4元（995.24元×10个月），但潘达峰只缴纳了保险费8957.16元，尚欠保险费995.24元。汪镇以书面方式承诺自愿作为该笔贷款的共同还款人。综上，人保财险安庆市分公司诉请法院，请求依法判决。 汪镇承认向光大银行池州支行签署共偿确认书，作为共同还款人的事实，但认为其没有偿还能力。 潘达峰未作答辩。 人保财险安庆市分公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、个人贷款合同、贷款借据、银行交易明细、代偿债务通知书、代偿债务和权益转让确认书、共偿确认书、个人信用贷款保证保险投保单及保险单等证据，本院经审查予以确认，并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月9日，潘达峰因信用贷款需要向人保财险安庆市分公司申请投保“个人信用贷款保证保险”，2017年5月10日，双方签订《个人信用贷款保证保险》，约定人保财险安庆市分公司为潘达峰向光大银行池州支行贷款60000元提供保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66349.42元，保险费为35828.64元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳。每月保险费为995.24元，缴费日期为银行扣款之日，同时约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年5月17日，依潘达峰申请，光大银行池州支行按约定向其发放贷款60000元，贷款期限为36个月，自2017年5月17日至2020年5月17日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，即首期执行贷款年利率为6.65%，逾期罚息为贷款执行利率上浮50%。汪镇签署《光大银行共偿确认书》，承诺作为共同还款人共同偿还潘达峰的该笔贷款。贷款发放后，潘达峰于2017年6月17日至2018年2月28日，先后分11笔共偿还借款本息11151.52元，下剩借款本息未能如期偿还。2018年3月7日，人保财险安庆市分公司按保险合同约定向光大银行池州支行理赔下剩借款本息51776.01元，同日，光大银行池州支行出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险安庆市分公司，以解决保单项下的全部索赔。 另查明：自2017年5月17日贷款发放之日起至2018年3月7日人保财险安庆市分公司代为清偿全部贷款本息之日止，共计9个月零20天，潘达峰已按照保险合同约定支付9个月的保险费计8957.16元。 本院认为，潘达峰与光大银行池州支行签订贷款合同、与人保财险安庆市分公司签订保证保险合同、以及汪镇向光大银行池州支行签署共偿确认书均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行义务。光大银行池州支行按约定发放贷款后，因潘达峰及共偿人汪镇未如约还本付息，人保财险安庆市分公司根据保证保险合同约定代偿借款本金利息计51776.01元，光大银行池州支行遂将其对借款人的全部权益转让给人保财险安庆市分公司，人保财险安庆市分公司依法取得在其赔偿金额范围内向潘达峰、汪镇追偿的权利，并有权根据保证保险合同的约定，向潘达峰主张未支付的保险费用及逾期归还全部款项时的违约金，故本案案由应为追偿权纠纷、保证保险合同纠纷。据此，人保财险安庆市分公司要求潘达峰、汪镇偿还贷款本息51776.01元的诉讼请求，本院予以支持，要求潘达峰支付保险费和违约金合理部分本院予以支持。本案未支付保险费应为663.49元（995.24÷30天×20）；本案违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，违约金的主要性质应是补偿性的，人保财险安庆市分公司与潘达峰约定日千分之一的违约金标准明显过高，违背了违约金的性质，加重了投保人的责任，本院依法予以调整,鉴于潘达峰向光大银行池州支行申请贷款的年利率为6.65%，且使用该标准计算违约金足以补偿人保财险安庆市分公司因代偿产生的损失，故本院对人保财险安庆市分公司主张的违约金参照潘达峰向光大银行池州支行申请贷款利率予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决如下： 一、被告潘达峰、汪镇于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿本息计51776.01元； 二、被告潘达峰于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费用663.49元及违约金【以52439.5(51776.01+663.49)元为基数，自2018年4月8日起至款清之日止按年利率6.65%计算】； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1120元，减半收取计560元，由潘达峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  陈义怀 二〇二〇年四月二十八日 书记员  王 尹