上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初1750号原告：中国银行股份有限公司上海市松江支行，住所地上海市松江区。负责人：袁剑钢，行长。委托诉讼代理人：董伟。被告：梅金龙，男，1962年12月27日生，汉族，住上海市松江区。被告：陈宝娟，女，1963年4月3日生，汉族，住上海市松江区。原告中国银行股份有限公司上海市松江支行诉被告梅金龙、陈宝娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理，依法适用简易程序。本案于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市松江支行的委托诉讼代理人董伟到庭参加诉讼，被告梅金龙、陈宝娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市松江支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告立即提前向原告归还借款本金人民币2,134,774.20元(其中拖欠本金125,065.27元，以下币种同)，拖欠利息30,770.36元，拖欠本金的罚息1,059.15元，拖欠利息的罚息264.45元，合计2,166,868.16元(利息及罚息暂计算至2020年1月13日)及至本金全部还清之日止的利息及罚息(本金罚息及利息罚息)；2.上述被告不能清偿上述债务时，原告有权与上述被告协议，以被告所有的坐落于上海市松江区玉树北路XXX弄XXX号的房产折价、或者拍卖、变卖该房屋所得的价款，优先受偿以上债务及诉讼费。事实与理由：原告与两被告于2013年8月20日签订《个人循环贷款额度协议》、《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定原告向被告梅金龙提供个人循环贷款额度460万元，额度有限期为10年，并约定借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给其造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，同时依法行使担保物权。2013年9月12日双方又签订《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定贷款本金为460万元，期限为119个月，并约定以两被告所有的坐落于上海市松江区玉树北路XXX弄XXX号的房产设定最高额抵押担保，产权人为两被告，两被告系夫妻关系，被告陈宝娟签署了共同还款承诺书。该笔贷款于2013年9月12日发放给被告梅金龙，但嗣后被告梅金龙有数次拖欠归还本息的行为，已构成违约，故提起诉讼。被告梅金龙、陈宝娟未作答辩。经审理查明：2013年8月20日，原告与被告梅金龙签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告梅金龙提供个人循环贷款额度460万元，额度有限期为10年，自2013年8月20日至2023年8月20日。协议还约定：额度由被告梅金龙根据需求分次循环使用，额度项下叙作贷款时，双方另行签订个人循环贷款合同。2013年9月12日，双方又签订《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定原告出借贷款460万元，贷款期限119个月，自贷款人实际放款日起算；借款用途为消费；借款利率为浮动利率，按照放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%计算，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等。2013年7月2日，被告陈宝娟向原告出具《抵押及共同还款承诺书》，言明对于被告梅金龙与原告签订的贷款总金额不超过460万元、借款期限不超过10年的《个人住房抵押借款合同》，其就与借款人共同还款事宜向原告作出承诺：其与借款人系夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息、罚息，直至借款人向原告所借贷款全部偿清等。2013年8月20日原告与两被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定两被告对被告梅金龙签署的前述两份合同项下债务以两被告所有的坐落于上海市松江区玉树北路XXX弄XXX号房产设定最高额抵押担保。2013年9月11日，双方办理了该房产抵押权登记手续。2013年9月13日，原告向被告梅金龙发放贷款460万元。被告梅金龙自2020年1月13日起拖欠贷款本息，原告遂提起诉讼。另查明：原、被告在签署上述合同时，两被告系夫妻关系，双方于1985年7月20日登记结婚。以上事实，有原告提供的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵(质)押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》《抵押及共同还款承诺书》、贷款发放凭证、结婚证等以及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵(质)押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》《抵押及共同还款承诺书》合法有效，双方应当按约履行各自的义务。被告梅金龙未能按时偿还原告借款本息，属于违约行为，原告有权依照合同约定提前收回涉案借款。故原告要求被告梅金龙偿付剩余贷款本金、利息、本金罚息及利息罚息的诉讼请求，并无不当，本院予以支持。两被告在被告梅金龙向原告贷款时系系夫妻，被告梅金龙向原告借款发生于双方夫妻关系存续期间，借款用途为消费，故该借款属于两被告夫妻共同债务，同时被告陈宝娟承诺与被告梅金龙共同承担还款义务，故原告要求两被告共同返还贷款本金并支付借款利息、罚息，本院予以支持。两被告以其共有的房产向原告作抵押担保并依法进行登记，原告对涉案抵押物仅有权在登记的最高债权限额内行使优先受偿权。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梅金龙、陈宝娟于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市松江支行借款本金2,134,774.20元、截至2020年1月13日的利息30,770.36元，本金罚息1,059.15元，利息罚息264.45元；二、被告梅金龙、陈宝娟于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市松江支行自2020年1月14日起截止至实际清偿日止的借款利息、本金罚息、利息罚息(按照《个人抵(质)押循环贷款合同》约定方式的计算)；三、如被告梅金龙、陈宝娟未履行上述两项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市松江支行可以与被告梅金龙、陈宝娟协议，以坐落于上海市松江区玉树北路XXX弄XXX号的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款在担保债权数额内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人梅金龙、陈宝娟所有，不足部分由被告梅金龙、陈宝娟清偿。如果被告梅金龙、陈宝娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,135元，减半收取12,073.50元，财产保全申请费5,000元，合计诉讼费17,073.50元，由被告梅金龙、陈宝娟共同负担(于本判决生效后七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 员 顾政文二〇二〇年三月十六日法官助理 田一夫书 记 员 田一夫附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。