江苏省苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初8493号原告：陈珮珩，女，1970年2月28日出生，汉族，户籍地江苏省苏州市姑苏区。被告：叶震康，男，1968年3月16日出生，汉族，户籍地江苏省苏州市姑苏区。原告陈珮珩与被告叶震康场外配资合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告叶震康下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2020年3月2日和4月9日对本案公开开庭进行了审理。原告陈珮珩到庭参加诉讼，被告叶震康经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈珮珩向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金709.62万元。2、判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：被告叶震康因资金周转需要向原告陈珮珩借钱炒股，原被告双方在2016年3月8日签订《借款协议》，约定被告向原告借款1400万元，月息1%，期限一年，被告每月向原告支付14万元利息。按照合同约定，合同到期自动顺延，其后原告多次增加本金给被告用于炒股，截止2018年1月9日被告共借用原告五个证券账户（本金2300万元），至2017年12月9日前，被告均如期支付利息。2018年1月9日（付息日），被告操作结清钟某1东吴证券账户，本金450万元，盈余277.41元划李玉萍账户（被告操控），保证金150万元中划扣22.8万元作为支付利息，余127.2万元划陈珮珩首创证券账户，当天被告尚欠原告1850万元本金。2018年1月9日，原被告双方在微信上对账核实，其后被告未按期支付利息，偿还本金。2018年1月28日，被告将原告东吴证券账户股票抛出，次日划回本金266.5万元，当天被告尚欠原告1583.5万元本金。2018年2月13日，被告将钟某2上海证券账户股票抛出，次日划回本金294万元，当天被告尚欠原告1289.5万元本金。2018年3月6日无法联系被告，原告将原告名下华泰证券和首创证券账户上能抛的股票抛出，分别划出本金54万元和126万元，至当天被告尚欠原告1109.5万元本金。2018年5月16日，原告首创证券账户上股票从跌停状态打开，原告抛出一半股票，当日收盘账户上资金余额174.76万元（次日划出174万元），股票市值186.04万元（后该股一路下跌），算偿还本金360.8万元，当天被告尚欠原告748.7万元本金。2018年5月8日，原告将钟某2上海证券账户股票抛出，次日划出35.3万元，当天被告尚欠原告713.4万元本金。2018年6月5日原告华泰证券股票抛出，次日划出3.78万元，至当天被告尚欠原告709.62万元本金。经多次催讨，被告不予归还，严重侵犯原告合法权益，现依法诉至法院，望判允原告诉讼请求。被告叶震康未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了合作投资协议、证券账户对账单、银行账户交易明细、微信聊天记录、结婚证、户口簿、情况说明等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月8日，陈珮珩（甲方）与叶震康（乙方）签订《借款协议》一份，合同约定陈珮珩向叶震康出借1400万元资金，由叶震康在陈珮珩提供的其名下华泰证券尾号2409账户、东吴证券尾号9579账户、红塔证券尾号4766账户、首创证券尾号1329账户和上海证券尾号9182账户五个证券账户内进行证券交易操作，上述证券账户对应的本金数额分别为400万元、500万元、200万元、300万元和0元，对应的账户密码均已在借款协议中载明。合同另约定借款期限自2016年3月9日开始，未明确到期日，仅约定到期前三天经双方同意可按月延长期限，叶震康应于每月到期日向陈珮珩支付利息14万元，并应于协议终止日归还本金1400万元，账户中超过本金和利息部分全部归叶震康所有。叶震康另在乙方签字处列明了李玉萍名下尾号5815工商银行账户和尾号4368建设银行账户的户名、开户行和账号信息。合同还约定，出借账户总体平仓线为1500万元，其中超过1400万元以上为盈利和保证金，如平仓后出借账户资产低于本金，叶震康需在第二天补足亏损金额，但合同未约定账户内资金低于平仓线时陈珮珩可采取何种措施。另查明，陈珮珩与钟某2为夫妻关系，钟某1系其二人之女。陈珮珩另于2016年7月4日将钟某1名下上海证券尾号9747账户、于2017年6月14日将钟某1名下东吴证券尾号9989账户，于2017年3月1日将钟某2名下首创证券尾号3021账户、于2017年8月29日将钟某2名下上海证券尾号0815账户均交付叶震康操作证券交易。2018年1月9日，叶震康通过微信聊天方式向陈珮珩发送以下内容：“东吴钟某1结算退资方，资方本金450万元，之前于2018.1.5减少200万，利息支付27天18000元，剩余250万元应支付一个月利息25000元，实际该账户应支付43000元，账户中剩余保证金150万元，今日还需支付上海证券钟某2（500万），华泰陈珮珩（100万），东吴陈珮珩（500万），首创陈珮珩（750万）利息共计185000元，一并扣除，扣除后还剩余保证金1272000元转入首创陈珮珩账户中”。陈珮珩陈述，我于2012年经朋友介绍认识叶震康，随后与叶震康开展合作，合作方式为我提供我名下证券账户和资金，叶震康使用证券账户操作买卖股票，给我固定收益。案涉借款协议系双方签订的最后一份协议，之前合作已结清相应款项，合同已撕毁。2016年3月8日借款协议中载明的证券账户是双方之前就合作的账户，对应的资金已在证券账户内。陈珮珩名下华泰证券尾号2409账户关联银行账户为陈珮珩名下工商银行尾号5821账户，该证券账户款项转出情况为：2016年7月25日转出200万，2017年6月26日转出100.12万元,2018年3月7日转出54万元，2018年6月26日转出3.78万元，2019年8月27日转出196.89元和0.13元。陈珮珩陈述，我从未操作该账户进行股票买卖，签订协议时该账户有本金400万元，上述转出款项中，2017年6月26日转出的100.12万元中100万元为本金、1200元是叶震康的盈利，2019年8月27日转出的196.89元和0.13元是我将证券账户注销后提取的证券账户余额，其他转出款项均为归还的本金，叶震康转入的保证金已全部亏损。叶震康在2018年1月9日的微信中也确认华泰证券尚欠我100万元本金，之后转出54万元和3.78万元为归还的本金。陈珮珩名下东吴证券尾号9579账户关联银行账户为陈珮珩名下建设银行尾号7314账户，该证券账户款项转出情况为：2018年1月29日转出265万元、15016.67元，账户内资金余额为21235.44元。陈珮珩陈述，我从未操作该账户进行股票买卖，签订协议时该账户有本金500万元，2018年1月9日叶震康在微信中确认东吴证券本金为500万元，2018年1月29日转出265万元、15016.67元均为归还的本金，现该账户已注销，余额已提取。陈珮珩名下红塔证券尾号4766账户关联银行账户为陈珮珩名下建设银行尾号7314账户，该证券账户款项转出情况为：2016年10月12日转出2733495.96元。陈珮珩陈述，签订协议时该账户有本金200万元，账户对应的资金双方已结清，2016年10月12日转出的2733495.96元当日即转入我名下首创证券尾号1329账户中继续合作，其中200万元为首创证券尾号1329账户中我追加的本金，733495.96元为叶震康追加的保证金。陈珮珩名下首创证券尾号1329账户关联银行账户为陈珮珩名下建设银行尾号7314账户，该证券账户款项进出情况为：2016年7月25日转入200万元，2016年9月9日转入50万元，2016年10月12日转入2733496元，2017年7月21日转出80万元，2018年1月10日转入127.2万元，2018年3月7日转出126万元，2018年5月17日转出174万元。2018年5月16日账户余额为1747538.54元，另持股253120股，每股7.35元，证券市值为1860432元。陈珮珩陈述，签订协议时该账户有本金300万元，2016年7月25日转入的200万元，2016年9月9日转入的50万元，2016年10月12日转入的2733496元中的200万元，均系我投入的本金，以上本金合计750万元，2016年10月12日转入的2733496元中的733496元系叶震康转入的保证金，2017年7月21日转出的80万元系收益。2018年1月9日叶震康在微信中确认首创证券本金为750万元，2018年1月10日转入的127.2万元系保证金。2018年3月7日，叶震康将可抛售的股票卖出后提取126万元作为归还的本金，2018年5月叶震康失联，2018年5月16日我将证券账户的股票在恢复交易第一天抛出一半，此时账户余额为1747538.54元，另持股253120股，每股7.35元，证券市值为1860432元，后该股继续下跌，但我以该日市值作为叶震康归还的本金数额。案涉借款协议中载明的上海证券尾号9182账户未实际交付使用。钟某1名下上海证券尾号9747账户款项进出情况为：2016年7月4日转入110万元，2016年9月2日转出50万元，2017年2月15日转入300万元，2017年6月14日转出2999990.32元，2017年7月6日转出1261711.56元。陈珮珩陈述，2016年7月4日转入的110万元中100万元为我转入的本金，10万元为叶震康转入的保证金，2017年2月15日转入300万元本金，2016年9月2日转出的50万元为归还的本金，2017年6月14日转出2999990.32元算作归还了300万元的本金，该笔资金转入了钟某1名下东吴证券尾号9989账户继续合作，2017年7月6日转出的1261711.56元中50万元作为归还的本金，761711.56元为叶震康的盈利，当日叶震康委托他人转入钟某1银行账户238288.44元，两项合计100万元转入钟某1名下东吴证券尾号9989账户作为保证金。钟某1名下上海证券尾号9747账户双方资金已结清。钟某1名下东吴证券尾号9989账户款项进出情况为：2017年6月14日转入2999990.32元后账户资金余额300万元，2017年6月26日转入100万元，2017年7月6日转入150万元，2017年12月29日转出203万元，其中3万元转入李玉萍尾号5815银行账户，2018年1月9日转出6774062.27元，其中400万元当日转回该证券账户，2774062.27元转入李玉萍尾号5815银行账户，2018年1月9日，证券账户转出400万元。陈珮珩陈述，2017年6月14日账户资金余额300万元，为本金，2017年6月26日转入的100万元为本金，2017年7月6日150万元中50万元为本金，100万元为保证金，2017年12月29日转出203万元，3万元作为盈利转入叶震康母亲李玉萍银行账户，2018年1月9日转出6774062.27元，其中2774062.27元作为盈利转入李玉萍尾号5815银行账户，2018年1月9日证券账户转出的400万元其中250万元作为归还的本金，22.8万元为叶震康应向我支付的利息，127.2万元作为叶震康的保证金转入我名下首创证券尾号1329账户中，该账户资金双方已结清。钟某2名下首创证券尾号3021账户款项进出情况为：2017年3月1日转入300万元、100万元、100万元和100万元，2017年5月8日转入18万元，2017年5月25日转入25万元，2017年7月18日转入20万元，2017年8月29日转出500万元、804174.6元，当日该5804174.64元转入钟卫东名下上海证券尾号0815账户。陈珮珩陈述，2017年3月1日向叶震康交付证券账户时有本金500万元、保证金100万元，我从未操作该证券账户，其他转入款项为保证金，2017年8月29日转出的5804174.64元中500万元为归还的本金，804174.64元作为叶震康支付的保证金转入了钟某2名下上海证券尾号0815账户继续合作，2019年9月25日陈珮珩提取该证券账户余额506.14元。该证券资金双方已结清。钟某2名下上海证券尾号0815账户款项进出情况为：2017年8月29日转入5804174.64元和195825.36元，2018年2月14日转出294万元，2018年5月9日转出35.3万元，证券账户资金余额为5.47元。陈珮珩陈述，2017年8月29日该账户有本金为500万元，保证金100万元，2018年2月14日转出的294万元和2018年5月9日转出的35.3万元作为归还的借款本金。《借款协议》签订后，叶震康向陈珮珩支付利息情况如下：2016年4月11日14万元，2016年5月9日14万元、2016年6月13日14万元、2016年7月11日14万元、2016年8月9日151333.33元、2016年9月9日15万元、2016年10月10日15万元，以上均由李玉萍银行账户转入陈珮珩尾号7314建设银行账户；2016年11月至2017年2月，每月9日15万元；2017年3月9日185333.33元；2017年4月10日23万元；2017年5月9日23万元、2017年6月9日23万元，以上由王喜文银行账户转入陈珮珩上述建设银行账户；2017年7月10日，由李聪尾号4167账户转入陈珮珩上述建设银行账户23万元；2017年8月9日，由王洁尾号1015账户转入陈珮珩上述建设银行账户23万元；2017年9月11日由李玉萍账户转入23万元；2017年10月9日由王喜文账户转入23万元；2017年11月9日由王喜文账户转入2.3万元和20.7万元，合计23万元；2017年12月11日，由李玉萍账户向陈珮珩上述账户转账23万元。根据陈珮珩所列明的利息支付对应情况，双方合作证券账户中未结清账户利息支付情况如下：陈佩珩名下华泰证券2409账户上述付息日中2016年4月11日至7月11日期间，每期利息为4万元，2018年8月9日至2017年6月9日期间，每期利息为2万元，2017年7月10日至12月11日期间，每期利息为1万元；其名下东吴证券9579账户上述付息日每期利息均为5万元；其名下首创证券1329账户自上述付息日中2016年4月11日至7月11日期间，每期利息3万元，2016年8月9日和9月9日每期利息5万元，2016年10月10日利息5.5万元，2016年11月9日至2017年12月11日期间，每期利息7.5万元；钟星宇名下东吴证券9989账户，2017年7月10日利息4万元，自2017年8月9日至2017年12月11日期间，每期利息4.5万元；钟卫东名下上海证券0815账户自2017年9月11日至2017年12月11日期间每期利息5万元。本院认为，本案立案案由为民间借贷纠纷，但依据原被告双方约定的权利义务，双方应为场外配资合同纠纷，故案由应变更为场外配资合同纠纷。关于合同效力问题，《中华人民共和国证券法》第一百四十二条规定，证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。本案中，陈珮珩与叶震康签订场外配资合同开展的融资活动，不仅规避了监管部门对融资融券业务的监管，也加剧了市场的非理性波动，应依法认定为无效合同。根据法律规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，关于叶震康结欠陈珮珩的款项数额，本院分析认定如下：1、陈珮珩与叶震康合作的所有证券账户中，陈珮珩红塔证券尾号4766账户、钟某1上海证券尾号9747账户、钟某1名下东吴证券尾号9989账户、钟某2名下首创证券尾号3021账户双方已结清资金，叶震康亦未到庭抗辩，故对上述证券账户涉及资金本院不再予以审查。2、2016年3月8日，陈珮珩将其名下华泰证券尾号2409账户交付叶震康时有其投入的400万元资金，2016年7月25日转出的200万、2017年6月26日转出100万元、2018年3月7日转出的54万元、2018年6月26日转出的3.78万元，2019年8月27日转出196.89元和0.13元均应做相应抵扣，因合同无效后叶震康应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率支付资金占用期间的利息损失，故其于2016年3月8日起至2017年12月11日期间实际支付利息中超出以实际本金为基数按照上述标准计算的利息部分应相应折抵本金，因陈珮珩未主张叶震康支付资金占用期间的利息损失，故叶震康未实际支付的利息损失不再计算。经核算，陈珮珩华泰证券尾号2409账户叶震康需返还陈珮珩资金199625.68元。3、2016年3月8日，陈珮珩将其名下东吴证券尾号9579账户交付叶震康时有其投入的资金500万元，2018年1月29日转出的265万元、15016.67元及账户内资金余额21235.44元均应作相应抵扣，因合同无效后叶震康应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率支付资金占用期间的利息损失，故其于2016年3月8日起至2017年12月11日期间实际支付利息中超出以实际本金为基数按照上述标准计算的利息部分应相应折抵本金，因陈珮珩未主张叶震康支付资金占用期间的利息损失，故叶震康未实际支付的利息损失不再计算。经核算，陈珮珩华泰证券尾号2409账户叶震康需返还陈珮珩资金1662077.91元。4、2016年3月8日，陈珮珩将其名下首创证券尾号1329账户交付叶震康时有其投入的资金300万元，后于2016年7月25日追加投入200万元、2016年9月9日追加投入50万元、2016年10月12日追加投入200万元，以上资金合计750万元，2018年3月7日转出126万元，2018年5月16日抛售部分股票后账户余额为1747538.54元，未抛售部分的股票当日市值为1860432元，陈珮珩称叶震康于2018年5月失联，其自行操作股票交易，未抛售部分的股票后持续下跌，故以当日市值作为还款数额，本院认为，陈珮珩上述自认系对自身权利的处分，未损害他人权益，故依法予以认定，对应款项均应作相应抵扣。因合同无效后叶震康应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率支付资金占用期间的利息损失，故其于2016年3月8日起至2017年12月11日期间实际支付利息中超出以实际本金为基数按照上述标准计算的利息部分应相应折抵本金，因陈珮珩未主张叶震康支付资金占用期间的利息损失，故叶震康未实际支付的利息损失不再计算。经核算，陈珮珩首创证券尾号1329账户叶震康应返还陈珮珩1808591.55元。5、钟某2上海证券尾号0815账户2017年8月29日转入款项中500万为陈珮珩交付的本金，2018年2月14日转出的294万元、2018年5月9日转出的35.3万元和2018年5月9日证券账户资金余额5.47元应相应抵扣，因合同无效后叶震康应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率支付资金占用期间的利息损失，故其于2017年9月11日起至2017年12月11日期间实际支付利息中超出以实际本金为基数按照上述标准计算的利息部分应相应折抵本金，因陈珮珩未主张叶震康支付资金占用期间的利息损失，故叶震康未实际支付的利息损失不再计算。经核算，钟某2上海证券尾号0815账户叶震康应返还陈珮珩1892418.89元。综上，叶震康应返还陈珮珩5562714.03元。依照《中华人民共和国证券法》第一百四十二条、《中华人民共和国合同法》第五十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶震康于本判决生效之日起十日内返还原告陈珮珩5562714.03元。（如采用转账方式支付，汇入原告指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国银行苏州大观名园支行，账号：49×××84）。二、驳回原告陈珮珩其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61473元，财产保全费5000元，合计66473元，由原告陈珮珩负担14365元，由被告叶震康负担52108元。被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接向本院缴纳。公告费600元，由被告叶震康负担，于本判决生效之日起十日内直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判长  李婷婷审判员  朱勇健审判员  王达雷二〇二〇年五月二十二日书记员  吴 洁