四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1622民初3526号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行，住所地四川省武胜县沿口镇建设北路182号，统一社会信用代码91511622910015770K。 负责人：李宏，该支行行长。 被告：江帆，女，1982年3月12日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：王玲，女，1958年3月3日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行（以下简称武胜农商银行泰山支行）与被告江帆、王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月26日公开开庭审理了本案。原告武胜农商银行泰山支行负责人李宏到庭参加了诉讼，被告江帆、王玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告武胜农商银行泰山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江帆归还贷款本金14万元及至贷款本金归还日止的利息，包括复息、罚息；2.判令被告王玲承担连带保证责任；3.判令原告对被告王玲提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实和理由：2015年9月9日，被告江帆向原告申请借款15万元，合同约定期限为2年，原告于2015年9月9日向被告江帆发放贷款15万元，并约定按季归还贷款利息。该借款由被告江帆的母亲王玲用其所有的位于武胜县住房作抵押，建筑面积为72.4平方米，并由王玲承担连带责任保证担保。该借款已于2017年9月8日到期，但借款人在债务履行过程中未按合同约定按时偿还贷款利息，违反了与原告签订的《个人借款合同》第十二条的约定（未按期归还贷款利息），经原告方多方、多次催收未果。目前该贷款欠本金14万元，利息68362.75元（算至2019年10月30日）。鉴于被告的违约行为，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判决。 被告江帆未作答辩。 被告王玲未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照，负责人证明及身份证复印件，被告的身份证、房屋他项权证、个人借款申请书、个人借款合同、最高额抵押合同、房产证、土地使用证、承诺书、借款借据、还款说明、历史交易流水等，证明被告江帆在原告处贷款15万元，由被告王玲用其所有的位于武胜县住房作抵押担保，现在还有14万元借款本金及利息未还。被告江帆、王玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。原告方提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月9日，被告江帆以经营服装为由，向原告申请借款，双方签订了个人借款合同，约定：借款金额为15万元，期限为两年，月利率执行8.75‰，按季结息，逾期利率执行利率上浮50%。同日，被告王玲与原告武胜农商银行泰山支行签订最高额抵押合同一份，被告王玲自愿用位于武胜县住房一套（房屋所有权证为：武房权证2010字第××号，武胜国用（2015）第XX号）为该笔贷款提供抵押担保，原告为合同中的乙方，被告王玲为合同中的甲方，抵押合同担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项…、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用…。抵押财产登记：双方应于在本合同签订后30个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。 签订抵押合同的当日，原告武胜农商银行泰山支行与被告王玲在武胜县房产信息中心就上述抵押物办理了抵押登记，抵押物他项权证号为：武房他证武胜县字第××号。同日，被告王玲向原告出具承诺书，承诺书载明：“…该贷款到期不还由我（们）承担连带责任，同时在处理抵押物不足以归还贷款本息时，可以处理我们家庭其他资产归还该贷款本息；…”。原告武胜农商银行泰山支行于合同签订的当日按约定将借款15万元转入到被告江帆指定的账户上，被告江帆借款后，在2015年9月22日至2016年12月21日期间，陆续向原告支付了利息16267.51元，2016年11月3日归还本金1万元。借款到期后，被告江帆未按约定期限归还原告武胜农商银行泰山支行借款本金14万元及余下的借款利息。截止2019年10月30日被告欠原告借款本金14万元及利息68362.75元，原告遂诉讼来院，请求法院依法判决。 本院认为，原告武胜农商银行泰山支行与被告江帆签订的个人借款合同合法有效。依据相关法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。原告武胜农商银行泰山支行按约定将借款15万元出借给被告江帆，履行了出借义务。被告江帆借款后，应按约定的期限归还原告的借款及利息，但借款逾期后，被告至今尚欠原告借款本金14万元及部分利息，已经构成违约。因此，原告要求被告江帆归还借款14万元及下欠的利息的理由成立，本院予以支持。被告江帆未按约定的期限归还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，借款合同中约定月利率8.75‰，逾期利率执行利率上浮50%不违反法律规定，本院予以确认。因此，原告要求被告江帆按该约定的利率标准支付利息，本院予以支持。 被告王玲与原告签订的最高额抵押合同约定，被告王玲用其所有的位于武胜县住房一套为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告要求对被告王玲提供的抵押担保财产享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。 被告王玲向原告出具承诺书承诺对该笔借款承担连带责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告王玲虽然承诺承担连带责任保证，但原被告未约定保证期间，本案借款于2017年9月8日到期，原告也未提供要求被告承担保证责任的证据，原告于2019年11月19日诉讼来院，保证期间已过，故被告王玲应免除保证责任，原告要求被告王玲对该笔贷款本息承担连带清偿责任的理由不成立，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江帆归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行贷款本金14万元及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息的计算方式为：截止2019年10月30日为68362.75元，2019年11月1日起的利息、复息、罚息按《个人借款合同》和《借款借据》约定标准计算至付清之日止）； 二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行对被告王玲提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、驳回原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费3100元，由二被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  刘中琼 人民陪审员  汤七林 人民陪审员  李默思 二〇二〇年三月三十日 书 记 员  王志强