济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初947号 原告：刘清玲，女，1973年7月23日出生，汉族，住济南市历城区。 委托诉讼代理人：吴帅，上海兰迪（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玉飞，上海兰迪（济南）律师事务所律师。 被告：深圳市海钜信达投资发展有限公司，住所地深圳市福田区华强北街道深南中路2002号中核大厦14楼，深圳市福田区香蜜湖街道深南大道7888号东海国际中心A座23F，统一社会信用代码：91440300067189020R。 法定代表人：耿延超，总经理。 委托诉讼代理人：王芙君，山东国曜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨爱迪，山东国曜律师事务所律师。 原告刘清玲诉被告深圳市海矩信达投资发展有限公司（海钜信达公司）民间委托理财合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，根据原告刘清玲的申请，对海钜信达公司采取了财产保全措施。在诉讼中，上海超爱才金融信息服务有限公司（简称超爱才公司）提出管辖异议，本院裁定驳回其提出的管辖异议后，超爱才公司不服提起上诉。2020年5月15日，山东省济南市中级人民法院作出（2020）鲁01民辖终185号民事裁定，裁定撤销本院作出的管辖裁定，驳回刘清玲对超爱才公司的起诉，刘清玲对海钜信达公司的起诉由本院管辖。本院依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告刘清玲及其委托诉讼代理人吴帅、李玉飞，被告海钜信达公司的委托诉讼代理人王芙君、杨爱迪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 刘清玲向本院提出诉讼请求：1.海钜信达公司偿还刘清玲借款本金1110919.61元，利息134802.6元（暂计算至2020年6月17日，之后的利息另行主张），待收奖励2948.99元；2.本案诉讼费、保全费及其他诉讼费用由海钜信达公司承担。事实与理由：刘清玲自2017年以来多次向超爱才公司出借款项，有的已经归还，至今尚有36笔款项未归还，其中，借款本金1110919.61元，利息134802.6元，待收奖励2948.99元。超爱才公司是海钜信达公司在上海全资注册成立的一家金融贷款公司，超爱财借款平台由海矩信达公司运营管理，超爱才公司与海钜信达公司是实际借款人。超爱才公司自称中介公司，但是从事的不是完全意义上的金融中介公司的业务，根据其公告的经营范围可以看出其经营业务超出其经营范围，其实质是借款人的一方，收到款项后，由自己向其他方借款，达到谋利的目的。刘清玲通过下载手机软件注册成功后，将出借资金汇入超爱才公司的新网银行资金账户，双方在每一笔款项中均约定了借款期限和利息，没有和其他单位和个人发生法律关系，超爱才公司就是实质上借款人，超爱才公司以授权的名义代理刘清玲出借款项，但是从没有提供所谓的借款人的信息和履行情况，超爱才公司以授权的名义，以格式合同的手段，以高利息为诱饵欺骗出借人出借款项，逃避法律责任，超爱才公司所一贯使用的授权协议是披着合法外衣的违法行为，是无效的。在双方发生的多次交易活动中，超爱才公司一部分款项和利息按时足额支付，积极履行付息还本的义务，这也证实超爱才公司是实质的借款人，其借用众多出借人资金形成资金池，然后高息出借款项，以此牟利。出借人和实际用款人没有法律合同关系，不是借款合同的相对人，超爱才公司是本案适格被告。但是自2019年5月份以来，部分出借款项254736.28元到期后，经刘清玲申请退出还款，超爱才公司一直没有履行付息还本的约定义务。2019年10月份，海矩信达公司发出公开声明，向超爱才公司所有出借人提出良性退出方案和债权确认通知，刘清玲也对此债权进行确认，海矩信达公司承诺承担还款义务，预计在三年内偿还款项，但是对出借人具体偿还数额没有明确。现在未到期款项因海钜信达公司明确履行不能，刘清玲要求海钜信达公司偿还借款本金1110919.61元，利息134802.6元，待收奖励194899元，有法律和事实依据，请予以支持。 海钜信达公司辩称，1、刘清玲以民间借贷为由要求海钜信达公司偿还本金及利息，系主体不适格，该案系委托理财合同纠纷，海钜信达公司并不存在故意或重大过失，故不应承担偿还本金及利息的法律责任。2、海钜信达公司不是借款人，其为金融信息中介，根据工信部、公安部、银监会联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二条、第三条规定，故刘清玲要求海钜信达公司承担还款义务无事实及法律依据。3、海钜信达公司已经按深圳市网贷机构退出指引政策有序退出程序，退出期间所有出借人的权利是相同的，应按照金融监管部门监督的良性退出政策统一实行，请求法院驳回刘清玲诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下： 刘清玲通过超爱才公司公布的超有财、超享赢、超享PLUS等信息，购买了时间不等、收益率不一的理财产品，至2020年1月17日尚有1165886.48元本金及约定的收益和待收奖励2948.99元未收回。（详见附表） 2019年10月22日，海钜信达公司出具关于确认平台出借权益的通知，良性退出方案征求意见稿，内容为：由于市场环境发生了本质变化，为维护海钜信达平台客户的权益，平台决定开展良性退出。目前，旗下互联网金融（钜稳赢、超爱财）及线下理财业务的退出工作已经进入实质阶段。自7月海钜信达承诺退出以来平台已开始整理运营数据、规划资产回收方案、并建设资产回收所需的必要基础设施。经核实，平台底层资产均为由平台撮合的真实借款人的个人信用贷款组成，最长周期为三年，预计回收及兑付工作在三年内完成，但回收涉及诉讼、仲裁的逾期债权预计增加一年左右的时间。此外，征信措施到位，执行批量仲裁及诉讼，及加强对借款人恶意逃废债的惩治措施，会加速平台的回款，未来兑付的速度也可能会加快。公司及股东承诺将一切资源全部投入在支持资产回收工作运营中，并尽一切努力确保催收工作得以长期有效开展，最大化提高回款金额。原则上，平台将每月保底兑付一次。接下来平台将按照《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》选举出借款人委员会，由委员会监督平台的良退工作，对兑付方案的调整和补充进行共同协商并执行。海钜信达的退出时间为2019年7月19日，即在此日期之前到期未到账的本息，以及在此日期之后未到期的所有出借本金，均作为出借人良性退出过程中的应收总金额，所有兑付方案遵循统一、公平、先本后息的原则。根据该方案规则，出借人在公司旗下的所有产品（超爱财、钜稳赢）一并纳入退出范围，因原转续投方案不符合公平原则，此日期后的转续投协议一律取消，并按原协议界定起止及到期日期。2019年7月19日之后公司对出借人的所有端口及相应支付均作为兑付该出借人的应收本金，在2019年10月28日当日兑付工作中将包含相应调整，具体金额将根据当期兑付方案执行。本良性方案最终由全体出借人投票表决，并由出借人委员会公布、监督执行。请全体出借人尽快完成平台官网注册、确权，并积极参与出借人委员会代表的选举。 海钜信达公司于2019年10月28日进行了部分借款本金的兑付。刘清玲于2019年10月28日申报了债权，确认款项本金为1110919.61元、利息61623.98元、待收奖励2948.99元。 另查明，海钜信达公司于2013年4月16日成立，法定代表人是耿延超。超爱才公司于2014年5月20日成立，法定代表人是耿延超，其股东为海钜信达公司。 对有争议的证据和事实，本院认定如下: 刘清玲与超爱才公司、海钜信达公司的法律关系是什么？刘清玲主张其与超爱才公司系民间借贷关系，认为其与超爱才公司及海钜信达公司在“超爱财”app中达成借贷合意，刘清玲向超爱才公司及海钜信达公司交付款项的方式并非是向超爱才公司及海钜信达公司购买理财产品，超爱才公司及海钜信达公司的理财方式不符合理财产品的本质特征，没有经过有关部门批准。海钜信达公司多次发布公告，同意兑付超爱才公司的所有债务，是超爱才公司的100%股东，是同一个法人，双方资产混同，对刘清玲出借的款项，二者享有支配控制权，且已多次安排其关联公司向刘清玲偿还了部分债务，对剩余债务应承担偿还责任。海钜信达公司提供了出借计划授权及服务协议、资金存管服务协议、刘清玲账户中实际借款人的还款记录、福田区地方金融风险防控工作领导小组办公室发布的《督促网贷借款人履行还款义务告知函》，拟证实超爱才公司为出借人刘清玲和借款人借款交易提供居间服务的信息中介，海钜信达公司并未实际使用该款项，该款项均存放在四川新网银行，由实际借款人偿还借款本息，海钜信达公司正在按照政府相关政策有序平稳的进行退出，并配合政府积极督促借款人还款。经审查，刘清玲通过电子平台与超爱才公司签订了出借计划授权及服务协议，该协议虽约定超爱才公司是为出借人和借款人交易提供居间服务的信息中介，但刘清玲实际是通过超爱才公司公布的出借款项的数额、期限、和收益率信息进行选定，刘清玲并不知道实际借款人的信息，以及超爱才公司通过何种方式实现收益率兑付给刘清玲，因此，刘清玲和超爱才公司之间的资金往来既不符合民间借贷的构成要件，亦不符合居间合同的构成要件，双方实际形成民间委托理财合同关系。庭审中，刘清玲表示如果按照民间委托理财合同纠纷，其诉讼请求不变更。超爱才公司在独立法人资格存续期间，海钜信达公司作为独资股东，通过通知的方式对超爱才公司的经营业务进行退出工作，并按承诺实际履行了部分还款义务，应视为对超爱才公司的债务加入行为，应对刘清玲的相关款项本息承担还款责任。 本院认为，刘清玲虽与超爱才公司达成出借计划授权及服务协议，但双方在实际履行过程中实际变更了合同履行内容和方式，双方均未提出异议，应视为对借计划授权及服务协议内容的变更。刘清玲选定超爱才公司公布的出借款项的数额、期限、和收益率信息后，超爱才公司应当按照约定到期后及时进行兑付，现刘清玲主张的款项按约定均已到期，超爱才公司并没有提供证据证实刘清玲主张的款项未按双方约定收回。因海钜信达公司在超爱才公司法人资格存在的情况下，以通知承诺的方式对超爱才公司的债务进行退出兑付工作，形成债务加入，故对刘清玲主张海钜信达公司承担已到期未归还款项本金及相应收益、及待收奖励2948.99元的诉讼请求，本院予以支持。但刘清玲主张每笔款项均按约定的收益率计算至2020年6月17日无合同和法律依据，应当自每笔款项约定期满次日起至2020年6月17日，按中国人民银行发布的同期同类贷款利率及全国同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用损失为宜。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限深圳市海钜信达投资发展有限公司于本判决书生效之日起十日内返还刘清玲1110919.61元； 二、限深圳市海钜信达投资发展有限公司于本判决书生效之日起十日内返还刘清玲利息及占用资金损失93036.06元（67697.82元+33484.65元-8146.41元）； 三、限深圳市海钜信达投资发展有限公司于本判决书生效之日起十日内返还刘清玲待收奖励2948.99元； 四、驳回刘清玲的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7690元、保全费5000元，由刘清玲负担240元，深圳市海钜信达投资发展有限公司负担12450元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 孙        志        光 二〇二〇年七月三日 法官助理 王        兴        云 书 记 员 王文倩 刘清玲款项本息一览表 编号 项目 数额 收益率 开始日期 退出日期 应付收益 截止日期 占用损失 已回收收益 1 超有财1906013 64300 9.5% 2019/6/9 2020/6/9 6108.50 2020/6/17 69.3 509.04 2 超享盈B1906006 35755.74 8.0% 2019/6/8 2019/12/8 1430.23 2020/6/17 910.43 0 3-1 超享盈B1906005 109900 8.0% 2019/6/7 2019/12/7 4396.00 2020/6/17 2813.13 0 3-2 超有财1906005 10700 9.5% 2019/6/6 2020/6/6 1016.50 2020/6/17 15.86 84.7 4 超有财1906004 50000 9.5% 2019/6/5 2020/6/5 4750.00 2020/6/17 80.83 395.83 5 超有财1906003 50000 9.5% 2019/6/3 2020/6/3 4750.00 2020/6/17 94.31 395.83 6 超有财1906001 58400 9.5% 2019/6/1 2020/6/1 5548.00 2020/6/17 125.88 462.33 7-1 超享盈B1905032 2130.82 8.0% 2019/5/31 2019/11/30 85.23 2020/6/17 56.55 0 7-2 超享盈B1905032 20000 8.0% 2019/5/31 2019/11/30 800.00 2020/6/17 530.81 0 8 超享盈B1905031 4712.76 8.0% 2019/5/31 2019/11/30 188.51 2020/6/17 125.08 0 9 超享盈B1905030 10000 8.0% 2019/5/30 2019/11/30 400.00 2020/6/17 265.4 0 10 超享盈B1905029 18900 8.0% 2019/5/30 2019/11/30 756.00 2020/6/17 501.61 0 11 超享盈B1905024 24368.32 8.8% 2019/5/27 2019/11/27 1072.21 2020/6/17 656.59 0 12 超享盈B1904007 7400 8.0% 2019/4/6 2019/10/6 296.00 2020/6/17 250.23 0 13-1 超享盈B1903035 29500 8.0% 2019/3/21 2019/9/21 1180.00 2020/6/17 1057.17 0 13-2 超享盈B1903035 20000 8.0% 2019/3/21 2019/9/21 800.00 2020/6/17 719.72 0 14-1 超享盈B1903025 540 8.0% 2019/3/13 2019/9/13 21.60 2020/6/17 19.93 0 14-2 超享盈B1903025 4000 8.0% 2019/3/13 2019/9/13 160.00 2020/6/17 147.66 0 14-3 超享盈B1903025 5000 8.0% 2019/3/13 2019/9/13 200.00 2020/6/17 184.57 0 15-1 超享盈B1902076 47600 8.0% 2019/2/16 2019/8/16 1904.00 2020/6/17 1930.25 0 15-2 超享盈B1902076 50000 8.0% 2019/2/16 2019/8/16 2000.00 2020/6/17 2027.57 0 16-1 超有财1812075 10100 10.5% 2019/1/1 2020/1/1 1060.50 2020/6/17 225.88 530.22 16-2 超有财1812075 10700 10.5% 2019/1/1 2020/1/1 1123.50 2020/6/17 239.29 561.72 17 超有财1811083 89867.33 9.5% 2018/11/28 2019/11/28 8537.40 2020/6/17 2409.32 4980.08 18-1 超享盈B1902022 10000 9.0% 2019/2/6 2019/8/6 450.00 2020/6/17 418.99 0 18-2 超享盈B1902022 10000 9.0% 2019/2/6 2019/8/6 450.00 2020/6/17 418.99 0 19 超享盈B1901101 20000 8.0% 2019/1/30 2019/7/30 800.00 2020/6/17 856.83 0 20-1 超享盈B1901005 10000 9.0% 2019/1/2 2019/7/2 450.00 2020/6/17 464.79 0 20-2 超享盈B1901005 10100 9.0% 2019/1/2 2019/7/2 454.50 2020/6/17 469.44 0 21-1 超享盈B1901002 10000 9.0% 2019/1/1 2019/7/1 450.00 2020/6/17 456.71 0 21-2 超享盈B1901002 10000 9.0% 2019/1/1 2019/7/1 450.00 2020/6/17 456.71 0 22 超享盈B1812040 10000 9.0% 2018/12/21 2019/6/21 450.00 2020/6/17 479.61 0 23 超享盈B1812039 50000 9.0% 2018/12/20 2019/6/20 2250.00 2020/6/17 2404.79 0 24 超享盈B1811059 41900 8.0% 2018/11/29 2019/5/29 1676.00 2020/6/17 2315.85 0 25 超享盈B1811056 82736.28 8.0% 2018/11/28 2019/5/28 3309.45 2020/6/17 4584.97 0 26 超享盈B1811057 2443.56 8.0% 2018/11/28 2019/5/28 97.74 2020/6/17 135.41 0 27 超享PLUS1904019 3931.67 10.0% 2019/4/6 2020/1/6 294.88 2020/6/17 85.28 0 28 超享PLUS1903067 50000 10.0% 2019/3/18 2019/12/18 375.00 2020/6/17 1212.5 0 29 超享PLUS1902023 20000 10.0% 2019/2/13 2019/11/3 1500.00 2020/6/17 576.61 0 30-1 超享PLUS1902011 10000 10.0% 2019/2/9 2019/11/9 750.00 2020/6/17 293.69 0 30-2 超享PLUS1902011 10400 8.8% 2019/2/9 2019/11/6 686.40 2020/6/17 309.65 0 31 超享PLUS1902008 20000 8.8% 2019/2/6 2019/11/4 1320.00 2020/6/17 595.47 0 32 超享PLUS1902006 10000 8.8% 2019/2/4 2019/11/4 660.00 2020/6/17 300.43 0 33 超享PLUS1902006 10300 8.8% 2019/2/4 2019/11/4 679.80 2020/6/17 309.44 0 34 超享PLUS1902005 10000 8.8% 2019/2/3 2019/11/3 660.00 2020/6/17 301.78 0 35 超享PLUS1902005 10200 8.8% 2019/2/3 2019/11/3 673.20 2020/6/17 307.81 0 36 超享PLUS1903083 10000 6.8% 2019/7/21 2019/7/21 226.67 2020/6/17 271.53 226.66 合计 1165886.5 67697.82 33484.65 8146.41 备注 扣除被告已偿还本金54966.87元，原告主张本金数额为1165886.48-54966.87=1110919.61元。 利息为67687.82元+33484.65元-8146.41元=93036.06元