福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2019）闽0203民初23479号原告：吴建邦，男，1990年2月28日出生，汉族，住广东省东莞市。委托诉讼代理人：王雪斌，广东腾弘律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈庆佳，广东腾弘律师事务所实习律师。被告：厦门梦想归谷公寓管理有限公司，住所地福建省厦门市思明区莲前西路****，统一社会信用代码91350205MA2Y7A8T52。法定代表人：鲁海涛。被告：北京网信金服信息科技有限公司，住所，住所地北京市朝阳区霄云路**院**楼**社会信用代码91110105096273715W。法定代表人：付宪君。被告：银川产权交易中心（有限公司），住所地，住所地宁夏银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路****1415.**会信用代码916401002277957765。法定代表人：史化宇，经理。委托诉讼代理人：周群，广东格林（银川）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：王靖城，广东格林（银川）律师事务所执业律师。被告：天津联合融资担保有限公司，住所地天津市河**解，住所地天津市河**解放南路**泰达大厦****1201036759501788。法定代表人：宋泽群。原告吴建邦与被告厦门梦想归谷公寓管理有限公司（以下简称“厦门梦想归谷公司”）、北京网信金服信息科技有限公司（以下简称“北京网信金服公司”）、银川产权交易中心（有限公司）（以下简称“银行产权交易公司”）、天津联合融资担保有限公司（以下简称“天津联合担保公司”）合同纠纷一案，本院于2019年11月1日受理后，依法适用简易程序。后因本案具有不宜适用简易程序审理情形，依法转为普通程序审理。原告吴建邦委托诉讼代理人王雪斌、陈庆佳,被告银川产权交易公司委托诉讼代理人王靖城、周群到庭参加诉讼。被告厦门梦想归谷公司、北京网信金服公司、天津联合担保公司经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。吴建邦向本院提出诉讼请求：1.判令厦门梦想归谷公司、北京网信金服公司、银川产权交易公司共同向吴建邦支付100万元及利息（以借款本金100万元为基数，按年利率10%自2019年5月7日起计算至2019年8月6日；自2019年8月7日起按年利率24%计算至实际还清之日止）；2.判令天津联合担保公司对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2018年8月，吴建邦通过北京网信金服公司在网络上发布的消息，了解到厦门梦想归谷公司在银川产权交易公司挂牌表示需要借款，后于2018年8月7日经北京网信金服公司居间介绍，由银川产权交易公司作为代理人向厦门梦想归谷出借100万元，约定年利率10%，借款期限12个月，每季度支付利息到期还本，并由天津联合担保公司提供连带保证担保。但厦门梦想归谷公司只支付了2018年8月到2019年4月的利息75000元，2019年5月起没有按时支付利息。2019年8月6日借款到期也没有归还。为维护合法权益，故根据相关法律规定，提起本案诉讼。银川产权交易公司辩称，1.吴建邦作为投资者，自愿认购发行人厦门梦想归谷公司发行的“汇晟20180711005”定向融资计划产品，并与承销商深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司共同签署上述产品的《产品认购协议》，银川产权交易公司未与吴建邦订立任何合同，不是本案适格的被告。银川产权交易公司基于厦门梦想归谷公司和吴建邦的授权委托，代为划转发行资金或收益，根据合同法规定，该代为划转资金的行为直接约束厦门梦想归谷公司和吴建邦，且代为划转资金并不产生还本付息责任。银川产权交易公司仅对产品的挂牌登记提供场所，厦门梦想归谷公司不能按期还款与银川产权交易中心无关。吴建邦在出借款项时已明确知情并确认银川产权交易公司不对产品及厦门梦想归谷公司的任何风险承担责任。2.吴建邦起诉的事实及理由无法支撑其诉讼请求。吴建邦要求厦门梦想归谷公司、北京网信金服公司还本付息，天津联合担保公司承担连带保证的诉讼请求是基于要求发行人、担保人等继续履行《产品认购协议》等约定的还款义务、保证义务而产生。吴建邦在起诉事实与理由中仅认为银川产权交易公司为“代理人”，不是借款方或其他共同责任方，因此，吴建邦诉请银川产权交易公司共同承担还本付息责任没有事实和法律依据。3.根据《产品认购协议》、《产品说明书》的约定，吴建邦作为完全民事行为能力人，已充分知晓厦门梦想归谷公司及产品可能存在的各项风险，并自愿承担相应的后果，吴建邦明知并确认银川产权交易公司不对产品风险及厦门梦想归谷公司还款义务承担任何责任。吴建邦与厦门梦想归谷公司、北京网信金服公司、天津联合担保公司均已就银川产权交易公司不承担任何责任和风险形成了充分、明确、有效的共同意思表示。4.本案案由应为借款合同纠纷。本案为厦门梦想归谷公司向吴建邦定向借款而引起的纠纷，法律关系实质为借款合同关系。厦门梦想归谷公司、北京网信金服公司、天津联合担保公司未作答辩。吴建邦围绕其诉求依法提交了中信银行转账凭证、《产品认购协议》、《产品说明书》等证据，银川产权交易公司围绕其抗辩意见依法提交了《挂牌登记申请函》、《“汇晟20180711005”产品说明书》、《厦门梦想归谷公寓管理有限公司股东会决议》、《发行人承诺函》、《担保承诺函》、《厦门梦想归谷公寓管理有限公司对“汇晟20180711005”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》、《“汇晟20180711005”承销协议》、《“汇晟20180711005”受托管理协议》、《“汇晟20180711005”认购风险揭示书》、《“汇晟20180711005”挂牌协议》、《接受挂牌通知书》、《合格投资者风险属性评估问卷》、《“汇晟20180711005”合格投资者承诺》、《投资认购申请单》、《“汇晟20180711005”产品认购协议》、《业务回单》、《代偿说明函》、“汇晟20180711005”付款通知等证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。厦门梦想归谷公司、北京网信金服公司、天津联合担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。本院经审理认定事实如下：2018年8月7日，厦门梦想归谷公司作为甲方（发行人）、吴建邦作为乙方（投资者）、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司作为丙方（承销商）签订一份《“汇晟20180711005”产品认购协议》，载明：甲方在银川产权交易公司挂牌登记“汇晟20180711005”产品，并与丙方签订《“汇晟20180711005”承销协议》，丙方全面负责甲方本次非公开发行的产品承销工作，乙方自主决策，欲投资购买该产品...。产品名称“汇晟20180711005”，发行人厦门梦想归谷公司，挂牌机构银川产权交易公司；产品收益起算日即产品成立日，本产品发行募集期内不计投资收益，产品到期日即产品起息日或产品成立日起算12个月的对应日。吴建邦认购金额100万元，产品预期年化收益率10%，按季支付收益，到期还本；产品到期日前1个工作日，发行人支付产品的本金及预期收益，投资者及发行人授权挂牌机构在收到发行人支付的本金及预期收益后3个工作日内完成向投资者的划转。...乙方确认银川产权交易公司就本产品提供的挂牌登记等服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断和保证。乙方确认银川产权交易公司开立产品专项资金结算账户，用于本产品本金、预期收益等相关资金的收取和划转，账户信息如下：银川产权交易公司名下账号为30×××07的平安银行天津北辰支行账户；乙方承诺按照约定时间、金额、方式，将认购款项足额划至上述产品专项资金结算账户。...甲方应按照本协议及《产品说明书》的约定到期支付投资者本金及预期收益，否则发行人应根据逾期天数按所有剩余未支付的兑付款项总额的每日千分之一向本产品投资者支付逾期罚息；本产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期，甲方除应支付兑付价款外，还应支付日千分之一的违约金。...本协议与本产品《风险揭示书》、《产品说明书》等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的产品认购文件。《银川产权交易公司“汇晟20180711005”产品说明书》除上述《“汇晟20180711005”产品认购协议》载明的内容外，还载明：担保方天津联合担保公司为发行人的到期还款兑付义务承担全额无条件不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为本产品的投资本金及预期利息，以及违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应支付的费用，保证期间为本产品存续期及本产品到期日起五年，具体以天津联合担保公司签订的《担保承诺函》约定为准。北京网信金服公司为本产品受托管理人，其职责如下：持续关注发行人和担保人的资信状况，出现可能影响产品持有人重大权益的事项时，召集产品持有人会议...，预计发行人不能偿还债务时，要求发行人追加担保，或者依法申请法定机关采取财产保全措施；发行人不能偿还债务时，要求发行人追加担保，或者依法申请法定机关采取财产保全措施；发行人不能偿还债务时，受托参与整顿、和解、重组或者破产的法律程序。2018年8月6日，天津联合担保公司出具一份《担保承诺函》，承诺担保的类型、范围、期间与《银川产权交易公司“汇晟20180711005”产品说明书》载明一致。同日，厦门梦想归谷公司出具一份《对“汇晟20180711005”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》，载明本产品到期，厦门梦想归谷公司将按时、足额偿付给投资者，因本产品发行所产生的一切法律责任均由该司承担，与银川产权交易公司无关。当日，厦门梦想归谷公司作为甲方（发行人）、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司作为乙方（承销商）签订一份《“汇晟20180711005”承销协议》，载明乙方将产品信息发布给投资者，并促成合格投资者认购本产品交易，乙方向甲方收取承销费，承销费＝投资者实际认购资金×承销费费率3.1%×产品期限／360；乙方在承销期内尽其合理商业努力完成本产品发行工作，承销期结束后未获认购的本产品余额乙方不负责认购，风险由甲方自担；乙方应严格按照法律法规及其与甲方的约定履行承销义务，并根据且仅根据“汇晟20180711005”产品协议中的内容和产品实际销售情况在乙方指定场所内向合格投资者进行推广、介绍，不得夸大宣传或以虚假广告等方式诱导、误导投资者或在推广、介绍过程中存在其他不当行为，如违反前述约定，应按其所收取的承销费的10%向甲方支付违约金...。当日，厦门梦想归谷公司作为甲方（发行人）、北京网信金服公司作为乙方（受托管理人）签订一份《“汇晟20180711005”受托管理协议》，载明甲方拟委任乙方为本次发行的受托管理人，乙方同意接受此项委任，受托管理费＝投资者实际认购资金×受托管理费费率0.9%×产品期限／360。...预计甲方不能按期支付产品兑付款，同时保证人的保证能力出现担保的风险时，受托管理人可要求甲方追加担保，或者依法申请法定机关以甲方的抵押、质押或财产转让等方式清偿所欠产品持有人的全部债务。当日，厦门梦想归谷公司作为甲方（发行人／挂牌人）、银川产权交易公司作为乙方（挂牌机构）签订一份《“汇晟20180711005”挂牌协议》，载明甲方申请在银川产权交易公司挂牌登记“汇晟20180711005”产品，本协议所称“挂牌”是指金融资产和金融产品备案、登记和结算。...乙方接受甲方申请，并不表示对甲方的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及本产品的投资风险及收益作出判断或保证，乙方不对挂牌产品做任何明示或暗示的担保，不对产品的兑付承担任何连带责任，不对甲方、承销机构、担保方及其他相关方的法定义务或契约责任承担任何连带责任。...本产品发行结束后，投资者认购本产品的发行资金将通过产品专项资金结算账户，由乙方于本产品成立日将扣除挂牌服务费的发行资金划转至甲方指定的银行账户。甲方需在本产品到期日前5个工作日内向乙方提交最终的产品兑付方案，并在本产品到期日前1个工作日内将兑付的本金及投资收益足额划付至产品专项资金结算账户，并及时通知乙方，乙方将上述资金分别划付至投资者账户。甲方指定厦门梦想归谷公司名下账号为11×××04的招商银行北京首体支行账户用于收取本产品发行资金。...挂牌服务费＝全部投资者认购金额×挂牌服务费费率×产品期限÷360，挂牌服务费费率为0.1%／年。2018年8月7日，吴建邦出具一份《“汇晟20180711005”合格投资者承诺》，载明“本人知晓并接受，本产品在银川产权交易公司挂牌登记不构成银川产权交易公司对本产品发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及本产品的投资风险及收益做出任何判断或保证；亦不构成银川产权交易公司对本产品做任何明示或暗示的担保或对其他相关方的法定义务或契约责任承担任何连带责任的承诺”。另查明，2018年8月7日，吴建邦通过其名下中信银行账户向银川产权交易公司转账1000000元。2018年8月10日，银川产权交易公司通过其名下平安银行账户向厦门梦想归谷公司转账29970000元；同日，银川产权交易公司向其名下中信银行账户转账30000元。厦门梦想归谷公司分别于2018年11月8日、2019年1月30日向银川产权交易公司转账750000元；银川产权交易公司分别于2018年11月9日、2019年2月2日、2019年5月10日向吴建邦转账25000元。银川产权交易公司确认北京宏为科技有限公司于2019年5月10日代厦门梦想归谷公司向银川产权交易公司转账750000元，并提交一份北京宏为科技有限公司出具的《代偿说明函》。审理中，本院依据吴建邦提出的财产保全申请，依法作出（2019）闽0203民初23479号之一民事裁定书，裁定查封、冻结、扣押厦门梦想归谷公寓管理有限公司名下价值1065000元的存款或等值财产。庭审中，吴建邦主张其基于借贷关系提起本案诉讼，厦门梦想归谷公司是实际借款人，北京网信金服公司、银川产权交易公司是共同借款人，天津联合担保公司是借款担保人。本院认为，从《“汇晟20180711005”产品认购协议》、《银川产权交易公司“汇晟20180711005”产品说明书》的内容来看，吴建邦认购“汇晟20180711005”产品金额1000000元，产品预期年化收益率10%，按季支付收益，到期还本。厦门梦想归谷公司作为发行人亦承诺按约定到期支付投资者本金及预期收益，故认购产品到期后，吴建邦既可全额收回投资本金，又可取得固定收益，其实际上并未承担该产品的投资风险。因此，吴建邦基于《“汇晟20180711005”产品认购协议》认购“汇晟20180711005”产品1000000元，名为投资实为借贷。上述《产品认购协议》约定的兑付期间已届满，厦门梦想归谷公司未依约还款，应承担相应违约责任。现吴建邦主张厦门梦想归谷公司作为实际借款人向其偿还借款本金1000000元及利息的诉求，有事实和法律依据，予以支持。关于利息，案涉《产品认购协议》载明借款期限内年利率10%，产品发行募集期内不计投资收益，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。银川产权交易公司将募集资金转入厦门梦想归谷公司名下账户的时间为2018年8月10日，即厦门梦想归谷公司实际收到借款的时间为2018年8月10日，故厦门梦想归谷公司应当自该日起向吴建邦支付利息。吴建邦于2018年11月9日、2019年2月2日、2019年5月10日分别收到利息25000元，上述款项共计75000元可以支付自2018年8月10日起计算至2019年5月9日的利息【75000÷（1000000元×10%÷365天）=273.75天】。故厦门梦想归谷公司应向吴建邦支付按年利率10%自2019年5月10日起计算至2019年8月9日止的借期内利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《产品认购协议》载明逾期按剩余未兑付款项总额的每日千分之一支付逾期罚息，故厦门梦想归谷公司应向吴建邦支付按年利率24%自2019年8月10日起计算至实际还款之日止的逾期利息。本院对吴建邦关于利息的诉求，在上述范围内予以支持，超出部分缺乏事实和法律依据，不予支持。厦门梦想归谷公司与银川产权交易公司签订《“汇晟20180711005”挂牌协议》，银川产权交易公司系“汇晟20180711005”产品挂牌机构，明确约定银川产权交易公司不对发行人、承销机构、担保方及其他相关方的法定义务或契约责任承担任何连带责任，吴建邦亦出具《“汇晟20180711005”合格投资者承诺》表示对此知情，现吴建邦要求银川产权交易公司作为共同借款人对厦门梦想归谷公司上述债务承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，不予支持。厦门梦想归谷公司与北京网信金服公司签订《“汇晟20180711005”受托管理协议》，北京网信金服公司系受托管理人，上述协议明确载明双方权利义务，并未约定北京网信金服公司系共同借款人，现吴建邦主张北京网信金服公司作为共同借款人承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，不予支持。根据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。天津联合担保公司作为“汇晟20180711005”产品担保人出具相应的《担保承诺函》，承诺对上述产品的投资本息以及违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等承担连带保证责任，虽吴建邦未提供证据证明其对天津联合担保公司提供上述担保的董事会决议或者股东（大）会决议进行了审查，但天津联合担保公司系以为他人提供担保为主营业务的担保公司，其对外出具的《担保承诺函》符合公司的真实意思表示，应认定担保合同有效。现吴建邦要求天津联合担保公司为厦门梦想归谷公司上述借款本息承担连带保证责任，有事实和法律依据，予以支持。天津联合担保公司承担保证责任后，有权向厦门梦想归谷公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国公司法》第十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、厦门梦想归谷公寓管理有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还吴建邦借款本金1000000元及利息（以1000000元本金为基数，按年利率10%自2019年5月10日起计算至2019年8月9日，自2019年8月10日起按年利率24%计算至实际还款之日止）；二、天津联合融资担保有限公司对厦门梦想归谷公寓管理有限公司上述债务承担连带保证责任，天津联合融资担保有限公司承担保证责任后，有权向厦门梦想归谷公寓管理有限公司追偿；三、驳回吴建邦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14517元，由吴建邦负担27元，厦门梦想归谷公寓管理有限公司、天津联合融资担保有限公司负担14490元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产状况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  张 颖人民陪审员  甄志娜人民陪审员  谢 虹二〇二〇年六月二十三日代书 记员  林语亭附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国公司法》第十六条第一款公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。