四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初719号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，营业场所：成都市锦江区总府路35号。 负责人：郭宇，系行长。 委托诉讼代理人：陈霁，四川凯盈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃振山，四川凯盈律师事务所律师。 被告：江惠民，男，汉族，1963年7月9日出生，住成都市成华区。 委托诉讼代理人：余翔，四川天罗律师事务所律师。 被告：成都市天九出租汽车有限公司，住所地：成都市双林路双园巷**。 法定代表人：江惠蓉。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告江惠民、成都市天九出租汽车有限公司（简称天九公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人陈霁、被告江惠民的委托诉讼代理人余翔到庭参加诉讼，被告天九公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、江惠民偿还原告借款本金249,686.76元，并偿付至还清借款日为止的借款利息、罚息及复利（暂计算至2019年10月28日止为181,923.57元），前述两项金额合计为431,610.33元整；2、天九公司对以上债务承担连带清偿责任；3、由二被告共同承担本案的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等相关费用（保全费2,820元）。事实和理由：1999年5月21日，江惠民作为借款人，与原告签订合同编号为《个人住房借款合同》，合同约定：由原告向江惠民发放428,000元住房贷款，用于购买位于成都市金牛区房，借款期限为1999年5月21日至2019年5月20日，借款年利率为6.3%，还款方式为每月20日等额还本付息，并约定逾期归还贷款的，对逾期归还贷款按每日万分之三计收罚息，逾期支付贷款利息的，对逾期支付利息计收复利；天九公司作为保证人对江惠民前述债务承担连带责任；原告按照合同约定向江惠民发放了428,000元的贷款，但江惠民却未按合同约定严格履行还款义务。借款到期后，江惠民也未按照合同约定履行还款义务。截止2019年10月28日，江惠民尚有借款本金249,686.76元、借款利息、罚息、复利181,923.57元，共计431,610.33元整。 被江惠民辩称，原告与四川华恒物业责任有限公司及江惠民之间签订的《房屋买卖合同》以及《房屋借款合同》涉嫌欺诈，应当认为无效；认可原告主张的利息，但是罚息和复利认为过高，超过了损失的30%，请法院予以调整。对签订合同借款428,000元购房的事实没有异议，对原告是否实际发放贷款有异议，对购房的事实无异议，并实际占有涉案贷款购买的房屋，但还没有办理房产证，经被告江惠民了解，被告所购买的房屋无法办理房产证的原因是四川华恒物业责任有限公司并没有对涉案房屋的所有权及销售资格，所以导致被告江惠民近20年期间无法办理合法的房屋登记及房屋所有权证。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、《个人住房借款保证合同》、天九公司出具《承诺书》、委托转账付款授权书、《成都市商品房购销合同》、个人购建房借款申请书、借款借据（银行系统截屏打印件）、被告江惠民的还款明细等证据，被告江惠民提交个人房屋信息查询记录作为证据，经庭审审查，上述证据均符合证据形式要件要求，其真实性与合法性本院予以确认，对于上述证据与本案的关联性及证明力大小，本院将综合全案予以评定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 工行春熙支行（贷款人、甲方）于1999年5月21日，江惠民（借款人、乙方）于1999年5月17日签订《个人住房借款合同》约定：甲方向乙方发放住房贷款购买位于成都市金牛区房屋，金额428,000元，期限20年，自1999年5月21日起至2019年5月20日止，贷款利率为月息千分之6.3，利息从放款之日计算，如遇国家贷款利率调整，按规定执行，乙方授权甲方在99个押48号和99个保48号担保合同生效后，以乙方购房款的名义将贷款一次划入售房者在甲方开立的账户，自次月起乙方按每月等额还本付息归还贷款本息，每月20日归还，未按约定还款，甲方将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之三罚息，不按期支付利息，甲方对乙方未支付利息计收复利，乙方连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，甲方有权宣布合同提前到期，乙方立即偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。 工行春熙支行（债权人、甲方），天九公司（保证人、乙方）签订《个人住房借款保证合同》（编号为99年房字个保48号）约定，为确保甲方与江惠民签订的借款合同的履行，乙方向甲方提供保证，保证范围为贷款本金428,000元及其利息（包括复利及加收的利息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。 1999年5月14日天九公司出具《承诺书》载明，天九公司承诺为公司员工购买住房按揭贷款提供全程全额担保。 签订合同后，工行春熙支行发放了上述《个人住房借款合同》约定的贷款款项。借款人借款后，连续三个付款期未按合同约定归还款项，审理中，原告提交还款明细确认实际执行利率为年利率4.165%，截至2019年10月28日，江惠民尚欠借款本金为249,686.76元、借款利息、罚息、复利181,923.57元。 本院认为，工行春熙支行与江惠民成立金融借款合同法律关系、工行春熙支行与天九公司成立保证合同法律关系。原告提交了《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、《个人住房借款保证合同》、天九公司出具《承诺书》、委托转账付款授权书、《成都市商品房购销合同》、个人购建房借款申请书、银行系统截屏打印的借款借据、还款明细等证据证明发放贷款的事实，被告江惠民对购房的事实无异议，确认实际占有涉案贷款购买的房屋，但还没有办理房产证，根据庭审举证质证的情况，本院认为原告提交的证据达到了民事证据“高度盖然性”的证明标准，对出借的事实予以确认，被告连续三个付款期未按合同约定归还款项，原告提前收回贷款的条件成立，对原告提交还款明细主张实际执行利率为年利率4.165%，截至2019年10月28日江惠民尚欠借款本金为249,686.76元、借款利息、罚息、复利181,923.57元予以确认，自2019年10月29日起至清偿之日止，以未还本金为基数，按照实际执行利率计算利息，根据合同按照等额本息计算的当期拖欠本息累计之和为基数，以每日万分之三的利率标准，于每期结息日按月累计计算罚息。根据《中华人民共和国公司法》第十六条的规定“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。”原告未举证证明天九公司提供担保取得了符合法律规定的股东会或董事会决议的同意，故原告要求天九公司承担保证责任，不予支持。被告江惠民主张原告、四川华恒物业责任有限公司、江惠民之间签订的《房屋买卖合同》以及《房屋借款合同》涉嫌欺诈，应当认为无效，四川华恒物业责任有限公司没有对涉案房屋的所有权及销售资格，导致被告江惠民近20年期间无法办理合法的房屋登记及房屋所有权证，与本案的借款合同法律关系无关，江惠民可以另行起诉主张权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼>的解释》第九十条第二款的规定，判决如下： 一、被告江惠民应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行支付借款本金249,686.76元，并支付利息、罚息、复利（截至2019年10月28日的利息、罚息、复利为181,923.57元，自2019年10月29日起至清偿之日止，以未还本金为基数，按照年利率4.165%的标准计算利息，按照合同约定的等额本息方式计算的当期拖欠本息累计之和为基数，以每日万分之三的利率标准，于每期结息日按月累计计算罚息）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计3,887元、保全费2,820元，共计6,707元，由被告江惠民负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 聂 茸 二〇二〇年九月三日 书记员 刘春莲