河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0811民初391号原告：中信银行股份有限公司焦作分行，住所地：河南省焦作市塔南路1736号嘉隆国际中心裙楼一、二层。负责人：陈文兴，行长。委托诉讼代理人：周江江，员工。委托诉讼代理人：沈佳丽，员工。被告：张永忠，男，1970年8月14日出生，汉族，住河南省焦作市中站区。被告：焦作市金德利房地产开发有限公司，住所地：河南省焦作市解放中路109号西城美苑1号楼三、四层。法定代表人：王金有，总经理。委托诉讼代理人：闫全喜，金研律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司焦作分行（以下简称中信银行焦作分行）与被告张永忠、焦作市金德利房地产开发有限公司（以下简称金德利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行焦作分行的委托诉讼代理人沈佳丽，被告张永忠，被告金德利公司的委托诉讼代理人闫全喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行焦作分行向本院提出诉讼请求：1.被告张永忠偿还原告借款本金531192.47元及利息2602.84元(暂计算至2020年3月31日，此后利息、罚息、复利继续计算至借款全部清偿日止)；2.对被告张永忠抵押给原告的位于解放区解放中路399号金德利公馆7号楼3单元2602号房产享有优先受偿权；3.被告焦作市金德利公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；4.诉讼费由二被告承担。事实与理由：2018年1月18日，原告与被告张永忠、金德利公司签订中信银行个人购房借款合同，约定被告张永忠向原告借款560000元，期限264个月，自2018年1月18日至2040年1月18日，贷款年利率为5.88%，采取浮动利率，还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。第8条约定，被告金德利公司提供阶段性连带责任保证，第15条约定，被告张永忠未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息。被告张永忠以其购买被告金德利公司开发的坐落于解放区解放中路399号金德利公馆7号楼3单元2602号房产作为抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，并取得登记证。取得登记证后，原告于2018年1月22日向被告张永忠发放了560000元贷款。被告张永忠在2018年8月起开始出现逾期还款行为。根据借款合同的约定，原告现宣布上述贷款提前到期，并有权要求被告张永忠偿还剩余借款本金及相应的利息、罚息、复利，被告金德利公对上述债务承担连带清偿责任。现原告诉至法院，请求依法判决。被告张永忠辩称，同意偿还本金及利息，于2020年4月1日偿还等额本息3785元，以后每月还5000元，剩下的本金及利息在2023年4月1日前还完。被告金德利公司辩称，2020年3月原告从该公司保证金账户划扣了14820.35元，该款项应由被告张永忠承担并支付给该公司，其他诉请请法院查明事实依法裁决。本院经审理认定事实如下：被告张永忠作为借款申请人，于2018年1月15日填写中信银行个人借款申请表，申请商业贷款560000元,期限264个月，按月等额本息还款（还款日为每月1日）。申请人以焦作市解放区解放中路399号金德利公馆7号楼3单元2602号房产作为抵押。被告张永忠为甲方借款人及抵押人，原告为乙方贷款人即抵押权人，被告金德利公司为丙方保证人，三方于2018年1月18日签订中信银行个人购房借款合同，约定合同项下的贷款金额为560000元，年利率5.88%，贷款期限264个月，自2018年1月18日起至2040年1月18日止。按月等额本息还款，还款日为每月1日，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。甲方逾期或未按约定的金额归还贷款本息时构成违约，乙方有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，并停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。合同同时约定：本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，即甲方以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证。如在担保阶段内甲方未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权直接要求丙方承担保证责任并有权从丙方在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划相应款项。原告于2018年1月22日依约向被告张永忠发放贷款560000元，双方就焦作市解放区解放中路399号金德利公馆7号楼3单元2602号房产办理了预购商品房抵押权预告登记，登记权利人为原告，债权数额为560000元。被告张永忠自2018年9月1日起开始未按约还款，原告从被告金德利公司保证金账户中扣划14820.35元。截至2020年3月31日，被告张永忠尚欠贷款本金531191.73元，利息2602.84元。以上事实，有个人借款申请表、个人购房借款合同、房屋预告登记证明、个人借款凭证、原被告陈述等予以佐证。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。被告张永忠作为借款人，被告金德利公司作为保证人，与原告签订了个人购房借款担保合同，合法有效，原被告均应按约定全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告张永忠未按约偿还贷款，原告要求被告张永忠偿还全部未还贷款本息，理由正当，予以支持。因个人购房借款合同约定被告金德利公司承担的是抵押加阶段性保证，即就所抵押房产办理抵押登记之前所产生的所有被告张永忠应付款项，金德利公司提供阶段性连带责任保证，现被告张永忠尚未取得抵押房屋房屋的所有权证，亦未办理抵押登记，且合同同时约定“如甲方在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和相关费用的，在保证期间内，乙方有权直接要求丙方承担保证责任”，故原告要求被告金德利公司承担连带保证责任，理由正当，予以支持。被告金德利公司辩称其代被告张永忠还款14820.35元，其可向被告张永忠另行主张权利。原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故原告要求对该房产享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告张永忠应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司焦作分行借款本金531192.47元及截至2020年3月31日的利息2602.84元（自2020年4月1日起的利息、罚息、复利按合同约定继续计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告焦作市金德利房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利向原告中信银行股份有限公司焦作分行承担连带保证责任；三、驳回原告中信银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4604元、保全费3224元，由被告张永忠、焦作市金德利房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  曹君萍二〇二〇年四月四日书记员  李 蕾河南省焦作市山阳区人民法院民事判决书（附页）（2020）豫0811民初391号（2020）豫0811民初391号民事判决书引用的相关法律规定，具体内容表述如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。4.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。