湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初170号原告：中国工商银行股份有限公司**支行，住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇阳华路105号，统一社会信用代码：914311298886980170。负责人：杨军，系该支行行长。委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师。被告：邱文慧，男，1979年7月24日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：赵江英，女，1981年10月6日，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：永州市铭基投资置业有限公司，住所地：湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇图腾路西侧3号楼29号商铺（印象瑶都），统一社会信用代码：914311296850157067。法定代表人：胡士良，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：马秋鸿，男，1978年9月3日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。原告中国工商银行股份有限公司**支行（以下简称“**工商银行”）与被告邱文慧、赵江英、永州市铭基投资置业有限公司（以下简称“铭基公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理，依法适用简易程序，于2020年2月25日公开开庭进行审理，原告**工商银行的委托诉讼代理人何旻霖到庭参加诉讼，铭基公司代理人马秋鸿到庭参加诉讼，被告邱文慧、赵江英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告**工商银行向本院提起以下诉讼请求：1、判令被告邱文慧立即偿还原告贷款本金1898403.71元，利息、罚息87674.77元，合计1986078.48元（利息、罚息暂计算至2019年10月21日，此后利息按照合约约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对被告邱文慧所有的位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇××路××小区×幢××号商铺处置款项在全部借款本息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、被告赵江英对被告邱文慧的上述借款本息、罚息及实现债权的范围内承担连带清偿责任；4、判令被告永州市铭基投资置业有限公司对被告邱文慧的上述借款本息、罚息及实现债权的范围内承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的全部费用。事实和理由：2015年2月16日，被告邱文慧向原告申请个人商用房贷款，被告邱文慧与原告签订了编号A:0191000209××××商房贷00××××9号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告邱文慧发放贷款4700000元，用于购买位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×幢××号商铺，贷款期限为120个月，每月等额偿还贷款本息，被告邱文慧以上述商铺为该笔贷款进行了抵押预告登记。原告于2015年3月6日向被告邱文慧发放4700000元贷款，截至2019年10月21日被告邱文慧已经连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，未偿还的借款本息、罚息合计1986078.84元。被告赵江英与被告邱文慧系夫妻关系，被告邱文慧申请贷款时处于双方婚姻关系存续期间，且被告赵江英在《中国工商银行个人商用贷款申请表》签字，并声明“该借款为夫妻共同债务”，赵江英应当承担连带清偿责任。根据《个人购房借款/担保合同》第十条10.2款约定，被告铭基公司在借款人办理正式抵押登记前承担连带保证责任，现被告邱文慧未正式办理抵押登记手续，被告铭基公司需承担保证责任。合同第十七条约定了原告为实现债权的全部费用由被告承担。原告**工商银行围绕自己的诉讼请求提交了以下证据：证据1、中国工商银行个人商用房贷款申请表一份，拟证明被告邱文慧向原告提出借款申请及具体数额；证据2、《个人购房借款/担保合同》一份，拟证明原、被告双方对借款还款方式、违约责任等权利义务的约定；证据3、不动产登记情况表一份，拟证明房屋权属及抵押权归属以及所涉房屋冻结情况；证据4、个人贷款凭证一份，拟证明原告已依约向被告邱文慧发放贷款；证据5、还款明细列表，拟证明被告的违约情况；证据6、《委托律师代理合同》、转账凭证、发票各一份，拟证明原告为实现债权委托湖南锐杰律师事务所，律师费5000元，已支付2500元。被告铭基公司辩称，一、原告要求被告立即偿还剩余的借款本息，那么《个人购房借款/担保合同》应当依法解除，且被告不应当计算罚息，解除合同之日应当为原告起诉之日即2019年10月22日。二、被告铭基公司为实际借款人，铭基公司经营不善导致无法按时偿还本案借款本息，被告铭基公司作为担保人愿意回购本案抵押物，并愿意承担偿还本案借款本金。被告铭基公司未提交证据。被告邱文慧、赵江英未提交书面答辩意见，也未提交证据。本院当庭组织原、被告交换证据并进行质证。被告铭基公司对原告提交的证据质证如下：对证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6均无异议。本院对被告质证无异议的证据当庭予以采信并在卷佐证。经审理查明：2015年2月16日，被告邱文慧向原告**工商银行申请个人商用房贷款，被告赵江英作为被告邱文慧的妻子写下共同还款责任承诺书，向**工商银行承诺对此贷款承担连带清偿责任。被告邱文慧与原告**工商银行签订了编号A:0191000209××××商房贷00××××9号《个人购房借款/担保合同》，被告邱文慧贷款4700000元用于购买位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×幢××号商铺，贷款期限为120个月，每月等额偿还借款本息。2015年3月6日原告**工商银行向被告邱文慧发放4700000元借款。《个人购房借款/担保合同》中约定了第九条9.1条款：“借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第十四条14.1L条款约定了：“如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。”第十四条14.2（4）条款约定：“如借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”第十七条：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第五十四条及第十条10.2条款约定，被告铭基公司承担阶段性连带责任保证，在被告邱文慧正式办理抵押登记前承担连带责任，现被告邱文慧未正式办理抵押登记。截至2019年10月21日，被告邱文慧已累计超过六次未按时足额偿还贷款。原告为实现债权实际发生律师费为2500元（约定5000元，已实际给付2500元）、保全费5000元。被告邱文慧、赵江英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告**工商银行与被告邱文慧签订了《个人购房借款/担保合同》，双方应当按照合同约定履行自己的义务。被告邱文慧已累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成了违约，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条14.2（4）条款约定，对原告要求被告邱文慧立即清偿未偿还贷款本金、利息与罚息的诉讼请求本院予以支持。被告赵江英为被告邱文慧的妻子，且向**工商银行写下《共同还款责任承诺书》，被告赵江英对被告邱文慧的上述债务承担连带清偿责任，本院对原告要求被告赵江英承担连带责任的诉讼请求予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告铭基公司在被告邱文慧办理贷款抵押登记前承担连带责任，被告邱文慧实际上未正式办理抵押登记，被告铭基公司仍需承担连带清偿责任。本院对原告要求被告铭基公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告邱文慧贷款是用于购买位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×幢××号商铺，对于此商铺的处置所得款项在原告的拥有的全部债权及实现债权的费用享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》中第十七条约定由被告支付原告实现债权而产生的律师费、保全费等的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效条款，原告为实现债权实际发生律师费、保全费的诉求，本院予以支持。被告邱文慧、赵江英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、限被告邱文慧在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司**支行偿还剩余贷款本金1898403.71元，利息、罚息87674.77元（利息、罚息暂计算至2019年10月21日，此后利息按照合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）；二、限被告邱文慧在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司**支行支付律师费2500元；三、原告中国工商银行股份有限公司**支行对被告邱文慧所有的位于湖南省**瑶族自治县沱江镇××路××小区×幢××号商铺的房屋处置款项在以上债务内拥有优先受偿权；四、被告赵江英对被告邱文慧的上述债务承担连带清偿责任；五、被告永州市铭基投资置业有限公司对被告邱文慧的上述债务承担连带清偿责任。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22674元，减半收取11337元，保全费5000元，共计16337元，由邱文慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 员 吴木东二〇二〇年三月二十六日法官助理 贾 鑫书 记 员 万淑芬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。