大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初397号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码：91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该行行长。委托诉讼代理人：隋长军，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：王艳，女，1967年9月9日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）与被告王艳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人隋长军、被告王艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金92981.08元、利息1992.53元（截至2019年8月10日），合计94973.61元；2、判令被告按合同约定偿还自2019年8月11日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利；3、确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、要求被告立即偿还原告借款本金89460.65元并按合同约定偿还自违约之日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利；2、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年7月11日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，约定：被告向原告借款18万元，用途为装修，贷款期限120个月。同时对还款方式、贷款利率、罚息利率、复利、违约责任等内容进行了约定。被告以其位于普兰店市的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告已经按合同约定履行了发放借款的义务，被告于2019年1月10日开始违约欠款，积欠本金7062.63元、积欠利息1992.53元、贷款余额92981.08元，截至目前被告累计违约多次。被告于2020年1月14日又还款4200元。后原告曾多次催收，但被告未付。故原告诉至法院，希判如所请。被告王艳辩称，原告所述属实，我没有意见。我希望继续履行合同，请原告给我一些时间偿还所欠款项。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证。对双方当事人无争议的原告提供的《个人借款/担保合同》、贷款凭证、房屋产权证、房屋他项权证、自营历史明细列表，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月11日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订编号普2013-06-J035号的《个人借款/担保合同》一份，约定：贷款人向借款人发放个人家居消费贷款，金额180000元，用途装修。贷款期限120个月（2013年7月11日—2023年7月11日），实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定。还款方式为按月等额本息还款，每月10日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。贷款人有权宣布本合同或贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告以登记在其名下的位于大连市普兰店市建筑面积60.19平方米、权属证号普房权证普私字第××号的房屋为上述借款合同项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。案涉抵押房屋已经办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年7月22日依约定发放了借款180000元。被告于2019年1月10日开始违约，被告曾于2020年1月14日还款4200元，被告现尚欠借款本金余额89460.65元及自2019年1月10日始至款项付清日止按合同约定的利率标准和计算方式计算的利息、罚息、复利未付。诉讼过程中，经原告申请并提供有效担保，本院对登记在被告王艳名下的位于普兰店市商业大街323号1单元5层15号、建筑面积60.19平方米、产权证号普房权证普私字第××号的房屋予以查封。原告为此预交诉讼保全费1077元。另查，本案被告收到原告起诉状之日为2020年1月21日。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系原、被告双方真实意思表示，内容不违反法律、行政规定的强制性规定，合法有效。原告已经按合同约定履行了发放全部贷款的义务，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，已经构成违约。原告依据合同约定宣布合同项下全部贷款提前到期，并要求被告偿还全部贷款本息、复利的诉讼请求，不违反法律规定。原告向被告宣布借款合同提前到期的通知到达被告时借款合同即到期。本案中，被告收到原告的起诉状之日（2020年1月21日）即原告宣告借款合同提前到期的通知到达之日，此后被告应当提前偿还所欠全部借款本息，逾期应按约定承担相应的罚息、复利。故对原告要求被告立即偿还借款本金89460.65元及自2019年1月10日始按原、被告签订的合同约定的利率标准和计算方式承担利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告以登记在其名下的权证号为普房权证普私字第××号的房屋设定抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立，原告对案涉抵押房屋在被告不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告王艳于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金89460.65元及自2019年1月10日起至款项付清之日止按照双方签订的《个人借款/担保合同》约定的计算方式和利率标准支付利息、罚息、复利；二、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对登记在被告王艳名下的位于普兰店市商业大街323号1单元5层15号、建筑面积60.19平方米、产权证号普房权证普私字第××号的房屋，在被告王艳不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2174元，保全费1077元，合计3251元（原告已预交），由被告王艳负担。被告王艳于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长 王 辉人民陪审员 王 波人民陪审员 王美华二〇二〇年四月二十三日书 记 员 于 翕相关法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。