江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初383号原告：孟建红，女，1974年12月5日出生，个体户，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：葛**，男，1977年7月18日出生，政府工作人员，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：王海燕，江苏立贤律师事务所律师。被告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，统一社会信用代码913213246748834792，住所地江苏省泗洪县青阳街道体育北路西侧濉河路北侧世纪园3幢101室。负责人：王玲玲，该支行行长。委托诉讼代理人：朱经纬，江苏品维律师事务所律师。委托诉讼代理人：张锋，江苏品维律师事务所律师。原告孟建红与被告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮储银行泗洪县支行）保证合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，经本院审查，认为本案不宜适用简易程序，于2020年2月24日转为普通程序，并于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告孟建红委托诉讼代理人葛**、王海燕、被告邮储银行泗洪县支行委托诉讼代理人朱经纬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟建红向本院提出诉讼请求：1.判令被告邮储银行泗洪县支行承担原告担保责任本息损失451911.3元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月21日，被告邮储银行泗洪县支行与案外人耿某、许昌武签订《小额贷款借款合同》，借款人耿某、许昌武应被告要求，请求原告为其借款提供担保。当时，借款人告知原告借款400000元，但是没有告知其在此前一个月左右已经在被告处贷款2800000元的事实。在原告签订保证合同时，被告方负责放贷工作人员也没有将这一事实向原告诚信告知，反而说只是走个程序，借款人有财产，鉴于此，原告才在保证合同上签字。直至借款人因未能按期偿还借款本息，被告起诉原告要求承担担保责任，原告从法院调取卷宗后才知道借款人耿某、许昌武在2016年4月21日前已经贷款2800000元。原告认为，被告在整个贷款授信发放过程中，处于完全优势地位，其制定格式书面合同等材料，应当按照合同法的相关规定履行必要的诚信、善意告知义务，并在显著位置做出重要提示。若被告当初能完成上述义务，原告绝不会给借款人提供保证担保，也不会在保证合同上签字。因被告违反诚信以及未履行格式条款必要提示义务，导致原告承担400000元借款本金及51911.3元利息的偿还责任。综上，请求依法支持原告的诉讼请求。被告邮储银行泗洪县支行辩称：1.原告诉请已经泗洪法院作出（2017）苏1324民初5431号民事判决，判决中对原告担保的400000元已经进行了认定，原告的行为违反了一事不再理原则；2.原告诉称被告违反诚信告知义务以及签订的是格式合同，被告认为，原告作为具有完全民事行为能力人，应当对自身的担保行为承担法律后果，担保责任和法律后果在签订合同时被告已经明确告知；3.原告诉称借款人之前已经在被告处贷款2800000元以及因为借款人有财产其才在保证合同上签字担保，被告认为，银行没有义务告知原告关于借款人的借款情况，甚至银行应当为自己的客户保密，原告该诉讼理由不是被告应履行的义务。综上，原告诉求无事实和法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了小额贷款申请表、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、泗洪法院（2017）苏1324民初5431号民事判决书、邮储银行泗洪县支行联保小组成员/保证人代偿欠款证明、泗洪法院结案通知书各1份，被告对上述证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月21日，案外人耿某向被告邮储银行泗洪县支行申请400000元小额贷款，同日，案外人耿某、许昌武与被告邮储银行泗洪县支行签订《小额贷款借款合同》，合同约定：耿某、许昌武向被告邮储银行泗洪县支行借款400000元，年利率10%，借款期限自2016年4月至2017年4月，按月付息，到期一次性还本。同日，为保证上述借款合同的履行，原告孟建红与被告邮储银行泗洪县支行签订《小额贷款保证合同》，合同约定：原告为上述合同项下400000元贷款提供保证担保，保证范围为主合同项下债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）违约金等以及贷款人为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期限自担保合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。因案外人耿某、许昌武未按借款合同约定期限偿还邮储银行泗洪县支行贷款本息，2017年7月3日，邮储银行泗洪县支行向本院提起诉讼，要求耿某、许昌武偿还借款本金399952.31元及利息，孟建红对上述借款本息承担连带责任保证。2017年7月18日，本院作出（2017）苏1324民初5431号民事判决，判决耿某、许昌武偿还邮储银行泗洪县支行借款本金399952.31元及利息（以399952.31元为基数，按年利率10%，逾期加收30%计收罚息，自2017年4月22日起计算至贷款结清日止），于判决生效后10日内履行完毕;孟建红对上述款项承担连带保证责任;诉讼费3650元，由耿某、许昌武、孟建红共同负担。判决生效后，因耿某、许昌武、孟建红均未履行判决书确定的还款义务，邮储银行泗洪县支行于2017年9月1日向本院申请执行。2020年3月24日，原告孟建红为耿某、许昌武代偿了借款本息451911.3元。原告代偿上述借款本息后，认为其为耿某、许昌武的400000元借款提供担保，是由于邮储银行泗洪县支行未履行诚信告知义务所致，造成其承担451911.3元借款本息偿还责任，故原告诉至法院，要求被告赔偿该损失。本院认为：原告孟建红自愿为案外人耿某向被告邮储银行泗洪县支行借款400000元提供连带责任保证担保，原告作为具有完全民事行为能力的成年人，对自已为他人借款提供担保的法律后果应当知晓，即被担保人如不能按期偿还借款本息，作为担保人将要承担连带清偿责任。原告诉称由于被告未履行必要的诚信告知义务和格式条款必要提示义务，在其不知道被担保人此前已在被告处借款2800000元的情况下为被担保人提供担保，因此造成其承担451911.3元借款本息偿还责任，该损失应当由被告赔偿。本院认为，被告作为金融机构无义务主动告知原告此前被担保人在被告处已办理了2800000元贷款，被担保人此前是否在被告处或他处办理贷款以及被担保人的偿债能力即财产情况，原告作为担保人为了避免将来可能发生的偿债风险，应主动向被担保人了解核实其财产及债务情况，或主动向被告咨询被担保人此前有无在被告处办理贷款情况，原告未做到谨慎审查义务，由此产生的不利法律后果，应由原告自己承担。原告以被告未履行诚信告知义务和格式条款必要提示义务为由，要求被告赔偿其451911.3元借款本息损失，无事实和法律依据，本院不予支持。被告对此提出的抗辩意见，本院予以采信，但被告辩称原告所诉违反了一事不再理由原则，因原告起诉被告要求其承担赔偿责任，与被告起诉原告及案外人耿某、许昌武要求其承担还款责任，是基于不同法律事实和法律关系，原告所诉并不违反一事不再理原则，对被告该抗辩意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条规定，判决如下：驳回原告孟建红的诉讼请求。案件受理费7300元，由原告孟建红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费7300元。审 判 长  许 光人民陪审员  王昱翔人民陪审员  孙爱东二〇二〇年五月十八日书 记 员  祖 烨附录一：本案证据目录一、原告孟建红提交的证据及证明目的如下：1.小额贷款申请表、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》各1份，证明2016年4月21日案外人耿国华、许昌武向被告邮储银行泗洪县支行借款400000元，双方签订了借款合同及保证合同。在小额贷款申请表中，被告在同意本次借贷400000元之前已经授信2800000元给案外人耿国华、许昌武，但原告没有看到小额贷款申请表，不知道申请表的内容，涉及保证人身份信息及签名也不是保证人本人所写。2.泗洪法院（2017）苏1324民初5431号民事判决书1份，证明法院判决确认原告承担偿还借款本金399952.31元及利息（以本金399952.31元为基数，自2017年4月22日起按年利率10%，逾期加收30%罚息，计算至贷款结清之日止）。3.邮储银行泗洪县支行联保小组成员/保证人代偿欠款证明、泗洪法院结案通知书各1份，证明联保小组成员/保证人孟建红为借款人耿国华名下的贷款（合同编号3299939Q116042576405），按照合同约定于2020年3月24日代偿451911.3元;当日，泗洪法院通知孟建红，邮储银行泗洪县支行申请执行耿国华、许昌武、孟建红借款合同纠纷案，以自动履行完毕方式结案。二、被告邮储银行泗洪县支行未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。