四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初12235号 原告：成都瑞信融资担保有限公司，住所地成都市武侯区武侯大街248号。 法定代表人：脱瑜，职务不详。 委托诉讼代理人：**泉，成都市锦江区沙河法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：周艳，女，1975年7月16日出生，汉族，住成都市武侯区。系该公司员工。 被告：冉和平，男，1978年7月29日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。 第三人：中国银行股份有限公司成都锦江支行，住所地四川省成都市锦江区汇泉南路1号1层、1号附11号2层、5号1层；11号、15号、17号4栋1层1-2号、2层1号。 负责人：刘荐，行长。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师。 第三人：中国银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区龙腾路20号5号楼。 负责人：李砚，职务不详。 委托诉讼代理人：张鹏博，男，1987年8月8日出生，汉族，住四川省泸县,系该行员工。 原告成都瑞信融资担保有限公司（以下简称瑞信公司）与被告冉和平、第三人中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称中行锦江支行）、中国银行股份有限公司泸州分行（以下简称中行泸州分行）追偿权纠纷一案，本院于2019年11月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告瑞信公司的委托诉讼代理人**泉、周艳，第三人中行泸州分行的委托诉讼代理人张鹏博、中行锦江支行的委托诉讼代理人曾令晖到庭参加诉讼。被告冉和平经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告瑞信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告垫付款金额224334.71元及违约金67300元（代偿金额的30%）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月3日，被告因购买宝马X5牌汽车与原告签订《成都瑞信融资担保有限公司个人汽车消费贷款担保合同》，约定由原告为被告汽车贷款提供不可撤销担保。随后，被告与中行泸州分行签订《中国银行股份有限公司泸州分行信用卡“专向分期付款”合同》，由该银行为被告提供购车贷款服务，并由原告作为该笔贷款的担保人，被告以其购买的宝马X5牌汽车作为抵押物担保并办理了抵押登记。被告购车后，未按合同约定按时偿还借款，原告多次催告被告履行合同义务，而被告一直拒不履行，原告作为担保人，履行了担保义务，为被告归还了尚欠银行的贷款224334.71元。为维护原告合法权益遂提起本案诉讼，请求判如所请。 被告冉和平未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 中行锦江支行陈述称，对瑞信公司的诉请及事实和理由没有异议。 中行泸州分行陈述称，对瑞信公司的诉请及事实和理由无异议。 本院经审理查明认定如下事实：2014年11月3日，冉和平（甲方）与中行泸州分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司泸州分行信用卡“专向分期付款”合同》，约定乙方为甲方购置商品提供专向额度。额度为500000元，分期期数：36期，用途：甲方支付其购买宝马Ｘ5商品的款项。甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：成都瑞信融资担保有限公司，账号：12×××37）。本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。每期分期扣账日（即到期还款日）为甲方银行卡账户的账单日，自分期计划建立后的最近一期账单日开始逐期扣账。若甲方未依规定时间足额存入，乙方有权单方面终止该合同，并收取透支利息及滞纳金等，由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由甲方全额承担。甲方以所购车辆提供抵押担保，由瑞信公司提供全程连带责任保证。若甲方未按期归还透支本金及手续费则构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款，要求保证人承担保证责任。2014年11月3日，冉和平名下尾号2466银行卡刷卡500000元。刷卡ＰＯＳ单载明交易金额：¥500000，期数：36期，首付金额¥13920，月还款额¥13888，手续费¥60000。冉和平在“持卡人签字”处签字。2014年11月14日，中行泸州分行与冉和平就抵押车辆办理了抵押登记手续。 2014年11月3日，瑞信公司（甲方、担保人）与冉和平（乙方、被担保人）签订《成都瑞信融资担保有限公司个人汽车消费贷款担保合同》，约定乙方购买汽车（车型：宝马X5，2014款XDrive30d，车架号：5UXKR0C58E0H23951，发动机号：04008782N55B30A，合格证号：XIX4090777）,向银行支行个人汽车消费借款，请求甲方为其提供不可撤销的保证担保。甲方依据乙方的申请为乙方向中行泸州分行贷款，提供500000元整不可撤销的保证担保，甲方为乙方提供汽车贷款担保的期限与乙方与贷款银行的借款合同中保证条款约定的期限一致。同时，甲方承担贷款归还的连带责任。若乙方一旦出现逾期情况，乙方除一次性还清所欠银行逾期本息、滞纳金及罚息外还应当向甲方支付本合同担保金额10%的违约金。若乙方出现连续三次（期）以上逾期，或累计六次（期）以上逾期，或一次（期）逾期达到90天（含）以上：甲方有权行使本条第6.3款的权利，并且乙方承担的违约金比例由本合同担保总金额的20%增至30%。 中行锦江支行（甲方）与瑞信公司（乙方）签订《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》，约定甲方向符合借款条件的借款人发放零售贷款，乙方为借款人在甲方叙做的零售贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。若借款人未按照主合同约定履行任何一期还款义务或甲方按照主合同与本协议约定宣布贷款提前到期，则乙方应承担连带责任保证。当被担保的借款人逾期超过180天，或出现三次以上逾期超过90天，甲方向乙方发送“贷款提前终结通知书”，要求乙方需一次性偿还借款人所欠贷款本金利息及罚息，该笔贷款结清。一旦发生逾期代偿，乙方应在接到我行书面通知书后的1-5个工作日内将代偿款划至甲方的指定账户，若超过上述时担保机构未足额代偿的，甲方有权从上述担保金专用账户中扣划逾期本息，并有权中止与乙方进一步的业务合作。 另查明，冉和平于2016年10月开始逾期还款，截止2018年1月，冉和平已逾期16期。2018年1月23日，中行锦江支行从瑞信公司保证金账户扣划2026330元，其中包含为冉和平代偿款项224334.71元。2018年7月10日，中行泸州分行出具《扣款确认函》，载明因客户冉和平逾期三期以上未足额还款，根据担保合同约定需由担保人瑞信公司承担代偿责任。截止2018年7月10日，瑞信公司为冉和平代偿224334.71元。 再查明，2014年8月22日，泸州市金融办公室同意瑞信公司与中行泸州分行合作在泸州地区开展个人汽车消费贷款担保业务。2020年7月28日中行锦江支行出具《情况说明》，载明瑞信公司在该行开立保证金账户，该账户资金用于代偿各机构的逾期客户的贷款，2018年1月22日，中行泸州分行申请从瑞信公司保证金账户上划款2026330元用于代偿该公司在中行泸州分行的担保客户的逾期贷款，中行锦江支行于2018年1月23日通过银行账户从瑞信公司保证金账户上向中行泸州分行划拨了该笔款项。同日，中行泸州分行出具《情况说明》，载明2018年1月22日该行向中行锦江支行申请从瑞信公司保证金账户上划款2026330元用于代偿瑞信公司在该行担保客户的逾期贷款，2018年1月23日收到中行锦江支行划转资金并与当天落实了入账操作。瑞信公司在庭审中当庭陈述，原告与中行泸州分行在泸州地区开展个人汽车消费担保业务，在中行锦江支行开立保证金账户并由其进行管理，该账户资金用于代偿各机构的逾期客户的贷款，在中行泸州分行办理业务时，直接从中行锦江支行的保证金账户中扣款。 本院认定上述事实所采信的证据有：原被告的身份信息、《中国银行股份有限公司泸州分行信用卡“专向分期付款”合同》《成都瑞信融资担保有限公司个人汽车消费贷款担保合同》《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》《成都瑞信融资担保有限责任公司关于泸州市开展汽车消费贷款担保业务的申请》《扣款确认函》《情况说明》、刷卡POS单以及当事人在庭审中的陈述等。 本院认为，案涉《中国银行股份有限公司泸州分行信用卡“专向分期付款”合同》《成都瑞信融资担保有限公司个人汽车消费贷款担保合同》《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人均有约束力，各方当事人均应按约履行各自的义务。中行泸州分行按约发放贷款后，冉和平未按约偿还贷款，担保人瑞信公司根据合同约定向中行泸州分行代偿了224334.71元，履行了担保责任。瑞信公司有权向冉和平行使追偿权，故瑞信公司要求冉和平向其偿还224334.71元代偿款的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告瑞信公司要求冉和平按代偿金额30%支付违约金的诉讼请求。本院认为，违约金以补偿性质为主，以惩罚性质为辅，合同约定的违约金标准明显过高，根据双方合同履行实际情况、瑞信公司实际受损、冉和平违约情形，酌情调整违约金计算标准为代偿金额的10%，故对瑞信公司要求冉和平支付67300元违约金的诉讼请求，本院在22433.5元范围内予以支持。 综上，原告瑞信公司的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。被告冉和平在本案中经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了在一审中对瑞信公司主张事实及诉讼请求进行答辩的权利，因放弃该权利导致的法律后果由被告冉和平自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一、二、三款之规定，判决如下： 一、被告冉和平于本判决生效之日起十日内向原告成都瑞信融资担保有限公司支付代偿款224334.71元及违约金22433.5元； 二、驳回原告成都瑞信融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费5674元，由原告成都瑞信融资担保有限公司负担720元、被告冉和平负担4954元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 肖 华 人民陪审员 林 琼 人民陪审员 朱学林 二〇二〇年八月十九日 书 记 员 梅 梅