天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初307号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路347、349号，统一社会信用代码91120104727494144K。负责人：王静，该行行长。委托诉讼代理人：李扬，天津宝德律师事务所律师。委托诉讼代理人：王志强，天津宝德律师事务所律师。被告：于冰，男，1967年2月3日出生，汉族，住天津市红桥区。原告平安银行股份有限公司天津分行（以下简称平安银行天津分行）与被告于冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行天津分行的委托诉讼代理人李扬到庭参加诉讼。被告于冰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.于冰偿还贷款本金673325.6元、支付截至2019年11月5日的利息13685.13元、复利231.92元，并支付自2019年11月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人担保贷款合同》的约定标准计付）；2.于冰不偿还上述款项，平安银行天津分行有权以其名下坐落于红桥区大丰××路××跃的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3.案件受理费、公告费由于冰共同承担。事实和理由：平安银行天津分行原名称为深圳发展银行股份有限公司天津分行。2010年1月29日，该行与于冰签订编号为深发津分营个担贷字第20100126004号的《个人担保贷款合同》，于冰向该行借款99万元。借款期限为240月，自2010年3月12日起至2030年3月12日止。贷款利率为人民银行同期贷款基准利率。还款方式为按月等额还款。贷款到期或提前到期，于冰未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。于冰以其名下坐落于红桥区大丰××路××跃的房屋（以下称涉诉房屋）为涉诉贷款提供抵押担保。抵押担保范围为于冰所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。后双方办理了抵押登记，平安银行天津分行取得他项权证。2010年3月12日，平安银行天津分行依约发放贷款本金99万元。贷款偿还过程中，于冰出现逾期还款。平安银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年11月5日提前到期。现平安银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。于冰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院组织当事人对平安银行天津分行提交的如下证据进行了质证：证据1.《个人贷款申请书》、《个人抵押担保贷款合同》、他项权证、《企业名称变更核准通知书》，证明：平安银行天津分行与于冰系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定，于冰以其名下涉诉房屋向平安银行天津分行提供抵押担保；证据2.个人借款借据，证明：平安银行天津分行依约发放贷款本金；证据3.个人贷款业务贷款账户对账单、银行账户流水，证明：涉诉贷款还款及欠款情况。本院认证意见如下：平安银行天津分行提交的证据1至证据3，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对证明目的本院予以采纳。经审理查明，平安银行天津分行原名称为深圳发展银行股份有限公司天津分行。2010年1月29日，该行与于冰签订编号为深发津分营个担贷字第20100126004号的《个人担保贷款合同》，于冰向该行借款99万元。借款期限为240月，自2010年3月12日起至2030年3月12日止。贷款利率为人民银行同期贷款基准利率。贷款到期或提前到期，于冰未能按约定偿还贷款本息的，平安银行天津分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按月等额还款。于冰违反本合同规定的其应履行的任何义务，或于冰明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务则构成违约，平安银行天津分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。于冰以涉诉房屋作为抵押财产向平安银行天津分行提供抵押担保。抵押担保范围为于冰在本合同第一条所约定的于冰所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管维护抵押物所产生的费用、利息及罚息按本合同的约定计算。后双方办理了抵押登记，平安银行天津分行取得《房地产权证》。2010年3月12日，平安银行天津分行依约发放贷款本金99万元。贷款偿还过程中，于冰出现逾期还款。平安银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年11月5日提前到期。截至提前到期日，于冰欠付平安银行天津分行贷款本金673325.6元、利息13685.13元、复利231.92元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。平安银行天津分行与于冰签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。平安银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，于冰作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安银行天津分行宣布贷款提前到期、提出要求于冰偿还涉诉贷款本金673325.6元、支付截至2019年11月5日的利息13685.13元、复利231.92元，并支付自2019年11月6日起至实际清偿之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合《个人担保贷款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于平安银行天津分行要求支付自2019年11月6日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，本院认为，“利息”应为正常借款期内针对本金而计收，涉诉贷款平安银行天津分行已宣布于2019年11月5日提前到期，到期后平安银行天津分行应按照合同约定计收罚息，不应再收取利息。并且平安银行天津分行已经主张了2019年11月6日起至实际清偿之日止的罚息，本院亦予以了支持。平安银行天津分行要求于冰支付自2019年11月6日起至实际偿还之日止的利息的诉讼请求，属于重复主张，本院不予支持。关于平安银行天津分行提出在于冰不偿还上述款项时，平安银行天津分行有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人担保贷款合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于平安银行天津分行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告于冰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金673325.6元、支付截至2019年11月5日的利息13685.13元、复利231.92元，并支付自2019年11月6日起至实际给付之日止的罚息、复利（按编号为深发津分营个担贷字第20100126004号的《个人担保贷款合同》约定标准计付）；二、被告于冰未按本判决第一项履行还款义务，原告平安银行股份有限公司天津分行有权以被告于冰名下坐落于红桥区大丰××路××跃的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10672元、公告费720元，由被告于冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长  蔡常余审判员  王成鑫审判员  李 颖二〇二〇年五月十五日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。