四川省新津县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0132民初88号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司，住所地：四川省新津县五津镇希望路11、13号一层。 法定代表人：简婕，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘保山，四川承道律师事务所律师。（特别授权） 被告：熊云峰，男，1973年12月30日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：李春蓉，女，1976年4月12日出生，汉族，住四川省汉源县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司（以下简称“富登新津分公司”）与被告熊云峰、李春蓉民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员邓万坤独任审判，于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告富登新津分公司的委托诉讼代理人刘保山到庭参加诉讼，被告熊云峰、李春蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。 富登新津分公司向本院提出诉讼请求：1、解除双方于2018年3月7日签订的《贷款合同》；2、请求判令熊云峰归还借款本金余额109000元，并支付利息、账户服务费、提前还款违约金、逾期罚息（上述费用的具体计算方式为：以本金109000元，自2019年6月6日计算至实际付清之日止，按照年利率19.53%计算）；3、请求判令李春蓉对上述债务承担连带清偿责任或者共同还款责任；4、请求判令熊云峰、李春蓉承担本案诉讼费及保全费等全部诉讼费用。事实与理由：2018年3月7日，富登新津分公司与熊云峰、李春蓉签订了《贷款合同》，合同编号为“富登川资服（2018）字第000096265号”，合同约定富登新津分公司向熊云峰提供200000元的贷款用于其他用途，李春蓉为熊云峰的合同义务提供连带保证担保，合同签订之后，富登新津分公司按照约定向熊云峰支付了200000元。2019年5月5日，富登新津分公司与熊云峰、李春蓉签订了《还款协议》，协议编号：贷字第2019000160527号，该协议对合同为“富登川资服（2018）字第000096265号”的《贷款合同》作出如下变更：1、熊云峰仍需要偿还富登新津分公司借款本金109000元；2、还款方式为：等额本息，利息按照年利率19.53%计算；3、还款方式是：自2019年5月5日至2021年5月4日止，共分24期。后熊云峰未按照约定偿还本金和利息，李春蓉也未按照合同的约定履行保证义务。 熊云峰、李春蓉未到庭答辩也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年3月7日，熊云峰作为甲方与富登新津分公司作为乙方签订了一份《贷款合同》〔合同编号为：富登川资服（2018）字第000096265号〕，约定熊云峰向富登新津分公司借款人民币200000元，借款期限24个月，自2018年3月7日至2020年3月6日；贷款及利息甲方（熊云峰）以分期还款方式分月还本付息，每期应还本息及费用总额为10733.3元，其中每月固定收取账户服务费600元，贷款期内利息总金额为43199.2元，具体扣款日期及每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》。合同专属条款第3.5条约定贷款审批手续费为4000元，一次性计收。合同通用条款第4.2条第2项约定，若出现熊云峰违约或视为违约情形时，富登新津分公司有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求熊云峰、李春蓉立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金等各项费用；该条第5项还约定，如熊云峰逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方（富登新津分公司）支付逾期罚息，每30日累进计算。李春蓉在案涉《贷款合同》的丙方（保证人）处签字盖章，为熊云峰的上述债务提供连带责任保证担保，保证的范围为贷款本金及利息、违约金、罚息及富登新津分公司为实现债权而发生的律师费等所有费用；保证期间自合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；同时，合同通用条款第5.5条约定因本合同通用条款第4条项下原因熊云峰被要求提前还款时，李春蓉承担提前还款连带保证责任。熊云峰、李春蓉在贷款合同中约定了送达地址。 2018年3月8日，富登新津分公司向熊云峰发放了借款200000元，但扣缴了贷款审批手续费为4000元。 另查明，借款发生后熊云峰多次未按期还款，截止2019年6月6日，熊云峰陆续归还了部分借款本金90343.8元并支付了部分利息、服务费和罚息等，其余款项至今未付。 上述事实，有经当庭举证质证的当事人身份信息、贷款合同、对账单及当事人当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，熊云峰、李春蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭，其法律后果自行承担。一、对合同的认定。熊云峰、李春蓉与富登新津分公司签订的《贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务，现熊云峰、李春蓉未按约履行还款义务，已构成违约，富登新津分公司要求解除合同，符合双方约定和法律规定，应予支持。二、关于本金、利息、服务费、违约金以及罚息的认定。富登新津分公司依约向熊云峰发放了借款200000元，但按照合同约定，富登新津分公司扣缴贷款审批手续费4000元，该费用是借款人使用借款支付的对价，具有利息性质，按照法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，故本案实际借款本金应为196000元。熊云峰未按约履行付款义务，富登新津分公司有权要求熊云峰偿还所欠全部借款本金及利息、服务费、违约金、罚息等，故对富登新津分公司要求熊云峰归还借款本金105000元的诉讼请求，本院予以支持，超过部分不予支持。对于利息、服务费、违约金、罚息，因双方合同约定的上述费用总和超过相关规定，富登新津分公司主动调整为从2019年6月6日、按年利率19.53%计算的诉讼请求，不违反法律规定，予以支持，但应以本金105000元为基数进行计算，对超过部分不予支持。三、对保证的认定。李春蓉在《贷款合同》上签字捺印，自愿承担连带保证责任；案涉合同约定的保证期间不明，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，保证期间应为主债务履行期届满之日起2年即2022年3月6日止，富登新津分公司在法定保证期间内要求李春蓉承担保证责任，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除熊云峰、李春蓉与富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司于2018年3月7日签订的《贷款合同》； 二、熊云峰在本判决生效后十日内归还富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司借款本金105000元并支付利息、服务费、违约金、罚息（利息、服务费、违约金、罚息等费用总计的计算方式为以借款本金105000元为基数，从2019年6月6日起按年利率19.53%计算至本判决确定的付款之日止）； 三、李春蓉对熊云峰的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司的其他诉讼请求。 如熊云峰、李春蓉未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1401元（已减半）、保全费1146元，合计2547元，由熊云峰、李春蓉承担2450元，富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司承担97元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邓万坤 二〇二〇年三月十三日 书记员  郭 婷