河北省张家口市宣化区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0705民初3119号 原告：郭献钢，男，1959年8月11日出生，汉族，住张家口市宣化区。 委托诉讼代理人：郭海涛，系郭献钢女儿。 委托诉讼代理人：杨海洋，系郭献钢儿子。 被告：**，男，1959年6月28日出生，汉族，住张家口市经开区。 被告：杜英勇，男，1971年1月25日出生，汉族，住张家口市桥东区。 被告：詹志江，男，1960年4月30日出生，汉族，住张家口市桥东区。 被告：王春礼，男，1970年5月6日出生，汉族，住张家口市万全区。 杜英勇、詹志江、王春礼的委托诉讼代理人：郅俊霞，河北正硕律师事务所律师。 被告：包头市陇神煤业有限责任公司，住所地内蒙自治区包头市石拐河滩沟矸石山。 法定代表人：白果英，经理。 原告郭献钢与被告**、杜英勇、詹志江、王春礼、包头市陇神煤业有限责任公司（以下简称陇神煤业公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭献钢及其委托诉讼代理人郭海涛、杨海洋，被告**、被告杜英勇、詹志江、王春礼的委托诉讼代理人郅俊霞及被告杜英勇、王春礼、被告陇神煤业公司的法定代表人白果英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郭献钢向本院提出诉讼请求：要求五被告偿还原告借款本金300万元及其利息，利息从2015年7月1日开始计算至借款付清之日止，按月利率2.5%计算。事实和理由：2015年1月至7月，五被告因经营煤炭业务共同向原告借款300万元。原告女儿将借款打入被告**账户。2015年7月1日，五被告为原告出具借款单一张，并于2018年8月23日出具还款协议。至今未履行，原告因此提起诉讼。 **辩称，2015年7月，借款200万元，实际收到借款193万元，原告扣了7万元的费用。之前因公司拖欠姚培军借款300万元，我和别人借了200万元，又和原告借了100万元，还了姚培军借款。因此借条上是300万元。193万元中，我用50万元还了和别人借款200万元中的一部分，剩余143万元给付公司。和原告对清账目后，有能力肯定还。 杜英勇辩称，我是公司股东，但一直没有参与公司经营。2019年10月16日**提出让我退股，我同意了，当时我和他们约定不承担债务，也不享有债权。但是我们股东之间没有书面协议。2015年的借款我知道，说是借款200万元，具体打款多少我不清楚，利息约定是每月2.5分。 王春礼辩称，条是2015年7月1日打的，借款300万元，实际公司收到借款113万元。**说143万元用于公司，实际**在2015年8月至11月每月还款7.5万元，是30万元。因此公司实际用款113万元。公司此后陆续还款65万元。现在公司因附近修铁路，不能正常经营，公司正常经营后，愿意偿还剩余借款。而且原告2015年7月的借款193万元是原告套取宣化区信用社的贷款，属于高利转贷，贷款无效。 詹志江辩称，公司是我和王春礼经营的，公司只收到143万。**说此前的100多万元还了姚培军的钱，我也不清楚。143万元中，**说30万元还了原告，利息还是本金我不清楚。原告的借款是从银行贷款，属于高利转贷。 陇神煤业公司辩称，公司是**、杜英勇、詹志江、王春合伙经营的公司，只是用了公司的手续，公司对于还款没有意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，2015年7月1日的借条、郭海涛2015年1月19日向**转账40万元的银行交易明细、2015年1月22日向**转账50万元的银行交易明细、2015年7月郭海涛银行账户明细、2015年7月10日郭海涛向**转账193万元的储蓄取款凭条复印件、本院依法调取郭献钢贷款800万元的借款合同、抵押合同、郭海涛2015年7月7日至7月9日转入转出款凭证，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：对于2018年8月23日的还款协议和签订该协议的视频，被告**、杜英勇、詹志江、王春礼认为受到胁迫书写，并提供樊维胜、南国会书面证言予以证明。本院认定：从签字视频看，**、杜英勇、詹志江、王春礼在宾馆书写还款协议，不存在胁迫。且还款协议与借条相互印证，可以认定**、杜英勇、詹志江、王春礼的真实意思表示；樊维胜、南国会书面证言，没有庭审质证过程，无法确定其证言真实性，对此本院不予认定。 本院经审理认定事实如下：**、杜英勇、詹志江、王春礼合伙经营陇神煤业公司（上述四人不是该公司股东）。2015年1月，**为偿还陇神煤业公司的借款向郭献钢借款100万元。2015年7月1日，陇神煤业公司向郭献钢打借条一张，内容为：“今有包头市陇神煤业有限责任公司借到郭献钢现金300万元，月利率2.5%。”陇神煤业公司在借条上盖章，**、杜英勇、詹志江、王春礼以股东身份在该借条上签字。2015年7月10日，郭献钢向**账户转入193万元。至此郭献钢实际向五被告借款293万元。 2018年8月23日，郭献钢与**、杜英勇、詹志江、王春礼四人达成还款协议，还款协议约定借款偿还责任由四人共同承担。至今五被告共计还款95万元，其中**2015年8月至2015年11月每月偿还7.5万元，王春礼2017年12月14日偿还10万元、2018年9月偿还20万元、2018年11月和12月各偿还10万元、2019年2月偿还3万元、3月偿还12万元。 另查明，郭献钢2015年7月7日向张家口农村商业银行宣化支行营业部（原宣化县农村信用合作联社）贷款560万元、240万元，两笔贷款800万元，均用郭献钢本人工业用房和工业用地使用权抵押贷款。郭献钢当日将800万元转入张家口信为房地产开发有限公司，该公司将其中的248.75万元转入郭献钢女儿郭海涛账户。7月8日郭海涛又将其中的248万元转给郭献钢，7月9日，郭献钢又将此款转回。7月10日，郭海涛将此款中的193万元转给**。 本院认为，原被告之间形成借款合同关系。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。该条规定的信贷资金即信用贷款，是借款人不需要担保即可取得贷款并以自己的信用程度作为还款保证的贷款类型。本案中郭献钢向被告交付的193万元是用其本人工业用房和土地使用权作为抵押取得的贷款，不属于信用贷款，不适用该条款关于合同无效的规定。根据2019年11月8日《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条的要求，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。本案中，郭献钢用自有的财产抵押贷款获取资金，到期不能偿还，则以抵押物拍卖、变卖或者折价优先偿还贷款，是自有财产转化为自有资金的方式。郭献钢将抵押贷款转贷，不影响合同的效力，也不违反法律的强制性规定，可以认定原被告之间的借款合同有效。 **、杜英勇、詹志江、王春礼四人合伙经营陇神煤业公司，并在借条上签字，表明其自愿共同承担还款义务，属于共同借款人，应当连带承担还款义务。郭献钢实际给付借款293万元，应当以此为本金计算利息。被告自2015年8月开始，按月给付7.5万元，符合双方利息的约定（即月利率2.5%，300万元月利息为7.5万元）。原被告约定的利息月息2.5%，未超过年利率36%，被告按照约定自愿给付利息，不应返还或扣减本金。但被告是按300万元本金计算利息，多计算的7万元及其产生的利息以及按月多计算利息产生的四个月复息应当从本金中扣减。2015年11月的剩余本金为2922733元（300万元-7万×102.5%4）。以此为基数，按双方约定的月利率2.5%计算，每月的利息为73068元。此后，王春礼两年后陆续偿还的65万元利息不足以抵扣本金，应为偿还2922733元本金的9个月利息。因此利息自愿给付至2016年8月7日。 原告要求法院判决五被告按照月利率2.5%支付利息，超过法律规定年利率24%的上限，本院依法不予支持。本院支持按年利率24%给付借款利息。 综上所述，五被告应当偿还借款本金2922733元，并从2016年8月7日开始按年利率24%给付利息至借款本金付清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下： **、杜英勇、詹志江、王春礼、包头市陇神煤业有限责任公司于本判决生效之日起十五日内连带给付郭献钢借款本金2922733元，并从2016年8月7日开始按年利率24%给付利息至借款本金付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费57650元，由郭献钢负担7744元，**、杜英勇、詹志江、王春礼、包头市陇神煤业有限责任公司连带负担49906元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  孙志光 人民陪审员  徐 静 人民陪审员  赵冬梅 二〇二〇年七月二十日 书 记 员  赵 巍 附相关法条： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。