四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初1002号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地：宜宾市南岸长江大道中段，统一社会信用代码9151150090885070X4。 负责人：王彦，经理。 委托诉讼代理人：肖越，男，1984年8月17日出生，汉族，住四川省筠连县，系公司员工。 被告：袁树华，男，1963年2月8日出生，汉族，住四川省长宁县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称人民财保宜宾市分公司）与被告袁树华追偿权纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宜宾市分公司的委托诉讼代理人肖越、被告袁树华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告人民财保宜宾市分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付赔偿款53771.44元，并从2018年12月21日起开始计算，按每日千分之一支付违约金，直到付清全部赔偿款为止；2、判决被告支付保费4466元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年11月02日，被告与原告及中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）签订《个人担保借款合同》，由农行翠屏支行向被告提供日常消费贷款，借款期限36个月，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的银行账户：62×××13，合同约定分期还本付息，以每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款人还款账户为合同17.3约定的账户。争议解决由贷款人所在地人民法院管辖。原告为保证人，对被告该个人担保借款合同项下本金提供连带责任保证担保。同时，被告在原告处投了个人信用贷款保证保险，保险单号：ＰＢＢＲ201751250000000029.约定，按月交付保费，保单约定：保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；另，保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因被告未按期向农行翠屏支行还本付息，被告违约。2018年12月21日，原告代被告向农行翠屏支行偿还贷款本息53771.44元。农行翠屏支行同意并接受了原告上述赔款，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。按照被告与原告签订的个人信用贷款保证保险单约定，原告对代偿支付的全部赔偿款项有权向被告追偿，并有权主张被告承担违约金责任、支付尚欠保费及承担原告因催收产生的其他费用。为此，原告依法提起诉讼，恳请判决支持诉求。 被告袁树华辩称，对原告陈述无异议，但我现在经济困难，无力偿还。我认为不应偿还保费，即便要还，也等以后慢慢偿还。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原被告基本信息资料，中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同，借款凭证；人民财保宜宾市分公司个人信用贷款保证保险保险单；贷款还款流水，代偿债务通知、确认、权益转让通知书，代扣保费授权委托书，个人保证保险贷款合作项目协议，保险计算说明；文书送达地址确认书；被告虽未当庭发表质证意见，但原告提交的上述主要证据均提供原件当庭核对，证据具有真实性、关联性和合法性，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理，认定事实如下： 2017年10月28日，被告袁树华向原告人民财保宜宾市分公司投保了保险单号为PBBR201751250000000029的《个人信用贷款保证保险》，保单载明：贷款金额：人民币71000元；保险金额78513.48元；保险费43850.52元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保费1218.07元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年11月2日，农行翠屏支行（贷款人）与袁树华（借款人）、人民财保宜宾市分公司（保证人）签订《个人担保借款合同》约定：借款金额玖万柒仟元整；借款用途：日常生活消费；借款期限36月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%。贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，62×××13；分期还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款；该合同第一部分通用条款载明，1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款等。同时，被告袁树华向中国农业银行股份有限公司宜宾南岸支行出具“代扣保费授权委托书”，主要内容为：本人已于2017年11月2日与银行签订《个人担保借款合同》，为保证借款合同项下贷款归还，本人向人民财保宜宾市分公司投保了保证保险；本人现委托银行在贷款每月还款当日从本人在银行开立的个人账户62×××13中将ＰＢＢＲ201751250000000029号保单项下的保险费1218.07元划至人民财保宜宾市分公司账户，如本人账户月不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败，银行可在本人账户余额大于0时自动补充扣划；若本人提起前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至人民财保宜宾市分公司，未交保费＝已欠保费＋当期应交保费×当期实际承保天数÷30天；如本人未能正常归还贷款本息和保费，保险公司理赔全部款项后，本人不可撤销授权银行可以继续从本人账户扣划已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及未付保费和其他任何款项，直至结清所有款项。 上述合同签订后，农行翠屏支行于2017年11月2日将贷款71000元发放至被告袁树华账户，袁树华在连续还款10期后即自2018年9月2日最后一次还款后未继续还款，也未支付保费。在袁树华逾期还款80天后，农行翠屏支行要求人民财保宜宾市分公司履行保证责任，清偿全部贷款本息。2018年12月21日，人民财保宜宾市分公司将袁树华剩余贷款本金52672.9元及贷款利息1009.1元、逾期罚息77.72元、复利11.72元，共计53771.44元支付给农行翠屏支行，履行了代偿义务。随后，农行翠屏支行向袁树华发出“代偿债务通知书”，告知袁树华因其贷款逾期达80天，现已由人民财保宜宾市分公司在2018年12月21日代为清偿，共偿还贷款本息53771.44元，袁树华需向人民财保宜宾市分公司偿还其对银行代偿的款项。同时，农行翠屏支行向人民财保宜宾市分公司发出“代偿债务确认书”、“代偿债务与权益转让确认书”，主要内容为：贵公司承保的袁树华与我行签订的《个人担保借款合同》项下未偿还的贷款本息53771.44元已于2018年12月21日收到，上述贷款已结清；本行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决保单项下的全部索赔。 原告代偿后，因被告未在30天内归还代偿款和未付保费，原告遂诉来本院。 另查明，1.中国农业银行股份有限公司与中国人民财产保险股份有限公司就“个人信用贷款保证保险”和“个人保证保险贷款”业务签定《个人保证保险贷款合作项目协议》约定了理赔扣划及代扣追偿等权利义务。2.农行翠屏支行出具的《情况说明》中载明：农行南岸支行为农行翠屏支行下属机构，两者为上下级关系。农行南岸支行无独立印章，其所有的贷款，均由农行翠屏支行发放和收回。3.被告在《个人担保借款合同》业务所涉及的法律文书送达事宜确认了送达人姓名：袁树华，送达地址：长宁县，联系电话：135××××1013；并确认本确认书所称法律文书包括但不限于农业银行发送的各类通知、账单、协议等文件和法院送达的诉讼文书，保证所提供的送达地址正确、有效。 本院认为，被告袁树华因生活消费需要向农行翠屏支行申请贷款，并向原告人民财保宜宾市分公司投保《个人信用贷款保证保险》后，原、被告及农行翠屏支行签订《个人担保借款合同》，上述合同均系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上列合同均合法有效，合同当事人均应遵守。经原告人民财保宜宾市分公司担保后，被告袁树华已从农行翠屏支行处获得贷款71000元，农行翠屏支行已履行出借义务；但因袁树华未按约还款，导致贷款人提前收回已发放借款，并提前行使担保权；担保人原告人民财保宜宾市分公司接到代偿通知后，于2018年12月21日为被告袁树华（借款人）偿还了未还本息53771.44元，现原告请求被告归还代偿款53771.44元符合保险合同约定及法律规定，本院予以支持。因原告于2018年12月21日代偿后，被告超过30天未向原告还款和未付保费，现原告要求被告支付2018年9月2日至2018年12月21日止的保费本院予以支持，原告诉请支付保费4466元，符合依照保单约定的保费缴纳方式为按月缴纳及依照《代扣保费授权委托书》中“未交保费=已欠保费+当期应交保费×当期实际承保天数÷30天”来计算，本院予以支持。根据保险单约定，原告要求被告从代偿之日按每日千分之一向保险人支付违约金符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁树华于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司赔偿款53771.44元及违约金，违约金计算方式：自2018年12月21日始至本判决确定的给付之日止，以未偿还的代偿款为基数，按每日千分之一计算；到期仍未支付的，违约金计算至代偿款付清时止。 二、被告袁树华于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司保费4466元。 如上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1410元，减半收取计705元，由被告袁树华负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  曹 静 二〇二〇年三月二十五日 法官助理  陶媛梅 书 记 员  雷秋兰