广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1791号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李宜心，任董事长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：周波，男，1983年2月16日出生，汉族，住广东省高州市**********，公民身份号码440************217。被告：佛山市宏杰物业管理有限公司，住所地广东省佛山市南海区*********（办公楼）103室，统一社会信用代码914************002。法定代表人：饶某1。原告广东南海农村商业银行股份有限公司与被告周波、佛山市宏杰物业管理有限公司（以下简称宏杰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈瑶玲及被告周波到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告宏杰公司邮寄应诉材料，被告宏杰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告一立即向原告偿还贷款本金221386.10元、利息4834.88元、罚息208.94元，本息合计226429.92元（该利息暂计于2019年12月8日，从2019年12月9日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；2.依法判令原告对被告一所有的位于佛山市南海区***********星星大厦413室【证号：粤（2016）佛南不动产证明第0066112号】在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.依法判令被告二对被告一上述第一项的债务及本案实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；4.依法判令本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：一、签约情况1．借款合同2016年11月9日，原告与被告一、被告二签订南农商个房借字【2016】第040374号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告一发放贷款280000元，用于被告一购买座落于佛山市南海区***********星星大厦413室，贷款期限为120个月，即从2016年11月9日起至2026年11月9日止。（2）合同第3条约定：借款利率以每笔借款发放日和借款借据记载的借款期限对应档次的中国人民银行贷款基准利率为基础，上浮40%作为第一期借款利率；借款期限内遇基准利率调整的，从调整的次年首日起，以调整后的基准利率为基础，按约定的浮动比例进行调整，作为下一期的借款利率。（3）合同第20条约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利，借款到期之日后，按罚息利率计收复利。（4）合同第19.2条之约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。（5）合同第7条约定，本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2．物保被告一自愿以其所有的位于佛山市南海区***********星星大厦413室作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费）等。后，原告与被告一于2016年12月2日为该房办理了抵押登记【证号：粤（2016）佛南不动产证明第0066112号】。3．人保被告二自愿为被告一在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费）等。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告一发放28万元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，因被告一未能按时足额偿还借款本息超过90天，根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告二承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截至2020年3月8日，被告尚欠本金221386.10元、利息7624.29元、罚息501.88元、复利122.78元。从2020年3月9日起至实际清偿之日止，以借款本金221386.10元为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%及计收罚息，并以利息7624.29元为基数按罚息年利率计收复利。事实与理由有一处笔误需要更正，第一项借款合同的第二小点上浮40%作为第一期借款利率存在笔误，应为10%作为第一期的借款利率。2018年8月14日，原告与被告一就涉案房产办理了正式的抵押登记，证号为粤（2018）佛南不动产证明第0120064号。被告周波答辩称，我想申请庭外和解，但原告的律师费太高了。我是因为资金链的问题才欠款的，想把逾期的款项全部还掉。之后再按原合同分期还款。对原告主张的金额无异议。被告宏杰公司没有答辩，也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告宏杰公司邮寄应诉材料，邮件于2020年2月24日被退回。本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告周波邮寄应诉材料，邮件于2020年3月5日被签收再查明，本案《购房借款及担保合同》第6.2条约定：开发商作为保证人为借款人的债务承担连带保证责任的，其保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证为止。本院认为，涉案《购房借款及担保合同》及借款借据系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告周波发放借款。被告周波从2019年6月9日起没有按合同约定的时间及金额归还贷款，已构成违约。因本案的应诉材料于2020年3月5日送达借款人，依据《中华人民共和国合同法》的约定，本案借款合同于2020年3月5日解除，故原告要求被告周波于次日提前归还所有借款本金利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。原告与被告周波设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。原告与被告宏杰公司在《购房借款及担保合同》中约定，被告宏杰公司作为保证人为借款人的债务承担连带保证责任的，其保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证为止。因本案讼争房产已于2018年8月14日办理抵押登记，原告已取得案涉房产的抵押权不动产登记证明，因此原告要求宏杰公司承担连带保证责任的主张，本院不予支持。被告宏杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周波应于本判决发生法律效力之日起十日内归还南农商个房借字[2016]第040374号《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年3月8日的本金221386.10元、利息7624.29元、罚息501.88元、复利122.78元，并以本金从2020年3月9日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）增加59个基点再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司对被告周波所有的位于广东省佛山市南海区***********星星大厦413室［粤(2018)佛南不动产权第0195028号］享有抵押权，在被告周波不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2348.23元、财产保全费1652.15元，合计4000.38元（原告已预交），由被告负担。经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  潘宪中二〇二〇年四月十日书记员  罗 婷