江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初1444号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路125、127号。负责人：顾永明，该行行长。委托诉讼代理人：刘晓健，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹珂，江苏国瑞律师事务所律师。被告：顾家丞，男，1995年10月21日生，汉族，住张家港市。被告：顾伶，男，1971年5月23日生，汉族，住张家港市。被告：蒋美兰，女，1974年6月10日生，汉族，住张家港市。被告：张家港市中梁轩置业有限公司，住所地张家港市杨舍镇吾悦商业广场14幢A2017室。法定代表人：吴军。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）与被告顾家丞、顾伶、蒋美兰、张家港市中梁轩置业有限公司（以下简称中梁轩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建行张家港分行的委托诉讼代理人曹珂到庭参加了诉讼，被告顾家丞、顾伶、蒋美兰、中梁轩公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行张家港分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾家丞归还贷款本金1623092.47元、暂计至2020年1月7日的利息17204.82元、罚息237.46元，2020年1月7日后的利息、罚息以剩余本金为基数按合同约定计算至实际还款之日止；2.判令被告偿付原告为实现债权发生的律师代理费76621元；3.判令原告对被告提供抵押的位于张家港市房产的变价款享有优先受偿权；4.判令被告顾伶、蒋美兰为被告顾家丞的上述债务承担连带清偿责任，判令被告中梁轩公司为被告顾家丞的上述债务在最高额10亿元(甲方履行保证义务的在责任限额内相应扣减)承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：被告顾家丞因购置住房向原告申请住房贷款。2017年5月5日，原告与被告顾家丞、顾伶、蒋美兰签订《个人住房借款合同(合力贷)》，约定原告向被告发放个人住房贷款1990000元,借款期限为360个月，自2017年5月5日至2047年5月5日止，贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上下调5%，贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。合同约定因借款人未按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等)由借款人承担。被告顾伶、蒋美兰、中梁轩公司作为保证人为被告顾伶的上述债务提供连带责任保证，保证范围为合同第二条所列借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的的其他款项，贷款人为实现债权发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等)，保证人保证期间为合同生效日起至借款人债务履行期届满后两年止，若贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间至贷款人宣布提前到期日后两年止。2016年10月20日，原告与被告中梁轩公司签订《个人住房(商业用房)借款》最高额保证合同，为购置鼎被告中梁轩公司依法销售的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证，保证范围同上述保证，保证责任限额为10亿元(甲方履行保证义务的在最高额范围内相应扣减)，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。被告自愿以所购位于张家港市房屋向原告提供抵押担保，担保范围同上述保证担保范围。2017年5月5日原告向被告顾家丞、顾伶指定账户支付了199万元贷款。后被告顾家丞还款逾期。借款合同第十六条约定如出现逾期情形贷款人有权宣布贷款立即到期，解除借款合同并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2019年12月30日，原告委托律师，向被告寄发律师函，对四被告宣布贷款提前到期，要求偿还借款本息。截至2020年1月7日，被告顾家丞、顾伶结欠商业性贷款本金1623092.47元、利息17204.82元、罚息237.46元，合计结欠1640534.75元。2020年1月8日，原告与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，约定代理费76621元。原告为维护合法权益提起诉讼。被告顾家丞、顾伶、蒋美兰、中梁轩公司未作答辩。建行张家港分行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房借款合同（合力贷）》（含补充协议）、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、《律师函》及邮寄凭证、贷款结清试算表、《委托代理协议》等证据，顾家丞、顾伶、蒋美兰、中梁轩公司未提供质证意见。本院对建行张家港分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月20日，中梁轩公司（甲方）、建行张家港分行（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定：甲方愿意为乙方与债务人形成的债权提供最高额保证；债务人是指引购置甲方依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；所担保的债权是指自2016年10月20日至2021年10月20日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，担保责任的最高限额为10亿元；保证方式为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2017年5月5日，建行张家港分行（贷款人）与顾家丞（借款人、抵押人）、顾伶（保证人）、蒋美兰（保证人）签订编号为322986209-2012-20170653140的《个人住房借款合同（合力贷）》一份，约定：借款人应将借款用于购置中梁轩公司销售的坐落于鼎尚花园x幢x单元x室的房产；借款本金为199万元，借款期限360个月（即2017年5月5日至2047年5月5日）；贷款利率执行浮动利率，即基准利率下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度于每年的1月1日调整，本合同项下借款逾期（指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率进行相应调整；贷款利息自划款之日起算，按日计息，每月的计息天数按30天计算，日利率=年利率/360月=月利率/30；对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为10267.14元；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满之后两年止；借款人提供张家港市作为抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年5月5日，建行张家港分行按约发放了贷款199万元。顾家丞自2019年9月起未能按约还款，截至2020年1月7日，结欠借款本金1623092.47元，利息17204.82元、罚息237.46元。2019年12月30日，建行张家港分行委托江苏国瑞律师事务所向顾家丞、顾伶、蒋美兰确认的送达地址邮寄了《律师函》一份，宣布涉案贷款立即到期，该邮件于2020年1月5日被退回。建行张家港分行与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，并约定代理费为76621元。审理中，建行张家港分行明确：2020年2月12日扣划了8.07元本金、2020年3月10日扣划了16.83元本金、2020年1月10日扣划利息7.12元。本院认为，本案所涉《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房借款合同（合力贷）》是当事人真实意思表示,内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告顾家丞发放了贷款199万元，被告顾家丞理应按约还款，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款立即到期、要求其归还剩余全部贷款本息，本院认定涉案借款于2020年1月5日到期，在四被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定本案所涉借款尚欠的借款本息即截至2020年1月7日尚欠借款本金1623067.57元（1623092.47元-8.07元-16.83元），利息17197.7元（17204.82元-7.12元）、罚息237.46元，2020年1月8日起至实际归还之日止的利息、罚息按合同约定计算。其次，原告主张律师费损失，符合《个人住房借款合同（合力贷）》约定，且有《委托代理协议》佐证，但原告主张的金额76621元偏高，根据原告主张的两被告的欠款金额、参照江苏省律师服务收费标准的规定，本院酌定原告的律师费损失为67116元。再次，被告顾伶、蒋美兰、中梁轩公司为被告顾家丞的涉案债务提供连带责任保证担保，原告主张的项目、金额未超过约定的保证范围，故被告顾伶、蒋美兰、中梁轩公司应对顾家丞的本案债务承担连带清偿责任。最后，原告主张对坐落于张家港市不动产的变价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，目前原告并未提供证据证明其是上述不动产登记的抵押权人，故原告主张对该不动产享有优先受偿权，本院不予支持。被告顾家丞、顾伶、蒋美兰、中梁轩公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾家丞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行借款本金1623067.57元及相应利息、罚息（截至2020年1月7日，利息为17197.7元、罚息为237.46元，2020年1月8日起至实际清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算)；二、被告顾家丞应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司张家港分行律师费损失67116元；三、被告顾伶、蒋美兰、张家港市中梁轩置业有限公司应对被告顾家丞的本案债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司张家港分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10127元（已减半收取）、财产保全费5000元，合计15127元，由原告中国建设银行股份有限公司张家港分行负担43元，由被告顾家丞、顾伶、蒋美兰负担15084元，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  包伟凯二〇二〇年三月二十五日书记员  钱丽芳本案所依据的规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。