辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0802民初223号原告：中国银行股份有限公司营口渤海支行，住所地：站前区建丰街化工厂里1-2号，统一社会信用代码：91210800MAOQDY2H6C。法定代表人：马骁，该行行长。委托诉讼代理人：李海鹏，男，1972年10月13日出生，汉族，该行员工，住营口市站前区。委托诉讼代理人：王冰馨，辽宁睿智律师事务所律师。被告：李可鑫，男，1990年12月17日出生，汉族，住辽宁省营口市老边区。被告：营口天佑置业有限公司，住所地：老边区路南镇韩家村，统一社会信用代码：91210811676870479Q。法定代表人：苑忠玉，系董事长。委托诉讼代理人：宫子婵，辽宁睿智律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司营口渤海支行（以下简称“中国银行”）与被告李可鑫、营口天佑置业有限公司（以下简称“天佑公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人李海鹏、王冰馨、被告李可鑫、天佑公司的委托诉讼代理人宫子婵均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除合同，要求被告偿还原告借款本金130,274.30元、利息2599.68元、罚息216.85元；合计133，090.83元以及2019年10月27日之后产生的利息和罚息；2、要求对抵押房屋行使优先受偿权；3、被告营口天佑置业有限公司对诉讼请求第一项承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月30日原告与被告签订了贷款合同，合同约定由原告向被告贷款190,000.00元，贷款期限为10年，被告应每月还款，被告并用辽宁省营口市老边区繁荣路西28-2号1单元1号房屋进行抵押。房屋面积77.34平方米。截至2019年10月27日，被告尚有本金7386.71元没有按合同约定及时偿还，并产生利息2599.68元、罚息216.85元。原告向被告催要，被告拒付。故诉至贵院，要求按原告的诉讼请求判决被告承担偿还责任，并要求对抵押房屋行使优先受偿权。被告李可鑫称，可以一次性还清，但需要与原告协商利息数额问题。被告天佑公司辩称：1、被告不承担保证责任，保证期限已过了，应从能够抵押登记之时起六个月，至今期限已过；2、根据物权法176条有债务人抵押的情况下，债务人应优先以自己提供的担保实现债权再由担保人承担债权；3、即使担保人承担担保责任也只对本金承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，本院认定事实如下：2015年7月30日，原告（贷款人）与被告李可鑫（借款人）、被告天佑公司（保证人）签订了编号为2015年BYF字0105号的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（以下简称“合同”），合同约定原告向被告李可鑫发放购房贷款19万元，贷款期限120个月，贷款用于购买营口市老边区1号房屋一套，还款方式为按月等额本息还款法；贷款实行浮动利率，浮动周期为12个月，据借款借据记载第一个浮动周期内贷款月利率为4.5‰，每月12日为结息日和付息日，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%；贷款发放至被告天佑公司账号；如借款人逾期还款，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求保证人承担保证责任、对抵押房屋行使抵押权。为担保上述债务的履行，被告李可鑫以购买房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给贷款人造成的损失及其他应付费用；如借款人不履行到期债务，贷款人有权就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。被告东方公司作为保证人，为上述贷款提供阶段性连带保证责任，保证期间至借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续办妥并且贷款人收到他项权证之日止；如借款人逾期还款，原告有权要求其履行保证责任，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人在本保证下任何权利及行使。2015年7月17日，天佑公司向原告出具不可撤销连带责任保证书，为被告李可鑫与原告签订的《借款合同》项下之全部贷款本金、利息及其他全部费用提供担保，担保期限自《借款合同》生效之日起，至所购房屋竣工验收、办妥房屋产权证和抵押登记手续，取得《他项权利证》时止。2015年8月13日，原告向被告李可鑫发放贷款19万元，贷款依照合同约定转账至被告天佑公司名下。贷款发放后，被告李可鑫前期尚能按期还款，自2019年6月12日起开始逾期，截止至2019年10月27日，被告李可鑫尚欠原告贷款本金130274.3元、利息2599.68元、罚息216.85元。另查，2015年7月30日，被告李可鑫就抵押房屋（位于老边区繁荣路西28-2号1单元1号）向原告办理了预购商品房抵押权预告登记，截至开庭之日止，上述房屋尚未办理产权登记。本院认为，原告中国银行与被告李可鑫、天佑公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》是当事人之间的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，对合同当事人具有法律约束力，现原告按照约定如期发放贷款，被告未按约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告按照合同约定的违约责任条款解除合同、宣布贷款提前到期、要求被告按照合同约定偿还借款本金、利息、罚息的请求，本院予以支持；被告天佑公司自愿为被告李可鑫向原告借款提供连带担保责任，现因抵押房屋至今未办理抵押权登记，天佑公司提供的保证仍在保证期间，且在合同中约定了债务在保证之外存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下权利的行使，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告有权依据合同约定要求保证人天佑公司对上述债务，包括贷款本金、利息及其他相关费用承担连带保证责任，对此请求本院予以支持。原告诉请对抵押房产享有优先受偿权，本案中，被告李可鑫与原告就抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，建筑物抵押应办理抵押登记，抵押权自登记时设立，本案抵押的房屋办理预告登记是对将来发生不动产物权变动的请求权，原告可以在登记条件成就后要求办理正式登记，而在现阶段涉案房产未办理正式抵押登记之前，抵押权尚未成立，故本案房屋的预告登记不具有对抗第三人的物权效力，原告对涉案房屋不具有优先受偿权，原告要求享有抵押房屋的优先受偿权本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司营口渤海支行与被告李可鑫、营口天佑置业有限公司签订的编号为2015年BYF字0105号的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》；二、被告李可鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司营口渤海支行贷款本金130274.3元、利息2599.68元、罚息216.85元（以上利息、罚息的数额计算至2019年10月27日），并从2019年10月28日起按《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》的约定给付利息、罚息至还清贷款之日止；三、被告营口天佑置业有限公司对上述第二项判决内容承担连带保证责任，承担责任后有权向被告李可鑫追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2962元（原告已预交至本院），由被告李可鑫、营口天佑置业有限公司承担并给付给原告，营口天佑置业有限公司承担后有权向被告李可鑫追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  赵英姿人民陪审员  李洪军人民陪审员  李兆莲二〇二〇年二月二十日书 记 员  陶茹男