广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初1183号原告：中国银行股份有限公司深圳布吉支行，住所地：深圳市龙岗区布吉镇布吉路108号，统一社会信用代码：91440300G34790086M。负责人：郑小川，行长。委托代理人：欧阳铁武，广东圣天平律师事务所律师。委托代理人：欧妃妹，广东圣天平律师事务所实习律师。被告：深圳市金冠珠宝首饰有限公司，住所地：深圳市罗湖区东晓街道翠竹北路石化工业区三栋6楼东，统一社会信用代码：91440300766380879M。法定代表人：郭少雄。委托代理人：王澜，广东伟华律师事务所律师。被告：深圳市金世界珠宝首饰有限公司，住所地：深圳市龙岗区布吉街道京南路吉盛昌工业区2A栋4楼、5楼，统一社会信用代码：914403003263219475。法定代表人：吴泽杰。被告：郭少雄，男，汉族，1978年6月22日生，户籍住址：广东省汕头市潮阳区，被告：冯桂梅，女，汉族，1982年10月30日生，户籍住址：海南省澄迈县，被告：郭少彬，男，汉族，1983年12月7日生，户籍住址：广东省汕头市潮阳区，被告：吴静贤，女，汉族，1982年12月3日生，户籍住址：广东省汕头市潮阳区，上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧阳铁武、被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司（以下简称：金冠珠宝公司）委托代理人王澜到庭参加诉讼。被告深圳市金世界珠宝首饰有限公司（以下简称：金世界珠宝公司）、郭少雄、冯桂梅、郭少彬、吴静贤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告请求法院判令：1、确认原告与金冠珠宝公司签订的《中小企业业务授信额度协议》（2019圳中银布额协字第7000128号）项下未偿还的借款已于2019年12月28日提前到期；2、金冠珠宝公司立即偿还尚欠原告的全部借款合计14653574.87元，其中：本金14540000元，利息101587元、罚息（即拖欠本金应计利息）11800.23元、复利（即应收利息应计利息）187.64元（暂计至2019年12月30日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计至所有贷款本息还清之日止）；3、金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬对金冠珠宝公司的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权处分被告郭少雄名下位于深圳市龙岗区横岗镇六约社区振业城综合大楼二单元8B[房地产证号：深房第字第××号]和被告吴静贤名下位于深圳市××路北侧松泉山庄14栋601[不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0236866号]的两套抵押物，并就处分所得享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用及保全费由六被告承担。事实及理由：2018年9月14日、2019年9月24日，金冠珠宝公司与原告协商先后签订两份《中小企业业务授信额度协议》（以下简称“授信额度协议”）（编号分别为：2018圳中银布额协字第7000075号、2019圳中银布额协字第7000128号），该两份协议约定：原告向金冠珠宝公司提供循环使用短期流贷（借款额度）授信额度15000000元，授信额度使用期限分别自2018年9月14日起至2019年9月14日止、自2019年9月24日起至2020年9月24日止。同时，2019圳中银布额协字第7000128号授信额度协议还约定：2018圳中银布额协字第7000075号授信额度协议项下已发生的授信余额视为在本协议项下发生的授信，占用授信额度的授余额视为占用本协议项下的授信额度。为保证授信额度协议项下借款的履行，金世界珠宝公司、郭少雄和冯桂梅、郭少彬分别与原告先后签订了《中小企业业务最高额保证合同》，自愿为金冠珠宝公司上述授信额度协议项下所有债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等提供最高额本金余额15000000元的连带责任保证；被告郭少雄、吴静贤分别与原告先后签订了《中小企业业务最高额抵押合同》（编号分别为：2018圳中银布小抵字第000075、000075A、2019圳中银布小抵字第000128、000128A号），被告郭少雄自愿提供其名下位于深圳市龙岗区横岗镇六约社区振业城综合大楼二单元8B[房地产证号：深房第字第××号]的房产、被告吴静贤自愿提供其名下位于深圳市××路北侧松泉山庄14栋601[不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0236866号]的房产，分别为上述授信额度协议项下所有债务所有债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等提供最高额本金余额15000000元的抵押担保；被告冯桂梅、郭少彬分别作为被告郭少雄、吴静贤的配偶，签署了《配偶声明》，知悉并同意上述抵押担保。2018年12月18日，金冠珠宝公司向原告出具《借款申请书》（编号：2018圳中银布小借字第000097号）和《提款申请书》，申请借款4000000元，用于采购原材料，借款利率采用浮动利率制，浮动周期为6个月，为实际提款日或重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率加265基点；借款期限为12个月，自实际提款日起算（即2018年12月20日至2019年12月20日）；金冠珠宝公司选择按月付息、到期结清全部借款的还款方式偿还贷款本息，付息日为每月21日；未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，申请人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的执行利率基础上加收50%确定。2018年12月20日，原告依约一次性放款4000000元到金冠珠宝公司账号为77×××90的账户。2019年9月24日，金冠珠宝公司再次向原告出具《借款申请书》（编号：2019圳中银布小借字第000128号）和《提款申请书》，申请借款11000000元，用于采购原材料，借款利率采用浮动利率制，浮动周期为6个月，为实际提款日或重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率加276基点；借款期限为12个月，自实际提款日起算（即2019年9月27日至2020年9月27日）；金冠珠宝公司选择按月付息并偿还1/48的本金、到期结算全部借款的还款方式偿还贷款本息，付息日为每月21日；未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，申请人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的执行利率基础上加收50%确定。2019年9月27日，原告依约一次性放款11000000元到金冠珠宝公司账号为77×××90的账户。2019年12月20日，2018圳中银布小借字第000097号《借款申请书》项下的借款4000000元到期，金冠珠宝公司未能依约结清全部借款；同时，原告发现抵押物被人民法院查封，且通过征信查询可知，金冠珠宝公司存在其他贷款欠息的事实，后经多次与被告协商，得知被告已涉诉讼，无偿还能力。按照授信额度协议约定，金冠珠宝公司未按约定履行支付和清偿义务；发生可能影响其财务状况和履约能力的情况而不提供新的担保，构成违约。原告可宣布尚未偿还的贷款立即到期；要求保证人承担保证责任；行使担保物权。为维护原告的合法权益，特诉至法院，提出上列诉讼请求。被告金冠珠宝公司答辩称：对于原告主张的主要事实和证据部分均没有异议，但是被告目前只对第一笔借款负有偿还义务，第二笔借款尚在合同期内，原告仅因第一笔借款到期，就认定被告对第二笔借款要承担违约责任，合同上既无约定也于法无据，理应予以驳回。被告金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬、吴静贤未到庭应诉、答辩，也未在举证期限内提交证据。经审理查明：2018年9月14日、原告与金冠珠宝公司签订《中小企业业务授信额度协议》(编号为：2018圳中银布额协字第7000075号)，约定：原告向金冠珠宝公司提供循环使用短期流动资金额贷款，（借款额度）授信额度15000000元；授信额度使用期限自2018年9月14日起至2019年9月14日止等。同日，原告分别与金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬签订《中小企业业务最高额保证合同》（编号分别为：2018圳中银布小保字第000075A、000075、000075B号），约定：主合同为原告与金冠珠宝公司之间签署的编号为2018圳中银布额协字第7000075号《中小企业业务授信额度协议》及依据该协议依据和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；主债权为“《中小企业业务授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日”期间内主合同项下实际发生的债权，保证合同担保之最高本金余额分别为：15000000元，以及“基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用”；保证方式为“连带责任保证”等。2018年9月14日，原告与被告郭少雄、吴静贤签订《中小企业业务最高额抵押合同》，约定：被告郭少雄以其名下深圳市龙岗区横岗镇六约社区振业城综合大楼二单元8B[房地产证号：深房第字第××号]的房产、被告吴静贤以其名下位于深圳市××路北侧松泉山庄14栋601[不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0236866号]的房产，分别为2018圳中银布额协字第7000075号《中小企业业务授信额度协议》项下所有债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等提供最高额本金余额15000000元的抵押担保；被告冯桂梅、郭少彬分别作为被告郭少雄、吴静贤的配偶，签署了《配偶声明》，知悉并同意上述抵押担保。双方于2018年9月25日将上述房产办理了抵押登记。2018年12月18日，金冠珠宝公司向原告出具《借款申请书》，约定：依据双方签订的《中小企业业务授信额度协议》，金冠珠宝公司向原告申请借款4000000元；借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款用途为采购原材料；借款利息为浮动利息，浮动周期为6个月；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；提款时间为2018年12月20日；借款期限届满日归还本申请项下全部借款等。同日，金冠珠宝公司还向原告出具《提款申请书》，约定金冠珠宝公司将于2018年12月20日向原告提取借款4000000元，用于采购原材料。2018年12月20日，原告与金冠珠宝公司签订《借款借据》，约定：金冠珠宝公司向原告借款4000000元，借款期限为自2018年12月20日至2019年12月20日，借款用途为采购原材料等。同日，原告于将上述借款4000000元转账支付至金冠珠宝公司的银行账户内。2019年9月24日，原告与金冠珠宝公司又签订《中小企业业务授信额度协议》（2019圳中银布额协字第7000128号），约定：原告向金冠珠宝公司分别提供循环使用短期流动资金额贷款，（借款额度）授信额度为15000000元；授信额度使用期限自2019年9月24日起至2020年9月24日止；截至本协议生效日，基于此前有效的2018圳中银布额协字第7000075号《中小企业业务授信额度协议》，已发生的授信余额视为本协议项下的授信，占用授信额度的授余额视为占用本协议项下的授信额度；还款方式为提款后次月起，按提款金额的1/48偿还贷款本金，剩余本金在贷款到期日一次性清偿；金冠珠宝公司未按本协议、单项协议的约定履行对原告的支付和清偿义务即构成或视为金冠珠宝公司在本协议项下违约事件；出现前款规定的违约事件时，原告有权宣布本协议、单项协议或双方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款立即到期等。同日，原告分别与金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬签订《中小企业业务最高额保证合同》（编号分别为：2019圳中银布小保字第000075A、000075、000075B号），约定：主合同为原告与金冠珠宝公司之间签署的编号为2019圳中银布额协字第7000075号《中小企业业务授信额度协议》及依据该协议依据和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；主债权为“《中小企业业务授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日”期间内主合同项下实际发生的债权，保证合同担保之最高本金余额分别为：15000000元，以及“基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用”；保证方式为“连带责任保证”等。2019年9月24日，原告与被告郭少雄、吴静贤签订《中小企业业务最高额抵押合同》，约定：被告郭少雄以其名下深圳市龙岗区横岗镇六约社区振业城综合大楼二单元8B[房地产证号：深房第字第××号]的房产、被告吴静贤以其名下位于深圳市××路北侧松泉山庄14栋601[不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0236866号]的房产，分别为2019圳中银布额协字第7000128号《中小企业业务授信额度协议》项下所有债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等提供最高额本金余额15000000元的抵押担保；被告冯桂梅、郭少彬分别作为被告郭少雄、吴静贤的配偶，签署了《配偶声明》，知悉并同意上述抵押担保。双方于2019年9月25日将上述房产办理了抵押登记。2019年9月24日，金冠珠宝公司向原告出具《借款申请书》，约定：依据双方签订的《中小企业业务授信额度协议》，金冠珠宝公司向原告申请借款11000000元；借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款用途为采购原材料；借款利息为浮动利息，浮动周期为6个月；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；提款时间为2019年9月24日起30日内提清借款；借款期限届满日归还本申请项下全部借款等。同日，金冠珠宝公司还向原告出具《提款申请书》，约定金冠珠宝公司将于2019年9月27日向原告提取借款11000000元，用于采购原材料。2019年9月27日，原告与金冠珠宝公司签订《借款借据》，约定：金冠珠宝公司向原告借款11000000元，借款期限为自2019年9月27日至2020年9月27日，借款用途为采购原材料等。同日，原告于将上述借款11000000元转账支付至金冠珠宝公司的银行账户内。2019年12月24日，原告出具《关于宣布借款合同提前到期的函》，该函载明：贵方于2018年12月20日向我行借款4000000元，该笔借款已于2019年12月20日到期。2019年9月27日，贵方又向我行借款11000000元，该笔借款已于2019年12月22日发生逾期，截至2019年12月24日，贵公司仍拖欠我行借款本息共计14634270.58元（其中本金14540000元）。现贵方账户余额严重不足，根据《授信额度协议》第十条第一款第一项的约定，我行现致函贵公司，宣布货款提前到期，并要求贵公司在收到此通知后三个工作日内清偿上述借款本息，否则我行将按合同约定采取法律手段追究贵方的违约责任等。原告于2019年的12月28日将上述函件邮寄至金冠珠宝公司。截至2019年12月30日，冠珠宝公司尚欠原告借款本金14540000元、利息101587元、罚息11800.23元、复利187.64元。其中，第一笔借款4000000元，未偿还本金4000000元，利息为11333.33元，复利为83.54元。本院认为：原告与金冠珠宝公司签订的《中小企业业务授信额度协议》、《借款借据》、《借款申请书》以及原告与金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬签订的《中小企业业务最高额保证合同》、原告与被告郭少雄、吴静贤签订的《中小企业业务最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方均应当依约履行自己的义务。上述授信额度协议约定，金冠珠宝公司未按授信额度协议履行清偿义务即构成违约，原告有权宣布该授信额度协议项下尚未偿还的贷款立即到期。现原告向金冠珠宝公司出借的4000000元借款已于2019年12月20日到期，但金冠珠宝公司于借款到期后未能偿还借款，且原告出具的《关于宣布借款合同提前到期的函》已于2019年12月28日邮寄至金冠珠宝公司。故原告主张金冠珠宝公司构成违约，并请求确认2019年授信额度协议项下尚未偿还的贷款于2019年12月28日全部到期，有合同依据，本院予以支持。现截至2019年12月30日，冠珠宝公司尚欠原告借款本金14540000元、利息101587元、罚息11800.23元、复利187.64元未偿还。故原告请求冠珠宝公司归还其借款本金14540000元及利息、罚息、复利（2019年12月30日之前的利息101587元、罚息11800.23元、复利187.64元，2019年12月30日之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际付清之日止），有事实及法律依据，本院予以支持。原告分别与金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬签订《中小企业业务最高额保证合同》，约定金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬对冠珠宝公司的上述授信额度协议项下的借款本金、利息、罚息、复利等费用承担连带保证担保责任。据此，原告请求金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬对冠珠宝公司的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告郭少雄、吴静贤分别提供以其名下位于深圳市龙岗区横岗镇六约社区振业城综合大楼二单元8B（房地产证号：深房第字第××号）、深圳市××路北侧松泉山庄14栋601（不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0236866号）两处房产为冠珠宝公司的上述贷款提供抵押担保，并进行了抵押登记。因此，本院确认原告有权对上述抵押担保房产行使抵押权，以上述房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得的价款优先受偿。金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬、吴静贤承担担保责任后，有权向冠珠宝公司追偿。金世界珠宝公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬、吴静贤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行与被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司签订的《中小企业业务授信额度协议》（2019圳中银布额协字第7000128号）项下未偿还的借款于2019年12月28日提前到期；二、被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行借款本金14540000元及利息、罚息、复利（2019年12月30日之前的利息101587元、罚息11800.23元、复利187.64元，2019年12月30日之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际付清之日止）；三、被告深圳市金世界珠宝首饰有限公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬对被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司的上述债务承担连带清偿责任，上述被告承担担保责任后，有权向被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司追偿；四、原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行有权对被告郭少雄名下位于深圳市龙岗区横岗镇六约社区振业城综合大楼二单元8B（房地产证号：深房第字第××号）、被告吴静贤名下位于深圳市罗湖区太白路北侧松泉山庄14栋601（不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0236866号）房产行使抵押权，以上述房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，被告郭少雄、吴静贤承担担保责任后，有权向被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费109721元、保全费5000元，由被告深圳市金冠珠宝首饰有限公司、深圳市金世界珠宝首饰有限公司、郭少雄、冯桂梅、郭少彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  颜梅芳人民陪审员  欧计甲人民陪审员  邹见英二〇二〇年五月二十九日书 记 员  李思格