山西省高平市人民法院民事判决书（2020）晋0581民初123号原告：山西高平农村商业银行股份有限公司。住所地：山西省高平市建设南路174号。法定代表人：王某，任董事长。委托诉讼代理人：孙某，山西君宜（阳城）律师事务所律师。被告：赵某，男，1965年7月8日生，汉族，高平市人。委托诉讼代理人：管某，山西高坪律师事务所律师。原告山西高平农村商业银行股份有限公司（以下简称高平农商行）诉被告赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高平农商行的委托诉讼代理人孙某、被告赵某的委托诉讼代理人管某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高平农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还原告借款本金135352元及截止2019年10月31日利息184372.9元合计319724.9元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2009年12月26日，高平市农村信用合作联社釜山信用社与被告签署贷款合同、借款借据。合同约定被告向高平市农村信用合作联社釜山信用社借款4笔（49000元、49000元、26000元、20000元），金额共计144000元，并对借款期限、借款利率、借款用途、逾期利息等做了明确的约定。同日，高平市农村信用合作联社釜山信用社向被告发放了借款。高平市农村信用合作联社名称变更为本案原告。截止起诉之日被告仍欠135352元本金未还，原告多次催要未果。被告赵某辩称，请求驳回原告的诉讼请求。被告赵某在签字时未对合同的内容明确知悉，签署的是空白合同。原、被告签署的借款合同并未实际履行，原告并未将借款发放至被告本人账户。借款合同中的借款用途是借新还旧，被告要求原告出具旧借款的本金及利息的明细。被告赵某在2002年左右向原告借款三笔，一笔10000元、一笔26000元、一笔1200元，1200元是别人的借款转过来的，借了以后没有还过，不知道贷款金额怎么就变成了144000元，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告高平农商行提交了如下证据：1、2009年12月26日，被告赵某向高平市农村信用合作联社釜山信用社申请借款的《农户短期借款申请书》（编号0732）一份、釜山信用社与被告赵某签订的《贷款合同》（合同编号060302400091226A010732）一份、金额20000元贷款账号×××个人贷款登记资料一份、金额20000元借款借据一支、贷款发放交易回单一份，用以证明被告赵某向釜山信用社贷款20000元，釜山信用社将贷款发放至被告赵某×××存款账户，转存后账户余额为20055.98元。2、2009年12月26日，被告赵某向高平市农村信用合作联社釜山信用社申请借款的《农户短期借款申请书》（编号0738）一份、釜山信用社与被告赵某签订的《贷款合同》（合同编号060302400091226A010738）一份、金额49000元贷款账号×××个人贷款登记资料一份、金额49000元借款借据一支、贷款发放交易回单一份，用以证明被告赵某向釜山信用社贷款49000元，釜山信用社将贷款发放至被告赵某×××存款账户，转存后账户余额为69055.98元。3、2009年12月26日，被告赵某向高平市农村信用合作联社釜山信用社申请借款的《农户短期借款申请书》（编号0740）一份、釜山信用社与被告赵某签订的《贷款合同》（合同编号060302400091226A010740）一份、金额26000元贷款账号×××个人贷款登记资料一份、金额26000元借款借据一支、贷款发放交易回单一份，用以证明被告赵某向釜山信用社贷款26000元，釜山信用社将贷款发放至被告赵某×××存款账户，转存后账户余额为95055.98元。4、2009年12月26日，被告赵某向高平市农村信用合作联社釜山信用社申请借款的《农户短期借款申请书》（编号4701）一份、釜山信用社与被告赵某签订的《贷款合同》（合同编号060302400091226A01074701）一份、金额49000元贷款账号×××个人贷款登记资料一份、金额49000元借款借据一支、贷款发放交易回单一份，用以证明被告赵某向釜山信用社贷款49000元，釜山信用社将贷款发放至被告赵某×××存款账户，转存后账户余额为144055.98元。对原告提交的1--4项证据，被告赵某不予认可，其质证意见为借款申请书、贷款合同、借款借据上的签名确系被告赵某本人所签，但均是在空白的凭证和合同上签的，对该项说法被告未提供任何证据予以证明。本院认为，原告提供的借款申请、贷款合同、贷款登记资料、借款借据及贷款发放交易回单反应了完整的借款过程，借款借据及贷款发放回单均客观的记录了贷款已发放至被告赵某的个人存款账户，对上述证据本院予以采信。5、2007年8月31日，被告赵某向釜山信用社借款49000元借款借据一支、2009年12月26日归还该笔借款本息共计70018.1元收回贷款凭证两支（背面列有贷款利息清单及被告赵某×××账户扣款明细），用以证明被告赵某2009年12月26日贷款用于归还旧贷款。6、2007年6月29日，被告赵某向釜山信用社借款20000元借款契约一支、2009年12月26日归还该笔借款本息共计29007.44元收回贷款凭证两支（背面列有贷款利息清单及被告赵某×××账户扣款明细），用以证明被告赵某2009年12月26日贷款用于归还旧贷款。7、2007年8月31日，被告赵某向釜山信用社借款26500元借款借据一支、2009年12月26日归还该笔借款本息共计37866.98元收回贷款凭证两支（背面列有贷款利息清单及被告赵某×××账户扣款明细），用以证明被告赵某2009年12月26日贷款用于归还旧贷款。8、2009年12月26日，山西省农村信用社重要空白凭证逐份使用销号单一支，用以证明被告赵某2007年的三笔贷款已还清。对原告提供的第5-8项证据，被告不予认可，其质证意见为在2009年和2007年均没有向原告贷过款，本院认为原告提供的被告2007向原告借款的三支借据均有被告赵某的签字、加盖有原告方的印章，是真实的借款凭证，2009年的三支收回贷款凭证和空白凭证逐份使用销号单均是真实的凭证，与待证事实具有关联性，对第5-8项证据本院予以采信。9、2009年12月26日被告赵某×××账户个人存取款凭条一支，用以证明当日被告赵某从该账户取款40元后，账户余额为7123.46元。对第9项证据被告不予认可，质证意见为上面的赵某签字不是其本人所签，本院对该存取款凭条的真实性予以确认，能够证明被告赵某账户余额的变动情况。10、2019年3月26日，贷款本息收回凭证四份，用以证明被告赵某于该日对四笔贷款进行归还的情况。对第10项证据被告不予认可，其质证意见为确实还过款但是归还的旧借款，本院认为四份贷款本息收回凭证均是真实的凭证，上面记载的贷款账户是2009年12月26日四笔贷款的贷款账户，与待证事实具有关联性，故对该项证据予以采信。原告出具的授权委托书一份、2019年1月24日贷款催收通知书一份，用以证明原告委托高平市农信资产管理有限公司向被告赵某催收贷款。被告赵某对授权委托书予以认可，对催收通知书不予认可，认为催收通知书上的签名不是本人所签，本院对原告出具的授权委托书予以采信，对2019年1月24日贷款催收通知书不予采信。被告赵某提交：12、2002年5月13日釜山信用社借款契约④一支，金额10000元。原告高平农商行对该项证据不予认可，因为该凭证上没有加盖原告的任何印章，本院认为该项借款契约上仅加盖了被告赵某的名章，没有原告方的任何签名或者盖章，不能体现原、被告双方的合意，故对该项证据本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告山西高平农村商业银行股份有限公司原名称为高平市农村信用合作联社。2009年12月26日，被告赵某向原告下属的釜山信用社申请四笔农户短期借款，金额共计144000元，借款用途均为运输（借新还旧），用于归还被告赵某在釜山信用社的旧贷款，当日双方签订四份《贷款合同》，约定被告赵某向釜山信用社借款四笔，金额分别为20000元、49000元、26000元、49000元，借款用途均为运输（借新还旧），借款期限均为自2009年12月26日至2012年12月25日止，借款利率为年利率为10.02%，按月结息，贷款逾期按50%加收罚息，合同签订当日釜山信用社将144000元借款发放至被告赵某×××存款账户，转存后账户余额为144055.98元，借款发放后所贷款项用于归还了被告赵某在釜山信用社的三笔旧贷款本息：2007年6月29日贷款本金20000元和利息9007.44元、2007年8月31日贷款本金49000元和利息21018.1元、2007年8月31日贷款本金26500元和利息11366.98元，归还完2007年的三笔贷款后，被告赵某的×××存款账户余额为7163.46元。2012年12月25日被告赵某所借四笔借款到期，其未按约归还借款本金。2019年3月26日，被告赵某分别归还四笔借款本金1000元、1000元、500元、500元。截止庭审辩论终结时，该四笔借款所欠借款本金分别为13352元、48000元、25500元、48500元，共计135352元，截止2019年10月31日四笔借款所欠利息及罚息分别为22690.86元、62650.94元、32845.76元、66185.34元，共计184372.9元。本院认为，2009年12月26日，被告赵某签署了农户短期借款合同申请、《贷款合同》、借款借据，被告赵某辩称签字时均是在空白的凭证和合同上签的字，但未提供任何证据予以证明，故本院对该抗辩不予采信，被告赵某签字的行为视为其已知悉所签署的内容，被告赵某与原告下属单位釜山信用社签订四份《贷款合同》是双方的真实意思表示，四份合同内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，均是合法有效的合同，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告下属单位釜山信用社依约将贷款144000元发放至被告赵某的存款账户，已履行了交付出借资金的义务，被告赵某亦应按约履行还本付息的义务。借款到期后，被告赵某未足额履行还款义务，构成违约。截止庭审辩论终结时，该四笔借款所欠本金共计135352元，原告请求被告赵某归还借款本金135352元，本院予以支持。双方在借款合同中约定借款利率为年利率10.02%，按月结息，贷款逾期按50%加收罚息，截止2019年10月31日，四笔借款结欠利息及罚息共184372.9元，原告请求被告赵某支付该利息，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告赵某于本判决生效后二十日内归还原告山西高平农村商业银行股份有限公司借款本金135352元及截止2019年10月31日的借款利息及罚息184372.9元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6096元，减半收取3048元，由被告赵某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 员 程建义 二〇二〇年四月二日法官助理 崔佩洁书 记 员 赵 静书记员赵静