江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1102民初396号原告：中国银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市长江路15号，统一社会信用代码91321100841466243P。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：邹波，江苏汇典律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱媛，江苏汇典律师事务所律师。被告：曾平，男，1965年2月16日生，汉族，住镇江市。原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告曾平信用卡纠纷一案，本院于2020年2月29日立案后，依法适用简易程序，由审判员王欣独任审判，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托诉讼代理人朱媛到庭参加诉讼。被告曾平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还透支本金24086.85元、利息2881.72元、费用5238.98元（利息、费用计算至2019年10月19日，此后利息及费用按信用卡领用合约的约定计算至实际还清之日止；2.被告支付原告律师费3832元;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月25日，被告向原告申领信用卡一张，并填写信用卡申请表，同意遵守信用卡领用合约的约定。合约对信用卡的使用方法、利息、费用、还款方式等作了约定。原告向被告发放了信用卡，卡号为62×××63。后被告多次透支消费，但迟迟未能按约支付上述款项。截止2019年10月19日，被告欠原告本金、利息、费用共计32207.55元。原告多次索要无果，遂诉至法院，期判如所请。被告曾平在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。原告中行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、交易明细清单、账户迟缴情况明细查询、《委托代理合同》等证据。对于本案所涉证据，经本院认证，原告提交的证据真实、合法，与本案的争议具有关联性，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月25日，被告曾平（甲方）填写含有本人身份证号码、手机号码、住址、单位、签名等信息的《中国银行信用卡个人申请表》一张，向原告（乙方）申领信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约主要约定如下：甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约。1.关于申领。甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效。甲方和附属卡持卡人对附属卡项下全部欠款向乙方承担清偿责任。2.关于使用。甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备信用消费、分期付款、取现、还款等交易功能。个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。3.利息和收费。除合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，适用免息还款规定，甲方应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5%]。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。4.关于对账单及还款。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期形成对账单并向甲方发送，但当月内无任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供以其他方式记录以及另有约定的除外。甲方在账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方应在到期还款日之前偿还欠款。甲方如选择自动转账还款，应提前1天保证甲方指定扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账号，以确保甲方还款成功。如自动转账还款失败，甲方须及时通过其他渠道主动办理还款业务。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。5.附则。乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及寄送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方客服电话通知乙方办理信息变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。除非另有约定，本合约所指的天均为自然日。6.费率表。透支利息按日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。上述协议条款均为乙方拟订的格式条款。原告经审核向被告发放卡号为62×××63的信用卡。被告曾平获该卡后予以消费、使用。截至2019年10月19日，被告透支本金24086.85元、利息2881.72元、费用（滞纳金）5238.98元。2020年3月2日，原告委托江苏汇典律师事务所律师邹波、朱媛代理本案诉讼事宜，并约定支付律师费3832元。另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，各方均应按约全面履行义务。被告透支使用信用卡后，双方形成了借款合同关系。被告逾期还款已构成违约，原告要求被告按约偿还信用卡透支本金24086.85元及利息（含复利）2881.72元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张费用5238.98元，本质系滞纳金，鉴于中国人民银行明确于2017年1月1日起予以取消信用卡滞纳金，且原告未举证证明已与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，原告主张该费用为还款违约金缺乏依据，本院不予支持。综上，原告诉请予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付信用卡透支本金24086.85元，利息2881.72元，合计26968.57元（利息计算至2019年10月19日，此后利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的利率标准支付至实际还清之日止）。二、被告曾平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付律师费3832元。三、驳回原告中国银行股份有限公司镇江分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取351元，保全费320元，合计671元，由原告中国银行股份有限公司镇江分行负担66元；被告曾平负担605元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费,并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 员  王 欣二〇二〇年五月十五日法官助理  李亚丽书 记 员  乔凌艳