陕西省榆林市榆阳区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）陕0802民初1094号   原告：中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行，住所地陕西省榆林市榆阳区西，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXX5242。   负责人：钟宝升，系该支行行长。   委托诉讼代理人：高立强、董李渊，系该支行员工。   被告：张琦，男，生于1965年5月22日，汉族，陕西省横山县区人，住陕西省榆林市横山区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：李惠，女，生于1968年10月18日，汉族，陕西省横山区人，住陕西省榆林市横山区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：冯刚，男，生于1977年5月2日，汉族，陕西省横山区人，住陕西省榆林市横山区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：折建英，女，生于1979年9月14日，汉族，陕西省横山区人，住陕西省榆林市横山区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行与被告张琦、李惠、冯刚、折建英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序于2020年3月27日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行的委托诉讼代理人董李渊、被告张琦到庭参加了诉讼，被告李惠、冯刚、折建英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行向本院提出诉讼请求为1、依法判令被告张琦、李惠立即偿还原告借款本金136522.61元及利息（截止2019年12月5日，被告张琦、李惠欠原告贷款本金136522.61元，利息49616.99元；从2014年1月22日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息）;2、依法判令被告张琦、李惠按照合同约定向原告支付借款利息、复利、罚息（利息暂计至2019年12月5日为49616.99）；3、判令被告冯刚、折建英对上述借款本金、利息、复利、罚息等承担连带清偿责任；4、判令原告在第一项、第二项请求的范围内对被告张琦、李惠提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；5、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2009年4月22日，原告与被告张琦、李惠、冯刚、折建英签订了《个人借款/担保合同》，约定：被告张琦、李惠向原告借款人民币35万元。贷款期限10年, 从2009年4月22日起至2019年4月22日止，贷款利率为年利率5.39%、逾期利率为年利率7.007%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）。对不能按约定支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定的利率基础上加收30%，即逾期年利率8.028%。被告张琦、李惠的以其共有的位于横山县的房屋进行抵押。被告冯刚、折建英在保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用等事项。合同签订后，原告向被告张琦、李惠发放了贷款本金35万元，截止2019年12月5日，被告张琦、李惠欠原告贷款本金136522.61元，利息49616.99元；从2014年1月22日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息。故提起诉讼请求法院依法判决。   原告向法庭提交了以下证据：   1、身份证复印件2份，用以证明被告诉讼主体适格的事实。   2、个人借款/担保合同复印件一份、借据1份，用以证明被告张琦、李惠共同向原告借款人民币35万元，贷款用途为购房，贷款期限为10年，从2009年4月22日起至2019年4月22日止，贷款利率为年利率5.39%、逾期利率为年利率7.007%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）；同时被告张琦、李惠将名下位于横山县XX村的住宅房产对该笔借款提供抵押担保，抵押担保责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、等费用。被告冯刚、折建英对该笔借款提供了连带责任保证担保，担保期间为借款到期之日起两年。合同签订后，原告如约向被告张琦发放贷款本金35万元的事实。   3、逾期贷款催收通知书以及欠款情况证明1份，用以证明自2014年1月22日开始被告张琦、李惠不再按期偿还贷款，截止2019年12月5日，被告张琦、李惠欠原告贷款本金136522.61元，利息49616.99元，之后的利息按照逾期年利率7.007%计算利息的事实。    被告张琦对借款签字无异议，具体所欠本息以原告银行系统查询为准。   被告李惠、冯刚、折建英未到庭答辩，亦未向法庭提交证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，被告张琦质证为对证据1、2、3均4无异议，本院予以确认并在卷佐证。   本院经审理查明事实如下：   2009年4月22日，原告与被告张琦、李惠、冯刚、折建英签订了《个人借款/担保合同》，约定：被告张琦、李惠向原告借款人民币35万元。贷款期限10年, 从2009年4月22日起至2019年4月22日止，贷款利率为年利率5.39%、逾期利率为年利率7.007%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）。对不能按约定支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定的利率基础上加收30%即逾期年利率8.028%。被告张琦、李惠的以其共有的位于横山县的房屋进行抵押。被告冯刚、折建英保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用等事项。合同签订后，原告向被告张琦、李惠发放了贷款本金35万元，截止2019年12月5日，被告张琦、李惠欠原告贷款本金136522.61元，利息49616.99元；从2014年1月22日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息。   本院认为，原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行（贷款人）与被告张琦、李惠（借款人），被告张琦、李惠（抵押人）、被告冯刚、折建英（保证人）签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告张琦、李惠发放了借款35万元，被告张琦、李惠理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告张琦、李惠不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告诉请依法确认原告与被告张琦、李惠、冯刚、折建英签订的《个人借款/担保合同有效》；及依法判令被告张琦、李惠偿还原告借款本金136522.61元及利息（截止2019年12月5日，被告张琦、李惠欠原告贷款本金136522.61元，利息49616.99元；从2014年1月22日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息）的诉讼请求符合合同约定且不违反法律效力性强制性规定，本院予以支持。原告诉请原告对被告张琦、李惠的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条 三债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”的规定。本案中，被告张琦、李惠的抵押物已办理抵押物登记现条件已成就，原告的该项诉讼请求有必要的事实依据，本院予以支持。原告诉请依法判令被告冯刚、折建英对上述债务本息承担连带清偿责任的诉讼请求，经查，依《个人借款/担保合同》“保证期间为本合同放下贷款到期之日起两年”的约定。本案中，贷款到期之日为2019年4月22日，被告冯刚、折建英的保证期间截止时间为2021年4月21日，原告于2020年1月10日提起诉讼在被告冯刚、折建英的保证期间内，被告冯刚、折建英的保证责任未免除，原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，被告冯刚、折建英承担了保证责任后有权向债务人即被告张琦、李惠追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行（贷款人）与被告张琦、李惠（借款人），被告张琦、李惠（抵押人）、被告冯刚、折建英（保证人）签订的《个人借款/担保合同》有效。   二、本判决生效后十日内，由被告张琦、李惠共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行借款本金136522.61元及利息（从2014年1月22日起至还清之日止按逾期年利率7.007%计算利息，截至2019年12月5日止利息为49616.99元）。   三、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行对登记在被告张琦、李惠共同所有位于榆林市横山区XX沟的房屋（房产证号为横房权证2001-00313号、土地证号横国用2001-3746号），在抵押的价值范围内享有优先受偿权。   四、被告冯刚、折建英对上述债务本息相互承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2010元，由被告张琦、李惠共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。      审 判 员  王富强       二〇二〇年三月二十七日     书 记 员  拓芳        1