天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初264号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人张元林，男，1966年8月21日出生于天津市北辰区，汉族，初中毕业，中国石油集团渤海石油装备制造有限公司中成装备制造分公司内退职工，住所地天津市滨海新区（户籍）。2018年5月22日因犯信用卡诈骗罪被天津市滨海新区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。2019年11月13日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第三看守所。辩护人张连双，天津鼎双铭月律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2020〕42号起诉书指控被告人张元林犯贷款诈骗罪，于2020年3月20日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于同年5月18日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察员张力军出庭支持公诉，被告人张元林及其辩护人张连双到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒疫情影响，本案于同年3月25日中止审理。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控，2016年8月，被告人张元林以非法占有为目的，与贷款中介合谋并使用征信报告、收入证明等虚假材料，骗取天津滨海江淮村镇银行开发区支行贷款5万元，并导致贷款逾期未还。张元林非法获利3万元。2019年11月13日，张元林主动到公安机关投案自首。后张元林委托亲属代为偿还贷款本息合计70,435.22元。天津滨海江淮村镇银行开发区支行对张元林表示谅解。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言及被告人供述和辩解等证据，认为被告人张元林以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于张元林具备自首、从犯、自愿认罪认罚以及在缓刑期间又发现漏罪等情节，建议以贷款诈骗罪判处其一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金，撤销缓刑，数罪并罚后建议判处其三年以上四年以下有期徒刑，并处罚金。被告人张元林当庭对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对指控被告人张元林犯贷款诈骗罪没有异议，以张元林具备自首、认罪认罚、偿还被害单位贷款本息及取得了被害单位的谅解等情节为由，建议判处其有期徒刑三年六个月以下。经审理查明：被告人张元林在明知自己征信不良，不能正常办理银行贷款的情况下，与他人串通勾结，于2016年8月10日使用个人信用报告、工作、收入证明、住房公积金查询单、房产证等虚假证明文件，到天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）办理“某无抵押信用贷款，骗取该支行5万元后，将贷款俵分。2019年11月13日，被告人张元林经公安机关电话传唤后主动到公安机关投案。案发后，张元林委托亲属代为偿还被害单位江淮村镇银行开发支行本息合计70,435.22元，取得了被害单位的谅解。另查明，被告人张元林因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年5月25日被刑事拘留，次日被取保候审，2018年5月被天津市滨海新区人民法院以犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元（已缴纳罚金一万元），缓刑考验期自2018年6月2日起至2023年6月1日止。上述事实，被告人张元林在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙畅的陈述、证人周某、王某、张某、刘某等人的证言、“某申请审批表、张元林个人信用报告、工作、收入证明、天津市住房公积金个人查询单、房产证等虚假证明材料、“某个人额度借款（担保）合同、涉案银行卡交易明细、江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照（副本）及金融许可证、“某业务管理办法、张元林名下真实征信记录、张元林名下不动产登记查询证明及涉案房产买卖协议、天津市住房公积金管理中心出具的涉案人员公积金账户流水情况、天津市国土资源和房屋管理局出具的无登记记录证明、被害单位出具的谅解书、前罪信用卡诈骗罪的罚金缴纳证明和罚金执行的情况说明以及案件来源、受案登记表、到案经过、户籍及前科证明材料、情况说明材料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张元林以非法占有为目的，结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款5万元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控张元林犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人张元林因犯信用卡诈骗罪被宣告缓刑后，在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有贷款诈骗罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的贷款诈骗罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照刑法第六十九条的规定，决定执行的刑罚；其案发后经公安机关电话传唤后主动到案，到案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；其案发后在亲属协助下赔偿了被害单位的全部损失并取得了被害单位的谅解，被害单位亦有过错，均可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳，但所提张元林在共同犯罪中是从犯的意见不当，本院不予采纳。辩护人以张元林具备自首、认罪认罚、赔偿损失及取得谅解等情节为由，建议对其从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，结合被告人张元林犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第七十七条第一款以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人张元林犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；撤销天津市滨海新区人民法院（2018）津0116刑初60051号刑事判决书中对罪犯张元林所判处的有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元（已缴纳一万元）的缓刑，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，其因犯前罪被羁押的2日一并予以折抵，即自2019年11月13日起至2023年5月10日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  李 刚人民陪审员  张 杨二〇二〇年五月二十一日法官助理李贤书记员赵欣凯附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2．《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3．《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4．《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。5．《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款、第三款：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。6．《中华人民共和国刑法》第七十七条第一款：被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。7．《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。