江苏省新沂市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0381民初1700号原告：莱商银行股份有限公司新沂支行，住所地新沂市钟吾路162号。负责人：杨明明，该行行长。委托诉讼代理人：朱贵宇，该公司工作人员。委托诉讼代理人：乔春旭，该公司工作人员。被告：何春梅，女，1981年7月14日出生，汉族，住所地徐州市泉山区。被告：何殿群，男，1957年12月16日出生，汉族，住所地徐州市泉山区。被告：许章芝，女，1956年11月10日出生，汉族，住所地徐州市泉山区。原告莱商银行股份有限公司新沂支行(以下简称莱商银行新沂支行)诉被告何春梅、何殿群、许章芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告莱商银行新沂支行的委托诉讼代理人朱贵宇、乔春旭到庭参加诉讼；被告何春梅、何殿群、许章芝经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年3月30日，本院依据莱商银行新沂支行的申请，查封了被告何殿群、许章芝所有的位于徐州市泉山区房产。莱商银行新沂支行为此支出保全费3520元。本案现已审理终结。莱商银行新沂支行向本院提出诉讼请求:1、请求判令何春梅偿还借款本金人民币50万元及利息、复利、罚息等(以50万元为本金，按照借款合同约定的利率、逾期罚息利率、复利利率分别计算贷款利息、逾期付款罚息和相应的复利至实际付清之日止，暂计算至2020年3月24日止欠付相应利息、罚息等为10832.24元)，本息暂计为510832.24元；2、请求判令何春梅支付违约金2.5元；3、请求判令莱商银行新沂支行对何殿群、许章芝提供的抵押物享有优先受偿权；4、请求判令三被告共同承担本案诉讼费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、过户费、税费及其他实现债权的费用。事实和理由：2019年3月6日，何春梅向莱商银行新沂支行提出借款50万元的申请，以何殿群和许章芝名下房产为该笔借款提供抵押担保。同日，何春梅、何殿群和许章芝与莱商银行新沂支行签订《个人担保借款合同》(合同编号2019年莱商行XZXY个担贷字第2019030601号)，合同约定：借款人何春梅，借款金额50万元整，借款期限自2019年3月6日至2022年3月6日，年利率为6.65%，由何殿群、许章芝名下房产提供抵押担保。该合同签订后，莱商银行新沂支行与何殿群和许章芝共同办理了抵押登记，不动产证明书编号为：苏(2019)徐州市不动产证明第0021458号。2019年3月21日，莱商银行新沂支行依约向何春梅发放贷款50万元。被告何春梅于2019年10月21日开始拖欠原告贷款利息，截至2020年3月24日，尚欠本金500000元及相应利息10832.24元未付。依照《个人担保借款合同》第十八条中第一款中的约定“未按照本合同约定偿还借款本金或支付利息，原告有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部借款本息，有权要求就抵押物财产优先受偿”，莱商银行新沂支行向三被告多次主张权利，但何春梅至今未按期履行还本付息之义务，何殿群、许章芝亦未履行担保责任，为维护莱商银行新沂支行的合法权益，特诉至法院。何春梅、何殿群、许章芝未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。莱商银行新沂支行为支持其诉讼请求，向本院提交了借款合同一份、借款凭证一份、莱商银行放款通知书一份、编号为苏（2019）徐州市不动产证明第0021458号不动产证明书一份、诉讼费和保全费发票两份等证据。何春梅、何殿群、许章芝无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。本院认为，莱商银行新沂支行提供的证据客观真实、内容合法，与本案均具有关联性，应依法认定作为定案依据。本院经审查认定事实如下：2019年3月6日，何春梅因房屋装修向原告莱商银行新沂支行提出借款50万元的申请，同日，莱商银行新沂支行与何春梅、何殿群、许章芝签订个人担保借款合同，合同编号为：2019年莱商行XZXY个担贷字第2019030601号。合同约定何春梅借款金额为50万元，借款期限自2019年3月6日至2022年3月6日，年利率为6.65%，借款人未按期清偿借款本金的，自逾期之日起，按照合同约定的借款利率上浮50%后，按实际逾期天数计收逾期罚息，贷款人对借款人在借款期限内不能按期支付的利息按本合同约定的借款利率并按合同第十三条约定的结息周期计收复利，对借款人逾期后不能支付的利息（含借款期限内欠付利息、复利及逾期罚息），按合同约定的借款利率上浮50%后并按合同第十三条约定的结息周期计收复利；合同第十八条约定借款人未按照合同约定偿还借款本金或支付利息，莱商银行新沂支行有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部借款本息，有权要求就抵押物财产优先受偿；合同第五十条约定借款人、担保人违反本合同约定的任意义务的，构成违约，除本合同另有约定外，借款人、担保人因分别按照本合同约定借款金额的5%，向贷款人支付违约金，如违约金不足以弥补贷款人损失的借款人、担保人应赔偿贷款人的实际损失。该合同还约定何殿群、许章芝以其名下位于徐州市泉山区产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产证明书编号为苏（2019）徐州市不动产证明第0021458号，房产抵押面积为97.85平方米，土地使用权抵押面积为28.52平方米；担保的主债权数额为50万元，担保的范围为合同项下全部债权。2019年3月21日，莱商银行新沂支行依照约定向何春梅发放贷款50万元。上述贷款被告何春梅仅按期偿还部分款项，自2019年10月21日开始拖欠支付贷款利息，截止至2020年3月24日，何春梅尚欠莱商银行新沂支行借款本金50万元及相应利息、罚息10832.24元未付，经莱商银行新沂支行多次催要，三被告对贷款本息未予清偿，双方为此成讼。本院认为，何春梅在莱商银行新沂支行处贷款50万元，双方之间成立借款合同关系，该合同不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。双方关于借款利率、逾期罚息利率、复利利率的约定，不违反国家法律和司法解释等相关规定，本院予以支持。借款合同中约定逾期还贷即构成违约，借款人和保证人应支付逾期利息、实现债权的费用，并约定罚息利率，该约定具有对违约方的惩罚性质，莱商银行新沂支行在诉讼请求中再主张过高的违约金，加重了当事人的违约责任，也不符合社会朴素的公平正义之理念，故本院对违约金不予支持。莱商银行新沂支行在诉讼请求中主张的评估费、执行费、拍卖费、过户费、税费，因未实际发生，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、何春梅于本判决生效后十日内偿还莱商银行股份有限公司新沂支行贷款本金50万元及相应利息、罚息和复利（计算至2020年3月24日止为10832.24元，此后利息、罚息和复利按照借款合同的约定继续计算至实际付清之日止）；二、莱商银行股份有限公司新沂支行有权以何殿群、许章芝提供的抵押物[房产证号为:苏（2017）徐州市不动产权第0007943号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；三、驳回莱商银行股份有限公司新沂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4579元，保全费3520元，合计76096元，由何春梅、何殿群、许章芝共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 邵红梅二〇二〇年五月二十九日法官助理 王丽娟书 记 员 明子程