上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初1196号原告：上海银行股份有限公司嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：卜月林，该支行行长。委托诉讼代理人：秦皛淼，上海市远东律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹燕，上海市远东律师事务所律师。被告：王培敏，女，1977年1月8日生，汉族，住安徽省阜阳市。原告上海银行股份有限公司嘉定支行与被告王培敏间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，并依法公开开庭审理。原告委托诉讼代理人秦皛淼参加了诉讼。被告王培敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金266,244.16元、利息9,509.08元、逾期利息1,098.86元(自2018年10月20日起至2019年6月10日止)，以上合计276,852.10元；2、被告支付原告借款逾期利息，以借款本金266,244.16元为基数、自2019年6月11日起至实际清偿之日止、按合同约定的逾期利率计算；3、被告对上述款项承担抵押担保责任，若不能则拍卖、变卖抵押物坐落于本市嘉定区虞姬墩路XXX号XXX室房产，所得价款由原告优先受偿。事实和理由：原、被告于2014年7月1日签订了《个人商业用房借款担保合同》(以下简称《借款担保合同》)，合同约定：被告因购买坐落于本市嘉定区虞姬墩路XXX号XXX室房产，向原告申请借款45万元，期限自2014年7月1日起至2024年7月1日止，共计10年整；实际借款起始日期以借款凭证所载放款日期为准，到期日期按借款期限顺延；贷款执行利率为年利率7.5325%，还款方式为月等额本金还款，且被告将上述房产抵押给原告。合同签订后，原告于2014年8月13日将45万元借款发放给被告。但被告未能依约按时足额还款，原告经催收无果后，诉至法院。被告王培敏未发表答辩意见，且未提交证据。本院经审理查明：2014年4月15日，被告向原告递交《个人住房(商业用房)借款申请书》(以下简称《申请书》)，申请就上海市嘉定区虞姬墩路XXX号XXX室房屋向原告借款45万元，类型为商业性贷款。被告还在《申请书》中声明，其婚姻状况为离婚。2014年7月1日，原、被告签订《借款担保合同》一份，合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX7，约定：被告向原告借个人商业用房贷款45万元；房产坐落于上海市嘉定区虞姬墩路XXX号XXX室，用途为办公，面积为59.66平方米，价值全额为90万元；借款期限为120个月，预计从2014年7月1日起至2024年7月1日止，借款凭证记载的实际放款日期、到期日与本合同约定不一致时，以借款凭证的记载为准；截至本合同签订日，本合同项下贷款适用中国人民银行当期公布的与本合同约定的借款期限同期同档次基准年利率，现为6.55%；本合同项下贷款的执行利率为基准利率的1.15倍；若本合同签订后，发放贷款前，遇中国人民银行调整基准贷款利率，被告则按调整后的基准贷款利率及本合同约定的倍数，重新确定原告贷款发放时的利率标准，在此情况下不再通知被告；个人商业用房贷款期限超过一年的，借款当年执行本合同所确定的利率，以后各个年度的贷款利率采取“一年一定”的办法，即原告根据中国人民银行公布的每年12月31日的基准贷款利率，以及本合同约定的基准利率倍数，确定下一年度个人商业用房贷款执行利率，并由原告根据截止调整日未偿还的贷款余额、调整后的执行利率和剩余还款期数，重新计算被告的月还本付息额；被告选择等额本金还款，每月归还本金额为3,750元，每月支付的贷款利率根据上月末贷款余额及合同约定的利率计收；被告未按合同约定偿还贷款本息的，原告对被告所欠本金在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日计收罚息，对所欠利息在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日计收复利，罚息和复利利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整；被告申请个人商业用房贷款的，被告及抵押物共有人应将本合同所列房地产抵押给原告。2014年7月28日，原、被告经核准办理了涉案房产的预告抵押登记，登记证明号为嘉XXXXXXXXXXXX。2014年8月13日，原告向被告发放借款45万元。根据借款凭证记载，借款起息日为2014年8月13日，到期日为2024年8月13日，王培敏在该借款凭证上签字确认。2018年10月20日，被告还款5.84元后，便未再按约还本付息。2019年5月29日，原告向被告邮寄提前收贷通知函，告知被告因其未按合同约定履行按时还款义务，且连续逾期超过三个月，故向其提出终止合同履行，要求其于2019年6月5日前归还所欠借款本金266,244.16元和利息以及相应逾期利息。截至2019年6月10日，被告结欠原告借款本金266,244.16元、利息9,509.08元、逾期利息1,098.86元。原告另于庭审中确认，上述抵押房产截至庭审当日，并未办理正式抵押登记手续。以上事实由《申请书》、《借款担保合同》、借款凭证、提前收贷通知函及邮寄凭证、上海市房地产登记证明、客户还款情况明细以及当事人陈述等为证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《借款担保合同》，系双方真实意思表示，合法有效，当事人均应予以恪守。《借款担保合同》签订后，原告依约发放借款，被告理应按约履行合同义务，现其未能按时足额偿还借款本息，原告要求被告按照合同约定归还借款本金、支付未付利息以及偿付逾期利息。关于抵押权，原告与被告就涉案房产办理的是预告抵押登记，并未办理正式抵押登记，因预告登记不是物权登记，故本案抵押权尚未设立，原告无权要求实现抵押权来优先受偿。诉讼中，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王培敏应于本判决生效之日起十日内返还原告上海银行股份有限公司嘉定支行借款本金266,244.16元，并偿付截至2019年6月10日的利息9,509.08元、逾期利息1,098.86元，上述总计276,852.10元；二、被告王培敏应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海银行股份有限公司嘉定支行以借款本金266,244.16为基数、自2019年6月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(按照原告上海银行股份有限公司嘉定支行与被告王培敏签订的《个人商业用房借款担保合同》约定的利率计算方式计收)；三、驳回原告上海银行股份有限公司嘉定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5,452元，财产保全费1,904元，诉讼费合计7,356元，由被告王培敏负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 郑 磊人民陪审员 陈 平人民陪审员 唐利民二〇二〇年五月二十九日法官 助理 高 岩书 记 员 刘玉洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。