苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0508民初757号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区。负责人：张国良，该支行行长。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴洪先，江苏简文律师事务所律师。被告：肖易莉，女，1991年8月25日出生，汉族，住苏州市姑苏区。被告：龚相林，男，1986年4月6日出生，汉族，住苏州市姑苏区。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称“农行姑苏支行”）与被告肖易莉、龚相林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案，依法适用简易程序审理并公开开庭进行审理。原告农行姑苏支行的委托诉讼代理人吴洪先、被告龚相林到庭参加诉讼，被告肖易莉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行姑苏支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告归还借款本金968709.47元及利息17744.58元、罚息87.35元、复利205.73元(暂计算至2019年6月2日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告实际给付之日止)，共计986747.13元；2、判令二被告承担原告为诉讼支出的律师费损失计人民币47369元；3、请求原告对被告所有的抵押房产（苏州市姑苏区优先受偿；4、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。因被告在诉讼期间归还了部分本金，故原告当庭变更诉讼请求一为：判令两被告向原告归还借款本金968686.68元及利息38852.80元、罚息501.68元、复利1169.75元(暂计算至2020年4月5日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告实际给付之日止)。事实和理由：2016年12月5日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：原告向被告一提供1050000元的贷款用以购买位于苏州市姑苏区房屋，期限为360月，贷款期限自2016年12月5日起至2046年12月4日止。被告以其所有的位于苏州市姑苏区抵押给原告担保借款；现已办妥抵押登记手续，抵押权依法设立。原告依约发放贷款后，被告未按约归还贷款。经原告多次催告，被告依旧未履行还款义务。原告认为被告已经违反了借款合同义务，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性归还合同项下全部借款本息。为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告肖易莉未作答辩，也未提供证据。被告龚相林辩称，因生意失败等原因导致逾期还款，目前无能力归还全部欠款。经审理查明：2016年12月5日，原告农行姑苏支行（贷款人）与被告肖易莉（借款人、抵押人）、龚相林（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：贷款人向借款人提供借款1010000元用于购买位于苏州市姑苏区的房产；借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定。遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人授权贷款人将全部借款直接划入苏州市房产交易登记管理中心在农行的55×××47的账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人的还款账号为62×××75；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人同意以位于苏州市姑苏区的房屋为本合同项下借款债务提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定了其他事项。被告肖易莉在借款人栏处签名，被告龚相林在抵押人栏处签名。同日，原告农行姑苏支行按合同约定向被告肖易莉发放借款1010000元，并在《借款凭证》中载明，借款到期日为2046年12月4日，执行年利率4.41%，逾期利率6.615%等内容。2017年1月3日，原告农行姑苏支行与被告肖易莉、龚相林共同办理了抵押登记手续，原告农行姑苏支行为被告肖易莉、龚相林名下位于苏州市姑苏区不动产的抵押权利人，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为1010000元。上述贷款发放后，被告肖易莉自2019年6月至10月连续五期未按约足额归还借款本息，截至2020年4月5日尚结欠农行姑苏支行借款本金968686.68元及利息38852.80元、罚息501.68元、复利1169.75元。被告肖易莉、龚相林在申请借款期间，向原告农行姑苏支行提交《文书送达地址确认书》一份，确定了送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。另查明：为本案诉讼事宜，原告农行姑苏支行与江苏简文律师事务所签订《委托代理协议》，并约定应支付律师费47369元。2020年4月23日，该所派员到庭参加了本案的诉讼。再查明，被告肖易莉、龚相林于2012年1月13日登记结婚，双方系夫妻关系。被告肖易莉涉案借款所购苏州市姑苏区房产系其与被告龚相林所有的夫妻共同财产。被告肖易莉、龚相林共同作为抵押人在《个人购房担保借款合同》上签名。以上事实，由原告农行姑苏支行提交的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、婚姻登记证明、《文书送达地址确认书》、不动产登记证明、中国农业银行苏州分行贷款账户欠息查询、《委托代理协议》及本院庭审笔录等证据予以证明。本院认为，原告农行姑苏支行与被告肖易莉、龚相林签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同依法成立且有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约履行了放款义务，但被告肖易莉未按约还款，其行为已构成违约。原告根据合同约定宣布借款全部提前到期并要求立即清偿剩余借款本息以及赔偿律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告肖易莉、龚相林将案涉借款用于购置共同房产，系夫妻关系存续期间的共同债务，故被告龚相林应承担共同还款责任。被告肖易莉、龚相林以苏州市姑苏区房产作为借款的抵押担保，且已办理抵押登记手续，抵押权生效，原告依法享有抵押权，在被告肖易莉不能清偿债务时，原告有权对抵押物行使优先受偿权。被告肖易莉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖易莉、龚相林于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行借款本金968686.68元及利息38852.80元、罚息501.68元、复利1169.75元(暂计算至2020年4月5日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告实际给付之日止)。二、被告肖易莉、龚相林于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失47369元。三、如被告肖易莉、龚相林不履行上述债务（含本案负担的案件受理费、财产保全费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对被告肖易莉、龚相林名下位于苏州市姑苏区的不动产以协议折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿（登记债权数额为1010000元）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14108元、减半收取7054元，财产保全费5000元，合计12054元，由被告肖易莉、龚相林负担并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，户名苏州市中级人民法院、开户行中国农业银行苏州苏福路支行、账号10×××76。审判员  刘金荣二〇二〇年四月二十三日书记员  陈 彦