云南省丘北县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）云2626刑初6号 公诉机关云南省丘北县人民检察院。 被告人罗云刚，男，1984年11月6日出生，户籍所在地陕西省扶风县，大专文化，农村居民，住陕西省宝鸡市扶风县。因犯盗窃罪，于2006年7月5日被陕西省扶风县人民法院判处有期徒刑一年零三个月。因涉嫌诈骗罪，于2019年8月28日被丘北县公安局刑事拘留，同年9月29日经丘北县人民检察院批准逮捕，同日由丘北县公安局执行逮捕。现羁押于丘北县看守所。 丘北县人民检察院以丘检公诉刑诉（2019）339号起诉书指控被告人罗云刚犯诈骗罪，于2019年12月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。丘北县人民检察院指派检察员朱树光出庭支持公诉，被告人罗云刚到庭参加诉讼。现已审理终结。 丘北县人民检察院指控：2017年5月17日至2019年8月28日以来，被告人罗云刚明知自己所在文某元吉某有限公司被昆明异易公司终止了“你我贷”平台的合同，仍使用文某元古优融有限公司的公章和公司的身份给客户办理“你我贷”提某结清不产生平台费用和违约金，先后骗取闫某、刘某1、伍某、陈某1、陈某2、黑绍鸿、宋某1、刘某2、庞某2、彭某1、刘某3、杨某、彭某2(王某)等13人的尾款783689.85元，具体如下： 1、2018年6月的一天，被告人罗云刚帮闫某在“你我贷”平台上贷款72800元，7月闫某觉得利息有点高，就咨询罗云刚提某还款业务，罗云刚就对急于归还款的闫某说:最近“你我贷”公司搞优惠，提某还款可以减免违约金的利息，把还款余额告诉闫某，并向闫某承诺，你把余款交给我，我来替你还，2018年7月13日闫某通过刷卡转账给罗云刚44911元，罗云刚帮闫某在“你我贷”平台还了3期10864.29元，余下的34046.17元被其非法占有。 2、2019年7月8日，被告人罗云刚对刘某1说：之前你所贷的款，可以提某结清，可以省去一部分手续费，你把要还的钱转给我，我在网上银行替你还款。当天刘某1用微信转了10438元给罗云刚，和之前两次转的款，共计13774元，罗云刚收到钱后，只替刘某1还了两期的款2272元，剩下的10388元被其非法占有。 3、2019年3月29日，被告人罗云刚到丘北找到急于还款的伍某说:你把剩下应还的转给我，我帮你还。当天伍某用微信转了20583元给罗云刚，罗云刚收到钱后，并没有办理提某还款，而是以各种理由拒绝退款，从而骗取伍某的归还款20583元。被告人罗云刚被抓获后，退还伍某的20583元。 4、2017年8月17日，被告人罗云刚经人介绍，在“你我贷”平台上帮助陈某1办理了一笔188000元的贷款(实际到账138800元)。分36期还款，每期6638元。到8月24日被告人罗云刚应陈某1请求，再次到蒙自深圳利信快捷金融有限公司办理一笔178092元的贷款(实际到账127000元)分36期还款，每期5915元。到2018年2月27日罗云刚对陈某1说:之前在“你我贷”平台办理的贷款，可以办理提某还款，你把应还钱给我，我帮你还。2018年2月28日，陈某1通过银行转账给罗云刚88800元。2018年8月3日，罗云刚再次对陈某1说:你在“快捷金融”平台的贷款，可以办理提某还款，现在还欠88333.33元贷款，陈某1通过微信转账35000元和拿了现金50000给罗云刚，故罗云刚先后两次收到陈某1的现金173800元，为陈某1在“你我贷”平台还款7期46466元。在“快捷金融平台”还款5915.12元，余下121419元被其非法占有。 5、2017年4月的一天，被告人罗云刚经人介绍，在“你我贷”平台上帮助陈某2办理了一笔200000元的贷款（实际到账139800元），分36期还款，每期7242元。到2018年4月25日罗云刚对陈某2说:之前在“你我贷”平台办理的贷款，可以办理提某还款，你把应还钱给我，我帮你还。当天陈某2通过银行转账、微信转账给罗云刚94344元。罗云刚收到钱后，为陈某2还款2期14484元，余下79858元被其非法占有。 6、2017年3月的一天，被告人罗云刚在“你我贷”平台上帮助黑绍鸿办理了一笔140000元的贷款，分36期还款，每期7242元，2018年8月，黑绍鸿认为利息太高，需提某还款，罗云刚说:你把应还的钱给我，我为你还。2018年9月4日，黑绍鸿通过刷卡57777.77元和现金20000元给罗云刚，罗云刚收款后，为黑绍鸿在“你我贷”平台还了3期21726元，余下56049元被其非法占有。 7、2017年5月的一天，被告人罗云刚在“你我贷”平台上帮助宋某1办理了一笔140000元的贷款，到2018年2月2日，罗云刚告诉宋某1，公司出了点问题，准备不开了，你在“你我贷”贷的款要提某结清，还可以减免提某还款的违约金，2018年2月4日宋某1通过转账转了73000元给罗云刚。2018年3月29日宋某1通过微信转账转了2万元给罗云刚。2018年5月31日宋某1通过支付宝转了1万元给罗云刚，罗云刚为宋某1还了7期50694元，余下的52306元被其非法占有。 8、2017年12月的一天，被告人罗云刚在“平安易贷”平台上帮助刘某2办理了12万元的贷款，每期4546.35元，到2019年6月28日罗云刚对刘某2说：可以提某还款，可以优惠2万多元，你把应还的款给我，我为你还。当天刘某2通过手机银行给罗云刚提供的账号转账48471元，罗云刚收款后并没有为刘某2还款，而是将该笔钱非法占有。 9、2018年5月4日，被告人罗云刚在“平安易贷”平台上帮助庞某1办理了25万元的贷款，每期还款9471.56元，到2018年9月13日罗云刚告诉庞某1说提某还款不收违约金，并退还之前13000元的手续费，你把未还的钱215277.77元给我，庞某1说我现在没有这么多钱，罗云刚说：那你先凑10万元给我，剩的我帮你先垫着。当天庞某1就转10.9万元给罗云刚，到了9月18日，庞某1又转了30008.88元给罗云刚，9月30日，庞某1又转了60088.88元给罗云刚，罗云刚收到钱后，只为庞某1还款14500元，余下184597.68元被其非法占有。 10、2017年5月的一天，被告人罗云刚在“你我贷”平台上帮助彭某1办理了136512元的贷款，分36期，每期还款6257.83元。到2019年5月的一天，罗云刚告诉彭某1之前的贷款，提某还款，没有逾期还款，可以减免一定的金额，你把应还款45204元给我。2018年5月15日起彭某1通过微信转账和现金给罗云刚18000元，罗云刚收款后，并没有为彭某1还款，而是非法占有，罗云刚被抓获后，退还彭某14100元。 11、2017年1月16日，被告人罗云刚，在“你我贷”平台上帮助刘某3办理了一笔164800元的贷款(实际到帐120377元)，每期还款5968.12元。到了2018年6月27日，刘某3急于提某还款，罗云刚说:你把剩余的63532.32元给我。当天刘某3通过转账给罗云刚63532元。罗云刚收款后，帮刘某3在“你我贷”平台还了4期，余下39655元被其骗取。 12、2017年8月的一天，被告人罗云刚在“你我贷”平台为杨某办理了130000元的贷款。分36期，每期6551.17元，到2018年7月5日，杨某觉得利息太高，想提某还款，罗云刚说:提某还清，可以减免一些相关费用，你把应还91734元的给我，我为你还。当天杨某通过刷卡转账给罗云刚91734元，罗云刚收到钱后，只为杨某还了3期，余下的72080元被其非法占有。 13、2017年3月的一天，被告人罗云刚在“你我贷”平台上帮助彭某2办理了10万元的贷款。分36期，每期还款4584.73元，到2018年10月15日，罗云刚告诉彭某2，要提某结清贷款，找他办理，把未还的余款给我，我为你还款就可以了。当天彭某2通过银行转账47222元给罗云刚，罗云刚收到钱后，为彭某2还了1期，每期4584.73元，余下46237元被其非法占有。 公诉机关当庭列举了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述及辩解、现场辨认笔录等证据。 公诉机关认为，被告人罗云刚以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人罗云刚多次实施诈骗，金额为783689.85元，归案后如实供述犯罪事实，部分退赃、退赔，提请本院以诈骗罪对其在有期徒刑九年以上十年以下依法判处，并处罚金。 被告人罗云刚辩解称，大部分的提某结清款并非其主动向被害人索要，在收取款项时其也向被害人说明贷款是与其按实际到账金额剩余未还款项结清，并由其继续替被害人向某还贷。因其要按合同金额向某还贷，资金成本很高，导致其使用收取的款项盲目投资失败，事后其也与被害人沟通协商过，积极筹钱赔还被害人。另其在被抓获前主动向文某市经侦大队说明交代过情况。综上，其表示认罪认罚，希望得到从轻处理。 经审理查明：一、2017年6月的一天，被告人罗云刚帮闫某在“你我贷”平台上贷款72800元。2018年7月，闫某觉得利息高并咨询罗云刚办理提某还款的事情，罗云刚谎称提某还款可以减免违约金的利息，于7月13日通过刷卡收取闫某提某结清款44911元，并承诺之后由其负责处理闫某贷款的事情，后罗云刚帮闫某在“你我贷”平台还了3期贷款10864.29元，余下的34046.71元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.接处警登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于2019年5月24日被害人闫某报案至文山市公安局，该局经过审查，于2019年7月12日立案进行侦查。 2.被害人闫某的陈述，证实2017年6月的一天，其在文某巴厘岛找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔72800元的贷款。2018年7月份，由于利息有点高，其咨询罗云刚想办理提某还款，罗云刚告知最近“你我贷”公司搞优惠，提某还款可以减免违约金的利息，在平台上查看后告知其还欠着“你我贷”平台46511.11元贷款，后其又还了一期。2018年7月13日，罗云刚到丘北县太合水逸小区，其通过刷卡转账给罗云刚44911元。罗云刚收款后，给其签了一份盖有“文某市元古优融有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书。后每到还款日平台还是发信息、打电话催其还款，其自己又还了3期，每期3621.43元，罗云刚通过微信转了这3期的钱给其，其一直询问罗云刚还款的事情，他都找借口说帮其处理，余下34047元其就只能按期还着，后多次催促罗云刚，他都以各种理由推脱一直没有把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年7月13日，其跟闫某办理结清贷款协议，刷卡收了她46511元尾款后，后帮她还了3期，每期3621.43元，之后因为没钱，还剩下34047元没帮她继续还。 4.接受证据清单、贷款结清协议书、银行个人账户支出交易明细，证实被害人闫某与文某市元吉某科技有限公司于2018年7月13日签订贷款结清协议书，并于当日支付了结清款44911元。 二、2018年1月份，被告人罗云刚帮刘某1在“平安易贷”平台上贷款30000元。2019年7月8日，被告人罗云刚谎称办理提某还款可以省去一部分手续费，于当天用微信收取了刘某1的提某结清款11438元，并承诺之后由其负责处理刘某1贷款的事情。后罗云刚退了1150元给刘某1自己还贷，余下的10388元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.接处警登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于2019年9月5日被害人刘某1报案至丘北县公安局，该局经过审查，于2019年9月6日立案进行侦查。 2.被害人刘某1的陈述，证实2018年1月份左右，其在文某巴厘岛找罗云刚在网上办理了一笔贷款，贷款公司是中国平安保险集团股份有限公司旗下的“平安易贷”，通过审核后其最后贷了30000元，分36期，每期还1136元，后一直正常还款。2019年6月份，还款的时候出了问题，其通过网上转账1136元给罗云刚帮其处理。后面还是同样的情况，其于7月8日又转了2200元给罗云刚帮忙还七八月份的。过了几天，罗云刚联系其说可以提某还款，在平台上查看后告知其还欠着平台11438元贷款，7月12日，其通过微信转账给罗云刚11438元。罗云刚收款后，写了一份盖有“文某市元吉某有限公司财务专用章”的收据给其。8月5日，平台又催其还款，其联系罗云刚后他转了1150元让其自己先还，余下10388元罗云刚没有接着还，每到还款日平台发信息、打电话催其还款，其多次催促罗云刚，他也没还给平台，并且以各种理由推脱一直没有把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2019年6月7日，其跟刘某1签订结清贷款协议，她用微信转了12638元给其，后帮她还了2期，每期1136元，还剩下10388元因为8月28日被抓了就没还成。 4.接受证据清单、收据复印件、微信聊天记录截图，证实被害人刘某1与罗云刚微信聊天及转账的情况，2019年7月12日转账给罗云刚11438元，罗云刚以文某市元吉某科技有限公司的名义出具收据。 三、2018年1月份，被告人罗云刚帮伍某在“平安易贷”平台上贷款30000元。2019年3月份，伍某因觉得利息太高便咨询罗云刚办理提某还款的事情。3月29日，被告人罗云刚到丘北找到伍某，收取了伍某微信支付的提某结清款20583元，后罗云刚未帮伍某在平台上办理提某还款，而是以各种理由拒绝退款。 被告人罗云刚被抓获后，退还了伍某20583元。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.接处警登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于2019年8月12日被害人伍某报案至丘北县公安局，该局经过审查，于2019年8月12日立案进行侦查。 2.被害人伍某的陈述，证实2017年3月份，其在文某由业务员罗云刚帮忙在“你我贷”平台上办理了一笔57000元的贷款，分36期还。一直正常还款到2019年3月份，因利息太高，其想提某还款，便联系罗云刚办理提某还款。2019年3月29日，罗云刚来丘北找其办理提某还款，其把剩下应还的金额20583元用微信转给罗云刚，罗云刚拿到钱后并没有办理提某还款，后“你我贷”平台催还款，其多次催促罗云刚，他未替其还款也没把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2019年3月29日，其跟伍某签订结清贷款协议，伍某通过微信转给其20583元，拿到钱后其没有帮她还款，因为没钱，也没有退还给她。 4.现场辨认笔录及照片，证实被告人罗云刚及被害人伍某对办理贷款的文某“你我贷”贷款公司（文某市巴厘岛小区南门C-52号）进行了辨认，辨认过程已拍照固定。 5.物证辨认笔录及照片，证实被告人罗云刚于2019年9月3日对被害人伍某转账给其的微信记录进行了辨认，辨认过程已拍照固定。 6.人像辨认笔录及照片，证实被害人伍某辨认出帮其贷款并办理提某还款的罗云刚。 7.微信聊天记录，证实被告人罗云刚及被害人伍某处理提某还款相关事情的聊天情况，与被害人伍某陈述的内容基本一致。 8.收条，证实被害人伍某于2019年9月3日收到罗云刚退还的20583元。 四、2017年8月17日，被告人罗云刚帮陈某1在“你我贷”平台上办理了一笔188000元的贷款(实际到账138800元)，分36期还款，每期6638元。同年8月24日被告人罗云刚应陈某1请求，再次到蒙自深圳利信快捷金融有限公司办理一笔178092元的贷款(实际到账127000元)，分36期还款，每期5915元。2018年2月27日，罗云刚告知陈某1可以帮其办理“你我贷”平台的提某还款。同年2月28日，陈某1通过银行转账88800元给罗云刚。同年8月3日，罗云刚再次告知陈某1可以办理“快捷金融”平台的提某还款，陈某1通过微信转账35000元、现金支付50000元给罗云刚。罗云刚先后收到陈某1173800元，后帮陈某1在“你我贷”平台还款46466元。在“快捷金融平台”还款5915.12元，余下121419元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.接处警登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于2019年9月5日被害人陈某1报案至丘北县公安局，该局经过审查，于2019年9月23日立案进行侦查。 2.被害人陈某1的陈述，证实2017年8月17日，经朋友介绍，其在文某巴厘岛找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔188000元的贷款，实际到账138800元，分36期还，每期还6638元。2018年8月24日，其联系罗云刚称其还需要点钱，罗玉刚又带着其到蒙自“深圳利信快捷金融有限公司”办理了一笔178092元的贷款，实际到账127000元，分36期，每期还5915元。2018年2月的一天，罗云刚告知其可以在“你我贷”上面办理第一次贷款的提某还款。2018年2月28日，其通过宋某1帮忙将88800元转账到罗云刚妻子郑某的工商银行卡上并签了贷款结清协议书，卡号是62×××11。后罗云刚未继续帮其还第一次的贷款，并找各种理由让其先自己还着，其一直还到2019年1月份。2018年8月3日，罗云刚又告知其第二笔贷款可以提某还款，其又通过微信转账35000元和现金支付50000元给罗云刚，共85000元。其先后两次共给了罗云刚共计173800元，罗云刚收到款后，给其写了一份盖有“文某市元吉某有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书，罗云刚帮其在“你我贷”平台还了4期，每期6638元，快捷金融还了1期，每期5915元，后就没有再帮其还，每到还款日平台发信息、打电话催其还款，其多次催促罗云刚，他也没替其还给平台，并以各种理由推脱一直没有把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年2月27日和8月3日，其和陈某1分别签订了两笔贷款结清协议，一笔是108888.88元，一笔是88833.33元，她共给其打了173800元，其帮她在“你我贷”平台还了7期，每期6638元，在“快捷金融”平台还了1期，每期5915.2元后因为没钱，剩下121419就没还。 4.接受证据清单、贷款结清协议书、银行个人账户交易明细，证实被害人陈某1分别于2018年2月27日、8月3日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并分别支付了结清款88800元、85000元。 5.微信聊天记录截图，证实被告人罗云刚与被害人陈某1处理提某还款相关事情的聊天情况。 五、2017年4月的一天，被告人罗云刚帮陈某2在“你我贷”平台上办理了一笔200000元的贷款（实际到账139800元），分36期还款，每期7242元。2018年4月25日，罗云刚告知陈某2可以帮其办理“你我贷”平台的提某还款。当天陈某2通过银行转账、微信转账94344元给罗云刚。罗云刚收到钱后，帮陈某2还款3期21726元，余下的72618元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年9月9日对本桩立案进行侦查。 2.被害人陈某2的陈述，证实2017年4月的一天，其在文某巴厘岛找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔140000元的贷款，后正常还款一年。2018年4月份，其联系罗云刚想办理提某还款，罗云刚在平台上查看后告知其还欠着“你我贷”平台93334元贷款，其通过以现金、刷卡、微信等方式转账给罗云刚94344元。罗云刚收款后，给其写了一份贷款结清证明，后罗云刚帮其在“你我贷”平台还了2期，每期7242.86元，余下79858元罗云刚没有接着替其还，后每到还款日平台发信息、打电话催还款，其多次催促罗云刚，他也没还给平台，并且以各种理由推脱一直没有把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年4月25日，其跟陈某2办理结清贷款，她通过现金、刷卡、微信的方式给了其94344元钱的尾款，后其帮她还了3期，每期7242.86元，之后没钱了，还剩下72000多元钱没还。 4.接受证据清单、贷款结清协议书，证实被害人陈某2于2018年4月25日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并支付了提某结清款93333元。 5.微信聊天记录截图，证实被告人罗云刚与被害人陈某2处理提某还款相关事情的聊天情况。 六、2017年3月的一天，被告人罗云刚帮黑绍鸿在“你我贷”平台上办理了一笔140000元的贷款，分36期还款，每期7242元。2018年8月，黑绍鸿因觉得利息太高想提某还款并咨询罗云刚。2018年9月4日，黑绍鸿与罗云刚办理提某还款，并通过刷卡57777.77元和现金支付20000元给罗云刚，后罗云刚帮黑绍鸿在“你我贷”平台还了3期21726元，余下56049元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年9月9日立案进行侦查。 2.被害人黑绍鸿的供述，证实2017年3月的一天，其在文某巴厘岛找罗云刚在网上办理了一笔140000元的贷款，分36期，每期还7242.86元，正常还了16个月。2018年8月份左右，其联系罗云刚想办理提某还款，罗云刚在平台上查看后告知其还欠着平台77777.77元贷款。2018年9月4日，其和罗云刚约在文某龙城商务酒店二楼见面，通过刷卡57777.77元和现金支付20000元给罗云刚，罗云刚收款后，给其写了一份盖有“文某市元吉某有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书，后罗云刚帮其在“你我贷”平台还了3期，每期7246.86元，余下56049.12元没有接着替其还。每到还款日平台发信息、打电话催还款，其多次催促罗云刚，他也没替其还给平台，并且以各种理由推脱一直没有把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年9月4日，其跟黑绍鸿办理结清贷款协议，他给了20000元的现金，刷卡给了57777.77元。收了他的77777.77元尾款之后，其帮他还了3期，每期7242.86元，之后因为没钱了，还剩下56049元没还。 4.接受证据清单、贷款结清协议书，证实被害人黑绍鸿于2018年9月4日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并支付了77777.77元。 5.微信聊天记录截图，证实被告人罗云刚与被害人黑绍鸿处理提某还款相关事情的聊天情况。 七、2017年5月的一天，被告人罗云刚帮宋某1在“你我贷”平台上办理了一笔140000元的贷款。到2018年2月2日，罗云刚谎称公司资金出了问题，需要宋某1办理提某还款并可以减免违约金。2018年2月4日，宋某1通过转账转了73000元给罗云刚。2018年3月29日宋某1通过微信转账转了20000元给罗云刚。2018年5月31日宋某1通过支付宝转账10000元给罗云刚，后罗云刚为宋某1还了7期50694元，余下的52306元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年7月12日立案进行侦查。 2.被害人宋某1的陈述，证实2017年5月的一天，其在文某巴厘岛找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔140000元的贷款，分36期还，后其一直正常还款。2018年2月2日，罗云刚叫其到文某巴厘岛办公室，称他们公司出了点状况，要求其把在“你我贷”贷款的业务提某结清，可以减免违约金。在平台上查看后罗云刚告知其还欠着108888.88元贷款。2018年2月4日，其把欠着的贷款转给罗云刚的妻子郑某。2月10日，罗云刚到砚山给其签了两份贷款还清协议书，说是盖章的公司会帮其向某还款，罗云刚和郑某陆陆续续打了四五个月的款给其自己还平台后罗云刚就没有接着替其还。每到还款日平台发信息、打电话催还款，其多次催促罗云刚也没结果。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年2月2日，其跟宋某1办理结清贷款手续，跟她算了一下还欠108888.88元贷款。2月4日，宋某1通过银行转账、现金、支付的方式共计给其103000元，其帮她还了7期还是8期，每期7242.86元，之后因为没钱了，剩下50000多元就没有还了。 4.接受证据清单、贷款结清协议书、银行个人账户交易明细、微信转账记录，证实被害人宋某1于2018年2月10日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并通过银行、支付宝、微信转账分别支付了73000元、10000元、10000元、10000元。 5.微信聊天记录截图、短信催款记录截图，证实被告人罗云刚与被害人宋某1处理提某还款相关事情的聊天情况及贷款平台向宋某1催收贷款的情况。 八、2017年12月的一天，被告人罗云刚帮刘某2在“平安易贷”平台上办理了一笔12万元的贷款，每期还4546.35元。2019年6月28日，罗云刚谎称提某还款可以省去2万多元的费用，当天刘某2通过手机银行转账48471元到罗云刚提供的账号上。后罗云刚因刘某2生病退还刘某22000元，剩余的46471元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年9月18日立案进行侦查。 2.被害人刘某2的供述，证实2017年12月份左右，其通过朋友介绍在文某巴厘岛找罗云刚在黄河农村商业银行办理了一笔12万元的贷款，每期还4546.35元。2019年6月，罗云刚联系其说提某还款可以优惠2万多元，罗云刚算了其还欠着48471元贷款，并告诉了他妻子郑某的银行卡号。2019年6月28日，其通过手机银行转账48471元到罗云刚妻子郑某的卡上。罗云刚收款后从微信上发了一张收据和贷款结清书给其但没有盖章，后罗云刚没有将钱还给平台，其只能自己还着，有次其称自己生病，罗云刚通过微信转过2000元给其，其一共被骗了46471元。 3.被告人罗云刚的供述，证实2019年6月28日，其跟刘某2办理结清贷款，刘某2把48471元的尾款转到其妻子郑某的卡上。收到款后其转过2000元给刘某2，没有帮她还过贷款。 4.银行个人账户交易明细、收据、短信记录截图、贷款结清协议书，证实被害人刘某2于2019年8月7日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并通过银行转账支付了48471元。 九、2018年5月4日，被告人罗云刚帮庞某1在“平安易贷”平台上办理了一笔25万元的贷款，每期还款9471.56元。2018年9月13日，罗云刚谎称贷款发放有问题要求庞某1办理剩余215277.77元贷款的提某还款，并告知可以不收违约金，退还13000元的手续费。庞某1称自己没有这么多钱，罗云刚让先凑10万元，剩下其先帮垫。庞某1于当日转了10.9万元，9月18日转了30008.88元，9月30日转了60088.88元给罗云刚。罗云刚收到钱后退还14500元给庞某1自己还款，余下184597.76元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年7月12日立案进行侦查。 2.被害人庞某1的陈述，证实2017年5月份左右，其通过朋友介绍认识郑某，后在文某巴厘岛找罗云刚和郑某在“平安易贷”平台上办理了一笔25万元的贷款，支付了15000元手续费，一直正常还款至2018年9月。2018年9月上旬，罗云刚联系其说由于发放贷款不符合公司规定，要求提某还款，可以不收违约金并退还13000元的手续费，罗云刚在平台上查看后告知其还欠着215277.77元贷款。2018年9月13日，其转了10.9万，9月18日转了30008.88元，9月30日转了60088.88元到郑某的银行账户。罗云刚收款后于10月3日送了两份盖有“文某市元吉某有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书给其签字，后罗云刚说放假贷款部门不能处理，转了9500元让其自己接着还了一期。11月份其又收到催款信息，自己又垫着还了，罗云刚转了5000元给其，后面的罗云刚一直没有帮其还。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年9月30日，其跟庞某1办理结清贷款，她共应该给其215277元，收据和协议上写的也是215277元，但之前答应减免13000元左右的手续费，她共计转了199089元给其，其帮庞某1办理提某还款后，帮庞某1在“平安易贷”平台还了1期，余下179589元因其没钱就没有接着替她还。 4.接受证据清单、收据、贷款结清协议书、银行个人账户交易明细，证实被害人庞某1于2018年10月3日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，罗云刚出具了一份盖有公司财物专用章的215277.77元的收据，庞某1通过银行转账分别支付了结清款109000元、30008.88元、60088.88元。 十、2017年5月的一天，被告人罗云刚帮彭某1在“你我贷”平台上办理了136512元的贷款，分36期，每期还款6257.83元。2019年5月的一天，罗云刚谎称提某将剩余的45204元贷款还了可以减免一定的金额。2019年5月15日，彭某1通过微信转账和现金支付共给了罗云刚18000元，罗云刚收款后并没有为彭某1还款，而是非法占为己有。 被告人罗云刚被抓获归案后，退还彭某14100元。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年9月6日立案进行侦查。 2.被害人彭某1的陈述，证实2017年5月的一天，其经朋友介绍在文某巴厘岛找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔136512元的贷款，分36期，每期还款6257.83元，正常还了24期到2019年5月份，罗云刚联系其说可以办理提某还款，提某还款可以减免一定的金额。后其通过微信转账、现金支付的方式共计给了罗云刚18000元，罗云刚收款后，给其写了一份盖有“文某市元吉某有限公司”财务专用章的贷款结清协议书，但没有替其提某还款，也没有退钱给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2019年5月15日，其跟彭某1办理提某结清贷款，她用微信转了16000元、现金支付2000元，共收到她18000元的尾款，后因为没有钱，所以没有帮她还过。 4.接受证据清单、收据、贷款结清协议书，证实被害人彭某1于2019年5月17日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并支付了结清款18000元。 5.微信聊天记录截图，证实被告人罗云刚与被害人彭某1处理提某还款相关事情的聊天情况。 6.收条，证实被告人罗云刚归案后赔还了彭某14100元。 十一、2017年1月16日，被告人罗云刚帮刘某3在“你我贷”平台上办理了一笔164800元的贷款(实际到帐120377元)，每期还款5968.12元。2018年6月27日，刘某3咨询罗云刚想办理提某还款并于当天转账63532元给罗云刚。罗云刚收款后，帮刘某3在“你我贷”平台还款4期，余下39655元被其占为己有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年9月9日对本桩立案进行侦查。 2.被害人刘某3的陈述，证实2017年1月16日，其经朋友介绍在文某巴厘岛找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔164800元的贷款，实际到账120377元。2018年6月份，其还了22期后想提某还款，就联系了罗云刚，罗云刚在平台上查看后告知其还欠着63532.3元贷款。2018年6月27日，其和罗云刚约在文某龙城商务酒店二楼见面，其通过刷卡转账给罗云刚63532.3元。罗云刚收款后，给其写了一份盖有“文某市元吉某有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书，后罗云刚帮其在“你我贷”平台还了4期，每期5968.12元，余下39655.82元没有接着替其还，后面一直联系不上罗云刚其才知道被骗了。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年6月27日，其跟刘某3办理了提某结清贷款，刘某3以刷卡的方式把尾款63532元钱给其，后其帮他还了4期，每期5968.12元，之后因没钱了，还剩下39655元没还。 4.接受证据清单、收据、贷款结清协议书，证实被害人刘某3于2018年6月27日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并支付了结清款63532元。 5.微信聊天记录截图，证实被告人罗云刚与被害人刘某3处理提某还款相关事情的聊天情况。 十二、2017年8月的一天，被告人罗云刚帮杨某在“你我贷”平台办理了一笔131857元的贷款，分36期，每期6551.17元。2018年7月5日，杨某觉得利息太高咨询罗云刚办理提某还款的事情，罗云刚谎称提某还款可以减免一些相关费用。当天杨某通过刷卡转账91734元给罗云刚，后罗云刚只为杨某还了3期19654元，余下的72080元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年9月6日对本桩立案进行侦查。 2.被害人杨某的陈述，证实2017年8月份左右，其经朋友介绍在昭通市找罗云刚在“你我贷”平台上办理了一笔贷款，实际到账131857元，分36期，每期还6551.17元。2018年6月的一天，其联系罗云刚想办理提某还款，罗云刚在平台上查看后告知其还欠着91734元贷款，提某还款可以减免一些相关费用。2018年7月5日，其刷卡转账91734元到罗云刚妻子郑某的工行账户上。罗云刚收款后，写了一份盖有“云南省喆龙信息咨询有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书(孟某为借款人，使用及还款均为杨某)，后罗云刚帮其在“你我贷”平台还了3期，每期6551.17元，余下72080.49元罗云刚没有接着还，其多次催促罗云刚，他以各种理由推脱一直没有把钱赔给其。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年7月5日，其跟杨某办理结清贷款协议，她把91734元钱的尾款打在郑某的卡上。收到钱后，其帮她还了3期，每期6551.17元，之后因为没钱了，还剩下72080元没有还。 4.接受证据清单、贷款结清协议书、银行转账记录，证实被害人杨某于2018年7月5日与文某市喆龙信息咨询有限公司签订贷款结清协议书，并支付了结清款91734元。 5.微信聊天记录截图，证实被告人罗云刚与被害人杨某处理提某还款相关事情的聊天情况。 十三、2017年3月的一天，被告人罗云刚帮彭某2在“你我贷”平台上办理了一笔10万元的贷款，分36期，每期还款4584.73元。2018年10月15日，罗云刚谎称可以办理提某还款，并于当天收取彭某2转账给的提某结清款47222元，后罗云刚为彭某2还了1期4584.73元，余下42637元被其非法占有。 以上事实，有下列经当庭质证认证的证据予以证实： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书及告知书，证实案件来源于丘北县公安局在办理罗云刚系列诈骗案中发现，该局经过审查，于2019年7月12日对本桩立案进行侦查。 2.被害人王某（彭某2丈夫）的陈述，证实2017年3月的一天，其和妻子彭某2在文某巴厘岛找罗云刚以彭某2的名义在“你我贷”平台上办理了一笔10万元的贷款，分36期，每期还4584.73元。2018年6月份左右，其和彭某2联系罗云刚想办理提某还款，到2018年10月15日，还欠着50000.01元贷款，和罗云刚约在文某龙城商务酒店二楼见面，通过银行转账47222元到罗云刚妻子郑某的卡上，卡号为62×××11，罗云刚收款后，写了一份盖有“文某市元吉某有限公司”公章及该公司财务专用章的贷款结清协议书，罗云刚帮转了4584.73元给彭某2还了1期，余下罗云刚就没有还，平台也不认可罗云刚收取的款项，其和彭某2没有办法就只有自己还。 3.被告人罗云刚的供述，证实2018年10月15日，其跟彭某2办理结清贷款协议，彭某2给郑某的卡上打了47222元钱。收到尾款后，其帮她赔了1期，每期4584.73元，之后因为没钱，还剩42637元钱没还。 4.接受证据清单、收据、贷款结清协议书、银行个人账户交易明细，证实被害人彭某2于2018年7月5日与文某市元吉某科技有限公司签订贷款结清协议书，并通过其丈夫王某的银行账户支付了结清款47222元。 除以上证据外，另有以下证据证实本案： 1.呈请案件串并分配报告书，证实被告人罗云刚被抓获归案后经丘北县公安局报请文某州公安局审批，同意由丘北县公安局对罗云刚系列诈骗案进行办理。 2.拘留证、拘留通知书、羁押证明、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证，逮捕通知书，证实因本案被告人罗云刚于2019年8月28日被丘北县公安局刑事拘留，同年9月29日被依法逮捕。 3.呈请侦查终结报告书、起诉意见书，证实案件的来源、侦破情况及侦查机关的处理意见。 4.户口证明、刑事判决书、网上查询证明、在逃人员登记/撤销，证实被告人罗云刚生于1984年11月6日，作案时为成年人，具备完全刑事责任能力，2006年7月5日因犯盗窃罪被陕西省扶风县人民法院判处有期徒刑一年零三个月，因本案于2019年8月28日被丘北县公安局列为网上在逃人员，同日被抓获归案后于2019年9月4日撤销网上在逃人员记录。 5.归案情况说明，证实2019年8月28日被告人罗云刚被成都铁路公安处民警抓获。 6.被告人罗云刚的供述，证实2016年11月10日，文某元吉某有限公司负责人刘某4和黎某1与昆明昇易公司的法人代表蔡某签订了“你我贷”平台在文某片区代办业务合作协议。2016年11月19日，其和文某元吉某有限公司签订了合作协议，成为“你我贷”平台文某片区的负责人，之后因为业绩达不到“你我贷”平台的要求，2017年5月17日，“你我贷”平台和昇易公司提某终止合同，其收到“你我贷”业务停办通知后，还继续开展“你我贷”平台的业务，仍拿着文某元吉某有限公司的公章给客户办理“你我贷”贷款提某结清业务。 7.证人证言。 （1）证人刘某4、黎某1(曾用名黎某3)的证言，证实2016年11月2日，刘某4和黎某1在文某成立文某元吉某有限公司，其是法人代表人。2016年11月10日，刘某4和黎某1到昆明昇易公司找到昇易公司的法人代表蔡某签订了“你我贷”平台在文某片区代办业务合作协议，代理期限为1年。2016年11月19日黎某1代表元吉某有限公司与罗云刚签订了合作协议，罗云刚为文某片区的负责人，期间罗云刚负责文某片区正常在“你我贷”平台办理贷款业务，之后因为文某片区业绩达不到“你我贷”平台的要求，2017年5月17日昇易公司提某终止合同，将业务停办通知了罗云刚。直到收到法院通知才知道罗云刚使用文某元吉某有限公司的名义收取了“你我贷”客户的提某结清款，刘某4、黎某1和蔡某找到罗云刚，罗云刚写一份声明，说是他跟客户办理贷款与贷款结清是他的个人行为，与公司及其他人无关，他承认收取文某片区客户提某结清款项共计80余万元。 （2）证人蔡某的证言，证实2016年11月10日，其和文某元吉某有限公司法人代表刘某4到签订了“你我贷”平台在文某片区代办业务合作协议，同意他们开展文某片区“你我贷”平台业务。其公司于2017年4月终止与文某元吉某有限公司“你我贷”平台贷款业务，发了提某终止协议给文某元吉某有限公司法人代表刘某4。对于罗云刚使用文某元吉某有限公司的名义开展“你我贷”相关业务，是2019年3月份刘某4说了以后其才知道罗云刚私自办理客户提某结清贷款后，其和刘某4、黎某1找到罗云刚，要求罗云刚写一份声明给刘某4，说是他跟客户办理贷款与货款结清是他的个人行为。 （3）证人郑某的证言，证实罗云刚是其前夫，2019年四五月份两人离婚。罗云刚跟文某成立的文某元吉某有限公司是合作关系，也是“你我贷”文某片区的实际操作人，其是元吉某有限公司的的员工，主要负责贷款客户资料的整理和上传。其不清楚罗云刚私自办理提某结清款项的事情，自己的工商银行卡(账号62×××11)从2013年八九月份罗云刚就一直使用着，离婚后他才归还，自己实名申请的微信号也是他在使用，所收取的尾款其没有使用过。 8.报案情况说明、营业执照、咨询服务协议、合作协议、提某终止合同书、声明，证实文某元吉某公司与云南昇易公司终止合作后，未通知过被害人提某还款或帮助被害人提某还款，罗云刚是个人以文某元吉某公司的名义进行操作。 9.银行卡复印件，协助查询财产通知书及回执，证实被告人罗云刚在相关银行的开户及余额情况及使用的账户名为郑某的银行卡的交易明细情况。 10.上海你我贷互联网金融信息服务有限公司情况说明，证实被告人罗云刚与该公司无任何合作关系。 11.丘北县公安局情况说明，证实被告人罗云刚归案后用微信零钱的赔还了伍某20583元，赔还了彭某14100元。 以上证据经过当庭质证，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院予以确认。 本院认为，被告人罗云刚帮助多名被害人在多个贷款平台申办得贷款一段时间后谎称可以帮助被害人提某结清平台贷款，在未取得文某元吉某公司的同意的情况下，擅自以该公司的名义收取多名被害人的提某结清款归个人投资使用，未实际帮被害人在平台上提某结清剩余贷款，属于隐瞒事实，骗取他人财物的行为，依据在案证据查明的事实，采用有利于被告人的原则，本院依法确定被告人骗取多人的钱款金额为770850.47元，属数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人罗云刚犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以确认。本案中，在文山市公安局对该案一般性排查过程中，被告人罗云刚就如实供述了大部分犯罪事实，归案后并未翻供，成立自首。被告人罗云刚辩解其具有自首情节的理由成立，本院予以采纳。被害人是否主动支付提某结清款，事后是否与被告人罗云刚协商解决均不影响被告人罗云刚诈骗行为的成立，被告人罗云刚对该部分的辩解理由不能成立，本院不予采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，即诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。故对被告人罗云刚犯诈骗罪应判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。其有犯罪前科，多次实施诈骗，可以从重处罚；具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚；认罪态度较好，退还部分被害人的损失，可以从轻处罚。综上，根据被告人犯罪情节，认罪态度及对社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第四十七条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告人罗云刚犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币20000元。罚金自判决生效后一个月内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年8月28日起至2028年8月27日止。） 二、犯罪所得继续向被告人罗云刚追缴，返还被害人。（追缴清单附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向文山壮族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审判长  黄会银 审判员  伍新声 审判员  **鸣 二〇二〇年三月十八日 书记员  黄志凤