江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初1447号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路125、127号。负责人：顾永明，该行行长。委托诉讼代理人：刘晓健，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹珂，江苏国瑞律师事务所律师。被告：曹祥贵，男，1965年12月8日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：刘开平，女，1965年10月6日生，汉族，住苏州市吴中区。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）与被告曹祥贵、刘开平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建行张家港分行的委托诉讼代理人曹珂到庭参加了诉讼，被告曹祥贵、刘开平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行张家港分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还贷款本金1490986.98元、暂计至2020年1月7日的利息19182.69元、罚息412.08元，2020年1月7日后的利息、罚息以剩余本金为基数按合同约定计算至实际还款之日止；2.判令被告偿付原告为实现债权发生的律师代理费71423元；3.判令原告对被告提供抵押的位于张家港市产的变价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：被告因购置住房向原告申请住房贷款。2016年8月10日，原告与两被告签订编号为322986209-2012-20160582833《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定原告向被告发放个人住房贷款1800000元、借款期限为160个月，自2016年8月10日至2030年8月10日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调9%，贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。合同约定因借款人未按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等)由借款人承担。被告自愿以所购位于张家港市产向原告提供抵押担保，担保范围为合同第二条所列借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的的其他款项，贷款人为实现债权发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等)。2016年8月25日，双方办理抵押登记(苏2016张家港市不动产证明第0002790号)。2016年8月26日原告向两被告指定账户支付了180万元贷款。后被告还款逾期。借款合同第十六条约定如出现任逾期情形贷款人有权宣布贷款立即到期，解除借款合同并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2019年12月30日，原告委托律师，向被告寄发律师函，对两被告宣布贷款提前到期，要求偿还借款本息。截至2020年1月7日，两被告结欠商业性贷款本金1490986.98元、利息19182.69元、罚息412.08元，合计结欠1510581.75元。2020年1月8日，原告与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，约定代理费71423元。原告为维护合法权益提起诉讼。被告曹祥贵、刘开平未作答辩。建行张家港分行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》（含补充协议）、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、《律师函》及邮寄凭证、贷款结清试算表、《委托代理协议》等证据，曹祥贵、刘开平未提供质证意见。本院对建行张家港分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月10日，建行张家港分行（贷款人）与曹祥贵、刘开平（均系借款人、抵押人）签订编号为322986209-2012-20160582833的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款180万元，借款期限168个月（即2016年8月10日至2030年8月10日）；贷款利率执行浮动利率，即基准利率上调9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度于每年的1月1日调整，本合同项下借款逾期（指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率进行相应调整；贷款利息自划款之日起算，按日计息，每月的计息天数按30天计算，日利率=年利率/360月=月利率/30；对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为14423.5元；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；借款人提供张家港市锦丰镇锦都名邸x幢x单元x号作为抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年8月25日，双方办理了抵押登记手续，建行张家港分行取得了苏（2016）张家港市不动产证明第0002790号不动产登记证明，载明：证明权利为抵押权，权利人为建行张家港分行，义务人曹祥贵、刘开平，坐落锦丰镇锦都名邸x幢x室，不动产证书号苏（2016）张家港市不动产权第0016363号，抵押方式为一般抵押权，房产被担保主债权数额180万元，债权履行期限2016年8月10日至2030年8月10日。2016年8月26日，建行张家港分行按约发放了贷款180万元。曹祥贵、刘开平自2019年9月起未能按约还款，截至2020年1月7日，结欠借款本金1490986.98元，利息19182.69元、罚息412.08元。2019年12月30日，建行张家港分行委托江苏国瑞律师事务所向曹祥贵、刘开平确认的送达地址邮寄了《律师函》一份，宣布涉案贷款立即到期，该邮件于2020年1月7日被退回。建行张家港分行与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，并约定代理费为71423元。本院认为，本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人真实意思表示,内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向两被告发放了贷款180万元，两被告理应按约还款，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款立即到期、要求其归还剩余全部贷款本息，本院认定涉案借款于2020年1月7日到期，在两被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定本案所涉借款尚欠的借款本息即截至2020年1月7日尚欠借款本金1490986.98元，利息19182.69元、罚息412.08元，2020年1月8日起至实际归还之日止的利息、罚息按合同约定计算。其次，原告主张律师费损失，符合《个人住房（商业用房）借款合同》约定，且有《委托代理协议》佐证，但原告主张的金额71423元偏高，根据原告主张的两被告的欠款金额、参照江苏省律师服务收费标准的规定，本院酌定原告的律师费损失为63217元。再次，两被告以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告曹祥贵、刘开平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹祥贵、刘开平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行借款本金1490986.98元及相应利息、罚息（截至2020年1月7日，利息为19182.69元、罚息为412.08元，2020年1月8日起至实际清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算)；二、被告曹祥贵、刘开平应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司张家港分行律师费损失63217元；三、原告中国建设银行股份有限公司张家港分行就本案债权对被告曹祥贵、刘开平提供抵押担保的坐落于张家港市锦丰镇锦都名邸x幢x室不动产之变价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9519元（已减半收取）、财产保全费5000元，合计14519元，由原告中国建设银行股份有限公司张家港分行负担37元，由被告曹祥贵、刘开平负担14482元，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  包伟凯二〇二〇年三月二十五日书记员  钱丽芳本案所依据的规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。张家港市人民法院当事人须知当事人在法院调解、判决后自动履行法律文书确定的义务，将相关履行义务款项交纳至法院以下账户的，应在三日内将汇款人、金额、相关汇款依据及案号等情况书面告知承办法官。1、诉讼费用。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国银行张家港分行营业部，账号：62×××97；2、调解书、判决书确定当事人履行义务的款项。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国银行张家港分行营业部，执行款账号：46×××84。3、汇款情况如未及时告知承办法官，导致当事人向法院申请执行的，可能存在被法院采取强制执行措施或被列为失信被执行人及限制高消费等风险。4、如未按调解书、判决书确定义务履行，导致对方当事人向法院申请执行的，法院将依法采取强制执行措施，或采取列为失信被执行人及限制高消费等信用惩戒措施。