河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0311民初788号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧，统一社会信用代码：91410307058791511J。负责人：赵明，行长。委托诉讼代理人：董龙鑫，该银行员工，特别授权。被告：刘皓，女，汉族，1972年2月12日生，住洛阳市涧西区。被告：张国立，男，汉族，1969年2月23日生，住洛阳市涧西区。被告：陈卫东，男，汉族，1968年5月6日生，住洛阳市涧西区。被告：张从从，女，汉族，1970年7月20日生，住洛阳市涧西区。被告：张素玲，女，汉族，1955年1月19日生，住洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：赵怡、徐洛旺（实习），河南先为律师事务所律师，代理权限：赵怡特别授权，徐洛旺一般代理。被告：高建军，男，汉族，1971年2月26日生，住洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：赵怡、徐洛旺（实习），河南先为律师事务所律师，代理权限：赵怡特别授权，徐洛旺一般代理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告刘皓、张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人董龙鑫与被告刘皓、被告陈卫东、被告张素玲和高建军及其共同委托的诉讼代理人赵怡和徐洛旺均到庭参加诉讼，被告陈卫东、张从从经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的诉讼请求：1.刘皓偿还原告借款本金549999.99元、借款期限内利息4529.44元，并支付借款期限届满后罚息（以所欠本金为基数，按年利率12.750188%自2019年11月21日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（按双方合同约定的标准计算至本息清偿完毕之日止），截止2019年12月16日暂计算为559594.09元；2.判令被告张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军对刘皓所负上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告陈卫东名下的位于涧西区南昌路滨河新村骏景天下2幢1-501，房产证号：洛市房权证（2007）字第X416098号房产行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.各个被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费等全部费用。事实与理由:2017年11月21日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告刘皓签订了《个人借款合同》。合同主要约定，借款金额为人民币55万元整，借款期限自2017年11月21日起至2019年11月20日止，借款执行利率为8.500125%，还款周期为1个月，还款方式为按月付息，到期还本。合同中约定，刘皓未按合同约定期限归还借款本金或利息的，原告有权从逾期之日起本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息、罚息，原告依据中国人民银行规定计收复利。2017年11月23日，原告依据合同约定为被告刘皓发放了55万元贷款，但被告刘皓自2019年11月16日起开始拖欠利息。在此期间，原告先后多次对被告刘皓进行催收，被告刘皓均未能按照合同约定偿还应还本息。2017年11月21日，原告与被告陈卫东签订了《抵押合同》。主要约定：房产所有人陈卫东自愿将其拥有的涧西区南昌路滨河新村骏景天下2幢1-501（房屋所有权号：洛市房权证（2007）字第X416098号）的房产抵押给原告。2017年11月21日，原告与被告张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军签订了《保证合同》。合同约定被告张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军为被告刘皓与原告签订的《个人借款合同》提供连带责任保证担保。综上所述，被告刘皓拒不偿还拖欠我行的债务，其余被告对此债务承担连带责任保证，为维护我行的合法权益，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院依法提起诉讼。被告刘皓、张国立辩称：该笔借款是代洛阳国浩机动车有限公司借的，借款用于公司业务，不属于个人借款，理应由公司承担。被告张素玲、高建军：本案有抵押物，应先以抵押物受偿，答辩人对物以外的债务承担保证责任。被告陈卫东、张从从未到庭，无答辩。经审理查明：当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下：2017年11月21日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行（贷款人、乙方）与被告刘皓（借款人、甲方）签订了《个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款55万元，借款期限为两年，自2017年11月21日起至2019年11月20日，年利率为8.500125%，按月付息，到期一次性还本；甲方迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%支付罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止。同日，原告与被告张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军签订了《保证合同》。合同约定被告张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建为被告刘皓与原告签订的《个人借款合同》，提供连带保证责任。同日，原告与被告陈卫东签订《抵押合同》，陈卫东将其名下位于洛阳市涧西区南昌路滨河新村骏景天下2幢1-501号[权证号：洛市房权证（2007）字第X416098号]的房产抵押给原告，担保《个人借款合同》的借款本金、各项利息及原告为实现债权的各项费用，不动产抵押登记证号为豫（2017）洛阳市不动产证明第00047062号。2017年11月23日，原告按照合同约定为被告刘皓发放了55万元贷款。被告刘皓在履行合同过程中，自2019年11月16日开始拖欠利息，至同年11月21日欠本金55万元，期内欠息4529.44元；同年12月21日还款0.01元，所欠本金数为549999.99元、借款期内欠息4529.44元，各担保人也未按保证合同承担保证责任，引起诉讼。原、被告在合同中关于复利描述有提及但无具体计算方式。本院认为：原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告刘皓签订的《个人借款合同》、与被告陈卫东签订的《抵押合同》、与被告张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按合同约定向被告刘皓发放了该55万元贷款，被告未按照约定期限足额履行还款付息义务，应当承担民事责任。原告要求被告刘皓偿还剩余借款本金549999.99元，和借期内欠息4529.44元，均有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告刘皓按合同约定偿还借款及其逾期利息，逾期利息以借款本金55万元为基数，按年利率12.750188%自2019年11月21日计算至同年12月21日为，以549999.99元为基数按年利率12.750188%自2019年12月21日计算至本息清偿完毕之日止，本院予以支持。因合同中对复利没有明确约定计算方式，原告涉及复利的诉讼请求不明确，本院不能支持。原告要求各担保人对被告刘皓的还款义务承担连带责任，与合同约定一致，本院予以支持；原告要求对抵押物的处置享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘皓、张国立的抗辩理由不能成立，本院不予采纳；被告张素玲、高建军的抗辩理由虽然部分符合法律规定，但其主张属于在执行程序过程中解决的相关事宜，双方合同中对此并无约定，故本案不做处理。被告张素玲、高建军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上所述，被告刘皓应当偿还原告贷款并按约定承担逾期还款利息，各担保人应当承担连带责任；被告陈卫东名下的位于涧西区南昌路滨河新村骏景天下2幢1-501的房产拍卖、变卖所得价款，原告享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘皓在判决生效后立即偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行本金549999.99元、期内欠息4529.44元，共计554526.43元；二、被告刘皓应当向原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行支付逾期利息，分两个阶段计算：第一阶段以本金55万元为基数按年利率12.750188%自2019年11月21日计算至同年12月21日止，第二阶段以本金549999.99元为基数按年利率12.750188%自2019年12月21日起计算至实际付清为止；三、被告刘皓、张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军对本判决第一项、第二项的还款义务承担连带责任；四、原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行对被告陈卫东名下位于洛阳市涧西区南昌路滨河新村骏景天下2幢1-501号的房屋享有抵押权，对该房屋的拍卖、变卖以及转让等所得价款有优先受偿权；五、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取4698元、保全费3318元，共计8016元，由被告刘皓、张国立、陈卫东、张从从、张素玲、高建军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  姚光辉二〇二〇年四月二十四日书记员  刘 璐