广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初2959号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道北61号第四层，统一社会信用代码91440605070265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：陈建武，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：刘培根，男，汉族，1970年7月16日出生，身份证住址：广东省佛山市顺德区乐从镇怡乐路乐然居怡欣阁601，身份证号码：440623197007163138。被告：邓群开，女，汉族，1970年12月19日出生，身份证住址：广东省佛山市顺德区乐从镇怡乐路乐然居怡欣阁601，身份证号码：440623197012193163。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告刘培根、邓群开小额借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡嘉雯、被告刘培根到庭参加了诉讼，被告邓群开经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告立即向原告归还京能201708254-1-1《借款合同》项下借款本金670000元、利息30150元、罚息120600元（罚息暂计至2019年12月20日，自2019年12月21日起的罚息以本金670000元为基数按月利率3%另计至实际清偿之日，利息和罚息具体计算方法详见附件一《京能201708254-1-1借款合同项下利息和罚息计算表》）；2.请求判令两被告立即向原告归还京能201708254-1-2《借款合同》项下借款本金103377.92元、罚息10142.98元（罚息暂计至2019年12月20日，自2019年12月21日起的罚息以本金103377.92元为基数按月利率2%另计至实际清偿之日，具体计算方法详见附件二《京能201708254-1-2借款合同项下罚息计算表》）；3.请求判令两被告立即向原告支付律师费34560元、诉讼财产保全责任保险费5572元；4.请求判令原告以被告刘培根名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会怡乐路乐然居怡欣阁601【产证证号：粤房地权证佛字第0312075724号；不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317049973号】折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项诉讼请求的债权以及为实现债权支付的合理费用债权等全部债权范围内优先受偿；5.请求判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、借款情况2017年8月22日，原告与两被告签订编号为“京能201708254（S）”《授信协议》，原告向两被告提供900000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年8月22日至2022年8月21日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年8月22日，原告与两被告签订编号为“京能201708254-1-1”《借款合同》，为上述“京能201708254（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供700000元的贷款，贷款期限为自2017年8月22日至2018年8月21日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息，贷款期限届满日归还本息。同日，原告与两被告签订编号为“京能201708254-1-2”《借款合同》，为上述“京能201708254（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供200000元的贷款，贷款期限为自2017年8月22日至2018年8月21日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%，还款方式为每月20日计息，分36次还本，计息日还本还息，贷款期限届满日归还本息。两被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定贷款利率加收100%的罚息；两被告在合同期届满后如未能还清贷款本金，仍按合同约定的贷款利率计收利息和加收100%的罚息，直至贷款本金还清为止；原告有权要求两被告按以下顺序清偿债务：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金。原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。，原告已向两被告合同约定的送达地址寄送文件履行通知义务。2017年8月24日，原告根据“京能201708254-1-1”《借款合同》一次性向两被告发放贷款700000元，根据“京能201708254-1-2”《借款合同》一次性向两被告发放贷款200000元。二、担保情况2017年8月22日，原告与被告刘培根签订编号为“京能201708254-3”《最高额抵押保证合同》，约定以被告刘培根名下的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会怡乐路乐然居怡欣阁601房的房产作为两被告在“京能201708254（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年8月28日办理最高额抵押登记手续。三、借款展期情况原告与两被告签订编号为“ZQ201708254-5”《借款展期协议书》，约定“京能201708254-1-1”《借款合同》项下借款本金中的670000元本金展期至2019年6月21日（按照贷款发放日期，实际展期至2019年6月23日）合同月利率为1.5%，抵押房产的担保期限相应顺延，借款利率、罚息利率等其他借款内容不变。四、违约情况“京能201708254-1”《借款合同》项下债务于2019年6月23日全部到期，“京能201708254-1-2”《借款合同》项下债务于原告发出全部借款提起到期通知之日即2019年11月25日全部提前到期，两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金773377.92元及相应利息、罚息未偿还，且抵押房产正被佛山市顺德区人民法院强制执行，已严重影响原告债权的实现。依照上述《借款合同》约定，两被告拒不归还借款本息已构成违约，且抵押房产被执行但两被告未向原告提供其它担保，两被告的行为已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求两被告向原告偿还全部贷款本金，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押合同》约定，两被告抵押担保财产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还两被告所欠原告的全部债务。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请。庭审中，原告补充，邮寄全部借款提前到期通知书于2019年11月26日有签收，于2020年1月2日退件。被告刘培根辩称，除了利息不要超过年利率24%之外，对原告其他请求无异议，请求按合同约定处理。被告邓群开没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘培根没有提交证据，被告邓群开经本院合法传唤没有到庭，视其放弃举证、质证及辩解的权利，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费34560元。2019年12月24日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费5572元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《借款展期协议书》、《最高额抵押保证合同》、《借款借据》系原告与两被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款，就涉讼“京能201708254-1-1”《借款合同》项下借款，至2019年6月21日期限届满，两被告没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求两被告偿还所欠借款本金、2019年4月21日至2019年6月20日利息及从2019年6月24日起计算罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。就涉讼“京能201708254-1-2”《借款合同》项下借款，两被告从2019年4月21日起没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，因原告于2019年11月26日向被告合同确认收件地址邮寄《全部借款提前到期通知书》，已履行应尽的告知义务，故原告要求两被告支付2019年4月21日至2019年11月26日期间的分期利息及罚息，并于2019年11月27日提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。（详见附表1）原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与两被告签订的“京能201708254-1-1”《借款合同》中约定了借款期内月利率为1.5%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为36%。原告主张的上述罚息计算标准已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，两被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为20000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告刘培根设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告邓群开经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘培根、邓群开应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201708254-1-1《借款合同》项下欠款本金670000元、利息30150元，并以欠款670000元为本金从2019年6月24日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息予佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、刘培根、邓群开应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201708254-1-2《借款合同》项下暂计至2019年11月26日的欠款本金103377.92元、利息6667.9元、罚息3445.51元，并以欠款103377.92元为本金从2019年11月27日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息予佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、刘培根、邓群开应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20000元、财产保全责任保险费5572元给佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、在刘培根、邓群开不履行上述第一至三项付款义务时，佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以刘培根所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会怡乐路乐然居怡欣阁601[房产证证号：粤房地权证佛字第0312075724号；不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317049973号]折价、拍卖、变卖价款优先受偿；五、驳回佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计6772.01元、财产保全费5000元，合计11772.01元（佛山市南海京能小额贷款有限公司已预交），由佛山市南海京能小额贷款有限公司负担272.07元，刘培根、邓群开负担11499.94元并应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。佛山市南海京能小额贷款有限公司已预交的诉讼费用11499.94元，在本判决生效后经佛山市南海京能小额贷款有限公司书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年四月十日书记员  陈 盈附表1（“京能201708254-1-2”《借款合同》）：序号应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息15609.091033.782019-4-212019-11-2621924%823.021825665.18977.692019-5-212019-11-26189717.381735721.83921.042019-6-212019-11-26158605.712945779.05863.822019-7-212019-11-26128495.611355836.84806.032019-8-212019-11-2697379.336265895.21747.662019-9-212019-11-2666260.686275954.16688.712019-10-212019-11-2636143.614386013.7629.172019-11-212019-11-26520.1459合计6667.93445.51