江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1102民初248号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕博文，江苏南昆仑律师事务所律师。被告：孙金辟，男，1974年12月24日出生，汉族，户籍所在地江苏省。被告：朱秋丽，女，1976年10月21日出生，汉族，户籍所在地江苏省。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告孙金辟、朱秋丽金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月14日受理后，依法适用普通程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孟婧到庭参加诉讼，被告孙金辟、朱秋丽经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求，要求：1.被告孙金辟、朱秋丽偿还借款本金75242.65元及相应利息、滞纳费（自2019年2月1日起至实际归还全部借款之日止，按照年利率24%计算）；2.如两被告不能足额还款，原告有权行使抵押权并优先受偿；3.本案的律师费用770元由两被告承担。事实及理由：2016年12月29日，被告孙金辟、朱秋丽与原告签订《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。合约约定，被告孙金辟向原告贷款，用于家装，金额为20万元，贷款期限为36个月，施行固定月利率1.3%，还款方式为月结还款、等额本息等；被告朱秋丽为共同还款人。两被告以其所有的位于镇江市房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放贷款，2019年2月1日起，两被告未能按时足额还款，已构成违约。根据合同规定，原告有权终止合同，收回全部借款本息，要求两被告承担违约责任，有权行使抵押权并优先受偿。故原告诉至法院。被告孙金辟、朱秋丽在本院审理期间未答辩。本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告孙金辟、朱秋丽未出庭质证亦未提交书面质证意见及相关证据。原告向本院提交了下列证据：《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、还款清单、不动产登记证明、交易详细信息、入扣账资料、当前欠款信息、《存款历史交易明细》、情况说明、国内业务支付收款回单、结婚证复印件、《共同还款承诺书》、《委托代理合同》、律师费发票等。本院认为，原告提交的上述证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月29日，原告中银消费公司与被告孙金辟、朱秋丽签订《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，合约编号：2016年消借第XXXXXX号。合约约定，被告孙金辟向原告借款20万元，借款期限为36个月，借款期限以实际放款日为准；贷款执行固定月利率为1.3%；原告向被告收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；还款方式为等额本息；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元，收取每日5元的滞纳费，逾期时贷款余额10000-20000元收取每日10元的滞纳费，以此类推，被告逾期时贷款余额每增加1万元，每日收取的滞纳费增加5元（逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款、终止或解除本合约、要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约还约定被告孙金辟、朱秋丽以其名下共有的镇江市不动产提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为：苏（XXXX）镇江市不动产证明第XXXXX号，抵押担保的债权数额为20万元，抵押担保的范围为合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费）等。被告朱秋丽向原告出具《共同还款承诺书》，表明与被告孙金辟系夫妻关系，知悉被告孙金辟向原告申请借款并签署《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，承诺与被告孙金辟共同承担还款义务，按时偿还本息和费用直至贷款本息和费用全部结清为止等。上述合约签订后，原告于2016年12月30日向被告孙金辟发放贷款本金20万元，并于当日从被告孙金辟的放款账户中扣收了贷款手续费2000元。截至2019年2月1日，被告孙金辟尚欠原告借款本金75242.65元及利息、滞纳费。因本案诉讼，原告委托了江苏南昆仑律师事务所代理诉讼，支付律师代理费770元。本院认为，原告与被告孙金辟、朱秋丽签订的《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。被告孙金辟未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告在发放借款当日扣收的2000元手续费已从借款本金中予以扣除，被告孙金辟欠原告借款本金数额应为75242.65元。原告与被告孙金辟在合同中明确约定了滞纳费的计算方式及原告为主张债权所产生的律师费的承担责任。被告朱秋丽自愿与被告孙金辟承担共同还款责任，原告要求被告孙金辟、朱秋丽共同偿还欠付借款本金并支付利息、滞纳费、给付律师代理费的诉讼请求符合双方约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。原告主张自2019年2月1日起至被告实际还款之日止，利息及滞纳费之和按照24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。被告孙金辟、朱秋丽自愿以其共有的不动产为本案债务向原告提供抵押担保，在不能履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权，以被告孙金辟、朱秋丽抵押的不动产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙金辟、朱秋丽于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金75242.65元及相应利息、滞纳费（自2019年2月1日起至实际归还全部贷款之日止，按照年利率24%计算）。二、被告孙金辟、朱秋丽于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费770元。三、如被告孙金辟、朱秋丽未按期履行上述第一、二项给付义务，原告中银消费金融有限公司有权以被告孙金辟、朱秋丽名下位于镇江市的不动产[不动产登记证明号：苏（XXXX）镇江市不动产证明第XXXXXX号]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元、保全费1170元，合计2870元，由被告孙金辟、朱秋丽共同负担(此款原告已预交本院，被告孙金辟、朱秋丽于本判决生效之后十日内给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）。审 判 长  邵洪勤人民陪审员  冷诚志人民陪审员  张 琴二〇二〇年七月二日法官 助理  杜天琪书 记 员  王玮瑜附：本判决适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。