广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初8234号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路**，统一社会信用代码：91450103711424141Y。 负责人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：崔凤涛，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 被告：陈波，男，1985年12月15日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2019年11月20日 开庭时间：2020年4月3日 当事人到庭情况： 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）：委托诉讼代理人凌燕超到庭。 被告陈波：未到庭（传票公告送达时间：2020年3月19日）。 原告诉请要点 诉讼请求：1.被告陈波偿还原告借款本金422702.24元；2.被告陈波向原告支付利息15556.25元，罚息554.13元（利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年9月16日）；3.被告陈波承担本案的律师费20247元；4.原告对权属被告陈波的南宁市兴宁区某房屋，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由被告全部负担。 事实与理由：被告陈波于2014年12月1日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450060009-2012-20140XXXXXX），向原告借款450000元，用于购置南宁市兴宁区某房屋，并将上述房产作为抵押给原告。被告陈波收到借款后却未按合同约定按时归还本金及利息，已构成违约。 被告答辩要点 被告陈波未作答辩，亦未提交证据。 认定事实及法律适用 一、认定事实 （一）合同的签订： 1、编号为：450060009-2012-20140XXXXXX《个人住房（商业用房）借款合同》 （1）签订日期：2014年12月1日 （2）签订主体：原告（贷款人）、陈波（借款人、抵押人） （3）贷款金额、用途：450000元，借款人用于购买南宁市兴宁区某房屋。 （4）贷款期限、还款方法：2014年12月1日至2044年12月1日，还款方式为等额本息还款，每一个月归还本息金额为2777.46元。 （5）贷款利率：浮动利率，在基准利率水平上上浮（上浮/下调）2%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。 （6）违约责任：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付的款项构成违约，贷款人有权行使下述权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。 （7）担保：担保方式为抵押加保证 抵押：被告陈波（抵押人）以位于南宁市兴宁区某房屋为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2018年5月22日，该房产办理了抵押登记［桂（2018）南宁市不动产证明第009XXXX号］。 保证：保证人承担连带责任保证。 （二）合同的履行：2014年12月4日，原告依约向陈波发放借款450000元。截至2019年9月16日，陈波未按时足额偿还贷款本息，拖欠本金6065.69元、利息15556.25元、罚息554.13元，贷款余额为422702.24元。原告为实现本案债权委托律师代理诉讼支出律师费20247元。 二、法律适用 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，经本院依法合法传唤，被告陈波无正当理由拒不到庭参加庭审诉讼，亦未提交相关的证据，视为其已放弃相应的答辩和质证权利。 （一）合同效力：当事人之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。 （二）关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告陈波未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告宣布贷款提前到期，故本案贷款自诉状送达被告之日（2020年3月19日）到期。 （三）关于陈波的责任：贷款提前到期后，被告陈波应当偿还全部借款本息，故原告有权要求陈波偿还借款本金422702.24元及相应利息。关于利息，合同约定了利息和罚息的计算标准，且该计算标准符合法律规定，故原告主张利息、罚息按合同约定计付，本院予以支持。被告陈波如不能按本判决确定的履行期限清偿上述债务，依法应以其抵押的上述房产向原告承担抵押担保责任，原告有权就该抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 （四）关于律师费，原告诉请的律师费有合同依据，且原告除委托代理协议、授权委托书外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该收费符合广西律师服务收费标准，故本院予以支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈波向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行归还借款本金422702.24元； 二、被告陈波向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息（利息计算：1.至2019年9月16日止利息、罚息共计16110.38元；2.从2019年9月17日至2020年3月19日止，以422702.24元为基数，按合同约定利率计收利息和罚息；3.从2020年3月20日起至实际清偿之日止，以422702.24元为基数，按合同约定利率计收罚息）； 三、被告陈波向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费20247元； 四、被告陈波如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）桂（2018）南宁市不动产证明第009XXXX号项下的抵押物（南宁市兴宁区某房屋）所得的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8186元，财产保全费2815元，公告费350元，共计11351元，由被告陈波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黄 凭 人民陪审员 何 贞 人民陪审员 李海岚 二〇二〇年四月九日 书 记 员 高文姬 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。