葛洲坝人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0592民初150号原告：中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行，营业场所宜昌市西陵区夷陵路2号，统一社会信用代码91420500879231685Y。负责人：姜笃荣，该行行长。委托诉讼代理人：黄雷，湖北诚业律师事务所律师。被告：阮冬丽，女，1980年9月19日出生，汉族，户籍所在地湖北省宜昌市伍家岗区，现住湖北省宜昌市西陵区。被告：谭华星，男，1979年7月24日出生，汉族，户籍所在地湖北省伍家岗区，现住湖北省宜昌市西陵区。原告中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行（以下简称农行葛洲坝支行）与被告阮冬丽、谭华星信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案。因新冠疫情，本院依法扣除2020年1月23日至2020年3月29日期间的审理期限。2020年6月4日，本案由审判员张浴阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行葛洲坝支行的委托诉讼代理人黄雷，被告阮冬丽、谭华星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行葛洲坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令阮冬丽、谭华星立即向农行葛洲坝支行归还借款本金169192.69元、利息206046元，合计375239.25元；并自2019年10月17日起以169192.69元为基数，按日万分之五的标准支付逾期利息；2.判令阮冬丽、谭华星立即支付农行葛洲坝支行为实现本案债权而产生的律师代理费30019.14元；3.本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费）由阮冬丽、谭华星承担。事实和理由：2012年12月25日，阮冬丽向农行葛洲坝支行申请办理金穗贷记卡，提交了申请表。2013年1月7日，阮冬丽再次向农行葛洲坝支行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，购买英菲尼迪汽车，并签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，申请分期金额500000元，分期期数为36期，分期手续费73500元。农行葛洲坝支行向阮冬丽核发了卡号为62×××75的信用卡，授信额度为490000元。但阮冬丽开卡消费后，未按期偿还借款，截至2019年10月16日，尚欠375239.25元（其中本金169192.69元，利息206046元）。农行葛洲坝支行多次向阮冬丽催要未果，为实现本案债权，诉至本院并委托湖北诚业律师事务所律师黄雷代理本案，约定按回收金额的8%支付律师代理费。同时，因谭华星与阮冬丽系夫妻关系，阮冬丽上述欠款系夫妻共同债务，谭华星应当对阮冬丽的前述债务承担连带清偿责任。阮冬丽、谭华星辩称：1.对欠款本金数额无异议，但农行葛洲坝支行主张的利息过高，超出法律保护的最高标准，应当按照银行的贷款利息计算；2.同意承担本案诉讼费，但律师代理费标准过高，不应由阮冬丽、谭华星承担；3.阮冬丽认为本案信用卡额度是10000元，490000元是阮冬丽向农行葛洲坝支行申请的车贷额度。农行葛洲坝支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.阮冬丽、谭华星身份证复印件、结婚证复印件，证明被告诉讼主体适格以及阮冬丽与谭华星系夫妻；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约及收费标准，证明双方当事人之间存在真实合法有效的信用卡合同关系，合同约定了计息标准、违约责任等事实；3.金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗贷记卡汽车分期业务细则，证明双方签订了合同并约定申请分期金额500000元、分期手续费率10.5%、违约责任及管辖事宜；4.新车订购合约书、购车首付款收据、公安部门身份信息核查结果、户口本复印件、房产证复印件、土地证复印件、东门宾馆及九天快捷酒店营业执照复印件及酒店现场核查照片，证明农行葛洲坝支行在阮冬丽办理该信用卡时尽到了审慎的注意义务和告知义务；5.阮冬丽信用卡交易流水，证明阮冬丽自2013年3月14日开卡消费至2019年9月23日，均用于家庭开销和购买车辆，截至2019年10月16日，差欠信用卡本金、利息、手续费等合计375239.25元；6.中国农业银行金穗信用卡催收通知书及EMS快递单、催收回执，证明农行葛洲坝支行以中国农业银行三峡东山支行的名义向阮冬丽多次催收；7.委托代理协议，证明为实现本案债权，农行葛洲坝支行委托湖北诚业律师事务所黄雷律师代理本案，约定律师代理费为收回款项的8%的事实。阮冬丽、谭华星对上述证据1-7的真实性均无异议，对上述证据的其他质证意见与其辩称意见一致。经查，证据1-7均系原件或与原件核对无误或阮冬丽、谭华星对真实性予以认可，本院对其真实性予以确认，其中证据1、2、3、4、6能够证明待证事实；证据5能够证明阮冬丽自2013年3月14日开卡消费至2019年10月的刷卡明细的事实；证据7无其他证据佐证不能达到其证明目的。阮冬丽、谭华星未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：阮冬丽与谭华星于2002年6月3日登记结婚。2012年12月25日，阮冬丽填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行葛洲坝支行申请办理金穗贷记卡，并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，对于非现金交易，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。持卡人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。透支金额从银行记账日起计息，本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行有关的规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户里存款视为超额还款。贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。还款顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。持卡人未按期偿还欠款，农行葛洲坝支行因追索欠款支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由持卡人承担。2013年1月7日，阮冬丽填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，申请额度500000元用于购买汽车，分期期数为36期，分期手续费为10.5%，手续费金额为52500元。农行葛洲坝支行在该申请表经办行栏填写临时额度500000元并盖章。同日，阮冬丽与农行葛洲坝支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，该合同约定银行对持卡人的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡适用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。该合同特别条款约定分期资金金额为700000元，分期手续费为10.5%，分期手续费金额为73500元。2013年3月14日，农行葛洲坝支行向阮冬丽核发了卡号为62×××75的信用卡，普通透支额度10000元（可用于消费，偿还后可以继续使用）。2013年3月26日，农行葛洲坝支行向阮冬丽核发了专项分期额度490000元（只能用于购车，不能用于其他消费），即农行葛洲坝支行实际批准该信用卡额度合计500000元。同日，阮冬丽使用该信用卡在宜昌东方汽车销售服务有限公司消费500000元，用于购买英菲尼迪汽车。此后，阮冬丽不定期偿还了部分欠款（包括本金、专项分期手续费、利息、专项分期利息等），同时也进行了消费、取现及透支，阮冬丽持该卡最后一次消费时间为2015年5月1日，阮冬丽最后一次还款时间为2015年10月。截至2019年10月16日，阮冬丽下欠借款本金169192.69元，利息、手续费共计206046.56元，合计375239.25元。农行葛洲坝支行通过多种方式向阮冬丽催收欠款，但截至法庭辩论终结前阮冬丽仍未予偿还。后农行葛洲坝支行与湖北诚业律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，该所指派黄雷律师为该行提供代理服务。农行葛洲坝支行在收到执行款后，按照诉讼回款金额的8%支付代理费。应农行葛洲坝支行申请，本院作出（2020）鄂0592民初150号民事裁定，对阮冬丽、谭华星名下财产采取了保全措施。农行葛洲坝支行为此交纳申请费2620元。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》合法有效。阮冬丽在农行葛洲坝支行办理信用卡后，该行与阮冬丽之间的信用卡合同关系即依法成立，双方应按上述合约行使权利并履行义务。阮冬丽虽对利息、手续费的计收存疑，但农行葛洲坝支行已提交证据证明上述费用的收取不违反合同约定或法律规定且已尽到了应尽的提示和说明义务，阮冬丽未能提交证据反驳，其辩称不成立。阮冬丽应当依照农行葛洲坝支行的诉请及时偿还欠款本金并支付相应的利息、手续费。关于谭华星是否应当承担连带清偿责任。阮冬丽名下信用卡额度主要用于购买汽车，该消费产生于夫妻关系存续期间，谭华星对农行葛洲坝支行主张其共同承担该笔债务不持异议，故谭华星应当对阮冬丽的上述债务承担连带清偿责任。另外，农行葛洲坝支行主张阮冬丽、谭华星承担律师费，虽双方约定了律师费的负担，但因该费用数额暂无法确定，更未支付，故本院暂不支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、阮冬丽、谭华星于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行偿还借款本金169192.69元；二、阮冬丽、谭华星于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行偿还欠款利息、手续费（以未还本金为基数，从逾期之日计算至2019年10月16日止，以银行结算方式计算，但应以年利率24%的标准为限；以未还本金为基数，自2019年10月17日至实际清偿之日止，按照日万分之五的利率计算）；三、驳回中国农业银行股份有限公司三峡葛洲坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7378元适用简易程序减半收取计3689元、保全费2620元，由阮冬丽、谭华星负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  张浴阳二〇二〇年六月十五日法官助理陈静书记员向亚琴