上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初81884号原告渤海银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路XXX号XXX楼大堂102部位及相邻公共部分和25、26楼。法定代表人黄为。委托诉讼代理人孙磊，上海市广发律师事务所律师。被告韩萍萍,女,1981年5月6日生,汉族，住上海市虹口区。被告郑希军,男,1979年10月29日生,汉族。原告渤海银行股份有限公司上海分行与被告韩萍萍、郑希军金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告渤海银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人孙磊、被告郑希军到庭参加诉讼,被告韩萍萍经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。原告渤海银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同向原告偿还剩余贷款本金人民币8,710,689.07元;2、判令二被告共同向原告偿还以贷款本金8,710,689.07元为基数,自2019年9月25日至其实际清偿之日止的罚息(按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率并加计50%计算为7.35%)；3、判令原告就上述1至2项债权对作为抵押担保物的位于上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年7月3日,二被告与原告签订编号为CMSXXXXXXXXX的《个人一手房按揭抵押借款合同》,合同约定原告向二被告提供900万元的贷款用于其购买位于上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产,约定了合同项下的违约事件情形以及相应的措施。合同同时约定,二被告以其所有的位于上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产向原告提供抵押,抵押担保范围包括《借款合同》项下全部贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)及其他费用等。2017年7月18日,原告向二被告指定账号放款900万元,贷款起息日2017年7月18日,贷款到期日2047年7月18日,贷款年利率4.9%(下一年度一月一日调整利率)。上述贷款履行期间,原告获悉二被告作为贷款抵押物的位于中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产已被二被告再次设立抵押,根据《借款合同》的约定,原告向二被告发送了《贷款提前到期通知书》并要求二被告提前偿还贷款余额,但二被告未在原告要求的时间归还贷款,剩余贷款本金计8,710,689.07元。原告认为,其已根据与二被告签订的《借款合同》发放贷款,二被告应当按《借款合同》的约定如约履行相关义务。由于二被告发生《借款合同》约定的违约事件,原告有权宣布贷款提前到期并要求二被告及时归还贷款余额,在二被告未及时归还的情况下,原告有权要求二被告依约偿还贷款并按照《借款合同》的约定支付罚息,同时要求二被告承担原告为实现本案诉请债权所支付的律师费。为维护原告的合法权益,原告提起诉讼。被告韩萍萍未应诉答辩。被告郑希军答辩称，1、不能将归还的利息抵扣罚息，应该是每个月正常归还的利息；2、利息上浮50%的依据不清楚，871万左右本金债务属实；3、二被告因为不可控原因导致逾期支付利息，被告郑希军是被动原因违约，所以不能计算罚息，以前还款都是正常还款。被告郑希军认为应该评估房产进行正常流程拍卖，希望拍卖前对家属进行安置。为证明其诉请，原告提供如下证据：证据1、《个人二手房按揭抵押借款合同》、《房屋贷款申请表》、《共同还款确认函》、《抵押物共有人承诺函》，证明：1、原告与二被告签订的金融借款协议合法有效；2、根据协议的约定，原告向被告提供贷款900万元；3、二被告将就本次贷款向原告承担共同还款责任；4、二被告共同将位于上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产就本案贷款向原告提供抵押担保；5、合同约定二被告不得再对抵押物设置担保权益，否则原告有权宣布贷款提前到期，并按照约定收取罚息；证据2、《个人贷款借据》、《放款通知书》，证明根据借款合同的约定，原告向被告发放贷款900万元；证据3、渤海银行个人存款账户对账单，证明截至原告宣布贷款提前到期前，被告尚欠贷款本金8,710,689.07元；证据4、上海市不动产登记簿、他项权证，证明2018年12月28日，被告就抵押物向他人设立抵押，违反了与原告之间的协议约定；证据5、贷款提前到期通知书、邮寄及签收凭证，证明2019年9月4日，原告向被告发出贷款提前到期通知书，要求被告在2019年9月9日前偿还全部贷款。被告郑希军发表如下质证意见：对证据1-5真实性、关联性等没什么异议，贷款提前到期通知书收到了。房屋的第一个抵押权人是银行，第二个抵押权人是民间自然人，房屋进入拍卖程序后，希望可以找第二抵押权人沟通，有助于保障银行本金利息。经审理查明，2017年7月3日,二被告与原告签订编号为CMSXXXXXXXXX的《个人二手房按揭抵押借款合同》，合同约定：原告同意向被告韩萍萍、郑希军发放个人二手房按揭贷款，用于被告韩萍萍、郑希军购买位于中山北二路XXX弄XXX号XXX室的房产，贷款金额为900万元整，贷款期限自2017年7月5日起至2047年7月5日止，贷款利率见相应的个人贷款借据；被告韩萍萍、郑希军未按照本合同约定期限偿还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%即7.35%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告韩萍萍、郑希军选择按月还款方式偿还贷款本息，共分360期偿还，具体还款金额及还款日以原告提供的还款计划表为准;被告韩萍萍、郑希军同意将抵押物抵押给原告，以担保被告韩萍萍、郑希军在本合同项下借取的贷款所产生的全部债务；抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利和罚息)及其他费用、违约金、损害赔偿金、原告实现本合同项下债权及本合同项下抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付未付款项；抵押物为中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产；本合同项下所设抵押权将一直保持有效，直至本合同项下应付的被担保债务全部清偿为止。《个人二手房按揭抵押借款合同》载明被告韩萍萍、郑希军的约定司法送达地址为：上海市虹口区临平路333弄6座502室。《个人贷款借据》载明，借款类型为个人二手住房按揭贷款，借款用途为购二手住房，贷款起息日为2017年7月18日，贷款到期日为2047年7月18日，贷款利率为浮动利率，以人行基准利率调整日的下一年度的1月1日起适用，每期还款金额为47,765.40元。《放款通知书》显示原告已经根据原被告的约定向指定账户放款900万元。案涉中山北二路XXX弄XXX号602房产于2017年7月17日办理了抵押权登记(存量房地产买卖)，不动产登记证明号为沪(2017)杨字不动产证明第XXXXXXXX号，被担保债务数额为900万元，债务履行期限为2017年7月5日至2047年7月5日。被告郑希军出具《共同还款确认函》载明其与被告韩萍萍系夫妻关系，作为共同还款人，被告郑希军完全知悉借款人以中山北二路XXX弄XXX号XXX室为担保向原告申请按揭贷款一事，承诺与被告韩萍萍对该项贷款承担共同还款责任，并保证按被告韩萍萍拟与原告签署的相关借款合同的约定向原告按期足额偿还贷款本息。原告于2019年8月30日向被告韩萍萍、郑希军的约定司法送达地址寄送了《贷款提前到期通知书》，通知书于2019年9月6日送达，现原告主张2019年9月9日为合同加速到期日。被告韩萍萍、郑希军于2019年9月21日清偿7.60元，于2019年9月25日清偿14,000元，于2019年10月16日清偿33,951.50元，于2019年10月21日清偿48.5元，共计清偿48,007.6元，原告用于抵扣2019年8月21日至2019年9月10日的期内利息共计22,526.81元，剩余部分抵扣罚息14.33天，原告同意抵扣15天，故诉请从2019年9月25日开始计算罚息。截至2019年9月25日，被告韩萍萍、郑希军尚欠原告贷款本金8,710,689.07元。本院认为，原告与被告韩萍萍、郑希军签订的《个人二手房按揭抵押借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告韩萍萍、郑希军发放贷款，被告韩萍萍、郑希军未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告韩萍萍、郑希军归还贷款本金，支付利息、罚息。关于罚息，有相关合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。现原告主张以2019年9月9日作为加速到期日，该日期晚于本院向被告韩萍萍、郑希军送达诉状及证据副本的日期并给予了一定宽限期，符合合同约定且与法不悖，本院依法予以准许。《个人二手房按揭抵押借款合同》签订后，原被告就中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，被告韩萍萍、郑希军应在抵押担保范围内承担抵押责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩萍萍、郑希军应于本判决生效之日起十日内归还原告渤海银行股份有限公司上海分行借款本金8,710,689.07元；二、被告韩萍萍、郑希军应于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司上海分行自2019年9月25日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金8,710,689.07元为基数，按年利率7.35%计算)；三、如被告韩萍萍、郑希军未履行上述第一、二项判决义务，原告渤海银行股份有限公司上海分行可以与被告韩萍萍、郑希军协议，以被告韩萍萍、郑希军名下的上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告韩萍萍、郑希军继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费74,015元，保全费5,000元，两项合计79,015元，由被告韩萍萍、郑希军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陆剑平审判员  丁娴静审判员  张巍巍二〇二〇年十一月三十日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。