山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0591民初854号原告：招商银行股份有限公司东营分行。被告：牛文静。被告：牛占福。原告招商银行股份有限公司东营分行（以下简称“招商银行东营分行”）与被告牛文静、牛占福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏丽芳、被告牛文静到庭参加诉讼，被告牛占福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行东营分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告牛文静偿还原告借款本金887273.21元、利息21371.93元、罚息64.33元、复息364.76元，共计909074.23元（罚息、复息暂计算至2019年12月10日，请求计算至实际清偿之日），律师代理费53000元，以上共计962074.23元，被告牛占福对以上全部债务承担连带付款责任；二、原告对被告牛文静单独所有的房产拍卖或变卖价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费、保全费等费用由两被告全部负担。事实与理由：2018年7月5日，被告牛文静与原告签订《个人购房借款及担保合同》（编号8180626202015），合同约定被告牛文静向原告贷款90万元用于购买房屋，贷款期限360个月，自2018年7月5日到2048年7月5日，具体贷款期限以借款借据为准。本合同约定贷款利率为中国人民银行公布的放款当日使用的同期贷款基准利率上浮18%计息，实际借款利率以借款借据为准；逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定；自逾期之日起对未偿还的贷款本金按日计收罚息；逾期偿还利息，按罚息利率按日计收复息。合同第三章约定，被告牛文静以从售房人处购买的上述房产的全部权益抵押给原告，抵押担保的范围包括但不限于该合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但是不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）并办理了抵押登记。保证人牛占福于2018年7月5日与原告签订了《个人贷款不可撤销担保书》（编号8180626202015），合同约定被告对上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。原告按照合同约定向被告牛文静发放贷款90万元整，贷款发放后，被告牛文静未按约定的期限偿还借款本息。经原告多次催收，被告牛文静未偿还借款。原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向贵院提起，望判如所请。被告牛文静辩称，招商银行东营分行要求其偿还的本金和利息，可以承担，但是律师费和其他的费用，其没有能力偿还。被告牛占福未答辩。本院经审理查明：2018年7月5日，牛文静（借款人、抵押人）与招商银行东营分行（贷款人、抵押权人）签订合同编号为8180626202015的《个人购房借款及担保合同》，合同约定借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付的房产购房款，贷款金额为90万元，贷款期限360个月，自2018年7月5日起到2048年7月5日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；利率调整幅度在基准利率基础上上浮18%；执行利率为年利率5.7820%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第三章抵押条款约定，抵押人愿意以上述房产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但是不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等依照法律、法规或司法解释规定应由借款人承担的费用，均由借款人全数负担。同日，保证人牛占福向招商银行东营分行出具《个人贷款不可撤销担保书》，承诺自愿为牛文静在编号为8180626202015的借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为90万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，保证人自愿放弃要求银行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2018年7月19日，招商银行东营分行与被告牛文静办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为招商银行东营分行，义务人为牛文静，抵押方式为一般抵押，不动产评估价值为150万元，抵押顺位为第一顺位抵押，被担保主债权数额为90万元，债务履行期限为2018年7月5日起2048年7月5日止。2018年7月24日，招商银行东营分行向借款人牛文静发放借款90万元。个人贷款借款借据中记载贷款期限自2018年7月24日起至2048年7月24日止，贷款执行年利率为5.782%，扣款日为每月10日。招商银行东营分行主张截至2020年3月10日，被告牛文静尚欠招商银行东营分行借款本金881463.63元。招商银行东营分行因本案纠纷与山东百祥律师事务所签订委托代理合同，并支出律师代理费53000元。本院认为，招商银行东营分行与牛文静签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。招商银行东营分行依约发放借款90万元，履行了借款合同约定的义务。被告未按约定按时足额偿还借款本息，构成违约，故招商银行东营分行按照合同约定有权要求被告牛文静提前偿还涉案借款。牛文静应归还剩余借款本金881463.63元，支付自2020年3月11日起至实际给付之日止的罚息（以借款本金881463.63元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算）。关于复息问题。《个人购房借款及担保合同》中约定对逾期偿还的利息，按罚息利率按日计收复息，截至2020年3月10日，被告不再欠付原告利息，因此对于原告主张的自2020年3月11日起至实际给付之日止的复息，不予支持。关于律师费问题。招商银行东营分行与山东百祥律师事务所签订了委托代理合同，律师事务所并指派律师参加了诉讼，招商银行东营分行支出律师代理费53000元，原告主张律师费有事实和合同依据，予以支持。关于抵押担保及保证责任问题。牛文静以其所有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权依法设立，因此招商银行东营分行主张就该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。牛占福出具担保书，自愿承担连带清偿责任，应依法承担责任。上述借款虽有抵押担保，但当事人对如何实现债权作出了约定，招商银行东营分行要求牛占福对上述款项承担连带保证责任，有合同和法律依据，本院予以支持。牛占福经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利，应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛文静于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司东营分行借款本金881463.63元、律师代理费53000元，以及自2020年3月11日起至实际给付之日止的罚息（以借款本金881463.63元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算）；二、原告招商银行股份有限公司东营分行就上述第一项款项对被告牛文静名下的房产在折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告牛占福对上述第一项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13421元，减半收取计6710.5元，保全费5000元，由被告牛文静、牛占福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  薛国岳二〇二〇年四月八日书记员  史 英