文书内容镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1191民初3610号原告：中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，地址镇江新区大港兴港路北侧。负责人：苏卫东，该行行长。委托诉讼代理人：刘向阳，江苏瀛镇律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦伟，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：王程，男，1973年7月20日生，汉族，户籍地镇江市，现住镇江市桃园。原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告王程金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法适用普通程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韦伟到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告于2012年2月1日签订的《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同）自2019年10月30日起解除；2.被告偿还原告贷款本金68687.21元，利息1723.2元，共计70140.41元（截止时间2019年10月30日），自2019年10月31日起至本息偿清之日止的利息按照原合同约定标准计算；3.被告承担律师费用4929元；4.原告有权对被告抵押的位于镇江新区谷阳路68号镇江食品商城4幢第4层401室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2012年2月1日，原、被告签订合同一份，被告向原告借款20万元用于购买位于镇江市食品商城4幢第4层401室房产。合同约定了还款方式、利率、违约责任等。合同签订后，原告按约放款。2019年6月起被告开始逾期还款，经原告多次催要，被告未能还款。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告王程未作答辩。本院经审理认定的事实：2012年2月1日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订合同一份，主要约定：借款人为购买位于镇江食品商城4幢401室房屋向原告借款20万元，借款期限为10年，以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率加收40%确定；借款人未能按约偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金或者其他费用的，贷款人有权宣布本合同立即到期、解除合同、要求借款人立即清偿未偿还款项及费用并赔偿损失等；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担借款人以所购上述房产作为本合同的抵押财产，抵押担保范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金等款项以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权要求实现抵押权。同日，原告向被告发放贷款20万元并出具借款借据，载明：借款当期执行利率为8.1075%，借款期限120个月，借款到期日为2022年2月1日。2013年6月3日，原告与被告就位于镇江市谷阳路镇江产办理抵押登记。2019年6月1日起，被告出现逾期。截至2019年10月30日，被告尚欠原告借款本金68687.21元及利息1723.2元。原告向被告索要借款未果，诉至法院。2020年1月31日，原告与江苏灜镇律师事务所签订委托代理合同处理本案。该委托代理合同约定：代理费以债务标的额为基数，按照江苏省物价部门核准的现行有效的律师代理费标准计算，由债务人承担并由律师事务所直接向债务人追索；在追索未果的情况下，原告按照以下标准支付，对于开庭后在诉讼和执行阶段律师事务所回收的现金款项，原告按照个案实际收回的现金金额的7%向律师事务所支付律师代理费用，通过以物抵贷方式收回贷款本息的，律师代理费按照前述标准减半支付，对于律师事务所已经向债务人处追索到的律师代理费，从本条中扣减，不重复支付。本院认为：原告与被告签订的合同不违反法律法规的规定，应当确认有效。被告向原告借款20万元，有借款合同、借款借据为证，本院予以确认。截至2019年10月30日，被告尚欠原告借款本金68687.21元，利息1723.2元。被告未能按约还款，原告有权宣布贷款全部到期并解除合同。原告起诉后，本院依法向被告送达起诉状副本等应诉材料，被告于2020年4月23日签收，双方签订的合同自2020年4月23日起解除。原告有权要求被告返还所有剩余借款并按借款合同的约定承担逾期还款产生的利息、复利、罚息。被告以所购房屋向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，对原告实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的律师代理费用尚未实际发生，需要根据实际回收的为现金或非现金以及金额价值的不同来计算。因此原告为实现本案债权而需要承担的律师费用尚处于不确定状态，原告可待实际发生后另行主张。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告王程于2012年2月1日签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年4月23日解除；二、被告王程于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行借款本金68687.21元，利息1723.2元，2019年10月31日至实际给付之日的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算；三、若被告王程到期不履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行有权以被告王程抵押的位于镇江食品商城4幢401室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1684元，保全费920元，共计2604元，由被告王程负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  张 红人民陪审员  韩荣平人民陪审员  翟国富二〇二〇年五月十五日法官助理李聆怡书记员史叶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。