山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初339号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路9号。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，该公司员工。被告：宋维彩，女，1967年6月8日出生，汉族，居民，住日照市莒县。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称人保日照公司）与被告宋维彩保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼，被告宋维彩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令宋维彩偿还代偿款70584.11元；2.判令被告支付逾期之日至理赔期间的保费4775.69元；3.判令被告按日1‰支付违约金至履行之日；4.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告宋维彩于2018年5月19日向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，约定人保日照公司为宋维彩从中国农业银行申请信用贷款10万元提供保证。被告宋维彩逾期未归还借款，银行于2019年8月13日向原告提出索赔并从原告保证金账户中扣取未还本息70584.11元作为保证保险的理赔款。被告自逾期之日至理赔之日仍存在4775.69元保费未向原告支付。对上述款项，原告多次向被告催要，被告拒不支付，故原告诉至法院，请求判令被告宋维彩向人保日照公司偿还垫付款并根据保单约定支付保费和违约金。被告宋维彩未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月19日，宋维彩向人保日照公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额为20万元，贷款用途为日常生活消费。同年5月25日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201837110000000281），载明：投保人为宋维彩，被保险人为中国农业银行股份有限公司日照分行（以下简称农行日照分行），贷款金额为10万元，保险费为61688.52元，保险金额为110972.47元，赔偿等待期为80天，费率为1.5441%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费为1713.57元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清……”宋维彩在《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》上签名并捺印。同日，宋维彩与人保日照公司签订《送达、管辖特别约定》，约定莒县农科院小区1号楼1单元302室为宋维彩主要送达地址，并约定上述送达地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。宋维彩在该特别约定上签名捺印。2018年5月25日，宋维彩作为借款人与农行日照分行作为贷款人签订《个人担保借款合同》，约定：宋维彩向农行日照分行借款10万元用于日常生活消费；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。还款方式为按月分期等额本息还款，还款日为每月借款发放日对应日。同日，农行日照分行出具借款凭证，载明：借款金额为人民币壹拾万元整，借款日为2018年5月25日，到期日为2021年5月24日，收款人账号为62×××76，并载明贷款已入借款人（指定）账户，宋维彩在借款凭证上签名。宋维彩向农行日照分行还款记录如下：2018年6月25日至2019年3月25日每月还款3082.57元，2019年4月29日还款510.74元，2019年7月5日还款2624.88元。2018年6月25日至2019年3月25日，宋维彩每月向人保日照公司支付保费1713.57元。2019年4月25日人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划175.40元，2019年4月27日人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划1538.17元。2019年5月30日，人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划100元，2019年6月12日，人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划200元，2019年6月21日，人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划0.28元，2019年6月28日，人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划1000元，2019年7月2日，人保日照公司从宋维彩缴费账户扣划100元，2019年7月10日，人保日照公司分宋维彩缴费账户扣划50元。以上人保日照公司从宋维彩缴费账户中共扣划保费20299.55元。2019年8月13日，农行日照分行从人保日照公司保证金账户扣划宋维彩全部欠款本息70584.11元，并向人保日照公司出具《代偿债务通知书》、《证明》和《代偿债务与权益转让确认书》，《证明》载明：“我行于2019年8月13日收到中国人民保险股份有限公司日照市分公司保单号PBBR201837110000000281从总公司保证金账户自动扣除了全部欠款（人民币大写）柒万零伍佰捌拾肆元壹角壹分，小写70584.11元。借款人为：宋维彩，身份证号3711221967××××××××，欠款本息已全部赔付结清”。《代偿债务与权益转让确认书》载明“贵公司个人信用贷款保证保险NOPBBR201837110000000281保险单项下的代偿款（人民币大写）柒万零伍佰捌拾肆元壹角壹分，小写70584.11元已2019/8/13收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。本院认为，宋维彩经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应自行承担由此产生的诉讼风险。宋维彩向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，人保日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。宋维彩与农行日照分行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现宋维彩在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，人保日照公司应农行日照分行要求代宋维彩偿还借款本息70584.11元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人保日照公司要求宋维彩偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息70584.11元，本院予以支持。宋维彩已足额缴纳至2019年3月25日的保费，2019年3月26日至2019年8月13日（农行日照分行扣款之日）期间的保费计算为1713.57元×4+1713.57元÷31天×19天=7904.53元，扣除人保日照公司2019年4月25日至2019年7月10日从宋维彩缴费账户扣划的3163.85元，宋维彩应支付的保费为4740.68元，过高部分，本院不予支持。《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定过高，本院确定由宋维彩按年利率24%支付违约金，对超出部分本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋维彩于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款70584.11元；二、被告宋维彩于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费4740.68元；三、被告宋维彩于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金(以70584.11元为基数，自2019年8月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1684元，减半收取842元，由被告宋维彩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  王彦宗二〇二〇年三月二十五日法官助理周思思书记员张玉丽