广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1797号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********381H。负责人：欧阳小浩，任行长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：贾兰芳，女，1990年3月28日出生，苗族，住广西融水苗族自治县************，公民身份号码452************027。被告：张连富，男，1984年4月29日出生，汉族，住江西省上饶市玉山县***********，公民身份号码362************433。原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行诉被告贾兰芳、张连富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告贾兰芳立即向原告偿还贷款本金306486.81元、利息8928.81元、罚息841.62元，本息合计316257.24元(该利息暂计于2019年12月14日，从2019年12月15日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利)；2.原告对被告贾兰芳所有的位于佛山市南海区******************2*****[证号：粤(2017)佛南不动产证明第0037820*]在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.被告张连富对被告贾兰芳上述第一项的债务及本案实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。事实和理由：一、签约情况1、借款合同2014年5月5日，原告与被告贾兰芳、被告张连富签订盐步个房借字2014第204号《购房借款及担保合同》，合同约定：(1)原告同意向被告贾兰芳发放贷款530000元，用于被告贾兰芳购买座落于佛山市南海区************************，贷款期限为120个月，即从2014年5月15日起至2024年5月15日止。(2)借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮5%确定。贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率何约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。(3)合同第7.1条约定：对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。(4)合同第20条约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。(5)合同第20.4条之约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2、物保被告贾兰芳自愿以其所有的位于佛山市南海区************************作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。后，原告与被告贾兰芳于2017年*月10日为该房办理了抵押登记[证号：粤(2017)佛南不动产证明第0037820*]3、人保被告张连富自愿为被告贾兰芳在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告贾兰芳发放53万元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，因被告贾兰芳未能按时足额偿还借款本息超过90天，根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告张连富承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截止2020年6月2日，被告贾兰芳尚欠本金306486.81元、利息13815.47元、罚息4632.73元、复利443.89元，从2020年6月3日起以本金306486.81元为基数，按照中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮5%再上浮50%计收罚息，以利息13815.47元为基数按罚息年利率计收复利。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本院于2020年4月24日向被告送达本案应诉材料。本院认为，本案《购房借款及担保合同》、借款凭证系原告与被告贾兰芳、张连富的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告贾兰芳发放借款，但被告贾兰芳从2019年5月14日起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。因本案的应诉材料于2020年4月24日送达给被告，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，本案借款合同于该日解除，故原告要求被告贾兰芳于次日提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告贾兰芳的上述债务发生于其与被告张连富夫妻关系存续期间，且被告张连富亦在本案借款合同中作为保证人签名，故原告主张张连富按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任，本院予以支持。原告与被告贾兰芳设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告贾兰芳不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贾兰芳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还盐步个房借字2014第204号《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年6月2日的贷款本金306486.81元、利息13815.47元、罚息4632.73元、复利443.89元，并从2020年6月3日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）上浮5%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行对被告贾兰芳所有的位于佛山市南海区************************[粤(2017)佛南不动产证明第0037820号]享有抵押权，在被告贾兰芳不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告张连富对被告贾兰芳的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6043.86元、财产保全费2101.29元，合计8145.15元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  詹小雅人民陪审员  袁 单二〇二〇年七月十日书 记 员  吴嘉荣