安徽省含山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0522民初156号 原告:中国农业银行股份有限公司含山县支行，住含山县环峰镇褒禅山东路90号，统一社会信用代码：913405228537401665（1-1）。 负责人：赵科，该支行行长。 委托诉讼代理人：张小燕，安徽吴楚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林晓彬，安徽吴楚律师事务所律师。 被告:潘后月，男，1978年5月1日出生，汉族，住含山县。 被告：程香，女，1980年9月11日出生，汉族，户籍地含山县，现住含山县。 原告中国农业银行股份有限公司含山县支行（以下至判决主文前简称农行含山支行）与被告潘后月、程香信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行含山支行的委托诉讼代理人张小燕，被告程香到庭参加了诉讼，被告潘后月未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行含山支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告农行含山支行与被告潘后月签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、依法判令被告潘后月、程香共同偿还原告75727.36元（截止2019年10月10日，本金70838元、利息1103.67元、逾期还款违约金1370.05元、分期手续费2415.64元，合计75727.36元，后期利息、逾期还款违约金、分期手续费按合同约定及贷记卡平台系统统计计算致实际付清之日止）；3、依法对被告潘后月、程香设定抵押权的车辆皖Ｅ×××××行使抵押权优先用于归还所欠贷款本息、逾期还款违约金、分期手续费及实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于抵押物处置费、评估费、过户费、依法由被告承担的税费等）；4、本案诉讼费、保全费、律师费2000元由被告潘后月、程香承担。事实与理由：2017年8月7日，被告潘后月与原告中国农业银行股份有限公司含山县支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告对被告潘后月信用卡授予170000元专项商户分期额度用于其购买宝马型汽车，分期手续费费率为9.5%，分期手续费为16150元。被告潘后月采用分期方式分36期向原告按月分期偿还本金及手续费，每期偿还本金4722元，手续费448.61元，并以其购买的车辆（车牌号：皖Ｅ×××××）为该信用卡分期业务做抵押担保，于2017年8月8日办理了抵押登记。2019年5月起被告潘后月、程香未依照合同约定如期还款，特诉至人民法院，请求判如所请。 被告潘后月未答辩。 被告程香辩称，借款系事实，但目前没有经济来源，没有能力偿还。 经审理查明：2017年8月7日潘后月与农行含山支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：1、银行对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整。分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费四舍五入到分位金额作为当期应付分期手续费，差额在最后一期一并调整。分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和。2、持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列式的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。3、持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；持卡人、担保人出现约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。4、特别约定：分期资金用途：用于在分期商户马鞍山恒驰汽车销售有限公司处购买宝马牌ＢＭＷ7200ＱＬ（ＢＭＷ320Ｌｉ）汽车，价格人民币286659元；分期本金金额：人民币170000元；本合同项下分期手续费费率为9.5%，分期手续费金额为：人民币16150元；分期付款期数为36期。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××58偿还分期资金等。 另查明：2017年7月22日，被告潘后月向原告农行含山支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，分期金额170000元，期数36期，并承诺以所购车辆提供抵押担保。同日，被告程香签订金穗贷记卡汽车分期业务共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任。2017年8月8日，被告潘后月对购买的宝马牌汽车（皖Ｅ×××××）办理了抵押登记手续。 还查明：被告潘后月自2019年5月起未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利等，至2019年10月10日被告潘后月、程香共欠原告信用卡借款本息等共计人民币75727.36元。2020年3月10日，原告农行含山支行向含山县人民法院提交了财产保全申请，申请对被告潘后月、程香银行存款等财产予以保全，保全金额为人民币97000元，含山县人民法院于2020年3月10日作出(2020)皖0522民初156号民事裁定书，裁定查封被告潘后月、程香银行存款人民币97000元，或同等价值的其他财产，保全费人民币990元。 上述事实由原告农行含山支行提交的营业执照、被告身份证复印件户口本；金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、领用合约及收费标准、章程；金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同；金穗贷记卡汽车分期业务共同还款承诺书等证据予以证明。经审查，原告提交的证据来源合法、内容真实、逻辑自洽，与证明目的具有关联性，本院予以认可。 本院认为：被告潘后月、程香与原告农行含山支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记汽车分期付款业务抵押及保险承诺书》等内容，是平等主体之间真实意思表示，内容合法有效，自签订之日起双方相关行为即受合同约束受法律保护。本案中，被告潘后月、程香不按期足额履行还款义务的行为构成违约，且符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项法定解除权之规定，原告农行含山支行主张解除双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。另外，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，对原告农行含山支行主张的逾期还款违约金，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第九十八条规定了合同的权利义务中止，不影响合同中结算和清理条款的效力。虽然双方之间的担保借款合同已经解除，但原告主张贷款本息、分期手续费、实现债权的费用的依据，属于合同中的结算和清理条款，因此原告要求两被告偿还借款本金及利息等费用，并负担自2019年10月10日起至给付之日止按照合同约定计算的利息、手续费等，本院予以支持。原告农行含山支行为实现债权提起本案诉讼而向含山县人民法院申请的财产保全，保全费人民币990元；以及与安徽吴楚律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定农行含山支行需支付案件代理费2000元，该保全费和代理费皆为原告农行含山支行根据约定所必须负担的成本，其主张由各被告承担的诉讼请求，本院予以支持。 被告潘后月自愿以其所有的皖Ｅ×××××宝马牌汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告农行含山支行主张对涉案抵押物享有抵押权，并主张对上述抵押车辆处置所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司含山县支行与被告潘后月、程香签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》； 二、被告潘后月、程香连带偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司含山县支行借款本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费等共计人民币75727.36元（计算至2019年10月10日），并负担自2019年10月10日起至给付之日止按照合同约定计算的利息、逾期还款违约金、分期手续费； 三、原告中国农业银行股份有限公司含山县支行对涉诉抵押物即皖Ｅ×××××宝马牌汽车享有抵押权，如被告潘后月、程香未能按期履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司含山县支行可对涉诉抵押物申请法院以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿； 四、律师费人民币2000元由被告潘后月、程香承担。 以上给付款项，于本判决书生效后十五日内一次性付清。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1774元，减半收取887元，保全费人民币990元，由被告潘后月、程香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  陈良庆 二〇二〇年三月二十六日 书记员  孙玲玲