安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初2239号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，董事长。委托诉讼代理人：薛建华，该公司职工。委托诉讼代理人：宋千廷，该公司职工。被告:朱晓丽,女,1977年6月17日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:张晓辉,男,1976年11月24日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:周程鹏,男,1959年6月1日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。委托诉讼代理人：马艳，安徽许继光律师事务所律师。被告:李玉皊,女,1967年10月4日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告朱晓丽、张晓辉、周程鹏、李玉皊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托诉讼代理人薛建华、宋千廷，被告周程鹏及委托诉讼代理人马艳到庭参加诉讼，被告朱晓丽、张晓辉、李玉皊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还所欠借款25万元，利息合计23749.97元（2016年3月23日至2017年2月23日应付期限内利息17802.51元，超期利息5947.46元，拖欠利息合计23749.97元，年利率按照7.6125%计算，超期部分加收50%罚息），以后的相应利息继续计算；2.确认在拥有的债权范围内对被告用于抵押的位于淮北市相山区××路××＃302（房地产权证号分别为房地权淮房字第××号，房地权淮房字第××号，房地产他证相山区字第16001403号）房屋，享有抵押权，并对请求对抵押物依法处分，原告有优先受偿的权利；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月16日，朱晓丽、张晓辉用周鹏程、李玉皊的房产作抵押（已办理抵押登记），签订借款合同借款25万元，期限为2016年3月16日至2017年3月16日到期，期限内年利率在人民银行基准利率上上浮75%，于2016年3月23日通过自助银行借款25万元，期限11个月，2017年2月23日到期，合同规定如被告到期不偿还合同项下的借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，并按合同载明的借款利率加收50%罚息。为保证及时还款，将其位于淮北市相山区××路××＃302室房屋作为抵押，合同签订后，被告通过自助银行借款25万元，但被告于2017年2月23日贷款到期后，被告拒不履行还本付息义务。为维护原告合法权益，提起诉讼。濉溪农商银行为证明自己的诉讼主张，举证：1、原告营业执照、法人证明复印件、被告身份信息，证明原、被告身份情况。2、借款申请书、借款合同、借款凭证，证明被告在原告处借款的事实。3、诉前通知书、贷款催收通知书，证明贷款发放的事实。4、同意抵押意愿书。5、房地产他项权证。6、最高额抵押合同。证据4-5证明涉案房产办理抵押登记的情况。周程鹏辩称，濉溪农商行对第三、四被告所提供的抵押物不享有优先受偿权。周程鹏未提供证据证明其诉辩理由。朱晓丽、张晓辉、李玉皊未进行答辩，亦未提供证据。经庭审举证、质证，濉溪农商银行所举证据1-6具有真实性、合法性及与本案的关联性，能证实四被告的身份情况、借贷、抵押的事实，以及该笔贷款的偿还情况，本院予以确认。审理查明：2016年3月16日，朱晓丽（甲方）作为借款人，张晓辉作为共同借款人，濉溪农商银行（乙方）作为贷款人，周程鹏、李玉皊（丁方）作为抵（质）押人，签订编号为7899771120160002号的个人借款合同，合同约定：“第一条借款额度，乙方向甲方提供的借款额度为人民币贰拾伍万元，为可循环使用额度，用途为购日用百货，甲方保证本合同项下所有贷款使用都符合以上用途，如甲方擅自改变用途的，承诺承担相应的违约责任。可循环使用的借款额度：在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条额度期限及借款期限，借款额度有效期间自2016年3月16日至2017年3月16日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮75%。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第（二）种：（二）最高额抵押。丁方提供抵质押担保。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。抵（质）押财产换发新的所有权或其他权利证书（明），导致本合同“抵（质）押财产清单”或者乙方收执的他项权利（抵（质）押权）证书或抵（质）押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记薄相关记载不一致的，丁方不得以此为由拒绝承担担保责任。抵（质）押担保，丁方应根据乙方的要求办理必要的抵（质）押登记等手续。本合同项下抵（质）押清单如下：周鹏程、李玉皊的房产，权属证书及其他证书编号房地权证淮房字第××号，处所相山区××路××＃302，面积或数量107.11m2，抵（质）押财产的价值（万元）50万元。”借款人朱晓丽，共同借款人张晓辉、抵（质）押人周鹏程、李玉皊在上述合同上签字捺印。2016年3月7日，周鹏程、李玉皊签订同意抵押意愿书，愿意以位于相山区××路××＃302，产权证号为房地权证淮房字第××、20××01，建筑面积为107.11平方米，评估价50万元，为上述贷款提供抵押担保。2016年3月17日，双方办理抵押登记，载明：“房地产他项权利人为濉溪农商银行，房地产权利人为周程鹏、李玉皊，房地产权证号为房地权淮房字第××号、房地权淮房字第××号，他项权利种类为最高额抵押。”2016年3月16日，抵押权人濉溪农商银行与抵押人周鹏程、李玉皊签订最高额抵押合同，合同约定：“为了确保朱晓丽与抵押权人签订的借款合同（下称主合同）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为借款人与抵押权人依主合同所形成的借款提供抵押担保。第一条被担保的主债权种类、金额抵押人（质押人）提供抵押物（质押物）所担保的主债权为贷款人自2016年3月16日至2018年3月16日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）贰拾伍万元整，可周转性或分期发放的贷款。第二条抵押（质押）担保的范围抵押人（质押人）担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。第三条抵押物1、抵押人同意以下财产房产（详见房地产抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。2、上述抵押物暂作价人民币（大写）伍拾万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。第八条抵押登记抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书交抵押权人保管，在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人向借款人发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续。第九条抵押权的实现主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形”。2016年3月23日的借款借据载明：“借款人朱晓丽，担保方式抵押，借款金额人民币贰拾伍万元整，利率种类年利率，合同利率7.6125%，还款方式利随本清，借款日期2016年3月23日,到期日期2017年2月23日。”濉溪农商银行按照合同约定发放了贷款，贷款到期后，朱晓丽、张晓辉未偿还本金，计算至2017年2月23日，拖欠利息17802.51元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2016年3月23日，濉溪农商银行与朱晓丽、张晓辉签订的个人借款合同、与周程鹏、李玉皊签订的最高额抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。濉溪农商银行按照合同约定按时发放了贷款，朱晓丽、张晓辉未按照合同约定按月结息，到期还本，已构成违约，故对于濉溪农商银行要求朱晓丽、张晓辉偿还贷款本金25万元及利息23749.97元（计算至2017年2月23日）的诉讼请求，予以支持；自2017年2月24日起的利息，按年利率7.6125%加收50%，按本金25万元，计算至实际还清之日止。因周程鹏、李玉皊以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，在朱晓丽、张晓辉不履行还款义务时，濉溪农商银行有权行使抵押权，以获优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告朱晓丽、张晓辉于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及利息（计算至2017年2月23日利息为17802.51元；自2017年2月24日起的利息，按年利率7.6125%加收50%，按本金25万元，计算至实际还清之日止）；二、若被告朱晓丽、张晓辉逾期履行上述第一项义务，原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司有权对位于安徽省淮北市相山区梅苑路15号华佳梅苑46#302，产权证号为房地权证淮房字第××号、房地权证淮房字第××号的房产行使抵押权，在上述抵押物的最高额限额内，以获优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5406元，由被告朱晓丽、张晓辉、周程鹏、李玉皊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  王 平人民陪审员  丁方芹人民陪审员  杨家志二〇一七年十一月二日书 记 员  曹梦瑶附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。