江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0723民初6929号 原告：董桂永，男，1979年9月20日生,汉族，居民，住灌南县。 委托诉讼代理人：王建新，灌南县灌河法律服务所法律工作者。 被告：丁乃双，男，1971年9月6日生，汉族，居民，住灌南县。 委托诉讼代理人：杨马兵，灌南县新安法律服务所法律工作者。 被告：孙莉，女，1972年11月3日生，汉族，居民，住灌南县。 被告：戴东明，男，1964年1月16日生，汉族，居民，住灌南县。 委托诉讼代理人：杨马兵，灌南县新安法律服务所法律工作者。 原告董桂永诉被告丁乃双、孙莉、戴东明民间借贷纠纷一案，经由连云港市中级人民法院（2019）苏07民辖71号指定管辖决定书指定，本院于2019年10月28日立案，依法适用简易程序分别于2019年12月11日、2019年12月16日两次公开开庭进行审理，后因案情复杂，本案依法转为普通程序于2020年3月20日第三次公开开庭进行了审理。原告董桂永及其委托诉讼代理人王建新、被告丁乃双及其委托诉讼代理人杨马兵、被告孙莉、被告戴东明及其委托诉讼代理人杨马兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告董桂永向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还原告借款本金500000元及利息、违约金。在庭审过程中，原告变更诉讼请求为：判令三被告连带偿还原告借款本金500000元及利息，利息自2018年12月1日起按照月利率2%计算至实际给付之日。事实和理由：2017年10月26日，被告丁乃双因经营需要向原告借款270万元，约定月利息3分，并向原告出具了借款合同和借条。2017年11月7日，被告偿还借款本金2000000元，2018年9月26日，被告偿还借款本金200000元，被告尚欠借款本金500000元未付。现原告要求被告偿还借款本金500000元及利息。 被告丁乃双辩称，答辩人因需偿还银行贷款向原告借款2700000元，当时和原告约定借款期限为15天，到第12天时，2700000元银行贷款下来了，答辩人当天向原告偿还2000000元，剩余的700000元用于答辩人的公司周转。答辩人是按照月利率7%向原告支付利息的，2000000元的部分，答辩人以现金方式支付利息75600元，剩余的700000元，答辩人每月支付49000元至2018年9月。2018年9月26日，答辩人又偿还借款本金200000元，之后，答辩人又按照每月35000元向原告支付利息至2019年3月15日，之后，答辩人未向原告偿还借款本息。原告以获取高额利息为目的，有套路贷嫌疑，多笔民间借贷纠纷已被灌南县人民法院定性为职业放贷人。 被告孙莉辩称，借款合同及借条中答辩人的签名系答辩人所签，答辩人签字时借款合同及借条上的利息等内容是空白的，同时，该笔借款和答辩人并无关系，该笔款项系用于被告丁乃双的公司经营，后来听被告丁乃双说月利率是7%。 被告戴东明辩称，借款合同及借条上的签名是答辩人所签，但答辩人是以见证人身份签名，并非保证人，答辩人签名时借款合同的内容只有第一项、第二项，其余的横线处都没有填写内容，而借条的横线处全是空白，均未填写内容。借款合同中答辩人并未在最下方的“担保方”一栏签名，故该借款合同对答辩人不发生法律效力。同时，答辩人并未收到涉案款项，故原告与答辩人之间并不存在借贷关系，应驳回原告对答辩人的诉讼请求。 经审理查明：2017年10月26日，被告丁乃双因垫还银行贷款需要向原告董桂永借款2700000元，同日，原告董桂永以银行转账方式向被告丁乃双交付2700000元。原告董桂永与被告丁乃双签订借款合同及借条各一份，其中借款合同写明借款金额为2700000元，月利率3%，利息从借款日开始计算，还款日期为2018年10月25日，该合同还对违约金及管辖法院等事项进行了约定；借条则确认借款金额2700000元，月利率3%，同时确认了被告丁乃双的送达地址。被告孙莉、戴东明均在上述借款合同及借条的借款人一栏签名。 借款发生后，被告丁乃双以银行转账方式向原告董桂永偿还借款本金2200000元，其中2017年11月7日偿还1900000元，2017年11月8日偿还100000元，2018年9月26日偿还200000元。关于利息，被告丁乃双至今共向原告董桂永支付205400元，其中微信转账86000元，银行转账119400元。剩余款项经原告董桂永多次索要未果。被告孙莉、戴东明均未向原告董桂永偿还借款本息。 另查明，董桂永作为原告自2016年以来在全市各级人民法院起诉的民间借贷案件数量在十件以上。 上述事实，有原、被告当庭陈述，原告举证的借款合同、借条、银行汇款记录、承诺书，被告举证的银行流水打印件、微信转账记录截屏打印件、还款手账及本院对案外人翟某的谈话笔录及翟某提交的借条复印件等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。关于借款合同效力的问题，通过套路贷虚假诉讼智能系统查询，原告董桂永已被列入2018年度“职业放贷人”名录，其通过向社会不特定对象放贷并赚取高额利息，出借行为具有经常性和营利性，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定，其与被告之间的借款合同应属无效，董桂永无权收取约定的高额利息。鉴于出借款项的事实，本院仅依法保护其出借的本金和合理费用。由于被告借款用于垫还贷款，故资金占用使用费应当按照中国银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费。据此，借款人丁乃双、孙莉、戴东明仅应返还借款本金，并按照中国银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费。被告孙莉辩称其未实际经手款项、被告戴东明辩称其仅系借款的见证人，原告董桂永均不认可，本院认为，被告孙莉、戴东明在借款合同及借条的借款人一栏签名，足以说明其与被告丁乃双系共同借款人，理应共同向原告董桂永返还借款本金及资金占用期间的利息，故被告孙莉、戴东明的抗辩意见不能成立，本院依法不予采信。被告丁乃双、戴东明申请对借款合同、借条中的“3%”、“2018年10月25日”等粗体黑字进行笔迹形成时间鉴定，以确定上述内容系原告董桂永事后填写而成，本院认为，被告丁乃双、戴东明并未提交初步证据证明上述内容系原告董桂永事后填写，另外，在借款合同已被确认无效的情况下，借款利息月利率3%及还款时间2018年10月25日等内容已对被告丁乃双、戴东明的实体权利不构成重大影响，该项鉴定申请，既无必要也不经济，故本院对其不予准许。 关于已偿还的款项的处理，本金部分，由于原、被告一致认可已偿还借款本金2200000元，该清偿约定不违反法律的相关规定，本院依法予以确认。利息部分，如前所述，原告董桂永无权收取约定的高额利息，原、被告之间关于利息的清偿约定无效，被告实际已支付的款项按照中国银行同期同类贷款基准利率计算资金占用期间的使用费后，多余的部分应冲抵本金。经计算，截止2019年6月18日（灌南县人民法院立案之日），被告丁乃双、孙莉、戴东明尚欠原告董桂永本金343163.47元，之后产生的对应的资金占用使用费被告丁乃双、孙莉、戴东明应当继续偿还。需要说明的是，自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布同期贷款利率，已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故2019年8月20日之后的资金占用使用费按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条、第一百九十六条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，判决如下： 一、被告丁乃双、孙莉、戴东明于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告董桂永返还借款本金343163.47元，并支付资金占用使用费(以343163.47元为基数，自2019年6月18日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日，2019年8月20日之后的资金占用使用费按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日)； 二、驳回原告董桂永的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10750元，由原告董桂永负担4250元，被告丁乃双、孙莉、戴东明负担6500元（案件受理费107500元已由原告董桂永预交，被告丁乃双、孙莉、戴东明于本判决发生法律效力后十日内直接给付原告董桂永6500元）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：农业银行苍梧支行，账号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  杨 健 人民陪审员  张凤玲 人民陪审员  李兴兵 二〇二〇年三月二十五日 法官 助理  王 辉 书 记 员  董 岩 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 （二）《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 （三）《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 （四）《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。 三、履行账户 账号：3207230011010000042540 账户名称：灌云县人民法院 开户行：江苏灌云农村商业银行股份有限公司营业部