呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初10329号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区乌兰察布东街**兴安丽景小区**楼**房间。负责人：武力，该支行行长。委托诉讼代理人：甄妮，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王欣，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：崔树风，男，农民。被告：祁利霞，女，汉族，农民，住内蒙古土默特左旗铁帽乡杭盖村**。被告：祁强强，男，农民。被告：刘雄英，女，农民，住，住湖南省新田县/div>被告：王燕波，男，农民。被告：刘小梅，女，农民，住，住内蒙古土默特左旗铁帽乡杭盖村**/div>被告：杨燕杰，男，农民。原告包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行（以下简称包商银行新兴支行）与被告崔树风、祁利霞、祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告包商银行新兴支行委托诉讼代理人甄妮，被告崔树风、祁利霞、祁强强、王燕波、刘小梅、杨燕杰到庭参加诉讼，被告刘雄英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。包商银行新兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令崔树风偿还借款本金人民币52,264.27元；2.判令崔树风支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年16.2%的标准计算至实际履行完毕之日止，暂计算至2019年11月13日计人民币7450.38元；3.判令崔树风支付贷款金额5%的违约金计人民币3000元；4.判令崔树风支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准；5.判令祁利霞对上述债务承担共同还款责任，祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰对上述债务承担连带责任；6.判令被告承担本案诉讼费用。庭审中包商银行新兴支行变更诉讼请求：1.判令崔树风支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息产生的罚息及复利，截止到2019年12月19日为8261.33元；2.判令崔树风支付贷款金额5%的违约金3000元；3.判令崔树风支付为实现债权产生的律师费316.25元；4.判令祁利霞对上述债务承担共同还款责任，祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰对上述债务承担连带责任；5.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年1月8日，崔树风、王燕波、祁强强、杨燕杰与包商银行新兴支行签订《微小企业农户联保借款合同》(合同编号:20181105XW14NL19308)，合同约定崔树风借款人民币60,000元用于购买农资，贷款期限自2018年1月8日起至2019年1月7日止，贷款年利率10.8%。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50%（即逾期罚息、复利年利率为16.2%），借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。王燕波、祁强强、杨燕杰表明对上述借款承担连带保证责任。祁利霞在《包商银行农户授信业务承诺书》中承诺对上述债务承担共同还款责任；刘雄英、刘小梅在《包商银行农户授信业务承诺书》中承诺对上述债务承担连带保证责任。2018年1月8日，银行向崔树风指定的账户(账号:×××)发放贷款人民币60,000元。借款到期后，崔树风未按合同约定履行还款义务。经过多次催收，崔树风于2019年l1月l3日前共计归还利息人民币6480元。暂计算至2019年11月13日，崔树风共计拖欠借款本金人民52,264.27元，产生罚息及复利共计人民币7450.38元；产生违约金人民币3000元，共计人民币62,714.65元告崔树风与祁利霞系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，祁利霞应承担共同还款责任。同时，祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰也表明愿意承担连带清偿责任。因为开庭前借款人已归还借款本金，所以包商银行新兴支行变更诉讼请求。崔树风辩称，本金已于2019年12月19日还清，剩余未还款项希望银行给予减免。祁利霞、祁强强、王燕波、刘小梅、杨燕杰辩称，对事实认可，没有异议。刘雄英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月8日，包商银行新兴支行（贷款人）与崔树风、祁强强、王燕波、杨燕杰（借款人、保证人）签订合同编号为20181105XW14NL19308的《微小企业农户联保借款合同》，合同约定本合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保；崔树风贷款金额60,000元，年利率10.8%，贷款期限为12个月，贷款用途购买农资及家用；本合同项下贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或未完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金；因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。2018年1月8日，包商银行新兴支行出具借款凭证，载明借款人名称崔树风，借款期限为2018年1月8日至2019年1月7日，借款金额为60,000元，贷款年利率10.8%等内容。同日，崔树风签字确认《归属于借款合同还款计划表》。另查明，借款人崔树风与祁利霞是夫妻关系。2018年1月，刘小梅、祁利霞、刘雄英在《包商银行农户授信业务承诺书》上签名捺印，分别授信王燕波、崔树风、祁强强向银行申请的农户授信业务，并且载明本人已了解授信及保证事宜，承诺与授信申请人共同承担上述相关授信业务项下任何一笔借款的无限连带清偿责任。又查明，2018年1月8日，包商银行新兴支行向崔树风发放贷款60,000元。之后借款人仅支付部分利息，未按约定偿还款项。在提起本案诉讼后借款人还清借款本金及利息，截至2019年12月19日尚欠罚息8261.33元。庭后包商银行新兴支行向本院提交《情况说明》，自认借款人已经还清本案罚息8261.3元。再查明，2019年12月，包商呼和浩特分行（甲方）与北京市京师（呼和浩特）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》及《委托代理补充协议》，甲方委托乙方处理逾期客户（附明细）金融借款合同纠纷。2019年12月13日，北京市京师（呼和浩特）律师事务所出具内蒙古增值税专用发票，购买人为包商呼和浩特分行，金额为3584.98元，起诉名单为崔树风等14案。现银行依据上述约定请求前期律师代理费316.25元（58,564.27元×0.6%×90%）。本院认为，包商银行新兴支行与崔树风、祁强强、王燕波、杨燕杰签订签订的《微小企业农户联保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商银行新兴支行依约向崔树风发放贷款，崔树风应当按照合同约定履行还款义务，崔树风未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。对于违约金和律师代理费，双方在合同中有明确约定，本院予以支持。故崔树风应当偿还包商银行新兴借款违约金3000元（60,000元×5%）、前期律师费316.25元。对于包商银行新兴支行请求判令祁利霞承担共同还款责任，因崔树风与祁利霞是夫妻关系，且借款用途为购买农资及家用，故对该请求本院依法予以支持。对于包商银行新兴支行请求判令祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰承担连带保证责任的诉讼请求，《微小企业农户联保借款合同》约定崔树风、祁强强、王燕波、杨燕杰自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保；且刘小梅、刘雄英在《包商银行农户授信业务承诺书》上签名捺印，承诺与王燕波、祁强强共同承担相关授信业务项下任何一笔借款的无限连带清偿责任，本案保证期间亦未经过，故对该请求本院依法予以支持。另依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。刘雄英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、崔树风、祁利霞于本判决生效之日起十五日内支付包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行违约金3000元、前期律师费316.25元；二、祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰对上述债务承担连带保证责任，承担保证责任后有权向崔树风、祁利霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取684元（原告已预交），由崔树风、祁利霞、祁强强、刘雄英、王燕波、刘小梅、杨燕杰负担50元，另634元退回包商银行股份有限公司呼和浩特新兴支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 康文颖二〇二〇年九月十五日书记员 刘晨森