浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初847号原告：温州银行股份有限公司郭溪支行。住所地：浙江省温州市瓯海区郭溪街道塘下新街繁盛路**。统一社会信用代码：91330300749001152B。负责人：董光耀，支行行长。委托诉讼代理人：金国海，系原告职员。委托诉讼代理人：李孙亮，系原告职员。被告：刘殊莹，女，1976年11月24日出生，汉族，住上海市普陀区。原告温州银行股份有限公司郭溪支行与被告刘殊莹金融借款合同纠纷一案，原告于2019年12月25日向本院提起诉讼，请求法院判令：1.被告刘殊莹立即偿还原告借款本金2200000元、利息72049.19元、复利1156.28元及逾期利息（以借款本金2200000元、利息72049.19元之和2272049.19元为基数，按月利率11.25‰计算，从2019年12月9日起至实际履行完毕之日止）；2.被告刘殊莹承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖或折价被告刘殊莹所有的坐落于上海市普陀区房产所得价款在3220000元内享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、公告费由被告刘殊莹承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年3月27日公开开庭进行审理并当庭宣判。原告温州银行股份有限公司郭溪支行的委托诉讼代理人金国海、李孙亮以及被告刘殊莹到庭参加诉讼。本院经审理认定：2019年1月24日，被告刘殊莹与原告签订温银772002019年高抵字00006号《温州银行最高额抵押合同》，合同约定：被告刘殊莹以其所有的坐落于上海市普陀区房产（建筑面积83.53平方米，房屋所有权证号：沪20**普字不动产权第**），为其与原告在2019年1月24日至2024年1月24日期间签订的所有借款主合同项下的债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金以及履行各相关合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等提供最高额抵押担保，最高限额为3220000元。2019年1月29日，双方依法就抵押的房产办理了抵押登记手续。2019年1月31日，被告刘殊莹以借款人身份与原告签订编号为772002019个贷字00006号《温州银行自然人借款合同》，合同约定：借款人向原告借款2200000元，借款期限为2019年1月24日至2022年1月24日，借款利息为月利率7.5‰；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，利息按月结息，结息日为每月20日；如未按时偿还借款本金，按合同载明的利率水平上加收50%的罚息利率计收逾期利息；如未按期支付利息，按罚息利率计收复利；如未按期、足额偿还合同项下贷款本息，原告有权要求借款人偿还所有贷款本金及利息。借款合同签订后，原告依约于2019年2月1日向被告刘殊莹发放借款2200000元。被告刘殊莹仅按约足额支付利息至2019年7月20日，之后于2019年8月20日偿还期内利息4.73元，于2019年9月21日偿还复利0.3元，于2019年9月30日偿还期内利息5496.08元、复利325.71元，于2019年10月19日偿还复利2元。2019年11月30日，原告向被告刘殊莹寄送借款合同提前到期通知书，宣布借款合同于2019年12月8日到期。截至2019年12月8日，被告刘殊莹尚欠原告借款本金2200000元、利息72049.19元、复利1156.28元。本院认为：原告与被告刘殊莹签订的《温州银行自然人借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告刘殊莹未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息，已缺乏合同依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘殊莹于本判决生效之日起十日内偿付原告温州银行股份有限公司郭溪支行借款本金2200000元、利息72049.19元、复利1156.28元及逾期利息（以借款本息之和2272049.19元为基数，从2019年12月9日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.5‰计算）；二、若被告刘殊莹未能按期偿付上述第一项义务，原告温州银行股份有限公司郭溪支行有权依据温银772002019年高抵字00006号《温州银行最高额抵押合同》，对被告刘殊莹所有的坐落于上海市普陀区（建筑面积83.53平方米，房屋所有权证号：沪2**：沪20**普字不动产权第**卖、变卖或折价款在3220000元最高限额内享有优先受偿权；三、驳回原告温州银行股份有限公司郭溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。本案受理费24986元，减半收取12493元，由被告刘殊莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 胡艳丽二〇二〇年三月二十七日法官助理 陈 珏代书记员 应梦茹?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人身部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。