四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0504民初412号 原告：泸州银行股份有限公司，住所地：泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼，统一社会信用代码：91510500708926271U。 法定代表人：游江。 委托诉讼代理人：晚炯，男，汉族，1986年5月22日出生，住四川省泸州市龙马潭区，特别授权，系该公司员工。 委托诉讼代理人：冉军，四川荆冠律师事务所律师，一般授权。 被告：罗中海，男，汉族，1982年10月29日出生，住四川省叙永县。 被告：李晓芳，女，汉族，1976年10月12日出生，住四川省合江县。 原告泸州银行股份有限公司诉被告罗中海、李晓芳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序进行审理，后因被告李晓芳下落不明，依法转为普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人晚炯、冉军和被告罗中海均到庭参加了诉讼，被告李晓芳经本院公告传唤未到庭参与诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方所签订的编号为个房2012年第227号《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告罗中海、李晓芳立即归还所欠原告借款本金246424.39元及利息24170.18元（利息暂计算至2019年9月23日，以后息随本清）；3、判令拍卖、变卖被告抵押于原告处的抵押物，以所获价款优先清偿被告所欠原告的债务；4、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：2012年11月7日，原告与被告罗中海、李晓芳签订了借款金额为28.8万元，借款期限为2012年11月7日至2032年11月6日，编号为个房（2012）年第（227）号的《个人购房借款/担保合同》。双方合同中第10.2条约定：被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的违约情况，原告有权提前收回贷款本金及利息等事项。至此，被告已拖欠我行贷款本息19期，截止2019年9月23日，被告尚欠我行贷款本金246424.39元及利息24170.18元，已构成违约，为此，原告特诉讼来院，请求判如所请。 被告罗中海辩称：确实在原告处借了28.8万元，最后一次还款是2019年11月27日，还了8000元。目前资金困难，只有慢慢还原告，要不然就只有处置抵押物还款。 被告李晓芳未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 本院经审理查明：2012年11月7日，泸州市商业银行小市支行（现泸州银行股份有限公司龙马潭支行）与被告罗中海、李晓芳签订了编号为：个房（2012）年第（227）号的《个人购房借款／担保合同》。该合同约定借款金额为28.8万元，借款期限为20年即2012年11月7日至2032年11月6日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮18.4%确定；双方约定该笔贷款一次性划入案外人泸州锦华房地产开发有限公司在该行城北支行的20×××12账户内，用于支付被告罗中海、李晓芳在该公司的购房款；还款方式为按月等额本息还款方式，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，还款账户为罗中海在泸州市商业银行城北支行的21×××06账户；该合同第10.1条明确约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同；该笔贷款被告罗中海、李晓芳以其所购买的由案外人泸州锦华房地产开发有限公司开发的位于泸州市龙马潭区房屋（泸市房权证龙马潭区字第××号、00××86号）作抵押担保，原、被告双方于2012年11月9日在不动产登记机关办理了一般抵押他项权证明（泸市房他证龙马潭区字第××号）。 另查明，泸州市商业银行小市支行于2012年12月19日将贷款28.8万元转入被告罗中海在泸州市商业银行城北支行的12×××06账户内，同日此款从罗中海的前述账户转入案外人泸州锦华房地产开发有限公司（抵押房屋开发商）在该行城北支行的20×××12账户内。前述贷款发放后被告罗中海、李晓芳并未完全按约偿还原告借款，截止到2020年7月14日，被告罗中海、李晓芳尚欠贷款本金242888.12元、利息30870.88元。另被告罗中海、李晓芳自2017年开始逾期偿还借款，现累计逾期还款次数已远超六次。 再查明，泸州市商业银行已于2019年2月14日经泸州市市场监督管理局核准变更名称为泸州银行股份有限公司即本案原告，泸州市商业银行小市支行亦于2019年3月25日更名为泸州银行股份有限公司龙马潭支行，本案起诉时泸州银行股份有限公司龙马潭支行未获泸州银行股份有限公司的授权，无法单独提起诉讼，故由泸州银行股份有限公司行使相关权利向本院提起诉讼。 上述事实，有原告提供的中国银行业监督管理委员会四川监管局川银监复【2019】138号批复、原泸州市工商行政管理局（川工商泸字）登记内变字【2019】489号企业名称变更核准通知书、泸州银行股份有限公司龙马潭支行书面说明一份、营业执照、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、个房（2012）年第（227）号的《个人购房借款／担保合同》、泸州市商业银行借款支取凭证第五联、被告罗中海还款账户明细表1份、《按揭贷款欠款情况表》、泸市房他证龙马潭区字第××号他项权登记证明以及到庭当事人的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。被告李晓芳经本院合法传唤拒不到庭参与诉讼，由其自行承担举证、质证不能的法律后果。 本院认为：原告泸州银行股份有限公司的下属分支机构泸州银行股份有限公司龙马潭支行（原泸州市商业银行小市支行）与被告罗中海、李晓芳签订的编号为个房（2012）年第（227）号的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同的约定全面履行自己的义务。关于原告诉请判令解除原、被告双方所签订的编号为个房（2012）年第（227）号的《个人购房借款／担保合同》的主张，因《个人购房借款／担保合同》中明确约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，本案中被告罗中海、李晓芳逾期还款次数已远超六次，此行为系违约行为，根据双方在《个人购房借款／担保合同》中的约定，原告有权解除合同，故本院对原告的该诉讼主张依法予以支持；关于原告诉请判令被告罗中海、李晓芳立即归还所欠原告借款本金246424.39元及利息24170.18元（利息暂计算至2019年9月23日，以后息随本清）的主张，原告庭审中提交的《按揭贷款欠款情况表》载明截止到2020年7月14日被告罗中海、李晓芳尚欠贷款本金242888.12元、利息30870.88元，故被告罗中海、李晓芳应向原告承担偿还本金242888.12元的义务，关于利息部分，2020年7月14日之前的利息为30870.88元，2020年7月15日起的利息因合同双方在借款时明确约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮18.4%确定，因该利率随时均有可能随着国家政策的调整而变化，故本院暂无法明确利息部分的具体标准，该利息应在今后实际偿还时根据不同的标准分段进行计算至贷款本金还清之日；关于原告诉请判令拍卖、变卖被告抵押于原告处的抵押物，以所获价款优先清偿被告所欠原告的债务的主张，本院认为，被告罗中海、李晓芳用其名下的位于泸州市龙马潭区房屋（泸市房权证龙马潭区字第××号、00××86号）为本案借款提供作抵押担保，并办理了他项权登记证明，该抵押行为合法有效，原告系该抵押资产的抵押权人，在借款人未按约偿还借款的情况下原告有权对抵押财产的处置款优先受偿，但原告诉请判令未进入执行程序就径直拍卖、变卖抵押物于法无据，本院依法确认原告对被告罗中海、李晓芳名下位于泸州市龙马潭区房屋（泸市房权证龙马潭区字第××号、00××86号）享有优先受偿权；关于原告诉请判令被告承担本案诉讼费用、保全费用的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款的规定，判决如下： 一、解除原泸州市商业银行小市支行（现泸州银行股份有限公司龙马潭支行）与被告罗中海、李晓芳于2012年11月7日所签订的编号为：个房（2012）年第（227）号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告罗中海、李晓芳于本判决生效之日起十日内向原告泸州银行股份有限公司偿还贷款本金242888.12元及2020年7月14日之前的利息30870.88元，2020年7月15起的利息根据个房（2012）年第（227）号《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算至贷款本金款清之日止； 三、原告泸州银行股份有限公司对被告罗中海、李晓芳名下的位于泸州市龙马潭区房屋（泸市房权证龙马潭区字第××号、00××86号）享有优先受偿权； 四、驳回原告泸州银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5359元、诉讼保全费1970元，共计7329元，由被告罗中海、李晓芳承担(原告已垫交，被告罗中海、李晓芳于本判决生效之日起十日内向原告支付完毕)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  杨明康 审判员  熊 兵 审判员  刘 梅 二〇二〇年七月二十八日 书记员  李国芬