天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初42号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：郭一雄，天津创捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：张凤，天津创捷律师事务所律师。被告：吴迪，男，1987年8月18日出生，汉族，通讯地址天津市和平区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告吴迪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭一雄到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴迪偿还原告借款本金1767978.68元，利息124078.57元、罚息（含复利）20744.83元（截至2019年10月30日）以及自2019年10月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行有关规定和合同约定的计付）；2.如被告不能给付上述款项，请求法院依法确认原告对被告提供的抵押物坐落于天津市河西区的房产折价或申请以拍卖、变卖该抵押物价款优先受偿；3.判令本案诉讼费、保全费、公告费及其他费用由三被告承担。事实和理由：2016年12月28日，原告与被告吴迪签订了《个人购房／车位借款及抵押合同》，（编号为个房贷字第××号），约定借款金额1800000元，借款期限自2016年12月27日至2046年12月27日，年利率为4.41%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房利率按年调整。逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。同时约定，按月本息等额还款。该合同同时约定，被告以坐落于天津市河西区财产为借款提供抵押担保，担保范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。合同签订后。原告于2017年1月17日向被告吴迪受托支付人李亮发放了贷款1800000元，并已办理了抵押登记手续。但被告吴迪于2018年3月21日发生欠息／其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况，被告吴迪已构成违约。原告依据合同约定向被告寄送了《提前到期告知函》、宣布借款于2019年9月18日提前到期。原告要求被告吴迪偿还上述债务及自2019年10月31日起至实际还清欠款之日止的罚息以及复利，如被告吴迪不能偿还上述款项，则原告有权对被告提供的抵押物天津市河西区房产折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.个人消费贷款申请表，证明被告向原告提出借款申请；3.《个人购房／车位借款及抵押合同》，送达地址确认函，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4.他项权证，证明原被告对抵押物依法办理了抵押登记手续；5.放款通知书、借款凭证、个人账户对账单，证明原告依约向被告发放了贷款；6.还款计划表、扣款回单、还款明细表，证明被告的欠款和还款情况；7.提前到期告知函，邮寄快递单及回执，证明被告在借款期限内没有按时足额履行还款义务，原告宣布该笔贷款提前到期；8.结算明细、罚息计算明细，证明被告欠款本息的具体数额。被告未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2016年12月12日，被告吴迪向原告出具了个人消费贷款申请表，申请贷款金额1800000元，用于购房。2016年12月28日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告吴迪（甲方、借款人、抵押人）签订了《个人购房／车位借款及抵押合同》，合同约定：原告向被告提供1800000元的借款，借款期限为360个月，自2016年12月27日至2046年12月27日，借款用途为购买坐落于天津市河西区的房产。利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%，确定为年利率4.41%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按年调整。还款方式为按月等额本息还款法。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360;甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论代表人是否已代为清偿）等情形的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述权利：（1）有权停止继续发放贷款；（2）宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款；（3）依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任等。合同约定，甲方无条件且不可撤销的授权乙方将本合同项下的借款以甲方购房的名义一次性划入售房人指定的账户。合同签订后，原告于2017年1月27日向被告的指定的受托支付账户发放了贷款1800000元，借款凭证显示借款期限为2017年1月17日至2047年1月17日，执行年利率为4.41%。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与被告签订的主合同的履行，合同约定被告吴迪以其名下坐落于天津市河西区的房产为抵押物，为本合同项下的债务向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和所有其他相关合理费用。2017年1月11日天津市国土资源和房屋管理局（河西区）不动产登记中心出具的（2017）河西区不动产证明显示该抵押物已经办理了抵押登记，权利人为原告。合同约定，在发生本合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务；主合同约定的违约事件情形的，乙方有权随时行使抵押权，与甲方协商，将抵押财产折价以抵偿债务或以抵押财产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。另查明，因被告在合同期内未依约归还本息，2019年9月18日，原告向被告发出提前到期告知函称，被告于2016年12月28日与原告签署了《借款合同》，现原告在贷后回访中发现被告的贷款已于2018年3月21日发生欠息或其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况。根据合同约定，被告已构成违约。原告依据主合同赋予的权利，宣布合同项下贷款1800000元于2019年9月18日提前到期。原告将提前到期告知函使用快递方式向被告寄出。庭审中，原告提出该笔贷款的提前到期日为2019年9月18日。《个人购房／车位借款及抵押合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。原被告双方2016年12月19日确定了被告的送达地址确认函。截至2019年10月30日，被告尚欠原告借款本金1767978.68元、利息124078.57元、罚息（含复利）20744.83元未能偿还。本院认为，原告与被告吴迪签订的《个人购房／车位借款及抵押合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告发放了贷款，被告应承担还本付息义务。现借款期限届满，被告未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告依据合同约定，向被告约定的送达地址邮寄了该笔贷款的提前到期告知函，宣布了合同项下贷款提前到期。原告提出的贷款提前到期日为2019年9月18日的请求，本院照准。被告设立的抵押物，已依法进行了登记，该抵押合法有效，在被告未能依据合同约定偿清贷款本息的情况下，原告有权就抵押物享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在送达地址确认书中确认的送达地址及其他地址向被告送达了开庭传票及应诉手续，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告吴迪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1767978.68元及利息124078.57元、罚息（含复利）20744.83元（截至2019年10月30日）及自2019年10月31日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告吴迪不能按期给付上述第一项应付款项，原告中国民生银行股份有限公司天津分行可对被告吴迪名下的贷款抵押物坐落于天津市河西区的房产享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22015元，减半收取11007.50元，保全费5000元，由被告吴迪负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年三月九日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。