广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初539号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，男，原告经理。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。被告：李胜明，男，1992年5月22日出生，汉族，住广西平南县************，送达地址广东省佛山市南海区********绿地香树花园二区26座602房，公民身份号码450************817。上列当事人小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔苗苗到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告归还贷款本金45万元、逾期利息34986元、违约金22500元、律师费23243元、诉讼财产保全责任保险1592元（逾期利息自2019年8月9日计算至清偿之日止，现暂计2019年12月5日止）；2.请求判令原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（佛山市南海区********绿地香树花园二区26座602房）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：借款情况2019年8月8日，被告与原告签订《授信协议》【编号：京能201908087（S）号】，合同约定由原告向被告提供45万循环授信额度，授信期间为60个月（2019年8月8日至2024年8月7日）。2019年8月8日，被告与原告签订《借款合同》【编号：京能201908087-1号】，合同约定由原告向被告提供贷款金额45万元，贷款期限为36个月（2019年8月8日至2022年8月7日），贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款资金的月利率为0.98％。还款方式为分36次还本，每月还本还息，每月10日支付。被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权提前收回部分或全部已发放贷款本息，并根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100％的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5％收取违约金；原告为实现债权而发生的一切费用均由被告全额承担。2019年8月9日，原告根据“201908087-1号”《借款合同》向被告发放贷款45万元。二、担保情况2019年8月8日，原告与被告签订了编号为京能201908087-3的《最高额抵押保证合同》，约定被告以其名下位于佛山市南海区********绿地香树花园二区26座602房作为原被告双方签订的《借款合同》【编号为京能201908087-1号】项下所有债务的抵押担保物，并于2019年8月13日办理抵押登记，办理了《不动产登记证明》【证号：粤（2019）佛南不动产证明第0124005号】。三、违约情况自2019年8月9日原告向被告转账45万元借款以来，被告未曾偿还《借款合同》【编号：京能201908087-1号】项下债务，按照双方合同约定，该债务于2019年8月9日全部提前到期。被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金45万元及相应逾期利息和违约金未偿还。依照上述合同约定，被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求被告向原告偿还全部贷款本金，并要求被告按照合同约定支付逾期利息和违约金。依照上述《最高额抵押合同》约定，被告名下位于佛山市南海区********绿地香树花园二区26座602房的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还其所欠原告的全部债务。被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。另查明一，根据案涉抵押物佛山市南海区********绿地香树花园二区26座602房不动产权证载，原告对该处不动产的抵押权为第二顺位，第一顺位为中国农业银行股份有限公司南海里水支行。另查明二，原告曾向被告邮寄送达逾期贷款催收通知书，称因被告严重逾期还款，构成违约，要求被告全额归还本息。该邮件于2019年12月3日退回。另查明三，原告为本案所涉纠纷与广东金桥百信律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告聘请该律师事务所代理一审，律师费23243元。庭审中原告委托诉讼代理人表示，若进入二审或执行阶段不会再另行加收。另查明四，原告为本案申请财产保全获得担保，向中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司支付保险费1592元。本院认为，原告不持有金融许可证，不属于金融机构，本案审理应适用有关民间借贷的法律规定。涉案合同系当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告履行了放贷义务，但被告未按约定偿还借款，构成根本违约，原告有权要求其归还所有借款本息，并承担违约责任。原告所诉本金金额准确相符，本院予以确认。关于利息（含罚息），合同约定若被告违约，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息。案涉借款于2019年8月9日出借，原告以被告从未还款为由主张自该日起债务即全部提前到期并自始加收罚息，本院不予采纳。原告向被告发出逾期贷款催收通知书要求其全额归还本息，可视为原告向被告宣告合同项下全部债务到期，通知合同解除。该邮件送达或退回之日起，方可按合同约定加收100%的罚息。关于违约金，合同约定若被告违约，原告有权根据当期逾期本金总额的5％收取违约金。本案逾期本金45万元，5%为22500元。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，违约金须与利息进行合并计算核查，对总和超出24%的部分不能予以支持。经核算，上述利息（含罚息）、违约金之和超过年利率24%，对超出部分本院不予支持。关于律师费和诉讼财产保全责任保险费。合同约定若被告违约，须承担原告为催收所需支付的费用，包括诉讼费、律师费、财产保全费及财产保全担保所需费用等。本案原告请求律师费23243元，且表示若进入二审或执行阶段不会再另行加收，该金额合理，被告应向原告支付。另外诉讼财产保全责任保险费金额1592元亦属合理，原告诉请由被告负担，本院予以支持。被告以其所有的一处已抵押他人的不动产再为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产在第二顺位享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李胜明于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市南海京能小额贷款有限公司偿还借款本金45万元及以尚欠本金为基数从2019年8月9日起至清偿之日止按总和年利率24%计算的利息、违约金;二、李胜明于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市南海京能小额贷款有限公司偿还律师费23243元；三、李胜明于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市南海京能小额贷款有限公司偿还诉讼财产保全责任保险费1592元；四、佛山市南海京能小额贷款有限公司对位于广东省佛山市南海区********绿地香树花园二区26座602房不动产以折价或拍卖、变卖的价款在第二顺位优先受偿；五、驳回佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9123.21元、财产保全费3181.61元，合共12304.82元（原告已预交），由被告负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院强制执行。原告已预交的12304.82元，于本判决发生法律效力后，由原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  朱劲雄人民陪审员  周敏巧人民陪审员  梁文坚二〇二〇年五月二十二日书 记 员  刘晓媛