河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0782民初506号原告：辉县珠江村镇银行股份有限公司，住所地辉县市共城大道东段，统一社会信用代码91410700568637522B。法定代表人：郭美武，董事长。委托诉讼代理人：王再兴，该公司员工。代理权限为特别授权。被告：武珍珍，女，1991年1月2日出生，汉族，住新乡市。被告：崔新玉，女，1969年12月6日出生，汉族，住新乡市。被告：贺文光，男，1986年11月18日出生，汉族，住新乡市。被告：朱红卫，男，1971年5月6日出生，汉族，住辉县市卫滨区。被告：崔华军，男，1977年3月20日出生，汉族，住新乡市东方。被告：赵伶慧，女，1978年10月9日出生，汉族，住新乡市东方。被告崔新玉、朱红卫、崔华军、赵伶慧的委托诉讼代理人：周飞，新乡市辉县市众信法律服务所法律工作者。原告辉县珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江银行）与被告武珍珍、崔新玉、贺文光、朱红卫、崔华军、赵伶慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王再兴，被告武珍珍、贺文光，被告崔新玉、朱红卫、崔华军、赵伶慧的委托诉讼代理人周飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告武珍珍、崔新玉偿还借款本金200万元，利息7361.26元（息止2020年1月2日），并支付借款本金还清之日止的利息、罚息、复息。2、被告朱红卫、贺文光、崔华军、赵伶慧先于其他担保物权对上述款项承担连带担保责任；3、判决原告对案涉抵押物享有抵押权，对其拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、六被告承担诉讼费。事实和理由：2018年8月27日，被告武珍珍、崔新玉在原告处借款200万元，月利率为7.6125‰，借款到期日2019年8月26日；该借款由被告朱红卫、崔新玉以其个人财产作为抵押，被告朱红卫、贺文光、崔华军、赵伶慧也为该借款提供了连带责任保证。借款到期后，六被告均未依约履行合同义务。截止到2020年1月2日，六被告尚欠原告借款本金200万元，利息7361.26元。被告武珍珍、贺文光辩称，对原告所诉的事实无异议，但案涉借款的实际用款人是被告崔新玉；贺文光作为担保人应对原告实现担保物权之外的债权承担保证责任。被告崔新玉、朱红卫、崔华军、赵伶慧辩称，对原告所诉的事实无异议，但原告应先实现担保物权，再由担保人承担担保责任。根据庭审和有效证据，本院确认以下案件事实：2017年8月31日，原告珠江银行和被告武珍珍、崔新玉签订了一份最高额借款合同，约定珠江银行同意自2017年8月31日至2020年8月30日期间，在最高余额借款本金200万元内，根据被告武珍珍、崔新玉的申请向其发放借款，借款利率按年调整，结息方式为按月结息，付息日为每月20日，最后一次付息日为合同到期日；若被告武珍珍、崔新玉未按合同约定的还款期限偿还到期借款本金，自逾期之日按合同约定的利率加收50%计收罚息；在合同履行期间，若被告武珍珍、崔新玉违反合同任一约定条款，原告有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。为了确保债权的实现，同日，原告珠江银行和被告朱红卫、崔新玉签订了一份最高额抵押合同，约定：朱红卫、崔新玉以其所有的位于新乡市学院街××城××楼××单元××室、××大道与××大道交叉口西北角东方明珠大厦××室（房产证号分别为：新房权证新乡市字第××号、20××22号）作为该借款抵押担保，抵押担保的范围为：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费等抵押权人实现债权的费用，主债权到期（包括提前到期）债务人未清偿的，抵押权人有权处分本合同项下的抵押财产。2017年8月31日，抵押合同双方就上述抵押物办理了抵押登记手续（登记证号：豫（2017）新乡市不动产证明第0047510号）。同日，原告珠江银行和被告贺文光、朱红卫、赵伶慧、崔华军签订了一份最高额保证合同，约定贺文光、朱红卫、赵伶慧、崔华军自愿为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等提供不可撤销连带责任保证，自被担保的主债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕，若主合同债务人未依约履行偿清义务的，原告有权直接向保证人追偿。合同签订后，原告珠江银行于2018年8月27日将案涉借款200万元发放被告武珍珍、崔新玉，月利率为7.6125‰，还款方式为按月还息，到期一次性偿还本金，借款到期日为2019年8月26日。借款到期后，2019年8月26日，原告珠江银行和上述被告签订了一份展期协议，约定案涉借款延期至2020年1月2日，展期借款利率按照到期日中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮110％执行，罚息利率按照合同约定的原则自动作相应变更。展期到期后，被告武珍珍、崔新玉未依约偿还案涉借款本息，被告贺文光、朱红卫、赵伶慧、崔华军也未依约承担连带保证责任。截止到2020年1月2日，各被告尚欠原告借款本金200万元，利息7361.26元。本院认为，原告珠江银行与被告武珍珍、崔新玉、贺文光、朱红卫、崔华军、赵伶慧签订的最高额借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、展期协议，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告武珍珍、崔新玉未能按约还款，已构成违约，理应依约承担偿本付息的违约责任，但根据有关法律规定，其支付利率的总额不得超过年利率的24％。被告朱红卫、崔新玉以其房产为上述债务提供抵押担保，并办理了登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告武珍珍、崔新玉拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对上述抵押物予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在抵押担保范围内优先受偿。被告贺文光、朱红卫、赵伶慧、崔华军作为该借款的连带责任保证人，理应对原告实现担保物权之外的债权承担连带清偿责任。至于原告请求让案涉保证人优于案涉担保物权履行担保责任的请求，因我国担保法明确规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故原告该请求不当，本院不予支持，对各被告的该辩解意见予以采纳；被告武珍珍辩称其不是案涉借款的实际用款人，因其未向本院提供相应的证据，且与本院查证事实不符，对该辩解意见不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告武珍珍、崔新玉于判决生效后十五日内偿还辉县珠江村镇银行股份有限公司借款本金200万元，支付利息7361.26元（息止2020年1月2日），并支付2020年1月3日至借款本金偿清之日止的利息（按合同约定利率计付，但其利率总额不得超过年利率的24％）。二、被告武珍珍、崔新玉在上述第一项规定的期限内未清偿案涉债务的，原告辉县珠江村镇银行股份有限公司可以与被告朱红卫、崔新玉协议，以位于新乡市学院街88号畅想剑桥城1号楼1单元1601室、新乡市金穗大道与新中大道交叉口西北角东方明珠大厦1302室（房产证号分别为：新房权证新乡市字第××号、20××22号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、被告贺文光、朱红卫、赵伶慧、崔华军对被告武珍珍、崔新玉上述第一项确定的给付义务在原告辉县珠江村镇银行股份有限公司行使抵押权后未获清偿部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11430元，由被告武珍珍、崔新玉、贺文光、朱红卫、赵伶慧、崔华军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  郭翔升二〇二〇年四月十三日书记员  高梦棣