山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1481民初875号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐陵市支行，住所地山东省乐陵市城区兴隆街213号。负责人：侯庆勇，行长。委托诉讼代理人：王登科，男，汉族，1986年10月20日出生，住山东省乐陵市城区，系中国邮政储蓄银行股份有限公司乐陵市支行员工。被告：韩万玲，女，1982年12月6日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：王星星，男，1983年11月23日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：王玉钟，男，1966年9月8日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐陵市支行（下称，邮储银行乐陵支行）与被告韩万玲、王星星、王玉钟为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行乐陵支行委托诉讼代理人王登科、被告韩万玲到庭参加诉讼，被告王星星、王玉钟经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行乐陵支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金78526.51元及截止2020年2月27日利息及罚息复利1135.08元；2.剩余利息及罚息、复利自2020年2月27日至全部本金还清为止；3.诉讼费用和实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年12月13日，原告与韩玉玲及共同还款人王星星签订了中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同一份，约定了授信额度10万元和36个月的额度期限。2018年12月18日韩万玲及共同借款人王星星从原告处借款10万元，年利率10.00%，借款期限12个月，还款方式：按周期结息到期还本。由第三被告王玉钟承担连带责任保证，第三被告与原告签订了小额贷款最高额保证合同一份。原告发放贷款后，被告违约没有按期偿还本息，严重损害的原告的合法权益。为此，诉请贵院依法判决。被告韩万玲辩称，对以上事实无异议。被告王星星、王玉钟均未作答辩。原告邮储银行乐陵支行围绕诉讼请求，依法提交如下证据：1．证据一，中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同（合同号：3799907Q118123657ｘｘｘ），证明：1.2018年12月13日，被告韩万玲和其配偶共同借款人王星星与我行签订个人借款合同，合同金额10万元，期限2018年12月13日至2021年12月13日。2.合同第五十四条违约责任第5款、第6款已明确我行计收罚息复利。2.证据二，中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同（合同号：3799907Q618128548ｘｘｘ），证明被告王玉钟，自愿为上述债务提供保证担保。担保金额10万元。担保方式为连带责任保证。保证范围包括本金利息罚息复利违约金、实现债权的费用。3.证据三，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号3799907Q11812365740ｘｘｘ)、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单(前台流水号：30993400014270ｘｘｘ）各一份，证明我行于2018年12月18日向被告韩万玲指定的中国邮政储蓄银行账号（62×××12）发放贷款10万元，2019年12月18日到期，年利率10%。4.证据四，中国邮政储蓄银行股份有限公司贷款利息/罚息试算单，证明截止2020年02月27日，韩万玲尚欠邮储银行本金78526.51元，利息1135.08元，合计79661.59元。被告韩万玲对上述证据均无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月13日被告韩万玲与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐陵市支行签订小额贷款额度借款合同，合同编号为：3799907Q118123657ｘｘｘ,合同金额100000元，期限自2018年12月13日起至2019年12月13日止，借款用途为日用百货、办公用品进货，贷款种类为小额循环贷款，还款方式为按按月付息到期一次性还本，并约定该借款的担保方式为保证。违约责任为：未按期归还本金的按借款利率上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，按中国人民银行有关规定计收复利；借款人违约致贷款人通过法律手段追偿贷款的，借款人承担实现债权费用。2018年12月13日，被告王星星作为被告韩万玲的丈夫签订共同还款责任承诺书，被告王星星对被告韩万玲的此次贷款承担共同还款责任。2018年12月13日，被告王玉钟与邮储银行乐陵支行签订了中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同（合同号：3799907Q618128548ｘｘｘ），被告王玉钟自愿为上述债务提供保证担保。担保金额10万元。担保方式为连带责任保证。保证范围包括本金利息罚息复利违约金、实现债权的费用，保证期间为2018年12月13日至2020年12月13日。原告邮储银行乐陵支行于2018年12月18日向被告韩万玲账户（62×××12）内汇款100000元，到期日为2019年12月18日，年利率为10.00%。另查明，被告韩万玲从2018年12月19日至2020年2月27日期间共偿还借款本息金额为30000元，截止2019年2月27日尚欠原告邮储银行乐陵支行贷款本金78526.51元，利息1135.08元,共计79661.59元。本院认为，原告邮储银行乐陵支行与被告韩万玲签订的借款合同、被告王星星出具的共同还款承诺书以及与被告王玉钟签订的保证合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款100000元，借款后被告偿还部分本息，尚欠原告借款本金78526.51元，被告王星星作为被告韩万玲的妻子在共同还款承诺书上签字，对该笔借款知情且同意共同偿还，故应当与被告韩万玲承担共同还款责任。被告王玉钟保证合同中签字，且本案尚在保证期间内，被告应当按照保证合同的约定对主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用承担连带担保责任。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利问题，本案中的借款合同约定借款年利率为10.00%，逾期利率（罚息）为贷款执行利率基础上上浮30%，即年利率为10.00%×（1+30%）=13.00%，复利按照中国人民银行的规定计算。根据《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故原、被告关于利息的约定是合法的。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款执行利率基础上上浮50%的约定符合法律规定；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息、罚息及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，韩万玲、王星星应当对尚未清偿的全部借款本金及按合同约定的利息、罚息、复利承担还款责任，王玉钟应当对于韩万玲尚未清偿的剩余借款本金、利息、罚息、复利承担连带担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告韩万玲、王星星于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐陵市支行截止2020年2月27日的贷款本金78526.51元，利息1135.08元,共计79661.59元（自2019年2月27日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按照借款合同约定另行计算）；二、被告王玉钟对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、被告王玉钟承担保证责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告韩万玲、王星星追偿。如果被告不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3584元，减半收取1792元，保全申请费920元，共计2712元，由被告韩万玲、王星星、王玉钟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。审判员 高 勇二〇二〇年四月三十日书记员 马秀港