苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初647号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西18号，统一社会信用代码91320594837700981U。负责人：张伟煜，行长。委托诉讼代理人：赵晖，江苏同益大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱文豪，江苏同益大地律师事务所实习律师。被告：许合斌，男，1972年4月8日生，汉族，住河南省潢川县。委托诉讼代理人：马良君，上海骥路律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢明珊，上海骥路律师事务所律师。被告：李中丽，女，1976年1月3日生，汉族，住河南省潢川县。委托诉讼代理人：顾李华，江苏恒之律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称建设银行）与被告许合斌、李中丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理，并于2020年4月24日公开开庭进行了审理，原告建设银行委托诉讼代理人赵晖、朱文豪、被告许合斌的委托诉讼代理人谢明珊、被告李中丽的委托诉讼代理人顾李华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许合斌、李中丽返还原告借款本金452924.62元，并偿付截止至2020年4月10日的利息16006.13元、罚息436.49元、复利413.52元，以及自2020年4月11日起至付清日止，以借款本金452924.62元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的罚息，及以利息、罚息（罚息按月结算，以每月28日作为一结算周期）未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的复利；2、判令被告许合斌、李中丽赔付原告为实现债权所支付的律师费26043元；3、判令原告就以上债权对被告许合斌、李中丽所抵押房屋享有优先受偿权；4、判令被告许合斌、李中丽承担本案诉讼费。事实与理由：2010年4月19日，原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款59万元，用于购买房屋，被告又以所购房屋提供抵押并办理抵押登记，合同签订后原告按约发放贷款，但被告未依约按期归还本息，故原告诉至法院。被告许合斌辩称：对原、被告之间成立借款合同关系，原告向其发放贷款，被告未能按约还款的事实予以认可；确认原告诉请主张的借款本金、利息、罚息及其计算方式，但不认可原告诉请主张的复利的计算方法；在原告不能证明其实际支付律师费的情况下，不足以证实实际发生该损失，不同意赔偿原告诉请主张的律师费赔偿；同意原告行使抵押权；综上，请求法院依法判决。被告李中丽辩称：对原告与被告许合斌之间成立借款合同关系，原告向其发放贷款，被告未能按约还款的事实予以认可；但被告李中丽未于借款合同中签字确认，不属于共同债务人，被告李中丽仅于抵押合同中签字确认了抵押担保责任；在原告不能证明其实际支付律师费的情况下，不足以证实实际发生该损失，不同意赔偿原告诉请主张的律师费赔偿；同意原告行使抵押权；综上，请求法院依法判决。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人住房（商业用房）借款合同、补充协议、贷款申请表、借款借据、房屋他项权证、结清试算单、个人贷款对账单、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月17日，被告李中丽（申请人）、许合斌（共同申请人）向原告提交《个人贷款申请表》，向原告申请个人住房贷款59万元，申请借款期限300个月；抵押物为购买房屋苏州吴中经济开发区郭巷街道国香雅苑64幢604室房屋。注明订立时间2010年4月19日，原告建设银行于贷款人、抵押权人一栏中盖章，被告许合斌于借款人一栏中签字，被告许合斌、李中丽于抵押人一栏中签字的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人申请借款59万元，用于购买苏州吴中经济开发区郭巷街道房屋；借款期限为300个月，自2010年4月29日至2035年4月29日；本合同所载贷款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动利率、月利率，即在基准利率水平下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；借款逾期，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有贷款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为等额本息还款方法，每月还款金额为3465.95元；如借款人不能按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金与利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息与复利；抵押人以苏州吴中经济开发区郭巷街道房屋设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等）；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2010年4月29日，原告按约发放贷款，《个人贷款支付凭证》载明：借款金额为59万元，被告许合斌于借款人一栏中签字。2012年4月6日，原、被告就抵押物苏州吴中经济开发区郭巷街道房屋办理了抵押登记手续，他项权证号：苏房他证吴中字第××号，登记债权数额为59万元。因被告自2019年5月起出现严重违约。经原告陈述，被告共计欠付原告全部借款本金452924.62元，并偿付截止至2020年4月10日的利息16006.13元、罚息436.49元、复利413.52元，以及自2020年4月11日起至付清日止，以借款本金452924.62元未付部分为基数按中国人民中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的罚息，及以利息、罚息（罚息按月结算，以每月28日作为一结算周期）未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的复利。被告则不认可原告主张的复利金额及计算方法。另查明，原告与江苏同益大地律师事务所签订委托代理协议，约定由该所指派律师担任本案诉讼事宜，律师费26043元。本院认为，被告许合斌、李中丽为购买房屋，向原告申请贷款并提交《个人贷款申请表》，被告李中丽亦参与《个人住房（商业用房）借款合同》订立，应当认定被告李中丽、许合斌作为共同借款人，与原告成立借款合同关系，原、被告之间借款合同关系依法成立并生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告发放贷款，被告亦应按约还款。被告未按约还款构成违约，故原告有权宣布合同提前到期，原告有权要求两被告归还全部借款本金及利息、罚息、复利。原告诉请要求并被告归还全部剩余借款本金452924.62元，并偿付截止至2020年4月10日的利息16006.13元、罚息436.49元、复利413.52元，以及自2020年4月11日起至付清日止，以借款本金452924.62元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的罚息，及以利息、罚息（罚息按月结算，以每月28日作为一结算周期）未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的复利，原告诉请主张的借款本金、利息、罚息金额及计算方法经本院核算无误，本院予以认定；至于原告诉请主张的复利，被告持有异议，经查，依照借款合同约定，如借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金与利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息与复利，原告诉请主张的复利计算方法有误，本院依法认定原告有权主张复利金额为截止至2020年4月10日的复利401.12元，以及自2020年4月11日起至付清日止，以利息16006.13元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的复利。原告的律师费主张，有合同依据且符合相关收费标准，本院予以支持。原告要求以被告许合斌、李中丽提供的抵押物苏州吴中经济开发区郭巷街道房屋（他项权证号：苏房他证吴中字第××号）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物折价，或者以拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、被告许合斌、李中丽应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行借款本金452924.62元，并偿付截止至2020年4月10日的利息16006.13元、罚息436.49元、复利401.12元，以及自2020年4月11日起至付清日止，以借款本金452924.62元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的罚息，与以利息16006.13元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.275倍计算的复利；二、被告许合斌、李中丽应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费26043元；三、如被告许合斌、李中丽未按上述期限付款，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权以被告许合斌、李中丽提供的抵押物苏州吴中经济开发区郭巷街道房屋（他项权证号：苏房他证吴中字第××号）折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8634元，减半收取计4317元，财产保全费3070元，共计7387元，由被告许合斌、李中丽负担，该款原告已预交，本院不再退还，被告应于履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇二〇年五月十八日书记员  王玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。