江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初518号原告：王福明，男，1972年3月6日出生，汉族，住无锡市锡山区。委托诉讼代理人：王秋英，无锡市锡山区安镇法律服务所法律工作者。被告：金伯斌，男，1989年4月3日出生，汉族，户籍地兴化市，现住无锡市。被告：范彩虹，女，1988年4月10日出生，汉族，户籍地盐城市亭湖区，现住无锡市。原告王福明与被告金伯斌、范彩虹民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，于同年4月13日适用简易程序依法公开开庭进行了审理，后本案转为普通程序并于同年7月7日公开开庭进行了审理。原告王福明及其委托诉讼代理人王秋英到庭参加诉讼，被告金伯斌、范彩虹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王福明向本院提出诉讼请求：判令金伯斌、范彩虹共同1、偿还借款本金13万元及按年利率6%支付自2020年1月20日起至判决生效之日止的逾期利息；2、承担本案诉讼费用。事实与理由：其与金伯斌、范彩虹系熟人及朋友关系，2019年5月初，金伯斌、范彩虹因做生意急缺周转资金，多次与其商量借款并口头承诺按2分息每月支付利息，到期不还可用房产抵押等。出于信任，其于2019年5月16日把第一笔钱借给金伯斌、范彩虹，之后金伯斌、范彩虹利又以多种借口先后8次共计向其借取163400元，但金伯斌、范彩虹借到钱后言而无信，至今仅归还了部分本金及利息，余款13万元至今未还，经其多次催要未果，故诉至法院，望判如所请。被告金伯斌、范彩虹未答辩，亦未提供任何证据。经审理查明：一、关于案涉借款的债权凭证：借条9份。（一）2019年5月16日：载明“今本人金伯斌因资金周转向王福明借款人民币叁万贰仟壹佰元（32100）于2019.5.27号下午5点前归还，如有违约愿意承担一切法律责任”，该借条由金伯斌、范彩虹分别签字、捺印，金伯斌在同一纸张上另书写了收条确认收到王福明转账32100元。其后，金伯斌、王福明共同确认“此笔借款延长至6.2号，如有违约自愿付律师费5000”。（二）同年5月24日：载明“今借到王福明人民币壹万伍仟玖佰元整（15900）用于资金周转，于2019.5月26号下午两点前归还，如不能按时归还愿承担一切法律责任”，该借条由金伯斌签字、捺印，金伯斌在同一纸张上另书写了收条确认收到王福明15900元。（三）载明“今本人金伯斌因资金周转向王福明借款人民币肆仟元整（4000）元，于2019.6.2日归还，如有违约愿承担一切法律责任”，该借条由金伯斌签字、捺印，王福明称该借条形成及借款时间为同年5月27日。（四）同年5月30日：载明“本人金伯斌因资金周转向王福明借人民币10000元（大写壹万元），于2019年5月31日归还。借款利息以不超过银行年化24%。如不能按时还款，本人自愿承担一切法律责任”，该借条由金伯斌签字、捺印。（五）同年6月20日：载明“本人金伯斌因资金周转向王福明借人民币壹万柒仟元（大写17000元），于2019年6月25日归还。借款利息以不超过银行年化24%。如不能按时还款，本人自愿承担一切法律责任”，该借条由金伯斌签字、捺印。（六）同年6月27日：载明“本人金伯斌因资金周转向王福明借人民币4900元（大写肆仟玖佰元），于2019年6月29日归还。借款利息以不超过银行年化24%。如不能按时还款，本人自愿承担一切法律责任”，该借条由金伯斌签字、捺印。（七）同年7月12日：载明“今本人金伯斌因资金周转向王福明借款人民币贰万伍仟元整（25000），于2019.7.19日归还，如未能按时归还将自愿承担法律责任。注：如果双方协商好了可适当延迟还款期限遇特殊情况以王福明要求为准”，该借条由金伯斌签字、捺印，下方另手写“注：此笔借款转给老婆23650，剩余1350以现金支付”字样。（八）同年7月16日：载明“今本人金伯斌因资金周转向王福明借款人民币叁万贰仟元整（32000）于2019.7.22号归还，如不能按时归还愿承担一切法律责任”，该借条由金伯斌签字、捺印。（九）同年8月6日：载明“今借到王福明人民币22500（贰万贰仟伍佰）用于资金周转，于2019.8.30日前归还，由于账户冻结此笔借款全部现金”，该借条由金伯斌签字。二、关于案涉借款的交付及还款情况：日期王福明至金伯斌、范彩虹金伯斌、范彩虹至王福明借条约定利率二〇一九年五月十六日5月17日5月18日5月19日5月20日5月21日5月22日5月23日5月24日298.885月25日5月26日5月27日5月28日5月29日5月30日不超过年息24%5月31日6月1日6月2日6月3日6月4日6月5日6月6日6月7日6月8日6月9日6月10日6月12日6月13日1400（金700、范700）6月14日6月15日6月16日6月17日6月18日6月19日6月20日不超过年息24%6月21日6月22日6月23日850（范）6月27日不超过年息24%6月28日850（范）6月30日950（范）7月5日5300（范）7月6日850（范）7月7日850（范）7月8日850（范）7月9日850（范）7月10日850（范）7月11日850（范）7月12日23650（范）、现金13507月13日1100（范）7月14日1100（范）7月15日1100（范）7月16日24700（范）1100（范）7月17日1250（范）7月18日1250（范）7月19日1250（范）7月21日200（范）8月6日10月2日合计12360052164.88163400三、关于案涉借款的事实经过：王福明陈述称，金伯斌、范彩虹系其老乡，两年前经常至其开的老苗医修脚店（营业执照登记负责人为其妻邰圣华），后来关系处的不错；2019年5月16日，金伯斌跟其说他和父亲做回收旧家电生意差点资金，能不能借钱给他，就第一次向他借了钱，金伯斌答应过几天还；同年5月24日，他又找其说再借一点，赚的多了多给利息，其就又借了他一些；借钱时每天给其付利息的，之后金伯斌以同样的手法向其多次借钱；借条均系金伯斌借钱当天所写，范彩虹签名是本人所签，有两张借条上明确写的年息24%，其他的借款利息是当时金伯斌口头承诺的；至同年7月19日前，他都不还本金，然后其催要，金伯斌夫妇说账户被法院冻结了，再让其借几万元，先还上人家的钱，等银行账户解冻就还了，其又相信了他，又借给了他；借条出具的金额与实际转账的金额不一致系因借条上加了利息，最后出具的一张借条系金伯斌确认结欠其利息22500元，当时其找金伯斌夫妇要钱，金伯斌约其至锡州路上的金寨老鹅饭店，说没钱还，其说有段时间没付利息了，然后金伯斌算了一下利息，就写了这份借条；其出借资金都是开店赚的，与金伯斌夫妇间无其他经济往来；款项出借时其有工程贷款未还清，贷款70万元，至今还了十来万元。四、与本案有关的其他事实：王福明与范彩虹之间的聊天记录中提到范彩虹及金伯斌均愿意还款等内容。上述事实，由借条、收条、微信聊天截图、微信及支付宝转账截图、交易截图及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，合法的民间借贷关系，应当依法得到保护。借款合同对利息没有约定的，视为没有利息，约定不明的，自然人间的借贷视为没有利息，故法院对民间借贷主体间的利息应审慎审查、严格把握。本案中，根据王福明提供的借条、转账凭证及陈述，对于前8份借条，因双方未有利息之约定，或约定不明，故应当视为无息借款，其中王福明的借款金额以实际出借金额即123600元认定，金伯斌、范彩虹的还款均应视为偿还的本金即共计还款52164.88元，即金伯斌、范彩虹尚需向王福明归还借款本金71435.12元；对于第9份借条，即金伯斌另行自愿给付的利息22500元，经本院核算，该利息已超过法律规定的上限。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为。本案中，出借人王福明在出借款项时自认存在尚欠银行贷款未还的事实，其与金伯斌约定的利息存在通过转贷行为牟利，故该行为无效。依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，借款人返还借款的同时应当支付资金占用期间的利息损失。故本院根据王福明出借款项及金伯斌、范彩虹还款情况，按照2019年8月19日前以中国人民银行同期同类贷款利率、同年8月20日后以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算确定金伯斌、范彩虹应向王福明支付的资金占用期间利息损失为2019年5月16日至同年8月6日期间为533.28元，8月7日后依法另行计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、金伯斌、范彩虹于本判决生效后十日内共同向王福明归还借款71435.12元、资金占用期间利息损失533.28元（截至2019年8月6日；自次日起至同年8月19日止以81435.12元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自同年8月20日起至10月2日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以71435.12元为基数，自同年10月3日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回王福明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4070元，由王福明负担1817元、金伯斌、范彩虹负担2253元（王福明同意其预交的诉讼费用由金伯斌、范彩虹直接给付，本院不再退回，金伯斌、范彩虹应负担的案件受理费于本判决生效后十日内支付王福明）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判长黄晔人民陪审员邵兴祖人民陪审员周演二○二○年八月十日书记员刘永辉