广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初1038号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。负责人：李小水，系该行行长。委托诉讼代理人：袁源，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。被告：陈锐贤，男，汉族，1979年6月30日出生，住所地广西横县，被告：陈桂月，女，汉族，1978年5月7日出生，住所地广西横县，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告陈锐贤、陈桂月金融借款合同纠纷一案,本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年2月16日进行公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人袁源到庭参加诉讼，被告陈锐贤、陈桂月经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告陈锐贤偿还原告贷款本息343034.10元（其中本金335270.17元，利息7607.87元，罚息156.06元，利息、罚息暂计至2016年12月1日，从2016年12月2日起至实际清偿日止按约定年利率上浮50％计算）。2、判令被告陈锐贤承担原告为实现债权支付的律师费8576元；3、判令原告对被告陈锐贤提供抵押的抵押物（即陈锐贤所有的位于佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4、判令被告陈桂月对被告陈锐贤上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2011年2月21日与被告陈锐贤签订《个人购房贷款合同》（编号：房201001224，下称“《合同》”）。《合同》约定，原告向被告陈锐贤提供贷款人民币合共360000元，贷款期限为30年，贷款利率按国家公布的贷款基准年利率，采取浮动利率，如遇国家调整贷款利率，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月10日为还款日，被告陈锐贤须于每月还款日前向指定账户存入本月本息以供原告扣收。如被告陈锐贤逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。《合同》还约定，被告陈锐贤若出现未按合同约定归还贷款本息的情形，原告有权宣布《合同》提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用，有权行使抵押物权等。《合同》约定，被告陈锐贤以其名下位于佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押登记；《合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保险费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2011年3月10日以银行转账方式向被告陈锐贤指定账户发放了贷款360000元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告陈锐贤没有按照合同约定依时履行还款义务。原告虽多次催促，要求被告陈锐贤按照合同约定履行还款义务，但被告陈锐贤不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告陈桂月作为被告陈锐贤的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务应承担连带清偿责任。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2017年2月14日，被告陈锐贤尚欠原告贷款本金335270.17元，利息10901.75元、罚息347.92元（其中包含复利242.50元）；至该日止，尚未按全额本金计收罚息；我方主张的罚息诉求中包含了复利部分，我方主张计收复利。被告陈锐贤、陈桂月未答辩。经审理查明：2010年12月5日，被告陈桂月、陈锐贤向原告广发银行股份有限公司佛山分行（原名：广东发展银行股份有限公司佛山分行）递交了《个人贷款申请表》（以下简称《申请表》），申请贷款360000元用于购买座落于广东省佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房。被告陈桂月在《申请表》中作为被告陈锐贤的配偶向原告出具声明，声明其同意配偶陈锐贤所购的上述房产作为抵押物，向原告申请360000元房屋按揭贷款。2011年2月21日，被告陈锐贤与原告广发银行股份有限公司佛山分行签订了《个人购房贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。双方约定：贷款人为原告，借款人为陈锐贤，抵押人为陈锐贤；借款金额为360000元，借款期限为30年，借款期限以借款借据所载明的出款日期和借款到期日为准；借款用途为购买位于广东省佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房的房产；执行贷款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；合同期限内，如遇国家基准利率调整，执行利率从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；还款方式为等额本息偿还法，每月10日为还款日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，原告有权宣布本合同项下借款全部到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；本合同项下有关费用包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等，由被告承担；被告陈锐贤提供位于广东省佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房的房产作为本合同项下借款的抵押担保（已办理抵押登记）；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。2011年3月10日，原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告陈锐贤签订了《借款借据》，并依约向陈锐贤发放了360000元的贷款，贷款到期日为2041年2月21日。被告陈锐贤自2016年7月10日起至今未能按期足额偿还该笔贷款本息。本院于2017年1月23日向被告陈锐贤送达了本案的诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告广发银行股份有限公司佛山分行提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，截至2017年2月14日，被告陈锐贤尚欠原告贷款本金335270.17元、利息10901.75元、罚息105.42元、复利242.50元。为实现本案债权，原告广发银行股份有限公司佛山分行委托广东禅都律师事务所代理本案诉讼。律师费收费标准为固定收费，数额为8576元，代理阶段包括一审、二审及执行阶段，代理权限为一般代理。被告陈锐贤、陈桂月于2002年2月15日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告陈锐贤、陈桂月签订《申请表》，与陈锐贤签订的《贷款合同》及《借款借据》均合法有效,应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。一、违约责任被告陈锐贤自2016年7月10日起未能按时足额偿还涉案贷款本息，已构成违约。原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告陈锐贤偿还全部贷款本息的诉求依法有据，本院予以支持。根据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，被告陈锐贤尚欠原告贷款本金为335270.17元，利息为10901.75元。根据《贷款合同》的约定，被告陈锐贤违约的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权宣布本合同项下借款全部到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，即单方变更合同履行期限。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料送达给被告之日2017年1月23日作为变更合同的通知到达时间，即为合同到期日。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算逾期利息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还贷款本金均按逾期贷款利率计算利息。根据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，原告主张的罚息数额自2017年1月24日起至2017年2月14日止的利息并未按合同项下全部未还贷款本金为基数计算罚息，视为其自愿放弃相应权利。1、罚息《贷款合同》中明确约定，若被告陈锐贤未按约定期限还款，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即本合同约定的贷款利率水平上加收50％）按日计收利息，至清偿本息为止。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息本院予以支持。原告主张罚息，计至2017年2月14日止，为105.42元，本院予以支持。2、复利《贷款合同》约定：若被告陈锐贤未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告陈锐贤违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，贷款到期日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自到期日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，其主张的正常利息数额系计至2017年2月14日止（原告已放弃2017年1月24日起至2017年2月14日期间应按全额贷款本金计算的利息），共计为10901.75元，该部分利息即可视为贷款期限内的正常利息，计至实际清偿之日止的复利部分可予以支持，计至2017年2月14日止的复利为242.50元。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费《贷款合同》中就原告广发银行股份有限公司佛山分行为实现债权所涉及的律师费由被告负担已有明确约定，且原告广发银行股份有限公司佛山分行提供了委托代理合同证实其委托律师代理本案，约定律师费为固定收费，费用数额为8576元。本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。虽原告未能提供充分证据证实该费用已支付，但考虑到该费用必然产生，且原告主张数额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费计算标准，为避免讼累，可在本案中一并处理。故本院对原告的律师费主张予以支持。二、抵押担保被告陈锐贤、陈桂月提供位于广东省佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房的房产作为《贷款合同》项下全部债务的抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告广发银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告陈锐贤不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。二、夫妻共同债务本案贷款发生在被告陈锐贤、陈桂月夫妻关系存续期间。且被告陈桂月在《申请表》中作出声明，可见其对于本案贷款事宜清楚明知。本案中，二被告未到庭应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告陈锐贤、陈桂月于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金335270.17元及利息〔计至2017年2月14日止的利息、罚息、复利合计为11249.67元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率从次年1月1日起进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮50％计算；对不能按时支付的利息10901.75元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复利〕；二、被告陈锐贤、陈桂月于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费8576元；三、原告广发银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市南海区狮山镇中心城区人民路3号奥米茄花园11栋703房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取3287元，财产保全费2278元，合计5565元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一七年二月二十四日书记员  郑云娜