昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0112民初1937号原告：中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行。统一社会信用代码：91530112916767172N。负责人：李云鹏，职务：行长。营业场所：云南省昆明市西山区春苑春阳里1号。委托诉讼代理人：张传刚、侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：雷刚，男，汉族，1981年12月23日出生，住址：云南省昆明市，士兵证号：成字第03-10195。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行与被告雷刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案后，依法适用普通程序于2017年8月15日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行的诉讼代理人侯俊到庭参加了诉讼，被告雷刚经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行向本院提起诉讼请求：1、被告立即偿还原告截止2017年2月10日止的逾期本金24336.7元、逾期利息5307.1元、罚息1463.06元;剩余本金79359.79元及实际偿清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率上浮50%计算）；2、请求法院判令原告享有对被告设抵的位于昆明市西山区普坪办事处干沟尾村33幢3单元第5层509房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、被告承担原告为实现债权所支出的律师费4419元。4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实理由：2010年9月8日，被告向原告申请贷款用于购买二手住房，并于2010年9月13日签订了《个人担保借款合同》，约定原告向被告发放借款185000元借款，借款期限为120个月，合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但是被告从2015年9月起没有按期归还贷款本息。2010年9月13日，原被告签订的《个人购房担保借款合同》中含有抵押条款，约定被告以位于昆明市西山区普坪办事处干沟尾村33幢3单元第5层509房屋进行抵押，并办理了抵押登记。被告未按期归还原告借款，已经构成根本违约，损害原告合法权益，故诉至本院，请求法院维护其合法权益。被告雷刚未提交答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行针对其诉讼主张，向本院提交以下证据：一、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，欲证明原被告适格。二、被告身份证、户籍证明、无婚姻登记证明、收入证明复印件，欲证明被告身份信息。三、房地产贷款申请表，欲证明被告向原告申请贷款。四、《个人购房担保借款合同》、《公证书》、《他项权利证书》，欲证明原被告签订了借款合同，并对贷款金额、利息、期限、抵押情况及抵押房屋已经办理了抵押登记，领取了他项权利证书。五、个人借款凭证，欲证明原告已经向被告授权的账户发放了借款。六、对账明细表、律师费发票，欲证明被告的欠款金额及原告为实现债权而支出的律师费。本院认为，原告提交的证据符合证据的形式要件，各组证据能够相互印证，且与本案具有关联性，本院对前述证据予以确认。经审理，本院确认如下事实：2010年9月13日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：53020520100003049），约定被告向原告借款185000元，借款期限自2010年9月13日起至2030年9月12日止；借款利率为执行年利率5.049%，采用等额本息还款法方式归还借款本息；自借款发放后，每期末月借款对应日（20日/借款对应日）为还款日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日；借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按照合同约定对借款人计收罚息和复利：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；在本合同的有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权；依照合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等实现债权费用时，贷款人可直接从借款人在贷款人出开立的账户中划收；被告同意以其所有的位于昆明市西山区普坪办事处干沟尾村33幢3单元第5层509房屋设定抵押，并进行了抵押登记，他项权利证为昆房他证西山字第××号的《他项权利证书》，抵押担保的范围包括：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权产生的费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿。2010年9月13日，原告向被告发放借款185000元。根据原告提交欠款明细表，被告自2015年12月12日起未按约归还款项，截止2017年2月10日，被告尚欠本金103696.49元、逾期利息5307.1元、罚息1463.06元。另，原告支付律师代理费4419元。本院认为，首先，原被告双方于2010年9月13日签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性效力性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”原告依约已向被告雷刚发放了贷款，被告雷刚应按约归还贷款、支付利息。至原告起诉时止，被告雷刚已逾期还款长达90天，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告雷刚归还到期本金和未到期本金。其次，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，关于利息、罚息、复利的标准，在合同中已有所约定，该约定没有违反法律规定，被告雷刚应依约支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……”第一百八十七条：”以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。“本案原被告约定以被告所有的房屋抵押并办理抵押登记，抵押权成立，原告关于对被告所有的位于昆明市西山区普坪办事处干沟尾村33幢3单元第5层509房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼主张，本院予以支持。对于原告主张被告承担的律师费4419元符合《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案中，被告雷刚经本院合法传唤未到庭应诉，可以依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷刚于判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行截止2017年2月10日尚欠借款本金人民币103696.49元、逾期利息5307.1元、罚息1463.06元及自2017年2月11日起至借款实际还清之日止产生的利息、罚息、复利（借款利率为年利率5.049%，罚息利率及复利利率在借款利率的水平上加收50%）。二、被告雷刚于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行律师费人民币4419元。三、被告雷刚对原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行所负第一项、第二项债务范围内，原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行对被告雷刚所有的位于西山区普坪办事处干沟尾村33幢3单元第5层509房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币2598元(原告已预交)，由被告雷刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  周永婷人民陪审员  张世勤人民陪审员  梁文清二〇一七年八月二十日书 记 员  张宇琪