安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0104民初4422号 原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。 委托代理人：彭俊剑，北京友恒(武汉)律师事务所律师。 委托代理人：蔡青，北京友恒（武汉）律师事务所律师。 被告：王宝龙，男，1966年2月26日出生，汉族，户籍地安徽省霍邱县，现住安徽省六安市霍邱县。 原告王晓婷诉被告王宝龙民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人彭俊剑到庭参加诉讼，被告王宝龙经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 王晓婷向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告偿还剩余借款本金20223.20元；2、请求法院判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金20223.20元为基数，从2014年8月17日逾期之日开始，按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止（暂计算至2017年6月26日止为13751.78元）；3、请求法院判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年8月6日，原告与被告在位于安徽省合肥市蜀山区的北京捷越联合信息咨询有限公司合肥第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，向原告借款38298.65元，每月还款1790元，还款期限自2013年9月16日至2015年8月16日，共计还款分期月数24个月。借款协议签订后，原告已将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后于2014年9月16日开始，未按照借款协议的约定按时还款，截止逾期之日，被告尚欠原告借款20223.20元，经原告多次主张要求被告支付剩余借款，但被告以种种无正当理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，内容合法，系有效合同，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。《借款协议》约定，被告逾期15日以上未还款，原告有权提前终止本协议，被告须在终止本协议三日内一次性向原告支付剩余的所有本金、利息、罚息和违约金。据此，现被告已逾期，其行为已经构成严重逾期和违约，原告有权终止本协议，并有权要求被告向原告一次性支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。 王宝龙被告庭前提交了答辩状称：1、此款已超过诉讼时效，请求人民法院审查后依法驳回原告的诉讼请求。2、王宝龙的贷款主体资格不适格，该公司合肥第一分公司位于合肥，而答辩人既不是合肥市户籍，在合肥市也没有固定工作和合法住所，答辩人户籍室安徽省霍邱县宋店乡，工作在宋店乡中心学校。3、该笔借款事实明显不合常理，答辩人作为教师，即使需要资金周转，完全可以向当地银行申请低息贷款，而不会舍近求远，舍低息取高息到合肥借高利贷。仅借款3万元就要支付不合法的咨询服务费、信息管理费8298.66元，而且连不合法的费用也要每月支付高额利息，更何况2013年-2014年答辩人被选派到边远贫困乡镇区截流乡朱张小学支教，交通不便，教学任务繁重，平时吃住在学校内，根本没有请假外出，至于3万元被何人、何地、何时取出，答辩人一无所知，答辩人拟向公安机关报案，查清事实。4、该贷款公司作为非法盈利公司，其行为应不受法律保护，此公司采取非法手段骗取他人钱财，企图以表面合法债务追讨方式来获得非法利益。综上，被答辩人要求答辩人返还借款的诉讼请求没有任何事实和法律依据，请求蜀山区人民法院认真审查，依法驳回被答辩人的诉讼请求，维护答辩人的合法权益，以维护法律尊严。 原告王晓婷围绕诉讼请求依法提交了以下证据：借款协议、信息咨询与管理服务协议（借款人）、客户还款计划说明书、委托放款授权书、广州银联网络支付电子回单，被告王宝龙未到庭质证，也未提交证据。经审查，原告王晓婷所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。王宝龙未提交任何证据。 经审理本院认定事实如下：2013年8月6日，王宝龙（甲方）与王晓婷（乙方）签订《借款协议》一份，约定借款金额38298.65元，由乙方以网银汇款方式汇入甲方专用账号；还款方式为等额本息还款，自2013年9月16日至2015年8月16日，分24期，每月偿还本息1790元。借款协议还约定经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代甲方应交纳给捷越公司的相关费用后的剩余款项支付到甲方账号；若甲方迟于还款日还款，应向乙方支付当月应还本息的10%的逾期违约金和按应还本息的日0.05%的罚息；逾期15天以上，乙方有权提前终止合同，并要求三日内支付余下所有本息、罚息和逾期违约金等。 2013年9月12日，北京捷越联合信息咨询有限公司接受王晓婷委托，向王宝龙账户汇入30000元。王宝龙按约偿还借款12期，本息共计21480元。自2014年9月16日起，王宝龙未再按约还款至今。 另查，依据双方借款协议及客户还款计划说明书中关于借款利息的约定，经核算，案涉借款协议项下借款利率为0.94%/月。 本院认为：王晓婷与王宝龙之间签订了《借款协议》，并通过北京捷越联合信息咨询有限公司实际交付了借款30000元，双方存在合法有效的借贷关系，应受法律保护。现王宝龙未按协议约定还款，其行为已经构成违约。王宝龙辩称其主体不适格且借贷该笔款项不符合常理，因其未提供任何证据予以证明，故本院对此辩称不予采信。王宝龙主张该笔欠款已过诉讼时效，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条规定“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。”按照原被告的协议约定，王宝龙的最后一期履行期限为2015年8月16日，故本案尚在诉讼期内，对王宝龙的该项主张，本院不予支持。本案争议的焦点有二：一是王晓婷向王宝龙提供借款本金数额的认定；二逾期还款利息、罚金和违约金的计算。 关于借款本金数额问题，因王晓婷与王宝龙之间的借款协议属于自然人之间的借款合同，按照法律规定该合同为实践性合同，即借款本金以出借人实际交付的金额认定。本案中，虽然《借款协议》约定本金为38298.65元，但王晓婷实际交付王宝龙的借款金额为30000元，故本院认定借款本金为30000元。对王晓婷已根据王宝龙的授权将咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用在借款本金中扣减，完成了38298.65元的出借义务的主张，本院不予支持。王宝龙已按约偿还本息共计21480元，按照双方约定的月利率为0.94%计算，截至2014年9月16日，王宝龙尚欠的借款本金为10938.48元。同时还欠有2014年8月17日至2014年9月16日的利息102.82元（见附表）。 关于逾期还款利息、罚息及违约金问题，王宝龙逾期未按约还本付息，应承担逾期还款利息、罚息及违约金。因双方约定的违约责任过高，现王晓婷自愿将上述三项之和调整至按年利率24%计算，本院予以支持。但按照原、被告双方的约定，王宝龙实际逾期还款日应为2014年9月17日，逾期还款利息、罚息及违约金的计算应以此日期为起算点，而非原告主张的自2014年8月17日计算，对于超出部分的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王宝龙于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金10938.48元、利息102.82元，并支付逾期还款利息、罚金和违约金（该三项之和以10938.48元为基数，自2014年9月17日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费649元，公告费1000元，合计1649元，由原告王晓婷负担299元，被告王宝龙负担1350元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  丁 淳 人民陪审员  韦章树 人民陪审员  史筱林 二〇一七年十二月八日 书 记 员  陈白皎 附一：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附二：本金、利息计算表                            附表：                       月利率0.94%                       ，单位：元                                                                           还款期数                       到期日                       剩余本金                       当期利息                       实际还款                               1                       2013/9/16                       30000                       282                       1790                               2                       2013/10/16                       28492                       267.82                       1790                               3                       2013/11/16                       26969.82                       253.52                       1790                               4                       2013/12/16                       25433.34                       239.07                       1790                               5                       2014/1/16                       23882.41                       224.49                       1790                               6                       2014/2/16                       22316.90                       209.78                       1790                               7                       2014/3/16                       20736.68                       194.92                       1790                               8                       2014/4/16                       19141.60                       179.93                       1790                               9                       2014/5/16                       17531.53                       164.80                       1790                               10                       2014/6/16                       15906.33                       149.52                       1790                               11                       2014/7/16                       14265.85                       134.10                       1790                               12                       2014/8/16                       12609.95                       118.53                       1790                               13                       2014/9/16                       10938.48                       102.82