云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2016）云O1**民初4033号原告：中国银行股份有限公司昆明市民航路支行，营业场所昆明市。负责人：罗娟，行长。委托代理人毛茹娴、杨家龙，云南恒业律师事务所律师，特别授权代理。被告：蒋莉，女，汉族，1978年8月22日生，住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市。被告：高思军，男，汉族，1980年8月2日生，住新疆沙湾县。原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行诉被告蒋莉、高思军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人毛茹娴、杨家龙到庭参加诉讼，两被告经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告提前偿还原告借款本金2565403.44元、利息56940.41元、逾期利息2680.5元（暂计至2016年3月17日，之后的利息、逾期利息按合同约定计算至全部贷款结清之日止）；2、判令被告承担原告实现债权产生的律师代理费70000元；3、确认原告有权就处置被告提供抵押的位于昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园D12幢-1至1层D2-××号房产（产权证号为：20××94）所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年6月5日，被告蒋莉与原告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（简称“合同”），合同约定被告蒋莉向原告贷款人民币3100000元，贷款用途为购买商业用房，贷款期限为120个月，贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率按照合同约定贷款利率水平上加收50%，还款方式采用按月等额本息还款法。若被告蒋莉未按期还本付息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的律师费等相关费用损失，有权对抵押物行使抵押权。为担保债务的履行，两被告提供其共有的位于昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园D12幢-1至1层D2-××号房产（产权证号为：20××94）为上述贷款提供抵押担保，并委托原告代为办理抵押登记手续，原告已取得（昆明市）房他证昆字第××号《房屋他项权证》。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费、执行费等因原告实现债权产生的费用。合同签订后，原告依约履行了全额放贷的义务，但被告未按期还本付息，截止起诉之日，被告逾期未还款已达五期之多。综上，被告的违约行为已严重损害原告的合法权益，依法应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，特依法诉至贵院。被告蒋莉缺席无答辩。被告高思军缺席无答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：第一组：1、《个人商业用房贷款合同》；2、《公证书》；3、《委托书》；4、《房屋他项权利证书》；以上四项欲证明：（1）2013年6月8日，两被告向原告借款310万元，借款用途为购买位于昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园D12幢-1至1层D2-××号房产，借款期限为120个月，借款利率为浮动利率，罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，还款方式为按月等额本息还款，按月结息和付息；（2）两被告提供贷款合同项下贷款所购买的位于昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园D12幢-1至1层D2-××号房产为上述借款提供抵押担保;(3)如被告未按期还本付息，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，有权要求被告赔偿因违约给原告造成的损失。第二组：5、借款借据，欲证明原告已依约履行全额放款义务。第三组：6、贷款已还款明细清单，欲证明两被告未依约还本付息，已违约。被告蒋莉缺席无质证，亦未向本院提交证据。被告高思军缺席无质证，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求提交了证据，两被告均缺席无质证意见，亦未提交证据，现对上述证据认证如下：原告提交的证据1、3、5签字、签章明晰，本院予以确认并在卷佐证；证据2、4内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证；证据6系原告单方面制作，本院按当事人主张处理。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：被告蒋莉于2013年6月5日与原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（2011年版），合同约定本合同项下贷款金额为310万元，贷款期限为120个月，贷款用途为商业用房购房。合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，每月的8号为结息日和付息日。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户（户名：蒋莉，账号：13×××44）。同时在合同附件中，约定如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（利息包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。本合同项下规定的违约事件发生时，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》签订后，被告蒋莉以抵押人身份在抵押物清单上签字确认提供两被告共有的位于昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园D12幢-1至1层D2-××号房产（产权证号为：20××94）为上述贷款提供抵押担保，被告高思军作为抵押物共有人一并签字。次日，原告及两被告向云南省昆明市明诚公证处申请办理上述《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的公证，并取得（2013）云昆明诚证字第8957号公证书。同时在两被告出具委托书，委托原告代为办理抵押登记手续后，原告于2013年6月7日取得（昆明市）房他证昆字第××号《房屋他项权证》。2013年6月8日，被告蒋莉与原告签署《借款借据》，确定被告蒋莉申请借款金额310万元，借款期限为十年，期数为120期，月利率为6.55‰，月还款额为37382.62元。同日，原告将贷款310万元全额发放至被告蒋莉指定的账户上（户名：李燕芳，账号：13×××30），2015年11月8日，被告蒋莉第二十九期应还款项为35944.44元，该期应还款项其于2015年12月21日还款22448.39元后开始逾期，故原告于2016年4月11日诉至本院提出前述诉请，截止2016年11月23日，被告尚欠本金2565403.44元，尚欠期内利息155976.01元。本院认为：被告蒋莉与原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。就《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的履行，原告主张其于2013年6月8日已将贷款310万元足额发放至被告蒋莉指定的账户上，并提交借款借据作为凭证，被告蒋莉未到庭应诉提出抗辩，本院对原告关于其于2013年6月8日已将贷款310万元足额发放至被告蒋莉指定的账户的主张予以确认，被告蒋莉于2015年12月21日还款后开始逾期，构成违约，应承担民事责任，支付所欠原告的借款本息。原告宣布贷款提前到期以通知到达被告蒋莉之时（即2016年11月23日，公告登报之日始往后推60天）作为原告作出明确表示宣布贷款提前到期的具体时间。针对《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下其他借贷事项，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（一）关于谁承担还本付息的责任：本合同的双方主体分别系原告及被告蒋莉（即成立借贷关系的系原告及被告蒋莉），原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行已依约履行了发放贷款的义务，但被告蒋莉没有按照合同的约定期限还款，构成违约，应承担民事责任。故本院对原告要求被告蒋莉还本付息的诉请予以支持。被告高思军不是共同借款人，亦没有在《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》主文中借款人处签字，被告高思军仅以抵押物共有人的身份在《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的附件抵押物清单中签字确认，同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，并作为抵押物共有人出具授权委托书，委托原告代为办理房产的产权查询及抵押登记手续。因此，被告高思军仅以该抵押物为限承担担保责任，对原告要求被告高思军还本付息的诉请不予支持。（二）关于借款本金，原告主张被告截止2015年12月21日共计还本534596.56元，尚欠本金2565403.44元，对此，被告蒋莉未做抗辩，故原告主张被告蒋莉提前偿还原告借款本金2565403.44元的诉请，本院予以支持。（三）关于利息及罚息。关于“逾期利息”及“逾期罚息”。本案中，截止2016年11月23日（宣布贷款提前到期之日）止，被告拖欠未还的本金为283654.04元，拖欠未还的期内利息155976.01元，故拖欠本金的罚息为13776.52元，拖欠期内利息的罚息为7705.68元及以未到期本金余额2281749.4元（尚欠本金2565403.44元减去宣布借款提前到期之日止已计算过罚息的到期未偿本金283654.04元）为计算基数，按合同约定的贷款利率加收50%确定的年利率计收的逾期罚息。（二）关于律师费：原告要求被告承担原告实现债权产生的律师代理费70000，但并无证据能够证明实际发生，本院对其不予支持。（三）关于处置抵押物：两被告作为抵押物共有人均签字确认，同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，且两被告作为抵押物共有人共同出具了委托书，委托原告代为办理房产的产权查询及抵押登记手续，原告基于此就该抵押物于2013年6月7日取得了《房屋他项权证》【（昆明市）房他证昆字第××号】，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》附件一中第九条已经明确约定借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。自2015年12月21日，被告蒋莉最后一次还款后，开始逾期，已经构成违约，故对原告要求对被告提供的抵押物行使抵押权，所得价款优先受偿的诉请本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告蒋莉于本判决生效之日起十五日内偿还原告借款本金2565403.44元，逾期期内利息155976.01元，逾期本金（283654.04元）的罚息13776.52元，逾期期内利息的罚息为7705.68元及以未到期本金余额2281749.4元为计算基数，按合同约定的贷款利率加收50%确定的年利率计收的逾期罚息。二、确认原告有权处置被告提供抵押的位于昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园D12幢-1至1层D2-××号房产（产权证号为：20××94），并就所得价款优先受偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费28360元，由被告蒋莉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  贾孟书人民陪审员  杨 凡人民陪审员  曾 熙二〇一七年三月二十九日书 记 员  高宏涛