广西壮族自治区博白县人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0923民初86号原告：李家欢，男，1985年8月2日出生，汉族，农民，住博白县。被告：中国农业银行股份有限公司博白县支行，住所地博白县博白镇大街011号。主要负责人：李卓明，该支行行长。委托诉讼代理人：张曙明，男，1972年9月28日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司博白县支行职工，住博白县。原告李家欢与被告中国农业银行股份有限公司博白县支行（以下简称农行博白县支行）银行卡纠纷一案，本院于2017年1月6日立案受理，依法适用普通程序，于2017年5月4日公开开庭进行了审理。原告李家欢、被告农行博白县支行的委托代理人张曙明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告在被告农行博白县支行下属东平分理处申办了一张银行储蓄卡（卡号为：62×××72），原告申请开通了短信提醒功能并设置了交易密码，原告一直使用该卡良好。2016年4月23号18时46分，原告收到短信：您尾号7772的农行账户于04月23日18时45分完成一笔消费交易，金额为-25745.4，余额56857.05。紧接着原告又连续收到8条短信，分别为：“您尾号7772的农行账户于04月23日18时46分完成一笔现支交易，金额为-4004.84，余额52852.21”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时46分完成一笔手续费交易，金额为-52.05，余额52800.16”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时46分完成一笔消费交易，金额为-24029.04，余额28771.12”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时46分完成一笔现支交易，金额为-4004.84，余额24766.28”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时46分完成一笔手续费交易，金额为-52.05，余额24714.23”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时47分完成一笔消费交易，金额为-22884.80，余额1829.43”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时47分完成一笔现支交易，金额为-1716.36，余额113.07”、“您尾号7772的农行账户于04月23日18时47分完成一笔手续费交易，金额为-29.16，余额83.91”。原告的银行卡短时间内被盗刷金额共计为82518.49元。原告在看到手机短信后十分震惊，原告收到短信的时间，原告在广东省佛山市南海区官窑镇与朋友一起吃饭。原告的居民身份证和该被盗刷的62×××72农行卡均由原告随身带着，从未离开原告的身体。银行卡被盗刷的速度极快。原告第一时间致电银行热线电话95××9，银行指示原告马上报警。于是原告马上向所在地佛山市公安局南海分局官窑派出所报案。警察做了原告的笔录并把涉案银行卡拍照备案。原告从官窑派出所出来已经是当晚20时44分。原告在派出所附近的柜员机用该涉案的银行卡向原告妻子账户转账10钱，以证明当时该银行卡就在原告身上。之后原告向涉案银行卡开户行即本案的被告了解情况，但被告只是模糊的告知原告这几笔涉案款项是在境外通过消费及现金支取的，被告也不告知原告具体是在何地盗刷该款。原告的银行卡被盗刷，银行卡在原告身上，且该银行卡原告从未借给别人使用，也未告知任何人涉案银行卡的密码。原告认为，原、被告双方是储蓄存款合同的权利义务人，原告在被告处申请办理了银行卡，卡号为62×××72。被告作为发卡的金融机构，被告就有责任保障其所发行给原告使用的银行卡的交易安全，被告应对所发行的银行卡的安全性予以保障，防止储户信息、密码等信息被盗用。银行应保证其服务场所、银行系统设备安全使用。原告的真的银行卡没有进行交易，而违法人员利用伪卡在金融机构的设备上使用盗刷原告的存款，证明被告银行系统存在安全隐患，没能识别银行卡的真伪。被告存在没有尽到安全保障责任。综上，被告应赔偿原告银行卡被盗刷的全部经济责任。为了维护原告的合法权益，向人民法院提起诉讼，请求法院判令被告赔偿原告被他人盗刷的银行卡损失共计82518.49元。案件受理费由被告负担。原告为证明其主张的事实，在举证期限内提供的证据有：①原告的居民身份证，证明原告的诉讼主体资格适格；②受案回证一份，证明原告的银行卡被盗刷后原告向广东省佛山市公安局南海分局官窑派出所报案的事实；③银行流水清单一份，证明原告的银行卡被盗刷的金额及异地盗刷当天，银行卡在原告身上有交易记录；④手机短信记录一份，证明原告的银行卡被别人盗刷的事实；⑤银行小票一张，证明原告的银行卡被盗刷时银行卡在原告身上，原告用该银行卡给妻子转钱的事实；⑥原告与被告中国农业银行股份有限公司博白县支行申办银行卡的主管的聊天记录一份，证明涉案的银行卡是在境外被盗刷的事实。被告农行博白县支行辩称，被告方与原告即持卡人储蓄合同关系合法有效。“凡密码相符视为本人交易”。2015年6月2日，原告向被告申请开立借记卡，《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡提供的明确双方权责的契约性文件，原告在银行卡申请表、领用合约签字，表示原告接受其中各项约定，受到被告银行卡申请表、章程的约束。被告借记卡章程约定：“凡密码相符交易视为本人交易”。原告即持卡人必须妥善保管卡片、密码，对不可归责于银行的原因致卡片信息、密码泄漏引起的损失自行承担责任。被告完全履行了自己的义务，没有任何过错，不应承担责任。首先，原告到被告的营业场所开办借记卡及之后在被告的营业场所所进行的存取款行为，被告皆合规依法操作，尽到了保障客户存取款自由和安全的义务，没有任何的违约违规行为。其次，原告持有的是借记卡，无论取款或消费均须输入正确的密码才能完成，即密码是识别持卡人身份的唯一标准。只要持卡人所持的银行卡正确输入预留的交易密码，即视为持卡人为储户或得到储户合法授权的代理人。再次，从电子交易安全性角度而言，银行不可能泄漏持卡人密码，密码生成过程中，持卡人设置的密码在国家认可的硬件加密机中加密，加密过程无人工干预。加密后密码一直以密文方式保管，以供交易发生时自动与持卡人输入密码核对，银行工作人员无法看到客户设置的密码明文。退一万步，假如原告是被别人盗取卡片信息及密码，但是，由于被盗过程涉及到刑事诉讼，案件的审理需要以另一个案的审理结果作为依据，而另一案还尚未审结。所以本案应该中止审理。被告在举证期限内未提供书面证据。本院依被告的申请调查获取的证据有：广东省佛山市公安局南海公安分局官窑派出所的案事件前期处理情况登记表一份6页。另查明，被告农行博白县支行是持有《金融许可证》及博白县工商行政管理局颁发《营业执照》的金融机构。经过庭审质证，被告对原告提供的证据①原告的居民身份证、证据②受案回证一份、证据③银行流水清单一份、证据④手机短信记录一份、证据⑤银行小票一张、证据⑥原告与被告中国农业银行股份有限公司博白县支行申办银行卡的主管的聊天记录一份均无异议。经过庭审质证，原、被告对本院依被告的申请调查获取的证据：广东省佛山市公安局南海公安分局官窑派出所的案事件前期处理情况登记表一份6页均无异议。综合全案证据，本院确认本案的法律事实如下：2015年6月2日，原告向被告农行博白县支行下属东平分理处申请开立借记卡一张，卡号为62×××72，并开通了短信提醒功能并设置了交易密码。2016年4月23日18时45分至当天18时47分，原告收到中国农业银行95××9短信9条，原告的借记卡卡号为62×××72在境外消费、取现及银行收取手续费九笔共计82518.49元。原告当时在广东省佛山市南海区官窑镇与朋友一起吃饭。原告的居民身份证和号码为：62×××72农行卡均在原告随身带着钱包里，从未离开原告的身体。原告第一时间致电银行热线电话95××9，银行指示原告马上报警。于是原告马上向所在地佛山市公安局南海分局官窑派出所报案。警察做了原告的笔录并把涉案银行卡拍照备案。原告从官窑派出所出来已经是当晚20时44分。原告在派出所附近的柜员机用该涉案的银行卡向原告妻子账户转账10钱。原告以被告银行系统存在安全隐患，没能识别银行卡的真伪。被告存在没有尽到安全保障责任，被不法分子盗刷其借记卡卡号为62×××72，造成原告经济损失82518.49元为由。向本院提起诉讼。请求法院判令：1、被告赔偿被他人盗刷的银行卡损失共计82518.49元给原告；2、案件受理费由被告负担。本院认为，原告李家欢在被告农行博白县支行下属东平分理办理借记卡，双方形成了合法有效的储蓄合同关系。本案中，原告李家欢于2016年4月23日18时45分至当天18时47分发现案外人持伪造的银行卡在境外通过ATM机、POS机交易系统多次交易，原告卡内存款短缺82518.49元后，原告当即致电银行热线电话95××9反映，随后原告向广东省佛山市公安局南海分局官窑派出所报案并出示了随身携带的真实银行卡和身份证，公安机关已立案侦查，就交易时间与报案时间来看，短时间内持卡人即本案的原告持卡消费、取现后是不可能从境外来广东省佛山市公安局南海分局报案的，这说明在境外发生交易的银行卡并不是原告李家欢持有的真实的银行卡，而是他人伪造的银行卡，且被告银行没有证据证明被盗取的款项是原告本人或授权他人支取。说明被告制作的银行卡存在真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，被告农行博白县支行未能履行保护原告（储户）存款安全的义务。同时也无证据证明原告存在与他人恶意串通的情况，因此，被告对原告存款被他人盗取应承担全部责任。综上所述，依照《中华人民共和国商业银行法》第六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十一条、第一百二十二条的规定，判决如下：被告中国农业银行股份有限公司博白县支行赔偿银行存款损失82518.49元给原告李家欢。案件受理费1862元，由被告被告中国农业银行股份有限公司博白县支行负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费1862元（受理费户名：玉林市财政局，帐户：20×××77，开户行：农行广西玉林分行营业部），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  何 山人民陪审员  叶超锋人民陪审员  庞志盛二〇一七年六月七日书 记 员  王玉龙