天津市河北区人民法院民 事 判 决 书(2017)津0105民初546号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区。负责人：李学斌，该行行长。委托诉讼代理人：魏金林，该行员工。委托诉讼代理人：訾旋，该行员工。被告：高庆祥，男，1962年1月31日出生，汉族，户籍地天津市红桥区。被告：柴海燕，女，1970年8月3日出生，回族，户籍地天津市红桥区。原告中国银行股份有限公司天津河北支行与二被告高庆祥、柴海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏金林到庭参加诉讼，二被告高庆祥、柴海燕经依法公告传唤，公告期满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告截止2017年1月12日的未到期贷款本金34856.18元、拖欠本金15478.50元、拖欠本金的罚息2423.93元、应收利息5617.04元、应收利息的罚息1238.74元，共计人民币59614.39元，并支付自2017年1月13日起截止至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息；2、判令解除原、被告签订的《个人住房抵押贷款合同》；3、裁决原告对处分抵押物享有优先受偿的权利；4、由二被告承担本案产生的全部诉讼费用。事实和理由：二被告系夫妻关系，二被告因购房向我行申请贷款，我行与二被告于2003年9月16日签订了《个人住房抵押贷款合同》，约定由我行为二被告提供贷款96000元用于购房，贷款期限216个月，自2003年9月26日至2021年9月26日，贷款月利率4.2‰，每月10日以等额本息还款法还款。被告高庆祥以坐落天津市西青区XXX房屋作为贷款抵押物。我行已按约完成放款义务，但二被告未按约还款，自2014年7月10日开始逾期，至今已逾期31期，构成违约。为维护我行的合法权益，故诉至法院。原告就其主张向法庭提供如下证据：证据一、二被告身份证、户口本复印件，证明二被告的基本情况及夫妻关系；证据二、《个人住房抵押贷款合同》一份，证明原、被告之间系金融借款合同关系；证据三、房屋他项权证一份，证明原告对抵押房产办理了他项权登记；证据四、个人借款凭证（借据），证明原告依约发放了贷款；证据五、逾期未还款查询单，证明被告欠款的具体数额；证据六、撤诉裁定书一份，证明原告曾于2016年起诉二被告，后又自愿撤诉的事实；二被告高庆祥、柴海燕经本院依法公告传唤，公告期满后未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经本院审查原告所举证据，其提供的证据真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认。根据庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告高庆祥、柴海燕系夫妻关系,二被告因购房资金不足向原告申请贷款。2003年9月16日，原告中国银行股份有限公司天津河北支行（贷款人、丙方）与被告高庆祥（借款人、抵押人、甲方）、柴海燕（财产共有人）及案外人天津市三星房地产开发有限公司（保证人、乙方）签订了《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》，约定：甲方向丙方借款96000元用于购房，借款期限为18年，即从2003年9月25日至2021年9月25日，实际借款金额和期限以借据为准；借款利率为月利率4.2‰，贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息，在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率计息，遇法定利率调整时，利率不变，一次性清偿贷款的利息，以实际天数计算；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，则按人民银行的规定进行利率调整；提款方式为将借款直接划入乙方在丙方开立的结算账户内；还款方式为等额还款法；甲方未按本合同规定归还贷款本息，丙方有权按人民银行规定对逾期贷款在逾期期间按日息万分之贰点壹计收罚息，逾期利息计息复利，如遇人民银行调整或变更有关规定，按调整和变更后的标准执行，丙方无须通知甲方；甲方以其合法拥有的坐落天津市西青区XXX房屋的全部权益抵押给丙方，作为偿还上述借款的担保，抵押担保的范围为甲方应向丙方偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金及其他款项，有效期直至本合同项下债务全部履行完毕止；案外人天津市三星房地产开发有限公司作为乙方，为上述借款提供连带保证，保证担保的范围为甲方应向丙方偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金及其他款项，保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期届满之日后两年。该合同还约定，发生甲方连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的情况，丙方有权宣布本合同提前到期，要求甲方清偿全部债务，并有权要求保证人代偿及处理抵押品，以提前收回已发放的和已经到期的贷款本息。同时，该合同还对提前还款等事项进行了约定。2003年9月24日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。2003年9月26日，原告将贷款96000元全额发放给被告高庆祥，并由其在个人借款凭证（借据）上签字盖章。贷款发放后，被告高庆祥开始尚能正常还本付息，自2014年7月10日开始出现逾期还款情况，截至2017年1月12日，被告高庆祥尚欠原告未到期贷款本金34856.18元、拖欠本金15478.50元、拖欠本金的罚息2423.93元、应收利息5617.04元、应收利息的罚息1238.74元，以上共计59614.39元。现原告以诉称为由要求判如所请，二被告高庆祥、柴海燕经本院依法公告传唤，公告期满后未到庭应诉。工商档案信息显示，案外人天津市三星房地产开发有限公司于2007年12月20日处于吊销状态，本次诉讼中原告未向其主张任何权利。本院认为，原告与二被告签订的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》，是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告高庆祥，其即应依照约定履行还款义务。现被告高庆祥未按约定如期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求解除双方签订的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》及要求其偿还截至2017年1月12日尚欠原告借款本息共计59614.39元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告高庆祥给付上述款项自2017年1月13日起至实际支付之日止的利息及罚息的诉讼请求，应计算至本判决确定的给付之日止为宜。虽然借款人系被告高庆祥，但二被告向原告借款时系夫妻关系，借款用途为购房，被告柴海燕在合同上签字并同意以房抵押，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二被告未到庭应诉，亦未进行举证。因此，对于原告主张的借款，应按二被告夫妻共同债务处理，被告柴海燕应承担共同还款义务。由于原告对二被告提供的贷款抵押物即坐落天津市西青区XXX房屋已在房管部门办理了抵押登记手续，依据相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。被告柴海燕作为抵押物共有人在合同上签字，应在上述抵押物抵押价值范围内承担抵押担保责任。二被告高庆祥、柴海燕经本院依法公告传票传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上所述，对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、本判决生效后十日内，二被告高庆祥、柴海燕共同偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2017年1月12日未到期贷款本金34856.18元、拖欠本金15478.50元、拖欠本金的罚息2423.93元、应收利息5617.04元、应收利息的罚息1238.74元，以上共计59614.39元，上述款项自2017年1月13日起至本判决确定给付之日止所发生的利息、罚息，由二被告按合同约定承担；二、二被告高庆祥、柴海燕在其提供的抵押物（即天津市西青区XXX房屋）价值范围内承担抵押责任，如二被告不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿的权利，不足部分由二被告继续清偿；三、本判决第一项、第二项义务履行完毕后，原告与二被告高庆祥、柴海燕签订的《中国银行天津市分行个人住房抵押贷款合同》予以解除；四、驳回原告中国银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1290元，公告费560元，以上共计1850元，由二被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  肖泽平代理审判员  罗 蕾人民陪审员  刘珊珊二〇一七年七月七日书 记 员  王 颖附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。