福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0803民初28号原告中国建设银行股份有限公司永定支行，住所地龙岩市永定区，统一社会信用代码91350822857943614D。负责人陈良书，副行长。委托代理人张万春、李锦强，中国建设银行股份有限公司永定支行员工。被告王国贵，男，汉族，住龙岩市永定区。被告李建芳，女，汉族，住龙岩市永定区。委托代理人王国贵，被告李建芳之夫。原告中国建设银行股份有限公司永定支行与被告王国贵、李建芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案受理后，依法由审判员李良武适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张万春、李锦强，被告王国贵到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司永定支行诉称，被告王国贵、李建芳属夫妻关系。应被告王国贵、李建芳的申请，原告于2010年12月7日与其签定一份【《个人住房借款合同》（合同编号为2010年建岩永个房借字197号）】，约定由原告向被告王国贵、李建芳提供借款30万元，借款期限180个月，即自2010年12月7日起至2025年12月7日，利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，采用等额本息还款法。该笔借款由被告王国贵、李建芳提供其位于龙岩市永定区的房产及其占用范围内的土地使用权进行抵押，并于2010年12月7日办理了合法有效的房屋抵押登记手续。2010年12月20日，原告向被告王国贵发放30万元借款，期限180个月，当年执行贷款利率为年利率5.219%。还款方法采用等额本息还款方法。贷款发放后，被告未按本合同约定按时足额偿还借款本息，截至2017年1月3日，尚欠原告借款本金226103.53元和利息9452.88元、罚息902.67元，合计236459.08元。经原告多次催收未果。根据《个人住房借款合同》第十六条“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”即构成违约；根据《个人住房借款合同》第十七条约定，借款人违约，贷款人有权行使“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”“行使担保权利”“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”等权利；根据《个人住房借款合同》第四十二条约定，“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。请求依法判令：1、解除编号为2010年建岩永个房借字197号《个人住房借款合同》项下原告与被告的借贷关系；2、被告王国贵、李建芳偿还尚欠原告编号为2010年建岩永个房借字197号《个人住房借款合同》项下的借款本金226103.53元和利息9452.88元、罚息902.67元，合计236459.08元（暂计算至2017年1月3日）及从2017年1月4日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；3、原告有权处分被告王国贵、李建芳向原告提供的贷款抵押物，对处分该抵押物所得价款有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。被告王国贵、李建芳对原告的主张无异议。经审理查明：被告王国贵、李建芳系夫妻关系。2010年8月19日，被告王国贵向原告中国建设银行股份有限公司永定支行申请个人住房借款。2010年12月7日，原、被告签订《个人住房借款合同》（合同编号为2010年建岩永个房借字197号），约定由原告向被告王国贵、李建芳提供借款30万元，借款期限180个月，即自2010年12月7日起至2025年12月7日，利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，采用等额本息还款法。该笔借款由被告王国贵、李建芳提供其位于龙岩市永定区的房产及其占用范围内的土地使用权进行抵押。同日，双方办理了的房屋抵押登记手续。2010年12月20日，原告向被告王国贵发放30万元借款，期限180个月，当年执行贷款利率为年利率5.219%。还款方法采用等额本息还款方法。贷款发放后，被告未按合同约定的方式按时足额偿还借款本息，截至2017年1月3日，结欠原告借款本金226,103.53元和利息9,452.88元、罚息902.67元，合计236,459.08元。本院认为，被告王国贵向原告中国建设银行股份有限公司永定支行借款30万元，有双方当事人签订的《个人住房借款合同》为据，该合同是双方当事人的真实意思表示，合同未违反法律、法规的禁止性规定，是有效合同，对双方当事人均有法律约束力。原告已依约发放了贷款，被告王国贵未能按时还本付息，已构成违约，现原告请求解除合同，由被告王国贵归还借款本息，于法有据，应予支持。被告李建芳系被告王国贵的配偶，是本案的共同被告，根据《中华人民共和国婚姻法》及其司法解释的规定，夫妻关系存续期间的债务，应共同偿还。被告王国贵、李建芳自愿以其所有的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押自登记之日起生效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条第一、二款，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司永定支行与被告王国贵于2010年12月7日签订的《个人住房借款合同》（合同编号为2010年建岩永个房借字197号）；二、被告王国贵、李建芳应在本判决生效后五日内归还欠原告中国建设银行股份有限公司永定支行的借款本金226,103.53元和利息9,452.88元、罚息902.67元及从2017年1月4日起至还清借款之日止，按《个人住房借款合同》约定的利率计算的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司永定支行与被告王国贵、李建芳办理的房地产抵押自登记之日起生效，若被告未按上述期限履行还款义务，则以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还原告。如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4,847元，减半收取2,423.5元，由被告王国贵、李建芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员  李良武二〇一七年二月二十三日书记员  罗玉婷附法律条款《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条【抵押物登记机关】办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条【抵押权实现的条件、方式和程序】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。