文书内容盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0991民初970号原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地。负责人，该行行长。委托诉讼代理人卢万忠，该行职员。被告刘德国，男，1967年6月10日出生，汉族，居民，住。被告洪晓凤，女，1967年3月28日出生，汉族，居民，住。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工行开发区支行）与被告刘德国、洪晓凤信用卡纠纷一案，本院于2016年8月9日受理后，依法组成合议庭，于2017年1月23日公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行的委托诉讼代理人卢万忠到庭参加诉讼，被告刘德国、洪晓凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开发区支行诉称，因申请牡丹卡汽车分期付款业务，被告刘德国、洪晓凤于2013年5月3日与原告签订了一份《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》，合同约定被告刘德国购车总价为114500元，被告刘德国自行支付首付款34500元，剩余购车款，被告刘德国申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为80000元；购车消费后办理36期分期付款；分期付款手续费为9360元。分期业务由被告刘德国自有的苏Ｊ×××××号别克牌轿车抵押担保。同日被告洪晓凤出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对上述汽车分期付款业务承担共同偿债责任。合同签订后，被告刘德国于2013年5月8日在原告处开立牡丹贷记卡账户，卡号：62×××11。被告刘德国持卡于2013年5月13日刷卡消费80000元，同日，上述消费在原告处办理了36期分期还款手续。后被告刘德国仅正常还款23期51135元。后经原告多次催要，被告刘德国于2015年6月9日还款4500元、2015年7月20日还款2231元、2016年1月15日还款56.27元，2016年1月26日原告扣收了1136.33元，总计还款本息费59058.6元。截止2016年2月25日，被告刘德国积欠原告透支本金21015.13元、利息855.9元、滞纳金847.88元，欠款合计22718.91元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告刘德国、洪晓凤偿还刘德国名下信用卡透支本金21015.13元、利息855.9元、滞纳金847.88元，欠款合计22718.91元（利息、滞纳金计算至2016年2月25日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告刘德国抵押车辆（苏Ｊ×××××）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。被告刘德国、洪晓凤未作答辩。经审理查明：2013年5月3日，刘德国（××、抵押人）与工行开发区支行（发卡行）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》。《信用卡购车专项分期付款合同》约定：第一条：××向汽车销售商盐城航程汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号别克凯越），车辆总价为人民币（大写）壹拾壹万肆仟伍佰元，××自行支付首付款叁万肆仟伍佰元，剩余购车款，××申请通过其在发卡行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）捌万元。第五条：××使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向发卡行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2230元，以后每期偿还的金额为人民币2222元。××每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。第七条：如××没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者××用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致发卡行无法扣款受偿的，发卡行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向××收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条：××的权利与义务（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下发卡行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。《抵押合同》约定：第一条：一、抵押人所担保的主债权为发卡行为××办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依《分期付款合同》约定。第二条：抵押人抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第三条：抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《车辆抵押清单》载明车牌号：苏Ｊ×××××，车辆类型：轿车。被告洪晓凤在《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及《车辆抵押清单》的抵押物共有人处均有签名。当日，被告洪晓凤签署了《共同偿债人承诺书》，承诺书载明：“本人愿作为共同债务人，对刘德国（××）在其与贵行签订的编号为的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如××未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入非保证担保。特此承诺。共同偿债人（签章）：洪晓凤2013年5月3日”。2013年5月13日，双方就登记在被告刘德国名下的苏Ｊ×××××号别克牌轿车至江苏省盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续。2013年5月13日，被告刘德国刷卡消费80000元。同日，上述消费在原告处办理了36期分期付款手续。后被告刘德国正常还款23期51135元。于2015年5月25日出现违约，后经原告多次催要，被告刘德国于2015年6月9日还款4500元、2015年7月20日还款2231元、2016年1月15日还款56.27元，2016年1月20日原告扣收了1136.33元。截止2016年2月25日，被告刘德国该卡积欠原告本金21015.13元、利息855.9元、滞纳金847.88元，欠款合计22718.91元（利息、滞纳金计算截止2016年2月25日）。原告工行开发区支行多次催要，被告均未能归还，原告工行开发区支行遂诉至本院。另查明：《牡丹信用卡领用合约》第三条约定：甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。上述事实有《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、抵押登记凭证、交易明细、账户查询信息及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告工行开发区支行与被告刘德国、洪晓凤签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，洪晓凤签署的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告刘德国透支借款后，未依约履行还款义务，应承担相应民事责任。对于刘德国所负上述债务，被告洪晓凤向工行开发区支行承诺承担共同还款责任，现工行开发区支行要求被告刘德国给付尚欠全部透支本金和利息及逾期还款滞纳金，洪晓凤对刘德国所负上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，依法应予支持。另外，刘德国自愿以购买的苏Ｊ×××××号别克轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工行开发区支行就刘德国未能支付的透支本金、利息、滞纳金，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘德国、洪晓凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金21015.13元、利息855.9元、滞纳金847.88元，欠款合计22718.91元，并承担自2016年2月25日起至实际清偿之日止的利息（利息按牡丹信用卡领用合约约定的方式计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对被告刘德国所有的登记注册牌号为苏Ｊ×××××别克轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费366元，公告费600元，合计966元，由被告刘德国、洪晓凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》预交上诉案件受理费。审  判  长 何中斌代理 审 判员 陈红霞代理 审 判员 胥 谨二〇一七年二月五日书记员（兼） 蔡楠楠附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。