上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0104民初15050号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：徐恩泽，上海市申中律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢刚毅，上海市申中律师事务所律师。被告：蔡艳平，女，1969年4月17日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。委托诉讼代理人：陈静范(系蔡艳平丈夫),住上海市奉贤区XX镇XXX村XXX号XXX室。原告维仕担保有限公司(以下简称维仕公司)与被告蔡艳平追偿权纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月8日公开开庭进行了审理。维仕公司的委托诉讼代理人徐恩泽、蔡艳平的委托诉讼代理人陈静范到庭参加诉讼，本案现已审理终结。维仕公司向本院提出诉讼请求：要求蔡艳平偿还担保债务6,549.91元及违约金6,600元，并承担案件受理费。事实和理由：2013年3月28日，中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称信托公司)、上海维信荟智金融科技有限公司(以下简称维信公司)及其共同与蔡艳平签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，合同期限为三年。由于信托公司与维信公司之间签署过代收付授权委托书，因此发放贷款当日，贷款资金先转至维信公司的账户，然后再由维信公司通过中国建设银行代拨至蔡艳平的贷款账户，因此诉争贷款22,000已实际发放，诉争合同已实际履行。由于蔡艳平在按约每月还款1,073.11元27个月之后，突然停止还款，导致信托公司于2015年10月10日向蔡艳平发出了《解除合同通知书》，并于2015年10月13日向其发出了《履行担保义务通知书》，其不得不根据相关合同代替蔡艳平履行了还款义务，包括拖欠本金5,500.03元、拖欠利息858元、扣收失败手续费150元、罚息131.88元，合计6,639.91元，其认为蔡艳平理应将上述款项偿还给其。由于《个人消费信托贷款及服务合同》对蔡艳平未按约还款应承担的违约责任进行了约定，故其认为蔡艳平还应向其支付违约金6,600元。蔡艳平辩称，现有证据表明，信托公司在《个人消费信托贷款及服务合同》签订后未按约定出资发放贷款，而是由维信公司实际发放了诉争贷款22,000元，并扣除了手续费220元。由于信托公司将贷款资金划至维信公司的账户，维信公司的行为已构成出租银行账户，且因维信公司不持有金融许可证，维信公司向蔡艳平发放贷款的行为还构成非法放贷；种种证据表明诉争合同违反了法律、行政法规的强制性规定，应属无效合同，故不同意维仕公司提出的诉请。本院经审理认定事实如下：本院于2017年1月3日做出的(2016)沪0104民初26733号民事判决已生效，该判决认定了下列事实：“2013年3月28日，蔡艳平与信托公司、维视投资咨询(上海)有限公司、维仕公司之间签订《个人消费信托贷款及服务合同》一份。合同主要约定：借款人(甲方)为蔡艳平，贷款人(乙方)为信托公司、服务方(丙方)为维视投资咨询(上海)有限公司、担保方(丁方)为维仕公司；本合同项下甲方的贷款金额为22,000元；本合同项下的贷款期限为三十六个月，贷款起始日为乙方放款日：即乙方将贷款支付往甲方于本合同指定的账户之日，若该日期晚于该贷款款项划离乙方账户之日的，则以该贷款款项划离乙方账户之日为乙方放款日；贷款用途为购车；本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为1.3%；贷款手续费：按贷款金额1%计算，即220元；鉴于丙方、丁方为甲方的贷款提供服务及担保，甲方同意向丙方、丁方支付服务费及担保费，甲方按下列方式支付，每月按贷款金额0.8%，计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向丙方、丁方支付176元，由甲方在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满；开户银行为中国建设银行股份有限公司上海市分行营业部，户名为蔡艳平，账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统从甲方银行账户中扣划本合同约定的全部款项，直至甲方清偿所有款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分三十六期偿还，应存款日为每月20日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为1,073.11元(其中：本息897.11元、服务费及担保费176元，若有应支付的罚息、扣款失败费用及违约金等，则应加上)；本合同项下贷款到期或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲乙双方确认罚息为每日0.1%；本合同自贷款发放至约定的甲方银行账户之时生效；合同还同时对违约责任、合同的生效和解除、诉讼管辖等方面做了具体的约定。2013年3月29日，信托公司通过银行委托维视投资咨询(上海)有限公司对消费贷款进行发放，金额为1,316,790元。维视投资咨询(上海)有限公司则通过约定的账户向三十一名贷款者代拨了消费贷款，合计1,316,790元。其中就包括蔡艳平的贷款21,780元(扣除手续费220元)。又查明，2013年12月25日，信托公司与维视投资咨询(上海)有限公司之间签订《代收付授权委托书》一份。主要约定，甲方(委托方)信托公司、乙方(被委托方、代理收付方)维视投资咨询(上海)有限公司；1.甲方授权委托乙方，且乙方同意作为代理收付方，对乙方、其下属分公司以及其关联公司与甲方合作展开的贷款业务期间的借款人之贷款发放及还款提供代理收付服务，直至甲方、借款人及乙方或其下属分公司或其关联公司的贷款及服务关系全部终止；2.乙方应在代理首付期间将甲方发放的贷款准确、及时地代拨至借款人账户，并应借款人的还款需求，对借款人提供本金、利息以及其他应还款项的代收服务；3.本授权书自签署之日起生效，直至甲乙双方协商一致，且甲方书面通知乙方本授权书失效之日方告失效；等等。另，维视投资咨询(上海)有限公司自代拨贷款后，每月通过案外第三方平台，从蔡艳平的贷款账户中划扣1,073.11元，共二十七个月，合计28,973.97元。再查明，2015年8月31日，维视投资咨询(上海)有限公司正式更名为维信公司。庭审中，蔡艳平陈述之后因其提出异议，便不再继续偿还贷款本息。维信公司则认为诉争贷款系由信托公司发放，其是根据诉争合同及《代收付授权委托书》的约定提供收付服务”。本案另查明，2015年10月10日信托公司向蔡艳平发出了《解除合同通知书》，主要内容是：维视投资咨询(上海)有限公司于2015年9月22日发特别告知函至蔡艳平,告知其在该函发出后的10日内偿还贷款期限内所欠全部款项(包括借款本金、利息、相关的扣款失败手续费及罚息等)。因蔡艳平未在履行期限内还清所欠的全部款项造成合同违约，信托公司行使合同解除权，并要求维仕公司承担连带保证责任。2015年10月13日，信托公司又向维仕公司发出了《履行担保义务通知书》，主要内容是：因蔡艳平违反合同约定不履行还款义务，信托公司要求维仕公司承担连带担保责任。2015年10月20日，信托公司向维仕公司发出了《已履行担保责任确认书》，主要内容是：信托公司确认，维仕公司于2015年10月20日已经为蔡艳平的欠款履行了担保责任，支付了借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。《已履行担保责任确认书》明细记载了下列内容：姓名蔡艳平，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，贷款金额22,000.00元，合同贷款期限36个月，履行担保日期2015-10-20，还款月份201304-201506，拖欠本金5,500.03元，拖欠利息858.00元，扣收失败手续费150.00元，罚息131.88元，合计拖欠金额6,639.91元。以上事实，有双方当事人的陈述、(2016)沪0104民初26733号民事判决书、(2017)沪01民终4329号民事判决书、(2017)沪民申1239号民事裁定书在卷资证。本院认为，合法的民事权益受法律保护。经上海市第一中级人民法院二审、上海市高级人民法院再审，(2016)沪0104民初26733号民事判决已发生法律效力，而(2016)沪0104民初26733号民事判决已认定蔡艳平与信托公司、维信公司、维仕公司之间签订的《个人消费信托贷款及服务合同》合法有效，各方均应按照诚实守信的原则全面履行合同义务，因此本院对蔡艳平提出的诉争合同为无效之说不再予以分析，对蔡艳平的答辩意见亦不予采纳。现有事实表明，维仕公司根据诉争合同约定于2015年10月20日履行了担保责任，代替蔡艳平向信托公司归还了贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费，合计6,639.91元，那么维仕公司在此基础上要求蔡艳平偿还担保款6,549.91元，可获支持。此外，诉争合同约定了蔡艳平未按约还款应承担的违约责任，现维仕公司要求蔡艳平依约承担支付违约金6,600元，亦可获支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条，判决如下：一、蔡艳平自判决生效之日起七日内支付维仕担保有限公司6,549.91元；二、蔡艳平自判决生效之日起七日内支付维仕担保有限公司违约金6,600元。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费64元(维仕公司已预缴)，由蔡艳平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  史清二〇一七年九月十五日书记员  袁芳附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。二、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。三、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。