上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0112民初9507号原告：中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：ＸＸ，行长。委托诉讼代理人：刘一峰，男。委托诉讼代理人：沈晓，女。被告：周倩，女，1975年11月18日出生，汉族，户籍地四川省成都市。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行与被告周倩金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年10月12日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行的委托诉讼代理人刘一峰、沈晓到庭参加诉讼，被告周倩经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周倩归还借款本金1,862,065.39元，并支付暂计至2017年3月27日的利息、逾期利息16,625.22元以及自2017年3月28日起至判决生效之日止按合同约定计算的逾期利息；2．原告有权对被告周倩抵押的位于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX-XXX层、上海市松江区翔峰路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房产实现抵押权；3.案件受理费、财产保全费由被告负担。诉讼中，原告称2017年5月4日至2017年5月5日期间，被告通过自动还款方式归还本金41,462.60元、利息18,269.58元，共计59,732.18元，故变更第一项诉讼请求，要求被告归还借款本金1,789,408.33元，及暂计至2017年10月5日的利息、逾期利息47,294.89元(合计1,836,703.22元)，并支付自2017年10月6日起至判决生效之日止按合同约定计算的逾期利息。事实和理由：2011年5月24日，被告周倩与原告签订《个人循环借款合同》(以下简称“借款合同”)，约定向原告借款3,000,000元。同年5月14日，原告与被告周倩签订《个人借款最高额抵押合同》(以下简称“最高额抵押合同”)，自2011年5月23日至2017年5月23日期间在3,300,000元是最高额外负担度内的借款提供最高额抵押担保。合同签订后，原告放款四笔，共计3,204,998.13元。但被告周倩未按约定履行还款义务，故原告诉至法院。原告为支持其诉请，向本院提供以下书面证据：1．2011年5月24日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXH的《个人循环借款合同》及2011年5月14日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXHDY的《个人借款最高额抵押合同》，证明原告与被告之间的借款及担保合同关系成立；2．《个人贷款自助用款功能申请表》、账户明细及《个人借款凭证》，证明原告贷款发放的事实；3.《个人贷款自助用款协议》、《个人贷款自助用款功能申请表》，证明被告开通“卡贷通”业务事实；4．抵押权登记证明，证明被告向原告抵押的房产为上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX-XXX层、上海市松江区翔峰路XXX弄XXX号XXX-XXX层，且已办妥抵押权登记手续；5．自营历史明细列表，证明系争贷款违约期数、本息余额；6．身份资料，证明被告的身份关系。被告周倩未作答辩，亦未提供任何证据。本院对证据的认证意见：鉴于被告未到庭进行质证，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的所有证据均真实有效，与本案有关联，本院予以采纳。基于上述确认的有效证据，并结合到庭当事人的陈述，本院确认事实如下：2011年5月24日，被告周倩与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXH的《借款合同》，约定原告向被告周倩发放金额为3,000,000元用于个人房屋抵押贷款；贷款循环期限为自本合同生效之日起至2017年5月23日；贷款利率以中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率为基准利率，确定利率以借款凭证记载为准；借款人未按约还款的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；罚息利率为本合同约定利率基础上加收40％；同日，被告周倩与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXHDY的《最高额抵押合同》，将其所有的坐落于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX-XXX层、上海市松江区翔峰路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产为涉案借款提供最高额3,300,000元的抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费)；2011年11月8日，被告周倩与原告签订《个人贷款自助用款协议》，该协议属于《借款合同》的附属协议，约定卡贷通放款指定账户为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的“卡贷通”卡，可贷额度不超过《借款合同》约定的贷款金额，产生的贷款归入《借款合同》对应的贷款品种，还款日为每月5日；借款人适用“卡贷通”卡通过POS刷卡后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日(提款日)开始计息；借款人使用“卡贷通”卡每次提款形成的电子凭证视为借款凭证；该协议未明确规定的，按《借款合同》、《最高额抵押合同》及个人贷款品种规定执行；同日，被告周倩与原告签订《个人贷款自助用款功能申请表》，申请变更“卡贷通”自定义最高可贷额度为300,000元。2011年9月15日，原告与周倩就上述抵押房产办理抵押登记，附记栏载明最高额抵押商业贷款3,300,000元，债权发生期间从2011年5月23日至2017年5月23日。2011年11月11日、2011年12月28日、2012年7月20日及2012年12月13日，原告向被告周倩四次发放贷款共计3,204,998.13元。2011年11月11日POS刷卡借款约定到期日为2021年11月11日，借款基准年利率8.1075%，执行利率上浮15%；2011年12月28日借款凭证载明借款到期日为2021年12月28日，借款基准年利率8.1075%，执行利率上浮15%；2012年7月20日借款凭证载明借款到期日为2022年7月20日，借款基准年利率7.5325%，执行利率上浮15%；但被告周倩多次未按约定履行还款义务，截至2017年10月5日，被告周倩尚欠原告借款本金1,789,408.33元，各类利息47,294.89元。本院认为，原告与被告周倩签订的《借款合同》及《最高额抵押合同》均系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告周倩逾期还款，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部剩余本息，并要求被告按合同约定承担相应的逾期利息。被告周倩以其所有的坐落于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX-XXX层、上海市松江区翔峰路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产作为抵押物担保贷款，原告有权行使抵押权。综上所述，原告要求被告周倩归还借款本息及要求被告周倩承担抵押责任符合法律规定，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告周倩于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行借款本金1,789,408.33元；二、被告周倩于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行截至2017年10月5日的期内利息33,782.06元、逾期利息13,512.83元，及以借款本金与期内利息之和1,823,190.39元为基数自2017年10月6日起至本判决生效之日止按双方签订的《个人循环借款合同》约定计算的逾期利息；三、被告周倩届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行可以与抵押人周倩协议，以坐落于上海市松江区文翔路XXX弄XXX号XXX-XXX室、上海市松江区翔峰路XXX弄XXX号XXX-XXX层处的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人周倩所有，不足部分由被告周倩清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费计21,330.33元、财产保全费5,000元，公告费560元，合计26,890.33元，由被告负担(该款于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  由力军人民陪审员  王晓蕾人民陪审员  叶菊花二〇一七年十月十二日书 记 员  俞丽虹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。