江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0583民初12799号原告：中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路108号，组织机构代码83812218-3。负责人：陶洁，该行行长。委托诉讼代理人：向玲，该行员工委托诉讼代理人：黄建革，该行员工。被告：杨学芹，女，1972年3月7日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。被告：于成武，男，1973年1月3日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称工商银行昆山分行）与被告杨学芹、于成武金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案受理后，依法由审判员范君义适用简易程序，于2017年8月14日公开开庭进行了审理。原告工商银行昆山分行的委托诉讼代理人向玲、黄建革到庭参加诉讼，被告杨学芹、于成武经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行昆山分行提出诉讼请求：1．判令杨学芹、于成武共同归还借款本金102192.58元，利息、罚息（暂计至2017年4月10日为3519.14元，此后的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至借款实际给付之日止）；2．判令工商银行昆山分行对杨学芹、于成武提供的抵押物行使优先受偿权；3．判令杨学芹、于成武承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年2月18日，工商银行昆山分行与杨学芹、于成武签订《个人购房借款/担保合同》，工商银行昆山分行根据杨学芹的申请向其发放个人购置商业房贷款140000元，用于购买坐落于昆山市××浦镇大市××XX-XXX房屋，并以该房屋为上述贷款提供抵押担保，贷款期限120个月，贷款利率在贷款发放时中国人民银行公布的同期贷款利率基础上上浮10%，逾期罚款利率在执行利率基础上上浮50%。且杨学芹、于成武为夫妻关系。贷款发放次月起，杨学芹按照按月等额本息还款法归还贷款本息。自2016年8月29日起，杨学芹连续多个付款期未按时偿还贷款本息，工商银行昆山分行为维护合法权益，遂提起诉讼。杨学芹、于成武均未到庭答辩亦未向本院提交书面答辩意见。工商银行昆山分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1.《个人购房借款/担保合同》一份;证据2.个人借款凭证一份；证据3.他项权证一份；证据4.本息清单一份;证据5.结婚证一份。上述证据证明原告之诉请事实。杨学芹、于成武均未向本院提交证据。杨学芹、于成武经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己答辩及举证、质证的权利。针对工商银行昆山分行提供的证据1-5，证据间能够相互印证，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及本院认定的证据，本院经审理查明，杨学芹、于成武系夫妻关系。2013年2月18日，杨学芹、于成武因购房所需以杨学芹为借款人，杨学芹、于成武为抵押人与工商银行昆山分行签订《个人购房借款/担保合同》一份。合同约定，工商银行昆山分行向杨学芹发放贷款140000元，贷款期限为120个月，贷款利率在贷款发放时中国人民银行公布的同期贷款利率基础上上浮10%，逾期罚款利率在执行利率基础上上浮50%，借款的期限、利率等均以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。若杨学芹未按约定按期足额偿还借款，工商银行昆山分行有权提前收回已发放的借款。同时，杨学芹、于成武以其坐落在昆山市××浦镇大市××楼××室房屋为上述贷款提供了抵押担保。担保的范围包括：本金、利息、罚息、诉讼费等，保证期间自贷款到期之日起两年，贷款提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。上述合同签订后，工商银行昆山支行与杨学芹、于成武就抵押房产于2013年3月22日办理了抵押登记手续，抵押权利人为工商银行昆山支行。工商银行昆山分行按约向杨学芹发放借款140000元。借款凭证上写明，执行年利率为7.2050%，逾期利率按执行年利率加收50%。贷款期限自2013年3月29日起至2023年3月29日止。借款初期，杨学芹尚能按期归还借款本息，但截至2017年4月10日，杨学芹逾期还款月数为8个月，结欠工商银行昆山分行借款本金102192.58元，利息、罚息3519.14元，原告遂诉至法院而引起纠纷。本院认为，工商银行昆山分行与杨学芹、于成武签订的《个人购房借款/担保合同》系合同当事人真实意思之表示，并且不违反法律的强制性规定，双方抵押房屋亦依约办理了抵押登记手续，故认定合同有效，依法受法律保护。工商银行昆山分行按约发放贷款，杨学芹应当按照合同的约定履行还款义务。杨学芹未能按期还款构成违约，且杨学芹在与于成武夫妻关系存续期间购房所负债务，属夫妻共同债务，因此，工商银行昆山分行要求杨学芹、于成武偿还借款本金102192.58元，利息、罚息3519.14元（暂计算至2017年4月10日，此后的利息、罚息以102192.58元为基数，计算至借款实际支付之日止），本院依法予以支持。工商银行昆山分行与杨学芹、于成武就抵押的位于昆山市××浦镇大市××楼××室房屋办理了抵押登记手续，权利人为工商银行昆山分行，因此，工商银行昆山分行请求对抵押房屋享有优先受偿的权利，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告杨学芹、于成武于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金102192.58元及利息、罚息（暂计至2017年4月10日为3519.14元，此后的利息、罚息以102192.58元为基数，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的利率标准计算至借款实际给付之日止）。二、被告杨学芹、于成武不能按期履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司昆山分行有权以其所抵押的房屋（即位于昆山市张浦镇大市慈中路XX号楼XXX室房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费2414元，减半收取计1207元，由被告杨学芹、于成武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  范君义二〇一七年八月二十九日书记员  金 鑫附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。