沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初3835号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住沈阳市和平区十一纬路12号.负责人：王宁，行长。委托诉讼代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：王璐,女，1988年7月8日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：逄万辉,男，1984年2月19日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王璐、逄万辉借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告王璐、逄万辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令原被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》提前到期；二、请求法院判令被告偿还所欠原告主合同贷款本金242,595.05元，利息、罚息、复息合计人民币19,623.40元（以上本金及利息截止日为2017年2月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；三、请求法院判令被告偿还所欠原告配套合同贷款本金215,038.07元，利息、罚息、复息合计21,495.21元（以上本金及利息截止日为2017年2月26日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；四、请求法院判令原告对被告王璐名下位于沈阳市东陵区方文路14号1-10-3，建筑面积为93.05平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；五、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告王璐、逄万辉于2012年7月向原告申请借款，用于消费，双方于2012年7月6日签订了编号为129999124084022780《个人授信及担保协议》。合同约定原告给与被告可循环授信额度300,000元，授信期限为2012年8月30日至2027年8月30日。同时，被告王璐以自有的房产为其在授信额度内所有的贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为等额还款。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年9月1日至2016年1月9日期间共消费了7笔，现该7笔贷款均未按时结清，尚欠贷款本金242,595.05元，利息、罚息、复息合计19,623.40元（以上本金及利息截止日为2017年2月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。被告王璐、逄万辉于2012年11月19日与原告签订《个人贷款补充协议（适用于小微企业配套贷款）》，鉴于二被告在原告处办理了编号为129999124084022780的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》房产抵押贷款，被告向原告申请用于解决其中短期经营资金需求的配套个人经营贷款，双方于2012年11月19日签订了编号为129999124084024100《个人授信协议》，合同约定原告给与被告可循环授信额度250,000元，授信期限为2013年2月21日至2016年2月21日。同日双方签订编号为129999124509005929号《个人贷款借款合同》。还款方式为到期还本。贷款执行利率为国家公布的贷款基准年利率上浮50%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。被告王璐于2014年4月17日与原告签订编号为8140417555005号《个人贷款借款合同》。还款方式为到期还本。贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。二被告于2015年4月21日与原告签订编号为8150508567002号《个人贷款借款合同》。还款方式为按月结息，到期还本。贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2013年2月22日至2015年5月11日期间共生成了3笔，现剩余1笔贷款未按时结清，尚欠贷款本金215,038.07元，利息、罚息、复息合计人民币21,495.21元（以上本金及利息截止日为2017年2月26日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第35条、《个人授信协议》第19条、编号为129999124509005929号《个人贷款借款合同》第24条、编号为8140417555005号《个人贷款借款合同》第26条、编号为8150508567002号《个人贷款借款合同》第26条的约定，向法院提起诉讼，恳请法院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。被告王璐、逄万辉未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、被告王璐、逄万辉于2012年7月向原告申请借款，用于消费，双方于2012年7月6日签订了编号为129999124084022780《个人授信及担保协议》。合同约定原告给与被告可循环授信额度300,000元，授信期限为2012年8月30日至2027年8月30日。同时，被告王璐以自有的房产为其在授信额度内所有的贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为等额还款。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年9月1日至2016年1月9日期间共消费了7笔，现该7笔贷款均未按时结清，尚欠贷款本金242,595.05元，利息、罚息、复息合计19,623.40元（以上本金及利息截止日为2017年2月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。2、被告王璐、逄万辉于2012年11月19日与原告签订《个人贷款补充协议（适用于小微企业配套贷款）》，鉴于二被告在原告处办理了编号为129999124084022780的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》房产抵押贷款，被告向原告申请用于解决其中短期经营资金需求的配套个人经营贷款，双方于2012年11月19日签订了编号为129999124084024100《个人授信协议》，合同约定原告给与被告可循环授信额度250,000元，授信期限为2013年2月21日至2016年2月21日。同日双方签订编号为129999124509005929号《个人贷款借款合同》。还款方式为到期还本。贷款执行利率为国家公布的贷款基准年利率上浮50%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。3、被告王璐于2014年4月17日与原告签订编号为8140417555005号《个人贷款借款合同》。还款方式为到期还本。贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。二被告于2015年4月21日与原告签订编号为8150508567002号《个人贷款借款合同》。还款方式为按月结息，到期还本。贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2013年2月22日至2015年5月11日期间共生成了3笔，现剩余1笔贷款未按时结清，尚欠贷款本金215,038.07元，利息、罚息、复息合计人民币21,495.21元（以上本金及利息截止日为2017年2月26日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。本院认为，原告与被告王璐、逄万辉于2012年7月6日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》，于2012年11月19日签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，于2014年4月17日签订的《个人贷款借款合同》，于2015年4月21日签订的《个人贷款借款合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王璐、逄万辉未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。本案，被告王璐、逄万辉从2016年2月21日起未按期足额偿还原告借款本息，且最后一次还款日期为2016年3月28日，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告王璐、逄万辉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告王璐、逄万辉提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王璐、逄万辉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》；二、被告王璐、逄万辉于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行主合同借款本金242,595.05元，利息、罚息、复息合计19,623.40元，总计262,218.45元（截止至2017年2月21日）；并自2017年2月22日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、被告王璐、逄万辉于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行配套合同借款本金215,038.07元，利息、罚息、复息合计21,495.21元，总计236,533.28元（截止至2017年2月26日）；并自2017年2月27日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；四、若被告王璐、逄万辉逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王璐名下位于沈阳市沈河区方文路14号1-10-3，建筑面积为93.05平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,781元，保全费3014元，公告费600元,均由被告王璐、逄万辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 玉 洁二〇一七年九月五日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。