文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0391民初2490、2495、2496、2498、2499、2501-2503、2505、2506、2508、2510-2512号原告：深圳市佰仟金融服务有限公司委托诉讼代理人：黄兰芳，国浩律师（深圳）事务所律师。委托诉讼代理人：刘秋燕，国浩律师（深圳）事务所律师。（2490号案）被告：柳璇璇（2495号案）被告：王席国（2496号案）被告：谢日昇（2498号案）被告：应奇巍（2499号案）被告：左剑侠（2501号案）被告：邵为彬（2502号案）被告：姜海龙（2503号案）被告：王梅（2505号案）被告：戴丹（2506号案）被告：于克斌（2508号案）被告：张一（2510号案）被告：袁丹（2511号案）被告：杨静（2512号案）被告：刘志强原告深圳市佰仟金融服务有限公司与被告柳璇璇、王席国、谢日昇、应奇巍、左剑侠、邵为彬、姜海龙、王梅、戴丹、于克斌、张一、袁丹、杨静、刘志强合同纠纷十四案，本院2020年4月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月11日公开开庭进行了合并审理。原告的委托诉讼代理人刘秋燕到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。十四案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告向原告偿还贷款本金以及利息、逾期利息、滞纳金、客户服务费、财务顾问费、增值服务费等（上述利息和费用合并按照年利率24%的标准计算，以贷款本金为基数，从逾期之日计至实际清偿之日止，各案贷款本金、利息和费用起算日详见附表）；2.判令各案诉讼费用由各案被告负担。事实与理由：2015年4月至11月期间，各案被告分别与原告、中信信托有限责任公司（以下简称中信信托）签订《个人现金分期贷款三方协议》《个人现金贷款申请表》，约定各案被告向中信信托贷款，由原告为各案被告提供与贷款相关的各项服务，原告收取相应的客户服务费、财务顾问费、增值服务费等费用。合同签订后，中信信托依据合同向各案被告发放了贷款，部分被告借款后未偿还任何款项，部分被告偿还了部分借款本息、客户服务费用等费用之后开始逾期，均未按照合同约定偿还借款本息、各项服务费等款项。2018年11月12日，中信信托与原告签订《信托贷款债权转让合同》，将其对各案被告的债权以及产生的相关权益全部转让给原告。原告依据约定以短信方式通知了各案被告相关债权转让事宜，但各案被告至今未向原告偿还欠付的贷款本金、利息、滞纳金等费用。原告故诉至法院。各案被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。为支持其诉讼主张，原告佰仟公司向本院提交了以下证据：1.电子认证服务许可证以及《信手书电子签名产品及服务合同》；2.各案被告与原告、中信信托三方签订的《个人现金分期贷款三方协议》《个人现金贷款申请表》；3.放款凭证；4.《信托贷款债权转让合同》《操作备忘录》；5.《交割确认函》《基础资产转让清单》；6.债权转让通知短信；7.中信信托向原告转账的凭证；8.《开立单位银行结算账户申请书》《单位结算户开户受理回单》；9.中信信托的金融许可证和营业执照；10.被告的还款情况明细表；11.原告向中信信托支付还款金额的银行流水；12.国内支付业务付款回单；13.《消费信贷合作协议》。以上证据，各案被告未到庭质证，亦未提交书面质证意见。经审查，上述证据，真实、合法，且与本案相关联，本院依法确认其具有证据效力。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年4月至11月期间，被告柳璇璇、王席国、谢日昇、应奇巍、左剑侠、邵为彬、姜海龙、王梅、戴丹、于克斌、张一、袁丹、杨静、刘志强分别填写了《个人现金贷款申请表》，提出了贷款申请，填写了贷款本金、利息月利率标准、分期还款期数、每月还款金额、月客户服务费率、月财务管理费率、月增值服务费、首期还款额等内容（详见附表），还约定了各案被告用于收款、扣还款的银行账户以及原告指定的收取还款的银行账户，后各案被告在《个人现金贷款申请表》上签名，确认已仔细阅读并完全了解《个人现金分期贷款三方协议》，并自愿遵守相关协议约定。2.各案被告分别作为借款人、中信信托作为贷款人与原告签订了《个人现金分期贷款三方协议》，约定：借款人拟向贷款人申请《个人现金贷款申请表》所列明的贷款；借款人聘请佰仟公司提供协议项下的贷款相关的财务管理服务和客户服务，其服务内容不限于代借款人接收贷款人发放的贷款。贷款人依据其与佰仟公司签订的《消费信贷合作协议》约定，聘请佰仟公司为其提供推荐借款人、代为向借款人划付贷款本金、代为收取贷款本金、利息等款项，根据协议约定通知还款、催收欠款等服务。借款人应按月等额本息还款的方式向贷款人偿还贷款本息，还款款项由佰仟公司代为收取，借款人还应按照申请表约定向佰仟公司支付财务管理费、客户服务费、增值服务费等各项费用；具体贷款金额、利息、分期还款期数、各项服务费用等以《个人现金贷款申请表》为准；上述还款款项和费用均还款至佰仟公司指定的银行账户内。如借款人逾期还款，应向贷款人支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，单笔贷款逾期第10天，产生30元的滞纳金，逾期第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金；逾期第60天，再额外产生100元的滞纳金；逾期第90天，再额外产生160元的滞纳金。借款人逾期后，其支付的款项将优先用于支付已拖欠的期款和滞纳金。如发生重大违约的，贷款人授权佰仟公司代表贷款人要求借款人立即一次性偿还合同项下的全部款项。该协议还约定，贷款人与借款人同意贷款人可将其在本协议项下享有的债权转让给商业银行或者任意第三方，当商业银行或者任何第三方同意受让时即视为其与各借款人重新签订了贷款协议，协议内容除更换贷款人外与本协议完全一致，并确认变更了的债权债务关系。发生债权转让时，本合同项下贷款人将债权转让通知以书面形式送达给佰仟公司，并委托原告将通知发放给债务人。贷款人以及佰仟公司按照贷款申请表上的预留借款人现居住地址和通信方式发出与本协议有关的通知，以邮件或者短信方式发出的通知，以邮件或者短信发送成功之日视为有效送达。3.原告提交了原告与中信信托签订的《消费信贷合作协议》、中信信托向原告转账的金融转账凭证、原告名下的招商银行账户交易明细（原告向各案被告转账记录）等证据主张，根据上述合作协议以及现金分期贷款三方协议的约定，中信信托将贷款本金批量转账发放至原告的银行账户内，由原告代中信信托向各案被告发放了涉案贷款本金，原告向各案被告发放的贷款本金与被告所申请贷款的贷款本金一致，具体金额、发放时间详见附表。4.原告提交了其名下的招商银行账户交易明细、各案被告的还款明细表等证据主张各案被告按每月等额本息方式分期还款，各案被告将应付中信信托的每月本息款项与应付原告的客户服务费、财务管理费等款项一并还款至原告的银行账户内，原告再将应付中信信托的本息还款款项批量转账给中信信托。5.2018年11月12日，贵州佰诚投资中心（有限合伙）（以下简称贵州佰诚）作为单一资金信托的委托人、原告作为买方、中信信托作为卖方，三方共同签订了《信托贷款债权转让合同》，约定基础资产系指基础资产清单所列的由中信信托转让给原告、中信信托根据借款合同对借款人享有的债权及其附属担保权益（如有）。基础资产清单以另行签署之《交割确认函》的附件为准。中信信托同意按照本合同约定的条款和条件向原告出售并转让基础资产，原告同意按照本合同约定的条款和条件向中信信托购买并受让基础资产。中信信托对各借款人享有的借款合同项下全部债权，包括借款合同生效之日起存在的借款人未偿本金余额、利息、及其他依据借款合同应由借款人向中信信托偿还的款项自债权转让日起全部转让给原告。作为单一信托的受托人和受益人，贵州佰诚指令中信信托按照本合同的约定向原告转让基础资产，其对于合同项下基础资产转让的相关安排和事项均予以认可和接受，并承担因为签订和履行本合同产生的全部风险。该合同附件一《交割确认函》载明，截至2018年11月15日，中信信托已经根据单一信托委托人贵州佰诚的指令向原告转让《债权转让合同》附件《基础资产清单》载明的全部基础资产，基础资产清单的信息形式和内容原告已确认无误并全部接受，中信信托确认已收到基础资产清单项下基础资产的全部债权价款，由原告向债务人履行债权转让通知义务。《基础资产清单》中列明包括涉案八案被告借款在内的借款合同号、借款人姓名、身份证号码，贷款本金、未偿还本金、利息等详细内容。6.原告提交了其名下的中国银行国内支付业务付款回单、短信发送系统截图等证据，用于证明其在上述《信托贷款债权转让合同》签订后，按照约定分批向中信信托支付了债权转让对价。同时，原告向各案被告在《个人现金贷款申请表》预留的手机号发送了短信，通知各案被告上述债权转让的事实。7.经国家企业信用信息公示系统查询显示，中信信托于1988年3月1日注册成立，系有限责任公司，已获得金融许可证，股东为中国中信有限公司、中信兴业投资集团有限公司，经营范围为：资金信托、动产信托、以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有资产等业务。原告于2013年12月30日注册成立，认缴注册资本10000万元，经营范围为：受银行及金融机构委托从事与金融业务有关的系统运用管理和维护、信息技术支持管理；银行及金融机构后台服务、财务结算以及逾期账款催缴通知服务等信息技术和业务流程外包服务等。8.案件审理过程中，原告佰仟公司明确以应还款时间为时间点计算借款本息以及相关费用。本院认为，原告佰仟公司与中信信托及各案被告签订的《个人现金分期贷款三方协议》系当事人真实意思表示，对当事人具有约束力，各方当事人均应依约履行。原告已依约代中信信托向各案被告支付了借款本金，各案被告应按照约定履行还款义务。依据查明的事实，各案被告均有大部分本息未付，其行为已构成违约。根据约定，借款人违约的，贷款人有权要求借款人立即一次性偿还合同项下的全部款项。原告从贷款人中信信托处受让涉案贷款债权，并依照协议约定方式履行通知义务后，依法可请求各案被告直接向其履行还款义务。各案被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未举证证明其已按照约定履行还款义务，应承担举证不能的法律后果。原告请求各案被告偿还剩余借款本金，于法有据，本院予以支持。原告请求的利息、逾期利息、滞纳金、客户服务费、财务顾问费、增值服务费等各类息费，均属于因出借涉案款项而获取的收益，在实质上均属于利息，原告请求将上述各类息费调整为按照年利率24%计算，本院予以支持。鉴于原、被告关于上述各类息费所约定的年利率之和远远超过了法律支持的年利率36%之标准，对于被告已偿还款项部分中的超过部分，本院依法予以抵扣借款本金。2490号案件被告柳璇璇于2015年11月23日还款528.25元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-11-5                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-11-23              19              528.25              36%              187.4              340.85              9659.15      因此，截至2015年11月23日，被告柳璇璇尚欠原告借款本金9659.15元。2495号案件被告王席国分别于2015年5月27日还款546.88元、6月27日还款610.75元（580.75元+滞纳金30元）、7月27日还款660.75元（580.75元+滞纳金80元）。本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-5-4                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-5-27              24              546.88              36%              236.71              310.17              9689.83                  2015-6-27              31              610.75              36%              296.27              314.48              9375.35                  2015-7-27              30              660.75              36%              277.41              383.34              8992.01      因此，截至2015年7月27日，被告王席国尚欠原告借款本金8992.01元。2496号案件被告谢日昇于2015年10月25日还款516.4元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-9-28                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-10-25              28              516.4              36%              276.16              240.24              9759.76      因此，截至2015年10月25日，被告谢日昇尚欠原告借款本金9759.76元。2498号案件被告应奇巍于2015年10月23日还款569.08元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-9-28                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-10-23              26              569.08              36%              256.44              312.64              9687.36      因此，截至2015年10月23日，被告应奇巍尚欠原告借款本金9687.36元。2499号案件被告左剑侠于2015年10月11日还款499.08元，10月21日支付滞纳金30元，2016年1月10日支付滞纳金0.48元。因原告同意滞纳金从本金中扣除，此对被告有利，本院将滞纳金在剩余本金中直接进行抵扣。本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-9-28                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-10-11              14              499.08              36%              138.08              361              9608.52      因此，截至2015年10月11日，被告左剑侠尚欠原告借款本金9608.52元（10000元-361元-30元-0.48元）。2501号案件被告邵为彬于2015年7月27日还款903.5元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-6-29                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-7-27              29              903.5              36%              286.03              617.47              9382.53      因此，截至2015年7月27日，被告邵为彬尚欠原告借款本金9382.53元。2502号案件被告姜海龙于2015年7月22日还款824.46元，8月1日支付滞纳金30元。因原告同意滞纳金从本金中扣除，此对被告有利，本院将滞纳金在剩余本金中直接进行抵扣。本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-7-6                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-7-22              11              824.46              36%              108.49              715.97              9254.03      因此，截至2015年7月22日，被告姜海龙尚欠原告借款本金9254.03元（10000元-715.97元-30元）。2503号案件被告王梅于2015年8月25日还款667.16元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-7-27                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-8-25              30              667.16              36%              295.89              371.27              9628.73      因此，截至2015年8月25日，被告王梅尚欠原告借款本金9628.73元。2505号案件被告戴丹于2015年9月22日还款580.75元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-8-11                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-9-22              43              580.75              36%              424.11              156.64              9843.36      因此，截至2015年9月22日，被告戴丹尚欠原告借款本金9843.36元，但原告在本案中主张戴丹尚欠本金金额仅为9798.25元，此对被告更为有利，本院依原告的主张确认戴丹尚欠本金的金额为9798.25元。2505号案件被告于克斌于2015年10月22日还款653.05元，11月1日支付滞纳金30元，11月21日支付滞纳金80元，12月21日支付滞纳金100元。因原告同意滞纳金从本金中扣除，此对被告有利，本院将滞纳金在剩余本金中直接进行抵扣。本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-9-10                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-10-22              43              653.05              36%              424.11              228.94              9561.06      因此，截至2015年10月22日，被告于克斌尚欠原告借款本金9561.06元（10000元-228.94元-30元-80元-100元）。2508号案件被告张一于2015年10月12日还款603元，10月22日支付滞纳金30元，11月11日支付滞纳金80元。因原告同意滞纳金从本金中扣除，此对被告有利，本院将滞纳金在剩余本金中直接进行抵扣。本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-9-7                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-10-12              36              603              36%              355.07              247.93              9642.07      因此，截至2015年10月12日，被告张一尚欠原告借款本金9642.07元。2510号案件被告袁丹于2015年7月21日还款729.53元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-6-16                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-7-21              36              729.53              36%              335.09              394.44              9605.56      因此，截至2015年7月21日，被告袁丹尚欠原告借款本金9605.56元。2511号案件被告杨静于2015年6月3日还款884.3元，本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-5-4                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-6-3              31              884.3              36%              305.75              578.55              9421.45      因此，截至2015年6月3日，被告杨静尚欠原告借款本金9421.45元。2512号案件被告刘志强于2015年5月18日还款637.2元，5月28日支付滞纳金30元，6月17日支付滞纳金80元，6月18日还款580.75元。因原告同意滞纳金从本金中扣除，此对被告有利，本院将滞纳金优先在本金中直接进行抵扣。本院折算已归还款项情况如下表：            借款本金              10,000元              借款起算时间              2015-4-9                  还款时间              计息天数      （天）              还款金额      （元）              年利率              应收息费      （元）              已还本金      （元）              剩余本金      （元）                  2015-5-18              40              637.2              36%              394.52              242.68              9757.32                  2015-5-28              10              30              36%              96.24      （未结）              30              9727.32                  2015-6-17              20              80              36%              191.88      （未结）              80              9647.32                  2015-6-18              1              580.75              36%              9.52              283.11              9364.21      因此，截至2015年6月18日，被告刘志强尚欠原告借款本金9364.21元。综上，各案被告应向原告偿还剩余借款本金以及利息、客户服务费等各类息费（利息、客户服务费等各类息费以剩余借款本金为基数，按年利率24%计至付清之日止；剩余借款本金金额、各类息费起算时间详见附表）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市佰仟金融服务有限公司偿还剩余借款本金及利息、客户服务费等各类息费（利息、客户服务费等各类息费以剩余借款本金为基数，按年利率24%计至付清之日止；剩余借款本金金额、各类息费起算时间详见附表）；二、驳回原告深圳市佰仟金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（金额详见附表），由各案被告负担（各案案件受理费已由原告预交，本院不作退回；各案被告应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  谭文剑（此页无正文）二〇二〇年九月十八日法官助理何莎书记员吕叶童附表：(金额单位：元)            序号              案号              被告      姓名              诉讼请求              本院查明的事实              判决内容                  借款      本金              利息和费用起算时间              借款      本金              放款日期              贷款期限      （月）              每月还款日（日）              利息月标准              客户服务费月标准              财务管理费月标准              增值服务费月标准              尚欠借      款本金              贷款      本金              利息和费用起算时间              诉讼费                  1              2490              柳璇璇              9,798.25              2015.12.23              10,000              2015.11.5              36              23              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              9659.15              9659.15              2015.12.23              275                  2              2495              王席国              9,384.1              2015.12.17              10,000              2015.5.4              36              27              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              8992.01              8992.01              2015.8.27              273                  3              2496              谢日昇              9,798.25              2015.11.25              10,000              2015.9.28              36              25              1.75%              0.536%              0.804%                            9759.76              9759.76              2015.11.25              280                  4              2498              应奇巍              9,798.25              2015.11.23              10,000              2015.9.28              36              23              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              9687.36              9687.36              2015.11.23              280                  5              2499              左剑侠              9,798.25              2015.11.11              10,000              2015.9.28              36              11              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              9608.52              9608.52              2015.11.11              282                  6              2501              邵为彬              9,522.55              2015.8.27              10,000              2015.6.29              18              27              1.75%              0.702%              1.052%              0.7%              9382.53              9382.53              2015.8.27              280                  7              2502              姜海龙              9,522.55              2015.8.22              10,000              2015.7.6              18              22              1.75%              0.702%              1.052%              0.7%              9254.03              9254.03              2015.8.22              281                  8              2503              王梅              9,661.14              2015.9.25              10,000              2015.7.27              24              25              1.75%              0.613%              0.92%                            9628.73              9628.73              2015.9.25              283                  9              2505              戴丹              9,798.25              2015.10.22              10,000              2015.8.11              36              22              1.75%              0.536%              0.804%                            9,798.25              9,798.25              2015.10.22              285                  10              2506              于克斌              9,799.34              2015.10.22              10,000              2015.9.10              36              22              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              9561.06              9561.06              2015.10.22              285                  11              2508              张一              9,809.87              2015.10.12              10,000              2015.9.7              36              12              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              9642.07              9642.07              2015.10.12              287                  12              2510              袁丹              9,661.14              2015.8.21              10,000              2015.6.16              24              21              1.75%              0.727%              1.091%                            9605.56              9605.56              2015.8.21              288                  13              2511              杨静              9,522.55              2015.7.3              10,000              2015.5.4              18              3              1.75%              0.702%              1.052%                            9363.91              9363.91              2015.7.3              289                  14              2512              刘志强              9,592.97              2015.7.18              10,000              2015.4.9              36              18              1.75%              0.536%              0.804%              0.7%              9364.21              9364.21              2015.7.18              290