重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第07548号原告重庆融汇融资担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号重庆宾馆商务大厦20层C座，组织机构代码：77489730-9。法定代表人张远志，该公司董事长。委托代理人田圆，女，汉族，1984年9月15日出生，该公司员工，住重庆市梁平县。委托代理人彭朝晖，男，汉族，1968年12月17日出生，该公司员工，住重庆市九龙坡区。被告高琨，男，汉族，1982年2月6日出生，住重庆市渝中区。被告刘筱，女，汉族，1982年1月18日出生，住重庆市九龙坡区。原告重庆融汇融资担保有限公司（以下简称融汇担保公司）诉被告高琨、刘筱追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案原告融汇担保公司的委托代理人彭朝晖到庭参加了诉讼。被告高琨、刘筱经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融汇担保公司诉称，2012年8月6日，融汇担保公司与高琨签订《委托担保服务合同》，约定融汇担保公司为高琨向中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）申请的分期资金业务提供连带责任保证担保。该合同约定，若高琨出现逾期还款，融汇担保公司代偿后高琨应就代偿金额向融汇担保公司支付资金占用利息及违约金。同日，融汇担保公司与被告刘筱签订了《反担保协议书》，约定刘筱为高琨的借款向融汇担保公司提供连带责任保证反担保。同日，高琨、融汇担保公司与农行渝中支行签订了《中国农业银行股份有限公司分期付款合同》，约定融汇担保公司为高琨向农行渝中支行提供连带担保的分期资金为360000元，分期36期，即2012年8月6日至2015年8月6日。当日，农行渝中支行按约向高琨发放了分期资金。2012年9月14日，融汇担保公司与高琨签订《反担保抵押合同》，约定高琨提供名下渝B0***9号机动车抵押给融汇担保公司，并办理了抵押登记。从2013年5月起，高琨没有按约向农行渝中支行还款，导致融汇担保公司承担担保责任为喻宏垫付了款项244599.44元。为维护融汇担保公司的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、高琨立即偿还代偿款项244599.44元；2、高琨立即支付2013年5月22日起至2015年5月29日的资金占用利息62121元，并支付自2015年6月11日起至付清时止，以244599.44元为基数，按银行同期贷款利率的四倍为标准计算的资金占用利息；3、刘筱对高琨的上述债务承担连带清偿责任；4、融汇担保公司对高琨提供抵押的车牌号为渝B0***9号车辆享有优先受偿权；5、本案受理费5900元、公告费100元由被告高琨、刘筱承担。被告高琨未答辩。被告刘筱未答辩。经审理查明，2012年8月6日，高琨（申请人）与农行渝中支行、融汇担保公司（原重庆融汇信用担保有限公司、保证人）签订了《金穗贷记卡分期付款合同》，合同约定：分期资金金额为360000元，用于购买捷豹汽车一辆；分期付款期数36期，自申请人使用分期资金支付之日起算；分期手续费费率为分期总金额的10%，手续费金额为36000元；分期资金支付凭证或POS签购单为本合同的组成部分；申请人支付首付款后，银行通过以下方式垫付分期资金：银行对申请人本合同项下贷记卡授予分期付款的信用额度，申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内通过POS机具刷卡使用该信用额度支付消费资金；申请人采用分期支付方式向银行支付分期手续费；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同项下债务采用保证担保，担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金到期还款日起二年。同日，高琨与融汇担保公司（原重庆融汇信用担保有限公司）签订《委托担保合同》，约定：高琨因向农行渝中支行申请个人汽车消费贷款业务，用于在重庆家乾汽车经纪有限公司购车，委托融汇担保公司向贷款行提供担保服务，同时提供车牌号为渝B0***9的车辆作为反担保抵押物；高琨委托融汇担保公司为高琨全面履行车贷项下的全部债务以及因高琨违约向贷款行支付的违约金、利息、复利、滞纳金、超限费、贷款行实现其债权的其他相关费用等向贷款行提供连带保证责任；融汇担保公司在高琨按照本合同约定提供抵押物并就抵押物购买融汇担保公司为第一受益人的保险的情况下接受以上委托。因高琨未按车贷合同项下约定还款，融汇担保公司有权向高琨催收，若融汇担保公司产生垫付款项，高琨应按催收通知的要求将该款项全部支付给融汇担保公司。同时，高琨还应按融汇担保公司垫付金额支付利息，该利息按照同期同档国家基准贷款利率的四倍计算。因高琨逾期还款造成贷款行扣划融汇担保公司账户资金的，融汇担保公司可向高琨追偿。若高琨已婚，其配偶作为高琨财产共有人及共同还款人，已清楚地知晓贷款行及融汇担保公司的相关责任义务，并承诺对高琨及时履行本合同项下所有债务提供不可撤销的连带责任反担保，反担保期间等同于融汇担保公司为高琨向贷款行提供的还款保证期间。高琨、刘筱（作为高琨的配偶）、融汇担保公司均在上述合同落款处签章确认。同日，刘筱与融汇担保公司签订了《反担保协议书》，约定刘筱为主合同借款人高琨及时履行上述债务向融汇担保公司提供反担保；反担保期间为融汇担保公司代高琨向银行偿还贷款、贷记卡分期资金、利息、手续费和其他相关费用之日起2年；担保方式为不可撤销的全额连带责任保证担保；担保范围为主合同项下借款人的全部债务本金及手续费、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费）和所有其它应付费用；融汇担保公司代主合同借款人履行其未依约履行的债务后，即使存在主合同借款人提供了抵押（质押）担保的情形，融汇担保公司仍有权先行或同时要求刘筱承担担保责任，刘筱放弃抗辩权。2012年9月14日，融汇担保公司（抵押权人）与高琨（借款人、抵押人）签订了《反担保抵押合同》，约定高琨提供自有车辆一辆：车牌号为渝B0***9作为对保证融汇担保公司权益的反担保抵押物。抵押担保的范围为在高琨与贷款行签订的《中国农业银行股份有限公司分期付款合同》项下约定汽车贷款本金360000元和产生的手续费、利息及相关费用范围内，融汇担保公司为高琨履行的担保责任，融汇担保公司为实现抵押权发生的费用。高琨到期未偿还贷款合同约定的债务，融汇担保公司替高琨履行偿还义务后，对本合同反担保抵押物享有折价抵偿或将抵押物拍卖、变卖后优先受偿的权利。2012年9月14日，双方办理了抵押物渝B0***9车辆的抵押登记手续。2012年8月6日，高琨从农行渝中支行向其核发的信用卡中通过POS机具刷卡透支消费360000元用于向重庆家乾汽车经纪有限公司支付汽车购车款。但高琨未按《金穗贷记卡分期付款合同》的约定偿还分期资金。融汇担保公司分别于2013年5月22日为高琨代偿31440.37元，于2013年8月22日为高琨代偿33167.36元，于2013年11月22日为高琨代偿33165.31元，于2014年3月21日为高琨代偿29165.28元，于2014年6月20日为高琨代偿33165.28元，于2014年9月22日为高琨代偿33165.28元，于2014年12月22日为高琨代偿33165.28元，于2015年3月20日为高琨代偿33165.28元，共计为高琨代偿259599.44元。高琨于2013年7月12日归还融汇担保公司10000元，于2013年10月31日归还融汇担保公司5000元，尚欠融汇担保公司代偿款本金244599.44元。另查明，重庆融汇信用担保有限公司于2013年更名为重庆融汇融资担保有限公司。上述事实，有《金穗贷记卡分期付款合同》、《委托担保服务合同》、《反担保协议书》、《反担保抵押合同》、机动车登记证书、POS签购单、保证支付回单、银行卡存款凭条、融汇担保公司汽车分期业务扣划保证金清单、准予变更登记通知书、公告费发票及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，高琨与融汇担保公司签订的《委托担保服务合同》、《反担保抵押合同》，刘筱与融汇担保公司签订的《反担保协议书》以及高琨、融汇担保公司与农行渝中支行签订的《金穗贷记卡分期付款合同》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行义务。高琨从农行渝中支行为其核发的信用卡中透支消费后，未按其与农行渝中支行签订的《金穗贷记卡分期付款合同》的约定偿还分期资金，融汇担保公司作为保证人按约应当承担保证责任。融汇担保公司为赖小波向农行渝中支行代偿了259599.44元。高琨归还融汇15000元，尚欠融汇担保公司代偿款本金244599.44元。融汇担保公司作为高琨的保证人已承担了保证责任，其有权向债务人高琨追偿，并有权按照《委托担保服务合同》的约定要求高琨承担垫付款项的利息。高琨以其自有的车牌号为渝B0***9的车辆向融汇担保公司提供反担保，并办理了抵押登记，融汇担保公司对该车辆享有优先受偿权。刘筱与融汇担保公司签订了《反担保协议书》为高琨的上述债务提供连带责任的保证担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权。根据《反担保协议书》约定，融汇担保公司代主合同借款人履行其未依约履行的债务后，即使存在主合同借款人提供了抵押（质押）担保的情形，融汇担保公司仍有权先行或同时要求承担担保责任，因此刘筱应按约对高琨的上述债务承担连带清偿责任。被告高琨、刘筱经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高琨应当自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融汇融资担保有限公司代偿款244599.44元；二、被告高琨应当自本判决生效之日起十日内支付原告重庆融汇融资担保有限公司资金占用利息62121元，并支付从2015年5月30日起至付清时止，以244599.44元为基数按银行同期贷款利率的四倍为标准计算的资金占用利息；三、被告刘筱对被告高琨的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆融汇融资担保有限公司对高琨提供抵押担保的车牌号为渝B0***9的车辆享有优先受偿权；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5900元、公告费100元，合计6000元，由被告高琨、刘筱承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  龚成秀人民陪审员  张 燕二〇一五年十二月十六日书 记 员  郭海玲