沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初10559号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地:沈阳市和平区中山路176号，统一社会信用代码912101027164086509。负责人：何宝林，系该行行长。委托诉讼代理人：于忠发，男，1961年1月28日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市和平区。委托诉讼代理人：许颖，女，1977年12月14日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市皇姑区。被告：程天，女，1990年9月27日出生，汉族，住辽宁省营口市站前区。被告：保利达地产佳伴（沈阳）有限公司，住所地:辽宁省沈阳市沈河区沈水东路370-3号9门，统一社会信用代码91210100788709049Y。法定代表人：黎家辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王启昕，系辽宁一腾律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告程天、保利达地产佳伴（沈阳）有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年8月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于忠发、许颖，被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司的委托诉讼代理人王启昕到庭参加诉讼，被告程天经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2014年1月7日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（下称“借款合同”）；2、被告偿还原告借款本金277,393.93元，利息、罚息、违约金合计6,142.29元，总计283,536.22元（以上本金及利息、罚息、违约金截止日为2017年8月14日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、请求法院判决被告按合同约定给付从2017年8月15日至被告实际偿还完毕全部贷款金额之日止的利息及罚息、违约金；4、原告对被告名下位于沈阳市沈河区沈水东路352号182，建筑面积为71.11平方米的房产行使抵押权，并在合同约定范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令被告赔偿原告实现债权的费用，即律师费500元；6、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费及公告费等相关费用；7、请求法院判决被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司在保证合同约定的保证担保范围内对以上款项承担连带保证责任。事实与理由：2014年1月9日原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（下称“借款合同”）。该合同约定：原告向作为借款人的被告发放个人住房贷款，借款金额为290,000元，借款期限为360个月，即从2014年1月9日至2044年1月9日，贷款利率采取浮动月利率。逾期罚息利率采取浮动罚息利率，借款逾期的罚息利率为借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。合同还约定未按本合同或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的或其他应付款项的……一旦发生违约事件时，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，解除与借款人借贷关系，收取违约金等。提前收回已发放贷款的本息和相关费用。贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人承担……）。合同项下的担方式为抵押和最高额保证，抵押担保的范围包括借款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和贷款人为实现债权的相关费用。原告与被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司签订了个人住房（商业用房）借款最高额保证合同。合同约定最高额担保债权指在2015年12月7日至2018年12月6日期间原告方向债务人发放的贷款成立的全部债权，该担保债权包括本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和贷款人为实现债权的相关费用等。被告以其购买的位于沈阳市沈河区沈水东路352号182，建筑面积为71.11平方米的房产设定抵押，担保其能按时偿还借款，借款合同对抵押担保范围进行了约定。原告与被告在沈阳市房产局办理了上述房屋的抵押权预告登记，他项权利人为原告。贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，后期开始不足额还款，截至2017年8月14日，被告尚欠利息、罚息、违约金合计6,142.29元。原告委托北京大成(沈阳)律师事务所处理本次诉讼，支出律师费500元。据此，原告已经依据与二被告签订的《借款合同》、《最高额保证合同》的规定，履行了向被告发放贷款的义务，而被告却未履行按时还本付息的义务，其应承担向原告给付拖欠的本金及利息的责任。根据《借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布解除与二被告的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，原告有权解除与被告间的借贷关系，二被告应承担向原告给付本金及利息和罚金的责任。同时，二被告在其抵押担保范围内对借款本金、利息、罚息和律师费、诉讼费、保全费、公告费等为实现债权所发生的其他相关费用承担担保责任。被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司为被告的上述借款提供连带责任保证担保，合同中约定了保证范围。根据《物权法》《担保法》的规定及借款合同的约定，被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司在保证担保范围内对上述拖欠的本金、利息和其他相关费用等承担连带保证担保责任。鉴于二告违反合同的行为已给原告造成了重大的经济损失，原告现依据法律的规定，提起诉讼，恳请法院查明情况，维护原告的合法权益不受侵害。被告程天未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司辩称：我公司认为在2017年9月30日以为被告代偿了一笔款项，金额为8,058.42元。另外，原告所诉的第3项和第4项求诉讼请存在矛盾之处，我公司同意依据借款合同的约定承担保证责任，但不同意原告的第3项诉讼请求。因为该房屋未下发房产证，银行不享有抵押权，并且在被告承担了保证责任后原告即不再对该房屋享有任何权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告程天于2014年1月9日签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额290,000元，借款期限为360个月，即自2014年1月9日起至2044年1月9日止，借款用于购买房产，借款利率为浮动利率，借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款方法。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本合同项下担保方式为抵押和最高额保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2、原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行（乙方）还与被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司（甲方）签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定本最高额担保所担保的债权是指在2015年12月7日至2018年12月6日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证。无论乙方对主合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。3、被告程天以登记在其名下的位于沈阳市沈河区沈水东路352号182，建筑面积为71.11平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年1月20日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年4月起未按期足额偿还原告借款本息，被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司于2017年9月30日为被告程天代偿8,058.42元，截至2017年11月27日，被告尚拖欠贷款本金275,110.87元，利息、罚息、违约金合计2,287.92元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告程天经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告程天签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，与被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本合同项下担保方式为抵押和最高额保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。无论乙方对主合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。本案，被告程天从2017年4月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告程天抵押的房产享有优先受偿权，因该房产的抵押系预告登记，抵押权并未设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司为借款的保证人，主债务人程天未履行还款义务，原告有权要求被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司对借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告程天签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告程天于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金275,110.87元，利息、罚息、违约金合计2,287.92元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2017年11月27日）；并自2017年11月28日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、被告保利达地产佳伴（沈阳）有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告程天应支付的上述款项承担连带责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,561元，保全费2,020元，公告费700元，均由被告程天、保利达地产佳伴（沈阳）有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十二月一日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。