宁夏回族自治区高级人民法院民 事 判 决 书(2017)宁民终229号上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司银川分行。住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：方萍，该分行行长。委托诉讼代理人：马勇、李玉婷，宁夏兴业律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：宁夏银鑫建设工程有限公司。住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：任泽鸿，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴妍、余逸飞，北京市中银（银川）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：韩志芳，男，系宁夏佳奇石化实业有限公司总经理，住宁夏回族自治区银川市。被上诉人（原审被告）：梁彩琴，女，系宁夏佳奇石化实业有限公司股东，住宁夏回族自治区银川市，系韩志芳妻子。原审被告：宁夏佳奇石化实业有限公司。住所地：宁夏回族自治区银川市西夏区。法定代表人：韩志芳，该公司总经理。委托诉讼代理人：郝殿君，该公司员工。上诉人中信银行股份有限公司银行分行（以下简称中信银行银川分行）为与被上诉人宁夏银鑫建设工程有限公司（以下简称银鑫公司）、韩志芳、梁彩琴、原审被告宁夏佳奇石化实业有限公司（以下简称佳奇公司）金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2016）宁01民初980号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月29日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。中信银行银川分行的委托诉讼代理人马勇、李玉婷，银鑫公司的委托诉讼代理人吴妍、余逸飞到庭参加诉讼，韩志芳、梁彩琴、佳奇公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉请求：1.请求撤销银川市中级人民法院（2016）宁01民初980号民事判决第三项判决，改判三被上诉人对全部债务承担连带清偿责任；2.二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.根据《中华人民共和国担保法》第18条规定，双方签订的保证合同已经约定了担保金额为本金1500万元及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用。该约定合法有效，且也被一审法院认定，所以应当判决三被上诉人承担连带担保责任。2.根据《中华人民共和国物权法》第176条的规定，本案中，中信银行银川分行与三被上诉人签订的《最高额保证合同》第6.5条明确约定：”甲方承诺（即本案三被上诉人）：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方（即上诉人）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供的物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）”。上述约定明确无歧义，因此在既有物的担保又有人的保证的情况下，中信银行银川分行有权要求本案保证人承担全部的保证责任，三被上诉人也应当承担全部保证责任，而不应当仅在物的担保实现债权后才承担保证责任。银鑫公司答辩称，一审判决查明的事实认定清楚，法律适用正确，判决正确，上诉人上诉请求及上诉理由不能成立，应当维持原判，驳回上诉人的上诉请求。1.涉案借款是以债务人自己所有的土地使用权和6000吨沥青向上诉人提供了最高额抵押，并且办理了相应的登记手续。在此情况下，找银鑫公司给提供担保，银鑫公司考虑到涉案借款已经提供的担保物价值远远超过了涉案的借款金额，在此前提下，所以才同意给佳奇公司提供了担保。2.《物权法》第一百七十八条规定，担保法与物权法的规定不一致的，适用物权法。中信银行银川分行上诉理由第一条引用《担保法》第18条的规定认为银鑫公司应当同时承担保证责任，但《担保法》第18条与《物权法》第一百七十六条存在冲突，根据物权法规定，应当适用物权法的规定，债务人是自己提供物的担保的，依据物权法的该条规定，债权人应当先就该物的担保实现债权。3.中信银行银川分行在签订《最高额保证合同》前，并没有向银鑫公司告知在债务人不履行债权到期债权时，在拥有担保物权的情况下，其均有权直接要求银鑫公司在担保范围内承担责任，而无需事先行使抵押权的情况，否则银鑫公司考虑其风险便不可能为债务人提供担保。4.涉案的《最高额保证合同》是中信银行银川分行提供的格式条款合同，根据合同法第三十九条的规定：”采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”按照法律规定，应当采取合理的方式提请银鑫公司注意该条款，并按照对方的要求，对该条款予以说明。但是中信银行银川分行却未采取任何方式提请银鑫公司注意，更未进行过说明，该条款对银鑫公司无效。同时根据《合同法》第四十条的规定，格式条款具有合同法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。涉案的《最高额保证合同》6.5条不但系免除中信银行银川分行责任情形、也属于加重了银鑫公司责任的情形，该条款无效，银鑫公司不应当按该条款的约定承担责任。综上，一审判决依法有据，判决正确，请求驳回上诉，维持原判。韩志芳、梁彩琴、佳奇公司未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。中信银行银川分行向一审法院起诉请求：1.判令佳奇公司向中信银行银川分行偿还借款本金14994036.20元，利息25949.32元（利息暂计算至2016年11月20日，并请求支付至实际清偿之日止），以上共计15019985.52元；2.请求判令中信银行银川分行对佳奇公司抵押给中信银行银川分行的银国用（2013）第18157号国有土地使用权和6000吨沥青享有优先受偿权；3.请求判令银鑫公司、韩志芳、梁彩琴对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、保全费用由被告承担。一审法院认定事实：2015年12月14日，中信银行银川分行和佳奇公司签订了编号为(2015)银银流贷字第0237号《人民币流动资金贷款合同》，约定佳奇公司因经营需要向中信银行银川分行申请流动资金贷款1000万元，贷款期限自2015年12月24日至2016年9月23日，贷款年利率为5.655%，按月结息，还款方式为定期付息，到期还本；逾期未偿还的本金，中信银行银川分行有权加收50%罚息利率计收罚息，并计收复息。同日，中信银行银川分行向佳奇公司发放了1000万元贷款。2016年8月24日，中信银行银川分行和佳奇公司签订了编号为(2016)银银流贷字第0130号《人民币流动资金贷款合同》，约定佳奇公司向中信银行银川分行申清流动资金贷款500万元，贷款期限自2016年8月24日至2016年11月23日，贷款年利率为5.66%，贷款期内利率保持不变。同对约定了利息、罚息、复利进行了约定。同日，中信银行银川分行向佳奇公司发放了500万元贷款。2015年12月14日，佳奇公司与中信银行银川分行分别签订了编号为(2105)银银最抵字第0076号《最高额抵押合同》、编号为(2015)银银最抵字第0077号《最高额抵押合同》，约定:佳奇公司分别以其所有的位于西夏区兰州军区给水团农场以东、银西铁路专用线以南银国用(2013)第18157号土地使用权和6000吨沥青为其向中信银行银川分行借款1500万元本金和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等发生的一切费用和其他所有应付的费用提供抵押担保。2015年12月14日，佳奇公司就银国用(2013)第18157号国有土地使用权办理了银他项(2015)第03838号土地他项权利登记，并将6000吨沥青在银川市开发区工商局办理了动产抵押登记。2015年12月14日，银鑫公司与中信银行银川分行签订了编号为(2015)银银最保字第0206号《最高额保证合同》，约定银鑫公司为佳奇公司的借款1500万元本金及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付的费用提供连带责任担保。2015年12月14日，韩志芳与中信银行银川分行签订了编号为(2015)银银最保字第0207号《最高额保证合同》，约定韩志芳为佳奇公司向中信银行银川分行借款1500万元本金及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用提供连带责任担保，其配偶梁彩琴在该合同上签字确认，确认其对韩志芳依据合同承担担保责任（包括处分夫妻共同财产）不持任何异议。截止2016年11月21日，编号为(2015)银银流贷字第0237号的《人民币流动资金贷款合同》，已偿还576339.68元，其中偿还利息570375.88元、本金5963.8元，尚有本金9994036.20元尚未偿还;编号为(2016)银银流贷字第0130号《人民币流动资金贷款合同》，已偿还45698.26元，尚有本金500万元、利息25949.32元尚未归还。另查明，佳奇公司的股东是韩志芳、梁彩琴，韩志芳、梁彩琴系夫妻关系。一审法院认为，各方签订的《人民币流动资金贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系当事人真实意思表示，合法有效，对各方具有约束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，中信银行银川分行向佳奇公司发放了借款1500万元。佳奇公司作为借款人应当按照合同的约定履行自己的义务，但佳奇公司没有按照合同约定偿还利息，构成违约。截止2016年11月21日尚欠中信银行银川分行本金14994036.2元，利息25949.32元，中信银行银川分行请求法院判令佳奇公司向中信银行银川分行偿还借款本金14994036.20元，利息25949.32元（暂计至2016年11月21日）并支付2016年11月22日之后利息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。佳奇公司以其名下位于西夏区兰州军区给水团农场以东、银西铁路专用线以南银国用(2013)第18157号土地使用权和6000吨沥青为其向中信银行银川分行借款1500万元本金和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等发生的一切费用和其他所有应付的费用提供抵押担保并办理了相应的抵押登记手续。中信银行银川分行请求法院判令其对佳奇公司抵押银国用(2013)第18157号土地使用权和6000吨沥青享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。银鑫公司为佳奇公司的上述借款本息提供连带责任最高额保证担保。中信银行银川分行请求判令银鑫公司对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。韩志芳为佳奇公司的上述借款本息提供连带责任最高额保证担保，梁彩琴作为配偶签字确认并同意处分夫妻共同财产且韩志芳、梁彩琴是佳奇公司的股东。中信银行银川分行请求判令韩志芳、梁彩琴对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。韩志芳、梁彩琴未到庭参加诉讼，视为放弃相应的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、佳奇公司于本判决书生效之日起十日内偿还中信银行银川分行借款本金14994036.20元，利息25949.32元，并支付2016年11月22日至判决确定的履行之日止的利息（以本金9994036.20元与5000000元为基数，分别按照双方合同约定的标准计算利息、罚息、复利）;二、如佳奇公司不能按照判决确定的期限偿还上述债务，中信银行银川分行对佳奇公司提供的位于位于西夏区兰州军区给水团农场以东、银西铁路专用线以南银国用(2013)第18157号土地使用权和6000吨沥青折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权;三、银鑫公司、韩志芳、梁彩琴对中信银行银川分行经折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿后不能清偿的部分承担连带清偿责任，银鑫公司、韩志芳、梁彩琴承担责任后有权向佳奇公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费案件诉讼费111920元，由佳奇石公司、银鑫公司、韩志芳、梁彩琴负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。各方仍坚持一审时的举证、质证意见。各方当事人对一审查明的事实未表异议，二审对一审查明的事实予以确认。二审经审理查明，《最高额保证合同》第6.5条约定：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供的物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）；如本合同的担保范围包含多笔债权的，乙方有权决定债权之间的清偿顺序及比例。18.4条约定：甲乙双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议。本院认为，本案争议的焦点是：银鑫公司、韩志芳、梁彩琴是否应对涉案全部债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第176条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权。本案中，中信银行银川分行与银鑫公司、韩志芳签订的《最高额保证合同》第6.5条约定：”当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供的物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）；如本合同的担保范围包含多笔债权的，乙方有权决定债权之间的清偿顺序及比例”，因此中信银行银川分行请求判令银鑫公司、韩志芳、梁彩琴对全部债务承担连带保证责任有合同依据，符合法律规定。原审法院判决银鑫公司、韩志芳、梁彩琴对中信银行银川分行经折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿后不能清偿的部分承担连带清偿责任不当，应予纠正。《最高额保证合同》是中信银行银川分行提供的格式合同，该合同第6.5条的文字印刷方式与合同其他条款一致，且该合同第18.4条约定”甲乙双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议”，故银鑫公司认为中信银行银川分行未对该合同6.5条的内容采取合理的方式提请银鑫公司注意，该条款对银鑫公司无效的抗辩不能成立。综上所述，中信银行银川分行的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2016）宁01民初980号民事判决第一项、第二项；二、撤销宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2016）宁01民初980号民事判决第三项；三、变更宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2016）宁01民初980号民事判决第三项为：宁夏银鑫建设工程有限公司、韩志芳、梁彩琴对上述欠款本金及利息承担连带清偿责任；四、宁夏银鑫建设工程有限公司、韩志芳、梁彩琴承担还款责任后有权向宁夏佳奇石化实业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费111920元，由银鑫公司、韩志芳、梁彩琴负担。本判决为终审判决。审 判 长  乔生彪代理审判员  杨淑玉代理审判员  李 梅二〇一七年十月三十日书 记 员  马晓琴