广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0127民初739号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。统一社会信用代码：9145012767500777X9。 诉讼代表人：黄丽娟，行长。 委托诉讼代理人：李天扩，该支行职工。 被告：麻昌凤，女，1970年12月2日出生，壮族，住广西横县。 被告：雷仕聪，男，1969年12月21日出生，汉族，住广西横县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告麻昌凤、雷仕聪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年7月3日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李天扩到庭参加诉讼，被告麻昌凤、雷仕聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2017年4月10日，因原告提出申请，本院依法作出财产保全裁定，并予以执行。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告麻昌凤、雷仕聪于2010年5月13日签订的编号450127110050302529《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；2、判令被告麻昌凤、雷仕聪归还借款本金124214.16元及支付利息、罚息7528.64元（利息、罚息暂计至2017年1月16日，往后另计）；3、确认原告对被告提供的位于横县横州镇江北路243号（花都景园2栋三单元603号）房屋享有折价、变卖、拍卖价款的优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年5月4日，被告麻昌凤、雷仕聪向原告提交一份《个人购房借款申请表》，向原告申请发放个人购房贷款14万元。2010年5月13日，原告与被告麻昌凤、雷仕聪签订编号450127110050302529《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。2010年5月13日，双方就被告提供借款抵押的房产即横县横州镇江北路243号（花都景园2栋三单元603号）房屋办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2010年5月13日向被告麻昌凤发放借款14万元。借款后，被告麻昌凤自2015年2月13日起未依约定偿还借款本息，截止2017年1月16日，被告已累计逾期523天。经原告催偿，被告麻昌凤已拒不还贷。为维护原告的合法权益，望法院判如所请。 原告在举证期限内提供的证据有：1、《个人购房借款申请表》，证明2010年5月4日，被告麻昌凤、雷仕聪向原告申请发放个人购房贷款14万元；2、编号450127110050302529《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，证明原告与被告签订借款合同、抵押合同等有关借款、还款、违约等事项的约定以及被告提供借款抵押房产的事实；3、《房屋他项权证》，证明2010年5月13日，原、被告已就被告提供借款抵押的房产办理了抵押登记手续；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《分期还款计划表》，证明原告已依约向被告麻昌凤发放借款的事实；4、《贷款台账截屏》，证明被告麻昌凤逾期还款及欠款的事实；5、《居民身份证》、《结婚证》，证明被告主体资格，签约时被告具有完全民事行为能力，两被告是夫妻关系。 被告麻昌凤、雷仕聪未作书面答辩亦未向本院提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告麻昌凤、雷仕聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，经审查，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告麻昌凤与被告雷仕聪属夫妻关系，俩人于1991年7月20日登记结婚。2010年5月4日，被告麻昌凤、雷仕聪共同向原告提交一份《个人购房借款申请表》,申请发放个人购房贷款140000元。2010年5月13日，原告与被告麻昌凤、雷仕聪签订一份编号450127110050302529《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》,合同主要约定，原告向被告麻昌凤发放购置住房贷款金额为140000元，贷款期限300个月，实际放款日以借据为准。借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，确定年利率为5.346%。贷款发放后，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；贷款归还为按月等额本息还款法。借款合同第十条10.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款合同中的抵押条款约定，被告麻昌凤、雷仕聪以登记在雷仕聪名下位于横县的房产[房屋所有权证号：A21575]向原告提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用以及借款人所有其他应付的费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权对抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿借款人所欠债务。2010年5月13日，原被告双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告并取得横房他证横州字第××号《房屋他项权证》。 上述合同签订后，2010年5月13日，原告依约向麻昌凤账户发放借款140000元，当日原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》明确了该笔借款期限为300个月，从2010年5月13日至2035年5月13日；借款利率为年利率5.346%；还款方式为等额本息还款。借款后，被告麻昌凤共归还借款本金5495.95元，支付借款利息、罚息41952.15元。被告麻昌凤于2015年9月15日归还本金292.62元以及2015年10月13日支付利息534.74元后，停止履行借款的还款义务。截止至2017年7月2日，被告麻昌凤尚欠原告该笔借款本金124214.16元及相应的利息、罚息。 另查明，本院于2017年4月6日向被告麻昌凤送达起诉状副本等应诉材料，于2017年4月11日向被告雷仕聪公告送达起诉状副本等应诉材料，至2017年6月26日视为送达雷仕聪。 本院认为，原告与被告麻昌凤、雷仕聪签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向被告麻昌凤发放了贷款140000元，被告麻昌凤应按约还本付息。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。按双方签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》约定，被告麻昌凤未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权解除合同。本案中，被告麻昌凤没有按双方约定的还款方式履行还款义务，已构成根本性违约，原告诉请解除双方签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，并要求被告麻昌凤归还尚欠的借款本金124214.16元及支付相应的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条关于“合同自通知到达对方时解除”的规定，本案被告雷仕聪收到本院应诉材料的时间为2017年6月26日，据此，本院确认合同解除的时间为2017年6月26日。合同自解除之日起借款利息应按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率计收，故原告主张合同解除后按原合同约定利率计收借款利息至还清借款本金之日止，于法无据，本院不予支持。本案借款发生在被告麻昌凤与雷仕聪夫妻关系持续期间，且被告雷仕聪在合同中签名确认借款事实，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，被告雷仕聪依法应承担本案债务的共同清偿责任。被告麻昌凤、雷仕聪以登记在雷仕聪名下的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对抵押房产享有抵押权，被告麻昌凤不履行到期债务或贷款被宣布提前到期时，原告有权就抵押物在抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行与被告麻昌凤、雷仕聪于2010年5月13日签订的编号450127110050302529《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》； 二、被告麻昌凤、雷仕聪共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的借款本金124214.16元； 三、被告麻昌凤、雷仕聪向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行支付借款利息、罚息（利息、罚息的计算方法：以140000元为基数，按编号450127110050302529《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的利率标准，自2010年5月13日计至2017年6月26日，被告已归还的借款本金5495.95元及支付的借款利息、罚息41952.15元作相应扣除；2、自2017年6月27日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金124214.16元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行对登记在被告雷仕聪名下位于横县的房产[房屋所有权证号：A21575]，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿； 五、驳回原告其他的诉讼请求。 案件受理费2935元，财产保全费1194元，共4129元，由被告麻昌凤、雷仕聪负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 兵 审 判 员  马 棣 人民陪审员  陆伟雯 二〇一七年七月十一日 书 记 员  梁港萍 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。