安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0323民初1147号原告：安徽固镇农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省蚌埠市固镇县谷阳路317号。法定代表人：朱克珍，任该行董事长。委托诉讼代理人：孟晓，男，该单位工作人员。被告：王淑兰，女，1960年7月3日出生，汉族，住安徽省蚌埠市固镇县。被告：张元学，男，1957年4月25日出生，汉族，住安徽省蚌埠市固镇县。以上两位被告共同的委托诉讼代理人：张大飞（王淑兰和张元学之子），住安徽省蚌埠市固镇县。原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称固镇农商行）与被告王淑兰、张元学金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月27日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，本案依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告固镇农商行委托诉讼代理人孟晓到庭参加诉讼、被告张元学、王淑兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。固镇农商行向本院提出诉讼请求：1.判决王淑兰、张元学偿还所欠贷款本金290万元，至2017年4月26日的利息91844.8元，共计2991844.8元；2.判决王淑兰、张元学偿还2017年4月27日至实际归还贷款之日的利息及违约加收50%的罚息；对王淑兰、张元学的抵押物实现抵押权，拍卖、变卖抵押物偿还贷款本息和支付实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：王淑兰用其与张元学共同所有的两处房产办理抵押贷款290万元，并签订了借款合同和最高额抵押合同。贷款发放后，王淑兰最后一次结息日为2016年12月20日，后未能按月结息，现我行因其违约按约定宣布贷款立即到期。王淑兰的前述贷款发生在其与张元学的夫妻关系存续期间，其二人应当承担共同还款责任。王淑兰、张元学未作答辩。固镇农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，王淑兰和张元学经本院直接送达开庭传票未到庭质证，本院对前述证据予以确认并在卷佐证据以认定事实如下：2013年7月22日，张元学向固镇县农村信用合作联社（以下简称信用联社）出具《承诺书》，载明：其与“王素兰”属夫妻关系，对“王素兰”用房产证号为固私字第××、05××81号的房产申请抵押贷款290万元已经其本人同意，其本人同意无条件承担偿还该笔贷款本息的义务。当年8月8日，王淑兰以“王素兰”的名字与信用联社签订了一份《个人借款合同》并向信用联社提交了以“王素兰”为名的身份证复印件一份。双方在合同中约定：王淑兰向信用联社贷款用于浴池装修，借款额度为290万元，额度有效期为2013年8月8日至2016年8月8日；借款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮53%，借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率因基准利率调整而调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；用款计划为一次性用款290万元；还款方式为按月结息，到期还本；违约情形有未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；当出现任一违约情形时的救济措施包括宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。当日，王淑兰以“王素兰”的名字作为抵押人与信用联社签订了一份《最高额抵押（质押）合同》，其在合同的抵押人签名处签署了“王素兰”和“王淑兰”两个名字，并按有指印，张元学也在该处签名按印。合同约定：王淑兰以房产作为抵押物为其自2013年8月8日至2016年8月8日向信用联社所借的最高贷款金额为290万元可周转性和分期发放的贷款提供担保；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。当日，双方就前述抵押办理了房地产他项权证，载明：房地产他项权利人为固镇县农村信用合作联社；房地产权利人为王素兰；房地产权证号为固私字××号、07××47号；房地坐落固镇县黄元中路东侧；债权数额贰佰玖拾万元整。前述合同签订后，信用联社于2013年8月9日向王淑兰发放贷款290万元。该笔贷款到期后，经王淑兰申请，固镇农商行于2016年8月8日与之签订了一份《借款展期协议》，约定：展期期限自2016年8月9日起至2017年8月8日止；借款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，借款利率按新的利率期限档次确定，利率上浮比例为基准利率上浮89%，按年利率8.9775%执行；展期贷款到期一次性偿还贷款本金；王淑兰应按月结息，结息日固定为每月的20日，如王淑兰未能按月结息，固镇农商行可以宣布贷款立即到期；展期期限届满时，王淑兰应主动归还借款本金及利息，否则固镇农商行有权按结欠逾期贷款金额向借款人按展期贷款执行利率加收50%的罚息；原抵押担保合同继续有效，无需重复办理抵押登记。实际发生债权超过最高额的部分，抵押人自愿对超出部分继续承担连带担保责任。王淑兰在该合同的借款人签字处签署“王素兰”三字并按印，张元学在担保人签字处签名并按印。固镇农商行现认可，该协议签订后，王淑兰结息至2016年12月20日。本案诉讼过程中，经王淑兰的委托诉讼代理人提交的当事人的身份证复印件证实，王淑兰是本案借款人的真实姓名，且经固镇农商行确认，其起诉的借款人的真实身份信息为：王淑兰，女，1960年7月3日出生，身份证号为。2014年5月21日，经中国银监会安徽监管局皖银监复〔2014〕103号文件批复：同意固镇农商行开业，该行开业同时，信用联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。本院认为，信用联社经其主管部门批准终止且债权债务转为固镇农商行的债权债务，故固镇农商行有权作为本案原告主张原信用联社的债权。王淑兰向原信用联社贷款到期后经展期因其未按约定结息，依其与固镇农商的《借款展期协议》约定，固镇农商行可以宣布贷款立即到期。现固镇农商行要求王淑兰偿还贷款本金290万的诉讼请求，本院应当支持。本案贷款发生在王淑兰和张元学夫妻关系存续期间，且张元学明确承诺同意无条件偿还该贷款，故该贷款系夫妻共同债务，张元学应当承担共同款责任。固镇农商行承认，本案贷款结息至2016年12月20日，其所主张的2016年12月21日至2017年4月26日的利息91844.8元，未超出合同约定，本院应当支持。双方签订的《借款展期协议》明确约定，展期期限届满时，借款人如不主动归还借款本息，贷款人有权加收50%的罚息。而双方约定的展期期限届满日为2017年8月8日，故固镇农商行主张的从2017年4月27日加收50%罚息的诉讼请求，本院从2017年8月9日开始支持。因本案双方签订有《最高额抵押（质押）合同》，且就抵押物办理了抵押登记手续，固本院对固镇农商行要求实现抵押权的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王淑兰、张元学共同偿还原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司借款290万元，2016年12月21日至2017年4月26日的利息91844.8元，合计2991844.8元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告王淑兰、张元学继续支付原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司借款利息至实际还清借款之日止（2017年4月27日到2017年8月8日的利息按年利率8.9755%计算，2017年8月9日至实际还清借款之日的利息按年利率8.9755%上浮50%计算）；三、被告王淑兰、张元学如不按期履行前两项付款义务，原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司可以申请拍卖、变卖被告王淑兰、张元学抵押的固私字：05××81号、07××47号房产在290万元限额内优先受偿；四、驳回原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30736元，由王淑兰、张元学负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 长  陈海燕审 判 员  潘长华人民陪审员  陶安杰二〇一七年十月十日书 记 员  刘雨浓