成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初9073号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：褚立宁，四川君合律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖敏，四川君合律师事务所律师。被告：邓强，男，1981年1月20日出生，汉族，住四川省广汉市。委托诉讼代理人：覃玲峻，泰和泰律师事务所律师。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告邓强借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人肖敏、褚立宁，被告邓强的委托诉讼代理人覃玲峻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿所欠借款本金142740.33元；2、被告清偿截至2016年10月27日借款利息12931.98元、逾期还款滞纳费11174.77元，并支付利息、滞纳费至欠款清偿完毕日止（庭审中陈述滞纳费按70元/日计算）；3、被告承担原告实现债权产生的律师费1800元；4、本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权费用由被告承担。事实与理由:2015年6月5日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款，额度为人民币184000元，贷款用途为家装，贷款期限为自动用或放款日起36期，贷款月利率为1.55%；还款方式为等额本息方式。合同签订后，原告按约向被告发放贷款184000元，但被告并未按照合同的约定按期足额归还贷款本息，2016年6月1日起开始逾期未偿，2016年6月21日后彻底停止还款，已构成违约，根据《信用贷款额度申请和使用合约》第十条的约定，原告有权要求被告提前结清贷款，并立即清偿全部贷款本息及逾期滞纳费。被告邓强辩称，欠款是事实；不认可原告陈述的借款本金，因贷款时扣除了贷款动用费5520元，按照合同约定是提前扣除的费用，不应作为被告的借款本金；被告每期偿还的利息也是将5520元算在本金中的，之前被告多支付的利息应作为本金扣除，从2015年6月开始截止到被告停止还款时，按照实际的本金计算(扣除5520元)，被告多支付利息1060.94元，请求在本金中扣除，现在剩余的本金为142740.33元-5520元-1060.94元=136159.39元；原告提交的代理合同以及律师费发票不能证明原告因本案实际支付了律师费，即便法院认定律师费由被告承担，律师费也应为1500元，而非1800元。原告为证明其主张，向本院提交了原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件，《（新易贷）信用贷款额度申请表》、《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、交易详细信息、借记卡入扣账资料、详细消费记录查询、详细还款记录查询、当前欠款信息、外包诉讼合作协议、律师费发票。原告提交上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。本院经审理认定事实如下：中银金融公司经批准取得金融许可证，经营发放个人消费贷款等业务。2015年6月1日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款184000元，选择分36期按月等额本息方式还款。2015年6月5日，原、被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款184000元用于家装，并将贷款划入被告指定的账户内，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款执行固定月利率为1.55%。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，并在贷款发放后从被告账户中自动扣收。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，提前还款需一次性还清。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求被告赔偿包括律师费等违约损失。2015年6月9日，原告向被告指定账户发放一般用途贷款184000元。同日，原告扣收动用费5520元。后原告共计全额扣款十期，并扣除了第十一期的利息88.48元、滞纳费0.23元。被告尚欠贷款本金142740.33元。2016年7月27日，原告与四川君合律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，委托四川君合律师事务所提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜。四川君合律师事务所向原告提供回收明细清单服务费发票并经原告确认后，原告在合理期限内支付服务费。案件起诉立案并正式查封或确认无可查封财产后，若被告户籍及财产线索地址为成都六城区以内，原告支付基础律师费1500元，若被告户籍及财产线索地址为大成都以内，六城区以外，原告向四川君合律师事务所支付基础律师费1800元；成都六城区为锦江区、青羊区、武侯区、成华区、金牛区、高新区。2016年12月9日，四川君合律师事务所出具购买方为原告的发票，价税合计1800元，备注为邓强案。本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。被告作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，借款后仅足额还款十期，自第十一期即2016年5月31日起未按期足额还款，其行为已经构成违约，故原告有权根据《使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息……原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期。现原告诉请要求被告返还尚欠贷款本金142740.33元，本院予以支持。被告主张原告在发放贷款后扣除了贷款动用费5520元，该费用应作为本金予以抵扣。对此，本院认为，《使用合约》约定被告应支付动用费，该约定系双方当事人的真实意思表示，亦未违反法律的强制性规定，该约定合法有效。原告向被告支付款项后，该款由被告实际控制，在被告实际控制下，被告向原告支付动用费系其自愿履行《使用合约》的行为，现被告主张该动用费应抵扣本金无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告主张的利息和滞纳费。对于中银金融公司主张按约定月利率、滞纳费标准计付截止2016年10月27日的利息、滞纳费，虽有合约依据，但两项总额与其利息损失显著失当，本院酌定支持年利率24%为限的部分。被告自第十一期起未按期足额还款，因第十一期的本息偿还日期应为2016年5月30日，逾期利息和滞纳费应自2016年6月1日起计算。第十一期即2016年5月1日至5月31日的利息应以还款十期后的剩余本金142740.33元为基数，按月利率1.55%计算为2212.48元，与原告已经扣收的利息88.48元、滞纳费0.23元品迭后，被告还应支付利息2123.77元。自逾期之日即2016年6月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算。关于律师费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由被告承担的原告为实现债权而产生的费用，现原告提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费1800元，该标准未超过外包诉讼合作协议的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款判决如下：一、被告邓强应于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金142740.33元并支付利息、滞纳费（截止2016年5月31日利息为2123.77元，自2016年6月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告邓强应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费代理费1800元；三、驳回原告中银消费金融有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3672元，减半收取计1836元，诉讼财产保全费1370元，合计3206元，由被告邓强负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一七年三月十七日书 记 员  丁勤琴庭审记录员何燕琼