沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初8762号原告：沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行，住所地沈阳市和平区民主路68号.负责人：姜浩，系该行行长。委托诉讼代理人：赵玉华，男，1978年1月13日出生，汉族，系该行员工，住沈阳市铁西区。被告：李来，男，1988年12月15日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告李来金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行委托诉讼代理人赵玉华到庭参加诉讼，被告李来经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2.被告偿还原告借款本金392,764.57元，利息、罚息、复息合计2,048.88元，总计394,813.45元(以上本金及利息、罚息截止日为2017年6月1日，具体偿还金额以实际发生为准)，并判令被告按合同约定支付自2017年6月1日至欠款还清之日的利息及罚息；3.原告对被告名下位于铁西区北滑翔路10-2号371，建筑面积为80.74平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本行为收回债权支出的全部费用（包括但不限于案件受理费）。事实和理由：1.2016年6月24日原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告李来签订了《个人购房借款/担保合同》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为400,000元的授信额度，授信期间为300个月，即从2016年6月24日起到2041年6月20日止，利率为年4.655%，同时约定授信申请人未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。2.被告李来以登记在其名下的位于铁西区北滑翔路10-2号371，建筑面积80.74平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年6月27日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告，他项权证号为16042980。3.贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年5月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年6月1日，被告尚拖欠贷款本金392,764.57元，利息、罚息、复息合计2,048.88元未还。被告李来未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年6月24日原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告李来签订了《个人购房借款/担保合同》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为400,000元的授信额度，授信期间为300个月，即从2016年6月24日起到2041年6月20日止，利率为年4.655%，同时约定授信申请人未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。2.被告李来以登记在其名下的位于铁西区北滑翔路10-2号371，建筑面积80.74平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年6月27日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告，他项权证号为16042980。3.贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年5月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年6月1日，被告尚拖欠贷款本金392,764.57元，利息、罚息、复息合计2,048.88元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李来经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告李来签订的《个人购房借款/担保合同》》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。合同同时约定借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告李来于2017年5月20日开始拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告李来提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告李来于2016年6月24日签订的《个人购房借款/担保合同》》；二、被告李来于本判决发生法律效力后10日内偿还原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行借款本金392,764.57元，利息、罚息、复息合计2,048.88元（截止2017年6月1日），并自2017年6月2日起，按《个人购房借款/担保合同》》约定的计息办法给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告李来逾期给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行上述款项，则原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行可依法对被告李来提供的位于铁西区北滑翔路10-2号371，建筑面积80.74平方米的房产行使抵押权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,222元，保全费2,094元，公告费700元，由被告李来负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十一月二十七日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。