广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1972民初6485号原告：东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行。经营场所：广东省东莞市大朗镇美景中路***号。统一社会信用代码：9144190078795945XR。负责人：袁植雄。委托诉讼代理人：蔡芳，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭藏，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。被告：曾鸿云。委托诉讼代理人：闫国栋，广东通盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪华，广东通盈律师事务所辅助人员。被告：ＸＸ。原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行与被告曾鸿云、ＸＸ信用卡纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用简易程序，后转换适用普通程序，于2017年9月25日公开开庭进行了审理。原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行的委托诉讼代理人蔡芳、被告曾鸿云的委托诉讼代理人闫国栋、李雪华到庭参加诉讼，被告ＸＸ经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行向本院提出诉讼请求：1.被告ＸＸ偿还原告信用卡欠款本金282,559.39元以及利息、复息、滞纳金、违约金、年费（利息、复息、滞纳金、违约金、年费均按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信用卡章程》的约定计算，利息、复息计至全部款项实际清偿之日止，滞纳金计至2016年12月31日，违约金自2017年1月1日起按未还金额的5%计收，计至实际清偿之日止。截止至2016年12月29日利息为17,868.76元、复息为639.62元、滞纳金为6,526.01元）；2.被告ＸＸ支付原告为实现本案债权所支出的律师费3,000元；3.被告曾鸿云对被告ＸＸ上述借款本息及实现债权的费用承担连带责任；4.原告对被告ＸＸ提供的抵押车辆享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告明确因案涉抵押车辆已经被转移，不再主张对案涉抵押车辆享有优先受偿权。事实和理由：被告ＸＸ利用其持有的信通信用卡（卡号：62×××06）向原告申办信用卡购车分期付款业务，并于2014年3月24日与原告签订《信用卡汽车分期付款合同》，约定由原告提供分期资金给被告用于购买汽车（品牌型号为进口奥迪A8L45TFSIquattro专享型），车辆总价为1,040,000元，被告ＸＸ自行支付首期款416,000元及手续费65,520元，申请分期金额为624,000元，分期期数为36期，首期还款金额82,865元，以后每期偿还金额17,333元。被告曾鸿云为被告ＸＸ履行《信用卡领用协议》下的债务向原告提供连带保证担保。上述合同签订后，原告履行了支付购车款的义务，但被告ＸＸ未依约按时履行还款义务。根据《信用卡汽车分期付款合同》第八条的约定，原告有权立即要求被告ＸＸ清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，并依法对抵押汽车行使抵押权。被告曾鸿云辩称，被告曾鸿云对其与原告之间的保证合同关系成立，及曾鸿云应承担相应保证责任没有异议，不同意原告主张的案涉主债务的范围及曾鸿云应承担的保证责任的范围。曾鸿云应仅就汽车贷款部分及其逾期利息（应扣除56天免息期）承担保证责任。原告应在全部尚欠借款中明确区分汽车贷款金额及其他消费金额，明确区分每期逾期未还或逾期未足额还款的金额及逾期时间。原告主张的复利、滞纳金、违约金属于重复计收，曾鸿云不同意支付。原告主张的律师费不是仅就本案签订的律师代理合同。被告ＸＸ未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据，本院认定如下：1.原告提供的《信用卡申请表》、《信用卡领用协议》、《信用卡汽车分期付款合同》、《信用卡欠款余额统计表》等证据资料显示，被告ＸＸ向原告领用尾号为3106的信用卡消费，双方约定的免息期后利率为每日万分之五，按月计收复利，原告未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。截止至2016年12月31日，ＸＸ拖欠原告的滞纳金为6,526.01元；截至2017年9月18日，ＸＸ拖欠原告本金260,259.39元，利息48,170.29元，复利4,629.79元。对上述证据和事实，被告未提出具有事实理由的反驳意见，本院予以确认。2.《信用卡申请表》第三十七条载明，原告有权根据政府有关部门规定调整滞纳金。调整时，原告只须公告而无须另行通知ＸＸ，ＸＸ若不同意调整，可按有关规定办理销户手续，公告期满，ＸＸ未办理注销手续则视为ＸＸ同意调整。中国人民银行的《银发（2016）111号通知》要求自2017年1月1日起取消滞纳金，由双方协商约定违约金。原告于2016年12月14日发布《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》（以下简称《调整公告》），取消滞纳金，改收违约金，计收标准为按每期最低还款额未还清部分的5%收取。根据《信用卡申请表》第三十七条及《银发（2016）111号通知》，《调整公告》取得约束力的前提是有关调整按政府有关规定进行。《银发（2016）111号通知》规定收取违约金必须双方协商一致，而《调整公告》内容未经双方协商一致。本院确认《调整公告》中违约金的内容不能约束本案当事人。3.原告支出律师费3,000元，有律师费发票证实，发票载明“大朗支行与ＸＸ、曾鸿云案”，与本案具有关联性。《信用卡申请表》有ＸＸ签名，载明其已经阅读并愿意遵守《信用卡领用协议》。《信用卡信用协议》载明《信用卡章程》为协议的组成部分。《信用卡章程》规定被告未按期清偿信用卡借款本息导致原告诉讼所支出的律师费由被告ＸＸ负担。根据上述事实，本院确认原告主张的3,000元律师费为双方约定应由ＸＸ负担的费用。4.被告ＸＸ除利用案涉信用卡购车外，尚进行了其他消费。被告曾鸿云提供《担保函》给原告，《担保函》抬头下括注仅适用于信用卡分期追加保证人，《担保函》载明的担保范围包括《信用卡领用协议》项下信用卡的全部交易款项、利息和费用等。保证方式为连带责任保证，保证期限为债务履行期限届满之日起两年。前述事实表明，《担保函》对担保范围表述前后不一，应认定为约定不明。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告ＸＸ经本院合法传唤不到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，其不到庭的后果应由其自行承担。被告ＸＸ拖欠原告信用卡借款本息（含复利），滞纳金依法应当清偿给原告。双方对律师费的约定不违反法律和行政法规的效力性规定，原告要求被告支付律师费，有合同依据，本院予以支持。《调整公告》不能成为本案信用卡合同的组成部分，原告请求依据《调整公告》收取违约金，本院不予支持。《担保函》对保证范围约定不明，保证人应对全部债务承担保证责任，被告曾鸿云要求仅对汽车消费部分债务承担保证责任的理由不能成立，本院不予采纳。原告要求被告曾鸿云承担保证责任，未超过保证期限，本院予以支持，曾鸿云承担保证责任后，可以向债务人ＸＸ追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起十五日内支付信用卡欠款260,259.39元及利息、复利、年费给原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行。利息和复利计至2017年9月18日分别为48,170.29元，4,629.79元，此后利息和复利、年费按合同约定和中国人民银行有关规定计至付清时止；二、限被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起十五日内支付滞纳金6,526.01元、律师费3,000元给原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行；三、被告曾鸿云对本判决第一判项、第二判项确定的债务承担连带保证清偿责任，被告曾鸿云承担保证责任后，可以向被告ＸＸ追偿；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费用8,031元，其中受理费5,958元，保全费2,073元，均已由原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行预交，均由被告ＸＸ、曾鸿云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龚国柱人民陪审员  叶创忠人民陪审员  陈献惠二〇一七年十二月八日书 记 员  赖秀玲附：相关的主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。