湖北省洪湖市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂洪湖民初字第00861号原告李兰。委托代理人李银海，系湖北玉沙律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告泰康人寿保险股份有限公司荆州中心支公司，住所地：荆州市园林路33号（荆州人防大楼二楼）。负责人陈代波，系该公司总经理。委托代理人杨笛，系湖北晨丰律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人石某，系该××职工。代理权限：一般代理。原告李兰与被告泰康人寿保险股份有限公司荆州中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年8月18日立案受理后，依法由审判员文东平独任审判，于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李银海、被告保险公司的委托代理人杨笛、石某到庭参加诉讼。本院现已审理终结。原告诉称，原告于2012年11月16日以本人为被保险人向被告保险公司购买保单号为24071375的“泰康附加健康人生终生重大疾病终身保险”，重大疾病保险金为26580元；2013年6月30日，原告丈夫周厚卫以原告为被保险人向被告保险公司购买保单号为28218362的“泰康附加健康人生定期重大疾病保险”，重大疾病保险金为40758元，合计67338元。两份合同均约定：重大疾病保险金的受益人为原告，被保险人在保险合同生效一年后患本合同约定的重大疾病，被告将向原告给付重大疾病保险金，同时本附加合同及主合同同时终止。投保时，原告身体健康，切实履行如实告知义务，并按期分别交纳了保险费1500元及3000元。2014年10月15日，原告患病在华中科技大学同济医学院附属协和医院住院院治疗，经诊断，原告患有两侧甲状腺微小乳头状癌，该病属于保险赔偿的重大疾病范畴。原告出险后，向被告提出索赔申请，却遭被告拒赔，被告称，原告2008年2月在洪湖血防医院住院诊疗过冠心病，原告投保时已患冠心病，但并未说明，违反如实告知义务，2014年12月26日，被告下发no.（c3）201400041876号和no.（c3）201400041877号理赔决定通知书，不同意承担保险责任，并将两份保险合同解约。然而，被告在2014年11月17日又扣划了原告（保单号为24071375，2014年11月17日—2015年11月16日）一年的保险费。原告认为，原告虽于2008年2月因心律失常（症状）到洪湖血防医院治疗，但并未住院治疗，只是挂床，即白天在医院打完点滴，然后继续上班，晚上回家，该医院并无检验冠心病的设施，也没有对原告实施冠心病用药治疗，原告打了几天的营养、能量点滴，心律回复正常后，就没有继续治疗，该医院从没有告知原告是患冠心病，事实上，原告至今未患冠心病（有同济医院的诊断证明），至于洪湖市血防医院的病历资料中记录的诊断结论，系个别医务人员的一种猜测，原告根本不知道。因此，原告不存在违反如实告知义务，被告应当按保险合同的约定承担保险责任。同时，原告出险后，被告除了支付重大疾病保险金外，本合同应当终止，被告不应再扣划保险费。但被告既不支付保险金，同时扣划保险费，违反了保险合同的约定。根据《中华人民共和国保险法》相关法律法规，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据1、原告身份证；证明原告的主体资格情况。证据2、保险合同条款两份、保单两份、税务发票两份；证明原告与被告保险合同关系成立及相关权利义务。证据3、原告的结婚证及丈夫周厚卫身份证；证明周厚卫对保单号为28218362的“泰康附加健康人生定期重大疾病保险”，具有保险利益。证据4、原告在同济医院住院治疗的病历资料；证明原告因重大疾病（两侧甲状腺微小乳头状癌，该疾病属保险合同理赔范围内）入院治疗的事实。证据5、原告申诉书、理赔决定通知书；证明原告提出理赔申请并遭拒赔事实。证据6、麻醉、心电图、ct检查报告单；证明原告未曾患有冠心病的事实。证据7、续期保费银行转帐对帐单；证明被告在2014年11月17日，扣划原告存款1500元，用以缴纳2014年11月17日—2015年11月16日保险费。证据8、洪湖市血防医院的情况说明、主治医生的身份证、职业资格证、聘用书；证明血防医院并没有诊断原告患有冠心病，没有进行冠心病的治疗。被告辩称，投保人在投保时故意隐瞒既往病史，未尽到如实告知的义务，因此被告取得合同的解除权，且不承担给付保险金的责任。被告未支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：证据1、投保单和投保提示书；证明内容：1、投保人在投保时否认患有冠心病等疾病。2、投保单第四项说明投保单填写内容属实，若有隐瞒或不实告知，公司有权解除保险合同。3、投保单有投保人亲笔书写的“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益不确定性。4、投保提示书再次提醒投保人如实回答销售人员提出的问题，否则会影响被保险人的权益。证据2、28218362的投保单和电子投保确认书；证明内容：1、投保人在投保时否认患有冠心病。2、电子投保确认书第五项说明“投保人、被保险人确认在电子投保单中的告知均为如实告知，如有不实告知，公司有权解除合同。3、电子投保确认书第九项特别声明，投保人已知晓并同意如有不实告知，公司有权解除合同并不承担保险责任。证据3、洪湖市血防医院病历资料；证明原告在投保之前被诊断患有冠心病。以上证据经庭审质证，被告对原告证据1-5无异议，原告对被告证据1、2无异议，对以上双方均无异议的证据，本院依法予以采信。对原告证据6、7，被告对证据6的真实性持疑，因为是复印件。如果和原件无误，ct报告单只是对病情的参考意见，不是诊断证明，不能证明原告未曾患有冠心病的事实。对证据7转帐对帐单，需要在公司财务进行核实后再发表意见。本院认为，被告对原告证据6的质证理由成立，对该证据本院不予采信。对原告证据8，被告认为：1、该情况说明的公章是洪湖市吸血虫病专科医院，与该份情况说明的名称不相符。2、该情况说明的时间是2015年8月，是在原告在向我司申请理赔后，同时原告是该医院的员工，因此该份情况说明证明效力应该低于原告在2008年的病历资料。如果主治医生对病情进行说明，主治医生应该作为证人出庭作证。因此该份证据不能达到原告的证明目的，原告住院之前的病情状况应当以病历资料为准。本院认为，原告就诊医院的病例并未显示在情况说明上签字的程子云系主治医生，且病历反映出原告当时入院和出院诊断均患有冠心病，情况说明内容有违常理，本院对该证据不予采信。原告对被告证据3的真实性无异议，对证明目的有异议。本院认为，该证据真实合法，原告没有足够证据予以反驳，本院对该证据予以采信。经审理查明，原告李兰于2012年11月16日以其为被保险人向被告保险公司购买保单号为24071375的“泰康附加健康人生终生重大疾病保险”，重大疾病保险金为26580元。2013年6月30日，原告丈夫周厚卫以原告为被保险人向被告保险公司购买保单号为28218362的“泰康附加健康人生定期重大疾病保险”，重大疾病保险金为40758元，合计67338元。保险期间分别为终身、至被保险人年满80周岁后的首个年生效对应日。两份合同均约定：“被保险人于本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起1年内经医院（见10.4）初次确诊非因意外伤害（见10.5）导致罹患附加合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按您已交纳的本附加合同和主合同的保险数额之和向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同同时终止。”2014年10月15日，原告患病在华中科技大学同济医学院附属协和医院住院院治疗，经诊断，原告患有双侧甲状腺微小乳头状癌，2014年11月3日出院。此后，原告向被告提出索赔申请，却遭被告拒赔，被告称，原告2008年2月在洪湖血防医院住院诊疗过冠心病，原告投保时已患冠心病，但并未说明，违反如实告知义务，被告于2014年12月26日作出no.（c3）201400041876号和no.（c3）201400041877号理赔决定通知书，以不履行如实告知义务为由拒绝赔偿，并对两份保险解约。另査，原告因病于2008年2月3日至2008年2月18日在洪湖市血防医院住院治疗，其入院和出院均有冠心病的诊断。原告及其丈夫投保的身份。被告于2014年11月17日扣划了原告（保单号为24071375，2014年11月17日—2015年11月16日）一年的保险费1500元。本院认为，原告及其丈夫周厚卫在向被告投保前，原告曾被医院诊断患有冠心病，而原告投保时在投保单上确认未患冠心病，周厚卫投保时在电子投保申请确认书上确认未患冠心病。根据原告身份，可以认定原告和周厚卫均故意未尽到如实告知义务。《中华人民共和国保险法》规定。据此法律规定，被告有权拒绝赔偿，并享有合同解除权。被告虽收取了2014年11月17日—2015年11月16日24071375号保单的保险费，但其扣划费用时并不知道原告和周厚卫未尽到如实告知义务，被告扣划保险费的行为并不影响其合同解除权的行使。依法本院对原告要求被告赔偿保险金并退还保险费的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告李兰的诉讼请求。本案案件受理费1521元，由原告李兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费1521，款汇荆州市非税收入管理局汇缴结算户，帐号：26×××32。开户银行：农业银行荆州市分行直属支行，上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  文东平二〇一五年九月十一日书记员  雷 佳