宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)宁02民初107号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司，住所地：平罗县城。法定代表人：苏义学，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王显锐，男，系该公司明珠支行客户经理。委托诉讼代理人：张婷，宁夏宁正律师事务所律师。被告：马少礼，男，1957年2月1日出生，回族，系平罗县宏盛煤炭有限公司总经理，住平罗县。被告：ＸＸ，女，1970年5月10日出生，回族，无业，住平罗县。二被告委托诉讼代理人：刘宗礼（系马少礼、ＸＸ女婿），男，1972年8月8日出生，回族，个体，住平罗县。被告：何国清，男，1964年10月23日出生，汉族，个体，住大武口区。被告：宁夏金海宏盛工贸有限公司，住所地：宁夏精细化工基地。法定代表人：马宏元，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘宗礼，男，1972年8月8日出生，回族，个体，住平罗县。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称：平罗农商行）与被告马少礼、ＸＸ、何国清、宁夏金海宏盛工贸有限公司（以下简称：金海宏盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人王显锐、张婷，被告马少礼、ＸＸ、金海宏盛公司的共同委托诉讼代理人刘宗礼到庭参加诉讼。被告何国清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令马少礼、ＸＸ偿还借款本金9500000元，利息2859600.25元（利息计至2017的3月20日），合计12359600.25元，2017年3月21日以后的利息、复利、罚息按照月利率10.920001‰计算，支付至本息实际偿还之日；2.判令何国清、金海宏盛公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令对马少礼名下与ＸＸ共同共有的位于平罗县太沙工业园区产权证号为平国用2008第xx号，面积22011平方米的工业出让用地的使用权予以折价或拍卖、变卖后对上述本金及利息优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月26日平罗农商行与马少礼签订《借款合同》一份，约定马少礼向平罗农商行借款9500000元用于偿还马少礼名下原贷款本金，借款利率为8.400001‰，逾期、复利利率为10.920001‰（按照合同约定的利率基础上上浮30%计算），借款期限自2014年12月26日至2015年11月26日。ＸＸ同意与马少礼共同偿还借款，贷款到期后马少礼、ＸＸ未按期偿还贷款本息。截止诉讼时欠借款本金9500000元、利息2859600.25元（利息计至2017年3月20日），合计12359600.25元。同日，平罗农商行与何国清、金海宏盛公司签订《保证合同》一份，约定何国清、金海宏盛公司为马少礼借款提供连带责任保证担保。平罗农商行与马少礼签订抵押合同一份，约定马少礼、ＸＸ将共有的位于平罗县太沙工业园区，产权证号平国用2008第xx号，面积22011平方米的工业出让用地的使用权抵押给平罗农商行，并在平罗县国土资源局办理了抵押登记。借款到期后，平罗农商行多次催要借款，马少礼、ＸＸ、何国清、金海宏盛公司相互推拖未予偿还，故诉至法院。马少礼、ＸＸ辩称，签订借款合同、抵押合同属实，对平罗农商行主张的事实及请求无异议。金海宏盛公司辩称，提供担保属实，对平罗农商行诉讼主张无异议。何国清未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。原告平罗农商行围绕其诉讼请求，提交了证据一、个人贷款申请审批表、借款合同、借款借据、放款通知书、放款记账凭证各一份；证据二、保证合同一份；证据三、抵押合同、土地使用权证及他项权利证书各一份，以上证据能够证实平罗农商行下属支行与马少礼形成借款金额为9500000元的借款合同关系，双方对借款期限、借款利率等事项进行约定，ＸＸ承诺共同偿还借款，何国清、金海宏盛公司为马少礼该笔借款提供连带责任保证及马少礼以其名下的土地使用权进行抵押担保，并已进行抵押登记的事实。本院依法对以上证据予以确认并在卷佐证。马少礼、ＸＸ、何国清、金海宏盛公司未提交证据。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实：2014年12月5日，马少礼向平罗农商行高庄支行申请借款9500000元，ＸＸ在借款申请表中借款人配偶声明处声明同意马少礼申请个人贷款，并承诺自愿与马少礼共同承担偿还责任。2014年12月26日，平罗农商行高庄支行与马少礼签订《借款合同》一份，约定借款金额9500000元，借款用途为偿还马少礼名下原贷款本金。借款期限自2014年12月26日至2015年11月26日。借款利率为8.400001‰，直至借款到期日。借款按季结息，结息日为每季末月的20日。对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮30%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，双方签订《抵押合同》一份，约定被担保的主债权本金为9500000元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等一切费用。马少礼以抵押物清单所列的登记在其名下的平国用（2008）第xx号土地使用权证项下、位于平罗县太沙工业园区面积为22011平方米的国有土地使用权进行抵押，ＸＸ在《抵押合同》上抵押物共有人处签字。双方在平罗县国土资源局办理了抵押登记。同日，平罗农商行高庄支行与何国清、金海宏盛公司签订《保证合同》一份，约定被担保的主债权本金为9500000元，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等实现债权所需的所有费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。保证合同同时约定，保证合同所担保的债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任。保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，保证人的担保责任仍然持续有效。合同签订后，平罗农商行高庄支行于2014年12月26日向马少礼尾号为”0029”号放款账号发放贷款9500000元。后因马少礼、ＸＸ未按约还款，保证人何国清、金海宏盛公司未履行保证责任，平罗农商行诉至法院，请求判如所请。本院认为，平罗农商行高庄支行与马少礼签订的《借款合同》、与马少礼、ＸＸ签订的《抵押合同》及与何国清、金海宏盛公司签订的《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平罗农商行高庄支行按约向马少礼发放贷款9500000元，马少礼负有按约还款的义务。马少礼未按期还款，已构成违约，应承担还本付息的责任。因ＸＸ自愿承诺与马少礼共同偿还借款而未实际履行，应承担还款责任。平罗农商行高庄支行系平罗农商行的分支机构，不具备法人资格，由平罗农商行起诉符合法律规定。平罗农商行要求马少礼、ＸＸ偿还借款本金9500000元的诉讼请求成立，本院予以支持。关于借款利息。《借款合同》约定借款利率为8.400001‰，借款逾期后在合同约定利率基础上上浮30%（即10.920001‰）计收罚息。因合同未明确利率为月利率还是年利率，而根据平罗农商行提交的借款借据内容记载，合同月利率：8.400001‰，故合同约定的利率为月利率。借贷双方在《借款合同》中对利息、逾期罚息及复利的计收有明确约定，且不违反法律规定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，双方应依约履行义务。马少礼、ＸＸ在借款期限内未支付利息，其在借款到期后未返还借款本金，故借款期限内应按合同约定的月利率8.400001‰计收利息及复利。借款到期后，即自2015年11月27日起至平罗农商行主张的2017年3月20日止应按合同约定的罚息利率10.920001‰（月利率8.400001‰×130%）计收利息。关于借款逾期后的复利计收问题，因根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条，”对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第三条，”对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”之规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故平罗农商行所主张的利息（复利）计算方法及数额错误，本院予以调整。经核算，截至2017年3月20日涉案借款的利息（包括罚息、复利）为2698139.73元（详见本判决书所附利息计算清单）。平罗农商行诉讼请求中关于超出该利息数额的部分，本院不予支持。对其主张的2017年3月21日之后的利息，马少礼、ＸＸ应按10.920001‰支付至本判决确定的给付之日。何国清、金海宏盛公司自愿为马少礼借款9500000元提供连带责任保证，保证合同中对保证范围、保证期间及担保权实现顺序进行明确约定，平罗农商行在保证期间内起诉要求何国清、金海宏盛公司对上述借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，该诉讼请求能够成立，本院予以支持。保证人何国清、金海宏盛公司承担保证责任后，有权向马少礼、ＸＸ追偿。马少礼以其名下的土地使用权提供抵押担保，并办理了抵押登记，平罗农商行取得他项权利证书。在借款期限届满后，债务未受清偿，平罗农商行有权对抵押物即位于平罗县太沙工业园区产权证号为平国用（2008）第xx号项下的国有土地使用权以折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。平罗农商行该项请求成立，本院予以支持。何国清经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马少礼、ＸＸ于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款9500000元、支付利息2698139.73元，合计12198139.73元；自2017年3月21日起按月利率10.920001‰支付利息至本判决确定的给付之日；二、被告何国清、宁夏金海宏盛工贸有限公司对上述第一项借款本息承担连带清偿责任。其承担责任后，有权向被告马少礼、ＸＸ追偿；三、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司享有对被告马少礼名下位于平罗县太沙工业园区产权证号为平国用（2008）第xx号项下的国有土地使用权，以折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费95958元，由原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司负担1254元，由被告马少礼、ＸＸ、何国清、宁夏金海宏盛工贸有限公司负担94704元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审判长  李学军审判员  闫 莉审判员  孙 翔二〇一七年八月十六日书记员  马会如