徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2015)泉商初字第424号原告中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市淮海西路255号。负责人邵李滨，该行行长。委托代理人李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。被告王来宝，男，1977年7月25日生，汉族。被告韩影，女，1978年7月20日生，汉族。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉被告王来宝、韩影金融借款合同纠纷一案，本院于20I5年5月18日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月25日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托代理人李晓飞到庭参加诉讼，被告王来宝、韩影经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉称，2012年，原被告双方签订个人贷款借款合同、抵押合同等，合同约定被告王来宝、韩影以其所有的徐州市铜山区南京路东二街22号房产为抵押在原告处贷款158万元，并办理了抵押登记。后原告依约发放贷款，而被告在收到贷款后未能正常按期还款，原告催要未果。为维护原告自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、被告偿还原告贷款本息1282182.88元（暂计至2015年4月28日及以后发生的利息、罚息计算至贷款还清之日止）；3、被告支付原告律师费70250元；4、原告依法行使抵押权；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告王来宝、韩影未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、中国银行个人贷款申请表，证明被告王来宝、韩影以所购买商品房为抵押向原告提出贷款申请。2、《中国银行个人房屋循环贷款额度合同》，证明二被告以其所有的位于徐州市铜山区南京路东二街XX号商品房为抵押物向原告申请贷款158万元，并同原告签订了合同，合同中约定了双方的违约责任以及应当承担的相应各项费用和损失。3、《徐州市房地产抵押合同》和《中国银行股份有限公司贷款抵押合同》各一份，证明原告同二被告签订了抵押合同并且办理了徐州市铜山区南京路东二街XX号商品房抵押登记手续且依法领取了他项权证。4、融资宝个人循环额度贷款提款协议，证明二被告于2012年3月28日向原告申请提款158万元。5、共同还款承诺书，证明被告韩影作为共同还款人对此笔贷款作出了共同还款的承诺。6、零售贷款借款收据，证明原告于2012年3月28日将该158万元贷款发放至双方约定的账户，被告王来宝对收到该笔借款签字确认，同时证明该借款的期限为120个月，借款利率为年息7.6375%。7、被告王来宝、韩影的身份证、户口本、婚姻证复印件，证明二被告的身份情况以及关系。8、逾期未还款清单查询，被告自2015年3月起拖欠原告本息，至今仍未还款，证明被告已构成贷款合同约定的违约，应承担违约责任。9、中国银行西关支行同昭鹏律师事务所签订的委托合同，律师函、汇款凭证以及律师费发票，证明原告为此次诉讼委托律师支付的相应律师费70250元，同时补充说明，汇款时间是2015年5月4日汇款金额255300元，该笔款为6笔案件的代理费，其中包含王来宝此笔费用。因被告王来宝、韩影未到庭无法质证，经本院审查后认为原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告王来宝、韩影系夫妻关系。2012年3月26日日，原被告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定原告在该合同项下自2012年3月26日至2022年3月25日为被告提供最高不超过1580000元的授信额度。授信额度使用期限为10年。借款的利息从被告每笔授信使用之日起按实际提款额和实际用款天数计算，日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。被告未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，原告有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至被告完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率。若被告违约，原告有权要求被告限期纠正违约行为，对于借款逾期部分按等额本息偿还法计收利息，随时调整或取消授信额度、停止发放被告尚未提用的贷款，视为被告在本合同项下所有借款本息全部立即到期，要求其立即偿还，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，双方签订《徐州市房地产抵押合同》、《个人贷款抵押合同》，约定被告王来宝、韩影以其位于以其自有的位于本市铜山区南京路东二街XX号商住楼价值的100%设定抵押，权利价值为1580000元，并办理了他项权证书。约定期限为2012年3月26日至2022年3月25日止。此外，原被告双方又签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，约定提款金额1580000元，用于经营，贷款期限为120个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2022年3月27日；该借款采用浮动利率，浮动周期为三个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起三个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。还款方式为等额本息。被告未按本协议约定及时足额偿还任何一期贷款本息，原告有权认为本提款协议下贷款本息全部提前到期，被告应立即全部清偿。2012年3月28日，原告依约向被告发放1580000元贷款，从2012年4月始按月采用等额本息还款，借款期限为120月，借款利率为年息7.6375%。在合同履行过程中，被告王来宝、韩影未按合同约定还款，截至2015年4月28日，共拖欠原告贷款本息1282182.88元，原告向被告索要以上借款本息未果，原告诉讼来院。本院认为，原告与被告王来宝、韩影所签订的借款合同及抵押合同合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告应按时还款；被告逾期还款，应承担相应的违约责任，原告请求解除双方之间的借款合同，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告王来宝、韩影以其房产设定抵押，最高债权额为1580000元，并办理了他项权证书，因被告不履行到期债务，原告有权就该财产优先受偿。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。原告请求的律师费70250元有律师费发票证明，并符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告王来宝、韩影之间签订的借款合同。二、被告王来宝、韩影于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行贷款本息1282182.88元（利息、逾期罚息、复利暂计算至2015年4月28日，自2015年4月29日起逾期罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率7.6375%计算至实际给付之日）。三、原告中国银行股份有限公司徐州西关支行对被告王来宝、韩影所有的位于本市铜山区南京路东二街XX号商住楼房产依法享有优先受偿权。四、被告王来宝、韩影于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费70250元。案件受理费19020元，保全费5000元，合计24020元，由被告王来宝、韩影负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  何雪钧代理审判员  朱 培人民陪审员  苏征社二〇一五年九月十七日见习书记员  孙茜倩附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。