湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂南漳民二初字第00171号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行(以下简称：南漳邮政储蓄银行)。住所地：南漳县城关镇水镜大道546号。组织机构代码：67368604-3。法定代表人李伟，行长。委托代理人敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告刘祥会，女，生于1972年3月11日，汉族南漳县武03112621。被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司。公司住所地：南漳县武安镇邓家嘴村七组。组织机构代码：55392624-1法定代表人刘祥会，公司总经理。以上两被告的委托代理人张光辉，湖北水镜律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告何大勇，男，生于1971年1月1日，汉族南漳县武01012654。委托代理人李春丽，湖北水镜律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告龚俊辉，男，生于1992年3月23南漳县武03232630。原告南漳邮政储蓄银行与被告刘祥会、南漳县大勇畜禽养殖有限公司、何大勇、龚俊辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人敖明海，被告刘祥会、南漳县大勇畜禽养殖有限公司的委托代理人张光辉，被告何大勇的委托代理人李春丽到庭参加了诉讼，被告龚俊辉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳邮政储蓄银行诉称，2014年5月，被告刘祥会经其配偶何大勇同意，以南漳县××××组肖堰镇西流坪村5组的林地作抵押担保，被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司提供连带责任保证，向原告申请授信额度为200万元的“好借好还”个人商务贷款后，由原告作为贷款人，被告刘祥会作为借款人，被告龚俊辉作为抵押人，三方签订了编号为42004754114066400524的《个人商务借款合同及担保合同》一份。合同约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、违约责任和抵押担保条款。合同签订后，原告和被告龚俊辉共同到林业管理部门办理了抵押登记手续。随后，被告刘祥会在原告处办理借款手续，向原告立据贷款200万元，原告按照合同约定于当日将200万元贷款划到被告刘祥会指定的账户。被告刘祥会取得贷款后，从2015年6月17日起开始不按照合同约定的金额、时间及期限向原告偿还借款本金及利息。被告刘祥会在向原告借款时，被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司向原告出具了《企业保证函》和《担保函》，承诺对被告刘祥会与原告所签订借款合同及担保合同项下的所有贷款，提供连带保证责任。故请求法院判令：1、解除原告与被告刘祥会签订的《借款合同》；2、被告刘祥会、何大勇共同偿还原告借款本金1687260.67元及利息；3、变卖或拍卖被南漳县××××组肖堰镇西流坪村5组的林地，所得价款优先偿还原告借款本息；4、被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司对被告刘祥会、何大勇所欠原告贷款本息承担连带责任；5、本案诉讼费及原告实现债权的费用（律师费、差旅费、实现抵押权所支付费用等）由四被告承担。被告刘祥会辩称，我公司借款未按时偿还属实，但该借款不是我个人借款，是为公司经营需要而借的款，原告没有履行书面通知解除合同的义务，就主张解除合同，不符合法律规定，被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司同意偿还逾期未还的本息，被告刘祥会不应承担还款责任，更不应该承担连带责任。被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司辩称，不同意解除《借款合同》，仍按合同约定偿还逾期借款本息。被告何大勇辩称，不同意解除《借款合同》，被告刘祥会借款是职务行为，其借款应由被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司按合同约定偿还逾期贷款本息：即使提前偿还全部贷款，也应该用本案抵押的林地变卖或拍卖清偿债务。被告龚俊辉未答辩。原告为了证实其主张，向法庭提交了以下证据：1、原告的营业执照、金融许可证、机构代码证，拟证明原告是合法的金融机构，有权从事贷款业务的事实，经被告质证无异议，本院予以采信；2、被告刘祥会、何大勇的身份证、结婚证、户口薄及被告龚俊辉的身份证、户口薄及婚姻状况证明，拟证明被告刘祥会、何大勇、龚俊辉的基本情况及刘祥会与何大勇系夫妻关系的事实，经被告质证无异议，本院予以采信；3、“好借好还”个人商务贷款申请表，拟证明被告刘祥会、何大勇以被南漳县××××组肖堰镇西流坪村5组的林地作抵押向原告申请贷款的事实，经被告质证无异议，本院予以采信；4、被告龚俊辉的林权证、评估结果预评报告单、森林资源资产调查报告、资产评估报告书，拟证明被告提供的抵押物的基本情况及价值，经被告质证无异议，本院予以采信；5、《个人商务贷款合同及担保合同》、中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表，拟证明原、被告签订《个人商务贷款合同及担保合同》的事实和双方约定分期还款、抵押担保的范围及违约责任的事实，经被告质证无异议，本院予以采信；6、林权他项权利证书、中国平安财产保险股份有限公司林木火灾保险单，拟证明原告与被告龚俊辉对抵押物办理了抵押登记和被告龚俊辉对抵押物投保了林木火灾保险的事实，经被告质证无异议，本院予以采信；7、被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司营业执照、企业信息、机构代码、税务登记证、动物防疫条件合格证、开户许可证、企业信用报告、企业保证函、担保函，拟证明被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司的基本情况及公司向原告出具《企业保证函》和《担保函》的事实，经被告质证无异议，本院予以采信；8、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款发放单、放款通知单、受托支付转帐凭证、贷款受托支付清单，拟证明被告刘祥会向原告立据贷款200万元及原告已按合同约定向被告履行了发放贷款义务的事实，经被告质证，被告刘祥会认为是公司借款，但没有提供证据证实，对被告质证意见本院不予支持，其他被告无异议，本院予以采信；9、发放贷款账户和还款账户交易明细、催收贷款通知书及相关照片、律师函，拟证明被告刘祥会借款逾期未还及原告催收贷款的事实，原告主张偿还借款本息的依据，经被告质证提出异议，被告认为原告催收贷款是单方行为，没有书面通知解除合同，而且还款数额有误，应以法院核实的为准，本院认为被告借款逾期不还，已构成违约，原告通知催收，又发律师函告知应履行还款义务，但仍未偿还逾期贷款本息，原告主张解除合同符合法律规定，本院予以采信；10、律师费发票，拟证明原告因实现债权支付律师费8000元的事实，经被告质证提出异议，认为与本案无关，却不说明理由，又不提供相反证据予以证实，本院认为，原告的主张有事实证据和法律依据，本院予以采信。四被告均未向法庭提供证据。综合当事人提交的有效证据及一致陈述，本院查明以下事实：2014年5月15日，被告刘祥会经其配偶何大勇同意，以南漳县××××组肖堰镇西流坪村5组的林地作抵押担保，并由被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司提供连带责任保证，向原告申请授信额度为200万元的“好借好还”个人商务贷款。由原告作为贷款人，被告刘祥会作为借款人，被告龚俊辉作为抵押人，三方签订了编号为42004754114066400524的《个人商务借款合同及担保合同》一份。该合同贷款条款约定:贷款人同意向借款人发放200万元的贷款，贷款的用途为购买猪饲料，贷款的期限为36个月，自2014年6月17日至2017年6月17日，实际发款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次利率为基准利率，上浮30％。借款人授权贷款人将贷款划入被告刘62×××91014323791），同时借款人指定账户作为还款账户。还款方法为按月阶段性等额本息还款法，前六个月只还息。对于借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对于不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50％；借款人应按照本合同、借据及相关协议、文件的约定，按期偿还相关合同项下的贷款本金及利息，借款人未如期偿还本息的，应当承担因此而产生的罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其所有应付的费用。合同的抵押条款约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押财产详见《抵押财产清单》，《抵押财产清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，抵押财产共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保责任及相关的法律责任。《抵押财产清单》对抵押财产价值的约定，不作为贷款人处分该抵押财产时的定价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。贷款人的抵押权的效力及于抵押财产的从物、从权利、附属物，因附合、混合、加工、改造等原因在抵押财产上新增的物，以及因抵押财产毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或以其他形式的替代物。合同的抵押条款还约定：债务人不履行合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反本合同的其他约定的，贷款人有权处分抵押财产，处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不仅限于保管费、评估费、拍卖费、过户费等）后，优先清偿本合同项下的债务，剩余价款退还抵押人，抵押人对本合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论本合同项下债权存在其他担保人（包括本合同债务人）提供的保证，贷款人均有权要求抵押人优先承担担保责任，抵押人不得以任何形式（包括作为或不作为）妨碍贷款人实现抵押权，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否成立、是否有效、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，抵押人在本合同项下担保责任均不因此减免，抵押人将不提出任何异议。《个人商务借款合同及担保合同》签订后，原告和被告龚俊辉到林业管理部南漳县××××组肖堰镇西流坪村5组的林地［林权证为：南漳林政字（2014）第000125号］办理了抵押登记手续。2014年6月17日被告刘祥会向原告立据贷款200万元，借据载明：借款金额为200万元，借款期限36个月（从2014年6月17日至2017年6月17日），年利率7.995％，还款方式为阶段性等额本息。原告于当日将200万元贷款划至被告刘祥会指定的账户。被告刘祥会在取得贷款后，从2015年6月17日起开始不按照合同约定的金额、时间及期限向原告偿还借款本金及利息，截止2015年7月17日，被告刘祥会尚欠原告借款本金1687260.67元，利息11241.37元。2014年6月24日至2015年1月26日原告五次向被告送达了“中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书”，并进行了催收。2015年8月12日，湖北君谐律师事务所致函被告刘祥会、何大勇：要求其按合同约定及时偿还借款。原告为实现本次债权，支付律师费8000元。另查明，被告刘祥会在向原告申请借款时，被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司向原告出具了《企业保证函》和《担保函》，承诺对被告刘祥会与原告所签订的借款合同及担保合同项下的所有贷款提供连带保证责任，保证范围为借款合同及担保合同主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行届满之日两年止。被告刘祥会、何大勇系夫妻关系。本院认为，原告与被告刘祥会、龚俊辉签订的《个人商务借款合同及担保合同》是合同各方当事人真实意思表示，为有效合同，应受到法律的保护。被告刘祥会在贷款后逾期不还，已构成违约，原告主张解除合同，有事实证据和法律依据，本院予以支持；被告何大勇、刘祥会是夫妻关系，该借款为夫妻共同生活而用于经营的养殖业，应认定为夫妻共同债务，应共同承担违约责任，原告南漳邮政储蓄银行根据合同约定向刘祥会发放了贷款，被告刘祥会、何大勇应当按约定的期限偿还贷款本息，此笔贷款截止2015年7月17日尚欠本金1687260.67元，利息11241.37元未予偿还，被告未按照合同约定偿还借款，应按约定年利率11.9925％支付借款逾期利息,故原告南漳邮政储蓄银行要求被告刘祥会、何大勇立即偿还借款本金1687260.67元、利息11241.37元以及从2015年7月18日起至借款本金还清之日以本金1687260.67元为基数产生的利息(年利率11.9925％)的诉求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付实现债权支出的律师费8000元，符合法律规定，本院予以支持。被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司向原告出具了《企业保证函》和《担保函》，承诺对被告刘祥会与原告所签订的借款合同及担保合同合同项下的所有贷款提供连带保证责任，故原告请求被告南漳县大勇畜禽养殖有限公司承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告龚俊辉签订的《个人商务借款合同及担保合同》约定抵押的林地已办理抵押登记，抵押权人为南漳邮政储蓄银行，被告刘祥会不按期还款的违约行为，已满足了南漳邮政储蓄银行要求行使抵押权的合同条件，故南漳邮政储蓄银行要求南漳县××××组肖堰镇西流坪村5组的林地行使抵押权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》的第一百二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除南漳邮政储蓄银行与刘祥会签订的《个人商务借款合同》；二、刘祥会、何大勇在本判决生效后十日内偿还南漳邮政储蓄银行借款本金1687260.67元，截止2015年7月17日利息11241.37元，支付从2015年7月18日起至实际清偿之日止尚欠借款本金（1687260.67元）按年利率11.9925％产生的利息；三、刘祥会、何大勇在本判决生效后十日内共同支付南漳邮政储蓄银行律师代理费8000元；四、南漳县大勇畜禽养殖有限公司对上述（二）、（三）项债务负连带清偿责任；五、如果刘祥会、何大勇、南漳县大勇畜禽养殖有限公司未按照本判决履行上述金钱给付义务，南漳邮政储蓄银行有权对龚俊辉所有的位于南漳县肖堰镇西流坪村5组的林地行使抵押权，并就抵押的林地折价或变卖、拍卖所得之价款优先受偿；六、驳回南漳邮政储蓄银行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16561元、保全费5000元，由被告刘祥会、何大勇、南漳县大勇畜禽养殖有限公司、龚俊辉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应当在提交上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院。开户行：中国人民农业银行襄阳万山支行；户名湖北省襄阳市中17×××56040003656。上诉人在上诉期届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤诉处理。审 判 长  周文瑜人民陪审员  山仲悦人民陪审员  温楚权二〇一五年十二月三十日书 记 员  陈 杨