西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0103民初2740号原告：中信银行股份有限公司西安分行。负责人：胡宝安。委托诉讼代理人：柳星，陕西润海律师事务所律师。委托诉讼代理人：鹿伟，陕西润海律师事务所律师。被告：屈彩芬，女，汉族。被告：西安曲江投资建设有限公司。法定代表人：梁谦。委托诉讼代理人：吴新建，男。委托诉讼代理人：朱瑞，男。原告中信银行股份有限公司西安分行与被告屈彩芬、西安曲江投资建设有限公司（以下简称曲江投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鹿伟，被告曲江投资公司委托诉讼代理人朱瑞到庭参加诉讼。被告屈彩芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司西安分行向本院提出诉讼请求：1.被告屈彩芬向原告偿还本金648697.76元、利息29778.02元、罚息1465.65元，合计679941.4元（以上利息、罚息暂计算至2016年12月15日），此后按《中信银行个人购房借款合同》的约定计算至实际付款之日；2.确认原告对被告用于担保的抵押物（位于西安市雁塔区咸宁东路19号恒大绿洲六期63幢1单元30层13004号房屋）有优先受偿权，从处置上述抵押物所得价款中优先清偿原告债权；3.被告曲江投资公司对被告屈彩芬的债务承担连带清偿责任；4.诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2010年12月，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》。被告屈彩芬从原告处借款700000元，用于购买房屋，借款期限为360个月，年利率5.44%。被告自愿以所购房屋提供抵押担保，且被告曲江投资公司对被告屈彩芬的债务提供阶段性担保。合同签订后，原告依约放款，但被告却未按时足额还款。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告屈彩芬向原告偿还本金626474.9元、利息4054.94元、罚息15.69元，合计630545.53元（以上利息、罚息暂计算至2017年7月11日），此后按《中信银行个人购房借款合同》的约定计算至实际付款之日。被告屈彩芬未作答辩。被告曲江投资公司辩称，涉案房屋办理了预抵押登记，并于2014年4月交付给被告屈彩芬，于2015年3月18日取得初始登记，已经具备给屈彩芬办理抵押登记及预抵押转正式抵押登记的条件，基于公平原则应判定原告对预抵押房产享有优先受偿权；因屈彩芬逾期还款，原告自2016年2月24日至2017年6月累计从曲江投资公司保证金账户划扣保证金81281.55元，被告曲江投资公司已经按约履行了部分保证责任，原告主张的欠款金额应以开庭前金额为准；原告应当优先基于屈彩芬提供的房屋担保实现其债权，在担保的房屋不足以清偿其债权时，再向被告曲江投资公司主张债权；被告曲江投资公司对于原告已经扣划的保证金及后续将承担的保证责任，有权向债务人屈彩芬追偿。本院经审理认定事实如下：2010年12月28日，原告（贷款人）与被告屈彩芬（借款人、抵押人）、曲江投资公司（保证人）签订了《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》。合同约定：借款人向原告借款700000元用于购买位于西安市雁塔区咸宁东路19号恒大绿洲六期63幢1单元30层13004号房屋，借款期限360个月，自2010年12月30日起至2040年12月30日止；年利率5.44%，采取浮动利率，在基准利率的基础上下浮15%；还款方式为按月等额本息还款法；担保方式为抵押加阶段性保证，即借款人以其贷款资金所购房屋作为偿还贷款的担保，保证人对借款人取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的借款人应付款项，提供阶段性连带责任保证；担保范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费、拍卖费、差旅费等）；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约；发生违约情况时，原告有权计收罚息和复利，宣布贷款提前到期要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任，借款人承担原告因实现债权所发生的各项费用等。同日，原告与被告屈彩芬还签订了《西安市房地产抵押合同》，约定：被告屈彩芬以其坐落于西安市雁塔区（田家湾村）咸宁东路19号恒大绿洲六期63幢1单元30层13004号房屋作抵押担保，担保的范围包括上述主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。并于2011年1月30日在西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案。2010年12月30日，原告向被告屈彩芬发放贷款700000元。被告屈彩芬于2014年4月4日收房。被告屈彩芬在贷款初期尚能按期还款，自2016年1月起连续逾期未还款。为此，原告自2016年2月起至2017年6月陆续从被告曲江投资公司保证金账户扣划了部分款项。截至2017年7月11日，被告屈彩芬借款合同项下尚欠原告借款本金626474.9元、利息4054.94元、罚息15.69元，合计630545.53元。上述事实，有原告提供的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《西安市房地产抵押合同》、借款凭证、预购商品房贷款抵押登记备案注明、客户还款计划表、个人贷款扣款回单；被告曲江投资公司提供的商品房买卖合同、收楼物品确认书、西安市房屋权属登记分户表、中信银行划扣曲江公司保证金明细单等证据及本院庭审调查笔录在卷佐证。本院认为，原告中信银行股份有限公司西安分行与被告屈彩芬、曲江投资公司于2010年12月28日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。当事人应当依约全面履行自己的合同义务。合同履行中，被告屈彩芬未按照合同约定按期足额偿还月供款，构成违约，应当承担民事责任。被告曲江投资公司为本案所涉借款提供的是阶段性连带保证责任担保，由于尚未办理房产抵押登记，被告曲江投资公司对于被告屈彩芬该笔债务在担保范围内向原告承担连带保证责任，并在承担保证责任后享有追偿权。被告曲江投资公司关于担保责任的抗辩意见，本院不予采纳。本案涉案房产上设定的为抵押预告登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有当抵押条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告主张就抵押房屋处置所得价款享有优先受偿之诉讼请求，本院不予支持。被告屈彩芬经公告送达未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。综上所述，原告依据合同约定宣布贷款提前到期要求被告屈彩芬立即偿还全部贷款及相应利息，并要求被告曲江投资公司对被告屈彩芬的债务承担连带清偿责任之诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告屈彩芬于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司西安分行偿付借款本金626474.9元、利息4054.94元、罚息15.69元，合计630545.53元（截至2017年7月11日）及自2017年7月12日起至实际付款日产生的利息、罚息（按照借款合同的约定计算）。二、被告西安曲江投资建设有限公司对被告屈彩芬本案所涉债务向原告中信银行股份有限公司西安分行承担连带清偿责任；被告西安曲江投资建设有限公司在承担保证责任后，有权向被告屈彩芬追偿。三、驳回原告中信银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费15078元（其中案件受理费10599元，保全费3919元，公告费560元），由被告屈彩芬、西安曲江投资建设有限公司负担（此款原告已预交，被告屈彩芬、西安曲江投资建设有限公司在支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  李新元审判员  任惠军审判员  李静宇二〇一七年十月十日书记员  吴思敏