沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初10241号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王宁，系行长。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银(沈阳)律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘苹，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：马秀昆，男，1965年10月21日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：刘珂，女，1967年3月11日出生，汉族，住沈阳市大东区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告马秀昆、刘珂金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭诗琦到庭参加诉讼，被告马秀昆、刘珂经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2002年11月8日签订的《个人住房借款合同》；2、被告偿还原告借款本金107,248.86元,利息、罚息、复息合计11,109.69元，总计118,358.55元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年7月18日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告马秀昆名下位于沈阳市大东区吉祥四路174号222，建筑面积为105.23平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2002年11月8日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告签订《个人住房借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人购房贷款180,000元用于支付购房款；贷款期限为300个月，即从2002年11月20日起到2027年11月20日止；贷款利率为月利率4.2‰，在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款人无需就此另行通知借款人和保证人。贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息。贷款归还方式为按月等额还本付息。借款人未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行有关规定对逾期贷款人民币本金每日计收万分之贰点壹的利息。同日，被告刘珂签订《声明书》，声明在不能按期如数偿还贷款本息时，无条件地以上述抵押物承担全部债务责任，并依法接受人民法院的强制执行。2、被告马秀昆以登记在其名下的位于沈阳市大东区吉祥四路174号222，建筑面积为105.23平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2003年5月29日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权登记，房屋他项权人为原告。合同同时约定发生下列事项的，有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和/或处分抵押物，和/或要求保证人承担连带偿还责任：……连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息……借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收贷款利息。合同签订后，原告向被告于2002年11月20日支付1笔贷款，于贷款当日生成25年期贷款，共计180,000元。贷款生成后借款人前期尚能按期偿还本息，但自2015年3月18日开始出现逾期。截至2017年7月18日，被告尚拖欠贷款本金107,248.86元，利息、罚息、复息合计11,109.69元未还。被告马秀昆、刘珂未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2002年11月8日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告签订《个人住房借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人购房贷款180,000元用于支付购房款；贷款期限为300个月，即从2002年11月20日起到2027年11月20日止；贷款利率为月利率4.2‰，在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款人无需就此另行通知借款人和保证人。贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息。贷款归还方式为按月等额还本付息。借款人未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行有关规定对逾期贷款人民币本金每日计收万分之贰点壹的利息。同日，被告刘珂签订《声明书》，声明在不能按期如数偿还贷款本息时，无条件地以上述抵押物承担全部债务责任，并依法接受人民法院的强制执行。2、被告马秀昆以登记在其名下的位于沈阳市大东区吉祥四路174号222，建筑面积为105.23平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2003年5月29日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权登记，房屋他项权人为原告。合同同时约定发生下列事项的，有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和/或处分抵押物，和/或要求保证人承担连带偿还责任：……连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息……借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收贷款利息。3、合同签订后，原告向被告于2002年11月20日支付1笔贷款，于贷款当日生成25年期贷款，共计180,000元。4、贷款生成后借款人前期尚能按期偿还本息，但自2015年3月18日开始出现逾期。截至2017年7月18日，被告尚拖欠贷款本金107,248.86元，利息、罚息、复息合计11,109.69元未还，故原告诉至法院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马秀昆、刘珂经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告马秀昆签订的《个人住房借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。合同同时约定发生下列事项的，有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和/或处分抵押物，和/或要求保证人承担连带偿还责任：……连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息……借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收贷款利息。本案，被告马秀昆、刘珂于2015年3月18日开始拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人住房借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告马秀昆提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。被告刘珂签订的《声明书》系被告刘珂真实意思表示，不违反法律的相关规定，该声明合法有效，本院予以确认。被告刘珂与被告马秀昆系夫妻关系，夫妻关系存续期间被告马秀昆以个人名义所负债务为夫妻共同债务，被告刘珂应承担偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告马秀昆于2002年11月8日签订的《个人住房借款合同》；二、被告马秀昆、刘珂于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金107,248.86元及利息、罚息、复息11,109.69元（截止2017年7月18日）；并自2017年7月19日起，按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告马秀昆、刘珂逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告马秀昆名下位于沈阳市大东区吉祥四路174号222，建筑面积为105.23平方米的房产行使抵押权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,667元，保全费1,112元，公告费700元，由被告马秀昆、刘珂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十一月二十三日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。