重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初2289号原告：重庆农村商业银行股份有限公司双桥支行（统一社会信用代码9150011170940319X8），住所地重庆市双桥经开区双北路2号附6号。负责人：王贵辉，行长。委托诉讼代理人：何君，男，1986年5月2日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区，系公司员工。委托诉讼代理人：郭春秀，女，1974年1月29日出生，重庆市大足区人，住重庆市双桥经开区，系公司员工。被告：刘洪彬，男，1966年12月6日出生，江苏省滨海县人，住江苏省滨海县。被告：刘泽宇，男，1999年1月15日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区，系段太凤之子。原告重庆农村商业银行股份有限公司双桥支行（以下简称农商行双桥支行）诉被告段太凤、刘洪彬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理后，查明被告段太凤已经死亡，遂中止审理，依法追加其继承人刘泽宇参加诉讼。本案原适用简易程序，后因被告无法送达且审判人员变动，本案依法转为普通程序，由审判员李钰娟担任审判长，与代理审判员方蕾、人民陪审员李义梅组成合议庭，于2017年7月5日公开开庭进行了审理。原告农商行双桥支行特别授权诉讼代理人郭春秀到庭参加诉讼，被告刘洪彬、刘泽宇经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农商行双桥支行提出如下诉讼请求：一、判令被告立即偿还借款本金138635.09元，截止2016年2月15日欠利息18071.64元（2016年2月16日后利息按中国人民银行利率计算相关规定执行，直至本息还清为止）；二、判令本案诉讼费、其他诉讼费、执行费、公告费、律师费、评估费等由被告承担。事实及理由：被告段太凤于2011年9月27日向原告贷款175000元用于购房，担保人为被告刘洪彬，此笔贷款由被告段太凤、刘洪彬提供所购位于重庆市大足区（原双桥区XX小区X号楼），住房面积84.04平方米的房产作为贷款抵押物，贷款到期日2021年9月26日。被告于2011年9月13日与原告签订了个人房屋按揭贷款合同，合同号编号：双桥支行2011年个房按字第4901012011200542号。按照合同约定，被告未按照等额本息按约付款，故原告起诉来院，诉请如前。被告刘洪彬、刘泽宇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘洪彬、刘泽宇经本院公告送达期满后未到庭诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。经审理查明：2011年3月1日，段太凤、刘洪彬与重庆某某房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，约定段太凤、刘洪彬购买位于重庆市双桥区XX房屋一套，总房款为250000元，付款方式为按揭付款。2011年3月21日，段太凤向原告农商行双桥支行申请房屋按揭贷款。2011年9月13日，段太凤（借款人、乙方）、重庆某某房地产开发有限公司（保证人、丙方）与原告农商行双桥支行（贷款人、甲方）签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：双桥支行2011年个房按字第4901012011200542），合同约定：贷款金额为175000元；贷款期限为120个月，自2011年9月13日起至2021年9月12日止；贷款用途为购置房产，并用位于重庆市双桥区XX房屋为贷款提供抵押担保，抵押人为段太凤、刘洪彬，重庆某某房地产有限公司提供阶段性担保；贷款利率在基准利率水平上上浮30%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，周期为一个月，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；借款人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；甲方为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、抵（质）押物处置费、律师代理费、差旅费及其他实现债权的费用，由乙、丙共同连带承担。2011年9月23日，段太凤、刘洪彬与原告农商行双桥支行到重庆市双桥区国土资源和房屋管理局为位于重庆市双桥区XX房屋办理了抵押登记，取得抵押登记权证，抵押金额为175000元，抵押期限自2011年9月13日至2021年9月12日。2011年9月27日，段太凤在编号为0801717966的借款借据上签名，确认收到借款。2014年7月2日，段太凤、刘洪彬取得位于重庆市大足区XX房屋的产权证。《个人房屋按揭贷款合同》签订后，段太凤从2011年10月27日起每月均按时向原告支付借款本金及利息至2014年8月27日。2014年9月27日，段太凤归还利息96.15元，其余利息和本金未再归还。现段太凤尚欠原告借款本金138635.09元。另查明：段太凤与刘洪彬系夫妻关系，双方于1996年8月7日登记结婚，婚后于1999年1月15日生育一子刘泽宇。2014年6月22日，段太凤死亡，其第一顺序遗产继承人为丈夫刘洪彬、儿子刘泽宇、母亲汤国秀。本案在依法追加段太凤的遗产继承人汤国秀、刘泽宇参加诉讼时，汤国秀明确表示放弃继承段太凤遗产的权利，不参与诉讼。本院在本案审理过程中，于2017年4月18日向被告刘洪彬、刘泽宇公告送达起诉状副本及相关法律文书，于2017年6月17日公告期满。上述事实，有原告的营业执照、被告身份证明、户口证明、死亡注销户口证明、结婚证、重庆市商品房买卖合同、个人房屋按揭贷款合同、借款借据、借款申请书、抵押权证书、房屋产权证书、还款明细表、询问笔录等证据载卷为凭，经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告按照合同约定向段太凤发放贷款，段太凤未按照合同约定按时支付借款本金及利息，实属违约，应承担偿还剩余借款本金及利息的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，段太凤向原告的借款发生在段太凤与被告刘洪彬的婚姻关系存续期内，而被告刘洪彬未到庭应诉，也未举示任何证据，相关法律后果由其自行承担。因此，被告刘洪彬应承担共同还款义务。因段太凤已经死亡，故对原告要求被告刘洪彬偿还借款本金138635.09元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国人民共和国继承法》第二条规定：“继承从被继承人死亡时开始。”第十条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。”第二十五条规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示，没有表示的，视为接受继承。”第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”本案中，段太凤死亡后，其第一顺序继承人为刘洪彬、汤国秀、刘泽宇，因汤国秀已经明确表示放弃继承，而刘泽宇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未表示其是否放弃继承，因此，本院视为刘泽宇接受继承。对本案中段太凤未偿还的借款本金138635.09元及利息，由刘泽宇在继承段太凤的遗产范围内承担偿还责任。根据《个人房屋按揭贷款合同》约定，借款人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。原告有权宣布本案贷款立即到期，但并不等于原告可以随时主张提前到期，须向被告有主张权利的意思表示并取得被告的受领。本案贷款合同中约定的还款方式为等额本息还款法，每个月均会产生到期的借款本金及相应利息；由于原告并未举证证明其向被告实施宣布贷款提前到期行为的具体时间，故本院判定本案向被告送达起诉状副本的公告期满之日，即2017年6月17日，为原告就本案未到期的贷款向被告宣布提前到期之日。从2014年9月28日开始至2017年6月17日之间已经到期尚未归还的本金，按照双方借款合同的约定从2014年9月28日起计算相应利息；而2017年6月17日之后尚未到期的贷款提前到期，应从2017年6月18日开始计算逾期利息。原告农商行双桥支行要求主张的律师费、执行费、评估费等，由于没有提供相应的证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十五条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘洪彬在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司双桥支行借款本金138635.09元及利息（2014年9月28日至2017年6月17日期间的利息按照本案《个人房屋按揭贷款合同》的约定计算（支付时扣除2014年9月27日已支付的利息96.15元））；自2017年6月18日开始，未到期的借款全部提前到期，以前述借款本金138635.09元为基数，按照借款正常利息的标准加收50%计算逾期罚息至借款本息付清为止）；二、被告刘泽宇在继承段太凤遗产范围内对上述第一项义务承担共同还款责任。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司双桥支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3434元，公告费1000元，由被告刘洪彬负担，被告刘泽宇在继承段太凤遗产范围内共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李钰娟代理审判员  方 蕾人民陪审员  李义梅二〇一七年七月二十六日书 记 员  蔡安庆