安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初1450号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行，住所地安徽省淮北市濉溪县。负责人：鲁汪琼，支行行长。委托诉讼代理人：孔祥辉，该公司职工。被告:方冰,男,1966年8月14日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:龚玉芳,女,1975年2月17日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:周贻洪,男,1961年6月15日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行（以下简称马鞍山农商银行濉溪支行）与被告方冰、龚玉芳、周贻洪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商银行濉溪支行的委托诉讼代理人孔祥辉、被告龚玉芳、周贻洪到庭参加诉讼，被告方冰经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马鞍山农商银行濉溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告方冰、龚玉芳向原告归还借款本金69213.49元、利息23206.95元（已包括罚息，计算至2017年3月6日止），合计92420.44元；2.判令被告方冰、龚玉芳向原告支付自2017年3月7日至贷款清偿日止的利息（含罚息）；3.被告周贻洪承担连带清偿责任；4.由三被告承担本案诉讼费、公告费及执行费。事实和理由：2013年5月23日，马鞍山农商银行濉溪支行与方冰、龚玉芳签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，向方冰、龚玉芳提供借款15万元，期限小于等于36个月，年利率12.25%，若被告未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的贷款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和双方约定的结算方式计收利息和复利。若被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，则视为贷款的提前到期。另，周贻洪为该笔贷款的保证人，提供连带责任保证。被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，为维护原告合法权益，特具状起诉。马鞍山农商银行濉溪支行为证明其诉辩主张，举证：1、马鞍山农商银行濉溪支行的营业执照、三被告的身份证复印件，证明双方的主体资格。2、个人额度借款（担保）合同、借款支用申请书、表内借贷方凭证、还款明细，证明被告在原告处借款、还款情况、周贻洪提供担保的事实。3、结婚证复印件一份，证明办理借款时方冰与龚玉芳系夫妻关系。龚玉芳辩称，借钱属实，但是方冰现在联系不上；愿意偿还本金，不愿承担利息及诉讼费等费用。龚玉芳为证明其抗辩主张，举证：1、离婚证复印件一份，证明在办理该笔贷款时，方冰与龚玉芳不是夫妻关系。周贻洪辩称，同意龚玉芳的还款意见，周贻洪是担保人，不愿意承担任何费用，而且签合同时，银行未尽到告知义务，不愿意承担担保责任。方冰、周贻洪未提交证据。经庭审举证、质证，龚玉芳对马鞍山农商银行濉溪支行所举证据1中的身份证信息无异议，没有见过马鞍山农商银行濉溪支行的营业执照复印件；对证据2，借款合同上的字是本人所签，但是未见过借款合同，对借款合同签订的日期有异议，要求核对借款合同原件，要求银行查实在2013年之前是否有借款，把两次的借款合同原件都调出来核查，只签过一次字；对借款支用申请书复印件、表内借贷方凭证，都没有见过，不发表质证意见；对方冰还款明细无异议。对证据3，结婚证属实，但是在办理贷款时已离婚，结婚证在离婚的时候被收走了。周贻洪对马鞍山农商银行濉溪支行所举证据1-3无异议。马鞍山农商银行濉溪支行、周贻洪对龚玉芳所举证据1均无异议。本院对双方所举证据审核认定如下：马鞍山农商银行濉溪支行所举证据1-2、龚玉芳所举证据1，具有客观性、合法性、关联性，能证实双方签订借款合同、马鞍山农商银行濉溪支行按照合同约定发放贷款、方冰、龚玉芳按照合同约定还款、周贻洪提供连带责任保证的情况及办理该笔贷款时方冰与龚玉芳已不是夫妻关系，对上述内容予以采信。对马鞍山农商银行所举证据3，系复印件，龚玉芳有异议，龚玉芳提供的离婚证能证实双方不是夫妻关系，故不予采信。审理查明：2013年5月23日，马鞍山农商银行濉溪支行与方冰、龚玉芳、周贻洪签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，借款人（甲方）为方冰、龚玉芳，贷款人（乙方）为马鞍山农商银行濉溪支行，保证人（丙方）为周贻洪，合同约定：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹拾伍万元。合同项下单笔贷款期限小于等于叁拾陆个月。第三条借款额度的使用各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为下列第壹种：1.固定利率，单笔贷款的贷款利率为年利率12.25%，在借款期限内，该利率不变。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第壹种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条其他条款（六）合同在履行发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。”甲、乙、丙三方均在该合同上签名捺印或盖章。借款支用申请书载明：“本次提款借款期限为2013年5月24日至2016年5月24日，还款方式为第壹种，1.等额本息还款法”。2013年5月24日，马鞍山农商银行濉溪支行按照合同约定发放15万元贷款至方冰62×××49的银行账户。方冰、龚玉芳按照合同约定偿还借款本息至2015年2月，未再按照合同约定偿还贷款本息，尚欠本金69213.49元及利息。另，本案审理中，马鞍山农商银行濉溪支行请求查封方冰名下价值11万元的房产，2017年8月17日，本院作出（2017）皖0621民初1450号民事裁定书，查封被申请人方冰名下位于安徽省淮北市相山区凤凰山路×号滨河花园×#×室房屋一套，马鞍山农商银行濉溪支行支付保全费1070元。因方冰无法直接送达，亦无法联系，本院依法公告送达相关案件材料，为此，马鞍山农商银行濉溪支行支付公告费800元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2013年5月23日，方冰、龚玉芳、周贻洪与马鞍山农商银行濉溪支行签订的个人额度借款（担保）合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，马鞍山农商银行濉溪支行如约向方冰、龚玉芳发放贷款15万元，借款人方冰、龚玉芳未按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，已构成违约，故对于马鞍山农商银行濉溪支行要求方冰、龚玉芳偿还借款本金69213.49元的诉讼请求，予以支持；方冰、龚玉芳未足额偿还借款本金，故仍应按照合同约定，支付没有偿还的本金部分的利息，计算至2017年3月6日，利息为23206.95元，自2017年3月7日起，利息按照合同约定的年利率12.25%加收50%罚息，计算至实际还清之日止。周贻洪为该笔贷款提供连带责任保证，故对于上述贷款本息承担连带清偿责任。对于马鞍山农商银行濉溪支行要求方冰、龚玉芳、周贻洪承担执行费等相关费用，因未实际发生，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告方冰、龚玉芳于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行借款本金69213.49元及利息（计算至2017年3月6日，利息为23206.95元；自2017年3月7日起，利息按照合同约定的年利率12.25%加收50%罚息，按本金69213.49元，计算至实际还清之日止）；二、被告周贻洪对上述第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2111元，保全费1070元，公告费800元，由被告方冰、龚玉芳、方冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张勤爱人民陪审员  丁方芹人民陪审员  尹瑞红二〇一七年十月十九日书 记 员  蒋迎春附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。