安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0603民初2849号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：刘家润，该分行行长。委托诉讼代理人：刘文文，安徽亚星律师事务所律师。被告:张玲，女，1977年10月2日出生，汉族，住安徽省淮北市相山�。被告：淮北华新房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市相阳路76号。法定代表人：李敬民，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中行淮北分行）与被告张玲、淮北华新房地产开发有限责任公司（以下简称华新公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中，因本案不宜适用简易程序进行审理，裁定转为普通程序，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人刘文文到庭参加诉讼，被告张玲、华新公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中行淮北分行与张玲之间的住房贷款合同；2.判令张玲立即偿还贷款本金47270元，利息914.89元、罚息159.22元（利息、罚息暂计算至2017年6月26日，请求至本金付清之日止），合计48344.11元；3.判令华新公司对上述款项承担连带清偿责任；4.判令中行淮北分行对张玲抵押的房屋享有优先受偿权；5.因本次诉讼发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费等均由张玲、华新公司承担。事实和理由：2009年12月15日，张玲与中行淮北分行签订了个人住房贷款合同,约定张玲向中行淮北分行贷款12万元用于购置房屋，贷款期限为10年；张玲授权中行淮北分行将所贷款项划至华新公司账户，还款方式为按月等额付息还款法，贷款适用浮动利率；如张玲未依规定时间足额存入，中行淮北分行有权宣布该贷款合同本息提前到期，解除贷款合同，要求张玲、华新公司赔偿因违约而造成的损失，并承担实现债权的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费用、律师费等。张玲以所购房屋向中行淮北分行提供抵押担保，华新公司对本次贷款承担阶段性连带责任保证，中行淮北分行按照合同约定发放该笔贷款，但张玲未按照合同约定归还贷款。故，中行淮北分行提起诉讼，望判如所请。张玲、华新公司未进行答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年9月1日，张玲（借款人）与中行淮北分行（贷款人）、华新公司（保证人）签订个人一手住房贷款合同。合同约定：贷款金额12万元；贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于学知公馆的房屋的购房款；贷款采取等额本息还款法，还款期数共120期;按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合�约定的贷款利率水平上加收50%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商华新公司的专用账户；借款人未按期归还贷款本息，则构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；华新公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证或全程连带责任保证，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后10日内办理正式抵押登记；若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本�同项下不再发生新的保证义务和责任等内容。2010年1月13日，张玲与中行淮北分行就抵押房屋在淮北房屋产权产籍监理处办理了预抵押登记手续。2010年3月19日，中行淮北分行按约将12万元转至华新公司账户，借据记明：借款金额12万元、借款用途购买住房，期数120期、还款方式为月均等额本息，月利率4.2075‰。贷款发放后，张玲仅偿还部分借款本息。截至2017年6月26日，张玲尚欠中行淮北分行借款本金47270元，利息914.89元、罚息159.22元。中行淮北分行催要无果，遂向法院提起诉讼。截至2017年11月24日，张玲已逾期还款12期，计欠中行淮北分行本金47270.31元、利息1560.42元、罚息470.48元。为本次诉讼，中行淮北分行支出律师费2000元。中行淮北分行围绕诉讼请求依法提交了借款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、抵押物清单、房屋预抵押登记证明、逾期还款查询单、律师费发票、工商银行网上电子回单、公告费发票，张玲、华新公司未予质证。本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为，中行淮北分行与张玲、华新公司签订的个人一手住房贷款合同系各方当事人的真实意思，且不违反法律法规强制性规定，系有效合同。双方当事人应按照合同全面履行自己的义务。中行淮北分行已按约定将12万元贷款发放至合同约定的账户，张玲作为借款人已逾期还款12期，该违约行为符合双方合同约定的解除条件，故中行淮北分行请求解除双方签订的住房贷款合同有理，本院予以支持。依照合同法的规定，合同解除后，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故中行淮北分行关于借款本金、利息及罚息的主张，本院予以支持。中行淮北分行主张律师代理费2000元，因双方签订的个人一手住房贷款合同中约定因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等由张玲负担，且中行淮北分行提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，故本院予以支持。关于担保的问题。张玲用其购买的房屋办理预抵押登记，因该房屋尚未取得所有权证书，用于抵押担保的房屋只在房屋主管部门办理了预购商品房抵押权预告登记。因中行淮北分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，而不是对涉案房屋享有现实的抵押权。故中行淮北分行要求对涉案房屋行使抵押权，理由不足，本院不予支持。因合同约定华新公司对张玲的借款提供阶段性连带责任保证或全程连带责任保证，中行淮北分行请求华新公司承担阶段性连带责任保证，本院予以准许。由于案涉房屋的抵押登记手续未办理，则华新公司的保证责任不能终止，故华新公司仍应承担合同约定的保证责任，对张玲的债务承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司淮北分行与张玲、淮北华新房地产开发有限责任公司签订的个人一手住房贷款合同；二、张玲于本判决生效后十五日内偿还中国银行股份有限公司淮北分行借款本金47270元，利息1560.42、罚息470.48元（利息、罚息暂计算至2017年11月24日，以后发生的利息、罚息继续按照合同约定计算至本息付清之日止）；并支付律师费2000元，公告费350元；三、淮北华新房地产开发有限责任公司对张玲办理房屋抵押权设立登记之前债务承担连带保证责任；淮北华新房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向张玲追偿；四、驳回中国银行股份有限公司淮北分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1009元，由张玲、淮北华新房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张龙云人民陪审员  侯小春人民陪审员  张 静二〇一七年十二月七日书 记 员  豆春枝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿�失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第二十条：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中�人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。