福建省连城县人民法院刑 事 判 决 书(2017)闽0825刑初71号公诉机关连城县人民检察院。被告人李元清，男，1971年4月1日出生于福建省连城县，汉族，中共党员，大专文化，务工，住福建省连城县。因本案于2016年6月1日被刑事拘留，同年7月7日被执行逮捕。现羁押于连城县看守所。连城县人民检察院以连检诉刑诉〔2017〕63号起诉书指控被告人李元清犯信用卡诈骗罪，于2017年3月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。连城县人民检察院指派代理检察员林洋出庭支持公诉。被告人李元清到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，2008年至2013年期间，被告人李元清先后以自己的名义在中国工商银行股份有限公司连城支行（以下简称“工商银行连城支行”）、中国建设银行股份有限公司连城支行（以下简称“建设银行连城支行”）、中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称“农业银行连城支行”）、中国银行股份有限公司连城支行（以下简称“中国银行连城支行”）、兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“兴业银行龙岩分行”）、上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）、中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称“光大银行厦门分行”）、交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）办理信用卡共计11张，被告人李元清多次非法套现用于偿还债务及炒期货，透支本金累计人民币411405.84元（以下币种同），经银行多次催收，被告人李元清以不接、更换联系电话号码、辞职隐匿等方式超过三个月仍未归还。具体事实如下：1.被告人李元清先后于2008年6月19日、2008年10月23日及2013年11月25日向工商银行连城支行各申办一张信用卡，卡号分别为53×××22、62×××97、62×××22。其中：被告人李元清持卡号为53×××22的信用卡透支消费后，自2015年1月25日起不足额还款形成逾期，未归还本金9663.31元；被告人李元清持卡号为62×××97的信用卡透支消费后，自2015年1月25日起不足额还款形成逾期，未归还本金19749.03元；被告人李元清持卡号为62×××22的信用卡透支消费后，自2014年12月25日起不足额还款形成逾期，未归还本金24729.63元。被告人李元清未归还本金累计54141.97元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清办理工商银行信用卡的申办资料、身份证复印件、个人薪金收入证明、卡片信息、证明、个人客户信用报告、信用卡交易记录单、工商银行连城支行催收记录材料、接受证据材料清单、工商银行连城支行关于要求对信用卡恶意透支人李元清立案侦查的报告、授权委托书、李元清申办信用卡材料、交易明细、催收记录；证人罗某1的证言；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。2.被告人李元清于2013年3月28日通过网络自行申请方式向建设银行连城支行申办一张信用卡，卡号为62×××71。被告人李元清持该信用卡透支消费后，自2014年11月18日起无法正常还款形成逾期，未归还本金8135.7元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清办理建设银行信用卡的申办资料、建设银行连城支行外访单、上门催收记录、外访照片、催收记录单、交易清单、接受证据材料清单、建设银行连城支行报案申请书、说明书、李元清申办信用卡资料、催收记录材料、交易清单、报案申请书、申办资料、个人信用报告、交易明细、信用卡申办、逾期情况一览表；证人罗某2的证言；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。3.被告人李元清于2009年4月2日向农业银行连城支行申办一张信用卡，卡号为62×××92。被告人李元清持该信用卡透支消费后，自2014年12月10日起无法正常还款形成逾期，未归还本金7002.40元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、李元清申办信用卡的材料、账户详细信息、基本信息明细、交易明细查询、催收记录、接受证据材料清单、农业银行连城支行提供的委托书、关于对李元清信用卡恶意透支事件提请立案的报告、李元清申办农业银行连城支行信用卡的资料、交易明细、农业银行连城支行催收记录；证人江某的证言；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。4.被告人李元清于2013年6月1日向中国银行连城支行申办一张信用卡，卡号为62×××07。被告人李元清持该信用卡透支消费后，自2014年12月17日起无法正常还款形成逾期，未归还本金62543.66元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清向中国银行连城支行申办信用卡的材料、交易记录、催收记录、接受证据材料清单、中国银行连城支行委托书、关于要求对信用卡透支人李元清立案侦查报告、李元清申办信用卡的资料、交易清单及催收记录；证人马某的证言；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。5.被告人李元清于2011年8月5日向兴业银行龙岩分行申办一张信用卡，卡号为62×××04。被告人李元清持该信用卡透支消费后，自2014年12月10日起无法正常还款形成逾期，未归还本金82154.17元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清向兴业银行龙岩分行申办信用卡的材料、交易记录、催收记录、兴业银行股份有限公司信用卡中心报案书、兴业银行信用卡中心提供的李元清申办兴业银行信用卡的资料、交易明细、催收记录材料；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。6.被告人李元清于2012年5月24日向浦发银行申办一张信用卡，卡号为62×××37。被告人李元清持该信用卡透支消费后，自2014年12月8日起无法正常还款形成逾期，未归还本金79701.86元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清向浦发银行申办信用卡的材料、交易记录、催收记录、协助查询财产通知书、上海浦东发展银行股份有限公司报案书、李元清向浦发银行申办信用卡的资料、交易记录、催收记录；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。7.被告人李元清先后于2011年4月27日、2012年4月25日向光大银行厦门分行申办二张信用卡，卡号分别为62×××81、48×××97。其中，被告人李元清持卡号为62×××81信用卡透支消费后，自2015年5月22日起无法正常还款形成逾期，未归还本金7117.03元；被告人李元清持卡号为48×××97信用卡透支消费后，自2015年5月22日起无法正常还款形成逾期，未归还本金81396.42元。被告人李元清未归还本金累计88513.45元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清持有的光大银行信用卡交易明细、连城县公安局调取证据通知书、调取证据清单、交易明细、协助查询财产通知书、光大银行股份厦门分行信用卡业务部提供的李元清涉嫌信用卡诈骗犯罪的报案材料、催收记录、交易明细；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。8.被告人李元清于2009年11月1日向交通银行申办一张信用卡，卡号为62×××79。被告人李元清持该信用卡透支消费后，自2014年11月7日起无法正常还款形成逾期，未归还本金29212.63元。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案回执、立案决定书、立案告知书、李元清向交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心申办信用卡的材料、交易记录、催收记录、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心提供的李元清申办交通银行信用卡的资料、交易明细、催收记录；被告人李元清的供述和辩解等证据证实，足以认定。另查明，2016年1月13日始，连城县公安局决定对本案立案侦查。同年6月1日，被告人李元清在上海南站被上海铁路公安处上海南站派出所民警查获，同日被寄押于上海市铁路公安处看守所。上述事实，有经庭审举证、质证且被告人李元清无异议的连城县公安局受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证逮捕通知书、户籍证明、违法犯罪前科查证经过、到案经过、上海铁路公安处上海南站派出所归案情况说明、当场盘查、检查笔录、上海铁路公安处看守所出所登记表、连城县人力资源和社会保障局关于同意李元清同志辞去公职的批复；证人谢某、李某1、李某2、李某3的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李元清恶意透支人民币411405.84元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人李元清归案后能如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。决定对被告人李元清从轻处罚。公诉机关建议对被告人李元清在有期徒刑六年至六年六个月的幅度内处刑，并处罚金的量刑意见适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款之规定，判决如下：一、被告人李元清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前羁押一日折抵刑期一日，即从2016年6月1日起至2022年5月31日止。罚金在判决生效后三个月内缴纳。）。二、被告人李元清退赔被害单位中国工商银行股份有限公司连城支行人民币54141.97元；退赔中国建设银行股份有限公司连城支行人民币8135.7元；退赔中国农业银行股份有限公司连城县支行人民币7002.4元；退赔中国银行股份有限公司连城支行人民币62543.66元；退赔兴业银行股份有限公司龙岩分行人民币82154.17元；退赔上海浦东发展银行股份有限公司人民币79701.86元：退赔中国光大银行股份有限公司厦门分行人民币88513.45元；退赔交通银行股份有限公司人民币29212.63元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  吴振忠人民陪审员  姚先英人民陪审员  罗培强二〇一七年三月二十二日书 记 员  巫 健附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。