榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0802民初5112号原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行，住所地榆林市榆阳区新建南路金域大厦6楼。统一社会信用代码91610800748616868H。负责人姜海浪，系该行行长。委托代理人薛新亮，男，生于1970年10月4日，汉族，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，该行职工。被告刘军亮，男，生于1980年4月20日，汉族，陕西省府谷县人，现住榆林市开发区，个体户；。被告折巧霞，女，生于1981年3月4日，汉族，陕西省府谷县人，现住榆林市开发区，无固定职业，被告刘军亮之妻；。被告榆林市榆兴置业有限公司，住所地开发区榆林天然气大厦9楼。法定代表人王瑜，系公司经理。委托代理人薛梅梅，女，生于1975年9月7日，汉族，陕西省吴堡县人，现住开发区，榆林市榆兴置业有限公司职工。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告刘军亮、折巧霞、榆林市榆兴置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法由审判员刘红雨适用于简易程序，于2017年5月31日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的委托代理人薛新亮、被告刘军亮、折巧霞、被告榆林市榆兴置业有限公司委托代理人薛梅梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行向本院提出诉讼请求为1、判令被告刘军亮立即偿还所欠原告借款本金人民币449836.94元及本金还清之日的利息；2、判令被告刘军亮、折巧霞的抵押物拍卖、变卖价款优先偿还原告借款本息；3、判令被告折巧霞、榆林市榆兴置业有限公司就被告刘军亮所欠原告借款本息承担连带偿还责任；4、由三被告承担本案诉讼费等一切相关费用；5、确认原告有权宣布本合同提前到期，刑事抵押权、有权宣布本合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施。事实与理由：2010年10月15日，被告刘军亮向原告提出住房按揭贷款的申请，经原告审批后，原告与被告刘军亮、折巧霞、榆林市榆兴置业有限公司签订了个人购房担保借款合同。约定：被告刘军亮向原告借款人民币54万元，借款期限为240个月，借款期限为2011年1月4日起至2031年1月3日止，执行年利率为6.4%,逾期借款利率从逾期之日起按执行利率基础上上浮50%，逾期年利率为9.6%，被告刘军亮、折巧霞自愿将其所有的位于榆林经济开发区桃李路南榆兴苑小区2号楼2单元401室的房产进行抵押。被告榆林市榆兴置业有限公司进行担保。合同签订后，原告足额向被告刘军亮发放了贷款54万元。借款后，被告刘军亮未能按合同约定偿还被告贷款本金及利息。致原告提起诉讼。原告向法庭提交了以下证据：证据1：借款申请书、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、债权凭证、个人自营贷款发放通知单、银行利息试算表、欠款情况拷屏打印件各一份，用以证明原、被告对借款金额、限期、用途、正常执行利率、逾期罚息、复利、结息日、担保责任和违约责任的约定，合同签订后，原告按约向被告刘军亮发放了借款本金54万元，截止2017年5月31日被告下欠原告借款本金及利息的事实。证据2：同意抵押承诺书、房地产抵押清单、预购商品房抵押权预告登记审批表、预告登记证书各一份，用以证明被告刘军亮、折巧霞自愿将所购房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押权登记的事实，抵押权依法设立，原告有权就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿的事实。证据3：被告刘军亮、折巧霞身份证、户口本、榆林市榆兴置业有限公司营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件，用以证明被告主体适格的事实。被告刘军亮、折巧霞辩称向银行借款是事实，现在欠款具体数字不清楚，因为开发商没有把房产证办理下来，所以不还款，房产证下来才还款。被告榆林市榆兴置业有限公司辩称：被告刘军亮、折巧霞在银行办理贷款时，榆兴置业系担保人，贷款人以房屋作为抵押，该房屋应当优先偿还该笔借款，在不足部分才由榆兴置业承担剩余部分，而且办理按揭贷款时，榆兴置业五证齐全，至于刘军亮不还贷款与房产证未办理下来无直接关系。三被告均未向本院提供证据。经庭审质证，三被告对原告提供的证据真实性及证明目的均无异议。本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，有被告签字确认，来源合法能够证明原告与三被告借款、保证、抵押的事实，与本案的待证事实有证明价值，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2011年1月4日，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告刘军亮、折巧霞、榆林市榆兴置业有限公司签订个人购房担保借款合同，合同约定：1、借款金额为人民币54万元，借款期限240个月，贷款期限从2011年1月4日起至2031年1月3日止；2、贷款用途为购买房产；3、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，据此确定年利率6.4%执行，逾期年利率9.6%；4、还款方式为等额本息还款法；5、保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。由阶段性保证人榆林市榆兴置业有限公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任保证；6、被告刘军亮、折巧霞将其所有的位于榆林经济开发区桃李路南榆兴苑小区2号楼2单元401室的房产提供抵押担保，于2010年12月30日办理了预购商品房抵押权预告登记（榆房预榆林市字第015773号）；7、合同发生争议向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行于2011年1月4日按时向被告刘军亮发放了借款人民币54万元，后被告刘军亮不能按期偿还原告借款。截止2017年5月31日被告刘军亮拖欠原告借款本金437123.16元，已到期借款本金3699.62元及利息5338.35元，未到期本金433423.54元。原告对上述欠款本金及利息进行催要无果，致原告向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告刘军亮、折巧霞、榆林市榆兴置业有限公司签订的个人购房担保借款合同，该合同为格式合同。根据双方合同第16.2条款“本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权或和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；第（2）项借款人连续三期未足额偿还借款本息；”之约定，原告系提供格式条款方，该约定加重了对方的责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法规定第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，该条款符合无效的情形，应认定为无效条款。合同其余条款系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。本案中，原告诉请被告刘军亮清偿全部借款本金及利息的诉讼请求，经审查，原告按时向被告刘军亮发放了借款本金54万元，但被告刘军亮不能按时履行还款义务，截止2017年5月31日被告拖欠原告借款到期借款本金3699.62元及产生利息5338.35元，被告刘军亮依约应偿还原告到期借款本息，未到期借款本金433423.54元及利息，待实际产生后由原告另行主张，本案不予处理，该项诉讼请求不予支持；被告刘军亮、折巧霞系夫妻关系，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于共同债务的规定，应认定为夫妻共同债务，被告折巧霞作为共同债务人应承担共同清偿责任，故原告诉请被告刘军亮清偿全部借款及逾期利息的请求，应由被告刘军亮、折巧霞共同清偿到期的借款本息；原告诉请被告榆林市榆兴置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，依照双方合同约定，本案中原告在保证期间内提起诉讼，本院予以支持，被告榆林市榆兴置业有限公司承担了保证责任后有权向主债务人即被告刘军亮追偿；原告诉请对被告刘军亮、折巧霞的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定。本案中，涉案抵押物虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权。故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。原告的其他诉讼请求没有必要的事实依据支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，由被告刘军亮、折巧霞偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行到期借款本金人民币3699.62元及利息（从2017年6月5日起至款项付清之日止，按逾期年利率9.6%计算利息），并偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行已发生逾期利息5338.35元。二、被告榆林市榆兴置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4130元，由原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行负担4050元，被告刘军亮、折巧霞、榆林市榆兴置业有限公司共同负担80元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。审判员  刘红雨二〇一七年六月六日书记员  程熙媛