广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0224民初700号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司某某县支行。住所地：韶关市仁化县建设路。负责人：李某彬，行长。委托诉讼代理人：李某，男，系原告单位员工。被告：粟某，女，1979年11月13日出生，汉族，住重庆市秀山县。被告：陈某1，男，1971年4月16日出生，汉族，住广东省仁化县。被告：袁某，女，1972年2月14日出生，汉族，住广东省仁化县。被告：赖某，男，1973年2月4日出生，汉族，住广东省仁化县。被告：陈某2，女，1972年6月6日出生，汉族，住广东省仁化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某县支行（以下简称邮政银行）诉被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人李某，被告赖某到庭参加了诉讼。被告粟某、陈某1、袁某、陈某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2归还原告贷款剩余本息及罚息23439.81元（本金12959.77元、利息439.10元、罚息10040.94元。计息截止日期为2016年9月5日止，2016年9月6日至生效判决前的罚息按年率22.95%计算，生效判决后依法计算）；2、本案的一切诉讼费用由被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2承担。事实和理由：2011年3月24日，谢远平、粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2与原告签订《小额贷款联保协议书》。2011年11月24日谢远平与原告签订《小额联保借款合同》约定谢远平向原告借款30000元，年利率15.3%，期限12个月（即2011年11月至2012年11月），并约定还本付息时间。如果借款人不能按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，并赔偿原告因被告违约为实现债权而支付的费用。还约定借款人不按时偿还全部贷款，联保人愿意替其偿还。联保人同意：借款人如果不按时、足额归还贷款，贷款人可以根据约定，行使担保权利，收回贷款。2011年11月24日原告向谢远平发放贷款30000元，谢远平立下30000元借据。还款方式是阶段性等额本息。借款用途为进货。合同签订后，原告依约履行放贷义务，可谢远平却未按约归还借款。原告曾就谢远平拖欠贷款多次进行催收，可谢远平均未能给以清偿。被告赖某辩称，答辩人请求由谢远平、粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2六个人来分摊偿还借款，不应该由答辩人一个人来偿还借款。被告粟某、陈某1、袁某、陈某2经本院依法传唤未到庭应诉，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综上，本院对本案事实查明如下：2011年3月24日，谢远平、粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2作为乙方与原告邮政银行作为甲方签订《小额贷款联保协议书》。《小额贷款联保协议书》第二条约定“从2011年3月24日起至2013年3月24日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾万元且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾伍万元内发放贷款”、第五条“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”、第六条“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证……（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用……”。2011年11月24日，谢远平及其配偶粟某作为乙方与原告邮政银行作为甲方签订《小额联保借款合同》。《小额联保借款合同》第二条约定“贷款金额三万元整，年利率15.3%，期限12个月（自2011年11月至2012年11月）”、第七条“还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日。……乙方自愿按下列第五种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：（五）阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还”、第十三条“违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”。《小额联保借款合同》签订当日，邮政银行依约发放贷款30000元给谢远平，谢远平在邮政银行出具的借据上签名及打指模。尔后，谢远平偿还了本金17040.23元，利息2678.68元，罚息1507.58元。至2016年9月5日止，谢远平尚欠借款本金12959.77元，利息439.10元及罚息10040.94元。原告于2016年9月12日诉至本院，请求判令：一、谢远平归还小额贷款剩余本息及罚息23439.81元（本金12959.77元、利息439.10元、罚息10040.94元。计息截止日期为2016年9月5日止，2016年9月6日至生效判决前的罚息按年率22.95%计算，生效判决后依法计算）；二、被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2对被告谢远平的债务承担连带偿还责任；三、本案一切诉讼费用由被告谢远平承担，被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2承担连带责任。2016年9月20日，原告以谢远平已身亡为由向本院提出撤销对谢远平的起诉，本院准许原告撤回对谢远平的起诉。开庭时，原告将诉讼请求变更如下：一、请求法院判决被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2归还原告商户小额贷款剩余本息及罚息：23439.81元（本金：12959.77元、利息439.10元、罚息10040.94元。计息截止日期为2016年9月5日止，2016年9月6日至生效判决前的罚息按年率22.95%计算，生效判决后依法计算）。二、本案的一切诉讼费用由被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2承担。本院认为，本案系借款合同纠纷。邮政银行与各被告签订的《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》均为各方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定，故上述协议书和借款合同合法有效，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同”，原告邮政银行与谢远平、粟某签订《小额联保借款合同》后，原告依约发放贷款30000元给谢远平，该借款系谢远平与粟某夫妻关系存续期间的夫妻共同债务。故原告请求判令被告粟某归还贷款剩余本息及罚息23439.81元（本金：12959.77元、利息439.10元、罚息10040.94元。计息截止日期为2016年9月5日止)的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告邮政银行（甲方）与谢远平、粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2（乙方）签订的《小额贷款联保协议书》约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用”。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求陈某1、袁某、赖某、陈某2归还贷款剩余本息及罚息23439.81元（本金：12959.77元、利息439.10元、罚息10040.94元。计息截止日期为2016年9月5日止)的诉求，本院予以支持。被告粟某、陈某1、袁某、陈某2经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某县支行的借款本金12959.77元，利息439.10元及罚息10040.94元（计息截止日期为2016年9月5日止）。后息按（累计未偿还本金+累计未偿还利息）×22.95%÷360天×拖欠本息天数（从2016年9月6日起，计至本判决确定的履行之日止）计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费386元，公告费260元，合计646元，由被告粟某、陈某1、袁某、赖某、陈某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  林树鸿审 判 员  许瑞琳人民陪审员  杨穗杰二〇一七年二月十五日书 记 员  肖 锋