福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0925民初159号原告：中国建设银行股份有限公司周宁支行,住所地福建省周宁县狮城镇桥南街114号，统一社会信用代码：91350925857741158E。负责人：陈宗宜，中国建设银行股份有限公司周宁支行行长。委托诉讼代理人：魏汤举，男，中国建设银行股份有限公司周宁支行职员。委托诉讼代理人：张惠娟,女，中国建设银行股份有限公司周宁支行职员。被告：郑贵珠，女，1964年7月4日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告：张仲平，男，1960年8月11日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告：福建省金福源房地产开发有限公司，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街5号，统一社会信用代码：91350925660397533B。法定代表人：周福堂。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行与被告郑贵珠、张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行的委托诉讼代理人魏汤举、被告郑贵珠到庭参加诉讼，被告张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑贵珠、张仲平偿还原告贷款本金103807.56元及利息、罚息(其中2016年11月1日之前的利息2033.72元，罚息58.87元，2016年11月1日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至还清本息之日止)；2.依法判令被告福建省金福源房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任；3.原告对被告郑贵珠、张仲平所享有的上述债权享有抵押权，可以从被告郑贵珠提供的抵押物周宁县狮城镇兴业街大桥南端西侧九龙花园商住小区1号楼401-3号［现房管所登记地址为周宁县狮城镇桥南街1号（九龙花园）1幢4层401-3号］房产折价、拍卖或变卖所得款项中优先受偿；4.依法判令各被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费及原告为实现债权所产生的其它费用。事实和理由：原告依被告郑贵珠、张仲平的申请于2010年9月1日与其签订编号为2010年建宁周个房借字213号《个人住房借款合同》，合同约定借款本金为35万元，借款期限为240个月，借款期限从2010年9月1日至2030年9月1日止；借款年利率为基准利率下浮5%，按5.833%利率执行。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例(上浮/下调幅度)，在本合同约定的每日利率调整日调整一次。同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。罚息利率为执行借款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；由福建省金福源房地产开发有限公司提供连带责任保证。合同同时约定：被告若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告为实现债权而发生的各项合同费用(包括但不限于诉讼费和财产保全费等)；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告郑贵珠提供了坐落于周宁县狮城镇兴业街大桥南端西侧九龙花园商住小区1号楼401-3号［现房管所登记地址为周宁县狮城镇桥南街1号(九龙花园)1幢4层401-3号］房产作为2010年建宁周个房借字213号《个人住房借款合同》35万元借款本息的抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2010年10月27日履行支付35万元贷款的义务，被告郑贵珠自2016年6月份起未履行及时足额还本付息的义务，截止2016年11月1日被告郑贵珠、张仲平尚欠原告贷款本金103807.56元及利息2033.72元，罚息58.87元，被告郑贵珠的行为已构成违约，本笔贷款发生于郑贵珠、张仲平婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，张仲平应对本笔债务承担连带偿还责任。请求依法支持原告的诉讼请求。被告郑贵珠承认原告在本案中所主张的事实，但认为，目前无能力还款。被告张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告郑贵珠、张仲平于1993年2月14日依法登记结婚，系合法夫妻关系。2010年9月1日，原告与被告郑贵珠、张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司签订编号为2010年建宁周个房借字213号《个人住房借款合同》，原告作为贷款人和抵押权人，被告郑贵珠作为借款人和抵押人，被告张仲平作为抵押人，福建省金福源房地产开发有限公司作为保证人分别在合同上签名盖章。合同约定借款本金为35万元，借款期限从2010年9月1日至2030年9月1日止，借款年利率为基准利率下浮5%，按5.833%利率执行，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例(上浮/下调幅度)，在本合同约定的每日利率调整日调整一次。同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。罚息利率为执行借款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；合同同时约定：被告若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告为实现债权而发生的各项合同费用(包括但不限于诉讼费和财产保全费等)；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。保证担保的范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）等。被告郑贵珠提供了坐落于周宁县狮城镇兴业街大桥南端西侧九龙花园商住小区1号楼401-3号［现房管所登记地址为周宁县狮城镇桥南街1号(九龙花园)1幢4层401-3号］房产作为2010年建宁周个房借字213号《个人住房借款合同》35万元借款本息的抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）等。原告依约于2010年10月27日履行了支付35万元贷款的义务，被告郑贵珠自2016年6月起未履行及时足额还本付息的义务，截止2016年11月1日被告郑贵珠尚欠原告贷款本金103807.56元及利息2033.72元，罚息58.87元。以上事实有被告郑贵珠、张仲平身份证及结婚证、福建省金福源房地产开发有限公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、《个人住房借款合同》、抵押登记证明书、贷款人购房及申请按揭贷款声明、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单等证据为证，经本院庭审审核，且被告郑贵珠质证无异议，本院予以确认。被告张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未进行答辩和质证，也未提供相关证据进行反驳，视为放弃诉讼权利。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告郑贵珠借款后未按借款合同约定的期限足额返还贷款系属违约，应负还款付息责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。上述债务产生于被告郑贵珠、张仲平夫妻关系存续期间，被告张仲平应对被告郑贵珠的上述债务承担共同还款责任。被告福建省金福源房地产开发有限公司作为保证人，依合同约定应对被告郑贵珠上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后有权向被告郑贵珠、张仲平追偿。被告郑贵珠提供了房产作为借款本息的抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人与抵押人关系明确，原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括财产保全费）均由借款人承担，被告郑贵珠、张仲平应返还原告已经支付的财产保全费1049.5元。被告张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告郑贵珠、张仲平应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司周宁支行清偿借款本金103807.56元；二、被告郑贵珠、张仲平应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司周宁支行清偿截止至2016年11月1日的应还未还利息2033.72元、罚息58.87元，并自2016年11月1日起按合同约定继续支付罚息至全部借款还清之日止(罚息的利率按合同约定利率加收50%计算)；三、被告郑贵珠、张仲平应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司周宁支行支付的财产保全申请费1049.5元；四、被告福建省金福源房地产开发有限公司应对被告郑贵珠的上述借款、利息及财产保全费承担连带清偿责任。被告福建省金福源房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告郑贵珠、张仲平追偿。五、原告中国建设银行股份有限公司周宁支行对上述借款及利息、罚息等享有抵押权，可以从被告郑贵珠提供的坐落于周宁县狮城镇桥南街1号(九龙花园)1幢4层401-3号房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2418元，减半收取计1209元，由被告郑贵珠、张仲平、福建省金福源房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  徐芳兰二〇一七年三月二十八日书记员  谢小兰附注一：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附注二：相关的法律条文1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。