安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0504民初407号原告：中国农业银行股份有限公司马鞍山分行，住所地：安徽省马鞍山市雨山区。法定代表人：李晓，该分行行长。委托诉讼代理人：尚明，安徽铭心律师事务所律师。被告：楚磊，男，1987年1月20日出生，汉族，住安徽省当涂县，被告：吴明强，男，1969年12月29日出生，汉族，住安徽省当涂县，原告中国农业银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称“农行马鞍山分行”）与被告楚磊、吴明强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行马鞍山分行诉讼代理人尚明到庭参加诉讼，被告楚磊、吴明强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本庭依法缺席判决，本案现已审理终结。农行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.判令楚磊立即支付借款本金77500元，滞纳金4273.4元，利息83569.51元（利息计算至2016年9月7日，之后的利息按合同约定的日万分之五计算），律师代理费3000元，合计168342.91元；2.判令吴明强对楚磊上述债务承担连带清偿责任；3.判令楚磊、吴明强承担本案诉讼费用。其诉讼理由为：楚磊因购买汽车的需要向农行马鞍山分行申请办理金穗贷记卡，同日农行马鞍山分行将金穗贷记卡个人领用合约、收费标准、信用卡章程的内容告知楚磊并由其签字确认，经审核，农行马鞍山分行给楚磊发放了一张卡号为62×××57的金穗贷记卡，2011年12月1日农行马鞍山分行与楚磊、吴明强签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，合同约定：楚磊向农行马鞍山分行借款人民币90000元，分36个月归还，被告楚磊以购买的汽车作为抵押，吴明强作为担保人在该合同上签字承担连带清偿责任。合同签订后农行马鞍山分行履行了合同约定义务，但楚磊未按约定的时间归还借款，吴明强未按约定承担连带清偿责任，经农行马鞍山分行多次催要，楚磊、吴明强仍拒绝履行还款义务，以致成讼。楚磊、吴明强，未作答辩。农行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了企业营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、楚磊身份证复印件、吴明强身份证复印件、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗乐分卡申请表、金穗准贷记卡章程、金穗贷记卡领用合约、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、金穗卡刷卡小票、帐户详细信息、明细交易流水查询单、委托代理协议以及裁定书证据材料，楚磊、吴明强未予质证，对农行马鞍山分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下，楚磊因购买起亚牌K5型号汽车的需要向农行马鞍山分行申请办理金穗贷记卡，2011年11月2日农行马鞍山分行将金穗贷记卡个人领用合约、收费标准、信用卡章程的内容告知楚磊并由其签字确认，经审核，农行马鞍山分行给楚磊发放了一张卡号为62×××57的金穗贷记卡，2011年12月1日，楚磊与农行马鞍山分行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，合同约定：楚磊向农行马鞍山分行借款人民币90000元，分36个月归还，分期手续费为8820元，楚磊以购买的汽车作为抵押但未办理抵押登记，吴明强作为保证人在该合同上签字承担连带保证责任。合同签订后，农行马鞍山分行于2011年12月2日通过楚磊刷卡的方式发放了合同约定的借款人民币90000元，但楚磊未按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定的时间归还借款，截至2016年9月7日共欠本金77500元，经农行马鞍山分行多次催要，楚磊、吴明强仍拒绝履行还款义务。另查明，2016年11月2日我院受理了农行马鞍山分行基于本案之事实诉楚磊、吴明强一案，2016年12月14日农行马鞍山分行向我院提出撤诉申请。据此，我院作出(2016)皖0504民初3900号民事裁定书。本院认为，农行马鞍山分行与楚磊、吴明强签订的中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，均系双方在自愿、平等情况下签订的，为合法、有效的合同，受法律保护，双方应按照约定享受权利、履行义务。一、关于利息与滞纳金。依合同之约定，“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用”，本案中，持卡人楚磊未能按期偿还应还款额，因此，楚磊应按合同约定的以欠款数额为基数，以日利率万分之五向农行马鞍山分行偿还利息。另，依合同之约定，“未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”，本案中楚磊未能按期偿还最低还款额，因此农行马鞍山分行诉请要求按合同约定的百分之五支付滞纳金，本院依法予以支持。二、关于吴明强是否承担保证责任。本案中的债权既有保证又有物的担保，但农行马鞍山分行放弃了物的担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，依据本案双方当事人签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第九条第一款第四项之相关约定，“本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照合同约定承担连带保证责任”，因此，吴明强作为保证人仍然要承担连带保证责任。但，依据双方当事人签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的第九条第一款第三项之约定，“保证期间为每期账单到期还款日起二年”。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。本案中，农行马鞍山分曾于2016年11月2日起诉，后又撤回诉讼。因此，对于2014年11月2日之前的债务，由于债权人在合同约定的保证期间未要求保证人吴明强承担保证责任，免除保证人吴明强对2014年11月2日之前的债务的保证责任，对于2014年11月2日之后的债务，吴明强仍然要依合同之约定承担保证责任。三、关于律师代理费。诉讼中，农行马鞍山分行要求支付律师代理费，因农行马鞍山分行未能提供充分的证据证明律师代理费已经实际支付，因此对该项主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、楚磊于判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司马鞍山分行借款本金77500元，滞纳金4273.4元，利息83569.51元（利息计算至2016年9月7日），并支付自2016年9月8日至本金实际还清之日止的贷款利息及滞纳金（按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算）；二、吴明强对上述款项（自2014年11月2号起所欠本金、以此本金为基数的利息及滞纳金）向中国农业银行股份有限公司马鞍山分行承担连带责任，吴明强承担上述连带责任后有权向楚磊追偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司马鞍山分行其它诉讼请求。案件受理费3667元、公告费600元，共计4267元由楚磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  蔡 云人民陪审员  吴继红人民陪审员  高小培二〇一七年六月十四日法官 助理  喻 静书 记 员  刘 慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。