河北省秦皇岛市海港区人民法院民 事 判 决 书（2015）海民初字第8302号原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行，住所地秦皇岛市海港区迎宾路157号.法定代表人王成，该行行长。委托代理人林志峰，男，1973年10月13日出生，汉族，该行员工，现住秦皇岛市抚宁区.被告鲁立涛，男，1979年5月3日出生，汉族，户籍地秦皇岛市海港区.被告鲁宝海，男，1952年9月1日出生，汉族，户籍地秦皇岛市海港区.原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行与被告鲁立涛、鲁宝海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林志峰到庭参加诉讼，被告鲁立涛、鲁宝海经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月5日，被告鲁立涛称购置商用房需要贷款而与原告签订《个人循环贷款额度协议》，原告同意向被告鲁立涛提供人民币200000元的贷款额度，时间为2013年1月5日，有效期10年。同日双方签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告鲁立涛在原告处借款人民币200000元，借款期限为120个月，日期为2013年1月5日至2023年1月5日，还款方式为按月还款，每月15日为还款日，并约定若被告未按期还款，原告有权终止合约并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同时原告与被告鲁宝海签订《个人循环贷款最高额度抵押合同》，约定被告鲁立涛以其父鲁宝海所有的秦皇岛市海港区工农里房产作为抵押物，为该笔款项提供担保，该房屋已办理他项权利证。合同签订后，即2013年1月5日原告已向被告鲁立涛发放贷款200000元。但是被告鲁立涛在还款过程中经常拖欠，截止到2017年1月25日，被告鲁立涛已经拖欠本息204643.66元，逾期27期，经原告多次催要未果，为此，原告起诉至法院，要求：1、判令解除原告与被告鲁立涛签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》并支付借款本金172784.18元及利息、罚息31859.48元，共计204643.66元（利息、罚息计算至2017年1月25日，以后利息及罚息按合同规定利率计算方式至被告鲁立涛还清全部借款本息之日）；2、判令原告依法享有抵押房产秦皇岛市海港区工农里房产的优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。二被告未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。原告为证明其主张向本院提交如下证据：证据一、《个人循环贷款额度协议》，证明被告鲁立涛于2013年1月5日，与原告签订合同，借款金额为200000元；证据二、《个人抵（质）押循环贷款合同》，证明2013年1月5日被告鲁立涛与原告签订抵押合同，为主合同提供担保；证据三、《个人循环贷款最高额抵押合同》，证明2013年1月5日，被告鲁宝海以其所有的秦皇岛市海港区工农里为抵押物，为主合同提供最高额担保；证据四、借款借据一张，证明原告于2013年1月5日将被告鲁立涛申请的贷款如期发放至被告指定账户中；证据五、《房屋他项权利证》，证明被告鲁宝海以所有的秦皇岛市海港区工农里房产作为抵押，抵押起止日期为2012年9月27至2023年9月27日，该房屋已作鲁立涛抵押登记，原告对抵押房屋享有抵押权；证据六、还款明细清单10张，证明被告截止到2017年1月25日，被告鲁立涛未到期本金136481.26元，拖欠本金为36302.92元，罚息7132.26元，利息24727.22元，共计204643.66元，共计逾期27期，被告鲁立涛已违约。综合以上诉讼证据的认证情况和当事人在庭审中的陈述，对本案的事实认定如下：2013年1月5日，原告与被告鲁立涛签订《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称主合同），约定：原告为贷款人，被告鲁立涛为借款人，借款金额为200000元，用于购买商用房；借款期限为120个月；贷款月利率为8.515‰（此利率为签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30％重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30％作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息，采用等额本息还款法，每月的15日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；借款人未按期归还贷款本息构成违约；出现违约事件时，贷款人有权采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；2、本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款与贷款人之间的其他合同；要求借款赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。当日，原、被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：原告为抵押权人、被告鲁宝海为抵押人；为担保主合同项下债务的履行，被告以后附的“抵押物清单”财产为抵押权人的债务设定抵押，抵押权包括主债权本金以及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估费用及处置费、鉴定费、公告费）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。抵押物清单载明：抵押人为被告鲁宝海；抵押物地址：秦皇岛市海港区工农里34-1-501号；面积为106.48平方米。合同还对其他条款进行了约定。2012年9月24日，原告办理了抵押房屋的他项权证，该证载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告，房屋所在地秦皇岛市海港区工农里号，债权数额为200000元，抵押面积为106.48平方米。合同签订后，原告将借款200000元汇入被告指定账户。被告给原告出据借款借据一张。被告自2014年9月15日开始不按时偿还贷款本息，截止至2017年1月25日，拖欠借款本金172784.18元及拖欠利息、罚息31859.48元，共计204643.66元。本院认为，原告与被告鲁立涛签订《个人贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及原告与被告鲁宝海《个人循环贷款最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，均为合法有效合同，各方当事人均应恪守履行合同约定的义务。根据合同约定和被告实际履行情况，被告应当于每月15日向原告支付当期借款利息，但被告鲁立涛自2014年9月15日开始未按时偿还贷款本息，共计逾期27期，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定要求提前解除合同并要求被告偿还全部借款本息，故原告要求解除合同并要求被告鲁立涛清偿全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。为保证贷款的偿还，被告鲁宝海以秦皇岛市海港区工农里作为抵押，根据合同约定，原告有权对抵押房屋行使抵押权优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行与被告鲁立涛于2013年1月5日签订的《个人贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告鲁立涛偿还原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行借款本金172784.18元及利息（截止至2017年1月25日利息为24727.22元、罚息为7132.26元，之后至本判决生效之日止，按合同约定的月利率、罚息标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；三、如被告鲁立涛未履行前款给付义务，原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行有权对被告鲁宝海所有的位于秦皇岛市海港区工农里抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3756元，由被告鲁立涛、鲁宝海承担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长  徐爱春人民陪审员  张 文人民陪审员  王敏义二〇一七年一月二十六日书 记 员  董 燕