沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初9868号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，职务：行长。委托诉讼代理人：徐翀霄，系辽宁盛恒律师事务所律师。被告：张小川，男，1987年4月15日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张小川金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐翀霄到庭参加诉讼，被告张小川经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2016年7月18日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告偿还原告借款本金1,073,653.05元，利息2,893.49元，总计1,076,546.54元（以上本金及利息截止日为2017年7月31日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告张小川名下位于沈阳市沈河区天坛一街36-12号1-28-2，建筑面积为122.61平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2016年7月18日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告张小川（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，合同编号为8160719622012。合同约定，借款人向贷款人申请总额为1,090,000.00元的个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；授信期间为360个月，即从2016年7月27日起到2046年7月27日止；贷款利率为浮动利率，执行利率为年利率4.41%，利率调整方式为次年对应日调整，还款方式为等额还款。同时约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。依照合同约定，原告于2016年7月27日原告向被告指定的账户转入1,090,000.00元贷款。2、被告张小川以预告登记在其名下的位于沈阳市沈河区天坛一街36-12号1-28-2，建筑面积为122.61平方米的房产为该《个人购房借款及担保合同》项下贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。2016年8月2日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况的……一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用，贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。3、贷款生成后被告尚能按期偿还借款本息，但在2017年2月20日，该抵押物被和平法院（2016）辽0102执2957号执行裁定书进行查封，查封期限三年，严重影响了我行抵押权落实。截至2017年7月31日，被告尚欠贷款本金1,073,653.05元，利息2,893.49元，总计1,076,546.54元未还。被告张小川未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2016年7月18日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告张小川（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份。合同约定，借款人向贷款人申请总额为1,090,000.00元的个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；授信期间为360个月，即从2016年7月27日起到2046年7月27日止；贷款利率为浮动利率，执行利率为年利率4.41%，利率调整方式为次年对应日调整，还款方式为等额还款。同时约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。依照合同约定，原告于2016年7月27日原告向被告指定的账户转入1,090,000.00元贷款。2、被告张小川以预告登记在其名下的位于沈阳市沈河区天坛一街36-12号1-28-2，建筑面积为122.61平方米的房产为该《个人购房借款及担保合同》项下贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。2016年8月2日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况的……一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用，贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。3、在2017年2月20日，该抵押物被我院（2016）辽0102执2957号执行裁定书进行查封，查封期限三年，截至2017年7月31日，被告尚欠贷款本金1,073,653.05元，利息2,893.49元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张小川经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张小川签订的《个人购房借款及担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况的……一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用，贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。本案中抵押房产于2017年2月20日被我院（2016）辽0102执2957号执行裁定书查封，查封期限三年，故按照合同约定被告张小川已构成违约，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告的抵押房产行使抵押权并优先受偿，因该抵押系预告登记，抵押权并未设立，故对该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张小川于2016年7月18日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告张小川于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,073,653.05元，利息2,893.49元（以上本金及利息、罚息、复息的计算截止至2017年7月31日）；并自2017年8月1日起，按《个人购房借款及担保合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、驳回原告招商银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,488元，保全费5,000元，公告费700元，由被告张小川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十一月二十七日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。