广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初1955号原告：兴业银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路45号，统一社会信用代码91440600770158402U。负责人：国祝，该行行长。委托诉讼代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：宾镔，女，汉族，1978年6月1日出生，住所地广西壮族自治区贵港市平南县,被告：黄伟信，男，汉族，1974年2月19日出生，住所地广东省台山市，原告兴业银行股份有限公司佛山分行诉被告宾镔、黄伟信金融借款合同纠纷一案,本院于2017年1月20日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审理，于2017年2月17日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人周杜棋到庭参加诉讼，被告宾镔、黄伟信经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告宾镔偿还原告贷款本息121659.77元（其中本金119782.94元，利息1876.83元，暂计至2017年1月9日，从2017年1月10日起至实际清偿日止按中国人民银行公布施行的5年期以上贷款基准利率下浮28%后再上浮30%计算，若遇贷款基准利率调整，利率于次年1月1日调整）；2、判令被告宾镔承担原告为实现债权支付的律师费6083元；3、判令原告对被告提供的抵押物（即位于佛山市南海区狮山镇俊景西路俊景花园住宅小区C区01A座602房）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权。4、判令被告黄伟信对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2007年7月30日与被告宾镔、黄伟信签订《个人住房借款合同》【编号：兴银粤个住借字（大沥）第39070163090100号，下称《借款合同》】，约定原告向被告宾镔提供贷款22万元，借款期限为240个月，借款用途为购房，利率为中国人民银行同期5年期以上贷款利率下浮15%，遇到利率调整的，从调整之日的次年1月1日自动执行新利率；采取等额本金的方式归还贷款本息，每月20日为结息日和付息日，被告宾镔须于每月21日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款到期日前内将全部本息存入该账户。如被告宾镔逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收30%计收罚息。《借款合同》约定，被告宾镔借款后，若出现未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，原告有权宣布合同项下的贷款全部提前到期。直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，要求保证人承担保证责任等。《合同》约定，被告宾镔、黄伟信以其名下位于佛山市南海区狮山镇俊景西路俊景花园住宅小区C区01A座602房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；《合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保险费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。另因被告宾镔与被告黄伟信在上述《借款合同》签订时存在婚姻关系，因此被告黄伟信应就被告宾镔的上述贷款债务承担连带清偿责任。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告宾镔没有按照合同约定依时履行还款义务。原告虽多次催促，要求被告宾镔按照合同约定履行还款义务，但被告宾镔不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。起诉后，原告兴业银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截至2017年2月17日止，被告宾镔尚欠原告借款本金118672.09元，利息1344.76元，罚息392.67元；上述罚息自2017年1月27日起以贷款全额未还本金计收。被告宾镔、黄伟信未答辩。经审理查明：被告宾镔、黄伟信与原告兴业银行股份有限公司佛山分行于2007年7月30日签订了《个人住房借款合同》（以下简称《借款合同》）。双方约定：贷款人暨抵押权人为原告，借款人为被告宾镔，抵押人为被告宾镔、黄伟信，借款金额为220000元，借款期限为240个月，借款期限以借款借据所记载的借款期限起止日为准；贷款用途为用于购买位于佛山市南海区狮山镇俊景西路俊景花园住宅小区C区01A座602房；贷款实行浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%；借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历年的第一天自动开始执行新的利率；还款方法为等额本金偿还法，每月20日及借款到期日为还款日；若被告未按期还款，即借款逾期，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%；对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利；若被告未按约定偿还借款本息，原告有权提前收贷；若被告未履行本合同项下的义务引起诉讼，原告实现债权的费用由被告承担；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等；被告宾镔、黄伟信提供所购买的位于广东省佛山市南海区狮山镇俊景西路俊景花园住宅小区C区01A座602房的房产作为贷款的抵押担保（已办理抵押登记）；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。2007年8月14日，原告兴业银行股份有限公司佛山分行与被告宾镔签订了《借款借据》，并依约向被告宾镔发放了220000元的借款，该笔借款至2027年8月4日到期。被告宾镔自2016年9月21日起至今未能按时足额归还贷款本息。本院于2017年1月26日向被告宾镔、黄伟信送达了本案的诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告兴业银行股份有限公司佛山分行提供的欠款明细表，截至2017年2月17日止，被告宾镔尚欠原告贷款本金118672.09元、利息1344.76元、罚息392.67元。为实现本案债权，原告兴业银行股份有限公司佛山分行委托广东禅都律师事务所代理本案诉讼，代理权限为一般代理，收费方式为固定收费，约定的律师费为6083元，已于2017年2月6日支付。被告宾镔、黄伟信于2006年11月28日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《借款合同》、《借款借据》均合法有效，应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。一、违约责任被告宾镔自2016年9月21日起至今未能按期足额归还借款本息，已构成违约。根据《借款合同》的约定，原告兴业银行股份有限公司佛山分行有权提前收贷，即单方面变更合同履行期限。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告在诉前未向被告宾镔、黄伟信送达到期通知，则以本院向被告宾镔、黄伟信送达本案诉状等应诉材料之日即2017年1月26日作为变更合同的通知到达时间，即合同到期日。合同变更前，已逾期的借款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还借款本金均按逾期罚息利率计算利息。1、罚息根据《借款合同》的约定，被告宾镔逾期还款，原告兴业银行股份有限公司佛山分行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效。故原告关于罚息的主张，本院予以支持。根据原告提供的欠款明细表，原告自到期日次日即2017年1月27日起以全额未还借款本金为基数按罚息利率计收罚息，有合同依据，本院予以支持。2、律师费根据《借款合同》的约定，双方就原告兴业银行股份有限公司佛山分行为实现债权而支付的律师费等费用由被告负担已有明确约定。原告兴业银行股份有限公司佛山分行提供了民事委托代理合同及汇款回单证实其委托律师代理本案并已实际支付了律师费6083元，本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。上述已实际产生的律师费数额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的标准。故本院对原告的律师费主张予以支持。二、抵押担保被告宾镔、黄伟信提供坐落于广东省佛山市南海区狮山镇俊景西路俊景花园住宅小区C区01A座602房的房产作为上述借款的抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告兴业银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。根据《借款合同》的约定，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。三、夫妻共同债务本案借款发生在被告宾镔、黄伟信夫妻关系存续期间。且被告黄伟信作为抵押人参与了《借款合同》的签订，可见其对于本案借款事宜清楚明知。本案诉讼中，二被告未应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案借款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告宾镔、黄伟信于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金118672.09元及利息（至2017年2月17日止的利息、罚息合计为1737.43元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率下浮15%后再上浮30%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于次年1月1日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率下浮15%后再上浮30％计算）；被告宾镔、黄伟信于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行支付律师费6083元；原告兴业银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市南海区狮山镇俊景西路俊景花园住宅小区C区01A座602房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取1427元，财产保全费1159元，合计2586元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一七年二月二十七日书记员  郑云娜