江西省樟树市人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0982民初1310号原告:中国工商银行股份有限公司樟树支行，住所地:樟树市药都南大道56号。统一社会信用代码:913609828611229902。主要负责人:鄢毅，该支行行长。委托诉讼代理人:陈三保，男，该支行客户经理，住樟树市。委托诉讼代理人:蒋宇阳，江西药都律师事务所律师。被告:裴清文，男，1974年8月22日出生，汉族，住樟树市。被告:周雪影（系被告裴清文之妻），男，1976年1月14日出生，汉族，住樟树市。被告:龚卫军，男，1977年1月21日出生，汉族，樟树市公安局交通警察大队职工，住樟树市。被告:裴耀明，男，1954年8月12日出生，汉族，樟树市人，樟树市工商与市场监督管理局退休干部，住樟树市。原告中国工商银行股份有限公司樟树支行（下称原告）与被告裴清文、周雪影、龚卫军、裴耀明信用卡纠纷一案，本院于2017年07月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年09月01日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈三保、蒋宇阳，被告龚卫军到庭参加诉讼；被告裴清文、周雪影、裴耀明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告裴清文、周雪影连带偿还原告借款本金261833.98元、滞纳金400元、利息4000元(利息暂计算止到2016年12月01日)，以及自2016年12月01日以后的利息、滞纳金按约定计算至实际偿付之日止；2、以抵押物赣Ｃ×××××号小型普通客车优先受偿；3、被告龚卫军、裴耀明对被告裴清文、周雪影上述借款本息及滞纳金承担连带偿还责任；4、诉讼费由上列被告承担。事实和理由:2013年06月21日,原告与被告裴清文签订《信用卡消费分期付款业务合同》，约定:被告裴清文向樟树市荣盛汽车贸易有限公司购捷豹X12995小车一辆，车辆总价为1091000元，被告裴清文首付331000元，剩余购车款76万元由被告裴清文通过在原告处申办的购车专项分期付款信用卡以透支方式支付，透支款项按月分36期等额向原告偿还，首期偿还金额为21115元，以后每期偿还21111元，从透支次月起每月20日前偿还，如没有按约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、滞纳金等。2013年06月21日，被告裴清文、周雪影向原告出具承诺书，承诺如未按期足额还款，除归还分期付款本金外每日按日利率万分之五计算利息、每月按5%收取滞纳金，若分期付款违约累计超过两次，终止分期付款，归还全部透支款项。为担保上述债务的履行，2013年06月21日被告裴清文、周雪影与原告签订抵押合同，抵押车辆于2013年08月21日办理了抵押登记手续；2013年07月01日被告龚卫军、裴耀明分别向原告出具了保证人担保函。2013年07月18日，被告裴清文使用在原告处申领的信用卡透支76万元。自2016年11月起，被告裴清文未按约定还款，截止2016年12月01日，被告裴清文尚欠原告本金261833.98元、滞纳金400元、利息4000元，合计266233.98元。原告多次催问未果，故原告向法院提起诉讼。被告裴清文、周雪影、裴耀明未答辩。被告龚卫军辩称，1、我为涉案债务的保证担保自2013年07月01日开始，担保期限为3年，我不应承担涉案债务的保证担保责任；2、被告裴清文未按时按约还款，原告未及时向其催要或到法院起诉；3、被告裴清文、周雪影名下有资产，法院即使要执行，也应执行被告裴清文、周雪影。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审时组织当事人对证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2013年06月21日,原告与被告裴清文签订《信用卡消费分期付款业务合同》，该合同约定:被告裴清文向樟树市荣盛汽车贸易有限公司购买捷豹X12995小车一辆，车辆总价为1091000元，被告裴清文首付331000元，剩余购车款76万元由被告裴清文通过在原告处申办的购车专项分期付款信用卡以透支方式支付，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，该透支款共分36期，首期偿还金额为21115元，以后每期偿还21111元，从透支次月起每月20日前偿还，被告裴清文应按现金方式向原告支付分期付款手续费91200元，如没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、滞纳金等内容。同日，被告裴清文、周雪影向原告出具承诺书，承诺若违反《中国工商银行个人牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行分期付款业务规定》，未按期足额还款，被告裴清文、周雪影自愿承担违约责任，共同负责归还分期付款本金及其所产生的每日按日利率万分之五收取的利息、每月按5%收取的滞纳金；若分期付款违约累次数超过两次，同意原告取消已办理的分期付款义务，并承诺在分期付款终止当月全部归还所欠的透支款项。同日，被告裴清文、周雪影与原告签订抵押合同，抵押物为被告裴清文、周雪影所购买的赣Ｃ×××××小车。该抵押车辆于2013年09月16日在宜春市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续；2013年07月01日被告龚卫军、裴耀明分别向原告出具了保证人担保函，该担保函的内容为担保人自愿为持卡人裴清文购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务；保证期间为上述主债务履行期届满(即最后一期到期还款日届满)之次日起三年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年等内容。2013年07月18日，被告裴清文使用在原告处申领的信用卡透支76万元。被告裴清文在信用卡透支后，未能按时足额还款，只归还部分借款本金，并自2016年10月起，被告裴清文未再按约定还款，截止2016年12月01日，被告裴清文尚欠原告本金261833.98元、滞纳金400元、利息4000元，合计266233.98元。经原告多次催问，被告裴清文未归还原告借款本息。另查明，被告裴清文、周雪影系夫妻关系。本院认为，原、被告之间签订的信用卡消费分期付款业务合同、抵押合同、保证合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效、依法成立。双方当事人应履行合同义务。被告裴清文申请办理个人牡丹信用卡，承诺遵守信用卡章程和合约，该协议合法、有效。被告裴清文应遵守约定的义务，在信用卡透支后，被告裴清文应按约定的期限偿还借款本息，现被告逾期不还，被告裴清文已构成违约，应承担违约责任。被告龚卫军、裴耀明作为主债务的担保人，根据担保合同的约定，应分别对主债务的借款本金、利息、滞纳金承担连带清偿责任；承担连带清偿责任后，有权向被告裴清文追偿。原、被告之间的抵押合同依法成立，被告裴清文未按期归还借款本息，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。该借款本息系被告裴清文、周雪影夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告裴清文、周雪影共同归还。原告的诉讼请求依法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》(二)第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴清文、周雪影于本判决发生法律效力之日起15日内归还原告中国工商银行股份有限公司樟树支行借款本金261833.98元、利息4000元、滞纳金400元(截止到2016年12月01日)及自2016年12月02日起至本判决确定的还款之日止按合同约定的利息、滞纳金；二、原告中国工商银行股份有限公司樟树支行对抵押物享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5293元，由被告裴清文、周雪影、龚卫军、裴耀明负担(与上述款项同期支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院；户名:江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××48，开户银行：中国农业银行宜春市分行袁州支行。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  席云平人民陪审员  杨建峰人民陪审员  杨雄文二〇一七年九月十五日书 记 员  余惠娟