中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初486号 原告：中国建设银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市滨城区渤海八路513-5号，统一社会信用代码91371600866891780X。 负责人：李丰安，该分行行长。 委托诉讼代理人：张一飞，山东源诚（滨州）律师事务所律师。 被告：齐微微，女，1983年9月27日出生，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：杨杰，滨州滨城西区法律服务所法律服务工作者。 被告：陈岩，男，1979年11月19日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：刘敬，女，1955年7月2日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：杨杰，滨州滨城西区法律服务所法律服务工作者。 原告中国建设银行股份有限公司滨州分行与被告齐微微、陈岩、刘敬信用卡纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张一飞，被告陈岩，被告齐微微、刘敬委托诉讼代理人杨杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告齐微微、陈岩偿还原告中国建设银行股份有限公司滨州分行信用卡欠款本金127910.21元，截至2019年8月26日利息、手续费及违约金38607.36元，并继续支付自2019年8月26日至清偿之日止的债务利息(按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》约定方式计算);二、判令被告刘敬对以上债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费等费用全部由被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求第二项为：被告刘敬对上述第一项债务承担共同还款责任。事实与理由：2015年8月10日被告齐微微（甲方）于中国建设银行股份有限公司滨州分行（乙方）处申请办理龙卡汽车卡，承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，原告同意其申请，为其办理了卡号为62×××39的汽车卡为履约账户。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定,甲方在到期还款日(含)前，不愿或不能偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款额的消费、分期付费、缓存交易等，不享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合还款条件的交易款项从银行记账日期，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额（不含费用），乘以日利率计算，日利率万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所在最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付滞纳金。2015年12月1日被告齐微微因装修需要填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，同意所附条款内容，申请装修分期借款。原告批准被告申请，同意其额度为25万元，分48期偿还，每期手续费850元。为保证被告齐微微如约按时如数还款，其配偶被告陈岩、其母亲刘敬于2015年12月1号，在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》中签字，表示同意作为共同还款人对装修分期付款业务项下债务承担共同还款责任。被告使用信用卡进行透支消费，但一直未尽妥善还款义务，被告的行为违反了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》的约定，构成严重违约。 被告齐微微辩称，一、被告齐微微与被告陈岩协议离婚时，约定由被告陈岩承担涉案债务，故该债务应由被告陈岩偿还，被告齐微微不承担还款责任；二、2018年3月17日消费中的锦辉建材系被告陈岩所有，2018年3月17日被告齐微微与被告陈岩闹僵，涉案信用卡在被告陈岩处并由其使用，所产生的消费也是被告陈岩所为。 被告刘敬辩称，涉案贷款并非被告刘敬使用，且担保时年纪偏大，且无固定的收入来源，不具备担保能力及资格，原告没有核实其是否具备担保资格，而草率的让其担保，是其失职，应该由其自行承担责任。 被告陈岩辩称，一、被告陈岩自2017年4月27日与被告齐微微离婚，后还款17期和18期，其中2018年4月16日偿还被告齐微微信用卡卡号为62×××39共计12期，2018年5月至9月16日偿还卡号62×××55信用卡5期，2018年4月被告齐微微将涉案信用卡挂失并补卡；二、被告齐微微与被告陈岩离婚时约定共同债务各自偿还一半，涉案装修贷分两笔，2017年4月27日那笔剩33期，另外一笔剩32期，被告陈岩已经偿还了一半多，剩余应该由被告齐微微承担，因被告齐微微未能按时还款，产生的滞纳金等费用，应该由齐微微独自承担。挂失后刷卡消费产生的逾期费用应是被告齐微微的个人消费，与陈岩无关，应由其独自承担；三、证据四第一项的第四页中2018年3月17日消费35120元，2018年4月16日被告陈岩加装修贷一起还款41178.34元。2018年4月26日青岛市消费21512元，2018年5月2日消费22000元，与被告陈岩无关，消费金额与证据四的第二页不符，是被告齐微微补卡后产生的。证据四的第二页装修贷的本金、利息计算的方式不对，证据四的第一项第四页明确显示装修贷已还款一笔33期，一笔32期，两笔本金都是2604.17元，手续费为425元，总期数是48期，装修贷还剩一笔16期，本金是41666.72元，手续费为6800元，一笔15期本金是39062.55元，手续费是6375元，装修贷剩余本金总额为80729.27元，手续费为13175元，与证据四的第二页不符。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：中国建设银行龙卡汽车卡申请表、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、共同还款人约定书、龙卡信用卡装修分期业务约定条款、身份证、信用卡交易明细、账单说明、民事裁定书，被告齐微微围绕答辩意见提交民事判决书，、被告陈岩围绕答辩意见提交银行流水，本院经审查予以确认并在卷佐证。被告齐微微提交的听证笔录、被告陈岩提交的离婚协议书与待证事实没有关联，对其证明效力，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院确认事实                               信用卡申请办理日期                       2015年8月10日                               发卡行                       原告                               卡号                       62xxx39                               费用标准                       甲方在到期还款日(含)前，不愿或不能偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款额的消费、分期付费、缓存交易等，不享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合还款条件的交易款项从银行记账日期，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额（不含费用），乘以日利率计算，日利率万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付滞纳金。                               分期业务办理日期及类型                       时间                                   2015年12月1日                               类型                       装修分期业务                               分期业务申请信息                       申请金额（元）                       500 000                               分期期数（期）                       48                               每期手续费金额（元）                       1 700                               原告核准信息                       申请金额（元）                       250 000                               分期期数（期）                       48                               每期手续费金额（元）                       850                               消费日期                       2016年1月23日、2016年2月5日                               消费金额                       125 000元、125 000元                               是否存在逾期还款                       是             否                               共同还款人                       被告陈岩、刘敬                               共同还款范围                       装修分期业务                               尚欠本息数额                       截至日期                       2019年8月26日                               装修分期欠款本金（元）                       111 978.99                               装修分期欠款利息（元）                       12 514.8                               装修分期分期手续费（元）                       15 725                               违约金（元）                       0                               日常消费透支款本金（元）                       15 931.22                               日常消费欠款利息（元）                       1 780.48                               查明的其他事实                       一、 自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。             二、 被告陈岩与被告齐微微于2015年9月24日登记结婚，于2017年4月27日解除婚姻关系。             三、 被告陈岩于2018年4月16日偿还涉案信用卡透支款本息41 178.34元，至此，该卡除欠原告挂失手续费50元、工本费10元外，截至当日的应付款项全部偿还。被告齐微微于当日挂失涉案信用卡并补卡，卡号6259 6527 5514 2455，被告齐微微持该卡于2018年4月26日消费21 512元，于2018年5月2日消费22 000元。                本院认为，被告齐微微向原告申领信用卡并办理装修分期付款业务，在平等自愿基础上协商签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告齐微微持卡消费后，未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照约定承担违约责任。原告有权按照中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》的相关规定和双方的约定收回欠款本金，并收取专项分期手续费及利息。被告陈岩、刘敬作为完全民事行为能力人，承诺作为共同还款人对装修分期付款业务履行还款义务，其应对自己的民事行为承担相应民事责任，故被告刘敬、陈岩应当遵守承诺，与被告齐微微共同偿还装修分期业务透支款本息，对被告刘敬不应承担还款责任的辩解意见，本院不予采纳。被告陈岩辩称其与被告齐微微于2017年4月27日离婚时约定共同债务各自偿还一半，本院认为，被告陈岩与被告齐微微离婚时的约定系双方对其共同债务的处分行为，对双方产生约束力，对原告不产生约束力，故被告齐微微、被告陈岩仍应当按照合同约定共同偿还装修分期业务透支款本息，对于被告陈岩的该辩解意见，本院不予采纳。因被告陈岩、刘敬承诺共同还款仅限于装修分期付款业务，并不包含日常消费，日常消费系被告齐微微本人持卡消费，应由其自己清偿，故对被告齐微微日常消费透支本金及利息，被告陈岩、刘敬不应共同偿还。因原被告双方未约定违约金，对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告齐微微、陈岩、刘敬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司滨州分行装修分期付款业务欠款本金111978.99元及利息、分期手续费【截至2019年8月26日的利息为12514.80元、分期手续费为15725元，自2019年8月27日起至清偿之日止的利息按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定方式计算】； 二、被告齐微微于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司滨州分行信用卡日常消费透支款本金15931.22元及利息【截至2019年8月26日的利息为1780.48元，自2019年8月27日起至清偿之日止的利息按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定方式计算】； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司滨州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3630.35元，减半收取计1815.18元，诉讼保全费1570元，共计3385.18元，由被告齐微微、陈岩、刘敬负担3291.57元，由原告中国建设银行股份有限公司滨州分行负担93.61元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  袁晓燕 二〇二〇年四月二十三日 法官助理  赵秀志 书记员  刘静