吉林省松原市宁江区人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0702刑初661号公诉机关松原市宁江区人民检察院。被告人李志发，男，住前郭尔罗斯蒙古族自治县。因涉嫌非法经营，于2015年4月17日被松原市公安局刑事拘留；因涉嫌犯非法经营罪，于2015年5月12日被松原市公安局取保候审；经松原市宁江区人民检察院决定，于2016年4月1日由松原市公安局执行取保候审；经本院决定，于2016年7月14日取保候审；经本院决定，于2016年7月25日由松原市公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。辩护人熊伟，吉林群兴律师事务所律师。松原市宁江区人民检察院以宁检公诉刑诉（2016）451号起诉书，指控被告人李志发犯非法经营罪一案，于2016年7月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，并于2016年8月3日作出（2016）吉0702刑初468号刑事判决，被告人李志发犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元；用于作案的POS机予以没收。被告人李志发不服判决，上诉到吉林省松原市中级人民法院。吉林省松原市中级人民法院于2016年11月14日以原判部分事实不清，作出（2016）吉07刑终177号刑事裁定：撤销松原市宁江区人民法院（2016）吉0702刑初468号刑事判决；发回松原市宁江区人民法院重新审判。本院依法重新组成合议庭，于2016年11月28日和2017年3月2日公开开庭审理了本案。松原市宁江区人民检察院指派检察员王冬梅出庭支持公诉，被告人李志发及辩护人熊伟到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2014年年初，被告人李志发从北京中意之旅信息技术有限公司申领商户号为20650553、20520396的POS机2台，为信用卡持卡人刷卡套现。自2015年3月10日至2015年4月16日期间，被告人李志发使用商户号为20650553的POS机虚拟交易，刷卡套现共计215笔，数额为1716486.64元。自2014年3月5日至2015年4月10日期间，被告人李志发使用商户号为20520396的POS机虚拟交易，刷卡套现共计235笔，数额为1806496元。上述总计3522892.64元，其中包括被告人李志发使用本人银行卡及其妻子银行卡为其个人使用在上述两台P**机套现11笔，总计金额196482元。2014年9月25日至2015年4月16日期间，被告人李志发将邻居韩某明（另案处理）放在自己处所的商户名为松原市宁江区福祥设计印务中心，商户号为40622071110011的POS机（以下简称福祥POS机）和商户名为松原市宁江区福汇设计印务中心，商户号为406220751110005的POS机（以下简称福汇POS机），在韩某明不知情的情况下，使用此2台P**机，虚拟交易，为信用卡持卡人刷卡套现。自2014年10月21日至2015年4月16日期间，被告人李志发使用福祥POS机虚拟交易、刷卡套现共计193笔，数额为4223067元。自2014年9月25日至2015年4月12日期间，被告人李志发使用福汇POS机虚拟交易、刷卡套现共计144笔，数额为2912160.75元。上述总计7135227.75元，其中包括被告人李志发使用本人银行卡及其妻子银行卡为其个人使用在上述两台P**机套现7笔，金额总计179926元。被告人李志发使用上述4台P**机，虚拟交易，为信用卡持卡人刷卡套现合计10281712.39元。针对上述指控，公诉机关向本院提交了书证；证人证言；被告人李志发的供述等证据。并认为，被告人李志发违反国家规定，使用销售点终端机，以虚拟交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人李志发对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，但辩解用POS机刷卡有70%是为了朋友，不收手续费。辩护人熊伟辩护认为：本案指控的非法经营数额10658210.39元是根据交易记录统计的数字，其中有持卡人证明的仅100多万元，绝大多数没有向持卡人核实，辩护人认为数额上属于事实不清。交易记录之中80%属于被告人李志发收回为持卡人垫付款和用于自己消费，此部分不能作为犯罪数额。被告人认罪态度好，未给金融机构造成损失，而且属于初犯、偶犯，应当从轻处罚。经审理查明，本院查明的事实与公诉机关指控的事实一致。上述事实，有经当庭举证、质证、本院予以确认的下列证据予以证实：一、书证1、抓获经过载明，2015年4月17日松原市公安局经侦支队在松原市宁江区金域国际城24号楼楼梯间的POS机套现作案现场，将被告人李志发抓获。2、户籍信息和现实表现载明，被告人李志发的自然身份情况，无前科劣迹。3、搜查笔录及扣押清单载明，2015年4月17日松原市公安局经侦支队对被告人李志发的工作场所进行搜查，现场查获POS机10台、POS机签购单商户存根45张、银联商务交易凭证5张、POS签购单47张、银联商务签购单4张、银行卡158张，并予以扣押。4、被告人李志发使用商户号为20650553的POS机和使用商户号为20520396的POS机申领信息、交易记录载明，20650553的POS机自2015年3月10日至2015年4月16日共交易234笔，交易数额1838808.64元；其中借记卡交易记录3笔（5870元），重复记录16笔，交易数额116452元，扣除后刷卡套现共计215笔，实际套现数额为1716486.64元。20520396的POS机自2014年3月5日至2015年4月10日共交易295笔，交易数额2379632.77元；其中借记卡交易3笔（1643元）、重复记录46笔、交易数额467752.5元，无效交易11笔，交易数额103831.27元，扣除后刷卡套现共计235笔，数额为1806406元。其中包括被告人李志发使用个人银行卡及其妻子银行卡在上述两台P**机套现11笔，总计金额196482元，5、被告人李志发使用“福祥POS机”和“福汇POS机”申领信息、交易记录载明，福祥、福汇设计印务中心营业执照、法人分别是王某梅、李某凤，分别申请POS机，并有POS机商户号及吉林银行POS机收单系统管理平台显示的流水账。自2014年10月21日至2015年4月16日期间使用“福祥POS机”交易280笔，交易数额5092479.02元；其中无效交易59笔（867067元）、借记卡交易4笔（2260.01元）、本代他查询交易22笔、借记卡冲正和撤销2笔（85.01元），有效成功交易193笔，数额为4223067元。自2014年9月25日至2015年4月12日期间使用“福汇POS机”交易177笔，交易金额3200145.77元；其中无效交易18笔（287674元）、有效交易159笔，交易金额2912471.77元，本代他查询交易11笔、借记卡消费交易4笔（311.01元），成功有效交易144笔，交易金额2912160.75元。其中包括被告人李志发使用个人银行卡及其妻子银行卡在上述两台P**机套现7笔，金额总计179926元。6、办案说明、调取证据通知书、情况说明载明，松原市公安局经侦支队在侦查李志发非法经营案中依法扣押POS机10台、POS机签购单101张。根据POS机上吉林银行信息及POS机签购单上吉林银行信息，核实出收单单位为吉林银行北方支行的商户号为406220751110005和406220751110011的POS机两台。根据中国银联提供的信息，核实出收单机构为北京中意之旅信息技术有限公司的商户号为20650553和20520396的POS机两台。还证实经该支队侦查未查实商户号为527616081111625和5276160811109653的POS机两台和另外9台P**机的收单单位和发放单位。7、签购单101张载明，侦查机关在被告人李志发查获的101张签购单系自2015年4月1日至2015年4月16日刷卡套现交易的部分交易101笔。8、中国银行客户信息查询证明及申请办理信用卡资料载明，郭某、高某林、胡某霞、李某、杨某、李志发、于某等人的银行卡卡号及联系方式。9、李志发使用POS机已找到持卡人核实数额统计表载明，李志发使用名为郭某、高某林、胡某霞、李某、杨某、李志发、于某等人的信用卡套现数额合计1137089元。10、电话联系记录载明，松原市公安局经侦支队办案民警通过警务通联系持卡人王某峰、李某笑、韩某、张某涛、李某东、林某义等，均被以各种理由拒绝到案出证。11、情况说明载明，松原市工商行政管理局证实：“松原市宁江区全友家居批发行、佳能家电商场、松原市宁江区五星电器行、华星电器行、农安县龙城家电商行”，经查我市无上述5户企业。12、企业法人营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证载明，李志发成立“松原市轩源劳务服务有限公司”、“松原市轩源科技有限公司”。13、办案说明载明，（1）李志发用四台P**机刷卡短时间无法找到全部持卡人，无法确定哪些数额收取手续费；（2）李志发及妻子用四台P**机刷卡情况有其笔录；（3）李志发开办公司在其使用四台P**机刷卡情况未发现。二、证人证言1、证人韩某明的证言证实，我分别以李某凤、王某梅身份注册成立松原市宁江区福汇设计印务中心和松原市宁江区福祥设计印务中心，于2012年5月16日和2012年11月20日分别在吉林银行股份有限公司松原北方支行以李某凤、王某梅的名义申领两台P**机，目的用于自己资金周转。POS机就放在金域国际小区24栋303室，李志发在306室。303室后来出租给朋友王小刚，我就把POS机放在李志发处，李志发在没有经过我同意的情况下用这两台P**机套现了。2、证人李某的证言证实，李志发是我表哥，我知道他有POS机。李志发妻子给我买化妆品我用他POS机刷卡还款了，还有三次着急用钱也在李志发POS机刷卡套现了，后来都还了。我用两张银行卡刷卡金额32872元。3、证人高某林的证言证实，卡号为62838825********的中国银行信用卡是我的，我同学包某义借用我的这张信用卡在商户号406220751110005POS机、商户号406220751110011POS机、商户号20520396POS机刷卡四笔，套现数额154077元。4、证人杨某的证言证实，卡号为52574622********的中国银行信用卡是我的，我朋友包某义借用我的这张信用卡在商户号20520396POS机、406220751110005POS机、商户号406220751110011POS机、刷卡五笔，套现数额172867元。5、证人包某义的证言证实，卡号为46375800********的中国农业银行信用卡是我妻子胡某霞的，一直是我使用。因我做生意着急用钱，在李志发那用这张信用卡在商户号406220751110011POS机、406220751110005POS机、商户号20650553POS机刷卡四笔，套现数额101671元。我还借用同学高汉林的卡号为62838825********的中国银行信用卡、朋友杨某的卡号为52574622********的中国银行信用卡在李志发提供POS机上刷卡套现共九笔，套现数额326944元。先前套现1万元给李志发100元手续费，后几次给李志发手续费50元、80元不等，套现后我都按时还款了。6、证人胡某霞的证言证实，卡号为46375800********的中国农业银行信用卡是我的，我爱人包某义使用，他刷卡套现情况我不知道。7、证人郭某的证言证实，卡号为46375800********的中国农业银行信用卡是我的。因着急用钱，在李志发那用这张信用卡在商户号406220751110011POS机刷卡两笔，套现数额127140元。卡号为62881100********的中国邮政储蓄银行信用卡是我的，一直是我使用。因我做生意着急用钱，在李志发那用这张信用卡在商户号406220751110011POS机、406220751110005POS机、商户号20650553POS机、20520396POS机刷卡六笔，套现数额172054元。先前套现1万元给李志发100元手续费，后几次给李志发手续费50元、80元不等，套现后我都按时还款了。8、证人李某凤的证言证实，吉林银行股份有限公司松原北方支行STAREPT-5630序列号：S/N099L4VUG-09903C商户号406220751110005POS机不是我申领的，这台P**机绑定的银行卡也不是我的，是我同学张莹莹的丈夫韩伟借用我的身份证办的，他办了一个公司叫松原市宁江区福汇设计印务中心，办手续我没到场，也没签字，没得到好处。9、证人王某梅的证言证实，松原市宁江区福祥设计印务中心是我亲属韩某明借用我的身份证办的，他以这个公司的名义在吉林银行股份有限公司松原北方支行申领编号406220751110011POS机我不知道，办的时候我没到场，我没得到好处。10、证人曹某鹏的证言证实，卡号为62223701********的中国工商银行信用卡是我的，我使用这张卡在朋友李志发那套现了。把这张卡放到李志发那，用钱就让李志发套现，也就一、二次，具体数记不清了（交易流水套现三笔，共计74356元）。11、证人李某的证言证实，卡号为62223000********的中国工商银行信用卡是我的，我和李志发有点亲戚关系，因我欠别人钱，就找李志发套现1次，数额可能是3000元（交易记录为500元）。12、证人于某的证言证实，卡号为62590722********中国银行信用卡是我的。这张卡我没有用，一直是我丈夫李志发在使用，我不知道他用这张卡套取现金。三、被告人李志发的供述与辩解，警察找我是因为我用POS机刷卡帮人套取现金、垫还、养卡营利的事情。从2014年9月10月初开始一直到现在，在松原市金域国际24号楼306室干过，后来又在二楼的一个小屋干。（套现的人）有自己找上来的，还有通过他人介绍来的，到我这说需要钱，需要多少，我就根据他的银行卡授信额度用POS机给刷多少，套完现后我留0.5个点，也就是1万元我留50元。我使用“福祥POS机”和“福汇POS机”套现了，是韩某明放在我这里的，他和我同在松原金域国际小区24号楼的3楼，算是邻居，这两台机器是有线机器，我这有电话线，他为了使用方便就放在我这里了，过了不长时间我就使用这两台机器套现了，没经过他允许，但是他应该知道我用来套现了，他肯定不知道我套现的数额，POS机和POS机绑定的银行卡和优盾都在一起的，银行卡和优盾的密码都写在上面，优盾的密码不好记，后来我自己改成我容易记的密码了。20650553和20520396机交易流水和申领时身份证明，这两台P**机时我从北京中意之旅信息技术有限公司申领的，申领的时间大约是2014年年初。我使用商户号20650553机套现的时间是2015年的3、4月份，商户号2020396POS机套现的时间是2014年3月至2015年4月。我申领的这两台机器就是为了套现赚钱，没有真实交易，价格也是虚开的。我就是在金域国际小区24栋的306室和二楼的楼梯间使用这两台机器了。商户号20650553POS机我是从北京中意之旅信息技术有限公司申领的，交易记录显示的是1838808.64元，中有借记卡交易3笔，数额5870元；重复记录16笔，数额116452元，这些应给我扣除，扣除这两项我套现的数额应当是1716486.64元。商户号20520396POS机交易记录显示的是2379632.77元，借记卡交易3笔，数额1643元；重复记录46笔，数额467752.50元；没有检索号的无效交易11笔，数额103831.27元，去除这三项我套现的数额应该是1806406元。卡号62590722********中国银行信用卡、卡号为52574622********中国银行信用卡、卡号为52016903********交通银行信用卡、卡号为62591900********中国邮政储蓄银行信用卡、卡号为62216820********建设银行信用卡都是我的。我用这几张卡在福汇POS机、商户20650553POS机、商户号为20520396POS机刷卡222415元，用于我自己的日常消费了；卡号62590722********中国银行卡是我妻子于淼的，一直是我在使用。我用这几张卡在商户号20650553POS机、商户号为20520396POS机、福汇POS机、福祥POS机刷卡153993元，用于我自己的日常消费了。我使用上述信用卡一共套现的金额是376408元。福汇POS机自2014年9月25日至2015年4月12日这个期间我使用共交易177笔，交易金额3200145.77元，其中有无效交易18笔，金额287674元；有借记卡交易4笔，数额311.01元，扣除这两项，我使用这台机器套现的数额应该是2912160.75元。福祥POS机自2014年10月21日至2015年4月16日这个期间我使用共交易280笔，交易金额5092479.02元，其中有无效交易59笔，金额867067元；有借记卡交易4笔，数额2260.01元，；借记卡冲正和撤销2笔，金额85.01元，扣除这三项，我使用这台机器套现数额应该是4223067元。我使用上述四台P**机套现10658120.39元大约有20%即280万元收取了手续费，其余为信用卡持卡人养卡、垫还。我注册的松原市轩源科技有限公司刷卡不到1万元，松原市轩源劳务有限公司没有业务发生。上述证据来源合法，内容相互印证，本院对上述证据予以确认。本院认为，被告人李志发违反国家规定，以虚拟交易的方式，使用销售点终端机具为信用卡持有人刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常的金融秩序，为信用卡持卡人刷卡套现合计人民币10281712.39元，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人李志发未获取相关许可并违反特定行业的特定规则，申领POS机的目的在于实施信用卡套现行为，在未发生真实商品交易情况下，变相将信用卡的授信额度转化为现金，从而使金融机构资金置于高度风险之中，严重扰乱国家金融秩序，其为了不让信用卡信誉度降低，采用包括本人及亲属、朋友的158张信用卡滚动套现，总额高达1000余万元，造成信用卡交易总量的虚假放大，从非法经营罪入罪标准：商户套现交易金额即指客观上实际套现交易的金额，对滚动套现数额累计计算。被告人李志发辩解用POS机刷卡有70%是为了朋友，不收手续费，辩护人关于指控的非法经营数额10658210.39元其中有持卡人证明的仅100多万元，数额上属于事实不清。交易记录之中80%属于被告人李志发收回为持卡人垫付款和用于自己消费，此部分不能作为犯罪数额的辩解辩护意见，不予采纳。被告人李志发认罪态度较好，酌情从轻处罚。根据被告人李志发的犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，经本院审判委员会2017年3月28日（2017）第七次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李志发犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元（刑期自判决执行之日开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2016年7月25日始至2021年6月28日止，先前羁押的26天已从中扣除。罚金于判决生效后三个月内缴纳）。二、用于作案的POS机予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接上诉于吉林省松原市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  王彦军人民陪审员  姚立艳人民陪审员  张雪芹二〇一七年三月二十八日书 记 员  王宇祺