辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初9867号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王宁，系行长。委托诉讼代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师被告：张万洁，男，1962年10月5日出生，汉族，住所地沈阳市皇姑区。被告：陈静珠，女，1962年11月14日出生，汉族，住所地沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张万洁、陈静珠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告张万洁、陈静珠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：解除原、被告于2003年3月26日签订的《个人住房借款合同》；2、被告偿还原告借款本金210,123.49元，利息、罚息、复息合计6,382.88元，总计216,506.37元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年7月19日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；3、原告对登记在被告张万洁名下的位于沈阳市沈河区惠工街136-7号A-5-2，建筑面积351.582平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用；事实和理由：1、2003年3月26日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张万洁、陈静珠签订《个人住房借款合同》一份，协议约定，借款人从沈阳新中基房产开发有限公司处购买沈阳市惠工街36-7号1-5-2（建筑面积351.58平方米）的房产，并以该房产作抵押向贷款人申请个人住房贷款，贷款人同意提供此项贷款。被告同意按月等额还本付息，共分130期，2003年5月8日为借款人首期还款日，以后每月同日为归还借款本息日，最后一期还款日为本合同约定的贷款到期日。如未按约定时间归还，贷款人将按中国人民银行有关规定对逾期贷款人民币本金每日计收万分之二点一的利息，对逾期贷款外币本金每日计收万分之一的利息。2、被告利息，对逾期贷款外币本金每日计收万分之一的利息。张万洁以登记在其名下的位于沈阳市沈河区惠工街136-7好1-5-2，建筑面积351.58平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2003年4月11日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。抵押担保的范围为贷款人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和贷款人实现债权的相关费用，贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。3、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年10月起不再按期足额偿还原告借款本息，截至2017年7月19日，累计欠10期月供，累计逾期欠款本金210,123.49元，利息、罚息、复息合计6,382.88元，总计216,506.37元。被告张万洁、陈静珠未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2003年3月26日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张万洁、陈静珠签订《个人住房借款合同》一份，合同约定，贷款金额为1,470,000元。被告同意按月等额还本付息，共分130期，2003年5月8日为借款人首期还款日，以后每月同日为归还借款本息日，最后一期还款日为本合同约定的贷款到期日。如未按约定时间归还，贷款人将按中国人民银行有关规定对逾期贷款人民币本金每日计收万分之二点一的利息，对逾期贷款外币本金每日计收万分之一的利息。2、被告对逾期贷款本金每日计收万分之一的利息。张万洁以登记在其名下的位于沈阳市沈河区惠工街136-7号1-5-2，建筑面积351.58平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2008年1月23日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定，借款人连续三个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同提前到期，要求继承人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括罚息和复息），处分抵押物，要求保证人承担连带清偿责任。3、被告陈静珠于2003年3月26日向原告出具一份声明书，载明在不能按期如数偿还贷款本息时，无条件地以抵押物（位于沈阳市沈河区惠工街136-7号1-5-2，建筑面积351.58平方米的房产）承担全部债务责任，并依法接受人民法院的强制执行。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年3月起不再按期足额偿还原告借款本息，截至2017年7月19日，累计逾期欠款本金210,123.49元，利息、罚息、复息合计6,382.88元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张万洁、陈静珠经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张万洁签订的《个人住房借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。协议同时约定，借款人连续三个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同提前到期，要求继承人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括罚息和复息），处分抵押物，要求保证人承担连带清偿责任。本案，被告张万洁于2016年3月起开始拖欠原告借款本息，且该笔贷款已到期，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人住房借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。被告陈静珠与被告张万洁系夫妻关系，夫妻关系存续期间被告张万洁以个人名义所负债务为夫妻共同债务，被告陈静珠应承担偿还责任。综上所述，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张万洁于2003年3月26日签订的《个人住房借款合同》；二、被告张万洁、陈静珠于本判决发生法律效力后10日内偿还原告借款本金210,123.49元，利息、罚息、复息合计6,382.88元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年7月19日）；并自2017年7月20日起按《《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告张万洁、陈静珠逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张万洁名下的位于沈阳市沈河区惠工街136-7号1-5-2，建筑面积351.58平方米的房产行使抵押权优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,547元，保全费1,602元，公告费700元，由被告张万洁、陈静珠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十二月六日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。