四川省夹江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1126民初631号原告：夹江县农村信用合作联社。住所地：夹江县漹城镇复兴路**号。法定代表人：谢孔尧，理事长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘光军，男，1966年12月12日生，汉族，住四川省夹江县，该社员工。委托诉讼代理人（特别授权）：李海弘，男，1988年3月3日生，汉族，住四川省乐山市市中区，该社员工。被告：郑友刚，男，1978年4月22日生，汉族，四川省夹江县人，住四川省夹江县。被告：杨金凤，女，1981年7月21日生，汉族，江西省高安市人，住四川省夹江县。原告夹江县农村信用合作联社与被告郑友刚、杨金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告夹江县农村信用合作联社的特别授权委托诉讼代理人刘光军、李海弘到庭参加了诉讼，被告郑友刚、杨金凤经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告夹江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令二被告连带偿还借款本金15万元及相应利息（2013年11月5日至2015年10月28日止的利息以本金15万元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.7倍计算；2015年10月28日起至本金付清之日止的逾期利息以15万元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.55倍计算；如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例作相应的调整；在应付利息中扣除已付的利息30955.74元）；2、判令原告对二被告抵押的住宅房屋（房产证号分别为：夹房权证监证字第××、00××74号）的折价或拍卖、变现价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年10月29日，被告郑友刚、杨金凤与我社签订了《个人借款合同》。合同约定：我社向被告提供借款额度为15万元的非循环使用贷款；借款额度支用有效期为2013年10月29日至2015年10月28日；贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮70%，逾期利息为贷款执行利率上浮50%；按月结息、付息，结息日固定为每月的第20日，并约定我社为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由被告郑友刚、杨金凤承担。二被告自愿提供房产对上述贷款提供担保，并于同日与我社签订了合同编号为夹农信联个抵（2013）525号的《抵押合同》，约定二被告以其自己所有的位于四川省夹江县焉城镇东进路108号C栋1单元6层1号的住宅用房112.24平方米（房产证号分别为：夹房权证监证字第××、00××74号）为上述借款债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本息、违约金、为实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、保全费、律师费）等，并依法办理了抵押登记，我社取得了编号为夹房他证他权字第××号《房屋他项权证》。2013年11月5日，我社按约向被告郑友刚支付了15万元的贷款，借款借据载明期限为2013年11月5日。后二被告利息结至2015年10月20日，借款到期后，二被告也未归还剩余的本息。被告郑友刚与被告杨金凤系夫妻关系，该借款发生在婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告杨金凤应对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告夹江县农村信用合作联社对第一项诉讼请求进行了明确，即要求判令二被告连带偿还截止2017年2月27日的借款本金15万元、利息177.68元、罚息25479.28元，本息共计175656.96元；从2017年2月28日起的逾期罚息以15万元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.55倍计算。被告郑友刚、杨金凤均未到庭应诉，未提供书面答辩材料，未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年10月29日，被告郑友刚向原告夹江县农村信用合作联社申请借款，并签订了合同编号为夹农信联个借（2013）524号《个人借款合同》，合同约定原告向被告郑友刚提供非循环使用借款额度15万元，借款额度支用有效期间自2013年10月29日至2015年10月28日，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率基础上上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例作相应的调整。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为按月结息任意还本。原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由被告承担。被告杨金凤作为借款人配偶在该借款合同上签名。同日，二被告与原告签订合同编号为夹农信联个抵（2013）525号《抵押合同》，约定二被告以位于四川省夹江县焉城镇东进路108号C栋1单元6层1号房产作为抵押物，为被告郑友刚的借款提供担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用，并于当日办理了抵押登记。2013年11月5日，原告向被告郑友刚、杨金凤发放了贷款15万元，郑友刚、杨金凤在借款借据上签名捺印，借据上载明借款日期为2013年11月5日，还款日期为2015年10月28日，执行利率为月利率8.7125‰。截止2017年2月27日，被告郑友刚、杨金凤尚欠原告贷款本金15万元、利息177.68元、罚息25479.28，本息合计175656.96元。原告于是起诉来院，提出前述诉讼请求。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、被告郑友刚与杨金凤结婚证复印件、个人借款合同、抵押合同、他权证书、借款借据、还款清单等证据材料证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。一、原、被告签订的借款合同系双方当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为合法有效的合同。原告夹江县农村信用合作联社按照合同约定，按期足额向被告郑友刚发放了贷款15万元，已依约定履行了合同义务。被告郑友刚应履行按照约定的还款计划按期足额偿还贷款的义务，现被告郑友刚未按期偿还借款，违反了其应尽的合同义务，应承担相应的违约责任。被告郑友刚、杨金凤系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，且被告杨金凤也作为借款人配偶在借款合同上签名，故应对该债务承担连带清偿责任。故原告要求被告郑友刚、杨金凤支付截止2017年2月27日的贷款本金15万元、利息177.68元、罚息25479.28元，本息合计175656.96元，并按合同约定支付从2017年2月28日起至还清全部借款本金之日止的逾期利息（逾期利息以15万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的2.55倍计算，如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例作相应的调整）的诉讼请求，本院予以支持。二、二被告以自有房屋为其贷款提供抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，该抵押合同系双方当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为合法有效的合同。二被告自愿以其所有的位于四川省夹江县焉城镇东进路108号C栋1单元6层1号房产作为抵押物，为借款本息以及实现债权的费用承担抵押担保责任，则原告夹江县农村信用合作联社可就该抵押财产处置所得款项享有优先受偿权。被告郑友刚、杨金凤经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对自身权利的放弃，应承担相应的法律责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑友刚、杨金凤在本判决生效后十日内归还原告夹江县农村信用合作联社贷款本金15万元、利息177.68元、罚息25479.28元，本息合计175656.96元，并按合同约定支付从2017年2月28日起至还清全部借款本金之日止的逾期利息（逾期利息以15万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的2.55倍计算，如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例作相应的调整）；二、原告夹江县农村信用合作联社可就上述贷款本金15万元、利息177.68元、罚息25479.28元，本息合计175656.96元及逾期利息在二被告所提供抵押担保的财产处置所得款项范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3596元，公告费600元,由二被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审 判 长  张南川人民陪审员  黄利萍人民陪审员  董建容二〇一七年二月二十七日书 记 员  李 科附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。