山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第371号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行（原阳谷县农村信用合作联社十五里元分社）。住所地：阳谷县十五里元镇荷元路东。负责人：任洪增，行长。委托代理人：付稳，男，1987年5月10日出生，汉族，住阳谷县。被告：叶焕英，女，1976年7月13日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：张河生，男，1971年12月21日出生，汉族，职业、住址同上，系被告叶焕英之夫。被告：叶继刚，男，1966年1月1日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：贾后瑞，男，1973年6月13日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：张道兰，男，1954年3月1日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：叶德彪，男，1969年2月19日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行与被告叶焕英、张河生、叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付稳到庭参加诉讼。被告叶焕英、张河生、叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，我行于2014年4月19日与被告叶焕英、张河生、叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪签订了个人借款合同、最高额保证合同。被告叶焕荣于同日向我行借款25万元，2015年4月17日到期。该款由被告张河生承担共同还款责任,由被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪提供连带责任保证。借款后，被告叶焕英未按期结息，经我行催收，借款人以种种理由未还本金及利息，其余被告亦未履行相应的保证责任。为维护我社的合法权益，特诉至法院，请求判令被告叶焕英、张河生共同偿还借款本金25万元及相应利息，其余被告承担连带保证责任。被告叶焕英、张河生、叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪均未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理本院认定，被告叶焕英与被告张河生系夫妻关系。2014年4月16日，被告叶焕英向原告递交由其签名、按手印的《借款申请书》和由其本人及其夫张河生签名并按手印的《农户“一保通”评级授信申请调查、信用等级评定表》，申请借款25万元，用途为借新还旧，并提供叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪为其借款担保人。原告对其提供的保证人进行了实地调查，被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪作为保证人分别在《保证人调查、信用等级评定表（农户）》保证人处签名、捺印，承诺自愿为叶焕英向原告申请的25万元借款提供连带责任保证担保，贷款用途为借新还旧。原告经评定，批准被告叶焕英的授信额度为25万元。同日，被告张河生向原告递交由其本人签名并按手印的《共同还款责任承诺书》，承诺“本人与借款人叶焕英系夫妻关系，因借款人向信用社申请贷款贰拾伍万元，用于借新还旧。本人作为共同还款人，当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。2014年4月19日，原告与被告叶焕英签订《个人借款合同》。约定：借款人叶焕英，贷款人阳谷县农村信用合作联社十五里元分社。借款种类短期贷款，借款用途借新还旧，金额贰拾伍万元整，期限为2014年4月19日至2015年4月17日。借款方式非循环方式，借款在规定的借款金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基准利率基础上上浮131%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人在贷款人处开立账户（折／卡号：6223××××6675）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。非循环方式借款的担保为普通担保。方式为保证，担保合同另行签订。担保合同编号为阳十保字2014年第041801-1号、阳十保字2014年第041801-2号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。另外，合同还对借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。同日，原告与被告张道兰签订（阳十）保字（2014）年第041801-1号、与被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪签订（阳十）保字（2014）年第041801-2号《保证合同》。约定，保证人自愿为债权人与债务人（叶焕英）形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币伍拾万元。债权人自2014年4月19日至2015年4月17日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。形成的债权提供担保。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。保证人承诺已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。此外，合同还对债权人承诺、被担保债权的确定、违约责任等进行了约定。签订合同的当日，被告叶焕英向原告递交《贷款提款申请书》，申请提取借款25万元。并请原告审核同意后，将所提款项数额划至其开立于贷款人的账户内（账号6223××××6675）。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人叶焕英，存款账号6223××××6675，金额贰拾伍万元整，贷出日2014年4月19日,到期日2015年4月17日，利率11.5500‰。原告提供的叶焕英银行卡历史交易明细显示该笔借款已发放至上述账户，当日偿还了前笔借款。借款后，被告叶焕英借款利息结清至2014年11月20日，共支付利息18053.56元（期内利息未结清）。后因被告叶焕英未再按合同履行支付利息的义务，原告于2015年2月9日诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、借款申请书、农户“一保通”评级授信申请调查信用等级评定表（农户）和农户“一保通”评级授信审查审批表各一份；2、保证人调查、信用等级评定表（农户）四份；3、共同还款责任承诺书；4、个人借款合同；5、最高额保证合同二份；6、贷款提款申请书和贷转存凭证（借款借据）各一份；7、叶焕英银行卡历史交易明细、贷款账户明细、贷款账卡及利率变动明细表、结息说明；8、宣布叶焕英合同提前到期的函。9、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未提交书面证据。本院认为，原告提供的个人借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告叶焕英本人的签名、手印，且被告叶焕英的银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告叶焕英向原告借款25万元的事实清楚，证据确凿。因被告叶焕英未按合同约定期限支付借款利息，出现违约行为，原告起诉时借款虽未到期，但借款合同中有“借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的约定，故原告诉其提前还款符合合同约定。现该笔借款业已到期，被告叶焕英应对借款承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定,故被告叶焕英应支付原告相应利息。被告张河生与被告叶焕英系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人对借款人叶焕英的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。说明被告张河生知道该款的用途，并有借款的合意，该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告张河生、叶焕英共同承担偿还责任。被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪在最高额保证合同上签名，自愿为被告叶焕英的贷款提供连带责任保证，且知道该笔借款的用途，故依法应当承担保证责任。因被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告叶焕英未能按约定履行还款义务的情形下，上述四被告作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。其承担还款责任后，依法享有向被告叶焕英追偿的权利。被告叶焕英、张河生、叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶焕英、张河生于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行借款本金25万元及应付利息（应付利息为期内利息、罚息和复利。按合同约定利率，自2014年11月21日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪对上述款项相互承担连带清偿责任。三、被告叶继刚、贾后瑞、张道兰、叶德彪在承担本判决第二项连带清偿责任后，依法享有向被告叶焕英追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5250元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  楚晓宏人民陪审员  柴玉清二〇一五年九月三十日书 记 员  李盛楠