昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字第1164号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市五华区人民中路**巨龙大厦**。负责人：周进红。委托代理人：范超、李杨潇，云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。被告：潘天雄，男，汉族，1977年10月7日生，住福，住福建省福清市div>被告：钱佳玉，女，汉族，1982年3月15日出生，住四，住四川省犍为县div>被告：张锋锋，男，汉族，1989年10月19日生，住福，住福建省福清市div>原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行诉被告潘天雄、钱佳玉、张锋锋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月28日立案后，依法组成合议庭，于2015年12月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范超、李杨潇到庭参加了诉讼，被告潘天雄、钱佳玉、张锋锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告潘天雄、钱佳玉系夫妻关系。2013年10月14日，被告潘天雄向原告申请贷款50万元，被告钱佳玉向原告出具《夫妻知晓及共同还款承诺书》，声明知晓被告潘天雄向原告借款一事，并承诺愿意与被告潘天雄共同承担债务，并按合同约定履行还款义务。2013年10月17日，原告与被告潘天雄签订《借款合同》（以下简称“主合同”），约定实际贷款金额为人民币45万元，用于进货之目的，期限为12个月，利率为18%/年。被告潘天雄采用按月等额本息还款的方式进行还款。合同同时约定，被告潘天雄迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。上述情形下，原告有权解除合同，宣布合同项下全部债务到期并要求立即清偿。另外，双方约定因被告潘天雄违约产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由被告潘天雄承担。此外，双方另行签订了《还贷计划表》，约定主合同项下贷款期限自2013年10月17日起至2014年10月16日止。同日，原告与被告张锋锋签订《保证合同》，约定被告张锋锋对上述借款提供保证担保，担保的范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等），保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同生效之日起至主合同债务履行其届满后两年。同日，原告依被告潘天雄之提款申请，将主合同项下45万元借款全额划入其指定账户，但被告潘天雄从2014年7月17日就未按合同约定还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，被告钱佳玉作为被告潘天雄之配偶，应对夫妻共同债务承担共同偿还责任，被告张锋锋作为连带责任保证人，亦应承担相应的保证责任。综上所述，请求法院：1.判令被告潘天雄、钱佳玉立即清偿原告贷款本金159143.09元及利息6009.93元；2.判令被告潘天雄、钱佳玉支付未按时足额偿还贷款本金的罚息（罚息利率按合同约定的贷款利率加收50%计收，即27%/年，自2014年7月17日至实际还清款项之日止，其中截止2015年5月5日，共计人民币34852.34元）；3.判令被告潘天雄、钱佳玉支付原告因实现债权支付的律师费5000元；4.判令被告张锋锋对上述三项诉讼请求涉及的全部金额承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费由被告潘天雄、钱佳玉承担。三被告未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：一、《曲靖市商业银行汇融通小企业信贷中心贷款申请表》、《夫妻知晓及共同还款承诺书》；二、《借款合同》及《补充协议》；三、《保证合同》，证明原、被告签订合同，以及合同对各方权利义务进行明确约定的事实；四、《提款申请书》、№0018130《曲靖市商业银行借据》；五、《还贷计划表》；六、《储蓄明细清单》，证明原告按约履行了借款义务，但被告未按约还款的事实；七、《委托代理合同》、《云南增值税普通发票》，证明原告为实现债权而支出律师费5000元。本院认为，三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。三被告未到庭，也未提交证据。经审理查明，2013年10月17日，原告与被告潘天雄签订《借款合同》，合同约定原告向被告潘天雄发放原告民币45万元，贷款期限为12个月，从2013年10月17日起至2014年10月16日止，贷款年利率为18%，还款方式为等额本息。同时合同约定，若被告潘天雄未按期还款则原告有权要求被告潘天雄立即清偿合同项下的全部债务，并按照合同约定利率的50%计收罚息，且被告应该承担原告实现债权的费用等。同日，原告与被告张锋锋签订《保证合同》，约定被告张锋锋对上述合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的全部费用提供连带责任保证，保证期间从上述合同生效之日起到债务履行期届满后两年止。2013年10月17日，原告与被告潘天雄签订的《还贷计划表》，约定原告向被告潘天雄发放原告民币45万元，分为12期归还。同日，原告将借款45万元发放至被告潘天雄账户，而被告潘天雄于2014年7月17日后就未按照合同约定还款。截止合同到期日，被告潘天雄尚欠原告借款本金人民币159143.09元，利息人民币6009.93元，原告为实现债权而支付的律师代理费为人民币5000元。另查明，被告钱佳玉与被告潘天雄系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间。本院认为：原告与被告潘天雄签订的《借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，属合法有效的合同，对双方当事人均具有约束力。原告已依约发放了借款，但被告潘天雄未依约归还借款本息，已构成违约，故原告要求被告潘天雄偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。合同到期后，被告潘天雄逾期还款的行为已经构成违约，应该按照合同约定的罚息利率计收逾期利息，逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。同时，因合同约定的借款利率为年利率18%，加收50%后，利率标准已超过中国人民银行同期银行贷款利率的四倍，违反现行法律法规对限制借款利率的规定，故对超出部分本院不予支持。另外，原告主张的为实现债权而支付的律师代理费人民币5000元，该费用是因被告潘天雄违反合同约定而导致原告为实现债权所产生的，并且在原、被告签订的《借款合同》中也明确约定由被告潘天雄承担，故原告的该诉讼请求本院予以支持。被告钱佳玉与被告潘天雄系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告钱佳玉应对被告潘天雄的上述债务承担共同还款责任。被告张锋锋作为保证人与原告签订的《保证合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。《保证合同》已约定保证范围及保证责任的方式，故被告张锋锋对被告潘天雄所欠原告的债务承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘天雄于本判决生效后十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金人民币159143.09元，及截止2014年10月16日的利息人民币6009.93元，并承担上述借款本金从2014年10月17日起至款项清偿之日止的逾期利息（按中国人民银行同期贷款利率四倍计算）；二、被告潘天雄于本判决生效后十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师费用人民币5000元；三、被告张锋锋对被告潘天雄的上述债务承担连带清偿责任，被告张锋锋承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告潘天雄追偿；四、被告钱佳玉对被告潘天雄的上述债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4375元由被告潘天雄、钱佳玉承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强行执行的期限为二年。审 判 长  李维佳人民陪审员  白建明人民陪审员  楼顺玲二〇一五年十二月二十八日书 记 员  卢 婧