福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0721民初110号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行，住所地福建省顺昌县双溪中解中山中路25号，组织机构代码676509026。主要负责人：黄青建，行长。委托诉讼代理人：蔡悟荣，男，公司员工。被告：刘金库，男，1983年1月2日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。被告：施巧英，女，1983年12月21日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。被告：林忠，男，1965年9月18日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。被告：谢爱月，女，1968年7月16日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。被告：吴海荣，男，1972年5月21日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。被告：吴金姝，女，1977年9月18日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行与被告刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼；被告刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行向本院提出诉讼请求：1.刘金库、施巧英偿还借款49951元及利息、罚息（截止2016年11月21日止的利息、罚息2220.36元，此后的利息、罚息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）；2.林忠、谢爱月、吴海荣、吴金姝承担连带清偿责任；3.刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹承担本案诉讼费。事实和理由：2015年9月30日，刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹与中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》，三户被告自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行向本小组成员发放贷款提供连带责任保证。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行按合同约定向被告刘金库、施巧英发放贷款50000元，借款期限为1年即从2015年9月30日至2016年9月30日止，年利率14.58%，还款方式：阶段性等额本息还款方法。刘金库、施巧英按合同约定取得贷款后，仅偿还了2015年10月到2016年8月应还的前10期利息及本金6027.82元，之后，原告多次上门及电话向联保的三户被告要求按合同约定期限偿还贷款和承担连带保证责任，但三户被告均以种种借口拒不履行偿还已到期债务,造成违约行为，依法诉至法院，请求判如所请。刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、借款借据、信贷系统明细及原告的庭审陈述在法庭上陈述的证据，本院组织中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行在法庭上举证，刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证权利，故本院经审理查明认定事实如下：吴海荣系农户联保贷款小组牵头人，于2015年9月30日与刘金库、林忠自愿组成联保小组（含三户各自配偶），向原告申请农户联保小额贷款，并于2015年9月30日与原告签订了《小额贷款联保协议书》。该协议约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行、乙方刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金姝”等。当日，被告刘金库、施巧英与原告签订了《小额贷款借款合同》。该合同约定：“刘金库借款50000元，用途毛竹山经营管理，借期12个月，年利率14.58%，还款方式：阶段性等额本息还款方法。贷款逾期，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息。贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行，借款人刘金库、借款人配偶施巧英”等。合同签订后，刘金库、施巧英于2015年9月30日收到原告贷款50000元。借款到期后，刘金库、施巧英尚欠原告借款本金49951元、截止2016年11月21日止的利息、罚息2220.36元及至还清借款之日止的利息、罚息。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行与刘金库、施巧英签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是当事人真实意思表示，其内容合法有效。双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。在中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行向刘金库发放贷款之后，刘金库、施巧英却未按约定全面履行合同义务。刘金库、施巧英构成违约。因此，刘金库、施巧英应承担还本付息的民事责任。林忠、谢爱月、吴海荣、吴金姝作为连带保证人应依法承担连带保证责任。综上所述，对中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行要求刘金库、施巧英偿还借款49951元及利息、罚息的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行依其与上述六被告签订的合法有效的《小额贷款联保协议书》要求林忠、谢爱月、吴海荣、吴金姝对刘金库、施巧英履行上述义务承担连带清偿责任的诉求，符合合同约定和法律规定，本院应予以支持。刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、刘金库、施巧英应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行借款49951元及利息、罚息（截止2016年11月21日止的利息、罚息2220.36元，此后的利息、罚息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）。二、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金姝对刘金库、施巧英履行上述义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1104元，减半收取计552元，由刘金库、施巧英、林忠、谢爱月、吴海荣、吴金姝共同负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  黄国语二〇一七年二月二十一日书记员  曾陈朗本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。