天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0103民初10644号原告：渤海银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区友谊北路银都大厦63号一层、二层、三层、四层，统一社会信用代码911200006737297608。主要负责人：戴超，行长。委托诉讼代理人：徐静，该行员工。委托诉讼代理人：谷晓杰，该行员工。被告：杨藏龙，男，1993年5月19日出生，汉族，住天津市静海区。被告：杨子明，男，1954年9月22日出生，汉族，住河北省沧州市盐山县。被告：宋秀华，女，1954年3月4日出生，汉族，住河北省沧州市盐山县。原告渤海银行股份有限公司天津分行与被告杨藏龙、杨子明、宋秀华借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐静到庭参加诉讼。被告杨藏龙、杨子明、宋秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告杨藏龙签订编号为ＣＭＮ010018901的《个人一手房按揭抵押借款合同》提前到期应付，被告杨藏龙立即偿还原告全部借款本金500312.39元，截至2016年11月9日的贷款利息8741.61元，罚息136.51元，合计人民币509190.51元，以及自2016年11月9日起至实际支付之日止所产生的按照按揭抵押借款合同约定利率计算的利息、罚息。2、请求判令被告杨藏龙对上述款项承担抵押担保责任。原告对被告杨藏龙坐落于天津市河北区××路××道××大厦××房产设定的抵押权合法有效，且原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、请求判令被告杨子明、被告宋秀华对上述款项承担连带保证担保责任。4、判令本案的诉讼费用、保全费等原告实现债权和担保权利所发生的费用由三被告承担。事实和理由：2013年12月4日，原告与被告杨藏龙签订了合同编号为ＣＭＮ010018901的《个人一手房按揭抵押借款合同》。抵押借款合同约定，原告同意向被告杨藏龙发放金额为人民币518000元的个人一手房按揭贷款，用于购买位于天津市河北区××路××道××大厦××房产。贷款期限360个月（自2014年1月3日至2044年1月3日），贷款利率为浮动利率，即贷款年利率按照人民银行公布的基础利率下浮10%执行，首期贷款执行年利率为5.895%（基准利率下浮10%），偿还方式为等额还本付息。抵借款合同第1.6条约定：被告未按约定期限偿还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为借款合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，计算期间为自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日，同时，原告并有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利。抵押借款合同第3.1条第11项约定，被告应承担原告为实现债权所需的全部费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等。为担保上述债务的履行，原告与被告杨藏龙在抵押借款合同中还约定以被告杨藏龙购买的坐落于天津市河北区××路××道××大厦××房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金，原告实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。抵押借款合同第4.2条同时约定，一旦发生任何违约事件，原告有权依法处分抵押物，以实现抵押权。2013年12月9日，原被告双方依法办理了抵押登记，原告为合法抵押权人。同时，为担保上述债务的履行，原告与被告杨子明、被告宋秀华于2013年12月4日签订了编号为ＣＭＮ010018901的《个人贷款保证合同》，二被告承诺提供不可撤销的连带责任保证。保证担保的范围包括：债务人在主合同项下的贷款本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金，原告实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。被告杨子明、被告宋秀华应向原告支付的违约金和其他任何款项。保证合同第8.2条约定，一旦发生任何约定的违约事件，原告有权要求被告杨子明、被告宋秀华承担保证责任并赔偿相应损失。合同签订后，原告依约于2014年1月3日向被告杨藏龙指定账户发放了全部贷款，履行了义务。但自2016年7月起，被告杨藏龙未足额按时履行还款义务，截至2016年11月9日止，已累计逾期123天，违约情形严重。根据抵押借款合同第4.1条及第4.2条的约定，被告杨藏龙未按时足额还款的，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告杨藏龙立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。被告杨藏龙违约后，原告多次向其催促还款，但其仍不能按时足额履行还款义务。被告杨子明、被告宋秀华也未按照约定履行保证责任。故成讼。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、个人一手房抵押借款合同，证明原被告双方借款关系成立。2、贷款借据，证明原告已向被告发放借款。3、房地他项权证，证明被告杨藏龙办理了抵押登记，原告为合法抵押权人。4、放款通知书、入账通知书，证明原告将贷款发放至被告指定账户中。5、贷款还款计划报表、还款账户明细，证明被告的还款及逾期情况。6、逾期欠款清单，证明被告逾期向原告履行还款义务所拖欠的本息具体数额。7、被告的身份证、户口簿复印件，证明被告的主体身份。8、个人贷款保证合同，证明被告杨子明、宋秀华应承担保证责任。被告杨藏龙、杨子明、宋秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经本院审核原告提交的证据，其复印件与原件核对无异。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据原告提交的证据及其当庭陈述，认定事实如下：2013年12月4日，原告作为贷款人、抵押权人，被告杨藏龙作为借款人、抵押人，双方签订了编号为ＣＭＮ010018901的《个人一手房按揭抵押借款合同》。约定，贷款用途为购房；贷款金额为518000元；贷款期限自2013年12月4日起至2043年12月4日止；贷款利率见相应的个人贷款借据；在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行。贷款期限在一年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍执行本合同中规定的利率，不作调整。贷款期限在一年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；借款人未按约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；对于适用浮动利率的贷款而言，在借款人违约期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利；借款人选择等额还本付息的还款方法偿还贷款本息。还款日为每月10日；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件；贷款人一旦认为发生上述违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；抵押人同意将抵押物抵押给贷款人，以担保借款人在本合同项下借取的贷款所产生的全部债务；抵押物为被告杨藏龙名下位于天津市河北区××大厦××的房屋；抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现本合同项下债权及本合同项下抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项等内容。同日，原告作为债权人，被告杨子明、宋秀华作为保证人，双方签订了编号为ＣＭＮ010018901的《个人贷款保证合同》。约定，鉴于债权人同意按照其与杨藏龙签署的编号为ＣＭＮ010018901的《个人一手房按揭抵押借款合同》向债务人提供总额不超过518000元的贷款，保证人同意向债权人提供无条件不可撤销的连带责任保证，以担保债务人按时足额清偿其在主合同项下产生的全部债务；保证的范围包括债务人在主合同项下应向债权人偿还或支付的所有债务本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其他应付款项；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起二年；本合同所设定的担保独立于债权人为被担保债务取得的任何其他担保。债权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向债务人或其他任何第三人采取任何其他救济措施等内容。同日，原告向被告杨藏龙出具个人贷款借据。载明，贷款利率为浮动利率，遇人行基准利率调整的，于人行基准利率调整日的下年度的1月1日起适用，以6.55%为基准利率下浮10%。被告杨藏龙在上述个人贷款借据上签字确认。原告与被告杨藏龙于2013年12月9日在天津市河北区房地产管理局办理了抵押登记。2014年1月3日，原告向被告杨藏龙发放借款518000元。后被告杨藏龙未按合同约定履行还款义务。截至2016年11月9日，被告杨藏龙尚欠原告借款本金500312.39元、利息8741.61元、罚息136.51元。本院认为，原告与被告杨藏龙签订的《个人一手房按揭抵押借款合同》、原告与被告杨子明、宋秀华签订的《个人贷款保证合同》，为各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效。合同各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依照《个人一手房按揭抵押借款合同》的约定向被告杨藏龙发放了借款，在取得借款后被告杨藏龙应按照合同约定履行合同义务，被告杨藏龙未按合同的约定偿还本金及相应的利息，已构成违约。原告有权按照合同要求被告杨藏龙偿还全部借款本金及按照合同约定的借款利率标准支付相应利息、罚息。被告杨藏龙以其所有的位于天津市河北区××大厦××的房屋为其借款债务抵押担保，且在相关的房产管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。被告杨子明、宋秀华为被告杨藏龙的上述债务提供了连带保证责任，应依照约定对被告杨藏龙上述债务承担连带保证责任，承担保证责任后有权向被告杨藏龙追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨藏龙于本判决生效之日起十日内偿还原告渤海银行股份有限公司天津分行借款本金500312.39元；二、被告杨藏龙于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司天津分行截至2016年11月9日的利息8741.61元、罚息136.51元及自2016年11月10日至本判决确定给付之日的利息、罚息（按《个人一手房按揭抵押借款合同》及《个人贷款借据》的约定计付）；三、如被告杨藏龙到期未履行上述债务，原告有权以被告杨藏龙提供的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、被告杨子明、宋秀华对被告杨藏龙上述债务承担连带保证责任，被告杨子明、宋秀华承担保证责任后有权向被告杨藏龙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8892元、公告费720元，由三被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李冬平人民陪审员  王春娟人民陪审员  宁 艳二〇一七年五月二十二日书 记 员  葛舒雅本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。