江西省大余县人民法院民 事 判 决 书（2015）余民二初字第617号原告王年哆，女，1980年12月27日生，汉族，大余县人，农民，住大余县。委托代理人黄方，男，1969年10月3日生，汉族，大余县人，青龙镇政府聘用人员，住大余县。（特别授权）被告中国人寿保险股份有限公司大余支公司。住所地：大余县南安镇余西街北门河1号，组织机构代码：68599809-5。负责人周思才，系公司经理。委托代理人赖剑徽，江西红土地律师事务所律师（特别授权）。委托代理人龙寸谦，系公司职员（特别授权）。原告王年哆诉被告中国人寿保险股份有限公司大余支公司（以下简称人保大余支公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告的委托代理人黄方，被告人保大余支公司的委托代理人赖剑徽、龙寸谦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2014年8月，原告的父亲在被告处购买了一份意外保险，即吉祥B卡，卡号为55×××78，保险期为一年。2015年6月21日，原告父亲意外死于家中倒洗脚水的地方，随即到保险公司申请理赔，被告以毫无根据的心肌梗塞、脑溢血疾病死亡而拒赔。现诉至法院，请求法院依法判决被告给付保险金额30000元，诉讼费用由被告全部承担。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了以下证据材料：1、卡号为55×××78的中国人寿保险股份有限公司吉祥卡B的保险卡一份，证明死者已保意外伤害险。2、2015年7月10日青龙派出所出具的王石生家庭关系证明一份。3、2015年6月29日青龙派出所出具的王石生死亡证明信一份。4、2015年6月23日大余县殡葬管理所出具的王石生火化证明一份。5、2015年7月25日大余县同盟村委会的证明，证明王石生女儿王井妹走失至今未归。6、青龙镇双联村委会2015年7月9日的证明一份，证明王石生妻子邱菊香已走失到今未归。7、2015年8月7日夏治和声明书一份，证明王石生系意外死亡。8、摄影照片9张，证明王石生死亡的地点。9、王石生的门诊日志。证明王石生没有危及生命的病。10、证人王某出庭的证词。证明王石生的死因。11、2015年7月8日青龙镇双联合村委会出具的证明一份，证明王石生死因。12、2015年9月1日，青龙镇双联合村委会和青龙派出所出具的证明一份，证明王石生死因。被告辩称：1、保险合同成立且生效，答辩人按合同的约定和法律的规定承担保险责任。2、被答辩人应对不能查清王石生的死亡原因承担不利后果。被保险人死亡后，因医疗机构或公安机关等出具的死亡原因证明，被保险人的死亡原因不能确定。根据保险合同约定，被答辩人应当在第一时间向答辩人报案，如果双方对被保险人的死亡原因有异议，双方可以通过委托鉴定机构对被保险人遗体进行尸检确定死亡原因，以明确是否属于保险事故。本案中，被保险人死亡后，死亡原因不能确定，被答辩人未向答辩人报案，单方将被保险人遗体火化，导致被保险人的死亡原因不能查清，被答辩人应当对此承担不利后果。3、被保险人王石生的死亡不属于合同约定的保险事故，答辩人不承担给付身故保险金的责任。根据保险条款“一、被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故的，本公司按合同约定的意外伤害保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同终止”。被答辩人提交的证据不能证明被保险人是因合同约定的意外伤害死亡，因此，被保险人的死亡不属于合同约定的保险事故，答辩人不承担给付身故保险金的责任。综上所述，被保险人王石生的死亡不属于合同约定的保险事故，答辩人不承担给付身故保险金的责任。被告针对其理由向本院提交了以下证据材料：1、保险合同复印件一份，证明保险金额、给付身故保险金的条件等。2、2015年7月23日中国人寿保险公司询问笔录复印件一份，证明王年哆向保险公司陈述时被保险人王石生无意外伤害死亡的表现。3、2015年6月21日青龙镇民政所证明一份，证明王石生病故。4、2015年6月21日青龙镇双联村委会证明一份，证明王石生病故。5、2015年7月9日青龙镇双联村委会党支部书记王会贺的调查笔录一份，证明王石生死亡无意外伤害表现。6、2015年7月9日青龙镇双联村村民小组长王某的笔录一份，证明王石生死亡时无意外伤害表现。7、2015年8月12日火葬场火化工吕海龙笔录一份，证明王石生死亡时无意外伤害表现。经质证，被告人保大余支公司对王年哆提供的第1、2组证据的三性没有异议。对第3、4证据的真实性没有异议，但不能证明王石生系意外死亡。对5、6组证据与本案没有关系。对第7组证据的真实性没有异议。夏治和不是医务人员，不能证明王石生死亡的原因。对第8组证据的证明地点没有异议，但不能证明王石生是意外死亡。对第9组证据有异议，没有院方的盖章，而且不能排除其他病的原因。对第11、12组证据有异议，不能证明王石生意外死亡。原告王年哆对被告人保大余支公司提供的第1证据没有意见。对第2组证据有异议，原告是听说的，她的智商也很低。对第3、4、5组证据有异议，也是听说的。对第6组证据有异议，王某说病死的有意见，他应该没有看清楚公司做的笔录。对第7组证据我不清楚。本院依职权向大余县青龙镇双联村村委会党支部书记王会贺做的调查笔录一份。原、被告双方均对该调查笔录无异议。本院对原、被告双方提交的无争议的事实予以确认，对其他有争议的证据综合其他证据予以确认。经审理查明：2014年8月，原告父亲王石生在委托代理人黄方处购买了一份中国人寿保险股份有限公司的吉祥卡B。卡号为55×××78。保险金额：意外伤害保险金额30000元，意外伤害医疗保险金额6000元。特别约定：若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本卡《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》意外伤害医疗保险金免赔额为0元，给付比例为90%，若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本卡《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》意外伤害医疗保险金免赔额为100元，给付比例为80%。保险费：100元。保险期间：1、本卡保险期间为1年，保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保激活日之后30日。2、本卡最后投保（激活）日期为2015年12月31日，逾期无效。《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》约定的与本案相关保险责任为：一、被保险自该意外害伤发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按本合同约定的意外伤害保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同终止。三、本公司给付的上述保险金之和以意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的上述保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，本合同的上述保险责任终止。责任免除：五、被保险人猝死，但另有约定的除外；发生以上任何情形，导致被保险人身故的，本合同终止。未发生保险金给付的，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理；已发生保险金给付的，本公司不退还现金价值。2015年农历五月初五下午七时许，王石生的邻居王发明发现王石生家一直没有开灯，一扇小门也没关，即向村小组长王某报告。第二天，王某与王启洪俩人去了王石生家察看，发现王石生倚坐在其家的简易洗澡池内，头靠着墙，王某喊王石生的名字，也没有反应。王某遂打电话报告了村支部书记王会贺，称王石生可能死亡。王会贺即通知了青龙镇民政所说明此事，青龙镇民政所告知王会贺通知火葬场。王会贺打电话给了火葬场，同时通知了王石生的女儿王年哆及其亲戚，王年哆及亲戚在村委会的召集下，决定将王石生尸体进行火化。但未通知公安部门及保险公司。2015年6月23日，王石生遗体火化。2015年7月7日，原告王年哆的委托代理人黄方得知王石生死亡后即向被告人保大余支公司报案，7月8日人保大余支公司派员到现场调查。因原告王年哆未提供王石生意外死亡的证明，被告人保大余支公司未予理赔。原告王年哆诉至本院，提出前述之请。另查明：王石生系青龙镇的低保户。生前数月一人居住，其妻邱菊香、女儿王井妹分别于2014年12月、2015年1月走失至今未归。女儿王年哆婚后一直在池江镇生活。本院认为：人身意外伤害保险是指在约定的保险内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、非疾病的原因造成被保险人的身体受到严重创伤的客观事件。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”本案中，原、被告对人身保险合同均无异议，其焦点为王石生是否系意外死亡，原告所举证的联合村委员会出具的证据前后矛盾，证人王某的证言，也不能证明王石生系意外死亡，王石生生前的病历，同样也不能证明王石生较健康，即推定为意外死亡。综上，原告所主张的诉求，其证据不足以证明王石生生前系意外死亡，因此，原告应承担举证不能的法律后果。庭审中，基于王石生系低保户，生活困难，被告同意补助原告2000元的抚慰金，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司大余支公司给予原告王年哆2000元的抚慰金，限本判决生效后二十日内付清。二、驳回原告王年哆的诉讼请求。案件受理费550元，由原告王年哆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  王显华人民陪审员  苏 麟人民陪审员  钟文清二〇一五年九月十一日代理书记员  罗风华