沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初6034号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住沈阳市和平区十一纬路12号，.负责人：王宁，行长。委托诉讼代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：聂永刚,男，1979年9月30日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：屈永梅,女，1982年11月5日出生，汉族，住黑龙江省汤原县。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告聂永刚、屈永梅借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告屈永梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金359,901.74元，利息、罚息、复息合计78,694.67元，总计438,596.41元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年4月20日，具体偿还金额以实际发生为准）；2、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:1、2013年8月28日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告聂永刚、屈永梅签订《个人授信协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为400,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2013年11月28日起到2016年11月28日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、2013年8月28日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付等消费时使用。被告申请的授信额度为400,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮115%，利率调整方式为不变。3、2015年10月12日，被告向原告申请小微小额信用贷款，并签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，约定此项贷款为小微小额信用贷款。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。被告申请的贷款金额为359,901.74元，贷款期限11个月，即从2015年11月13日起到2016年10月13日止，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮169%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为不调整。协议签订后，被告使用原告提供的贷款功能，在授信额度内于2015年11月13日向外转款359,901.74元，于转款日生成1笔11个月等额贷款，共计359,901.74元。4、贷款生成后被告从2015年12月28日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年4月20日，被告尚拖欠贷款本金359,901.74元，利息、罚息、复息合计78,694.67元未还。被告聂永刚辩称：贷款属实，欠款属实，现在经济困难，没有能力偿还贷款。被告屈永梅未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年8月28日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告聂永刚、屈永梅签订《个人授信协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为400,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2013年11月28日起到2016年11月28日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、2013年8月28日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付等消费时使用。被告申请的授信额度为400,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮115%，利率调整方式为不变。3、2015年10月12日，被告向原告申请小微小额信用贷款，并签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，约定此项贷款为小微小额信用贷款。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。被告申请的贷款金额为359,901.74元，贷款期限11个月，即从2015年11月13日起到2016年10月13日止，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮169%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为不调整。协议签订后，被告使用原告提供的贷款功能，在授信额度内于2015年11月13日向外转款359,901.74元，于转款日生成1笔11个月等额贷款，共计359,901.74元。4、贷款生成后被告从2015年12月28日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年4月20日，被告尚拖欠贷款本金359,901.74元，利息、罚息、复息合计78,694.67元未还。本院认为，原告与被告聂永刚、屈永梅签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告聂永刚、屈永梅未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。本案，被告聂永刚、屈永梅从2015年12月28日起未按期足额偿还原告借款本息，且最后一次还款日期为2015年12月28日，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告聂永刚、屈永梅于2013年8月28日的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、于2015年10月12日签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》；二、被告聂永刚、屈永梅于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金359,901.74元，利息、罚息、复息合计78,694.67元，总计438,596.41元（截止至2017年4月20日）；并自2017年4月21日起按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,879元，保全费2,713元，公告费600元,均由被告聂永刚、屈永梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 玉 洁二〇一七年九月一日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。