北京市海淀区人民法院刑 事 判 决 书(2017)京0108刑初191号公诉机关北京市海淀区人民检察院。被告人窦毓玲，女，1966年7月14日出生于内蒙古自治区包头市，汉族，大专文化，经商，户籍所在地为山西省吕梁市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪,于2016年5月9日被羁押，同年6月14日被逮捕。现羁押在北京市海淀区看守所。辩护人胡素梅，北京法旺律师事务所律师。北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉[2016]1779号起诉书指控被告人窦毓玲犯信用卡诈骗罪，于2017年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派代理检察员王冰出庭支持公诉，被告人窦毓玲及其辩护人胡素梅到庭参加了诉讼。现已审理终结。北京市海淀区人民检察院起诉书指控，2013年6月，被告人窦毓玲使用乔某身份信息，并出具虚假的收入证明办理光大银行信用卡一张（卡号为×××），后持卡在本市海淀区等地刷卡消费、取现。截止到2016年4月7日，经银行多次催收后超过三个月仍有本金共计人民币500522.46元未偿还。被告人窦毓玲于2016年5月9日被公安机关抓获，其到案后如实供述了上述犯罪事实。针对上述指控，公诉机关向本院提供了被告人的供述和辩解、证人证言、到案经过等证据材料，认为被告人窦毓玲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，提请本院依法惩处。被告人窦毓玲对起诉书指控的事实无异议，但对罪名提出异议，辩解称其没有非法占有的目的，一直在与银行沟通还款，不构成信用卡诈骗罪；辩护人认为窦毓玲没有非法占有的故意，其行为不属于恶意透支，不构成信用卡诈骗罪。辩护人同时发表辩护意见认为，窦毓玲出具的虚假收入证明，并不是为了恶意透支，而是为了能把信用卡办下来正常使用，资金主要用于公司经营活动，并没有肆意挥霍，也没有逃避还款；窦毓玲使用信用卡期间一直信用良好，无力还款时也没有逃匿、改变联系方式，一直与光大银行保持联系，没有非法占有的目的；窦毓玲在使用信用卡的两年间一直有还款能力，后因投资被骗而无法偿还银行欠款，故窦毓玲透支信用卡未还并非本人所愿，是因其企业经营失败，投资被骗所致，其行为并非恶意透支，也没有非法占有的目的，故建议法院宣告窦毓玲无罪。经审理查明，被告人窦毓玲使用乔某的身份信息、出具虚假收入证明，办理中国光大银行信用卡一张（卡号为×××）。2013年6月至2016年4月间，窦毓玲持该卡在本市海淀区等地刷卡消费及取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币500522.46元未偿还。被告人窦毓玲于2016年5月9日被抓获。本院审理期间，被告人窦毓玲在其亲属的帮助下退赔赃款人民币500522.46元，现扣押在案。针对上述事实，公诉机关当庭宣读并出示了由公安机关依法调取的下列证据：1、被告人窦毓玲（2016年5月10日、5月31日）的供述和辩解，证明2013年5月左右，其让外甥女乔某到北京办一张银行的信用卡，其带乔某通过一家担保公司填写了申请表格，到光大银行金源支行办理了一张乔某名下的信用卡。申办人的信息是乔某的，联系电话、地址等其他信息都是其本人的。信用卡办下来后，光大银行寄到其手里，该卡的卡号是×××，透支额度为90万元。其一直在使用该信用卡，乔某从没有使用过，主要在本市海淀区和天津等地消费，用于日常生活开销和偿还公司债务。其从2014年10月左右开始拖欠银行资金，2015年8月彻底还不上，到目前欠光大银行100万左右，其中本金50万余元，最后一次有效还款是2015年10月16日，从别人手里借钱还了39万余元，又马上透支差不多相同的数额还别人的欠款，因为还不起银行的欠款，只好拆东墙补西墙，来回欠款。光大银行曾多次向其催收。办理信用卡时出具的股东证明是其按照信用卡代办公司的意思办理的，当时千江心印公司的老板韩秀琴欠其好多钱，就帮忙以她公司的名义出了一个证明，证明乔某是她公司的股东，其实乔某当时没有在该公司工作，也不是股东。2、证人乔某（2016年5月10日）的证言，证明2013年5月，其大姨窦毓玲打电话让其到天津办一张大额度的信用卡，见到窦毓玲后，其被带到北京一家担保公司，使用其身份证填写了一些光大银行信用卡的申领表格，但信用卡收卡地址和联系电话是窦毓玲的，她没有告诉其卡的信用额度是多少。填完表格后，窦毓玲带其到光大银行一家网点，在柜台办理了一项业务，不记得是什么业务，办完之后呆了一天其就回深圳了。光大银行直接将卡寄到窦毓玲留下的地址，其没见也没使用过该信用卡。2015年2月，窦毓玲打电话说光大银行信用卡透支了40多万元，还不上了，银行要是打电话给其，让其说一些好话，拖延一下时间，其才知道之前办的卡确实办下来了，一直是窦毓玲在使用。3、证人曹某（2016年5月9日）的证言、报案材料，证明其为中国光大银行北京分行信用卡部工作人员，乔某于2013年6月使用身份证件在光大银行北京分行信用卡部申办信用卡，卡号为×××，后持卡在本市海淀区等地多次透支消费，从开卡之日起至2016年5月9日止，尚欠本金500522.46元，最后一次透支时间为2015年10月28日，金额为179元，2015年10月16日最后一次有效还款399000元后再无万元以上还款，经银行多次催款，至今以各种理由推脱、拒绝偿还欠款。光大银行通过电话、短信的方式多次催收，逾期时间已超过三个月，接电话的不是乔某，自称是乔某的大姨，叫窦毓玲，称乔某没有使用信用卡，该卡一直由她使用，窦毓玲接听电话后以各种理由拒绝还款。4、信用卡申请材料、股东证明，证明乔某于2013年5月24日申请办理中国光大银行信用卡一张，千江心印实业（北京）股份有限公司于2013年5月23日证明乔某为其公司股东，年收入180万元。5、信用卡账户情况说明、银行账户交易明细，证明被告人窦毓玲所持中国光大银行信用卡于2013年6月7日开卡，同年6月11日开始使用，至2016年4月7日，实际消费人民币8568296.24元，取现人民币800元，还款人民币8068573.78元，所欠本金为人民币500522.46元，最后一次有效还款时间为2015年10月16日。6、催收记录，证明中国光大银行分别于2015年12月5日、2016年1月5日对被告人窦毓玲进行两次催收。7、受案登记表，证明中国光大银行的报案情况。8、到案经过，证明被告人窦毓玲于2016年5月9日的到案情况。9、身份信息，证明被告人窦毓玲的个人自然情况。经当庭质证，被告人窦毓玲辩护人对银行交易记录中2013年6月11日至6月24日的消费记录提出异议，称银行报案材料中出具的涉案信用卡的开卡日期为2013年6月27日，在此之前的消费记录并非窦毓玲所为。除此之外，被告人窦毓玲及其辩护人对上述控方证据未提出其他异议。经查，控方提出的证据形式及来源合法，内容客观真实，且互相印证，对其证明效力本院予以认定，对于被告人窦毓玲辩护人的质证意见将在本院认为部分予以评述。本院认为，被告人窦毓玲以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人窦毓玲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确凿，指控罪名成立。关于被告人窦毓玲及其辩护人提出的无罪意见，经查，窦毓玲使用亲属身份信息办理中国光大银行信用卡归本人使用，并出具虚假收入证明以提高透支额度，其作为成年人在对本人经济状况及还款能力有明确预知的情况下，仍透支信用卡至欠款数额巨大，用于个人消费及生意周转，在银行多次有效催收后超过三个月仍不归还银行欠款，足见其出于非法占有目的的恶意透支行为，符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，虽然窦毓玲及其辩护人称其一直积极与银行联系还款事宜，但并没有进行有效还款，故窦毓玲及其辩护人的上述意见，本院不予采纳。关于被告人窦毓玲辩护人提出的对于2013年6月27日之前的消费记录表示异议的意见，经公诉机关核实，窦毓玲使用的户名为乔某的中国光大银行信用卡开卡日期为2013年6月7日，故法院认定交易记录中的所有支出为窦毓玲所为。鉴于本案涉案欠款已退还，故对被告人窦毓玲酌予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人窦毓玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月9日起至2021年11月8日止。罚金限自本判决生效之第二日起十日内缴纳。）二、在案扣押的赃款人民币五十万零五百二十二元四角六分，发还中国光大银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  李 静人民陪审员  马仲兰人民陪审员  李文云二〇一七年三月十日书 记 员  谢思凡