河南省确山县人民法院民 事 判 决 书(2017)豫1725民初1110号原告：河南确山农村商业银行股份有限公司，住所地：确山县龙山路北段203号。法定代表人：池付恒。职务：董事长。委托诉讼代理人：朱生英，女，1989年3月18日生，汉族，河南确山农村商业银行股份有限公司员工，代理权限：特别授权。被告：ＸＸ，男，1975年4月6日生，汉族，住河南省确山县。被告：ＸＸ，女，1976年9月24日生，汉族，住河南省确山县。被告：王子民，男，1950年1月7日生，汉族，住河南省确山县。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告ＸＸ、ＸＸ、王子民金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南确山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱生英及被告ＸＸ、ＸＸ、王子民均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南确山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令三被告偿还借款1000000元及利息、罚息；2、判令被告ＸＸ承担连带责任；3、判令被告王子民承担抵押担保责任；4、本案的诉讼费、财产保全费等由三被告承担。事实与理由：被告ＸＸ因购买钢材需要资金，于2013年1月28日向原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款1200000元，并签订了个人借款合同，合同约定借款期限为36个月，从2013年1月28日起至2016年1月28日。被告王子民以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款到期后，被告ＸＸ申请将借款展期1年，被告ＸＸ、王子民与原告签订了借款展期协议。被告ＸＸ承诺对被告ＸＸ的借款承担共同还款义务。原告按约定发放了贷款，被告ＸＸ借款到期后未按时还款，构成违约，请求法院支持原告的诉求。被告ＸＸ承认原告河南确山农村商业银行股份有限公司主张的事实。被告ＸＸ认为借款用于购买钢材，其不应承担还款责任。被告王子民承认原告河南确山农村商业银行股份有限公司主张的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。原告河南确山农村商业银行股份有限公司向本院提交了下列证据：1、借款借据，证明被告向原告借款1200000元；2、ＸＸ借款的信贷业务查询明细表，证明被告ＸＸ2016年1月27日偿还借款本金200000元，剩余1000000元借款本金未偿还，利息已支付到2017年1月21日；3、个人借款合同及河南农村信用社借款展期协议各一份，证明原、被告双方将借款展期1年，自2016年1月28日起至2017年1月28日止，被告王子民继续为该笔贷款提供抵押担保；4、个人信贷业务申请书，证明双方之间的借款真实有效，及利率和结息方式；5、客户提款申请书、工业品购销合同、贷款发放通知单，证明原告已按合同约定发放了该笔借款。6、抵押合同一份，证明被告王子民以其所有的房权证号为确字第××号房产作为抵押物为ＸＸ的该笔借款承担抵押担保责任。7、抵押清单、王子民房权证复印件、他项权证复印件，证明王子民自愿提供抵押担保并办理了抵押登记手续；8、借款人配偶承诺书，证明被告ＸＸ知道其配偶ＸＸ的借款有共同还款的义务；9、抵押物共有人承诺书，证明抵押物共有人叶春枝同意用自己的共有房产提供抵押。10、被告ＸＸ、ＸＸ、王子民的身份信息，证明被告的基本信息。被告ＸＸ对原告提交的上述证据均无异议；被告ＸＸ对借款人配偶承诺书中的签名承认是本人签名，但认为原告就该承诺书未向其解释清楚；被告王子民对原告提交的上述证据均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月28日，被告ＸＸ因购买钢材向原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款1200000元，双方签订了确农信保字2013第006号个人借款合同，约定借款期限36个月，自2013年1月28日起至2016年1月28日，借款利率为月利率9.66‰，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50％。利息按月结息，结息日固定为每月的第20日。贷款支付方式采用受托支付。被告ＸＸ作为借款人ＸＸ的配偶向原告签写了借款人配偶承诺书，承诺与ＸＸ共同承担该笔借款的还款义务。被告王子民于2013年1月28日与原告河南确山农村商业银行股份有限公司签订了抵押合同，王子民自愿以其所有的确字第××号房产为被告ＸＸ的1200000元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，如抵押权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，抵押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原告依约向被告ＸＸ发放了贷款。2016年1月24日，原告与被告ＸＸ、王子民签订了借款展期协议，约定展期借款金额1000000元，展期期限一年，自2016年1月28日至2017年1月28日，展期借款利率为9.66‰。担保人王子民仍以其所有的确字第××号房产为被告提供抵押担保，同日叶春枝作为抵押物的共有人向原告签写了抵押物共有人承诺书，承诺其同意王子民将确字第××号房产抵押给原告为ＸＸ的1000000元借款提供担保。借款到期后，被告ＸＸ未偿还借款本金1000000元，仅偿还借款利息至2017年1月21日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当及时清偿。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告ＸＸ签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，当事人应当履行。双方约定的借款利率符合法律规定，本院予以支持。关于被告ＸＸ辩称其不应承担还款责任的问题，被告ＸＸ的借款用途为购买钢材用于公司经营，生产、经营的收益为夫妻共同所有，该借款应为被告ＸＸ、ＸＸ夫妻共同债务，且被告ＸＸ在ＸＸ借款时向原告河南确山农村商业银行股份有限公司签写“借款人配偶承诺书”时承诺与ＸＸ共同承担该笔借款的还款义务，因此被告ＸＸ应与被告ＸＸ共同偿还该笔借款的本金及利息、罚息。对被告ＸＸ的辩称意见，本院不予采纳。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告王子民签订的抵押合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，抵押合同成立并生效，双方办理了抵押登记，抵押权设立。原告河南确山农村商业银行股份有限公司取得了担保物权。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分,由债务人清偿。”《中华人民共和国担保法》第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”原告的诉讼请求第三项明确要求被告王子民承担抵押担保责任，根据处分原则，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，对原告的该项诉讼请求，本院予以尊重。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则>第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：被告ＸＸ、ＸＸ于本判决生效之日起十日内共同偿还原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款1000000元本金及利息、罚息（利息按月利率9.66‰自2017年1月22日计算至2017年1月28日，罚息按月利率14.49‰自2017年1月29日计算至款付清之日止）。被告王子民对上述债务承担抵押担保责任，其在原告河南确山农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十七条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由被告ＸＸ、ＸＸ、王子民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  魏雪雁审 判 员  姚建刚代理审判员  马 俊二〇一七年五月八日书 记 员  唐秀丽