福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初1840号 福建省福州市鼓楼区人民法院 民事判决书 （2017）闽0102民初1506号 原告:招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路**粮食大厦，统一社会信用代码91350000705363039M。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：喻冰俊，福建世好律师事务所律师。 被告：林文钦，女，汉族，1978年4月18日出生，住福建省连江县。 被告：邱宏朝，男，汉族，1978年10月17日出生，住福建省连江县。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告林文钦、被告邱宏朝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。招商银行福州分行委托诉讼代理人喻冰俊到庭参加诉讼。林文钦、邱宏朝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.林文钦立即偿还招商银行福州分行贷款本金394327.45元及利息、罚息、复息（暂计至2016年10月27日的利息12028.93元、罚息27.02元及复利143.11元，2016年10月27日至全部款项还清之日止新发生的利息、罚息、复利按合同约定继续计算）；2.林文钦赔偿招商银行福州分行因实现本案债权而支付的律师费14795元；3.邱宏朝对林文钦的上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由林文钦、邱宏朝承担。 事实与理由：2014年7月15日，林文钦与招商银行福州分行签订编号为8140707330004的《个人授信协议》，《授信协议》主要约定：经林文钦申请，招商银行福州分行同意向林文钦提供总额为40万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2014年7月15日起到2017年7月15日止；以及由招商银行福州分行所在地人民法院管辖的条款。同日，邱宏朝作为保证人向招商银行福州分行出具担保书编号为8140707330004《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要约定：邱宏朝自愿为林文钦与招商银行福州分行签订的《授信协议》项下所欠招商银行福州分行的所有债务承担连带保证责任；保证人承担保证担保范围为招商银行福州分行根据《授信协议》向林文钦提供的贷款本金余额之和（最高限额为40万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（该费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；本担保书为最高额担保书，在授信期间内，招商银行福州分行可根据《授信协议》分次向林文钦发放贷款，每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由各具体借款合同、贷款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；还约定了本担保书自保证人签署后生效及双方其他权利义务等条款。2015年7月15日，根据《授信协议》，林文钦与招商银行福州分行签订合同编号为8150714989002的《个人贷款借款合同》，主要约定：借款人向招商银行福州分行贷款40万元用于流动资金周转，贷款期限为22个月，即从2015年7月15日起到2017年5月15日止；本合同项下贷款采用固定利率，执行利率为年利率10.5%；月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；若借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人采用等额本息的方式归还贷款本息，并委托招商银行福州分行按照本合同约定的方式从账号62×××666的账户直接扣划贷款本金和利息；还约定了双方的权利义务，例如借款人未能履行合同规定的各项义务的，招商银行福州分行有权按照合同规定要求借款人提前归还贷款及/或停止发放借款人尚未使用的贷款；第25条费用，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；违约事件，例如借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件，例如未按本合同约定按时足额还本或付息的；发生任一种违约事件时，招商银行福州分行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；以及由招商银行福州分行所在地人民法院管辖等条款。同日，招商银行福州分行按照上述合同约定，向林文钦指定账户发放贷款40万元。林文钦对《个人贷款借款借据》签字确认，已收悉上述贷款，并在《个人贷款借款借据》中载明：每月10日为扣款日，并委托招商银行福州分行将该笔贷款转入收款方陈兰平在中国工商银行股份有限公司福州北尚支行的账户（账号62×××055）。自2016年8月起，借款人已逾期未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约。依据合同约定，招商银行福州分行有权对借款人未偿还的贷款本金按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，并宣布借款人合同项下的贷款全部提前到期并收取利息、罚息及复息，同时要求借款人全额承担由此而使原告产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2016年10月27日，借款人仍欠招商银行福州分行贷款本金394327.45元、利息12028.93元、罚息27.02元及复息143.11元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息及复息按合同约定继续计算。依据《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，保证人邱宏朝应当对借款人上述全部债务承担连带偿还责任。招商银行福州分行为实现本案债权，特委托福建世好律师事务所，并支付律师代理费用14795元。另查明，邱宏朝与林文钦已于2007年5月9日登记结婚，结婚证字号闽连结字第010702688号。 林文钦、邱宏朝未作书面答辩。 招商银行福州分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据一、编号为81407073300041的《个人授信协议》； 证据二、编号为8150714989002的《个人贷款借款合同》； 证据三、个人贷款借款借据，证明招商银行福州分行和林文钦之间存在40万元借贷法律关系；招商银行福州分行于2015年7月15日依约向林文钦发放贷款40万元； 证据四、编号为8140707330004《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明邱宏朝为林文钦在《个人授信协议》项下所欠招商银行福州分行的所有债务承担连带担保责任，并约定了担保最高限额、担保范围等内容；邱宏朝应当对林文钦对招商银行福州分行所负债务承担连带还款责任； 证据五、已出账单列表、欠款信息统计表，证明林文钦已逾期未能按时足额还款，已构成违约；截止2016年10月27日，林文钦尚欠招商银行福州分行贷款本息合计406526.51元； 证据六、委托代理合同及发票，证明招商银行福州分行为实现本案债权实际支出的律师代理费用。 本院认为，林文钦、邱宏朝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对招商银行福州分行所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明招商银行福州分行所起诉的事实。 经审理查明，2014年7月15日，林文钦与招商银行福州分行签订编号为8140707330004的《个人授信协议》。协议约定，经林文钦申请，招商银行福州分行同意向林文钦提供总额为40万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2014年7月15日起到2017年7月15日止。 同日，邱宏朝向招商银行福州分行出具编号为8140707330004《个人授信最高额不可撤销担保书》。邱宏朝承诺自愿为林文钦与招商银行福州分行签订的《授信协议》项下所欠招商银行福州分行的所有债务承担连带保证责任；保证担保范围为招商银行福州分行根据《授信协议》向林文钦提供的贷款本金余额之和（最高限额为40万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（该费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；本担保书为最高额担保书，在授信期间内，招商银行福州分行可根据《授信协议》分次向林文钦发放贷款，每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由各具体借款合同、贷款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；还约定了本担保书自保证人签署后生效及双方其他权利义务等条款。 2015年7月15日，林文钦与招商银行福州分行签订合同编号为8150714989002的《个人贷款借款合同》。合同约定，林文钦向招商银行福州分行贷款40万元用于流动资金周转，贷款期限为22个月，即从2015年7月15日起到2017年5月15日止；本合同项下贷款采用固定利率，执行利率为年利率10.5%；月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；若林文钦未按合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；林文钦采用等额本息的方式归还贷款本息，并委托招商银行福州分行按照本合同约定的方式从账号为62×××66的账户直接扣划贷款本金和利息；还约定了双方的权利义务，例如林文钦未能履行合同规定的各项义务的，招商银行福州分行有权按照合同规定要求林文钦提前归还贷款及/或停止发放借款人尚未使用的贷款；在林文钦不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由林文钦全数负担；违约事件，例如林文钦出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件，例如未按本合同约定按时足额还本或付息的；发生任一种违约事件时，招商银行福州分行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。 同日，招商银行福州分行向林文钦发放贷款40万元。但林文钦未按约向招商银行福州分行偿还借款本息。至2016年10月27日，林文钦尚欠招商银行福州分行借款本金394327.45元及利息12028.93元、罚息27.02元、复息143.11元。 另招商银行福州分行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费用14795元。 本院认为，招商银行福州分行与林文钦签订的《个人贷款借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。招商银行福州分行按约向林文钦发放贷款，已经履行合同义务。林文钦未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故林文钦应向招商银行福州分行偿还借款本金394327.45元及利息12028.93元、罚息27.02元、复息143.11元（利息、罚息、复息暂计至2016年10月27日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》的约定计付）。 招商银行福州分行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费用14795元，该事实清楚。林文钦应按约向招商银行福州分行赔偿律师代理费损失14795元。 邱宏朝向招商银行福州分行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为林文钦向招商银行福州分行借款提供连带责任保证担保。上述连带责任担保法律关系成立。故邱宏朝应对林文钦的上述债务承担连带清偿责任。 林文钦、邱宏朝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林文钦于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金394327.45元及利息12028.93元、罚息27.02元、复息143.11元（利息、罚息、复息暂计至2016年10月27日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》的约定计付）； 二、林文钦于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行赔偿律师代理费损失14795元； 三、邱宏朝对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费7619元，公告费560元，由林文钦、邱宏朝共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  叶士怡 代理审判员  李佳佳 二〇一七年十月十二日 书 记 员  李幼珍 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。