四川省三台县人民法院刑 事 判 决 书(2017)川0722刑初112号公诉机关三台县人民检察院。被告人李先财，男，汉族，四川省三台县人，初中文化，农民。因涉嫌骗取贷款罪，2014年9月25日被三台县公安局刑事拘留，2014年10月17日被取保候审，2015年12月2日经本院决定，2015年12月4日由三台县公安局执行逮捕，因原审所判刑期届满，2017年5月10日变更强制措施取保候审，现在家。辩护人刘某，某律师事务所律师。被告人余良平，男，汉族，四川省三台县人，小学文化，农民，2014年9月25日被三台县公安局刑事拘留，2014年10月17日被取保候审，2015年12月2日经本院决定，2015年12月4日由三台县公安局执行逮捕，因原审所判刑期届满，2017年5月10日变更强制措施取保候审，现在家。辩护人马某，某律师事务所律师。被告人邓凯贵，男，汉族，绵阳市游仙区人，初中文化，居民。因涉嫌骗取贷款罪，2014年9月25日被三台县公安局刑事拘留，2014年10月17日被取保候审，2015年12月2日经本院决定，2015年12月4日由三台县公安局执行逮捕，因原审所判刑期届满，2017年1月10日变更强制措施取保候审，现在家。被告人蒋某，男，汉族，四川省绵阳市游仙区人，初中文化，农民。因涉嫌骗取贷款罪，2014年10月11日被三台县公安局刑事拘留，2014年10月16日被取保候审，2015年12月2日经本院决定，2015年12月4日由三台县公安局执行逮捕，因原审所判刑期届满，2017年1月10日变更强制措施取保候审，现在家。三台县人民检察院以三检刑诉(2015)283号起诉书指控被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某犯骗取贷款罪一案，本院于2016年11月25日作出（2015）三刑初字第322号刑事判决。宣判后，被告人余良平不服，提出上诉，绵阳市中级人民法院于2017年3月3日作出（2017）川07刑终5号刑事裁定，认为一审认定部分事实不清，证据不足，撤销原判、发回重审，本院依法另行组成合议庭，于2017年7月7日公开开庭进行了审理。三台县人民检察院指派检察员蒋某某出庭支持公诉，被告人李先财及其辩护人刘恒、被告人余良平及其辩护人马斌、被告人邓凯贵、蒋某到庭参加诉讼。现已审理终结。三台县人民检察院指控：1.2013年12月，被告人李先财在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某（均另案处理）等人，编造与成都建筑工程集团总公司签订了《工程施工分包合同》，虚构抵押物、资产状况、还款能力及资金用途，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款500万元，交予王某某（另案处理）、刘某等人使用，从中获取好处费1.5万元。案发后1.5万元好处费被公安机关追回已发还三台县农村信用合作联社。2.2014年4月，被告人余良平在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某等人，以临时注册的“绵阳城区良平电动自行车经营部”需要支付贷款为由，虚构抵押物、资产状况、还款能力，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款480万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费0.6万元。案发后0.6万元好处费被公安机关追回。3.2014年7月，被告人邓凯贵在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某等人，以临时注册的“绵阳城区凯贵厨具经营部”需要支付贷款为由，虚构抵押物、资产状况、还款能力，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款300万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费2.1万元。案发后2.1万元好处费被公安机关追回。4.2014年7月，被告人蒋某在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某等人，虚构抵押物、资产状况、还款能力及资金用途，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款300万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费2.1万元。案发后2.1万元好处费被公安机关追回。公诉机关认为，被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某以欺骗手段取得银行的贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，请依法判处。被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某对指控事实及罪名无异议，自愿认罪。被告人李先财、余良平的辩护人分别提出其辩护对象没有骗取贷款的主观故意，对虚假抵押不知情，没有实施骗取贷款行为，不构成骗取贷款罪的辩护意见。被告人李先财的辩护人还提出如果定罪处罚，李先财配合贷款中有真实抵押的290万元不应计入犯罪数额，且具有自首情节。原审审理查明，（1）2013年12月，被告人李先财在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某（均另案处理）等人，编造与成都建筑工程集团总公司签订了《工程施工分包合同》，虚构抵押物、资产状况、还款能力及资金用途，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款500万元，交予王某某（另案处理）、刘某等人使用，从中获取好处费1.5万元。案发后1.5万元好处费被公安机关追回。（2）2014年4月，被告人余良平在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某等人，以临时注册的“绵阳城区良平电动自行车经营部”需要支付贷款为由，虚构抵押物、资产状况、还款能力，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款480万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费0.6万元。案发后0.6万元好处费被公安机关追回。（3）2014年7月，被告人邓凯贵在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某等人，以临时注册的“绵阳城区凯贵厨具经营部”需要支付贷款为由，虚构抵押物、资产状况、还款能力，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款300万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费2.1万元。案发后2.1万元好处费被公安机关追回。（4）2014年7月，被告人蒋某在明知自己无任何经营场地、项目、无经济偿还能力的情况下，仍然伙同刘某、曹某某等人，虚构抵押物、资产状况、还款能力及资金用途，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款300万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费2.1万元。案发后2.1万元好处费被公安机关追回。原审认为，被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某为获取非法利益，伙同他人以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，四被告人的行为均已构成骗取贷款罪。被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某配合他人骗取贷款，作用相对较轻，庭审中自愿认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决被告人李先财、余良平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十五万元；被告人邓凯贵、蒋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币八万元。重审审理查明，2012年下半年至2014年8月，王某某为了归还在绵阳辖区部分农村信用社巨额贷款本息，在无任何经营实体、经营项目的情况下，先后邀约刘某、曹某某、田某某、谭某某及在绵阳市高新区房管局胡某某，组成人员固定、分工明确的骗取贷款团伙。通过伪造、变造房产证、土地使用权证、房屋他项权证，虚构贷款资金用途等欺骗手段，共同实施骗取贷款行为。期间，王某某与三台县信用社主任兼任三台县信用联社个人客户部经理的胥某某商议，找人承名贷款归还其在该社即将到期的以他人名义的几笔大额贷款，安排刘某负责联系信用社贷款业务，曹某某、田茂才、谭某某制作相关贷款资料和制作假证。刘某、曹某某等人分别向李先财、余良平、邓凯贵、蒋某提出由其承名贷款，有实物抵押，承诺给其好处费，李先财等四人同意。刘某、曹某某等人先后向三台县农村信用合作联社个人客户部经办人员提供了李先财等四人的贷款资料，申请在办理贷款。2013年12月，被告人李先财在除个人身份信息和290万元的抵押登记的他项权证是真实的以外的《工程施工分包合同》、个人借款申请书、抵押合同上签字,签订个人借款合同、借据等贷款文件，伙同刘某、曹某某（均另案处理）等人在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款500万元，交予王某某（另案处理）、刘某等人使用，从中获取好处费1.5万元。案发后，李先财所得1.5万元好处费被公安机关追回发还三台县农村信用合作联社。2014年4月，被告人余良平受刘某安排注册了“绵阳城区良平电动自行车经营部”，在除个人身份信息真实以外的个人借款申请书、抵押合同上签字,签订个人借款合同、借据等贷款文件，伙同刘某、曹某某等人在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款480万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费0.6万元。案发后，余良平所得0.6万元好处费被公安机关追回发还三台县农村信用合作联社。2014年7月，被告人邓凯贵受刘某、曹某某安排注册了“绵阳城区某厨具经营部”，在除个人身份信息真实的以外的个人借款申请书、抵押合同上签字,签订个人借款合同、借据等贷款文件，伙同刘某、曹某某等人在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款300万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费2.1万元。案发后，邓凯贵所得2.1万元好处费被公安机关追回发还三台县农村信用合作联社。2014年7月，被告人蒋某在除个人身份信息真实以外的个人借款申请书、抵押合同上签字,签订个人借款合同、借据等贷款文件，伙同刘某、曹某某等人在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款300万元交由王某某使用，从刘某处获取好处费2.1万元。案发后，蒋某所得2.1万元好处费被公安机关追回发还三台县农村信用合作联社。上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书、绵阳市公安局关于对“9.16”专案调查取证的通知、四被告人归案情况说明，证实案件来源及四被告人到案情况。2.证人王某某证言证实，王某某伙同刘某、曹某某、李先财等人在信用社以他人骗取贷款的事实，在骗取贷款过程中，王某某负责联系信用社主任，争取找人承名贷款归还以前贷款，刘某负责联系信用社贷款业务，安排曹某某、田茂才、谭某某负责制作相关贷款资料和制作假证；2013年12月，以李先财名义在信用社贷款500万元，抵押物中涉及绵阳经开区的两处是真的，涉及高新区抵押是假的，假的房产证、土地证、房屋他项权证是王某某安排刘某做的，贷款到手后用于了归还前期借款；2014年5月以余良平的名义在信用社贷款480万元，该笔贷款是王某某先和信用社胥某某先联系好后才进行的贷款流程，抵押物是假的，王某某安排刘某做的假房产证、土地证、房屋他项权证，贷款到手后王某某用于送礼和偿还借、贷款；2014年7月，以邓凯贵、蒋某在信用社贷款各300万元，共计600万元，这两笔贷款的抵押物都是假的。3.证人刘某的证言证实，王某某对骗取贷款负总责，对每笔贷款提出的理由，其受王某某安排，具体安排曹某某、田某某、谭某某等人做事，给他们发工资。刘某负责联系信用社和评估公司，刘某曹某某做贷款相关资料，田某某负责贷款人的工商营业执照，谭某某负责做假的房产证、土地证、他项权证。在信用社以他人名义骗取贷款的事实，按照200万以下1%、200万以上0.7%给贷款挂名人好处费。2013年12月，王某某安排刘某找人承名贷款，刘某提出找李先财，王某某同意并安排曹某某准备贷款资料，李先财同意后，刘某、曹某某等人编造与成都建筑工程集团总公司签订了《工程施工分包合同》，抵押物中经开区的是真实的，高新区的是虚假的，连同评估报告一起向信用社递交申请，信用社考察后和放款时刘某带李先财夫妻去信用社签了字，在三台县农村信用合作联社个人客户部贷款500万元，交予王某某、刘某等人使用。此次贷款过程中，帮李先财还了以前贷款1.5元。2014年4月王某某安排找人贷款，刘某通过邓凯贵介绍了余良平，刘某叫余良平注册的“绵阳城区良平电动自行车经营部，曹某某带余良平办了委托办理房屋产权委托书，刘某、曹某某做了一套以余良平电动自行车经营需要货款的贷款手续递交给龙某，对经营场地考察后刘某接龙某通知两次带余良平去信用社签字，在三台县农村信用合作联社个人客户部骗取贷款480万元交由王某某使用，刘某通过邓凯贵给余良平拿了好处费3.4万元。邓凯贵看到别人拿了好处，也想来参与这件事情，正好王某某安排找人贷款，刘某就让邓凯贵来挂名，刘某、曹永让邓凯贵注册“绵阳城区某厨具经营部”，刘某等人编造经营厨具需要货款为的贷款手续，在三台县农村信用合作联社个人客户部贷款300万元交由王某某使用，刘某给邓凯贵好处费2万多元。蒋某这笔编造的经营汽车配件，在三台县农村信用合作联社个人客户部贷款300万元交由王某某使用，刘某给蒋某好处费2万多元。4.证人曹某某、田茂才的证言证实，受王某某安排，曹某某、田茂才伙同刘某参与办理李先财、余良平、邓凯贵、蒋某的几笔贷款的前后经过与证人王某某、证人刘某的证言相印证。证人胥某某的证言证实，王某某以他人名义的几笔大额贷款即将到期，其没有能力归还，王某某与信用社主任兼任三台县信用合作联社个人客户部总经理的胥某某商议找人贷款来归还，后王某某便提供了李先财、余良平、邓凯贵、蒋某的贷款申请在三台县农村信用合作联社个人客户部办理了贷款，贷款过程由刘某具体操作的。6、证人龙某、贵某某、游某某的证言证实，胥某某同意王某某安排新的贷款人贷款还原来的贷款，并叫游某某安排龙某、贵某某负责贷款调查；龙某负责了李先财、余良平、邓凯贵三人的贷前调查，贵某某负责蒋某贷前调查。7.证人李某的证言证实，王某某用于贷款的房产评估是在三台县置信房地产评估事务所由李某办理。涉及李先财的“台置信（2013）938、1054、1055”房地产评估报告书分别由田茂才、刘某领取；涉及余良平的“台置信（2014）327”房地产评估报告书由刘某领取；涉及邓凯贵的“台置信（2014）503”房地产评估报告书由刘某领取；涉及蒋某的“台置信（2014）502”房地产评估报告书由刘某领取；刘某、曹某某、田茂才是帮王某某贷款的。李某只是根据委托人提供的产权证文本进行评估的，没有具体核实相关产权的真实性。8.证人谭某某的证言证实，谭某某根据刘某的要求和提供的资料帮王某某做假的房产证、土地证、他项权证，李先财、余良平、邓凯贵、蒋某的房产证、土地证、他项权证，均是其找人做的。9.证人胡某某的证言证实，胡某某向王某某提供空白的房屋他项权证，王某某填写假的内容给胡某某，再通过胡某某在单位的办证窗口给银行工作人员。10.证人陈某的证言证实，经到他项权证登记部门核查，李先财借款合同项下的210万元抵押登记他项权证属假证；余良平、邓凯贵、蒋某名下贷款，抵押登记他项权证均属假证。11.证人王某某、李某的证言证实，分别证实王某某偿还各自借款的情况。12.被告人李先财向信用社贷款500万元的相关书证：《工程施工分包合同》、个人借款申请、照片、房屋所有权证、他项权证、房产评估核价通知、关于申请抵押担保贷款500万元的贷前调查报告、贷款放收责任书、三台县农村信用社信贷审批小组会议记录、个人借款合同、抵押合同、放款通知书、借款借据、贷后检查表、李先财贷款500万元资金流向表。证实李先财从信用社贷款500万元的事实。13.被告人余良平向信用社贷款480万元的相关书证：“绵阳城区某电动自行车经营部”营业执照、个人借款申请、照片、房屋所有权证、他项权证、房产评估核价通知、关于余良平申请抵押担保贷款480万元的贷前调查报告、贷款放收责任书、三台县农村信用社信贷审批小组会议记录、个人借款合同、抵押合同、放款通知书、借款借据、贷后检查表、余良平贷款480万元资金流向表。证实余良平从三台县潼川信用社贷款480万元的事实。14.被告人邓凯贵向信用社贷款300万元的相关书证：“绵阳城区某厨具经营部”营业执照、个人借款申请、照片、房屋所有权证、他项权证、房产评估核价通知、关于邓凯贵申请抵押担保贷款300万元的贷前调查报告、贷款放收责任书、三台县农村信用社信贷审批小组会议记录、个人借款合同、抵押合同、放款通知书、借款借据、贷后检查表、邓凯贵贷款300万元资金流向表。证实邓凯贵从信用社贷款300万元的事实。15.被告人蒋某邓向信用社贷款300万元的相关书证：个人借款申请、照片、房屋所有权证、他项权证、房产评估核价通知、关于蒋某申请抵押担保贷款300万元的贷前调查报告、贷款放收责任书、三台县农村信用社信贷审批小组会议记录、个人借款合同、抵押合同、放款通知书、借款借据、贷后检查表、蒋某贷款300万元资金流向表。证实蒋某从信用社贷款300万元的事实。16、发还清单，证实被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某所退违法所得已发还给三台县农村信用合作联社的情况。17.身份基本信息，证实被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某身份基本情况。18.被告人李先财供述证实，2013年12月，杨某找到李先财让其以李先财之名帮朋友在信用社贷款，李先财同意后，在刘某、曹某某办理贷款相关手续时，按刘某、曹某某安排签字，签了两张共计500万元的借款合同和抵押合同，放款时刘某、曹某某带李先财到信用社在两张借据上签字。在贷款过程中，曹某某帮李先财偿还了在芦溪信用社的借款1.5万元，贷款款项打入李先财新开户的银行卡，卡交曹某某。2015年9月25日到三台县公安局报案称自己是受害人，在第1次接受讯问时，如实供述了本案事实。19.被告人余良平供述证实，2014年4月，邓凯贵、曹某某告诉余良平承名贷款，贷款会用实物给余良平作抵押，并承诺给余好处费，余良平同意后，曹某某安排余良平注册了“绵阳城区某电动自行车经营部”，曹某某先后2次带余良平到信用社签字办理了贷款，贷款款项打入余良平新开户的银行卡，卡交曹某某，曹某某通过邓凯贵给余良平好处费6000元。20.被告人邓凯贵供述证实，2014年5月，刘某、曹某某让邓凯贵帮忙贷款，并承诺给邓两万多好处费。刘某说贷款时会过户给邓凯贵一个门面作为抵押物，在曹某某的安排下，邓凯贵在到公证机构办理了一个房屋转让公证，并在工商机关办理了“绵阳城区某厨具经营部”营业执照，2014年7月，刘某带邓凯贵及其妻2次到信用社签字办理了贷款300万元，贷款款项打入邓凯贵新开户的银行卡由刘某。邓凯贵得到好处费2.1万元。21.被告人蒋某供述证实，田茂才叫蒋某帮忙贷款，说是实物抵押，一切由他们负责，蒋某只需签字，事后给好处费，2013帮其贷款150万元，收了5000元好处费，贷款已还。2014年6、7月，田茂才又叫蒋某帮忙在信用社贷款300万元，田茂才、刘某先后两次带蒋某到三台县潼川信用社签字，贷款款项打入蒋某新开户的银行卡交田茂才、刘某使用，蒋某得到好处费2.1万元。本院认为：被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某虽然对贷款抵押是否虚假不明知，但对虚构贷款用途明知，为获取非法利益，分别配合王某某、刘某、曹某某等人以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，四被告人的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实、罪名成立。李先财贷款290万元应计入犯罪金额，辩护人所提被告人李先财、余良平不构成骗取贷款罪的辩护意见与本院查明事实不符，不予采纳。被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某分别配合王某某、刘某、曹某某等人骗取贷款，在共同犯罪中作用较轻，系从犯，可以从轻处罚；被告人李先财在犯罪事实被公安机关发觉，尚未受到讯问、未被采取强制措施时主动到案，如实供述罪行，属自首，可以从轻处罚；被告人李先财、余良平、邓凯贵、蒋某在庭审中自愿认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李先财犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。（刑期已经界满。罚金限于判决生效之日起十日内缴清）。二、被告人余良平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。（刑期已经界满。罚金限于判决生效之日起十日内缴清）。三、被告人邓凯贵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币五千元。（刑期已经界满。罚金限于判决生效之日起十日内缴清）。四、被告人蒋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币五千元。（刑期已经界满。罚金限于判决生效之日起十日内缴清）。五、涉案赃款继续予以追缴，并发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  廖爱珉审判员  李 玲审判员  颜春华二〇一七年八月十一日书记员  裴玉娟