江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书(2015)袁民二初字第889号原告：中国农业银行股份有限公司宜春分行，住所地：宜春市袁州区袁山大道中路386号，组织机构代码：49200066-3。法定代表人：王磊，该行行长。委托代理人：龙祥，该行员工，全权代理。被告：易顺发，男，1988年9月22日出生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区。被告：袁群，女，1987年12月19日出生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区。被告：冯存，男，1989年4月7日出生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区。原告中国农业银行股份有限公司宜春分行（以下简称农行宜春分行）与被告易顺发、袁群、冯存金融借款合同纠纷一案，于2015年8月13日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由审判员欧阳萍适用简易程序于2015年12月16日公开开庭进行了审理，书记员李凯亮担任记录。原告农行宜春分行法定代表人王磊的委托代理人龙祥到庭参加诉讼，被告易顺发、袁群、冯存经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宜春分行诉称：2012年5月9日，原告与被告易顺发、袁群、冯存签订了一份《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定：借款时间自2012年5月29日至2015年5月29日止，被告易顺发一次性支付购车信用卡分期手续费8800元。我行发放80000元分期借款，被告易顺发、袁群以其自购的小汽车提供担保，同时被告冯存提供保证，承诺共同还款。此后被告易顺发自2015年5月27日最后一次还款后，余款未予偿还，现尚欠借款余额为10068.05元，其中本金9087.18元，利息453.74元，滞纳金527.13元，故诉至法院请求依法判令：1、被告立即偿还所欠信用卡分期借款本息10068.05元（截止至2015年8月10日）以及至还清欠款之日的逾期利息及滞纳金，并由被告冯存承担连带清偿责任；2、原告农行宜春分行抵押权有效，对抵押物优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。被告易顺发、袁群、冯存未到庭参加一审庭审，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年5月9日，被告易顺发从宜春市和顺汽车销售有限公司购买车牌号赣Ｃ×××××红旗牌小汽车一辆，因需要办理分期付款业务，为此向原告农行宜春分行提出申请，并提交了《金穗卡汽车分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》等相关资料。经原告农行宜春分行审批同意后，双方于2012年5月9日签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1份，该合同约定：持卡人（借款人）为易顺发，贷记卡卡号62×××10，贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售门店POS机具使用该额度支付购车款（一次性透支借款），持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付手续费；分期资金金额为80000元，用于在宜春市和顺汽车销售有限公司购买车牌号赣Ｃ×××××红旗牌小汽车，分期手续费为8800元，手续费收取方式为一次性；分期资金分36期偿还，每期偿还的资金借款金额约等于分期资金金额/分期期数（2222元），单位为元，其中最后一期应当还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期偿还，借款人以所购商品提供担保，保证人冯存提供连带保证责任；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及业务规定和金融惯例办理。合同签订后，被告易顺发从农行宜春分行领取了贷记卡一张，并于2012年5月29日一次性透支80000元用于支付宜春市和顺汽车销售有限公司购车款，农行宜春分行一次性收取持卡人易顺发手续费8800元。此后，被告易顺发按照约定分期还款，但自2015年5月27日按约偿还当期分期款后，未再继续还款，截止2015年8月10日尚余透支借款本金9087.18元、利息453.74元、滞纳金527.13元未付，被告冯存也未履行保证责任，故原告诉至本院。另查明，中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示载明：分期付款最大连续违约次数不能超过2次，如您违约，不仅将增大您的支出，而且会影响您的信用记录，并按规定将收到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息。（2）按剩余本金的5%收取滞纳金。（3）对超过信用额度的金额，每月收取5%超限费。（4）连续违约超过2次，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款，已收取的分期费不予退还。被告易顺发对上述提示签名予以确认。被告易顺发与被告袁群于2011年7月26日在袁州区民政局办理结婚登记手续，且被告袁群于2015年5月9日出具共同还款承诺书一份。上述事实，有原告农行宜春分行提供的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《金穗卡汽车分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《共同还款承诺书》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《同意抵押承诺书》、《机动车抵押权证》、信用卡及刷卡单、本息证明及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告农行宜春分行与被告易顺发、袁群、冯存签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，对原、被告均具备法律约束力。原告农行宜春分行按约为被告易顺发办理了金穗贷记卡，被告易顺发在使用该贷记卡透支支付80000元购车款后，未按约定按期偿还透支借款本息，构成违约。被告易顺发从农行宜春分行透支借款80000元，尚余借款本金9087.18元未付，未及时履行全部还款义务，事实清楚，证据充分，且被告袁群与被告易顺发于2011年7月26日办理了结婚登记手续，被告袁群也出具了共同还款承诺书一份，该笔借款应认定为夫妻关系存续期间的共同债务，故原告农行宜春分行要求被告易顺发、袁群偿还透支借款本金9087.18元的诉讼请求，本院予以支持。对于违约利息及滞纳金部分，则按照双方合同约定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》相关规定进行计算。被告冯存系上述借款连带保证人，应对被告易顺发尚未偿还的借款本金及利息、滞纳金承担连带偿还责任。另外被告易顺发、袁群同意以其所购的车牌号赣Ｃ×××××红旗牌小汽车提供抵押担保，该抵押权合法有效，故对于原告要求以抵押物在抵押权范围内优先受偿的诉请，本院予以支持。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，其应承担相应不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告易顺发、袁群于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司宜春分行偿还透支借款本金9087.18元，并支付利息、滞纳金（截止2015年8月10日，利息为453.74元，滞纳金为527.13元，此后利息、滞纳金按照金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定计算至付清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司宜春分行对被告易顺发名下抵押物（车牌号为赣Ｃ×××××红旗牌小汽车1辆）在担保范围内享有优先受偿权；三、被告冯存对上述债务及利息承担连带偿还责任，其承担相应责任后，可向被告易顺发、袁群追偿。如果未按指定期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26元，由被告易顺发、袁群、冯存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。(在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费52元，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农业银行宜春分行营业部袁山大道分理处，账号：14×××48，收款人：江西省宜春市中级人民法院。如逾期未缴纳上诉费，依法按自动撤回上诉处理。审判员  欧阳萍二〇一五年十二月十七日书记员  李凯亮