沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初9507号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王宁，系行长。委托诉讼代理人：张凯，系辽宁正直律师事务所律师。委托诉讼代理人：解兵，系辽宁正直律师事务所律师。被告：孙正丽，女，1963年6月28日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：曹旭，男，1987年10月19日出生，汉族，住沈阳市大东区,原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孙正丽、曹旭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告孙正丽、曹旭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2014年2月18日签订的《个人授信协议》；2、被告偿还原告借款本金199,499.98元，利息、罚息、复息合计36,232.20元，总计235,732.18元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年7月23日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；3、请求法院判令被告曹旭对《个人授信协议》项下所有贷款本金、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2014年2月18日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孙正丽签订《个人授信协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为200,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2014年4月30日起到2017年4月30日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。要求共同债务人、保证人或相应的权利义务继承人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。3、2014年2月18日，被告曹旭给原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告孙正丽与原告签订的《个人授信协议》项下的所有债务以及原告为实现债权所发生一切相关费用承担连带保证责任。4、2014年2月18日，被告向原告申请个人贷款借款功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即贷款借款限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为200,000.00元，贷款期限个12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为周转易所属的信用额度规定的扣款日（以甲方个人贷款系统所显示的日期为准）的前一日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告使用原告提供的周转易功能，在授信额度内于2014年5月5日通过周转易再次转款200,000.00元，并于转款次日生成1笔1年期贷款。5、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年5月6日本金到期后，未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年7月23日，被告尚拖欠贷款本金199,499.98元，利息、罚息、复息合计36,232.20元，总计235,732.18元。被告孙正丽、曹旭未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年2月18日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孙正丽签订《个人授信协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为200,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2014年4月30日起到2017年4月30日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。要求共同债务人、保证人或相应的权利义务继承人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。2、2014年2月18日，被告曹旭给原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告孙正丽与原告签订的《个人授信协议》项下的所有债务以及原告为实现债权所发生一切相关费用承担连带保证责任。3、2014年2月18日，被告向原告申请个人贷款借款功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即贷款借款限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为200,000.00元，贷款期限个12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为周转易所属的信用额度规定的扣款日（以甲方个人贷款系统所显示的日期为准）的前一日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告使用原告提供的周转易功能，在授信额度内于2014年5月5日通过周转易再次转款200,000.00元，并于转款次日生成1笔1年期贷款。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年5月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年7月23日，被告尚拖欠贷款本金199,499.98元，利息、罚息、复息合计36,232.20元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告孙正丽、曹旭经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告孙正丽、曹旭签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。要求共同债务人、保证人或相应的权利义务继承人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。本案，被告孙正丽于2016年5月6日开始拖欠原告借款本息，且该笔贷款已到期，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信协议》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。被告曹旭为借款的保证人，主债务人孙正丽未履行还款义务，原告有权要求被告曹旭按照合同约定承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孙正丽于2014年2月18日签订的《个人授信协议》；二、被告孙正丽于本判决发生法律效力后10日内偿还原告借款本金199,499.98元及利息、罚息、复息36,232.20元（截止至2017年7月23日）；并自2017年7月24日起，按《个人授信协议》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、被告曹旭对被告孙正丽应支付的上述款项承担连带保证责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,835元，保全费1,698元，公告费700元，均由孙正丽、曹旭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 玉 洁二〇一七年十一月二十七日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。