九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2015)浔民二初字第697号原告九江银行股份有限公司浔阳支行，住所地九江市滨江路619号，组织机构代码57362323-X。代表人陈见勇，行长。委托代理人廖立群，男，该支行客户经理。委托代理人卢杰，男，九江银行资产保全中心职员。被告刘佳宁，女，1985年10月9日出生，汉族，户籍地九江市浔阳区赵家花园*号*单元***室，现住九江市浔阳区环城东路西侧翠湖明居小区*栋*****室，身份证号3604031985********。被告金克诚（被告刘佳宁之夫），男，1986年2月8日出生，汉族，户籍地广东省深圳市龙岗区布吉镇丽湖花园丽安***室，实际住址同上，身份证号3604031986********。委托代理人丁荷花（被告金克诚之母），女，亦即被告丁荷花。被告丁荷花，女，1961年6月2日出生，汉族，户籍地广东省深圳市龙岗区布吉镇丽湖花园丽安***室，现住江西省共青城市发展大道丁家村，身份证号3604261961********。原告九江银行股份有限公司浔阳支行（简称九江银行浔阳支行）与被告刘佳宁、金克诚、丁荷花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法由审判员陈新娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告九江银行浔阳支行的委托代理人廖立群、被告金克诚的委托代理人亦即被告丁荷花到庭参加诉讼。被告刘佳宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告九江银行浔阳支行诉称：2013年3月23日，被告刘佳宁与原告签订借款合同（借款合同号gd201303200093）、借据各一份，约定借款170万元用于住房装修，借款期限自2013年3月23日至2015年3月20日止，共计12期，每月20日还利息，到期一次性归还本金，贷款利息按国家基准利率上浮80%计算，罚息按合同约定月利率上浮50%计算直至还清为止。同日，还签订了抵押合同。2013年3月20日，原告依约向被告刘佳宁发放了所借之款170万元。被告刘佳宁自2013年3月至今，仅在2013年5月还款日准时存入还款资金，2013年6月第二期还款开始陆续出现逾期。从2013年12月20日开始未还逾期利息，2015年3月20日借款本金逾期未还。期间，原告多次上门找借款人，借款人坦言由于经营不善无力还款。原告也多次联系被告金克城和丁荷花，告知被告刘佳宁贷款逾期情况，要求其履行担保责任，未果。故诉诸法院，请求依法判令：1、被告刘佳宁归还原告贷款本金170万元及利息（含罚息）420600元（截止2015年8月10日，之后利息按合同约定支付直至付清）；2、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告金克诚为被告刘佳宁的配偶承担连带责任。被告刘佳宁未作答辩。被告金克诚和丁荷花承认原告起诉的事实和诉讼请求。经审理查明：被告刘佳宁与被告金克诚系夫妻关系，被告丁荷花系被告金克诚的母亲。2013年3月18日，原告作为乙方经与被告刘佳宁、金克诚作为甲方协商，签订了一份合同编号为gd201303200093的《借款合同》。该合同约定：原告向被告刘佳宁提供广夏福贷款170万元用于装修；借款期限自2013年3月20日起至2014年3月20日止计1年，实际借款金额及放款日以借款凭证为准；借款利率按月调整，执行浮动利率，月利率为同期同档次国家基准利率上浮80%；按月付息一次性还本，每月的20日为结息日；借款逾期和付息逾期，按合同借款利率加收50%计收罚息和复利；被告刘佳宁在原告处开立账户，账号为62×××06，用于原告发放贷款、办理结算、回收本息等，并授权原告从该账户中直接扣收借款本息至借款本息全部清偿为止；由被告刘佳宁、丁荷花以其依法拥有的可以抵押的房产提供抵押担保。同日，被告刘佳宁、金克诚作为抵押人与原告签订了一份编号为79802013031801的《最高额抵押合同》，约定以登记在被告刘佳宁名下的位于九江市环城东路西侧翠湖明居小区3栋7-216房屋（产权证号为九房权证浔字第××号）为原告的上述75万元债权提供最高额抵押担保。被告丁荷花作为抵押人与原告签订了两份编号分别为798020130319001和798020130913001的《最高额抵押合同》，约定：以登记在被告丁荷花名下的位于共青城市南湖郑泗丁家新村房屋（产权证号为九房权证共字第××号）为原告上述55万元债权提供最高额抵押担保；以登记在被告丁荷花名下位于九江市庐山路132号湖滨公寓A栋1-601室房屋（产权证号为九房权证浔字第××号）为原告上述95万元债权提供最高额抵押担保。上述三份《最高额抵押合同》签订后，原、被告双方于2013年3月18日和3月19日到房产登记机关依法办理了抵押登记手续，原告领取了三份《他项权证》，他项权证号依次分别为：九房他证浔字第××号、九房他证共字第××号、九房他证浔字第××号。之后，2013年3月23日，原告依约向被告刘佳宁的账户发放贷款170万元，并出具了借款凭证。被告刘佳宁和金克诚借款后，未能依约还息，存在逾期还息的情形，至借款期满又不能履行还本付息的义务。根据原告提供的借据明细反映，截止2015年10月20日，被告刘佳宁尚欠原告借款本金170万元及利息45390元、利息复利14272.74元、罚息445230元、罚息复利59819.99元。本院认为：原告与被告刘佳宁和金克诚之间的《借款合同》《最高额抵押合同》、及原告与被告丁荷花之间《最高额抵押合同》均系在平等自愿的基础上签订的，意思表示真实，且已依法办理了抵押登记手续，故合法有效，皆具有法律约束力。被告刘佳宁和金克诚未依约履行还款义务，应承担继续履行的违约责任；同时，被告刘佳宁和金克诚及丁荷花作为抵押人应承担相应的担保责任。被告金克诚与被告刘佳宁系夫妻关系，且作为与原告签订《借款合同》和《最高额抵押合同》的相对方在合同文本上予以了签名，故应与被告刘佳宁共同承担本案的债务，原告主张被告金克诚承担连带责任与法不符，不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告刘佳宁和金克诚在本判决生效后十日内向原告九江银行股份有限公司浔阳支行返还借款本金170万元及利息45390元、利息复利14272.74元、罚息445230元、罚息复利59819.99元，合计2264712.73元，并承担自2015年10月21日至付清之日按同期同档次国家基准利率上浮80%再加收50%计取的逾期付款的罚息和复利。二、如被告刘佳宁和金克诚未按上述期限履行给付义务，原告九江银行股份有限公司浔阳支行有权对被告刘佳宁和金克诚位于九江市环城东路西侧翠湖明居小区3栋7-216房屋（产权证号为九房权证浔字第××号、九房他证浔字第××号）变卖或拍卖的价款在上述债权75万元范围内享有优先受偿权，对被告丁荷花位于共青城市南湖郑泗丁家新村房屋（产权证号为九房权证共字第××号、九房他证共字第××号）变卖或拍卖的价款在上述债权75万元范围内享有优先受偿权，对被告丁荷花名下位于九江市庐山路132号湖滨公寓A栋1-601室房屋（产权证号为九房权证浔字第××号、九房他证浔字第××号）变卖或拍卖的价款在上述债权95万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23765元减半收取11882.5元，由被告刘佳宁和金克诚及被告丁荷花连带负担如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  陈新娟二〇一五年十一月二十五日书记员  曾 臻