新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院民 事 判 决 书（2016)新0104民初4369号原告：乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行，住所地：新疆乌鲁木齐市高新区北京南路358号。负责人：陶勇，系该公司负责人。委托代理人：顾叶停，男，汉族，1986年1月出生，住乌鲁木齐市。委托代理人：葛瑞科，男，汉族，1987年9月出生，住乌鲁木齐市。被告：蔡润贵，男，汉族，1970年11月出生，住福建省福安市。被告：陈佛寿，男，汉族，1971年7月出生，住福建省福安市。原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行与被告蔡润贵、陈佛寿银行卡纠纷一案，本院于2016年7月19日受理后，依法组成合议庭，并于2017年3月1日开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人顾叶停、葛瑞科、被告陈佛寿到庭参加诉讼，被告蔡润贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加本案诉讼，本案按缺席程序审理。本案现已审理终结。原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还信用卡透支本金160000元，分期费用16000元，利息5268.89元，滞纳金20564.25元（利息截止到2016年7月11日），为分摊本金160000元，手续费16000元，期间还款70003.11元，总计欠款金额307830.03元；2、担保人陈佛寿承担连带责任保证；3、请求法院判令被告承担本案诉讼费及相关费用。事实与理由：2014年5月6日审批通过了被告蔡润贵，单位新疆天汇鑫源商贸有限公司的雪莲准贷记卡，卡号：6251354000034102，授信额度50万元，期限24期，期间还款一直正常，并于2015年2月6日续贷10万元；由于经营情况不好于2015年5月开始产生逾期不还的情况，但由担保人陈佛寿担保进行将所欠贷款全部结清；经与本行沟通后，我行同意给被告蔡润贵发放32万元准贷记卡贷款，期限为20期，于2015年9月18日放款，并且有陈佛寿提供担保，如果出现逾期情况由其代偿。蔡润贵出现逾期，担保人陈佛寿代为偿还7万元欠款后，不再替其偿还。截止到2016年7月11日，被告欠款本金160000元，分期费用16000元，利息5268.89元，滞纳金20564.25元，未分摊本金160000元，手续费16000元，期间还款70003.11元，总计欠款金额307830.03元。经过我行多次与被告联系并上门催收，未能联系到本人，担保人陈佛寿代偿70000元后，不再进行代偿，故为维护我行利益，特诉请人民法院判允前列诉请。被告蔡润贵未到庭答辩。被告陈佛寿辩称：当时被告蔡润贵办理贷记卡时。我不是主动要求为被告蔡润贵担保，而是蔡润贵是我老乡，碍于面子替他担保，而且我已经先后替他偿还了12万元，履行了担保责任，原告主张我继续履行义务，我方认为我不应当继续承担担保责任，请求法院酌情予以考虑。原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、申请信用卡资料（信用卡领用合约、信用卡申请表），用以证明被告蔡润贵自愿向原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行申请信用卡，双方之间存在借贷关系，且被告蔡润贵签字确认，自愿接受合约的约定；2、信用卡担保合同，用以证明保证人陈佛寿为蔡润贵在原告处借款承担担保责任；3、信用卡交易明细表，用以证明被告蔡润贵透支并形成逾期；4、催收资料（催款通知书、微信短信告知、报警通知书），用以证明原告方对被告蔡润贵进行催收；5、雪莲准贷记卡分期付款申请表，用以证明申请表中双方约定每期手续费按年息6%计算。被告蔡润贵未到庭质证。本院对原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行提供的上述证据认证如下：被告蔡润贵未到庭对上述证据发表质证意见，视为放弃质证的权利。被告陈佛寿对于原告提供的申请信用卡资料（信用卡领用合约、信用卡申请表）、信用卡担保合同、雪莲准贷记卡分期付款申请表的真实性均予以确认。对信用卡交易明细表、催收资料（催款通知书、微信短信告知、报警通知书）真实性不予确认，认为与其没有关系。本院对上述证据的真实性均予以确认，上述证据可以证明：2014年5月6日经被告蔡润贵申请，原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行向被告蔡润贵核发雪莲准贷记卡，卡号为6251354000034102，2015年9月18日原告向被告蔡润贵发放32万元准贷记卡贷款，期限为：20期。2015年9月18日被告陈佛寿与原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行签订银行卡授信担保合同，为被告蔡润贵签订的《乌鲁木齐市商业银行雪莲贷记卡领合约》及《雪莲贷记卡大额分期付款申请表》项下的相关全部债务提供连带责任担保。被告蔡润贵取得贷款32万元后自2015年9月25日开始违约不归还欠款，担保人陈佛寿向原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行承担连带保证责任，已支付120000元，被告蔡润贵已偿付3.11元，现尚欠透支本金288000元未归还，原告遂诉至法院。本院认为，原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行与被告吴兴元之间的《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡（个人）领用合约）》及雪莲准贷记卡分期付款申请表合法有效，双方均应按照合同约定认真履行合同义务。原告提供的证据可以证实被告蔡润贵于2014年5月6日向原告申请办理雪莲准贷记卡，原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行于2015年9月18日向被告蔡润贵发放32万元准贷记卡贷款，还款方式为按月分摊，期限为：20期。被告蔡润贵自2015年9月25日开始违约未按期归还欠款，至今尚欠透支本金288000元未归还。《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡（个人）领用合约）》第十一条中对于透支利息有明确约定，内容为：“甲方须在透支发生25-56天内偿还全部透支本息，透支自银行记账日开始计息，日利率为万分之五，不计复利，并根据中国人民银行利率政策调整。”雪莲准贷记卡分期付款申请中对于分期费用有明确约定，按照年息6%计算。因此，原告依据上述证据向被告吴兴元主张贷记卡透支本金288000元、透支利息5268.89元、分期费用28800元有事实和法律依据。被告蔡润贵准贷记卡借款本金中，尚有32000元未到期，相应手续费为3200元，根据《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡（个人）领用合约）》第十七条第5款之规定“甲方若出现违反《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡章程》或本协议的情况，乙方有权单方面收回、停用甲方准贷记卡或调整甲方信用额度。乙方停用、收回甲方准贷记卡时，甲方所有未偿款项视为全部到期并应一次清偿。”据此，原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行有权要求被告蔡润贵支付未到期借款本金32000元及手续费3200元。庭审中，原告陈述，被告蔡润贵自2015年9月25日至起诉前共计还款3.11元，由被告陈佛寿代偿70000元。在起诉后由被告陈佛寿于2017年2月25日代偿50000元。上述合计已偿还金额为120003.11元，应予以扣除。即：透支本金288000元+透支利息5268.89元+分期费用28800元+未到期借款本金32000元+未到期借款手续费3200元-违约后还款120003.11元=237265.78元。原告方主张的滞纳金20564.25元，原告庭审中陈述系按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定按照透支余额年息5%计算。对此，本院认为原告提供的《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡（个人）领用合约）》及雪莲准贷记卡分期付款申请表对于该部分费用均没有明确的约定，虽然《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡（个人）领用合约）》第十七条中约定：“本协议适用中华人民共和国有关法律、未尽事宜依据《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理。”但该合同为原告方提供的格式合同，对于该项加重对方责任的格式条款未采取合理方式提请对方注意，也未在合同附件或其他部分对该项被告应负义务进行明确说明，故原告方据此主张被告蔡润贵承担滞纳金20564.25元的诉讼请求，本院不予支持。对于原告方主张被告陈佛寿承担连带保证责任的诉讼请求，被告陈佛寿抗辩认为，其已经承担了部分连带保证责任，且当时系碍于老乡关系才进行担保，并非出于自愿。对此本院认为：被告陈佛寿在《银行卡授信担保合同》中签名，则其应当受到该合同约束。《银行卡授信担保合同》中明确约定乙方，即被告陈佛寿提供连带责任担保，担保范围为《乌鲁木齐市商业银行雪莲准贷记卡（个人）领用合约）》及雪莲准贷记卡分期付款申请表项下的相关全部债务。担保期限为12个月，即本合同各项主债务期间内以及延续到期后的24个月的期限范围内。因此原告主张被告陈佛寿对上述被告蔡润贵应付债务承担连带保证责任的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，且其主张权利未超过保证期间，故本院对陈佛寿的抗辩意见不予采信，对原告的该项诉讼请求予以支持。被告陈佛寿在向原告承担保证责任后有权向本案主债务人被告蔡润贵追偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十一条之规定判决如下：一、被告蔡润贵偿还原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行透支本金、分期费用、利息合计237265.78元；二、被告陈佛寿对上述被告蔡润贵应偿还债务承担连带保证责任；上述应付款项，被告蔡润贵、陈佛寿应于本判决生效之日起十五日内一次性给付原告乌鲁木齐银行股份有限公司高新支行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案给付标的237265.78元，占本案诉讼标的307830.03元的77.08％，本案案件受理费5917.45元（原告已预交），由原告负担22.92%的诉讼费，即1356.28元，被告负担77.08％的诉讼费，即4561.17元，被告负担的诉讼费同案款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于乌鲁木齐市中级人民法院。审 判 长  张 昊人民陪审员  曹鲁直人民陪审员  白雪梅二０一七年三月九日书 记 员  黄 楠