江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0582民初5228号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：王自忠，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨阳，该公司员工。委托诉讼代理人：周源，该公司员工。被告：金浩，男，1988年9月9日生，汉族，住所地安徽省庐江县。被告：鲍红星，女，1991年5月20日生，汉族，住所地江苏省洪泽县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告金浩、鲍红星金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月8日公开开庭进行了审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人杨阳到庭参加诉讼，被告金浩、鲍红星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金浩归还原告借款本金95458.47元及利息（截止2017年4月20日的利息、复利为4056.02元，自2017年4月21日至实际还款日按年利率14.7%计算）；2.原告对被告金浩提供抵押的汽车变价款享有优先受偿权；3.被告鲍红星对被告金浩的本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月2日，原告与被告金浩签订个人消费借款合同，约定被告金浩向原告借款10万元。同日，原告与被告金浩签订个人抵押担保合同，约定被告金浩以其名下的汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告鲍红星签订个人保证担保合同，约定被告鲍红星为被告金浩的上述借款提供连带责任保证担保。后原告向被告金浩发放了借款10万元，约定借款期限至2019年8月30日，借款年利率9.8%。嗣后，被告金浩未按约还本付息，截至2017年4月20日，尚欠本金95458.47元、利息3961.9元、复利94.12元，经原告多次催要未还，为此提起诉讼。被告金浩、鲍红星均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月2日，张家港农商行（贷款人）、金浩（借款人）签订编号为农商行消借字[2016]第（29922C）号《个人消费借款合同》一份，涉案主要内容有：贷款人同意向借款人发放借款10万元，借款用途购车，借款期限自2016年9月2日起至2019年8月30日止，实际借款情况以借款借据记载为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；本合同项下贷款实行固定利率,年利率9.8%，按月还款，从借款发放的次月开始还款,还款日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定利率上浮50%计收罚息，对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；借款人违反本合同项下的义务或与贷款人签订的其他合同项下的义务,贷款人有权提前收回已发放借款、有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年9月2日，张家港农商行（抵押权人）、金浩（抵押人）签订《个人抵押担保合同》一份，涉案主要内容有：金浩以其马自达牌汽车（牌号苏Ｅ×××××）为其依上述《个人消费借款合同》与抵押权人形成的债务提供担保，担保的主债权借款本金10万元；抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；债务人未按期还本付息或债务人发生违约或其他情形，抵押权人要求债务人提前清偿债务时，抵押权人有权行使抵押权。2016年9月5日，双方办理了上述汽车抵押登记手续，张家港农商行取得了机动车登记证书。2016年9月2日，张家港农商行（债权人）、鲍红星（保证人）签订《个人保证担保合同》一份，涉案主要内容有：保证人同意为金浩依上述《个人消费借款合同》与债权人形成的债务提供连带责任保证担保，被担保的主债权借款本金10万元；保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费等）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议。2016年9月6日,张家港农商行向金浩发放贷款10万元,金浩在相应的个人贷款转存凭证（借款借据）上签名确认了如下内容：借款金额10万元，利率为9.8%,期限至2019年8月30日。嗣后，金浩未能按约归还借款本息，截止2017年4月20日，金浩尚欠本金95458.47元，利息(含复利)4056.02元。以上事实，有《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《个人保证担保合同》、机动车登记证书、个人贷款转存凭证（借款借据）、欠息情况说明等书证及庭审笔录等在卷证实。审理中，张家港农商行明确以起诉的方式宣布本案所涉借款提前到期。本院于2017年5月22日通过邮寄方式向金浩送达了民事起诉状副本。本院认为：本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《个人保证担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告金浩发放了贷款10万元，被告金浩理应按约还本付息,逾期未还应承担相应违约责任，原告有权按照约定要求被告金浩立即清偿剩余贷款本息，原告以起诉的方式宣布涉案借款提前到期，本院确定本案借款到期日为2017年5月22日，在两被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定尚结欠的借款本息即截止2017年4月20日被告金浩结欠原告借款本金95458.47元及利息、复利4056.02元，2017年4月21日起至实际归还之日止的利息、逾期利息、复利按合同约定利率计算；其次,被告鲍红星为被告金浩的涉案债务提供连带责任保证担保，故被告鲍红星应对被告金浩的本案债务承担连带清偿责任；再次，被告金浩以其所有的汽车为本人的涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自抵押合同生效时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告金浩、鲍红星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金浩应于本判决生效后十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金95458.47元及利息（截止2017年4月20日的利息、复利为4056.02元；2017年4月21日起至实际归还之日止的利息、逾期利息、复利按合同约定利率计算）。二、被告鲍红星应对被告金浩的上述债务承担连带清偿责任。三、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告金浩提供抵押担保的牌号为苏Ｅ×××××马自达牌汽车的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1144元（已减半收取），财产保全费1120元，合计2264元，由被告金浩、鲍红星负担，该费原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司已预交，由两被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行及帐号：中国农业银行苏州苏福路支行，10xxx76。审判员  杨建军二〇一七年六月九日书记员  钱丽芳本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第六项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具；第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法定许可中途退庭的，可以缺席判决。