重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初757号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码：91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：于一，男，1961年5月1日出生，汉族，住重庆市大足区，系公司工作人员。被告：郑雯，女，1986年12月25日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“农行大足支行”）与被告郑雯金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行大足支行委托诉讼代理人于一到庭参加了应诉，被告郑雯经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告郑雯偿还原告借款本金350144.39元及利息、罚息、复利（2016年8月25日之前的利息8506.53元、罚息128.99元、复利155.96元。2016年8月25日起至借款本息结清之日，罚息以被告尚欠的借款本金350144.39元为基数，在合同贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在合同执行利率的水平上上浮50%进行计算）。2、被告承担原告为本案所支付的诉讼费用及其他实现债权的费用。3、如被告不清偿上述债务，原告有权对被告提供的抵押房屋（房权证号：210房地证2013字第××号）进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：2012年6月15日，被告郑雯因购房需要，向原告农行大足支行申请贷款。2012年6月21日，被告郑雯与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款39万元，借款期限为2012年6月25日至2032年6月24日，并约定被告以其所有的重庆市大足区××房屋提供抵押担保并于2012年6月25日向原告设立了抵押登记，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息、罚息、复利、违约金等及贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2012年6月25日，原告向被告发放了借款39万元，但被告并未完全履行其还款义务，至今尚欠原告借款本金350144.39元及相应利息等。依据《借款合同》约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基础利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”“对应收未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”因此，原告有权对被告从借款逾期之日起按照约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，按照逾期借款利率计收复利。《借款合同》还约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回借款并有权请求人民法院判令本案诉讼产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担。被告未按期还款，已构成违约，为维护原告合法权益，特起诉来院，请求判如所请。被告郑雯未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、商品房买卖合同、个人借款凭证、抵押贷款合同、贷款未结清账单等证据，本院组织当事人进行了证据质证。对上述证据，本院予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月21日，被告郑雯因购房需要资金，与原告农行大足支行签订了《个人购房担保借款合同》，以下简称“借款合同”，该合同约定：被告向原告借款39万元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定执行年利率，若遇人民银行人民币贷款基准利率调整，自人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的执行利率，每月为一个还款周期，还款方式为等额本息还款法。合同还载明了双方的权利义务及违约责任，并约定如被告未按合同约定期限归还借款本金，罚息利率从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%至本息清偿为止；对应支付而未支付的利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如被告发生未按约定按期足额偿还借款等违约情形时，农行大足支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期。借款合同还约定被告以其购买的位于重庆市大足区××房屋提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息、罚息、复利、违约金等及贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2012年6月25日，原、被告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。时间为2012年6月25日的《个人借款凭证》载明借款人为郑雯，借款金额为39万元整，借款日期为2012年6月25日，到期日期为2032年6月24日，还款日为每月25日，执行年利率为6.8%，逾期利率10.2%。借款人签章处，系郑雯的签名，农行大足支行亦盖章进行了确认被告借款后，未按照合同约定履行其还款义务，至今尚欠原告借款本金350144.39元及相应利息等。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押合同》系原、被告双方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，应合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。本案原告农行大足支行履行了向被告郑雯发放39万借款的义务，但被告郑雯在借款后仅归还了借款本金39855.61元及相应利息，其余利息和本金350144.39元未予归还，其未按照合同约定履行其按期足额偿还借款的义务，应当向原告支付合同约定的罚息和复利，原告亦有权按照合同约定宣布贷款提前到期。被告作为抵押担保的其所有的位于重庆市大足区××房屋已经办理有效的抵押登记，原告有权就本案借款对被告提供的抵押物主张优先受偿权。综上所述，原告的诉请，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑雯于判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行返还借款本金350144.39元并支付利息、罚息、复利（计算方式：2016年8月25日之前的利息为8506.53元、罚息为128.99元、复利为155.96元。从2016年8月25日起至借款付清之日止，罚息以未返还借款本金350144.39元为基数，在合同借款执行利率上上浮50%进行计算；复利以未支付利息为基数，在合同借款执行利率上上浮50%进行计算）。二、若被告郑雯未履行第一项支付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行有权对被告郑雯所有的位于重庆市大足区××房屋（房权证号：210房地证2013字第××号）依法予以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6684元，公告费1000元，共计7684元，由被告郑雯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 敏代理审判员  戴汶州人民陪审员  雷施楠二〇一七年六月九日书 记 员  肖 莉