江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0702民初840号原告：赣州银行股份有限公司长城支行。住所地：江西省赣州市章贡区西桥路春江花月*号。统一社会信用代码：91360700744281909E。负责人：黄欣辉，。委托诉讼代理人：黄威，系该支行员工，代理权限为一般代理。被告：汤建荣，男，汉族，1959年6月8日生，住江西省赣州市章贡区。委托诉讼代理人：陈福江，赣州市湖边法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：罗良繁，男，汉族，1962年12月20日生，江西省南昌市青云谱区。被告：刘祥珍，女，汉族，1971年9月24日生，住江西省赣州市章贡区。原告赣州银行股份有限公司长城支行（以下简称赣州银行）与被告汤建荣、罗良繁、刘祥珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，原告于2017年3月16日申请中止审理，本院裁定中止诉讼，原告于2017年5月15日申请恢复审理，本院依法适用普通程序，于2017年7月6日公开开庭进行审理。原告赣州银行委托诉讼代理人黄威、被告汤建荣委托诉讼代理人陈福江到庭参加诉讼，被告罗良繁、刘祥珍经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、由被告汤建荣向原告偿还借款本金700000元，利息、罚息及复利285561.38元，本息合计985561.38元，该利息、罚息及复利暂算至2017年3月1日，之后按合同约定计算至本息清偿之日；2、由被告罗良繁、刘祥珍对上述500000借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；3、原告依法对被告刘祥珍抵押的房产（座落于江西省××章××区××单元××室、××＃柴间，产权证号：赣房权证字第××号）设定的抵押权享有优先受权；4、诉讼费用、保全费、公告费等实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2014年3月21日，被告汤建荣与原告签订《个人借款合同》（合同编号：2821001401110013），约定被告汤建荣向原告借款50万元人民币，借款期限自2014年3月21日至2015年3月21日，共计12个月；借款利率为年利率11.4%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%；当日，原告依约发放了贷款。2014年10月30日，被告汤建荣与原告签订《个人借款合同》（合同编号：2821001401220026），约定被告汤建荣向原告借款20万元人民币，借款期限自2014年10月30日至2016年4月30日，共计18个月；借款利率为年利率10.455%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%；2014年11月6日，原告依约发放了贷款，期限自2014年11月6日至2016年4月30日止。2014年3月21日，被告罗良繁与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：282100140811000109），约定就原告对被告汤建荣享有的主债权为贷款共计50万元本金承担连带责任保证。2014年10月30日，被告刘祥珍还以其位于江西省××章××区××单元××室、××＃柴间（产权证号：赣房权证字第××号）为上述被告汤建荣20万元的借款设定了最高额抵押并签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：282100140822000080），且已到房管部门办理了抵押登记。上述贷款到期后，被告未履行还本付息义务，随后原告多次催收未果，遂成讼。被告汤建荣辩称：原告起诉的事实际事实不符，并未履行借款合同义务。被告罗良繁、刘祥珍未答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2014年3月21日，被告汤建荣与原告签订《个人借款合同》（合同编号：2821001401110013），约定被告汤建荣向原告借款50万元人民币，借款期限自2014年3月21日至2015年3月21日，共计12个月；借款利率为年利率11.4%（基准利率上浮90%），按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，对逾期支付和利息计收复利；还款方式为一次还款，借款到期利随本清；担保方式为保证担保；本合同履行中，如遇中国人民银行调整借款利率，并适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告汤建荣即有权依规定在合同约定利率基础上加或减收利息；借款到期后，如被告汤建荣未依约还本付息，原告有权要求其限期清偿，或用其在原告处设立的所有账户上资金进行冲抵，同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利；如被告汤建荣违约，除应向原告清偿借款本金、利息、违约金等外，还应承担原告为实现债权所支出的诉讼费和所有其他应付费用；双方还对其他事项进行了约定。2014年3月21日，原告依约发放了贷款。2014年3月21日，被告罗良繁与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：282100140811000109），约定就2014年3月21日至2015年3月21日期间原告对被告汤建荣享有的主债权为贷款共计50万元的款项承担连带保证责任，保证期间贰年；被告作为保证人对担保之债发生情况已完全知情，完全出于自愿订立本合同；本合同独立于主合同，如主合同无效各保证人仍应按本合同承担责任；担保范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告实现债权的诉讼费等费用。该笔借款，合同期内利息已付清。截止2017年3月1日，被告汤建荣尚欠借款本金50万元及利息219431.88元[利息计算方法：从2015年3月22日起至还清款项日止按年利率17.1%（罚息利率，即按约定在原利率基础上上浮50%）计算]。2014年10月30日，被告汤建荣与原告签订《个人借款合同》（合同编号：2821001401220026），约定被告汤建荣向原告借款20万元人民币，借款期限自2014年10月30日至2016年4月30日，共计18个月；借款利率为年利率10.455%（基准利率上浮70%），按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，对逾期支付和利息计收复利；2014年11月6日，原告依约发放了贷款，期限自2014年11月6日至2016年4月30日止；还款方式为分期还款，其中2015年4月30日还1万元，2015年10月30日还1万元；保证方式为抵押担保；其他约定与前述借款合同一致。2014年10月30日，被告刘祥珍与原告分别以抵押人、抵押权人身份签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：282100140822000080），约定抵押人自愿为抵押权人与被告汤建荣形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为20万元；债权为抵押权人自2014年10月30日至2016年4月30日止与债务人（被告汤建荣）办理约定的各类业务所形成的债权；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等一切费用；抵押人以其所有的位于江西省××章××区××单元××室、××＃柴间（产权证号：赣房权证字第××号）为该笔借款提供最高额抵押担保，双方于2014年10月30日在房屋管理局办理了抵押权登记；抵押期间为合同生效之日起至主合同项下债权诉讼时效期间届满之日止等。该笔借款合同到期日，即2016年4月30日，被告汤建荣尚欠本金20万元，利息6098.75元，复息1776.40元（合计7875.15元）[利息计算方法：从2014年11月6日至2016年4月30日按合同约定利率（以签约时中国人民银行同期同类基准利率上浮70%即按年利率10.455%）计算，从2016年5月1日起至还清款项日止按年利率15.6825%（罚息利率，即按约定在原利率基础上上浮50%）计算]。以上事实有原告提供的营业执照副本、金融许可证、赣州银行文明支行负责人身份证明、被告的营业执照和组织机构代码证、被告的居民身份证复印件、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、银行借款借据、记帐凭证、利息清单等证据及原告当庭陈述在卷佐证。本院认为，本案《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，应确认合法、有效，对原、被告均具有法律约束力。原告依约履行了放贷义务，但被告未依约付息还款，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告归还借款并支付利息、复息、罚息之诉请，本院予以支持。原告在庭审中言明其主张的利息前笔贷款利息计算方法：从2015年3月22日起至还清款项日止按年利率17.1%（罚息利率，即按约定在原利率基础上上浮50%）计算；从2014年11月6日至2016年4月30日按合同约定利率（以签约时中国人民银行同期同类基准利率上浮70%即按年利率10.455%）计算，从2016年5月1日起至还清款项日止按年利率15.6825%（罚息利率，即按约定在原利率基础上上浮50%）计算罚息，符合双方约定，本院予以支持，但合同期外计算罚息后不宜重复计收利。被告罗良繁与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告汤建荣向原告借款提供连带责任保证，现原告在保证期间要求被告罗良繁承担债权本金50万元、利息、罚息及实现债权的诉讼费等费用的连带偿还责任，本院予以支持。被告刘祥珍自愿以其所有涉案房产为本案债务提供最高额抵押担保，并就抵押办理了抵押登记，现原告在抵押担保期间要求对涉案抵押物行使抵押权，本院予以支持，可就该房屋折价或拍卖、变卖方式取得价款在最高额20万元抵押担保价值范围内优先受偿。被告罗良繁、刘祥珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告汤建荣于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司长城支行于2014年3月21日发放的借款本金500000元，并支付自2015年3月22日至清偿之日止的罚息（以500000元为基数按年利率17.1%计算）；二、由被告汤建荣于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司长城支行于2014年11月6日发放的借款本金200000元，支付利息和复息合计7875.15元（截止至2016年4月30日），并支付自2016年5月1日至清偿之日止的罚息（以200000元为基数按年利率15.6825%计算）；三、被告罗良繁对被告汤建荣的上述第一项给付义务在最高额500000元承担连带清偿责任，且在承担连带清偿责任后有权向被告汤建荣追偿；四、若被告汤建荣届期未履行上述第二项的给付义务，原告赣州银行股份有限公司长城支行有权对被告刘祥珍提供的抵押物【位于江西省赣州市章贡区××路××号××栋×单元×室、×#柴间（产权证号：赣房权证字第××号）】行使抵押权，就该房屋折价或拍卖、变卖方式取得价款在最高额200000元抵押担保价值范围内优先受偿；五、驳回原告赣州银行股份有限公司长城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13656元、保全费5000元，共计18656元，由被告汤建荣、罗良繁、刘祥珍负担。因此款原告已全额预交，限三被告于本判决生效之日起七日内直接支付给原告18656元，本院不再另行收、退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  傅一波人民陪审员  杨品谷人民陪审员  肖声玉二〇一七年七月十三日书 记 员  唐 莉