天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0116民初807号原告：中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行，住所地天津自贸区（空港经济区）环河北路与中心大道交口空港商务园西区30-1-102。代表人：冀虹，该支行行长。委托诉讼代理人：魏栋槐，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：商昆，男，该支行工作人员。被告：姜明花，女，1954年5月16日出生，朝鲜族，住黑龙江省绥化市北林区。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行（以下简称“农行保税区支行”）与被告姜明花�車種文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案后，依法适用普通程序。诉讼期间，原告农行保税区支行于2017年5月2日申请撤回对被告車種文的起诉，经审查，原告的申请符合法律规定，本院裁定准许其撤回对被告車種文的起诉。本院于2017年8月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人商昆到庭参加诉讼，被告姜明花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行保税区支行向本院提出诉讼请求：1.宣布合同提前到期，按合同约定提前收回尚欠贷款的本金及至实际还款之日的正常利息、罚息、复利（至2016年2月14日，尚欠本金350569.06元及贷款利息等16343.89元，共计366912.95元）；2.就被告姜明花名下坐落于天津××房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.要求配偶車種文承担连带担保责任；4.本案诉讼费及相关费用由被告�担。诉讼过程中，原告减少上述第一项诉讼请求为：宣布合同提前到期，要求被告偿还全部剩余贷款本金275835.52元、截至2017年8月14日借款利息3322.87元、罚息120.75元、复利33.05元，以及自2017年8月15日起至实际还款之日止，以未偿还本金275835.52元为基数，按合同约定的罚息利率计算的罚息，及以借款利息3322.87元为基数，按合同约定的复利利率计算的复利；同时原告放弃主张上述第三项诉讼请求。事实和理由：2010年6月18日，原告与被告就贷款事宜达成一致，并签订第12105201000006107号《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款470000元用于购买房屋，并以天津××商品房作为抵押，贷款期限自2010年11月26日至2023年11月25日，采用等额本息还款方式，利息按月结清。合同签订后，原告履行了付款义务，但被告未按约还款，仅偿还贷款至2017年3月，为维护原告合法权益，�提起诉讼。被告姜明花未出庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见。原告针对其主张，提交如下证据材料：证据一、《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单各一份，证明原、被告签订借款合同，约定被告向原告贷款470000元；证据二、不动产登记证明一份，证明原、被告就天津××房屋依法办理了抵押登记；证据三、《借款凭证》一份，证明原告向被告发放贷款470000元；证据四、欠款明细表两份，证明截至2017年8月14日被告欠款的数额；证据五、《债权债务承接说明》一份，证明签订借款合同时，原告的名称是农行天津港保税区分行，自2015年6月29日原告启用“中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行”公章。被告未提交证据材料。经审查，原告提交的上述证据具备真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年6月18日，中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行与被告姜明花签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：12105201000006107。约定：被告向中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行贷款470000元用于购买位于天津××房屋，借款期限为156个月，自2010至2023年，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮25%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为天津××房屋，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2010年11月18日，中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行与被告就上述抵押物办理了抵押登记手续。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行依约于2010年11月26日向被告姜明花发放贷款470000元，实际借款期限为2010年11月26日至2023年11月25日。合同履行期间，被告偿还借款本息至2017年3月，后未再按约还款。截至法庭辩论终结时，被告尚欠全部贷款本金275835.52元、截至2017年8月14日的借款期间利息3322.87元、罚息120.75元、复利33.05元。另查，原告主张，2015年6月29日，原“中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行”公章被收缴作废，同时启用“中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行”公章，原中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行的债权债务由中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行承接。本院认为，原告与被告姜明花签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告姜明花理应按合同约定的还款方式按期还本付息。但其自2017年4月开始出现逾期，超过90日未足�偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告现宣布贷款提前到期，要求被告姜明花偿付全部剩余贷款本金275835.52元及截至2017年8月14日的借款期间利息3322.87元、罚息120.75元、复利33.05元，于法有据，本院予以支持。关于自2017年8月15日起至实际给付之日止的罚息及复利，原告要求罚息以全部剩余贷款本金为基数，复利以未偿还借款期间利息为基数，均按借款利率上浮50%计算，该标准符合合同的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于抵押权问题，原告与被告姜明花签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告姜明花名下坐落于天津××房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，如被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变�所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜明花于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行借款本金275835.52元；二、被告姜明花于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行截至2017年8月14日的借款期间利息3322.87元、罚息120.75元、复利33.05元，以及自2017年8月15日起至实际给付之日止的罚息和复利（其中罚息以全部剩余贷款本金275835.52元为基数，复利以截至2017年8月14日积欠的借款期间利息3322.87元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率�浮25%再上浮50%计算）；三、如被告姜明花逾期不履行上述付款义务，原告有权以被告提供的抵押物（天津××房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告姜明花所有，不足部分由被告姜明花继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6804元，公告费260元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长 孙  长  华代理审判员 刘    锐人民陪审员 �赵克信二〇一七年八月十五日书 记 员 杨  宝  鹏附：法律释明1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价�者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。