四川省江安县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1523民初225号原告万涛,男,1987年8月16日出生,汉族,居民,户籍地四川省江安县。委托代理人黄六生，四川景上律师事务所专职律师，执业证号15115200710141092，特别授权。委托代理人田伟，四川景上律师事务所实习律师，一般授权。被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司,住址地四川省成华区建设路55号华联东环广场23层，统一社会信用代码91510000795844441Q，负责人刘志辉。委托代理人麦春芳，四川天则律师事务所律师，执业证号15101201411913714。委托代理人胡序言，四川路石律师事务所律师，执业证号15101201010150182。第三人江安县公路路政管理大队，住所地:江安县客运站四楼,组织机构代码证号:45210577-8。法定代表人杜伟明,大队长。委托代理人宋勇，江安县公路路政管理大队办公室副主任。原告万涛与被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿保险四川分公司）、第三人江安县公路路政管理大队意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万涛及其委托代理人黄六生、田伟，被告委托代理人麦春芳，第三人委托代理人宋勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告万涛向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险金110000元；2.诉讼费被告承担。事实和理由：2014年5月21日20时49分，杨泽银驾驶川E号货车沿江红路行驶至7KM+500M处时，因操作不当致车侧翻,造成原告受伤的事实。原告受伤后先后在江安县川南医院，宜宾市第二人民医院以及泸州医学院住院治疗，共住院138天。原告的伤情经四川鑫正司法鉴定所鉴定为九级伤残。另外原告所在单位江安县公路路政管理大队在2013年7月5日投保了人保寿险团体意外伤害保险，人保寿险附加意外伤害医疗保险等保险，其中人保寿险团体意外伤害保险的保险限额为100000元，人保寿险附加意外伤害保险医疗保险10000元，上述保险的保险责任期间自2013年7月6日至2014年7月5日止。原告受伤的事实发生在保险责任期间内。被告辩称：1.本案已经超过诉讼时效期间，原告已丧失本案的胜诉权；2.原告的起诉金额约合同约定不符，依照合同约定只有当被保险人身故或达到合同约定的第一级伤残时，人寿保险支付的保险金金额才为10万元，被告已对合同中的格式条款尽到了明确告知提示义务，原告的保险金应依照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》进行赔付，原告之伤未达到残疾等级，被告不应赔偿残疾保险金；3.原告的医疗费未实际支出，不应获得双份赔偿；4.原告应举证证明其符合合同约定的保险金支付的情形，否则应承担举证不能的不利后果。第三人辩称，江安县公路路政管理大队购买保险是事实。本院经审理认定事实如下：原告系江安县公路路政管理大队聘用人员，住江安县江安镇环城路东段（竹海商城7号楼）。2013年7月5日，江安县公路路政管理大队在被告处投保了团体保险,其中人保团体意外伤害保险(B款)-ⅰ类残疾保险保险金额为每人100000元,人保寿险附加意外伤害团体医疗保险(A款)保险金额为每人10000元。保险期间自2013年07月06日零时起至2014年07月05日24时止。万涛系被保险人之一。2014年5月21日20时49分，杨泽银（搭乘肖启兵、万涛）驾驶川E号重型货车，沿江红路行驶至江红路7KM+500M处时，因操作不当致该车侧翻，造成三人受伤、车辆部分受损的道路交通事故。原告受伤后先后在江安川南医院、宜宾市第二人民医院、泸州医学院附属医院进行治疗。宜宾市中级人民法院（2016）川民终2354号民事判决书确认原告万涛在本次交通事故中医疗费为178002.91元，其中160202.62元由袁登容、何国喜赔偿。2016年10月12日，原告之伤经四川鑫正司法鉴定所评定为九级伤残。本案审理过程中，被告申请对原告的伤残等级以《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》为依据重新进行鉴定。本院依法委托四川求实司法鉴定所对原告伤残等级进行鉴定。2017年5月31日，四川求实司法鉴定所出具司法鉴定意见书，评定万涛的损伤未达评残标准。另查明，第三人签订的团体保险投保单(A款)载明：第四条特别约定书写有“免赔额100元，赔付比例80%”，该处有第三人盖章确认。第八条投保单位声明与授权1.本单位已收到所投保险钟的保险条款，中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“人保寿险”）销售人员已向本单位说明保险合同内容，并就责任免除事项向本单位进行了单独说明……该内容未进行加黑加粗。该处有第三人盖章及其法定代表人杜伟明签字确认。人保寿险团体意外伤害保险（B款）条款第2.4保险责任约定：“在本合同有效期内，本公司承担如下保险责任……ⅰ类残疾保险金（可选）被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表一，简称附表一）所列残疾程度之一者，本公司按附表一中所列给付比例乘以该被保险人的残疾保险金额给付残疾保险金……”。该条款中“ⅰ类残疾保险金”、“《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》”字体进行了加黑,但未加粗。上述事实有原告提供的原告身份证复印件、被告工商信息复印件、保险合同书、司法鉴定意见书、江安川南医院、宜宾市第二人民医院出院证明书、泸州医学院附属医院病历资料、交通事故认定书复印件、医疗费发票复印件、（2017）川15民终2354号民事判决书、居住证明、路政大队证明4份，被告提供的团体保险投保单原件、被保险人名单以及原被告、第三人当庭自述在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，被告与第三人之间的保险合同真实、合法、有效，原告万涛系该保险合同的被保险人，在保险事故发生后，享有保险金请求权，且本次事故发生在保险期间。依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，被告应当按照保险合同约定履行承担保险责任的义务。被告辩称本案已超过诉讼时效期间，依照《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”之规定，该条文中的“保险事故发生之日”应当理解为“被保险人各项损失确定之日”。本案中，2016年10月12日，原告之伤经四川鑫正司法鉴定所评定为九级伤残，此时，原告的损失程度能够确定，诉讼时效至此起算。本案于2017年1月20日立案，原告的起诉未超过二年诉讼时效。依照《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”之规定，第三人购买的保险中涉及到残疾赔偿金给付比例属于免责条款，被告应当对投保人尽到提示或明确说明义务。被告称投保单中第八条投保单位声明与授权条款下有投保人签字盖章确认，其已对保险合同中的格式条款尽到提示或明确说明义务。实践中这类声明多是保险人印制好的格式条款，且该条款未未使用黑体字等醒目字体予以标识、提示，仅依据该声明尚不足以认定保险人履行了明确说明义务。虽然保险条款中对“ⅰ类残疾保险金”、“《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》”字体进行了加黑，但《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的具体内容未使用黑体字等醒目字体予以标识、提示。本案中，被告提供的证据不能充分证明其对投保人作出了明确的提示告知说明义务。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”之规定，被告未提供证据证明按照法律规定向投保人作出明确说明，该条款对原告不产生法律约束力，被告辩称原告主张保险金无合同依据及法律依据的意见本院不予以采纳。原告之伤经法医学鉴定构成九级伤残，故原告请求被告赔偿保险金符合法律规定，本院依法予以支持。原告的伤残等级赔偿金为113340元（28335元/年×20%×20年），故本院依法确定被告给付原告残疾赔偿保险金100000元。原告请求被告赔偿医疗费保险金10000元，因医疗费赔偿适用补偿原则，原告在本次交通事故中医疗费为178002.91元经法院宜宾市中级人民法院（2016）川民终2354号民事判决书确认获得赔偿160202.62元，其余17800.29元未获得赔偿。投保单上约定的附加意外伤害医疗（A款）“免赔额100元，赔付比例为80%”系格式条款，虽然投保人在该约定处有盖章确认，但被告未提供证据证明其对该约定尽到了明确告知义务，该条款对原告不产生法律约束力，故对原告请求赔偿医疗费保险金10000元本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效后十日内赔偿原告万涛保险金110000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。此款原告万涛已预交，被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司在给付上述款项时一并给付原告万涛。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  杨美二〇一七年六月二十一日书记员  徐进