安徽省明光市人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1182民初1812号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行，住所地安徽省明光市体育路2号，统一社会信用代码91341182677570603X。负责人：许伟峰，中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行行长。委托代理人：杜莹，中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行员工。被告：丁正文，男，1994年8月13日出生，汉族，住安徽省明光市。被告:陈红艳,女,1968年8月24日出生,汉族,住安徽省明光市。被告：金海燕，女，1974年2月19日出生，汉族，住安徽省明光市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行(以下简称明光邮储银行)诉被告丁正文、陈红艳、金海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月19日公开开庭进行了审理。原告明光邮储银行的委托代理人杜莹到庭参加诉讼，被告丁正文、陈红艳、金海燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告明光邮储银行诉称：2016年1月27日，被告丁正文与原告签订《小额贷款额度借款合同》，2016年6月16日，被告丁正文向原告书立支用审批单和借据，向原告借款15万元，约定年利率14.58%，还款方式为等额本息还款法。当日，原告按约向丁正文支付15万元。2016年1月27日，被告丁正文、陈红艳、朱开虎、金海燕共同与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定丁正文、陈红艳、金海燕为联保小组成员，任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，任一联保小组成员均对其他联保小组成员的债务承担100%的连带保证责任。在违约责任中，双方约定，如乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。合同第二十条约定被告在额度内任意一笔贷款的最长逾期超过30天或累计逾期次数超过3次，原告有权终止额度，对已经发放的额度项下的借款有权提前收回。原告发生合同违约的约定情形，原告可以宣布全部直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即全部清偿。原告将上述贷款发放给丁正文，丁正文按照分期还款计划表偿还至2017年1月20日，后拒绝继续按合同约定还款，截止2017年4月21日，尚欠本金65151.29元，利息2533.19元。请求法院判令1、解除原告与被告丁正文于2016年1月27日签订的《个人额度借款合同》；2、判决丁正文向原告偿还借款本金65151.19元及利息(未逾期部分按照年利率14.58%计算，逾期部分按年利率18.954%计算，直至还清日止)；3、判决被告陈红艳、金海燕对前述借款本息承担连带偿还责任。被告丁正文、陈红艳、金海燕均未作答辩。经审理查明：2016年1月27日，被告丁正文与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定自2016年1月27日至2018年1月27日，丁正文可在15万元额度内向原告借取贷款，单笔支用借款最长期限为1年，还款方式为按月等额本息还款，如丁正文未按约定日期偿还贷款本金，则须自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式支付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的利率加收30%确定。合同第二十条约定被告在额度内任意一笔贷款的最长逾期超过30天或累计逾期次数超过3次，原告有权终止额度，对已经发放的额度项下的借款有权提前收回。合同第四十三条约定被告发生合同违约的约定情形，原告可以宣布全部直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即全部清偿。2016年1月27日，原告与三被告共同签订《小额贷款联保协议书》，约定从2016年1月27日起至2018年1月27日止，三被告组成联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，任一联保小组成员均对其他联保小组成员的债务承担100%的连带保证责任。在期间内，联保小组成员向原告借款不超过15万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证期间为从借款之日起至借款到期后两年。2016年6月16日，被告丁正文向原告书立支用审批单和借据，向原告借款15万元，约定年利率14.58%，还款方式为等额本息还款法。当日，原告按约向丁正文支付15万元。丁正文借款后，按约偿还借款本金至2017年1月16日，结清利息至2016年1月20日，后再未还款。至今尚欠原告借款本金65151.29元及相应利息。上述事实，有原告提供的《小额贷款额度借款合同》、借款支用审批单、借据、放款单、《小额贷款联保协议书》、还款记录表、还款计划表，原告方当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。债务人不履行债务时，担保人应按约定承担责任。本案中，被告丁正文与原告签订合同后，未按约定履行义务，已构成违约，并已满足合同约定的债务提前到期及合同解除条件，对原告要求解除与被告丁正文于2016年1月27日签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告丁正文至今尚欠原告借款本金65151.19元及相应利息，应予以偿还，但原告与丁正文所签订《小额贷款额度借款合同》中所约定的复利计收方式，于法无据，本院不予支持。被告丁正文违约起点日应为2017年2月16日，其应从2017年2月16起，按约定的罚息年利率18.954%计息，之前所欠利息(2017年1月20日至2017年2月26日)按合同约定年利率14.58%计息，对原告第2项诉讼请求，本院予以部分支持。被告陈红艳、金海燕作为连带责任保证人，对上述借款本息就承担相应的连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行与被告丁正文签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告丁正文于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行偿还借款本金65151.19元及相应利息(2017年1月20日至2017年2月16日，按年利率14.58%计息，2017年2月17日起至还清日止，按年利率18.954%计息)；三、被告陈红艳、金海燕对上述款项承担连带清偿责任，清偿后可向被告丁正文追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1429元，公告费460元，均由被告丁正文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长 钱 军人民陪审员 沈 云人民陪审员 钱善志二〇一七年十二月二十一日书 记 员 张小娜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。