天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初9720号原告:中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心，住所地天津市河西区南京路14号白楼名邸A座3楼，统一社会信用代码91120103341059190A。主要负责人：赵健，总经理。委托诉讼代理人：袁方，天津兆银律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜平，天津兆银律师事务所律师。被告:郑建华，男，1963年4月20日出生，汉族，住福建省福安市。原告中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心诉被告郑建华信用卡纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心的委托诉讼代理人袁方到庭参加了诉讼，被告郑建华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告于2012年10月25日在原告处申请办理中信信用卡，卡号为40×××36。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生欠款本息共计147223.52元（截至2017年5月15日）。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法利益，故诉至贵院要求：1、被告偿还截止至2017年5月15日的信用卡欠款本金97654.88元、利息20678.28元、分期手续费2499.52元、违约金13227.13元、滞纳金13163.71元，及自2017年5月16日至实际清偿之日止的利息、违约金（按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定标准计付）2、被告承担本案诉讼费用。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》，证明原、被告权利义务关系；证据2、《交易流水》，证明被告消费情况；证据3、《催收历史》，证明原告催款情况；证据4、《余额构成表》，证明被告欠款构成；证据5、中信银行网站截图，证明分期手续费收费依据；证据6、中信银行网站截图，证明违约金收费依据。被告郑建华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，被告郑建华于2012年10月16日在原告中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心处申请办理了信用卡，卡号为40×××36。原、被告双方签订《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，该合约约定：被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息，原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。本合约解释权属于原告。本合约依据《中信银行信用卡章程》所做出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知被告后即为有效。修改后的条款对原、被告及其附属卡持有人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。此外，《中信银行信用卡收费标准表》约定：利息收费标准为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。原告在中信银行网站上公布账单分期手续费率，其收费标准如下：1期，每期手续费率为1.5%；3期，每期手续费率为0.8%，6期，每期手续费率为0.8%；9期，每期手续费率为0.76%；12期，每期手续费率为0.73%；18期，每期手续费率为0.75%；24期，每期手续费率为0.75%；36期，每期手续费率为0.75%。被告声明已阅读并了解账单分期业务的条款及细则，并同意受其约束。上述条款和细则为《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的附加条款，如上述条款细则与《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》不一致的，以上述条款细则为准。2016年9月30日原告在中信银行网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，自2017年1月1日起将收取违约金，项目内容为持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20人民币元或2美元或20港币或2欧元；按账户每月收取。原告通过邮寄方式将案涉信用卡送达给被告，被告于2012年10月29日开始使用案涉信用卡，但未按时还款。截止至2017年5月15日被告尚欠原告信用卡本金97654.88元、利息20678.28元、分期手续费2499.52元、违约金13227.13元、滞纳金13163.71元。原告催要未果，故诉至本院。本院认为，原、被告签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》等系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方应严格按照约定履行各自义务。被告持卡消费发生透支后，未按规定的期限及时偿还应还款项，其行为已构成违约，故被告应承担返还透支款本金，支付利息、滞纳金等费用的责任。因此对原告要求被告偿还信用卡本金，支付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告支付分期手续费的诉讼请求，根据账单分期业务之规定，原告向被告提供账单金额分期还款的服务，被告应向原告支付分期手续费。故原告该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金的诉讼请求，因原、被告双方在《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：本合约依据《中信银行信用卡章程》所做出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知被告后即为有效。修改后的条款对原、被告及其附属卡持有人均有约束力。被告及其附属卡持有人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。且被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则。故原告该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心透支款本金97654.88元。二、被告郑建华于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心截止至2017年5月15日的利息20678.28元、滞纳金13163.71元、违约金13227.13元、分期手续费2499.52元，及自2017年5月16日至实际清偿之日止的利息、违约金（按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于调整信用卡相关服务项目的公告》约定标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3244元，公告费720元，合计3964元，由被告郑建华承担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 柏 松审判员 徐玉刚审判员 王文雅二〇一七年十二月二十二日书记员 闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。