沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初6372号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区文化路77号，组织机构代码：74078409-0。负责人：蔡斌，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，1985年12月18日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：王晓丹，女，1990年12月14日出生，汉族，住辽宁省抚顺市新抚区。被告：耿放，男，1971年2月26日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行诉被告耿放金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告耿放经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2008年1月25日签订的《个人住房借款合同》；2、被告偿还原告借款本金216,638.42元，利息、罚息合计7,671.04元，总计224,309.46元（以上本金及利息、罚息截止日为2017年4月24日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告名下位于沈阳市铁西区云峰北街13-2号19-11，建筑面积81.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用；事实和理由：1、2008年1月25日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告耿放签订《个人住房借款合同》一份，协议约定，原告向被告耿放发放总额为31万元的借款，该借款用于被告支付购买位于沈阳市铁西区云峰北街13-2号19-11，建筑面积81.79平方米的房产，贷款期限240个月，自2008年1月25日至2028年1月25日止，并约定借款利率采用浮动利率，按年浮动，借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮40%。合同同时约定借款人未按约定偿还借款本息时，贷款人有权提前收贷。双方发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。2、被告耿放按照合同约定，以其所购的位于沈阳市铁西区云峰北街13-2号19-11，建筑面积81.79平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2009年11月23日在登记机关办理了他项权利证，他项证证号为：沈房市办他字第09060387，他项权人为原告。3、合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但从2016年5月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年4月24日，被告尚拖欠贷款本金216,638.42元，利息、罚息合计7,671.04元，总计224,309.46元未还。综上，原告诉至贵院，希望法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告耿放未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2008年1月25日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告耿放签订《个人住房借款合同》一份，协议约定，原告向被告耿放发放总额为310,000元的借款，该借款用于被告支付购买位于沈阳市铁西区云峰北街13-2号19-11，建筑面积81.79平方米的房产，贷款期限240个月，自2008年1月25日至2028年1月25日止，并约定借款利率采用浮动利率，按年浮动，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮40%。合同约定，借款人未按本约定偿还借款本息，即构成违约，贷款人有权提前收贷。2.被告耿放以登记在其名下的位于沈阳市铁西区云峰北街13-2号1911，建筑面积81.79平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。若借款人未按合同约定偿还借款本金（包含罚息），贷款人有权依法处置抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用。2009年11月23日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证明，房屋他项权利人为原告。3.贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年5月21日起未按期偿还原告借款本息，截至2017年4月24日，被告尚拖欠贷款本金216,638.42元，利息、罚息合计7,671.04元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告耿放经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告耿放签订的《个人住房借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告耿放未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。若借款人未按合同约定偿还借款本金（包含罚息），贷款人有权依法处置抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用。本案，被告耿放从2016年5月21日起未按期足额偿还原告借款本息，故对原告要求与被告解除《个人住房借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。若被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告耿放于2008年1月25日签订的《个人住房借款合同》；二、被告耿放于本判决发生法律效力后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司贷款本金216,638.42元，利息、罚息、复息合计7,671.04元（截至2017年4月24日）；并自2017年4月25日起，按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告耿放逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告耿放提供的位于沈阳市铁西区云峰北街13-2号1911，建筑面积81.79平方米的房产行使抵押权并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,665元，保全费1,642元，公告费700元，均由被告耿放负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十一月二十七日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。