青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书(2015)南商初字第20511号原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号，组织机构代码证：71806457—2。负责人王纪全，行长。委托代理人秦英，系山东元鼎律师事务所律师。委托代理人徐文杰，系山东元鼎律师事务所律师。被告张志国，男，汉族，1954年12月29日出生，住青岛市市南区。委托代理人李智明，山东中苑律师事务所律师。被告付惠珍，女，汉族，1957年5月16日出生，住青岛市市南区。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告张志国、付惠珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用一审普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐文杰，被告张志国的委托代理人李智明均到庭参加诉讼，被告付惠珍经本院依法传唤无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2013年3月26日，经被告申请且提供青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户（原青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户）房产作抵押，原告同意向被告张志国提供280万元的可循环授信额度。基于该授信，被告张志国开通周转易自助功能取得原告提供的贷款本金280万元。对于被告张志国在原告处的债务，被告付慧珍自愿承担共同还款义务。现借款已经到期，被告却未能按时还款。故请求法院判令：一、解除原告与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》；二、二被告立即偿还截止到2015年4月27日的借款本金2789852.41元及罚息9023.43元；自2015年4月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；三、二被告赔偿原告律师代理费损失124355元；四、原告对二被告设定抵押的财产（青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户房产）享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由二被告共同承担。被告张志国辩称：一、本案是由于被告张志国担任法定代表人的青岛国海迈斯特机械有限公司于2014年年底在被告福州路支行的贷款的续贷未执行，导致公司资金突然中断，因此原告对被告该支行的做法产生不满；二、被告有能力如其支付到期利息，如被告能恢复正常借款，被告可以按照借款合同的约定如期支付到期款项。被告付慧珍经本院传唤未出庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩状。经审理查明：2013年3月26日，原告与被告张志国签订《个人授信及担保协议》，经被告申请，原告同意向被告张志国提供总额为280万元的可循环授信额度。授信期间为72个月，即从2013年3月26日起到2019年3月26日止。被告张志国未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告张志国愿意以其所有的位于青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告张志国提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告张志国不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告张志国全数负担。如被告张志国未按本协议及各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告张志国在本协议及各具体合同项下的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。被告张志国和被告付慧珍系夫妻关系。2013年3月26日，被告慧珍向原告出具《同意抵押声明》和《共同还款承诺书》，同意提供青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户房产作为被告张志国与原告签订的授信协议/借款合同项下对原告所负债务的抵押担保。同时，对于为被告张志国在授信协议/借款合同项下的债务，被告付慧珍自愿承担共同还款义务，直至全部债务清偿完毕。2013年3月25日，被告张志国向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》，向原告申请开通周转易功能。双方签订的《周转易协议书》约定：周转易功能是指原告在授信额度内划拨一定的限额（该限额下称“周转易限额”），由被告张志国通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若被告张志国未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告张志国发放一笔贷款（以下简称称“周转易贷款”）的功能。原告根据被告张志国的循环授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告张志国总额为280万元的周转易限额，该限额所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当天/当日）。周转易贷款期限为24个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行同期基准利率上浮35%，即8.1%，利率调整方式为立即。被告张志国出具的《个人贷款“周转易”功能申请表》作为本协议书的附件，与本协议书具同等法律效力。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。上述合同签订后，被告于2013年4月17日通过周转易功能取得原告提供的贷款本金280万元。2013年4月16日，原告与被告张志国就抵押物—青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第第201342139号）。2015年4月17日，该笔借款到期后，被告未能按时还款，截止到2015年4月27日，被告尚欠原告借款本金2789852.41元及罚息9023.43元。另，原告为实现债权支付律师代理费124355元。上述事实，有原告提交的《个人授信及担保协议》、结婚证、《同意抵押声明》、《共同还款承诺书》、《周转易协议书》、房地产他项权证、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》以及被告付慧珍向原告出具的《共同还款承诺书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》约定如被告张志国未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告张志国在本协议及各具体合同项下的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。对原告如约发放的贷款，被告张志国未能按期归还，构成双方约定的违约事件，故原告可要求提前解除《个人授信及担保协议》、被告清偿剩余全部贷款本息及费用。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费124355元，本院予以支持。被告付慧珍与被告张志国系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告付慧珍向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告张志国具有贷款合意，本案债务依法属于夫妻共同债务，故被告付慧珍应对本案借款承担共同还款责任。被告张志国以其所有的位于青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第第201342139号）为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就其债权依法享有对抵押物的优先受偿权。被告付惠珍经合法传唤未到庭，不影响本院缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十四条、第九十四条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》；二、被告张志国、被告付慧珍于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金2789852.41元及罚息9023.43元（利息、罚息、复息计算到2015年4月27日，自2015年4月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算）；三、被告张志国、被告付慧珍于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失124355元。四、原告对被告张志国设定抵押的青岛市市南区漳州一路xx号x单元xxxx户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第第201342139号）在上述债权范围内以该房屋折价、变卖或拍卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30186元，保全费5000元，共计35186元，由被告张志国、被告付慧珍负担。因原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 员  赵 斐人民陪审员  范立云人民陪审员  蒋 苓二〇一五年七月二十七日书 记 员  庄晓婷