江西省永新县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0830民初685号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行。住所地：永新县禾川镇湘赣大道***号。统一社会信用代码：9136083067241250XX。主要负责人：高英健，男，系该行行长。委托诉讼代理人：刘江新，男，系该公司员工。代理权限为特别授权。被告：王金晖，男，1979年6月20日出生，汉族，身份证住址：江西省萍乡市莲花县。被告：颜小青，女，1984年1月14日出生，汉族，身份证住址：江西省萍乡市莲花县。被告：钱小艳，女，1981年11月5日出生，汉族，身份证住址：江西省吉安市永新县。被告：龙小兰，女，1980年9月21日出生，汉族，身份证住址：江西省吉安市永新县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行（以下简称邮储银行永新县支行）与被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永新县支行委托诉讼代理人刘江新到庭参加诉讼。被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行永新县支行向本院提出诉讼请求：1、被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰连带清偿原告邮储银行永新县支行借款本金199856.03元及借款利息、罚息；2、被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰负担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月31日，被告王金晖以其经营生猪养殖为项目，被告钱小艳、龙小兰作为保证人向原告申请家庭农场贷款（财政惠农信贷通贷款），经原告贷前调查、审查、审批后同意向被告王金晖授信200000元。2016年6月13日原告根据合同约定向被告王金晖发放贷款200000元，期限12个月，年利率5.22%，还款方式为阶段性等额本息（前10个月只还利息，后两个月分摊归还本金及利息）。被告王金晖前10个月还利息一直正常，后被告王金晖都以没钱为由拒绝归还欠款本金、利息及逾期产生的罚息，而且被告钱小艳、龙小兰作为保证人，也不愿代偿。鉴于被告的违约行为，根据我国《合同法》、《担保法》及被告王金晖、颜小青与原告签订的《小额贷款额度借款合同》和被告钱小艳、龙小兰与原告签订的《小额贷款保证合同》中的条款约定，被告王金晖、颜小青夫妇应按合同约定，向原告一次性偿付全部借款本金、利息、罚息。被告钱小艳、龙小兰作为保证人，应对上述款项承担连带保证责任。被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰未作答辩。原告邮储银行永新县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告王金晖、颜小青的身份证、户口簿、《结婚证》复印件各一份，证明被告王金晖、颜小青的身份情况及两人夫妻关系；2.被告钱小艳、龙小兰身份证复印件各1份，证明被告钱小艳、龙小兰身份情况；3.《中国邮政储蓄银行“财政惠农信贷通”家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》1份，证明被告王金晖及其配偶颜小青向原告申请“财政惠农信贷通”贷款的事实；4.中国邮政储蓄银行《小额贷款额度借款合同》1份，证明被告王金晖及其配偶颜小青向原告借款200000元及贷款期限、利率、用途、还款方式、双方权利义务、违约责任约定情况；5.中国邮政银行《小额贷款保证合同》2份，证明被告钱小艳、龙小兰自愿对被告王金晖向原告的借款承担连带保证责任；6.《中国邮政储蓄银行借款支用单》、《个人贷款借据》、《中国邮政银行个人贷款放款单》各1份，证明原告向被告王金晖发放贷款200000元；7.《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》及《客户还款记录》各1份，证明被告王金晖未按照还款计划表还款；8.四被告签订《合同》的影像5份，证明四被告签订相关《合同》时的情形。9.欠本息试算表1份，证明被告截止到2017年8月21日尚欠原告借款本息情况。本院认为，被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰未到庭进行证据质证，视为放弃诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性，且能形成完整的证据链，并与原告的陈述相吻合，具有真实性、合法性和关联性及证明力，本院依法予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月31日，被告王金晖以借款用于购买饲料为由，以被告钱小艳、龙小兰为保证人向原告申请贷款300000元，被告颜小青作为申请人配偶，被告钱小艳和被告龙小兰作为保证人在《中国邮政储蓄银行“财政惠农信贷通”家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》签名确认。经原告贷前调查、审查、审批同意贷款200000元，2016年6月8日，原告与被告王金晖以原告为甲方、被告王金晖为乙方签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3699906Q216065037125），双方约定：合同项下授信额度为200000元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期；额度内单笔支用借款最长期限为12个月；乙方未按合同日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息，罚息利率按借款利率基础上加收30%确定。被告颜小青以被告王金晖配偶身份在上述合同上签名确认。同日，被告钱小艳、龙小兰与原告分别签订了《小额贷款保证合同》（编号分别为：3699906Q616064616349、3699906Q616064616350），合同约定：被告王金晖与原告于2016年6月8日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；被告钱小艳、龙小兰愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币200000元及其利息之和的最高额担保；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用的100%；保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年6月13日，被告王金晖向原告申请支用小额贷款额度借款200000元，借款用途为购买饲料，偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法：前十个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，放/还款账户户名：王金晖，账号：62×××15。同日，被告王金晖签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借据载明：借款金额200000元，借款期限为12个月，即从2016年6月13日至2017年6月13日，年利率为5.22%，借款用途为购买饲料，还款方式为阶段性等额本息。当日，原告向被告王金晖发放借款200000元。自2016年6月13日至2017年6月21日，被告王金晖共计归还借款本金143.97元，利息9829.97元。截至2017年8月21日，被告王金晖尚欠原告借款本金199856.03元，利息（含罚息）3675.76元。另查明，被告王金晖与被告颜小青在借款时系夫妻关系。本案在审理过程中，原告申请对四被告银行存款进行财产保全，本院依法冻结被告王金晖在江西永新农村商业银行股份有限公司账号为62×××01-000000账户存款60991.59元。本院认为，原告邮储银行永新县支行与被告王金晖签订的《小额贷款额度借款合同》，原告与被告钱小艳、龙小兰签订的《小额贷款保证合同》均合法有效，应受法律保护。原告邮储银行永新县支行已依法履行了发放贷款的义务。被告王金晖在借款期间未按合同约定偿还借款本息，系违约行为，应当承担违约责任；被告颜小青在借款时系被告王金晖配偶，在《中国邮政储蓄银行“财政惠农信贷通”家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》、《小额贷款额度借款合同》作为借款人配偶签名确认借款事实，故原告邮储银行永新县支行要求被告王金晖、颜小青共同偿还借款本息、罚息的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持；原告邮储银行永新县支行依据保证合同约定，要求被告钱小艳、龙小兰履行连带保证义务的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。四被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告王金晖、颜小青在本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行借款本金199856.03元；二、被告王金晖、颜小青在本判决生效之日起七日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行本案所涉借款截至2017年8月21日止的利息、罚息合计3675.76元，并支付自2017年8月22日起至款项清偿之日止未还借款本金所产生的利息、罚息（利息按年利率5.22%计算，罚息按年利率6.786%计算）；三、被告钱小艳、龙小兰对上述债务承担连带清偿责任；被告钱小艳、龙小兰对被告王金晖、颜小青的债务承担还款责任之后，有权就已承担的债务向被告王金晖、颜小青进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，财产保全费1570元，合计5870元，由被告王金晖、颜小青、钱小艳、龙小兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  陈桂平审 判 员  盛婷婷人民陪审员  陈文智二〇一七年八月二十三日书 记 员  郭亦男