福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0923民初509号原告：中国银行股份有限公司宁德屏南支行，住所地屏南县古峰镇东环路中段蟠龙小区一层。负责人：林春景，行长。委托诉讼代理人：黄洁，男，1991年2月4日出生，汉族，福建省宁德市人，住宁德市蕉城区，现住屏南县。被告：屏南华阳服装工贸有限公司，住所地屏南县古峰镇国宝路888号。法定代表人：叶风晓。被告：叶风晓，男，1981年8月2日出生，汉族，福建省屏南县人，住厦门市思明区，现住屏南县。被告：林玉女，女，1981年10月19日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，现住屏南县。被告：黄儒祯，男，1977年11月3日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：郑斌玲，女，1983年5月21日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，现住屏南县。被告：叶海镇，男，1961年10月27日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：颜红花，女，1962年11月14日出生，汉族，浙江省衢州市人，住衢州市衢江区，现住屏南县。原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行（以下简称中行屏南支行）与被告屏南华阳服装工贸有限公司（以下简称华阳服装公司）、叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行屏南支行的委托诉讼代理人黄洁、被告叶风晓（华阳服装公司的法定代表人）、叶海镇到庭参加诉讼，被告林玉女、黄儒祯、郑斌玲、颜红花经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告华阳服装公司偿还原告借款1150000元及利息、复利（截止至2017年3月2日止被告拖欠期限内利息17703.29元，复利27.11元；逾期利息从2017年3月3日起按月利率7.06875‰计算至还款之日止）；2.判令原告有权以被告抵押的屏南县古××镇东环路中段××、××、××、××、××、××房产，对第一项诉讼请求以拍卖、变卖所得的价款优先授偿；3.判令被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花连带偿还原告上述借款、利息、复利等。事实与理由：2016年6月28日原告与被告华阳服装公司签订《流动资金借款合同》（以下简称《借款合同》）（编号为2016年SME宁人借字073号），《借款合同》第一、二、三、四条约定：借款1150000元人民币用于归还借款人编号为2015年SME宁人借字101号《借款合同》项下授信，借款期限为6个月，贷款年利率为5.655%。《借款合同》约定：按季每季度末月的20日结息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定利率的基础利率水平上加收50%利率计收罚息（首个浮动周期内，罚息利率为《借款合同》第四条约定的借款利率基础上加收50%），直至清偿本息为止，对于不能按期支付利息以及罚息的，按罚息利率计收复利。2016年6月28日原告与被告叶海镇、颜红花签订了担保债权为1150000元的《抵押合同》（编号：2016年SME宁抵字011号），《抵押合同》第一条约定本合同之主合同为抵押权人与华阳服装公司之间签署的编号为2016年SME宁人借字073号的《借款合同》及其修订或补充，第二条约定：“主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用等）、因债权人/被担保人（反担保情形下，下同）违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用”，第九条约定如果债务人/被担保人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行清偿，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。第十条（6）、（7）项约定：“出现前款规定的违约事件时，抵押权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（6）要求抵押人赔偿因其违约而给抵押权人造成的损失；（7）行使抵押权”。同日原告与被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花签订了担保债权为1150000的《保证合同》（编号：2016年SME宁保字011号），保证合同第一条约定：“本合同之主合同为债权人与华阳服装公司之间签署的编号为2016年SME宁人借字073号的《借款合同》及其修订或补充”。第二条约定：“主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”。第十条第（6）、（7）项约定“出现前款规定的违约事件时，债权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（6）要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失；（7）将保证人在债权人开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务”。原告依约于2016年6月29日发放贷款1150000元，贷款到期或欠息后，经催告被告均未还款，截止2017年3月2日被告华阳服装公司欠本金1150000元，利息17703.29元、复利27.11元，合计1167730.4元。原告认为，被告的行为已构成违约，依照中华人民共和国合同法第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国担保法第十八条、第二十一条的有关规定，被告华阳服装公司应当返还原告中行屏南支行借款本金1150000元及利息、复利、被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花应承担连带保证责任，连带返还原告上述借款及罚息、复利。依照中华人民共和国诉讼法第一百一十九条的规定，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请为感。被告叶风晓、叶海镇辩称，被答辩人中行宁德屏南支行诉被告华阳服装公司、叶风晓、林玉女、叶海镇等人的金融借款合同纠纷一案，被答辩人的起诉状副本已收阅。现作如下答辩：第一、原告在其起诉状中并没有阐明此笔借款为以新还旧的事实过程和因果关系，原告隐瞒借款及还款过程中存在欺骗答辩人事实的动机将影响抵押和保证是否有效的决定因素。事实如下：2015年6月29日被告华阳服装公司名义及第三方自然人叶海镇和颜红花名下共有房产（处于东环北路XXXX号的1个店面和5套住宅套房）以抵押合同方式取得人民币2370000元的1年期流动资金借款。但2015年底因屏南县政府国宝大道建设规划需要，公司应政策要求面临厂房拆迁过渡安置及政策性停产停业。2016年5月，经屏南县各相关部门支持和多方协调，原告答应以新还旧帮助企业渡过难关。但原告仍要求被告向政府索取土地保证金及过渡安置费用于归还部分借款，剩余借款以1年期以新还旧方式解决，并保证以已抵押于原告的其中四套住宅，通过第三方实际房屋买卖取得原告承诺给予支持的按揭贷款，然后用于归还本案中所述的1150000借款。原告通过县委县政府的支持，退还相应的土地保证金及过渡安置费总共人民币1220000元，并于2016年6月29日前归还2015年6月的总借款金额2370000元中的1220000元。原告也办理了剩余1150000借款的以新还旧。但其保证承诺的第三方实际房屋买卖给予的按揭贷款并没有兑现。被告与原告现任行长多次协商未果，即原告已形成欺诈行为。由于担保人和保证人在保证法律关系中只承担责任而不直接获得任何利益，故《担保法》特别强调充分尊重保证人的真实意愿，即只有在保证人未受到任何欺诈、胁迫等情况下，完全自愿地明确表示在一定期限内对一定金额的债务承担保证责任时，法律才会认定其承担担保责任。因此，《担保法》第30条规定：有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。这两种情形下保证人都因“自愿”提供担保而免责。《担保法》司法解释第39条更是明确规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。”第二、本案抵押人（被告之一）叶海镇和颜红花己于2014年及2015年初己将此共有房屋的XXXX，XXXX，XXXX，XXXX，XXXX和XXXX分别长期出租给不同的3个租户，并签订了长期的租约。原告清楚其事实。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第65条的规定：若抵押物先出租的，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。综上所述，本案抵押人和保证人不应为本案的债务承担连带清偿责任。为此，恳请人民法院依法驳回原告要求拍卖和变卖抵押房产，并驳回对被告叶海镇、颜红花、黄儒祯、郑斌玲承担连带清偿责任的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据提款申请书、借款借据、流动资金借款合同、抵押合同、保证合同、借款人营业执照、担保人身份证件、结婚证件、房产证、土地证、送达地址确认书、不动产登记证明、贷款已还及逾期应还本息清单等，上述证据经审查本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年6月28日原告与被告华阳服装公司签订《借款合同》（编号为20162016年SME宁人借字073号），借款1150000元人民币用于归还借款人编号为2015年SME宁人借字101号《借款合同》项下授信，借款期限为6个月，贷款月利率为4.7125‰。《借款合同》约定：按季每季度末月的20日结息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定利率的基础利率水平上加收50%利率计收罚息（即月利率7.06875‰）（首个浮动周期内，罚息利率为《借款合同》第四条约定的借款利率基础上加收50%）直至清偿本息为止，对于不能按期支付利息以及罚息的，按罚息利率计收复利；2016年6月28日原告与被告叶海镇、颜红花签订了《抵押合同》，抵押位于屏南县古××镇东环路中段××、××、××、××、××、××房产［土地使用权证：屏国用（2013）第XXXX号、第XXXX号、第XXXX号、第XXXX号、第XXXX号、第XXXX号；房产权证号：屏房权证古峰字第××号、屏房权证古峰字第××号，第××号、第××号，第××号、第××号，第××号、第××号，第××号、第××号，第××号、第××号。］，2016年6月29日进行不动产登记，证号为闽（2016）屏南县不动产证明××号。2016年6月28日原告与被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花签订《保证借款合同》，被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花承担连带保证责任。保证期间为主债权的清偿期限届满之日起两年。被告华阳服装公司于2016年6月29日收取原告借款1150000元。截止至2017年3月2日结欠利息17703.29元，复利27.11元，以及2017年3月3日起的本金1150000元及逾期利息、复利未还。本案争议焦点:本案抵押人和保证人是否不应为本案的债务承担连带清偿责任。被告叶风晓提交房屋租赁合同，证明本案抵押人（被告之一）叶海镇和颜红花已于2014年及2015年初已将此共有房屋的Al01，A201，A301，A401，A501和A601分别长期出租给不同的3个租户，并签订了长期的租约。原告清楚其事实。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第65条的规定：若抵押物先出租的，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。综上所述，本案抵押人和保证人不应为本案的债务承担连带清偿责任。原告认为,抵押合同第五条规定抵押人应妥善保管、保养和维护好抵押物，采取有限措施保障抵押物的安全、完整；如抵押物需要维修，抵押人应及时进行，并承担相应费用。未经抵押权人书面同意，抵押人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建或以其他任何方式处分抵押物；经抵押人书面同意的，处分抵押物所得价款应用于提前清偿债权或向抵押权人指定的第三方提存；对租赁合同真实性有异议，我行在贷款发放时现场查看抵押物除A101外其余房产未出租。被告叶风晓、叶海镇认为，从本案发生的事实过程可以明确清晰地看出原告在借款和被告的还款过程中存在欺骗和隐瞒，并诱导抵押人和保证人在相信原告的解决方案和承诺的前提下作出不明事实真相抵押和保证行为，严重违反了担保法第30条和第39条规定，并违反了担保法充分尊重担保人和保证人的真实意愿之立法本意，同时给被告华阳服装公司在政策性拆迁过程中造成无法复工生产的重大损失，因此被告要求撤销原告诉讼请求第二条要求，第三条部分要求和第四条要求，郑重希望屏南县人民法院作出忠于事实、忠于法律、秉公执法的判决。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十条规定：有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。本案被告叶风晓、叶海镇没有提供证据证明原告在借款和被告的还款过程中存在欺骗和隐瞒，并诱导抵押人和保证人在相信原告的解决方案和承诺的前提下作出不明事实真相抵押和保证行为。且本案主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，抵押人、保证人签订有《抵押合同》和《保证合同》，不存在主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，保证人不知道或者不应当知道的情形。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案抵押物在抵押合同签订前后抵押物是否有租赁，不影响抵押物的优先受偿权。因此被告叶风晓、叶海镇没有提供证据证明本案原、被告签订的合同有违反了担保法第30条、担保法解释第39条和65条规定的情形，被告叶风晓、叶海镇主张抵押人和保证人不应为本案的债务承担连带清偿责任依据不足不予采纳。综上所述，本院认为，原告中行屏南支行与被告华阳服装公司签订的《借款合同》，与被告叶海镇、颜红花签订的《抵押合同》，与被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花签订的《保证借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容合法。原、被告双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。2016年6月28日被告华阳服装公司以新贷偿还旧贷，与原告签订《借款合同》，向原告贷款1150000元，该借款于2016年12月29日到期，被告华阳服装公司截止至2017年3月2日结欠利息17703.29元，复利27.11元，以及2017年3月3日起的本金1150000元及逾期利息、复利未还事实清楚，原告请求判令被告华阳服装公司偿还原告借款1150000元及利息、复利（截止至2017年3月2日止被告拖欠期限内利息17703.29元，复利27.11元；逾期利息从2017年3月3日起按月利率7.06875‰计算至还款之日止）的请求合法，本院予以支持。被告叶海镇、颜红花以抵押物屏南县古××镇东环路中段××、××、××、××、××、××房产为上述借款提供抵押担保，被告不能履行到期债务，原告依法享有就担保财产优先受偿的权利，原告请求法院判令原告有权以被告抵押的坐落于屏南县古××镇东环路中段××、××、××、××、××、××房产的拍卖、变卖所得的价款对上述借款本息优先授偿合法，本院予以支持。原告与被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花签订了《保证合同》，原告在保证期限内请求被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花对上述款项承担连带清偿责任，其请求合法，本院予以支持。被告林玉女、黄儒祯、郑斌玲、颜红花经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭，本院予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告屏南华阳服装工贸有限公司应于本判决生效之日起三十日内，偿还原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行借款本金1150000元及利息（截止至2017年3月2日止被告拖欠期限内利息17703.29元，复利27.11元；逾期利息从2017年3月3日起按月利率7.06875‰计算至还款之日止）；二、原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行以被告叶海镇、颜红花坐落于屏南县古××镇东环路中段××、××、××、××、××、××房产的拍卖、变卖所得的价款对上述第一项款项有优先授偿权；三、被告叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花对上述第一项款项承担连带偿还责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15310元，减半收取7655元，由被告屏南华阳服装工贸有限公司、叶风晓、林玉女、黄儒祯、郑斌玲、叶海镇、颜红花共同负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审判员  苏枝贵二〇一七年七月五日书记员  郑 萍执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。