福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0925民初161号原告：中国建设银行股份有限公司周宁支行,住所地福建省周宁县狮城镇桥南街114号，统一社会信用代码：91350925857741158E。负责人：陈宗宜，中国建设银行股份有限公司周宁支行行长。委托诉讼代理人：魏汤举，男，中国建设银行股份有限公司周宁支行�员。委托诉讼代理人：张惠娟,女，中国建设银行股份有限公司周宁支行职员。被告：何洪净，男，1955年6月4日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告：缪栩贞，女，1959年5月1日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行与被告何洪净、缪栩贞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行的委托诉讼代理人魏汤举到庭参加诉讼，被告何洪净、缪栩贞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行向本院提出诉讼请求�1.依法判令被告何洪净、缪栩贞偿还原告贷款本金167894.37元及利息、罚息(其中2016年11月1日之前的利息2535.39元，罚息174.72元，2016年11月1日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至还清本息之日止)；2.原告对被告何洪净、缪栩贞所享有的上述债权可以从被告何洪净、缪栩贞提供的抵押物(周宁县狮城镇桥南街29号403室的房产)折价、拍卖或变卖所得款项中优先受偿；3、依法判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费及原告为实现债权所产生的其它费用。事实和理由：原告依被告何洪净的申请于2011年8月17日与其签订编号为2011年建宁周个房借字88号《个人住房借款合同》，合同约定借款本金为40万元，其中公积金借款40万元，借款期限为108个月，借款期限从2011年8月17日至2020年8月17日止；贷款利率为年利率(当年年利率为4.9%)，执行中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率，自下年1月1日起执行新借款利率和罚息利率，并按新的借款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额。借款逾期的罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法，合同同时约定：被告若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告为实现债权而发生的各项合同费用(包括但不限于诉讼费和财产保全费等)；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告何洪净、缪栩贞提供了共有的坐落于周宁县狮城镇桥南街29号403室房产作为2011年建宁周个房借字88号《个人住房借款合�》40万元借款本息的抵押担保。原告于2011年8月17日履行支付40万元贷款的义务，被告自2015年6月份起未履行足额还借款本息的义务，截止2016年11月1日被告尚欠原告贷款本金167894.37元及利息2295.59元，罚息80.16元，被告何洪净的行为已构成违约，本笔贷款发生于何洪净、缪栩贞婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，缪栩贞应对本笔债务承担连带偿还责任。请求依法支持原告的诉讼请求。被告何洪净、缪栩贞均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告何洪净、缪栩贞于1992年2月22日依法登记结婚，系合法夫妻关系。2011年8月17日，原告与被告何洪净、缪栩贞签订编号为2011年建宁周个房借字88号《个人住房借款合同》，原告作为贷款人和抵押权人，被告何洪净作为借款人和抵押人，被告缪栩贞作为抵押人分别在合同上签名盖章。合同约定借款本金为40万元，借款期限从2011年8月17日至2020年8月17日止，贷款利率为年利率4.9%，执行中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率，自下年1月1日起执行新借款利率和罚息利率，并按新的借款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额。借款逾期的罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；合同同时约定：被告若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告为实现债权而发生的各项合同费用(包括但不限于诉讼费和财产保全费等)；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告何洪净、缪栩贞提供了共有的坐落于周宁县狮城镇桥南街29号403室房产作为2011年建宁周个房借字88号《个人住房借款合同》40万元借款本息的抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）等。原告依约于2011年8月17日履行了支付40万元贷款的义务，被告何洪净自2015年8月起未履行及时足额还本付息的义务，截止2016年11月1日被告何洪净尚欠原告贷款本金167894.37元及利息2295.59元，罚息80.16元。以上事实有被告何洪净、缪栩贞身份证及结婚证复印件、《个人住房借款合同》复印件、《房屋所有权证》复印件、《土地使用权证》复印件、《抵押声明》复印件、《他项权证》复印件、中国建设银行个人贷款�立贷款账户通知书复印件、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）复印件、个人贷款支付凭证复印件、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单等证据为证，经庭审审核，本院予以确认。被告何洪净、缪栩贞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未进行答辩和质证，也未提供相关证据进行反驳，视为放弃诉讼权利。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告何洪净借款后未按借款合同约定的期限足额返还贷款系属违约，应负还款付息责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。上述债务产生于被告何洪净、缪栩贞夫妻关系存续期间，被告缪栩贞应对�告何洪净的上述债务承担共同还款责任。被告何洪净、缪栩贞提供了房产作为借款本息的抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人与抵押人关系明确，原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括财产保全费）均由借款人承担，被告何洪净、缪栩贞应返还原告已经垫付的财产保全费1373元。被告何洪净、缪栩贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：�、被告何洪净、缪栩贞应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司周宁支行清偿借款本金167894.37元；二、被告何洪净、缪栩贞应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司周宁支行清偿截止至2016年11月1日的应还未还利息2535.39元、罚息174.72元，并自2016年11月1日起按合同约定继续支付罚息至全部借款还清之日止(罚息的利率按合同约定利率加收50%计算)；三、被告何洪净、缪栩贞应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司周宁支行垫付的财产保全申请费1373元；四、原告中国建设银行股份有限公司周宁支行对上述借款及利息、罚息等享有抵押权，可以从被告何洪净、缪栩贞提供的坐落于周宁县狮城镇桥南街29号403室房产[房屋所有权�号:周房权证狮城字第××号，土地使用权证号:周国用(2011)第323号]折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3712元，减半收取计1856元，由何洪净、缪栩贞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  徐芳兰二〇一七年三月二十八日书记员  谢小兰附注一：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附注二：相关的法律条文1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支�逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。