河北省邯郸市复兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0404民初877号 原告：郭**，女，1964年9月10日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：李艳梅，河北紫微星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周宏甜子，河北紫微星律师事务所律师。 被告：吕**，女，1962年1月4日出生，汉族，住邯郸市。 被告：张**，男，1962年2月21日出生，汉族，住邯郸市。系吕**丈夫。 被告：张某，男，1987年3月17日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。系吕**、张**之子。 原告郭**诉被告吕**、张**、张某民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭**及其委托诉讼代理人李艳梅、周宏甜子，被告吕**、张某及其吕**、张**、张某的委托诉讼代理人高军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吕**向本院提出诉讼请求：一、立即判决三被告共同偿还原告借款本金78.6万元和截止到2017年5月1日的利息36.4万元（应付利息442702.50元，115万元-78.6万元=36.4万元，已付利息为442702.50元-364000元=78702.50元）及直到债务全部履行时的利息（按照年息24%计算）；二、诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：原告郭**因从被告吕**处进货相识，后来成为朋友。2014年，被告吕**称儿子张某急需用钱，让郭**帮助筹款，郭**通过亲戚朋友多次给吕**筹款，每次数额不等，且大部分是现金，每笔筹款由被告张**、张某取走，吕**向郭**出具借条。时间久了，吕**将小额借条换成大额借条，经计算，被告在2014年至2015年期间共计借郭**本金78.6万元。借款后，被告按照月息2分支付过部分利息。后因原告亲戚朋友用钱向被告索要借款，被告称2017年4月底前偿还部分借款，但未兑现。2017年5月1日，原告再次找到被告时开始推诿，在原告要求下被告出具借条对所有借款和利息进行确认，共欠原告本金和利息115万元。被告吕**在儿子张某借钱后给原告出具借条，应和丈夫张**承担共同还款责任，被告张某作为借款实际使用人应该和借款合同的借款人吕**共同偿还。为维护原告合法权益，故诉至法院。 郭**为其主张，提交如下证据： 1、原告身份证复印件、居住证明一份，证明原告主体身份； 2、吕**向郭**出具的借条八份，证明吕**因儿子张某用款向郭**共计借款78.6万元，借条上明确约定月息2分，郭**已经向被告支付了78.6万元的借款； 3、原告的工行卡及退休工资卡交易明细四份，证明原告向被告履行了借款的事实，这只是部分转款，大部分是现金交易，2014年11月6日原告向张某转款15万元，也证明本案当中实际使用该借款的人是张某； 4、录像三段，证明三被告共同借款78.6万元的事实以及吕**是在没有任何胁迫的情况下向原告出具的115万元的借条； 5、证人杜某1、杜某2当庭证言； 6、原告申请法院调取的三被告的户籍信息。 吕**、张**、张某辩解,1、张某未参与吕**商铺的经营活动，未向原告借款，也没有用这笔借款，张某的一张银行卡长期存放在吕**处，原告向张某的银行卡打款，张某不知情，因此张某不是本案的适格被告，法院应当驳回原告对张某的起诉；2、张某于2012年在邯郸赵都新城购房，首付款224644元，是用自有资金交付，该房子的银行贷款也是张某用自己的收入偿还，张某的购房款与借款没有任何关系；3、吕**向原告所借本金为40万元，其中2014年11月28日欠原告30万元，2014年12月7日借10万元认可，2014年12月31日3万元为利息，2015年10月1日欠6.6万元不认可，这是被告吕**受到胁迫后签订的利息的欠条。其中已还本金137216元，被告吕**认可应当向原告偿还本金262784元及利息；4、2017年5月1日被告吕**向原告出具的借条，是被告受到威胁和胁迫的情况下出具，不具有真实性，根据相关规定应当撤销，但0.2分计算利息的方式是双方真实意思的表示，请法庭予以保留。原、被告之间关于利息的计算方式以借据约定的时间并结合法律规定进行计算，不应当以吕**口述的利息计算为准；5、张**未实际参与原告与吕**之间的民间借贷关系，也没有用该款项，关于张**是否应当共同承担还款责任应由法院予以认定。 吕**、张**、张某为其辩解，提交如下证据： 1、照片十张，证明2017年5月22日之前原告和其家人到被告吕**所经营的商铺对被告进行打骂，被告是在受胁迫后向原告出具了115万元的借条； 2、张某提供的购房发票及购房合同复印件一份，证明张某的购房时间，购房款都是用张某自有财产，没有用本案中所述借款； 3、张某的工资银行流水二份及收入证明，证明张某自2016年6月份在江苏工作，收入足可以偿还购房的银行贷款，并且还资助了母亲的生意及弟弟上学的费用； 4、购房还贷银行流水，证明是张某的个人收入用于偿还银行贷款； 5、2014年11月28日借条两份，证明截至2014年11月28日吕**向原告借款30万元，而不是36万元，以及2014年11月28日之前出具的借条应当被吕**收回，但是却被原告私自拿走，2014年11月28日的借据应当作废，应以30万元的借条为准； 6、还款自述两页，证明2014年10月30日至2017年7月2日共偿还本金137216元，而不是原告所述78702.50元。 原、被告所举证据，均经当庭质证。 经审理查明，郭**在邯郸火车站二层经营烟酒门市多年，吕**在小商品批发市场从事商品批发。郭**因从吕**处进货与吕**相识。吕**与张**系夫妻，张某系双方之子。 2014年2月22日至2015年10月1日期间，吕**先后七次从郭**处借款共计78.6万元，主要是现金方式、有个别是转账方式。分别为： 1、2014年2月22日，吕**从郭**处借款2万元，并出具借条，内容为：“今借郭**人民币现金贰万元整（20000元）按2分计息。” 2、2014年2月25日，吕**从郭**处借款6万元，并出具借条，内容为：“今借郭**人民币现金陆万元整（60000）利息按0.25分结息。”吕**在落款处注明其身份证号码“”及电话号码“134××××7824”。该笔借款，郭**是通过刷POS的方式从其工行卡（卡号62×××65）上支取现金60800元。 3、2014年11月6日，吕**从郭**处借款15万元，并出具借条，内容为：“今借到郭**人民币现金（15万）壹拾伍万元整。按2分计息。到期还本。”该笔借款，郭**是通过其工行卡（卡号62×××57）向张某的工行卡（卡号62×××55）转款15万元。 4、2014年11月28日，郭**将吕**前期其他多笔及当天借款汇总，让吕**出具借条，内容为：“今借郭**人民币现金（36万）叁拾陆万元整。按利息2分算息。”在落款处，吕**注明电话号码“134××××7824”。当天，郭**从其养老金存折中取款5270元。 5、2014年12月7日，吕**从郭**处借款10万元，并出具借条，内容为：“今借郭**人民币（100000万元整）壹拾万元整。按2分计息。” 6、2014年12月31日，吕**向郭**出具欠条，内容为：“今欠郭**人民币现金叁万元整（30000元），月息2分计息。” 7、2015年10月1日，吕**向郭**出具欠条，内容为：“今欠郭**（6.6万元整）陆万陆仟元整。” 上述七笔款项，合计为78.6万元。借款后，吕**按照月利率2%，以现金方式支付了部分利息。其中： 1、2014年10月30日付息6100元、11月30日付息10500元、12月30日付息15300元，合计31900元； 2、2015年1月付息15355元、2月28日付息15000元、3月31日付息15000元、5月1日付息16200元、5月5日付息15000元、6月7日付息5000元、9月8日付息3700元、9月17日付息500元、9月30日付息800元，合计86555元； 3、2016年4月17日付息1664元、6月1日付息1360元、7月1日付息700元、8月1日付息760元、9月1日付息440元、10月1日付息820元、11月1日付息200元、12月12日付息420元，合计6364元； 4、2017年4月16日付息1600元、4月28日付息520元，合计2120元。 2014年10月30日至2017年4月28日期间，吕**共计支付利息126939元。 2017年5月1日，吕**在其身份证复印件上向郭**出具借条，内容为：“今借到郭**现金（115万元整）壹佰壹拾伍万元整。本加息。按0.2分算息。” 2017年5月3日、9日、12日，郭**亲属找到吕**，吕**对欠郭**本息115万元予以认可。 本院认为，吕**从郭**处借款78.6万元，事实比较清楚，有借条（欠条）、银行明细等证据证明，吕**应及时还款，其未及时还款，已构成违约，其应承担还款责任。吕**辩解其从郭**处借款本金实际为40万元，其中2014年11月28日借款30万元、2014年12月7日借款10万元，郭**对此不予认可，郭**提交的吕**出具的七份借条（欠条）显示，借款（欠款）数额为78.6万元，且吕**对于78.6万元借条（欠条）上的签字的真实性予以确认。吕**同时称2017年5月1日的借条是在郭**的胁迫下书写的，但其在书写后既没有向公安机关报警，也未提起诉讼，且事后多次承认欠郭**本息共计115万元。其辩解115万元借条是在郭**的胁迫下书写的理由不成立。故吕**应偿还郭**借款本金78.6万元。 对于吕**自己手写的支付郭**借款的利息记录，郭**不予认可，但郭**在庭审中承认吕**支付过部分利息，其提交的已付利息78702.50元的计算方式[应付利息442702.50元，115万元-78.6万元=36.4万元，已付利息为78702.50元（442702.50元-364000元=78702.50元）]，吕**不予认可，且有悖常理，故应认定吕**已支付利息126939元。因为双方之间发生多笔借款，应从每笔借款发生后按照月利率2%分别计息。2017年5月1日，吕**向郭**出具的借条中关于利息的记载：“按0.2分算息”，应为笔误，月利率0.2%，年利率则为2.4%，远远低于银行存款利率，根据双方之间前期的利息的约定，应认定为月利率2%。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，多笔借款均发生在吕**、张**夫妻关系存续期间，且吕**没有证据证明上述债务系其个人债务，故上述债务应由吕**、张**共同偿还。 张某出借银行账户给母亲郭**使用，违反了《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条第一款第（四）项“存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：（四）出租、出借银行结算账户”的规定，同时《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定：“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。”根据上述规定，张某应对吕**向郭**的借款15万元承担连带清偿责任。 综上，吕**、张**应共同偿还郭**借款本金78.6万元并按照年利率24%的约定分段支付利息，履行时扣除已付利息。张某对吕**2014年11月6日向郭**借款15万元承担连带还款责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十五条之规定，判决如下： 一、被告吕**、张**于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郭**借款本金78.6万元并支付利息（利息计算：1、2014年2月22日起至2014年2月25日止，按照借款本金2万元计付；2、2014年2月26日起至2014年11月6日止，按照借款本金8万元计付；3、2014年11月7日起至2014年11月28日止，按照借款本金23万元计付；4、2014年11月29日起至2014年12月7日止，按照借款本金59万元计付；5、2014年12月8日起至2014年12月31日止，按照借款本金69万元计付；6、2015年1月1日起至2017年5月1日止，按照借款本金72万元计付；7、2017年5月2日起至借款偿付完毕之日止，按照借款本金78.6万元计付；均按照年利率24%计算；履行时扣除已付利息126939元）； 二、被告张某对上述债务中15万元承担连带还款责任。 如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15150元，减半收取计7575元，诉讼保全申请费5000元，均由被告吕**、张**、张某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  申素霞 二〇一七年八月二十二日 书记员  李梅君 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。 没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力清偿的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第六十五条借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。