安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初1782号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，董事长。委托诉讼代理人：周宇，该公司职工。委托诉讼代理人：丁鹏，该公司职工。被告:吴艳民,男,1970年5月4日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:刘玉珍,女,1970年3月7日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告吴艳民、刘玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托诉讼代理人周宇到庭参加诉讼，被告吴艳民、刘玉珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还所欠借款30万元，利息34324.74元，其中正常利息27886.38元，按年利率9.215%计算，从2016年2月21日计算到2017年2月21日，逾期利息6456.36元，按年利率13.8225%计算，从2017年2月22日计算到2017年4月18日，及以后的相应利息继续计算；2.如被告未能按判决期限给付欠款，原告请求对抵押物依法处分，原告有优先受偿的权利；3.诉讼费及在行使抵押权过程中所产生的所有费用均由被告承担。事实和理由：吴艳民于2015年8月18日与原告签订个人借款合同，办理“金农易贷·福农卡”个人房地产抵押贷款30万元，期限一年，利率9.215%用刘玉珍单独所有的位于相山区洪山路西侧2#604，房地权证为相山区字第××号房产提供抵押。吴艳民于2016年2月21日通过网上银行办理借款7笔，共计金额为30万元。借款到期后，被告未按借款借据约定期限归还本息，原告多次催要未果。濉溪农商银行为证明自己的诉讼主张，举证：1、原告的营业执照、二被告身份证复印件、户口本复印件，证明双方的主体资格。2、结婚证复印件，证明吴艳民、刘玉珍系夫妻关系。3、借款借据复印件、借款申请书、最高额抵押合同、借款合同、证明被告向原告借款的事实。4、淮房地产权证相山区字第××号房产证复印件、他项权证复印件，证明该笔贷款的抵押担保情况。吴艳民、刘玉珍未进行答辩，亦未提供证据。经庭审举证、质证，濉溪农商银行所举证据1-4具有真实性、合法性及与本案的关联性，能证实双方的主体资格情况、借贷、抵押的事实，本院予以确认。审理查明：2015年8月18日，借款人吴艳民、共同借款人刘玉珍为甲方，贷款人濉溪农商银行为乙方，抵押人吴艳民、刘玉珍为丁方，签订编号为1811691120150041号的个人额度借款（担保）合同，合同约定：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币大写叁拾万元，为可循环使用额度，可循环使用的借款额度：在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条额度期限及借款期限借款额度有效期间自2015年8月18日至2016年8月18日（下称额度有效期间）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。甲方使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款不时，单笔借款期限不得超过12个月。第三条借款额度的使用各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款利率为起�日同档次基准利率上浮90%。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。第六条还款甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第（二）种：（二）最高额抵押，丁方提供抵押担保。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称为刘玉珍房地产，权属证书及其他证书编号为15009988，处所为淮北市相山区洪山路西侧2栋604号，面积或数量为97.96，抵押财产的价值为60万元。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条其他条款（六）合同在履行发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。”甲、乙、丁三方均在合同上签名捺印或盖章。2015年8月18日，抵押权人濉溪农商银行与抵押人刘玉珍、吴艳民签订最高额抵押合同，合同约定：“抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2015年8月18日至2017年8月18日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币大写叁拾万元整，可周转性或分期发入的贷款。第二条抵押担保的范围抵押人（质�人）担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。第三条抵押物1、抵押人同意以下财产房地产（详见房地产抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。2、上述抵押物暂作价人民币（大写）陆拾万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。第八条抵押登记抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书交抵押权人保管，在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人向借款人发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续。第九条抵押权的实现主合同项下债务履行期限届满，抵押权人�受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”刘玉珍、吴艳民将位于安徽省淮北市相山区洪山路西侧2#604、登记房地产权利人为刘玉珍、共有情况为单独所有、房地产权证为淮房地权证相山区字第××号的房屋为该笔贷款提供抵押担保，2015年8月19日，双方办理抵押登记，他项权证为淮房地产他证相山区字第15004747号，房地产他项权利人为濉溪农商银行，他项权利种类为最高额抵押。2016年2月21日，吴艳民按照合同约定分次支用借款共计30万元，吴艳民分别于2017年5月14日归还5万元，于2017年5月16日归还3000元，该53000元中偿还本金47228.43�，利息5771.57元。2017年2月21日，濉溪农商银行从吴艳民名下6215268401900018099的银行账号扣划239.37元，用于偿还利息；2017年3月21日，濉溪农商银行再次从吴艳民上述银行账号中扣划0.14元，用于偿还利息。后未再偿还贷款，现尚欠贷款本金252771.57元，计算至2017年5月16日，尚欠利息31309.67元。吴艳民办理贷款时基准利率为4.85%，按照合同约定上浮90%后的贷款年利率为9.215%。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2015年8月18日、19日，濉溪农商银行与吴艳民、刘玉珍签订的个人借款合同、最高额抵押担保合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。濉溪农商银行按照合同约定按时发放了贷款，�艳民、刘玉珍未按照合同约定按期还款，已构成违约，故对于濉溪农商银行要求吴艳民、刘玉珍偿还贷款本金252771.57元及利息31560.18元（计算至2017年5月16日）的诉讼请求，予以支持；因吴艳民、刘玉珍未按照合同约定足额偿还借款本金，故仍应支付未偿还本金部分的利息，自2017年5月17日起，按年利率9.215%加收50%，按本金252771.57元，计算至实际还清之日止。因吴艳民、刘玉珍以刘玉珍所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，在吴艳民、刘玉珍不履行还款义务时，濉溪农商银行有权行使抵押权，以获优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吴艳民、刘玉珍于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金252771.57元及利息（计算至2017年5月16日利息为31309.67元；自2017年5月17日起的利息，按年利率9.215%加收50%，按本金252771.57元，计算至实际还清之日止）；二、若被告吴艳民、刘玉珍逾期履行上述第一项义务，原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司有权对位于安徽省淮北市相山区洪山路西侧2#604、登记权利人为刘玉珍，房地产权证为相山区字第××号的房产行使抵押权，在上述抵押物的最高额限额内，以获优先受偿；三、驳回原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6315元，由被告吴艳民、刘玉珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  吴志强人民陪审员  丁方芹人民陪审员  杨家志二〇一七年十二月十二日书 记 员  夏泽禹附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条�事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利