广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0781民初325号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行。住所地：台山市环北大道**号。负责人：郑飞,系该支行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅、曹健荣,均系该支行职员。被告：张盛香，女，1968年7月14日出生，汉族，住台山市。被告：龚林满，男，1969年3月1日出生，汉族，住台山市。被告：台山市新世界房地产开发有限公司。住所地：台山市台城台山地王广场F1区****号*****号商铺。法定代表人：刘见亮，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称“工商银行台山支行”）与被告张盛香、龚林满、台山市新世界房地产开发有限公司（以下简称“新世界房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告张盛香、龚林满、新世界房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行台山支行诉称：2011年1月30日，被告张盛香因购买商铺资金不足向原告借款45万元，双方签订了合同编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》，借款期限为10年，即从2011年5月4日起至2021年5月4日止，还款日期为每月4号。被告张盛香以其名义购买由被告新世界房地产公司所开发的位于台山市××地××广场××区××号的商铺为上述借款作抵押担保。被告新世界房地产公司为上述借款提供连带责任保证担保。2011年5月4日，原告依约向被告张盛香发放贷款45万元，但其没有按合同约定依时偿还借款本息。截至2017年1月4日止，被告张盛香已违约3期未依时偿还借款本息，拖欠原告到期借款本金11866.96元及利息3316.55元未偿还。被告龚林满与被告张盛香是夫妻关系，上述债务属于其夫妻共同债务，被告龚林满对被告张盛香前述债务承担共同清偿责任。为了维护原告的合法民事权益，原告据此特向法院起诉，请求依法判令：1、解除被告张盛香与原告于2011年1月30日签订的编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》；2、被告张盛香、龚林满立即共同偿还借款本金245070.53元及利息（暂计至2017年1月4日止的利息为3316.55元，从同年1月5日起的利息按《个人购房借款／担保合同》约定利率另行计付至实际还清借款日止）；3、原告对被告张盛香所有的位于台山市××地××广场××区××号的商铺的处置所得价款享有优先受偿权；4、被告新世界房地产公司对被告张盛香的前述借款本息承担连带清偿责任；5、被告张盛香、龚林满、新世界房地产公司共同承担本案的诉讼费用。原告工商银行台山支行对其起诉的事实，在举证期限内提供以下证据：1、关于原告工商银行台山支行的《营业执照》、《张盛香居民身份证》、《龚林满居民身份证》及《居民户口簿》、关于被告新世界房地产公司的《营业执照》复印件各一份，拟共同证明原、被告诉讼主体资格适格的事实；2、编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》、《中国工商银行个人贷款借据》复印件各一份，拟共同证明被告张盛香于2011年5月4日向原告工商银行台山支行借款45万元的事实；3、《广东省房地产他项权证》复印件一份，拟证明被告张盛香以所有的位于台山市××地××广场××区××号的商铺为其向原告工商银行台山支行借款提供抵押担保，并已依法办理了不动产抵押登记手续的事实；4、《自营历史明细表》复印件一份，拟证明截至2017年2月18日，被告张盛香拖欠原告工商银行台山支行借款本金229212.23元（包括已到期和被宣布到期本金）的事实；5、编号为海婚字第441号的《结婚证》复印件一份，拟证明被告张盛香、龚林满于1990年6月9日登记结婚的事实；6、《按揭贷款业务承诺函》复印件一份，拟证明被告新世界房地产公司于2010年12月1日出具函件，承诺其对被告张盛香在台山地王广场购买商铺向原告工商银行台山支行借款作连带责任保证担保的事实。被告张盛香、龚林满在本院于2017年2月24日对其所作的《询问笔录》中确认借款属实，被告张盛香于2017年2月18日已偿还借款本金15858.30元及利息4552.30元。截至2017年2月18日止尚欠原告工商银行台山支行借款本金229212.23元未偿还。被告张盛香、龚林满未向本院提交任何证据。被告新世界房地产公司既未向本院作书面应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。经庭审质证，被告张盛香、龚林满表示对原告工商银行台山支行提供的上述第1项至第6项证据均无异议，被告新世界房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内亦未向本院提交任何证据，视为其自愿放弃举证及对原告工商银行台山支行提供的该等证据进行核证、质证的权利。因此，本院对原告工商银行台山支行提供的上述全部证据的真实性、合法性及其关联性均依法予以确认。经审理查明：因购买商铺资金不足，被告张盛香与原告工商银行台山支行于2011年1月30日签订了编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》，约定被告张盛香以其名义购买被告新世界房地产公司所开发的位于台山市××地××广场××区××号商铺作为借款抵押担保向原告工商银行台山支行借款45万元，并依法办理了不动产抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证台山字第0111001708号）；借款月利率为6.233‰，借款期限从2011年5月4日起至2021年5月4日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月4日；被告张盛香如有未按合同约定归还贷款本息或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则原告工商银行台山支行有权宣布贷款提前到期，要求被告张盛香提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及其他费用，并要求解除合同。被告新世界房地产公司于2010年12月1日出具《按揭贷款业务承诺函》，承诺其为上述借款作连带责任保证人。合同签订后，原告工商银行台山支行依约向被告张盛香履行了贷款发放义务。合同履行期间，被告张盛香从2011年5月4日至2017年1月4日期间已连续3期（即连续三个月）未依时足额偿还借款本息，截至2017年1月4日止，其已积欠原告工商银行台山支行到期借款本金11866.96元及利息3316.55元。原告工商银行台山支行经多次催收未果，据此诉至本院，请求依法判令：1、解除被告张盛香与原告于2011年1月30日签订的编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》；2、被告张盛香、龚林满立即共同偿还借款本金245070.53元及利息（暂计至2017年1月4日止的利息为3316.55元，从同年1月5日起的利息按《个人购房借款／担保合同》约定利率另行计付至实际还清借款日止）；3、原告对被告张盛香所有的位于台山市××地××广场××区××号的商铺的处置所得价款享有优先受偿权；4、被告新世界房地产公司对被告张盛香的前述借款本息承担连带清偿责任；5、被告张盛香、龚林满、新世界房地产公司共同承担本案的诉讼费用。庭审中，原告工商银行台山支行表示由于被告张盛香于2017年2月18日已偿还借款本金15858.30元及利息4552.30元，故其将上述第二项诉讼请求依法变更为要求被告张盛香清偿借款本金229212.23元及利息（从2017年2月18日起的利息按《个人购房借款／担保合同》约定利率另行计付至实际还清借款日止），其余诉讼请求保持不变。另查明：被告张盛香与被告龚林满于1990年6月9日登记结婚，被告张盛香的上述债务发生于其与被告龚林满夫妻关系存续期间内。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告张盛香与原告工商银行台山支行签订的涉案编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》及被告新世界房地产公司于2010年12月1日向原告工商银行台山支行出具的《按揭贷款业务承诺函》，内容合法，手续完备,均是有效合同,依法应受法律保护。上述合同签订后，双方理应全面、积极、谨慎地履行合同约定的义务。但被告张盛香借款后，没有依时足额按期偿还借款本息给原告工商银行台山支行。截至2017年1月4日，被告张盛香已连续3期（即连续3个月）积欠原告工商银行台山支行借款本金11866.96元及利息3316.55元。被告张盛香的上述逾期还款行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定和本案《个人购房借款／担保合同》第十四条“若借款人有未按合同约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及其他费用，并解除本合同”的约定，被告张盛香的上述违约行为，已符合解除本合同的成就条件。现原告工商银行台山支行诉求解除其与被告张盛香于2011年1月30日签订编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》，事实清楚，理据充分，依法予以支持。合同解除后，被告张盛香应负继续清偿借款本息给原告工商银行台山支行的违约责任。故原告工商银行台山支行诉请被告张盛香偿还借款本金229212.23元及利息（从2017年2月19日起至实际还清借款日止的利息按涉案借款合同约定利率计算），事实清楚，理据充足，依法予以支持。被告张盛香以其所有的位于台山市××地××广场××区××号的商铺作本案抵押担保，并依法办理有关他项权证登记手续（他项权证号：粤房地他项权证台山字第0111001708号），是有效抵押。因此，原告工商银行台山支行诉请对本案上述有效抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。对于原告工商银行台山支行诉请被告龚林满对被告张盛香所欠的借款本息承担共同清偿责任的问题。鉴于被告龚林满是被告张盛香的配偶，且本案借款是产生于其夫妻关系存续期间以被告张盛香个人名义形成的债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条规定的情形除外”的规定，因被告张盛香、龚林满没有提供证据证明原告工商银行台山支行与被告张盛香将此债务约定为个人债务，且也未举证证实两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有以及原告工商银行台山支行知道该约定的情况下，案涉欠款应认定为被告张盛香、龚林满的夫妻共同债务，故原告工商银行台山支行起诉请求被告龚林满对涉案借款本息与被告张盛香承担共同清偿责任，理由充分，法律依据充足，依法应予支持。被告新世界房地产公司向原告工商银行台山支行出具《按揭贷款业务承诺函》，承诺在借款人（即案涉被告张盛香）全部清偿所欠贷款人（即案涉原告工商银行台山支行）借款本息之前，其同意为借款人偿还借款本息作连带责任保证担保，故被告新世界房地产公司应依法对本案被告张盛香所欠的借款本息承担连带清偿责任。原告工商银行台山支行诉请被告新世界房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任，事实清楚，理据充分，依法予以支持。被告张盛香、龚林满、新世界房地产公司经本院合法传唤，无正当理由仍未到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为了保护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告张盛香于2011年1月30日签订的合同编号为A[台商贷]字[工商]行[台山]支行[2011]年[184]号的《个人购房借款／担保合同》；二、被告张盛香、龚林满应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司台山支行借款本金229212.23元及利息（从2017年2月19日起的利息按《个人购房借款担保合同》约定的利率计付至实际还清借款本息之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司台山支行对被告张盛香所有的位于台山市台城台山地王广场F1区111号（他项权证号：粤房地他项权证台山字第0111001708号）的商铺享有优先受偿权；四、被告台山市新世界房地产开发有限公司对上述第二判项所述的借款本息承担连带清偿责任。如果被告张盛香、龚林满、台山市新世界房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4739元，由被告张盛香、龚林满、台山市新世界房地产开发有限公司共同负担（该费用原告中国工商银行股份有限公司台山支行已预交，由本院退还给原告，被告张盛香、龚林满、台山市新世界房地产开发有限公司应于本判决生效之日起七日内直接向本院缴付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长 刘         伟人民陪审员 袁艳姿人民陪审员甄惠嫦二〇一七年四月十日书 记 员 颜    艳    莉