安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0603民初2850号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：刘家润，该分行行长。委托诉讼代理人：刘文文，安徽亚星律师事务所律师。被告:纵满，男，1982年4月5日出生，汉族，住安徽省淮北市。原告中国银行股份有限公司淮北分行（简称中行淮北分行）与被告纵满金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中，因本案不宜适用简易程序进行审理，裁定转为普通程序，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人刘文文到庭参加诉讼，被告纵满经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：１、解除中行淮北分行与纵满的个人住房贷款合同；２、判令纵满立即偿还贷款本金283157.29元、利息16282.78元、罚息1851.48元（利息、罚息暂计算至2017年6月23日，请求至本金付清之日止）以上合计301291.55元；３、中行淮北分行对纵满抵押的房屋享有优先受偿权；４、因本次诉讼发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费及实现债权的所有费用均由纵满承担。事实和理由：2012年9月24日，纵满与中行淮北分行签订个人住房贷款合同，约定纵满向中行淮北分行贷款38.8万元用于购置房屋，贷款期限为15年，纵满授权中行淮北分行将所贷款项划至房屋开发商淮北市万泰置业有限公司账户，纵满按月等额付息还款，贷款适用浮动利率，如纵满未依规定时间足额存入，中行淮北分行有权宣布贷款合同本息提前到期，解除贷款合同，要求纵满赔偿违约而给中行淮北分行造成的损失，并由纵满承担实现债权的一切的费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费等，纵满以所购房屋向中行淮北分行提供抵押担保，并办理了房地产他项权利证书。后中行淮北分行按照合同约定发放了贷款，但纵满并没有按照合同约定按时归还贷款。纵满的行为已严重违约，为维护中行淮北分行的合法权益，特提起诉讼。纵满未进行答辩，亦未提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年9月24日，纵满（借款人）与中行淮北分行（贷款人）、淮北市万泰置业有限公司（保证人）签订了个人一手房贷款合同，合同约定:贷款金额为33.8万元、贷款期限为15年180个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用于购置房屋；借款人同意贷款人将全部贷款直接划至淮北市万泰置业有限公司账户；贷款利率为浮动利率，每年1月1日重新定价一次，贷款月利率为5.458‰；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款，每期还本息金额为2963.65元，还款日为每月的10日；本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。若因借款人在本合同项下违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等由借款人承担。借款人未按期归还借款本息，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；本合同项下的担保方式为阶段性连带责任保证；所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后十日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后十日内办理正式抵押登记；借款人对抵押房屋享有合法的所有权或处分权等内容。合同签订后，中行淮北分行于2012年9月24日向纵满发放贷款33.8万元，借据记明：借款金额33.8万元、借款用途购买住房，期数180期、还款方式为月均等额本息，月利率5.458‰。2014年8月1日，双方办理房地产抵押手续，领取淮房地产他证房地产他项权证，纵满以其所有的作为抵押物，担保的债权数额为33.8万元。贷款发放后，纵满仅偿还部分本息。截至2017年11月24日，纵满已逾期还款20期，拖欠中行淮北分行贷款本金283157.29元、利息21550.69元、罚息3258.19元。中行淮北分行经多次催要无果，遂提起诉讼。为本次诉讼，中行淮北分行支出律师代理费2000元。以上事实，有中行淮北分行提交的个人贷款合同、抵押物清单、房地产他项权利证书、借款借据、逾期还款查询单、律师费发票、公告费发票及说明等以及当事人陈述在卷佐证，本院予以认定。本院认为：中行淮北分行与纵满签订的个人贷款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。中行淮北分行已按约定将33.8万元贷款发放至合同约定的账户，纵满作为借款人已逾期还款20期，该违约行为符合双方合同约定的解除条件，故中行淮北分行请求解除双方签订的住房贷款合同有理，本院予以支持。依照合同法的规定，合同解除后，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故中行淮北分行关于借款本金、利息及罚息的主张，本院予以支持。中行淮北分行主张律师代理费2000元，因双方签订的个人一手住房贷款合同中约定因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等由纵满负担，且中行淮北分行提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，故本院予以支持。为担保债权的实现，中行淮北分行与纵满就抵押物办理了抵押物登记。当纵满不履行到期债务或发生双方约定的实现抵押权的情形时，中行淮北分行有权就该抵押物折价或变卖、拍卖该抵押物所得的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司淮北分行与纵满签订的个人一手住房贷款合同。二、纵满于本判决生效后十五日内偿还中国银行股份有限公司淮北分行借款本金283157.29元、利息21550.69元、罚息3258.19元（利息、罚息暂计算至2017年11月24日，以后发生的利息、罚息继续按照合同约定计算至本息付清之日止）；并支付律师费2000元、公告费350元。三、如纵满未履行上述债务，中国银行股份有限公司淮北分行有权对纵满所有的抵押物行使抵押权，就该抵押物折价或变卖、拍卖该抵押物所得的价款在33.8万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5819元,由纵满负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张龙云人民陪审员  梁永祥人民陪审员  杜明磊二〇一七年十二月七日书 记 员  豆春枝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条第一款设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。