湖�省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0181民初6685号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，经营场所湖南省浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：曾钊，行长。委托诉讼代理人：杨飞跃，湖南鼎忠律师事务所律师。被告：谭少华，男，1956年11月28日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：邓淑华，女，1963年10月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：黄启雄，男，1973年10月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称“中信银行”）与被告谭少华、黄启雄、邓淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人杨飞跃到庭参加诉讼，被告谭少华、黄启雄、邓淑华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除中信银行与浏阳市花园烟花制造厂（以下简称“花园烟花厂”）签订的《人民币流动资金贷款合同》；2.请求判决花园烟花厂偿还中信银行借款本金2205750.51元及至清偿之日止的利息、罚息和复息；3.请求判决将质押的保证金优先偿还借款；4.浏阳市雄鹰鞭炮烟花厂（以下简称“雄鹰烟花厂”）、谭少华、邓淑华对花园烟花厂的借款本金、利息、罚息、复息和实现债权的费用承担连带偿还责任；5.本案诉讼费用由4被告承担。谭少华、邓淑华辩称：第一�花园烟花厂向中信银行贷款属实，谭少华、邓淑华愿意承担还款义务；第二，花园烟花厂与中信银行签订的合同都是由中信银行提供的格式合同，其中违约金、利息、罚息和复息并存，双方所约定的违约金实质就是逾期利息，因此本案约定的4种实质相同的违约金只能选择1种予以适用。黄启雄无答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月14日，花园烟花厂、雄鹰烟花厂以及浏阳市钰兴烟花制作有限公司、浏阳市晔鑫鞭炮厂、浏阳市福庆烟花制造有限公司、浏阳市太平桥镇宏发造纸厂作为联合成员（保证人）与作为债权人的中信银行签订合同编号为（2014）浏银最联保字第001036号《最高额联合保证合同》，合同约定：花园烟花厂、雄鹰烟花厂以及浏阳市钰兴烟花制作有限公司、浏阳市晔鑫鞭炮厂、浏阳市福庆烟花制造�限公司、浏阳市太平桥镇宏发造纸厂自愿组成联保小组，各联保小组成员经协商同意，于2014年11月14日签订了《联保小组合作协议》，依据该协议联保小组成员同意为该合同项下的授信提供担保。1、各联保成员同意：自2014年11月14日至2015年11月13日，当联保小组中的任一成员向债权人提出授信申请时，只要其债务本金额度及所有联保成员合计债务本金余额在人民币1930万元（大写壹仟玖佰叁拾万元）内，其他各联保成员及其实际控制人均自愿为其相关债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同。借款人签订的相关借款合同、银行汇票承兑协议等一切对乙方承担债务的融资协议文本材料均构成本合同项下的主债权合同，主债权合同的到期日可以晚于上述截止日期。联保小组中的任一借款人未按主债权合同约定履行债务的，其他各联保成员及其实际控制人均自愿履行保证责任。2、债权人可直接要求任一个或多个联保成员承担保证责任，各联保成员授权债权人扣收自己开立在中信银行及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿主合同项下的债务。3、保证担保的范围包括所有主债权合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。4、保证方式为连带责任保证。5、本合同担保的每笔主债权合同的保证期间单独计算，自每笔主债权合同确定的借款人履行债务期限届满之日起两年；如主债权合同确定的债务分批到期的，则每批债务的保证期间为自该批债务到期之日起两年。6、联保小组各成员之间互相且独立承担连带责任，乙方有权要求任一成员承担全部责任，该成员有权向其他责任方进行追偿。该合同还对其他事项进行了约定。2015年12月28日，花园烟花厂作为借款人（甲方），中信银行作为贷款人（乙方），签订合同编号为（2015）浏银贷字第811168002714号的《人民币流动资金贷款合同》，该合同约定：1.贷款金额与贷款期限：贷款金额为2800000元，贷款期限为12个月，自2015年12月28日至2016年12月27日，实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2.贷款用途：用于归还长沙（2014）浏银贷字第001039号人民币流动资金贷款合同项下的贷款。未经乙方书面同意，甲方不得改变贷款用途；3.贷款利率与利息：本合同项下实际单笔提款日与合同签署日间隔在六个月以内（含）时，贷款利率采用以下方式确定：以本合同签订日的定价基础利率上浮179.000000（%或BPs），即本合同的贷款利率为6.090000%�本贷款采用的利率调整方式为固定利率，贷款期内利率保持不变。结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；4.还款：本合同项下贷款采用的还款方式为：定期付息，到期还本；5.贷款的担保：本合同项下贷款采用保证担保方式，并由乙方与担保人就本合同的具体担保事项签订担保合同；6.违约责任：甲方没有按期偿还本合同项下的贷款本息及其他应付款项，或不能（含表示不能）按照本合同履行义务，乙方有权单方停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，无须甲方同意可直接单方宣布本合同项下的贷款立即全部到期并要求甲方立即偿还，乙方要求甲方偿还前述款项之日即为本合同项下的债务提前到期之日。乙方有权从甲方在乙方及其分支机构处开立的任何账户中直接扣款以抵偿甲方在本合同项下的债务。甲方未能按本合同约定偿还的本金，乙方除有权�使上述权利外，同时有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50.00%罚息利率计收罚息。对甲方不能按时支付的利息和罚息，按合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。7.义务的连续性：本合同项下甲方的一切义务均具有连续性，对其继承人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体均具有完全约束力，不受任何争议、索赔和法律程序及上级单位任何指令和主合同债务人与任何自然人或法人签订的任何合同、文件的影响，也不因主合同债务人破产、无力偿还债务、丧失企业资格、更改组织章程以及发生任何本质上的变更而有任何改变。同日，雄鹰烟花厂向中信银行出具确认书，内容为：雄鹰烟花厂、花园烟花厂以及浏阳市钰兴烟花制作有限公司、浏阳市晔鑫鞭炮厂、浏阳市福庆烟花制造有限公司、浏阳市太�桥镇宏发造纸厂作为联合成员于2014年11月14日自愿组成花炮联保小组，向中信银行申请授信共计人民币1930万元，现浏阳市太平桥镇宏发造纸厂已结清贷款，浏阳市晔鑫鞭炮厂不能按时偿还贷款350万元，申请中信银行对该笔贷款按信贷政策自主决定处置措施，申请对其他剩余债务进行借新还旧或续作，前述质押合同、保证合同仍然有效。雄鹰烟花厂仍然为全部新老债务承担连带责任保证担保责任。2015年12月28日，根据中信银行与花园烟花厂签订的合同编号为（2015）浏银贷字第811168002714号的《人民币流动资金贷款合同》，谭少华作为保证人（甲方）与作为债权人的中信银行（乙方）签订合同编号为（2015）浏银保字第811168002714号的《最高额保证合同》，合同约定为确保乙方与债务人花园烟花厂在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，甲方愿意提供最高额保证担保。最高额保证担保是指甲方就乙方对主合同债务人享有的在一定期间内连续发生的多笔债权，在本合同约定的最高债权额限度内向乙方提供保证担保。当发生本合同约定的甲方承担保证责任的情形时，乙方有权在约定的最高债权额限度内要求甲方承担保证责任。甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2015年12月28日至2016年12月27日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。被保证的主债权最高额度为等值人民币贰佰捌拾万元整。保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。甲方承担保证责任的保证期间为两年，即自债务人依具体业务合同约定的债务履行期限届满之日起两年。每一具体业务合同项下的保证期间单独计算。该合同还对其他事项进行了约定。谭少华之妻邓淑华在《最高额保证合同》尾页“甲方配偶确认：已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”处签字。中信银行根据花园烟花厂的授信申请于2015年12月28日将贷款2800000元转入花园烟花厂在原告处账号为7402310182800003023的账户。借据上载明贷款起息日期为2015年12月28日，到期日为2016年12月27日，贷款利率为年利率6.09%，罚息利率为9.135%。同日，中信银行与花园烟花厂就贷款本金280万元分期还款事宜达成如下补充协议：2016年1月5日偿还贷款本金20�元，2016年4月15日偿还贷款本金50万元，2016年11月13日偿还贷款本金100万元，2017年4月14日偿还贷款本金30万元，2017年11月13日偿还贷款本金80万元；如花园烟花厂未按上述还款计划还款，中信银行有权按照《人民币流动资金贷款合同》的约定向花园烟花厂追究其违约责任；本协议作为（2015）浏银贷字第811168002714号《人民币流动资金贷款合同》中不可分割的一部分，具有同等效力。贷款到期后，花园烟花厂未按上述约定向中信银行偿还贷款本金及利息，雄鹰烟花厂以及浏阳市钰兴烟花制作有限公司、浏阳市晔鑫鞭炮厂、浏阳市福庆烟花制造有限公司、浏阳市太平桥镇宏发造纸厂亦未替代花园烟花厂向中信银行偿还贷款本金及利息。截至2016年11月21日止，花园烟花厂尚欠中信银行贷款本金2205750.51元及利息69329.79元。另查明：花园烟花厂、雄鹰烟花厂均系个人独资企业，投资人分别为谭少华、黄启雄，两企业均已被注销并已向浏阳市工商行政管理局办理了注销登记。诉讼中：1.中信银行撤回要求将质押保证金优先偿还中信银行欠款的诉讼请求。2.中信银行申请追加雄鹰烟花厂的投资人黄启雄为本案被告，并要求其将诉讼请求第1项中花园烟花厂的偿还责任变更为由投资人谭少华承担，将第3项中雄鹰烟花厂的连带责任变更为由黄启雄承担。以上事实，有当事人陈述，《最高额联合保证合同》，《人民币流动资金贷款合同》，《最高额保证合同》，工商登记资料等相关证据证实，经庭审质证、核实，足以认定。本院认为：雄鹰烟花厂、花园烟花厂作为联合成员（保证人）与作为债权人的中信银行所签订的《最高额联合保证合同》，中信银行与花园烟花厂所签订的《人民币流动资金贷款合同》以及与谭少华所签订的《最高额保证合同》，雄鹰烟花厂出具的确认书，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各自均应当按照合同约定履行义务。中信银行已经根据花园烟花厂的授信申请向其发放了贷款2800000元，花园烟花厂应当按约定及时向中信银行偿还所欠贷款本金并支付利息。因花园烟花厂未按合同约定偿还贷款本金并按时清偿利息，该情形属《人民币流动资金贷款合同》中约定的违约情形。在出现违约情形时，中信银行有权根据合同的约定宣布全部贷款提前到期，要求立即全部清偿并解除合同。现花园烟花厂已经注销，根据《中华人民共和国个人独资企业法》第二十八条规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，本案中花园烟花厂向原告的贷款本金及利息应当由谭少华负责偿还。故中信银行要求解除与花园烟花厂签订的《人民币流动资金贷款合同》并要求谭少华偿还贷款本金2205750.51元及利息符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。《最高额联合保证合同》、《最高额保证合同》、确认书对雄鹰烟花厂、谭少华的最高额连带保证责任进行了约定，且中信银行主张权利在保证期间内，由于雄鹰烟花厂系个人独资企业且已经被注销，故依据相关法律规定和合同约定，黄启雄应当就谭少华应向中信银行偿还的贷款本金及利息以及在本案中应负担的诉讼费用承担连带偿还责任。邓淑华作为谭少华的配偶，在《最高额保证合同》尾页“甲方配偶确认：已知晓上述合同约定并对于甲方依据本合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”处签字，意味着其对合同内容的知晓及认可，并�谭少华的担保行为不持异议，故已形成夫妻共同担保债务，且本案中花园烟花厂向中信银行贷款发生在谭少华与邓淑华夫妻关系存续期间，故邓淑华应就谭少华在本案中应负的债务承担连带清偿责任。诉讼中，中信银行撤回要求保证金优先偿还其欠款的诉讼请求，系对自己民事权利的自行处分，并无不当，本院依法予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国个人独资企业法》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中信银行股份有限公司长沙浏阳支�与浏阳市花园烟花制造厂于2015年12月28日签订的编号为（2015）浏银贷字第811168002714号的《人民币流动资金贷款合同》；二、谭少华于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行贷款本金2205750.51元及利息（利息计算方式：计算至2016年11月21日止的利息为69329.79元，自2016年11月22日起按照双方约定的贷款利率及罚息利率计算至本判决确定的履行之日止）；三、黄启雄、邓淑华对上述判决所确定的还款义务及本案诉讼费用承担连带清偿责任；四、驳回中信银行股份有限公司长沙浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29068元，财产保全申请费5000元，合计34068元，由谭少华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张园园人民陪审员  黄荣昌人民陪审员  刘法权二〇一七年七月十九日书 记 员  黄敦红附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以�定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求�偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任�没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国个人独资企业法》第二十八条个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。