沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初6376号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区文化路77号，组织机构代码：74078409-0。负责人：蔡斌，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，1985年12月18日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：王晓丹，女，1990年12月14日出生，汉族，住辽宁省抚顺市新抚区。被告：姜波，男，1990年10月5日出生，汉族，住吉林省舒兰市。被告：沈阳明鸿地产有限公司，住所地沈阳市于洪区白山路52-6号，统一社会信用代码912101140791368740。法定代表人：王欣，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈双春，系辽宁华恩律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行诉被告姜波、沈阳明鸿地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴桐、王晓丹，被告沈阳明鸿地产有限公司的委托诉讼代理人陈双春到庭参加诉讼，被告姜波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2015年10月13日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告偿还原告借款本金335,372.16元，利息、罚息合计10,137.37元，总计345,509.53元（以上本金及利息、罚息截止日为2017年4月24日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告姜波所购的位于沈阳市于洪区元江街56号1-6-3，建筑面积84.47平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求被告沈阳明鸿地产有限公司对上述债务承担连带保证责任。5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2015年10月13日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告姜波签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，协议约定，原告向被告姜波发放贷款34万元，用于被告姜波购买位于沈阳市于洪区元江街56号1-6-3，建筑面积84.47平方米的房产，借款期限为360个月，自2015年10月28日至2045年10月28日。同时约定借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，按月还款。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。合同同时约定借款人未按约定偿还借款本息时即构违约，贷款人有权提前解除合同。双方发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。被告沈阳明鸿地产有限公司为该笔个人按揭贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2、被告姜波按照合同约定，以其所购的位于沈阳市于洪区元江街56号1-6-3，建筑面积84.47平方米的房产为该笔贷款设立了抵押担保。2015年11月2日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权预告登记，他项权利人为原告。3、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年9月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年4月24日，被告尚拖欠贷款本金335,372.16元，利息、罚息合计10,137.37元，总计345,509.53元未还。综上，被告的行为已经构成根本违约。故原告诉至贵院，希望法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告沈阳明鸿地产有限公司答辩称：1.答辩人在得知兴业银行沈阳分行要与姜波签订《个人购房抵押（保证）借款合同》前，已经明确表示不同意为姜波提供连带责任保证。2.兴业银行沈阳分行在明知姜波个人没有还贷能力的情况下，没有履行审查义务，仍与姜波签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，从而导致本案借款逾期无法收回，兴业银行沈阳分行应对此承担责任。3.兴业银行沈阳分行与姜波签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》存在担保法解释第三十条的情形，答辩人不承担保证责任，且该合同存在合同法第五十二条第（二）款的情形，应属无效。被告姜波未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年10月28日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告姜波签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，协议约定，原告向被告姜波发放贷款340,000元，用于被告姜波购买位于沈阳市于洪区元江街56号1-6-3，建筑面积84.47平方米的房产，借款期限为360个月，自2015年10月28日至2045年10月28日。同时约定借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，按月还款。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。合同还约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人及各担保人应按照相关法律规定及本合同的规定，承担因违约对债权人造成的一切损失。本合同项下担保方式为抵押和保证，保证期间自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。2.2015年9月25日,原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告沈阳明鸿地产有限公司签订一份《按揭贷款业务合作协议》，协议约定，为促进广厦绿园一期项目销售，甲方（兴业银行股份有限公司沈阳分行）应乙方（沈阳明鸿地产有限公司）申请提供个人住房贷款额度，用于向符合甲方贷款条件的上述房产借款人发放个人按揭贷款，甲方在贰亿整的贷款总额度内向借款人提供个人按揭贷款，由乙方提供保证担保，若借款人未按《借款合同》约定偿还贷款本息，乙方应代为偿还。保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利……及甲方实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费……等。3、被告姜波以登记在其名下的位于沈阳市于洪区元江街56号1-6-3，建筑面积84.47平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2015年11月2日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年9月1日起未按期偿还原告借款本息，截至2017年4月24日，被告尚拖欠贷款本金335,372.16元，利息、罚息合计10,137.37元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告姜波经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告姜波、沈阳明鸿地产有限公司各签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《按揭贷款业务合作协议》均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告姜波未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人及各担保人应按照相关法律规定及本合同的规定，承担因违约对债权人造成的一切损失。本案，被告姜波从2016年9月1日起未按期足额偿还原告借款本息，故对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告姜波抵押的房产享有优先受偿权，因该房产的抵押系预告登记，抵押权并未设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告沈阳明鸿地产有限公司为借款的保证人，主债务人姜波未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳明鸿地产有限公司按照《按揭贷款业务合作协议》的约定承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告姜波签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告姜波于本判决发生法律效力后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司贷款本金335,372.16元，利息、罚息合计10,137.37元（截至2017年4月24日）；并自2017年4月25日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳明鸿地产有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押劝人的抵押登记手续之日前对被告姜波应支付的上述款项承担连带责任。四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,483元，保全费2,248元，公告费700元，均由被告姜波、沈阳明鸿地产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十一月二十七日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。