四川省成都市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2017)川01刑终138号原公诉机关成都市武侯区人民检察院。上诉人（原审被告人）阮赐福，男，1976年1月12日出生，汉族，中专文化，住福建省厦门市思明区，暂住四川省成都市武侯区。2014年12月27日因涉嫌信用卡诈骗罪被成都市公安局锦江区分局刑事拘留，2015年2月2日被执行逮捕。现羁押于成都市看守所。辩护人杨建辉，福建明鼎律师事务所律师。辩护人杨剑，四川迪泰律师事务所律师。成都市武侯区人民法院审理成都市武侯区人民检察院指控原审被告人阮赐福犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一六年十一月十六日作出（2015）武侯刑初字第938号刑事判决。宣判后，原审被告人阮赐福不服，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2011年初，被告人阮赐福与黄聪辉（已判决）共谋，由被告人阮赐福向银行提供资产证明，黄聪辉安排亲友在成都向中国银行四川分行申请办理高额度白金信用卡，信用卡办理后由二人进行刷卡套现，以此偿还黄聪辉所欠阮赐福的债务。2011年3月开始，黄聪辉陆续带领其亲友黄某1、黄某2、黄某3、黄某4，以及同乡朋友杨某、林某、颜某、王某28人前往成都，由被告人阮赐福提供资金证明，向中国银行四川分行申请办理信用卡，上述8人信用卡办理申请上所预留收件地址均为被告人阮赐福所提供，地址为阮赐福所居住成都市武侯区龙腾中路“龙湾半岛”小区附近的“长春藤小区”、“泊景湾小区”以及龙华北路的“白兰地小区”等。中国银行总部审批通过后，按照办卡申请上所留地址邮寄至成都，被告人阮赐福又收买了承担该片区的EMS投递业务的陈某7，陈某7将邮寄信用卡的邮件直接投递到被告人阮赐福手中。被告人阮赐福按照该信用卡授信额度的17%至20%通过套现的方式收取提成，后将上述信用卡交与黄聪辉。黄聪辉将该8人的信用卡控制并在福建厦门、漳州等地多次找商户进行非法套取现金活动，并将从中套取的现金以归还所欠被告人阮赐福的“债务”。2011年5月起，黄聪辉和被告人阮赐福共谋，由黄聪辉找到陈和平（已判决）商议，安排更多人员到中国银行四川分行办理信用卡。陈和平接受黄聪辉的提议并与其约定提成比例，商定仍由被告人阮赐福提供个人资产证明，黄聪辉、陈和平分工安排更多的人员前往成都办理中国银行的白金信用卡，并从中赚取各自约定的提成费用。此后，黄聪辉、陈和平先后安排朱勇明、易雄伟、汤炳坤（上述三人已判决）等数十人陆续在成都市办理中国银行高额度白金信用卡。上述人员信用卡办理下来后仍由被告人阮赐福签收，并由黄聪辉、陈和平等人控制，并采用POS机刷卡套现的方式，将信用卡额度内金额刷出套现，并按照授信额度的30%收取提成费，被告人阮赐福收取其中的20%，剩余部分由黄聪辉和陈和平占有；为避免中国银行四川分行追究法律责任，黄聪辉、陈和平先后将各自控制的信用卡交由易雄伟、邱某等人在“王艳丽服装店”、“恒兰五金行”等多家店铺使用POS套现的方式循环“养某”。截至案发，朱勇明、汤炳坤、黄某2等人办理的中国银行白金信用卡均已逾期，经银行多次催收不归还，欠款总金额为7659414.1元。2013年5月15日，中国银行四川分行锦江支行向公安机关报案。2014年12月27日，公安民警根据线索，在马来西亚槟城将被告人阮赐福抓获。另查明，黄聪辉、陈和平、朱勇明、易雄伟、汤炳坤等人已被成都市中级人民法院判处有期徒刑二年至十四年不等的刑罚。原判认定上述事实并经庭审质证、认证的证据有接受刑事案件登记表、报案情况说明、立案决定书、到案经过，户籍信息登记表，中国银行四川分行出具的信用卡系统查询记录，信用卡审批表、客户资料说明表、个人财务综合表、个人信用报告、信用卡申请声明、信用卡对账单，中国银行四川分行出具的信用卡交易明细，POS机交易情况、交易底单某联签购单，中国银行四川分行出具的催收欠款电子档案，中国银行出具的催缴通知书、报案情况说明、EMS快递存单，关于信用卡消费情况的说明，证人杨某、黄某1、黄某2、黄某3、黄某4、林某、颜某、游某1、王某1、陈某1、潘某、郑某、蔡某、陈某2、魏某、陈某3、刘某、胡某、余某1、范某、陈某4、梁某、李某、余某2、罗某、陈某5、姚某的证言，同案人黄聪辉、陈和平、朱勇明、易雄伟、汤炳坤的供述，被告人阮赐福的供述及辩解等证据在案予以证实。原判认为，被告人阮赐福伙同黄聪辉冒用他人信用卡套现，金额达3848562.4元，另被告人阮赐福伙同黄聪辉、陈和平明知持卡人无还款能力下，由被告人阮赐福提供资产证明并收取高额办卡费，为他人办理多张信用卡，透支人民币3810851.7元，被告人阮赐福构成信用卡诈骗罪，应对上述7659414.1元承担全部责任，数额特别巨大。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，认定：一、被告人阮赐福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币500000元。二、对恶意透支的欠款人民币7659414.1元，继续予以追缴，返还被害单位中国银行四川分行。宣判后，原审被告人阮赐福不服提出上诉，其及辩护人提出如下上诉理由及辩护意见：1、原判认定阮赐福构成信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足；2、原判定性错误，阮赐福的行为应构成妨害信用卡管理罪。经二审审理查明的事实、证据与原判认定的事实、证据一致，本院予以确认。本院认为，上诉人阮赐福伙同黄聪辉冒用他人信用卡套现，透支人民币3848562.4元，另上诉人阮赐福伙同黄聪辉、陈和平冒用他人信用卡套现，透支人民币3810851.7元，上诉人阮赐福的行为构成信用卡诈骗罪，信用卡诈骗金额为人民币7659414.1元，数额特别巨大，且系共同犯罪。对于上诉人阮赐福及其辩护人所提原判认定阮赐福构成信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足的上诉理由及辩护意见，本院经审理认为，第一，在案证据中，证人朱勇明、游某2、陈某4、范某、李某的证言证实阮赐福组织、安排多人在中国银行申办信用卡，且在申办过程中阮赐福提供资产担保以及虚假的收件地址、联系方式。第二，上诉人阮赐福的供述及姚某的证言印证证实二人多次领取了他人的信用卡，结合证人快递员陈某5的证言，也证实了黄某4、黄某2、黄某1等多人的信用卡邮件收件地址系虚假地址，且均被阮赐福及姚某签收，以上证据充分表明阮赐福实施了冒领了他人信用卡的行为。第三，证人黄聪辉、陈和平、易雄伟、颜某等人的证言，均指认阮赐福安排他人办理信用卡并冒领后，伙同黄聪辉、陈和平将信用卡额度刷卡套现，阮赐福从中收取17%到20%的提成费用。以上证据相互印证，形成证据锁链，足以证实上诉人阮赐福实施了组织、安排他人申办信用卡，并提供资产担保及虚假地址，在冒领申办的信用卡后，又伙同黄聪辉、陈和平冒用他人信用卡刷卡套现，并从中收取提成的犯罪事实，其行为已构成信用卡诈骗罪。故上诉人阮赐福及其辩护人所提该上诉理由与辩护意见与审理查明的事实不符而不能成立，本院不予采纳。对于上诉人阮赐福及其辩护人所提应以妨害信用卡管理罪对阮赐福定罪量刑的上诉理由及辩护意见，本院经审理认为，本案在案证据足以证实上诉人阮赐福伙同黄聪辉、陈和平等人冒用他人信用卡套现后从中收取提成的犯罪事实，充分表明上诉人阮赐福具有非法占有公私财物的主观目的，原判以信用卡诈骗罪对其定罪量刑符合审理查明的犯罪事实及法律规定，故上诉人阮赐福及其辩护人所提该上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  曹余曦审判员  杨承庚审判员  聂婷婷二〇一七年三月三十一日书记员  冯 欢