安徽省霍邱县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1522民初3649号原告：田从云。原告：牛保玲。原告：牛保凤。三原告共同委托诉讼代理人：陈伟，安徽兴隆律师事务所律师。三原告共同委托诉讼代理人：张文姝，安徽兴隆律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司负责人：王晓文。委托诉讼代理人：张书周，安徽金六州律师事务所律师。原告田从云、牛保玲、牛保凤与被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告牛保玲及其田从云、牛保玲、牛保凤的委托诉讼代理人陈伟,被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司的委托诉讼代理人张书周到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告田从云、牛保玲、牛保凤向本院提出诉讼请求：判令被告按保险合同约定给付意外身故保险金700000元。事实及理由：2017年6月8日，鹏鑫货889号船挂靠单位泰州市鹏鑫运输有限公司股东罗生耕为鹏鑫货889号船长牛纪田投保了意外伤害保险一份，原告交付了保费1420元。合同约定被保险人牛纪田意外身故，赔偿受益人保险金额700000元。原告田从云、牛保玲、牛保凤系保险合同受益人。2017年7月8日，牛纪田在船上因跌，后出现呼吸和心跳停止，经抢救无效死亡。2017年7月13日,公安机关出具居民死亡医学证明(推断)书，死亡原因：排除机械性暴力外伤致死,排除机械性窒息致死,排除常见毒物致死。事故发生后，投保人和被保险人亲属及时向被告报险要求理赔，被告也进行了调查。但时至今日，被告未向原告进行赔付。田从云是死者牛纪田的妻子，牛保玲、牛保凤系牛纪田女儿，是保险受益人。被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司辩称,1、本案为意外伤害保险合同纠纷，对意外身故保险金额70万元认可，但是根据保险合同约定,保险公司免除责任。牛纪田未排除突发疾病致死，原告诉称摔倒致死，不能主观推断。2、保险公司与被保险人女儿联系，并电话告知索赔所需材料。3、本保险合同属于无效合同,投保人和被保险人不是同一人，没有利害关系。4、原告引用保险法第二十三条不适当。综上，保险公司不承担保险责任，请求法庭依法驳回原告诉请。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向法庭提交了证据：1、三原告身份证、田从云户口簿，证明三原告身份信息；田从云与死者关系；2、牛纪田船员证，证明被保险人身份是船员；3、田从云船员证，证明原告是船员身份；4、保险公司工商信息，证明被告工商登记信息；5、保险合同，证明罗生耕为牛纪田投保了意外身故保险，意外身故每人赔偿金额是70万元；6、牛纪田急救病历，证明被保险人急救诊断情况，反映牛纪田并非疾病死亡；7、居民死亡医学证明推断书，证明被保险人死亡；牛纪田死亡排除机械性暴力外伤致死，排除机械性窒息死亡，排除常见毒物致死；8、牛纪田火化证，证明被保险人被火化；9、理赔调查询问笔录，证明原告已报保险索赔，被保险人已经接收理赔申请；10、录音一份（诉讼期间代理人与投保人罗生耕通话内容），证明投保人与保险人索赔情况。11、船舶检验证书，证明牛纪田所在船舶情况。被告质证意见：1、对证据1、2、3、4、5三性无异议；2、证据6急救病历并不能证明牛纪田因意外死亡，仅能证明牛纪田因呼吸和心跳停止死亡。3、对证据7医学死亡推断书仅能证明排除机械性暴力外伤致死，排除机械性窒息死亡，排除常见毒物致死；并不能排除因疾病死亡。该证明书恰恰证明牛纪田没有发生碰撞或者摔倒，若有此情况应当有外伤。4、对证据8火化证真实性无异议。5、对证据9、证据10询问笔录及录音证据没有异议。被告提供证据：1、意外伤害保险条款，证明免责条款中因疾病致人死亡的，保险公司不赔；被保险人意外死亡的应当提供尸检报告；2、保单，证明保险人已向被保险人履行了说明和告知义务；3、短信截图和需提供材料，证明牛纪田的女儿向保险公司报案时被告已明确告知需要做尸检，而原告仍未做尸检处理；4、索赔材料截图，证明被告告知原告索赔应当提供材料。原告质证意见：1、证据1保险条款被告从未向投保人或被保险人提供,被告没有证据证实牛纪田死因是疾病，举证责任在被告。2、证据2不能证明被告已将相关信息告知投保人，特别是免责说明，更何况被告未提供过保险条款,所以，该证据不能证实被告履行了特别告知提醒免责的义务。3、证据3短信内容真实，但被告向原告告知的第五项要求被保险人提供的是死亡证明或者尸检报告，没有要求必须提供验尸报告,该证据反映原告已经依法向被告提出了理赔申请，时间是2017年7月10日之前。4、证据4的真实性、关联性认可，但不能达到被告的证明目的。本院对当事人所举证据予以认定，并在卷佐证。本院认为，被保险人牛纪田作为鹏鑫货889号船挂靠在泰州市鹏鑫运输有限公司的船员，被挂靠公司股东罗生耕为其船员即牛纪田投保意外身故险具有保险利益；因该保险费为被保险人牛纪田本人支付，故应认定牛纪田生前同意为其投保保险金额70万元的意外身故险；该人身保险合同应为有效。本案的主要争议焦点为被保险人牛纪田是否为意外身故。从本案查明的事实看，2017年7月8日被保险人牛纪田身亡后，投保人或受益人最迟在2017年7月10日已向保险人即被告报险申请理赔，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条规定,本案投保人或受益人并无故意或者因重大过失未及时通知保险人情形存在，被告亦未否认投保人、或者受益人向保险人提供其所能提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。由于被告通知投保人或受益人意外险索赔所需材料中并未将验尸报告作为索赔的必须材料，被保险人牛纪田于2017年7月13日被火化后，被告以不排除疾病死亡为由拒赔，从上述第二十一条、第二十二条规定精神看，投保人或受益人已履行了相应义务,因被告通知不明确，导致保险事故难以确定,被告负有查明保险事故的性质、原因等的义务,由此产生的法律后果应由被告承担。另，被告也未按《中华人民共和国保险法》第二十三规定履行核定义务。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条第一款第(一)项的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司支付原告田从云、牛保玲、牛保凤意外伤害保险赔偿款700000元，限于本判决生效后二十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，减半收取5400元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员 徐 可二〇一七年十二月二十一日书记员 董苗苗附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。