沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初9649号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路198号，社会信用代码91219192817789632U。负责人：ＸＸ委托诉讼代理人：刘永刚，系辽宁百联律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海锦，系辽宁百联律师事务所律师。被告：张伟，男，1986年2月4日生，汉族，住所地辽宁省辽中县。被告：刘娜，女，1980年8月2日生，汉族，住所地：辽宁省辽中县。被告：沈阳宝宏汽车销售有限公司，住所地沈阳市沈河区惠工街217号（1-22-16），统一社会信用代码91210103064711821E。法定代表人：周彦,系该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告张伟、刘娜、沈阳宝宏汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告张伟、刘娜、沈阳宝宏汽车销售有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2015年3月6日签订的《中国工商银行信用卡购车专享分期付款借款合同》；2、被告偿还原告借款本金88,902.55元，利息、罚息、复息合计22,343.22元，总计111,245.77元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年5月3日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对具体被告名下型号为本田雅阁2.0L豪华版的车辆行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告3在借款合同约定的保证担保范围内承担保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2015年3月16日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（授信人、抵押权人）与被告张伟（授信申请人、抵押人）签订《中国工商银行信用卡购车专享分期付款借款合同》一份，协议约定，甲方同意向乙方提供总额为壹拾肆万元的授信额度，该授信额度用于被告方向汽车销售商沈阳宝宏汽车销售有限公司购买汽车；授信期间为36个月，即从2015年3月16日起到2018年3月16日止；乙方应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定乙方未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，甲方有权对其未偿还的贷款本金按日万分之五计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告以登记在其名下的本田雅阁2.0L豪华版的车辆，为该笔贷款进行抵押担保。2015年4月24日被告按协议约定到登记机关为该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权相关费用等。甲方根据本协议向乙方提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和甲方实现债权的相关费用，甲方与乙方达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物后以所得价款优先授偿或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，甲方另行追索。3、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2015年6月27日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年5月3日，被告尚拖欠贷款本金88,902.55元，利息、罚息、复息合计22,343.22元未还。被告张伟、刘娜、沈阳宝宏汽车销售有限公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年3月16日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（甲方）与被告张伟（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》一份，合同约定，乙方申请通过其在甲方透支金额为140,000元的购车专项分期付款业务，分期还款共分36期，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费14,602元，合同还约定，乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。乙方累计三次违约或展期后发生一次违约的，乙方未按本合同约定支付手续费的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2、2015年3月16日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（甲方）与被告张伟（乙方）签订一份《抵押合同》，被告张伟以登记在其名下的车辆识别号/车架号为LHGGJ5636F8006704的本田雅阁2.0L豪华版车辆，为该笔贷款进行抵押担保。2015年4月24日被告按协议约定到登记机关为该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权相关费用等。主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。3、2015年3月16日，被告刘娜向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，载明对被告张伟与原告签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。4、2015年3月16日，被告沈阳宝宏汽车销售有限公司向原告出具有一份《担保函》，载明我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行《个人借款/担保合同》的约定履行义务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任。担保范围为借款人与贵行签订的中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行《个人借款/担保合同》项下的全部借款本金、利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、公证费、律师费等）。保证期限为自本担保函出具之日起，至借款人全部借款到期结清之日止。5、2015年3月16日，被告张伟向原告申请车贷分期专用卡，《牡丹信用卡领用合约》规定，甲方未能在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的视为逾期，除按日万分之五计收支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。6、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2015年6月27日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年5月3日，被告尚拖欠贷款本金88,902.55元，利息、罚息、复息合计22,343.22元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张伟、刘娜、沈阳宝宏汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张伟签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》，被告刘娜向原告出具的《共同偿债人承诺书》，被告沈阳宝宏汽车销售有限公司于向原告出具有的《担保函》均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张伟未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据合同约定，乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。乙方累计三次违约或展期后发生一次违约的，乙方未按本合同约定支付手续费的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。本案，被告张伟从2015年6月27日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告张伟之间的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》并要求被告张伟偿还原告贷款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按时还款，原告有权对被告提供的抵押车辆行使抵押权并优先受偿，被告沈阳宝宏汽车销售有限公司为借款的保证人，主债务人张伟未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳宝宏汽车销售有限公司对借款承担连带保证责任。被告刘娜向原告出具了《共同偿债人承诺书》，对被告张伟的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，因此原告有权要求被告刘娜承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告张伟签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》；二、被告张伟、刘娜于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金88,902.55元，利息、罚息、复息合计22,343.22元（截止至2017年5月3日）；并自2017年5月4日起，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《牡丹信用卡领用合约》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告张伟、刘娜逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告张伟名下车辆识别代号/车架号为LHGGJ5636F8006704的本田雅阁2.0L豪华版车辆行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先授偿权；四、被告沈阳宝宏汽车销售有限公司对被告张伟、刘娜应支付的上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,525元，保全费556元，公告费700元,均由被告张伟、刘娜、沈阳宝宏汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 玉 洁人民陪审员 董 秀 坤二〇一七年十一月二十七日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。