成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初582号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：屈良，四川君合律师事务所律师。被告：贾勇军，男，1982年6月10日出生，汉族，住四川省双流县。被告：潘桥英，女，1978年10月14日出生，汉族，住四川省富顺县。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告贾勇军、潘桥英借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日受理后，依法适用简易程序于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人屈良到庭参加诉讼。被告贾勇军、潘桥英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对本案实行缺席审理。现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、贾勇军立即清偿所欠借款本金145674.41元；2、贾勇军清偿截至2016年12月9日的利息11899.13元、逾期滞纳费9824.97元，支付利息、滞纳费至欠款清偿完毕日止（庭审中陈述每月还款本息7293.04元）；3、潘桥英对第一项、第二项给付义务承担共同还款责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权费用由贾勇军、潘桥英共同承担。事实与理由:2015年6月2日，中银金融公司与贾勇军签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银金融公司向贾勇军提供贷款，额度为人民币200000元，贷款用途为家装，贷款期限为自动用或放款日起36期，贷款月利率为1.55%；还款方式为等额本息方式。合同签订后，中银金融公司按约向贾勇军发放贷款200000元，但贾勇军并未按照合同的约定按期足额归还贷款本息，自2016年8月开始彻底停止还款，已构成违约，根据《信用贷款额度申请和使用合约》第十条的约定，中银金融公司有权要求贾勇军立即清偿全部贷款本息及逾期滞纳费。潘桥英作为贾勇军配偶，本案借款产生于婚姻存续期间且用于家庭使用，应当属于夫妻共同债务，应当承担共同还款义务。被告贾勇军未答辩。中银金融公司为证明其主张，向本院提交了中银金融公司营业执照、金融许可证、贾勇军身份证复印件、潘桥英常住人口信息表、贾勇军、潘桥英结婚证复印件，《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、交易详细信息、详细消费交易记录查询、详细还款记录查询、当前欠款信息、借记卡入扣账资料查询信息、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据。因贾勇军、潘桥英无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，贾勇军、潘桥英未到庭对中银金融公司提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。本院经审理认定事实如下：中银金融公司经批准取得金融许可证，经营发放个人消费贷款等业务。2009年10月27日，贾勇军、潘桥英登记结婚。2015年5月20日，贾勇军向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向中银金融公司申请贷款200000元，选择分36期按月等额本息方式还款。2015年6月2日，中银金融公司、贾勇军签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定中银金融公司作为贷款人向作为借款人的贾勇军提供贷款200000元用于家装，并将贷款划入贾勇军指定的账户内，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款执行固定月利率为1.55%。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，并在贷款发放后从贾勇军账户中自动扣收。中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。贾勇军的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，提前还款需一次性还清。贾勇军未按期足额归还贷款本息，视为中银金融公司在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求贾勇军提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求贾勇军赔偿包括律师费等违约损失。2015年6月4日，中银金融公司向贾勇军指定账户发放一般用途贷款200000元。后中银金融公司足额扣款十二期，并于2016年8月1日扣收利息87.46元、于2016年9月21日扣收滞纳费0.03元，于2017年1月9日扣收本金80000元、于2017年2月27日扣收本金8000元，后再未扣款，贾勇军尚欠贷款本金57674.41元。中银金融公司因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付本案律师代理费1800元。本院认为，中银金融公司与贾勇军签订的《使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。贾勇军作为借款人在作为贷款方的中银金融公司依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，借款后未按期足额还款，其行为已经构成违约，故中银金融公司有权根据《使用合约》中关于“贾勇军未按期足额归还贷款本息，视为中银金融公司在本合约项下违约，贾勇军有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求贾勇军提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现中银金融公司诉请要求贾勇军返还尚欠贷款本金57674.41元，符合事实与法律，本院予以支持。关于中银金融公司主张的利息和滞纳费。对于中银金融公司主张按约定月利率、滞纳费标准计付利息、滞纳费至结清贷款止，虽有合约依据，但两项总额与其利息损失显著失当，本院酌定支持年利率24%为限的部分。贾勇军自2016年7月30日第十三期起未足额还款，因第十三期的本息偿还日期应为2016年7月31日，逾期利息和滞纳费应自2016年8月1日起计算。第十三期的利息应以还款十二期后的剩余本金145674.41元为基数，按月利率1.55%计算为2257.95元，与中银金融公司已扣收的利息、滞纳费87.49元品迭后，贾勇军尚应支付该期间的利息2170.46元。自2016年8月1日起至2017年1月8日的利息、滞纳费，以本金145674.41元为基数；自2017年1月9日至2017年2月26日的利息、滞纳费，以本金65674.41元为基数；自2017年2月27日至本金实际付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为基数；均按年利率24%计算。关于律师费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由贾勇军承担的中银金融公司为实现债权而产生的费用，现中银金融公司提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费1800元，故本院对律师代理费1800元，予以支持。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，故婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，原则上应按夫妻共同债务处理。中银金融公司已举证证明贾勇军、潘桥英在借款前已经结婚，本案现有证据不能证明贾勇军、潘桥英在借款时婚姻关系已经终止以及中银金融公司与贾勇军之间明确约定该项债务为贾勇军个人债务的性质，亦不能证明本案具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故本院认定该借款是夫妻关系存续期间的共同债务，潘桥英对上述借款本息、律师费承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、被告贾勇军、潘桥英应于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金57674.41元并支付利息、滞纳费（截止2016年7月31日的利息为2170.46元；自2016年8月1日起至2017年1月8日的利息、滞纳费，以本金145674.41元为基数；自2017年1月9日至2017年2月26日的利息、滞纳费，以本金65674.41元为基数；自2017年2月27日至本金实际付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为基数，均按年利率24%计算）。二、被告贾勇军、潘桥英应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费代理费1800元；三、驳回原告中银消费金融有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3648元，减半收取计1824元，诉讼财产保全费1420元，均由被告贾勇军、潘桥英负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一七年三月二十一日书 记 员  丁勤琴庭审记录员何燕琼