重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2015)铜法民初字第03248号原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处中兴路102号，组织机构代码67613176-4。负责人吴关佑，该支行行长。委托代理人丁云廿，男，该行风险管理部员工。委托代理人王世亮，男，系重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行零售金融部员工。被告肖健，男，1971年2月27日出生，汉族。被告张琼，女，1971年7月30日出生，汉族。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告肖健、张琼借款合同纠纷一案，原告农商行铜梁支行于2015年6月10日向本院提起诉讼，本院于2015年6月10日立案受理后，依法由审判员郑世念担任审判长,与代理审判员朱锐、人民陪审员李静组成合议庭共同负责对案件的审判，适用普通程序于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托代理人丁云廿，被告张琼到庭参加了诉讼。被告肖健经本院在工人日报公告传唤无正当理由不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行铜梁支行诉称，被告肖健于2011年10月30日向原告申请办理了信用卡一张（卡号为：6222188980XXXXXX），并于2011年12月15日激活使用。被告肖健办理信用卡后陆续使用消费，但未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，经原告多次催收未果，截止到2015年5月26日，被告共计拖欠信用卡欠款人民币558938.25元，其中本金420425.38元、利息62049.85元、滞纳金76463.02元。被告长期拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，现诉至法院要求：1、判令被告向原告一次性偿还信用卡欠款本金人民币420425.38元和截止到2015年5月26日的利息62049.85元、滞纳金76463.02元；2判令被告向原告给付从2015年5月27日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定的标准计算）；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用。庭审中，原告农商行铜梁支行将第一项诉讼请求变更为判令被告向原告一次性偿还信用卡欠款本金人民币420425.38元和截止到2015年10月20日的利息100105.97元、滞纳金195872.77元；将第二项诉讼请求变更为判令被告向原告给付从2015年10月21日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定的标准计算）。被告张琼辩称，其与肖健虽是夫妻，但均有独立的人格、独立的信用，需独立承担责任。肖健在原告农商行铜梁支行处申请办理的信用卡不是张琼在使用，其不清楚该信用卡的具体消费情况，且与肖健已经办理了离婚手续，不同意承担共同偿还信用卡借款的责任。被告肖健未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，肖健于2011年10月30日向农商行铜梁支行申请信用卡一张（卡号为6222188980XXXXXX）,2011年12月8日，农商行铜梁支行向肖建发放信用卡并审定为钻石卡、信用额度50万元。《重庆农村商业银行章程》第二十三条规定“持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日计息。”第二十四条规定“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第二十五条规定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。”肖建于2011年10月30日在该章程尾部申请人签名处签名。2011年12月15日肖健将该信用卡激活使用。之后，肖建用该信用卡陆续向农商行铜梁支行借款截止2014年9月12日，累计借款420425.38元，因肖建未按照信用卡章程的约定偿还该借款，截止2015年10月20日欠利息100105.97元、滞纳金195872.77元。另查明，张琼与肖健于2014年9月18日离婚。上述事实，有农商行铜梁支行、张琼的陈述，农商行铜梁支行举示的重庆农村商业银行信用卡申请表、审批表和章程、肖健信用卡消费记录及明细清单、肖健与张琼的户口页，张琼举示的自己的居住证明、肖健的居住证明、劳动合同等证据在案佐证，这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。肖健2011年12月15日将信用卡激活，利用信用卡向陆续农商行铜梁支行借款，截止2014年9月12日累计借款420425.38元，截止2015年10月20日欠利息100105.97元、滞纳金195872.77元。因肖建经本院公告传唤期满后，未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于肖建截止2014年9月12日共累计借款420425.38元和截止2015年10月20日的利息100105.97元、滞纳金195872.77元及从2015年10月21日以后的利息、滞纳金未予偿还的陈述。对农商行铜梁支行要求肖建偿还借款420425.38元和支付截止2015年10月20日的利息100105.97元、滞纳金195872.77元及从2015年10月21日起至信用卡欠款还清清之日止按照信用卡章程确定计息标准计算利息和滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。因该借款发生在张琼与肖建婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，农商行铜梁支行要求张琼共同偿还该借款本息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。张琼关于其与肖健虽是夫妻，但均有独立的人格、独立的信用，需独立承担责任，肖健在农商行铜梁支行处申请办理的信用卡不是张琼在使用，且与肖健已经办理了离婚手续，不同意承担共同偿还信用卡借款的责任的抗辩意见，因缺乏法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:被告肖健、张琼于本判决生效后十日内一次性偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行信用卡借款本金420425.38元及截止2015年10月20日的利息100105.97元、滞纳金195872.77元，共计716404.12元及支付从2015年10月21日起至信用卡借款还清之日止，按照信用卡章程确定的计息标准计算的利息和滞纳金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7606元，由被告肖健、张琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑世念代理审判员  朱 锐人民陪审员  李 静二〇一五年十一月五日书 记 员  李秀惠