安徽省蒙城县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1622民初2836号原告：安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司，住所地蒙城县龙盛首府香港街S4栋119号，统一社会信用代码：91341600066506960N。法定代表人：杜宏杰，该公司董事长。委托诉讼代理人：马潇晓、张亚敏，该公司职工。被告：张影，女，1978年2月14日出生，汉族，住安徽省蒙城县，委托诉讼代理人：邓睿，安徽京奇律师事务所律师。被告：郭亚，男，1976年12月18日出生，汉族，住安徽省蒙城县，被告：马兴龙，男，1978年7月9日出生，汉族，住蒙城县，委托诉讼代理人：王鸽，安徽文州律师事务所律师。被告：刘金伟，男，1980年10月9日出生，汉族，住蒙城县，被告：褚盼盼，女，1983年1月4日出生，汉族，住蒙城县，原告安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司（以下简称湖商银行）与被告张影、郭亚、马兴龙、刘金伟、褚盼盼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案受理后，依法由审判员李廷峰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖商银行的委托诉讼代理人马潇晓、张亚敏，被告张影的委托诉讼代理人邓睿，被告马兴龙的委托诉讼代理人王鸽及其被告郭亚到庭参加诉讼。被告刘金伟、褚盼盼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张影偿还原告贷款本金30万元及利息、逾期贷款罚息。其余四被告对上述款项承担连带还款责任。2、判令被告承担本案的诉讼费及其他全部费用。事实与理由：被告张影于2016年7月12日从原告贷款30万元，约定2017年7月11日到期，并由被告郭亚、马兴龙、刘金伟、褚盼盼、马某1提供连带责任保证担保。现借款人经营店铺已经关停，造成原告信贷资产面临风险。为了维护原告的合法权益，根据法律规定，县依法提起诉讼，请求依法判决。被告张影：借款及担保是事实，因经营欧派厨具经营不善，导致店铺关闭，现无力偿还借款。被告郭亚：我和张影离婚了，借钱时我不知道，我也不在场，不应该由我来还。被告马兴龙：一、张影向被答辩人处贷款三十万元现金，被答辩人应当提供相应证据证明其出借给张影三十万元，按照合同约定借款发放时必须经审核符合提款条件之一也就是保证担保持续有效，保证人的保证能力没有发生对贷款人不利的变化，然而安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司为完成贷款任务与张影签订的贷款合同违反贷款的基本操作规程，在明知道担保人王某和郭亚的签名是虚假的情况下，仍然将贷款发放，对此答辩人不应承担任何担保责任。二、被答辩人手中所持个人保证借款合同上面保证人郭亚的签字并不是郭亚本人亲笔所签，郭亚的签字而是张影找马某1冒充郭亚所签。被答辩人违反程序在马某1签字时没有要求其出示身份证、结婚证等有效证件，在没有核实清楚当事人身份的情况下就通过贷款审核进行放贷实属违规。三、被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司所持有的个人保证借款合同里保证人一栏有答辩人马兴龙的妻子王某的名字，但是为什么被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司没有起诉王某！据被答辩人单位贷款要求，被答辩人要求答辩人马兴龙担保时需要夫妻共同签字才可生效，答辩人在提供担保时，张影和银行工作人员说张影已经带着答辩人妻子王某已经签字担保，答辩人看到保证人一栏有妻子王某的签名且有答辩人好友张影的丈夫郭亚的签名，自己碍于与张影的丈夫之间的感情，就没有深入细问，前往被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司处提供担保，直到本案事发后答辩人才得知借款人张影找到答辩人妻子王某后，王某不愿意担保，于是张影就恶意串通被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司的工作人员马行长，安排了一个叫孙雪艳的女子在被答辩人处冒充王某签字担保，当时去签字时孙雪艳也没出示身份证、结婚证户口本等有效证件。就在这种情况下被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司就通过贷款审核，将贷款发放给了张影。按照被答辩人的贷款操作规程，答辩人的担保行为因没有妻子签名应属无效。答辩人认为个人保证借款合同存在欺骗、诈骗行为，被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司方面明显存在弄虚作假、把关不严、违规放贷行为，此合同属无效合同！答辩人不应承担任何保证责任。四、根据被答辩人单位贷款要求，担保人必须提供单位收入证明，答辩人因为内心不愿担保，当时并没有提供单位收入证明，被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司处收入证明系张影私刻单位公章伪造而成，张影提供虚假担保，并且伪造公章从银行贷款的行为涉嫌诈骗。答辩人马兴龙请求法院转交公安机关，追究银行、张影合伙诈骗的法律责任。五、根据贷款通则规定，贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。被答辩人未尽到相应审查义务，即使担保合法有效，因为五个担保人中有两个担保人系虚假，不存在的，如果贷款追不回来，而这一切都是因为被答辩人安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司方面存在弄虚作假、把关不严、违规放贷行为所造成，应当减轻担保人相应的责任。六、债权债务关系如果真实有效的话，被答辩人起诉时并没有到双方约定的还款期限，法庭在还款期限未到的情况下受理案件，明显不当。综上，答辩人认为被答辩人起诉无事实及法律依据，诉求不当，故请求人民法院：1、驳回被答辩人要求答辩人承担本案责任的诉讼请求；2、诉讼费由被答辩人自行承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对证人马某2、杨某、王某证言的证明目的不予确认，对证人马某1证明郭亚签名为本人所签，本院予以确认。通过对上述有效证据的认定及原、被告在庭审中的陈述，本院确认下列事实为本案事实：张影于2016年7月12日从湖商银行贷款30万元，约定2017年7月11日到期，月利率0.7975%，用于购买厨房电器生意，并由马兴龙、刘金伟、褚盼盼、马某1提供连带责任担保，后张影经营店铺关停。本院认为：张影向湖商银行借款30万元，事实清楚，证据充分，应履行偿还本息义务。依据《合同法》第六十八条规定：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。因张影经营欧派厨具经营不善，导致店铺关闭，现无力偿还借款。湖商银行依法行使不安抗辩权，提前诉讼要求张影履行还款义务，符合法律规定，本院予以支持。马兴龙抗辩湖商银行违规放贷，不应承担连带还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。保证人马兴龙、刘金伟、褚盼盼应在借款30万元本金及利息限额内承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张影偿还安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司贷款30万元及利息（利息按合同约定，自2016年7月12日起至还清款之日止）；二、马兴龙、刘金伟、褚盼盼对上述债务承担连带还款责任，马兴龙、刘金伟、褚盼盼担连带还款责任后，有权向债务人张影追偿。三、驳回安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由张影、马兴龙、刘金伟、褚盼盼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审判员  李廷峰二〇一七年七月十四日书记员  贾桃桃附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十八条应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。