安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0203民初1762号 原告：王仪，男，1987年1月6日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。 委托代理人：张嘉生，上海四维乐马律师事务所律师。 被告：李明秀，女，1968年11月28日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 原告王仪诉被告李明秀借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案受理后,依法简易程序于2017年6月20日公开开庭进行了审理，原告王仪及其委托代理人张嘉生到庭参加了诉讼。被告李明秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：2016年7月，被告因生产经营需要向原告借款180000元，双方签订《借款合同》一份。合同约定，借款期限为6个月；利息年利率7.2%。双方同时签订《抵押合同》，并就抵押物办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约将借款汇至被告的银行账户中，但被告未按合同约定履行还本付息义务，至今仅给付前5个月利息5225.8元。现请求判令：一、被告归还原告借款本金180000元、利息1080元和罚息4080.34元（自2017年1月17日起以181080元为基数按年利率10.4%计算至判决生效之日止，暂计至2017年4月5日为4080.34元）；二、被告赔偿原告律师费损失18000元；三、被告未履行第一、二项下付款义务，则以被告所有的位于安徽省芜湖市繁昌县繁阳镇二区四期1号楼103室的房屋作为抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。 被告未作答辩，亦未提交相应证据。 经审理查明：2016年7月15日，王仪（乙方，赢众通用户名42919319971315712）作为出借人与李明秀（甲方，赢众通用户名138××××8218）作为借款人签订《借款合同》一份（编号：ZYD201605275216JKHT）。《借款合同》载明：借款人拟通过深圳市赢众通用金融信息服务股份有限公司提供的居间服务向出借人申请借款，出借人同意向借款人出借款项；借款人借款金额为180000元（以借款人于赢众通发布的信息为准）；出借人出借金额为180000元（以出借人成功投标的金额为准），借款人借款金额与出借人出借金额之间的差额（如有）由借款人通过赢众通另行筹集；如果出借人实际出借金额低于本合同第一条第1款约定的借款人借款金额的，以出借人实际出借金额为准；借款用途为生产经营，借款人不得擅自改变借款用途及将借款用于任何非法活动；借款人本次借款期限为6个月，借款合同生效日为借款期限的起始日，同时也是借款起息日，借款到期日为2017年1月15日；本合同的借款利率为固定利率，年利率为7.2%；利息按月计算，即每月应付利息=借款本金×月利率；还款方式为每月付息，到期还本；付息日固定为每月15日，还本日为借款到期日，同时也是最后一个付息日；赢众通发布借款人本次借款要约之日为筹标期起始日，筹标期以赢众通发布为准，借款合同于借款人赢众通账户收到借款人借款金额之日生效，若筹标期届满的次日24时之前，借款人赢众通账户仍未收到借款人借款金额的，则本次借款要求失效，由赢众通将出借人出借金额（不计息）返还出借人，但借款人愿意仅接受筹标期满募集到的借款金额的除外；出借人向借款人提供本合同项下借款的前提条件包括，借款人成为深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司（“赢众通”）注册用用户；借款人需输银行卡以便借款人通过此卡向出借人还款，此银行卡需要赢众通网站上通过绑定认证，借款人通过本合同履行期限内，该银行卡始终合法有效，不得擅自注销；借款人银行账户详情如下：户名：李明秀，开户行：中国工商银行，银行账号：62×××25；出借人同意并不可撤销地授权赢众通或赢众通委托的第三方通过其赢众通用户名下账户（“出借人赢众通账户”），向借款人赢众通用户名项下账户（“借款人赢众通账户”）发放借款，划转完毕即视为借款发放成功，借款发放成功之日即为借款合同生效日；借款人不可撤销地委托赢众通或赢众通委托的第三方将借款人赢众通账户收到的借款在扣除相关费用后划转至借款人银行账户，借款认可并接受，借款人赢众通收到赢众通或赢众通委托的第三方划转的借款时即视为出借人已足额向借款人提供了本合同第一条第1款或第3款约定的借款，赢众通或赢众通委托的第三方接受借款人委托扣除相关费用的行为不得视为提前扣除利息或未足额发放借款；借款人承诺最晚于本合同约定的付息日的24小时前将当期应付的利息存入借款人银行账户内，同意并不可撤销地授权银行、赢众通或赢众通委托的第三方自前述借款人银行账户中将当期应付的利息划转至出借人赢众通账户；借款人承诺最晚于本合同约定借款到期日的24时前将应付的本金和利息存入赢众通指定账户；借款利息或本金实际支付至出借人赢众通账户之日、或款项打入赢众通指定账户之日为本金或利息的实际偿还日期；赢众通指定账户信息如下，名称：深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司，开户行：中国银行深圳水库新村支行；账号：77×××46；借款人归还的款项不足以清偿其本合同项下全部应付款项的，偿付顺序为应支付的费用、违约金、本金、利息、罚息；本合同双方均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费；借款人未按本合同第二条的约定在约定的付息日或借款到期日24点前还款的，即视为逾期；逾期天数不超过2日的，双方同意免除逾期罚息；逾期天数超过2日的，除应支付本金、利息外，还应按逾期还款金额自逾期之日起按（逾期罚息固定利率，固定10.4%）按日计收逾期罚息，直至本金及利息全部清偿完毕之日；借款人到期不偿还本合同项下借款本金的，出借人有权要求借款人立即进行偿付，且借款人除应支付的本金、利息外还应按逾期天数支付罚息，罚息计算方式同第6条第4款所述。2016年7月15日，王仪（乙方）与李明秀（甲方）签订《抵押合同》一份（编号：ZYD201605275216DYHT）。合同约定：甲方与乙方签订了编号为ZYD201605275216JKHT的《借款合同》，借款金额为18万元，借款期限自2016年7月15日至2017年1月15日，借款用途为生产经营；为担保主合同项下债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，甲方愿意以其所有的位于芜湖市繁昌县繁阳镇繁阳二区四期1号楼103室房屋作为抵押物；本合同担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金及相关利息、罚息、复息、违约金、实现抵押权的费用和其他相关费用；甲方未履行其在主合同项下的任何到期债务，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿本合同项下担保债权的，乙方有权单方决定清偿顺序，并继续向甲方追偿剩余款项；本合同项下抵押权补充并独立于乙方任何时候持有的关于被担保债权的任何其他担保，而不会通过任何方式在任何方面损害或影响此等其他担保，也不受此等其他担保的损害或影响，并且不受此类其他担保之解除，再转让或免除的影响，乙方有权自行决定行使权利的顺序，乙方有权直接行使本合同项下抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，乙方放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，甲方仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。后双方办理了抵押登记手续（皖20**繁昌县不动产证明第0000697号）。上述合同签订后，王仪将于2016年7月21日将借款本金180000元汇到北京新浪支付科技有限公司，深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司扣除担保保费3505.23元及保险费700.65元后，于2016年7月21日将175796.12元转至李明秀绑定的银行卡中。李明秀按约支付利息至2016年12月，后未按约还本付息，遂成讼。 以上事实有经庭审质证的原告提交《借款合同》一份，《抵押合同》一份，不动产产权证一份（2016繁昌县不动产权第0000585号），不动产登记证明一份（皖20**繁昌县不动产证明0000697号），深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司出具的《证明》一份，新浪支付出款电子回单一份，委托代理合同及代理费票据各一份及原告陈述在卷证实。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告王仪与被告李明秀签订的《借款合同》、《抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反国家法律规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。双方在《借款合同》中约定：出借人同意并不可撤销地授权赢众通或赢众通委托的第三方通过其赢众通用户名下账户（“出借人赢众通账户”），向借款人赢众通用户名项下账户（“借款人赢众通账户”）发放借款，划转完毕即视为借款发放成功，借款发放成功之日即为借款合同生效日。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，具有下列情形之一，可视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（二）以银行转账、网上电子汇款或者网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时。深圳市赢众通金融信息服务股份有限公于2016年7月21日通过新浪支付将借款本金转至被告李明秀绑定的银行卡中，故原、被告签订的《借款合同》于2016年7月21日生效。双方在《借款合同》中约定，借款人不可撤销地委托赢众通或赢众通委托的第三方将借款人赢众通账户收到的借款在扣除相关费用后划转至借款人银行账户，借款人认可并接受，借款人赢众通账户收到赢众通或赢众通委托的第三方划转的借款时即视为出借人已足额向借款人提供了本合同第一条第1款或第3款约定的借款，赢众通或赢众通委托的第三方接受借款人委托扣除相关费用的行为不得视为提前扣除利息或未足额发放借款。深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司虽扣除担保保费3505.23元及保险费700.65元，但对于该行为，双方在合同中约定扣除相关费用的行为不得视为提前扣除利息或未足额发放借款。双方约定借款期限为6个月，被告应于2017年1月20日前归还原告借款本金。现还款期限已届满，被告李明秀未能及时归还到期债务应承担相应的民事责任，故其应归还原告借款本金180000元。双方在合同中约定借款利息为年利率7.2%符合法律规定，应予支持，故对原告要求被告支付借款期限内利息1080元（180000元×7.2%÷12个月×1个月）的诉求，应予支持。双方在合同中约定，逾期天数不超过2日的，双方同意免除逾期罚息；逾期天数超过2日的，除应支付本金、利息外，还应按逾期还款金额自逾期之日起按（逾期罚息固定利率，固定10.4%）按日计收逾期罚息。对于未按期归还的借款本金已在原有利率基础上提高至年利率10.4%，而被告按年利率10.4%给付原告利息以足以弥补原告的实际损失，故对原告要求被告方在计算出的利息基础上再按年利率10.4%给付利息的请求，不予支持。被告应以尚欠借款本金为基数自2017年1月23日起按年利率10.4%给付原告利息至本判决生效之日止。双方在合同中约定为实现债权而支付的费用由被告承担，该约定系双方当事人意思自治，合法有效。考虑到本案复杂程度、原告代理人的实际工作量及案件的争议金额等因素，本院酌定律师代理费为3000元。被告李明秀以位于芜湖市繁昌县繁阳镇繁阳二区四期1号楼103室房屋一套作为担保抵押物，并办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，该抵押登记合法有效。涉讼借款到期后，被告李明秀未能偿还，其应当以其提供的抵押财产向原告承担抵押担保责任，原告有权对抵押的财产在变卖、拍卖范围内享有优先受偿权。 根据《中华人民共和国合同法》第一百零六条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，第二百零九条；《中华人民共和国物权》第一百七十九条，第一百九十八条；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二款，第二十六条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李明秀于本判决生效之日起十日内归还原告王仪借款本金180000元、利息1080元、并以尚欠借款本金为基数自2017年1月23日起按年利率10.4%计算利息至本判决生效之日止、律师代理费3000元； 二、被告李明秀以其所有的位于芜湖市繁昌县繁阳镇繁阳二区四期1号楼103室房屋一套在本判决第一项所确定的款项范围内承担抵押担保责任，原告王仪对该抵押财产享有优先受偿权，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李明秀所有，不足部分仍由被告李明秀负责清偿； 三、驳回原告王仪其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2174元、保全费1536元，合计3710元，由被告李明秀承担（原告已预交，被告在支付前述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  张瑜 二〇一七年七月十三日 书记员  张晋 附本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零六条第一款：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国物权》 第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条：具有下列情形之一，可视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （二）以银行转账、网上电子汇款或者网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时。 第二十六条第一款：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。