陕西省周至县人民法院刑 事 判 决 书(2016)陕0124刑初134号公诉机关周至县人民检察院。被告人李某某，男，2015年9月2日因本案被抓获，同月7日因涉嫌诈骗罪被周至县公安局刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于周至县看守所。辩护人刘婷，陕西博义律师事务所律师。周至县人民检察院以周检诉刑诉[2016]127号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。周至县人民检察院指派检察员王林、代理检察员李晓楠、王亚明出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人刘婷到庭参加了诉讼。2016年12月12日周至县人民检察院以本案需要补充侦查建议对本案延期审理，现已审理终结。周至县人民检察院指控，被告人李某某利用其所持有的MSR606磁条读写器复制出6217001930000429309建设银行卡（朱某某所有），于2015年3月31日、5月12日利用拉卡拉设备盗刷朱某某3015元、3819元、70元，共计6904元，将钱转入其用户名为李某某的建设银行卡62366819300001009792内。被告人李某某利用相同手段复制出6227001935370338450建设银行卡（宫某某所有），于2015年4月2日利用拉卡拉设备盗刷宫某某5020元、2311.5元，共计7331.5元，将钱转入其用户名为李某某的建设银行卡62366819300001009792内。被告人李某某利用相同手段复制出6228483318272016570农业银行卡（栗某所有），于2015年5月24日利用拉卡拉设备盗刷栗某5020元、5020元、5020元、3316.5元，共计18376.5元，将钱转入用户名为姚某某（系李某某的女朋友）的招商银行卡6214855921081416内，该卡由被告人李某某实际控制。被告人李某某利用相同手段复制出6212263700004585834工商银行卡（吴某所有），于2015年5月25日利用拉卡拉设备盗刷吴某50000元、50000元、48000元，共计148000元，将钱转入用户名为林某某（系李某某的婶子）的招商银行卡4392258711875106、用户名为李某某（系李某某的妹妹）的招商银行卡6225768742874504、用户名为姚某某（系李某某的女朋友）的招商银行卡3568891130864135内。该三张卡为被告人李某某实际控制。为证实指控的事实，公诉机关当庭出示了物证、受案登记表、线索来源及抓获经过、搜查笔录、搜查照片、扣押物品清单、交易明细单、户籍证明、鉴定意见、被害人陈述、证人证言、被告人供述与辩解等相关证据。据此，公诉机关认为，被告人李某某无视国家金融票证管理制度，侵犯他人财物所有权，伪造他人信用卡并盗刷，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某某认为公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不正确，拒不认罪。辩称他没有使用写卡器制作银行卡，也没有转账，但这些钱确实是进入他持卡的账户。一个叫“林某”的人借他四次银行卡，代还款套现，本案与他没有关系。其辩护人认为本案存在几个问题：1、不能证明被告人利用MSR606写卡器复制被害人的银行卡；2、MSR606写卡器来源不清；3、鑫慧通电脑经营部作为涉案资金流向的重要线索没有其他证据，影响案件事实认定；4、栗某、吴某受骗的款项通过1385045****和1575927355的拉卡拉设备操作的，不能确认这两张手机卡为被告人所有或者使用；5、被告人一人无法完成所有犯罪过程；6、手续费不应算入涉案金额。经审理查明，被告人李某某利用其所持有的MSR606写卡器复制出6217001930000429309建设银行卡（朱某某所有），于2015年3月31日、5月12日利用拉卡拉设备盗刷朱某某3015元、3819元、70元，共计6904元，将钱转入其用户名为李某某的建设银行卡6236681930001009792内。被告人李某某利用相同手段复制出6227001935370338450建设银行卡（宫某某所有），于2015年4月2日利用拉卡拉设备盗刷宫某某5020元、2311.5元，共计7331.5元，将钱转入其用户名为李某某的建设银行卡6236681930001009792内。认定上述事实的证据有：一、物证笔记本三部、手机五部、MSR606写卡器一部、银行卡18张、U盘一个、U盾一个、至尊宝刷卡器一个、SD卡一个。二、书证1、被告人的免冠正面照。2、受理公民报警求助情况登记表、受案登记表。证明吴某、栗某、朱某某、宫某某报案称银行卡被盗刷。3、线索来源及抓获经过。证明经侦查确定从吴某银行卡转出的三笔现金分别转入三张招行银行卡均与李某某有关联，李某某有重大作案嫌疑，公安机关于2015年9月2日在厦门市火车站北站将李某某抓获。4、常驻人口基本信息、户籍证明。证明被告人李某某及被害人朱某某、宫某某的身份情况。5、搜查证、搜查笔录、搜查照片、扣押物品清单。证明侦查人员对李某某的住处进行搜查，扣押拉卡拉三部、APOS机一部、新大陆POS一部、宏基笔记本电脑一台、U盾七个、MP3一部、三星手机一部、银行卡三张、红色皮夹一个（内含银行卡五张、社保卡一张、姚某某身份证一张）、拉卡拉盒子两个、QPOS盒子一个，华硕笔记本一台、工行客户凭条五张、邮政储蓄银行客户一张、建行客户凭条三张、白色笔记本三张、黄色纸片十张。银色宏基笔记本一台、手机五部、充电器一部、黑色MSR606写卡器一部、现金370元、微信信用卡额度调整申请表一张、红色招行U盾一只、至尊宝刷卡器一只、黑色U盘一个、个人信息资料47张、钥匙一串、黑色钱包一只、李某某身份证、港澳台通行证2张、厦门到福州火车票一张、招行卡7张、农行卡两张、其他银行卡7张。6、交易明细单。证明姚某某3568891130864135招行信用卡开户以来的消费明细清单，2015年5月25日以银联转账还款的交易摘要打入48100元（根据拉卡拉明显可知，其中100元为9729卡号与2015年5月25日15时39分转入）当日便将45000元转出至鑫慧通电脑经营部。林某某4392258711875106招行信用卡开户以来的消费明细清单，2015年5月25日以银联转账还款的交易摘要打入50000元，当日便将43000元转出至鑫慧通电脑经营部。李某某6225768742874504招行信用卡开户以来的消费明细清单，2015年5月25日以银联转账还款的交易摘要打入50000元，当日便将47000元转出至鑫慧通电脑经营部。7、吴某工作卡相关资料集短信截图。证明吴某的工行卡于2015年5月25日15:48、15:49、15:51分别被盗刷50000元、50000元、48000元，类型是pos交易，交易地址是拉卡拉用户，交易类型是信用卡还款。8、拉卡拉公司调取的三台拉卡拉终端机CBC3A3B200491662、CBC3A3B200618509、CBC3A3B200491649开卡信息及交易明细。证明栗某农行卡账户被连续盗刷三笔5020元，一笔3316.5元共四笔，其中从拉卡拉明细中仅能查询到前两笔。9、栗某尾号为6570农业银行卡交易明细、姚某某尾号为1416招行银行卡交易明细、李某某尾号为7975农行卡交易明细。证明6228483318272016570（栗某农行卡）于2015年5月24日分别消费5020元、5020元、5020元、3316.5元。6214855921081416（姚某某招行卡）于2015年5月24日15时7分、9分、10分、12分分别入账5000元、5000元、5000元、3315元，于2015年5月24日15时23分、24分、25分、26分以ATM取款的方式分别取走2500元、5000元、5000元、5000元，于2015年5月24日15时57分又以付款的形式将卡里剩余的2769元转入李某某尾号9792的卡中、2015年5月25日17时25分由李某甲尾号为0364的卡转入50000元整，于2015年5月25日18时7分50000元全部转出。6228430079601537975（李某某农行卡）于2015年5月24日分别有5000元、5000元两笔资金以银行代付业务的形式进账后很快以支付宝及消费的形式分别转走5000元、4994.94元。于2015年5月25日以超级网银的形式入账50000元，随后通过银行转支的形式转走22000元和20000元，留下8000元供其余消费。10、李某某尾号为9792建行卡明细、宫某某尾号为8450建行卡明细、朱某某尾号为9309建行卡明细。证明2015年3月31日，17时46分、17时47分，李某某尾号为9792建行卡分别进账3000元、3800元两笔资金，于2015年3月31日18时15分从建设银行莲坂支行（距李某某住处3-4公里）取走4000元、19时34分取走1000元、1900元两笔。5月12日19时32分入账68元，1分钟后以消费形式划走。2015年4月2日18时21分，李某某尾号为9792建行卡分别进账5000元和2300元两笔资金，于2015年4月2日18时30分、31分、33分分四笔以网络ATM取款的形式支走2000元、2000元、2000元和1200元。2015年5月24日15时35分，尾号为9792的建行卡以ATM存款的形式入账5000元，又于15时57分从姚某某账户转入2769元。于16时15分、16分以消费的形式转走5000元、1400元。2015年5月25日17时49分，李某某尾号为9792的建行卡由李某甲账户转入33650元，21时12分向李某乙账号转入10000元（建行梧村支行，近火车站处），其余20000余元以小额消费。宫某某尾号为8450账号于2015年4月2日18时21分被跨行还款两笔，分别是5020元和2311.5元。朱某某尾号为9309账号于2015年3月31日17时46分、47分被跨行还款两笔，分别是3015元和3819元，5月12日19时32分跨行还款70元。三、鉴定意见鉴定检验报告书、光盘三张、陕西西安政治学院司法鉴定中心司法鉴定报告书对李某某的五部手机、三台笔记本电脑、U盘进行了数据恢复。证明李某某拥有并掌握一套完整的写卡程序及设备、并在其制作修改银行卡后系统文件中能发现其修改过的卡号尾号8450、9309的银行卡的用户宫某某、朱某某分别均有资金被莫名盗刷的情形。四、证人证言1、吴某。证明她在兰亭文化公司上班，2015年5月25日15时48分许，她连续收到三条短信，银行卡（工商银行6212263700004585834借记卡）分三次分别支出50000元、50000元、48000元。银行卡和身份证当时都在她身上，她赶紧去工行查询，结果卡上148000元不见了，经我联系银行得知被盗刷的地方在深圳市福田区。2、姚某某。证明她用身份证在招商银行办过三张卡，她用一张储蓄卡，是工资卡，另一张储蓄卡李某某拿去用了，还有一张是信用卡，是她自己办理的，她和李某某两个人都用过。3、林某某。证明李某某是她侄子，她用身份证在招商银行办理过一张信用卡，由她老公李某乙保管。她对尾号为5106的这张招商银行卡没有印象。4、栗某。证明他银行卡是2015年5月24日被盗刷，当天一共被盗刷了四次，前三次均为5020元，第四次为3316.5元，四次共计18376.5元。那天下午他到农行西盟县支行自动取款机上查询银行卡余额后准备退卡时，自动取款机就将他的银行卡吞了，无法进行退卡操作，他立马拨打农业银行的故障电话，对方告诉他下午到西盟县支行办理相关手续，他觉得自动取款机吞卡很正常的，就没太在意，于是就返回工作单位去了，当天晚上他收到四条消费信息。五、被害人陈述1、朱某某。证明2015年3月31日17时47分，她的手机收到银行的短信通知，显示她尾号为9309的储蓄卡账户分别在3月31日17时46分跨行还款支出人民币3015元和3819元，于是她打电话到银行查询，客服要求她马上挂失并报警。过了一段时间她的银行卡又被刷走了70元，原因是挂失时间只有5天，如果没有到大厅去办理，系统自己又恢复了。卡内的70元又被盗刷了。2、宫某某。证明2015年4月2日18时20分许，她在公司下班后接到建设银行两条信息，信息上说她的建设银行储蓄卡跨行转账了两笔钱，她打电话咨询建设银行客服人员是怎么回事，银行的工作人员说她的两笔钱是被拉卡拉公司转走的。六、被告人李某某的供述与辩解他有三张招商银行卡，一张是他婶子林某某的身份证办理的，一张是他用他妹子李某某的身份证办理的，一张是他女朋友姚某某的身份证办理的。2015年5月份有一个叫“林某”的人用一张银行卡通过拉卡拉手机收款宝给他的这三张银行卡代还了十几万元，其中有两张卡上各转50000元，另一张卡上转了多少钱不记得了。然后，“林某”将他的三张银行卡都拿走了，将代还的十几万元全部套现，然后又将套现的十几万元全部转到他和姚某某的储蓄卡上，他将他和姚某某的银行卡上的十几万元留了35000元自己用，剩余的钱全部转到了他的卡上，当天晚上“林某”就将他的三张卡还了。代还款就是别人代他还信用卡的借款然后再套现，每10000元他付给100元手续费。2015年以来，李某某、林某某和姚某某的三张招行卡一直都是他在用。“林某”每次转款时都在他房间里使用那部拉卡拉设备，用完后就放在他家。他背包里面装的写卡器是“林某”的，是那次给他代还款时给他的。他没有使用写卡器制作银行卡，也不会使用。他不知道“林某”给他代还款，为何不收手续费，还给他留钱。上述证据均经庭审质证、认证，证据之间均能相互印证，足以证实案件事实，本院予以确认。本院认为，被告人李某某利用设备伪造朱某某、宫某某信用卡并盗刷，数额较大，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款规定的信用卡诈骗罪。周至县人民检察院指控其犯罪的事实及罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。对于被告人李某某盗刷栗某、吴某的银行卡之指控，该赃款虽然转入李某某持有的银行卡中，但不能就此推定出被告人李某某复制出栗某、吴某的银行卡，并通过相关设备对该银行卡进行盗刷，故对此二宗事实不予认定。对于被告人李某某辩称一个叫“林某”的人借他四次银行卡代还款套现，本案与他没有关系之辩解，经查，本案认定的涉案款项通过在被告人处查获的MSR606写卡器被转入被告人的借记卡中，未流入他人账户，并无相关证据证明“林某”借被告人的银行卡进行代还款套现，被告人的辩解亦与常理不符，故对其辩解不予采纳。对于辩护人认为不能证明被告人利用MSR606写卡器复制被害人的银行卡，MSR606写卡器来源不清，被告人一人无法完成所有犯罪过程，手续费不应算入涉案金额之辩护意见，经查，本案的物证和鉴定结论、被害人陈述、交易明细表等证据能够相互认证，能够排除他人操作的可能；MSR606写卡器来源是否清楚不影响犯罪的构成；被告人李某某是否一人作案不影响对其定案处罚；定案也应以被害人的实际损失为准。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。故对其上述意见不予采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月2日起至2017年9月1日止），并处罚金人民币80000元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、被告人李某某违法所得14235.5元予以追缴。三、扣押在案的MSR606写卡器一部、U盘一个等物品依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨春辉审 判 员  张海朝代理审判员  杜旭松二〇一七年二月十九日书 记 员  赵凌雯