重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第07545号原告重庆融汇融资担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号重庆宾馆商务大厦20层C座，组织机构代码：77489730-9。法定代表人张远志，该公司董事长。委托代理人田圆，女，汉族，1984年9月15日出生，该公司员工，住重庆市梁平县。委托代理人彭朝晖，男，汉族，1968年12月17日出生，该公司员工，住重庆市九龙坡区。被告万家友，男，汉族，1980年10月29日出生，住重庆市璧山县。被告万传均，男，汉族，1952年6月12日出生，住重庆市璧山县。被告ＸＸ，男，汉族，1975年11月29日出生，住重庆市渝中区。被告龚凤君，女，汉族，1978年12月15日出生，住重庆市渝中区。原告重庆融汇融资担保有限公司（以下简称融汇担保公司）诉被告万家友、万传均、ＸＸ、龚凤君追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案原告融汇担保公司的委托代理人彭朝晖到庭参加了诉讼。被告万家友、万传均、ＸＸ、龚凤君经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融汇担保公司诉称，2011年4月15日，万家友向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称“农商行渝中支行”）申请办理购车贷款业务，贷款136000元用于购买汽车，并委托融汇担保公司为该购车贷款提供连带担保责任服务。2011年5月5日万家友与融汇担保公司签订了《委托担保服务合同》，对万家友及融汇担保公司的权利义务进行了相应约定。2011年万家友将贷款购买的渝A7***0轿车作为反担保抵押物抵押给融汇担保公司，办理了抵押登记。2011年5月5日，被告万传均、ＸＸ、龚凤君分别与融汇担保公司签订反担保协议，为万家友提供反担保，协议书约定了反担保的范围，万传均、ＸＸ、龚凤君对万家友的债务承担连带清偿责任。万家友借得购车款后没有按约向农商行渝中支行支付月按揭款，导致农商行渝中支行扣划融汇担保公司保证金账户用于支付万家友所欠的按揭款90062.17元。为维护融汇担保公司的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、万家友立即偿还代偿款项90062.17元；2、万家友立即支付截至2015年6月15日的资金占用利息40700元，并支付自2015年6月16日起至付清时止，以90062.17元为基数，按银行同期贷款利率的四倍为标准计算的资金占用利息；3、万传均、ＸＸ、龚凤君对万家友的上述债务承担连带清偿责任；4、融汇担保公司对万家友提供抵押的车牌号为渝A7***0号车辆享有优先受偿权；5、本案受理费2916元、公告费100元由万家友、万传均、ＸＸ、龚凤君承担。被告万家友未答辩。被告万传均未答辩。被告ＸＸ未答辩。被告龚凤君未答辩。经审理查明，2011年4月15日，农商行渝中支行（贷款人）与借款人万家友、保证人融汇担保公司（原重庆融汇信用担保有限公司）签订《个人贷款合同》，约定：万家友申请贷款金额：136000元，贷款期限为36个月，即2011年4月15日起至2014年4月14日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证为准，贷款用途：购买汽车。万家友在农商行渝中支行开立个人结算账户，用于农商行渝中支行向万家友发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为万家友委托扣款账户。本贷款方式为担保贷款，保证人融汇担保公司。保证人同意为本合同项下万家友所欠农商行渝中支行提供连带责任保证担保，是无条件和不可撤销的，在农商行渝中支行提出要求时，保证人应立即支付万家友未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满两年。2011年5月5日，万家友与融汇担保公司签订《委托担保服务合同》，约定：万家友因向农商行渝中支行申请个人消费贷款业务，用于在重庆家乾汽车经纪有限公司购车，委托融汇担保公司向贷款行提供担保服务，同时提供车牌号为渝A7***0号车辆作为反担保抵押物；万家友委托融汇担保公司为农商行渝中支行全面履行贷款合同向贷款人提供保证担保，对万家友在贷款合同项下的全部债务以及因万家友违约而向贷款人支付的违约金、贷款人实现债权的费用等向贷款人提供连带保证责任。该合同2-3条约定，万家友应按贷款合同项下约定的还款方式还款，如万家友逾期还款，贷款行于还款日在万家友还款账户内划收未得，将会通知融汇担保公司并要求融汇担保公司垫付，万家友如未按贷款合同项下的约定还款，融汇担保公司有权向万家友催收，万家友应按融汇担保公司垫付金额支付利息，该利息按照同期同档国家基准贷款利率的四倍计算。万家友违约事实发生后，贷款行会自动在融汇担保公司提供担保的账户自动扣取应由万家友偿还的欠款本息，因此，融汇担保公司有权要求万家友立即将融汇担保公司代万家友支付的借款本息以及万家友剩余的全部贷款提前支付到融汇担保公司的账户，由融汇担保公司向贷款行提供清偿万家友的贷款本息，万家友收到融汇担保公司的追款通知后，应按追款通知的规定将应还欠款全部支付给融汇担保公司，同时还应按该款项总额的0.5‰/日向融汇担保公司支付滞纳金和500元/次的催告费以及2-3条中规定的违约金和代垫款利息。因万家友逾期还款造成贷款行划扣融汇担保公司账户资金，融汇担保公司可向万家友追偿，由此发生的费用由万家友承担。同日，万传均、龚凤君、ＸＸ分别与融汇担保公司签订了《反担保协议书》，约定万传均、龚凤君、ＸＸ为主合同借款人万家友及时履行上述债务向融汇担保公司提供反担保；反担保期间为融汇担保公司为万家友向银行提供的还款担保保证期间；担保方式为不可撤销的连带责任保证担保；担保范围为主合同项下借款人的全部债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费）和所有其它应付费用；融汇担保公司代主合同借款人履行其未依约履行的债务后，即使存在主合同借款人提供了抵押（质押）担保的情形，融汇担保公司仍有权先行要求万传均、龚凤君、ＸＸ承担担保责任。2011年5月5日农商行渝中支行向万家友发放了贷款136000元。2011年6月2日，融汇担保公司（抵押权人）与万家友（借款人、抵押人）签订了《反担保抵押合同》，约定万家友提供自有车辆一辆：车牌号为渝A7***0,作为对保证融汇担保公司权益的反担保抵押物。抵押担保的范围为在万家友与贷款行签订的《个人贷款合同》约定汽车贷款本金136000元和产生的利息及相关费用范围内，融汇担保公司为万家友履行的担保责任。万家友到期未偿还贷款合同约定的债务，融汇担保公司替万家友履行偿还义务后，对本合同反担保抵押物享有折价抵偿或将抵押物拍卖、变卖后优先受偿的权利。同日，双方办理了抵押物渝A7***0车辆的抵押登记手续。从2012年9月起万家友未按《个人贷款合同》的约定偿还贷款本息。融汇担保公司于2012年9月29日为万家友代偿4461.37元，于2012年10月31日代偿4464.55元，于2012年12月28日代偿8967.18元，于2013年2月28日代偿了8968.78元，于2013年3月30日代偿4462.96元，2013年5月31日代偿了8976.7元，2013年6月28日代偿了4459.79元，2013年9月30日代偿了13536.46元，2014年2月28日代偿了22787.68元，2014年3月31日代偿了4464.55元，2014年5月30日代偿了4512.15元，共计为万家友垫付款项90062.17元，万家友未向融汇担保公司偿还垫付款项，至今尚欠融汇担保公司代偿款90062.17元。另查明，重庆融汇信用担保有限公司于2013年更名为重庆融汇融资担保有限公司。上述事实，有《个人贷款合同》、《委托担保服务合同》、《反担保协议书》、《反担保抵押合同》、机动车登记证书、《借款借据》、放款凭证、贷款收回凭证、公告费发票、准予变更登记通知书及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，万家友与融汇担保公司签订的《委托担保服务合同》、《反担保抵押合同》，农商行渝中支行与万家友、融汇担保公司签订的《个人贷款合同》、万传均、龚凤君、ＸＸ与融汇担保公司签订的《反担保协议书》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行义务。农商行渝中支行向万家友发放了贷款，万家友未按其与农商行渝中支行签订的《个人贷款合同》的约定偿还贷款本息，融汇担保公司作为保证人按约应当承担保证责任。现已查明，融汇担保公司为万家友向农商行渝中支行代偿了90062.17元，融汇担保公司作为万家友的保证人已承担了保证责任，万家友至今尚欠融汇担保公司代偿款90062.17元，融汇担保公司有权向债务人万家友追偿垫付的款项90062.17元，并有权根据《委托担保服务合同》的约定，要求万家友支付垫付款项的资金占用利息。万家友以其自有的渝A7***0车辆向融汇担保公司提供反担保，并办理了抵押登记，融汇担保公司对该车辆享有优先受偿权。万传均、龚凤君、ＸＸ与融汇担保公司签订了《反担保协议书》为万家友的上述债务提供连带责任的保证担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权。根据《反担保协议书》的约定，融汇担保公司代主合同借款人履行其未依约履行的债务后，即使存在主合同借款人提供了抵押（质押）担保的情形，融汇担保公司仍有权先行要求保证人承担担保责任，因此万传均、龚凤君、ＸＸ应按约对万家友的上述债务承担连带清偿责任。被告万家友、万传均、龚凤君、ＸＸ经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万家友应当自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融汇融资担保有限公司代偿款90062.17元；二、被告万家友应当自本判决生效之日起十日内支付原告重庆融汇融资担保有限公司资金占用利息40700元，并支付从2015年6月16日起至付清时止，以90062.17元为基数按银行同期贷款利率的四倍为标准计算的资金占用利息；三、被告万传均、龚凤君、ＸＸ对被告万家友的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆融汇融资担保有限公司对万家友提供抵押担保的车牌号为渝A7***0的车辆享有优先受偿权；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2916元、公告费100元，合计3016元，由被告万家友、万传均、龚凤君、ＸＸ承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  龚成秀人民陪审员  张 燕二〇一五年十二月十六日书 记 员  郭海玲