福建省德化县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0526民初303号原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码：913505264894909722。法定代表人：苏德胜，该信用联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴、陈丽芳，该信用联社员工。被告：苏丽明，女，汉族，1980年7月29日出生，住福建省德化县，现住福建省福州市晋安区。被告：莫明强，男，汉族，1973年11月9日出生，住福建省福清市。原告德化县农村信用合作联社(下简称:德化信用联社)与被告苏丽明、莫明强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告德化信用联社的委托诉讼代理人陈建兴、陈丽芳，被告苏丽明到庭参加诉讼，被告莫明强经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用联社向本院提出诉讼请求：1.被告苏丽明、莫明强提前偿还借款本金728239.53元及从2016年3月1日起的欠息49261.94元（欠息暂算至2016年12月31日，2017年1月1日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定另行计付）；2.原告有权就苏丽明、莫明强提供的抵押房地产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实与理由：原告与被告苏丽明于2013年3月26日签订《借款合同》，约定原告向被告苏丽明提供金额为900000元的购房贷款，借款期限自2013年3月26日至2023年3月25日止。还款方式为按月等额本息还款，借款利率执行中国人民银行基准利率，贷款发放时执行年利率6.55%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起执行新的年利率。贷款逾期的，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按合同约定的借执行利率上浮50%计收罚息，对于应付未付利息，原告有权按逾期贷款罚息利率计收复利。2013年3月26日，原、被告签订《抵押合同》，约定被告苏丽明提供其所有的坐落于德化县××大道××楼××开间××室房产为《借款合同》项下债务提供抵押担保，该房产建筑面积150.37平方米，土地使用权面积18.27平方米，房产证编号为“德房权证德化字第××号”，土地证编号为“德国用（2013）第59887号”。2013年3月26日办妥房屋他项权利抵押登记，房屋他项权证编号为“德房他证德化字第××号”；2013年3月27日办妥土地使用权抵押登记，土地他项权证编号为“德他项（2013）第00855号”，权利人均为原告。2013年3月27日，原告依据《借款合同》约定向被告苏丽明发放贷款900000元。被告苏丽明未能按《借款合同》约定还款，从2015年7月起未按月偿还贷款本息，并自2016年3月7日起未偿还任何款项。鉴于被告苏丽明违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并根据《抵押合同》约定行使抵押权，就抵押物变现所得价款优先受偿。本案贷款系苏丽明与莫明强婚姻关系存续期间共同申请，应为夫妻共同债务，两被告应共同偿还。被告苏丽明辩称，原告所诉属实，其争取在3个月内还清。被告莫明强未作答辩，也没有提供相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。德化信用联社当庭出示下列证据：1.德化信用联社营业执照（副本）、苏丽明、莫明强的身份证复印件各一份，证明原、被告主体适格；2.结婚证复印件，证明苏丽明、莫明强系夫妻关系；3.德化县农村信用社个人借款申请书，证明苏丽明向德化信用联社申请借款，莫明强作为申请人配偶在申请书签字；4.《借款合同》，证明德化信用联社城东分社与苏丽明签订借款合同；5.《抵押合同》、抵押物品清单、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权利证书、土地他项权利证书，证明德化信用联社城东分社与苏丽明签订抵押合同、以及抵押房产信息和抵押登记情况；6.借款借据、贷款发放凭证，证明德化信用联社依合同约定向苏丽明发放贷款900000元；7.贷款明细账、按揭贷款交易明细查询，证明苏丽明违约情况、逾期未偿还贷款情况。上述证据经庭审质证，苏丽明均没有异议。莫明强既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。本院认为，德化信用联社的上述证据来源合法、内容真实，可作为认定本案事实的依据。据此，本院经审理认定事实如下：苏丽明与莫明强于2012年7月3日办理结婚登记。2013年3月26日，苏丽明向德化信用联社提交《德化县农村信用社个人借款申请书》，向德化信用联社申请借款款900000元，莫明强作为申请人配偶在《德化县农村信用社个人借款申请书》上签名。2013年3月26日，德化信用联社城东分社作为贷款人，苏丽明作为借款人，双方签订《借款合同》1份，该合同约定：贷款人同意向借款人发放金额为900000元的贷款，借款用途为购房，期限自2013年3月26日起至2023年3月25日，借款利率执行基准利率，本合同签订时基准利率为6.55%，执行利率5.458333‰，如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整；本合同借款金额、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定使用借款，贷款人从其违约之日起按合同利率加收100%计收利息，贷款展期后未按合同约定使用借款，从其违约之日起按展期后的利率加收100%计收利息；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正，要求借款人追加担保，停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款等条款。同日，以德化信用联社城东分社为抵押权人，苏丽明为抵押人，双方签订《抵押合同》1份，该合同约定：为确保抵押权人与苏丽明（简称债务人）签订的《借款合同》（简称主合同）的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人所形成的债权提供抵押担保，抵押物为苏丽明所有的坐落在德化县××大道××楼××开间××室（复式）房产[房屋所有权证号为：德房权证德化字第××号，国有土地使用证号码为：德国用（2013）第59887号]；抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；被担保的主债权本金数额为900000元，主合同履行期限自2013年3月26日起至2023年3月25日；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等条款。莫明强作为财产共有人表示同意抵押，并在《抵押（质押）物品清单》签名。同日，原、被告向德化县房地产交易所办理房产抵押登记手续，德化县房地产交易所向德化信用联社出具了德房他证德化字第××号房屋他项权利证书。2013年3月27日，原、被告向德化县国土资源局办理土地使用权抵押登记手续，德化县国土资源局向德化信用联社出具了德他项（2013）第00855号土地他项权利证书。2013年3月27日，德化信用联社向苏丽明发放贷款900000元，借款月利率5.458333‰，到期日期为2023年3月25日，还款方式为等额本息还款。借款后，苏丽明从2015年7月份起未能按约定按月偿还贷款本息，出现违约。截止2017年1月1日，苏丽明尚欠德化信用联社借款本金728239.53元，利息、罚息及复利49261.94元。诉讼中，苏丽明偿还利息50000元，截止2017年4月1日，尚欠德化信用联社借款本金728239.53元，利息、罚息及复利13911元。本院认为，德化信用联社城东分社与苏丽明、莫明强签订的《借款合同》、《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，该合同合法有效，双方应按合同约定履行。德化信用联社城东分社不具备独立法人资格，该城东分社所产生的民事权利义务应由其具有法人资格的德化信用联社享有和承担。苏丽明自2015年7月分起未能按合同约定按月偿还贷款本息，已构成违约。原告按照《借款合同》约定主张提前收回贷款，符合合同约定，予以支持。截止2017年4月1日，苏丽明尚欠德化信用联社借款本金728239.53元，利息、罚息及复利13911元，有原告提供的《贷款明细账》、《按揭贷款交易明细查询》及原、被告的陈述互相印证，本院予以认定。涉案借款发生于苏丽明与莫明强夫妻关系存续期间，苏丽明与莫明强均未能提供相关证据证明涉案借款系苏丽明的个人债务，且莫明强在《德化县农村信用社个人借款申请书》、《抵押（质押）物品清单》以配偶身份签名确认，故应认定涉案债务系苏丽明与莫明强的夫妻共同债务，莫明强应共同偿还。德化信用联社要求莫明强与苏丽明共同偿还涉案借款本息，予以支持。苏丽明、莫明强提供位于德化县××大道××楼××开间××室（复式）房产[房屋所有权证号为：德房权证德化字第××号，国有土地使用证号码为：德国用（2013）第59887号]为借款本金900000元作抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。德化信用联社要求对苏丽明、莫明强所提供的抵押房产的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。莫明强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、苏丽明、莫明强应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金728239.53元，利息、罚息、复利13911元(计算至2017年4月1日)，以及自2017年4月2日起至还款日止的利息、罚息、复利（按《借款合同》约定的计算方式计付）。二、苏丽明、莫明强不履行以上债务时，德化县农村信用合作联社有权对苏丽明、莫明强设定的抵押财产即位于德化县××大道××楼××开间××室（复式）房产[房屋所有权证号为：德房权证德化字第××号，国有土地使用证号码为：德国用（2013）第59887号]的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果苏丽明、莫明强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11575元，减半收计5787.50元，由苏丽明、莫明强负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄奇微二〇一七年四月二十六日书记员  康丁岚附:（一）本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。