云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2016）云O1**民初2388号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人：马骏，行长。委托代理人：胡雪，云南北川律师事务所律师,特别授权代理。被告：范光玉，男，汉族，1981年4月18日出生，住云南省曲靖市富源县。被告：王坤勇，女，汉族，1987年9月18日出生，住云南省昭通市巧家县。被告：昆明天康商贸有限公司，住所地昆明市环湖东路北侧老宝象河西侧（环湖东路301号）华越东盟酒店用品、厨房设备商贸城A2幢13号商铺。法定代表人：范光玉。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日受理后，依法组成合议庭，于2017年1月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡雪到庭参加诉讼，被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告向原告支付借款本金人民币60万元，及自2014年7月21日起至被告实际还清款项之日止的借款利息（暂计算至2016年1月28日止罚息为16427.42元）；2、判令由三被告承担本案诉讼费、保全费、律师费、拍卖费等原告为实现债权所支付的费用。事实和理由：被告范光玉与王坤勇系夫妻关系，被告范光玉系被告昆明天康商贸有限公司的法定代表人，三被告于2013年9月21日与原告签订《综合授信合同》，合同约定授信额度为60万元，有效使用期限自2013年9月26日起至2015年9月26日，授信用途为支付货款，归还方式为按月结息，到期一次性清偿本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清。被告范光玉随后向原告提交《借款支用申请书》，申请借款金额为60万元，申请借款期限为2013年9月26日起至2014年9月26日止，用途为支付货款。原告于2013年9月26日向被告发放贷款60万元。根据合同约定，被告应于每月21日向原告支付利息，但被告自2014年7月21日起即未能向原告支付利息，同时借款已于2014年9月26日到期，被告亦未能按时归还本金及支付相应利息、罚息，经原告多次催要，被告拒不履行还款义务，现为维护原告合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持原告诉讼请求。被告均缺席无答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：第一组：1、《综合授信合同》，欲证明：原、被告于2013年9月21日签订《综合授信合同》，借款金额为60万元，有效使用期限为2013年9月26日起至2015年9月26日，借款用途为支付货款，归还方式为按月结息，到期一次性清偿本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清。第二组：2、《借款支用申请书》；3、《个人借款凭证》，欲证明：签订合同后，原告按照合同约定向被告发放借款60万元。第三组：4、《贷款详细信息》；5、《还款计划信息》；6、《对账单》；7、《罚息计算明细》，欲证明：根据合同约定，被告应于每月21日向原告支付利息，但被告自2014年7月21日起即未能向原告支付利息，同时借款已于2014年9月26日到期，被告亦未能按时归还本金及支付相应利息。第四组：8、公告刊登费，欲证明：原告为实现债权支付公告费260元。被告均缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1、2、3签字、签章明晰，本院予以确认并在卷佐证；证据4、5、6、7系原告单方面制作，本院按当事人主张处理；证据8系原告为追索债权实际发生费用，本院对其予以确认。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：被告王坤勇与被告范光玉系夫妻关系，被告范光玉系被告昆明天康商贸有限公司的法定代表人，2013年9月21日，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（合同列贷款人、乙方）与被告范光玉（合同列借款人、甲方）、被告昆明天康商贸有限公司（合同列共同借款人、甲方）签订《综合授信合同》【编号：922032013011150】，被告王坤勇在合同落款甲方处一同签字捺印。合同约定：原告向被告提供授信额度60万元，最高授信额度的有效使用期限为24个月，授信用途为支付货款。本合同项下借款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或者具体业务申请书中，但该利率标准不得低于9%。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。同时合同约定授信提用人违反本合同约定义务的，原告有权要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用和因此而遭受的经济损失。2013年9月26日，原告与被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司签订了《借款支用申请书》及《个人借款凭证》，确定借款金额为60万元，借款期限为12个月，自2013年9月26日起至2014年9月26日止，合同项下利率为固定利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即6%）上浮70%确定为10.2%，逾期利率按执行年利率加收50%，确定为15.3%。合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次性清偿本金，每月的21日为还款日。本合同项下借款支付方式为受托支付，被告申请原告将借款60万元支付至被告指定的案外人苏惊雷的账户：62×××60上，同时确定账户：62×××84作为被告的还款账户。原告已于当日将60万元贷款足额发放至被告指定的案外人账户上。2014年7月21日，被告该期应清偿期内利息为5100元，原告仅从还款账户上扣除62.58元，2014年9月21日，原告从还款账户扣除0.02冲抵罚息，2016年3月23日，原告从昆明市小微企业金融促进会的账户上扣除50036元冲抵本金，后被告再未履行过还本付息的义务，截止2014年9月26日，即借款到期之日，被告已支付期内利息45622.58元，尚欠原告本金549964元，期内利息16427.42元，现原告诉至本院提出前述诉请。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司签订的《综合授信合同》，系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。原告诉请主张其已按该授信合同约定出借被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司借款60万元。对此，根据庭审中原告所提交《借款支用申请书》、《个人借款凭证》，可认定原告于2013年9月26日放款60万元至被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司指定的案外人账户上。被告其后履行的部分还本付息义务亦可证实原告已履行贷款发放或借款出借义务。针对《综合授信合同》项下其他借贷事项，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（一）关于借款本金：就涉案借款的清偿，原告与被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司所签订《综合授信合同》约定借款还款方式为按月结息，到期一次性清偿本金，每月的21日为还款日，被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司于2014年7月21日未足额归还当期借款利息5100元后开始违约。就相应还款事项（或原告的借款本金清偿主张），被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司未到庭应诉系自行放弃抗辩权利。据此，本院确认被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司实际归还期内利息合计45622.58元，未清偿的期内利息为16427.42元，原告已从担保账户上扣除50036元冲抵本金，现被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司未清偿本金为549964元。故本院对原告要求被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司偿还借款本金549964元的诉请予以支持；（二）关于“逾期利息”及“逾期罚息”，根据原告在庭审中的主张，并结合涉案的《综合授信合同》的约定及《对账单》，原告所主张的逾期利息、逾期罚息实际包含了按罚息利率计算的罚息以及按罚息利率计算的罚息复利。对原告主张的逾期贷款本金的罚息再次计算复利（即计算“罚息复利”）并无法律依据，本院不予确认。本案中，截止借款到期之日，被告尚欠原告600000元本金、16427.42元期内利息未清偿（原告后于2016年3月23日从昆明市小微企业金融促进会的账户上扣除50036元冲抵本金）。故期内利息和本金的逾期罚息分段计算为：自2014年7月22日起至2014年8月21日止以未清偿期内利息5037.42元为计算基数，按年利率15.3%计收逾期罚息66.4元；自2014年8月22日起至2014年9月21日止以未清偿期内利息10307.42元为计算基数，按年利率15.3%计收逾期罚息135.8元；自2014年9月22日起至2014年9月26日止以未清偿期内利息15577.42元为计算基数，按年利率15.3%计收逾期罚息33.1元；自2014年9月27日起至2016年3月23日止以未清偿期内利息16427.42元为计算基数，按年利率15.3%计收逾期罚息3798元；自2014年9月27日起至2016年3月23日止以未清本金600000元为计算基数，按年利率15.3%计收逾期罚息138720元，及自2016年3月24日起至本息实际清偿之日止，以未清偿本息566391.42元为计算基数，按年利率15.3%计收的逾期罚息。扣除原告2014年9月21日从还款账户已扣收冲抵罚息的0.02元，故本院支持原告要求被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司支付逾期罚息142753.28元，及自2016年3月24日起至本息实际清偿之日止，以未清偿本息566391.42元（未清偿本金549964+未清偿期内利息16427.42）为计算基数，按年利率15.3%计收的逾期罚息；（三）关于本案公告费，原告为实现债权实际支出公告费用260元，有事实及法律依据，故本院对原告要求被告承担公告费260元的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金549964元，逾期期内利息16427.42元，逾期罚息142753.28元，及自2016年3月24日起至本息实际清偿之日止，以未清偿本息566391.42元为计算基数，按年利率15.3%计收的逾期罚息。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9964元、公告费260元由被告范光玉、王坤勇、昆明天康商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  贾孟书人民陪审员  朱 瑄人民陪审员  王昆生二〇一七年六月二十二日书 记 员  高宏涛