广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初6044号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层，统一社会信用代码91440606671550281P。负责人：黄英财，该行行长。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：徐景任，男，1982年8月15日出生，汉族，住湖南省新宁县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告徐景任金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金1001866.63元及实际清偿日止的利息、罚息（利息按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率计算，罚息按贷款执行利率上浮30%计算，暂计至2019年2月21日，利息11007.21元、罚息97.53元，2019年2月22日至实际清偿之日止以本金1001866.63元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；2.判令被告立即向原告支付律师费24528元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城5区2座1301在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的全部受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月5日，原告与被告签订了合同编号为44003689117077209204的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币1040000元，用于被告购买佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城5区2座1301，贷款期限为300个月，即从2017年7月5日至2042年7月5日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。合同第四条约定，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；合同第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定，借款人未完全适当地遵守和履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情况即构成违约；若被告连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同第十五条约定，由于被告没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。此外，被告自愿以其名下的位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城5区2座1301房产为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》[编号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317048946号]。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年1月1日，原告向被告发放了1040000元的贷款，借款期限自2018年1月1日至2043年1月1日。借款用途为购房，还款方式为等额本息。被告收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年1月1日开始未能按时足额还款，构成违约。截至2019年2月21日，被告拖欠本金1001866.63元、利息11007.21元、罚息97.53元。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，原告有权宣告合同提前到期及要求被告立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金，原告对抵押物享有优先受偿权，诉讼费、律师费由被告承担。为维护自身合法权益，原告遂起诉至法院。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提供证据。被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年7月5日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：44003689117077209204），约定被告向原告申请贷款1040000元用于购置房屋，贷款期限300个月，自2017年7月5日至2042年7月5日，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，若贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；被告以按月等额本金还款法还款；若被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率以在贷款利率基础上加收30%确定；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告为实现债权及抵押权的一切费用，合同还约定了其他事项，被告在合同落款页的“借款人”、“抵押人”处签名确认。2018年1月1日，原告向被告发放了贷款1040000元，并于《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为300个月，从2018年1月1日至2043年1月1日，年利率为4.9%，被告在借据的“借款人”处签名确认。原告发放贷款后，被告按时足额支付了第1至第11期的当期本息。根据原告提交的《贷款结清试算》显示，截至2019年2月21日，被告尚欠原告本金1001866.63元、正常利息2843.85元、拖欠利息8163.36元、罚息97.53元；《本息计算明细表》显示，截至2019年8月27日，被告已还本金38133.37元。被告从第12期的还款日即2019年1月1日开始没有按时足额支付本息，原告为此于2019年3月19日提起本案诉讼。另查明，被告于2017年7月取得了位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城5区2座1301[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第1117117214号]的房屋所有权。2017年8月21日，原告与被告就上述房屋办理了抵押权登记[不动产登记证明编号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317048946号]，《不动产登记证明》载明抵押权利人为原告，抵押方式为一般抵押，抵押物价值为1300000元，被担保主债权的数额为1040000元，债务履行期限为自贷款实际发放之日起300个月。再查明，2019年3月19日，原告与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告因本案需支付律师代理费24528元。以上事实，还有庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告提交的《个人消费贷款及担保合同》，是原、被告的真实意思表示，合法有效。被告向原告借款，应当依照约定还款期限及利率，履行还本付息的义务。截至2019年2月21日，被告尚欠原告本金1001866.63元、利息11007.21（2843.85+8163.36）元、罚息97.53元，构成违约。原告要求被告归还本金1001866.63元并支付截至2019年2月21日的利息11007.21元、罚息97.53元，符合合同约定，本院予以支持。原告还要求对未归还本金1001866.63元从2019年2月22日起按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率，于法有据，并未加重被告违约时可以预见的经济损失，本院予以支持。此外，原告为主张本案债权支出律师费24528元，依照合同约定应由被告承担。被告以其所有的房屋为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此主张对涉案房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告徐景任应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行偿还借款本金1001866.63元、利息11007.21及罚息（截至2019年2月21日的罚息为97.53元，从2019年2月22日起以实际尚欠借款本金为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%计算罚息至借款本金实际清偿完毕之日止，如遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；二、被告徐景任应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费24528元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行对被告徐景任提供抵押的位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城5区2座1301的房屋[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第1117117214号]折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14137.5元，财产保全费5000元，共计19137.5元（原告已预交），由被告徐景任负担并于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  何铭娴人民陪审员  郭耀君人民陪审员  何丽丽二〇一九年九月三日书 记 员  廖秀雄伍时昭