甘肃省瓜州县人民法院民事判决书（2019）甘0922民初1528号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行。代表人：张一华，行长。委托诉讼代理人：曹建军，甘肃永奋律师事务所律师。被告：俞正海。（缺席）被告：张春梅，女，1973年2月25日出生，汉族。（缺席）被告：李素萍，1980年9月28日出生。被告：刘秀婷，1991年2月3日出生。被告：张玉荣，1986年3月23日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行(以下简称邮储银行瓜州县支行)与被告俞正海、张春梅、李素萍、刘秀婷、张玉荣金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹建军和被告李素萍、刘秀婷、张玉荣到庭参加诉讼,被告俞正海、张春梅经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行瓜州县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告俞正海、张春梅偿还借款本金371914.97元；2、要求被告俞正海、张春梅承担利息及逾期利息55143.73元；3、要求被告俞正、张春梅承担自2019年4月26日起至本息偿还清之前的8.075%的贷款利息及贷款利息的30%的逾期罚息；4、要求被告俞正海、张春梅承担律师代理费10000元；5、要求被告李素萍、刘秀婷、张玉荣承担连带担保责任；6、要求五被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月9日,被告俞正海、张春梅与原告签订了《小额贷款额度借款合同》一份。借款合同约定：贷款的金额为480000元，期限为24个月，利率为固定利率8.075%，担保方式采用保证人保证。三名保证人与原告分别签订了《小额贷款最高额保证合同》各一份。保证合同约定了保证的期限、责任方式、双方的权利义务及逾期罚息为30%等。原、被告签订合同后,原告按约定向被告发放贷款480000元。期限届满后，被告违约，不按约定偿还本息。截止2019年4月26日被告欠原告本金371914.97元，利息及逾期利息55143.73元，本息合计427058.7元。后经原告多次催要被告拒不归还。现依法提起诉讼，请判如所请。被告俞正海、张春梅缺席。被告李素萍辩称，原告所述的事实不属实。当时俞正海、张春梅贷款时，三个担保人都不认识他们，去邮政储蓄银行签字的时候，是三个担保人的同事石进军说他自己要买车需贷款十万元，让帮他担保的，当时三担保人考虑到石进军有正式工作就同意担保了。办手续当天是个星期天，在原告的大厅里担保人也没有见贷款资料，签字的时候也没有见银行的人，只是在操作台上按照原告的工作人员的要求在一页纸上签了字。签字时石进军也在场，没有见小额贷款担保合同书。被告李素萍签字的时候是和被告张玉荣一起去的，没有见被告刘秀婷。2019年8月底，法院打电话，说是我们给被告俞正海担保贷款了，当时被告李素萍就提出不认识被告俞正海、张春梅。后来我们就收到了法院的传票。收到法院送达的贷款的资料之后，被告李素萍才知道这回事。被告李素萍就去找石进军，石进军说贷款48万元，他花了10万元，之后他自己还了10万元。石进军说剩余的钱是被告俞正海、闫兴平花掉了。被告李素萍不知道给被告俞正海、闫兴平担保的事情，被告李素萍不承担担保责任。被告刘秀婷辩称，被告刘秀婷第一次知道有这回事情是2019年8月收到法院发的短信的时候，后来法院又打电话进行询问，被告刘秀婷经过回忆，想起来是同学校石进军老师曾提出让给他担保贷款的事情。当时被告刘秀婷没有同意，也没有在相关的材料上签过字，被告刘秀婷自始至终没有给银行提供过工资证明，也没有提交过身份证复印件。因此，被告刘秀婷不承担担保责任。被告张玉荣辩称，2019年8月，被告张玉荣收到法院的传票和短信才知道自己是被告俞正海、张春梅的贷款担保人。被告张玉荣就不认识被告俞正海、张春梅，也没有听到这个名字，也没有给他们担保过。2016年，被告张玉荣答应给同学校的石进军老师到邮储银行担保了10万元。当时被告张玉荣到银行签字给石进军老师担保的时候，只见到了担保合同上的最后一页，上面没有显示借款金额和借款人。石某老师说其他手续都办全了。被告张玉荣在最后一页签字。当时是被告张玉荣、李素萍和石进军一起去的。被告张某3并不知道给被告张某2、俞某担保48万元的事情。签字过程中，原告办理业务的工作人员没有确认过是给谁担保，担保了多少钱，也没有进行相关的信息的询问和确认，也没有进行拍照。被告张玉荣收到的法院送达的贷款额度申请审批表上显示贷款人系被告俞某、张某2，但保证人签字一栏的签名不是被告张某3本人的签字。按照正常的贷款流程，如果当时出示了审批表，被告张某3就会知道是给谁担保的，当时没有提供任何被告俞某的信息。被告张某3在不知情的情况下签字了。被告张某3没有向原告提供过工资证明、身份证信息等任何个人信息，因此，被告张某3不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的下列证据，本院予以确认并在卷佐证：原告提供的代理费发票一份、代理合同一份，该证据证实原告委托律师以及交纳代理费的事实。对当事人有异议的证据，本院认定如下：一、原告提供的证据：1、《小额贷款额度借款合同》一份，拟证明借款人是被告俞某、张某2，借款金额是48万元，期限是24个月，担保形式是自然人保证，合同签订日期是2016年9月9日的事实。被告李某、刘某、张某3认为俞某、张某2她们都不认识，无法确认其真实性。本院认为，该合同系原件，其证据效力予以确认。该合同能够证实被告俞某、张某2向原告借款48万元的事实；2、《小额贷款最高额保证合同》三份，拟证明被告李某、张某3、刘某于2016年9月9日签字为借款人俞某、张某2自愿承担保证担保责任的事实。被告李某、张某3认为，该合同银行的工作人员只给了签字的最后一页让其签了字，其余资料没见过，银行人员隐瞒了实际贷款人的事实，不能证明其二人为被告俞某、张某2提供担保的事实。被告刘某则认为，自己没有去过银行，担保合同上的签名不是她的签名，也未委托他人签名。本院认为，该证据只能证实被告李某、张某3在担保合同最后一页签名的事实。因原告认可该担保合同上刘某签名不是刘某亲笔签名，故该合同不能证明被告刘某与原告签订了担保合同的事实；3、个人贷款（手工）借据一份，证明原告把48万元贷款发放给了俞某和张某2的事实。被告李某、张某3、刘某认为未见过该证据，不知道具体的信息。本院认为，该证据系原件其真实性予以确认。该个人贷款（手工）借据与原告提供的借款支用审批单原件能够相互印证，能够证实原告向被告俞某发放贷款48万元的事实，也能够证实贷款年利率为8.075%的事实；4、贷款申请审批表一份，拟证明审批单上有申请人俞某、张某2以及三被告的签字和指印，认可借款以及承担保证担保的法律关系。被告李某、张某3、刘某认为上面签字和指印都不是其本人的。本院认为，该证据只能能够证实被告俞某、张某2向原告申请贷款48万元的事实，也能够证实贷款年利率为基准利率上浮60%的事实。因原告认可该贷款审批单上李某、张某3、刘某签名不是李某、张某3、刘某亲笔签名，故该证据不能证明被告李某、张某3、刘某在被告俞某、张某2贷款审批单上签名的事实；5、李某、张某3、刘某身份证复印件和收入证明各一份。被告李某、张某3、刘某认为不是其提供的，上面的字迹都不是其本人所签的，也没有给学校说过要开证明，上面的字迹是石某老师的字迹。本院认为，该组证据与证人石某证言能相互印证，能够证实被告李某、张某3、刘某的身份证复印件、收入证明系石某提供、开具的事实；6、催收通知书二份，拟证明贷款到期以后，原告向被告要求偿还贷款本息的事实。被告李某、张某3、刘某否认收到催收通知书的事实。本院认为，经庭审询问，被告张某3认可签收了2019年9月27日的催收通知书，故该证据能够证实原告于2019年9月27日向被告张某3发出催收贷款通知书的事实，但不能证实被告李某、刘某收到了催收通知书的事实；7、2018年4月10日张贴的告知书复印件一份，拟证明催收贷款的事实。被告李某、张某3、刘某认为对告知书不清楚。本院认为，原告无其他证据印证告知书已送达、张贴，故不能证实催收贷款的事实；8、本息清单一张。被告李某、张某3、刘某认为不知道。本院认为，该证据系电脑系统自动生成的证据，其证据效力予以确认。该证据能够证实被告俞某偿还2016年9月9日至2017年9月9日借款利息36002.92元的事实以及2017年9月9日至2018年1月7日间偿还本金108085.03元、利息及逾期利息9276元的事实；9、被告俞某、张某2身份证复印件各一份、户口本复印件一份，拟证明俞某、张某2的身份信息。该证据被告李某、张某3、刘某未发表质证。本院认为，原告提供的被告俞某、张某2身份证复印件各一份、户口本复印件一份均有被告俞某、张某2的签名，其真实性予以确认。该组证据能够证实被告俞某、张某2的身份信息；10、电脑截屏打印件一份，拟证明下欠贷款本金371914.97元和利息及逾期利息55143.73元的事实。被告李某、张某3、刘某对该证据不清楚。本院认为，该证据系电脑系统自动生成的证据，其证据效力予以确认。该证据能够证实被告俞某、张某2拖欠贷款本金371914.97元和利息及逾期利息55143.73元的事实。11、借款支用审批单原件一份，拟证明贷款年利率为8.075%的事实。被告李某、张某3、刘某对该证据不清楚。本院认为，该证据系原件，且有被告俞某的签名，故其证据效力予以确认。该证据能够证实被告俞某、张某2贷款年利率为8.075%的事实；12、放款通知单原件一份，拟证明逾期利率为10.4975%的事实。被告李某、张某3、刘某对该证据不清楚。本院认为，该证据系原件，且有经办人的签名，故其证据效力予以确认。该证据能够证实被告俞某、张某2贷款逾期利率为10.4975%的事实；13、贷款放款单原件一份，拟证明原告为被告俞某发放贷款480000元的事实以及贷款年利率8.075%、逾期利率为10.4975%的事实。被告李某、张某3、刘某对该证据不清楚。本院认为，该证据系电脑系统自动生成的证据，故其证据效力予以确认。该证据能够证实原告为被告俞某发放贷款480000元的事实以及贷款年利率8.075%、逾期利率为10.4975%的事实。二、被告李某、张某3、刘某提供的证人石某的当庭证言。原告对其真实性持有异议。本院认为，证人石某的部分证言的效力予以确认。该证据能够证实证人石某让被告李某、张某3、刘某作担保人的事实，但无法证实是否告知具体的被担保人为被告俞某、张某2这一事实。该证言能够证实在银行办理担保手续只有被告李某、张某3，而没有被告刘某在场的事实。本院认定事实如下：2016年9月9日,被告俞某、张某2与原告签订了《小额贷款额度借款合同》一份。借款合同约定，原告向被告俞某、张某2贷款480000元，担保方式为自然人保证。同日，被告李某、张某3在原告提供的《小额贷款最高额保证合同》的最后一页签了名，原告未经被告刘某同意让他人在其提供的《小额贷款最高额保证合同》的最后一页代签了被告刘某的名字，被告刘某也未予追认。该保证合同约定，被告李某、张某3、刘某为被告俞某的贷款480000元提供担保；保证范围为借款本金和利息及原告为实现债权支付的诉讼费、公告费、律师代理费等费用；担保期限为2016年9月9日至2018年9月9日。同日，原告向被告俞某发放贷款480000元。原告与被告俞某在借款支用审批单、个人贷款（手工）借据上约定，贷款期限自2016年9月9日至2018年9月9日；贷款年利率为8.075%；还款方式为阶段性等额本息。被告俞某在借款支用审批单、个人贷款（手工）借据上签了名字。原告出具的放款通知单、贷款放款单上注明逾期利率为10.4975%。贷款发放后，被告俞某按约定向原告偿还2016年9月9日至2017年9月9日借款利息36002.92元。2017年9月9日至2018年1月7日间偿还本金108085.03元、利息及逾期利息9276元。后经原告索要，被告俞某、张某2再未偿还剩余本息。截止2019年4月26日被告俞某尚欠原告本金371914.97元、利息及逾期利息55143.73元，本息合计427058.70元。后经原告索要，被告俞某仍未能偿还。2019年7月，原告提起诉讼，要求被告俞某、张某2偿还借款本金371914.97元；要求被告俞某、张某2承担利息及逾期利息55143.73元；要求被告俞某、张某2承担自2019年4月26日起至本息偿还清之前的8.075%的贷款利息及贷款利息的10.4975%的逾期罚息；要求被告俞某、张某2承担律师代理费10000元；要求被告李某、刘某、张某3承担连带担保责任；要求五被告承担本案公告费560元。另查明，原告因本次诉讼聘请甘肃永奋律师事务所律师作为诉讼委托代理人参加诉讼，原告花去律师代理费10000元。另查明，审理中，因被告俞某、张某2下落不明，本院采取公告送达方式，原告交纳公告费560元。本院认为，原告与被告俞某、张某2签订了《小额贷款额度借款合同》，双方形成了借款合同关系；原告与被告俞某、张某2签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，该借款合同合法有效，受法律保护；原告按约定向被告俞某发放了借款，被告俞某虽按约定偿还了部分借款及利息，但在还款期限到后，未向原告偿还下余借款及利息，构成违约，被告俞某应承担向原告偿还剩余借款本息及逾期利息的违约责任；被告张某2作为共同借款人，应与被告俞某共同承担偿还责任及违约责任；原告要求被告俞某、张某2偿还借款本金371914.97元及利息55143.73元的诉讼请求成立；原告要求被告俞某、张某2按照8.075%的年利率承担2019年4月26日起至本息偿还清之前的贷款利息的诉讼请求，双方约定了借款利息，依法成立；因放款通知单、贷款放款单上显示逾期年利率为10.4975%，而且被告俞某在偿还前期利息过程中亦按照10.4975%的年利率偿还了逾期利息，应当认定其对逾期年利率10.4975%的认可，故原告要求被告俞某、张某2按照10.4975%逾期年利率承担本息偿还清之日逾期利息的请求，依法成立；原告与被告俞某、张某2在借款主合同中未约定律师代理费的承担，故原告要求被告俞某、张某2承担律师代理费10000元的诉讼请求不成立；原告提供《小额贷款最高额保证合同》上的刘某签名不是被告刘某所签，原告与被告刘某未形成保证合同关系，故原告要求被告刘某承担连带责任的请求不成立；《小额贷款最高额保证合同》对担保方式未约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，故保证方式依法应认定为连带责任保证；原告提供的《小额贷款最高额保证合同》最后一页的签名虽为被告李某、张某3所签，但担保合同确定的保证期间2016年9月9日至2018年9月9日等于借款合同确定的主债务履行期限，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第一款的规定，原告应在2018年9月10日起至2019年3月10日间的六个月内要求被告李某、张某3承担保证责任，现原告于2019年7月向本院起诉，因担保期间属于除斥期间，原告后期催收贷款行为不必然引起担保期间的终止、中断、延续，且原告所提供的2018年4月10日张贴的告知书打印照片被告李某、张某3予以否认，原告无其他证据证实已向被告李某、张某3告知，原告提供了2019年9月27日被告张某3签名的催收贷款通知书，该通知书系原告向本院起诉后所签，且原告未重新与被告李某、张某3约定保证责任，因此，被告李某、张某3的担保责任超过法定期限，被告李某、张某3依法免除保证责任，故原告要求被告李某、张某3承担连带清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，依法不能成立；被告俞某、张某2下落不明，本院依法公告送达，故被告俞某、张某2应当承担由此而产生的公告费。综上所述，原告要求被告俞某、张某2偿还借款本金371914.97元、利息55143.73元及自2019年4月26日起至本息偿还清之日8.075%的贷款利息的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持；原告要求被告俞某、张某2按照10.4975%逾期年利率承担本息还清之日的逾期利息的请求，予以支持；原告要求被告俞某、张某2承担律师代理费10000元的诉讼请求，不予支持；原告要求被告李某、张某3、刘某承担连带责任的诉讼请求，不予支持。原告要求被告俞某、张某2承担公告费560元的诉讼请求，予以支持。被告俞某、张某2经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，亦不提交答辩意见，应承担相应的法律后果。为了保护当事人合法的民事权益，正确调整民事法律关系，维护正常的经济秩序，化解社会矛盾，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告俞某、张某2偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行借款371914.97元。限于本判决生效后十日内履行；二、被告俞某、张某2支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行2019年4月25日前的借款剩余利息及逾期利息55143.73元。限于本判决生效后十日内履行；三、被告俞某、张某2按年利率8.075%和逾期年利率10.4975%比例向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行支付2019年4月26日起至上述第一、二项确定的本息还清之日的借款利息及逾期利息。限于本判决生效后利息生成后十日内履行；四、被告俞某、张某2承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行支付的公告费560元。限于本判决生效后十日内履行；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行要求被告俞某、张某2承担律师代理费10000元的诉讼请求；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行要求被告李某、张某3、刘某承担连带责任的诉讼请求。如果被告未按判决书确定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7856元（原告已预交），由被告俞某、张某2负担。自本判决生效后七日内交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 程万兵人民陪审员 王海艳人民陪审员 陈正琳 二〇二〇年三月十四日书 记 员 吴秀娟