通辽铁路运输法院民 事 判 决 书（2018）内7104民初416号原告：王洪亮，男，公民身份号码×××，汉族，农民，住内蒙古通辽市。委托诉讼代理人：石利宇，内蒙古金利律师事务所律师。被告：安华农业保险股份有限公司通辽中心支公司。负责人：李广辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭芳芳，该公司工作人员。原告王洪亮与被告安华农业保险股份有限公司通辽中心支公司（以下简称安华保险通辽公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王洪亮的委托诉讼代理人石利宇、被告安华保险通辽公司的委托诉讼代理人彭芳芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王洪亮向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告给付原告理赔金207800元。1、伤残200000元（100000元×2份保险）；住院津贴3900元（30元×65天×2份保险）；2、骨折津贴3900元（30天×65天×2份保险）。事实和理由：2015年6月27日，原告在被告处投保了两份安天下之安心无忧意外伤害保险卡，保险项目为：人身意外伤害保险身故、伤残限额100000元，附加意外伤害医疗保险医疗费用限额6500元、附加意外伤害生活津贴保险住院津贴每日30元、骨折津贴每日30元，保险期间自2015年6月27日至2016年6月26日。2015年9月15日，原告驾驶××××××号重型厢式半挂货车与吴立国驾驶××××××号重型厢式半挂货车苫布相刮，原告在整理苫布时从车斗上掉落摔伤，以上事实经彰武县公安局交通警察大队作出的彰公交证字（2015）第06号事故证明书予以证明。事故发生后，原告到通辽市科尔沁区第一人民医院住院治疗65天，被该院诊断为：腰椎爆裂性骨折（L2），骨盆骨折-左侧耻骨、坐骨骨折、腰椎横突骨折（L1、2、3左侧）、骶骨骨折（骶1、2椎体），花费医疗费76920.62元。2016年6月22日，内蒙古民族大学司法鉴定中心作出的（2016）临鉴字第35号司法鉴定意见书，鉴定原告伤残程度为九级。被告安华保险通辽公司辩称：1、对原告的投保合同关系、保险事故发生的事实、原告的伤残等级均无异议；2、原告职业为大车司机，按照职业类别分类属于六类职业，依据合同条款的约定，残疾赔偿金计算方式应为保险金额×残疾系数20%×合同约定赔偿给付比例（按照条款约定六类职业赔偿给付比例为9%）；3、对住院津贴和骨折津贴择其一予以赔付，且其计算方式为30元/天×实际住院天数×赔偿给付比例（按照条款约定六类职业赔偿给付比例为8%）。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告提供的安天下之安心无忧保险保险卡册原件、（2017）内0502民初4888号民事判决书、诊断书、病历、司法鉴定意见书等证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年6月27日，原告王洪亮的妻子王金玲向被告保险公司投保安天下之安心无忧人身意外伤害保险，附加意外伤害医疗保险及意外伤害生活津贴两份，袁金玲交纳保险费200元。由保险公司业务员当场激活。该两份保险合同号码分别为PETE201515050400000359、PETE201515050400000360号。在保险卡册激活以后，被告保险公司向原告妻子袁金玲提供保险卡册两份份，1卡号为×××，密码为3028565770；2卡号为×××，密码为7572483672上有原告妻子袁金亮代王洪亮的签名，由保险工作人员当场予以激活。保险卡册的主要内容包括：公司简介、产品保障项目、重要提示、投保规定、激活流程。并附有《安华农业保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《安华农业保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》、《安华农业保险股份有限公司附加意外伤害生活津贴保险条款》等。根据原告提供的保险卡册及所附保险条款，认定保险合同具体内容如下：在保险卡册卡号的下方，投保人签名左侧以黑体字印有以下内容：“请签字确认如下事项：本人已收到保险公司提供的重要提示、投保规定和格式条款，并进行了仔细阅读，尤其是重要提示和黑体字部分的条款内容，并对保险公司的重要提示、投保规定和保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保，同时确保投激活输入资料正确有效。”保障项目：人身意外伤害保险，保障项目为身故、伤残，保险金额为100000元；附加意外伤害医疗保险，保障项目为医疗费用，保险金额为6500元；附加意外伤害生活津贴保险，保障项目为住院津贴、骨折津贴，保险金额每日为30元。主险及附加险保险费共计100元，两份合计200元。重要提示：重要提示当中，以黑体字提示，为维护您的合法权益，请仔细阅读本重要提示，投保规定和保险条款，尤其是重要提示、投保规定和保险条款中黑体字标注部分的内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或有异议的，请在购买本卡册之前向保险公司业务人员进行询问，如未询问，视同已经对重要提示、投保规定和条款内容完全理解并无异议。重要提示还提示了以下内容：1、本保险卡册不挂失、不补发，请妥善保管。2、若发生保险事故，客户需凭身份证明、本保险卡册、相关出险证明和本公司要求提供的其他资料办理保险金申请手续。3、本保险产品适用条款为《安华农业保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《安华农业保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》、《安华农业保险股份有限公司附加意外伤害生活津贴保险条款》。4、自本保险合同生效次日起，您可通过本公司网站、客服电话、营业网点核实本保险承保及理赔等信息。5、具体伤残评定参照本保险合同所附中国保险业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》确定。投保规定：1、本保险合同只承保职业分类表中一类职业的从业人员，非上述人员不可作为本保险合同的被保险人。本保险合同产品保障项目中的保险金额为被保险人职业是《职业分类表》中一类职业时的保险金额。被保险人身故或伤残时非一类职业的，保险人按其原交保险费比新职业所对应的保险费率计算并给付保险金。并附人身意外伤害保险赔偿给付比例表、附加意外伤害医疗保险赔偿给付比例表、附加生活津贴保险赔偿给付比例表。人身意外伤害保险赔偿给付比例表，职业分为一、二、三、四、五、六类，赔付比例分别为：100%、30%、25%、17%、11%、9%。附加意外伤害医疗保险赔偿给付比例表，职业分为一、二、三、四、五、六类，赔付比例分别为：100%、27%、20%、15%、11%、8%。附加生活津贴保险赔偿给付比例表，职业分为一、二、三、四、五、六类，赔付比例分别为：100%、81%、68%、47%、29%、23%。2、购买人即为投保人，投保人、激活人与被保险人为同一人，且在激活时正确输入被保险人的身份证号码。3、本保险人身意外伤害保险的身故保险金受益人为被保险人的法定继承人。4、本保险合同的保险期间为一年，自激活日起第三日零时生效。激活流程：规定了网站激活和自助语音激活的具体流程。保险卡册附有《安华农业保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《安华农业保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》、《安华农业保险股份有限公司附加意外伤害生活津贴保险条款》。保险卡册未附有《职业分类表》或者《职业分类表》的具体内容，被告也没有证据证明向投保人提供了《职业分类表》。另查明，关于人身意外伤害伤残保险责任，《安华农业保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》第四条第（二）项规定，保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列第1-7类伤残程度之一的，保险人按该标准所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。又查明，2015年9月15日，原告王洪亮驾驶××××××号重型厢式半挂货车与吴立国驾驶的××××××号重型厢式半挂货车苫布相刮，原告在整理苫布时从车斗上掉落摔伤，经彰武县公安局交通警察大队作出的彰公交证字（2015）第06号事故证明书予以证明。事故发生后，原告到通辽市科尔沁区第一人民医院住院治疗65天，诊断为：腰椎爆裂性骨折（L2），骨盆骨折-左侧耻骨、坐骨骨折、腰椎横突骨折（L1、2、3左侧）、骶骨骨折（骶1、2椎体），支出医疗费76920.62元。还查明，2016年6月22日，内蒙古民族大学司法鉴定中心作出的（2016）临鉴字第35号司法鉴定意见书，鉴定原告伤残程度为九级。再查明，2017年9月1日，内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院作出（2017）内0502民初4888号民事判决书，判令：一、中国人民财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司通辽市经济技术开发区营业部在交强险限额内赔偿王洪亮各项损失120000元（医疗费10000元、精神抚慰金6000元、残疾赔偿金104000元）；二、中国人民财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司通辽市经济技术开发区营业部在商业三者险范围内赔偿王洪亮、王流贵、王春玲、王丽萍、王丽苇各项损失79359.69元（医疗费、住院伙食补助费、营业费、误工费、护理费、残疾赔偿金、被扶养人及被抚养人生活费等）。本院认为，本案原告投保的两份安天下之安心无忧人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险及意外伤害生活津贴保险系投保人和被告保险公司双方的真实意思表示，且保险卡册内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。在该“安心无忧保险卡”上所附的“保险责任”条款第二项规定：被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。可见，双方保险合同中曾作出过被保险人遭受意外伤害导致身体残疾时，保险人将按一定比例进行赔付的约定。鉴于本案中王洪亮的伤残等级为九级，被告答辩同意按20%的比例给付伤残保险金，该赔付标准与该类别保险通常的赔付标准相符，且符合公平性原则，予以支持。被告应给付的两份残疾保险金的数额为40000元（100000元×20%×2份），原告诉请按道路交通事故人身损害赔偿标准计算残疾赔偿金没有法律依据，不予支持。因被告将被保险人按职业分类表进行分类，且按发生保险事故时的职业类别按比例给付伤残保险金、医疗保险金、生活津贴保险金的保险的规定，属于隐形的免责条款，被告无证据证明对该免责条款对投保人进行了解释说明，故该条款对投保人不产生效力,被告应在保障项目表当中所列明保险金额范围内向原告给付保险金,即给付6500元的医疗保险金、并按照附加意外伤害生活津贴保险条款给付原告住院津贴保险金与骨折津贴各1950元（65天×每日生活津贴标准30元）。综上，原告两份保险合同的给付金额共计60800元［两份残疾保险金40000元+（6500元住院费+1950元骨折津贴+1950元住院津贴）×2份］。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告安华农业保险股份有限公司通辽中心支公司给付原告王洪亮伤残保险金60800元，于本判决生效后立即付清。二、驳回原告王洪亮的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4417元，由被告安华农业保险股份有限公司通辽中心支公司负担1292元，由原告王洪亮负担3125元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审 判 长  韦长缨审 判 员  姚宏波人民陪审员  王 平二〇一九年三月十九日书 记 员  杨 宁