广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初1169号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行。住所地：台山市海宴镇海宴圩环镇路10号。统一社会信用代码：914407816981157224。负责人：李国庆，系该社总经理。委托诉讼代理人：甄宏勇，男，汉族，1981年1月18日出生，住广东省台山市，系该社职员。委托诉讼代理人：吴耀森，男，汉族，1965年6月24日出生，住广东省台山市，系该社职员。被告：马文军，男，汉族，1979年9月4日出生，住浙江省缙云县。被告：雷翠枝，女，汉族，1980年10月4日出生，住湖北省监利县。被告：马飞鹏，男，汉族，1977年9月17日出生，住浙江省缙云县。被告：雷波，男，汉族，1983年2月19日出生，住湖北省监利县。原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行（以下简称为台山农商银行海宴支行）与被告马文军、雷翠枝、马飞鹏、雷波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告台山农商银行海宴支行的委托诉讼代理人吴耀森，被告马文军、雷翠枝、雷波到庭参加诉讼，被告马飞鹏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。台山农商银行海宴支行向本院提出诉讼请求：1.判令马文军立即偿还台山农商银行海宴支行的贷款本金135万元，以及结欠的贷款利息197478.54元（暂计至2019年2月20日止，以后贷款利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算），合计1547478.54元；2.判令台山农商银行海宴支行对马文军、马飞鹏、雷波承包经营的位于广东省××横××镇大亨村大寨围（490亩）的土地经营权进行折价或者以拍卖、变卖该土地经营权所得价款行使受偿权；3.判令雷翠枝对马文军拖欠台山农商银行海宴支行的债务承担连带偿还责任；4.判令上述被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：马文军承包位于恩平市××××镇大亨村大寨围咸围，面积490亩养殖对虾。因生产资金不足，于2017年4月20日向台山农商银行海宴支行申请借款145万元，并签订编号10020179912988214号的个人借款合同，约定借款期限2017年4月20日至2018年4月20日，执行的计息年利率6.6555%。马文军、马飞鹏、雷波签订以广东省××横××镇大亨村大寨围咸围（490亩）的土地经营权为抵押物的最高额抵押担保合同，编号为10120179912975597，保证人雷翠枝自愿为马文军借款提供保证担保，并签订编号为10120179912979035号的最高额保证合同，负保证担保的连带偿还责任。前述借款合同、最高额抵押担保合同、最高额保证合同签订后，台山农商银行海宴支行依约于2017年4月20日将145万元贷款资金划入马文军账户。马文军取得贷款后，在经营对虾养殖期间，因经营亏损而停产。截至2019年2月20日止，马文军拖欠台山农商银行海宴支行的贷款本金135万元已经逾期11个月，拖欠的应交未交利息金额197478.54元（暂计至2019年2月20日止，以后贷款利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算），本息合计1547478.54元。台山农商银行海宴支行经多次催讨还款未果，遂向本院起诉，提出前述四项诉讼请求。马文军，确认拖欠台山农商银行海宴支行借款本金135万元及利息197478.54元（暂计至2019年2月20日止），但因无能力偿还，不能在短时间内偿还借款，亦同意拍卖其承包的鱼塘用于偿还涉案借款债务。雷翠枝、雷波辩称，对前述马文军拖欠台山农商银行海宴支行借款本金无异议，对其担保责任亦无异议。马飞鹏未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。马飞鹏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月20日，马文军作为甲方借款人与台山市农村信用合作联社海宴信用社（以下简称为海宴信用社）作为乙方贷款人签订合同编号10020179912988214《个人借款合同》，当中约定：马文军向海宴信用社借款145万元，用于偿还10028139913838923合同项下的借款，借款期限为一年，即从2017年4月20日至2018年4月20日率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮53%，据此确定月利率为5.5463‰。逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮35%。借款按月结息，结息日固定为每月的第21日。借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。甲方于借款到期日一次性偿还全部借款本金。甲方发生下列任一情况，均构成违约：。2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：。5、对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，马文军、马飞鹏、雷波作为抵押人与海宴信用社作为抵押权人签订编号：10120179912975597《最高额抵押担保合同》，当中约定：抵押人马文军、马飞鹏、雷波以权属于其的土地经营权（座落地址：广东省×广东省××横××镇大亨村大寨围，占地面积：490亩）为债务人马文军自2017年4月20日起至2025年4月20日止，在抵押权人海宴信用社处办理约定的各项业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁佰玖拾贰元提供抵押担保；本合同的抵押担保范围为：每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；债务人未按时足额偿还融资本息或违反借款合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。同日，雷翠枝作为保证人与海宴信用社作为债权人签订编号：10120179912979035《最高额保证合同》，当中约定：雷翠枝为债务人马文军自2017年4月20日起至2020年4月20日止，在债权人海宴信用社处办理约定的各项业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币壹佰肆拾伍万元提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为：每份借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；债务人未按时足额偿还融资本息或违反借款合同约定的，保证人保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如出现本合同所担保的借款合同中约定的违约事项，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。前述借款合同签订后，海宴信用社依约于2017年4月20日向马文军发放了贷款145万元。马文军分别于2017年7月31日偿还利息8310.13元、2018年7月30日偿还借款本金5万元、2019年1月5日偿还借借款本金5万元，后未再偿还过借款本息。至2019年2月20日止，马文军共拖欠海宴信用社借款本金135万元及利息197478.54元。庭审中，马文军对此予以确认。另查明，台山市农村信用合作联社海宴信用社于2019年9月25日经台山市市场监督管理局核准，变更名称为广东省台山农村商业银行股份有限公司海宴支行。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。马文军与台山农商银行海宴支行签订的《个人借款合同》合法有效，受法律保护，马文军应当按照约定全面履行自己的义务，但其未按约定返还借款本金及支付利息，至2019年2月20日止，已拖欠借款本金135万元及利息197478.54元，构成违约，应当承担偿还借款本息及支付逾期利息的违约责任。台山农商银行海宴支行要求马文军归还拖欠贷款本金135万元、利息197478.54元（该利息计至2019年2月20日止，从2019年2月21日起至还清欠款之日止按借款合同约定的逾期贷款利率计算），理据充分，予以支持。抵押人马文军、马飞鹏、雷波以权属于其的土地经营权（座落地址：广东省××横××镇大亨村大寨围，占地面积：490亩）为债务人马文军向抵押权人台山农商银行海宴支行提供最高本金余额折合人民币392万元抵押担保。涉案贷款发生在抵押担保期间。债务人马文军违反所担保的借款合同中约定的偿还利息事项，构成违约，应承担抵押担保责任。该抵押担保财产属于《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项规定的以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，涉案土地经营权抵押未经登记，抵押权尚未设立，抵押权人对抵押财产变现价款不享有优先受偿权。但抵押合同成立并有效，债权人可以要求抵押人在抵押物价值范围内对债务承担担保责任。故台山农商银行海宴支行要求对马文军、马飞鹏、雷波承包经营的位于广东省××横××镇大亨村大寨围（490亩）的土地经营权进行折价或者以拍卖、变卖该土地经营权所得价款行使受偿权，理据充足，予以支持。保证人雷翠枝与台山农商银行海宴支行签订了《最高额保证合同》，为债务人马文军向债权人台山农商银行海宴支行提供最高本金余额折合人民币145万元的连带责任保证担保，前述保证担保合同当中约定保证范围为每份借款合同项下马文军应承担的全部债务，如出现本合同所担保的借款合同中约定的违约事项，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。涉案贷款发生在保证期间，债务人马文军违反所担保的借款合同中约定的偿还利息事项，按保证合同约定，债权人台山农商银行海宴支行有权在最高债权额度内要求保证人承担连带清偿责任。雷翠枝应对涉案贷款本息承担连带清偿责任。马飞鹏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法予以缺席判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马文军应在本判决生效之日起二十日内偿还借款本金135万元及利息197478.54元（利息暂计至2019年2月20日止，从2019年2月21日起按借款合同约定的逾期贷款利率继续计算至还清欠款之日止）给原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行；二、若被告马文军不依时还清上述第一项判决确定的债务，原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行有权就被告马文军、被告马飞鹏、被告雷波提供抵押的坐落于广东省恩平市横陂镇大亨村大寨围的土地经营权（占地面积：490亩）进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款受偿；三、被告雷翠枝对被告马文军上述第一项判决确定的债务向原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行承担连带清偿责任。如被告马文军、马飞鹏、雷波、雷翠枝未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18727.3元、保全费5000元（均已由原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行预交），由被告马文军、马飞鹏、雷波、雷翠枝共同负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行预交的案件受理费18727.3元、保全费5000元，由本院予以退回；被告马文军、马飞鹏、雷波、雷翠枝应共同向本院补缴案件受理费18727.3元、保全费5000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘民强人民陪审员  余傅侨人民陪审员  陈锡章二〇一九年十一月十五日书 记 员  苏欣欣