天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初870号原告：中国工商银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区解放路147号。负责人：张立群，行长。委托诉讼代理人：赵文，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹雨达，天津融汇律师事务所实习律师。被告：顾胜祥，男，1976年11月1日出生，汉族，住河北省定州市。被告：王英辉，女，1970年5月4日出生，汉族，住河北省定州市。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告顾胜祥、王英辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵文到庭参加诉讼。被告顾胜祥、王英辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还欠原告的贷款本金901473.72元，截止到2018年9月24日的积欠利息合计25561.73元；2.判令两被告偿还原告自2018年9月25日起至实际执结之日所产生的利息、罚息、复利；3.如两被告不能给付所欠款项，判令原告对被告提供的贷款抵押物天津市东丽区房屋依法拍卖或变卖，并就抵押物所得的价款优先受偿；4.本案的案件受理费、公告费、保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用由两被告全部承担（目前已实际发生案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：原告与两被告系借贷关系。2016年5月9日，原告与被告签订了编号为Ａ：［房信］字［天津分］行［和平］支行［2016］年［Ｂ0662］号《个人购房借款／担保合同》（以下简称借款担保合同），约定被告向原告借款930000元，用于购买位于天津市东丽区房屋，贷款年限29年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。该《借款担保合同》的《抵押物清单》中所列示财产（天津市东丽区房屋）的全部权益为上述借款担保合同项下借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项在天津市东丽区国土资源和房屋管理局依法进行了抵押登记，抵押期限自2016年5月11日至2045年5月10日。被告王英辉于2016年4月10日向原告出具了《共同还款责任确认函》，承诺对被告顾胜祥的债务承担共同还款义务。根据《借款担保合同》第14.1条L以及14.2条：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止尚未发生的贷款，宣布本合同提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2018年9月24日，被告已连续8期未按照合同约定履行偿还本息的义务，已构成违约。上述合同签订后，原告依约于2016年5月24日向被告发放了贷款，并出具了中国工商银行个人借款凭证。截止到2018年9月24日，被告已连续8期未按合同约定履行偿还本息的义务，故原告起诉。顾胜祥、王英辉未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了：被告身份证复印件、户口本复印件；《借款担保合同》、《共同还款责任确认函》、不动产登记证明、中国工商银行个人借款凭证、天津市存量房屋交易监管资金收款凭证、贷款利息证明、还款流水明细、个人贷款还款（催收）通知单、《风险代理协议》等证据材料，经审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月9日，原告与被告签订《借款担保合同》约定：原告／贷款人，被告顾胜祥／借款人／抵押人、被告王英辉／共同借款人／抵押物共有人。原告向两被告发放个人购置住房贷款930000元，用于购买坐落于天津市房屋，担保方式为抵押。贷款期限为2015年5月11日至2045年5月10日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放日适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，贷款发放日后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入天津市房地产交易资金监管中心账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；房产抵押为位于天津市东丽区房屋。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告顾胜祥、王英辉在合同上签名捺印。被告王英辉还在其向原告出具的《共同还款责任确认函》上签名。双方于天津市东丽区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。另查，2016年5月24日，经被告顾胜祥确认的《个人借款凭证》载明：借款人顾胜祥，借款金额930000元，用途为购房，借款发放日期为2016年5月24日，到期日期为2045年5月24日，基准利率4.9%，还款方式为按月等额本息还款。2016年5月24日，原告按约发放了全部借款，但被告自2016年12月24日至2018年9月24日，已累计八次未按时足额偿还贷款本息。截至2018年9月24日，被告尚欠原告借款本金901473.72元、利息24886.2元、罚息216.07元、复利459.46元。本院认为，原告与被告顾胜祥、王英辉签订的《借款担保合同》，是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告顾胜祥、王英辉发放贷款，而被告顾胜祥、王英辉未能依约按时偿还贷款本息，已构成违约，被告顾胜祥、王英辉应承担偿还原告全部贷款本息的民事责任。被告顾胜祥、王英辉截至2018年9月24日已累计八期未按合同约定履行偿还本息义务，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告顾胜祥、王英辉提前清偿未还款项的请求，本院予以支持。被告顾胜祥、王英辉自愿以位于天津市东丽区的房屋，向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在被告顾胜祥、王英辉未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告顾胜祥、王英辉的抵押物要求实现抵押权并优先受偿。关于原告提出本案的案件受理费、公告费、保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用由两被告全部承担的诉讼请求，经询原告目前仅实际发生案件受理费、公告费、保全费，故本院对律师服务费以及实现债权的相关费用无法支持。被告顾胜祥、王英辉经本院公告送达开庭传票，既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告顾胜祥、王英辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行的贷款本金901473.72元、截止至2018年9月24日的利息24886.2元、罚息216.07元、复利459.46元，及自2018年9月25日至实际给付之日止的罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、如被告顾胜祥、王英辉不能清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行可与被告顾胜祥、王英辉以其位于天津市东丽区的房屋协议折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告顾胜祥所有，不足部分由被告顾胜祥、王英辉继续清偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13070元，保全费5000元，公告费300元，合计18370元，由被告顾胜祥、王英辉承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  侯振华审 判 员  祝 芳人民陪审员  张 帆二〇一九年八月十二日书 记 员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。