江西省共青城市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0482民初329号原告中国农业银行股份有限公司共青支行，统一社会信用代码913604058596608459，住所地：共青城市共青路**。负责人万惠，行长。委托代理人李荣芳，男，1968年8月30日出生，汉族，系公司员工，一般代理。被告查必洋，男，1984年7月13日出生，汉族，户籍所在地：共青城市，住共青城市北峰区，现外出务工。原告中国农业银行股份有限公司共青支行（以下简称共青农行）与被告查必洋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2019年4月9日公开开庭进行了审理。原告共青农行委托代理人李荣芳到庭参加诉讼，被告查必洋经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告共青农行诉称，2010年4月3日，被告查必洋因购买共青城市北峰区阳光地中海2C幢1单元502号商品房所需向原告申请办理按揭贷款11.8万元，双方为此签订个人购房担保借款合同一份，约定（主要内容）：借款期限自2010年6月24日起至2025年6月23日止；利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮20%，执行年利率4.1752%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，则进行相应调整；按月等额本息还款；借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。同年6月24日，原告共青农行依据双方约定向原告提供贷款118,000元，并向原告发出借款凭证一份，载明执行年利率4.752%，逾期年利率7.128%。被告查必洋以其购买的位于共青城市北峰区××号（九房权证字第**）商品房提供按揭贷款抵押担保，并办理了他项权证。2018年1月12日，被告查必洋以购买汽车自用为由通过手机银行向原告申请办理个人自助小额消费贷款46,600元，双方约定（主要内容）：借款期限12个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.35%上浮40%确定，即执行年利率6.09%，按实际天数计算利息，利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务的，贷款人有权宣布与贷款人签订的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告共青农行依照约定于当日向被告查必洋发放贷款46,600元。自2018年6月起，被告查必洋开始出现逾期还款情况，并于2018年7月起未按约履行还款义务，截止2019年4月8日，尚欠一手房按揭贷款借款本金60,015.53元，利息196.05元，欠个人消费贷款45,600元，利息3,731.09元。原告催讨未果，遂提起诉讼，请求：1、判令被告查必洋立即偿付原告借款本息合计109,542.67元，并自2019年4月9日起按合同约定继续支付逾期还款利息、滞纳金；2、原告就被告查必洋提供的抵押物享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告查必洋负担。原告为证明其主张的事实，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、授权委托书以及被告身份证复印件等材料，以证明原、被告主体适格；2、中国农业银行信贷管理系统群电子信息截屏2份，以证明截止2019年4月8日，被告查必洋尚欠一手房贷款本金60,015.53元，利息196.05元，欠个人自助小额消费贷款45,600元，利息3,731.09元；3、被告查必洋还款流水清单1份，以证明被告查必洋于2018年6月逾期还款，并自2018年7月开始未按照约定偿付借款本息；4、个人借款凭证、个人担保借款合同、贷款申请材料、九房他证共字第××号房屋他项权利证书各1份，以证明被告查必洋以其购买的位于共青城市北峰区××号（九房房权证字第**）品房提供按揭贷款抵押担保。查必洋未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。鉴于被告查必洋未到庭应诉，本院对原告提交的证据进行审核，并经合议庭评议确认上述证据客观、真实，可以作为本案的定案依据，并据此确认原告所述属实。本院认为，截止2019年4月8日，被告查必洋尚欠原告共青农行一手房贷款本金60,015.53元，利息196.05元，欠个人自助小额消费贷款本金45,600元，利息3,731.09元，事实清楚，证据确实、充分。被告查必洋未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，原告要求被告立即偿付借款本息，并就其抵押财产拍卖或变卖价值享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。被告查必洋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告查必洋于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司共青支行偿付住房按揭贷款借款本金人民币60,015.53元，利息196.05元（截止2019年4月8日），并自2019年4月9日起至借款本息清偿之日止，按照年利率7.128%支付逾期利息。二、被告查必洋于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司共青支行偿付个人自助小额消费贷款借款本金45,600元，利息3,731.09元（截止2019年4月8日），并自2019年4月9日起至借款本息清偿之日止，按照年利率9.135%支付逾期利息。三、原告中国农业银行股份有限公司可就被告查必洋提供的抵押物共青城市北峰区××号（九房权房权证字第**）房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在借款本金60,015.53元及利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,559元，由被告查必洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  彭春昱人民陪审员  吕良兴人民陪审员  王淑平二〇一九年四月十二日书 记 员  周 芬附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。