上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0120民初1726号原告：中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行，住所地上海市奉贤区。负责人：王凤华，行长。委托诉讼代理人：王育辉，男。被告：崔修怀，男，1967年4月19日生，汉族，住安徽省宿州市。被告：卢芹，女，1970年8月20日生，汉族，住安徽省宿州市。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行与被告崔修怀、卢芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年3月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王育辉到庭参加了诉讼，被告崔修怀、卢芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.二被告归还借款本金950,373.38元；2.二被告偿还利息32,853.71元，罚息1,867.44元；3.二被告偿还自2019年1月5日起至全部借款本息还清之日止按合同约定的贷款利息；4.二被告承担抵押担保责任，当二被告不履行上述还款义务时，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。事实和理由：2015年8月17日，原告与被告签订《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》。合同约定，被告将其所购的位于上海市奉贤区海农公路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押，原告依约于2015年9月5日向被告发放贷款1,090,000元，期限15年，等额本息还款法，自2015年9月起至2030年9月。但被告经常拖欠还款，截至2019年1月4日累计拖欠本金43,184.57元、利息34,324.15元。根据合同约定，被告严重违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告偿还全部借款本金、利息及相关费用，处分被告名下抵押物所得款项优先受偿。被告崔修怀、卢芹未做答辩，亦未向本院提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审核，原告提供的如下证据：《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权利抵押权登记证明、中国建设银行个人贷款对账单和账户基本信息、个人借款申请书、原告营业执照、被告身份信息、结婚证复印件，本院均予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年8月17日，原告与被告崔修怀、卢芹签订《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定借款人崔修怀向原告申请个人住房商业性贷款，借款金额为1,090,000元，借款期限为15年，从2015年8月17日起至2030年8月17日止。借款人选择等额本息还款法，合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款的利率调整日为起息日次年起，每年的1月1日调整。借款人不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息和相关费用。本合同项下的抵押财产为位于上海市奉贤区海农公路XXX弄XXX号XXX室的房屋。2015年9月5日,原告向被告发放贷款1,090,000元，2015年8月31日，上海市奉贤区海农公路XXX弄XXX号XXX室的房屋经核准抵押权登记。自2018年5月起被告未按借款合同约定履行还款义务，截至2019年1月4日，尚欠借款本金950,373.38元，利息32,853.71元，罚息1,867.44元。本院认为，原告与被告崔修怀之间的金融借款合同关系、原告与崔修怀、卢芹之间的抵押担保合同关系均合法有效，各方均应依约全面履行义务。现被告崔修怀在还款期间内未能及时履行还本付息义务，构成违约，故原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即返还全部借款本金并偿付拖欠的借款利息、逾期利息等。本案贷款发生在被告崔修怀与被告卢芹夫妻关系存续期间，且被告卢芹亦在借款合同上签字，故被告卢芹应与崔修怀共同偿还系争贷款产生的债务。被告作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。被告崔修怀、卢芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔修怀、卢芹于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金950,373.38元；二、被告崔修怀、卢芹于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行截至2019年1月4日的利息32,853.71元、罚息1,867.44元；三、被告崔修怀、卢芹于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行自2019年1月5日起至实际清偿日，以950,373.38元为基数，按《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定计算的利息；四、若被告崔修怀、卢芹届期不能清偿上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行可以与被告崔修怀、卢芹协议以抵押的财产即位于上海市奉贤区海农公路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告崔修怀、卢芹所有，不足的部分由被告崔修怀、卢芹继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,652元，减半收取计6,826元，财产保全费5,000元，均由被告崔修怀、卢芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  邱建安二〇一九年三月十三日书记员  计晓磊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。