山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初927号   原告：中国工商银行股份有限公司太原五一路支行，住所地太原市杏花岭区五一路**。   法定代表人：赵文浚，该行行长。   委托诉讼代理人：杨润冬，山西君比德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘艳华，山西君比德律师事务所律师。   被告：张东生，男，回族，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原五一路支行（以下简称工商银行五一路支行）与被告张东生借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行五一路支行的委托诉讼代理人杨润冬、刘艳华到庭参加诉讼。被告张东生经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司太原五一路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告张东生偿还原告欠款1392042.85元人民币及利息70418.19元(含复利及罚息，利息暂计至2018年10月17日)，之后的利息（含复利和罚息）按合同的约定计算至全部债务还清之日止；2.确认原告有权请求法院处置被告提供的抵押物（地（地址在太原市晋安东街********的房产并有权以处置所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、拍卖费、评估费、律师费实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年9月23日，被告向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。后于2013年12月3日，被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，该合同规定：1.原告向被告发放贷款152万元用于购置坐落于太原市晋安东街7号B6幢2单元1402号、建筑面积为299.36平方米的住房，期为24年，自2013年12月3日至2037年12月3日止。2.贷款利率以发放贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，即为年利率6.55%；被告按按月等额本息还款法偿还贷款本息；若被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到款)偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为之前约定的利率基础上加收30%。3.被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。4.被告以在太原市晋安东街的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。原告于2013年12月3日已足额发放了贷款，被告未按合同的规定履行还本付息的义务，截止2018年10月17日，被告已经偿还本金127957.15元，尚欠本金1392042.85元，本金逾期已达11个月，其行为已构成违约。基于上述事由，为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。   张东生未到庭，也未向法庭提供书面答辩意见及证据。张东生未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证的权利。   经审理查明，2013年9月23日，被告向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。后于2013年12月3日，被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，该合同规定：原告向被告发放贷款152万元用于购置坐落于太原市晋安东街的住房；期为24年，自2013年12月3日至2037年12月3日止；贷款利率以发放贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，即为年利率6.55%；被告按按月等额本息还款法偿还贷款本息，若被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到款)偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为之前约定的利率基础上加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告以在太原市晋安东街的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。2015年8月14日，被告张东生在太原市房地产产权登记处办理了房屋抵押权登记，房屋他项权人为原告。   原告于2013年12月3日已足额发放了贷款，被告自2017年10月未按合同的规定履行还本付息的义务。截止2019年8月3日，被告张东生尚欠借款本金1385265.81元，利息118997.37元。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权证、还款明细以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告工商银行五一路支行与被告张东生签订《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，被告张东生应当按时偿还借款。被告多次逾期未还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告偿还所有借款本息，故对原告要求被告张东生偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，予以支持。被告张东生自愿将其享有合法所有权和处分权的位于太原市晋安东街7号B6幢2单元1402号房产为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。被告张东生未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告张东生于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原五一路支行借款本金1385265.81元及支付利息118997.37元（利息计算至2019年8月3日），从2019年8月4日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付。   二、如被告张东生不能按照上述期限履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司太原五一路支行可将位于太原市晋安东街房产予以折价或申请进行拍卖、变卖，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司太原五一路支行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告张东生所有，不足部分由被告张东生继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费17962元、保全费5000元，由被告张东生负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 牛宝珍   人民陪审员 李 红     二〇一九年八月二十六日   书 记 员 李维维   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条被告应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条被告应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，被告可以随时返还；原告可以催告被告在合理期限内返还。   第二百零七条被告未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。