江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0505民初372号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。 负责人：张东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈春泉，江苏大名大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩巍，江苏大名大律师事务所律师。 被告：张一鸣。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告张一鸣信用卡纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用简易程序，后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本院于2019年6月20日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人韩巍到庭参加诉讼，被告张一鸣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币221721.33元(截止2018年11月15日,欠款本金194065.95元，利息7927.29元，违约金17329.93元，账单分期手续费2398.16元)，之后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告张一鸣于2008年9月19日在原告处申请办理了尾号为9236的信用卡，截至2018年11月15日止累计欠款共计人民币221721.33元未给付。原告自2018年9月15日开始多次催款，被告仍未清偿。原告为维护其自身的合法权益诉至法院。诉讼中原告明确诉请中2018年11月15日之后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止是指利息以本金194065.95元为基数，按日万分之五从2018年11月15日起计算至实际还款日，费用即违约金，以本金194065.95为基数，按月百分之五从2018年11月15日起计算至实际还款日。 被告张一鸣未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《VISA奥运信用卡申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》、招商银行信用卡申请人申明条款、持卡人账单查询明细作为证据，被告未予质证且未提交证据。本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2008年9月11日，被告张一鸣填写了《VISA奥运信用卡申请表》一份，向原告申领招商银行信用卡，并确认已阅读并了解《VISA奥运信用卡领用合约》，自愿遵守合约的各项规则。该申请表所附的《VISA奥运信用卡领用合约》的约定：招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“甲方”）与VISA奥运信用卡（以下简称“VISA奥运卡”）申请人(以下简称“乙方”）就乙方向甲方申领使用VISA奥运卡的有关事宜签订如下合约。乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记帐日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记帐日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方及其附属卡持卡人以VISA奥运卡办理预借现金时，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元。预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。乙方每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。所有费用是指：年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。乙方如同时持有甲方二张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。招商银行信用卡收费标准列明：利息为日息0.035%-0.05%，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低RMB10元或USD1元。 原告经审核后，向被告发放了尾号为9236的信用卡，信用卡的“账单日”为每月15日，“还款日”为下月1日。后被告又向原告开通了白金卡业务。被告使用上述两张卡用于透支消费及取现等事项，两张卡均自2018年8月开始未正常还款。截止2018年11月15日，被告持有的普通卡结欠原告透支本金44145.11元，利息2108.85元，违约金1514.68元；被告持有的白金卡结欠原告透支本金149920.84元，利息5818.44元，违约金15815.25元，分期手续费2398.16元。此后被告未再归还相应款项。诉讼中原告明确12期分期手续费率为0.61%。被告还款后按照先分期手续费，再违约金、利息、本金的顺序扣款。 另查明，2016年9月30日，招商银行官方网站公布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》载明：将滞纳金调整为违约金，调整后的服务内容即违约金按最低还款额未还部分的百分之五计收。 本院认为，原告与被告张一鸣达成的《VISA奥运信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金194065.95元、利息7927.29元、违约金17329.93元、账单分期手续费2398.16元，其中，要求被告返还本金194065.95元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于要求归还利息7927.29元、违约金17329.93元、账单分期手续费2398.16元的请求，经计算综合利率已超过24%，本院依法予以调整为5800.66元。关于原告主张的利息以本金194065.95元为基数，按日万分之五从2018年11月15日起计算至实际还款日，费用以本金194065.95元为基数，按月百分之五从2018年11月15日起计算至实际还款日的诉讼请求，本院亦认为标准过高，依法调整为本金194065.95元为基数自2018年11月16日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止。 同时，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张一鸣应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金194065.95元、截止至2018年11月15日的利息、违约金、账单分期手续费合计5800.66元，并支付以本金194065.95元为基数自2018年11月16日起至被告实际清偿之日止按年利率24%为标准计算的利息及费用。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：6228400406149841260）。 案件受理费4626元，公告费600元，合计5226元，由被告张一鸣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户10555301040017676；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。 审 判 长 王 莹 人民陪审员 罗 赟 人民陪审员 周丽敏 二〇一九年六月二十七日 书 记 员 贾文琪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。