河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初2390号原告：高某某，女，1970年7月6日出生，汉族，自由职业，住焦作市解放区。被告：买某某1，男，1960年9月26日出生，回族，自由职业，住焦作市解放区。被告：买某某2，男，1992年6月23日出生，回族，住焦作市解放区。二被告的委托诉讼代理人：王国鹏，河南衡中律师事务所律师。被告：酒某某，男，1948年8月1日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：吴某某，男，1972年11月26日出生，汉族，住焦作市山阳区。委托诉讼代理人：王国鹏，河南衡中律师事务所律师。原告高某某与被告买某某1、买某某2、酒某某、吴某某民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法组成合议庭，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告高某某，被告买某某1、买某某2、吴某某的委托诉讼代理人王国鹏，被告酒某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高某某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告返还原告1500000元和2019年3月25日之前的利息360000元及2019年3月26日至1500000元利息按2分计算清偿完毕之日止；2.本案诉讼费及保全费、保全保单费用由被告承担。事实和理由：2017年9月26日,借款人买某某1、买某某2向出借人高某某借款人民币1500000元，由吴某某、酒某某担保，月利率3%用于资金周转。2018年8月8日借款人买某某1、买某某2，担保人吴某某、酒某某承诺于2018年12月25日前结清1500000元，至今未结清。为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告买某某1、买某某2辩称，1.本按实际借款金额不是1500000元，而是1451000元，在借款当天原告向被告转款1500000元后，随即按照3分利息由被告通过银行向原告指定的账户汇入49000元，该49000元应当从本金1500000元中扣除，在计算利息时应当按照实际的出借金额1451000元计算利息；2.针对该一笔借款,原告让被告出了两套手续，其中一套手续就是今天原告所出具的借条和借款合同，另外一套手续是原告指定不同的案外人张某等7人分别与被告签订了7份房屋买卖合同，由被告分别给案外人出具了收款收据及房屋买卖合同，该7套房屋名义上是房屋买卖,实际上是为该笔借款提供的担保，针对该情况请庭审时依法予以查明;3.原告主张的利息过高，借条约定的利息为3分,高出了国家规定的月息为2分的规定，在被告已经支付原告的利息中应当按照1451000元作为本金计算利息，而实质上原告是按照本金1500000元月息3分计算的利息，超出部分应当扣减；4.原告所主张的保全保单的费用不是必须发生的费用，被告已经用7套房产作为抵押担保，该7套房产足以偿还该笔借款，而原告起诉时隐瞒7套房产抵押担保的事实，故意冻结被告及担保人的工资和其他银行存款，主观上存在恶意行为，因此保全保单费用不应该由被告承担。被告酒某某辩称，同被告买某某1、买某某2的答辩意见。本案实质上不是个人借款，是非法集资。买某某1借款的时候，说让被告签字，但被告说自己已经退休了，不愿意签字。他说樊某某说了被告签字就给，是让被告担保，因为被告和樊某某原来是一个单位的，樊某某是开担保公司的，在这种情况下见了樊某某，见面地点是在新华街××××交叉口西北角临街楼2楼。当时樊某某拿出了借款合同，借款合同上被告是借款人，被告不愿意，他们说都打好了不能改，被告说不行就走，樊某某才把借款合同改成了被告是担保人。被告只知道是担保公司借给买某某1钱，并不知道什么高某某借钱给买某某1的事。所以本案不是个人借款，应该追究其法律责任。被告吴某某辩称，原告是职业放贷人，刚才被告酒某某提到樊某某在解放法院有多起民事诉讼案件，均是作为放贷人出现，而本案原告也是以放贷谋取高额利息，对其主张的利息部分不应当支持；担保人已过担保期限，不应当承担担保责任。根据原、被告的诉辩意见，本院归纳案件的争议焦点为：1.原告是否为职业放贷人；2.原、被告之间的实际借贷金额以及利息标准如何确定；3.本案是否存在用7套房产为本案借贷提供抵押担保的事实，如存在与本案是否有关联；4.本案是否已经超过保证期间，被告酒某某、吴某某应否承担担保责任；5.原告主张保全保单费用有无事实及法律依据，应否予以支持。原告高某某为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：借据1份、收条1份、还款协议书1份、借款合同1份、1500000元的转账凭证2份，证明原告向被告买某某1指定的买某3的账户转账了1500000元，实际借贷金额就是1500000元，被告买某某1实际转给原告是45000元利息，没有从本金中扣除，只是先付后付的问题。被告买某某1、买某某2对原告提交的证据质证后，发表如下质证意见:对借据、收条、转账凭证的真实性无异议，原告约定利息3分超出国家法律规定，对超出部分不应支持。对借款合同的真实性无异议，借款期限到2018年2月25日，担保人不应当对该笔借款承担还款责任。对还款协议的真实性无异议，还款协议是对借款到期后未能偿还，双方就该笔借款达成的一个新的协议，在该协议中仅仅是约定了本金，已经不存在利息，原告主张被告再次支付利息没有依据，所以原告主张的2018年8月以后的利息不应支持，该还款协议中也未就保单的费用做出约定，该保单不应由被告承担。根据该还款协议，被告只应当偿还原告本金，不应当再支付其利息。被告酒某某对原告提交的证据质证后，发表如下质证意见:同被告买某某1、买某某2的质证意见。应该以借款合同为依据，原告申请冻结被告的财产是非法的，连生活费都没有给被告留，对这种非法的行为被告要求追究其责任。当时买某某1让被告担保的时候明确给被告说了用他的房产做担保，不行的话再让被告担保。被告和原告确实不认识，就是因为樊某某开的担保公司，被告和樊某某认识。被告吴某某对原告提交的证据质证后，发表如下质证意见:该笔借款的借款条、收款收据、担保协议、借款合同的落款时间均为2017年9月26日，原告所提交的银行转账凭证转账时间为2017年9月27日，2017年9月27日才是该笔借款的真实发生时间，并非原告诉状中陈述的2017年9月26日出借给被告1500000元。在2018年8月8日，原、被告及担保人所达成的还款协议中再一次对借款的金额及还款时间进行明确，一致同意借款金额按本金1500000元，不再涉及利息。所以担保人在担保不过期的情况下只对本金承担责任，对利息不承担责任。被告买某某1、买某某2为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1.手机银行转账凭证1份（复印件），证明在2017年9月27日原告向被告出借款的当天，被告按照原告要求向刘某某的账户上支付利息45000元，该利息也相当于提前扣除，根据最高院的司法解释，本金不应当按照1500000元计算，本金应当按照1451000元计算，答辩中说的支付利息49000元实际上是45000元，本金也应当按照1451000元计算；2.房屋买卖合同收款收据7张（均是复印件），证明被告按照原告要求分别与案外人张某、秦某某1、秦某某2、梁某某、丰某某、马某某、王某签订了7份房屋买卖合同，分别给7个案外人出具了购房收据及房屋买卖合同，7份房屋买卖合同的真实目的是就该笔借款提供担保，不是真实的房屋买卖合同，但是出具的手续是房屋买卖合同，这些收款收据及房屋买卖合同的原件均在原告处。因为有7套房产作为抵押担保，原告应当就该7套房产以市场价格享有优先受偿权，或由原告将该7套房产的手续返还给被告，由被告出售后以现金方式优先偿还原告借款，被告酒某某、吴某某不应当再对该笔借款承担担保责任。原告高某某对被告买某某1、买某某2提交的证据质证后，发表如下质证意见:对证据1无异议。对证据2，不是原告写的，不清楚。被告买某某1、买某某2没有给原告提供担保，原告不清楚这个事，二被告应该是给樊某某提供的担保。从转账凭证看一个是2017年9月27日10:44分转账给二被告指定的买某3的账户700000元、一个是2017年9月27日11:21分转账给二被告指定的买某3的账户800000元，被告于2017年9月27日13:04转给原告1500000元借款的利息45000元，充分证明原告把借款1500000元支付给被告，利息45000元只是先付后付的问题，不存在扣除利息的问题。被告酒某某对被告买某某1、买某某2提交的证据质证后，发表如下质证意见:对证据均无异议。买某某1在原告那贷款不是这一笔，有好几笔。法院可以调查樊某某，他们一直都是这样办理贷款，他们叫双保险，7套房屋的买卖合同以及收款收据原件均在原告处保管。利息高于国家规定。如果原告不认可7套房产的担保的事实，其应当将相关手续退还给被告买某某1由其出售后，将售房款偿还原告。在原告与买某某1的另一起案件中，开庭后买某某1与原告以及樊某某商量退还购房合同收款收据，协商用购房款偿还原告借款，但原告不同意。被告吴某某对被告买某某1、买某某2提交的证据质证后，发表如下质证意见:对证据的真实性无异议。原告当庭否认7套房产的抵押担保事实，请法庭调取（2019）豫0802民初xxxx号案件的庭审笔录，该案件中有原告亲笔书写14套房抵押明细，因在上一个案件开庭时，法官让把原告亲笔书写14套房的明细清单留存在卷宗中，2371号案件的庭审笔录中原告明确了房产用于抵押的事实，这两个案件性质出借人均是本案原告。庭前宣读了诚信诉讼保证书，法院应当按照规定对未能如实陈述案情，掩盖事实的当事人给予行政处罚。被告酒某某、吴某某未向法庭提交证据。本院对本案证据认定如下：关于原告提交的证据，被告买某某2、买某某1、酒某某对真实性无异议，被告吴某某未对真实性提出异议，故对原告提交证据的真实性本院予以确认。关于被告买某某2、买某某1提交的证据1，原告及被告酒某某、吴某某对真实性均无异议，对该证据的真实性本院予以确认。被告买某某2、买某某1提交的证据2，无法证明与本案具有关联性，且未提交原件，对该证据本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，高某某（甲方）、买某某1（乙方）、买某某2（乙方）与酒某某（丙方）、吴某某（丙方）签订《借款合同》，内容为乙方向甲方借款人民币壹佰伍拾万元元整，期限伍个月，自2017年9月26日至2018年2月25日。借款利率为月息30‰，借款到期后利率按月息30‰计付。乙方借款用途为经营周转。还款方式为按月还息，每月20日为乙方的付息终结日。丙方承担连带保证责任。丙方的担保责任在合同到期之日后二年内承担连带担保责任。2017年9月27日10时44分、11时21分，高某某分两次向被告买某某1指定的账户（买某3：6212261709002281165）汇款共计1500000元。随后，买某某1、买某某2、酒某某、吴某某向高某某出具借据和收条，载明：今借到出借人高某某人民币（大写）壹佰伍拾万元整，（小写）￥1500000.00元，用于经营周转，月利率3.0%，借款期限伍个月，自2017年9月26日至2018年2月25日止。保证人自愿为借款人上述借款提供连带责任保证，保证期限按照《借款合同》的约定执行。如不能按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息，借款人、保证人自愿接受有管辖权的人民法院强制执行。借条载明：今收到人民币壹佰伍拾万元整（￥1500000.00），经借款人买某某1、买某某2；担保人酒某某、吴某某同意将人民币壹佰伍拾万元整转入买某3工行:6212261709002281165。原告认可被告买某某2、买某某1仅将利息按照月利率3%的标准清偿至2018年7月25日（共计450000元），借款本金1500000元及之后的利息至今未清偿，故原告诉至本院。本院认为，本案属于民间借贷纠纷。合法的债权债务关系受法律保护。被告买某某1、买某某2向原告高某某借款，并向原告出具了借据、收据，双方的债权债务关系明确。关于原告是否是职业放贷人的问题。职业放贷行为是指出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的具有营业性,未经批准,擅自从事经常性的贷款业务的行为。在司法实践中,一般根据同一原告或关联原告在一段时间内所涉民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度、出借金额、资金来源等特征来认定民间借贷是否为职业放贷行为。通过查询相应案件系统信息，包括本案在内，近年来，高某某作为原告起诉的民间借贷案件数量为6件，不足以认定其为“职业放贷人”，故被告吴某某提出的原告高某某系以放贷为营业、赚取高额利息的“职业放贷人”的辩解理由不成立，本院不予采信。关于借款本金问题。借据和收据以及转款记录显示，被告买某某1、买某某2共向原告借款1500000元。被告买某某1、买某某2辩称，本案实际借款金额不是1500000元，而是1451000元，因在借款当天原告向被告转款1500000元后，随即按照月利率3%由被告通过银行向原告指定的账户汇入49000元，该49000元应当从本金1500000元中扣除。根据原告提供的证据显示，在被告买某某1、买某某2向原告出具借据后，原告分别于出具借据当天的10时44分、11时21分向指定账户分两次转账共计1500000元，虽然从二被告收到借款本金到支付首期利息之间相隔的时间很短，但此时二被告已全部收到和控制了借款本金，被告买某某1、买某某2实际收到的借款本金应为1500000元，故二被告主张应从借款本金数额中予以扣除的抗辩意见不能成立，本院不予采纳。关于利息问题。被告买某某2、买某某1提出按照约定月利率3%已支付的利息，已超过法律支持的月利率2%的利息限额，超额支付的部分应予以扣减的抗辩意见，按照法律及相关司法解释的规定，依法支持的借款利率不得超过年利率24%，但借款人对已支付过的超过年利率24%、不超过年利率36%的利息部分要求返还的，依法不予支持，故被告买某某2、买某某1的该抗辩意见不能成立，本院不予采纳。关于原告高某某要求二名被告按照月利率3%支付自2018年8月25日起至2019年3月25日止1500000元本金的借款利息360000元，及自2019年3月26日起至实际清偿之日止，按照本金1500000元、月利率2%支付借款利息的诉讼请求，因法律支持的借款利率限额为不超过年利率24%，故二被告应自2018年8月25日起以本金1500000元为基数按照年利率24%的标准支付利息至实际清偿完毕之日止，原告主张过高部分，本院不予支持。关于本案是否已经超过保证期间。《借款合同》约定，担保人的担保责任在合同到期后二年内承担连带担保责任。案涉借款于2018年2月25日到期，原告于2019年5月5日向本院起诉，并未超过合同约定的担保期间，故被告酒某某、吴某某作为担保人仍应对上述还款义务承担连带清偿责任。关于原告高某某提出的要求四名被告承担原告因购买诉讼保全保险而支出的保险费，因该费用非必要支出，故本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告买某某1、买某某2应于本判决生效之日起十日内偿还原告高某某借款本金1500000元及利息（利息的计算方法：以借款本金1500000元为基数，从2018年8月25日起按年利率24%的标准计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告酒某某、吴某某对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告高某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21540元、保全费5000元，由被告买某某1、买某某2、酒某某、吴某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  原 琳人民陪审员  李青枝人民陪审员  张秀军二〇一九年九月二十九日书 记 员  张亚楠附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。