广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019)粤0604民初5768号原告：中国银行股份有限公司佛山南庄支行，住所地广东省佛山市禅城区南庄大道西57号。统一社会信用代码914406048937782495。负责人：姜岚。委托诉讼代理人：李上月、程允邺，均为广东禅都律师事务所律师。被告：王亚林，女，汉族，1987年9月24日出生，住湖南省衡阳县。被告：肖北星，男，汉族，1986年10月10日出生，住湖南省衡阳县。原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行诉被告王亚林、肖北星金融借款合同纠纷一案,本院于2019年3月4日立案后，适用简易程序审理。后无法通过其他方式向两被告送达起诉状副本等应诉材料，适用公告送达，该案转为适用普通程序审理。本案于2019年7月4日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人李上月到庭参加诉讼，被告王亚林、肖北星经公告传唤未到庭。本案现己审理终结。原告起诉提出如下诉讼请求:1.判令被告王亚林、肖北星偿还原告贷款本息人民币273043.93元(其中本金267000元，利息5735.32元，拖欠本金的罚息223.86元，应收利息的罚息84.75元，利息、罚息暂计至2018年12月13日，罚息从2018年12月14日起至实际清偿日止以拖欠的本金及利息为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10％后再上浮50％计算)；2.判令被告王亚林、肖北星承担原告为实现债权支付的律师费16652元；3.判令原告对被告王亚林、肖北星提供抵押的抵押物(即被告名下位于广东省佛山市南海区狮山镇罗村管理处北湖一路13号依云华府41铺的房产)经拍卖、变卖后的款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：原告于2015年12月2日与被告王亚林、肖北星签订《个人商业用房贷款合同》(编号：JG68CB20150511号，下称“《贷款合同》”)。《贷款合同》约定，原告向被告提供贷款人民币36万元，借款期限为10年，采取浮动利率方式，按实际提款日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮10％计算，并以每12个月为一个浮动周期；采取等额本金的还款方式，每月11日为结息日和付息日，被告王亚林、肖北星须于每月11日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告王亚林、肖北星逾期还款，原告有权按合同约定的执行利率基础上上浮50％计收罚息。《贷款合同》还约定，被告王亚林、肖北星未按期归还贷款本息的，原告有权宣布《贷款合同》项下贷款立即到期，行使抵押物权等。《贷款合同》还约定，被告王亚林、肖北星以其名下位于广东省佛山市南海区狮山镇罗村管理处北湖一路13号依云华府41铺为上述借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记。签订上述合同后，原告依照合同的约定以银行转账方式向被告王亚林、肖北星指定的第三方发放了贷款36万元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告王亚林、肖北星没有按照合同约定依时履行还款义务，逾时多期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告王亚林、肖北星按照合同约定履行还款义务，但被告王亚林、肖北星不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约，故有权要求被告王亚林、肖北星立即偿还贷款本息及相关费用。被告王亚林、肖北星未答辩。经审理,本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：本案约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起的每12个月调整一次，以实际放款日在每个周期的对应日（本案原告于2015年12月11日依约发放借款，故实际放款对应日为每年12月11日）中国人民银行公布的同档次贷款基准利率作为下一个周期的执行利率。涉案借款合同约定还款方式为按月等额本金还款法，每月11日为还款日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；逾期还款的罚息利率为合同贷款利率上浮50%。另查明二：2015年12月3日，原、被告就位于佛山市南海区狮山镇罗村管理处北湖一路13号依云华府41铺的房产作了预购商品房抵押权预告登记。另查明三：两被告自2018年8月起未按期足额偿还本息。本案受理后，本院于2019年6月13日向两被告公告送达了起诉状副本等应诉材料。诉讼中，根据原告提供的《逾期未还款查询》及其当庭确认，截止2019年7月3日，两被告尚欠原告贷款本金266909元、利息12324.6元、拖欠本金的罚息1298.04元，应收利息的罚息491.33元。原告主张贷款提前到期时间以2019年7月4日计算。另查明四：《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条约定因借款人违约，原告为实现债权而支出的包括律师费在内的费用由借款人承担。为实现本案债权，原告委托广东禅都律师事务所代理本案一审、二审及执行事宜，约定律师费为16652元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案《贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不存在无效情形,受法律保护,各方要依约履行。一、违约责任本案《贷款合同》约定借款人以按月等额本金还款法还款，被告自2018年8月开始未按期偿还本息，构成违约，根据约定原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期。变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告未举证证实其在起诉前已经送达变更通知，则应以本案应诉材料送达给被告之日即2019年6月13日通知到达时间为准。原告主张以2019年7月4日作为贷款提前到期的时间，并以此时间计算相应的利息和罚息，是其对自身权利的合法处分，本院予以尊重。在2019年7月4日前，根据约定计算利息和罚息，次日起按罚息利率计罚息。关于律师费。有约定按约定。《个人商业用房贷款合同》概括约定律师费由被告负担，但未明确费用标准，被告也未实际参与律师费的谈判，基于司法公平，应对费用的合理性进行审查。参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，结合本案诉讼标的，原告主张律师费16652元，且提交了《民事委托代理协议》证实，无明显不合理，本院予以支持。二、抵押担保责任原、被告双方约定以位于广东省佛山市南海区狮山镇罗村管理处北湖一路13号依云华府41铺的房产为涉案借款提供抵押担保，双方已办理预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力”由此可见，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告王亚林、肖北星于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行偿还贷款本金266909元及其利息和罚息（利息和罚息的计算方式：截至2019年7月3日的利息为12324.60元、罚息为1789.37元；自2019年7月4日起以未还本金266909元及利息12324.60元为基数，按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%再上浮50%标准计算罚息）；被告王亚林、肖北星于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行支付律师费16652元；驳回原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行的其它诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5646元、财产保全费1968元，合共7614元，由原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行负担100元，被告王亚林和被告肖北星负担7514元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判审 判 长  羊 挺人民陪审员  李杏珍人民陪审员  袁文斌二〇一九年七月四日书 记 员  冯嘉欣