湖南省湘潭市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘03民初44号原告：湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省湘潭易俗河镇云龙路**。法定代表人：曾国平，董事长。委托诉讼代理人：易杰，男，汉族，1986年11月7日出生，湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司职工，住湖南省湘潭县。委托诉讼代理人：姚自成，湖南三湘律师事务所律师。被告：周旭日，男，汉族，1972年7月24日出生，住湖南省湘潭县。被告：罗海连，女，汉族，1950年3月24日出生，住湖南省湘潭县。被告：周某，女，汉族，2003年7月25日出生，住湖南省湘潭县。法定代理人：周旭日，男，汉族，1972年7月24日出生，住湖南省湘潭县。系周某之父。被告：周其林，男，汉族，1952年12月19日出生，住湖南省湘潭县。被告：吴碧存，女，汉族，1952年5月25日出生，住湖南省湘潭县。被告：湖南快乐玩具有限公司，住，住所地湖南省湘潭县易俗河镇/div>法定代表人：周绍明，董事长。上列六被告共同委托诉讼代理人：彭依涵，湖南同升律师事务所律师。原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司（以下简称“湘潭天易农商银行”）与被告周旭日、罗海连、周某、周其林、吴碧存、湖南快乐玩具有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘潭天易农商银行委托诉讼代理人易杰、姚自成，六被告委托诉讼代理人彭依涵到庭参加诉讼。本院现已审理终结。原告湘潭天易农商银行向本院提起诉讼请求：1.判令被告周旭日偿还借款本金3098万元及利息（利息以借款本金3098万元为基数，借款期间即自2015年11月1日起至2016年4月9日按月利率8.8167‰计算，从2016年4月10日起按月利率12.34338‰计算至实际清偿之日止），被告周其林、吴碧存、湖南快乐玩具有限公司对偿还借款本金3098万元及利息承担连带清偿责任，被告罗海连、周某在继承何佳励的遗产范围内对偿还借款本金3098万元及利息承担连带清偿责任；2.判令原告对被告吴碧存所有的坐落于易俗河镇金桂南路东侧房产（潭房权证湘潭县字第**）、被告湖南快乐玩具有限公司所有的坐落于易俗河镇玉兰中路290号房产（潭房房权证湘潭县字第**）周旭日所有的位于易俗河镇玉兰中路7号房产（潭房权房权证湘潭县字第**）、变卖后所得价款在借款本金3098万元、利息、案件受理费、保全费、实现债权费用（包括但不限于律师费）范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及律师费由被告承担。事实与理由：2013年4月7日，已故债务人何轶（后改名何佳励）因生产经营需要，与原告签订了《借款合同》，约定借款3680万元，借款担保方式为抵押担保，利息自实际提款日起算，实际提款日以借款凭证为准，借款月利率为9‰，该合同并且约定逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收40%，且借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。在签订上述《借款合同》的当日，债务人何轶、被告周其林、吴碧存、湖南省快乐玩具有限公司、周旭日等作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，约定以（2013第0407001号）抵押清单上列明的十处房产作为抵押物，为其上述本金3680万元的借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息等实现债权费用，并且办理了抵押登记（潭房他证湘潭县字第××号）。2013年4月10日原告向被告发放了3680万元的贷款，并出具借款借据，借款借据记载的借款金额为3680万元，借款期限为24个月，即从2013年4月10日至2015年4月9日止，借款月利率为8.9688‰，何轶和被告周旭日以借款人名义在该借款借据上签字确认。2015年4月7日，债务人何轶不能按期足额偿还上述借款，申请展期，与原告签订了《借款展期协议》，约定展期本金金额为3680万元，期限从2015年4月9日至2016年4月9日，借款月利率为8.8167‰，并约定原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效，债务人何轶、被告周旭日、吴碧存、周其林、湖南快乐玩具有限公司等作为担保人予以确认。2016年3月28日，债务人何轶因病逝世，被告罗海连系何轶的母亲，被告周旭日系何轶丈夫，被告周某系何轶女儿。被告罗海连、周某作为何轶的法定第一顺序继承人，应当在继承遗产的范围内对本案债务承担清偿责任。上述借款到期后，债务人何轶未按约还本付息。2016年12月20日原告向债务共有人周旭日进行逾期贷款催收。2017年7月7日，抵押人及抵押物共有人签署《关于抵押物偿还何轶贷款本息的承诺书》，均同意授权周其林和周旭日全权办理处置抵押物归还贷款本息一切事宜。2017年7月10日，被告周其林和周旭日处置了七处抵押房产用于归还贷款金额582万元，原告同意注销了相应房产的抵押登记。2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准（湘银监复【2016】149号文件），原湘潭县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及辖内分支机构承接，故原告为适格的诉讼主体。已故债务人何轶与被告周旭日系夫妻，该两笔借款发生在夫妻关系存续期间，根据我国婚姻法规定，该债务为夫妻共同债务，且被告周旭日以借款人名义在借款借据上签字确认，原告有权要求被告周旭日对本金3098万元借款及利息承担清偿责任。被告周其林、吴碧存、湖南快乐玩具有限公司自愿为本案借款提供抵押担保，依法应当承担连带清偿责任。综上，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告周旭日、罗海连、周某、周其林、吴碧存、湖南快乐玩具有限公司答辩称：一、原告提供的证据中部分证据不是原件，且证据前后矛盾，被告不清楚原告要求被告承担责任依据的是哪份合同对应的款项。二、已故借款人何佳励除案涉债务外并未留下其他任何遗产，周某、罗海连已经向法院提交放弃继承声明书，根据继承法第三十三条的规定，周某、罗海连依法不应当承担偿还被继承人何佳励债务的责任。三、周旭日、周其林、吴碧存以及湖南快乐玩具有限公司仅对案涉借款的本金及利息在提供的抵押物范围内承担抵押担保责任，而不是原告主张的连带清偿责任。四、律师费应当以实际支出为准，原告没有提供任何证据证明律师费用已经实际产生，所有被告都不应当为不确定的未发生费用承担相应的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。六被告对原告提交的为证明原告主体适格的原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件、《湘银监复〔2016〕149号文件》，证明被告主体适格的身份证复印件、证明、居民死亡殡葬证、常住人口登记卡、亲属关系证明表无异议，对原告提交的《最高额抵押合同》和抵押物品清单，房屋他项权证和房屋所有权证，《授权书》《公证书》，婚姻证均无异议，原告对被告罗海连、周某提交的《放弃继承声明书》无异议，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认证如下：一、关于《借款借据》《借款合同》《借款展期协议》《到逾期贷款催收通知书》《收回贷款凭证》《个人贷款合同》，各被告认为《借款合同》编号与《借款借据》《借款展期协议》指向的借款合同编号不一致，不知道原告依据哪份借款合同主张权利，但是各被告对原告提交的编号为1883011700-2013-00000158号的《个人贷款合同》的真实性没有异议。因《借款借据》《借款展期协议》均指向158号借款合同，且《借款借据》《借款展期协议》《个人贷款合同》均有借款人和贷款人签名或盖章确认，故本院对该三份证据的真实性予以认定；《最高额抵押合同》指向的是（1883011700）借字〔2013〕第0407001号借款合同，即本案原告提交的《借款合同》，由于《最高额抵押合同》《借款合同》均有双方当事人签名或盖章确认，故本院对该二份证据的真实性予以认定；《借款合同》《个人贷款合同》中借款金额均为3680万元，原告解释称在放款之前需要先办理抵押，（1883011700）借字〔2013〕第0407001号《借款合同》（2013年4月7日）是用于办理抵押的，完成抵押登记后正式放款时，又签订了编号为1883011700-2013-00000158号《个人贷款合同》（2013年4月10日）即158号合同，因此，本案应以后签订的《个人贷款合同》作为确定合同当事人权利义务的依据；由于作为被告的抵押人并未提交因本案借款之外的其他借款向原告提供了抵押担保的证据，故本院认为，为本案借款提供抵押担保的被告应当依据《最高额抵押合同》承担担保责任。另外，《到逾期贷款催收通知书》有周旭日签名确认，本院对真实性予以认定；《收回贷款凭证》是原告对已收回的贷款金额出具的凭证，本院予以认定。二、被告对《关于抵押物偿还何轶贷款本息的承诺书》有异议，但被告对已经处置了部分抵押物偿还了582万元贷款没有异议，故本院对该份证据的真实性予以认定。三、被告核对《夫妻共有债务承诺书》原件后，对真实性没有异议，本院予以认定。本院经审理查明：一、2013年4月7日，何轶（后改名何佳励，现已身故）与湘潭县信用社签订编号为（1883011700）借字〔2013〕第0407001号的《借款合同》，向原告借款3680万元作为流动资金。同日，抵押人周平、周其林、吴碧存、周旭日、湖南省快乐玩具有限公司，与抵押权人湘潭县信用社、债务人何轶签订编号为（1883011700）高抵字〔2013〕第0407001号《最高额抵押合同》，何轶、胡佩亦以抵押人身份在合同尾部签名。合同主要内容有：抵押人自愿为债务人自2013年3月7日起至2018年4月6日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁仟陆佰捌拾万元整提供担保，上述期间指债务发生时间，不包括债务到期时间；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同另对其他有关事项进行了约定。抵押人为履行前述合同义务，提供10套房屋作为抵押物，并办理了抵押权登记（潭房他证湘潭县字第××号）。二、2013年4月10日，湘潭县信用社与何轶签订编号为1883011700-2013-00000158号《个人贷款合同》，合同主要内容有：1.借款用途为改造工程，借款币种为人民币，金额为3680万元，借款期限为24个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。2.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.9688‰（其中基准利率5.125‰，利率浮动比75.0%）；双方协商确定采用固定利率，贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，以合同约定贷款利率为准，不因任何原因调整利率。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。3.借款人应根据实际用款需求提取借款，其中首笔借款必须于2013年4月10日之前提取，最后一笔借款必须于2015年4月9日之间提取，否则贷款人有权取消全部或部分借款。合同另对其他有关事项进行了约定。2013年4月10日湘潭县信用社向何轶发放了3680万元贷款，何轶出具《借款借据》，《借款借据》载有“兹根据农信……借字2013年第158号合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款”字样，《借款借据》记载的借款用途、借款金额、借款月利率为8.9688‰、借款日期与到期日期的约定与《个人贷款合同》相符。何轶以借款人名义在该《借款借据》上签名、捺印，并加盖了私章，周旭日亦在借款人处签名。湘潭县信用社在《借款借据》上加盖了印章，信贷主管和信贷员在《借款借据》上签名确认。三、贷款到期后，何轶申请展期，贷款人湘潭县信用社同意借款展期，担保人同意继续提供担保。为此，借款人何轶，贷款人湘潭县信用社以及担保人周旭日、周其林、周平、吴碧存、湖南快乐玩具有限公司于2015年4月7日签订《借款展期协议》，协议的主要内容有：1.借款期限延期至2016年4月9日，借款利率执行月利率8.8167‰，直至借款到期日。2.原借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，需要重新办理抵押登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日，责任期限的长短不变。3.本协议是对编号为（1883011700）借字〔2013〕第00000158号借款合同的补充，除涉及协议另有约定的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。当事人在协议尾部签名或加盖了印章，何轶和胡佩亦在合同尾部抵押人处签名。四、借款展期届满，各被告未履行还款义务或承担担保责任。湘潭县信用社于2016年12月19日向借款人何轶、债务共有人周旭日，抵押人周其林等发出《到逾期借款催收通知书》，告知2013年4月10日借款本金3680万元已于2016年年4月9日到期，要求被通知人及时筹措资金，按时归还贷款本息。2016年12月20日，周旭日在担保人处签名。五、2016年10月22日，周绍明向周其林出具经过公证的《授权书》，该《授权书》载明：“兹委请周其林先生为本人湖南快乐玩具有限公司土地、房屋全权处理事宜代表。代理权限：全权代理即特别授权，包括买卖、变更手续、赠与、出租、抵押、收益等，代理期限：自二〇〇六年十月二十二日起”。2017年7月17日，周旭日、周某、吴碧存、周平、周其林、罗海连作出《关于抵押物偿还何轶贷款本息的承诺书》，承诺书的主要内容为：何轶于2013年4月10日在湘潭县信用社贷款3680万元，到期日为2016年4月9日，目前贷款余额为3680万元，贷款用于承包湖南同丰置业有限公司的“同丰中央广场机电安装”工程。在何轶患病期间及过世后，湘潭县信用社多次与我家庭沟通协调，要求归还贷款本息，经家庭成员会议同意处置全部抵押物归还何轶名下贷款本息，抵押人及抵押物共有人均同意授权周其林和周旭日全权办理处置抵押物归还贷款本息的事宜。2017年7月10日，当事人处置作为抵押物的7套房屋，原告收回贷款582万元，房产部门注销了该7套房屋的他项权登记。原告现在享有抵押权的抵押物为吴碧存所有的坐落于易俗河镇金桂南路东侧房产（潭房权证房权证湘潭县字第**）湖南快乐玩具有限公司所有的坐落于易俗河镇玉兰中路290号房产（潭房权证湘房权证湘潭县字第**）所有的位于易俗河镇玉兰中路7号房产（潭房权证湘潭房权证湘潭县字第**）v>六、1997年4月22日，周旭日与何轶登记结婚，2016年3月28日何轶病逝。本案所涉贷款发生在何轶与周旭日婚姻关系存续期间，且2013年3月14日周旭日出具了《夫妻共有债务承诺书》，承诺书的主要内容有：本人与借款人何轶系合法夫妻，本次由何轶向湘潭县信用社申请贷款金额肆仟万元系夫妻共同债务，承诺对此笔借款承担连带偿还本息的义务，直至借款本息还清为止。在本案诉讼期间，罗海连、周某向本院提交《放弃继承声明书》，声明自愿放弃继承何佳励名下所有遗产。另查明：2016年7月1日，中国银监会湖南监管局作出《关于湖南湘潭天易农村商业银行股份公司开业的批复》（湘银监复〔2016〕149号文件），同意湖南湘潭天易农村商业银行股份公司及其辖内75个分支机构开业。该行开业同时，湘潭县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。本院认为，本案争议的焦点如下：一、关于本案借款本金和利息计算标准的确定。湘潭县信用社出借的本金为3680万元，借款到期后，当事人通过处置部分抵押物的方式偿还了借款本金582万元，被告未举证证明此后又偿付了部分本金，故本院对原告主张的借款本金3098万元（3680万元－582万元）予以确认。根据《借款展期协议》《个人贷款合同》的约定，2015年4月9日至2016年4月9日期间借款月利率为8.8167‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%，即月利率12.34338‰〔8.8167‰×（1＋40%〕。由于被告未举证证明偿付利息的情况，故本院对原告分段计算利息的请求予以支持，即2015年11月1日至2016年4月9日按月利率8.8167‰计算利息，2016年4月10日起至清偿之日止按月利率12.34338‰计算利息。二、关于还款主体的确定。2013年4月10日与湘潭县信用社签订《个人贷款合同》的当事人是已故债务人何轶，但本案借款发生在何轶与被告周旭日夫妻关系存续期间，另周旭日在本案借款发生前即已向湘潭县信用社出具夫妻共有债务承诺书，承诺何轶向湘潭县信用社申请贷款4000万元为夫妻共同债务，而且，周旭日在《借款借据》上亦以借款人的身份签名予以确认，故本案债务应当认定为何轶与周旭日的夫妻共同债务。周旭日在《到逾期贷款催收通知书》上担保人（签章）处签名，并不能改变其借款人的身份，周旭日辩称其仅应当承担抵押担保责任的理由不能成立。罗海连、周某作为何轶的继承人，向本院书面声明放弃继承何轶的遗产，故罗海连、周某在本案不应承担偿还借款的责任。周旭日、吴碧存和湖南快乐玩具有限公司为本案所涉借款提供了抵押担保，原告作为湘潭县信用社的权利义务承继主体，对抵押人提供的抵押物依法享有优先受偿的权利。周其林提供的抵押物已处置，所得价款已经偿还给了原告，故周其林在本案中不再承担抵押担保责任。三、关于抵押担保的范围。根据《最高额抵押合同》的约定，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。本案中，原告主张对抵押人吴碧存所有的坐落于易俗河镇金桂南路东侧房产（潭房权证湘潭县房权证湘潭县字第**）具有限公司所有的坐落于易俗河镇玉兰中路290号房产（潭房权证湘潭县字房权证湘潭县字第**）位于易俗河镇玉兰中路7号房产（潭房权证湘潭县字第房权证湘潭县字第**）变卖后所得价款在借款本金3098万元、利息、案件受理费、保全费、实现债权的费用范围内享有优先受偿权有合同依据，且符合法律的规定，但原告主张实现债权的费用（包括但不限于律师费）因原告未提供相应的证据证实，故本院对该部分费用主张在本案中不予支持。综上，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条、第二百零六条第一项、第二百零七条规定，判决如下：一、被告周旭日在本判决生效之日起十日内归还原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司借款本金3098万元并支付相应的利息（利息计算方式：以3098万元为基数，在2015年11月1日至2016年4月9日期间按月利率8.8167‰计算利息，自2016年4月10日起至清偿之日止按月利率12.34338‰计算）；二、原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司对被告周旭日所有的坐落于湖南省湘潭县易俗河镇玉兰中路7号房产（潭房权证湘潭县字第×房权证湘潭县字第**）在借款本金3098万元、利息、案件受理费、保全费范围内享有优先受偿权；三、原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司对被告吴碧存所有的坐落于易俗河镇金桂南路东侧房产（潭房权证湘潭县字第××房权证湘潭县字第**）借款本金3098万元、利息、案件受理费、保全费范围内享有优先受偿权；四、原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司对被告湖南快乐玩具有限公司所有的坐落于易俗河镇玉兰中路290号房产（潭房权证湘潭县字第**房权证湘潭县字第**）款本金3098万元、利息、案件受理费、保全费范围内享有优先受偿权；五、驳回原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司对被告罗海连、周某、周其林的诉讼请求；六、驳回原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258709元，财产保全费5000元，合计263709元，由原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司负担23709元，由被告周旭日、吴碧存、湖南快乐玩具有限公司负担240000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。审 判 长  任 莉审 判 员  曾波毅人民陪审员  涂志文二〇一九年八月九日代理书记员  陈 石