山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初1342号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行，驻山东省潍坊市奎文区东风东街279号。 负责人：高辉，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：张玉荣。 被告：李会明。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行（以下简称建设银行城东支行）与被告张玉荣、李会明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行城东支行委托诉讼代理人李金梅到庭参加了诉讼，被告张玉荣、李会明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行城东支行诉称：2017年10月16日，被告张玉荣向原告申办建设银行龙卡信用卡（卡号62×××59），同日用该信用卡申请装修贷款，并办理了分期还款业务。被告李会明自愿承担共同偿还责任。但是被告在用卡过程中未按照约定日期偿还借款本息，出现多笔逾期。被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益。原告为维护合法权益，故诉至法院，请求法院依法判令：1、被告张玉荣、李会明共同偿还原告欠付借款本金81853.03元及违约金、手续费、利息（截止到2018年12月31日，违约金及手续费为13938.66元，利息为3954.3元，之后的违约金、手续费、违约金根据双方合同约定计算至实际偿还之日止）；2、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。 被告张玉荣、李会明均未到庭参加诉讼，亦均未作答辩。 经审理查明：2017年10月16日，申请人向原告申请办理信用卡，填写中国建设银行龙卡信用卡申请表一份，申请人手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，申请人在申请人处签字并捺手印。该申请表背面中国建设银行龙卡信用卡领用协议第三条第5款约定申请人应按照建设银行公布的收费标准（现行标准见所附件）承担各类费用。原告费用标准调整生效后，申请人即应按照新的标准承担各类费用。第9款约定被告在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据申请人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。申请人未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按约支付滞纳金。第10款约定被告使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除原告另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第八条第1款约定，申请人同意，原告有权对《章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及申请人权利义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知申请人。申请人有权在原告公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如申请人不愿接受原告公告内容的，可在公告施行前申请终止相关服务或选择原告提供的其他服务。附表中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准载明滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。 同日，被告张玉荣填写中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表一份，编号AJ3767171000121，被告张玉荣手写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明”。载明申请金额10万元，分期期数48期，手续费率0.34%。第二条第3项约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第4项约定，分期手续费采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条第一款第4项约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第5项约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。第二条第二款约定，中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对本条款、费率表及其他费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，并按照相关法律、法规或监管机构的要求公告一定时期后施行，不再另行通知申请人。申请人有权在建设银行公告期间选择是否继续适用服务，如果申请人不愿接受建设银行公告内容，应在建设银行公告施行前向建设银行申请终止本分期服务；如果申请人未申请终止相关服务，视为申请人同意相关调整，变更后的内容对申请人产生法律约束力。 同日，被告李会明签署共同还款人约定书一份，载明其知晓并同意被告张玉荣办理装修分期付款业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。 2017年11月3日，原告向被告张玉荣发放装修业务专项资金10万元，分期本金为2083.33元，每期手续费为340元。截止到2018年9月27日被告已连续两个月以上未按期偿还借款原告宣布该装修分期债务全部到期。截止到2018年12月31日，被告张玉荣尚欠原告本金81853.03元，违约金及手续费13938.66元、利息3954.3元。原告主张之后的违约金、手续费、利息按照合同约定计算至被告实际偿还之日止。 另查明：2016年8月15日，中国建设银行在其网站中发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，内容为：中国建设银行为落实中国人民银行关于信用卡业务有关事项的相关政策，将信用卡个人服务项目中的“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准仍按原滞纳金的收费标准执行。 以上事实，有原告提供的中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务共同还款人约定书、开卡截图信息、交易明细、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、欠款说明及当事人的陈述在案为证。 本院认为，被告张玉荣向原告申请信用卡及分期付款业务，签署的中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表，被告李会明签署的中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务共同还款人约定书，均系各方当事人真实意思表示，双方应按约履行各自义务。被告张玉荣使用信用卡过程中，出现逾期还款情况，应偿还原告欠付借款本金81853.03元及相应为违约金、手续费、利息。原告主张计算至2018年12月31日违约金为及手续费为13938.66元、利息为3954.3元，之后的违约金、手续费、利息按照合同约定计算至实际给付之日。本院认为，原、被告虽在信用卡申请表中约定了各项费用的计算标准，但上述利息、手续费、违约金之和不宜超过年利率24%的限制。 被告李会明签署了中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务共同还款人约定书，且本案未存在日常消费透支部分欠款，故被告李会明应按约对被告张玉荣上述债务承担共同还款责任。 被告张玉荣、李会明经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规之规定，判决如下： 一、被告张玉荣、李会明于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行信用卡欠付透支本金81853.03元及利息、手续费、违约金（计算至2018年12月31日违约金及手续费为13938.66元、利息为3954.3元，之后的违约金、手续费、利息按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但上述利息、手续费、违约金之和不超过欠付本金年利率24%的限制）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2294元，案件申请费1005元，共计3299元，由被告张玉荣、李会明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇一九年十月十六日 书 记 员  李 磊