河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初873号原告：兴业银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛南新区开元大道西段伊川电力龙泉大厦。负责人：鲍立勋，行长。委托代理人：卢伟，河南永晖律师事务所律师，一般代理。被告：刘可艳，女，回族，1975年4月9日生，户籍地洛阳市涧西区，现住洛阳市涧西区。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行诉被告刘可艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告兴业银行股份有限公司洛阳分行（以下简称兴业银行洛阳分行）的委托代理人卢伟到庭参加了诉讼，被告刘可艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告兴业银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘可艳立即偿还原告借款本金770000元、利息（含罚息）16475.76元，本息共计786475.76元（利息暂计算至2018年5月11日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；2、判令原告有权对被告刘可艳名下位于涧西区××××房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年9月21日，原告与被告刘可艳签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》。该合同主要约定，被告刘可艳向原告借款人民币770000元用于购买住房，借款期限为300个月，自2017年9月21日起至2042年9月21日止。若借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，以借款借据中的记载为准。借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率为定价基准利率乘以系数1.1，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款采用固定日还本付息的方式，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日。被告刘可艳以其名下位于涧西区××××房产为该借款提供抵押担保。如果债务人未按照约定偿还借款本息时，债权人有权提前收贷。合同签订后，原告与被告刘可艳办理了房屋他项权抵押登记手续。原告于2017年11月22日向被告刘可艳发放了贷款人民币770000元整，截止到2018年5月11日，被告刘可艳尚欠原告借款本金770000元、利息（含罚息）16475.76元。按合同约定，被告刘可艳未按借款合同约定还本付息，原告有权要求被告刘可艳提前归还全部借款本息及相关费用，并有权以被告刘可艳抵押的财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，并有权要求被告承担原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。故此，原告诉至贵院，望判如所请，以维护原告的合法权益。被告刘可艳未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。经审理查明：2017年9月21日，原告兴业银行洛阳分行（债权人、抵押权人）与被告刘可艳（主债务人、抵押人）签订编号为461701392001000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同载明被告刘可艳向原告兴业银行洛阳分行贷款人民币770000元整，贷款期限300个月；借款利率为中国人民银行贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为借款发放之日起每个公历季的第1天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款偿还采用固定日还本付息的方式，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还法。被告刘可艳以其名下位于涧西区××××房产为该借款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；另合同约定债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；债务人未按照约定偿还借款本息时，债权人有权提前收贷；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。2017年10月25日原告兴业银行洛阳分行与被告刘可艳在房产管理部门就案涉房产办理了抵押登记，取得豫（2017）洛阳市不动产证明第00013674号《不动产登记证明》。2017年11月22日，原告兴业银行洛阳分行向被告刘可艳发放了贷款770000元。根据《借款借据》记载，借款期限为2017年11月22日至2042年11月22日。根据原告提交的《客户还款明细清单》显示，2017年12月12日被告刘可艳还利息40.97元，于2017年12月21日偿还利息0.33元；自2017年12月21日之后至2019年3月份前未再向原告还款；至2019年3月17日，被告刘可艳又偿还逾期本金2444.37元，利息2661.38元（含逾期利息、罚息等），此后亦未再还款。根据原告提交的账户信息查询单显示，截止2019年7月2日被告刘可艳尚余贷款本金767555.63元、逾期利息（含罚息）66712.47元未还。另查明，为本案诉讼，原告兴业银行洛阳分行委托河南永晖律师事务所律师出庭代理诉讼，为此原告兴业银行洛阳分行向河南永晖律师事务所支付律师代理费31459.03元。本院认为：公民及法人的合法债权受法律保护。原告兴业银行洛阳分行与被告刘可艳签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，系原、被告双方当事人的真实意思表示，且合同形式、内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，本院予以确认。合同当事人应当按照合同的约定全面履行自己的权利义务。被告刘可艳向原告贷款770000元，有借款合同、借款借据等证据证实，事实清楚，证据充分，本院依法予以认定。履行合同过程中，被告刘可艳未按照合同约定的还款方式按时履行偿付本金及利息的义务，原告依据合同约定有权提前收贷。被告刘可艳应向原告兴业银行洛阳分行偿还剩余的贷款本金767555.63元及截止2019年7月2日的利息66712.47元。自2019年7月3日起的贷款利息以未还借款本金767555.63元为基数，按照罚息利率即中国人民银行贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1后再上浮50%计算至被告实际履行之日。复利方面，因借款合同中并未明确是对借款期限内欠息计收复利还是逾期利息计收复利，该项约定内容不明确具体，本院不予支持。关于实现债权的费用，原告为本案诉讼支出律师代理费31459.03元，根据原被告之间借款合同的约定，原告主张由被告刘可艳承担该费用，本院依法予以支持。被告刘可艳以其名下位于涧西区××××房产为银行设定抵押权，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，现被告刘可艳未能按期还款，原告要求对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。庭审中，被告刘可艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭合议，判决如下：一、被告刘可艳应于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行贷款本金人民币767555.63元及利息（截止2019年7月2日的利息为66712.47元，自2019年7月3日起的利息以贷款本金767555.63元为基数，按照中国人民银行公布的贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1后再上浮50%计算至被告实际履行之日止）。二、被告刘可艳应于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司洛阳分行律师费31459.03元；三、原告兴业银行股份有限公司洛阳分行对被告刘可艳名下位于涧西区南昌路兴隆花园51幢2-202号的房产折价、拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告兴业银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11665元、保全费4452元，共计16117元，由被告刘可艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李改飞人民陪审员  青花香人民陪审员  侯国庆二〇一九年八月八日书 记 员  商格格