山东省淄博市淄川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0302民初1285号 原告：招商银行股份有限公司淄博淄川支行，住所地淄博市淄川区鲁泰文化路**。 法定代表人：胡国庆，行长。 委托诉讼代理人：滕欣欣，山东联亨律师事务所律师。 被告：李精，女，1969年12月28日出生，汉族，住淄博市淄川区。 委托诉讼代理人：崔杰保，山东杰盟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾佳佳，山东杰盟律师事务所律师。 被告：曹宾，男，1984年11月18日出生，汉族，住张店区。 被告：崔晓敏，女，1982年2月28日出生，汉族，住张店区。 原告招商银行股份有限公司淄博淄川支行（以下简称淄川招商银行）与被告李精、曹宾、崔晓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淄川招商银行委托诉讼代理人滕欣欣，被告李精、及其委托代理人崔杰保、贾佳佳，被告曹宾到庭参加诉讼，被告崔晓敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告淄川招商银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告李精偿还借款本金730000.00元，支付截至2018年2月25日的利息、罚息、复息共计83342.35元以及按照个人授信及担保协议约定利率计算至全部借款实际还清之日的利息、罚息、复息；2、判令原告对被告李精名下的位于淄博高新区房产享有优先受偿权，并实现抵押权；3、判令被告李精支付律师代理费36000.00元；4、判令被告曹宾、崔晓敏对上述借款本息及费用承担连带责任；5、判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告李精于2015年2月4日签订了个人授信及担保协议，协议载明的授信申请人为李精，保证人为曹宾、崔晓敏，并且用李精名下位于淄博高新区房屋进行贷款抵押。根据协议约定，原告先后向被告李精发放贷款730000.00元，但被告李精未按期还款，被告曹宾、崔晓敏也未履行保证责任。被告的行为违反合同约定，损害了原告的合法权益，为此提起诉讼。 被告李精辩称，签订合同是事实，但实际用款人是郭玉芬。 被告曹宾辩称，担保是事实，但合同原件银行没有给答辩人。 被告崔晓敏缺席且未提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年2月4日，原告淄川招商银行与被告李精、曹宾、崔晓敏签订编号为8150203440004的个人授信及担保协议（以下简称授信担保协议）一份，协议约定：李精作为授信申请人可在自2015年2月4日起至2020年2月4日止的授信期间内，向原告申请授信额度为800000.00元的可循环使用贷款。被告曹宾、崔晓敏对授信担保协议项下贷款提供最高额保证，保证范围为原告根据授信担保协议向被告李精提供的贷款本金余额之和（最高限额为74万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用提供连带责任保证。保证期间为自授信担保协议生效之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。同时将李精名下的位于淄博高新区房屋一套（房屋所有权证号为：淄博市房权证淄博高新区字第××号）提供抵押担保。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项授信债权诉讼时效届满的期间。第36.4条约定：在授信申请人不能按期归还本协议项下的贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数负担。第37.1.4条约定：授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的构成违约。同日，原告又与被告李精签订了个人贷款消费易协议书（以下简称消费易协议）一份，协议约定：鉴于原、被告签订了编号为8150203440004授信担保协议，经被告李精申请，原告同意在授信担保协议项下为李精开通普通消费易功能。该功能是指原告在授信额度内划拨一定额度（消费易额度）到被告李精的“消费易卡”，供被告李精进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告李精在消费易额度内进行垫款支付，被告李精对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，被告李精未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告李精发放一笔贷款（消费易贷款）用于归还上述垫付款项的功能。被告李精以其名下一张一卡通作为消费易卡，卡号为62×××31。原告根据被告李精的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告李精总额为捌拾万元的消费易额度。消费易额度所对应的账单周期为1天。消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率为固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮60%。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。消费易协议第八条约定：免息期届满时，由原告直接向被告李精发放一笔消费易贷款用来偿还免息垫付款项。同时约定，该协议作为授信担保协议的附件，为授信担保协议不可分割的部分。2015年2月5日，原告与被告李精到房屋管理部门办理了房屋抵押登记，抵押物登记证号为：淄博市房他证淄博高新区字第××号。原告分别于2017年2月22日、2017年2月24日、2017年2月27日、2017年2月28日、2017年3月6日、2017年3月11日、2017年3月15日向被告李精发放消费易贷款115000.00元、102000.00元、110000.00元、94000.00元、94000.00元、99000.00元、116000.00元，共计730000.00元。被告李精未依约偿还借款本息，截至2018年2月25日，被告李精共欠原告借款本金730000.00元，欠利息、罚息、复息共计83342.35元。2019年3月26日，原告与山东联亨律师事务所签订委托代理协议一份，指派王磊、滕欣欣作为本案原告方代理人，委托代理合同约定律师代理费及支付方式为“前期费用+风险代理”，前期费用为人民币7200.00元；山东联亨律师事务所于2019年4月22日给原告出具山东省增值税普通发票1张，总金额为36000.00元。 确认上述事实，有原告提交的授信担保协议、消费易协议、房屋他项权证书、逾期账单、身份证复印件、委托代理协议、代理费发票及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原、被告签订的授信担保协议、消费易协议均合法有效，本院予以确认。双方均应按约履行各自的合同义务。原告按约放款后，被告李精未按约还款付息，依据授信担保协议的约定，其行为已构成违约。综上，对原告要求被告李精偿还尚欠借款本金730000.00元、支付截至2018年2月25日所欠的利息、罚息、复息共计83342.35元以及自2018年2月26日起至借款还清之日按照合同约定利率计算的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，其提交的委托代理合同显示本次代理采用“前期费用+风险代理”，于实际收回案款且出具律师费发票后支付律师费。因至庭审之日，原告未提交律师费实际交付凭证，律师费未实际发生，故原告要求被告支付律师费的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告李精以其所有的位于淄博高新区房屋一套提供抵押担保，原告对该抵押物享有抵押权，有权通过实现抵押权的方式实现其债权。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”该条第二款规定：“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”《中华人民共和国物权法》第一百九十八条规定：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”依据上述法律规定，原告可与被告李精协议以其所有的坐落于淄博高新区房屋一处折价或者申请人民法院拍卖、变卖，所得价款优先受偿上述债权；拍卖、变卖所得价款超过抵押担保债权数额的部分归被告李精所有，不足部分，仍由借款人李精清偿。被告曹宾、崔晓敏为原告提供的保证系连带责任共同保证，保证人之间未约定保证份额，保证人都负有担保全部债权实现的义务。被告曹宾、崔晓敏承担保证责任后，有权向被告李精追偿。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李精偿还原告招商银行股份有限公司淄博淄川支行借款730000.00元； 二、被告李精支付原告招商银行股份有限公司淄博淄川支行利息、罚息、复息83342.35元； 三、被告李精自2018年2月26日起按授信担保协议约定的利率标准支付原告招商银行股份有限公司淄博淄川支行罚息、复息至借款本金付清之日止； 以上三项，于本判决生效之日起十日内付清。 四、被告曹宾、崔晓敏对上述给付款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告李精追偿； 五、原告招商银行股份有限公司淄博淄川支行可与被告李精协议以位于淄博高新区房屋一套（房屋所有权证号为：淄博市房权证淄博高新区字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，拍卖、变卖所得价款超过债权数额的部分归被告李精所有，不足部分仍由被告李精清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12294.00元，减半收取6147.00元，由原告招商银行股份有限公司淄博淄川支行负担180.00元，其余案件受理费5967.00，财产保全费4820.00元，计款10787.00元，由被告李精、曹宾、崔晓敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 员  王莉 二〇一九年四月二十五日 法官助理杨艳 代理书记员  赵冰