上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0110民初6080号原告：中国银行股份有限公司上海市杨浦支行，营业场所上海市杨浦区。负责人：鲁影萍，行长。委托诉讼代理人：林琳，上海中城世纪律师事务所律师。被告：严兴标，男，1962年12月28日出生，汉族，户籍所在地上海市闵行区。被告：吴春娟，女，1971年9月9日出生，汉族，户籍所在地上海市闵行区。原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行与被告严兴标、被告吴春娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，适用简易程序，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林琳到庭参加诉讼，被告严兴标、被告吴春娟经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行向本院提出诉讼请求，要求判令：1、两被告共同归还借款本金612,604.49元；2、两被告共同支付以612,604.49元为基数、自2019年1月1日起算至实际清偿日止、按《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：2014年杨字0421J1号)约定利率计算的借款利息、罚息；3、若两被告未能履行上述第一、二项付款义务，原告有权就被告名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX、XXX室房产行使抵押权，以拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2014年10月23日，原告与被告严兴标签订《个人循环贷款额度协议》(编号：2014年杨字0421号)及《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：2014年杨字0421J1号)，约定被告严兴标向原告借款92万元，借款期限119个月，贷款利率为浮动利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息。逾期罚息利率为合同约定的贷款利率加收50%。同日，原告又与被告严兴标、吴春娟签订《个人循环贷款最高额抵押合同》(编号：2014年杨字0421D号)，约定被告将其名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋抵押给原告，担保最高本金余额为1,992,233元。同年11月13日和11月14日，原告与两被告办理了不动产抵押权登记，债权数额为1,992,233元，债务履行期限为2014年11月14日至2024年11月13日止。后原告按约向被告指定账户发放了贷款，但被告未能按照合同约定定期如数还贷，构成违约。原告遂诉至本院，作如上诉请。被告严兴标、被告吴春娟未到庭应诉答辩。经审理查明，2014年11月4日，原告与被告严兴标签订《个人循环贷款额度协议》(编号：2014年杨字0421号)及《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：2014年杨字0421J1号)，约定原告向被告严兴标发放贷款，贷款金额为920,000元，贷款期限为119个月，自贷款人实际放款日起算。借款用途为购翡翠。贷款利率为浮动利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的指定发放账户为户名：张勤，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。还款方式采用按月等额本息还款，每月还款金额为11,475元，还款期共计119期，每月1日为还款日。同日，原告又与被告严兴标、吴春娟签订《个人循环贷款最高额抵押合同》(编号：2014年杨字0421D号)，约定两被告将其名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋抵押给原告，作为前述主合同项下债务履行的担保。合同约定担保债权最高本金余额为1,992,233元。担保的范围除主合同项下实际发生的债权外，基于该主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。如被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。2014年10月23日，被告吴春娟在《共同还款承诺书》及《共有人抵押同意书》上签字,确认其与被告严兴标是夫妻关系，愿与其共同参与还款并同意将涉案房产抵押给原告。2014年11月13日、14日，被告严兴标名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋办理抵押登记，抵押权人为原告。最高债权限额为1,992,233元，债权发生期间：2014年11月14日至2024年11月13日。2014年11月25日，原告按约向被告发放贷款920,000元。以上事实，有原告的当庭陈述、原告提交的《个人循环贷款额度协议》《个人抵(质)押循环贷款合同》《个人循环贷款最高额抵押合同》《共同还款承诺书》《共有人抵押同意书》、抵押循环贷款借款凭证、上海市房地产登记证明、逾期未还款清单、结婚证等证据佐证，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人循环贷款额度协议》《个人抵(质)押循环贷款合同》《个人循环贷款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人均应按约履行。现原告已按约履行了放款义务，被告严兴标却未按约还本付息，显属违约，由此引发纠纷，责任在被告。被告严兴标、被告吴春娟系夫妻关系，且被告吴春娟承诺共同还款，现原告要求被告严兴标、被告吴春娟共同偿还全部剩余借款本金、利息、罚息，并要求依法行使抵押权，于法不悖，原告之诉讼请求，本院依法予以支持。被告严兴标、吴春娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严兴标、被告吴春娟应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行借款本金612,604.49元；二、被告严兴标、被告吴春娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行以借款本金612,604.49元为基数，自2019年1月1日起算至实际清偿之日止，按照《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：2014年杨字0421J1号)约定利率计算的借款利息、罚息；三、如被告严兴标、被告吴春娟未履行上述第一、二项付款义务，则原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行有权就被告严兴标名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX、XXX室房产行使抵押权，以拍卖、变卖的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10,026元，保全费3,634元，合计13,660元，由被告严兴标、被告吴春娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 陈  红  华人民陪审员 何  建  华人民陪审员 瞿  国  富二〇一九年十月十四日书 记 员 孙坤、张迪欣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。