四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初2076号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。 被告：汤道琴，女，1980年5月14日出生，汉族，住安徽省六安市裕安区。 被告：四川寰鑫房地产开发有限公司。住所地：成都市成华区青龙乡站东村站北二路****。 法定代表人：韩焕祥。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与被告汤道琴、四川寰鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托诉讼代理人李丽到庭参加诉讼，被告汤道琴、四川寰鑫房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤道琴偿还借款本金494500元，并支付利息、罚息及复利至本金结清之日止（截止起诉之日，暂计25745.26元）；2.请求判令被告汤道琴，向原告支付公告费600元、公证费200元、律师费41619.6元、差旅费等原告为实现债权而产生的其他费用；3.请求判令被告汤道琴、四川寰鑫房地产开发有限公司配合原告办理成都市成华区房屋以原告为抵押权人的抵押登记，并确认原告对前述房屋享有优先受偿权；4.请求判令被告汤道琴承担本案的全部诉讼费用；5.请求判令被告四川寰鑫房地产开发有限公司就前述款项承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告签订借款合同，原告履行借款义务后，被告未按约定履行还款义务。 被告汤道琴、四川寰鑫房地产开发有限公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明，2015年10月29日，被告汤道琴（借款人）、四川寰鑫房地产开发有限公司（保证人）与原告农业银行高新支行（贷款人、抵押权人）签订合同编号为51020120150126999的《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。基本情况如下： 借款金额：552000元； 借款期限：240个月。自2015年10月30日至2035年10月29日； 借款用途：购买房产； 借款利率：按照贷款基准利率执行即年利率4.9%； 还款方式：等额本息还款法； 还款情况：被告汤道琴未按时还款。截至2019年8月13日，被告汤道琴尚欠借款本金494500元，利息36896.34元，罚息2365.70元，复利1904.61元； 主要违约条款：《借款合同》第十一条11.1：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整至日起罚息利率相应调整。11.3：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息，包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；11.4（2）：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 担保方式：阶段性保证+抵押。由阶段性保证人四川寰鑫房地产开发有限公司提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。 抵押财产：合同约定被告汤道琴以其所有的位于四川省成都市成华区房屋为该笔贷款作抵押。庭审中，原告称该房屋目前因尚不符合交付条件而未交付汤道琴。 2018年12月13日，农业银行高新支行向被告汤道琴发送《贷款提前到期通知书》，宣布双方合同于2018年12月11日到期。庭审中，农业银行高新支行向本院明确向被告汤道琴宣布贷款提前到期的时间为向本院起诉之日。 案件审理过程中，农业银行高新支行向本院申请财产保全，保全费3333元。 以上事实有农业银行高新支行当庭陈述及《借款合同》、借款凭证、《贷款提前到期通知书》、EMS邮单、个人欠款明细等证据材料在卷佐证。 本院认为，被告汤道琴、四川寰鑫房地产开发有限公司与原告农业银行高新支行签订的《借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，原告依约发放了借款，被告未按约定期限按时归还本息，原告有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。本案中，原告向被告宣布贷款提前到期的时间应为向被告公告送达起诉状副本之日，即2019年8月1日。农业银行高新支行主张并提交欠款明细证明截至2019年8月13日，汤道琴欠付借款本金494500元，利息36896.34元，罚息2365.70元，复利1904.61元。对于原告要求被告偿还借款本金并按照合同约定支付利息、罚息及复利至本息结清之日止的诉讼请求本院予以支持。借款利息以应还本金为基数，按照合同约定按实际借款期限计算；罚息以欠款本金为基数，按照借款利率上浮50%为标准按实际欠款期限计算至本息实际清偿完毕之日止；复利（含逾期罚息）以欠付利息为基数，按照合同约定按实际欠付期限计算至本息实际清偿完毕之日止。但汤道琴应支付的利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 关于原告第二项诉请的公告费、公证费及律师费，因原告并未提交证据证明上述费用实际产生，对该项诉讼请求本院不予支持。 虽然合同约定被告以其房屋对该笔贷款做抵押，但双方并未办理抵押权登记，故原告对该房屋不享有优先受偿权。原告诉请要求二被告配合办理案涉房屋的抵押登记，因案涉房屋未办理产权证尚不具备办理抵押登记条件，本院对原告的该项诉请依法予以驳回。原告可以待案涉房屋具备办理抵押登记条件后另行主张。 《借款合同》约定四川寰鑫房地产开发有限公司自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保，故四川寰鑫房地产开发有限公司应当对上述本金和利息、罚息、复利、违约金承担连带保证责任。 据此，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告汤道琴于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行《个人购房担保借款合同》项下贷款本金494500元及利息、罚息、复利（截至2019年8月13日的利息36896.34元，罚息2365.70元，复利1904.61元，此后的借款利息以应还本金为基数，按照合同约定,自2019年8月14日起计算至本息清偿完毕之日止;罚息以欠款本金为基数，按照借款利率上浮50%为标准,自2019年8月14日起计算至本息清偿完毕之日止;复利（含逾期罚息）以欠付利息为基数，按照合同约定,自2019年8月14日起计算至本息清偿完毕之日止）。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、被告四川寰鑫房地产开发有限公司在第一项判决所涉金额范围内承担连带清偿保证责任，四川寰鑫房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向汤道琴追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5012元，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担370元，被告汤道琴负担4642元；保全费3333元，由被告汤道琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  邱方丽 人民陪审员  邱恭桂 人民陪审员  苏红梅 二〇一九年八月二十四日 法官助理罗常耀 书记员张艳