广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初7646号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良德和社区居民委员会国泰南路3号保利商贸中心6座，统一社会信用代码914406068938318207。负责人：贺春林，任银行行长。委托诉讼代理人：黄俊栋，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：温卉婷，广东宝言律师事务所律师。被告：黄桂团，男，1973年12月1日出生，壮族，住广西贵港市覃塘区，被告：韦凤梅，女，1975年5月28日出生，壮族，住广西贵港市覃塘区，原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称农行）与被告黄桂团、韦凤梅因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人温卉婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告共同清偿所欠原告借款本息共计262242.33元，其中包括：本金（逾期＋未到期）260725.05元、利息1517.28元（利息暂计至2019年3月3日为1517.28元，后续利息以260725.05元为基数，按照执行年利率的基础上上浮50%，从2019年3月4日起计至清偿完毕之日止）；二、判令原告对抵押物即佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会金瑞一路3号金威郦都17座805房（房地产权证号：03××68）折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告和被告黄桂团于2010年10月22日签订购房贷款，约定原告提供住房贷款490000元，用于购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会金瑞一路3号金威郦都17座805房（以下简称为“涉案房产”），借款期限180个月，从2010年11月3日起至2025年11月2日止，执行年利率4.298%，采取等额本息还款法，每月3日还款。被告黄桂团以涉案房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。原告依约于2010年11月3日发放贷款，为涉案房产办理不动产抵押登记。另查明，两被告是夫妻关系，被告黄桂团所借购买的房产为夫妻共同财产，对此所产生的贷款亦属夫妻共同债务，应由两被告共同承担。被告韦凤梅出具《共同还款责任确认书》，自愿为本案债务承担连带保证责任，故被告韦凤梅应对本案债务承担连带清偿责任。现被告黄桂团未依约还款，经原告多次催收均未果，逾期已有三期。根据合同第12.2条第二项，原告有权宣布借款立即到期。为维护债权人的合法权益，原告特向法院具状起诉，恳请法院依法判决，准如所请。庭审中，原告补充：被告在起诉后有还款一部分。2019年8月29日，原告庭后补充《债权清单》原件一份，确认截止2019年8月3日，黄桂团、韦凤梅尚欠到期本金8630.9元、未到期本金237928.63元、利息2131.88元。本院依法向被告黄桂团、韦凤梅送达起诉状副本和开庭传票，被告黄桂团、韦凤梅既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告黄桂团、韦凤梅没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2010年10月22日，黄桂团作为借款人、抵押人，农行作为贷款人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，编号为44020520100018412，合同约定借款本金为490000元，借款用途为购买房产，借款期限自2010年10月22日至2025年10月21日止，共计180个月，利率根据中国人民银行同期贷款基准利率6.14%下浮30%计算，执行年利率4.298%；利率调整方式为自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起；还款方式为按月等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息;若借款人未足额偿还借款本息超过90天，农行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2010年10月22日，韦凤梅作为保证人签订《共同还款责任确认书》原件一份，确认对上述《个人购房担保借款合同》的债务承担连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。2.农行于2010年11月3日放款490000元，出具《个人借款凭证》并约定借款期间180个月，自2010年11月3日起至2025年11月2日止，贷款年利率4.298%。3.农行已就黄桂团提供的抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会金瑞一路3号金威郦都17座805房（房地产权证号：03××68）办理了他项权证（证号：粤房地他项权证佛字第××号），附记：被担保的主债权数额490000元。4.黄桂团没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农行主张黄桂团截止2019年8月3日尚欠到期本金8630.9元、未到期本金237928.63元、利息2131.88元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行与被告黄桂团签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告黄桂团应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告黄桂团拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告黄桂团清偿贷款逾期本金8630.9元、未到期本金237928.63元、利息2131.88元（利息、罚息暂计至2019年8月3日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2019年8月4日起至本息全部清偿之日止，以借款本金246559.53元（逾期+未到期本金）为基数按执行年利率4.298%上浮50%即执行罚息年利率6.447%计算罚息，利率调整方式为次年一月一日起。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会金瑞一路3号金威郦都17座805房（房地产权证号：03××68）享有优先受偿权，由于被告黄桂团以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续（证号：粤房地他项权证佛字第××号），载明被担保主债权数额490000元，结合《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告黄桂团上述债务对抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会金瑞一路3号金威郦都17座805房（房地产权证号：03××68、他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告韦凤梅的责任，被告韦凤梅自愿作为担保人签订《共同还款责任确认书》对上述债务承担连带清偿责任，本院支持原告诉请被告韦凤梅对上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄桂团应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行清偿逾期本金8630.9元、未到期本金237928.63元、利息2131.88元（利息暂计至2019年8月3日，自2019年8月4日起至本息全部清偿之日止，以借款本金246559.53元为基数按执行罚息年利率6.447%计算罚息，利率调整方式为次年一月一日起）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行就被告黄桂团上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会金瑞一路3号金威郦都17座805房（房地产权证号：03××68、他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告韦凤梅对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5233.64元，财产保全费1831.21元，合计7064.85元（原告中国农业银行股份有限公司顺德分行已预付），由被告黄桂团、韦凤梅负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  辜 原人民陪审员  韦燕红人民陪审员  何兆轩二〇一九年九月十九日书 记 员  朱柏瑞书 记 员  黎艳芳