江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0505民初5074号 原告：苏州资产管理有限公司,住所地江苏省苏州高新区邓尉路105号。 法定代表人：薛臻。 委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：可旭光，江苏新天伦律师事务所律师。 被告：苏州高新区雅士居装饰材料经营部,住所地江苏省苏州高新区横塘金苑路17号。 负责人：吴学双。 被告：吴学双。 被告：吴学贵。 以上三被告共同委托诉讼代理人刘秋梅、杨雪峰，江苏苏合律师事务所律师。 被告：吴丽书。 被告：毛王媚。 委托诉讼代理人：高峰，江苏闻贤律师事务所律师。 被告：李若贵。 被告：叶霞妹。 被告：蔡碧松。 被告：殷丽辉。 以上四被告共同委托诉讼代理人：李健，福建鹏远律师事务所律师。 原告苏州银行股份有限公司横塘支行(以下简称苏州银行横塘支行)与被告苏州高新区雅士居装饰材料经营部（以下简称雅士居经营部）、吴学双、吴学贵、吴丽书、毛王媚、李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月14日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。诉讼过程中，因苏州银行横塘支行将案涉债权转让于苏州资产管理有限公司，本院于2019年3月2日裁定准许苏州资产管理有限公司替代苏州银行横塘支行作为本案原告参加诉讼，苏州银行横塘支行退出诉讼。本院于2019年7月15日、7月22日公开开庭审理了本案，原告苏州资产管理有限公司的委托诉讼代理人曹迪、被告雅士居经营部、吴学双、吴学贵的共同委托诉讼代理人刘秋梅、被告毛王媚及其委托诉讼代理人高峰、被告李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉的共同委托诉讼代理人李健到庭参加诉讼，被告吴丽书经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告苏州资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告雅士居经营部归还本金180万元、利息93743.62元及自2018年8月11日起至实际清偿之日止按年利率9%计算的罚息；2、被告雅士居经营部承担原告律师费71900元；3、如被告雅士居经营部不能履行上述债务的，原告有权对被告吴学贵、吴丽书抵押的坐落于湖州亿丰国际建材城*幢*室、*室、*室、*室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在债权范围230万元内优先受偿；4、被告吴学双、吴学贵、吴丽书、毛王媚、李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉、对被告雅士居经营部的上述债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案的诉讼和保全费用。事实和理由：苏州银行横塘支行于2015年3月13日与被告雅士居经营部、吴学贵、吴丽书签订《企业最高额抵押、保证借款合同》，约定苏州银行横塘支行自2015年3月13日至2018年3月13日向被告雅士居经营部发放最高额贷款限额人民币230万元贷款，并由被告吴学贵、吴丽书名下4处房产提供抵押担保，抵押金额230万元，各房屋分别为47万元、47万元、70万元、66万元。上述抵押物办理了抵押登记。为巩固担保，原告另与各被告签订了《企业最高额保证借款合同》，约定由被告吴学贵、吴丽书、李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉为被告雅士居经营部在本案主合同及另外三合同项下发放的最高额贷款600万元的债务提供保证担保。2016年2月15日，又与被告雅士居经营部、吴学双、毛王媚签订最高额保证合同，约定被告吴学双、毛王媚为被告雅士居经营部在主合同项下最高贷款限额为120万元的债务提供保证担保。苏州银行横塘支行后于2017年2月23日向被告雅士居经营部发放了贷款180万元，年利率6%，到期日为2018年2月23日，还款方式为按季结息到期还本。现雅士居经营部已经结清2017年12月20日前的利息，并另于2018年2月23日支付利息1356.38元，此后无其他还款。截至2018年8月10日，被告雅士居经营部结欠本金180万元，利息93743.62元。依据合同约定，被告雅士居经营部还应承担律师费71900元。 被告雅士居辩称，借款属实，但是所借的款项是吴学贵使用。 被告吴学贵辩称，保证和抵押都是属实的。 被告吴学双辩称，其记得签过字，但是因为2016年2月15日是春节期间，吴学双本人当时不在苏州，所以其认为《企业最高额保证借款合同》当中的签名不是在2016年2月15日签署的，并且其也认为所借的款项是吴学贵使用。 被告毛王媚辩称，请求驳回原告对毛王媚的诉讼请求。 被告李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉辩称，保证合同中签名不属实，原告提供的李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉的地址确认书也是虚假的，故申请对有关文件中李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉的签名进行笔迹鉴定。 原告围绕诉讼请求依法提交《企业最高额抵押借款合同（编号008）》、《借款借据》、《他项权证》、《企业最高额保证借款合同（编号010）》、《企业最高额保证借款合同（编号011）》、系统截图、《委托代理合同》、《不良资产批量转让协议》等证据。经庭审举证、质证，本院对《企业最高额抵押借款合同（编号008）》、《借款借据》、《他项权证》、《委托代理合同》的真实性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月13日，苏州银行横塘支行作为贷款人，被告雅士居经营部作为借款人，被告吴学贵、吴丽书作为抵押人签订了《企业最高额抵押借款合同（编号008）》，合同约定：自2015年3月13日起至2018年3月13日止，贷款人根据借款人的需要、资信状况、担保情况和贷款人的可能，向借款人发放最高限额贷款人民币不超过230万元；在此期间和贷款最高额限额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，抵押人自愿为借款人在贷款人处办理约定的各类业务所实际形成的债务提供最高额抵押担保，不再逐笔办理担保手续；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行现行公布的相应期限档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定，据此确定的利率以借款借据记载为准，利率贷款期限内不调整；借款借据利率与合同约定的利率不一致时，以借款借据利率为准；按季结息，到期还本，每季度末月的20日为结息日、21日为付息日，还款日为贷款到期日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为第二条约定的贷款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息，按第二条的规定的利率计收复利。贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率计收复利。担保条款约定：本贷款的方式为最高额抵押担保；抵押人同意以位于湖州亿丰国际建材城*幢*室（被担保最高债权额47万元）、*幢*室（被担保最高债权额47万元）的房地产作为抵押物、*幢*室（被担保最高债权额70万元）、*幢*室（被担保最高债权额66万元）；抵押担保的范围包括借款人在本合同项下与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等），本合同第二十一条第21.2款确定的原欠息及其他应付的费用；在本合同有效期内，借款人、抵押人发生下列情形之一的，贷款人有权视为构成本合同项下的违约事件：借款人未按约定履行对贷款人的支付和清偿义务，……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……行使或提前行使抵押权。 2015年3月17日，苏州银行横塘支行与被告吴学贵就湖州亿丰国际建材城*幢*室、*室、*室、*室的房地产办理了抵押登记手续，登记债权数额230万元，他项权证附记中记载该登记债权数额为抵押合同中所列清单内所有房屋共同担保数额。 2016年2月16日，被告毛王媚与被告吴学双协议离婚。 2017年2月23日，苏州银行横塘支行按约向被告雅士居经营部发放了180万元贷款，年利率6%，到期日2018年2月23日，借款借据载明根据008号合同办理此笔贷款。 另查明，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(银发〔2005〕129号)中规定，日利率=年利率÷360。诉讼过程中原告及被告雅士居经营部、吴学贵、吴学双共同确认截至2018年8月10日，被告雅士居经营部未归还的借款本金为180万元、利息、罚息为93743.62元。 再查明，被告雅士居经营部为被告吴学双登记设立的个体工商户，组成形式为个人经营。 诉讼过程中，原告又提供了2015年3月13日签订的《企业最高额保证借款合同（编号010）》，该合同载明该合同作为008号合同的追加担保，保证方式为最高额600万元内的保证担保，保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对借款人的债务互负连带清偿责任，保证范围包括主合同项下所有债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费），保证期间为债务履行期限届满2年。该合同保证人落款处由“吴学贵”、“吴丽书”、“蔡碧松”、“殷丽辉”、“李若贵”、“叶霞妹”签名字样。 诉讼过程中，原告又提供了2016年2月15日签订的《企业最高额保证借款合同（编号011）》，该合同载明该合同作为008号合同的追加担保，保证方式为最高额230万元内的保证担保，保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对借款人的债务互负连带清偿责任，保证范围包括主合同项下所有债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费），保证期间为债务履行期限届满2年。该合同保证人落款处由“吴学双”、“毛王媚”签名字样。 诉讼过程中，因本案及另两关联案件，经被告李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉、毛王媚申请，本院委托西南政法大学司法鉴定中心对《企业最高额保证借款合同（编号010）》、《企业最高额保证借款合同（编号011）》中李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉、毛王媚的签名真实性进行司法鉴定。该鉴定中心鉴定后出具意见：1、《企业最高额保证借款合同（编号010）》中保证人“蔡碧松”、“殷丽辉”、“李若贵”、“叶霞妹”的签名不是本人书写；2、《企业最高额保证借款合同（编号011）》中保证人“毛王媚”的签名不是本人书写。因此次司法鉴定，毛王媚预缴鉴定费12200元、叶霞妹预缴7347元、李若贵预缴7348元、蔡碧松预缴7349元、殷丽辉预缴7350元。 2018年8月10日，苏州银行横塘支行为实现债权与江苏五洲信友律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该律师事务所代理本案诉讼，并约定代理费为人民币71900元。江苏五洲信友律师事务所指派律师施秋荣、应琼婷参加本案诉讼。 2018年12月，苏州银行横塘支行与原告苏州资产管理有限公司签订《不良资产批量转让协议》，约定将本案债权转让于原告。2019年3月，在本院裁定原告变更为苏州资产管理有限公司后，原告苏州资产管理有限公司委托江苏新天伦律师事务所曹迪、可旭光参加本案诉讼，并取消对施秋荣、应琼婷的授权。 本院认为，苏州银行横塘支行与被告雅士居经营部、吴学贵、吴丽书签订的《企业最高额抵押借款合同（编号008）》是其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，苏州银行横塘支行已经按约发放了贷款，被告雅士居经营部未能按约还本付息，系属违约，应承担相应的违约责任。故，被告雅士居经营部应归还的贷款本金及利息、罚息等。借款合同中约定借款逾期归还的，加收50%罚息，故对原告主张自逾期后按年利率9%（6%×1.5）计收利息、罚息的方法予以确认。 被告吴学贵、吴丽书自愿以其所有的房地产作为抵押为被告雅士居经营部的债务提供担保，且办理了抵押登记，因此债权人可以抵押的房地产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。合同虽约定了各抵押房屋的担保最高额，但在后续办理的抵押登记时他项权证载明债权金额为抵押清单中所有房屋共同担保金额，本院认为他项权证中记载内容系抵押人申请的事项，故应按清单内房屋共同提供担保认定四处抵押物整体提供担保。 现已查明，被告李若贵、叶霞妹、蔡碧松、殷丽辉、毛王媚提供保证的签名不是本人签名，故原告要求其承担保证责任没有事实和法律依据。 被告雅士居经营部是被告吴学双设立的个体工商户，雅士居经营部并非独立的法人，故吴学双以其个人财产承担雅士居经营部的债务。虽然吴学双又以其个人名义提供保证，但因主债务即为其个人债务，故对要求吴学双承担保证责任的诉讼请求无需再行支持。又因为雅士居经营部的组成形式为个人经营，而非家庭经营，故本案中雅士居经营部的债务不属夫妻共债，被告毛王媚并无清偿责任。 关于律师费损失，本院认为《企业最高额抵押借款合同》对此有明确约定，且债权人主张金额合理，本院予以认定。 后因苏州银行横塘支行将本案合同所涉债权转让于原告苏州资产管理有限公司，故本案中原苏州银行横塘支行可行使之权利均可由原告苏州资产管理有限公司行使。 关于鉴定费用，因鉴定报告系为当事人间三个关联案件而委托，故本案中鉴定费用认定为18865元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏州高新区雅士居装饰材料经营部应于本判决生效之日起十日内向原告苏州资产管理有限公司归还贷款本金180万元及利息、罚息93743.62元（利息、罚息暂计算至2018年8月10日，之后以未归还的贷款本金为基数，按年利率9%计算至实际清偿之日止）； 二、被告苏州高新区雅士居装饰材料经营部应于本判决生效之日起十日内支付原告苏州资产管理有限公司律师费损失71900元； 三、上述一、二两项债务中为履行部分，原告苏州资产管理有限公司有权以被告吴学贵、吴丽书提供的位于*幢*室、*室、*室、*室房屋折价，或拍卖、变卖所得价款在230万元限额内优先受偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22490元、鉴定费18865元，合计41355元，由被告苏州高新区雅士居装饰材料经营部负担。原告预交的案件受理费22490元，本院予以退还，并由被告苏州高新区雅士居装饰材料经营部在本判决生效之日起十日内向本院交纳（开户名称：苏州市虎丘区人民法院诉讼费专户；开户账号：6228400406138917865；开户银行：中国农业银行中国农业银行苏州新区支行商业街支行），逾期不交的，将移交执行部门强制执行。被告苏州高新区雅士居装饰材料经营部负担的鉴定费18865元，应于本判决生效之日起十日内分别给付毛王媚4067元、叶霞妹2449元、李若贵2449元、蔡碧松2450元、殷丽辉2450元。 如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：6228400406149349868。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10-555301040017676。 审 判 长  王耀华 人民陪审员  周丽敏 人民陪审员  周跃芳 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  邵 颖 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。