呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初52号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯海南，内蒙古乐水律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋海涛，内蒙古乐水律师事务所律师。 被告：黄进强，男，1980年5月2日出生，汉族，户籍所在地内蒙古乌兰察布市兴和县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告黄进强保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序。因被告下落不明，不宜适用简易程序，本院经审查于同年3月27日作出（2019）内7102民初52号民事裁定，将本案转为普通程序，并于同年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯海南到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付代偿贷款本金66278.16元、贷款利息1238.46元、逾期罚息195.72元，共计67712.34元；2、判令被告支付未付保费9144.04元；3、判令被告支付违约金（以上述未付代偿款及保费共计76856.38元为基数，按每日千分之一，自2017年5月15日起计算至实际付清之日止）；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月24日，被告在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司，每月保费2475元。同日，被告向中国农业银行股份有限公司贷款150000元，该行当日发放贷款。2017年2月24日，被告未按期还款，原告依据保险单约定代偿本金、利息及罚息合计67712.34元。同时，被告未按保险单约定支付保险费，并产生相应违约金。为此，原告具状法院。 本院经审理认定事实如下：2015年4月24日，被告黄进强向原告平安财保投保了个人贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司内蒙古分行营业部，保险金额178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费2475元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，即视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿日起按日千分之一缴纳违约金。同日，被告黄进强与中国农业银行股份有限公司呼和浩特如意支行（以下简称农业银行呼和浩特如意支行）签订了个人担保借款合同（以下简称借款合同）。合同约定，贷款金额150000元；贷款期间自2015年4月24日至2018年4月23日止。贷款期限36个月；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十。若遇到中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按月进行调整；利息自贷款发放之日起计算；还款日为每月放款对应日；逾期还款按照合同约定的利率加50%计收罚息。当日，被告黄进强指定账户收到150000元贷款。2017年2月24日，被告未按约偿还贷款。2017年2月24日、3月21日，被告还款账户扣收保费共计13.46元。同年5月15日，农业银行呼和浩特如意支行收到原告平安财保代偿款67712.34元，包括本金66278.16元、贷款利息1238.46元、逾期罚息195.72元。在法庭审理过程中，原告将违约金的计算利率调整为年利率24%，并自愿承担公告费用。 另查明，中国农业银行股份有限公司内蒙古分行营业部系现在的中国农业银行股份有限公司呼和浩特分行。农业银行呼和浩特如意支行负责涉案合同签约工作。农业银行呼和浩特如意支行隶属于中国农业银行股份有限公司呼和浩特分行。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证复印件、平安个人贷款保证保险保险单、个人担保借款合同、借款凭证、代偿债务确认书、代偿债务通知书、个人账户明细账单、农业银行呼和浩特如意支行出具的说明，上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，案涉保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该合同特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本案中，被告于2017年2月24未按约还款。直至2017年5月15日被告也未偿还贷款。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告平安财保对被告黄进强未偿还的全部贷款本金及相应利息、罚息合计67712.34元进行理赔，未超出保险金额178350元，符合保险合同约定。由于被告未按保险合同约定，在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项，故原告平安财保在赔偿金额范围内代位行使农业银行呼和浩特如意支行对被告黄进强请求偿还贷款本息的权利。据此，原告平安财保请求被告黄进强偿还代偿款合计67712.34元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保险。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。故自2017年2月24至2017年5月15日期间，扣除2017年2月24日、3月21日，被告还款账户扣收保费共计13.46元，被告未付保费为9144.04元（9144.04元=2475元+2475元+2475元+2475元×21天／30天-13.46元），应由被告黄进强支付。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24%，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款67712.34元、未付保费9144.04元，合计76856.38元为基数，从2017年5月15日起至实际付清之日止按年利率24%计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。超出部分的原告诉请，本院不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄进强于判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司贷款本金66278.16元、贷款利息1238.46元、逾期罚息195.72元，合计代偿款67712.34元； 二、被告黄进强于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费9144.04元； 三、被告黄进强于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以上述代偿款与未付保费两项合计76856.38元为基数从2017年5月15日起至实际付清之日止按年利率24%计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2626元，由黄进强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长  陈智宏 审 判 员  张小莉 人民陪审员  曹志明 二〇一九年七月二十五日 书 记 员  宿迪洋 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。