河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初3478号原告:洛阳银行股份有限公司。住所地：洛阳市洛龙区开元大道与通济街交叉口，统一社会信用代码：914100001711393654。法定代表人：王建甫，董事长。委托诉讼代理人：陈想想，男，1986年8月26日生，汉族，住洛阳市洛龙区。该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：余卉颖，河南坤达律师事务所律师。一般代理。被告：董孝义，男，1972年11月26日生，汉族，住洛阳市伊川县。被告：郭春红，女，1973年12月15日生，汉族，住洛阳市伊川县。（缺席）被告：梁振红，男，1959年11月12日生，汉族，住洛阳市伊川县。（缺席）被告：翟双景，女，1975年7月15日生，汉族，住河南省伊川县。（缺席）原告洛阳银行股份有限公司诉被告董孝义、郭春红、梁振红、翟双景为金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告董孝义到庭参加诉讼,被告郭春红、梁振红、翟双景经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洛阳银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告董孝义、郭春红向原告偿还借款本金269043.44元及利息(利息含罚息、复利,暂计算至2018年5月10日为188710.8元,从2018年5月10日至本息还清之日止的利息按照借款合同约定罚息利率执行)；2.判令被告梁振红、翟双景对于第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任。3.判令四被告承担本案诉讼费、保全费及实现债权的所有费用。事实与理由：2015年5月20日原告与被告董孝义、郭春红签订了一份合同编号为:洛银(2015)年小企业金融服务中心(8)借字第157701C1100930号“富民宝”小额贷款借款合同(个人类),主要内容是:原告向被告董孝义发放贷款人民币叁拾万元整,用于补充流动资金,期限自2015年5月20日起至2016年5月20日,月利率13.8%(年利率16.56%)。同日,被告梁振红、翟双景和原告签订合同号为:洛银(2015)年小企业金融服务中心(8)保字第157701C110093000B号的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》,合同均约定二被告为该笔借款提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息(包括复利、罚息)、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同签订后,原告依合同约定向被告发放了借款,被告董孝义、郭春红未按约定履行还款义务。期间虽经原告多次催收,但各被告均拒绝履行合同义务。原告认为,上述借款合同和保证合同均合法有效,根据合同约定,被告董孝义、郭春红应当及时归还原告借款本金,并承担利息(含罚息、复利)等,其他被告应对上述款项承担连带保证责任。现为维护原告合法权益,向贵院提起诉讼,请求判如所请。被告董孝义辩称：贷款属实，罚息、复利是格式条款，加重了贷款人的责任，应视为无效。被告郭春红、梁振红、翟双景均未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据一：1、董孝义、郭春红、梁振红、翟双景身份证复印件一份。证明方向：各被告的基本身份信息，具备诉讼主体资格。证据二：2-1：洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）借字第157701C1100930号“富民宝”小额贷款借款合同（个人类）一份；2-2：借据一份。证明方向：1.2015年5月20日，原告与被告董孝义，共同借款人郭春红签订了洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）借字第157701C1100930号“富民宝”小额贷款借款合同（个人类），该合同第一条约定，被告向原告借款人民币30万元。第三条约定，借款期限为12个月，自2015年5月20日起至2016年5月20日。第四条约定，贷款采用固定利率计息，年利率为16.56%。本合同项下借款，自放款之日起计息，按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，借款到期还清本息。第6.2条约定还款方式为按月付息，到期一次性还本；2.该合同第9.2条约定，借款逾期的，从逾期之日起，按本合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。合同第10.1项约定，所获款项包含实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、补偿金、复利、罚息、利息、本金、其他应付款项。3.该合同第8.8条约定，因违约而发生的相关费用包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费等由被告承担。4.2015年5月20日，原告按约定向第一被告出借30万元，已履行合同义务。证据三：3-1：洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）保字第157701C110093000B号的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份；3-2：连带保证责任承诺书1份。证明方向：2015年5月20日，被告梁振红、翟双景与原告签订编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）保字第157701C110093000B号的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》,该合同约定，被告愿意为原告与被告梁振红、翟双景签订的编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）借字第157701C1100930号“富民宝”小额贷款借款合同（个人类）合同项下的债务提供担保，保证范围包括但不限于：主合同项下本金、利息、复利、补偿金、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之后两年止。被告郭春红自愿为该笔借款提供连带保证责任。证据四：4-1：对账单；4-2：还款计划书；证明方向：原告已于2015年5月20日向被告董孝义，共同借款人郭春红发放贷款30万元。被告未按期偿还本息，构成违约。根据《借款合同》约定，原告要求被告偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金、利息和费用。根据保证合同约定，保证人应当对该笔借款本金、利息及实现债权的费用等债务承担连带保证责任。被告董孝义发表以下质证意见并无证据提交：对第一组证据无异议。对第二组无异议。对第三组真实性无异议，证明方向不认可，郭春红与我是共同借款人，不应在连带保证责任承诺书上再签字，形成双重责任，原告利用被告对合同法的无知和欺骗，不符合合同法，我认为连带责任保证承诺书无效。第四组证据无异议。被告郭春红、梁振红、翟双景均未到庭，未对原告的证据进行质证，本院对原告的证据予以认定并在卷佐证。根据原告提交的证据、双方陈述及对证据的综合认定，本院确认以下事实：2015年5月20日贷款人原告洛阳银行股份有限公司与借款人被告董孝义、共同借款人被告郭春红签订了一份合同编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）借字第157701C1100930号《“富民宝”小额贷款借款合同（个人类）》，合同约定借款金额为人民币30万元整。贷款用途用于被告董孝义补充流动资金。贷款采用固定利率计息，年利率为16.56%。借款期限12个月，自2015年5月20日至2016年5月20日止。还款方式为：按月付息，到期一次性还本。合同另约定借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%支付罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。同日，被告梁振红、翟双景与原告洛阳银行股份有限公司签订编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）保字第157701C110093000B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，合同约定由被告梁振红、翟双景作为保证人为被告董孝义、郭春红向原告借款30万元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息(包括复利、罚息)、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，保证期间为自本合同或主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。合同签订当天，原告依约向被告董孝义发放借款30万元。被告董孝义偿还本金共两笔分别为：2016年9月24日偿还本金0.03元，2016年11月18日偿还本金30956.53元，以上系系统自动扣划，尚余本金269043.44元未还。期内利息偿还至2015年9月21日，期内利息尚欠37609.07元未还。原告称其多次催要无果，故诉至法院，要求判如所请。本院认为：原、被告所签订的《“富民宝”小额贷款借款合同（个人类）》、《“富民宝”小额贷款个人保证合同》均是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了贷款义务，被告应当支付本息。被告董孝义除被原告扣收借款本金30956.56元外，未偿还剩余借款本金，故对原告要求被告董孝义、共同借款人被告郭春红偿还借款本金人民币269043.44元的诉求，本院予以支持。关于原告主张的借款利息问题，借期内：被告董孝义偿还期内利息至2015年9月21日，尚欠借期内利息人民币37609.07元。罚息：因双方约定的罚息利率过高，本院按年利率24%予以调减，并按合同约定的结息方式计收，以应还未还的本金为基数，自2016年5月20日起计算至实际清偿之日止。关于复利：因原、被告双方在借款合同中未对复利计收标准进行明确详细的约定，故本院对原告的该项诉求不予支持。关于保证责任的承担，被告梁振红、翟双景的担保均在保证期内，应按保证合同的约定承担连带保证责任，且在承担保证责任后，有权向被告董孝义、郭春红追偿。被告郭春红、梁振红、翟双景经本院合法传唤均未到庭，视为放弃自己的相关权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：被告董孝义、郭春红于本判决生效后十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司借款本金人民币269043.44元及借期内利息人民币37609.07元、罚息（以应还未还的本金为基数，自2016年5月20日起计算至实际清偿之日止，按年利率24%及按合同约定的结息方式计收）；二、被告梁振红、翟双景对本判决第一项承担连带保证责任，且在承担保证责任后，有权向被告董孝义、郭春红追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8378元，保全费3020元，共计11398元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  张唯颖代理审判员  曹艳敏人民陪审员  段国华二〇一九年五月二十一日书 记 员  李 珊