内蒙古鄂尔多斯市康巴什区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0603民初246号 原告：中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码91150602816961250A。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：关某，内蒙古三恒律师事务所律师。 被告：那某，公民身份号码×××，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称建行鄂尔多斯分行）与被告那某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行鄂尔多斯分行的委托诉讼代理人关某到庭参加诉讼，被告那某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告建行鄂尔多斯分行贷款本金86100元及截至2019年1月7日利息5487.19元，本金罚息3435.39元，利息罚息277.72元，合计95300.3元；从2019年1月8日起在合同约定利率的基础上上浮50％计算本金逾期罚息、利息逾期罚息至实际给付之日；2.本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2011年12月30日，被告那某向中国建设银行申请办理银行卡，并开通了手机银行。2017年8月8日，被告那某通过自助终端向原告建行鄂尔多斯分行申请快e贷金融借款，其本人已认真阅读、理解并同意与原告签订合同编号为150680116-0063-20190702015《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》，在中国建设银行“快e贷”借款合同中约定：借款额度为86100元，借款额度有效期自合同签订之日起至12个月后的对应日止。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。还款日为借款额度到期日。贷款采用固定利率方式，贷款年利率为6.3%。在借款期限内保持不变。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为合同约定执行利率上浮50%。合同自借款人那某点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。贷款种类为快e贷，签约“贷款通”的银行卡号为×××，签约“借贷通”的贷款账号为×××。2017年8月8日被告支出15000元，2017年8月9日被告支出71100元，截止2019年1月7日被告累计归还本金0元，已还利息0元，合计还款0元。现被告那某应支付原告贷款本金86100元及截至2019年1月7日利息5487.19元，本金罚息3435.39元，利息罚息277.72元，合计95300.3元。2018年8月8日借款额度到期后，被告那某未偿还借款本息，经原告多次催要未果，现原告为及时收回贷款，特向贵院提起诉讼。 被告那某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告建行鄂尔多斯分行为证明其主张提供以下证据： 证据一：被告的身份证复印件，拟证明被告那某的身份信息。 证据二：个人开户与电子银行服务申请表、银行卡领卡签收单、存款凭条，拟证明2011年12月30日，被告向原告申请办理银行卡，卡号×××，存入90元，并领取该银行卡，同时申请开通网上银行、电话银行、手机银行业务、短信通服务的事实。 证据三：智慧柜员机业务凭证，拟证明2017年8月8日，被告向原告智慧柜员机签约电子银行的事实。 证据四：《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，拟证明被告通过智慧柜员机（自助终端）与原告签订合同编号为150680116-0063-20190702015的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定借款额度86100元，借款有效期间自2017年8月8日至2018年8月8日，在借款额度有效期间终止时未使用的借款额度自动失效。利率按照6.3%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效的事实。 证据五：快贷信息表、贷款资金流向一览表、对账单、结清试算，拟证明2017年8月8日，原告向被告授信额度86100元，2017年8月8日，被告支用贷款15000元、2017年8月9日，被告支用贷款71100元，截至2019年1月7日，积欠贷款本金86100元，利息5487.19元，本金逾期罚息3435.39元，利息逾期罚息277.72元，合计95300.3元的事实。 证据六：公证书，拟证明原告向公证处申请进行保全证据公证，将以手机银行、网上银行、智慧柜员机办理快贷业务的流程进行公证。证明通过手机银行、网上银行、智慧柜员机渠道办理快贷业务流程合法合规，借款人通过手机银行、网上银行、智慧柜员机点击确认并完成电子渠道验密操作后生效，被告通过智慧柜员机办理快贷借款，借款合同合法、有效，原告与被告之间借款合同无需纸质合同签字的事实。 被告那某对原告建行鄂尔多斯分行提交的上述证据未发表质证意见，亦未向本院提交证据。 经本院审查，原告建行鄂尔多斯分行提交的证据符合有效证据的形式要求，已形成完整的证据链，故本院对原告提交建行鄂尔多斯分行的上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。 本院根据到庭当事人陈述及提供的证据，认定事实如下： 一、2011年12月30日，那某向中国建设银行股份有限公司鄂托克旗棋盘井工业园区支行申领了卡号为×××银联IC龙卡通借记卡，该卡开通了网上银行、手机银行、电话银行及短信银行功能，那某办卡时基本客户银行预留手机号为152XXXXXXXX。 二、2017年8月8日，那某通过智慧柜员机（自助终端）与建行鄂尔多斯分行在线签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：150680116-0063-20190702015）、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。借款合同约定：那某向建行鄂尔多斯分行申请支用额度借款86100元，借款额度有效期自2017年8月8日至2018年8月8日，贷款年利率为6.3%，贷款利率在借款期限内保持不变；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。服务协议约定：贷款种类：快e贷，签约“借贷通”的银行卡×××，签约“借贷通”的贷款账号×××，贷款账户与借记卡进行签约绑定，实现该账户的查询、支付、消费和还款功能。同日，那某在线激活授信状态，开通“借贷通”服务功能自主支用贷款。 三、在本案审理过程中，建行鄂尔多斯分行向本院提交了《公证书》（其中包含“快贷”业务操作流程），用于证明借款人向建行鄂尔多斯分行在线申请办理贷款之流程。根据《公证书》记载的操作流程显示，借款人可使用通过智慧柜员机（自助终端）办理贷款，并在线签署了《中国建设银行快“快e贷”借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》，建行鄂尔多斯分行与借款人通过此种在线方式就借款本金、借款期限、利率、罚息计算方式等内容达成合意；建行鄂尔多斯分行还将贷款发放的有关事宜向借款人预留于该行的手机号码发送短信进行告知。 四、合同履行过程中，那某未按期足额偿还借款本息，现借款合同已到期。截至2019年1月7日，那某尚欠建行鄂尔多斯分行借款本金共计86100元、利息5487.19元、本金逾期罚息3435.39元、利息逾期罚息277.72元。 本院认为，建行鄂尔多斯分行与那某签订的各项合同，虽无书面签署之事实，但结合被告那某个人开户申请书、业务回单、借记卡卡号及预留手机号码之事实、建行鄂尔多斯分行提交的《公证书》中包括的在线申请办理贷款流程之内容、以及被告那某激活授信状态并支用贷款之事实，建行鄂尔多斯分行与那某就贷款相关事宜已达成合意。据此，建行鄂尔多斯分行与那某均应按照约定行使权利履行义务。建行鄂尔多斯分行依约履行放贷义务，被告那某应按期足额偿还借款本息。现借款已到期，被告那某未依约按期足额偿还借款本息的行为已构成违约，依据上述合同的约定，建行鄂尔多斯分行有权要求被告那某支付借款本金、利息、罚息。被告那某经本院依法传唤但未到庭应诉，视为放弃答辩的权利，应承担相应的法律责任。因此，本院对建行鄂尔多斯分行要求那某返还借款本金86100元及支付截至2019年1月7日的利息5487.19元、本金逾期罚息3435.39元、利息逾期罚息277.72元，并支付从2019年1月8日起在合同约定利率的基础上上浮50％计算本金逾期罚息、利息逾期罚息至实际给付之日的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告那某于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金86100元，支付截至2019年1月7日的利息5487.19元、本金逾期罚息3435.39元、利息逾期罚息277.72元，以及从2019年1月8日起至借款本息实际给付之日止的本金逾期罚息、利息逾期罚息（本金逾期罚息、利息逾期罚息的利率均按合同约定借款执行利率上浮50%计算）； 案件受理费1091元以及公告费（以实际发生数额为准），由被告那某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 长 赛罕德力格尔 审 判 员 陈    洁 人民陪审员 刘    佳 二〇一九年七月三十一日 书 记 员 伊叶 乐 斯格 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。