四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0191民初16105号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：曾海洪，副行长。 委托诉讼代理人：冯毅，女，该行员工。 委托诉讼代理人：赵耀，男，该行员工。 被告：王家瑞，男，1964年5月23日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：成都厚聚汽车有限公司。。住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：刘秀云，职务不详。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行）与被告王家瑞、成都厚聚汽车有限公司（以下简称厚聚汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行高新支行的委托诉讼代理人冯毅到庭参加诉讼，被告王家瑞、厚聚汽车公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 工商银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.王家瑞偿还信用卡本金29496元并支付利息、违约金（截至2018年7月11日的利息为288.85元，违约金576.92，共计30361.77元，之后的利息与违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至清偿之日止）；2.工商银行高新支行对抵押车辆（牌号川Ｙ×××××2的福田蒙派克牌车辆）享有优先受偿权；3.厚聚汽车公司对王家瑞的还款义务承担连带保证责任。事实及理由：2016年8月2日，王家瑞向厚聚汽车公司购买汽车，同时向工商银行申请信用卡购车分期支付部分车款。厚聚汽车公司向工商银行高新支行出具担保承诺函，为王家瑞提供担保。工商银行高新支行经审查后，与王家瑞签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，向其发放了信用卡，王家瑞将透支金额60800元用于支付购车款，并于2016年8月开始分期偿还欠款。2018年3月王家瑞停止还款，构成违约，应当承担清偿借款，支付利息、违约金的责任。工商银行高新支行为维护其合法权益，提起诉讼。 王家瑞、厚聚汽车公司未向本院提交书面的答辩状，也未向本院提交任何证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对工商银行高新支行提交的金融许可证、营业执照、身份证；《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》《工商银行信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《共同偿债人承诺书》、谈话笔录、信用卡签收单、牡丹信用卡业务申请书、扣款授权书；支付凭证、牡丹信用卡信息查询、银行卡交易明细等证据，具备真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。 本院结合上述证据以及当事人在庭审中的陈述，确认如下事实：2016年8月2日，王家瑞与工商银行高新支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定王家瑞向厚聚汽车公司购买福田蒙派克牌（E2013款）车辆，车辆总价163200元，王家瑞支付首付款102400元，剩余购车款通过申请汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为60800元；王家瑞授权工商银行高新支行将汽车专项分期金额支付给厚聚汽车公司；分期还款共36期，首期偿还的金额为1850元，以后每期偿还的金额也为1850元，王家瑞按月采取分期等额的方式向工商银行高新支行支付分期手续费5800元；王家瑞未完全履行本合同项下责任，工商银行高新支行可以要求王家瑞立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款账户。同日，双方签订《抵押合同》，约定王家瑞以其购买的车辆对上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用。厚聚汽车公司出具《共同偿债人承诺函》，对上述借款承担连带责任。 2016年7月6日，王家瑞（以下简称甲方）填写了《工商银行信用卡申请表（个人卡）》向工商银行高新支行（以下简称乙方）申请办理汽车分期信用卡，在“申请人声明”抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。作为上述申请表附件的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五（年化利率约为18.25%，按月计收复利）。 2016年8月4日，工商银行高新支行向王家瑞发放了工商银行牡丹汽车卡一张，卡号62×××088。同日，工商银行发放了分期贷款，分期期数为36期，金额为60800元，首期金额为1850元，每期付账1850元，手续费合计5800元，首期手续费161.11元，每期手续费161.11元。王家瑞购买的上述车辆车牌号川Ｙ×××××2，2016年7月8日，该车进行了抵押登记，抵押权人为工商银行高新支行。 王家瑞自2018年3月出现逾期还款行为。截至本案法庭辩论终结之日，尚欠借款本金60800元；截至2018年7月11日，尚欠利息288.85元，违约金576.92元。 本院认为，王家瑞向工商银行高新支行申请信用卡，工商银行经审查后为王家瑞办理了信用卡，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定履约，同时王家瑞与工商银行高新支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，形成了信用卡使用合同关系。该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。 工商银行高新支行向王家瑞发放了信用卡专项分期贷款60800元，王家瑞应当按约按期支付信用卡分期金额及分期手续费。王家瑞在偿还信用分期款项时，从2018年3月起存在逾期行为，工商银行高新支行可以按照合同约定要求王家瑞立即偿还欠付的信用卡分期金额及分期手续费，结合工商银行高新支行提交的银行卡交易明细，现王家瑞尚欠的信用卡分期金额29496元，王家瑞应当予以偿还。王家瑞逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付逾期利息，利息按照信用卡领用合约的约定计算。对于工商银行高新支行主张的违约金，因违约金的功能为补偿性为主，惩罚性为辅，工商银行高新支行因王家瑞违约的主要损失为资金占用利息损失，未提供证据证明其他损失的存在，而工商银行高新支行就王家瑞信用卡欠款已收取较高的利息、复利、分期手续费，既体现了对其损失的弥补也体现了对王家瑞违约行为的一定惩罚，若工商银行高新支行主张的高额违约金得到支持则明显过分高于其损失，故本院对工商银行高新支行主张的违约金不支持。 厚聚汽车公司出具承诺函，自愿作为共同偿债人对上述债务承担连带责任，故工商银行高新支行主张厚聚汽车公司承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持，厚聚汽车公司承担连带责任后，可以向王家瑞进行追偿。 原、被告签订的《抵押合同》另约定，王家瑞以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行高新支行取得了抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保；债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故工商银行高新支行可就抵押车辆或就拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、实现债权的费用。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、王家瑞于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金29496元及利息（截至2018年7月11日的利息为288.85元，2018年7月12日起至欠款清偿之日止的利息以欠款本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利）； 二、成都厚聚汽车有限公司对王家瑞的上述债务承担连带责任，成都厚聚汽车有限公司在承担连带责任后，可以向王家瑞追偿； 三、若王家瑞、成都厚聚汽车有限公司未按期足额履行上述第一项给付义务，中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对王家瑞所有的牌号川Ｙ×××××2车辆（车辆识别号：××637）享有优先受偿权，即对该车辆折价或就变卖、拍卖所得价款在借款本金、利息、分期手续费及实现债权的费用范围内优先受偿； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费560元，由王家瑞、成都厚聚汽车有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  梁林军 人民陪审员  李厚超 人民陪审员  刘祚久 二〇一九年七月十二日 书 记 员  刘苡辰