安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1102民初906号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市琅琊区琅琊路164号，统一社会信用代码91341100675850927H。负责人：杨志强，该行行长。委托诉讼代理人：王金梅，安徽苏滁律师事务所律师。被告：朱斌，男，1965年1月15日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。被告：汪家妹，女，1966年6月20日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。被告：滁州海阔天空工贸有限公司，住所地安徽省滁州市清流路735号，统一社会信用代码913411001230509275。法定代表人：朱永德，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行（以下简称邮储银行滁州分行）与被告朱斌、汪家妹、滁州海阔天空工贸有限公司（以下简称海阔天空公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，于2019年4月29日转为普通程序，于2019年6月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行滁州分行的委托诉讼代理人王金梅、被告朱斌到庭参加诉讼。被告汪家妹、海阔天空公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行滁州分行向本院提出诉讼请求，要求判令：1、朱斌偿还贷款本金114040.39元、逾期利息11576.88元（利息暂计算至2018年9月17日，此后所有利息（含罚息）仍按照合同约定计算至贷款还清日为止）；2、以朱斌、汪家妹抵押的滁州市天长东路（置业花苑）223号23幢101室（房地产权证号滁字××号）房地产拍卖、变卖价款优先偿还贷款；3、滁州海阔天空工贸有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、朱斌、汪家妹、海阔天空公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2012年7月25日，邮储银行滁州分行和朱斌签订了《个人额度借款合同》，其行为朱斌提供额度借款，授信额度为10000000元，额度存续期限为10年，自2012年7月25日至2022年7月25日，在额度支用期内可以循环使用。朱斌、汪家妹以其位于安徽省滁州市天长东路（置业花苑）223号23幢101室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年7月29日，海阔天空公司向邮储银行滁州分行出具企业保证函，为朱斌在授信期及授信额度内向邮储银行滁州分行的借款提供连带责任保证。2012年7月27日，朱斌借款1000000元，期限60个月，年利率为8.64%。2014年7月15日，朱斌又借款198000元，期限60个月，年利率为8.32%。邮储银行滁州分行均依约发放了借款。后朱斌未能按约定偿还本息。朱斌辩称：借款属实，愿意还钱，希望调解。汪家妹、海阔天空公司未作答辩。邮储银行滁州分行针对自己的诉讼请求，举证下列证据：1、2012年7月25日的《个人额度借款合同》一份。2、2012年7月25日的《个人最高额抵押合同》、他项权利登记证明各一份。3、2012年7月19日的企业保证函一份。4、2012年7月27日的借据、放款单各一份、2014年7月15日的借款、放款单各一份。5、利息计算截图一份。6、2019年6月17日利息截图一份。7、2019年7月16日的利息截图两份。8、2014年7月15日的借款支用单一份。上述八组证据经朱斌质证，对证据的真实性均无异议。朱斌未举证。汪家妹、海阔天空公司未到庭，放弃了对上述证据质证的权利，也未举证。本院认为：邮储银行滁州分行举证上述八组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2012年7月19日，海阔天空公司向邮储银行滁州分行出具一份企业保证函，载明其公司为朱斌拟在邮储银行滁州分行处申请授信金额为100万元的贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为朱斌应偿付的贷款本息及其他全部费用，保证期间为该个人贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2012年7月25日，邮储银行滁州分行与朱斌、汪家妹签订一份编号为341101312070903566的《个人最高额抵押合同》，约定朱斌、汪家妹以其位于安徽省滁州市天长东路（置业花苑）223号23幢101室房屋为编号为341101212071886814的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额担保，担保限额为2172900元。第一章担保范围第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上属信贷业务发生的利息，（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金。…乙方为实现债权与担保权利发生的费用。第二章抵押财产第四条甲方以本合同附件1抵押物清单所列之财产设定抵押。第七章抵押权的实现第二十四条债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。合同附件1抵押财产清单载明抵押财产为天长东路223号（置业花苑）23幢101室。2012年7月26日，双方至滁州市房地产管理局办理了抵押登记。2012年7月25日，朱斌（借款人、甲方）与邮储滁州分行（贷款人、乙方）签订一份编号为341101212071886814的个人额度借款合同，约定：第一条授信额度本合同授信额度为1000000元，在额度期内甲方可以循环使用上述额度。第三条额度存续期最长为10年，自2012年7月25日至2022年7月25日。第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮35%。（二）罚息利率对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金…罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。2012年7月22日，朱斌向邮储银行滁州分行申请贷款1000000元，借款支用单载明贷款利率为年利率、浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日的借据、放款单载明借款金额为1000000元、借款期限为2012年7月27日至2017年7月27日，利率为8.64%/年，还款方式为等额本息。同日，邮储银行滁州分行依约向朱斌发放贷款1000000元。2014年7月15日，朱斌向邮储银行滁州分行申请贷款198000元，借款支用单载明贷款利率为年利率、浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日借据、放款单载明借款金额为198000元、借款期限为2014年7月15日至2019年7月15日，利率为8.32%/年，还款方式为等额本息。同日，邮储银行滁州分行依约向朱斌发放贷款198000元。后朱斌偿还部分借款，截止2019年7月16日，朱斌尚欠贷款本金90040.43元（17521.7元+72518.73元）及利息13569.86元。另2015年10月24日，中国人民银行3-5年（含5年）商业贷款利率调整为4.75%/年。依双方合同关于利率调整的约定，自2016年1月1日起朱斌的上述两笔借款执行利率应分别为6.4125%/年、6.175%/年，逾期利率分别应为9.6188%/年、9.2625%/年。本院认为：邮储银行滁州分行与朱斌签订的《个人额度借款合同》、与朱斌、汪家妹签订的《个人最高额抵押合同》及海阔天空公司出具的企业担保函系各方真实意思表示，合法有效。邮储银行滁州分行依约向朱斌发放贷款，朱斌未依合同约定偿还贷款本息，显属违约，本院对邮储银行滁州分行要求朱斌偿还贷款本金90040.43元及利息13569.86元（暂计算至2019年7月16日，自2019年7月17日起其中17521.7元按9.6188%/年计算至付清之日止，72518.73元按9.2625%/年计算至付清之日止）予以支持。汪家妹、朱斌以其位于安徽省滁州市天长东路（置业花苑）223号23幢101室房屋为借款提供担保并办理了抵押登记，邮储银行滁州分行主张对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。本院对邮储银行滁州分行要求海阔天空公司承担连带责任予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱斌于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行借款90040.43元及利息（暂计算至2019年7月16日为13569.86元，自2019年7月17日起，17521.7元按9.6188%/年计算至付清之日止，72518.73元按9.2625%/年计算至付清之日止）；若被告朱斌未按期履行，则以被告朱斌、汪家妹抵押的位于安徽省滁州市天长东路（置业花苑）223号23幢101室房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还；不足部分由被告滁州海阔天空工贸有限公司承担连带清偿责任，被告滁州海阔天空工贸有限公司承担担保责任后，有权向被告朱斌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2810元，由被告朱斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  弓家旺人民陪审员  陶 丽人民陪审员  孙继红二〇一九年七月十九日代理书记员  张 恒附：所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。