呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初56号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯海南，内蒙古乐水律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋海涛，内蒙古乐水律师事务所律师。 被告：王才旺，男，1974年1月3日出生，汉族。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告王才旺保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用简易程序。因被告下落不明，不宜适用简易程序，本院经审查于同年3月18日作出（2019）内7102民初56号民事裁定，将本案转为普通程序，并于同年7月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯海南到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付代偿本金9722.63元、贷款利息236元，共计9958.63元；2、判令被告支付未付保费5556.54元；3、判令被告支付违约金（以上述未付代偿款及保费共计15515.17元为基数，按每日千分之一，自2018年5月3日起计算至实际付清之日止）；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月12日，被告在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称光大银行呼分行），每月保费1520元。同日，被告向光大银行呼分行贷款80000元，该行当日发放贷款。2017年5月3日，被告未按期还款，原告依据保险单约定代偿本金、利息及罚息合计9958.63元。同时，被告未按保险单约定支付保险费，并产生相应违约金。为此，原告具状法院。 本院经审理认定事实如下：2015年5月12日，被告王才旺向原告平安财保投保了平安个人贷款保证保险，被保险人光大银行呼分行，保险金额95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费1520元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。同日，被告王才旺与光大银行呼分行签订了个人贷款合同（以下简称借款合同）。合同约定，贷款金额80000元；贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.7%，利息自贷款发放之日起计算；本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。当日，光大银行呼分行向被告王才旺指定收款账户转入80000元贷款。2018年2月12日，被告未按约还款。同年2月12日、25日、3月21日、4月14日，被告还款账户分别扣收保费57.34元、9.13元、0.05元、0.94元。同年5月3日，被保险人光大银行呼分行收到原告平安财保代偿款9958.63元，包括本金9722.63元、贷款利息236元。在法庭审理过程中，原告将违约金的计算利率调整为年利率24%，并自愿承担公告费用。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证复印件、平安个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同、关于贷款细节的约定、代偿债务确认书、中国光大银行对私客户对账单、交易明细。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，案涉保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该合同特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本案中，被告于2018年2月12日起再未按约还款，违反了借款合同第十一条第（一）项之约定，直至5月3日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告平安财保对被告王才旺未偿还的全部贷款本金及相应利息合计9958.63元进行理赔，未超出保险金额95120元，符合保险合同约定。由于被告未按保险合同约定，在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项，故原告平安财保在赔偿金额范围内代位行使被保险人光大银行呼分行对被告王才旺请求偿还贷款本息的权利。据此，原告平安财保请求被告王才旺偿还代偿款合计9958.63元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保险。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。本案中，被告还款账户分别于2018年2月12日、25日、3月21日、4月14日扣收该年2月12日应缴保费57.34元、9.13元、0.05元、0.94元，至5月3日原告理赔之日，被告未付保费为5556.54元（1520元×3+1520元×21天／30天－57.34元－9.13元－0.05元－0.94元），应由被告王才旺支付。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24%，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款9958.63元、未付保费5556.54元，合计15515.17元为基数，从2018年5月3日起至实际付清之日止按年利率24%计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王才旺于判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司贷款本金9722.63元、贷款利息236元，合计代偿款9958.63元； 二、被告王才旺于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费5556.54元； 上述两项共计15515.17元； 三、被告王才旺于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以15515.17元为基数从2018年5月3日起至实际付清之日止按年利率24%计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费245元，由王才旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长  张 璐 审 判 员  刘 波 人民陪审员  杨晓欧 二〇一九年七月十八日 书 记 员  刘 璐 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。