广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初10953号原告：中国农业银行股份有限公司顺德大良支行，住所地广东省佛山市顺德区大良鉴海南路18号，统一社会信用代码91440606729217124K。负责人：曾力，该行行长。委托诉讼代理人：叶文豪，广东道邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪道航，广东道邦律师事务所律师。被告：黄耀福，男，1980年7月10日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：罗美珍，女，1977年12月23日出生，汉族，住广东省广宁县。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行与被告黄耀福、罗美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序审判。本案于2019年9月5日公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人汪道航到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.两被告向原告偿还拖欠的信用卡本金189000元、利息312.88元、逾期还款违约金632.55元、其他费用2027.12元（暂计至2019年3月10日，此后利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2.两被告向原告支付违约金21000元；3.两被告向原告支付分期手续费26250元；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2018年4月19日，被告黄耀福向原告提交了信用卡申请表及分期业务申请表，同意遵守《中国农业银行信用卡章程》及领用合约的内容并签章。领用合约、分期业务申请表约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。2018年5月1日，两被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定两被告向原告借款分期资金210000元用于购买丰田牌小型轿车，分期期数为60个月，并约定了分期手续费、还款方式、违约责任等条款。被告罗美珍于2018年5月4日签订《共同借款承诺书》，约定为被告黄耀福的本案借款承担共同还款责任；依被告黄耀福申请，原告向被告黄耀福发放了卡号为62×××49的信用卡，截至2019年3月10日被告尚欠原告本金189000元、利息312.88元、逾期还款违约金632.55元、其他费用2027.12元未归还，原告多次催收无果。两被告未按期还款构成违约，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.2条、第10.3条、第二十三条的约定，原告有权提前收回分期资金并行使担保权、要求两被告支付违约金。为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼。两被告没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告没有提供证据。两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，证据之间能相互印证，能够证明原告的待证主张，本院对原告提交的证据均予以采信。本院查明事实如下：2018年4月19日，被告黄耀福向原告申请开立信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。申请表的背面为领用合约，合约约定：透支利息自银行记账日起计收，利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；到期还款日不能偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金；被告分期付款未按期偿还的，原告有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。被告黄耀福在信用卡申请表中签名并确认愿意遵守领用合约的内容。2018年4月19日，被告黄耀福向原告申请办理专项分期业务，申请贷款金额为210000元，申请分期60期，分期手续费为31500元，两被告均在该申请表中签名。2018年5月1日，两被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，编号为44270120180042891。该借款合同约定：1.银行对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金；2.信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付的，则所有期数手续费计入第一期账单的最低还款额；3.持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；4.持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，具体方式为未能按期偿还分期资金，银行有权把全部未偿还分期资金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人的还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及实现债权的费用；5.抵押的房屋发生拆迁、征收或类似情形，持卡人、抵押人应及时通知银行，并根据补偿的形式不同约定继续履行保证或提前偿还贷款，如持卡人、抵押人违约需向银行支付合同项下贷款本金的10%即21000元违约金；6.担保人如担保未取得授权、担保物权属存在瑕疵、未按约定办理登记、担保物价值贬损未补充担保物、未经银行擅自处分担保物或存在其他影响银行实现担保权的行为，需向银行支付合同项下贷款本金的10%即21000元违约金；7.贷款用途为购买汽车，贷款金额为210000元，分期期限为60个月，即每个月3500元；分期手续费率为15%，即分期手续费31500元，分期期限为60个月，即每个月525元；专项分期信用卡卡号为62×××49，保证人为被告罗美珍。原告在银行（贷款人）处加盖公章，被告黄耀福在持卡人（借款人）处签名并按捺指印，被告罗美珍在保证人处签名并按捺指印。2018年5月4日，被告罗美珍签订了《共同借款承诺书》，确认其与被告黄耀福为案涉贷款的共同借款人。2018年5月11日，原告向被告黄耀福卡号为62×××49的信用卡账户发放了贷款210000元，随后扣收了首期分期手续费525元。被告黄耀福自2018年10月7日开始存在逾期，截至2019年3月10日，共欠原告透支本金189000元、利息312.88元、逾期还款违约金632.55元、逾期分期手续费2027.12元、未到期分期手续费26250元。以上事实，还有庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告黄耀福以信用卡透支的形式办理购车贷款，案涉信用卡尚欠的透支本金均属于被告黄耀福未偿还的分期贷款。被告黄耀福自2018年10月7日开始逾期还款，其行为已构成违约，原告要求被告黄耀福一次性偿还全部透支本金189000元符合双方合同约定，本院予以支持。被告黄耀福逾期还款，原告要求根据合同约定按日利率万分之五计收利息及按每月最低还款额未偿还部分的5%计收逾期还款违约金，不违反法律规定，本院也予以支持。案涉分期贷款原告共收取分期手续费31500元，计至2019年3月10日的利息、逾期还款违约金及分期手续费共计32445.43元，不超过年利率24%，本院予以确认，此后的利息、逾期还款违约金按上述计算方式计算至实际清偿之日止，但总和以年利率24%为限。对于原告要求的违约金21000元。经本院审理查明，原告仅在持卡人（即借款人）或保证人存在特殊的违约情形下，才有权要求借款人或保证人支付违约金。本案中，原告未能举证证明两被告存在合同中约定的特殊的违约情形，故原告要求两被告支付违约金21000元无事实及法律依据，本院不予支持。被告罗美珍是案涉贷款的共同借款人，应对被告黄耀福的案涉债务承担共同清偿责任，原告起诉有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄耀福、罗美珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行偿还贷款本金189000元，并支付利息、逾期还款违约金及逾期分期手续费（截至2019年3月10日的利息为312.88元、逾期还款违约金为632.55元、逾期分期手续费为2027.12元，此后至实际清偿之日止的利息按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计收，利息、逾期还款违约金总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告黄耀福、罗美珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行偿还未到期分期手续费26250元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4888.34元、财产保全费为1716.11元，合共6604.45元（原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行负担579.77元，被告黄耀福、罗美珍共同负担6024.68元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  何斯琳人民陪审员  陈广辉人民陪审员  张伟森二〇一九年九月二十日书 记 员  李秋霞