江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0505民初2419号 原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州高新区狮山路**高新广场**、1101、1102、1104-1106。 负责人：徐竹逸，该公司总经理。 委托诉讼代理人：姚娜，该公司员工。 被告：马金明。 原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告马金明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年8月12日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人姚娜到庭参加诉讼，被告马金明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款53445.32元；2.判令被告向原告支付保费3966.44元；3.判令被告向原告支付违约金，以上述赔款中本金部分52363.13元及保费3966.44元总计56329.57元为基数，自2018年7月19日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.95倍计算至实际支付之日；以理赔款中本金以外部分1082.19元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率，从起诉之日计算至实际支付之日；4.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订保险单号码为C830520171030180076的《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于被告向东亚银行（中国）有限公司（以下简称：东亚银行）办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1092元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向东亚银行申请贷款并于2017年10月31日签订《贷款合同》，贷款金额6万元，东亚银行按约向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年7月19日向东亚银行赔偿53445.32元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3966.44元未付。上述欠款原告多次催讨无果，故诉至法院，望判如所请。 被告马金明未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了投保单、保险单、贷款申请表及贷款章程、授权委托书、代偿债务通知书、还款明细表、代偿债务及权益转让确认书等证据，被告未予质证且未提交证据。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月26日，被告马金明填写《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》一份，向原告投保个人贷款保证保险，并确认本人已阅读并完全同意遵守及履行本投保单所载之所有承诺、申请及条款，本人完全同意本投保单中的所有授权。 《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》所附的《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2016版）》第七条规定：对于下列损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）除贷款本金、利息以外的任何费用；（二）按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔金额。 2017年10月30日，原告经审核后签发了保险单号码为C830520171030180076的《阳光个人贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人为被告马金明，被保险人为东亚银行；保险金额为72000元，每月保费率为1.82%，每月保费金额为1092元，缴费日期为银行扣款之日，缴纳方式为每月按时缴纳；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。另特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6、贷款申请人是投保人，发放贷款的金融机构是被保险人，投保人缴纳保险费。当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。 同日，被告马金明向东亚银行出具《授权委托书》一份，约定：本人特授权东亚银行在每月还款当日从本人在贵行开立的账户中将C8305201710********号保单项下的保险费1092元划至阳光财产保险股份有限公司账户。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 同日，被告马金明（借款人）填写《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表（个人信用保证保险客户专用）》一份，申请贷款6万元，贷款期限36个月；利率6.65%，本贷款年利率以人民币同期同档次贷款基准利率为基础，最终适用于借款人的具体利率应当以本申请表中的约定为准，该利率为浮动利率，在贷款期限内，若遇人民币贷款基准利率调整，本贷款年利率将于人民币贷款基准利率调整后的下一还款日起按新的人民币贷款基准利率进行调整；自贷款发放日起按月计息，每年以十二个月为计算基础，月利率=年利率/12，不足一个月当月仍按整月计收利息；逾期贷款的罚息利率，按逾期款额在本章程及条款所定的贷款利率水平上加收50%确定。逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人不可撤销地授权本行按月从借款人账户代扣阳光个人消费信贷保证保险保费，借款人应按约定在最后还款日前将足额保费存入指定还款账户，本行在扣收本贷款本息的同时，扣收借款人应向阳光财险支付的足额保费。借款人发生逾期，提前还款的，阳光财险均有权向借款人催收未付保费；还款方式为按月等额本息还款（最后一期还款除外）。 后，被告马金明陆续偿还部分贷款，但自2018年4月30日起未能按约履行还款义务。2018年7月19日，因被告拖欠应偿而未偿还贷款达到80天以上，原告依据保险合同约定向东亚银行支付了理赔款53445.32元，其中包含借款本金52363.13元、利息1006.61元、罚息75.58元。东亚银行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》，确认已收到代偿款53445.32元，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 另查明，被告马金明自2018年4月30日起未按约向原告支付保费，仅于当日支付保费1.16元。截至原告向东亚银行支付理赔款之日即2018年7月19日，被告应付而未付保费为3966.44元。 本院认为，原告与被告之间签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》、被告向东亚银行出具的《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表（个人信用保证保险客户专用）》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效，各方均应按约履行。因被告未按约归还贷款，原告根据保险合同的约定向东亚银行支付了理赔款53445.32元，其中包括本金52363.13元、利息1006.61元、罚息75.58元。后东亚银行向原告出具了《代偿债务及权益转让确认书》，同意将对被告追偿的全部权益转让于原告。本院认为，根据保险条款的约定，除贷款本金、利息以外的任何费用，保险人不负责赔偿，故原告有权要求被告支付理赔款中的本金及利息。另原告代偿的罚息系无因管理之债，原告亦可要求被告予以偿还。此外，被告尚欠原告保费3966.44元，原告有权按照保证保险单中的约定要求被告予以偿还。 关于违约金，原告主张以理赔款中本金52363.13元及尚欠保费3966.44元，合计56329.57元为基数，自2018年7月19日起，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍计算；以理赔款中罚息本金以外部分1082.19元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率，自起诉之日即2019年4月18日起计算至实际支付之日止。本院认为，因该款系原告为被告代偿，原告有权向被告主张利息损失，原告主张的计算标准符合法律规定，本院予以支持。同时，被告马金明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定之规定，判决如下： 一、被告马金明应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款53445.32元。 二、被告马金明应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费3966.44元。 三、被告马金明应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金（以56329.57元为基数，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍，自2018年7月19日起计算至实际支付之日止；以1082.19元为基数，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率，自2019年4月18日起计算至实际支付之日止）。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农行银行苏州新区商业街支行，账号：62284004061********。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1646元，公告费600元，合计2246元，由被告马金明负担。其中，原告预交的案件受理费1646元，本院予以退还；被告马金明应当负担的1646元缴纳至本院（户名：苏州市虎丘区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州新区商业街支行，帐号：62284004061********）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10-5553010********）预交上诉案件受理费。 审 判 长  吴 娅 人民陪审员  顾荣娟 人民陪审员  何梅芳 二〇一九年八月十九日 书 记 员  张 蕾 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。