河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初2371号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路七号。负责人：杜歧昭，职务：行长。委托代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：晋铁根，男，汉族，1969年6月24日出生，初中文化程度，河南省洛阳市人，洛阳雁王一族食品有限公司总经理，住洛阳市洛龙区。被告：翟雪欠，女，汉族，1968年5月10日出生，高中文化程度，河南省洛阳市人，洛阳雁王一族食品有限公司经理，住洛阳市洛龙区。被告：张联伟，男，汉族，1971年3月15日出生，本科文化程度，河南省伊川县人，洛阳日报报业集团记者，住洛阳市洛龙区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称“招商银行洛阳分行”）诉被告晋铁根、翟雪欠、张联伟为借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人马小艳、被告晋铁根、翟雪欠、张联伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告晋铁根、翟雪欠共同偿还原告贷款本息合计337152.69元及2019年2月19日之后的利息（利息以330742.66元为基数，自2019年2月20日起按年利率14.25%计算至清偿之日止）；2、被告晋铁根、翟雪欠应承担原告为本案支付的律师费16857.6元；3、被告张联伟对被告晋铁根、翟雪欠的上述债务承担连带清偿责任；4、本案一切诉讼、保全等费用由被告全部承担。事实与理由：2014年1月7日，被告晋铁根、翟雪欠、张联伟填写招商银行《零售贷款申请表》向原告提出贷款申请，申请授信贷款肆拾伍万元用于经营周转，被告晋铁根、翟雪欠、张联伟分别在申请表上签字确认。2014年2月13日，原告与被告晋铁根、张联伟签订《个人授信及担保协议》，约定原告向晋铁根提供总额为肆拾伍万元整的可循环授信额度，授信期间36个月，即从2014年2月13日起2017年2月13日止，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。被告张联伟为被告晋铁根在本协议项下的债务承担连带保证责任，对于连续三个月未足额偿还贷款本息的原告有权宣布协议项下贷款提前到期，协议也对其他相关事项进行了约定。该授信到期前，经被告申请，2017年1月9日原告与被告晋铁根、张联伟签订《个人授信展期协议书》，约定将授信期间展期到2019年2月13日，被告张联伟继续为晋铁根在授信协议及展期协议项下所欠原告的所有债务承担连带责任保证。原告发放贷款后，因被告未能及时还款，2016年1月15日，被告晋铁根、翟雪欠、张联伟填写招商银行《零售贷款申请表》向原告提出贷款申请，申请贷款肆拾伍万元用于借新还旧，被告晋铁根、翟雪欠、张联伟分别在申请表上签字确认。2017年1月26日，原、被告签订《个人贷款借款合同》约定贷款肆拾伍万元整用于借新还旧，贷款期限12个月，自2016年1月19日起至2017年1月19日止，固定利率，贷款年利率为8.7%，具体贷款期限、利率以借款借据为准；协议也对其他相关事项进行了约定。同时，被告晋铁根、张联伟与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，保证人承诺对借款人选择自主月供还款方式的债务仍承担担保责任。原告依约发放了贷款，贷款到期前因被告仍无法按时还款，2017年1月6日，三被告再次向原告申请贷款肆拾万元整用于借新还旧。2017年1月10日，被告晋铁根与原告签订《个人贷款借款合同》约定贷款肆拾万元整用于借新还旧，贷款期限23个月，自2017年1月10日起至2018年12月10日止，固定利率，贷款年利率为9.5%，具体贷款期限、利率以借款借据为准；协议也对其他相关事项进行了约定。同时，被告晋铁根、张联伟与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，保证人承诺对借款人选择自主月供还款方式的债务仍承担担保责任。但被告自2018年12月持续逾期未还本息。故原告有权依据协议约定要求被告立即清偿本息。被告晋铁根与翟雪欠系夫妻关系，且翟雪欠在《零售贷款申请表》借款申请人配偶栏签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任。被告张联伟为被告晋铁根的贷款向原告提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告晋铁根口头辩称，1、我一共向招商银行股份有限公司洛阳分行贷款2次，第一次实际贷款45万元，银行让我再存进去5万元，一年到期后我的5万元没有了，因为贷款利率高，存款利率底，5万元损失是利率的损失；第二次又贷款50万元让我使用，我使用期间银行负责人朱昌宇让我买一份保险，一年3万元，到期后我去银行退钱，说让我去找保险公司要，我到保险公司后保险公司说必须买够5年15万元，才可以退还15万元，我说没有钱只给我退了10800元，损失将近20000元，这是我还不起银行钱的原因。被告翟雪欠口头辩称，应当让招商银行股份有限公司洛阳分行朱昌宇出庭；我们的是质押贷款，朱昌宇让我买10份保险；银行没有给我贷款合同原件，复印件也没有给我全。被告张联伟口头辩称：我作为担保人，我承担应该承担的责任；此次贷款银行有违规操作，并且哄骗买保险；贷款本金可以偿还，对利息及其他费用应当免除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：被告晋铁根与被告翟雪欠系夫妻关系。2014年1月7日，被告人晋铁根、翟雪欠及张联伟共同签署了《零售贷款申请表》，被告晋铁根向原告招商银行洛阳分行申请额度金额为45万元的贷款，被告翟雪欠在借款申请人配偶处签字确认，被告张联伟在保证人处予以签字确认。2014年2月13日，被告晋铁根（授信申请人）、张联伟（保证人）与原告招商银行洛阳分行（授信人）共同签订了编号为8140213124002的《个人授信及担保协议》一份，约定：原告为被告晋铁根提供人民币45万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为36月，从2014年2月13日起到2017年2月13日止。被告晋铁根未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告张联伟为担保人，为被告晋铁根在本协议项下的债务承担连带保证责任。保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证范围：1、为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2、就循环授信而言，如授信人向授信申请人提供的贷款本金余额超过授信额度金额，则保证人对授信余额超过授信额度金额的部分不承担保证责任，仅就不超过授信额度金额的贷款本金余额部分及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等承担连带保证责任。尽管有前述约定，但保证人明确：即使授信期间内某一时点授信人向授信申请人提供的贷款本金余额超过授信额度金额，但在授信人要求保证人承担保证责任时各种授信本金余额之和并未超过授信额度，保证人不得以前述约定为由提出抗辩，而应对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等承担连带责任保证。又于2017年1月9日，被告晋铁根（授信申请人）、张联伟（保证人）与原告招商银行洛阳分行（授信人）共同签订了编号为8140213124002的《个人授信展期协议书》一份，约定：授信申请人向授信人申请的授信额度共计人民币45万元整应于2017年2月13日到期。现双方约定将授信期间展期到2019年2月13日。保证人承诺继续为授信申请人在上述授信协议及本协议项下所欠授信人的所有债务提供连带责任保证。保证期间为自本协议书生效之日起至本协议书项下每笔贷款履行期限届满后另加两年。2016年1月15日，被告人晋铁根、翟雪欠共同签署了《零售贷款申请表》，被告晋铁根向原告招商银行洛阳分行申请额度金额为45万元的贷款，用于借新还旧，被告翟雪欠在借款申请人配偶处签字确认。2016年1月19日，被告晋铁根（借款人）、与原告招商银行洛阳分行（贷款人）共同签订了编号为8160115204011、所属授信协议编号为8140213124002的《个人贷款借款合同》一份，约定：贷款金额为45万元整，只能用于借新还旧，归还原编号为8150203432007的贷款，贷款期限为12个月，即从2016年1月19日起到2017年1月19日止。又于2016年1月19日，被告晋铁根向原告招商银行洛阳分行出具了《个人贷款借款借据》，写明：借款人晋铁根，借款金额肆拾伍万元整，期限自2016年1月19日起至2017年1月19日止，贷款执行年利率：8.7%，借款用途为借新还旧，归还原编号为8150203432007的贷款。被告晋铁根在借款人签章处签字确认。2017年1月6日，被告人晋铁根、翟雪欠及张联伟共同签署了《零售贷款申请表》，被告晋铁根向原告招商银行洛阳分行申请额度金额为40万元的贷款，用于借新还旧，被告翟雪欠在借款申请人配偶处签字确认，被告张联伟在保证人处予以签字确认。2017年1月10日，被告晋铁根（借款人）、与原告招商银行洛阳分行（贷款人）共同签订了编号为8170110520051、所属授信协议编号为8140213124002的《个人贷款借款合同》一份，约定：贷款金额为40万元整，只能用于借新还旧，归还原编号为8160115204011的贷款，贷款期限为23个月，即从2017年1月10日起到2018年12月10日止。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。同日，被告晋铁根（借款人）、张联伟（保证人）与原告招商银行洛阳分行（贷款人）共同签署了编号为8170110520051的《个人贷款自主月供协议书》，约定：鉴于贷款人和借款人签订了编号为8170110520051的个人贷款借款合同，保证人为此贷款提供了担保，并签署了相关法律文件。经各方协商，一致同意合同项下贷款以“自主月供”的方式归还，保证人对于借款人选择“自主月供”还款方式的债务，仍按照相关担保法律文件的约定承担担保责任。借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法公式计算，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数。本协议项下的月供计算期限约定为97个月。自主月供期限23个月，即自合同项下贷款发放之日起按本协议第二条约定还款。自主月供有效期届满后，贷款恢复借款合同约定的还款方式，借款人须严格按照合同的约定按时足额向贷款人偿还贷款本息。被告晋铁根在借款人处签字确认，被告张联伟在保证人处予以签字确认。2017年1月11日，被告晋铁根向原告招商银行洛阳分行出具了《个人贷款借款借据》，写明：借款人晋铁根，借款金额肆拾万元整，期限自2017年1月11日起至2018年12月11日止，贷款执行年利率：9.5%，借款用途为借新还旧，归还原编号为8160115204011的贷款。被告晋铁根在借款人签章处签字确认。同日，原告向被告晋铁根发放贷款40万元。此后，截至2019年2月19日，被告晋铁根尚有贷款本金330742.66元，罚息6410.03元，共计337152.69元仍未偿还。庭审中，被告晋铁根、翟雪欠说明借款用于为洛阳雁王一族食品有限公司购买机械和设备，用于公司经营，该公司股东为被告人晋铁根、翟雪欠以及二人的儿子晋研科，且经营该公司的收入用于被告人晋铁根、翟雪欠的日常生活。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行洛阳分行与被告晋铁根签订的《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》及《个人贷款借款借据》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，原告已按约定履行了发放贷款义务，被告晋铁根应履行按期偿还借款本息的义务。但截至目前，被告晋铁根未及时、足额向原告偿还上述借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对于原告主张被告晋铁根偿还截至2019年2月19日的借款本息共计337152.69元的诉求，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。关于原告主张2019年2月19日之后的利息以本金330742.66元为基数，自2019年2月20日起，按年利率14.25%的标准计算至清偿之日止的诉求，并未超出合同约定范围，且不违反相关法律法规的规定，本院予以支持。另外，本案诉争的贷款发生在被告晋铁根与被告翟雪欠的婚姻关系存续期间，且被告翟雪欠在《零售贷款申请表》上签字确认，被告晋铁根、翟雪欠也在庭审中表明该笔贷款用于其二人以及儿子晋研科作为股东的洛阳雁王一族食品有限公司经营，且该公司的收入用于其二人的平日生活，故该笔债务系夫妻共同债务，故被告翟雪欠应承担共同还款责任。被告张联伟自愿为被告晋铁根向原告招商银行洛阳分行的贷款提供连带责任保证担保，并签订了《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人授信展期协议书》、《个人贷款自主月供协议书》为据，被告张联伟应对该笔贷款承担连带清偿责任。故关于原告招商银行洛阳分行主张被告张联伟对上述债务承担连带清偿责任的诉求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告承担本案支付的律师费的诉求，根据相关法律规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，针对该项诉求原告仅提交了《委托代理合同》一份，未能出具其他充足证据证明其以上费用是否实际发生及各项费用的合理性，故对于原告的该项诉求，证据不足，本院无法支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告晋铁根、翟雪欠应于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还截至2019年2月19日的贷款本息共计337152.69元（其中贷款本金330742.66元，罚息6410.03元）及2019年2月19日之后的利息（以贷款本金330742.66元为基数，自2019年2月20日起，按年利率14.25%的标准计算至清偿之日止）；二、被告张联伟对上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6611元，保全费2370元，共计8981元，由被告晋铁根、翟雪欠、张联伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵秋香二〇一九年八月二十一日书记员  郭钰东