四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初1921号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 法定代表人：龚志坚，行长。 委托诉讼代理人：韩卫国，男，该银行员工。 委托诉讼代理人：陈芳，四川蓉城律师事务所律师。 被告：宋某3，女，1979年3月27日出生，汉族，住云南省镇雄县。 被告：宋某1，男，2013年11月2日出生，汉族，住四川省南部县。系死者宋邦岚的儿子。 被告：宋某2，女，2004年9月1日出生，汉族，住四川省南部县。系死者宋邦岚的女儿。 法定监护人：宋某3，女，1979年3月27日出生，汉族，住云南省镇雄县。 被告：宋曦，女，1994年7月23日出生，汉族，住四川省南部县。系死者宋邦岚的女儿。 被告：何彩琼，女，1950年2月27日出生，汉族，住四川省南部县。系死者宋邦岚的母亲。 被告：宋举华，男，1951年9月17日出生，汉族，住四川省南部县。系死者宋邦岚的父亲。 被告：成都天之海实业有限公司。住所地：成都市新都区三河街道天海路98号1栋1单元1层1号。 法定代表人：胡大林。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与宋某3、宋某1、宋某2、宋曦、何彩琼、宋举华、成都天之海实业有限公司（以下简称天之海实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人陈芳，被告宋某3、何彩琼、宋举华及被告宋某1、宋某2的法定监护人宋某3到庭参加诉讼，被告宋曦、成都天之海实业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋某3等6被告共同偿还原告借款本金人民币93635.91元和利息、罚息、复利人民币1917.75元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月10日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令被告宋某3等6被告支付律师费7644.29元（按8%计算）、公证费300元、邮寄费22元；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等；4、判令被告成都天之海实业有限公司对以上三项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告就宋邦岚、宋某3位于成都市新都区房屋（合同备案号为：37518）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：原告与被告签订《个人购房借款合同》，原告履行借款义务后，被告未按约定履行还款义务。 被告宋某3辩称，其确实签署了购房合同的文件，原告主张宋邦岚、宋某3欠付原告9万余元的情况属实。 被告宋举华、何彩琼、宋某2、宋某1未发表答辩意见也未提交书面答辩状及证据材料。 被告宋曦、成都天之海实业有限公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明，2007年12月24日，案外人宋邦岚（甲方、借款人、抵押人）、被告天之海实业公司（丙方、保证人）与原告民生银行成都分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订了《个人购房借款合同》（以下简称《借款合同》），被告宋某3在合同共有人处签名。基本情况如下： 一、借款金额：156000元； 二、借款期限：240个月。自2007年12月24日至2027年12月24日； 三、借款用途：购买房屋； 四、贷款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率7.83%）下浮15%，贷款发放时执行利率为6.6555%；合同约定贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则购房贷款利率按照按年调整的方式确定。2019年该笔贷款执行利率为4.165%。 五、罚息、复利：第一部分第6条，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，2019年罚息利率为6.2475%； 六、还款方式：按月等额本息还款法，还款日为每月18日。 七、放款情况：2007年12月24日，原告民生银行成都分行向宋邦岚账户发放了156000元的借款。 八、还款情况：从2009年11月1日起，宋邦岚出现逾期还款，自2018年9月22日起，宋邦岚在归还了0.16元罚息后未再归还欠款本金和利息；原告提供的截至2019年11月1日的《还款明细表》显示，宋邦岚尚欠借款本金93635.91元，利息4744.17元，罚息（含复利）629.35元。 九、担保责任及担保范围：被告天之海实业公司为《借款合同》项下债务提供连带责任保证，宋邦岚自愿以其所有的坐落于成都市新都区房屋提供抵押担保，担保范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、公证费等）和所有其他应付的费用。 截止开庭之日案涉房屋未办理以原告民生银行成都分行为抵押权人的他项权证。 《借款合同》第16条，丙方对本合同签订之日起至丙方将本合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止（即丙方承担阶段性担保责任）期间产生的本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任。第43条，本合同项下的保证期间，自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年。甲方履行债务期限届满之日包括甲方分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日；也包括依本合同约定，乙方宣布债务提前到期之日。 十、《借款合同》第54条，在本合同中约定的通知，采用邮寄方式的，如在同一城市（包括市区和郊区）以邮件发出之日起第三日为送达日期；如不在同一城市的，则以邮件发出之日起第七日为送达日期。但是，前述约定的送达日期与被通知方实际收到或正式签收的日期不一致时，则以日期中最早的日期为送达日期。 主要违约条款：《借款合同》第49条，本合同签订后，各方均应严格履约，任何一方不履行或不完全履行本合同的，应当承担相应的违约责任，并应赔偿守约方由此遭受的全部损失。第50.1款，甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），或甲方未按本合同约定使用借款}，乙方有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。 另查明，2018年12月18日，原告分别向宋邦岚、宋某3、成都天之海实业有限公司寄送了《个人贷款提前到期通知书》，宣布贷款全部提前到期，支付公证费300元。 还查明，宋邦岚、宋某3于2007年6月27日在南部县民政局登记结婚。2018年2月13日，四川省南部县人民法院出具了编号为（2018）川1321民初881号的民事调解书。该调解书中确认宋某3与宋邦岚自愿离婚，共同财产：成都市三河镇互助村1、2社“天府江南”（15-1-1-2）号房屋一套归宋邦岚所有，宋邦岚自愿将该房屋出售，出售所得房款用于偿还银行按揭款后，宋邦岚向宋某3补偿50000元，剩余部分房屋款由宋邦岚享有（其中包括婚生女宋某2、婚生子宋某1的抚养费），宋某3不再承担任何费用，宋某3在调解书生效后十日内协助宋邦岚办理房屋产权过户手续。 2019年7月24日，南部县保城乡青林寺村村民委员会出具了宋邦岚已经去世，宋邦岚的在世亲属为其父宋举华、其母何彩琼、其大女儿宋曦、其二女儿宋某2、其儿子宋某1的证明。被告宋举华、被告何彩琼、被告宋曦、被告宋某2、被告宋某1均为宋邦岚遗产法定继承人。 再查明，案件审理过程中，民生银行成都分行向本院申请财产保全，保全费1038元。 以上事实有双方当事人当庭陈述及住房贷款申请表、《个人购房借款合同》、抵押物清单、商品房买卖合同摘要、放款通知书、借款凭证、个人账户对账单、借据信息、还款明细表、还款计划信息表、罚息计算明细、公证书及发票、委托代理协议等证据材料在卷佐证。 本院认为，宋邦岚、宋某3、天之海实业公司与原告民生银行成都分行签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，原告民生银行成都分行依约发放了借款，宋邦岚未按约定期限按时归还本息构成违约。原告有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。原告起诉前通过向被告寄送《贷款提前到期通知书》主张贷款提前到期，根据合同约定，民生银行成都分行有权要求借款人提前偿还全部剩余本金。因该笔借款为死者宋邦岚和被告宋某3在婚姻关系存续期间的共同债务，故被告宋某3对该笔债务有连带清偿责任。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1在继承宋邦岚遗产范围内承担还款责任。死者宋邦岚的法定继承人宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1在其继承遗产的范围内对该笔债务有连带清偿责任。对原告要求被告宋某3、宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1偿还欠款本金93635.91元的诉讼请求，本院予以支持。案件审理过程中，原告明确贷款宣布提前到期以后，银行系统未做提前到期处理，仍然按照还款计划表确定的金额计算被告欠付的本息。本院认为，原告的主张对被告有利，本院予以支持。原告提供截至2019年11月1日的《还款明细表》为依据主张被告欠付的利息和罚息，本院予以确认。根据合同约定，之后的利息不再计收，罚息以欠款本金为基数，按照约定利率上浮50%的标准，自逾期之日支付至本息实际清偿完毕之日，复利以欠付利息（包括逾期罚息）为基数，按照约定利率上浮50%为标准，自逾期之日起计算至本息清偿完毕之日止。但被告应支付的利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 宋邦岚、宋某3以其所有的房屋为《借款合同》项下的债务提供抵押担保，截至本案庭审法庭辩论终结前，案涉房屋未办理以原告民生银行成都分行为抵押权人的他项权证，故民生银行成都分行主张对宋邦岚、宋某3所有的位于成都市新都区房屋享有优先受偿权，不具备事实和法律依据，本院不予支持。 因天之海实业公司为案涉《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，故民生银行成都分行主张天之海实业公司就宋邦岚的案涉债务承担连带责任保证，具备事实和法律依据，本院予以支持。由于宋邦岚已经去世，被告天之海实业公司在向原告清偿后，有权向宋某3及宋邦岚的继承人宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1在继承宋邦岚遗产范围内追偿。 对于律师费、邮寄费，根据《借款合同》约定，宋邦岚违反本合同约定义务，民生银行成都分行有权要求宋邦岚赔偿民生银行成都分行为行使权利而支付的全部费用。由于民生银行成都分行提供的证据不能证明律师费、邮寄费已实际发生以及实际支付的数额，本院对律师费、邮寄费的诉讼请求不予支持。 对于公证费，原告提供的证据足以证明公证费已实际发生以及实际发生的金额，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋某3、宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行《个人购房借款合同》项下产生的欠款本金93635.91元（被告宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1的还款责任以继承的遗产份额为限）； 二、被告宋某3、宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行《个人购房借款合同》项下拖欠的利息、罚息（截至2019年11月1日的利息为4744.17元，罚息（含复利）629.35元，此后的罚息以欠款本金为基数，按照年利率6.2475%标准，自2019年11月2日计算至本息实际清偿完毕之日，复利以欠付利息（包括逾期罚息）为基数，按照罚息利率标准，自2019年11月2日起计算至本息清偿完毕之日止。）但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。（被告宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1的还款责任以继承的遗产份额为限）； 三、被告宋某3、宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付公证费300元，（被告宋举华、何彩琼、宋曦、宋某2、宋某1的还款责任以继承的遗产份额为限）； 四、被告成都天之海实业有限公司就第一、二、三项判决所涉债务范围承担连带清偿责任，被告成都天之海实业有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告宋某3及被告宋举华、被告何彩琼、被告宋曦、被告宋某2、被告宋某1在继承宋邦岚遗产范围内追偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2370元，原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担175元，被告宋某3、宋某1、宋某2、宋曦、何彩琼、宋举华、成都天之海实业有限公司负担2195元；保全费1038元，由被告宋某3、宋某1、宋某2、宋曦、何彩琼、宋举华、成都天之海实业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  邱方丽 人民陪审员  李开海 人民陪审员  王翩翩 二〇一九年十二月三十一日 法官 助理  罗常耀 书 记 员  张 艳