天津市河北区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0105民初3889号原告：中国工商银行股份有限公司天津北站支行，住所地天津市河北区中山路22号。负责人：张志福，该行行长。委托诉讼代理人：刘勇，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：陈佳森，男，该行部门经理。被告：刘伟，男，1966年5月16日出生，回族，户籍地天津市汉沽区，现住址不明。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行与被告刘伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行的委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼，被告刘伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行向本院提出诉讼请求：1.请法院依法判令被告刘伟偿还原告贷款本金130218.05元（其中未到期本金72725.72元、逾期本金57492.33元）、截止至2019年10月26日的利息（含罚息、复利）61157.74元，逾期本息合计191375.79元及自2019年10月27日至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2.请求法院依法解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：Ａ［房］字［工］行［北站］支行［2007］年［006］号）；3.请法院依法判令原告有权以被告刘伟名下坐落于汉沽区XXX的抵押房地产折价、或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款就第1项所列贷款本息优先受偿；4.本案的案件受理费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2007年4月17日签订了编号为“Ａ［房］字［工］行［北站］支行［2007］年［006］号”的《个人购房借款／担保合同》（以下称“合同”），约定原告根据被告刘伟的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为160000元，贷款期限为19年，实际放款日与到期日以借据为准；合同约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定；合同约定被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；合同约定被告应在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息，并授权原告于每期还款日从还款账户中划收；合同约定被告未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；合同约定被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同立即到期、要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。上述合同，被告刘伟作为借款人、抵押人签字。合同约定，被告刘伟向原告提供抵押担保，抵押物为被告刘伟名下坐落于天津市汉沽区XXX的房地产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。合同签订后依法办理了抵押登记，原告取得了登记机关天津市汉沽区房地产管理局于2007年4月19日填发的房地产他项权证，抵押权已依法设立。原告于2007年4月26日向被告刘伟发放贷款160000元，借款凭证记载贷款发放日为2007年4月26日，贷款到期日为2026年4月9日，利率为基准利率下浮15%。上述贷款发放后，被告刘伟从2007年5月至今累计130个月未按合同约定归还我行贷款。截至2019年4月26日，借款人已连续87个月未归还我行欠款。基于此，原告依据上述合同约定向被告宣布本合同立即到期、要求被告刘伟立即清偿贷款本金133781.36元以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。本案起诉后，案外人魏永存和安术立替刘伟分三次向我行偿还贷款本息共计15500元。被告刘伟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2007年4月17日，原告（贷款人）与被告刘伟（借款人、抵押人）签订编号为Ａ［房］字［工］行［北站］支行［2007］年［006］号的《个人购房借款／担保合同》，主要约定贷款人向借款人发放贷款160000元，贷款期限为2007年4月26日至2026年4月9日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.11%下浮15%，据此确定年利率为6.0435%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，双方约定被告以其名下坐落天津市汉沽区XXX房屋作为抵押物为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。其后，双方就上述抵押物在天津市汉沽区房地产管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，2007年4月19日，原告取得他项权证。2007年4月26日，原告将贷款160000元全额发放给被告刘伟，借款凭证记载贷款到期日为2026年4月9日，当期执行年利率为7.11%下浮15%。贷款发放后，被告自2007年5月26日开始出现逾期还款情况。截至2019年10月26日，被告拖欠逾期贷款本金57492.33元、逾期利息（含罚息、复利）61157.74元，共计1188650.07元。本案在审理过程中，原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行提出诉讼保全申请，请求冻结被告刘伟名下银行账户存款共计201367.59元或查封其他等额财产。本院于2019年5月30日以(2019)津0105民初3889号民事裁定书裁定冻结被告刘伟名下银行账户内存款201367.59元，或查封、扣押其他等值财产。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。现被告未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求宣布与被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款到期并要求被告偿还截至2019年10月26日的未到期本金72725.72元、逾期本金57492.33元、利息（含罚息、复利）61157.74元，共计191375.79元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告按照合同约定给付以上款项至实际支付之日止产生的应付利息、复利及罚息的诉讼请求，本院予以支持。由于原告对被告提供的坐落天津市汉沽区XXX房屋的抵押物已在房管部门办理了他项权登记手续，因此依据合同约定和相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。鉴于被告经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决生效后，原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行与被告刘伟签订的编号为A[房]字[工]行[北站]支行[2007]年[006]号的《个人购房借款/担保合同》予以解除；二、本判决生效后十日内，被告刘伟偿还原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行截至2018年10月26日未到期贷款本金72725.72元，逾期贷款本金57492.33元，逾期利息（含罚息、复利）61157.74元，共计191375.79元及自2019年10月27日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算/执行）；三、如被告刘伟不能履行本判决第二项确定的给付义务，中国工商银行股份有限公司天津北站支行有权对被告刘伟提供的抵押物即坐落天津市汉沽区XXX房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4320元、保全费1527元、公告费1160元，共计7007元，由被告刘伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王 倩审 判 员  宋晓慧人民陪审员  李德凤二〇一九年十二月十二日法官助理毕硕书记员崔海洋附：本判决适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。