安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1881民初655号 原告：徽商银行股份有限公司宁国南山支行，住所地安徽省宁国市宁阳西路**，统一社会信用代码91341881322801206L。 负责人：田钰泉，行长。 委托诉讼代理人：胡忠成，安徽地益律师事务所律师。 被告：项胜男，女，1993年10月22日出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：戴星星，男，1993年9月1日出生，汉族，住安徽省宁国市。 原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行（以下简称“徽行宁国南山支行”）与被告项胜男、戴星星金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日受理，于2019年3月19日公开开庭进行了审理。原告徽行宁国南山支行的委 托诉讼代理人胡忠成及被告项胜男、戴星星均到庭参加了诉讼。本院现已审理终结。 徽行宁国南山支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告清偿信用卡购车贷款剩余本金120355.56元、提前还款手续费2727.08元，并承担逾期利息及逾期费用（自逾期还款次日起按信用卡规定的逾期利息及逾期费用计算标准计算至实际清偿之日止）；2、判令两被告支付原告应支付的律师代理费8900元；3、判令若两被告未按期履行第一、二项债务，原告有权就其提供的抵押物（皖Ｐ×××××号江淮牌小型汽车）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年5月30日，被告项胜男拟从宁国市锦绣三江汽车销售服务有限公司处购买一江淮轿车，总价187000元，被告项胜男支付部分首付款，剩余130900元购车款通过信用卡分期业务以透支方式支付。后原告与两被告签订《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定被告的透支金额为130900元，分期次数为36期。被告戴星星作为共同借款人在合同上签字。同时，原告与两被告又签订《个人借款抵押合同》一份，约定两被告以其购买的车辆（皖Ｐ×××××号江淮轿车）向原告提供抵押担保。后原告依约代为支付上述透支款项，被告却未能按约履行还款义务，故而成讼。 项胜男辩称，签订合同一事属实，但案涉车辆并非本人所买。 戴星星辩称，合同系本人所签订，只因项胜男被网贷公司催债务，故项胜男让其签字时未做太多考虑。 原告围绕诉讼请求依法提交了《徽商银行信用卡汽车分期业务申请书》、《徽商银行信用卡汽车分期合同》、共同还款承诺书、委托划款书、《个人借款抵押合同》、贷记卡客户交易统计明细表、《委托代购车辆协议》、机动车销售统一发票、行驶证、民事诉讼代理委托书、增值税专用发票、第三人代为支付告知书等证据，两被告均未持异议。对原告提交的上述证据，本院经审查确认后并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月30日，经项胜男书面申请，徽行宁国南山支行（甲方）与项胜男、戴星星（乙方）签订了《徽商银行信用卡汽车分期合同》（编号为201809499）一份，约定：乙方向甲方申办信用卡汽车分期业务，以透支方式支付购车款，透支金额为130900元，分期还款共分36期，每期还款金额为3985.18元（含手续费），乙方按月向甲方支付分期付款手续费，手续费费率为9.6%；乙方应于每月到期还款日（每月25日）前足额还款，否则应按照相关规定支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方累计二次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户……。同时，戴星星向原告出具共同还款承诺书，承诺对项胜男在原告处的上述债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任。次日，两被告亦与原告签订《个人借款抵押合同》，约定两被告以购买的皖Ｐ×××××号江淮牌小型轿车为上述借款提供抵押担保，担保范围为上述债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，且办理了抵押登记手续。后徽行宁国南山支行应项胜男的委托依约将130900元贷款发放至汽车经销商的银行账户，但两被告仅于2018年7月依约足额还款一期，于同年9月、10月还款二次后未再还款。截止2018年12月5日，两被告尚欠透支本金为120869.39元（贷记卡客户交易统计明细表显示的剩余本金120355.56元＋贷记卡客户交易统计明细表显示的尚欠逾期利息、违约金及分期费用1527.02元-贷记卡客户交易统计明细表显示的违约金累计1013.19元）。另徽行宁国南山支行因本次诉讼支出了律师代理费8900元。 2019年5月9日，本院以审理需要为由裁定中止诉讼，并于5月20日将本案被告项胜男疑似被套路贷的相关线索移送至宁国市扫黑办，现宁国市扫黑办向本院出具查结报告，核查结论为未发现项胜男被套路贷违法犯罪事实。 本院认为，徽行宁国南山支行与两被告签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》、《个人借款抵押合同》均合法有效，且办理了抵押物登记，各方当事人均应全面履行相关合同义务。现两被告多次未能按期足额归还透支款项，显已构成违约，故徽行宁国南山支行有权要求两被告立即清偿尚欠的全部透支本金，并支付逾期还款利息，实现抵押权，故对原告的相关诉讼请求均予以支持。关于原告主张的逾期费用（违约金）和提前还款手续费（还款违约金），因相关合同条款中并未明确计算标准，徽行宁国南山支行在签约时也未向两被告提示和说明该项费用，故均不予支持；对于原告主张的日万分五的透支利息因相关合同均有明确约定，本院予以支持。关于原告主张的8900元律师代理费，虽有合同约定且已实际支付，但考量本案的标的额、诉讼代理成本以及被告的违约程度，本院酌定由两被告承担7000元为宜。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条规定，判决如下: 一、被告项胜男、戴星星于本判决生效之日起二十日内偿还原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行信用卡透支本金120869.39元以及透支利息（利息自2018年12月6日起，以120869.39元为基数，按日万分五计算至本判决确定给付之日止）； 二、被告项胜男、戴星星于本判决生效之日起二十日内支付原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行支出的本案律师代理费7000元； 三、原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行在上述第一、二项全部债权范围内对被告项胜男所有的皖Ｐ×××××号“江淮”牌小型汽车折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2970元，减半收取1485元，保全费1420元，合计2905元，由原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行负担105元，被告项胜男、戴星星共同负担2800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员 陈 婷 二〇一九年十一月二十五日 书记员 程煜清 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。