四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初1731号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：龚志坚，行长。 委托诉讼代理人：苏丽，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：杨斌，男，1969年2月14日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告杨斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月28日公开开庭进行了审理。民生银行成都分行的委托诉讼代理人苏丽到庭参加诉讼，被告杨斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令杨斌偿还借款本金99500.68元和利息486.02元、罚息复利7358.27元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月28日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金5000元（按5%计算）；2.判令杨斌支付律师费8587元（按8%计算）；3.判令杨斌承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：2015年5月14日，民生银行成都分行与杨斌经由杨斌的手机银行渠道签署《个人额度借款合同》（编号：920062015814073），约定由民生银行成都分行向杨斌向提供100000元借款，期限36个月，自2015年5月14日起至2018年5月14日止，自助支付项下的每笔贷款执行固定年利率7.65%，贷款期限内贷款利率不变。民生银行成都分行与杨斌还对利息、罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担等事项进行了约定。民生银行成都分行已根据杨斌的申请和要求发放贷款100000元，现杨斌未按合同约定偿还贷款本息，经民生银行成都分行多次催告，杨斌至今仍未全部偿还借款本息。民生银行成都分行为维护自身合法权益，起诉至法院。 杨斌未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：杨斌填写了《中国民生银行个人消费贷款申请表》，申请向民生银行成都分行贷款100000元，贷款期限36个月，授信类型为循环额度贷款，贷款用途为其他消费，还款方式为按月（季）付息，到期还本。 2015年5月14日，杨斌（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）通过手机银行签订编号为920062015814073的《个人额度借款合同》，约定：甲方向乙方申请使用的最高额度为100000元，开通自助支付的，借款额度中在自助支付项下的自主支付额度为100000元；额度有效期限自本协议生效之日起36个月，自2015年5月14日至2018年5月14日止；借款用途为家庭综合消费；贷款利率采用浮动比率方式，每笔贷款的执行利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款利率上浮50%来确定年利率，自助支付项下的每笔贷款执行固定年利率7.65%，贷款期限内贷款利率不变；自助发放项下的还款方式、还款日期为借款期限在一年以内的（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；借款期限在一年以上的，采用以自助支付发放的每笔借款，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日见甲方申请自助支付业务时选择，并由乙方确认的日期，借款到期时利随本清。合同第9.1条约定：“甲方发生违反贷款额度业务申请书、本合同、自助发放时填写的贷款额度使用申请约定义务及承诺的违约事件时，甲方应按照违约行为对乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。”第十条约定：“甲方在本合同项下任何一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取”。第十九条“罚息与复利”约定：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第二十八条约定：甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权要求甲方对已提取的全部或部分借款提前清偿，并有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。 2017年5月12日，平安银行成都分行向杨斌实际发放上述合同约定的贷款100000元。贷款起息日为2017年5月12日，到期日为2018年5月12日，实际执行年利率为固定利率6.525%，还款方式为按月付息到期还本，罚息利率为年9.7875%。 2018年5月12日贷款本金到期后，杨斌未能按期足额偿还借款本金。截至2019年8月15日，杨斌尚欠民生银行成都分行借款本金99003.25元、利息486.02元，并产生罚息及复利13284.91元。 2019年1月28日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与杨斌借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。 另查明，民生银行成都分行就通过其手机APP“民生银行手机银行”申请贷款的流程向四川省成都市蜀都公证处进行了公证，该公证处以（2018）川成蜀证内经字第3463号《公证书》对上述流程进行了公证。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《中国民生银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《公证书》、个人账户对账单、欠款明细表、《委托代理协议》及原、被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与杨斌签订的《个人额度借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放贷款的义务，杨斌应依约履行还本付息的义务。而杨斌未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。案涉贷款已到期，杨斌尚欠借款本金99003.25元未归还，对民生银行成都分行要求杨斌归还借款本金99003.25元的诉讼请求，本院予以支持。同时，因杨斌迟延归还借款，根据合同约定，民生银行成都分行有权要求杨斌支付借款后产生的利息、罚息、复利及合同约定的违约金（债权金额的5%）；根据前述查明，截至2019年8月15日，杨斌尚欠民生银行成都分行利息486.02元、罚息及复利13284.91元，对该部分利息、罚息及复利，本院予以支持，据此计算民生银行主张的违约金5000元未超过合同约定的权利范围。具体的罚息计算方式应为：以欠付的本金99003.25元为基数，以年利率9.7875%为标准计算。具体的复利计算方式应为：以应付未付利息、罚息为基数，以年利率9.7875%为标准，按照实际逾期天数计算复利。但随着每月罚息不断累计，除非借款人及时偿清了欠付的利息和罚息，否则越到后期，借款人的负担越会加重，而罚息、复利和违约金从本质上而言属于违约责任的一种，应以补偿性为主，惩罚性为辅，从公平原则出发，参照民间借贷的相关利率规定，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息、复利、违约金总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。对民生银行成都分行要求杨斌支付律师费8587元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求杨斌支付公告费的请求，因公告费未实际产生，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下： 一、被告杨斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金99003.25元、违约金5000元和利息、罚息、复利（截至2019年8月15日止，利息为486.02元，罚息及复利为13284.91元；自2019年8月16日起至实际偿还贷款本息之日止的罚息、复利按原告中国民生银行股份有限公司成都分行与被告杨斌签订的编号为920062015814073的《个人额度借款合同》之约定计算，罚息以99003.25元为基数按年利率9.7875%为标准计算，复利以应付未付利息及罚息为基数、以年利率9.7875%为标准、按照实际逾期天数计算。）。但被告杨斌支付利息、罚息、复利、违约金的总额不超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额； 二、驳回原告民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2718元，由原告民生银行股份有限公司成都分行负担218元，由被告杨斌负担2500元；保全费1124.66元，由被告杨斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长  徐尔旻 审判员  夷杨颖 审判员  杨 琳 二〇一九年八月二十九日 法官助理张萍 书记员张雨曼