广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初1717号原告：中国农业银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市惠州大道江北段**。负责人：廖雪妮，职务，行长。委托代理人：陈晓慧，系广东指针律师事务所律师。被告：邓惠英，女，汉族，1971年4月22日出生，住址：惠州市。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告邓惠英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告邓惠英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2004年1月18日签订《个人购房担保借款合同》；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币26万元，借款期限2004年1月19日至2024年1月19日；三、合同约定借款用途、还款方式：购房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告逾期违约时间为2018年07月20日，借款发放日期为2004年1月19日发放人民币26万元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为年利率5.04%。合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定进行调整；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人逾期还本付息的，贷款人将根据国家规定向借款人收取逾期利息；七、合同解除约定：如借款人连续三个人不能偿还借款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用连续逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的，贷款人有权依法处置抵押物，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，同时有权要求借款人立即清还全部欠款；八、担保：被告以其名下位于惠州市麦地南路××岗光耀××鹰花园××房的房产为合同项下贷款提供抵押担保，并办理了房地产预抵押登记手续;抵押担保的范围包括：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）；九、实现债权的费用：借款人出现不依约支付本合同规定的款项或因其他原因导致贷款人以任何一种方式追索，由此所引起的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费等各种有关费用）一概由借款人支付;十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼。《个人购房担保借款合同》生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2018年7月20日开始未按约定足额偿还借款，截止至2018年12月4日，被告连续逾期5期，被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！。判令立即解除原告与被告于2004年1月18日签订的《个人购房担保借款合同》；判令被告立即偿还原告贷款本金人民币101539.40元及相应利息、罚息及复利（截止至2018年12月4日，利息1868.63元、罚息76.78元、复利19.66元；自2018年12月5日起，利息、罚息及复利按《个人购房担保借款合同》约定的计算标准计算至清偿之日止）；以上贷款本息合计：103504.47元；判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币9175元；请求确认原告对被告名下位于惠州市麦地南路黄田岗光耀银鹰花园C座1203房的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用总计：112679.47元被告邓惠英为到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院查明的案件事实经审理查明，2004年1月18，原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告邓惠英签订（合同编号为按字2004年第037号）《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告向原告借款金额人民币26万元，借款期限2004年1月19日至2024年1月19日；贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为年利率5.04%。合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定进行调整；逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人逾期还本付息的，贷款人将根据国家规定向借款人收取逾期利息；合同解除约定：如借款人连续三个人不能偿还借款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用连续逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的，贷款人有权依法处置抵押物，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，同时有权要求借款人立即清还全部欠款；担保：被告以其名下位于惠州市麦地南路××岗光耀××鹰花园××房的房产为合同项下贷款提供抵押担保;抵押担保的范围包括：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）；实现债权的费用：借款人出现不依约支付本合同规定的款项或因其他原因导致贷款人以任何一种方式追索，由此所引起的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费等各种有关费用）一概由借款人支付;管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼。《个人购房担保借款合同》签订后，被告以其名下位于惠州市麦地南路××岗光耀××鹰花园××房的房产[合同编号：惠州（2003）033831，建筑面积：162.06平方米]提供担保，办理了商品房抵押预告登记。原告依约于2004年1月19日向被告发放贷款26万元，被告借款后，于2018年7月20日开始未按期还款。截止至2019年3月28日，被告尚欠原告借款本金98837.26元、利息2150.86元、罚息140.78元、复利32.07元。原告多次催讨未果，诉至本院要求解决纠纷。另查，原告向本院提交诉讼财产保全申请书并提供担保，本院作出（2019）粤1302民初1717号民事裁定书，查封被告邓惠英名下位于惠州市麦地南路××岗光耀××鹰花园××房[合同编号：惠州（2003）033831，建筑面积：162.06平方米]的房产，查封价值以人民币112679元为限，查封期限为三年。上述事实，有原、被告的诉讼主体资格材料、《个人购房担保借款合同》、借款借据、预抵押权证、农业银行个人对账单、委托代理合同、发票及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告邓惠英签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向被告发放贷款，但被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。被告以其名下位于惠州市麦地南路××岗光耀××鹰花园××房[合同编号：惠州（2003）033831，建筑面积：162.06平方米]的房产向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押权预告登记，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，该律师费9175元已实际支付，原告要求被告支付律师费的请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告邓惠英签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为按字2004年第037号）；二、被告邓惠英自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金98837.26元、利息2150.86元、罚息140.78元、复利32.07元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月28日，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止）；三、被告邓惠英应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费9175元；四、原告广发银行股份有限公司惠州分行对被告邓惠英名下位于惠州市麦地南路黄田岗光耀银鹰花园座1203房[合同编号：惠州（2003）033831，建筑面积：162.06平方米]的房产的处置价款在上述债务范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元（原告已预交4750元）、保全费1120元，合计5870元，由被告邓惠英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年五月二十八日法官助理刘文娟书记员骆华威