广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初2391号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：肖志斌，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：张少峰，男，1978年出生，汉族，住宁夏固原市原州区，原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“建行花都分行”）诉被告张少峰信用卡纠纷一案，本院于2019年2月15日立案受理后，依法组成合议庭适用普程序于2019年9月2日公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理张军到庭参加诉讼，被告张少峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。建行花都分行提出诉讼请求：1.被告立即偿还所欠信用卡（卡号为62×××52)的欠款本金及利息、违约金、手续费等（截至2019年1月7日，尚欠本金222455.48元、利息43176.67元、违约金9591.21元、手续费26000元，合计301223.36元，此后利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还清欠款之日止）；2.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、快递费等）由被告承担。合计301223.36元。庭审中，建行花都分行以透支利息持续产生为由，更新第一项诉讼请求中的数据为：截至2019年8月28日，张少峰尚欠本金222455.48元、利息77219.66元、违约金9591.21元、手续费26000元，合计335266.35元。此后利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还清欠款之日止）。事实和理由：2016年10月18日，被告向原告申办信用卡,并声明已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、收费项目及标准,对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解,愿意遵守其全部内容，原告依约向被告发放了信用卡，卡号为62×××52。现被告透支该信用卡未如期归还欠款。另，2016年10月28日,被告因资金需要,向原告申请专用分期额度,同时仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》并声明如有违约,原告有权要求其一次性偿还全部剩余欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告审核被告的申请后发放了25万元的款项至被告账户。该借款被告分36期通过其建行信用卡(卡号为62×××52)按月归还本金及手续费。现被告连续拖欠信用卡应还款及分期付款每月应付款项,经原告多次催款仍拒不履行还款义务。综上,被告的违约行为已造成原告经济损失,现原告为维护自身合法权益,故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其主张成立，在举证期限内提供，并经庭审质证的如下证据：1.《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，被告向原告申办信用卡,确定还款责任、逾期还款利息、滞纳金等；2.《龙卡信用卡分期通业务申请表》及龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款，证明被告向原告申请信贷资金,并确认按约定通过信用卡履行还款义务；3.交易明细清单，证明原告发放借贷资金到被告账户；4.建设银行广东省分行银行信用卡透支金额明细，证明被告透支信用卡，未按约定归还消费金额及信贷资金；5.关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告(发布时间2016-11-16)，证明自2017年1月1日起,原告以“违约金”取代信用卡逾期还款应支付的“滞纳金”的公告,现原告主张违约金即为申请表中所列“滞纳金”。当庭补充提交证据：6.截止至2019年8月28日的最新交易明细。被告张少峰没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。原告建行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告建行花都分行保证真实，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2016年10月18日，被告张少峰向建行花都分行申请个人信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向建行花都分行申领了一张龙卡（卡号为62×××52）。该申请表所附的《领用协议》）第三条第9项约定：“甲方（指申请人，下同）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方（指建行花都分行，下同）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。”该《领用协议》所附的《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》约定还款滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%／次收取，最低5元人民币。2016年11月21日，张少峰填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》，向建行花都分行申请25万元贷款的分期付款，申请分期36期，张少峰用上述尾号1652的信用卡进行还款。2016年12月25日建行花都分行将上述25万元贷款发放至张少峰指定的账户。得卡后，张少峰使用该卡进行透支消费，并用该卡进行分期还款，但却未能依约还款。庭审中，建行花都分行主张截至2019年8月28日，张少峰欠信用卡透支本金222455.48元（其中消费金额41899.88元、分期金额180555.60元）及分期手续费26000元、透支利息77219.66元、还款违约金9591.21元（透支利息及还款违约金暂计算至2019年8月28日，此后透支利息按日利率万分之五计算；还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收）。在诉讼过程中，建行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封被告张少峰价值301223.36元的财产，建行花都分行为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任，本院依法作出（2019）粤0114民初2391号民事裁定书，并查封了被告张少峰名下位于清远市××线××邦迪湾纳××六路××房的房产。本院认为：张少峰向建行花都分行申请办理龙卡信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，其后张少峰又向建行花都分行申请贷款分期业务，并填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》，双方之间形成的借贷关系合法有效，双方均应依法、依约履行各自义务。得卡后张少峰使用该信用卡进行透支消费及贷款分期，但其没有按约定期限归还全部的透支消费款项及贷款分期款项，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。张少峰欠建行花都分行透支本金222455.48元（其中未偿还透支消费金额41899.88元、贷款分期未付金额180555.60元）未付，有建行花都分行提供的《交易明细清单》等为证，事实清楚，证据充分，本院予以认定。故现建行花都分行要求张少峰归还透支本金222455.48元，并按约定支付的应付未付分期手续费26000元，按《领用协议》约定支付透支利息77219.66元（透支利息暂计至2019年8月28日，此后的透支利息按日利率万分之五计收），符合合约约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于违约金：根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”根据《交易明细》显示，本案的还款违约金均为2017年1月1日后产生，建行花都分行要求张少峰支付还款违约金（滞纳金）9591.21元（暂计算至2019年8月28日，此后的还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计收），不符合上述规定，本院不予支持。被告张少峰经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张少峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付透支本金222455.48元并支付未付分期手续费26000元、透支利息（透支利息的计算方式：暂计至2019年8月28日的透支利息为77219.66元，之后的透支利息以未还透支本金为计算基数按日息万分之五计算至还清款日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5818元，财产保全费2026.11元，由被告张少峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  阎平霞人民陪审员  黄美好二〇一九年十月十日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。