安徽省利辛县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1623民初388号原告：安徽利辛农村商业银行股份有限公司，住所地：利辛县文州路630号。法定代表人：卢一运，董事长。委托诉讼代理人：李芬，该公司资产管理部职员。委托诉讼代理人：朱雷，该公司大李集支行客户经理。被告：张亚军，男，汉族，1968年1月9日出生，安徽省利辛县人，住安徽省利辛县。被告：贾树华，女，汉族，1963年5月1日出生，安徽省颍上县人，住安徽省利辛县。被告：赵栋，男，汉族，1987年10月23日出生，安徽省利辛县人,住安徽省利辛县。原告安徽利辛农村商业银行股份有限公司（以下简称利辛农商银行）与被告张亚军、贾树华、赵栋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告利辛农商银行委托诉讼代理人李芬、朱雷及被告赵栋到庭参加诉讼，被告张亚军、贾树华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。利辛农商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告张亚军、贾树华偿还贷款本金300000元及利息92320元（利息算至2019年1月2日，以后产生的利息按约定利率算至贷款还清为止）；2.要求被告赵栋承担连带清偿责任；3.本案一切费用都由被告承担。事实和理由：被告张亚军于2016年7月5日以赵栋作担保并用坐落在利辛县大李集镇院寺村利胡路南侧房产作抵押申请从原告处贷款300000元。原告于2016年7月6日发放给张亚军贷款300000元，期限一年，于2017年7月6日到期，现已逾期罚17个月，经原告催要，被告以各种理由不还。故原告诉至本院，请求支持其诉讼请求。被告张亚军、贾树华未到庭，未答辩。被告赵栋辩称，本人与利辛农商银行签订的担保合同，只有借款人张亚军、贾树华和本人的签名，无原告利辛农商银行签名和盖章，该担保合同不生效。借款人张亚军、贾树华有房屋进行抵押担保，在借款人抵押房屋拍卖款不足的清偿的情况下，本人再承担担保清偿。原告围绕其诉讼请求依法提交的证据有：1.法定代表人身份证明书，营业执照复印件，证明我行的主体资格；2.贷款借据和利息证明单，证明贷款的真实性和截止起诉日的利息；3.借款人和共同借款人及担保人的身份证户口簿复印件，证明借款人及担保人的真实身份；4.借款人的结婚证，授信申请书，个人贷款申请表，借款申请面谈记录，担保面谈记录，财产共有人承诺书，抵押承诺书，金农易贷授信申请调查表，借款（担保）合同，最高额抵押合同，房地产他证抵押物议价表，抵押物清单，证明我行给借款人发放贷款30万的详细材料及必要的相关手续。被告张亚军、贾树华、赵栋未举证。当事人围绕诉讼请求提交了证据，经庭审举证、质证，被告张亚军、贾树华未到庭，视为放弃质证权。被告赵栋对原告所举证据《借款（担保）合同》异议为，合同只有借款人和担保人签名，无利辛农商银行签名和盖章，担保合同无效；对其他证据无异议。经审查，对利辛农商银行提交《利辛农商银行“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》，系2017年7月6日在利辛农商银行大李集支行签订，合同借款人/共同借款人处和抵押人处有张亚军、贾树华签名并捺印，保证人处有赵栋签名并捺印，贷款人处无签名盖章。本合同虽存在瑕疵，但结合其他证据，能够证明借款人和担保人的真实意思表示，且利辛农商银行已履行了合同发放贷款的义务，借款人予以接受，故本合同成立生效，本院对原告所举证据予以确认。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月6日利辛农商银行同张亚军及共同借款人贾树华、保证人赵栋签订《利辛农商银行“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同编号：7493641120160222号，合同约定，利辛农商银行向张亚军、贾树华提供借款额度为人民币300000元整，为可循环使用，借款额度有效期间自2016年7月6日至2019年7月6日，单笔借款期限不得超过12个月。约定单笔的贷款利率为年息9.39%，借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，利辛农商银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定利率加收50%的罚息利率计算利息，还款方式为利随本清。保证人赵栋为上述借款提供最高额连带责任保证，担保范围为本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满之日起两年止。同日，利辛农商银行与张亚军、贾树华签订《最高额抵押合同》，合同编号：341784749320160000222，以张亚军、贾树华共有的位于利辛县大李集镇院寺村利胡路南侧房产（证号：201502754）为上述合同提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围为主合同项下全部债务。利辛农商银行按照合同约定于2016年7月6日向张亚军提供账号为62×××85发放贷款300000元，到期日为2017年7月6日，借款到期后,张亚军、贾树华未按约定偿还，截至2019年1月2日，拖欠本金300000元及利息92436.88元。本院认为，本案争议的焦点1.利辛农商银行与借款人张亚军、贾树华、保证人赵栋签订《利辛农商银行“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》是否成立生效；2.保证人赵栋应承担的保证责任。《中华人民共和国合同法》第三十七条规定采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。利辛农商银行与借款人张亚军、贾树华、保证人赵栋签订《利辛农商银行“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》均是双方当事人的真实意思表示，虽利辛农商银行未在借款（担保）合同签名盖章，但其已按照合同约定履行了发放300000元的贷款义务，借款人予以接受，故该合同合法有效。张亚军、贾树华在合同履行中未按合同约定履行到期还款义务，构成违约，应按照约定履行还款义务，原告主张被告张亚军、贾树华偿还借款本息截至2019年1月2日合计392320元，未超出拖欠本息数额，不违反法律规定，本院予以支持。关于保证人赵栋保证责任问题，利辛农商银行虽与赵栋签订了连带保证合同，同时与张亚军、贾树华签订的《最高额抵押合同》，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，借款人自己提供物的担保又提供了人的担保，债权人利辛农商银行与借款人和保证人没有特别约定，借款人张亚军、贾树华以共有房产提供抵押担保，利辛农商银行在借款人不履行还款义务时，应先行主张抵押权，不足部分，有保证人承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第三十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张亚军、贾树华于本判决生效之日起五日内偿还原告安徽利辛农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息92320元(利息计算至2019年1月2日，之后利息按照合同约定的逾期标准利率计算至全部本息实际清结时为止)；二、被告张亚军、贾树华如未履行本判决第一项所确定的义务，利辛农商银行应先行对被告张亚军、贾树华抵押物实现担保物权，不足清偿的债权部分，由保证人赵栋承担连带保证责任，并在承担了保证责任后，有权在承担的保证责任范围内向张亚军、贾树华追偿；三、驳回原告安徽利辛农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7184元，由被告张亚军、贾树华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  张海涛人民陪审员  刘丽君人民陪审员  夏 缓二〇一九年五月二十八日书 记 员  蒋 悦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第三十七条采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。