广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初2434号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道健力宝南路**，统一社会信用代码914406078937478219。负责人：李学东，该支行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：杨家慧，女，1978年5月7日出生，汉族，住广东省佛山市三水区，被告：贾永海，男，1975年6月4日出生，汉族，住四川省梓潼县，被告：佛山市三水区能润置地房地产开发有限公司，，住所地广东省佛山市三水区白坭镇国家火炬计划佛山电器产业基地****统一社会信用代码91440600799372322D。法定代表人：梁金生，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙菁，女，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行与被告杨家慧、贾永海、佛山市三水区能润置地房地产开发有限公司（以下简称能润置地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案受理后，依法适用简易程序审理。因无法直接向被告贾永海送达应诉材料，需公告送达，故本院于2019年6月3日裁定将本案转为普通程序并于同年9月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔、被告能润置地公司的委托诉讼代理人孙菁到庭参加诉讼。被告杨家慧、贾永海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．杨家慧立即偿还贷款本金193749.82元、暂计至2019年4月17日止的利息2902.61元、罚息30.89元、复利24元，并支付自2019年4月18日起至实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》的约定计算的利息、罚息及复利；2．贾永海、能润置地公司对上述债务承担连带清偿责任；3．三被告承担原告为实现债权而支出的律师费6800元；4．原告对杨家慧、贾永海提供的位于佛山市三水区白坭镇汇金路1号山水龙盘花园定山湖四座1004房就折价、拍卖及变卖后所得款在上述债权范围范围内享有优先受偿权；5．案件诉讼费由三被告共同负担。事实和理由：杨家慧因购房需要向原告申请贷款，双方于2014年5月15日签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向杨家慧提供贷款250000元，借款期限为240个月，即从2014年6月6日起至2034年6月5日止；还款方式为等本递减还款法；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮10%，借款期间遇基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；罚息为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；如借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿借款；合同约定，杨家慧、贾永海以名下位于佛山市三水区白坭镇汇金路1号山水龙盘花园定山湖四座1004房为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等）。双方依法办理了抵押登记。原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼支出了律师费6800元。2010年8月25日，原告与能润置地公司就“山水龙盘花园”楼盘项目的个人住房按揭贷款业务差别化服务有关事项签订了《个人住房按揭贷款差别化服务合作协议》，约定能润置地公司对借款人的债务承担连带清偿责任。保证期限自原告将贷款资金划入能润置地公司的银行账户之日起，至能润置地公司为购房人办妥所购房屋的抵押登记证明书或《房地产他项权利证》之日止。保证范围包括贷款的本金、利息（含逾期利息）以及原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等。杨家慧、贾永海为夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且本案贷款所购买的房屋也是登记在夫妻双方名下。被告杨家慧、贾永海未作答辩。被告能润置地公司辩称，1．根据《个人住房按揭贷款差别化服务合作协议》的约定，能润置地公司应对本案购房贷款承担保证责任，故恳请在判项中明确，原告可就杨家慧、贾永海的财产受偿，不足部分由能润置地公司补充承担。如能润置地公司承担了担保责任，则有权直接向杨家慧、贾永海追偿；2．原告主张的律师费支付条件尚未成就，应予以驳回；3．本案因杨家慧、贾永海的自身偿债能力发生变化导致的诉讼，案件受理费，保全费应由原告及杨家慧、贾永海承担，不应由能润置地公司承担。原告向本院提交证据如下：1．《个人购房担保借款合同》、结婚证各一份，拟证明原告与杨家慧的借款合同关系、原告及贾永海之间的抵押关系、杨家慧与贾永海之间属夫妻关系；2．借款凭证一份，拟证明原告已履行划款的义务；3．预告登记书一份，拟证明原告对抵押物依法享有优先受偿权；4．通知书一份，拟证明佛山市三水区人民法院即将处置本案抵押物；5．《个人住房按揭贷款差别化服务合作协议》一份，拟证明原告与能润置地公司之间的保证担保关系及对保证责任的约定；6．贷款查询明细一份，拟证明被告拖欠贷款本息的数额；7．委托清收协议一份，拟证明原告因本次诉讼产生的律师费损失6800元。被告杨家慧、贾永海、能润置地公司均无证据提交。经审理，当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证，鉴于原告提交证据均是原件，来源、形式合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院确认原告诉请的除办理了抵押登记之外的全部事实。另查明，2014年5月30日，杨家慧、贾永海在相关部门办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登佛预字第××号），预告登记权利人为原告。本院认为，《个人购房担保借款合同》是原告与杨家慧、贾永海在自愿平等、协商一致的基础上签订，属当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，内容合法，对双方均具有法律约束力。原告按照约定发放了贷款后，杨家慧却从2019年1月6日起至今未依约归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。上述债务发生在杨家慧与贾永海夫妻关系存续期间，且用于购买登记在夫妻共同名下的商品房，应属夫妻共同债务。原告根据合同的约定诉请杨家慧、贾永海偿还贷款本金193749.82元、计至2019年4月17日止的利息2902.61元及罚息30.89元，并支付从2019年4月18日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息，合法有理，本院予以支持。关于复利的问题，原告已主张被告支付逾期利息，而逾期利息是在借款执行利率（在中国人民银行同期同档次贷款基本利率基础上上浮10%）的基础上上浮50%，实质上可视为对借款人逾期归还借款所给予出借人的损失补偿，如果再计算复利，实际上是给予了出借人双倍损失补偿，对借款人来说显失公平，因此逾期付款只应按逾期罚息标准计算利息，不应再计算复利。故本院对原告主张的复利不予支持。对于律师费的问题。原告虽未提供相应的发票，该费用现尚未实际支出，但涉案贷款合同中对该项费用的承担作出了明确约定，原告提供了《委托代理协议》，其代理人亦履行了代理职责，该费用已然属于原告的必要支出，且该费用符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，故对原告诉请的律师费损失6800元，本院予以支持。对于优先受偿权的问题，原告的该项主张实质上是主张其对涉案房产享有抵押权。房产的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依法登记。本案中，原告与杨家慧、贾永海并未办理抵押权登记，而只是办理了抵押权预告登记。预告登记与一般不动产登记分属不同概念范畴，具有不同的法律性质和法律效力。一般不动产登记是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他性权利。因此，抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，不产生抵押权设立登记的效力，在未办理涉案房产抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的抵押权。因此原告请求对涉案房屋享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。能润置地公司在《个人住房按揭贷款差别化服务合作协议》中承诺对包括杨家慧在内的债务向原告提供无条件、不可撤销的连带保证且在保证期限内，理应对杨家慧的债务承担连带清偿责任。在本案不存在债务人自己提供物的担保的前提下，原告诉请能润置地公司承担保证责任，合法合理，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。……”，故此，因本案债务属于杨家慧、贾永海夫妻共同债务，故能润置地公司在承担了保证责任之后，有权向杨家慧、贾永海追偿。《诉讼费用交纳办法》第二十九条第三款规定：“共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额”。本案中，杨家慧及贾永海存在拒绝承担清偿责任的行为，能润置地公司在明知杨家慧、贾永海拒不履行还本付息义务的情况下，未向原告承担保证责任。鉴于三被告均存在拒不履约的行为，故此，本案诉讼费用应由三被告共同负担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨家慧、贾永海应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金193749.82元及利息（暂计至2019年4月17日的利息2902.61元、罚息30.89元，自2019年4月18日起按合同约定的利息、罚息标准计算至实际清偿日止）；二、被告杨家慧、贾永海应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费6800元；三、被告佛山市三水区能润置地房地产开发有限公司应对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任。被告佛山市三水区能润置地房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告杨家慧、贾永海追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4353元，保全费1538元，合计5891元，由被告杨家慧、贾永海、佛山市三水区能润置地房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陆志珊人民陪审员  李友辉人民陪审员  郭建宁二〇一九年九月十日书 记 员  吕心怡