江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0682民初34号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成。委托诉讼代理人：方俊，江苏濠阳律师事务所律师，特别授权。被告：施鹏，男，1995年10月11日出生，汉族，住江苏省南通市如皋市。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信担保公司）与被告施鹏追偿权纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信担保公司的特别授权委托诉讼代理人方俊到庭参加诉讼、被告施鹏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诚信担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告施鹏偿还原告代偿款9100元（借款本金6250元、逾期天数2018年5月8日至2016年6月23日共684天的利息6250元×24%÷360×684为2850元）；2、判令被告施鹏支付原告代偿款资金占用利息，以9100元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止；3、请求判令本案实现债权的费用及诉讼费由被告负担。事实与理由：2015年5月23日，被告为购买南京市玄武区杨春通讯器材经营部的手机苹果6SP64G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司）签署《借款协议》借款6250元，其中商品价款5000元（由商家收取），借款管理费1250元由普惠快信及第三方服务费收取，由原告对该借款承担担保责任。同日，被告从商家处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款9100元（借款本金+贷款本金*年利率24%/360*逾期天数）。依据担保法相关规定，原告已依约履行了担保责任，为维护自身合法权益，诉至法院，提出上述诉讼请求。被告施鹏未到庭应诉、答辩。围绕诉讼请求原告向本院提交了个人借款申请表、授权委托书、借款协议、商品交付确认书、代偿逾期借款情况证明等证据。被告施鹏未提供证据。经审理查明，2016年5月23日，被告施鹏向普惠快信填写并提交了“个人借款申请表”一份，“个人借款申请表”商品信息栏载明：商品类型手机，商品品牌苹果，商品型号6SP64G玫瑰金，商品单价6800元；“个人借款申请表”借款信息栏载明：商品总价6800元，首付金额1800元，贷款金额5000元，分期期数18期，月还款金额434元，首次还款日2016年6月23日，每月还款日23日，同时在该表中列明了被告施鹏的个人信息。在该表背面附《个人借款合同条款与条件》中写明，鉴于普惠快信（“客户服务供应商”）与互联网理财服务平台“有利网”的所有人弘合柏公司建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，并由借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（“出借人”）申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表所列的商家处购买个人借款申请表所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。同日，被告施鹏向普惠快信出具了授权委托书一份，授权普惠快信查询和获取其本人信息，授权普惠快信以其本人名义在有利网注册账户及进行管理，授权普惠快信以本人名义在有利网发布年化收益率不高于《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》（统称“借款申请文件”）中规定的全部借款费用之和的借款信息，授权普惠快信可自行调整借款申请文件项下的客户服务费、借款管理费的收取时间进行调整，并在有利网发布借款金额等于借款本金及应一次性支付给普惠快信的相关费用之和的借款信息，但不得增加本人在借款申请文件项下的每月还款金额、还款时间及年化综合费用成本，并同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权普惠快信通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经普惠快信通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。同日，被告施鹏确认收到上述指定购买的商品。2016年5月24日，普惠快信根据被告施鹏的授权，代理被告施鹏作为甲方（借款客户），与乙方（出借人）有利网用户名tianshutong、张园喜，普惠快信作为丙方，原告诚信担保公司作为丁方，弘合柏公司作为戊方通过有利网平台签订了借款协议一份，约定：一、借款金额及期限甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该借款：借款详细用途为个人消费，借款年化利率为10.5%/年，借款本金数额为6250元，每期偿还本息数额为376.8元，还款分期期数为18期，每期还款日为24日，还款起止日期为2016年5月24日起至2017年11月24日止。……五、收费及税费5.1丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定。5.2戊方有权就本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定。5.3乙方应自行负担并主动缴纳因利息所得带来的可能的税费。……七、担保及服务7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立即承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方的连带担保责任保证期限为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止……九、逾期还款9.1如约定还款日戊方银行监管账务中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部本金和利息之日，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。9.3如甲方未在每期还款日足额支付当期应还借款本息，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当期应得本息还款的，则由此导致的逾期责任（包括但不限于催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由甲方及丁方另行约定。9.4逾期款项中的利息不计利息。……此后，被告施鹏收到商品后并未偿还任何借款，原告诚信担保公司作为连带保证责任担保人于2018年5月8日履行了连带保证责任，向出借人代偿了款项9100元，其中借款本金6250元，逾期利息2850元。现原告诚信担保公司向被告施鹏追偿其代偿的款项，诉至本院，要求判如所请。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告施鹏自愿通过分期付款方式购买手机并签署协议。此后，施鹏已确认收到借款所购买的手机，故其应当履行还款义务。因施鹏未及时归还借款，已构成严重违约。原告诚信担保公司作为保证人根据协议约定代其履行了还款义务，有权向债务人追偿，但其只能在主债权范围内向施鹏行使追偿权。诚信担保公司主张的代偿款中包含本金、利息、违约金、逾期利息等，借款本金之外的其他费用明显超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围。在本案中，原告主张的借款本金6250元，但原告提供的证据仅能证明商家收取了5000元，另外1250元系管理费，占商家收取商品价款500元的25%，同时也不能证明弘合柏公司向普惠快信支付了管理费1250元，故本院认定，案涉借款本金为实际交付商家金额5000元。对于借期内的利息，根据约定年利率10.50%计算，借期自2016年5月24日起至2017年11月24日止，利息应为787.5元（计算公式为：5000元×10.50%÷12月×18月）。至于逾期利息，按照合同约定为每日0.05%违反国家关于借款利息上限的规定，但原告调整为向法院主张年利率24%计算符合法律规定，本院予以认可，自2017年11月25日起至2018年5月8日止的逾期利息为535.9元（计算公式为：5000元×24%÷365天×163天）。原告诚信担保公司履行连带保证责任时支付的代偿款9100元超过了合法债权6353.4元（本金5000元、借期利息787.5元、逾期利息535.9元）范围，原告诚信担保公司只能在主债权范围内向被告施鹏行使追偿权，故被告施鹏理应立即偿还原告诚信担保公司合法债权范围内的代偿款6353.4元并承担该部分款项自代偿之日后至实际给付之日止被占用期间按年利率6%计算的损失。被告施鹏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，本院根据庭审查明的事实结合原告提交的证据，依法缺席裁判，由被告承担相应的不利法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施鹏于本判决生效后立即给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6353.4元以及利息损失（以6353.4元为基数，自2018年5月9日起至实际给付之日止，按照年利率6%计算）。如果被告施鹏未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费50元，由被告施鹏负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费50元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  左建明人民陪审员  郝小林人民陪审员  汪 平二〇一九年六月十三日书 记 员  朱 琪