四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初777号 原告：中国农业银行股份有限公司绵阳涪城支行，经营场所：绵阳市临园路东段**。 负责人：陈晓玲，该分行行长。 委托诉讼代理人：冯菊梅，四川科通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孟玉波，四川科通律师事务所律师。 被告：许先钊，男，汉族，生于1963年8月6日，住四川省射洪县。 被告：苟利芬，女，汉族，生于1967年5月4日，住四川省射洪县。 上列二被告共同委托诉讼代理人：林勇，四川久太律师事务所律师。 被告：绵阳市兴金城房地产开发有限公司，住所地：四川省绵阳市涪城区毅兴街**绵阳西部现代物流城。 法定代表人：张卫永,该公司办公室主任。 原告中国农业银行股份有限公司绵阳涪城支行（以下简称：农行涪城支行）与被告许先钊、苟利芬、绵阳市兴金城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行涪城支行的委托诉讼代理人孟玉波、被告许先钊、被告许先钊和苟利芬的共同委托代理人林勇、被告绵阳市兴金城房地产开发有限公司的法定代表人张卫永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行涪城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许先钊偿还原告借款本金174064.61元、截止到2018年9月4日的利息32777.53元、罚息188.61元、复利100.79元，并支付从2018年9月5日起以借款本金174064.61元为基数按年利率8.16%计算的罚息，以利息32777.53元为基数按年利率8.16%为标准计算的复利，至实际清偿为止；2.判令被告苟利芬、绵阳市兴金城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：2010年1月7日，原告与被告许先钊签订《个人购房担保借款合同》，约定被告许先钊在原告处借款21万元用于购买位于绵阳市游仙东路的房屋，借款期限为2011年1月7日至2021年1月6日，执行年利率5.44%，逾期利率为执行利率上上浮50%计收，逾期未付利息按罚息利率计算复利。被告许先钊、苟利芬系夫妻关系，被告苟利芬应对许先钊的借款承担共同偿还责任。被告绵阳市兴金城房地产开发有限公司为许先钊的借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告许先钊足额发放了贷款，但被告许先钊未按约还款。为维护原告合法权益，请求判如所请。 被告许先钊、苟利芬共同辩称，原告主张的复利不应支持；被告没有履行还款是因经济困难；原告对抵押物的审查存在过程，应承担部分责任。 被告绵阳市兴金城房地产开发有限公司辩称，被告许先钊向原告农行涪城支行借款以及我公司承担连带担保责任属实，案涉房屋未办理抵押登记，未办理房屋产权证。 本院经审理认定事实如下：2011年1月7日，原告农行涪城支行与被告许先钊签订《个人购房担保借款合同》，约定被告许先钊在原告农行涪城支行处借款21万元用于购买位于绵阳市游仙东路的房屋，借款期限为2011年1月7日至2021年1月6日，借款利率按借款发放日中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上下浮15%计算。合同第十二条第12.1项约定借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率在本合同借款执行利率基础上上浮50%。合同第十二条第12.2项约定对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。合同第十二条12.3项约定本合同有效期内发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……⑵借款人未足额偿还借款本息超过90天”担保人绵阳市兴金城房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，担保范围为包括不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利或者其他费用。同日，原告农行涪城支行向被告许先钊发放借款本金21万元。 被告许先钊、苟利芬系夫妻关系。2010年12月15日，被告苟利芬向原告作出《共同债务承诺书》，承诺为许先钊向原告的借款购房承担连带清偿责任。 被告许先钊、苟利芬约定将位于绵阳市高新区的房屋抵押给原告农行涪城支行，但该房屋至今未办理房屋产权证书及抵押登记。 经查，被告许先钊未偿还原告农行涪城支行借款本金174064.61元、截止到2018年9月4日的利息32777.53元、罚息188.61元、复利100.79元。被告许先钊未按约偿还原告农行涪城支行的借款本息，已经逾期73期。 本院认为，原告农行涪城支行与被告许先钊签订《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，双方应按约履行各自的义务。原告农行涪城支行按约向被告许先钊提供借款21万元后，被告许先钊应按约偿还借款本息。由于被告许先钊未按约偿还原告借款本息已构成违约，现原告农行涪城支行依照借款合同约定，要求被告许先钊提前还款，符合双方签订合同的约定。经查截止到2018年9月4日，被告许先钊未偿还原告借款本金174064.61元、利息32777.53元、罚息188.61元、复利100.79元。现原告农行涪城支行要求被告许先钊偿还上述借款本金、利息、罚息、复利的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告许先钊未按约偿还原告借款本息已构成违约，应按照《个人购房担保借款合同》的约定支付原告农行涪城支行逾期罚息和复利，即被告许先钊应以未还借款本金174064.61元为基数，从2018年9月5日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上下浮10%后再上浮50%计算的罚息，以及以利息32777.53元为基数从2018年9月5日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上下浮10%后再上浮50%计算的复利。被告苟利芬承诺为许先钊向原告的借款承担连带清偿责任，故被告苟利芬应对被告许先钊的借款本息承担连带清偿责任。原告农行涪城支行要求被告绵阳市兴金城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的请求，符合《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。 综上所述，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告许先钊在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司绵阳涪城支行借款本金174064.61元、截止到2018年9月4日的利息32777.53元、罚息188.61元、复利100.79元； 二、被告许先钊在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司绵阳涪城支行支付罚息、复利，罚息计算方式为：以本金174064.61元为基数，从2018年9月5日起至本判决确定的给付之日止按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上下浮10%后再上浮50%计算，复利计算方式为：以利息32777.53元为基数，从2018年9月5日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上下浮10%后再上浮50%计算，若未按本判决确定的给付之日给付罚息和复利，上述资金的罚息、复利计算至付清之日止； 三、被告苟利芬、绵阳市兴金城房地产开发有限公司对上述判决第一项、第二项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司绵阳涪城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2203元、诉讼保全费1570，共计3773元，由被告许先钊、苟利芬、绵阳市兴金城房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  李明 二〇一九年四月二十五日 书记员  杨珊