河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0402民初1641号 原告：邯郸银行股份有限公司渚河路支行，住所地邯郸市邯山区滏河南大街289号。 负责人：古苏敏，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙庆恒，该支行职工。 委托诉讼代理人：曹寅安，河北万强律师事务所律师。 被告：吕世朋，男，1994年9月11日出生，汉族，住邯郸市大名县。 委托诉讼代理人：张涛，河北十力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈腾飞，河北十力（广平）律师事务所律师。 被告：赵月青，男，1966年10月12日出生，汉族，住邯郸市邯山区。 委托诉讼代理人：赵江平，河北正纲律师事务所律师。 委托诉讼代理人：靳旭，河北正纲律师事务所律师。 被告：河北道和担保有限公司，住所地邯郸市丛台区浴新北大街51号3号楼3单元301-304。 法定代表人：张志勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张志敏，该公司法律顾问。 原告邯郸银行股份有限公司渚河路支行（以下简称邯郸银行渚河路支行）与被告吕世朋、赵月青、河北道和担保有限公司（以下简称道和担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月25日公开开庭进行了审理。原告邯郸银行渚河路支行的委托诉讼代理人孙庆恒、曹寅安，被告吕世朋委托诉讼代理人陈腾飞、被告赵月青委托诉讼代理人赵江平，被告道和担保公司委托诉讼代理人张志敏到庭参加诉讼。被本案现已审理终结。 邯郸银行渚河路支行向本院提出诉讼请求：1.判令吕世朋偿还原告借款人民币本金200万元，利息及罚息587900元，合计2587900元（至2018年5月8日，年利率按合同内利率9.18%计算），及2018年5月9日至借款付清日的逾期罚息（罚息按年利率13.77%计算）；2.判令赵月青、道和担保公司对上述全部债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的案件受理费、公告费等实现债权的费用。事实与理由：邯郸银行渚河路支行与吕世朋于2015年5月17日签订了合同编号为gd201505178894的《个人经营创业借款合同》，吕世朋向邯郸银行诸河路支行借款200万元,期限12个月，从2015年5月17日至2016年5月17日，年利率9.18%,结息日为每月21日，还款方式为按月付息、一次还本。根据合同约定，如借款人未按约偿还的，贷款人有权自贷款逾期之日起，在原借款利率的基础上加收50%逾期罚息利率，计收罚息。 邯郸银行渚河路支行与赵月青、道和担保公司就上述贷款分别签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，保证合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。 合同签订后，邯郸银行渚河路支行于2015年5月19日向吕世朋以转账方式支付200万元，履行了放款义务。但2016年5月17日借款到期后吕世朋未按照合同约定履行还款义务，邯郸银行渚河路支行多次催收，尚欠贷款本金200万元，利息及罚息587900元（至2018年5月8日）、至今未清偿其所欠的本息。邯郸银行渚河路支行为维护自身的合法权益，特向法院起诉。 吕世朋辩称，邯郸银行渚河路支行主张的利息及罚息过高，请求法院依法裁判，对于邯郸银行渚河路支行滥用权力扩大吕世朋的借款利息及罚息，加重了吕世朋的还款责任，该部分不应予支持。 赵月青辩称，本案应当先由吕世朋承担还款责任，道和担保公司作为专业的担保公司，在其承担保证责任以后赵月青承担法定责任。 道和担保公司辩称，1.邯郸银行无权提起诉讼，按照双方之前2014年7月24日签订的《合作协议书》中第十八条约定、2015年5月12日签订的《合作协议书》中第十九条约定，若贷款到期被保证人不能按时偿还时，邯郸银行有权依照合同约定应在10个工作日内直接从道和担保公司在邯郸银行的复兴支行所开立的保证金账户上扣收贷款本息，道和担保公司为贷款企业提供担保，在邯郸银行复兴支行所开立的保证金账户中有6000万元，甚至现在剩余保证金仍远远大于本案涉案款项，在有权扣划的基础上提起诉讼，明显是权利的滥用。2.关于诉状上的罚息和利息，按照合同约定若贷款到期被保证企业不能偿还时，银行应在10个工作日内扣划本金，担保期间若被保证人出现欠利息时，银行应在30日之内划扣本息。按照《合同法》第一百一十九条的规定，当事人一方违约后，对方应采取合理的措施防止损失扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。邯郸银行无权主张从其有权划扣之日起之后的利息和罚息。综上，道和担保公司不承担贷款逾期（拖欠利息之日）10日后的利息及罚息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 邯郸银行渚河路支行提交以下证据：1.原告的法定代表人的身份证明及被告的身份证明，用于证明原被告的主体身份适格；2.《个人经营创业借款合同》，用于证明邯郸银行渚河路支行与吕世朋签订的合同真实有效，借贷关系成立；3.《个人借款保证合同》两份，用于证明赵月青、道和担保公司应该承担连带清偿责任；4.银行流水和邯郸银行借款凭证各一份，用于证明邯郸银行渚河路支行按照合同约定履行了借款责任，三被告没有按照合同履行还款的义务构成违约；5.还款明细一份，用于证明吕世朋欠本金及利息的情况。 吕世朋质证意见：对于证据1、3、5无异议；证据2《个人经营创业借款合同》第十五条第三款第四项明确约定了逾期上浮百分之五十，但是没有约定就借款期间内利息未偿还加收罚息，因此主张的利息及罚息过高；证据4显示实际放款2015年5月19日，应该从实际放款日计算利息。 赵月青质证意见同吕世朋。 道和担保公司质证意见：对证据1、2、3无异议，证据4不是银行流水是邯郸银行渚河路支行出的一个表。 吕世朋、赵月青未提交证据。 道和担保公司提交以下证据：（2018）冀04民终2833号民事判决书、（2018）冀04民终3725号民事判决书、（2017）冀0404民初1584号民事判决书，用于证明道和担保公司有存款在邯郸银行，上述判决只支持了十日内的罚息和利息。 邯郸银行渚河路支行质证意见：1.对三份判决书的证明目的不予认可。该判决所述内容是邯郸银行其他支行在其他案件中对于道和担保公司是否存在保证金可供扣划提出的解释说明，也是对道和担保公司的质疑，不能证明道和担保公司有五千万的存款；2.每个案件有每个案件的事实和证据，简单的套用其他案件的判决来适用本案的事实不能成立，本案是否应当由道和担保公司主张免除其借款逾期十日以后的责任，应该由道和担保公司提交相应的证据证实，否则不能成立。 吕世朋无异议。 赵月青质证意见，对证据无异议，需要说明的是道和担保公司与邯郸银行签订的合作协议书明确约定了担保人不能按期还款时，道和担保公司在十日工作日内偿还，如果道和担保公司的账户中确实有本案应付的金额，那么邯郸银行渚河路支行应当先从保证金的账户中扣除。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于证据能否达到举证目的，将结合所查明的事实予以综合评判。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月17日，邯郸银行渚河路支行与吕世朋签订了合同编号为gd201505178894《个人经营创业借款合同》一份，债权人为邯郸银行渚河路支行；债务人为吕世朋。该合同主要约定，借款金额、期限和用途：借款金额为人民币贰佰万元整。借款期限为12个月，自2015年5月17日至2016年5月17日止。借款用途为购货。借款利率：借款利率为年利率9.18%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款偿还和计息、结息：到期一次性归还本金、分期付息的，自借款发放次月起每个月的21日及借款到期日为还款日。同日，邯郸银行渚河路支行与道和担保公司、赵月青分别签订编号了为gd201505178894《个人借款保证合同》各一份，对编号为gd201505178894《个人经营创业借款合同》均提供保证担保，承担连带保证责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等。保证期间均为全程担保。2015年5月19日，邯郸银行渚河路支行依约以转账方式向吕世朋支付2000000元贷款，贷款到期后，吕世朋未按约偿还邯郸银行渚河路支行贷款本息。截至2016年5月20日，吕世朋尚欠邯郸银行渚河路支行本金200万元，借期内利息35578.01元。2018年5月23日，邯郸银行渚河路支行诉至本院，诉请如前。 另查明，（甲方）邯郸银行股份有限公司与（乙方）道和担保公司及（丙方）河北正通建筑装饰有限工程公司、张志勇于2014年7月23日和2015年5月12日分别签订了一份《合作协议书》。2014年7月23日签订的《合作协议书》约定，“为扶持和加快中小企业发展，拓宽符合国家产业政策的中小企业的融资渠道，…就甲方为中小企业提供贷款，银行承兑汇票等金融产品，由乙方提供担保，丙方作为乙方反担保事宜达成以下协议：…第十八条若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，乙方应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，乙方应在30个工作日内代为偿还，甲方应对乙方行使追索权予以协助。乙方未在规定时间内代偿的，甲方有权直接从乙方在甲方开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，不足部分甲方可采取法律手段予以清偿。未清偿前，甲方将暂停办理乙方担保的贷款。第二十条乙方担保的具体条款见甲方所辖分、支行与乙方就贷款担保业务所签订的保证合同，如保证合同中的条款内容出现与本协议中的内容不一致的，以保证合同中约定的为准。第二十一条本协议有效期为一年，但乙方、丙方提供的担保不受协议有效期是否届满的影响。未尽事宜及条款的修改由三方协商解决。在新协议未签署之前本协议继续有效。…”。 本院认为，邯郸银行渚河路支行与吕世朋签订的编号为gd201505178894《个人经营创业借款合同》、并与赵月青及道和担保公司分别签订的编号为gd201505178894《个人借款保证合同》，均系双方真实意思表示，当事人各方均应按照合同约定履行各自的义务，邯郸银行渚河路支行依约向吕世朋发放了贷款，则吕世朋亦应按照合同约定及时按期支付相应利息，以及到期后偿还本金及利息的还款义务。吕世朋未按合同约定偿还借款本金及利息构成违约，所以吕世朋理应按照合同约定向邯郸银行渚河路支行偿还借款本息。根据《个人借款保证合同》的约定，因债务人吕世朋不履行债务，赵月青、道和担保公司依法应按照合同约定承担连带保证责任；同时，根据道和担保公司与邯郸银行股份有限公司所签《合作协议书》第十八条约定，道和担保公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行渚河路支行有权直接从道和担保公司在邯郸银行处开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，邯郸银行渚河路支行也未提交相关证据证明道和担保公司在贷款到期后，其账户存在无法扣收本息的情况，所以对邯郸银行渚河路支行主张要求支付贷款到期10日后的罚息不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。赵月青、道和担保公司承担保证担保责任后，有权向吕世朋行使追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、吕世朋于本判决生效之日起十日内偿还邯郸银行股份有限公司渚河路支行借款本金200万元并支付借期内的利息35578.01元，以及按照《个人经营创业借款合同》约定的罚息标准计算支付自2016年5月17日起十日的逾期罚息； 二、赵月青、河北道和担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回邯郸银行股份有限公司渚河路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27503元，由邯郸银行股份有限公司渚河路支行负担4418元，由赵月青、河北道和担保有限公司负担23085元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  武志刚 人民陪审员  王 勤 人民陪审员  孔德霞 二〇一九年五月三十一日 书 记 员  耿 瑞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。 当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。