河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初1234号原告：中国光大银行股份有限公司洛阳分行,住所地：洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼一、二层。负责人：尚明胜。委托诉讼代理人：李朋涛，河南中冶律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：王双双，河南中冶律师事务所律师，特别授权。被告：裴小锐，男，汉族，1986年12月1日生，住河南省新安县。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行（以下简称“光大银行洛阳分行”）与被告裴小锐金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行洛阳分行委托诉讼代理人王双双到庭参加诉讼，被告裴小锐经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。光大银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告裴小锐偿还原告全部银行贷款本金人民币1084845.4元及约定的利息、罚息、复利229901.22元，共计1314746.62元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月14日，以后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率8.515%逐月计取，逾期贷款以年利率12.7725%逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率为12.7725%逐月计取，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；2、判令原告对洛阳新区滨河××、××大道西半岛明珠二期7幢205号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的受理费、保全费、公告费等原告实现债权的一切费用由被告共同承担。事实与理由：2014年3月28日，原告与被告裴小锐签订《个人贷款合同》一份，合同约定：原告向被告裴小锐提供金额为人民币126万元的贷款用于购房，贷款期限自2014年5月5日至2024年5月5日，合同项下贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期执行贷款年利率为8.515%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行），还款方式为：等额还本付息，逾期罚息利率按合同所约定的贷款利率水平加收50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利等。合同签订后，原告依约向被告裴小锐发放贷款126万元。但被告并未按照合同约定还本付息，《个人贷款合同》第三十六条约定：“若借款人发生违约事件，则原告有权宣告所有贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。”故原告在此宣布与被告裴小锐之间的全部贷款立即到期。被告之行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告依法诉至贵院，望判如所请。被告裴小锐未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。根据当事人的举证以及法庭上的陈述，本院查明本案的事实如下：2014年3月28日，裴小锐与光大银行洛阳分行签订《个人贷款（抵押、保证）合同》约定：贷款金额为126万元，用途为购房，贷款期限自2014年3月28日至2024年3月28日以贷款借据中约定为准，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为8.515%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行），还款方式为等额还本付息，裴小锐以其购买的位于洛阳新区滨河××、××大道西半岛明珠二期7幢205号房屋为其贷款作抵押担保，担保范围包含合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；裴小锐在合同借款人、抵押人处签名按印，光大银行洛阳分行在合同贷款人处加盖公章。2014年5月5日裴小锐在贷款借据上签名按印，该借据显示贷款发放日为2014年5月5日，贷款到期日为2024年5月5日，其他内容同上述贷款合同。2014年4月3日裴小锐和光大银行洛阳分行办理了本案涉及房屋的抵押权预告登记手续（证书编号：洛房预市字第00190449号）。2016年4月15日之前被告均按时还款付息，2016年5月15日被告裴小锐开始拖延还款，截至2016年5月17日共向光大银行洛阳分行还本金175154.6元（包含光大银行洛阳分行扣划保证人账户款项），剩余本金1084845.4元及利息、罚息未付，原告光大银行洛阳分行催要未果，诉至我院。本院认为：依法成立的合同自成立时生效。被告裴小锐以自己名义与原告光大银行洛阳分行签订的《个人贷款（抵押、保证）合同》是双方的真实意思表示，该合同于法无悖，自双方当事人签字、按印或盖章之日起依法成立并生效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，完成本金的交付义务，被告裴小锐应按约定时间和数额还本付息，但其自2016年5月15日起未按约支付，该行为已经构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告裴小锐偿还贷款本金的诉求，本院予以支持；关于原告主张截至2018年9月14日利息、罚息、复利229901.22元，因原告未向本院予以说明该金额计算明细，导致本院无法推知该时间阶段被告实际欠付的利息、罚息、复利金额。故针对罚息问题，依据原、被告签订的借款合同、借据显示约定的贷款年利率为8.515%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%即罚息年利率为12.7725%，因自2016年5月15日被告未按约还款，故罚息以未还本金为基数按年利率12.7725%自2016年5月15日起计算至本息清偿完毕之日止；关于复利的问题，因原告在合同中未明确约定计算办法，在庭审中未明确复利计算基数，故本院不予支持。被告裴小锐与原告签订的贷款合同中包含抵押条款并为原告办理不动产抵押预告登记手续，但预告登记不同于本登记，抵押权预告登记并不具备保障抵押权预告登记人设立抵押权之外的请求权实现的效力，并不意味着债权人对特定财产享有优先受偿权，故对原告要求确认其对洛阳新区滨河××、××大道西半岛明珠二期7幢205号房屋拍卖、变卖所得价款的折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告裴小锐经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴小锐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行贷款本金1084845.4元；二、被告裴小锐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行罚息（以未还贷款本金为基数按年利率12.7725%自2016年5月15日起计算至本息清偿完毕之日止）；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16660元，保全费5000元，共计21660元，由被告裴小锐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  党 育人民陪审员  张玲茹人民陪审员  李明欣二〇一九年十二月二十八日书 记 员  李 珊