广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初95号原告：英德市农村信用合作联社，所在地：英德市峰光路与英州大道交汇处。法定代表人：黄日明，该社理事长。委托代理人：沈金荣，该社主任助理。委托代理人：李家进，该社办事员。被告：刘永连，女，汉族，1957年11月28日出生，现住英德市。被告：蔡远科，男，汉族，1986年7月8日出生，住英德市。被告：蔡洋金，女，汉族，1982年3月8日出生，住英德市。被告：英德市新宇建房地产开发有限公司，所在地：英德市英城百花路7号宏兴大厦首层2号4-8卡。法定代表人：潘成荣。原告英德市农村信用合作联社诉被告刘永连、蔡远科、蔡洋金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告英德市农村信用合作联社的委托代理人李家进到庭参加诉讼，被告刘永连、蔡远科、蔡洋金、英德市新宇建房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告英德市农村信用合作联社诉请：1、判令被告向原告偿还借款本金人民币124755.50元，利息、罚息6590.46元（暂计至2018年10月29日，之后利息、罚息按合同约定计至本金还清为止），本息暂合计131345.96元；2、判令被告英德市新宇建房地产开发有限公司对被告的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告的抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告为实现债权的其他相关费用由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求：增加暂计至2019年4月20日的利息和罚息共10264.31元。事实和理由：2012年5月29日，原告与蔡水汉（已死亡）签订编号100XX7《个人购房按揭借款合同》，向原告借款人民币210000元，为蔡水汉购买英德市英城浈阳三路锦龙寓商住小区4-D幢701号房提供购房按揭。借款期限为15年，自2012年5月29日起至2023年5月29日止。借款利率为7.05%(执行浮动利率)，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动。次年1月1日生效，选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定期限还款，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；未按时偿还借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。蔡水汉和被告刘永以上述按揭房产作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押备案登记。被告英德市新宇建房房地产开发有限公司提供不可撤销的连带责任保证担保。原告依《借款合同》的约定于2012年5月29日向蔡水汉发放了借款，原告已履行了自己应尽的合同义务，蔡水汉应于每月还款日（20日）按时归还贷款本息，但蔡水汉自2017年10月20日起就没有依合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，暂计至2018年10月29日，仍结欠原告借款本金124755.50元，利息6590.46元。原告英德市农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交了以下证据：证据1：企业机读档案登记资料、身份证、户口簿及婚姻证明的复印件，证明全部被告一、二、三的主体适格，蔡水汉和被告一是夫妻关系；证据2：《个人购房按揭借款合同》，证明原告与被告一之间存在合法有效的借款合同关系，被告一和蔡水汉以按揭房产作抵押担保，被告英德市新宇建房地产开发有限公司为被告一的借款提供不可撤销的连带责任保证担保；证据3：抵押清单、房地产他项权证，证明被告一和蔡水汉的按揭房产抵押担保已办理抵押登记，原告对抵押财产有优先受偿权；证据4：按揭借款借据，证明原告已向被告一发放了借款；证据5：账户贷款明细，证明被告一违约及其拖欠原告本息情况。被告刘永连、蔡远科、蔡洋金、英德市新宇建房地产开发有限公司未答辩亦未提交抗辩证据。本院经审理认定事实如下：2012年5月29日，蔡水汉、被告刘永连、被告英德市新宇建房地产开发有限公司与原告英德市农村信用合作联社签订《个人购房按揭借款合同》（编号100XX7），向原告借款210000元用于购买英德市英城浈阳三路锦龙寓商住小区4-D幢701号房提供购房按揭。借款期限自2012年5月29日起至2023年5月29日止。借款利率为7.05%（执行浮动利率），如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定期限还款，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；未按时偿还借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。合同还约定抵押物情况：蔡水汉、刘永连同意以蔡水汉、刘永连名下位于英德市英城浈阳三路锦龙寓商住小区4-D幢701号房为上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证英德字第0XX3号）。还约定被告英德市新宇建房地产开发有限公司提供不可撤销的连带责任保证担保，保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。签订了合同后，原告依约于2012年5月29日向蔡水汉发放了借款210000元。后蔡水汉于2017年10月20日起未依合同约定向原告归还借款本息，现仍欠借款本金124755.50元及从2017年10月20日起计算的利息、罚息。另查明，蔡水汉于2016年2月7日因病死亡，被告蔡远科是蔡水汉的儿子，被告蔡洋金是蔡水汉的女儿。诉讼中，本院依职权追加被告蔡远科、蔡洋金为本案被告。庭审中，原告增加请求被告蔡远科、蔡洋金、刘永连在继承蔡水汉财产的范围内承担偿还上述拖欠的借款本金及利息、罚息。上述事实，有原告英德市农村信用合作联社向本院提交的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告与蔡水汉、被告刘永连、被告英德市新宇建房地产开发有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》，系各方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，且抵押权已依法办理了抵押登记手续，均有效。原告已按约履行了发放借款的义务。蔡永汉未按约偿还借款本金和利息，共拖欠原告借款本金124755.50元及从2017年10月20日起计算的相关利息、罚息，其行为已构成违约，应承担还款责任。因蔡水汉已死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，原告请求被告蔡远科、蔡洋金、刘永连在继承蔡水汉的财产范围内偿还借款本金124755.50元及利息、罚息，符合法律的规定，本院予以支持。涉案抵押物已办理了抵押登记，应就其抵押的坐落于英德市英城浈阳三路锦龙寓商住小区4-D幢701号房，向原告承担抵押担保责任，原告请求在该抵押权担保范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告英德市新宇建房地产开发有限公司与原告签订《个人购房按揭借款合同》，约定承担连带责任保证担保，又约定保证人的保证责任与债务人提供抵押物的担保责任不分先后顺序。原告请求被告英德市新宇建房地产开发有限公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告蔡远科、蔡洋金、刘永连在继承蔡水汉的财产范围内偿还原告英德市农村信用合作联社偿还本金124755.50元及利息、罚息[利息、罚息从2017年10月20日起按双方签订的《个人购房按揭借款合同》（编号100XX7）约定计算至付清欠款止]；二、被告英德市新宇建房地产开发有限公司对本判项一确定的债务范围内承担连带保证责任。三、原告英德市农村信用合作联社对坐落于英德市英城浈阳三路锦龙寓商住小区4-D幢701号房（他项权证书:粤房地他项权证英德字第0XX3号），拍卖、变卖后在本判项一确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2926.91元，由被告蔡远科、蔡洋金、刘永连、英德市新宇建房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  黄永生人民陪审员  余益勤人民陪审员  李秋香二〇一九年七月一日书 记 员  巫敏智附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。