山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初935号   原告：中国工商银行股份有限公司太原解放路支行，住所地太原市杏花岭区解放路424号。   法定代表人：刘勇，该行行长。   委托诉讼代理人：杨润冬，山西君比德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘艳华，山西君比德律师事务所律师。   被告：王利军，男，汉族，住太原市。   被告：李叶，女，汉族，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原解放路支行与被告王利军、被告李叶借款合同纠纷一案，本院受理依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨润冬、刘艳华到庭参加诉讼。被告王利军、李叶经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司太原解放路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告王利军偿还原告欠款64583.4元及利息4801.4元(含复利及罚息，利息暂计至2018年9月27），之后的利息（含复利和罚息）按合同的约定计算至全部债务还清之日止；2.确认原告有权请求法院处置被告提供的抵押物(地址在太原市狄村正街的房产），并有权以处置所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、拍卖费、评估费、律师费实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2009年10月27日，被告王利军、被告李叶向原告提出房屋抵押贷款申请，承诺以房产为贷款提供抵押担保。后于2009年11月18日，二被告与原告签订了《个人借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，该合同规定：1.原告同意向被告王利军、被告李叶发放贷款25万元的个人房屋抵押贷款，期限为120个月，自2009年11月24日至2019年11月24日止。2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率5.94%下浮10%，即为年利率为5.346%；借款人按按月等额本金还款法偿还贷款本息；若借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到款)偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为之前约定的利率基础上加收50%。3.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。4.被告王利军、被告李叶以在太原市狄村正街的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并于2009年12月2日办理了抵押登记。原告于2009年11月24日已足额发放了贷款，被告王利军、被告李叶未按合同的规定履行还本付息的义务，截止2017年9月28日，被告已经偿还本金185416.6元，尚欠本金64583.4元，本金逾期已达17个月，其行为已构成违约。基于上述事由，为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。   王利军、李叶未到庭，也未向法庭提供书面答辩意见及证据。王利军、李叶未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证的权利。   经审理查明，2009年10月27日，被告王利军、被告李叶向原告申请个人住房贷款并提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》。2013年7月24日，被告王利军与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份（以下简称“借款合同”），该合同规定：原告向被告王利军发放贷款25万元用于购置坐落于太原市狄村正街的房产，期限为120个月，自2009年11月24日至2019年11月24日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率5.94%下浮10%，即为年利率为5.346%，被告王利军按按月等额本金还款法偿还贷款本息，若被告王利军未按合同约定日期(包括被宣布提前到款)偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为之前约定的利率基础上加收50%；被告王利军连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王利军立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告王利军以其购买的位于太原市狄村正街的房产为本次借款提供抵押担保。被告李叶作为共同借款人及抵押人在上述借款合同签字。合同签订后，原告依约向被告王利军发放贷款25万元。2009年11月20日，被告王利军、李叶在太原市房地产产权登记处办理了房屋抵押权登记，房屋他项权人为原告。   被告王利军、李叶自2017年5月起未足额还款，截止2019年7月24日，二被告尚欠借款本金64583.4元，利息8310.62元。   另查明，被告王利军、李叶系夫妻关系，于2006年8月登记结婚。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权证、还款明细以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告王利军、被告李叶签订《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，被告王利军、李叶应当按时偿还借款。二被告多次逾期未还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求二被告偿还所有借款本息，故对原告要求被告王利军、被告李叶偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，予以支持。被告王利军、李叶自愿将其享有合法所有权和处分权的位于太原市狄村正街的房产为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。被告王利军、李叶未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告王利军、被告李叶于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原解放路支行借款本金64583.4元及支付利息8310.62元（利息计算至2019年7月24日），从2019年7月25日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付。   二、如被告王利军、被告李叶不能按照上述期限履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司太原解放路支行可将位于太原市狄村正街房产予以折价或申请进行拍卖、变卖，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司太原解放路支行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告王利军、被告李叶所有，不足部分由被告王利军、被告李叶继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1535元、保全费714元，由被告王利军负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 牛宝珍   人民陪审员 李 红     二〇一九年八月二十六日   书 记 员 李维维   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。