河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1402民初3647号原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住商丘市梁园区归德路金域湾10号楼19、20号商铺。统一社会信用代码：91411400795714313N。代表人杨广伟，职务总经理。委托代理人李京霖，该公司员工。被告陈爱花，女，1975年4月25日出生，汉族，住河南省虞城县。原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘支公司）与被告陈爱花保证保险合同纠纷一案。本院于2019年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险商丘支公司的委托代理人李京霖到庭参加了诉讼，被告陈爱花经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财险商丘支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币29329.42元、尚欠保费2669.93元，并支付违约金13407.71元（违约金计算标准以赔款和保费总额为基数，按每日千分之一为标准计算，暂计至2019年3月11日，应计至实付之日）；2、判令由被告承担本案诉讼费等费用。事实和理由被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保单号码为P830820161019283373,用于被告向中邮消费金融有限公司（下称中邮公司）办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保费人民币760元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向中邮申请贷款并签订《贷款合同》，贷款金额人民币40000元，中邮于2016年10月21日放款。后因被告未依约偿还贷款，原告向中邮进行理赔，原告于2018年1月10日向中邮赔偿人民币29329.42元，且截至理赔日，被告尚欠保费2669.93元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼，望判如所请。被告陈爱花未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，能够证明待证事实，故对原告提交的证据予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日，被告陈爱花作为投保人，以中邮公司为被保险人，在原告阳光财险商丘支公司处投保阳光个人贷款保证保险，该阳光个人贷款保证保险保险单保险明细约定：阳光个人贷款保证保险金额48000元；保险期间自贷款发放之日至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费，每月保费率1.9％，缴费日期银行扣款之日，每月保费金额760元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5.投保人发生逾期、提起还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6.贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同时被告陈爱花作为投保人在投保人声明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》的内容与《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险保险单》的内容有所出入，将以本保险单内容为准。本人已详细阅读所附保险条款，尤其是关于免除保险人责任的条款、投保人及被保险人义务的规定”处签名并捺印。2016年10月19日，被告陈爱花（乙方.借款人）与中邮公司（甲方.贷款人）签订一份中邮消费金融有限公司贷款合同，该合同主要内容为：贷款金额：40000元。贷款用途：个人消费类。贷款期限：36个月；贷款利率：本合同项下贷款的计息及还款方式为按月等额本息还款。贷款年利率为7％。乙方授权甲方通过第三方账户管理机构从乙方指定的账户中扣收本合同项下本息、保费等费用，乙方签署本贷款合同视为同意该授权。罚息计算项下约定：当乙方出现贷款逾期情况，甲方有权收取罚息，罚息率为0.05%/日。同时，被告向原告及中邮公司出具了授权委托书，授权原告及中邮公司从被告第三方银行账户扣收贷款本息及保险费。上述合同签订后，中邮公司依约向被告发放贷款40000元，被告亦按各方合同约定向中邮公司及原告支付了2018年5月1日前的应还借款本息及应缴保费。自2018年10月11日起被告未依约向中邮公司及原告清偿贷款本息，2018年1月10日原告依据中邮公司申请，按保险合同约定向被保险人中邮公司进行理赔，共代原告偿还中邮公司贷款本息29329.42元（其中贷款本金28653.70元、利息581.62元、罚息94.10元），同时中邮公司向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，向被告出具了代偿债务通知书。按保险合同约定，截止至2018年1月10日被告尚欠原告逾期保费2669.93元。原告履行上述保险责任后，向被告追偿未果，形成纠纷。上述事实有当事人提交的身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、贷款合同、授权委托书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书等证据及各方当事人陈述在案佐证。本院认为：原告与被告签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。因被告未能按期清偿中邮公司贷款本息，导致原告按照保证保险合同约定向中邮公司承担了保证责任，故原告依据保证保险合同约定要求被告偿还原告垫付贷款本息并支付拖欠原告的保费的诉请，于法有据，本院依法予以支持。原告承担保险责任后，被告未能按保险合同约定向原告偿还垫付款并交纳保费，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，根据双方约定并结合本案实际情况，本院酌定违约金按年利率24%计算，综上对原告要求被告支付违约金的合理诉请，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告陈爱花偿还原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司垫付的贷款本息和保费共计31999.35元并支付违约金（违约金以31999.35元为基数，自2018年1月10日起按年利率24%计算至实际还清之日止），于本判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费935.18元，由被告陈爱花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  杨建辉审 判 员  隋 晴代理审判员  李 勇二〇一九年七月十二日书 记 员  孙亚楠