河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初120号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地郑州市西大街216号，统一社会信用代码914101047218889438。负责人：孟玲虎，总经理。委托诉讼代理人：康顺杰，河南松杉律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：刘兵，河南松杉律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：河南澳凯光电科技有限公司，住所地通许县产业聚集区工业大道东侧，统一社会信用代码91410222058778843H。法定代表人：任运交，董事长。被告：任运交，男，1962年4月24日生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：党风云，女，1962年11月21日生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。以上三被告共同委托诉讼代理人：姜辉，系澳凯光电公司员工，代理权限为特别授权。被告：通许县金苑建设投资有限公司，住所地通许县工业大道东侧，统一社会信用代码：91410222689725262J。法定代表人：兰海云，总经理。委托诉讼代理人：娄胜利，系公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：徐瑞彬，河南子建律师事务所律师，代理权限为特别授权。上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告河南澳凯光电科技有限公司（以下简称澳凯广电公司）、任运交、党风云、通许县金苑建设投资有限公司（以下简称金苑建投公司）借款合同纠纷一案，于2018年2月24日诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，并于2018年10月14日作出（2018）豫0202民初373号民事判决书。后通许县金苑建设投资有限公司不服，提出上诉。开封市中级人民法院经过审理，于2018年12月21日作出（2018）豫02民终3948号民事裁定书，撤销（2018）豫0202民初373号民事判决书，将本案发回重审，本院依法重新组成合议庭进行审理。审理过程中，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融公司河南分公司）向本院申请变更当事人。经审查，2018年12月3日，浦发银行郑州分行与华融公司河南分公司签订了一份《单户债权转让协议》，将其对借款人澳凯光电公司的债权及相关权益转让给华融公司河南分公司。本院于2019年3月12日作出（2019）豫0202民初120号民事裁定书，准许华融公司河南分公司替代浦发银行开封分行作为本案原告参加诉讼，并公开开庭进行了审理。原告华融公司河南分公司委托诉讼代理人康顺杰，被告澳凯光电公司、任运交、党风云共同委托诉讼代理人姜辉，被告金苑建投公司委托诉讼代理人娄胜利、徐瑞彬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告华融公司河南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告澳凯光电公司立即偿还所欠原告贷款本息14630703.7元（其中贷款本金13985000元，计算至2018年1月25日的利息645703.7元），以及从2018年1月26日起至被告清偿原告贷款之日止的利息、罚息、复利及违约责任；2、判令被告任运交、党风云、金苑建投公司在连带保证责任范围内承担连带保证责任；3、判令原告对被告党风云提供的抵押财产具有优先受偿权；4、判令原告对被告任运交提供的质押财产（出质股权）具有优先受偿权；5、判令被告党风云与被告任运交共同承担连带清偿责任；6、本案诉讼费及实现该债权的费用由被告承担。事实与理由:2016年10月28日和2017年3月31日，浦发银行开封分行与被告澳凯光电公司分别签订了编号为18612016280672和18612017280157号《流动资金借款合同》，向澳凯光电公司发放1000万元和300万元的借款，借款期限为一年，且约定了利息、罚息、复利及违约责任等，付息方式为每月20日付息。2016年6月28日，浦发银行开封分行与澳凯光电公司签订了编号为CD18612016880151《开立银行承兑汇票业务协议书》，向澳凯光电公司借款98.5万元。为了保证按时还款，浦发银行开封分行分别与被告金苑建投公司、任运交签订了最高额保证合同，保证方式是连带责任保证，保证范围是主合同借款本金及产生的利息、罚息、复利、违约责任等，还包括实现债权所产生的费用。为了保证按时还款，浦发银行开封分行与被告党风云签订了最高额抵押合同，抵押财产是所有权××党风××于兰州市××区××星××街道××单元××室房屋××套（产权证号第××号），该房产依法办理了抵押登记（他项权证号216300）。为了保证按时还款，浦发银行开封分行与任运交签订了权利最高额质押合同，质押物为澳凯光电公司的全部股权，出质股权依法办理了质押登记。上述合同签订后，浦发银行开封分行向澳凯光电公司发放贷款1398.5万元，澳凯光电公司签章确认收到借款，后澳凯光电公司未能按照借款合同的约定还本付息的义务。2018年12月3日，浦发银行郑州分行与华融公司河南分公司签订了一份《单户债权转让协议》，将其对借款人澳凯光电公司的债权及相关权益转让给华融公司河南分公司。根据相关法律规定及当事人约定，澳凯光电公司应当向原告偿还借款本金及利息、罚息、复利，承担违约责任，原告对抵押财产及出质股权享有优先受偿权，金苑建投公司、任运交应对债务承担连带担保责任。由于任运交与党风云系夫妻关系，党风云签署关于同意执行共同财产的承诺函，故党风云应在任运交签订的质押合同及保证合同范围内承担共同清偿责任。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法审理，支持原告的诉讼请求。被告澳凯光电公司、任运交、党风云均对借款事实没有异议。被告金苑建投公司辩称：一、2015年10月26日我公司与浦发银行开封分行签订的《最高额保证合同》应为无效合同。2015年10月26日，在浦发银行开封分行提供的空白格式合同最后一页，由我公司法定代表人签字，并加盖了公司公章，浦发银行开封分行工作人员说填写合同时会通知我公司到场，这一事实在开封市中级人民法院二审开庭审理时已经得到浦发银行开封分行代理人的认可，但浦发银行开封分行填写合同时并未通知我公司到场，也未将最高额保证合同送达我公司，时至浦发银行开封分行起诉后，我公司才知道保证担保的期限被其单方填写为三年，违背了我公司承诺提供一年保证的真实意思，故该合同应属无效合同。二、我公司向浦发银行开封分行承诺为澳凯光电公司借款提供担保的期限为一年，即自2015年10月26日到2016年10月25日，但原告所诉三笔借款（2016年6月28日200万元，现余98.5万，2016年10月28日1000万元，2017年3月31日300万元），只有98.5万元在我公司担保范围内，对其他两笔借款，我公司不应承担担保责任。三、我公司于2015年10月26日出具的关于担保事项的同意函、董事会决议以及通许县财政局出具的关于担保事项的同意函，空白部分手写部分是浦发银行开封分行事后单方添加的，其内容未经我公司同意，故对我公司无效。2015年10月26日，我公司同时向浦发银行开封分行提供了通许县财政局通财【2015】54号文件，该文件没有空白部分，载明了提供担保的期限为一年，但浦发银行开封分行故意隐匿该份对其不利的证据。四、澳凯光电公司和浦发银行开封分行签订的借款合同中明确约定，借款资金用途是澳凯光电公司经营所需的流动资金，但实际上澳凯光电公司所借用的借款，并非用于自己的流动资金，而是借新还旧，把借款用于归还浦发银行开封分行的贷款，我公司对此并不知情，浦发银行开封分行与澳凯光电公司恶意串通签订借款合同，骗取我公司作为保证人提供担保，依据《担保法》第三十条的规定，《最高额担保合同》应属无效。五、浦发银行开封分行与澳凯光电公司签订的借款合同第五条约定，贷款人有权通过委托支付对贷款资金的支付进行管理和控制，以监督贷款资金按本合同约定用途使用，但浦发银行开封分行没有按照上述约定进行贷款支付监督，而造成澳凯光电公司不能归还贷款的直接原因时浦发银行开封分行监管不力，为了公司利益贷新还旧，骗取我公司担保，我公司不应负担保责任。综上，请求法院查明本案事实，驳回原告对我公司的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年10月26日，被告澳凯光电公司向浦发银行开封分行递交关于授信申请事项的同意函，在2015年10月26日至2018年10月25日期间内向浦发银行开封分行申请不超过1500万元的授信业务（包括但不限于贷款、银行承兑汇票、信用证、保理、保函等）。2016年6月28日，澳凯光电公司向浦发银行开封分行递交了《上海浦东发展银行开封分行使用授信申请书》，申请200万元银行承兑汇票。同日，双方签订了编号为CD18612016880151号《开立银行承兑汇票业务协议书》及编号为YZ1861201688015101号《保证金质押合同》（单笔），约定浦发银行开封分行向澳凯光电公司开立200万元的银行承兑汇票；期限为12个月，垫款到期日为2017年6月28日；开票手续费为0.05%；垫款罚息利率为0.5‰（日利率）；保证金比例为50%即100万元；违约金比例为1%，客户未按期足额偿还本协议书项下的融资本息及应付款项的，融资行有权按约定向客户收取违约金。2016年10月28日，澳凯光电公司向浦发银行开封分行递交《上海浦东发展银行开封分行使用授信申请书》，申请1000万元流动资金。同日，双方签订编号为18612016280672号《流动资金借款合同》，借款金额为1000万元；借款用途为购原材料；借款期限为自首次提款之日起12个月，首次提款日为2016年10月28日；贷款利率按发放日贷款人公布的一年期浦发银行贷款基础利率上浮177BPS计算，利率不作调整；按月结息，结息日为每月的20日；到期一次性还款1000万元；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本金为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；如出现借款人未按期还本付息或未按约定用途使用借款等违约情形时，贷款人可要求借款人承担违约责任并支付违约金，违约金为借款本金金额的10%。2017年3月31日，澳凯光电公司向浦发银行开封分行递交《上海浦东发展银行开封分行使用授信申请书》，申请300万元流动资金。同日，双方签订编号为18612017280157号《流动资金借款合同》，借款金额为300万元；借款用途为购买显示屏；借款期限为自首次提款之日起12个月，首次提款日为2017年3月30日；贷款利率按发放日贷款人公布的一年期浦发银行贷款基础利率上浮220.5BPS计算，利率不作调整；按月结息，结息日为每月的20日；到期一次性还款300万元；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本金为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；如出现借款人未按期还本付息或未按约定用途使用借款等违约情形时，贷款人可要求借款人承担违约责任并支付违约金，违约金为借款本金金额的10%。上述协议及合同签订后，浦发银行开封分行依约向澳凯光电公司提供借款共计1500万元，澳凯光电公司未按期足额还本付息。截至2018年1月25日，澳凯光电公司尚欠借款本金共计1398.5万元，利息（含正常利息、罚息、复利）共计645703.7元。2014年10月22日，被告任运交与浦发银行开封分行签订编号为ZB1861201400000232号《最高额保证合同》，约定任运交为浦发银行开封分行自2014年10月22日至2017年10月21日期间内与澳凯光电公司办理各类融资业务发生的最高不超过1650万元的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等，保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，被告党风云作为任运交的配偶签署关于同意执行共同财产的承诺函，其对任运交签署的《最高额保证合同》事宜已充分知悉，同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。2014年10月21日，被告金苑建投公司与浦发银行开封分行签订编号为ZB1861201400000231号《最高额保证合同》，约定金苑建投公司为浦发银行开封分行自2014年10月22日至2017年10月21日期间内与澳凯光电公司办理各类融资业务发生的最高不超过1100万元的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等，保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2015年10月26日，被告金苑建投公司与浦发银行开封分行签订编号为ZB1861201500000204号《最高额保证合同》，约定金苑建投公司为浦发银行开封分行自2015年10月26日至2018年10月25日期间内与澳凯光电公司办理各类融资业务发生的最高不超过1650万元的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等，保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2015年11月27日，被告任运交与浦发银行开封分行签订编号为ZZ1861201500000032《权利最高额质押合同》，约定任运交以澳凯光电公司的全部股权为浦发银行开封分行自2015年11月27日至2018年11月26日期间内与澳凯光电公司办理各类融资业务发生的最高不超过300万元的债权提供担保，并办理了股权出质登记手续,担保范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等，质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权。同日，党风云作为任运交的配偶签署关于同意执行共同财产的承诺函，其对任运交签署的《权利最高额质押合同》事宜已充分知悉，同意该质押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，债权人有权处分共同财产。2015年11月30日，被告党风云与浦发银行开封分行签订编号为ZD1861201500000165号《最高额抵押合同》，约定党风云以其名下位于兰州市××区××星××街道××单元××室房屋××套（产权证号为兰房（城改房）产字第××号）为浦发银行开封分行自2015年11月30日至2016年11月29日期间内与澳凯光电公司办理各类融资业务发生的最高不超过50万元的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等，抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。同日，任运交作为党风云的配偶签署关于同意执行共同财产的承诺函，其对党风云签署的《最高额抵押合同》事宜已充分知悉，其同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，债权人有权处分共同财产。另查明，2018年12月3日，浦发银行郑州分行与原告华融公司河南分公司签订了一份《单户债权转让协议》，将其对借款人澳凯光电公司的上述全部债权及相关权益转让给华融公司河南分公司，并在东方今报刊登了债权转让通知暨债务催收联合公告。审理过程中，金苑建投公司申请对2015年10月26日签订的《最高额保证合同》格式条款中手写填空部分的字迹和签署页“徐海洲”签名字迹是否为2015年10月26日同一日形成进行鉴定，如非同一日，对形成时间是否相差一年以上进行鉴定；对2015年10月26日金苑建投公司董事会决议和关于担保事项的同意函中手写填空部分的字迹和“徐海洲、娄胜利、于忠华、丁大鹏、芮卫国”签名字迹形成时间是否相差一年以上进行鉴定。2019年7月8日，无锡江南司法鉴定所因时间鉴定无法精确到某一日、某个月及是否相差一年以上，鉴定要求均不具备鉴定条件，故不予受理。后金苑建投公司变更申请对2015年10月26日签订的《最高额保证合同》格式条款中手写填空部分的字迹和签署页“徐海洲”签名字迹是否为同时形成进行鉴定，如非同时形成，对形成时间进行鉴定；对2015年10月26日金苑建投公司董事会决议和关于担保事项的同意函中手写填空部分的字迹和“徐海洲、娄胜利、于忠华、丁大鹏、芮卫国”签名字迹是否为同时形成进行鉴定。2019年10月25日，北京华夏物证鉴定中心因书写时间鉴定全部委托事项在现有技术下无法进行鉴定，故不予受理。以上事实，有关于授信申请事项的同意函、《使用授信申请书》、《开立银行承兑汇票业务协议书》、《保证金质押合同》（单笔）、《流动资金借款合同》、借款凭证（借据联）、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《权利最高额质押合同》、《不动产登记证明》、《股权出质设立登记通知书》、《单户债权转让协议》、债权转让通知暨债务催收联合公告等证据在卷佐证，能够认定。本院认为，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。本案中，浦发银行开封分行与被告澳凯光电公司签订的《开立银行承兑汇票业务协议书》及两份《流动资金借款合同》是双方真实意思表示，合法有效。浦发银行开封分行依约发放借款，但澳凯光电公司未按期足额偿还借款本息，现浦发银行开封分行与原告华融公司河南分公司签订债权转让协议，并进行了公告，将涉案债权及相关权益转让给华融公司河南分公司，故澳凯光电公司应当向华融公司河南分公司履行还本付息的义务，并承担相应的违约责任。被告任运交、党风云、金苑建投公司作为涉案债权的担保人，在华融公司河南分公司受让涉案债权及相关权益的情况下，应当向华融公司河南分公司承担担保责任。其中，党风云以其名下房产作为抵押物与浦发银行开封分行签订《最高额抵押合同》，并已办理抵押登记，任运交作为党风云的配偶签署关于同意执行共同财产的承诺函，知悉并同意《最高额抵押合同》的签署及履行，涉案借款本息发生在合同约定的债权确定期间内，在债务人未履行主债务的情况下，党风云应按照合同约定以其抵押的房产在最高限额内承担抵押担保责任，华融公司河南分公司对其抵押财产享有优先受偿权；任运交以澳凯光电公司全部股权与浦发银行开封分行签订《权利最高额质押合同》，并办理了股权出质登记手续，党风云作为任运交的配偶签署了关于同意执行共同财产的承诺函，知悉并同意《权利最高额质押合同》的签署及履行，涉案借款本息发生在合同约定的债权确定期间内，任运交应按照合同约定以其质押的股权在最高限额内承担质押担保责任，华融公司河南分公司对其质押股权享有优先受偿权；金苑建投公司、任运交分别与浦发银行开封分行签订《最高额保证合同》，涉案借款本息发生在合同约定的债权确定期间内，未超过保证期间，故金苑建投公司、任运交应按合同约定对涉案借款本息在最高限额内承担连带保证责任；党风云作为任运交的配偶签署了关于同意执行共同财产的承诺函，知悉并同意《最高额保证合同》的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产，故其应当按照承诺在其与任运交夫妻共同财产范围内对涉案借款本息承担还款责任。担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。关于2015年10月26日签订的《最高额保证合同》，金苑建投公司对合同中的公司签章及法定代表人签名的真实性没有异议，其有关浦发银行开封分行与澳凯光电公司恶意串通骗取其担保，该合同违背其真实意思，应属无效合同，其不应承担保证担保责任的答辩意见，因缺乏充分证据予以证实，本院不予采纳。关于原告要求被告承担为实现该债权所支出的全部费用之诉讼请求，因其未提交相应证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、第二百二十二条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十二条、第六十条第一款、第六十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告河南澳凯光电科技有限公司于本判决生效后十五日内向原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司偿还借款本金13985000元及利息(计算至2018年1月25日共计645703.7元)，自2018年1月26日起至借款清偿之日止按合同约定计付利息、罚息、复利，并按合同约定支付违约金；二、原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对被告党风云抵押的位于兰州市城关区拱星墩街道段家滩路558号第1单元06层602室的房屋（产权证号：兰房（城房改）产字第××号）在最高不超过50万元的限额内享有优先受偿权；三、原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对被告任运交质押的被告河南澳凯光电科技有限公司股权在最高不超过300万元的限额内享有优先受偿权；四、被告通许县金苑建设投资有限公司对本判决第一项确定的债务在最高不超过1650万元的限额内承担连带清偿责任；五、被告任运交对本判决第一项确定的债务在最高不超过1650万元的限额内承担连带清偿责任，被告党风云以夫妻共同财产在1650万元限额内与被告任运交共同承担清偿责任；六、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息和罚息。案件受理费109584元、保全费5000元，共计114584元，由被告河南澳凯光电科技有限公司、通许县金苑建设投资有限公司、任运交、党风云承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审 判 长  田小卫审 判 员  王春英人民陪审员  邱予川二〇一九年十一月二十二日书 记 员  周小倩