河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初632号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所，特别授权。委托诉讼代理人：赵志鑫（实习），河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：张龙，男，汉族，1989年7月8日生，住河南省。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告张龙保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人施文云到庭参加诉讼，被告张龙经本院依法传唤后没有正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款87626.55元；逾期保费3313.6元：二、判令被告向原告支付违约金8003元（违约金以保险理賠款及保费90940.15元为基数，自2018年10月08日起按照毎日千分之一利率的标准暂计至2019年1月4日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为98943.15元；三、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。庭审中，原告将违约金的计算标准调整为年利率24%。事实与理由：2017年7月19日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签署《借款合同》，约定被告向金安公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）联合借款120000元人民币，借款用途为日常生活消费，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利串上浮40%,借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，毎月保费率为0.76%。合同签订后，金安公司、民生银行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年06月开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人逬行理賠。保险人理赔后，××需向保险人偿还全部理賠款和未付保费。”原告于2018年10月8日依约向被保险人进行理賠，理賠金额共计87626.55元（包括本金85831.84元、利息1640.74元和罚息153.97元）。被告尚欠保费3313.6元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按毎日千分之一向保险人缴纳违约金。”为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请判如所请。被告张龙在答辩期内未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据的真实性、合法性及关联性进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，被告张龙通过网络向原告平安公司投保个人借款保证保险，之后，平安公司在线向其签发了《平安个人借款保证保险保险单》，该保单主要约定：××为张龙，被保险人1为民生银行，承保金额为141253.20元，被保险人2为金安公司，承保金额为1426.80元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费为912元，每月保费率0.76%，另约定：1、××同意由保险人委托银行或其他支付机构从××指定的账户中扣除每月应缴保险费；2、如××出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；3、未付保费是指××自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。4、如××拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。5、本保险合同项下有两位被保险人，如××对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形时，保险人即对全体被保险人承担保险责任。保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时，××对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。6、本保险实行绝对免赔。7、与××签署借款合同的金融机构或者小额贷款公司可作为本保险的被保险人。《平安个人借款保证保险条款》约定的保险责任为：××在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且××拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对××未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险金额为××与被保险人的订立的个人借款合同项下应偿还的全部借款本息。利息包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等。2017年7月19日，被告张龙作为乙方（借款人）与金安公司作为甲方签订了《借款合同》，合同主要约定：乙方（借款人）向甲方及其合作金融机构（本合同所述金融机构为民生银行，甲方及民生银行共同为出借人）申请借款，由甲方及其合作金融机构共同向乙方发放本合同约定的借款本金总额，并由合作金融机构授权委托甲方与乙方根据《合同法》及有关法律法规订立本合同。1、借款金额120000元，其中甲方发放1200元，民生银行发放118800元；2、借款用途为日常生活消费；3、借款期限36个月；4、借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%；5、利率为固定利率；6、乙方借款本息按等额本息法等分36次偿还；7、每月与放款日相对应的日期为还款日，如没有对应日，则每月的最后一天为还款日，借款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金；8、双方并就借款本金逾期归还计收的罚息及应付利息未付计收复利进行了约定；9、乙方知悉并同意《借款合同》项下出借人为甲方和其合作金融机构。签订合同当日，民生银行向张龙发放了贷款118800元，金安公司发放1200元。合同履行中，张龙逾期还款，从2017年8月19日至2018年7月4日期间，张龙共偿还68159.39元，其中归还民生银行本金33826.49元、利息6314.93元、罚息24.27元，共40165.69元，归还金安公司本金341.67元、利息63.79元、罚息0.24元,共405.7元，保费10032元。2018年10月8日，金安公司收到了平安公司代张龙偿还欠付的本息共计87626.49元，并于当日向平安公司出具了《保险赔款确认书》。平安公司支付上述理赔款后，被告人张龙未向平安公司偿付代偿款项，并欠付保费3313.6元。本院认为，原告平安公司与被告张龙签订的《中国平安财产保险股份有限公司个人借款保证保险保险》合同以及张龙与金安公司签订的《借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。金安公司及其合作金融机构民生银行依约向张龙发放了贷款，张龙逾期还款构成违约，金安公司及民生银行有权要求张龙向其支付全部借款本息。张龙逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故的发生，平安公司按照保险条款的约定向金安公司支付了被告张龙未偿还的全部贷款本息87626.49元，承担了保险合同约定的保险责任。被告张龙在平安公司代其偿还借款本息之后，未向平安公司归还上述款项，其行为已构成违约，平安公司有权依照合同约定向被告张龙追偿赔偿款项，并要求张龙支付未付保险费及承担违约责任。关于违约金，保险合同约定的日千分之一的计算标准过高，但平安公司在其诉请中已将该标准调整为年利率24%，对此本院予以支持。综上所述，本院对平安公司的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告张龙于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付赔偿款项87626.49元及保险费3313.6元，并支付相应违约金（自2018年10月8日起，以上述全部款项90940.1元为基数，按年利率24%计算利息至实际清偿之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2274元，案件保全费1009元均由被告张龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。同时自判决书收到之日起十五日内向新乡市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院审查，逾期视为放弃上诉。审 判 长  裴梅玲审 判 员  林 铎代理审判员  高 飞二〇一九年五月三十一日书 记 员  王俊楠