大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初1517号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码912102828715248W。负责人：唐先炜，系该行行长。委托诉讼代理人：隋长军，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：唐杰，女，1981年12月9日出生，汉族，住大连市西岗区。被告：大连帝源房地产开发有限公司，住所地大连市普兰店区安波镇安波村分水岭屯，统一社会信用代码：912102826611163938。法定代表人：隋杰，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）与被告唐杰、大连帝源房地产开发有限公司（以下简称帝源公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王桂林到庭参加诉讼。被告帝源公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐杰立即偿还原告借款本金31355.68元，利息3487.90元（截至2019年1月21日），合计317043.58元；2、判令被告唐杰按合同约定偿还自2016年1月22日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告帝源公司对前述债务承担连带责任；5、本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月7日，被告唐杰与原告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告向原告借款34万元，用途为购房，贷款期限360个月，贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%确定。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。同时，被告自愿以位于普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。该抵押已办理了预抵押登记。原告与被告帝源公司签订《按揭贷款业务合作协议》，约定帝源公司同意由原告作为其开发建设的项目按揭贷款办理银行。第四条约定，在借款人办妥正式抵押登记手续并将房屋他项权证交甲方即原告收押之前，乙方帝源公司同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。原告于2016年6月8日发放了全部贷款，而后被告于2018年11月10日开始违约欠款，积欠本金2833.32元，积欠利息3487.90元，贷款余额31355.68元。截至目前，被告累计违约多次，原告曾多次向被告催收，被告至今未付。根据合同第十四条之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告诉至法院，希判如所请。被告唐杰未予答辩。被告帝源公司未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交《个人购房借款/担保合同》、贷款凭证、自营历史明细列表、商品房买卖合同、预抵押登记证、被告的婚姻状况声明和身份证复印件，按揭贷款业务合作协议，拟证明原告与被告唐杰签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定了贷款的数额、利率、违约条款、抵押担保等。同时约定被告唐杰以其购买的房屋提供抵押担保。该抵押物办理了预抵押登记。原告已按合同约定足额发放贷款。被告唐杰违约未按时还款。因原告与被告帝源公司签订《按揭贷款业务合作协议》，根据该协议的约定，被告帝源公司应承担连带还款责任。被告唐杰、帝源公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利。上述证据经本院审查，其来源及形式合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月7日，原告（贷款人）与被告唐杰（借款人）签订编号2016-08-043的《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：借款金额340000元，用途为购买坐落于普兰店市建筑面积113.2平方米的房屋，贷款期限360个月。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定。还款方式为按月等额本息还款。借款人自愿选择每月10日为还款日。借款人与贷款人约定每期最低还款额按还款计划表。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率。按约定利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，视为违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告提供其名下位于普兰店市建筑面积113.20平方米房屋做抵押物提供担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年6月8日，原告对案涉抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记。该房屋现原告未取得他项权证。2016年6月8日，原告按合同约定账户向被告发放贷款340000元。被告2018年10月10日开始违约，截至2019年1月21日，被告尚欠借款本金31355.68元，利息3487.90元及自2019年1月22日时这款项付清日止的利息、罚息和复利（自2019年1月22日始至款项付清日止按双方签订的编号2016-08-043《个人购房借款/担保合同》约定的相应利率计算）未付。在诉讼过程中，经原告申请，本院于2019年3月21日作出（2019）辽0214民初1517号民事裁定书对案涉抵押物予以查封。另查，原告与被告帝源公司签订《按揭贷款业务合作协议》一份，约定经双方协商同意由原告（甲方）作为帝源温泉新城四期项目的按揭贷款办理银行。甲方对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为200万元，最高贷款成数70%，最长贷款期限不超过30年。贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房。在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项作为履约保证金。本院认为：原、被告唐杰之间签订的《个人购房借款/担保合同》均系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告已经按照合同约定发放借款，被告张磊作为借款人未按照合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，借款人违约，贷款人可以要求合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故对原告要求被告唐杰偿还借款本金31355.68元、利息3487.90元及自2019年1月22日始至款项付清日止的利息、罚息和复利（自2019年1月22日始至款项付清日止按双方签订的编号2016-08-043《个人购房借款/担保合同》约定的相应利率计算）的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告帝源公司承担连带还款责任的请求，本院认为，根据双方签订的合作协议约定原告只办理了案涉抵押物的预抵押登记，未取得他项权证。被告帝源公司应对被告唐杰的欠款承担连带偿还责任。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，被告唐杰以其所购买的案涉房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案，原、被告未办理正式的抵押登记及原告未取得他项证权证书，原告对案涉房屋的抵押权未成立。故对原告此项请求，本院不予支持。被告唐杰、帝源公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告唐杰于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金31355.68元、利息3487.90元及自2019年1月22日始至款项付清日止的利息、罚息和复利（自2019年1月22日始至款项付清日止按双方签订的编号2016-08-043《个人购房借款/担保合同》约定的相应利率计算）；二、大连帝源房地产开发有限公司对本判决主文第一项给付内容承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务,应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6055元减半收取3027.5元（原告已预交），由被告唐杰负担,由被告大连帝源房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  王辉二〇一九年八月二十三日书记员  曲岩附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。