河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0311民初1987号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道52号，统一社会信用代码：91410300MA3XC5KU4P。法定代表人：王涛，任该公司董事长。委托代理人：董栋，男，汉族，1976年3月15日生，住河南省洛阳市涧西区，系金城寨街支行行长，特别授权。委托代理人：李亦峰，男，汉族，1976年12月28日生，住洛阳市洛龙区，系金城寨街支行员工，特别授权。被告：李静，女，汉族，1983年2月23日生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：李素飞，女，汉族，1992年8月1日生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：李明,男,汉族，1986年8月24日生，住河南省洛阳市洛龙区。原告洛阳农村商业银行股份有限公司与被告李静、李素飞、李明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳农村商业银行股份有限公司委托代理人李亦峰、被告李静到庭参加诉讼，被告李素飞、李明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告洛阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李静立即偿还借款本金人民币200000元及利息25399.61元，合计225399.61元（利息暂算至2018年12月31日，2019年1月1日起至本息结清之日按月利率15.93‰计息）；2、判令被告李素飞、李明对李静上述借款本息承担连带还款责任；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等与本案相关的一切费用。事实和理由：原、被告各方经协商一致，于2017年10月1日在洛阳农村商业银行股份有限公司金城寨街支行签订了《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》。合同约定：被告李静向原告借款本金人民币200000元用于购茶叶，被告李素飞、李明为借款提供担保，借款期限自2017年10月1日至2018年10月1日，月利率为10.62‰，逾期还款利息按合同约定1.5倍计息，贷款支付方式为自主支付，若发生纠纷，向贷款人住所地人民法院起诉。合同签订后，原告按被告李静的要求于2017年10月1日履行了200000元借款合同发放义务，被告李静在收到200000元借款后，向原告出具了2017年10月1日借款借据。贷款发放后，被告以经营困难，资金周转紧张为由，于2018年6月开始拒付贷款利息，经原告多次催收依然拒不偿还贷款利息。贷款到期后，被告拒不归还本息。原告多次向借款人及担保人催收贷款本息，在原告多次催收无果的情况下，原告只能依据合同约定和有关规定，向人民法院提起诉讼，以维护原告合法权益，望判如所请。被告李静辩称，这笔贷款我承认，但是利息能不能减免，因为现在家里特别困难，××并且我现在是单身离异，但我会尽快还款。被告李素飞、李明未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年10月1日李静作为借款人与贷款人洛阳农村商业银行股份有限公司签订编号为67017060117102174569的《最高额个人借款合同》，合同约定借款期限金额为200000元，借款期限为2017年10月1日到2018年10月1日，借款用途为购茶叶，还款来源为经营收入，贷款利率为月利率10.62‰，按月结息，结息日为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式为自主支付；还本方式为定期还息不定期还本；借款合同项下的贷款本金、利息及相关费用由李素飞、李明提供的保证担保，保证合同编号为：67017060117102174569；如借款人违反合同任一约定或法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；双方就催收、贷款人记录的证据效力、通知及争议解决等事项也作出了约定；合同生效条件为借款人签字（加盖指模）及贷款人负责人或授权代理人签字并盖章之日起生效。本合同一式三份，具有同等法律效力，由借款人、贷款人各执一份。李静在合同借款人处签字按印并盖章，洛阳农村商业银行股份有限公司在合同贷款人处加盖贷款合同专用章，董栋加印。同日，李素飞、李明向洛阳农村商业银行股份有限公司出具《担保承诺书》并作为保证人与债权人洛阳农村商业银行股份有限公司签订编号为67017060117102174569的《最高额保证合同》为李静的上述债务提供担保，保证范围包括借款合同项下的本金、利息逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；合同对通知、违约及争议解决等其他事项作出了约定；生效条款为经各方或各方法定代表人（负责人）或其授权代表人签字并加盖公章或加盖指模之日起生效。李素飞、李明在合同保证人处签字按印，洛阳农村商业银行股份有限公司在债权人处加盖贷款合同专用章，董栋加印。2017年10月1日洛阳农村商业银行股份有限公司向李静尾号为7716的账号中发放200000元，李静在编号为135000035395的借款借据上借款人、取款人处签名按印加章。2017年10月31日李静向洛阳农村商业银行股份有限公司付息1416元、2017年11月30日付息2194.8元、2018年2月28日付息2200元、2018年3月31日付息2195元、2018年5月17日付息1000元、2018年7月4日付息100元、2018年7月23日付息500元、2018年8月20日付息500元、2019年2月23日付息500元，共计支付10605.8元，付息天数为149天即付息至2018年2月25日余56.6元（计算办法：每天利息200000元×10.62‰×12÷360＝70.8元/天，付息天数10605.8÷70.8＝149天余56.6元），借款期限内应还利息总额为25488元（200000元×10.62‰×12＝25488元），借款期限内剩余未还利息14882.2元（25488元－10605.8元＝14882.2元）。2018年9月3日、2019年1月5日洛阳农村商业银行股份有限公司向李静发出《信贷业务到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》催促其归还借款本金及利息，但李静未能清偿，洛阳农村商业银行股份有限公司诉至我院。本院认为：被告李静作为完全民事行为能力人以自己名义与原告洛阳农村商业银行股份有限公司签订《最高额个人借款合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字、盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告洛阳农村商业银行股份有限公司按约定向被告李静账户发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告李静应按合同约定于每月20日支付借款利息并于借款期限届满后归还借款本金，但其未按约定时间数额还款付息，已构成违约，根据合同约定罚息按原借款利率基础上加收50%且原告洛阳农村商业银行股份有限公司有权要求借款人立即偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，因此被告李静应还本付息并承担违约责任，故本院对原告主张的要求被告李静偿还贷款本金200000元的诉求予以支持；借款合同的利息双方约定的月利率为10.62‰，折合成年利率为12.744%，逾期还款的罚息按原借款利率基础上加收50%为年利率19.116%（月利率15.93‰），不超过法律规定的最高限，原告要求被告支付2018年12月31日前的利息25399.61元，其中包含借款期限内的正常欠付利息为14882.2元，2018年2月25日逾期付息后至2018年12月31日的罚息10517.41元，本院予以支持；原告要求被告支付2019年1月1日后的罚息（以200000元借款本金为基数，按月利率15.93‰自2019年1月1日起计算至本金清偿完毕之日止））的诉求，符合双方的约定且不超过法律规定的最高限，本院予以支持。被告李素飞、李明向原告出具《担保承诺书》并签订《最高额保证合同》，均明确愿意为李静的上述借款承担连带清偿责任，且保证合同中约定的保证期间为借款期限届满之日起两年，原告起诉向二保证人主张权利在该合同约定的保证期间内，故对原告要求被告李素飞、李明对李静的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。庭审中，被告李素飞、李明经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李静于本判决生效之日起十五日内偿还原告洛阳农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（含罚息）25399.61元；二、被告李静于本判决生效之日起十五日内支付原告洛阳农村商业银行股份有限公司罚息（以200000元为基数，按月利率15.93‰自2018年1月1日计算至本金清偿完毕之日止）；三、被告李素飞、李朋对被告李静的上述还款义务承担连带清偿责任。四、被告李素飞、李朋在承担清偿责任后可向被告李静追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4681元，简易程序减半收取2340.5元，保全费1770元，由被告李静、李素飞、李明承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇一九年七月九日书记员  郭佳瑶