广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初958号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所：江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室，统一社会信用代码91440703675186376N。负责人：肖辉，该银行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：吕建如，女，汉族，1984年12月23日出生，住鹤山市。交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行）诉吕建如金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案受理后，依法由审判员邱启杰适用简易程序，于2018年4月23日公开开庭进行了审理。交通银行的委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼，吕建如经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。交通银行向本院提出以下诉讼请求：1.判令吕建如向交通银行归还贷款本金243142.17元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年10月11日止分别为5327.35元、60.82元；从2018年10月12日起至借款清还之日止按合同约定罚息利率计付罚息）；2.判令吕建如支付交通银行为追索上述贷款本息而支付的律师费19882元；3.判令交通银行对吕建如提供的抵押房产享有优先受偿权；4.判令吕建如承担本案的受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。交通银行起诉的事实和理由：吕建如于2016年10月27日向交通银行申请贷款购房，交通银行审批同意后，于2016年11月11日与吕建如签订了《个人房产抵押贷款合同》〔合同编号：粤江门2016年个房贷字2775号〕。合同约定由交通银行发放贷款给吕建如用于购买鹤山市××街道华侨新村××房房产，贷款金额为25.5万元，贷款期限为20年。贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。吕建如应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。吕建如所购房产抵押给交通银行作为偿还贷款的保证。上述合同签订后，交通银行于2016年11月17日向吕建如在交通银行开立的账号为62×××58账户放贷25.5万元，履行了放贷义务。但吕建如从2018年5月1日开始未能依约按月足额归还贷款本息给交通银行，已经合共欠供款6期。吕建如的行为已经严重侵犯了交通银行的合法权益，为了保障交通银行的合法利益，特诉至法院。原告交通银行为其起诉提供如下证据：证据1.吕建如的身份资料复印件，证明吕建如的主体资格。证据2.个人授信业务申请表及审批意见表，证明吕建如自愿向交通银行申请贷款并得到交通银行审批同意的事实。证据3.个人房产抵押贷款合同，证明交通银行和吕建如的抵押贷款合同关系。证据4.不动产权证，证明吕建如是案涉抵押房产的所有权人。证据5.不动产权登记证明，证明交通银行是抵押房产的抵押权人。证据6.借款凭证，证明交通银行向吕建如账户发放贷款的事实。证据7.欠款未还款流水及总账单，证明吕建如逾期还款的事实及欠款金额。证据8.委托代理合同，证明交通银行与代理人之间的合同关系。证据9.律师费发票，证明交通银行向代理人支付律师代理费的事实。吕建如经本院传票传唤，没有出庭应诉，没有答辩，没有提供证据。经审理查明：交通银行，类型：股份有限公司分公司（上市、国有控股），成立日期：2008年5月9日，营业期限：长期，经营范围：按《中华人民共和国金融许可证》核定经营范围经营，黄金投资产品零售。根据交通银行提交的证据材料显示，2016年10月27日，吕建如填写了《交通银行个人授信业务申请表》，向交通银行申请贷款25.5万元，贷款期限240期，还款方式：等额本息还款，还款间隔：按月还款，吕建如申请以广东省江门市鹤山市××街道华侨新村××房房产抵押给交通银行作为偿还上述贷款的担保，并约定上述贷款由吕建如在交通银行开立的账号62×××58作为还款账户，借款申请人（签字）一栏有吕建如的签名。同年10月27日，交通银行出具《个人住房贷款审批意见表》，同意给予借款申请人吕建如个人住房贷款人民币25.5万元，借款期限20年，月利率为基准利率的0.90倍。2016年11月11日，吕建如与交通银行签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同的主要事项约定如下：吕建如（身份证号码：）向交通银行借款255000元，用于购买坐落于鹤山市××街道华侨新村××房房产，建筑面积104.36㎡,购房总价（大写）叁拾柒万伍仟元整，并将该房产作为抵押担保，还款期限：2016年11月11日至2036年12月31日（共计240期），采取等额本息方式还款，还款日为每月1日，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%，放款账户账号为：62×××58，放款方式为一次性发放。借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或借款人依合同的约定宣布贷款全部提前到期，贷款人有权处理抵押物。2016年11月14日，上述房屋办理了抵押登记,抵押权人交通银行。2016年11月17日，交通银行依约一次性发放贷款255000元。吕建如从2018年5月1日起开始出现逾期还款，截至2018年10月11日，吕建如尚欠借款本金243142.17元、利息5327.35元、罚息60.82元。交通银行江门分行委托广东东方昆仑律师事务所处理本案诉讼，签订委托代理合同，并支出律师服务费为19882元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。上述《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，合同合法有效，受法律保护。合同签订后，交通银行依约履行了放贷义务，但吕建如没有履行合同约定的还款义务，至2018年10月止已逾期6期，其行为已构成违约，交通银行请求宣布合同提前到期，以及要求吕建如清偿合同项下的全部借款、利息、罚息，合法有据，本院予以支持。因合同约定如果因吕建如未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交通银行为实现债权而发生的费用（含律师费），且交通银行提供的证据可以证实其已支出本案律师服务费19882元，因此，该费用应由吕建如负担。由于吕建如为上述借款提供了鹤山市××街道华侨新村××房作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立并有效，故交通银行对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。吕建如经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕建如自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金243142.17元及利息、罚息[截至2018年10月11日，利息为5237.35元，罚息为60.82元；自2018年10月12日起至付清之日止的利息、罚息按《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2775号）计算]。二、被告吕建如自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司江门分行律师服务费19882元。三、如被告吕建如不履行以上第一、二项判决，原告交通银行股份有限公司江门分行对被告吕建如提供的抵押物鹤山市沙坪街道华侨新村123号702房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，享有优先受偿权。如果被告吕建如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5326元，减半收取2663元，财产保全费1862元，合计4525元，由被告吕建如负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  邱启杰二〇一九年五月七日法官助理王开丽书记员容丽萍