上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初12576号原告：上海银行股份有限公司闵行支行，经营场所上海市闵行区七莘路XXX号负责人：顾卫东，行长。委托诉讼代理人：任玉萍，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：王建龙，上海融力天闻律师事务所律师。被告：刘玉林,男,汉族,1967年4月26日出生，户籍地安徽省六安市。被告：宛文,女,汉族,1966年6月11日出生，户籍地安徽省铜陵市。被告：刘行风,男,汉族,1998年4月7日出生，户籍地上海市长宁区。委托诉讼代理人：宛文。原告上海银行股份有限公司闵行支行与被告刘玉林、宛文、刘行风金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，因无法向被告刘玉林直接或邮寄送达诉讼文书，故裁定转为普通程序，由审判员归鸿、人民陪审员邢美新、王建中依法组成合议庭，于2019年9月18日公开开庭审理了本案。原告上海银行股份有限公司闵行支行的委托诉讼代理人任玉萍到庭参加诉讼，被告宛文暨被告刘行风的委托诉讼代理人宛文到庭参加诉讼，被告刘玉林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海银行股份有限公司闵行支行向本院提出诉讼请求：1、三被告偿还原告贷款本金人民币(币种下同)949,758.99元;2、三被告偿还原告截止2019年1月20日的贷款利息(含罚息、复利)13,782.30元;3、三被告偿还原告自2019年1月21日起至实际清偿之日止的贷款利息(含罚息、复利);4、三被告支付原告律师费损失2,000元;5、如三被告不履行上述第一至第四项诉讼请求的,以拍卖、变卖登记在三被告名下位于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号房产(抵押物)的价款予以优先清偿。事实和理由：2007年5月8日，为购买上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号房产向原告申请贷款，三被告与原告签订了《个人住房借款担保合同》，由原告向被告发放贷款1,260,000元，借款期限为348个月，按月等额本息还款。所购房屋办理了抵押预告登记。贷款发放后，被告履行了部分还款义务，自2018年9月20日起不再依约偿还贷款本息，已构成违约。根据约定，原告有权提前收回全部贷款本息，并要求被告承担原告因此产生的律师费用。综上，原告诉至法院。被告宛文、刘行风共同辩称，被告刘玉林系被告宛文前夫，被告刘行风系两人婚生之子。对贷款事实予以认可，贷款本息均由刘玉林予以偿还，后因其公司经营发生状况而停止还贷。因刘玉林涉诉较多，导致涉案房产已被查封无法变卖归还剩余贷款。此外，涉案房产贷款时刘行风尚未成年，借款合同上其签字系其母宛文代签，属父母对其的赠与，虽房产证上有其名字，但其不应承担还款义务，还款义务应由被告刘玉林、宛文承担。被告刘玉林未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.个人住房借款担保合同一份；2.上海市房地产预告登记抵押权证、房产登记簿信息一组；3.上海银行个人住房贷款发放借款凭证一份；4.客户逾期明细表一份；5.聘请律师合同、发票、付款凭证一组；6.个人贷款逾期催收通知书及快递凭证一组。原告提交的证据经与原件核对一致，证据2可与证据相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告刘玉林与被告宛文原系夫妻并共同生育被告刘行风。2007年5月8日，原告(贷款人)与被告刘玉林(主借款人)、宛文、刘行风(共同借款人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXX《个人住房借款担保合同》一份，约定：被告向原告贷款1,260,000元用以购买上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号房屋，贷款期限348个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为基准利率(该合同项下商业性贷款适用中国人民银行公布的29年期基准年利率为7.11%，并按照找中国人民银行调整的基准利率进行调整)的0.85倍，还款方式为月等额本息还款，还款日为每月20号。三被告以上述房产为借款作抵押担保。其中借款担保合同第四十三条约定：被告连续3个月或累计6个月未按合同约定履行还款义务，或涉入民事诉讼，应向其在本合同项下债务履行，均构成违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息并处分抵押物。第六十四条约定，被告未按合同约定偿还贷款本息的，原告对被告所欠本金在合同约定的执行利率水平上加收30%按日计收罚息，对所欠利息在本合同约定的执行利率水平上加收30%按日计收收复利。第十七条约定，被告将住房抵押给原告，作为贷款担保。抵押担保的范围为本合同项下的个人住房商业性贷款的本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。合同签订后，原告与三被告至上海市松江区房地产登记处办理了抵押物登记手续，原告于2007年6月21日发放了贷款。三被告在合同履行期间内违反合同约定，而自2018年9月20日起逾期归还贷款，至2019年1月20日尚欠原告借款本金949,758.99元、利息13,782.30元以及拖欠本金的罚息、应收利息的罚息等。另查明，原告为本案诉讼支出律师代理费2,000元。本院认为，原告与三被告签订的《个人住房借款担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行。被告自愿以涉案房屋提供抵押担保，抵押权自登记时设立。原告在依约发放贷款之后，有权按期收回贷款本息。现被告在履约期间未按合同约定及时归还到期本息，已构成违约，原告有权按照合同约定提前收回全部贷款本息并行使抵押权。原告主张的律师费系其为实现债权而发生的相关费用，且属于合同约定的内容，金额亦在上海市律师服务收费政府指导价标准的合理范围内，故本院予以支持。关于被告刘行风不应承担还款责任之抗辩意见，本院认为，虽贷款合同签订之时刘行风尚未成年并由其母代为签名，但刘行风被登记为权利人，与其父母共同共有涉案房屋，合同签订之后均由被告刘玉林归还贷款至2018年9月，现刘行风已经成年且房屋价值较之合同签订之时已有显著提升，故其应依约承担还款之责。被告刘玉林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘玉林、宛文、刘行风于本判决生效之日起十日内共同归还原告上海银行股份有限公司闵行支行贷款本金949,758.99元；二、被告刘玉林、宛文、刘行风于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海银行股份有限公司闵行支行截至2019年1月20日的贷款利息(含罚息、复利)13,782.30元；三、被告刘玉林、宛文、刘行风于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海银行股份有限公司闵行支行自2019年1月21日起至实际清偿之日止按《个人住房借款担保合同》约定计算的贷款利息(含罚息、复利)；四、被告刘玉林、宛文、刘行风于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海银行股份有限公司闵行支行律师费损失2,000元；五、若被告刘玉林、宛文、刘行风届期不履行上述第一、二、三、四项付款义务，原告上海银行股份有限公司闵行支行可以与抵押人刘玉林、宛文、刘行风协议，以坐落于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人刘玉林、宛文、刘行风所有，不足部分由被告刘玉林、宛文、刘行风继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,455.42元、财产保全费5,000元，合计18,455.42元，由被告刘玉林、宛文、刘行风共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  归 鸿人民陪审员  王建中人民陪审员  邢美新二〇一九年十月二十九日书 记 员  张 静附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。......第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。......第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。......第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。