天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初2314号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行直属支行，住所地河西区友谊路13号1楼，统一社会信用代码91120103668829222X。负责人：陈红青，该行行长。委托诉讼代理人：刘艳，该行工作人员。委托诉讼代理人：侯静，该行工作人员。被告：阎XX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行直属支行（以下简称邮储银行天津分行直属支行）与被告阎XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘艳、侯静到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行天津分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、阎XX偿还贷款本金548285.33元、支付截至2019年1月10日的利息11609.85元、罚息183.49元，并支付自2019年1月11日起至实际清偿之日止的罚息（按《个人购房／购车借款及担保合同》的约定标准计付）；2、阎XX不偿还上述款项，则邮储银行天津分行直属支行有权以阎XX名下坐落于天津市武清区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3、案件受理费、公告费由阎XX承担。事实和理由：2017年7月26日，邮储银行天津分行直属支行与阎XX签订编号为1299983Ｑ117077436245的《个人购房／购车借款及担保合同》，阎XX向邮储银行天津分行直属支行贷款56万元用于购买房屋。贷款期限为300个月，自2017年8月10日起至2042年8月10日止。还款方式为按月等额本息。阎XX自愿以其名下坐落于天津市武清区的房屋（以下称涉诉房屋）作为抵押物提供抵押担保。后双方办理了抵押登记，邮储银行天津分行直属支行取得不动产登记证明。2017年8月10日，邮储银行天津分行直属支行依约发放贷款本金。贷款偿还过程中，阎XX出现多次逾期还款。邮储银行天津分行直属支行宣布涉诉贷款于2019年1月10日提前到期。现邮储银行天津分行直属支行诉至本院，提出如上诉讼请求。阎XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对邮储银行天津分行直属支行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明，证明：邮储银行天津分行直属支行与阎XX系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定，阎XX自愿以其名下涉诉房屋提供抵押担保，邮储银行天津分行直属支行依法享有抵押权；证据2.个人贷款借据，证明：邮储银行天津分行直属支行依约发放贷款本金；证据3.还款计划表、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、查看借据结清试算信息详情，证明：阎XX还款及欠款情况。本院认证意见如下：原告提交的证据1至证据3客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2017年7月26日，邮储银行天津分行直属支行与阎XX签订编号为1299983Q117077436245的《个人购房/购车借款及担保合同》，阎XX向邮储银行天津分行直属支行借款56万元用于购买涉诉房屋，贷款期限为300个月，自2017年8月10日起至2042年8月10日止。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率基础上加收30%。还款方式为按月等额本息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。阎XX以涉诉房屋向邮储银行天津分行直属支行提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。后双方办理了抵押登记，邮储银行天津分行直属支行取得不动产登记证明。2017年8月10日，邮储银行天津分行直属支行依约发放贷款本金56万元。贷款偿还过程中，阎XX出现逾期还款。邮储银行天津分行直属支行宣布涉诉贷款于2019年1月10日提前到期。截至提前到期日，阎XX欠付贷款本金548285.33元、利息11609.85元、罚息183.49元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。邮储银行天津分行直属支行与阎XX签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。邮储银行天津分行直属支行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但阎XX未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。邮储银行天津分行直属支行宣布贷款提前到期，提出要求阎XX偿还涉诉贷款本金548285.33元并支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于邮储银行天津分行直属支行提出有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的登记。对于邮储银行天津分行直属支行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告阎XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行直属支行偿还贷款本金548285.33元、支付截至2019年1月10日的利息11609.85元、罚息183.49元，并支付自2019年1月11日起至实际给付之日止的罚息（按编号为1299983Q117077436245的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定标准计付）；二、被告阎XX未按本判决第一项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行直属支行有权以被告阎XX名下坐落于天津市武清区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9401元、公告费720元，由被告阎XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  王成鑫人民陪审员  毕 磊二〇一九年六月二十四日书 记 员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。