北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初27922号原告：上海文盛资产管理股份有限公司，住所地上海市徐汇区复兴西路******。法定代表人：曾志红，董事长。委托诉讼代理人：穆龙龙，男，上海文盛资产管理股份有限公司业务经理，住北京市昌平区。被告：李立莉，女，1975年8月21日出生，汉族，户籍地天津市东丽区，公民身份号码×××。原告上海文盛资产管理股份有限公司（以下简称文盛公司）诉被告李立莉民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员宁璐担任审判长，人民陪审员靳艺红、李孟超参加的合议庭，于2019年1月2日公开开庭进行了审理。原告文盛公司之委托诉讼代理人穆龙龙到庭参加诉讼。被告李立莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理完毕。原告文盛公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、李立莉支付文盛公司借款本金740000元，利息4625元（合同约定的2017年6月6日应付利息）；2、李立莉赔偿文盛公司违约金（以740000元本金为基数，自2017年6月7日起至实际支付之日止，按照年利率24%的标准计算）；3、文盛资产公司有权以李立莉名下位于XXXXXXX室的房产（房产证号：XXXXXX**）拍卖或变卖所得价款在上述第一、二项规定的李立莉的债务范围内优先受偿；4、李立莉承担本案的诉讼费用、保全费用及实现债权的全部费用。事实与理由：2016年12月1日李立莉与搜易贷（北京）金融信息服务有限公司（下称搜易贷）签订编号为（XXXXXX）的《民间借贷借款协议（抵押消费贷）》（下称《借款协议》）及附表，约定由李立莉作为资金借入方通过搜易贷平台提供的居间服务，向搜易贷提供的资金借出方借款，借款金额为740000元，借款期限为6个月。李立莉以其名下位于XXXXX的房产为前述借款提供抵押担保，并承诺办理抵押登记。资金借出方一致同意由搜易贷指定的资金借出方之一办理抵押登记。同日，李立莉出具《授权委托和确认书》，确认就本次借款应向搜易贷支付的咨询服务费为6660元，向顺瑶（天津）资产管理有限公司支付的服务手续费为6660元，这两笔费用李立莉同意并授权搜易贷在放款当日直接从借款本金中扣除。协议约定如发生逾期付款，违约金计算方式为：违约金总额=（逾期应还费用+借款本金）×0.06%×逾期天数，其中向资金借出方支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的70%，约定逾期付款30天以上时，应按照一般违约金标准的200%支付逾期违约金。2016年12月6日，搜易贷平台向李立莉指定账户支付借款726680元。2016年12月7日，李立莉与搜易贷指定的资金借出方之一曹凤强办理了抵押登记，曹凤强取得了编号为XXXXXXX号的不动产登记证明。2017年6月6日起李立莉出现逾期还款，且未继续履行还款义务。搜易贷根据其《风险保障金制度》代偿资金出借方本金及剩余利息，获得资金出借方对李立莉的本金及相关权益的全部债权。2017年10月24日，搜易贷与磐石众智（天津）资产管理有限公司（以下简称磐石公司）签订《债权转让协议》，受让了上述债权及相关权益，并书面通知了李立莉。2018年2月8日，文盛公司与磐石公司签订《债权转让协议》，受让了上述债权及相关权益，并书面通知了李立莉，文盛公司受让了磐石公司对李立莉拥有的一切权利，并书面通知李立莉债权转让事宜，履行了债权转让的通知义务。根据相关法律规律，文盛公司现为李立莉的合法债权人。综上，李立莉的违约行为严重损害了文盛公司的合法权益，故依照相关法律之规定，文盛公司特向贵院提起诉讼。李立莉在答辩期内未向本院提交答辩意见及证据材料。经审理查明，2016年12月1日，甲方（资金借入方）李立莉与乙方（资金借出方）、丙方（网贷平台搜易贷）签订合同编号为XXXXXX的《民间借贷借款协议（抵押消费贷）》，约定：本协议由上述甲方和乙方签署并据此建立民间借贷合同关系，搜易贷作为双方民间借贷的居间服务方，不对借贷双方的咨信、还款能力等提供任何担保或承担连带或赔偿责任。搜易贷是一家在中国北京市合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有搜易贷平台的经营权，向搜易贷平台注册用户提供咨询及相关管理服务。甲方和乙方均已在搜易贷平台注册，同意搜易贷平台的《网站注册服务协议》，并自愿根据《网站注册服务协议》达成并签订本借款协议。甲方欲抵押其名下所有的房屋实现其借款需求，乙方自愿以其自有的合法资金向甲方提供借款。乙方以本协议为依据与甲方形成真实、合法、有效的债权债务关系，甲方应将其房屋抵押登记于乙方共同指定的资金借出方之一名下，并同时承诺在本协议项下借款本息还清前不得将房屋抵押予他人。借款开始日（起息日）：乙方在搜易贷平台的平台账户划付资金至甲方指定的银行账户之日。本合同下借款开始日为2016年12月1日。本合同下借款到期日为2017年6月1日。还款方式：先息后本还款。每期还款日：自第二个月起每个自然月的借款开始日的对应日，节假日不顺延。借款金额人民币740000元。借款期限：6个月，以实际放款日为准。借款利率：按照借贷双方在借贷关系成立时共同确定的借款利率标准，并按照借款期限和还款方式确定，日利率=年利率/365。借款支付及还款：乙方在同意向甲方出借相应款项时，乙方授权搜易贷平台委托银行或第三方机构在本协议生效时将本协议项下的借款直接划付至甲方的银行账号。甲方指定李立莉在农行天津滨港支行的XXXXXX作为还款账号，授权搜易贷平台委托银行或第三方机构从上述账号中按时扣划资金至乙方账户或搜易贷平台对公账户。还款明细见附件《还款计划表》。如甲方还款不足以偿还约定的本金、利息及违约金的，在根据本协议约定扣除平台服务费和管理费后，乙方同意各自按照其借出款项比例收取违约金、利息及本金，如甲方逾期多期的，按照逾期先后顺序清偿每期的违约金、利息和本金。甲方知晓并同意乙方对其所享有债权在债权形成的30日后于本协议履行过程中有权将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且可依次再进行多次、转让次数无限制。因甲方还款系委托搜易贷进行拔付，故乙方进行上述债权转让时，只须以网站操作方式告知搜易贷即视为告知甲方，无须另外向甲方发出任何通知或经其同意或认可。乙方将其债权全部或部分转让第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让方，包括但不限于主张罚息、利息、解除合同等权利及支付管理服务费用的义务，并且，债权受让方应确认并受本协议约束。搜易贷为甲方提供咨询和管理服务，甲方同意在借款成功时按借款金额的一定比例向搜易贷支付服务费用，具体收取额度以甲方签署的《授权委托和确认书》为准，每期的居间服务费明细详见《还款计划表》，此笔费用甲方应当每月按照约定还款方式主动向搜易贷支付。甲方应严格履行还款义务，如未于借款协议规定的还款日前足额还款的，则需从还款日之次日起按如下约定向乙方及搜易贷支付逾期违约金，违约金计算方式：违约金总额=（逾期应还费用+借款本金）×0.06%×逾期天数，其中向乙方支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的70%。若甲方逾期支付还款超过90天或甲方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，经搜易贷确认，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，甲方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期违约金及根据本协议产生的其他全部费用。本协议各方均应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。各方同意，若出现如下任何一种情况，本协议项下的全部借款本息自动提前到期，甲方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期违约金及根据本协议产生的其他全部费用：（1）甲方因任何原因逾期30日的；（2）甲方个人信息或工作情况发生重大变动后的10个工作日内未书面通知乙方与搜易贷；（3）甲方在逾期还款后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的；（4）甲方违反本协议其他约定的。若甲方逾期30日以上时，甲方应当按照上述一般逾期违约金标准的200%支付更为严厉的逾期违约金。《还款计划表》为借款协议的有效组成部分。根据《还款计划表》，甲方应于2017年1月至2017年6月，每月的6日，向乙方付月供（月综合管理费率0.69%）5106元，其中应付利息4625元、搜易贷居间服务费481元，于2017年6月6日偿还本金740000元、利息4625元和搜易贷居间服务费481元。同日，李立莉向搜易贷出具了《授权委托和确认书》，确认通过搜易贷平台提供的居间服务从资金借出方借入740000元，借款期限为6个月，综合费率每月0.69%。李立莉授权搜易贷以李立莉的名义代其在搜易贷平台进行注册、网站操作，注册账户，确认搜易贷平台《网站注册服务协议》及相关操作规则、条款、流程等前提下完成注册，且对此承担全部责任。李立莉同意并授权搜易贷于放款当日直接从借款本金中扣除其应支付搜易贷的咨询服务费6660元，居间服务费按约定还款方式以每月481元的标准与每月利息一起向搜易贷支付，其中利息部分由搜易贷及时向资金借出方转付。同日，李立莉出具《借款确认书》，载明，李立莉本人通过搜易贷运营的P2P网络借贷信息服务平台（网址：www.souyidai.com）和搜易贷理财APP（以下统称“搜易贷平台”）与相应资金借出方达成《民间借贷借款协议》（以下简称借款协议），现就借款协议项下的借款事宜，特确认下列事项：本人于2016年12月1日向相应资金借出方借款共计人民币740000元（大写人民币：柒拾肆万元整）。李立莉在该《借款确认书》尾部资金借入方处签字按印。2016年12月6日，搜易贷通过新浪支付微钱包向李立莉指定的账号发放了扣除服务费后的借款726680元。李立莉与资金借出方之一的曹凤强办理了XXXXX的房屋抵押登记。2017年1月6日、2017年2月6日、2017年3月7日、2017年4月5日、2017年5月8日，李立莉分别向资金出借方赔付了当期利息和服务费5106元、5106元、5106元、5106元、5106元，同年6月6日，李立莉未按合同约定偿还借款利息和本金。搜易贷根据《搜易贷风险保证金制度》于2017年6月7日赔付了本金740000元、利息4626.62元，取得了对李立莉原借款协议的全部债权。搜易贷实行搜易贷风险保障金制度，搜易贷在其网贷平台向各借款人公告其风险保障金制度，“风险保障金制度”是搜易贷网络借贷平台为了保护搜易贷平台资金借出方的共同权益建立的信用风险保障机制。风险保障金在其限额内对适用于风险保障金项目下的项目资金借出方的应收未收本金及截至计算偿付时点的利息实施保障。当受保障的借款项目的资金借入方或合作机构发生满足偿付规则中约定的违约情形时，搜易贷平台会从风险保障金中提取相应资金偿付资金借出方逾期应收赔付金额。当资金借入方逾期还款超过30日时，搜易贷平台将审查该笔借款涉及的资金借出方是否符合偿付要求，计算需要偿付的金额，从风险保障金中提取相应资金偿还资金借出方当期应收未收本金和利息，并于三个工作日内完成支付；当资金借入方连续逾期还款超过90日时，搜易贷平台将审核该笔借款涉及的资金借出方是否符合偿付要求，计算需要偿付的金额，从风险保障金中提取相应的资金偿付资金借出方剩余全部本金及截止到计算赔付日期应收未收的利息，并于3个工作日内完成支付。当搜易贷平台向该资金借出方支付资金借出方保障款项后，该等资金借出方的当期债权转让至搜易贷平台。资金出借方一旦享有了风险保障金对受保障借款项目按照既定规则进行的偿讨，即意味着其同意由本风险保障金偿还其相应的借款本息后，将其被本风险保障金偿还的借款本息的相应债权及全部权益同时转让给搜易贷平台，并由搜易贷平台继续向资金借入方进行追偿，追偿回收的全部资产或资金款项归属于搜易贷平台。2017年10月24日，搜易贷作为甲方（转让方）与乙方（受让方）磐石公司签订了《债权转让协议》及《债权转让协议》补充协议，搜易贷将依据风险保证金制度自资金借出方取得的对李立莉的债权全部转让给磐石公司。同日，曹凤强确认将对李立莉的不动产抵押权一并转让给磐石公司。搜易贷通过顺丰速运向李立莉送达了《债权转让通知书》和《抵押权转让通知书》，告知李立莉自接到该通知后向磐石公司履行还款义务、抵押义务及承担违约责任。2017年10月24日，磐石公司通过其中国民生银行账户向搜易贷广发银行账户转款744626.62元。2018年2月8日，磐石公司与文盛公司签订《债权转让协议》，磐石公司将从搜易贷取得的债权、抵押权转让给文盛公司。文盛公司通过EMS特快专递向李立莉发出了盖有磐石公司和文盛公司公章的《债权转让通知书》，告知李立莉向文盛公司履行还款义务。李立莉于2018年5月5日签收了该通知。以上事实，有《民间借贷借款协议（抵押消费贷）》、《授权委托和确认书》、投资人明细及部分原始投资人债转明细、借款确认书、出款电子回单、房产证、不动产登记证书、还款记录、《公证书》、搜易贷平台项目截屏、代偿统计表及银行电子回单、《代偿付款信息流》，搜易贷与磐石公司签订的《债权转让协议》及《补充协议》、抵押权转让声明、《抵押权转让通知书》、债权转让通知书、邮寄凭证及邮件签收信息，磐石公司与文盛公司签订的《债权转让协议》、《债权转让通知书》、邮寄凭证、邮件签收信息、当事人陈述及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，李立莉与曹凤强等资金出借人及搜易贷签订的《借款协议》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。搜易贷依据其风险保障金制度的规定向资金出借人支付了1期利息及本金，依据借贷双方签署协议时认可的搜易贷的风险保证金制度，搜易贷将李立莉对曹凤强等出借人进行偿还后，有权继续向李立莉追偿，搜易贷上述代为偿还借款的行为，应视为债务人已知晓的债权转让行为，搜易贷因已履行代偿义务取得了资金出借人对李立莉享有的债权、抵押权，有权向李立莉索要借款债务。依据《借款协议》的约定，资金借入方知晓并同意资金借出方对其享有的债权可进行多次转让，现磐石公司根据上述协议受让了搜易贷对李立莉享有的债权，且债权转让已以发送邮件的方式向李立莉确认的地址进行通知，故该债权转让行为应认定有效，磐石公司依据该债权转让依法享有对李立莉的债权。磐石公司与文盛公司签订的债权转让协议，合法有效，现文盛公司根据上述协议受让了涉案债权，且债权转让通知书已以发送快递的方式向李立莉进行了通知，故债权转让行为应认定有效，文盛公司依据该债权转让依法享有对李立莉的债权。本案系通过搜易贷平台融资的新型借款方式，出借人、借款人均系网络平台注册用户，融资过程通过网络平台完成。曹凤强等实际资金出借人在合同签订后依约将借款通过搜易贷平台转入借款人李立莉的账户，履行了支付借款款项的合同义务，李立莉应当按照合同约定按时足额还本付息。李立莉借款后未按约履行偿还借款本息的义务，拖欠借款本息至今，其行为构成违约，应承担违约责任，故本院对文盛公司要求李立莉支付借款本金740000元及利息4625元的诉讼请求予以支持。对于文盛公司主张的逾期违约金的诉讼请求，文盛公司自行下调至年息24%，不违反法律规定，本院予以支持。关于文盛公司对XXXXXXX室的房产享有优先受偿权一节，因李立莉按照合同约定办理了房产的抵押登记，抵押权已生效。当时的抵押权人曹凤强同意将抵押权转让给磐石公司，磐石公司亦同意将主债权和作为从权利的房屋抵押权一并转让给文盛公司，故文盛公司对此处房产享有优先受偿权，对文盛公司的此项诉讼请求，本院亦予以支持。李立莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实和认定的证据进行裁决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李立莉于本判决生效之日起十日内向上海文盛资产管理股份有限公司偿还借款本金740000元及借期内利息4625元；二、李立莉于本判决生效之日起十日内向上海文盛资产管理股份有限公司支付逾期违约金（以740000元为基数，按年利率24%的标准计算，自二Ο一七年六月七日起至借款付清之日止）；三、上海文盛资产管理股份有限公司对李立莉名下位于XXXXXX室（房产证编号：XXXXXX号）折价、拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如果李立莉未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12838元（上海文盛资产管理股份有限公司已预交）、保全费5000元（上海文盛资产管理股份有限公司已预交），公告费390元（上海文盛资产管理股份有限公司已预交）由李立莉负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  宁 璐人民陪审员  靳艺红人民陪审员  李孟超二〇一九年三月十四日书 记 员  庞佳怡