河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0728民初2329号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司住所地:新乡市和平大道（南）22号。统一社会信用代码：91410700872937220T（1-1）。负责人：袁英杰，任公司副总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵志鑫（实习），河南瀛汉律师事务所律师。被告：李彦民，男，1986年8月10日出生，汉族，住河南省长垣县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司与被告李彦民保证保险合同纠纷一案，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司于2019年4月1日向本院提起诉讼，本院于同日作出受理决定。后中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司向本院提交了诉讼保全申请，本院于2018年4月8日作出（2019）豫0728民初2329号民事裁定，裁定对李彦民名下的银行账户存款41725元或等额财产予以冻结或查封。后本院依法向李彦民送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。2019年5月21日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司特别授权代理人施文云到庭参加诉讼，李彦民经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉称，2017年8月份，李彦民与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签署《个人贷款合同》，约定李彦民向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款44000元，借款用途为生产生活所需，借款利率为中国人民银行公布的现行同期基准利率4.75%上浮40%，借款期限36个月，还款方式为等额本息。李彦民就该笔借款向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司投保个人信用贷款保证保险，保险金额为48656.24元，赔款等待期为80天，每月保费率为1.5001%，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向李彦民发放了贷款，但自从2018年6月19日开始，李彦民再未履行合同约定的还款义务，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司于2018年10月6日依约向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行了理赔，理赔金额共计33317.66元（其中借款本金32642.36元，利息650.2元，罚息25.1元）；同时，根据保险合同约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，李彦民尚欠保费2651.94元。为维护自身合法权益，特提起诉讼，诉请依法判令李彦民偿付理赔款33317.66元、逾期保费2651.94元及违约金5755.14元（以35969.6元为基数，按每日千分之一利率，自2018年10月6日暂计算至2019年3月15日，之后的违约金按每日千分之一利率计算至款项偿清之日止）；诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用由李彦民承担。庭审中中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉讼请求变更为诉请依法判令李彦民偿付理赔款33317.66元、逾期保费2651.94元及违约金4244.41元（以35969.6元为基数，按年利率24%，自2018年10月6日暂计算至2019年3月31日，2019年4月1日之后的违约金按年利率24%计算至款项偿清之日止）；诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用由李彦民承担。李彦民未答辩。根据中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的诉称意见，并将中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司认同，本院归纳本案的争议焦点为：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉请李彦民偿付理赔款33317.66元、逾期保费2651.94元及违约金4244.41元（以35969.6元为基数，按年利率24%，自2018年10月6日暂计算至2019年3月31日，2019年4月1日之后的违约金按年利率24%计算至款项偿清之日止）有无事实和法律依据。针对本案的争议焦点，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司向本院提供的证据材料有：1、中国光大银行股份有限公司个人保证保险借款合同、借款凭证各一份，据此证明李彦民与中国光大银行股份有限公司淮河路支行签订借款合同后，中国光大银行股份有限公司淮河路支行按合同约定向李彦民发放了贷款，同时根据借款合同约定若李彦民违约，中国光大银行股份有限公司淮河路支行有权行使或实现担保权利；2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、投保人声明书各一份，据此证明李彦民作为投保人在中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为投保人本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉；3、还款明细表一份，据此证明李彦民还款情况及中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代偿情况；4、代偿债务确认书一份，据此证明中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司已经按合同约定履行了保证责任。李彦民未向本院提供证据材料。李彦民经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院综合审查，上述证据材料客观真实，与本案相关联，可以作为定案的依据。根据上述有效证据及当事人陈述，本院可以确认以下案件事实，2017年8月份，李彦民与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，约定李彦民向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款44000元，借款用途为生产生活所需，借款利率为中国人民银行公布的现行同期基准利率4.75%上浮40%，借款期限36个月，还款方式为等额本息。2017年8月14日，李彦民就该笔借款向中国人民财产保险股份有限公司投保个人信用贷款保证保险，2017年8月18日李彦民与中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定：投保人为李彦民，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为48656.24元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，绝对免赔率0.00%，保险费率为1.5001%（月），每月保险费为729.90元；另特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向李彦民发放了贷款44000元。自2018年6月19日起，李彦民未按合同约定履行还款义务，2018年10月7日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行收到了中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代李彦民偿还欠付的本息合计33317.66元，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行并向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司。中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司偿付上述理赔款后，李彦民未向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司偿付代偿款项，并欠保费2651.94元。本院认为，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行与李彦民签订的《个人贷款合同》和李彦民与中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》合法有效，双方应当按照合同约定全面履行义务。李彦民未按合同约定偿付贷款，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代其偿付了贷款本息33317.66元，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司有权向李彦民追偿，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求李彦民偿付所代偿的理赔款项本息33317.66元，符合法律规定，本院予以支持；李彦民欠中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司保费2651.94元，李彦民应予偿付；李彦民应支付中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司违约金4209.92元（以35969.6元为基数，按年利率24%，自2018年10月6日暂计算至2019年3月31日），中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求李彦民支付违约金4244.41元过高，超出部分本院不予支持；中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求李彦民按年利率24%支付2019年4月1日至款项偿清之日止的违约金，不违反法律规定，本院予以支持；中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求李彦民偿付律师费及其他实现债权的费用，没有事实和法律依据，对其主张，本院不予支持。李彦民经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：李彦民于本判决生效之日起十日内偿付中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司理赔款33317.66元、保费2651.94元及违约金4209.92元（违约金暂计算至2019年3月31日，2019年4月1日之后的违约金按年利率24%计算至款项偿清之日止）；驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费843元，保全费437元，由李彦民负担。如不服本判决，可自接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  于相军审判员  赵利军审判员  关 磨二〇一九年六月十一日书记员  于欣冉