上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初8665号原告：中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：杨勇，行长。委托诉讼代理人：刘一峰，男。委托诉讼代理人：胡晟之，男。被告：梁晨高，男，1978年9月25日出生，汉族，户籍地福建省。委托诉讼代理人：梁剑洪，男。被告：陈蘋蘋，女，1980年6月6日出生，汉族，户籍地上海市金山区。委托诉讼代理人：陈溪涛，男。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行与被告梁晨高、陈蘋蘋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年4月1日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行的委托诉讼代理人刘一峰、胡晟之，被告梁晨高的委托诉讼代理人梁剑洪、被告陈蘋蘋及其委托诉讼代理人陈溪涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行向本院提出诉讼请求：1.被告梁晨高、陈蘋蘋归还原告借款本金197,018.46元；2.被告梁晨高、陈蘋蘋支付截至2019年3月29日拖欠的利息1,133.49元及从2019年3月30日起至实际清偿日的逾期利息(以197,018.46元为基数，按合同约定逾期利率计算)；3.如两被告不履行上述第1、2项付款义务，原告有权对两被告所有的位于上海市金山区山阳镇海丰路XXX弄XXX号XXX室房屋实现抵押权；4.本案受理费、财产保全费由两被告承担。诉讼中，因二被告归还部分本金，故原告调整其诉请：1.被告梁晨高、陈蘋蘋归还原告借款本金196,885.95元；2.被告梁晨高、陈蘋蘋支付截至2019年5月29日拖欠的利息2,280.41元，及从2019年5月30日起至实际清偿日的逾期利息(以196,885.95元为基数，按合同约定逾期利率计算)；其余诉请不变。事实和理由：2008年4月29日，原告与被告梁晨高、陈蘋蘋签订《房屋担保借款合同》，约定：原告向被告发放贷款306,000元，用于购房，借款期限为360个月，从2005年1月15日至2035年1月15日，采用等额本金还款，逾期还款的罚息利率在约定利率基础上加收40％，并可以计收复利。当前实际执行利率3.43％、逾期利率4.802％。二被告将其购买的位于上海市金山区山阳镇海丰路XXX弄XXX号XXX室的房产提供抵押担保。2008年5月9日，原告取得预告登记，2018年10月14日转为已购商品房抵押。2008年5月9日，原告按约发放贷款，但二被告从2013年12月9日开始多次未按约定按时足额履行还款义务，截止目前已连续违约43期。据此，根据合同约定，原告决定提前解除合同、向二被告收回全部贷款本息。故向法院起诉。被告梁晨高辩称，对借款与抵押事实无异议。当初借款确实用于购房，但目前因病无能力偿还借款，要求将抵押物出售以偿还借款。被告陈蘋蘋辩称，对借款与抵押事实无异议。当初借款确实用于购房，但离婚时被告梁晨高承诺房产留给儿子，考虑保护儿童权益，不同意拍卖房产，可由其按月支付贷款。原告为证明其主张，提供证据有：1、个人房屋担保借款合同、放款凭证1组，证明原被告间借款合同关系，原告已按约放款；2、抵押权登记证明及上海市房地产登记簿1组，证明抵押物已经办理登记；3、自营历史明细列表1份，证明贷款违约期数及本息余额；4、身份信息资料、结婚证1组，证明订立合同时，两被告系夫妻关系，系两被告共同债务。被告梁晨高、陈蘋蘋对上述证据均无异议。被告梁晨高为证明其抗辩，提供证据有：(2017)沪01民再40号民事调解书1份，证明讼争房产属其所有，其有权处理房产，归还银行欠款，同时支付约定给付被告陈蘋蘋的钱款，但对口头承诺房产留给孩子的说法不予认可。原告、被告陈蘋蘋对上述证据均无异议。被告陈蘋蘋未提供证据。本院经对原告及被告梁晨高的证据进行审核，认为原告及被告梁晨高提供的所有证据均真实有效，与本案有关联，且各方对相对方的证据均无异议，故本院予以采纳。基于上述确认的有效证据，并结合到庭当事人的陈述，本院确认事实如下：2008年4月29日，原告(贷款银行、抵押权人、乙方)与被告梁晨高(借款人、甲方、主贷人、抵押人)、被告陈蘋蘋(其他抵押人、丙方)签订《房屋担保借款合同》，约定：原告向被告发放贷款306,000元，用于购房，借款期限为360个月，从2005年1月15日至2035年1月15日，采用等额本金还款，逾期还款的罚息利率在约定利率基础上加收40％，并可以计收复利。借款人连续三个付款期或在本合同贷款期限内累计六个付款期未按时偿还本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款、处置抵押物；若甲方未能及时清偿到期(含提前到期)债务或未完全履行本合同，乙方可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。二被告将其购买的位于上海市金山区山阳镇海丰路XXX弄XXX号XXX室的房产提供抵押担保，担保范围为是本合同项下的个人住房抵押押贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)以及可能产生的贷款人代垫的保险费等其他费用。抵押物共有人同意以上述房地产用于抵押，当出现本合同约定事项而导致处分抵押物时，愿意无条件自找住房或接受其他方式的安置。2008年5月9日，原告与二被告办理了预告登记(预购商品房抵押)，原告取得编号为金XXXXXXXXXXXX的房地产登记证明。房屋信息载明：核准日期2008年10月14日，权证号金XXXXXXXXXX，原他项权证号金XXXXXXXXXXXX不换发房地产(现房)抵押登记证明。2008年5月9日，原告向被告梁晨高发放贷款306,000元。当前实际执行利率3.43％、逾期利率4.802％。借款后，被告梁晨高起初尚能按期还款，自2013年12月9日开始多次未按约定按时足额履行还款义务，至2019年3月29日，梁晨高尚欠原告借款本金197,018.46元、利息1,133.49元。诉讼中，因二被告归还部分本金，故原告明确截至2019年5月29日尚欠的金额为本金196,885.95元、利息2,280.41元。另查明，陈蘋蘋与梁晨高离婚纠纷一案，上海市第一中级人民法院于2017年4月27日作出(2017)沪01民再40号民事调解书，载明：一、陈蘋蘋与梁晨高自愿离婚；……四、坐落于上海市金山区山阳镇海丰路XXX弄XXX号XXX室的房屋归梁晨高所有，该房屋的剩余贷款由梁晨高负担；陈蘋蘋于本调解协议的第五项条款履行之日协助其办理产权变更手续；……五、梁晨高于调解协议生效之日起三个月内支付陈蘋蘋200,000元，逾期不支付则按上述金额的日万分之一支付违约金直至履行为止；……等。诉讼中，被告陈蘋蘋认为被告梁晨高2017年11月因脑溢血导致丧失语言功能、不能完整表达意愿，对梁晨高的弟弟梁剑洪主张拍卖房产的说法无法接受，梁晨高曾多次承诺将房产留给儿子，故对梁剑洪作为委托诉讼代理人的合法性提出质疑，要求对被告梁晨高是否具有民事行为能力进行司法鉴定。被告梁晨高认为，其完全清醒。对此，本院认为：首先，涉案借款合同明确约定“若甲方未能及时清偿到期(含提前到期)债务或未完全履行本合同，乙方可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；抵押物共有人同意以上述房地产用于抵押，当出现本合同约定事项而导致处分抵押物时，愿意无条件自找住房或接受其他方式的安置”。被告陈蘋蘋在签订合同时即已知晓上述约定；其次，被告陈蘋蘋认为被告梁晨高在离婚调解中承诺将房产留给儿子，但未提供证据予以证明，且与调解书所载内容也不一致，而且两被告之间就房产处置系双方内部约定，非本案审查范围；第三，二被告对偿还借款并无异议，现原告行使抵押权符合合同约定，梁晨高一方主张卖房还款系基于其目前状况所作表态尚属合理，况且卖房归还借款仅是履行债务的方式之一，双方仍可进一步磋商；第四，梁晨高生病并不必然导致其不具有民事行为能力，陈蘋蘋亦未提供相应证据予以证明。综上，本院对被告陈蘋蘋的上述要求不予准许。本院认为，原告与两被告签订的《房屋担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告梁晨高未按约履行还款义务，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告自愿以上海市金山区山阳镇海丰路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物担保贷款，抵押权自登记时设立，原告有权对该抵押房产行使抵押权。鉴于被告陈蘋蘋在借款时与被告梁晨高系夫妻关系，上述借款发生于双方夫妻关系存续期间，现无依据证明该借款属于一方债务或非法债务，故应为夫妻共同债务，共同承担还款责任。原告据此要求被告梁晨高、陈蘋蘋提前偿还全部贷款本息并行使抵押权等符合法律规定及双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告梁晨高、陈蘋蘋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行借款本金196,885.96元；二、被告梁晨高、陈蘋蘋于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行截至2019年5月29日的利息2,280.41元，以及以196,885.96元为基数，自2019年5月30日起至实际清偿之日止按双方签订的《房屋担保借款合同》约定计算的逾期利息；三、被告梁晨高、陈蘋蘋届期不履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行有权与被告梁晨高协议，以其所有的坐落于上海市金山区山阳镇海丰路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者以拍卖、变卖上述房产价款优先受偿；上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告梁晨高所有，不足部分由被告梁晨高、陈蘋蘋继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,125.85元、保全费1,507.92元，由被告梁晨高、陈蘋蘋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 吴 琦二〇一九年六月三日书记员 施佳艳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。