河南省确山县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1725民初1755号原告：河南确山农村商业银行股份有限公司，住所地：确山县龙山路北段1107号。统一社会信用代码：91411700586013801F。法定代表人：李斌，职务：董事长。委托诉讼代理人：柯斌，系该公司工作人员，代理权限为特别授权。被告：曾由丽，女，汉族，1979年8月29日生，住确山县。委托诉讼代理人：曾由亮，男，1977年8月9日生，汉族，住确山县。与曾由丽系兄妹关系，代理权限为特别授权。被告：陈娟，女，汉族，1982年9月16日生，住驻马店市。被告：薛倩倩，女，汉族，1984年1月24日生，住确山县。被告：聂撬，男，汉族，1984年5月11日生，住驻马店市。与陈娟系夫妻关系。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告曾由丽、陈娟、薛倩倩、聂撬金融借款合同纠纷一案，原告于2019年5月14日向本院提起诉讼，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南确山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人柯斌到庭参加诉讼，被告曾由丽及委托诉讼代理人曾由亮、陈娟、薛倩倩到庭参加诉讼，被告聂撬经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告河南确山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告曾由丽立即偿还借款人民币70万元及利息（利息截至2019年4月24日欠息40357.79元，自2019年4月25日起的利息按照合同约定的罚息利率13.95‰计算至借款还清之日止）。2、判决被告陈娟、薛倩倩、聂撬承担连带担保责任。3、本案诉讼费、财产保全费等实现债权的相关费用由四被告承担。事实与理由：被告曾由丽因宾馆装修需要资金，于2018年9月20日向原告申请借款人民币700000元，并签订了一份《个人借款合同》，合同约定借款期间为12个月，自2018年9月20日至2019年9月20日。同时陈娟、薛倩倩与原告签订了一份《保证合同》，约定被告陈娟、薛倩倩对被告曾由丽在原告处的债务承担连带保证责任。原告按约发放了该笔借款，被告曾由丽在债务到期后未归还贷款本金及利息，违反了《个人借款合同》第六条约定，构成违约。由于被告的违约，按照《个人借款合同》第十条的约定，原告有权要求借款人立即偿还合同项下的所有本金、利息和实现债权的费用。原告为保证资金安全，维护原告的合法权益，诉至法院，求明断。被告曾由丽辩称，1.本人从未向原告借款，本宾馆并没有装修。2.原告未如实向法庭陈述案情，涉嫌隐瞒事实真相。3.既然该款非本人所借，本人不能成为适格被告。4.该案属于嫁祸性弄虚作假产生，我被指使代人受过。5.本案涉嫌重大违法犯罪，依法应移交公安监察部门。6.该款打入刘根体账户，随即被原告划走，请法庭明查。7.该借款相关问题，我们已经报公安侦查。属于中止诉讼情形。8本案最直接知情人是我父亲曾学书，因触电事故意外死亡。被告陈娟辩称，为曾由丽的70万元借款，我给原告签订的有担保合同。2018年农历快8月15日前一星期，我去我舅曾学书饭店，我舅说有个事找我帮忙，我现在用你姐曾由丽的宾馆抵押找银行贷款，他年龄大了不能贷了，让我去担保这笔借款，我给我舅说得给我丈夫聂撬商量一下，聂撬说可以，我就给我舅打电话说可以，下午我舅就约银行的人到曾由丽宾馆，两个信贷员都在宾馆，给我要身份证、结婚证，我说我没有带结婚证，信贷员让我在保证合同上签字，我、曾由丽、薛倩倩、还有银行信贷员在宾馆合影，拿着保证合同到我老公单位找他签字。我舅又把我送到驻马店拿的我的结婚证、银行卡，保证合同是我自己签的字、摁手印，还有薛倩倩签字、捺印。被告薛倩倩辩称，2018年9月，具体哪一天我记不清，曾学书说让我给曾由丽的借款做个担保人，曾学书说宾馆装修需要钱，他说需要贷70万元，过了没几天，曾学书让我到曾由丽宾馆照相、在借款的保证合同上签字。曾由丽的宾馆在任店街上。被告聂撬未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据有：（一）第一次庭审提交的证据：1、借款借据，证明曾由丽于2018年9月20日在原告处借款70万元；2.借款人、担保人身份证复印件，证明借款人、担保人身份信息；3.个人借款及客户授权承诺书，证明借款人及担保人的配偶知晓该借款，并愿意承担连带责任担保；4.个人借款合同，证明曾由丽在原告处借款70万元，用于宾馆装修；5.保证合同，证明陈娟、薛倩倩为借款人曾由丽借款70万元做连带责任担保；6.欠息单，证明借款人曾由丽截止到2019年4月24日欠息40357.79元。利息已还到2018年10月10日。被告曾由丽对原告证据的质证意见是：原告提供的证据上所有的借款人的签字都是我签的，但是内容我没看，银行信贷员让我在哪签名我就在哪签名，我也不知道内容是我签名前写的还是我签名以后添上的。因为我原来也没有贷过款，也不认识这些人，银行的人跟我爸熟，在我宾馆一楼签字、照相，也没有参观我的宾馆，银行的人说我是我爸闺女，帮我爸分担点，给我放贷款的人我也不认识，贷款的第二个月我才知道信贷员的电话号码。被告陈娟对原告证据的质证意见是：对证据均无异议，签字都是我签的。被告薛倩倩对原告证据的质证意见是：对证据均无异议，签字都是我签的。（二）原告第二次庭审提交证据有：1.曾由丽委托划款扣款授权及客户提款申请书，证明曾由丽同意将款项转给刘根体账户；2.河南省农村信用社贷款发放通知单，河南省农村信用社（农商银行）一般贷款开户，证明2018年9月20日将贷款资金70万元汇入曾由丽账户；3.河南省农村信用社委托支付系统内支付，证明将该笔贷款70万元转入了刘根体账户。被告曾由丽的质证意见为：签字都是我签的。被告陈娟的质证意见为：没有异议。被告薛倩倩的质证意见为：对证据均无异议。被告曾由丽提交的证据有：（一）第一次庭审中提交证据：1.曾由丽交易明细清单，证明70万元借款是银行打到曾由丽账户上；2.刘根体账号，证明这70万元由曾由丽账户上转到刘根体账户上。刘根体是和我签装修合同的人；3.2018年9月20日，借款当天，曾由亮163万元借款归还本金利息645745.8元，证明当天刘根体账户上的70万元被原告直接划走，用于支付曾由亮借款的部分本息。原告对被告曾由丽提交的证据质证意见为：对证据1没有异议，证据2我想说明一下贷款流程，因为曾由丽借款用途是用于装修，而且提供了装修合同，根据国家银监会要求，借款资金实贷实付，我们将借款资金转入曾由丽账户后，由曾由丽授权把借款资金转汇至曾由丽交易对手账户。证据3与本案无关。这是刘根体和曾由亮之间的转账。被告陈娟的质证意见为：没有异议。被告薛倩倩的质证意见为：没有异议。（二）被告第二次庭审中提交证据：1.2013年12月30日，申请人赵春华“企业贷款担保申请书”复印件一份及“担保贷款申请”复印件一份；2.2014年1月24日，借款人赵春华“个人借款合同”复印件一份；3、2014年1月24日，借款人赵春华个人借款“保证合同”复印件一份；4确山县财政局法定代表人（局长）张中友签字的“反担保押合同”复印件一份；5.赵春华与农商银行借款300万元的“委托担保合同”复印件一份，1.2.3.4.5证明赵春华向农商行以祥泰农副产品公司担保贷款300万元，是财信担保，以曾学书的资产做抵押；6.确山县公安局出具的“信访事项处理意见书”复印件一份，证明赵春华涉嫌虚假诉讼，已经被公安局刑拘；7.曾由丽、刘根体宾馆装修合同复印件一份，证明装修合同是虚假的，没有曾由丽本人的签字；8.刘根体书写的情况说明复印件一份，证明刘根体的账户是作为过桥账户，没有进行装修；9.曾由丽出具的情况说明复印件一份，证明该笔贷款是由其父亲曾学书与农商行工作人员沟通好，曾由丽仅是签字人。并且曾学书是实际用款人。该笔借款属借名贷款；10、陈娟出具的情况说明复印件一份；11、聂撬出具的情况说明复印件一份，证据10.11证明陈娟是意外碰上，碍于面子做的担保。并且陈娟是在不知实情的情况下作出的担保；12.薛倩倩出具的情况说明一份，证明曾学书与农商行工作人员沟通好提前设计的；13.曾学书2018年2月20日向有关部门提交的“扫黑除恶举报材料”复印件一份，证明赵春华、李连成涉嫌犯罪，已经被我们举报；14.编号185000156342借款借据复印件一份；15.电汇凭证复印件一份，证明70万元汇到刘根体账户；16、（2015）确民初字第00748号判决审理查明资料复印件一份；17.（2015）确民初字第00748号判决，赵春华提交的人民法院证据材料收据中会议记录复印件一份，16.17证明赵春华和曾学书是合伙人，赵春华私自把合伙人共有财产卖给第三人。土地作价300万元；18.2019年3月6日向确山县公安局等司法机关提交“涉嫌多种违法犯罪及涉黑恶特殊案件意见反映控告书复印件一份；19.2019年4月17日向确山县人民检察院、确山县公安局提交的出资悬赏抓捕在逃犯罪嫌疑人申请书复印件一份；20、2019年5月6日再次向确山县人民检察院、确山县公安局提交的出资悬赏抓捕在逃犯罪嫌疑人申请书复印件一份,证据18.19.20证明曾由丽、曾由亮积极督促公安局办案，争取赵春华早日到案，解决问题；21、2019年1月2日向确山县财政局、确山县农商银行有限公司请求出具曾学书偿还赵春华借款及利息清单复印件一份，证明曾由亮积极向财政局、确山县农村商业银行沟通解决贷款；22.手机通话录音光盘及文字，证明原告明知该笔借款实际贷款人、用款人都是曾学书，也是由曾学书一直还款的，曾由丽仅仅是签字人。该笔贷款为借名贷款，银行工作人员应该预见贷款风险而无视风险。该笔贷款是从最初赵春华财信贷款300万元一步步以贷还贷演绎而来，清晰的证明了该笔70万元贷款是从被人借贷的163万元掰出来的。也是以贷还贷；23.曾由丽的交易明细一份，证明2018年9月20日15时42分46秒曾由丽收到70万元，然后间隔2分钟受托支付到刘根体账户；24.刘根体的交易明细一份，证明2018年9月20日15时44分40秒刘根体收到70万元。相隔14分钟，也就是2018年9月20日15时58分48秒现金支取70万元；25、监控视频，证明2018年9月20日16时04分40秒曾学书从农商行柜台支取现金几万元，而不是70万元；26、2018年9月20日农商银行贷款本息收回凭证，证明2018年9月20日16时00分36秒曾由亮贷款163万元账户归还本息合计645745.8元。与第一次庭审中证据3一致；27、曾由亮的账户交易明细。证明2016年1月29日曾由亮收到贷款163万元，2018.9.20日下午16时左右没有收到归还本息信息。原告对被告曾由丽提交的证据质证意见为：证据1-6与本案无关。证据7是由借款人曾由丽提供，我们按照曾由丽提供的装修合同及受托支付申请将借款放款至曾由丽账户后，受托到曾由丽交易对手刘根体账户。证据8刘根体情况说明没有说明人签字。证据9-12借款人与担保人情况说明中都说由曾学书与他们联系，但是曾学书已经过世，该事情无法查证。证据13-21与本案无关。证据22，本案借款是70万元，但是录音内容反应的是170万元，与本案无关。证据23和我提供的证据1的证明内容是一致的。证据24，刘根体作为曾由丽的交易对手，他们之间的合同资金转入刘根体账户后，刘根体有权使用。证据25是刘根体账户的钱，刘根体可以自主支配，与本案无关。证据26与本案无关，这是刘根体与曾由亮之间的转账。证据27与本案借款没有关系。被告陈娟的质证意见为：没有异议。被告薛倩倩的质证意见为：没有异议原告提交的上述证据，被告均未提出异议，本院对原告提交的证据予以确认。被告曾由丽第一次庭审提交的证据1、2及第二次庭审提交的证据7、23因原告和被告陈娟、薛倩倩均无异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月20日，原告与被告曾由丽签订《个人借款合同》，借款金额为柒拾万元，借款用途为宾馆装修，借款期限12个月，自2018年9月20日至2019年9月20日止，贷款利率为月利率9.3‰，按月结息，每月的20日为结息日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。贷款支付方式为受托支付。被告曾由丽向原告提交了委托划款扣款授权及客户提款申请书，申请将所贷款资金柒拾万元自本借款人账户：62×××95划转到如下交易对手刘根体账户：62×××21。2018年9月20日，被告陈娟、薛倩倩与原告签订保证合同，同意为被告曾由丽用于宾馆装修的个人贷款柒拾万元提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。被告陈娟及其丈夫聂撬签署了个人客户授权及承诺书，本人作为担保人及担保人配偶对曾由丽在贵行授信、贷款事项作如下承诺：同意为曾由丽在贵行申请的个人贷款柒拾万元提供连带责任保证担保，同意担保人与贵行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束，同时承诺将与配偶共同承担连带责任保证担保。被告陈娟、聂撬签名、捺印。因被告曾由丽认为其向原告借款700000元系赵春华向原告、确山县财信投资担保有限公司借款3000000元的部分本息，系赵春华所借，其是代人受过，本院调取赵春华及被告曾由丽父亲曾学书在原告处的贷款明细，经查:赵春华于2014年1月24日在原告处贷款3000000元，于2015年1月27日偿还本金3000000元及利息237598.13元。曾学书于2006年8月20日在原告处贷款10000元，于2009年8月25日偿还本金10000元及利息3420.85元。2009年1月9日在原告处贷款100000元，于2009年7月10日偿还本金100000元及利息6188元。2013年10月31日在原告处贷款700000元，于2015年10月30日偿还本金700000元及利息148388.89元。另查明，被告曾由丽于2018年9月20日在原告处的借款700000元利息偿还至2018年10月10日，借款本金未予偿还。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定全面履行自己的义务。被告曾由丽与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，各方当事人均应当全面履行合同义务。原告依约支付了借款，被告曾由丽应当依约偿还借款本息。被告曾由丽违反《个人借款合同》第六条的约定，根据《个人借款合同》第十条的约定，原告有权要求被告曾由丽偿还合同项下的所有本金、利息和实现债权的费用。原告请求被告曾由丽偿还借款700000元及利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告陈娟、薛倩倩与原告签订的《保证合同》，约定二被告为被告曾由丽的借款承担连带责任保证担保，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，各方当事人均应当全面履行合同义务。被告聂撬签署《个人客户授权及承诺书》，承诺同意担保人陈娟与原告签订合同或文件的全部条款并且承诺受条款的约束，与其配偶陈娟对被告曾由丽的700000元借款共同承担连带责任保证担保。被告陈娟、薛倩倩、聂撬对该笔借款未约定保证份额，应对被告曾由丽的该笔借款承担连带共同责任保证。被告曾由丽从未向原告借款的辩称意见，因无事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告曾由丽于本判决生效之日起十日内偿还原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款700000元及利息（利息按照利率9.3‰自2018年10月11日计算至2019年9月20日，自2019年9月21日起按照合同约定的罚息利率13.95‰计算至借款还清之日止），被告陈娟、薛倩倩、聂撬对上述债务承担连带共同责任保证；二、被告陈娟、薛倩倩、聂撬承担保证责任后，有权向债务人曾由丽追偿；三、驳回原告河南确山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，财产保全费4020元，合计14820元由被告曾由丽、陈娟、薛倩倩、聂撬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  魏雪雁人民陪审员  方炳强人民陪审员  陈 东二〇一九年十月十六日书 记 员  唐秀丽