广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初3795号原告：蒋斌，男，汉族，1992年出生，身份证住址：湖南省。委托代理人：曾赟恒，广东深展律师事务所律师。被告：深圳市中天财富投资管理有限公司，住所地：广东省深圳市福田区福田街道福山社区福华三路3号京地大厦27层2702室，统一社会信用代码：91440300790488679P。法定代表人：刘永生。被告：刘永生，男，汉族，1969年出生，身份证住址：广东省梅州市。被告：深圳市德诚融资担保有限公司，住所地：广东省深圳市福田区福田街道福山社区福华三路3号京地大厦27层2701室，统一社会信用代码：91440300761992198K。法定代表人：刘永生。被告：深圳市中天金融控股集团有限公司，住所地：广东省深圳市福田区福田街道福山社区福华三路3号京地大厦27层2701室，统一社会信用代码：914403000846495431。法定代表人：刘永生。被告：深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙），住所地：广东省深圳市福田区福田街道福华三路卓越世纪中心1号楼5103，统一社会信用代码：914403003578538823。执行事务合伙人：深圳市中天财富投资管理有限公司。委托代理人：彭志斌，广东鹏乾律师事务所律师。委托代理人：李玄溪，广东鹏乾律师事务所实习律师。上述原告诉被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开进行开庭审理。原告委托代理人曾斌恒、被告深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）委托代理人彭志斌到庭参加诉讼，被告深圳市中天财富投资管理有限公司、刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告请求判令：1、深圳市中天财富投资管理有限公司向原告返还投资款2400万元；2、深圳市中天财富投资管理有限公司按年收益率11.5%向原告支付投资款收益139916元（以2400万元为基数，暂计至2018年12月12日，实计至全额返还投资款为止）；3、深圳市中天财富投资管理有限公司向原告支付逾期兑付违约金1547500元（以2400万元为基数，按每日万分之五，暂计至2018年12月12日，实计至全额返还投资款为止）；4、深圳市中天财富投资管理有限公司向原告支付违约金110万元；5、深圳市中天财富投资管理有限公司向原告支付因维权而产生的律师费32.8万元；6、深圳市中天财富投资管理有限公司向原告支付因维权而产生的保险公司保函费用27115元；7、刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）对上述债务承担连带清偿责任；8、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费由五被告承担。事实与理由：深圳市中天财富投资管理有限公司是理财公司，其向原告推销保本、保收益型理财产品，保证11.5%的年收益率。2018年2月，原告决定购买深圳市中天财富投资管理有限公司上述保本、保收益型理财产品，并应深圳市中天财富投资管理有限公司要求签订《认购协议》、《合伙协议》、《代持股协议》等文件，并约定投资期限为3个月，每个月按11.5%年化率的比例向原告支付一次性投资款收益，投资期限届满深圳市中天财富投资管理有限公司应向原告返还全部投资款本金。2018年2月7日至2018年2月9日期间，原告依约将全部投资款5000万存入深圳市中天金融控股集团有限公司账户内。2018年5月7日原告依被告要求续期理财产品并重新签订《认购协议》、《合伙协议》、《代持股协议》等文件，上述文件仍约定投资期限为3个月，每个月按11.5%年化率向原告支付一次投资款收益，投资期限届满返还全部投资款本金。2018年5月起，深圳市中天财富投资管理有限公司通过自身银行账户，按月向原告支付年利率11.5%的投资收益款。2018年8月9日投资期满，深圳市中天财富投资管理有限公司通过深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）银行账号向原告偿还投资款500万元，2018年11月12日通过刘永生账号偿还投资款本金100万元。因深圳市中天财富投资管理有限公司逾期未返还原告的投资款项，五被告曾多次向原告出具《承诺函》、《承诺书》、《还款计划书》，但均未履行。为妥善解决纠纷，2018年12月12日原告与五被告达成《补充协议》，深圳市中天财富投资管理有限公司确认截止至2018年12月12日尚欠原告26787416.67元（含投资本金2400万元、投资收益139916元、逾期兑付违约金1547500元、违约金110万），承诺向原告支付未付投资本金年化率11.5%的收益、逾期兑付违约金，承担原告因维权而产生的全部损失，刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）承担连带责任担保。被告深圳市中天财富投资管理有限公司、刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司未到庭应诉、答辩，也未在举证期限内提交证据。被告深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）答辩称：1、原告与被告之间的纠纷是基于合伙协议产生的纠纷，应当以合伙纠纷及相关事实处理各方的权利义务，不应当认定为民间借贷。根据合伙企业对于有限合伙人和普通合伙人的要求，原告作为有限合伙人在没有经过其他合伙人一致同意的情况下，擅自强行退伙，损害了其他合伙人的利益，也违反了合法协议的约定及法律的强制性规定；2、即便是按照民间借贷的关系处理，原告所主张的逾期违约金以及逾期兑付的收益款，包括其他的各项费用等等，均不能够超过最高人民法院关于民间借贷纠纷案件的司法解释第30条的规定，即出借人可以一并主张违约金、逾期利息及其他费用等，但总金额不得超过每年24%，超过24%的都是属于高利贷的范畴，依法不予支持。经审理查明：2018年2月7日至2018年2月9日期间，原告共向深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）转账5000万元。2018年5月7日，原告与深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）签订《认购协议》，约定原告自愿投资5000万元认购深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）的份额，成为有限合伙人。同日，深圳市中天财富投资管理有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）向原告出具《基金认购确认函》，确认：收到原告向深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）按期足额缴纳的有限合伙人出资5000万元，投资期限3个月，预期年化收益11.5%，起息日期为2018年5月8日；合伙企业根据合伙收益情况，每月向有限合伙人分配一次收益，到期一次性归还出资额。原告与深圳市中天财富投资管理有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）于同日签订的《深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）合伙协议》约定：深圳市中天财富投资管理有限公司为深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）的唯一普通合伙人，担任合伙企业的执行事务合伙人；有限合伙人应按期足额缴纳出资、支持协助与配合执行事务合伙人执行合伙事务，不得执行合伙事务和对外部代表合伙企业，但有权就所认缴的出资份额取得投资收益、对合伙企业的经营管理提出建议、获取财务会计报告等。投资期限届满后，深圳市中天财富投资管理有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司就原告的上述投资向原告出具《深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）承诺函》，内容为：经结算，原告尚有投资本金3000万元未收回；投资人继续持有的合伙企业价值3000万元的优先级有限合伙份额，并按照年化率11.5%的业绩比较基准计算投资收益，投资收益从2018年8月8日开始计算，投资延期至2018年9月8日，投资本金及收益的支付方式为一次性支付；承诺人对投资人的本金及投资收益提供不可撤销的连带担保，担保期限为投资期限届满后两年。2018年9月13日，深圳市中天财富投资管理有限公司作为承诺人，刘永生、深圳市中天金融控股集团有限公司作为连带责任担保人向原告出具《承诺书》，内容为：深圳市中天财富投资管理有限公司确认截至本承诺书出具之日尚欠原告投资本金2500万元，并承诺于2018年9月30日前兑付本金2500万元及年化率11.5%的收益;如深圳市中天财富投资管理有限公司未能按上述约定履行兑付义务的，除按应付款支付年化率11.5%的收益外，还应按每逾期一天，以应付款金额日万分之五的比例，向原告支付逾期兑付金额违约金（从2018年8月8日起，计至实际还清本息之日止），同时自愿承担由此给原告造成的维权损失（包括但不限于因维权而产生的律师费、诉讼费、保全费、担保公司担保承诺函费用、因向证监会、基金协会投诉而产生的一切因主张权利所产生的费用）；连带保证人刘永生、深圳市中天金融控股集团有限公司自愿对深圳市中天财富投资管理有限公司的上述兑付义务承担连带责任，担保范围为尚未兑付的全部投资款、投资收益、逾期兑付金额违约金及原告因维权而造成的全部损失，担保期限自协议签订之日起二年；刘永生、深圳市中天金融控股集团有限公司承诺若截止2018年10月31日深圳市中天财富投资管理有限公司仍未向原告全额偿还所有债务，则自愿提供位于深圳市的不动产作为抵押，若因承诺人或二连带责任担保人原因未在2018年11月5日前完成抵押登记程序的，则承诺人、二连带责任担保人自愿向原告支付10万元违约金。2018年11月9日，深圳市中天财富投资管理有限公司、刘永生、深圳市中天金融控股集团有限公司出具《还款计划书》，承诺：在2018年12月9日前向原告分五期偿还本金、收益及违约金，若违反上述还款计划的，三承诺人自愿向原告支付违约金100万元。2018年12月12日，原告与五被告签订《补充协议》，内容为：截至2018年12月12日，深圳市中天财富投资管理有限公司尚欠原告投资款本金2400万元、投资收益款（年化率11.5%）139916.67元、逾期兑付违约金1547500元、违约金110万元，合计26787416.67元；深圳市中天财富投资管理有限公司除偿还上述总欠款外，还应按未付投资本金总额的11.5%年化率向原告支付投资收益（自2018年12月13日起计至实际还清本金之日止），按未付总欠款日万分之五的比例向原告支付逾期兑付金额违约金（自2018年12月13日起计至实际还清总欠款之日止）；深圳市中天财富投资管理有限公司自愿承担原告因维权而造成的全部损失（包括但不限于因维权而产生的律师费、诉讼费、保全费、担保公司担保承诺函费用、因向证监会、基金协会投诉而产生的一切因主张权利所产生的费用）；刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）自愿对深圳市中天财富投资管理有限公司的上述全部付款义务提供连带担保责任，担保期限从本补充协议签订之日起计算两年。因被告未能按承诺付款，原告遂诉至本院，并为此支付保全担保费27115.42元、律师费328000元。原告主张：2018年2月7日至2018年2月9日期间原告向深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）转账的5000万元是用于向被告购买保本保收益理财产品，双方签订有《认购协议》、《合伙协议》、《合伙人决议》等文件；在约定的投资期限（2018年5月8日）届满后，被告说服原告延迟投资期限，故双方再次签订了上述文件，被告向原告出具《基金认购确认函》；除上述5000万元理财外，原告还在2018年4月27日向被告购买了2800万元的理财产品，该款被告在2018年7月27日退还给了原告；原告从未参与合伙事务的经营管理。深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）确认：原告从未参与合伙事务的经营管理，被告在双方产生争议前按照年利率11.5%向原告支付利息。本院认为：原告与深圳市中天财富投资管理有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）之间签订的《深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）合伙协议》等约定原告出资5000万元成为深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）的有限合伙人，但原告实际未参与合伙企业的经营管理，不承担合伙企业的亏损，不符合合伙的特征，是名为合伙，实为借贷的法律关系。案涉合同应认定为借款合同，原告的投资本金为借款本金，约定的年化收益率为借款利率。原告与深圳市中天财富投资管理有限公司之间的案涉借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告与深圳市中天财富投资管理有限公司在2018年12月12日《补充协议》中对账确认深圳市中天财富投资管理有限公司尚欠原告投资款本金2400万元，之后未再还款，因此深圳市中天财富投资管理有限公司应返还原告借款本金2400万元。原告请求深圳市中天财富投资管理有限公司按照在2018年12月12日《补充协议》中的约定支付投资收益款（年化率11.5%）、逾期兑付违约金及违约金110万元，上述费用总计超过了年利率24%，因此，深圳市中天财富投资管理有限公司应按照年利率24%向原告支付逾期付款利息，其中2018年12月12日前的逾期付款利息为292000元（139916.67元÷11.5%×24%），之后的利息以2400万元为基数，按年利率24%计至款项付清之日止。对原告请求的多出部分费用，本院不予支持。原告为本案诉讼而支付的律师费32.8万元、财产保全担保费27115元，深圳市中天财富投资管理有限公司亦应予支付。刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）应按2018年12月12日《补充协议》中的承诺对深圳市中天财富投资管理有限公司的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向深圳市中天财富投资管理有限公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市中天财富投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告蒋斌借款本金2400万元；二、被告深圳市中天财富投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告蒋斌逾期付款利息（2018年12月12日前的逾期付款利息为292000元，之后的利息以2400万元为基数，按年利率24%计至款项付清之日止）；三、被告深圳市中天财富投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告蒋斌律师费32.8万元；四、被告深圳市中天财富投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告蒋斌保全担保费27115元；五、被告刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）对被告深圳市中天财富投资管理有限公司的上述债务承担连带清偿责任；六、被告刘永生、深圳市德诚融资担保有限公司、深圳市中天金融控股集团有限公司、深圳市中天拾伍号投资企业（有限合伙）承担保证责任后，有权向深圳市中天财富投资管理有限公司追偿；七、驳回原告蒋斌的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费177512元，由原告负担15512元，五被告负担162000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  曾 纯人民陪审员  董青春人民陪审员  邓小杏二〇一九年十一月十一日书 记 员  伍 晖