四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初4152号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行。住所地：成都市高新区永丰路30号、32号以及28号附1-5号。 负责人：刘营，系该行行长。 委托诉讼代理人：李杏，男，1981年12月9日出生，汉族，住长沙市雨花区。系该行员工，特别授权代理人。 被告:肖邦华，男，1972年9月5日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行（以下简称邮储银行）与被告肖邦华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，由本院审判员徐佳依法适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人李杏到庭参加诉讼，被告肖邦华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理和裁判。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出以下诉讼请求：1.请求判令被告肖邦华立即清偿与原告邮储银行签订的《个人消费贷款及担保合同》项下的全部贷款本金565968.17元及欠付利息、罚息（含复利）9591.92元【利息及罚息（含复利）暂时计算至2018年10月30日，2018年10月30日后的利息、罚息、及复利按照借款合同约定计算并支付至全部本金、利息、复利付清之日止】；2.请求判令原告邮储银行对被告肖邦华位于四川省成都市天府新区房屋享有抵押权，有权以处置上述房产的所得价款优先受偿；3.请求法院判令被告肖邦华支付原告邮储银行为实现上述债权而支出的费用（实现债权费用包括但不限于原告邮储银行为实现债权而支付和将要支付的诉讼费、保全费、公告费、执行费用等全部费用，具体费用以实际发生金额为准）。事实和理由：原、被告于2016年8月24日签订《个人消费贷款及担保合同》约定被告肖邦华以其个人所有的位于四川省成都市天府新区房屋作为抵押向原告邮储银行取得个人二手房贷款60万元，原告邮储银行向被告肖邦华全额放款，但被告肖邦华未履行相应的义务，按照双方签订的《个人消费贷款及担保合同》，被告肖邦华已构成违约，依据合同法相关规定，原告邮储银行特提出上述诉讼请求，请法院依法裁判，支持原告邮储银行的诉讼请求。 被告肖邦华未答辩，未提交证据。 本院经审理查明以下事实：2016年8月24日，被告肖邦华（借款人、抵押人）与原告邮储银行（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：1.借款人向贷款人借款60万元；2.借款用途为用于购买坐落于房屋；3.借款期限240个月，自2016年8月24日至2036年8月24日止；4.贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定，本合同项下贷款发放后，如遇基准利率调整，本合同利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次及以上调整的，以最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的浮动比例确定并执行新的利率；5.放款方式为受托支付至案外人王忠的银行账户；6.还款方式为按月等额本息还款法；7.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%；8.借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；9.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；10.借款人自愿以其所有的位于四川省成都市天府新区房屋为本合同提供抵押担保；11.抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年9月13日，原告邮储银行与被告肖邦华办理位于四川省成都市天府新区房屋的抵押权登记。 2016年9月13日，案涉合同项下的借款60万元转入合同约定的案外人王忠的银行账户。《个人贷款（手工）借据》载明借款起始日为2016年9月13日，到期日为2036年9月13日。 自2018年7月13日后，被告肖邦华未按合同约定归还本息。2018年10月22日，原告邮储银行向被告肖邦华邮寄了《贷款逾期催收通知书》，宣告案涉贷款提前到期。截至2019年5月28日，被告肖邦华尚欠原告邮储银行借款本金565931.3元、利息23534.26元及罚息（含复利）1095.59元。 本院认为，被告肖邦华与原告邮储银行订立了《个人消费贷款及担保合同》，是双方的真实意思表示，合法有效，各方均应当按照合同约定履行义务。被告肖邦华借款60万元，上述借款原告邮储银行均已实际发放至合同约定的银行账户，被告肖邦华应按照合同约定归还本息。合同履行过程中，被告肖邦华连续三期以上未按时足额归还本息，原告邮储银行主张全部贷款提前到期符合合同约定，被告肖邦华应当归还剩余全部本息。原告邮储银行陈述并提交欠款明细表等证据证明被告肖邦华欠付的本金及利息数额，被告肖邦华应当向原告邮储银行归还尚未偿还的本金565931.3元，并根据合同约定支付利息、罚息及复利，截至2019年5月28日的利息23534.26元及罚息（含复利）1095.59元，此后的罚息以尚欠本金565931.3元为基数，按照年利率5.733%（计算方式：4.41%×130%）的标准，自2019年5月29日计算至本息清偿完毕之日止，此后的复利以利息23534.26元为基数，按照年利率5.733%的标准，自2019年5月29日起计算至本息清偿完毕之日止。 案涉合同约定被告肖邦华自愿以其所有的位于四川省成都市天府新区房屋作为抵押担保，并实际办理抵押登记，该抵押权依法设立。原告邮储银行对上述不动产在折价、变卖、拍卖的价款在前述被告肖邦华承担的债务按抵押顺位享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖邦华于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行支付借款本金565931.3元、利息23534.26元、罚息及复利（截至2019年5月28日的罚息和复利为1095.59元，此后的罚息以尚欠本金565931.3元为基数，按照年利率5.733%的标准，自2019年5月29日计算至本息清偿完毕之日止，此后的复利以利息23534.26元为基数，按照年利率5.733%的标准，自2019年5月29日起计算至本息清偿完毕之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行对被告肖邦华所有的位于四川省成都市天府新区房屋折价、拍卖、变卖所得的价款对上述第一项载明的债权按抵押顺位享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4778元、保全费收取3998元由被告肖邦华负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行已预交）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐佳 二〇一九年六月五日 书记员  刘烨