宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民事判决书（2018）宁02民初278号原告：宁夏银行股份有限公司平罗支行。住所地：宁夏平罗县。负责人：李作庆，宁夏银行股份有限公司平罗支行行长。委托诉讼代理人：滑晓亮，男，1982年6月23日出生，汉族，宁夏银行股份有限公司平罗支行风险管理科科长，住宁夏银川市西夏区。委托诉讼代理人：张丙朝，宁夏大远律师事务所律师。被告：宁夏盛世荣华投资管理有限公司。住所地：宁夏平罗县。法定代表人：陈明庚，宁夏盛世荣华投资管理有限公司执行董事。被告：陈明庚，男，1956年10月12日出生，汉族，宁夏盛世荣华投资管理有限公司执行董事，住福建省宁德市。被告：陈贻滔，男，1974年4月22日出生，汉族，住宁夏银川市兴庆区。委托诉讼代理人：谈帮瑞，宁夏赛沃律师事务所律师。被告：何邦建，男，1968年12月17日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：何邦安，男，1971年5月21日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：曹兆峰，男，1973年9月16日出生，汉族，石嘴山山水国际建材城（有限公司）执行董事，住江苏省盐城市。原告宁夏银行股份有限公司平罗支行与被告宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，本案依法适用普通程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司平罗支行的委托诉讼代理人滑晓亮、张丙朝，被告陈贻滔的委托诉讼代理人谈帮瑞到庭参加诉讼。被告宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、何邦安、何邦建、曹兆峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司平罗支行向本院提出的诉讼请求：1.判令解除宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订的《固定资产借款合同》、宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订的《借款展期协议》；2.判令宁夏盛世荣华投资管理有限公司向宁夏银行股份有限公司平罗支行返还借款37000000元、支付利息2224520.48元（暂算至2018年11月21日），合计39224520.48元；2018年11月21日之后的利息请按合同约定的利率标准支持至宁夏盛世荣华投资管理有限公司实际清偿之日；3.判令陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰对上述款项承担连带清偿责任；4.判令宁夏银行股份有限公司平罗支行对宁夏盛世荣华投资管理有限公司提供的抵押物折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.判令案件诉讼费由宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰负担。诉讼理由：2014年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订《固定资产借款合同》，约定由宁夏盛世荣华投资管理有限公司向宁夏银行股份有限公司平罗支行借款40000000元，合同对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定，并签订了《最高额抵押合同》，约定由宁夏盛世荣华投资管理有限公司以其所有的产权证号为房权证平字第2014-xxxxx号的房产及平国用(2011)第xxxxx号的国有出让土地使用权为涉案债务提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本息等，双方并办理了抵押登记。同日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建签订《保证合同》，约定由陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰为宁夏盛世荣华投资管理有限公司案涉借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的借款本息等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2014年8月7日，宁夏银行股份有限公司平罗支行将40000000元贷款向宁夏盛世荣华投资管理有限公司予以发放。2017年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订《借款展期协议》，将案涉借款展期至2019年2月3日，展期金额为37500000元，借款月利率为7.125‰。同日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订《保证合同》，约定由陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰为上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的借款本息等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。现各被告拒不按照合同及协议约定履行还本付息义务，为维护宁夏银行股份有限公司平罗支行合法权益，诉至法院，请求判如所请。陈贻滔答辩称，宁夏银行股份有限公司平罗支行应当先就宁夏盛世荣华投资管理有限公司提供担保的抵押物实现债权，不足部分再由陈贻滔及各保证人承担连带清偿责任，根据担保法、物权法的相关规定，只有在债务人宁夏盛世荣华投资管理有限公司提供的抵押物不足以清偿时，保证人才应该承担相应的保证责任，且本案最高额抵押合同及保证合同中并没有对物保、人保的权利行使方式、顺序做出明确的约定，宁夏银行股份有限公司平罗支行应当向债务人宁夏盛世荣华投资管理有限公司实现其债权。宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、何邦安、何邦建、曹兆峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。宁夏银行股份有限公司平罗支行为证实其诉讼请求，当庭提供并出示以下证据：证据一、《固定资产借款合同》、宁夏银行借款凭证、宁夏银行贷款借（还）款凭证、保证合同各一份。证明1.2014年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订《固定资产借款合同》，约定由宁夏盛世荣华投资管理有限公司向宁夏银行股份有限公司平罗支行借款40000000元，借款期限为36个月，借款利率为浮动利率，当期利率为7.6875‰，借款按季结息、分期还本，借款逾期利率在上述利率上加收50%确定，对宁夏盛世荣华投资管理有限公司未按时支付的利息，宁夏银行股份有限公司平罗支行可按逾期利率标准计收复利，借款到期宁夏盛世荣华投资管理有限公司未按约偿还的，宁夏银行股份有限公司平罗支行有权自逾期之日起按合同约定的逾期利率计收罚息；2.2014年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建签订《保证合同》，约定由陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建为宁夏盛世荣华投资管理有限公司案涉借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的借款本息等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；3.2014年8月7日，宁夏银行股份有限公司平罗支行将40000000元贷款向宁夏盛世荣华投资管理有限公司予以发放。陈贻滔质证认为：对证据的真实性、合法性、关联性没有异议，对证明目的有异议，合同中并没有约定物保和人保的权利行使方式和顺序。证据二、《最高额抵押合同》、房屋所有权证书、不动产登记证明、他项权利登记证书各一份。证明2014年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订《最高额抵押合同》，约定由宁夏盛世荣华投资管理有限公司以其所有的产权证号为房权证平字第2014-xxxxx号的房产及平国用(2011)第xxxxx号的国有出让土地使用权为宁夏盛世荣华投资管理有限公司向宁夏银行股份有限公司平罗支行所负债务提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本息等，双方并办理了抵押登记。陈贻滔质证认为：对证据的真实性、合法性、关联性、证明目的均没有异议。证据三、借款展期协议、保证合同、公证书各一份、送达地址确认书五份。证明2017年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订《借款展期协议》、《保证合同》，约定因宁夏盛世荣华投资管理有限公司资金周转困难将案涉借款展期至2019年2月3日，展期金额为37500000元，借款月利率为7.125‰，陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰为上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于借款本息等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。陈贻滔质证认为：对证据的真实性、合法性、关联性没有异议，对证明目的有异议，合同中并没有约定物保和人保的权利行使方式和顺序。陈贻滔未提供证据。陈贻滔质证后对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对上述证据予以确认。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：2014年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订编号为NY010010390020140800001《固定资产借款合同》，合同约定：由宁夏银行股份有限公司平罗支行向宁夏盛世荣华投资管理有限公司提供借款40000000元，借款用途为：装修，借款期限为36个月，借款期限自借款发放之日起算（分次发放自首次放款日起算）。借款利率为浮动利率，当期利率为7.6875‰，借款按季结息、分期还本，借款逾期利率在执行利率上加收50%确定。借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，……经贷款人同意的，借款人可与贷款人签订展期协议。借款到期未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期利率计收罚息，借款人未按时支付利息，可按逾期利率标准计收复利，借款到期宁夏盛世荣华投资管理有限公司未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期利率计收罚息。合同还对其他事项进行了约定。宁夏盛世荣华投资管理有限公司在借款人处签字、盖章。同日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订编号为NY01001039002014080000101《最高额抵押合同》，合同约定：宁夏盛世荣华投资管理有限公司以其所有的产权证号为房权证平字第2014-xxxxx号的房产及平国用(2011)第xxxxx号的国有出让土地使用权为宁夏盛世荣华投资管理有限公司在2014年8月4日至2017年8月3日期间内全部债务在最高余额人民币（大写）肆仟万元内（含本数）提供抵押担保。双方分别于2014年8月4日、2017年8月3日对上述抵押财产办理了抵押登记。同日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与何邦建、陈贻滔、何邦安、陈明庚签订《保证合同》，约定由何邦建、陈贻滔、何邦安、陈明庚为宁夏盛世荣华投资管理有限公司与宁夏银行股份有限公司平罗支行签订的编号为NY010010390020140800001《固定资产借款合同》提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的借款本息等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。何邦建、陈贻滔、何邦安、陈明庚分别在保证合同中保证人处签字、捺印。2014年8月7日，宁夏银行股份有限公司平罗支行向宁夏盛世荣华投资管理有限公司发放贷款40000000元。2017年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰以资金周转困难为由，签订编号为NY010010390020170800002《借款展期协议》，协议约定：2014年8月2日签订的编号NY010010390020140800001的借款合同项下借款延期偿还，原合同项下借款金额为肆仟万元整，归还贰佰伍拾万元，展期金额为参仟柒佰伍拾万元,展期期限自2017年8月3日至2019年2月3日，借款月利率为7.125‰，还款方式为分次偿还，于2017年12月31日返还500000元、于2018年12月31日返还500000元、于2019年2月3日返还36500000元。协议同时约定，在原合同基础上追加了新的担保，新的担保人曹兆峰为宁夏盛世荣华投资管理有限公司的展期贷款提供连带责任保证担保，另行签订担保合同。宁夏盛世荣华投资管理有限公司在借款展期协议的借款人处签字、盖章、捺印，宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰分别在借款展期协议的担保人处签字、盖章、捺印。2017年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行与陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订《保证合同》，约定由陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰为NY010010390020170800002《借款展期协议》的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的借款本息等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰分别在乙方（保证人）处签字捺印。借款发生后，宁夏盛世荣华投资管理有限公司分别于2017年8月3日偿还借款本金2500000元，于2017年8月7日偿还本金500000元。涉案借款2018年3月20日之前的利息已由宁夏盛世荣华投资管理有限公司全部清偿完毕，之后再未偿还借款本息。另查明，2015年11月10日，陕西省洋县公证处出具（2015）洋民字第245号公证书，载明：“本人何邦安，因经常出差，无法亲自到银行办理担保的相关事宜，现委托林晨星为我的代理人，并以我的名义办理以下事宜：一、代我签订银行保证合同及该借款担保的相关材料。……委托期限：两年。自2015年11月10日起至2017年11月9日止。委托权限：特别委托；受托人在上述权限范围内签署的有关文书我均予以认可，并自愿承担由此产生的一切法律后果。”本院认为，依法订立的合同受法律保护。本案所涉及的《固定资产借款合同》、《保证合同》，《最高额抵押合同》体现了签约各方当事人的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺，全面履行。宁夏银行股份有限公司平罗支行于2014年8月7日向宁夏盛世荣华投资管理有限公司提供借款40000000元，宁夏盛世荣华投资管理有限公司应按合同约定履行返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，宁夏盛世荣华投资管理有限公司仅于2017年8月3日偿还借款本金2500000元，于2017年8月7日还本金500000元，未按照合同约定全额返还借款本金，故宁夏银行股份有限公司平罗支行请求宁夏盛世荣华投资管理有限公司返还剩余借款本金37000000元的诉讼主张，有事实和法律依据，本院予以支持。另，因《固定资产借款合同》及《借款展期协议》约定的最后履行期限已过（即2019年2月3日），故宁夏银行股份有限公司平罗支行关于解除与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订的《固定资产借款合同》以及其与宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订的《借款展期协议》的诉讼主张已无实际意义，本院不予支持。关于借款利率。本案中，宁夏银行股份有限公司平罗支行认可2018年3月20日之前涉案借款的利息已由宁夏盛世荣华投资管理有限公司全部清偿完毕，双方于2017年8月2日签订的《借款展期协议》约定利息为月利率7.125‰，因双方约定的月利率7.125‰在中国人民银行确定的利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。本案诉争借款的借款利率应当按照月利率7.125‰予以计算。关于宁夏银行股份有限公司平罗支行主张的复利和罚息，因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，《借款展期协议》约定计息规则和结息方式依原合同约定，原《固定资产借款合同》关于复利和罚息约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。宁夏盛世荣华投资管理有限公司在借款期限内未能按期足额支付利息，在该笔借款到期后也未返还借款本金，故宁夏银行股份有限公司平罗支行关于借款期限内未支付的利息自应支付之日起借款利率计收复利，从借款展期还款期限逾期之日起至2018年11月21日宁夏银行股份有限公司平罗支行主张权利时，按合同约定的罚息利率10.6875‰（月利率）计收利息的主张有事实和法律依据，宁夏银行股份有限公司平罗支行主张的2224520.48元利息未超出双方合同约定和有关法律规定，本院予以支持。宁夏盛世荣华投资管理有限公司自愿以其产权证号为房权证平字第2014-xxxxx号的房产及平国用(2011)第xxxxx号的国有出让土地使用权作抵押与宁夏银行股份有限公司平罗支行签订最高额抵押合同，并作抵押登记，后又在展期协议中抵押人处盖章，并办理了相应的抵押登记。宁夏银行股份有限公司平罗支行要求对宁夏盛世荣华投资管理有限公司抵押财产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿的诉讼请求成立，本院予以支持。陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰自愿对宁夏银行股份有限公司平罗支行与宁夏盛世荣华投资管理有限公司签订的《借款展期协议》中借款本息及实现债权所需其他费用等承担连带责任保证，并在合同中的担保人处签字、捺印。《保证合同》明确约定“无论甲方对主合同项下的债权是否享有其他物的担保……甲方均有权直接要求乙方按照本合同的约定承担保证责任。”故陈贻滔的答辩主张本院不予支持。同时该协议约定，“在原合同基础上追加了新的担保，新的担保人曹兆峰为借款人的展期贷款提供连带责任保证担保，另行签订担保合同。”2017年8月2日，宁夏银行股份有限公司平罗支行又与陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰签订《保证合同》，约定由陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰为《借款展期协议》的借款提供保证担保，陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰分别在保证人处签字、捺印。曹兆峰明知原借款合同内容，并自愿提供保证。故被告陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰应对借款本息承担连带清偿责任。宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、何邦安、何邦建、曹兆峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，宁夏银行股份有限公司平罗支行的部分诉讼请求有事实和法律依据，应予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宁夏盛世荣华投资管理有限公司于本判决生效后十五日内返还原告宁夏银行股份有限公司平罗支行借款本金37000000元、支付利息2224520.48元（计算至2018年11月21日），合计39224520.48元；利息按月利率10.6875‰支付2018年11月21日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告宁夏银行股份有限公司平罗支行对宁夏盛世荣华投资管理有限公司抵押的产权证号为房权证平字第2014-xxxxx号的房产及平国用(2011)第xxxxx号的国有出让土地使用权折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告宁夏银行股份有限公司平罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费237923元，由被告宁夏盛世荣华投资管理有限公司、陈明庚、陈贻滔、何邦安、何邦建、曹兆峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判长 刘贵安审判员 马春茂审判员 薄晓霞 二〇二〇年六月二日法官助理 王 建书记员 高 强附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向宁夏回族自治区高级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为自动撤回上诉。