河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初870号原告：兴业银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛南新区开元大道西段伊川电力龙泉大厦。负责人：鲍立勋，行长。委托代理人：卢伟，河南永晖律师事务所律师，一般代理。被告：杜春蕾，女，汉族，1978年6月29日生，户籍所在地河南省洛阳市洛龙区，现住洛阳市洛龙区。被告：杨国召，男，汉族，1974年7月5日生，户籍所在地河南省洛阳市洛龙区，现住洛阳市洛龙区。被告：洛阳宝龙置业发展有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道219号2幢101。法定代表人：许××董事长。委托代理人：许文，河南王城律师事务所律师，特别授权。委托代理人：赵剑锋，河南王城律师事务所实习律师，特别授权。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行诉被告杜春蕾、杨国召、洛阳宝龙置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行（以下简称兴业银行洛阳分行）的委托代理人卢伟及被告洛阳宝龙置业发展有限公司的委托代理人许文、赵剑锋到庭参加了诉讼，被告杜春蕾、杨国召经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告兴业银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜春蕾、杨国召立即偿还原告借款本金101164.19元、利息（含罚息）464.5元，本息共计101628.69元（利息暂计算至2018年5月11日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；二、判令被告洛阳宝龙置业发展有限公司对上述款项承担连带保证责任；三、判令原告有权对被告杜春蕾、杨国召名下位于洛阳新区××大道南、××龙城市广场××地××房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、本案诉讼费及其他实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：2015年7月28日，原告与被告杜春蕾、杨国召、洛阳宝龙置业发展有限公司（作为保证人）签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》。该合同主要约定，被告杜春蕾、杨国召向原告借款人民币129000元用于购买住房，借款期限为120个月，自2015年7月28日起至2025年7月28日止。若借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，以借款借据中的记载为准。借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率为定价基准利率乘以系数1.1，按年浮动。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款采用固定日还本付息的方式，自借款发放次月的每个公历月的1日及借款到期日为还款日。被告杜春蕾、杨国召以其名下位于洛阳新区××大道南、××龙城市广场××地××房产为该借款提供抵押担保。被告洛阳宝龙置业发展有限公司对借款承担阶段性连带保证责任。如果债务人未按照约定偿还借款本息时，债权人有权提前收贷。合同签订后原告与被告杜春蕾、杨国召办理了预购商品房抵押权预告登记手续。原告于2015年8月5日向被告杜春蕾、杨国召发放了贷款人民币129000元整，截止到2018年5月11日，被告杜春蕾、杨国召尚欠原告借款本金101164.19元、利息（含罚息）464.5元。按合同约定，被告杜春蕾、杨国召未按借款合同约定还本付息，原告有权要求被告杜春蕾、杨国召提前归还全部借款本息及相关费用，原告有权要求被告洛阳宝龙置业发展有限公司承担连带保证责任，并有权以被告杜春蕾、杨国召抵押的财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，并有权要求三被告承担原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。故此，原告诉至贵院，望判如所请，以维护原告的合法权益。被告洛阳宝龙置业发展有限公司辩称：原告所述的借款担保纠纷一案，由于杜春蕾的房子没有办理他项权证，所以原告没有优先受偿权。另外由于杜春蕾没有按期还银行贷款，从2016年10月30日到2019年6月29日已经划扣宝龙公司保证金账户47948.11元。被告杜春蕾、杨国召未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩意见。经审理查明：2015年7月28日，原告兴业银行洛阳分行（债权人、抵押权人）、被告杜春蕾（主债务人、抵押人）、被告杨国召（共同债务人、抵押物共有人）及被告洛阳宝龙置业发展有限公司（保证人）签订编号为461520164901000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同载明：被告杜春蕾、杨国召为购买住房，向原告兴业银行洛阳分行贷款人民币129000元整，贷款期限120个月；借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1；借款利率浮动采用固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款偿还采用固定日还本付息的方式，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还法；被告杜春蕾、杨国召以其所购的位于洛阳市××区××大道以南、××以××龙城市广场××地××单元××房产为该借款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；另合同约定债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；债务人未按照约定偿还借款本息时，债权人有权提前收贷；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。前述合同中关于被告洛阳宝龙置业发展有限公司的保证责任约定如下：被告洛阳宝龙置业发展有限公司作为保证人承担连带责任保证；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证期间为阶段性担保，即保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，债权人按照本合同的约定提前收贷，保证期间为自债权人确定的本合同债务提前到期之日起两年。2015年8月5日，原告兴业银行洛阳分行与被告杜春蕾在房产管理部门就案涉房产办理了抵押权预告登记。2015年8月5日，原告兴业银行洛阳分行向被告杜春蕾发放了129000元贷款。根据《借款借据》记载，借款期限为2015年8月5日至2025年8月4日。根据原告提交的《客户还款明细清单》显示，被告杜春蕾按时偿还了2016年9月份前的贷款本息，自2016年10月份至2019年6月份期间连续出现逾期还款。根据原告提交的账户信息查询单显示，截止2019年7月4日，被告杜春蕾尚余贷款本金87614.8元、逾期利息393.54元未还。另查明，为本案诉讼，原告兴业银行洛阳分行委托河南永晖律师事务所律师出庭代理诉讼，为此原告兴业银行洛阳分行向河南永晖律师事务所支付律师代理费4065.14元。本院认为：公民及法人的合法债权受法律保护。被告杜春蕾、杨国召为购买房屋与原告兴业银行洛阳分行及被告洛阳宝龙置业发展有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，系原、被告各方当事人的真实意思表示，且合同形式、内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，本院予以确认。合同当事人应当按照合同的约定全面履行自己的权利义务。被告杜春蕾、杨国召向原告贷款129000元，有个人购房抵押借款合同、借款凭证等证据证实，事实清楚，证据充分，本院依法予以认定。履行合同过程中，被告杜春蕾、杨国召未按照合同约定的还款方式按时履行偿付本金及利息的义务，原告依据合同约定有权提前收贷。截止2019年7月4日，尚余贷款本金87614.8元、逾期利息393.54元，被告杜春蕾、杨国召应向原告承担偿还责任。自2019年7月5日起的贷款利息以未还借款本金87614.8元为基数，按照罚息利率即中国人民银行公布的人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1后再上浮50%计算至被告实际履行之日；关于复利，因借款合同中并未明确是对借款期限内欠息计收复利还是逾期利息计收复利，该项约定内容不明确具体，本院不予支持。关于实现债权的费用，原告为本案诉讼支出律师代理费4065.14元，根据原被告之间借款合同的约定，原告主张由被告杜春蕾、杨国召承担该费用，本院依法予以支持。被告杜春蕾、杨国召以其所购的位于洛阳市××区××大道以南、××以××龙城市广场××地××单元××房产为银行设定抵押权，原告对此项请求权进行了预告登记，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对被告杜春蕾、杨国召的抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。据此，现原告要求对处置案涉房产所得价款享有优先受偿权的诉请，没有法律依据，本院不予支持。被告洛阳宝龙置业发展有限公司作为保证人为前述个人住房抵押贷款合同项下的贷款提供阶段性担保，因合同所载的房产仅办理预告抵押登记，原告尚未取得抵押物他项权利证明，不享有现实的抵押权，对原告起诉要求被告洛阳宝龙置业发展有限公司对前述债务承担连带保证责任，本院依法予以支持。被告洛阳宝龙置业发展有限公司在承担保证责任后，有权向被告杜春蕾、杨国召追偿。被告杜春蕾、杨国召经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，法律规定的不利后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜春蕾、杨国召应于本判决生效后十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行贷款本金人民币87614.8元及利息（截止2019年7月4日的利息为393.54元，自2019年7月5日起的利息以贷款本金87614.8元为基数，按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1后再上浮50%计算至被告实际履行之日止）。二、被告杜春蕾、杨国召应于本判决生效后十日内共同支付原告兴业银行股份有限公司洛阳分行律师费4065.14元；三、被告洛阳宝龙置业发展有限公司对上述第一、二项确定的债务承担连带偿还责任；且在承担保证责任后，有权向被告杜春蕾、杨国召追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2333元、保全费1028元，共计3361元，由被告杜春蕾、杨国召、洛阳宝龙置业发展有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李改飞人民陪审员  青花香人民陪审员  侯国庆二〇一九年八月八日书 记 员  商格格