安徽省界首市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)皖1282民初3234号 原告：卢一雷，男，1974年2月2日出生，汉族，住安徽省界首市。 委托诉讼代理人：张庆，安徽法卫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任波，安徽法卫律师事务所律师。 被告：侯聘云，男，1968年12月23日出生，汉族，河南省沈丘县人，住安徽省界首市。 委托诉讼代理人：苗军，界首市西城法律服务所法律工作者。 被告：段彩云，女，1967年3月8日出生，汉族，河南省沈丘县人，住安徽省界首市。 被告：侯喜芳，女，1972年7月13日出生，汉族，河南省沈丘县人，住河南省沈丘县。 委托诉讼代理人：赵中华，河南恪信律师事务所律师。 原告卢一雷诉被告侯聘云、段彩云、侯喜芳民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月16日立案，在审理过程中，被告侯玉琴因否认自己曾在2017年8月1日借条上保证人处签名及捺印，申请对原告提供的借条保证人处“侯喜芳”的签名及指印进行司法鉴定，但其未按本院司法技术室指定的期限预缴鉴定费，本院技术室现已撤销委托。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢一雷的委托诉讼代理人任波、被告侯聘云及其委托诉讼代理人苗军、被告侯喜芳及其委托诉讼代理人赵中华到庭参加诉讼，被告段彩云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卢一雷向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告侯聘云、段彩云偿还借款300万元及利息(按月息2%计算，利息自2017年8月1日计算至债务履行完毕之日)，并由被告侯喜芳承担连带责任。[原告原诉讼请求为：依法判令被告侯聘云、段彩云偿还借款300万元及利息54万元（按月息2%计算，利息自2018年1月9日暂计算至2018年10月9日，实际利息应计算至债务履行完毕)，并由被告侯喜芳承担连带责任。）]；2.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2017年8月1日，被告侯聘云、段彩云自原告卢一雷处借款300万元，并向原告出具借条一份载明“今借到卢一雷人民币叁佰万元整(小写¥3000000.00元整)。借款日期为2017年8月1日，还款日期为2018年8月1日，借款期限为壹年，借款利率为月利率30‰，借款期间按月结息，不满一月按实际天数结息。借款本金于还款当日一次性结清。特立此据为凭。借款人:侯聘云、段彩云。”被告侯喜芳在借条上保证人处签字，承诺对此笔借款本息承担连带保证责任，担保期间为两年。在借款到期之后，原告多次找到被告，要求被告还本付息，被告均无理由拒不偿还借款及利息。综上，原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼。 原告卢一雷为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据： 1、原告的身份证复印件一份，证明原告的基本身份信息及诉讼主体资格。 2、借条一份，银行卡交易明细一份，证明2017年8月1日被告侯聘云、段彩云向原告借款300万元。原告向被告指定的账户转入借款本金三百万元，履行了支付借款本金的义务，双方之间存在合法有效的借贷关系；被告侯喜芳对上述借款本金及利息承担连带保证责任，保证期间为两年。 3、安徽界首农村商业银行股份有限公司出具的原告卢一雷的贷款还清证明，证明被告所称原告卢一雷的贷款都已经还清了，卢一雷的贷款跟本案的借款没有关联性，更谈不上转贷。 被告侯聘云辩称，一、原告与侯聘云签订的民间借贷合同为无效合同。卢一雷套取金融机构资金从事职业放贷，按照《中华人民共和国合同法》第五十二条和《中华人民共和国银行业管理法》第十九条之规定，侯聘云与原告签订的民间借贷合同属于无效合同。卢一雷的放贷行为违背了法律的规定，该合同应为无效合同。 二、卢一雷涉嫌高利转贷犯罪，涉案应当依法移送公安机关。从当事人申请法院调取的两份证据可以清楚的印证卢一雷作为一个自然人，自2015年9月1日至2018年6月12 日先后从界首市农村商业银行借款2520万元用于放高利贷， 放款对象是不特定的人群，其手段是经常性的，目的是获取 高利。卢一雷在涉案高利转贷中违法所得远远超过10万元。从借条上看约定的月利率是3%，明显高于法律规定的月利率2%，不仅构成非法高利转贷，就其利息的规定也违背法律的规定，该放贷行为也是无效的。因此，法庭应当将该案移送公安机关予以立案。 被告侯聘云针对自己的辩称意见向本院提供了如下证据：1、身份证复印件一份，证明侯聘云的基本身份信息。2、安徽界首农村商业银行股份有限公司出具的关于卢一雷自2015年9月1日至2018年9月21日在该行贷款2520万元的信息，该证据原件在界首市人民法院（2018）皖1282民初2511号卷宗里面，证明原告自2015年9月1日开始套取金融巨额资金用于对社会上不特定人群放高利贷，贷款年利息是8.9%-9.13%，卢一雷向社会不特定人群的放款利率都是月利率3%或者是更高，这上面显示自2018年6月12日之后的贷款全部没有结清，原告提交的证据却显示已结清。3、被告侯聘云申请法院调取的卢一雷2017至2019年在界首人民法院起诉民间借贷案件的件数、案号以及标的，共计立案16起，涉案资金2732.1万元；原告套取银行资金后向社会不特定人群进行高利放贷，数额巨大，利率之高，违法收入之大，明显构成了高利转贷罪。 被告段彩云未予答辩亦未提交证据。 被告侯喜芳辩称，一、本案所涉借款主合同因违反法律强制性规定，应认定为无效合同。原告卢一雷作为界首市鑫阳典当有限公司的法定代表人，此前在金融机构非法巨额贷款，后以个人名义放贷，贷款对象主体众多，界首市人民法院在2017年至2018年先后受理卢一雷为原告的民间借贷案件多达20余起，多位法官都承办过，涉案标的金额少则8万多，多则400多万，500万元。除了本案债务人候聘云以外，卢一雷于近几年间分别向多人出借资金，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息(月息高达3分)，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，系未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。所以，本案原告足以被认定为“职业放贷人”。所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。本案所涉《借款合同》属格式合同，具有统一的编号，因违反法律，行政法规，司法解释之规定，属无效借款合同。 二、基于借款合同主合同无效，涉案的担保合同的效力显属无效，侯喜芳不应当承担担保责任，原告诉求侯喜芳承担连带清偿责任实属错误，请求人民法院依法判决驳回原告对侯喜芳的诉讼请求。加上侯喜芳不知情，根本想不起来何时在该担保合同上会有签名，故不存在任何过错，不应当承担法律责任。 被告侯喜芳针对自己的辩称意见提供了如下证据：1、界首鑫阳典当公司的工商登记信息一份包括界首鑫阳典当公司的外观照片一张，证明原告在界首经营有界首鑫阳典当有限公司，其是法定代表人，该公司经营范围主要是从事典当业务，不具有发放贷款的合法资质。2、侯喜芳向法院申请调取的原告在金融部门进行贷款的明细表一份，证明本案的原告自2015年以来，向金融机构套取贷款2000多万元，并且在贷款用途上面存在着虚假，本案原告向被告出借的资金是套取金融机构的贷款，为骗取高息而进行的不法行为，通过该材料可以证实。本案的原告向被告出借资金所涉及到的借条及担保条款系无效。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年8月1日，被告侯聘云、段彩云自原告卢一雷处借款300万元，被告侯喜芳对该笔借款提供担保。当天被告侯聘云、段彩云向原告出具借条一份，载明“今借到卢一雷人民币叁佰万元整（小写¥3000000.00元整）。借款日期为2017年8月1日，还款日期为2018年8月1日，借款期限为壹年（30天为一个月），借款利率为月利率30‰，借款期间按月结息，不满一月的按实际天数结息。借款本金于还款当日一次性结清。特立此据为凭。借款人：侯聘云段彩云（分别签字并捺印）保证人：侯喜芳（签字并捺印）（保证人对借款本息自借款到期之次日两年内承担连带责任）”。当天，原告将借款300万元分三笔转入被告侯聘云指定的侯欣磊（侯聘云儿子）的银行账户。借款到期后因被告未能偿还，遂引起本案诉讼。 原告在提起本案诉讼时，向本院申请了财产保全，本院作出了（2018）皖1282民初3234号民事裁定书，同意了原告的保全申请并采取了相应的保全措施。原告为此预付了保全费5000元。 本院认为，关于原告卢一雷是否涉嫌高利转贷犯罪问题。被告侯喜芳提供的界首市鑫阳典当有限公司的工商登记信息显示，原告卢一雷系该公司法定代表人及股东，且卢一雷的关联公司为11家，仅凭卢一雷在银行存在贷款的行为尚无法证明卢一雷存在高利转贷的行为，且卢一雷是否涉嫌高利转贷犯罪不属于本案审理范畴，如果被告认为原告卢一雷涉嫌高利转贷犯罪，可依法向公安机关进行举报。 本案中，原告卢一雷提供的借条以及转款记录能够证明原告与被告侯聘云、段彩云之间的民间借贷关系成立，且被告提供的证据达不到证明该借贷合同应认定为无效合同的证明目的，原告与被告侯聘云、段彩云之间的借贷关系应认定为合法有效，受法律保护，被告侯聘云、段彩云应当按照约定的期限还本付息，二被告未能按约履行义务，有违诚实信用原则，原告要求其归还本金300万元的诉讼请求成立，依法应予支持。 关于原告要求被告侯聘云、段彩云按照月息2%计算借款利息，自2017年8月1日计算至债务履行完毕之日的诉讼请求。本院认为，被告侯聘云、段彩云出具的借条中载明的利息为月息30‰，但原告在诉讼中主张利息按照月息2%计算，该主张不超过相关法律的规定，本院予以准许。 关于原告要求被告侯喜芳对侯聘云、段彩云所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，被告侯喜芳不认可侯聘云出具的借条上担保人处自己的签字及捺印，且向本院提出了司法鉴定的申请，但其未按规定的期限预交鉴定费用，视为其撤回了鉴定申请，故本院对其不应承担连带责任的辩称意见不予采信。因此对原告要求被告侯喜芳承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告侯聘云、段彩云于本判决生效之日起三十日内返还原告卢一雷借款人民币3000000元及利息（利息按月息2%计算，自2017年8月1日计算至欠款付清之日止）。 二、被告侯喜芳对被告侯聘云、段彩云的上述借款及利息承担连带清偿责任。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35120元，减半收取17560元，财产保全费5000元，合计22560元，由被告侯聘云、段彩云、侯喜芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  王永 二〇一九年四月十七日 书记员  金晶