呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 (2019)内7102民初69号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：樊强，内蒙古坤雅律师事务所律师。 被告：张二毛，男，1979年10月3日出生，汉族，住内蒙古乌兰察布市凉城县曹碾满族乡西二号村，住内蒙古乌兰察布市凉城县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告张二毛保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用简易程序。因被告下落不明，不宜适用简易程序，本院经审查于同年3月18日作出（2019）内7102民初69号民事裁定，将本案转为普通程序，并于同年9月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人樊强到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿贷款本金16860.75元、保费2692.80元；暂计至2018年8月21日的违约金1399.44元，共计20952.99元；违约金计算至全部欠款及违约金清偿之日止。2、被告承担本案诉讼费、律师费及其他为实现债权所支付的费用。事实和理由：2015年8月10日被告与中国华夏银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称华夏银行呼和分行）签订《个人担保借款合同》，约定借款种类为平安小额信用贷款，借款金额99000元，借款期限为36个月。同日被告作为投保人在原告处投保个人贷款保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，由原告为被告与华夏银行呼和分行的贷款提供保证担保，保险受益人为华夏银行呼和分行，投保期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至贷款本息清偿之日止。合同签订后，华夏银行呼和分行依照借款合同约定发放贷款，但被告未能按照合同约定按时履行还款义务，华夏银行呼和分行依照《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》，向原告申请索赔。原告于2018年5月29日代为清偿贷款16860.75元，华夏银行呼和分行出具代偿债务确认书，确认代偿事实。原告代被告清偿贷款后，依法获得向被告追偿16860.75元的权利。另外依照原、被告双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告应当支付保费2692.80元，还应当按照日千分之一向原告支付暂计至2018年8月21日的违约金1399.44元，以上共计20952.99元；违约金计算至全部欠款及违约金清偿之日止；被告还应承担本案的诉讼费、律师费及其他为实现债权所支付的费用。原告诉至本院，请求判决。 原告为证实其主张，向本院提供以下证据予以证明： 1、个人保险保证借款合同、借款凭证，证明被告向被保险人华夏银行呼和分行借款99000元，并在借款合同中约定利息、罚息的事实； 2、平安个人贷款保证保险保险单，证明原告与被告之间的保险合同关系及原、被告与被保险人之间的保险事实； 3、被告的银行还款明细、追偿金额明细，证明被告向被保险人偿还了部分还款本金、利息，支付原告保费，原告向被保险人支付理赔款16860.75元，被告欠原告保费的事实。 4、代偿债务确认书、代偿通知书，证明原告依据约定，向被保险人支付了被告欠款本金、利息及罚息合计16860.75元（本金16603.80元、利息179.61元、罚息77.34元）被保险人予以确认，且通知了被告的事实。 鉴于被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告提供的证据进行审核，确认上述证据真实、合法，与本案的待证事实相关，予以采信。 本院根据以上证据及当事人的陈述确认以下事实：2015年8月10日，被告张二毛向原告平安财保投保，要求为其与华夏银行呼和分行的借款合同提供保证担保。平安财保于同日签发了编号为13194022600002382748的保单。保单约定：被保险人为华夏银行呼和分行；保费按月缴纳、每月保险费为1683元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.7%。特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，即视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间。未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年8月10日，被告与华夏银行呼和分行签订个人保险保证借款合同。合同约定，被告向该行借款99000元，期限36个月，从2015年8月11日至2018年8月11日，本合同项下贷款利率为年利率7.35%，利息自贷款发放之日起计算。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按以下1方式处理即本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用。按月偿还，未按照合同约定日期还款，应计收逾期利息和罚息等。2015年8月11日，华夏银行呼和分行向被告发放贷款99000元。因被告未按约归还借款本息，被保险人华夏银行呼和分行向原告索赔16860.75元（本金16603.80元、利息179.61元、逾期利息77.34元），2018年5月29日，原告平安财保予以全额理赔，且将代偿债务通知了被告，被告尚欠原告保费2692.80元(已欠保费1683元/每月×1个月+当期应缴保费1683元/每月×当期实际承保天数18天/30日)。 审理中，原告调整违约金计算标准为自2018年5月29日起至实际清偿日止，以19553.55元（其中包括理赔款16860.75元、保费2692.80元）为基数按年利率24%计付；放弃律师费及其它为实现债权所支付费用的诉请；且承担公告费用。 本院认为，原、被告间的保险合同合法、有效，双方均应予恪守。被告未完全履行合同约定的偿还借款及支付保费义务，构成违约。依保单约定，被告的违约行为属于保险事故；原告作为保证保险的保险人向被保险人赔付保险金后，享有代位求偿权；被告需以所欠全部款项为基数，从赔偿日起按年利率24%支付违约金。现原告已按约理赔。因此，原告要求被告支付理赔款、保费及违约金的诉讼请求，于法有据，应予支持。原告调整违约金的计算标准，系自愿处分权利的行为且不违反法律强制性规定，可予准许。被告经本院合法传唤未到庭应诉，应作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张二毛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿欠款16860.75元（本金16603.80元、利息179.61元、逾期利息77.34元） 二、被告张二毛于本判决生效之日起十日内支付拖欠原告中国平安财产保险股份有限公司保费2692.80元； 三、上述两项合计19553.55元，被告张二毛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（自2018年5月29日起至实际清偿之日止，以19553.55元为基数按年利率24%计付）。 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费324元，由张二毛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长  申东晨 审 判 员  张小莉 人民陪审员  杨晓鸥 二〇一九年九月十九日 书 记 员  恩格贝 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。