广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1803民初3743号原告：陈剑洛，男，1990年10月18日出生，汉族，住址：广东省清远市清新区，委托诉讼代理人：薛锡庭，系广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，系广东平信律师事务所律师。被告：刘房阳，男，1983年3月6日出生，汉族，住址：广东省英德市，被告：刘房贵，男，1978年2月23日出生，汉族，住址：广东省英德市，原告陈剑洛与被告刘房阳、刘房贵民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月6日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形,裁定转为普通程序,并公开开庭进行了审理。原告陈剑洛的委托代理人薛力韬到庭参加诉讼，被告刘房阳、刘房贵经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告陈剑洛向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘房阳偿还借款30745元及利息9838元（上述利息以30745元为基准按年利率24%从2017年6月15日起暂计至2018年10月15日，之后的利息以30745元为基准按年利率24%计算至还清之日止）；2.依法判令被告刘房贵对原告的第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2016年6月15日,被告刘房阳因资金周转需要向陈剑洛借款5万元并写下《借条》，约定借款期限为12个月，按月利率2%计算利息，发生争议进行诉讼的由清远市清新区人民法院管辖。被告刘房贵对上述借款承担连带保证责任。当日，陈剑洛将49000元通过转账的方式转给了被告刘房阳，并将1000元现金交付给被告刘房阳。现借款期限届满，被告刘房阳应清偿全部借款本金及支付逾期利息，被告刘房阳余下借款30745元未偿还，利息应从2017年6月15日起以30745元为基准按年利率24%计算至还清之日止。被告刘房贵作为连带保证责任，在保证期间内应对被告刘房阳应偿还的借款及利息承担连带清偿责任。原告陈剑洛为支持其主张，向本院提供如下证据：1.原、被告身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格适格；2.借款收据、借款协议、还款事项提醒函、网银交易凭证，拟证明内容：2016年6月15日，被告刘房阳因资金周转需要向陈剑洛借款人民币5万元并写下《借条》，约定借款期限为12个月，按月利率2%计算利息，发生争议进行诉讼的由清远市清新区人民法院管辖，被告刘房贵对上述借款承担连带保证责任；陈剑洛履行了出借义务。被告刘房阳、刘房贵未作答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年6月15日，由刘房阳作为甲方（借款人）、刘房贵作为担保人与陈剑洛作为乙方（出借人）签订《借款协议》（编号：2016061509），约定刘房阳向陈剑洛借款50000元，每月偿还借款本息5527.98元，还款起止日期为2016年7月1日至2017年6月14日。《借款协议》第三条还约定：“鉴于在签订本协议前甲方应向清远有限公司一次性支付咨询费、审核费共计￥1000元，在本协议签署后，甲方同意并授权乙方将本协议所确定的借款本金数额，在扣除甲方应付给清远市清新区贤达小额贷款有限公司的咨询费、审核费后（扣除部分由乙方代甲方向清远市清新区贤达小额贷款有限公司支付）的剩余款项支付到甲方专用账号”。《借款协议》第六条约定：“1、若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息和逾期违约计算方法如下：（1）.逾期还款违约金：如未按本协议第一条约定还款日期足额还款，则按当月应还款额的10%计算违约金，如计算的违约金低于100元的，按100元计，违约金每月单独累积计算。（2）.逾期还款罚息：每逾期一天按当月直至借款期结束的应还款额的0.05%收取逾期还款罚息，逾期还款罚息每月单独累积计算。……”。《借款协议》第九条约定“若甲乙双方在本协议履行过程中发生争议，协商不成，双方一致同意由清远市清新区人民法院通过诉讼解决”。《借款协议》担保人（签字）上方注明“本人愿意就甲方因本合同产生的全部债务，向乙方承担连带担保责任，担保期限为自乙方向甲方主张债权之日起两年内或本合同项下甲方所欠乙方的本、息及相关费用全部还清之日止”。刘房阳在借款人栏签名并按指模，刘房贵在担保人栏签名并按指模，陈剑洛在出借人栏签名。当天刘房阳签订还款事项提醒函交陈剑洛收执，该函显示:还款分12期,并列明每期的本月本金、本月利息、服务费、总还款额、提前还款应还总额、剩余本金等项目。当天刘房阳出具借款收据交陈剑洛收执，载明：“本借款人刘房阳（身份证号码：）已收到出借人陈剑洛（身份证号码：）提供的借款（人民币）伍万元整（小写￥50000.00元）。付款方式：网上银行转账（￥49000.00元）+现金（￥1000.00元）。借款期限为12个月（自2016年6月15日起至2017年6月14日止），还款方式为等额本息月均还款法，需每月归还（人民币）伍仟伍佰贰拾柒元玖角捌分（小写￥5527.98元）”。刘房阳在借款人栏签名并按指模，刘房贵在担保人栏签名并按指模。2016年6月16日，陈剑洛通过其银行账户（账号：62×××00）向刘房阳的银行账户（账号：62×××23）转账49000元。2018年11月6日,陈剑洛以刘房阳尚欠借款为由,向本院提起诉讼,主张上述诉讼请求。另查明，1、在诉讼中，陈剑洛向本院提出财产保全申请，本院于2018年11月22日作出（2018）粤1803民初3743号民事裁定书，裁定：查封被申请人刘房阳名下与张意银共有的位于清远市清新区太和镇清和大道西21号朗晴居5号楼A梯801房屋（产权证号：01××12、01××13），查封该房屋的价值范围为被申请人刘房阳享有的份额40583元。2、在庭审中，陈剑洛确认借款后刘房阳具体还款如下：2016年7月15日归还本金3727.98元及1000元利息（共4727.98元）；2016年8月15日归还本金3802.54元及利息925.44元（共4727.98元）；2016年9月15日归还本金3878.59元及利息849.39元（共4727.98元）；2016年10月15日归还本金3956.16元及利息771.82元（共4727.98元）；2016年11月15日归还本金4035.29元及利息692.69元（共4727.98元），一共归还五期款项，剩余本金30599.44元。上述事实，有原告陈剑洛提交的证据：原、被告身份证、借款收据、借款协议、还款事项提醒函、网银交易凭证；以及本院庭审笔录、民事裁定书等予以证实。本院认为,本案属于民间借贷纠纷。原告陈剑洛主张被告刘房阳尚欠借款未归还，有双方签订的《借款协议》及被告刘房阳、刘房贵出具给原告陈剑洛收执的借款收据为凭，并有网银交易凭证佐证，债权债务关系明确，被告刘房阳、刘房贵经本院公告送达传票传唤，未到庭提出抗辩，故本院确认原告陈剑洛与被告刘房阳之间的借贷关系成立。被告刘房阳不按约定的期限归还借款，已构成违约，所欠借款及利息理应归还。原告陈剑洛按约定应向被告刘房阳出借50000元，但只以银行转账方式向被告刘房阳交付49000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条关于“人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本院确认原告陈剑洛实际出借金额为49000元。至于借款收据中所载明的“现金1000元”，根据《借款协议》第三条的约定，该款实际上是原告陈剑洛扣起应向清远市清新区贤达小额贷款有限公司交纳的咨询费、审核费1000元，清远市清新区贤达小额贷款有限公司没有在《借款协议》上签名或盖章，原告陈剑洛亦没有提供清远市清新区贤达小额贷款有限公司出具的收据予以证明，故本院不予确认。至于被告刘房阳应否向清远市清新区贤达小额贷款有限公司交纳咨询费、审核费等费用，属于清远市清新区贤达小额贷款有限公司与被告刘房阳之间的另一法律关系，本案不作处理。关于尚欠借款本金。庭审中原告陈剑洛确认被告刘房阳的五期还款每期还款4727.98元，本院予以采信。至于具体每期归还本金及利息的数额应按相关规定计算，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，本案被告支付款项应先抵扣利息，后归还本金。被告刘房阳和原告陈剑洛在借款收据和《借款协议》中仅约定还款方式为等额本息月均还款法，而未明确约定利息的计算方式，根据被告刘房阳签订还款事项提醒函显示，双方所约定每月还款5527.98元，总还款金额为66335.76元，扣除本金5万元，剩余16335.76元系被告刘房阳借款所需支付的利息，由此计算年利率已超过24%的法律保护限额。原告陈剑洛主张按月利率2%计算利息，符合法律规定，本院予以支持。对被告刘房阳的上述的还款所对应归还本息的数额，本院分段计算并确认如下：（1）2016年7月15日归还4727.98元，应先还2016年6月16日至2016年7月15日一个月利息即：49000元×2%=980元，扣除利息后归还本金：3747.98元（4727.98元-980元），对比尚欠本金45252.02元（49000元-3747.98元）；（2）2016年8月15日归还4727.98元，应先还2016年7月16日至2016年8月15日一个月利息即：45252.02元×2%=905.04元，扣除利息后归还本金：3822.94元（4727.98元-905.04元），对比尚欠本金41429.08元（45252.02元-3822.94元）；（3）2016年9月15日归还4727.98元，应先还2016年8月16日至2016年9月15日一个月利息即：41429.08元×2%=828.58元，扣除利息后归还本金：3899.40元（4727.98元-828.58元），对比尚欠本金37529.68元（41429.08元-3899.40元）；（4）2016年10月15日归还4727.98元，应先还2016年9月16日至2016年10月15日一个月利息即：37529.68元×2%=750.59元，扣除利息后归还本金：3977.39元（4727.98元-750.59元），对比尚欠本金33552.29元（37529.68元-3977.39元）；（5）2016年11月15日归还4727.98元，应先还2016年10月16日至2016年11月15日一个月利息即：33552.29元×2%=671.05元，扣除利息后归还本金：4056.93元（4727.98元-671.05元），对比尚欠本金29495.36元（33552.29元-4056.93元）；综上，本院认定被告刘房阳尚欠借款本金为29495.36元。关于利息问题。如前所述，双方约定的借期内利率年利率已超过24%，对于逾期还款，双方约定违约应支付罚息和逾期违约金，并写明逾期还款违约金按当月应还款额的10%计算，逾期还款罚息按当月直至借款期结束应还款额0.05%收取，该约定已超过了年利率24%的法律保护限额。现原告陈剑洛主张借款利息从2017年6月15日起按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。故本院认定利息应从2017年6月15日起以借款本金29495.36元为基数，按年利率24%计算至还清款项之日止。合法的借贷关系受法律保护，被告刘房阳应向原告陈剑洛偿还借款29495.36元及支付利息（利息从2017年6月15日起以借款本金29495.36元为基数，按年利率24%计算至还清款项之日止）。关于被告刘房贵的责任问题。被告刘房贵在《借款协议》、借款收据均以担保人身份签名确认，并在《借款协议》中承诺承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告刘房贵应对上述本院确定被告刘房阳所欠原告债务承担连带清偿责任。被告刘房阳、刘房贵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求部分有理，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘房阳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈剑洛偿还借款29495.36元及支付利息（利息从2017年6月15日起以借款本金29495.36元为基数，按年利率24%计算至还清款项之日止）；二、被告刘房贵对上述第一项判决确定被告刘房阳的债务承担连带清偿责任。被告刘房贵承担保证责任后，有权向被告刘房阳追偿；三、驳回原告陈剑洛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费814元，案件保全费425元,合计1239元，由原告陈剑洛负担339元，被告刘房阳、刘房贵负担900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邹志祥人民陪审员  骆镜容人民陪审员  易丽燕二〇一九年四月二十二日书 记 员  梁 莹附1：相关法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。四、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附2：执行提示一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：71×××91。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。