河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初2433号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地河南省新乡市和平大道（南）**，统一社会信用代码91410700872937220T。主要负责人：袁英杰，系该公司副总经理。委托诉讼代理人：徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：叶素苗，河南瀛汉律师事务所实习律师，特别授权。被告：张家刚，男，1975年10月26日出生，汉族，住河南省延津县。被告：王秀香，女，1974年5月20日出生，汉族，住延津县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称财保新乡公司）诉张家刚、王秀香保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告财保新乡公司委托诉讼代理人徐晨曦、叶素苗到庭参加诉讼，被告张家刚、王秀香经合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告财保新乡公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款48589.54元，逾期保费3762.88元；2、判令被告向原告支付违约金3821.73元（违约金以保险理赔款及保费52352.42元为基数，自2018年12月31日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2019年3月14日，实际主张至款项还清之日止）；3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。庭审中，财保新乡公司撤回对保全费、律师费的诉求，并要求被告承担公告费。事实与理由：2018年2月12日，被告与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行（以下简称农行金穗支行）签署“中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同”，约定被告向农行金穗支行借款58000元，借款用途为日常生活消费，借款利率为中国人民银行公布的现行的同期基准利率上浮40%，借款期限36个月，还款方式为等额本息。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1026.24元，保费按月支付。合同签订后，农行金穗支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年9月13日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2018年12月31日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计48589.54元（包括本金47607.22元、利息909.25元、罚息62.45元、复利10.62元）。同时，被告尚欠保费3728.78元。被告张家刚、王秀香在答辩期内未向本院递交书面答辩意见。原告财保新乡公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭予以审查，对证据真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月5日，张家刚向财保新乡公司投保个人信用贷款保证保险,投保单记载其配偶为王秀香。2018年2月6日，财保新乡公司签发了“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，该保单主要约定：××为张家刚，被保险人为农行金穗支行，贷款金额为58000元，保险费为36944.64元，保险金额为64137.77元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.6001%（月），每月保险费为1026.24元；缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：1、保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险条款第五条保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时××在所投保单贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第八条保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2018年2月12日，张家刚与农行金穗支行签订“个人担保借款合同”，由张家刚按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40％的利率向该行贷款58000元，期限36个月，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按时足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放的借款。当日，农行金穗支行向张家刚发放了58000元贷款。因张家刚2018年10月该期借款未还，且已逾期超过80天，财保新乡公司按保险合同约定，于2018年12月31日向农行金穗支行支付代偿款48589.54元，其中包含逾期借款本金47607.22元、利息909.25元、罚息62.45元、复利10.62元，农行金穗支行向财保新乡公司出具“代偿债务确认书”，确认已收到上述赔偿款。庭审中，财保新乡公司确认保险费于2018年12月31日停止计算，尚欠保费3728.78元未付。本院认为，财保新乡公司与张家刚签订的保险合同以及张家刚与农行金穗支行签订的“个人担保借款合同”均不违反法律规定，均为有效合同约定。农行金穗支行依约向张家刚发放了贷款，张家刚逾期还款构成违约，农行金穗支行有权要求张家刚向其支付全部借款本息。张家刚逾期还款，且超过80日，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故发生，财保新乡公司应当对保险事故发生时张家刚未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息）承担赔偿责任。现财保新乡公司已依约履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定及法律规定，向张家刚追偿，故张家刚应当向财保新乡公司支付代偿款48589.54元。关于财保新乡公司诉请的保险费问题，经确认，财保新乡公司于2018年12月31日停止计算保险费，张家刚应当清偿保险期间的保险费，财保新乡公司诉求金额与事实和理由部分表述不一致，本院以其自认数额认定保费为3728.78元。至于财保新乡公司要求张家刚支付违约金的主张，双方保险合同约定的违约金标准为日千分之一，该约定过高，应予调整，本院酌定为按日万分之五计。财保新乡公司未向本院提交王秀香系案涉贷款、案涉保险合同的当事人的证据，不能证明案涉贷款系用于王秀香与张家刚夫妻共同生活，王秀香亦未在案涉合同中签字，故对其关于王秀香的诉求不予支持。综上所述，本院对财保新乡公司的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、张家刚于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款48589.54元、保费3728.78元。二、张家刚于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付违约金1937.04元，并自2019年3月15日至实际清偿代偿款与保费之日止，以52318.32元为基数，以日万分之五为标准继续支付。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1204元，公告费260元，均由张家刚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  林 铎审 判 员  裴梅玲代理审判员  吕 菲二〇一九年八月二十七日书 记 员  邵琳晴