江西省于都县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0731民初1081号原告江西银行股份有限公司赣州于都支行负责人朱亮,行长。住所地：于都县古田中路丽水明珠B区14栋1楼委托代理人谢晓兵，系该行员工，代理权限：一般代理。被告于都宏圣装饰商行经营者易烈胜住所地：于都县被告易烈胜，男，汉族，1975年1月1日生，住于都县。被告余贱英，女，汉族，1975年4月5日生，住于都县。被告丁胜华，男，汉族，1976年5月17日生，住于都县。被告舒小聪，女，汉族，1972年5月12日生，住于都县。被告姚金兰，女，汉族，1973年4月2日生，住吉安市万安县。被告刘雪艳，女，汉族，1986年8月25日生，住于都。被告易继标，男，汉族，1995年3月25日生，住于都县。被告于都县顺亿锰钢制造有限公司法定代表人谢泽辉住所地：于都县被告谢泽辉，男，汉族，1968年7月18日生，户籍地于都县，住于都县。被告黄凤莲，女，汉族，1967年6月2日生，户籍地于都县，住于都县。以上三被告共同委托代理人钟敏，江西南芳律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告江西银行股份有限公司赣州于都支行与于都宏圣装饰商行、易烈胜、余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标、于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司赣州于都支行委托代理人谢晓兵，被告于都宏圣装饰商行、易烈胜、被告于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲共同委托代理人钟敏到庭参加诉讼。被告余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西银行股份有限公司赣州于都支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金4000000元，罚息178971.12元，共计4178971.12（截止2019年2月28日），并支付2019年3月1日起至还清款项之日止按合同约定的利息、罚息、复利；2、被告易烈胜、于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲对上述债务承担连带责任保证担保；3、被告易烈胜、余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标承担抵押担保责任，原告对抵押的房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等实现债权的各项费用由被告承担。事实与理由：2016年10月20日，被告于都宏圣装饰商行与原告签订了一份授信协议及流动资金借款合同，合同约定借款金额4000000元，借款用途为向上游企业购买铝合金、不锈钢、玻璃等材料，借款期限为12个月，借款时间为2016年10月20日至2017年10月19日，年利率为7.83%。同时合同还对被告没有按期支付利息及归还借款所应承担的违约责任等相关内容作了明确约定。原告与被告易烈胜、于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲签订了最高额保证合同；被告易烈胜、余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标与原告签订了最高额抵押合同。贷款发放后，由于被告经营不善，导致资金周转困难，于2017年10月20日办理一年展期，授信期限2017年10月20日至2018年10月19日。借款到期后，截止2019年2月28日，被告已经逾期还款132天，逾期本金、利息、复利及罚息合计4178971.12元。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请求依法处理。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求，要求被告偿还借款本金3600000元。被告易烈胜对本案借款没有异议，对利息和复利有异议。被告于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲辩称答辩人与原告签订的最高额保证合同并未对物的担保与人的担保并存时的实现债权的顺序和方式作出明确约定，即便格式条款有约定，原告也没有按照合同法第三十九条规定采取合理方式告知答辩人，因此该格式条款对答辩人无约束力。答辩人作为保证人，仅在对物的担保以外的债权承办保证责任，且在原告放弃抵押物优先受偿的范围内免除保证责任，原告应当先行向抵押人主张抵押物优先受偿实现其债权后，不足部分再由答辩人承担保证责任。利息及罚息、复利是重复计算。被告余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、被告营业执照；2、被告身份证、户口簿复印件；3、授信协议、流动资金借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同复印件；4、不动产权证、抵押物清单复印件；5、同意借款的出资人决议。被告易烈胜、于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲对上述证据无异议。被告余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标未到庭参加诉讼，也未提供相关证据予以反驳。根据原告的陈述，被告答辩、质证意见和对证据的审查确认，本院认定事实如下：2016年10月20日，被告于都宏圣装饰商行与原告签订了流动资金借款合同，约定借款金额4000000元，借款用途为购买不锈钢等原材料；借款期限为12个月，即2016年10月20日起至2017年10月19日止；借款利率为年利率7.83%，逾期加收50%计算罚息与复利；还款方式为按月结息（每月20日为结息日），到期还本。同时，被告于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲与原告签订了最高额保证合同，合同约定其自愿为本案借款本息提供连带责任保证。同时，被告丁胜华、舒小聪与原告签订了最高额抵押合同，合同约定其自愿提供其所有位于于都县××××号房屋（赣房权证房字第××号）为本案借款本息进行抵押担保，担保债权的最高限额为740000元，并办理了抵押登记。被告姚金兰与原告签订了最高额抵押合同，合同约定其自愿提供其所有位于于都县贡江镇××大道××楼××单元××室房屋（赣房权证字第××号）为本案借款本息进行抵押担保，担保债权的最高限额为687000元，并办理了抵押登记。被告刘雪艳与原告签订了最高额抵押合同，合同约定其自愿提供其所有位于于都县贡江××大道××水岸××地××单元××室房屋（赣房权证字第××号）为本案借款本息进行抵押担保，担保债权最高限额为1249000元，并办理了抵押登记。被告易继标与原告签订了最高额抵押合同，合同约定其自愿提供其所有位于于都县××××号车库（赣房权证字第××号）为本案借款本息进行抵押担保，担保债权的最高限额为197000元，并办理了抵押登记。被告易烈胜、余贱英与原告签订了最高额抵押合同，合同约定其自愿提供其所有位于于都县贡江镇××单元××室房屋（赣房权证字第00045360、00045360-××号）为本案借款本息进行抵押担保，担保债权最高限额为512000元，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告向被告发放了借款。被告于2017年10月20日申请了展期一年，即借款自2017年10月20日起至2018年10月20日止。借款到期后，被告未按合同约定履行还本付息义务，截止2019年6月2日，尚欠借款本金3600000元，尚欠利息及罚息、复利共计308463.33元。经原告多次催收未果，遂具状本院请求处理。被告于都宏圣装饰商行系个体工商户，经营者为被告易烈胜。本院认为，原、被告之间的金融借款合同法律关系有原、被告签订的流动资金借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同等为据，可以认定。该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告依借款合同约定向被告于都宏圣装饰商行提供了借款，被告于都宏圣装饰商行借款后则应按合同约定按期还本付息，故原告主张被告于都宏圣装饰商行还本付息的诉讼请求依法应予支持。被告于都宏圣装饰商行未按期还本付息构成违约，应按合同约定支付逾期还款罚息。关于计算复利问题，按照双方借款合同约定以及中国人民银行有关规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。故被告应按合同约定支付复利。被告于都宏圣装饰商行为个体工商户，被告易烈胜系其经营者。根据《民法总则》第56条规定，个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担。因此被告易烈胜对本案借款本息应承担无限清偿责任。被告易烈胜、余贱英、丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标与原告签订了最高额抵押合同，依担保法规定应承担相应的担保责任。被告易烈胜、于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲与原告签订了最高额保证合同，约定自愿为上述借款本息提供连带责任保证，依担保法规定应承担相应的担保责任。担保人承担了担保责任后，有权向债务人追偿。根据物权法规定，债务人与第三人均提供了物的担保，债权人应当先就债务人提供的该物的担保实现债权，不足部分才由第三人提供的担保物实现债权。本案中应先由被告易烈胜提供抵押的财产依法拍卖或变卖清偿借款本息，不足部分再由被告丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标在各自最高限额范围内承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第205条、第206条、第207条，《中华人民共和国担保法》第18条、第21条、第31条、第46条、第53条，《中华人民共和国民法总则》第56条，《中华人民共和国物权法》第176条，《中华人民共和国民事诉讼法》第144条之规定，判决如下：一、被告于都宏圣装饰商行、易烈胜应于本判决生效后30日内向原告江西银行股份有限公司赣州于都支行偿还所欠借款本金3600000元，利息及罚息、复利308463.33元（截止2019年6月2日)；并支付上述借款本金3600000元自2019年6月3日起至借款还清之日止按合同约定的利息及罚息、复利，利随本清。如被告于都宏圣装饰商行、易烈胜未能按期清偿上述借款本息，则依法拍卖或变卖被告易烈胜、余贱英提供的抵押财产：位于于都县贡江镇东门二段怡盛楼A栋1单元501室房屋（赣房权证字第00045360、00045360-××号），所得款项优先用以清偿上述借款的本金和利息。三、原告江西银行股份有限公司赣州于都支行对被告易烈胜、余贱英上述抵押房产先实现债权，不足部分再行拍卖或变卖：被告丁胜华、舒小聪所有位于于都县贡江镇于中二路1号房屋（赣房权证房字第××号），所得款项在740000元限额内优先用以清偿上述借款的本金和利息、罚息及复利；被告姚金兰所有位于于都县贡江镇于山大道学苑楼1单元402室房屋（赣房权证字第××号），所得款项在687000元限额内优先用以清偿上述借款的本金和利息、罚息及复利；被告刘雪艳所有位于于都县贡江镇渡江大道阳光水岸11号地A1栋2单元701-801室房屋（赣房权证字第××号），所得款项在1249000元限额内优先用以清偿上述借款的本金和利息、罚息及复利；被告易继标所有位于于都县贡江镇东门二段怡盛楼A栋03号车库（赣房权证字第××号），所得款项在197000元限额内优先用以清偿上述借款的本金和利息、罚息及复利；被告丁胜华、舒小聪、姚金兰、刘雪艳、易继标在承担担保责任后，有权向债务人于都宏圣装饰商行、易烈胜追偿。四、原告江西银行股份有限公司赣州于都支行对被告易烈胜、余贱英抵押房产先实现债权，不足部分被告易烈胜、于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲承担连带保证责任。被告于都县顺亿锰钢制造有限公司、谢泽辉、黄凤莲在承担保证责任后，有权向债务人于都宏圣装饰商行、易烈胜追偿。五、驳回原告的其他诉讼请求。本案案件受理费40232元，财产保全费5000元，共计45232元，由被告于都宏圣装饰商行、易烈胜承担，于交款时一并付清。如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江西省赣州市中级人民法院。【在递交上诉状后七日内先预缴上诉案件受理费，并将缴费凭证寄回于都县人民法院审判监督庭，逾期按自动撤回上诉处理。户名：江西省赣州市中级人民法院。开户行：招商银行赣州长征大道支行，账号：99×××88】审 判 长  凌会洪人民陪审员  方伟红人民陪审员  郭 翔二〇一九年六月五日代理书记员  金 敏附：标的款直接付给当事人或汇入下列帐户并注明案号或当事人姓名开户行：中国农业银行于都长征支行户名：于都县人民法院执行款帐号：14×××57