新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2019）豫0702民初278号原告：上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行，住所地新乡市开发区**街坊。负责人：杨文祥，行长。委托诉讼代理人：姜世亮，河南瀛汉律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：韩振楠，河南瀛汉律师事务所律师，一般代理。被告：许文静，女，1972年12月9日出生，汉族，住河南省。被告：杨新刚，男，1959年1月1日出生，汉族，住河南省。原告上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行（以下简称浦发新乡支行）诉被告许文静、杨新刚借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发新乡支行委托诉讼代理人韩振楠到庭参加诉讼，被告许文静、杨新刚本经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告许文静、杨新刚立即归还所欠原告借款本金379993.28元及利息、罚息91978.26元（利息、罚息暂计算至2018年9月12日），本息共计471971.54元。之后利息、罚息按照合同约定继续计算至实际清偿之日。2、判令原告有权就被告提供的抵押物申请拍卖、变卖，并以所得价款优先清偿上述债务。3、判令二被告承担本案的诉讼费、保全费及原告实现债权的其它费用。事实和理由：2015年2月24日，原告与被告许文静、杨新刚签订了《个人授信合同》，合同约定：原告授信380000元借款额度给被告许文静、杨新刚使用，期限为5年（自2015年2月25日起至2020年2月24日止）。同日，原告与被告许文静签订了编号为11712015100的《个人消贷易额度及支用借款合同》。合同约定：本合同系《个人授信合同》的附属业务文件，消贷易额度总额为380000元，贷款用途是用于家庭日常消费的刷卡消费。贷款利率在贷款基准利率的基础上上浮60%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.6%。贷款利率不作调整，不分段计息。还款方式为到期一次性归还本息，利随本清，每期还款日为放款日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。被告许文静在借款人处签字，被告杨新刚在共同还款人处签字。同日，两被告与原告签订了编号为11712015100094的最高额抵押合同，合同约定，两被告将其所有的坐落于新乡市××中段××世纪广场北××号（房权证字第**）的房屋抵押给原告,被担保主债权为债权人在自2015年2月25日至2020年2月24日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方签订的11712015100094号《个人授信合同》，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过380000元为限。后双方办理了抵押权登记。后被告向原告贷款380000元，借款到期后，被告未按照合同约定还本付息，目前欠本金379993.28元。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告许文静、杨新刚未向本院递交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭对证据进行审查后，予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年2月24日，浦发新乡支行（授信人、贷款人）与许文静（受信人、借款人）签订《个人授信合同》一份，合同约定：授信额度总额为人民币380000元整，授信额度有效期为5年，从2015年2月25日起至2020年2月24日止；受信人支用授信额度的起点金额为10000元；受信人因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由许文静提供的房产作为最高额抵押担保；若发生贷款逾期，则该期末还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且授信人有权对受信人未支付的利息计收复利；受信人因支用授信额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的现时债务或或有负债）而向授信人提供房产担保，并签订最高额抵押合同；若受信人未按合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，授信人按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利，宣布本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还；杨新刚在共同还款人处签字确认，并同意作为受信人在本合同项下授信的共同还款人，对受信人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权授信人，在受信人未按期归还债务时，有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还债务及相关费用。同日，浦发新乡支行（授信人、贷款人）与许文静（受信人、借款人）签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，合同约定：消贷易额度总额为人民币380000元；消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年2月24日止；消贷易额度将用于家庭日常消费；贷款的还款方式为到期一次性归还本息，利随本清；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.6%；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权依据中国人民银行的有关规定应计收罚息，罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；受信人（借款人）违约的，授信人（贷款人）有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。杨新刚在共同还款人处签字确认，并同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权贷款人，在借款人未按期归还债务时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还债务及相关费用。2015年2月24日，浦发新乡支行（抵押权人）与许文静（××）签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：被担保主债权为，债权人在自2015年2月25日至2020年2月24日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币380000元整为限；担保方式为，××确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求××在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；若债务人构成主合同违约的，抵押权人有权依法处分抵押财产；若发生本合同约定的处分抵押财产的情形时，抵押权人与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款清偿全部债务；协议不成的，抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产以清偿全部债务；抵押财产为被告许文静名下位于新乡市××中段××世纪广场北××号的房产（房产证编号为房房权证字第**）2015年2月25日，浦发新乡支行与许文静办理了他项权利证书，他项权利证号：新房他证新乡市字第**。同日，杨新刚与浦发新乡支行签订《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。上述合同签订后，浦发新乡支行按约发放了贷款，许文静、杨新刚收款后未按约偿还本息，截至2019年3月4日尚欠浦发新乡支行本金379993.28元，利息、罚息共计126269.49元未偿还。本院认为，浦发新乡支行与许文静、杨新刚签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。浦发新乡支行按照合同约定发放了贷款，许文静、杨新刚未按约还本付息，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任，浦发新乡支行要求许文静、杨新刚立即偿还欠款本息并就抵押物实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。浦发银行新乡支行主张的保全费及实现债权的其它费用，因浦发银行新乡支行并未提交证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。综上所述，本院对浦发银行新乡支行的诉讼请求予以部分支持，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、许文静、杨新刚应于本判决生效后三日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行贷款本金379993.28元及利息、罚息126269.49元，2019年3月4日之后的利息、罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日。二、抵押权人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行有权在许文静未按本判决第一项内容履行的情况下对位于新乡市胜利路中段新世界广场北塔11层1××3号的房产（他项权利证号：新房他证新乡市：新房他证新乡市字第**，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息的范围内优先受偿。三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8380元，由被告许文静、杨新刚负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长 林 铎审判员 闫 雪审判员 张敬美二〇一九年五月二十一日书记员 张 译新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-376****邮编：453000(公众号)（掌上法院）