河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0728民初3374号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司。负责人：袁英杰。住所地：新乡市和平大道南22号。统一社会信用代码：91410700872937220T。委托代理人：祁小芳、曹树茂（实习），河南瀛汉律师事务所律师。被告：马录俊，男，1965年3月16日生，汉族，住长垣县。被告：唐平，女，1965年6月23日生，汉族，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称：中国人民财产保险公司新乡分公司）诉被告马录俊、唐平追偿权纠纷一案，本院于2019年5月15日作出立案受理决定，于2019年7月18日向马录俊、唐平公告送达了起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票及合议庭组成人员通知书，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险公司新乡分公司的委托代理人祁小芳、曹树茂到庭参加诉讼,被告马录俊、唐平经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险公司新乡分公司诉称，2017年9月，马录俊与中国光大银行郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定马录俊向中国光大银行郑州淮河路支行借款61000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。马录俊（××）就该笔借款向中国人民财产保险公司新乡分公司投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1011.93元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定向马录俊发放了贷款。但自2018年10月1日开始，马录俊再未履行合同约定的还款义务。中国人民财产保险公司新乡分公司于2018年12月20日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计42877.37元（包括本金41999.19元、利息842.4元、罚息35.78元）。马录俊尚欠保费3710.41元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。唐平作为马录俊的配偶，对本案债务应当承担共同还款责任。为维护自身合法权益，特诉至本院，中国人民财产保险公司新乡分公司请求：一、判令马录俊、唐平向中国人民财产保险公司新乡分公司支付理赔款42877.37元、逾期保费3710.41元；二、判令马录俊、唐平向中国人民财产保险公司新乡分公司支付违约金5916.65元（违约金以保险理赔款及保费之和46587.78为基数，自2018年12月20日起按照日千分之一的利率标准暂计至2019年4月26日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为52504.43元；三、请求法院依法判令马录俊、唐平承担本案的诉讼费用。马录俊、唐平未进行答辩。围绕诉讼请求，中国人民财产保险公司新乡分公司向本院提交的证据有：1、个人借款合同、借款凭证各一份。2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份。3、消费信贷对账单一份。4、代偿债务确认书。5、投保单及关于贷款细节的约定。马录俊、唐平未质证、未向本院提交证据。本院确认中国人民财产保险公司新乡分公司提交的证据符合证据认定规则，可以作为有效证据使用，本院予以采信。本院经审理认定案件事实如下：2017年9月，马录俊与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签署《个人贷款合同》，约定马录俊向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款61000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40％，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，马录俊就该笔借款向中国人民财产保险公司新乡分公司投保个人借款保证保险，以中国光大银行郑州淮河路支行为被保险人，与中国人民财产保险公司新乡分公司签署保单号为PBBR201741070000000691的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》（以下简称“保险合同”），每月保费1011.93元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定向马录俊发放了贷款。但自2018年10月1日以后，马录俊再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需要向保险人偿还全部理赔款和未付保费”。中国人民财产保险公司新乡分公司于2018年12月20日依约向被保险人进行了理赔，理赔金额共计42877.37元，马录俊尚欠保费3710.41元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。后经中国人民财产保险公司新乡分公司催要，马录俊拒绝还款。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中国人民财产保险公司新乡分公司、马录俊签订保险合同，约定由中国人民财产保险公司新乡分公司对马录俊向中国光大银行郑州淮河路支行的借款61000元承担保险责任，该合同系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照约定行使权利、履行义务。本案中国人民财产保险公司新乡分公司依照约定对马录俊所欠借款本息向中国光大银行郑州淮河路支行共支付理赔款42877.37元，马录俊应当向中国人民财产保险公司新乡分公司予以返还。对于逾期保费3710.41元，中国人民财产保险公司新乡分公司主张符合法律规定，本院予以支持。对于违约金，中国人民财产保险公司新乡分公司、马录俊约定“以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”该约定违约金日千分之一标准超过法定最高年利率24%，对于超过部分，本院不予支持。马录俊应以尚欠全部款项46587.78元（借款本息42877.37元＋保费3710.41元）为基数,从理赔日即2018年12月20日按年利率24%向中国人民财产保险公司新乡分公司支付违约金。中国人民财产保险公司新乡分公司要求唐平承担还款责任，因中国人民财产保险公司新乡分公司提交的证据不能证明马录俊与唐平存在夫妻关系，亦不能证明该借款用于共同生活，故对该项请求，本院不予支持。马录俊、唐平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下：一、被告马录俊于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司欠款本息42877.37元、逾期保费3710.41元，共计46587.78元。二、被告马录俊于本判决生效之日起十日内以46587.78元为基数，自2018年12月20日起按照年利率24%向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付违约金至款项偿清之日止。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1113元，由被告马录俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判长 葛 丽审判员 范国宏陪审员 李少康二〇一九年十月十日书记员 张 硕