天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初381号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：毛国英，该行行长。委托诉讼代理人：杨阳，北京盈科（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘洋，北京盈科（天津）律师事务所律师。被告：吕X。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告吕X金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨阳到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金528790.83元，支付截至2018年9月26日的利息87375.49元、罚息51846.01元、复息18539.73元，并支付自2018年9月27日起至实际给付之日止的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定标准计付）；2、被告支付原告律师费3000元；3.被告不偿还上述款项，则原告有权以被告名下坐落于天津市河西区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；4.案件受理费、公告费由被告承担。事实和理由：2010年9月20日，原、被告签订编号为122084018586的《个人授信协议》，原告向被告提供总额为160万元的可循环授信额度，授信期间为360个月，从2010年9月20日起到2040年9月20日止。同日，原、被告签订编号为122084018586的《个人授信最高额抵押合同》，被告以其名下涉诉房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。后双方办理了抵押登记，原告取得他项权证。2010年10月12日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》，原告在个人授信额度内，给予被告总额为80万元的免息消费额度，消费贷款期限为120个月。还款方式为等额还款，结息日为每月21日。后原告依约发放贷款，但被告逾期还款，多次违反约定，拒不归还本息。原告宣布涉诉贷款于2018年9月26日提前到期。原告多次催要未果后诉至本院，提出如上诉讼请求。被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对原告提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》，证明：原、被告系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定；证据2.《个人授信最高额抵押合同》、他项权证，证明：被告以其名下涉诉房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，原告依法享有抵押权；证据3.银行流水，证明：原告依约发放贷款本金；证据4.额度基本信息、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、逾期账单，证明：被告还款及欠款情况；证据5.《个人贷款法律服务补充协议》、《天津增值税专用发票》、中信银行《进账单（回单）》，证明：原告为本案支付律师费3000元。本院认证意见如下：原告提交的证据1至证据5客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2010年9月20日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订编号为122084018586的《个人授信协议》，原告向被告提供160万元的可循环授信额度。授信期间从2010年9月20日起到2040年9月20日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由授信申请人全数承担。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的即视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原、被告签订编号为122084018586的《个人授信最高额抵押合同》，被告以其名下涉诉房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下抵押权人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在合同约定的抵押担保范围内承担担保责任。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。后双方办理了抵押登记，原告取得他项权证。2010年10月12日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》，经被告申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“消费易”功能。该功能是指原告在授信额度内划拨一定免息消费额度，授信申请人进行POS、网上支付等消费时，通过“消费易卡”可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期。免息期届满日，授信人按照授信申请人选择的方式归还免息消费款项的一项贷款功能。消费易贷款期限为120个月。还款方式为等额还款。结息日为每月21日。执行利率为7.128%。利率调整方式为固定日调整。授信人调整“消费易”的消费贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知授信申请人，不再另行单独通知。本协议未约定的，按授信协议的约定执行。2010年10月14日，原告向被告发放贷款本金80万元。贷款偿还过程中，被告出现逾期还款。原告宣布涉诉贷款于2018年9月26日提前到期。截至提前到期日，被告欠付原告贷款本金528790.83元、利息87375.49元、罚息51846.01元、复息18539.73元。2018年10月25日，原告与北京盈科（天津）律师事务所签订《个人贷款法律服务补充协议》，原告委托上述律师事务所办理本案相关法律事务，并支付律师费3000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告宣布涉诉贷款提前到期、提出要求被告偿还涉诉贷款本金528790.83元并支付相应利息、罚息、复息以及律师费的诉讼请求，符合《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定，并已提交相应证据，故本院均予以支持。关于原告提出在被告不偿还上述款项时，原告有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人授信最高额抵押合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金528790.83元、支付截至2018年9月26日的利息87375.49元、罚息51846.01元、复息18539.73元，并支付自2018年9月27日起至实际给付之日止的罚息、复息（按编号为122084018586的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定标准计付）；二、被告吕X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付律师费3000元；三、被告吕X未按本判决第一、二项履行还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告吕X名下坐落于天津市河西区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高额抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10696元、公告费720元，由被告吕X负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  徐 晨人民陪审员  黄艳清二〇一九年五月十四日书 记 员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。