上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初12915号原告：北京米缸资产管理有限公司，住所地北京市。法定代表人：曹晓峰，董事长。委托诉讼代理人：余师文，上海尊源恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯祯华，上海尊源恒律师事务所律师。被告：骆素娟，女，1985年1月23日出生，汉族，住广东省增城市。原告北京米缸资产管理有限公司与被告骆素娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用简易程序。2019年3月27日，被告提出管辖异议，本院于2019年4月11日作出裁定，驳回被告对本案提出的管辖异议。被告不服向上海市第二中级人民法院提起上诉，2019年5月27日，上海市第二中级人民法院终审裁定，驳回上诉，维持原裁定。2019年6月18日，本院依法公开开庭审理本案。原告北京米缸资产管理有限公司的委托诉讼代理人余师文到庭参加诉讼，被告骆素娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京米缸资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金1,000,000元；2.判令被告支付原告自2017年9月20日起至2017年10月31日止的借款利息12,833.33元(以借款本金1,000,000元为基数，按照合同约定的年息11%计算);3.判令被告支付原告自2017年11月1日起至实际清偿之日止的逾期利息，以借款本金1,000,000元为基数，按年息24%计算；4.判令被告支付原告律师费25,000元；5.若被告不履行上述还款义务，原告可以与被告协议，以其名下位于增城市荔城街荔景大道北433号26幢1803房的房产折价或申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款由原告优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，不足部分由被告继续清偿。事实和理由：2017年6月16日，案外人陈某某与被告签订了《房地产抵押借款协议》，上述合同约定：被告向陈某某借款1,000,000元；借款期限12个月，自2017年6月23日起至2018年6月22日止；借款利率为年息11%；如被告逾期归还借款，则每日逾期利息=借款本金×36%/360；被告同时以其位于广东省增城市荔城街荔景大道北433号26幢1803房的房产作为上述债务的抵押担保，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、保全费、执行费等)。2017年6月23日，陈某某通过银行转账方式向被告账户中转入借款本金1,000,000元，并共同办理了抵押登记。2019年1月10日，原告与陈某某签订了《债权收购协议》，陈某某将前述《房地产抵押借款协议》中的全部债权及从权利转让给原告，并向被告履行了通知义务。现原告鉴于被告并未依约归还借款，特起诉要求判如所请。被告骆素娟未答辩，但向本院提交了涉及案外人陈某某的判决书四份，为证明陈某某为职业放贷人，本案所涉《房地产抵押借款协议》无效。原告围绕诉讼请求依法提交了《房地产抵押借款协议》、银行电子回单及交易明细、不动产登记证明、提前还款通知书、《债权收购协议》、《单户资产转让协议》、确认书、债权转让通知书及寄件运单、刊登债权转让通知的报纸、《专项法律服务合同》、律师费发票、转账凭证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，经审查，对于上述证据本院予以确认，并在卷佐证。根据上述证据，本院认定事实如下：2017年6月16日，案外人陈某某(甲方暨出借人、抵押权人)与被告骆素娟(乙方、丙方暨借款人、抵押人)签订《房地产抵押借款协议》，该合同约定：借款本金为1,000,000元；借款用途为资金周转；借款期限为12个月(预计自2017年6月16日至2018年6月15日止)；借款利率为年息11%；借款利息自放款日起计息，按月计算,自起息日起每月20日及借款到期日为结息日，其中：当期利息=借款本金×年利率×当期天数/360，首个当期天数为起息日(含)至第一个结息日(不含)之间的天数，第二个当期天数为第一个结息日(含)与第二个结息日(不含)之间的天数，依次类推，最后一个当期天数为最后一个结息日(含)与借款到期日(含)之间的天数，借款的还款方式为按月付息，到期还本，每月利息于结息日24：00(北京时间)前支付，最后一期利息与借款本金一起于到期日24：00(北京时间)前一并支付。被告以其名下位于广东省增城市荔城街荔景大道北433号26幢1803房的房产作为抵押担保，担保范围为：主债权本金以及由此产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本协议而发生的费用、以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于处置费用、税费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、保险费、代理费、评估费、审计费、公证费等)。违约责任：若乙方及丙方发生未按本协议约定按时、足额偿付任何一期利息或本金的以及乙方和/或丙方部分或全部丧失行为能力、死亡、被宣告死亡、被宣告失踪的即视为违约事件，甲方有权要求乙方和丙方立即纠正违约行为，宣布借款提前到期，要求乙方及丙方立即偿还全部或部分欠款，支付相应逾期利息、违约金、补偿金等其他费用，处理和处分抵押物实现抵押权等措施。乙方或丙方逾期偿付本协议项下到期应付的任何一笔款项的，则自该等款项正常到期之日起至其全部获得清偿之日止，不再按照本协议约定的利率计收利息，按以下方式计收逾期利息：a)在到期日(包括甲方根据本协议约定宣布提前到期的情形，下同)前逾期支付利息的，每日逾期利息=借款本金*36%/360；b)在到期日(含)后逾期支付任何本金或其他款项的，每日逾期利息=逾期金额*36%/360。乙方或丙方违约的，除应向甲方支付违约金、未付利息、本金、逾期利息外，还应承担甲方为实现债权而支出的费用(包括但不限于调查费、催收费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、公告费、强制执行费、拍卖费用、差旅费、律师费、公证费等)。通知：各方确认，本协议文首所列各方的地址、联系方式、电子邮箱为各方合法有效的通知及送达地址，且各方均同意将上述地址作为相关文件及司法文书的送达地址，相关法院或公证机关法律文书送达至该地址即为送达。如果上述通知及送达地址信息之任何一项发生变更，变更方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方。如采用挂号邮寄方式，文件或通知在投邮后第4日即视为送达和收到之日。此后，本条约定的通知应按变更后的联系方式送达。否则，如因联络地址错误无法送达的，仍以前述约定视作通知方已依本合同给予了书面通知。2017年6月23日，案外人陈某某通过转账方式向被告账户转入1,000,000元，2017年6月28日，案外人陈某某与被告共同办理了被告名下位于广东省增城市荔城街荔景大道北433号26幢1803房房产的抵押担保登记，并取得不动产登记证明。现前述房屋除案外人陈某某登记的抵押权外，尚有广州市增城区人民法院的查封等。之后，被告依照合同约定支付了2017年6月23日至2017年9月19日期间的利息，但因被告在2017年10月20日结息日前未能按时支付案外人陈某某2017年9月20日至2017年10月19日的利息，案外人陈某某遂于2017年10月30日向被告寄送还款通知书，通知被告前述借款依据合同约定于2017年10月30日提前到期，要求被告归还本金、罚息等。2017年10月31日，被告领取了上述还款通知书。2019年1月10日，原告与案外人陈某某签订《债权收购协议》、《单户资产转让协议》，上述协议约定，本案涉诉债权债务(包括借款协议、还款协议、担保协议及其他相关法律文件项下的全部权利和利益)自2019年1月10日自案外人陈某某转让给原告。协议签订之后，案外人陈某某通过快递形式向被告送达了《债权转让通知书》，并于2019年1月25日在《中国商报》刊登了《债权转让通知书》。另查，2019年1月，原告与上海尊源恒律师事务所签订《专项法律服务合同》，委托该所代理原、被告之间民间借贷纠纷的诉讼等，律师费为25,000元。2019年1月15日，原告依约向该所支付了全额律师费。又查，2017年10月27日，被告向案外人陈某某转账16,200元；2017年11月18日，被告向案外人陈某某转账9,100元；2017年11月20日，被告向案外人陈某某转账400元；2017年12月18日，被告向案外人陈某某转账9,300元；2018年1月19日，被告向案外人陈某某转账9,500元；2018年4月20日，被告向案外人陈某某转账15,000元。本院认为，依法成立之合同受法律保护。本案中，案外人与被告之间签订的《房地产抵押借款协议》是双方真实意思表示，且内容合法有效，双方当事人均应恪守。现案外人陈某某已依照合同约定履行了出借1,000,000元的义务，被告亦应依照合同约定按期足额偿还利息及本金等。然被告在取得借款后，并未按合同约定于2017年10月20日结息日前支付2017年9月20日至2017年10月19日的利息，现案外人根据合同中的约定“乙方没有按约偿还合同项下的借款本金、支付任何一期利息或其他应付费用等款项的，即属违约，甲方有权宣布借款提前到期并解除本合同”行使单方解除权，符合合同约定，本院予以准许。因《还款通知书》于2017年10月30日寄出，并于次日被收取，故本院认定涉诉的《房地产抵押借款协议》于2017年10月31日解除。现案外人陈某某已将前述《房地产抵押借款协议》项下权利全部转让给本案原告，且已经履行了通知义务，故自通知到达被告始，该转让行为对被告发生法律效力，被告应依照合同之约定，对本案原告履行相应之合同义务，故原告要求被告归还本金、支付相应利息并行使抵押权等的诉讼请求，依法应予支持。至于具体数额：其一，借款本金及利息，按照协议约定，如果被告逾期偿付到期款项的，则自该等款项正常到期之日起至其全部获得清偿之日止，不再按照原约定的利率计收利息，而是按照每日逾期利息=借款本金*36%/360计收利息。现根据庭审查明，被告自2017年10月20日起即产生前述未按期支付利息的违约事实，而案外人亦在2017年10月30日以向被告邮寄还款通知书的形式宣布借款提前到期并要求被告按照合同约定支付借款本金及相应的利息等，该通知书亦于次日由被告签收。现原告在审理中并未按照前述合同约定主张相应利息，而是要求按照合同约定的借款利率11%主张2017年9月20日起至2017年10月31日止的借款利息，其该项主张，日期晚于合同约定，利率亦低于合同约定，且不违反法律及相关司法解释的强制性规定，故原告该主张本院予以准许。但根据庭审原告陈述，被告于2017年10月27日债权转让之前曾向案外人陈某某偿还16,200元，按照法律和司法解释的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；(二)利息;(三)主债务。故上述费用中扣除2017年9月20日至2017年10月27日之间的利息11,611.11元后，剩余之金额4,588.89元应在本金中予以扣除，被告还应向原告偿还剩余本金995,411.11元。至于2017年10月28日至2017年10月31日的利息1,216.61元，因被告在2017年11月18日至2018年4月20日之间分五次又向案外人陈某某共支付了43,300元，该款项在抵扣前述2017年10月28日至2017年10月31日的借款利息后尚余42,083.39元，故本院确认该期间内借款利息已经结清，但根据被告还款的时间计算，尚不足以清偿所有到期之利息(逾期利息)，故上述剩余之款项不能在本金中予以扣除；其二，逾期利息，现原告要求被告支付自2017年11月1日起至实际清偿之日止的逾期利息，该请求符合法律规定和合同约定，本院予以确认。至于逾期利率，合同之逾期利率的约定显然已经超过了法律及司法解释的规定，现原告自愿调整为年利率24%，本院予以准许。因被告在2017年11月18日至2018年4月20日之间分五次又向案外人陈某某共支付了43,300元，该款项在抵扣前述2017年10月28日至10月31日的借款利息后尚余42,083.39元，该款项可在被告应当支付之逾期利息中予以扣除；其三，律师费，该款项为原告追讨欠款进行诉讼而支付的律师费，属于债权人实现债权的费用，被告亦在签订合同时已承诺对此承担责任，且原告主张的金额亦属合理，故原告要求被告偿付其支出的律师费25,000元，依法亦应支持。根据合同约定，债务人以其名下位于广东省增城市荔城街荔景大道北433号26幢1803房的房产作为抵押担保，担保范围包含了本金、利息、律师费等，为此办理了抵押登记手续。根据法律规定，债务人不能履行债务时，债权人有权将债务人抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现原告作为抵押权人要求对抵押物行使抵押权，符合法律规定，依法应予支持。被告辩称理由，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条，第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆素娟应于本判决生效之日起十日内归还原告北京米缸资产管理有限公司借款本金995,411.11元；二、被告骆素娟应于本判决生效之日起十日内支付原告北京米缸资产管理有限公司律师费25,000元；三、被告骆素娟应于本判决生效之日起十日内支付原告北京米缸资产管理有限公司自2017年11月1日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金995,411.11元为基数，按照年利率24%计算，同时应扣除42,083.39元)；四、若被告骆素娟未履行前述第一、二、三项付款义务，原告北京米缸资产管理有限公司可以与被告骆素娟协议以抵押物广东省增城市荔城街荔景大道北433号26幢1803房的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款按照抵押权顺位优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告骆素娟所有，不足部分由被告骆素娟继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,983.70元，减半收取计6,991.85元，由被告骆素娟承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员 倪 强二〇一九年七月二十三日书记员 杨郭雯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。