河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1426民初2935号原告：夏邑县农村信用合作联社，住所地河南省夏邑县县府路东段北侧。统一社会信用代码：91411426665966141N。法定代表人：倪凯光，系该联社理事长。委托诉讼代理人：王宁，河南宇言律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人:陈建海，男，1977年6月18日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。代理权限：特别授权。被告：刘向港，男，汉族，1988年8月13日出生，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：张少帅，河南言华律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王漫漫，女，汉族，1986年12月22日出生，住所地河南省夏邑县。被告：朱参观，男，汉族，1977年1月17日出生，住所地河南省夏邑县。被告：王磊，男，汉族，1989年12月8日出生，住所地河南省夏邑县。原告夏邑县农村信用合作联社与被告刘向港、王漫漫、朱参观、王磊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序。本院在过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2019年5月15日裁定转为普通程序，于2019年8月29公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王宁、陈建海，被告刘向港及其委托诉讼代理人张少帅、被告王磊到庭参加了诉讼，被告王漫漫、朱参观经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告夏邑县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘向港、王漫漫归还原告借款本金100000元及利息、逾期利息合计64333.5元，本息合计164333.5元（利息计算至2019年5月5日，余下利息顺延计算至本息还清之日）；2、被告朱参观、王磊对上述贷款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、评估费、律师费由被告承担。事实和理由：2015年5月11日，被告刘向港与原告签订了借款合同，原告向其出借100000元，期限为12个月，月息9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，为14.85‰，被告王漫漫在借款借据上签字同意借款，被告朱参观、王磊为该笔借款提供担保，并签订了保证合同。现该笔借款已经逾期，经多次催要，被告刘向港尚欠原告借款本金100000元及利息64333.5元未还。被告刘向港辩称，其未实际取得贷款，不应承担偿还义务。2015年5月11日贷款发放当日，原告的工作人员王志强以案外人李德礼在原告处的贷款到期为由，催李德礼还款，在明知答辩人不知情、李德礼将答辩人的贷款用于归还李德礼用张剑的名义办理贷款的情况下，自己带领李德礼，在柜台窗口工作人员曹素素处未核实答辩人身份信息、仅仅提供李德礼本人身份证的情况下，违规为其办理了转账业务，将被告刘向港银行卡内的100000元用于归还张剑的贷款，被告刘向港因原告的过错未实际取得贷款，不应当承担偿还责任，请人民法院依法驳回原告的诉讼请求。被告王磊辩称，其不应该承担连带保证责任，因为主债务人并未实际利用款项，而是原告的工作人员直接转账用于偿还案外人的借款。被告王漫漫、朱参观未作答辩。原告为支持其主张向本院提交的证据材料如下：1、2015年5月11日有四被告签名的借款借据一份、2015年5月11日被告刘向港与原告签订的《个人借款合同》一份、2015年5月11日河南省农村信用社贷款发放通知单一份。原告用以证明2015年5月11日被告刘向港、王漫漫从原告处贷款100000元，借款期限为12个月，月利率为9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。2、2015年5月11日被告朱参观、王磊与原告签订的保证合同一份。原告用以证明被告朱参观、王磊同意为被告刘向港的借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期届满之日后两年。刘向港、王漫漫的户口本复印件一份。原告用以证明被告刘向港、王漫漫系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存在期间，王漫漫在借款借据上签字同意借款，对该借款知情，系夫妻共同债务。4、四被告身份证复印件一份，信贷业务系统查询明细一份。原告用以证明四被告的身份信息情况，同时证明截至2019年5月5日尚欠原告借款本金100000元，利息64333.5元，本息合计164333.5元。被告刘向港为支持其辩解向本院提交的证据材料如下：被告人刘向港的身份证复印件一份。被告用以证明其身份信息情况。刘向港的河南省农村信用合作联社银行流水一份。被告用以证明被告其账户中的贷款在下发当日被转走还张剑的贷款，原告未实际取得贷款的事实。河南省夏邑县人民法院（2018）豫1426刑初1号刑事判决书复印件一份。被告用以证明原告的工作人员在明知李德礼将被告的贷款用于归还李德礼用张剑名字办理的贷款的情况下，自己带领李德礼，通过原告的工作人员曹素素在柜台窗口没有核实答辩人身份证信息仅仅提供李德礼本人身份证的情况下，违规为其办理了转账业务，将被告银行卡内的10万元钱转账用于归还张剑贷款，原告没有尽到审核义务，原告存在明显过错的事实。被告王漫漫、朱参观、王磊未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和证据质证。本院经审查认为，原告提交的证据1、2、3、4，被告刘向港提交的证据1、2、3，形式、来源合法，双方对其真实性并无异议，本院予以确认。“中华人民共和国反洗钱法》第十六条第二款、《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》(银发[2011]116号)、《中国人民银行关于个人存取款业务管理有关问题的批复》[银办函（2000）816号]等法律、法规”不属于证据的范畴，被告刘向港不应作为证据提交。本院依据当事人陈述、有效证据确认以下案件事实：户口本显示：被告刘向港与被告王漫漫系夫妻关系。2015年5月11日被告刘向港与原告夏邑县农村信用合作联社签订《个人借款合同》一份，约定：被告刘向港在原告处贷款100000元，借款期间自2015年5月11日至2016年5月11日，月利率为9.9‰，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%，即为14.85‰，约定按月结息，最后一次还款时，利随本清。同日，被告朱参观、王磊与原告签订保证合同一份，其二人同意对被告刘向港在原告处的借款提供保证，保证方式为连带保证责任，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。借款合同签订当日，原告按照约定向被告刘向港发放了贷款，四被告在借款借据上签字确认。借款到期后，被告刘向港未按约定归还借款本息。截至2019年5月5日，被告刘向港尚欠原告借款本金100000元及利息（包含罚息）64333.5元。另查明，案外人李德礼以涉嫌诈骗罪被刑事立案，刘向港在公安机关的询问笔录中陈述，其和王磊想贷款买设备，李德礼说认识太平镇农村信用社的人，能帮助他们快速办理贷款。贷款手续齐全后，其和王磊分别办理了发放贷款的银行卡，李德礼以农村信用社需要核实卡的信息为由将银行卡要走，后来李德礼打电话向其要了银行卡的密码。2015年5月11日其收到手机短信，100000元贷款已汇入其银行卡内，其问李德礼要银行卡，李德礼说该款被王志强抵任务，后李德礼帮其在邮政银行贷款150000元。原告催要借款未果，双方形成纠纷。本院认为，被告刘向港向原告借款，双方签订了借款合同，原告依约向被告刘向港提供了借款，原告履行完毕其在借款合同中应尽的义务。被告刘向港应当按照借款合同约定，及时、足额的归还借款本息。被告辩称其未实际取得借款，根据其提供的证据显示：贷款已发放至其名下银行卡，且其在公安机关的询问笔录中陈述，其知道贷款到账的情况，是其告知案外人李德礼的密码，其辩称因为原告的过错，其未实际取得涉案贷款，不应承担偿还责任，观点不能成立，本院不予支持。被告刘向港没有按约定，及时、足额的归还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任并继续履行还款义务。原告与被告刘向港签订借款合同时约定月利率为9.9‰，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%，该约定对双方均具有约束力。截至2019年5月5日，被告刘向港仍下欠原告借款本金100000元、利息（含罚息）64333.5元，共计164333.5元，应及时归还原告。被告王漫漫以刘向港妻子的身份在借款借据上签字确认，应当由被告刘向港、王漫漫共同偿还，故原告要求其二人共同偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定,“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条规定,“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”。本案中，被告朱参观、王磊与原告签订的保证合同约定的保证期间为主债务履行期届满之日后两年，即保证期间的最后一日为2018年5月11日。原告未在合同约定的保证期间向保证人即被告朱参观、王磊主张权利,应免除保证责任。因此原告要求朱参观、王磊承担连带保证责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘向港、王漫漫于本判决生效之日起十日内偿还原告夏邑县农村信用合作联社借款本金100000元及利息（含罚息）64333.5元，共计164333.5元（利息计算至2019年5月5日，以后利息按月利率14.85‰，从2019年5月6日起，顺延计算至本息还清之日）；二、驳回原告夏邑县农村信用合作联社对被告朱参观、王磊的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3586元、保全费1342元，合计4928元由被告刘向港、王漫漫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院审 判 长  金景利审 判 员  黄舒林人民陪审员  葛淑艳二〇一九年十月二十一日书 记 员  张 迪