文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0304民初25129、25163、25164号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路**，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，系原告行长。委托诉讼代理人：毛晶晶，广东卓建律师事务所律师。被告邓宏国等人（详见附表一）。上列原告与各案被告金融借款合同纠纷共三案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人毛晶晶、25129号案被告邓宏国、25163号案被告满加发、25164号案被告李剑蓉到庭参加诉讼。三案现已审理终结。原告诉称，原告与各案被告签订《个人信用贷款合同》，向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，已严重违反合同约定，经多次催讨未果。为维护原告的合法权益，原告诉至本院，请求判令：1、各案被告（详见附表一）向原告偿还贷款本金、利息（含罚息）、复利（利息、罚息、复利暂计时间，详细金额见附表一，之后按合同约定计至贷款清偿之日止）；2、各案被告负担案件前期律师费500元；3、各案被告负担案件诉讼费用。25129号案被告邓宏国未提交书面答辩状亦未提交证据，庭审时辩称对原告的诉讼请求、事实、理由没有意见，但是被告认为罚息、复利过高。25163号案被告满加发未提交书面答辩状亦未提交证据，庭审时辩称对原告的诉讼请求、事实、理由没有意见，但是被告认为罚息、复利过高。25164号案被告李剑蓉未提交书面答辩状亦未提交证据，庭审时辩称对贷款事实确认，但认为罚息、复利过高，且其于8月向原告偿还30000元，现因缺乏偿还能力，故向原告申请减免部分罚息及复利。经审理查明，各案被告向原告申请个人信用贷款，后分别与原告签订《个人信用贷款合同》，约定由原告向各案被告提供个人信用贷款（具体金额、期限、利率详见附表一）；还款方式为按月等额还本付息法，如被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；如各案被告违约，原告有权要求各案被告提前归还己发放的全部贷款本金并结清利息；同时各案被告还应承担原告实现债权所发生的费用。被告不可撤销地授权原告直接从其在原告方开立的任何账户中扣收本合同项下的贷款本息及其他相关费用，原告扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。贷款合同签署后，原告依约向各案被告发放了贷款，但各案被告未依约还款，原告主张各被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详见附表一）。之后原告提交开庭前最新的还款明细表，主张各案被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详见附表二）。再查，原告除案件受理费（详见附表二）之外，原告为实现各案债权委托代理律师参与诉讼，已实际发生律师费用每案500元。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人信用贷款申请表、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、个人信用贷款还款说明书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、《委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告依约向各案被告发放贷款后，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告提前还款并偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。各被告未能提供相应证据为其抗辩举证，应承担举证不能的法律后果。关于剩余贷款本金及利息的主张，有原告提交开庭前最新的个人贷款业务客户还款清单及明细表予以证实，且符合合同约定，本院予以确认。关于罚息和复利的主张。原告主张的罚息和复利属于承担违约责任的后果，被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，上述案件中合同期内年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整，未支付的罚息及复利均按照年利率24%计算（截止至暂计日，各案被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利的具体金额及暂计日见附表二）。因原告要求各案被告立即还款，故此后不再计算利息；罚息应以未偿还本金为基数，复利应以未偿还利息为基数，均按年利率24%计至实际清偿之日止。关于律师费的主张。律师费系原告为实现债权发生的合理费用，未违反法律法规的规定及合同约定，且原告已出具《委托代理合同》、律师费发票等证据证实该项费用的发生，故原告请求各案被告支付已经实际发生的律师费（具体金额详见附表二），本院予以支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权（具体金额见附表二），故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（本金、利息、罚息、复利具体金额详见附表二；罚息、复利暂计日详见附表二；之后的罚息应以尚欠本金为基数，复利应以尚欠期内利息为基数，均按年利率24%计至实际清偿之日止）；二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行支付律师费（具体金额详见附表二）；三、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（具体金额见附表二）均已由原告预交，均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  冯秀远人民陪审员  周艾黎人民陪审员  胡 卫二〇一九年三月十三日书 记 员  何国干            附表一 （金额单位：元）                  序号              案号              被告信息              贷款      本金              年利率（%）              贷款      期限（月）              放款时间              逾期时间              原告诉求                  姓名              性别/民族/身份证号码/住址              尚欠本金              尚欠利息（含罚息）              尚欠      复利              利息、罚息、复利暂计日                  1              （2018）粤0304民初25129号              邓宏国              男/汉/广东省紫金县              100000              19.20%              36              2015年7月9日              2017年11月9日              33467.81              4006.34              280.98              2018年3月23日                  2              （2018）粤0304民初25163号              满加发              男/汉/湖南省辰溪县火马冲镇              48000              18.36%              36              2017年1月15日              2017年7月15日              42795.15              6407.51              726.29              2018年3月23日                  3              （2018）粤0304民初25164号              李剑蓉              女/汉//广东省深圳市罗湖区              420000              18.36%              36              2015年9月24日              2017年12月24日              153419.52              14207.02              971.52              2018年3月23日      、            附表二  金额单位：元                  序号              案号              被告              贷款年利率（%）              罚息、复利      年利率（%）              逾期时间              法院判决                  尚欠本金              尚欠利息              尚欠罚息              尚欠复利              利息、罚息、复利      暂计日              律师费              受理费                  1              25129号              邓宏国              19.20%              24%              2017年11月9日              27483.15              2498.42              2204.36              244.18              2018年12月10日              500              756.37                  2              25163号              满加发              18.36%              24%              2017年7月15日              42795.15              8681.50              4136.07              1732.78              2018年12月10日              500              1060.72                  3              25164号              李剑蓉              18.36%              24%              2017年12月24日              130520.18              9943.09              14813.90              1347.05              2018年12月10日              500              3681.96