江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0302民初1164号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省萍乡市安源新区韶山西路**，统一社会信用代码：913603003225613887。 法定代表人：彭细萍，董事长。 委托诉讼代理人：肖莉，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：巫玮，男，该行工作人员。 被告：彭炳昌，男，1968年11月2日生，汉族，住江西省。 委托诉讼代理人：钟鉴幸，江西广予律师事务所律师。 被告：钟思兰，女，1970年8月13日生，汉族，住江西省，系彭炳昌配偶。 委托诉讼代理人：钟鉴幸，江西广予律师事务所律师。 被告：张南海，男，1983年10月5日生，汉族，住江西省。 委托诉讼代理人：张洪萍，男，汉族，1955年12月12日生，住江西省，系被告张南海父亲。 被告：贾丹丹，女，1983年7月28日生，汉族，住江西省，系张南海配偶。 委托诉讼代理人：张洪萍，男，汉族，1955年12月12日生，住江西省萍乡市湘**下埠镇西源村花园岭9附**，公民身份号码：3603131955********。系被告贾丹丹家公。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告彭炳昌、钟思兰、张南海、贾丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫玮，被告彭炳昌委托诉讼代理人钟鉴幸、被告钟思兰及其委托诉讼代理人钟鉴幸、被告张南海、被告贾丹丹委托诉讼代理人张洪萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告一彭炳昌偿还原告借款本息450175.52元，其中本金446507.82元，截止2018年12月31日的借款利息3667.7元，后续利息按合同约定计算至清偿日止；2、请求判令被告二钟思兰、被告三张南海、被告四贾丹丹对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：一、签约情况。被告彭炳昌向原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款50万元，双方于2017年6月29日签订了编号[2017]萍农商东个借字第124162017062910010001号《个人借款合同》，约定：1、借款金额50万元；2、借款期限24个月，自2017年6月29日起至2019年6月28日止，具体借款日期以实际提款（即办理借款凭证）日起算；3、借款利率为浮动利率，为央行公布的同期基准利率上浮50%；按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；4、还款方式为贷款到期日一次偿还本息。2017年6月29日，被告张南海、贾丹丹与原告签订了编号[2017]萍农商东保字第B12416201706290001号《保证合同》，被告钟思兰于原告签订了约定[2017]萍农商东保字第B12416201706290002号《保证合同》，皆约定：1、被担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款；2、保证担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权所有费用；3、保证担保方式为连带责任保证。二、放款情况。被告彭炳昌于2017年6月29日向原告申请发放贷款50万元，并办理了借款凭证，载明：借款金额50万元，借款期限2017年6月29日至2018日6月28日，借款年利率6.525%。三、违约情况。贷款到期后，被告未按约还款，截止2018年12月15日，尚欠原告借款本息450175.52元，其中本金446507.82元、利息3667.7元。此未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告彭炳昌辩称，1、借款期限未到；2、借款期限是2019年6月24日到期，原告并未按借款合同约定将借款汇到彭炳昌账户；3、被告偿还本金202492.18元，利息150733.55元。实际欠款剩余29万元左右。 被告钟思兰辩称，保证人签订的保证合同，主债务履行期限未到，保证人不承担保证责任。 被告张南海、贾丹丹辩称，1、被答辩人起诉的欠款本金数目不对，实际为297507.82元（此金额是银行系统查到的），所以答辩人无法履行诉求；2、答辩人的电器店现在已经破产，已经没有经营了，暂时没有偿还能力，已外出打工挣钱。答辩人有还款能力时，一直在积极还款，特别是2017.6.23贷款转贷时，一次性先行垫付了38193.65元整；3、被告彭炳昌和钟思兰他们夫妻两家里于去年房屋拆迁获得了大约200万左右的拆迁款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告萍乡农村商业银行股份有限公司提供了以下证据： 《个人借款合同》及借款凭证各一份。证明被告彭炳昌向原告借款50万元属实，双方签订了《个人借款合同》，约定了双方的权利与义务，原告已履行放款义务。被告彭炳昌、钟思兰质证后认为，借款合同属实，但借款约定的还款期限未到，同时，合同中特别约定借款应当汇入彭炳昌指定的个人账户。借款凭证是银行单方提供的打印件，不能证明该借款已经汇入彭炳昌账户。根据银行流水打印记录在2017年6月29日并未收到上述借款。被告张南海、贾丹丹质证后称不清楚。本院认为，借款凭证系贷款人向借款人发放贷款的凭证，故对该组证据予以认定。 同意担保意见书（自然人）一份，《保证合同》两份。证明被告钟思兰、张南海、贾丹丹为上述借款提供保证担保属实。贾丹丹签字及张南海签字无异议。被告彭炳昌、钟思兰质证后对保证合同无异议，认为但是未在保证期限，保证合同2019年6月28日开始。被告张南海、贾丹丹质证后称不清楚。本院对该证据的真实性予以认定，关于保证人应否承担保证责任将结合其他证据及查明的事实作出认定。 被告彭炳昌提供了以下证据： 银行流水。证明彭炳昌截止2018年12月22日还本金202492.18元，利息150733.55元，说明原告起诉时起诉不实，数字不实。原告质证后认为，三性均有异议，因为没有银行盖章，所归还的借款已经在刚刚释明。被告钟思兰质证后无异议。被告张南海、贾丹丹质证后称看不清楚。本院对该证据能否达到被告证明目的另行阐述。 本院查明的案件事实与原告所述事实一致。 另查明：1、《个人借款合同》约定：借款期限24个月，自2017年6月29日起至2019年6月28日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准;借款用途为借新还旧；本合同项下借款可循环使用；借款人在本合同项下单笔支付金额超过50万元的贷款资金支付，应当采用贷款人受托支付方式等条款。 2、被告彭炳昌于2018年11月28日归还本金53492.18元，2018年12月28日归还本金149000元，共计归还本金202492.18元；自2017年8月17日起至2018年12月28日分六次归还利息、罚息54169.08。截止2018年12月31日，被告彭炳昌尚欠原告借款本金297507.82元，罚息300.91元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人借款合同》、《保证合同》均系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，不存在无效情形,合法有效，合同各方要严格依约履行。 一、违约责任 被告彭炳昌称原告并未按借款合同约定将借款汇到彭炳昌账户，而原告在庭审中举示了《个人借款合同》、借款凭证证据，形成了完整的证据链，且借款凭证载明：兹借到上列款项，保证按规定用途使用，并按期归还，被告彭炳昌签名确认，涉案借款系借新还旧，被告彭炳昌自认偿还本金202492.18元，利息150733.55元，实际欠款剩余29万元左右。本院足以认定涉案贷款已实际发放至被告彭炳昌账户。被告彭炳昌该抗辩意见理据不足，本院不予采纳。被告彭炳昌称借款期限未到，因《个人借款合同》约定具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款凭证载明贷款期限为2017年6月29日起至2018年6月28日，借款凭证系主合同的组成部分，原告提起本案诉讼在2018年6月28日之后，故被告彭炳昌该抗辩意见理由不充分，本院不予支持。原告依约履行了放款义务，被告彭炳昌在贷款到期后未归还本息，构成违约。原告请求被告彭炳昌偿还借款本金及相应利息、罚息，提供了充分的证据，且符合合同约定，于法有据，本院予以支持。被告彭炳昌归还的贷款本息应予冲抵。 二、担保责任 被告钟思兰称主债务履行期限未到，保证人不承担保证责任，因涉案贷款于2018年6月28日届满，而原告在主债务届满后提起的本案诉讼，故被告钟思兰该抗辩意见理由不充分，本院不予采纳。被告钟思兰、张南海、贾丹丹作为保证人，根据合同约定被告彭炳昌未履行到期债务，保证人应在约定的保证范围内对本案债务负连带责任。原告该项诉请没有超出保证范围，故本院对此予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告彭炳昌于本判决生效后三十日内归还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金297507.82元，罚息300.91元；承担自2019年1月1日起至实际清偿日止按合同约定计算的罚息； 二、被告钟思兰、张南海、贾丹丹对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8052.63元，保全费2770.88元，由原告萍乡农村商业银行股份有限公司负担2725.50元；被告彭炳昌负担5327.13元，被告钟思兰、张南海、贾丹丹连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  刘丛国 二〇一九年五月二十三日 代理书记员  谢雨妮