河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0728民初3373号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司住所地:新乡市和平大道（南）**。统一社会信用代码：91410700872937220T（1-1）。负责人：袁英杰，任公司副总经理。委托诉讼代理人：祁小芳，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹树茂（实习），河南瀛汉律师事务所律师。被告：宋建设，男，1974年10月13日出生，汉族，，住河南省长垣县被告：芦利霞，女，1975年9月1日出生，汉族，，住河南省长垣县原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司与被告宋建设、芦利霞保证保险合同纠纷一案，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司于2019年5月15日向本院提起诉讼，本院于同日作出受理决定；2019年5月21日中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司向本院提出财产保全申请，同日本院作出（2019）豫0728民初3373号民事裁定，裁定对宋建设、芦利霞名下的银行账户存款49898.85元或等额财产予以冻结或查封；后本院依法向宋建设、芦利霞送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。2019年7月3日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司特别授权代理人祁小芳、曹树茂（实习）到庭参加诉讼，宋建设、芦利霞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉称，2017年8月份，宋建设与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定宋建设向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款61000元，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。宋建设就该笔借款向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1011.93元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向宋建设发放了贷款，但自从2018年10月17日开始，宋建设再未履行合同约定的还款义务，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司于2019年1月5日依约向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行了理赔，理赔金额共计41203.05元（包括借款本金40358.14元，利息809.33元，罚息35.54元）；宋建设尚欠保费3710.41元，同时，根据保险合同约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”。根据相关法律规定；夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。芦利霞作为宋建设的配偶，对案涉债务应当承担共同还款责任。为维护自身合法权益，特提起诉讼，诉请依法判令宋建设、芦利霞偿付理赔款41203.05元、逾期保费3710.41元及违约金4985.39元（以44913.46元为基数，按每日千分之一，自2019年1月5日计算至2019年4月26日，之后的违约金计算至款项偿清之日止）；诉讼费由宋建设、芦利霞承担。庭审中中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司变更诉讼请求为诉请依法判令宋建设、芦利霞偿付理赔款41203.05元、逾期保费3710.41元及违约金3868.71元（以44913.46元为基数，按年利率24%，自2019年1月5日计算至2019年5月14日，2019年5月15日之后的违约金以44913.46元为基数按年利率24%计算至款项偿清之日止）；诉讼费由宋建设、芦利霞承担。宋建设、芦利霞未答辩。根据中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的诉称意见，并经中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司认同，本院归纳本案的争议焦点为：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉讼请宋建设偿付理赔款41203.05元、逾期保费3710.41元及违约金3868.71元（以44913.46元为基数，按年利率24%，自2019年1月5日计算至2019年5月14日，2019年5月15日之后的违约金以44913.46元为基数按年利率24%计算至款项偿清之日止）有无事实和法律依据。针对本案的争议焦点，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司向本院提供的证据材料有：1、中国光大银行股份有限公司个人保证保险借款合同、借款凭证各一份，据此证明宋建设与中国光大银行股份有限公司淮河路支行签订借款合同，中国光大银行股份有限公司淮河路支行按合同约定向借款人发放了贷款，根据借款合同约定，借款人需要购买贷款担保保险，中国光大银行股份有限公司淮河路支行作为保险受益人；若借款人违约，中国光大银行股份有限公司淮河路支行有权行使或实现担保权利；2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、投保人声明书各一份，据此证明宋建设作为投保人在中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为投保人本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉；3、消费信贷对账单一份，据此证明宋建设还款情况及中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代偿情况；4、代偿债务确认书一份，据此证明中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司已经按合同约定履行了保证责任；5、投保单及关于贷款细节的约定，据此证明宋建设与芦利霞系夫妻关系，案涉借款用于日常生活消费，符合相关法律规定，芦利霞应当承担共同还款责任。宋建设、芦利霞未向本院提供证据材料。宋建设、芦利霞经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院综合审查，上述证据材料客观真实，与本案相关联，可以作为定案的依据。根据上述有效证据及当事人陈述，本院可以确认以下案件事实，2017年8月份，宋建设与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，约定宋建设向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款61000元，借款用途为生产生活所需，借款利率为中国人民银行公布的现行同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2017年8月12日，宋建设就该笔借款向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司投保个人信用贷款保证保险，2017年8月16日宋建设与中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定：投保人为宋建设，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为61000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，绝对免赔率0.00%，保险费率为1.5002%（月），每月保险费为1011.93元；另特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向宋建设发放了贷款61000元。自2018年10月17日开始，宋建设未按合同约定履行还款义务，2019年1月5日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行收到了中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代宋建设偿还欠付的本息合计41203.05元，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行并向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司。中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司偿付上述理赔款后，宋建设未向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司偿付代偿款项，并欠保费3710.41元。本院认为，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行与宋建设签订的《个人贷款合同》和宋建设与中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》合法有效，双方应当按照合同约定全面履行义务。宋建设未按合同约定偿付贷款，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代其偿付了贷款本息41203.05元，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司有权向宋建设追偿，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求宋建设偿付所代偿的理赔款项本息41203.05元，符合法律规定，本院予以支持；宋建设欠中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司保费3710.41元，宋建设应予偿付；中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求宋建设偿付违约金3868.71元（以44913.46元为基数，按年利率24%，自2019年1月5日计算至2019年5月14日），不违反法律规定，本院予以支持；中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求宋建设以44913.46元为基数按年利率24%支付2019年5月15日至款项偿清之日止的违约金，不违反法律规定，本院亦予以支持；中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求宋建设偿付律师费及其他实现债权的费用，没有事实和法律依据，对其该主张，本院不予支持；中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司未提供宋建设与芦利霞系夫妻关系的相关证据，即使宋建设与芦利霞系夫妻关系，中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司亦未提供芦利霞与宋建设共同签字或芦利霞事后追认等共同意思表示所负的债务的相关证据，且中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司亦未提供证据证明案涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司要求芦利霞对上述债务承担还款责任，证据不足，对其该主张，本院不予支持。宋建设、芦利霞经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：宋建设于本判决生效之日起十日内偿付中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司理赔款41203.05元、保险费3710.41元及违约金3868.71元（违约金暂计算至2019年5月14日，2019年5月15日之后的违约金以44913.46元为基数按年利率24%计算至款项偿清之日止）；驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1047元，保全费519元，由宋建设负担。如不服本判决，可自接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  于相军审判员  赵利军审判员  关 磨二〇一九年八月九日书记员  于欣冉