广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初4258号原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行，住所地深圳市宝安区建安一路50号，统一社会信用代码91440300G34777447E。负责人房一明，该银行行长。委托代理人赵兵，广东惠商律师事务所律师。委托代理人陈侨清，广东惠商律师事务所律师。被告郑伟，女，汉族，1973年6月26日出生，身份证住址四川省资中县，被告曾进国，男，汉族，1973年3月6日出生，身份证住址四川省资阳市雁江区，被告郑露露，女，汉族，1990年3月14日出生，身份证住址四川省资中县，原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行诉被告郑伟、曾进国、郑露露金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵兵、陈侨清、被告郑露露到庭参加诉讼。被告郑伟、曾进国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉请：1、解除原告与被告郑伟、郑露露签订的《个人购房担保借款合同》，并宣布合同项下贷款提前到期；2、被告郑伟、曾进国立即偿还贷款本金2017500元及利息（暂计至2018年12月24日利息为29491.88元，罚息246.69元，复利243.27元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至所有款项还清之日），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、原告对被告郑伟用于抵押的位于深圳市宝安区××街道××单元××房产[不动产权证号：粤（2016）深圳市不动产权第0152327号]享有抵押权，并有权就处分房产所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告郑伟、曾进国继续清偿；4、被告郑露露对被告郑伟、曾进国上述债务承担连带保证责任；5、三被告承担全部诉讼费及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。被告郑伟、曾进国缺席无答辩。被告郑露露辩称，其与童华强于2015年购买宝安区松茂御龙湾雅苑的房屋，因为资金和名额的原因，两人与姑姑郑伟一同购买涉案房产，该房产是双拼房，有两个房产证。自2016年起，童华强因资金周转大量举债，2018年初所有贷款都无力偿还。2019年7月30日，其与童华强协议离婚，童华强承诺会还清所有贷款，房子归童华强所有。本案相关情况2016年1月20日，原告与被告郑伟、郑露露及深圳市松茂房地产集团有限公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为81020120160001756），约定被告郑伟因购买位深圳市宝安区××街道××（××））第1栋1单元/座27层A单元2701B房产[购房合同编号：深（宝）网预买字（2015）第33197号]，向原告借款225万元，借款期限为300个月，借款人郑伟声明该房产为家庭范围内第一套房产；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮百分之十；还款方式为等额本金递减还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人可宣布合同项下借款立即到期，并对逾期借款从逾期之日起在约定借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付的借款期限内利息，贷款人按约定借款执行利率计收复利，对应付未付的逾期借款利息，贷款人按逾期借款利率计收复利。被告郑露露为保证人，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期限为借款到期日起两年；保证方式为连带责任保证。深圳市松茂房地产集团有限公司为阶段性保证人，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。涉案贷款于2016年1月21日发放；涉案房产已取得不动产权证，登记在被告郑伟名下。2016年8月29日，涉案房产办理抵押登记，抵押权人为本案原告，抵押编号为DY-05D16017676。截至2018年12月24日，上述借款尚欠本金2017500元、利息29491.88元、罚息246.69元、复利243.27元。另查，被告郑伟与被告曾进国系夫妻关系。被告郑露露提交《三方协议》一份，约定涉案房产归童华强所有，在童华强偿还所有借款后办理过户手续，过户前的房屋贷款由童华强承担。本案于2019年6月11日在《人民法院报》上刊登公告进行送达。判决结果原告与被告郑伟、郑露露签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，符合国家法律法规规定，为有效合同。原告已依约发放贷款，被告郑伟应按时足额还款。现郑伟无法履行还款义务，原告有权解除合同并要求其提前清偿全部贷款及利息。故原告诉求被告盛佳尼公司偿还贷款本金2017500元、利息29491.88元、罚息246.69元、复利243.27元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月24日，此后按合同约定计算方式计至实际清偿之日），本院予以支持。本案于2019年6月11日刊登公告，2019年8月9日视为送达，故《个人购房担保借款合同》自2019年8月9日解除。被告郑伟在《个人购房担保借款合同》中承诺以涉案房产对合同项下欠款提供抵押担保，原告与被告郑伟对抵押物进行了确认并依法办理抵押登记，现被告郑伟不能履行债务，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告郑露露系借款合同连带保证人，原告起诉不超出保证期间，被告郑露露作为保证人，应对被告郑伟的债务承担连带清偿责任。涉案房产购买于被告郑伟及曾进国婚姻关系存续期间，房屋购买系家庭购置资产，故被告郑伟因购置涉案房产所产生的债务属于夫妻共同债务，被告曾进国对该债务应承担共同还款责任。被告郑露露提交的《三方协议》系郑伟、郑露露、童华强的内部约定，该约定无法对抗债权人。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行与被告郑伟、郑露露2016年1月20日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为81020120160001756）于2019年8月9日解除；二、被告郑伟、曹进国于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行贷款本金2017500元、利息29491.88元、罚息246.69元、复利243.27元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月24日，此后按合同约定计算方式计至实际清偿之日）；三、原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行有权就依法折价、拍卖、变卖被告郑伟名下位于深圳市宝安区西乡街道松茂御龙湾雅苑一期1座A单元2701B房产[粤（2016）深圳市不动产权第0152327号]所得价款优先受偿；四、被告郑露露对被告郑伟的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23180元、保全费5000元，公告费600元，由三被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 贺    琼人民陪审员 许  建  荣人民陪审员 赖  静  玉二〇一九年九月十九日书 记 员 邓文彤(兼)书 记 员 任    瑛附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。