湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1228民初632号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：张灵，系该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：汤世刚，湖南五溪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘妮，湖南五溪律师事务所实习律师。 被告：王小平，男。 被告：胡兰英，女。 被告：王昭宸，男。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告王小平、胡兰英、王昭宸金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市中级人民法院指定本院管辖。本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。特别授权委托诉讼代理人汤世刚、刘妮到庭参加诉讼，被告王小平、胡兰英、王昭宸经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告王小平、胡兰英立即偿还原告贷款本金499999.51元并按合同约定利率给付利息、罚息至贷款本金还清之日止（截止2018年9月19日尚欠本金499999.51元，利息39002.08元，本息合计539001.59元）；2.请求判决原告作为抵押权人，对被告胡兰英、王昭宸名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证芷字第**、土地使用权证号：芷国用（2007）字第出107-1-1-61号】拍卖、变卖所得或折价款享有优先受偿权；3.请求判决王小平、胡兰英、王昭宸承担本案全部诉讼费、保全费。事实与理由：2015年3月18日，王小平、胡兰英以承包工程为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社兴隆街信用社（现已组建为怀化农村商业银行股份有限公司）申请贷款500000元。2015年3月20日，胡兰英出具夫妻共同债务承诺书，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，共同承担偿还责任。同日，王小平与怀化农村商业银行股份有限公司签订《个人贷款合同》，主要约定：借款金额为人民币500000元，借款期限为24个月：本合同采取固定利率，约定贷款月利率为9.622‰；按借款利息自实际提款日起按日计息，按季结息；借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%；借款人承诺按照约定清偿借款本金利息和其他应收款项。2016年3月30日，胡兰英、王昭宸与怀化农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》，约定：自愿以名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证芷字：芷房权证芷字第**号：芷国用（2007）字第出107-1-1-61号】为债务提供抵押担保。抵押范围包括抵押担保范围包括债务人主合同项下的债务的本金、利息、逾期利息、罚息、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费鉴定费、律师代理费差旅费）等。2015年4月1日，胡兰英向芷江侗族自治县房产管理局办理了他项权登记，他项权证号为：芷房他证芷江字第000099**。2017年3月30日，王小平不能按期足额偿还借款，经原告同意，双方签订《借款展期协议》约定：1、展期后借款金额为人民币500000元；2、展期后到期日为2018年3月30日；3、展期期间借款月利率9.2371‰，直至借款到期日；4、借款有抵押担保的，抵押人继续承担担保责任。同日，原告与被告胡兰英签订《最高额抵押合同》，继续以名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证字第00**882：芷房权证字第**007）字第出107-1-1-61号】为展期后的借款提供抵押担保。合同已到期，截止2018年9月19日尚欠本金499999.02元，利息39002.08元，本息合计539001.59元。王小平、胡兰英未按约履行还本付息的义务，王昭宸不能主动承担担保责任。综上所述，怀化农村商业银行股份有限公司为维护自身的合法权益，特提起诉讼。 王小平、胡兰英、王昭宸未作答辩。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、湘银监复（2015）379号文件；2.王小平、胡兰英、王昭宸的身份证复印件、王小平、胡兰英结婚证；3.借款申请书、夫妻共同债务承诺书、个人贷款面谈记录、《个人借款合同》、借款借据；4.房产抵押承诺书、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证；5.展期贷款申请书、《借款展期协议》;6.房产抵押承诺书、《最高额抵押合同》;7.催收逾期贷款本息通知书一份。 被告王小平、胡兰英、王昭宸未到庭，亦未提交任何证据及质证意见。 对怀化农村商业银行股份有限公司提交的证据，本院认定如下：证据1、2、3、4、5、6、7，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月18日，王小平、胡兰英以承包工程为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社兴隆街信用社（现已组建为怀化农村商业银行股份有限公司）申请贷款500000元。2015年3月20日，胡兰英出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，共同承担偿还责任。同日，王小平与怀化农村商业银行股份有限公司签订《个人贷款合同》，主要约定：借款金额为人民币500000元，借款期限为24个月；本合同采取固定利率，约定贷款月利率为9.622‰，按借款利息自实际提款日起按日计息，按季结息；借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%；借款人承诺按照约定清偿借款本金利息和其他应收款项。2015年3月30日，胡兰英、王昭宸与怀化农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》，约定：自愿以名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证芷字第00**8821号；土地使：芷房权证芷字第**107-1-1-61号】为债务提供抵押担保。抵押担保范围包括债务人主合同项下的债务的本金、利息、逾期利息、罚息、损害赔偿金、实现债权的费用等。2015年4月1日，胡兰英向芷江侗族自治县房产管理局办理了他项权登记，他项权证号为：芷房房他证芷江字第000099**2017年3月30日，王小平与怀化农村商业银行股份有限公司签订《借款展期协议》约定：1、展期后借款金额为人民币500000元；2、展期后到期日为2018年3月30日；3、展期期间借款月利率9.2371‰，直至借款到期日；4、借款有抵押担保的，抵押人继续承担担保责任。同日，怀化农村商业银行股份有限公司与胡兰英签订《最高额抵押合同》，继续以名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证字第00**8821号；土地使用权证号：芷国用：芷房权证字第**-61号】为展期后的借款提供抵押担保。王小平已经偿还怀化农村商业银行股份有限公司本金1.95元，尚欠本金499998.05元，利息偿还至2017年12月21日。 另查明：2015年11月25日中国银行业监督管理委员会湖南监管局批复同意怀化农村商业银行股份有限公司开业，怀化市鹤城区农村信用合作联社的债权债务由怀化农村商业银行股份有限公司承接。 本院认为，王小平向怀化市鹤城区农村信用合作联社兴隆街信用社借款500000元的事实清楚，双方债权债务关系真实合法，应受法律保护。怀化市鹤城区农村信用合作联社兴隆街信用社按照合同约定发放了贷款，王小平应按照合同约定履行还本付息的义务。王小平未按约定期限偿还借款本息，构成违约。胡兰英出具《夫妻共同债务承诺书》，应当按照约定承担连带偿还责任。2015年3月30日，胡兰英、王昭宸与怀化农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》自愿以名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证芷字第00**8821号；土地使用权证号：芷国用（2007）：芷房权证芷字第**务提供抵押担保。2017年3月30日王小平与怀化农村商业银行股份有限公司签订《借款展期协议》时，怀化农村商业银行股份有限公司与胡兰英签订《最高额抵押合同》，继续以名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号：芷房权证字第00**8821号；土地使用权证号：芷国用（2007）字第出107-1：芷房权证字第**抵押担保，但王昭宸没有签订该《最高额抵押合同》。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款规定：共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。王昭宸作为王小平与胡兰英的儿子，并曾用该共有物对该笔贷款做过抵押担保的，对此应当知道。且王昭宸于2015年2月23日曾出具授权书1份，委托其父王小平及其母胡兰英全权处理芷江县芷江镇河西明山大道明秀新城B栋1号和B栋2号两个门面。故虽共同共有人王昭宸没有签订该展期《最高额抵押合同》将该门面为展期后的借款提供抵押担保，但应认为2017年3月30日怀化农村商业银行股份有限公司与胡兰英签订《最高额抵押合同》有效，怀化农村商业银行股份有限公司对兰英、王昭宸名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号；芷房权证芷字第00**8821号、土地使用权证号；芷国用（2007）字第出107-1-1-61号；芷房权证芷字第**偿权。 怀化市鹤城区农村合作信用联社现已组建成怀化农村商业银行股份有限公司，怀化市鹤城区农村信用合作联社的债权债务由怀化农村商业银行股份有限公司承接。怀化农村商业银行股份有限公司依法是适格的权利主体。故怀化农村商业银行股份有限公司要求王小平、胡兰英立即偿还贷款本金499999.51元并按合同约定利率给付利息、罚息至贷款本金还清之日止，对胡兰英、王昭宸名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号；芷房权证芷字第00**8821号、土地使用权证号；芷国用（2007）字第出107-1-1-61号】拍卖、变卖所；芷房权证芷字第**，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。王小平、胡兰英、王昭宸经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，是其对自身权利的漠视，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条、第三十四条第一款第一项、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限王小平、胡兰英于本判决生效后十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司贷款本金499998.05元及利息（截止2018年9月19日尚欠利息39002.08元，2018年9月19日之后的利息按照合同约定利率计算至贷款本金偿清之日时止，罚息按照其合同约定计算），利随本清； 二、怀化农村商业银行股份有限公司对胡兰英、王昭宸名下位于怀化市芷江镇河西明山大道明秀新城综合楼105号房产【房屋所有权证号；芷房权证芷字第00**8821号、土地使用权证号；芷国用（2007）字第出107-1-1-61号】拍卖、变卖所得或折价款享有；芷房权证芷字第** style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9190元，依法减半收取4595元，保全申请费3215元，共计7810元，由王小平、胡兰英共同负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  韩连周 二〇一九年七月十九日 书记员  郑 晨