上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初7686号原告：中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：曹枫，该支行行长。委托代理人：唐远超，中国工商银行股份有限公司上海市分行员工。委托诉讼代理人：陈洁。被告：谢发良，男，1970年4月5日出生，汉族，户籍地安徽省。被告：许芳，女，1972年5月4日出，汉族，户籍地安徽省定远县连江镇李集村塘东组9号。原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告谢发良、许芳间金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用普通程序，并于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐远超、陈洁到庭参加了诉讼，两被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告贷款本金606,342.2元及截止2019年9月17日的期内息19,635.16元、罚息564.05元；2、两被告偿付原告以本金606,342.2元为基数，自2019年9月18日起至实际清偿之日止，按罚息利率计算的逾期利息及以期内息19,635.16元为基数，自2019年9月18日起至实际清偿之日止，按罚息利率计算的复利；3、若两被告不能履行上述还款义务，要求处置被告谢发良的抵押物，以被告谢发良名下位于上海市嘉定区嘉定工业区南苑一村XXX号XXX室的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在担保范围内优先受偿。事实及理由：两被告因购买位于上海市嘉定区嘉定工业区南苑一村XXX号XXX室的房屋向原告申请个人住房借款。原告经审核同意，于2013年11月19日与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为XXXXXXXXXXXXX。合同签订后，原告按约于2014年1月7日向被告发放了贷款68万元，但被告谢发良未按约履行还款义务，截止2019年3月21日，被告谢发良已连续违约2个月，累计违约6个月。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告决定提前收回全部贷款本息。被告许芳系共同借款人，应承担共同还款责任。因原告催讨未果，遂起诉。两被告未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2013年11月19日，原告(贷款人、抵押权人)与被告谢发良(借款人、抵押人)、许芳(共同借款人)签订一份《个人购房借款/担保合同》(合同编号XXXXXXXXXXXXX)。主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为68万元；本合同项下贷款用于购买坐落于上海市嘉定区嘉定工业区南苑一村XXX号XXX室，建筑面积79.47平方米；担保方式为抵押；贷款期限为300个月，初定为2013年11月19日起至2038年11月19日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下抵押物已办妥正式抵押登记手续并持续有效；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为陈玉连，尾号为363007的账号，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在约定的利率基础上加收40%；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿以坐落于上海市嘉定区嘉定工业区南苑一村XXX号XXX室的房产向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。2013年12月17日，上述房产办理了抵押权登记手续。2014年1月7日，原告向合同约定的陈玉连账户发放贷款68万元。根据《个人借款凭证》记载，贷款到期日为2039年1月7日，执行利率为6.55%。贷款发放后，被告谢发良于2014年2月7日开始还款，之后出现逾期还款，自2019年2月7日开始逾期不付。截止2019年9月17日，两被告尚欠原告借款本金606,342.2元、期内息19,635.16元、罚息564.05元。因两被告拖欠不付，原告遂提起本案诉讼。另，本案诉状副本系向两被告公告送达，送达日期为2019年9月17日。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、上海市不动产登记簿、借据历史处理明细本地查询及当事人庭审陈述等在案为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告谢发良、许芳签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。原告依约发放贷款，履行了合同义务，两被告理应按约偿还贷款本息。现两被告未按约偿还贷款本息，已符合合同约定的提前收贷情形。原告依据《个人购房借款/担保合同》的约定，并以本院诉状副本送达之日作为贷款提前到期日，要求两被告立即归还贷款本息，合理合法，本院予以支持。同时，被告谢发良为上述银行贷款以房产向原告提供抵押担保，且抵押的房产已办理了抵押权登记，故原告要求对被告谢发良依法行使抵押权的主张，合法有据，本院予以支持。诉讼中，两被告经本院合法传唤，无正当理由而未到庭，系其自动放弃答辩、质证等民事诉讼权利，应承担由此而引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢发良、许芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行欠款本金606,342.2元及截止2019年9月17日的利息20,199.21元；二、被告谢发良、许芳应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行自2018年9月18日起至实际清偿之日止，分别以本金606,342.2元、期内息19,635.16元为基数，按照罚息利率计算的利息(按《个人购房借款/担保合同》约定计收)；三、被告谢发良、许芳届时不履行上述判决第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告谢发良协议，以坐落于上海市嘉定区嘉定工业区南苑一村XXX号XXX室的房地产折价，或者申请拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告谢发良所有，不足部分由被告谢发良、许芳继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10,065元，财产保全费3,576元，公告费560元，合计诉讼费14,201元，由被告谢发良、许芳共同负担(两被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  王筑慧人民陪审员  王兴明人民陪审员  宗小时二〇一九年十一月二十二日书 记 员  樊佳倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。