石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0102民初4755号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行，住所地：石家庄市长安区建设北大街**。 负责人：卞丽，该行副行长。 委托诉讼代理人：王勇，河北资冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋延华，河北资冠律师事务所律师。 被告：冯鑫，女，1988年4月23日出生，汉族，住石家庄市新华区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行（以下简称邮储银行建北支行）与被告冯鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行建北支行委托诉讼代理人宋延华到庭参加诉讼，被告冯鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行建北支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.依法判决被告偿还原告贷款本金760330.54元及利息、罚息17272.57元（截止2019年1月29日的利息、罚息），共计777603.11元，以及支付自2019年1月30日起至清偿全部本息之日的利息、罚息（按邮储银行个人贷款【手工】借据约定计算）;3.依法判决原告对被告冯鑫所有的坐落于河北省石家庄市新华区的房产拍卖、变卖及折价所得价款享有优先受偿权；4.依法判决本案诉讼费、财产保全费及律师代理费等为实现债权及抵押权而产生一切费用由被告承担。事实与理由：2017年9月5日，原告与被告冯鑫签订了编号13002817117097888738的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：被告冯鑫向原告贷款77万元，借款期限360个月即2017年9月7日至2047年9月7日止，借款用途为购买坐落于石家庄市新华区的房屋，年利率5.88%，还款方式为按月等额本息还款。被告冯鑫自愿提供其所有的坐落于河北省石家庄市新华区向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用，并办理了抵押登记，登记证号为冀（2017）石家庄市不动产证明第0057767号。原告于2017年9月7日向被告冯鑫发放了77万元贷款后，被告未按约定履行了还款义务，原告恳请法院依法判决。 被告冯鑫未到庭，亦未提交书面答辩状和证据。 原告邮储银行建北支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2017年9月5日，原告邮储银行建北支行与被告冯鑫签订编号为13002817117097888738的《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：借款人（抵押人）冯鑫，贷款人（抵押权人）邮储银行建北支行。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币77万元。本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮20%执行，实际利率以借据为准。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.处分抵押物，实现抵押权；……8.解除本合同。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物清单：新华区颐宏路东9号天域嘉园7-2-2502房屋，所有权归属：冯鑫，个人房产。上述房产办理了抵押物登记，抵押权登记证号为冀（2017）石家庄市不动产证明第0057767号。2017年9月7日，原告向被告冯鑫放款77万元，被告向原告签署了贷款借据，借款金额人民币77万元，借款期限360个月（从2017年9月7日至2047年9月7日），年利率为5.88%。还款方式：等额本息。原告出具的《还款流水详情打印单》以及个人信贷管理系统页面显示，被告自2018年11月29日起不再偿还贷款本息，截止2019年1月29日，被告尚欠原告本金760330.54元，利息、罚息17272.57元，共计777603.11元。 另查明,2019年5月7日,河北资冠律师事务所律师向中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行开具了6220.82元的律师代理费发票。 以上事实有原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、《个人贷款借据》、《还款流水详情打印单》、个人信贷管理系统页面、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。被告未到庭，视为放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，经核对证据原件，本院对上述证据的真实性予以确认。 本院认为，原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《个人贷款借据》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款合同关系以及抵押合同关系，双方均应依约履行合同义务。根据《还款流水详情打印单》，被告自2018年11月29日起不再偿还贷款本息，已构成违约。按照合同约定，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，并实现抵押权，故本院对原告关于解除合同、实现抵押权的诉讼请求予以支持。根据原告提供的个人信贷管理系统页面显示，截止2019年1月29日，被告尚欠原告贷款本金760330.54元，利息、罚息17272.57元，共计777603.11元，本院予以确认。原告要求被告偿还剩余贷款本息，并主张罚息，符合法律规定和合同约定，本院应予支持。根据《个人购房／购车借款及担保合同》以及不动产登记证明，被告自愿以其个人名下位于石家庄市新华区为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息等，并办理了抵押登记手续，原告有权对被告抵押房产的折价、拍卖或变卖价款在担保范围内优先受偿。关于原告当庭主张增加律师代理费6220.82元的诉请，原告仅提交了律师代理费发票，且该发票显示购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行，不足以证明与本案具有关联性，故本院不予支持。 综上所述，依照《中国人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行与被告冯鑫签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。 二、被告冯鑫于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行贷款本金760330.54元及利息、罚息17272.57元（截止2019年1月29日），共计777603.11元，以及自2019年1月30日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息（按合同约定计算）。 三、如被告冯鑫到期不履行本判决第二项债务，原告有权对被告名下位于石家庄市新华区的折价、拍卖或变卖价款优先受偿。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11576元、保全费4408元，由被告冯鑫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期届满之日起7日内预交上诉费（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行），逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  徐 震 人民陪审员  张秀萍 人民陪审员  张胜爱 二〇一九年九月十八日 书 记 员  李 燕