四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0181民初1197号 原告:成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行,住四川省都江堰市石羊镇场镇。 法定代表人：吴某。 委托诉讼代理人：王宏极，男，系支行员工。 委托诉讼代理人：王前云，男，系支行员工。 被告：王某，男，1986年3月23日出生，汉族，住四川省都江堰市，现住都江堰市。 成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行（以下简称农商行石羊支行）与被告王某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序审理，后因被告王某下落不明，本案依法转为普通程序，组成合议庭于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告农商行石羊支行委托诉讼代理人王宏极、王前云到庭参加了诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行石羊支行向本院提出诉讼请求：1、判令王翔与农商行石羊支行签订的《借款合同》项下的借款本金16.55万元提前到期。2、请求判令王某立即向农商行石羊支行偿还借款本金16.55万元，以及至全款还清之日止的利息、罚息、复利（利息已结至2019年3月20日，从2019年3月21日起至全款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；3、判令王某按借款合同第四条第三款约定支付主债权金额5%的违约金。4、判令王某承担本案全部诉讼费用、财产保全费用等原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由：王翔于2017年8月3日与农商行石羊支行签订《个人借款合同》，借期期限为2017年8月3日至2022年8月2日，借款金额19万元，同时，合同还对贷款利息、罚息利率、计息、结息、贷款的发放、还款及双方的权利和义务及违约责任等事项进行了约定，双方约定贷款本金采用分期还款方式，每半年还一次本金，共分10期。合同签订后，农商行石羊支行依约于2017年8月15日向王翔发放个人消费贷款19万元，用于购买家具、家电等，到期时间为2022年8月2日。后，王翔因病死亡，其子王某作为王翔遗产的法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》相关规定，借款人死亡后，其儿子作为第一顺位继承人，应当在遗产继承范围内承担债务清偿责任。同时根据《借款合同》第十条第三款第一项：甲方发生离婚、重大疾病…失踪、死亡等情形均视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。农商行石羊支行多次联系王某，要求其承担偿还借款责任，但王某均不配合，截止2019年2月21日，尚结欠本金16.55万元。农商行石羊支行为维护自身的合法权益，特诉至本院，请依法判决。 王某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 农商行石羊支行围绕起诉讼请求提交如下证据：1、农商行石羊支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明书及负责人身份证复印件、王某身份证复印件，拟证双方主体适格。2、《个人借款合同》、个人借款凭证、王翔死亡证明，拟证王翔与农商行石羊支行的借款关系，以及王某遗产继承的事实。3、还款记录，拟证王某目前差的本息。王某经本院合法传唤未到庭应诉也未提交证据，视为其放弃举证权利和对农商行石羊支行提供证据的质证权利。故，本院对农商行石羊支行出示证据的真实性、合法性和与本案的关联性予以认可，对上述证据予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、王翔（公民身份号码：5101271965××××××××）系王某之父。王翔于2018年12月4日去世，王翔之妻吴文利于地震中死亡，王翔的父母也已死亡。 二、2017年8月3日，王翔与农商行石羊支行签订了编号为成农商堰石个借20170042号《个人借款合同》，与本案有关的约定：借款人（甲方）：王翔，住所地：四川省成都市都江堰市，贷款人（乙方）：成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行，住所地：四川省都江堰市石羊镇场镇。第一条、借款金额：甲方向乙方借款人民币（大写）壹拾玖万元整。第二条、借款用途：消费，具体为购家电、家具。第三条、借款期限：本合同约定借款期限为60月，即从2017年8月3日至2022年8月2日。第四条、贷款利率、罚息利率、计息、结息：一、贷款利率：浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50.0%；并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方。二、罚息利率：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率按照本条第一款调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。五、结息：按月结息，结息日固定为每月的第20日。第五条、借款的发放与支用：自主支付。当甲方的交易符合以下情形之一时，经乙方书面同意可以采用甲方自主支付方式：1、甲方无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；2、甲方交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；3、贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；4、法律法规规定的其他情形的。采取上述支付方式，甲方需提供相应的用途证明材料（包括但不限于合同、购物发票等），且愿意接受乙方的资金用途监管。（七）账户使用与监管，贷款发放账户，甲方在乙方开立的其他账户（账号：022109000121010275482）。第六条、还款：（一）还款原则，本合同项下甲方的任何还款，乙方均有权首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用；剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还。（二）付息，甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。（三）还本计划，甲方应在借款到期日一次性偿还全部本金。若双方约定分期还本的，按还本计划执行（详见合同附件《还本计划表》）。（四）还款方式，甲方应于本合同约定的利息或本金还款日当天的18点以前，在还款准备金账户内存入或转入足以偿还当期应付之款项，以供乙方扣收。乙方可直接从该账户中划收借款本息。甲方未按上述方式还款，导致乙方于本金或利息到期日的18点之前未足额收到相应款项的，即视为甲方未按时还款，乙方有权对未付本金计收逾期利息，对未付利息按罚息利率计收复利。甲方特此授权乙方以甲方在成都农村商业银行股份有限公司及分支机构开立的账户上的资金代甲方偿还欠款。（五）提前还款，甲方提前还本时，需向乙方提出书面申请。经乙方书面同意后，甲方可提前偿还部分或全部本金。甲方提前还本应按照实际用款天数及本合同第四条确定的贷款利率计算利息。甲方提前还本的，甲方同意向乙方支付补偿金，补偿金金额按以下第肆种标准确定；补偿金金额＝提前还本额×1%。第十条、违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施：三、可能危及乙方债权的情形（均视为违约，下同），发生下列情形之一的，均属于可能危及乙方债权的情形：（一）甲方发生离婚、重大疾病、丧失民事权利能力、失踪、死亡等情形的；（四）甲方未按本合同约定支付贷款资金，或以化整为零等方式规避乙方受托支付。四、乙方救济措施，出现本条第二款或第三款约定的任一项中的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）停止发放贷款；（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。（三）按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中，出现第三款中第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%。（六）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。王翔在《个人借款合同》甲方声明处书写：“甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明，并特别提示甲方注意免除或限制乙方责任的条款。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，王翔。”《个人借款合同》的尾部有乙方农商行石羊支行盖章确认，甲方王翔签名捺印。 2017年8月15日，农商行石羊支行向王翔出具个人借款凭证载明“借款人：王翔，证件种类：身份证，证件号码：5101271965××××××××；借款用途购家具、家电；借款人地址：都江堰市；开户行：成都农商银行，贷款发放账号：022109000121010275482；借款金额：壹拾玖万元整，借款起止日：2017年8月15日起至2022年8月2日；执行利率：变动利率，央行同期同档次基准利率浮动（上浮）50%，借款人签名按手印：王翔”。 截止2019年2月20日，王翔未归还本金16.55万元。 另，农商行石羊支行申请对产权登记在王翔名下的位于都江堰市水印长滩16栋4单元1楼1号房屋（房屋产权证号：权0091369，建筑面积120.56平方米）进行财产保全，本院对该房屋采取了查封措施，农商行石羊支行缴纳保全申请费1770元。本案审理终结前，审判长和书记员到被查封房屋所在小区走访了物业公司，物业公司告知，该房屋长年无人居住，已欠缴物业服务费多时。 本院认为，关于本案的案由，根据农商行石羊支行起诉依据的事实及诉讼请求，本案案由应为被继承人债务清偿纠纷。对农商行支行的诉讼请求，本院评判如下： 一、关于王翔与农商行石羊支行签订的《个人借款合同》项下的借款本金16.55万元提前到期的问题。农商行石羊支行与王翔签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律法规的禁止性规定，因而借款法律关系合法有效，应受法律保护。农商行石羊支行如约发放贷款后即享有按期收回贷款本息的权利。根据王翔与农商行石羊支行签订的《个人借款合同》载明“甲方发生离婚、重大疾病、丧失民事权利、失踪、死亡等情形的”视为违约，“乙方的救济措施，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”之规定，王翔已于2018年12月4日死亡，农商行石羊支行起诉请求确认借款提前到期符合《个人借款合同》约定，本院予以支持。 二、关于农商行石羊支行要求王某承担合同义务和责任的问题。对王翔的继承人范围，根据农商行石羊支行的举证，经本院走访调查，亦仅能确认王某为第一顺序继承人，未能查明是否存在其他第一顺序继承人，但该情况不应影响农商行石羊支行主张其合同权益，王某应在遗产继承范围内承担《个人借款合同》中王翔的合同义务，王某作为王翔遗产的第一顺序继承人未按约履行还本付息的义务已构成违约，应承担合同约定的责任。故本院认为，农商行石羊支行有权要求王某在继承遗产范围内承担合同义务和责任。 三、关于利息、罚息、复利、违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，王某作为王翔遗产的第一顺序继承人，未能按约向农商行石羊支行履行还款义务已构成违约，农商行石羊支行有权请求王某在继承遗产范围内按照《个人借款合同》约定的标准承担支付利息、罚息、复利、违约金的责任，但利息、罚息、复利及违约金相加之总额不得超过按年利率24%计算所得金额。 三、关于实现债权的其他费用，因农商行石羊支行未提供证据证明已实际发生相关费用，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行与王翔签订的成农商堰石个借20170042号《个人借款合同》项下的借款本金16.55万元提前到期； 二、被告王某于本判决生效之日起十日内在继承王翔遗产范围内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行借款本金165500元； 三、被告王某于本判决生效之日起十日内在继承王翔遗产范围内按照成农商堰石个借20170042号《个人借款合同》相关约定向原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行支付自2019年3月21日起至借款还清日止的利息、罚息、复利和违约金，相加总额不得超过以本金165500元为基数按年利率24%计算所得金额； 四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰石羊支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3610元，保全费1770元，被告王某在继承王翔遗产范围内负担5380元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  周 平 人民陪审员  党寿刚 人民陪审员  刘正超 二〇一九年八月二十九日 书 记 员  胡小雪