大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4008号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该行行长。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋长军，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：赵恩山，男，1981年12月6日出生，汉族，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行与被告赵恩山金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）委托诉讼代理人王桂林及被告赵恩山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告借款本金人民币197,455.49元、利息人民币6,720.20元（截至2019年4月21日），合计204,175.69元；2、请求判令第被告按合同约定偿还自2019年4月22日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年12月9日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币25万元，用途为购房，贷款期限240个月；贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%确定；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。同时，被告自愿以位于普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。该抵押已办理了抵押登记手续。我行于2012年1月13日发放了全部贷款，而后被告于2018年8月10日开始违约欠款，积欠本金6,107.70元、积欠利息6,720.20元、贷款余额197,455.49元，截至目前被告累计违约多次，我行曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。依据合同第十四条之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上，根据我行与被告签订的有关合同以及法律有关规定，为维护原告的合法权益，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告赵恩山辩称，没有异议，同意原告诉讼请求的数额。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，原告工商银行提交的《个人借款/担保合同》、贷款凭证、自营历史明细列表、普房权证普私字第××号产权证、普房他证普抵字第20145408他项权证，被告赵恩山对证据的真实性及证明内容均无异议，经审查，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月9日，原告与被告赵恩山签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款人民币25万元，用途为购货，贷款期限为240个月；还款方式为按月等额本息还款，每月10日为还款日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。被告以位于普兰店市，建筑面积为81.3平方米的房屋为借款提供抵押担保，并在普兰店市房地产管理处办理了抵押登记手续，他项权证号为普房他证普抵字第××号，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。2012年1月13日，原告向百盛房地产开发（大连）有限公司银行账户发放贷款25万元，被告赵恩山在个人贷款凭证签名确认。被告于2018年8月10日开始违约，截至2019年4月21日，被告积欠本金6,107.70元，积欠利息6,720.20元。扣除被告已偿还的贷款本金52,544.51元，被告尚欠原告工商银行贷款本金197,455.49元。本院认为，原告工商银行与被告赵恩山之间签订的《个人购房借款/担保合同》系原、被告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按贷款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告赵恩山未按合同约定履行还款义务，长期拖欠多笔到期借款本息，已经构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》关于违约责任的约定，如果被告未按时足额还款，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息、复利。故对原告要求被告立即偿还原告借款本金197,455.49元及从逾期还款之日始按照原、被告双方于2011年12月9日签订的《个人购房借款/担保合同》计付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院应予以支持。关于原告请求确认抵押权合法有效并对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，建筑物或在建建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告用自有产权房屋为其贷款提供抵押担保，系其真实意思表示，未违反相关法律法规强制性规定，未损害第三人合法权益，抵押条款成立有效；抵押房屋办理了抵押权登记，故抵押权生效，当被告不履行到期债务时，原告作为抵押权人可就抵押财产处分所获得的价金享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，判决如下：一、被告赵恩山于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金197,455.49元、利息6,720.20元，并自2019年4月22日起至还清贷款之日止按照原、被告于2011年12月9日签订的《个人购房借款/担保合同》约定利率计付利息、罚息、复利；二、确认原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告赵恩山设定抵押的位于普兰店市，建筑面积81.30平方米（房产证号为普房权证普私字第××号）房屋的抵押权合法有效，并在其抵押担保范围内享有优先受偿权。如果被告赵恩山未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4,362元（原告已预交），减半收取为2,181元，由被告赵恩山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员 胡 爽二〇一九年九月十三日书记员 梁心奕附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。