云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初9200号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人马骏，行长。委托代理人李昊，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人张志英，泰和泰（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告邓建华，男，汉族，1958年8月28日出生，住湖南省邵东县。被告彭放平，女，汉族，1959年4月10日出生，住湖南省邵东县。被告彭小阳，女，汉族，1970年10月16日出生，住湖南省邵东县。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告邓建华、彭放平、彭小阳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2019年4月15日公开开庭进行审理。原告委托代理人李昊、张志英到庭参加诉讼。被告邓建华、彭放平、彭小阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月28日，被告邓建华、彭放平与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为92万元人民币，额度的有效使用期限为11个月，自2015年6月28日至2016年5月28日，借款用途为借新还旧。合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于8.5845%。如因被告逾期还款，本合同逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2015年6月28日，被告彭小阳与原告签订《最高额担保合同》，被告彭小阳自愿为被告邓建华、彭放平与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，2015年6月28日，原告按照合同约定，将人民币92万元用于借新还旧，已履行发放贷款义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，三被告均拒绝还款。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告邓建华、彭放平共同偿还原告借款本金707631.75元、逾期利息7965.22元、逾期罚息223415.27元（暂计算至2018年6月24日，之后的罚息及复利按年利率12.87675%计算至清偿之日止），并判令两被告共同支付原告违约金；2、判令被告彭小阳对上述债务承担连带清偿责任；3、判令三被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、律师费35000元。三被告未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告向本院提交如下证据：1、《综合授信合同》、《最高额担保合同》；2、借款支用申请书、零售授信放款通知书、个人借款凭证；3、借据详细信息单、还款计划信息表、扣款回单；4、证明原、被告身份的证据；5、律师费、诉讼费、保全费单据。三被告未到庭质证，亦未提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。被告经本院合法传唤未到庭举证、质证，应视为自行放弃诉讼权利。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2015年6月28日，原告与被告邓建华、彭放平签订《综合授信合同》，约定被告邓建华、彭放平可向原告申请使用最高授信额度为92万元的借款；额度有效使用期限为11个月，自2015年6月28日至2016年5月28日；借款用途为借新还旧；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.5845%；逾期利率按约定利率上浮50%收取，罚息利率按约定利率上浮100%收取；若被告邓建华、彭放平违约，应按照违约行为对应原告债权金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告邓建华、彭放平应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告邓建华、彭放平承担。同日，原告与被告邓建华、彭放平、彭小阳签订《最高额担保合同》，约定被告彭小阳自愿为被告邓建华、彭放平与原告签订的上述授信合同项下的全部债务承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年；被告邓建华、彭放平自愿以其共有的保证金账户内的206600元存款为上述授信合同项下的全部债务承担质押担保，任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。2015年6月28日，原告根据被告邓建华、彭放平的申请向其发放贷款92万元，双方在《借款支用申请书》及《个人借款凭证》上确认贷款期限为11个月，自2015年6月28日至2016年5月28日，贷款利率为8.5845%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21日。原告在放款通知书上确认罚息浮动比例为50%。贷款发放后，被告邓建华、彭放平未按约定归还本息，截止2019年4月10日，被告邓建华、彭放平尚欠原告借款本金697047.24元，产生逾期利息7965.22元、逾期罚息324680.92元。原告为实现债权产生了律师费35000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。诉讼中，原告明确206600元保证金及其利息已全部扣还本息。另，原告向本院提出保全申请，本院依法作出（2018）云0111民初9200号民事裁定书，对被告邓建华的财产予以保全，原因此交纳保全申请费5000元。本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告邓建华、彭放平发放贷款92万元，被告邓建华、彭放平未按约定还款构成违约，原告主张被告邓建华、彭放平还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告主张的律师费，因原、被告之间的合同已有约定，本院考虑到本案属于简单民事案件，结合本案案情，本院酌情支持5000元。对于原告要求被告邓建华、彭放平支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。对于原告要求被告彭小阳承担保证责任的诉请，本院认为，原告与被告彭小阳约定的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年，原告起诉的债权已过保证期间，故本院对该诉请不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告邓建华、彭放平于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金697047.24元，并支付截止2019年4月10的逾期利息7965.22元、逾期罚息324680.92元；二、由被告邓建华、彭放平于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金697047.24元为基数自2019年4月11日起至款项还清之日止的罚息及复利（罚息及复利按年利率12.87675%计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、由被告邓建华、彭放平于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13190元，由被告邓建华、彭放平承担。保全费5000元，由被告邓建华、彭放平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 苏 燕人民陪审员 张 弛人民陪审员 朱 瑄二〇一九年四月二十九日书 记 员 何婧琳