河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0721民初1020号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所：新乡市和平大道（南）**。负责人：袁英杰，副总经理。委托诉讼代理人：姜世亮，河南瀛汉律师事务所律师。被告：杜兴绍，男，1968年6月27日出生，汉族，，住新乡县被告：张太红，女，1969年8月24日出生，汉族，，住新乡县原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称“人保新乡分公司”）诉被告杜兴绍、张太红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依据原告的申请，对被告的财产进行了保全，并依法向二被告公告送达了起诉状、应诉、举证通知书和开庭传票。本院依法组成合议庭，于2019年9月23日公开开庭审理了本案。原告代理人姜世亮到庭参加诉讼，被告杜兴绍、张太红经传票传唤，未到庭。本院依法进行了缺席审理，现已审理终结。原告人保新乡分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款60588.64元、逾期保费2919.62元；2、判令被告向原告支付违约金15623.03元（以保险理赔款及保费之和63508.26元为基数，自2018年8月23日起按日千分之一的利率标准暂计至2019年4月26日，实际主张至还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为79131.29元；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2017年7月，被告杜兴绍与中国光大银行郑州淮河路支行（以下简称“光大银行淮河路支行”）签署个人担保借款合同，约定被告向光大银行淮河路支行借款8万元，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为796.24元，保费按月交付。合同签订后，光大银行淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年6月4日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2018年8月23日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计60588.64元（包括本金59349.68元、利息1191.36元、罚息47.6元）。被告尚欠保费2919.62元。根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”另，被告张太红作为杜兴绍的配偶，对杜兴绍为家庭生活所负债务应承担共同还款义务。故诉至法院，请求判如所请。原告向本院提交如下证据材料：1、光大银行淮河路支行与杜兴绍签订的贷款合同一份、向杜兴绍发放贷款的借据一份，2、杜兴绍向原告的投保单、保险单、保险条款、××声明各一份，3、杜兴绍的消费信贷对账单一份，4、光大银行淮河路支行向原告出具的代偿债务与权益转让确认书。被告杜兴绍、张太红未向本院提交答辩意见及证据材料。经审查查证，原告提交的证据具有真实性、合法性、与本案有关联性，因此，本院对原告的证据均予以采信。依据有效证据，本院可以确认以下案件事实：2017年7月，光大银行淮河路支行与杜兴绍签订了一份《个人贷款合同》，主要内容有：杜兴绍向光大银行淮河路支行借款8万元，借款期限36个月，自2017年7月3日至2020年7月3日；借款利率为中国人民银行公布的现行同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款用途为生产生活所需。此前，杜兴绍就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，杜兴绍在原告签发的保险单上签名确认：被保险人为光大银行淮河路支行，保险金额为88465.89元，每月保险费为796.26元，保费按月交付；赔偿等待期为80天；保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金；保险人基于××违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。案涉保险条款中保险责任（第五条）约定：在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定,并在保险单中载明。合同签订后，光大银行淮河路支行按照借款合同约定向杜兴绍发放了贷款8万元。自2018年6月开始，杜兴绍未按合同约定履行还款义务。原告于2018年8月24日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计60588.64元（包括本金59349.68元、利息1191.36元、罚息47.6元）。杜兴绍未向原告赔付上述金额，并尚欠110天保费2919.62元。本院认为：一、原告与杜兴绍订立的保证保险合同合法有效，原告按合同代杜兴绍清偿结欠光大银行淮河路支行的借款本息60588.64元后，有权依合同向杜兴绍追偿。杜兴绍欠原告的保险费2919.62元，杜兴绍应当支付。二、涉案保单特别约定××如违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。杜兴绍没有归还原告代其清偿的理赔款及保费，依据上述特别约定，应承担违约责任，向原告支付违约金。原告认可违约金约定偏高，同意参照年利率24%的标准计算，本院确定违约金按年利率24%计算支付。原告主张的律师费，没有提交证据予以证明，本院不予支持。三、根据相关司法解释的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。本案中，原告没有提交张太红与杜兴绍之间系何种关系的证明，即使二被告系夫妻关系，原告也未能提交证据证明借款用于夫妻共同生活、共同生产经营，因此，原告请求按照夫妻共同债务由张太红承担共同还款义务，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限杜兴绍于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司理赔款60588.64元，支付保险费2919.62元及违约金（违约金以63508.26元为基数，按年利率24%计算，自2018年8月24日起计算至款项付清之日止）；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1778元，保全费811元，均由杜兴绍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状9份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  曾俊道审 判 员  赵书佳人民陪审员  田泽臣二〇一九年十月三十日书 记 员  李东飞