呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2018）内0105民初8607号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地呼和浩特市赛罕区锡林南路地质局南街**盈嘉国际**。负责人：徐翔，该分行行长。委托诉讼代理人：丁志彬，内蒙古汇孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：善文哲，内蒙古汇孚律师事务所律师。被告：张天荣,男,住内蒙古呼和浩特市。被告：张伴女,女,住内蒙古呼和浩特市。被告：王俊平,女,住内蒙古自治区呼和浩特市。被告：张文军,男,住内蒙古自治区呼和浩特市。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称“包商银行呼市分行”）与被告张天荣、张伴女、王俊平、张文军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行呼市分行的委托诉讼代理人丁志彬，被告张天荣、王俊平、张文军到庭参加诉讼，被告张伴女经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行呼市分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张天荣、张伴女偿还原告借款本金267610.9元;2、请求依法判令被告张天荣、张伴女向原告支付利息14213.95元,罚息333722.04元(以未偿还本息为基数,自2014年7月9日起至款项全部清偿之日止,按年利率27%计算);3、请求依法判令被告张天荣、张伴女向原告支付违约金25500元；4、请求依法判令被告王俊平、张文军对以上第1-3项诉讼请求承担连带保证责任；5、诉讼费由被告承担。事实和理由:2013年7月9日,被告张天荣与原告签署了《个人借款合同》(以下简称“借款合同”),合同编号为×××,借款合同约定被告向原告借款人民币510000元,借款期限从2013年7月9日至2014年7月8日止,借款年利率为18%,分期还本付息,借款合同还约定如借款人未按期偿还借款且未就展期事宜与贷款人达成协议的,需就逾期还款部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率向贷款人支付罚息,逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%;如借款人未按期足额付息,贷款人有权就到期未付利息部分按照罚息利率计收复利;同时借款人需按贷款金额的5%向贷款人支付违约金。此外借款人应承担贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费等)。被告张伴女与被告张天荣系夫妻关系,被告张伴女声明自愿作为该借款合同的共同借款人,负责偿还借款并进行了签字确认。同日,被告王俊平与原告签订了《保证合同》,约定被告王俊平为被告张天荣借款合同项下所负的全部债务向原告承担连带保证责任。保证期间为自主合同履行期限届满之日起两年。被告张文军与被告王俊平系夫妻关系,被告张文军承诺为该笔借款与被告王俊平共同承担连带保证责任,并出具了《承诺书》。借款合同及担保合同签订后,原告按照合同约定的内容于2013年7月9日向被告张天荣履行了付款义务。起诉后被告于2018年12月14日向原告偿还借款9万元，故，原告将本次诉讼的借款本金调整为177610.9元。张天荣辩称，对包商银行呼市分行的贷款不认可。因为合同签订年长，已经过了诉讼期，而且利率、罚息太高。从流水单来看，已经还清了这几笔欠款。王俊平辩称，担保已经过了诉讼期。张文军辩称，在半年之内银行向我们放款四次，明知道我们没有还款能力，依旧放款。担保时效已经过期了。张伴女未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月9日，包商银行呼市分行（贷款人）与张天荣（借款人）签订合同编号为×××的《个人借款合同》，合同约定：贷款金额510000元，贷款期限为12个月，从2013年7月9日起2014年7月8日止，贷款年利率为18%；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜或贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；张伴女作为共同借款人在共同借款人处签字捺印。2013年7月9日，包商银行出具借款凭证，载明借款人名称为张天荣，借款期限为2013年7月9日至2014年7月8日；借款金额为510,000元；贷款年利率18%；逾期罚息年利率27%等内容。同日，张天荣、张伴女签字确认《归属于×××借款合同还款计划表》。2013年7月9日，包商呼市分行向张天荣发放贷款510,000元。2013年7月9日，王俊平（保证人）与包商银行呼市分行（债权人）签订合同编号为×××-B的《保证合同》，合同约定，为确保债务人张天荣与债权人于2013年7月9日签订的编号为×××的《个人借款合同》（主合同）项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保；保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本合同项下的保证为连带责任保证；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。2013年7月9日，张文军作为保证人王俊平的财产共有人，承诺将与保证人共同承担借款人上述借款的连带责任保证担保责任，并在《承诺书》上签字捺印。2014年7月8日借款合同到期，张天荣向包商银行呼市分行偿还了部分本金及部分利息。截至2019年1月13日，张天荣尚欠包商银行呼市分行本金177610.9元、利息14213.95元及罚息（包括期内利息的复利）360654.55元。本院认为，包商银行呼市分行与张天荣、张伴女签订的《个人借款合同》，与王俊平签订的《保证合同》，张文军所出具《承诺书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商银行呼市分行依约向张天荣发放贷款，张天荣、张伴女应当按照合同约定履行还款义务，张天荣、张伴女未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。庭审中，张天荣抗辩诉讼期已过，但并未就诉讼期的概念进行进一步阐明，本院对于该项抗辩不予采信。包商银行呼市分行主张张天荣、张伴女立即偿还本金177610.9元、利息14213.95元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对于包商银行呼市分行请求判令张天荣、张伴女按合同约定自逾期之日按年利率27%支付罚息的诉讼请求，不符合法律规定，故本院按年利率24%计算的部分予以支持。对于包商银行呼市分行主张张天荣、张伴女支付违约金25500元的诉讼请求，由于包商银行呼市分行主张罚息金额已超过年利率24%，故对于违约金的请求，本院不予支持。对于包商银行呼市分行请求判令王俊平承担连带清偿责任的诉讼请求，因《保证合同》约定保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，即2014年7月8日至2016年7月7日，本案于2018年9月28日起诉，包商银行呼市分行未提供证据证明在保证期间届满前向王俊平主张连带责任，故本院不予支持。对于包商银行呼市分行请求判令张文军承担连带责任的诉讼请求，因张文军签订的《承诺书》中约定，自愿与王俊平共同借款人借款的连带保证担保责任，保证期间应与王俊平的保证期间相同，故张文军的保证期间亦已超过，本院对于该项主张不予支持。张伴女经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张天荣、张伴女自本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金177610.9元；二、被告张天荣、张伴女自本判决生效之日起十五日内向原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行支付利息14213.95元及罚息（以未偿还本金为基数，自逾期之日起按年利率24%计算至本息全部清偿之日止）；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元（原告已预交），由王凤娥、兰高云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 德 海 洋人民陪审员 王 利 华人民陪审员 斯琴高娃 二〇一九年三月二十二日书 记 员 梁 美 鹃