广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初444号 原告:黄海，男，1982年2月7日出生，汉族，住。 原告：陈丽云，女，1981年8月27日出生，汉族，住。 共同委托诉讼代理人：邓攀，广西天狮灵动律师事务所律师。 共同委托诉讼代理人：胡钦，广西天狮灵动律师事务所律师。 被告：程剑明，男，1982年10月1日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：黄树生，男，1956年7月3日出生，汉族，住。 委托诉讼代理人：许成文北京德恒（南宁）律师事务所律师。 原告黄海、陈丽云与被告程剑明、黄树生民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员凌伟东担任审判长，人民陪审员聂广文与人民陪审员卢静参加的合议庭，于2019年5月20日公开开庭审理，书记员吴文君担任法庭记录。原告黄海、陈丽云及共同委托诉讼代理人胡钦、邓樊，被告黄树生及其委托诉讼代理人许成文到庭参加诉讼。被告程剑明经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。 原告黄海、陈丽云向本院提出诉讼请求：1、被告程剑明向两原告偿还借款233031元；2、被告程剑明向两原告支付借款利息暂计5126.68元（利息计算方式：从2018年11月22日起以233031元为基数，按照24%年利率计算至2018年12月24日止为5126.68元，之后的利息按照年利率24%从2018年12月25日起以233031元为本金计算至债务履行完毕之日止）；3、被告程剑明向两原告支付违约金69909.3元；4、被告程剑明向两原告支付律师费11000元；5、被告程剑明向两原告支付保险公司的诉讼保全费3200元；6、被告黄树生对程剑明的以上债务承担连带偿还责任；7、两原告对程剑明名下的位于南宁市兴宁区长兴路10号同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房的抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；8、本案全部诉讼费、保全费由两被告承担。事实和理由：两原告是夫妻，2018年11月19日，两原告与两被告签订《借款合同》，被告程剑明为了出售其名下房产，需要两原告借款20余万元给进行解押，被告黄树生为被告程剑明的债务承担连带还款责任，借款期限10天。《借款合同》约定程剑明向两原告借款20万元，实际上原告黄海于2018年11月22日向被告程剑明转账45031元，原告陈丽云于2018年11月22日向被告程剑明转账188000元。同日，被告程剑明作为抵押人以自己名下房产（南宁市兴宁区长兴路10号同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房）向原告二提供抵押担保，担保价值233000元，并在南宁市国土资源局办理了抵押登记备案。借款到期后，被告程剑明并没有依约偿还借款。两原告认为，两被告和两原告签订《借款合同》后，实际履行合同的是两原告，两原告一共支付给被告程剑明233031元，而且向被告程剑明出借的资金属于夫妻共同财产。现程剑明并没有依约偿还借款，应当承担违约责任，被告黄树生作为连带保证人，应当对被告程剑明的以上债务承担连带偿还责任。故提出前述诉讼请求。 被告程剑明未到庭答辩，也未提供证据。 被告黄树生辩称：一、两位被答辩人是专业垫资放贷公司的关联人员，资金的来源实际为垫资放贷公司，两被答辩人代表专业垫资放贷公司与被告一签订的《借款合同》是无效合同。两被答辩人是专业垫资放贷公司的关联人员，被答辩人二是垫资放贷公司的财务，被告一所借的钱实际是垫资公司的钱。垫资公司为规避非法从事金融业务活动的风险，将《借款合同》贷款人的主体写成两被答辩人，伪装成普通的民间借款合同。2018年11月22日放款当天，垫资公司就把被答辩人一（黄海)协助公司处理给被告一放贷的分红发给了被答辩人一。垫资公司通过江山地产等中介机构经常性的向有需求的房屋买卖双方提供放贷资金赚取高额利息，未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的借款合同无效。二、即使《借款合同》有效，答辩人是在被告一的欺诈下在《借款合同》的保证人处签字，垫资公司（两位被答辩人）明知被告一的欺诈行为，保证人依法不承担保证责任。2018年9月23日，黄琳茜（购房人，答辩人的女儿）与被告一签订《房屋买卖合同》当天，被告一和中介（江山地产）均告诉黄琳茜，房屋只抵押给了建设银行，尚欠建设银行28万元，被告一故意隐瞒了尚欠建设银行18万元个人贷款的事实。黄琳茜支付定金10万元后，被告一才告之其在建行银行还有一笔18万多元的个人快速贷款，必须先还这笔个人快速贷款，才能解除建设银行的抵押过户给黄琳茜。2018年11月19日中介的员工刘牡丹和兰巧巧告知黄琳茜己经找好了垫资公司，垫资公司想见一下黄琳茜的父亲（答辩人)。63岁高龄且患有肺癌的答辩人应垫资公司的要求到垫资公司的办公室水利厅综合楼1单元1402号，并在被告一、垫资公司的欺诈下在《借款合同》的保证人处签字。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下事实： 原告黄海、陈丽云提供一份《借款合同》，内容为：借款人（程剑明）、贷款人（黄海、陈丽云）、保证人（黄树生），就借款人程剑明向带库人黄海、陈丽云借款20万元达成以下协议，一、借款事由：黄树向程剑明购买位于兴宁区长兴路同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房。因卖方程剑明已经将该房屋抵押给建行园湖支行，尚欠款20万元。借款人程剑明为了将其名下抵押房产还款后出手，须结清该房产的贷款并解除抵押登记，但由于资金不足，因此借款人程剑明向黄海、陈丽云借款20万元用于解押。三、借款金额20万元。四、借款资金占用费为借款金额9%，还款当日支付，由借款人程剑明支付。五、借款期限：从借款之日起10个日历日。六、还款期限：在借款期限届满之日起一个日历日内还清，如在约定的还款期限内仍未偿还清借款金额及资金占用费的，则需要支付下一个月资金占用费，借款人程剑明需支付资金占用费给贷款人按照每月借款金额2%直到贷款人收回全部借款金额及资金占用费为止。七、借款人将借款本金转让贷款人指定中国民生银行东葛支行，户名黄海，账号62×××94。十、保证人承诺借款人程剑明的借款用于建设银行房贷解押转款专用，按时偿还贷款人的义务，如借款人无法按期偿还借款情况出现时，保证人黄树生对借款人程剑明在本合同项下的债务承担连带保证责任（保证范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等），保证期限从借款期限届满之日起计算二年。十一、违约金责任，逾期还款超过20日，违约金按借款总额30%计算，借款人承担贷款人追偿的全部费用（包括诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人违反本合同约定的其他义务或有欺骗行为时，视为借款人违约，贷款人有权单方面解除与借款人的借贷关系，借款人除应还清借款和利息外，还按借款总额的30%支付违约金，并赔偿贷款人追偿的全部费用及经济损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。十二、保证责任：1、因买房人原因，不配合办理上述房产过户登记手续或自上述房产过户至买房人名下时起至该房产抵押至贷款银行名下时止，致使上述房产发生权属纠纷或办理相关手续发生障碍，或贷款人电话通知买房人之日起三个工作日之内不配合办理抵押登记手续，因此在上述任一情况或其他由于买房人原因导致无法按期偿还借款的情况出现时，保证人黄树生对债务承担连带保证责任（保证范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等，保证期限二年)。十七、本合同一式三份，借贷双方、保证人各执一份，经借贷双方、保证人签字盖章生效。 合同最后一页落款保证人处有黄树生签名及按捺手印。另借款人程剑明、贷款人黄海、陈丽云签名并按捺手印。2018年11月22日，陈丽云通过其民生银行账户向被告程剑明建设银行账户转账支付188000元，当日黄海海通过其民生银行账户向被告程剑明建设银行账户（尾号6517）转账支付45031元。被告陈丽云认可其于2018年12月6日从程剑明建设银行卡（尾号6517）中转出63000元。 另查明，坐落于南宁市兴宁区长兴路10号同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房所有人为程剑明，于2018年11月22日设立抵押权，抵押权利人为陈丽云，抵押担保债权数额为233000元，债权起止时间为2018年11月22日至2018年11月22日止。 本院认为，原告与被告程剑明签订《借款合同》，约定程剑明向原告借款20万元，借款合同约定借款事由、借款期限、金额，上述约定属真实意思表示，合法有效。关于实际借款金额，原告签订合同当日共向被告支付借款233031元，被告认可程剑明收取款项的银行卡及密码均为其控制，被告认可其转回款项63000元，故实际借款金额为170031元。原告主张被告程剑明偿还借款本金超过部分，本院不予支持。 关于原告主张的利息。借款合同约定资金占用期间利息按9%计算，该约定超出了按年利率24%计算的利息，故原告主张借款期间及逾期利息按年利率24%计算，未超出双方约定，符合法律规定。故2018年11月22日至2018年12月6日期间利息按已付借款233031元为基数，按年利率22%计算为2330元。自2018年12月6日起至还清借款本金之日止，以未偿还本金170031为基数，按年利率24%计算。 关于原告主张的违约金，原告主张借款期间利息及逾期利息同时主张借款逾期违约金，已经超出银行规定的年利率24%的利息限额，故对原告主张的违约金，本院不予支持。 关于律师费，原告主张律师费11000元，但其主张的债权数额中，已扣除其中的63000元，故实际支出的律师费应按比例减少为8026元。 关于优先受偿权的问题。被告程剑明将其所有的位于兴宁区长兴路同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房作为抵押担保债务履行，并办理了抵押权登记，抵押登记债权数额为233000元。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押登记债权共计233000元，实际尚欠的债权再扣除63000元后，抵押登记优先偿还的债权数额为170000元。被告程剑明如不能不能履行到期债务时，原告对拍卖、变卖该房所得价款，在其他抵押权人按其享有的抵押权优先受偿债务后，有权在200000元债权数额内优先受偿。 关于被告黄树生是否应当承担上述债务连带责任的问题。被告黄树生作为担保人对程剑明所借款项20万元承担担保责任，并明确保证方式为连带保证，保证期限从借款期限届满之日起计算两年，故原告主张被告黄树生承担责任，未过担保期限。本案被告程剑明所负担的债务既有其自己提供的物的担保，也有黄树生提供的担保，各方并未约定实现债权的先后顺序，根据《中华人民共和国共和国物权法》规定，第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，”，故原告应当先就物的担保实现债权，如原告按期享有的抵押物优先受偿权未能清偿债务，被告黄树生对剩余程剑明的债务承担连带清偿责任。黄树生承担担保责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》之规定第十九条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程剑明向原告黄海、程丽云偿还借款本金170031元元； 二、被告程剑明向原告黄海、程丽云支付借款期间及逾期利息（利息计算为：2018年11月22日至2018年12月6日期间利息2330元；以未偿还本金170031为基数，自2018年12月6日起至还清借款本金之日止，按年利率24%计算）； 三、被告程剑明向原告黄海、程丽云支付律师费8026元； 四、如被告程剑明未履行上述第一、二、三项义务，原告程剑明对拍卖、变卖兴宁区长兴路同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房所得价款，按其享有的抵押权顺序有权在债权数额170000元内优先受偿； 五、如原告黄海、程丽云对拍卖、变卖兴宁区长兴路同和华彩美地D区D-8栋2单元502号房所得价款，按其享有的抵押权顺序受偿债务后，程剑明债务仍未清偿，被告黄树生对黄树生所欠的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费12268元，由被告程剑明负担6867元，原告黄海、陈丽云负担5401元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  凌伟东 人民陪审员  聂广文 人民陪审员  卢 静 二〇一九年九月六日 书 记 员  吴文君 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第%1条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。