北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初29544号原告：史和初，男，1937年11月19日出生，汉族，中华人民共和国国家知识产权局退休干部，住北京市海淀区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：李慎波，北京大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭爽,北京市北方律师事务所律师。被告：周西林，女，1971年10月17日出生，汉族，无业，住成都市成华区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：刘广斌，北京市中银律师事务所律师。委托诉讼代理人：许蓓，北京市中银律师事务所律师。原告史和初与被告周西林民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。本案原告史和初的委托诉讼代理人李慎波、谭爽，被告周西林的委托诉讼代理人刘广斌到庭参加了两次庭审，被告周西林的委托诉讼代理人许蓓到庭参加了第一次庭审。本案现已审理完毕。原告史和初向本院提出诉讼请求：判令周西林偿还本金金额是4984378元、借期内利息635616元（自2017年2月9日计算至2017年6月4日）及逾期利息（以4984378元为计算基数，按照年利率12.5%，自2017年6月5日计算至借款实际付清之日止）。事实与理由：史和初与周西林于2015年8月8日签订借款协议书，该协议约定双方系借款关系，周西林向史和初借款1600万元，借款期限12个月，借款到期后可按照双方约定的方式延期，周西林按照年利率12%向史和初支付利息。为防止风险，周西林同意将该笔借款放置于史和初指定账户（开户机构：中航证券，户名：史和初，账号：×××），该账户在借款期限内由周西林单方管理和操作，操作收益均归周西林所有，该协议第三条约定风险处置条款。现由于周西林出现本协议第三条约定情形，经沟通无果，为避免损失，诉至法院。史和初为证明其主张的成立，向本院提供了如下证据予以证明：证据1，借款协议书，证明周西林于2015年8月8日向史和初借款1600万元，年利率12%，如果周西林延期后使用资金的时间不足一年的，应该按照年利率12.5%计算实际使用期间利息，1600万元借款放置于史和初指定账户，账户资产总额低于1968万元，如两个交易日内收盘前周西林仍未补足，史和初有权收回该账号的管理权，卖出股票，终止协议，周西林应保证归还史和初的全部本金与利息，史和初本金及应付利息的不足部分周西林承担赔偿责任；证据2，史和初交易结算资金管理账户（账号：×××）流水及建设银行客户交易结算资金管理账户签约申请表，证明史和初交易结算资金管理账户（账号：×××）与证券资金账号（×××）相关联，史和初已按照借款协议约定将1600万元存入指定账户，交由周西林管理支配，史和初向周西林提供借款的行为已经完成；证据3，体现华控赛格与浙江众成两只股票于2017年5月31日的收盘价的图表；证据4，中航证券北京营业部邮寄的史和初2017年6月5日账号为×××对账单，证明截止2017年6月5日账号人民币总资产是11015622.52元；证据5，史和初账户（×××）的历史成交记录；证据3-5证明2017年5月31日史和初账号为×××的资产账户总市值低于1968万元，史和初有权依借款协议约定于2017年6月5日收回账号管理权，卖出股票，有权要求周西林对本金及应付利息的不足部分承担赔偿责任；证据6，周西林在朝阳法院的起诉书，证明周西林在答辩中不认可史和初主体资格，但是在朝阳法院却以史和初作为被告进行起诉，周西林认可史和初是借款协议书的合同相对方，在本案中周西林没有权利进行主体资格的抗辩。被告周西林辩称，第一，周西林认为本案纠纷不是借款，是双方共同炒股共享收益，第二，涉案资金来源并非是史和初本人的钱，而是史和初女儿和女婿的钱，原告应该是其女儿和女婿。第三，借款合同明确约定风险控制线1968万元，1968万元后两天不补足，史和初有权利平仓，这两天从现在看来周西林并没有补仓而史和初也没有平仓，史和初没有平仓后的损失应该由史和初承担，周西林应该承担1968万元后两天的损失，这两天之后是史和初该平仓不平仓，放任损失扩大应该由史和初自行承担损失。周西林为证明其主张的成立，向本院提供了以下证据：证据1,周西林、江涛于2014年2月8日签订协议书复印件及江涛身份证复印件，王素辉银行卡复印件，周西林向王素辉银行账户转账明细单（原件），周西林银行卡更换确认单（原件），证明周西林最初于2014年2月8日开始和江涛合作配资，由江涛出资1600万元，周西林出资800万元，利用江涛指定的王素辉的证券账户炒股，江涛取得固定收益；证据2，江涛、史和初2014年12月26日签订的协议书复印件、史和初身份证复印件，周西林、江涛于2014年12月28日签订的补充协议复印件，王素辉的银行卡（卡号×××）自2014年12月29日到2015年1月7日的交易流水单复印件，王素辉证券账户自2015年1月1日至2015年1月14日的资产对账单打印件，证明江涛指定的证券账户变更为史和初证券账户，并由江涛提供500万元的过桥资金将原王素辉账户内价值2400万元的股票转移到史和初证券账户；证据3，周西林、江涛2014年12月28日签订的借款协议书（编号：XXX）复印件，周西林、江涛2014年12月29日签订的补充协议复印件，证明江涛、周西林就自2015年2月10日至2015年8月9日期间继续合作重新签署协议，并就风险控制条款补充规定。证据4，史和初证券账户股票交易明细单及资金流水清单。经本院庭审质证，周西林对史和初提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对上述证据均予以认定；史和初对周西林提交的证据1至证据3中，有原件部分的真实性无异议，不认可关联性，对证据形式为复印件的全部证据的真实性均不认可。本院认为，周西林提交的证据1中有部分为复印件，证据2、证据3全部为复印件，不符合证据形式要求，本院对此部分证据均不予认定，对于证据1中有原件的部分证据，因与本案合同无关联性，本院亦不予认定。史和初对周西林的证据4的真实性无异议，对关联性有异议。本院对该证据的真实性予以认定。经审理本院查明,2015年8月8日，史和初（甲方，出资方）与周西林（乙方，用资方）签订《借款协议书》，约定：甲乙双方经共同协商，就“乙方向甲方借款”一事达成如下条款：一、金额：(1)乙方向甲方借款金额为人民币（大写）壹仟陆百万元整，借款期限为12个月，自2015年8月9日起至2016年8月8日止。(2)为防范甲方风险，乙方同意将该笔借款放置于甲方指定账户（开户机构：中航证券，户名：史和初，账号：×××）。甲方承诺确认：本借款协议书签订之日（2015年8月9日）该账户内总额的资金性质，其中1600万元（壹仟陆佰万元）属于甲方所有，此外包括乙方自有资金人民币800万元（捌佰万元）在内的账户剩余资金均属乙方所有，关于该账户内款项性质及相关权利义务以本协议为准。(3)该账户自本协议签订之日由甲乙双方共管，甲方承诺该账户在自己控制范围内，并承诺该账户系甲方用来保证借款安全的用途，本协议借款有效期间内甲方承诺该账户不撤转户，甲方不得未经乙方书面同意单方面在该账户内提现或转账，也不得未经乙方书面同意单方面进行证券交易，在借款有效期间内，该账户资金由乙方全权支配进行投资专用，除乙方之外的其他任何人不得使用该账户，但甲方对借款资金安全有权进行全方位监督。(4)若乙方一年后仍需继续使用该笔资金，乙方可提前一个月电话或电子邮件通知甲方。乙方通过以上述方式告知甲方并经甲方同意，则该借款协议自动延长一年，无需甲方另行签字，即延期自2016年8月9日至2017年8月8日。如借款期限期满双方不延续借款的，则借款到期之日（2016年8月8日）该账户内资金应于当天结清完毕，其中应还甲方的本金人民币1600万元（壹仟陆佰万元整），及完成应支付甲方的一年期借款利息计人民币192万元（壹佰玖拾贰万元整）；应属乙方自有资金及证券投资全邵收益均归属乙方所有，应于当天转账至乙方指定银行账户（账户名：周西林，开户行：XXX，账号：×××）。如当天应转给乙方的金额超过证券公司单日最大转款限额，则甲方应自结算日开始按每日最大转款额度向乙方指定账户转款，直至结清为止。甲方允许乙方在自动延长期的期间内随时提前一个月以电话或电子邮件方式通知单方解除协议，清算该账户，但乙方应按照实际使用资金的时间向甲方支付应付利息。如乙方延期后使用资金的时间不足一年的，应按照年利率12.5%计算实际使用期间利息。二、借款收益：1、乙方承诺向甲方按年息率12%支付利息，上述利息应满半年即支付一次。即：2016年2月8日应支付前半年利息96万元（玖拾陆万元整），2016年8月8日应支付后半年利息96万元（玖拾陆万元整）。双方不得提前终止借款协议，若任何一方提前终止借款协议，应向对方支付未到期的全部利息作为违约金。2、截止2016年8月8日该借款协议到期时，若乙方一年后仍需继续使用该笔资金，乙方应提前一个月电话及书面(e-mail)通知甲方，则甲乙双方延续借款关系，本金可暂不结算，全年按12%年利息计算支付。若乙方不续借，也应提前一个月通知甲方到期清算该账户，届时乙方应归还甲方本金1600万元（壹仟陆佰万元）及到期利息192万元（壹佰玖拾贰万元整），共计人民币1792万元（壹仟柒佰玖拾贰万元整）。三、风险处置：本协议账户内股票和资金的总资产损失超过百分之十八，即账户资产总额低于人民币1968万元时，乙方应于次日补至1968万元以上，如两个交易日内收盘前乙方仍未补足，甲方将收回该账号的管理权，有权卖出股票，终止协议，乙方应保证归还甲方的全部本金与利息，甲方本金及应付利息的不足部分乙方承担赔偿责任。四、账户管理：甲乙双方系借款关系，本协议账户在借款期内由乙方单方管理和操作，操作收益均归乙方所有，但乙方不得违反证券法等相关规定和要求进行股票买卖。五、协议生效及终止：本协议到期或解除时，除甲方1600万元（壹仟陆佰万元）本金、应付借款利息之外，该账户内资金全归乙方所有。借款协议书还对其他内容进行了约定。2015年8月9日，周西林取得史和初资金账户（开户机构：中航证券，户名：史和初，账号：×××）的操作权限，庭审中，周西林认可其在当日进行账户操作时，账户中已由史和初存入1600万元，其本人所有的800万元亦已存入该账户中。与该账户相关联的股票交易密码为周西林设置，且未告知史和初或其亲属。此后，周西林持续使用上述账户进行股票操作。2017年5月31日，史和初得知股票市值跌破1968万元，并于2017年6月5日收回涉案账户管理权，截止当日，涉案账户总资产金额为11015622.52元。另查，以1600万元为计算基数，按照年利率12.5%，计算2017年2月9日至2017年6月4日期间的利息，金额为635616.44元。上述事实，有当事人提交的上述证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。依据史和初提交的《借款协议书》及相关证据，可以认定双方之间存在民间借贷法律关系，系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。周西林虽不认可史和初与其之间系借款关系，并称款项性质实为共同炒股共享收益，但其陈述与双方签订的《借款协议书》中关于收益分配的约定不符，根据借款协议，史和初出借款项后，仅收取固定利息，周西林单方管理涉案账户和操作，且收益归周西林所有，同时风险处置条款亦约定账户资产总额低于1968万元时，周西林如未在两个交易日内收盘前补足，史和初有权收回账号的管理权，终止协议，周西林归还全部本金与利息。由此可以看出史和初与周西林之间并无利益共享、风险共担的共同意思表示，故本院对于周西林的该项辩称不予采信。对于史和初要求周西林返还借款本金4984378元并支付相应利息的诉讼请求，本院认为，至2017年6月5日史和初收回涉案账户管理权之时，账户余额为********.52元，故周西林应还的借款本金金额应为4984377.48元，对于该部分本金，周西林应按照双方借款协议书的约定予以归还，本院对该部分本金请求依法予以支持，对于超出此金额的本金部分，于法无据，本院不予支持。对于利息部分，史和初主张以1600万元为计算基数，按照年利率12.5%，计算2017年2月9日至2017年6月4日期间的借期内利息635616元的诉讼请求，有事实和法律依据，且计算数额低于本院查明金额，本院予以支持；史和初主张以4984378元为计算基数，按照年利率12.5%，计算2017年6月5日至借款偿清之日止的逾期还款利息的诉讼请求，计算基数应以4984377.48元为准，对于超出部分，本院不予支持。对于周西林关于涉案资金来源并非是史和初本人的财产，故史和初不应作为本案原告的辩称，本院认为，本案借款协议书系周西林与史和初签署，且周西林亦通过史和初取得资金并进行使用，相关资金是否系由史和初亲属交付史和初，并不影响周西林与史和初之间借款关系的成立，故本院对周西林的该项辩称不予采信。对于周西林关于其仅应承担资金余额不足1968万元后两天的损失的辩称，本院认为，诉讼中，周西林认可股票交易密码系由其进行设置，并未告知过史和初或其亲属，且周西林未提交证据证明其在2017年5月31日前曾告知史和初账户资金总额已不足1968万元的事实，故在史和初取回涉案账户操作权之前，史和初理应无从得知股票和资金账户的总资产金额。双方借款协议书中约定史和初可在周西林未在两个交易日内补足1968万元时收回账号的管理权，卖出股票终止协议，该约定系史和初享有的权利，而非负有的义务。故周西林的该项辩称无事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告周西林偿还原告史和初借款本金4984377.48元、借期内利息635616元及逾期还款利息（以4984377.48元为计算基数，按照年利率12.5%，自二〇一七年六月五日计算至借款实际付清之日止），均于本判决生效后十日内付清；二、驳回原告史和初的其他诉讼请求。如被告周西林未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53800元（原告史和初已预交26900元），诉讼保全费5000元（原告史和初已预交），均由被告周西林负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判长 武 祎审判员 王 焱审判员 孙婉仪二〇一九年二月一日书记员 周 末