江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初3543号原告：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道华元路780号。负责人：张宏良，该行行长。委托诉讼代理人：封茹，江苏尚韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙梦天，江苏尚韬律师事务所律师。被告：苏州市御泽湾餐饮管理有限公司，住所地江苏省苏州相城经济开发区澄阳街道相城大道1200号932室。法定代表人：张传军。被告：张传军，男，1983年4月7日生，汉族，住吉林省。原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称建行相城支行）与被告苏州市御泽湾餐饮管理有限公司（以下简称御泽湾公司）、张传军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法由审判员唐灿适用简易程序审理。后因被告下落不明，本院依法裁定本案转普通程序审理，组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员徐秀英、卢芝华参加评议的合议庭，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告建行相城支行的委托诉讼代理人孙梦天到庭参加诉讼，被告御泽湾公司、张传军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告建行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告支付原告编号为322997404-0091-20190757731《中国建设银行小微企业快贷借款合同》项下借款本金13万元，截至2019年4月3日的利息1004.72元、罚息5837.88元，并支付自2019年4月4日起至实际清偿之日止按年利率10.44%计算的罚息及复利，以上暂合计136842.6元；2.判令两被告赔偿原告律师代理费损失9742元及其他为实现债权所发生的费用；3.判令本案诉讼费用由两被告承担。在庭审中，原告明确：2019年4月4日起罚息的计算基数为本金13万元，复利的计算基数为利息1004.72元。事实与理由：被告张传军系被告御泽湾公司的法定代表人。2015年4月14日，被告张传军在原告处申请开立单位银行结算账户账号为32×××40。2015年7月14日，被告御泽湾公司向原告提交《中国建设银行资金结算产品服务申请书》一份，申请将上述账户开通企业网上银行并办理了网银盾，网银客户号为SZP330943271#001，网银盾的操作员为被告张传军，并同意遵守《中国建设银行资金结算产品服务协议》和《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》及相关业务规定。2017年10月31日，被告御泽湾公司作为借款人，被告张传军作为共同借款人，通过原告网上银行电子验证方式与原告签订编号为322997404-0091-20190757731的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》一份，约定由原告向被告御泽湾公司提供借款13万元人民币用于日常生产经营周转；借款期限自2017年10月31日起至2018年10月31日止；贷款年利率为LPR利率加266基点即年息6.96%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；本合同项下的贷款发放账户为被告1在原告处开立的账户(账号：32×××40)，且该账户一并作为资金回笼账户，回笼资金的到位时间为贷款到期日前；原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、。律师费等)均由被告御泽湾公司承担；共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，原告可以向被告御泽湾公司或被告张传军任何一方主张全部的债权；本合同自被告御泽湾公司授权委托人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。当日，原告将13万元贷款转存至被告御泽湾公司在原告处开立的账户(账号：32×××40)。因上述借款早已逾期且两被告均未按约归还本息，截止到2019年4月3日，该笔借款尚欠本息136842.6元。故原告根据《中国建设银行小微企业快贷借款合同》第九条第二款第一项，第十条第一款，第十一条第四款的约定，决定提起本案诉讼，希判如所请。被告御泽湾公司、张传军均未到庭应诉和答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了开立单位银行结算账户申请书、中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议、中国建设银行资金结算产品服务申请书、中国建设银行资金结算产品服务协议、中国建设银行网上银行企业客户服务协议、中国建设银行小微企业快贷借款合同、对账单、建设银行小微快贷业务流程说明及线上操作流程截图、委托代理协议各一份予以证明。被告未到庭质证，也未提交证据。本院经审核，在被告未应诉抗辩也未反证的前提下，本院对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月14日，被告御泽湾公司向原告建行相城支行出具《开立单位银行结算账户申请书》一份，申请开通人民币单位银行结算账户，账号为32×××40，账户名称为御泽湾公司，约定对账单收件地址为苏州市相城区人民路4555号繁华中心5栋3026-3，对账联系人张传军。存款人处由被告御泽湾公司加盖公章，法定代表人或授权经办人处加盖被告张传军法人印章。2015年7月27日，被告御泽湾公司向原告建行相城支行出具《中国建设银行资金结算产品服务申请书》一份，申请开立企业网上银行，开通网银贷发且开通单笔代发服务，网银客户号为SZP330943271#001，网银盾名称为张传军，单位公章处由被告御泽湾公司加盖公章，法定代表人或授权经办人处加盖被告张传军法人印章。2017年10月，被告御泽湾公司通过其申请的企业网银向原告建行相城支行申请贷款，通过点击确认《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号：322997404-0091-20190757731），与原告作为贷款人签订借款合同。《中国建设银行小微企业快贷借款合同》上载明的借款人（甲方）为被告御泽湾公司，共同借款人为被告张传军，贷款人（乙方）为建行相城支行。该合同约定如下内容：乙方向甲方提供的借款额度为人民币（金额大写）壹拾叁万元整；本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用；只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。本合同项下借款额度有效期间自2017年10月31日至2018年10月31日（下称“额度有效期间”）；在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加（选填“加”或“减”）266基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本条所述基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）；此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算；贷款按日计息，日利率=年利率/360；如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户（账号：32×××40）。甲方应在结息日向乙方支付到期利息；首次付息日为贷款发放后的第一个结息日；最后一次还款时，利随本清。共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按本合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权；借款企业或共同借款人均不得以其内部关于债务承担的任何约定或其他任何异议拒绝向乙方履行还款义务；借款企业不得以贷款被共同借款人使用或挪用为由拒绝履行还款义务，共同借款人亦不得以贷款被借款企业使用或挪用为由拒绝履行还款义务。因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。被告御泽湾公司于2017年10月31日向原告支用借款人民币13万元。2017年10月31日11：38，原告建行相城支行向被告御泽湾公司（帐号为32×××40）放款13万元。当日12：21，被告御泽湾即将收到的13万元贷款转账给被告张传军（帐号为62×××18）。截止至2018年9月21日，被告御泽湾公司正常支付利息，之后再未支付利息，2018年10月31日借款到期后亦未支付本金。截至2019年4月3日，被告御泽湾公司尚欠借款本金13万元，利息1004.72元，罚息5837.88元。在庭审中，原告建行相城支行陈述：被告通过登录企业网银，需要输入之前已经设置过的账户和密码，授权给企业主个人，企业主个人通过登录个人网银接受授权且通过小微企业快贷中快贷申请项申请该笔贷款，申请后银行系统自动审核贷款额度、贷款期限等，企业主个人即可点击输入具体的贷款金额确认与银行进行签约，确认签约后借款人可通过企业网银或企业主个人网上银行进行自主支用；网银盾的作用是企业在登录网上银行时，通过网银盾授权给企业主个人进行快贷服务操作；贷款发放期限为2017年10月31日至2018年10月31日，根据借款合同约定贷款利率为固定利率，即LPR加266基点，为年利率6.96%，逾期利率为该利率上浮50%；截至2019年4月3日的利息1004.72元计算方式为以本金13万元为基数自2018年9月21日起至2018年10月31日按年利率6.96%计算，罚息5837.88元计算方式为以本金13万元为基数自2018年11月1日起至2019年4月3日止按照罚息利率10.44%计算。另查明，原告建行相城支行委托江苏尚韬律师事务所代理本案诉讼，双方约定代理费人民币9742元。本院认为：民事诉讼遵循谁主张、谁举证的证明责任分配原则。人民法院依照法律规定，运用逻辑推理和日常生活经验法则，对证据有无证明力和证明力大小进行判断。对负有证明责任的当事人提交的证据，人民法院经审查并综合相关事实，确信待证事实具有高度可能性的，应当认定该事实存在。本案中，被告既未应诉也未提交证据，应视为放弃举证质证及答辩权利，由此导致的法律后果由其自身承担。本案为金融借款合同纠纷，而案涉借款、还款系通过电子渠道在线进行，相关合同、放款手续均在线操作完成，此种新型的金融交易模式符合当前社会背景和金融发展趋势，应当受到法律的保护和司法支持。同时，鉴于在线电子渠道借、还款的特殊性质，对于借款合同的签订的过程，双方均存在一定的举证困难，但贷款发放可通过银行卡交易明细等予以查实，而还款事实是被告举证责任的范畴。对于借款合同约定的利率标准、借款期限、逾期还款责任等，虽原告不能举证被告书面签字确认的合同，但基于金融业务的性质，放款之前应当由双方对上述内容进行约定，而被告在线申请借款过程中必经审阅合同、点击同意等流程操作，由此形成的合同应发生法律效力。综上，在被告不能反证也未抗辩的前提下，本院对原告举证的合同等证据及陈述真实性予以确认。该借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告建行相城支行已按约发放贷款13万元，被告御泽湾公司在贷款到期后未按约还本付息已构成违约，故被告应向原告归还本金13万元，利息1004.72元，罚息5837.88元（截止至2019年4月3日），合计136842.6元。合同约定，本合同项下的贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则次日起计收复利。本案中，因被告御泽湾公司尚欠原告贷款本金13万元，故被告还应按合同约定向原告支付自2019年4月4日起以本息之和131004.72元（本金13万元+期内利息1004.72元）为基数按照罚息利率10.44%计算至实际清偿之日止的罚息及复利。关于原告要求被告赔偿律师费损失9742元的诉讼请求，因该律师费符合合同约定，且按《江苏省律师收费管理办法》最低标准计收，亦是原告委托律师事务所参与本案诉讼导致的必然损失，故本院予以支持。关于原告建行相城支行主张被告张传军作为案涉借款的共同借款人，应对被告御泽湾公司的上述债务承担共同还款责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第一款规定，企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的，人民法院应予准许。在本案中，原告建行相城支行与被告御泽湾公司线上签订的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》将被告张传军列为共同借款人，被告御泽湾公司于2017年10月31日12：21收到原告建行相城支行发放的贷款13万后，即于当日12：21将该13万元转账至被告张传军个人账户，在被告张传军既未不能反证也未抗辩的前提下，本院对原告主张的要求被告张传军对上述债务承担合同还款责任的诉请予以支持。被告御泽湾公司、张传军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏州市御泽湾餐饮管理有限公司、张传军应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金13万元、利息1004.72元、罚息5837.88元（截止至2019年4月3日），合计136842.6元；同时，被告苏州市御泽湾餐饮管理有限公司、张传军还应向原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行支付自2019年4月4日起以本息之和131004.72元为基数按照年利率10.44%计算至实际清偿之日止的罚息及复利。二、被告苏州市御泽湾餐饮管理有限公司、张传军应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币9742元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3232元、保全费1270元，合计人民币4502元，由被告苏州市御泽湾餐饮管理有限公司、张传军共同负担（两被告应负担的诉讼费用4502元应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331034210）。公告费600元，由被告苏州市御泽湾餐饮管理有限公司、张传军负担，原告已经预交至相关公告机构，由被告在履行本判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  徐秀英人民陪审员  卢芝华二〇一九年十一月十六日法官 助理  丁雯雯书 记 员  顾艺纬附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的，人民法院应予准许。企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。