江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初3210号原告：苏州银行股份有限公司相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇阳澄湖中路10号。负责人：章晓东，该行行长。委托诉讼代理人：赵晖，江苏同益大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄银菊，江苏同益大地律师事务所律师。被告：沈海明，男，1973年12月30日生，汉族，住江苏省宜兴市。被告：徐菊仙，女，1977年11月1日生，汉族，住江苏省苏州。原告苏州银行股份有限公司相城支行（以下简称苏州银行相城支行）与被告沈海明、徐菊仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法由审判员唐灿适用简易程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告苏州银行相城支行委托诉讼代理人庄银菊到庭参加诉讼，被告沈海明、徐菊仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行相城支行提出诉讼请求：1.二被告立即归还原告借款本金1786770元及利息(含罚息、复利)22731.37元(利息暂计算至2019年3月25日，以后按合同约定的逾期罚息利率及结息方式计算罚息、复利至实际清偿之日止)，本息合计1809431.37元；2.二被告承担原告为实现债权所发生的律师代理费72185元；3、原告有权以二被告名下苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室房地产协议折价，或者拍卖、变卖款项优先受偿；4、本案诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中截止至2019年3月25日的利息（含罚息、复利）22731.37元中包括期内利息22436.82元、罚息是109.98元、复利是184.57元；还主张自2019年3月26日起以未还本金1786770元为基数，按照中国人民银行同期同档基准利率上浮5%再上浮50%计算罚息；按未还利息22436.82元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算复利，均计算至实际清偿之日止。事实和理由：2017年9月25日，二被告与原告签订编号为BC2017092500000202《个人购房借款合同》一份，约定二被告向原告借款人民币185万元，用于购买苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室住房；借款期限252个月；贷款利率为浮动利率，即在基准利率4.9%上浮5%，执行年利率5.145%；逾期还款的罚息利率为本合同所执行贷款利率加收50%；二被告采用等额本息还款方法每月15日归还本息；如二被告超过30天或累计三期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求二被告立即归还全部贷款本息以及相关费用；二被告以苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室作为借款合同的抵押物，抵押担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息以及原告为实现债权和抵押权的费用等；借款逾期未清偿，原告有权依法处分抵押物，从所得价款中优先受偿。合同签订后，原告于2017年9月30日依约发放贷款人民币185万元。贷款发放后，原被告就抵押物办理了抵押登记。然二被告收款后，至今多次未按期归还债务本金和利息。原告现根据借款合同约定宣布贷款全部提前到期，要求二被告立即归还剩余全部本息，并行使担保权利。被告沈海明、徐菊仙未应诉答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、对账单、欠款明细、聘请律师合同各一份，被告未到庭质证，也未提交证据。本院经审核，在被告未应诉抗辩也未反证的前提下，本院对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月25日，原告苏州银行相城支行作为贷款人与被告沈海明、徐菊仙作为借款人（又为抵押人）签订编号为BC2017092500000202《个人购房借款合同》一份，主要约定：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房（商业住房）贷款185万元整；贷款用于借款人购买座落于苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室的住房（商业用房）；本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.9%上浮5%，执行年利率5.145%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，调整方式为固定日（年初调整）；贷款期限为252月，自2017年9月25日起至2038年9月25日止，借款借据对实际放款日、实际到期日另有约定的，以借款借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；如借款人不能按时归还借款，贷款人有权按照罚息利率计收罚息，至本息全部清偿，逾期还款的罚息利率为本合同载明的贷款利率加收50%；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息按照逾期还款的罚息利率计收复利，直至清偿全部本息；如借款人超过30天或累计三期未按时足额偿还贷款本息，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，有权要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括罚息、复利及其他应付款项）；贷款人为实现债权及担保权利而支出的一切费用（包括但不限于律师费、公证费、保险费、差旅费、财产保全费、诉讼费用、公告费、鉴定费、执行费、评估费、拍卖费等），均由借款人承担；抵押人保证以其有权处分的本合同所附《抵押物清单》所示财产抵押给贷款人（即抵押权人），作为借款人偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任，抵押物详细情况见本合同附件二《抵押物清单》；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、公证费、保险费、差旅费、财产保全费、诉讼费用、公告费、鉴定费、执行费、评估费、拍卖费等）；贷款人宣布提前收回贷款的，贷款人有权提前实现抵押权；借款人、抵押人承诺并同意：除贷款人发出的上述有关本合同的文书和通知外，若因发生司法诉讼、仲裁（包括但不限于诉讼阶段、执行阶段），司法机关向借款人、抵押人或保证人发出的一切法律文书（包括但不限于开庭传票、裁判文书、评估报告、拍卖摇号通知等），均以本合同所载明的通讯地址为法律文书送达地址，若借款人、抵押人变更通讯地址、联系电话的，应当在变更之后第二日书面通知贷款人，否则，司法机关发出的法律文书，仍以上述约定的通讯地址为法律文书送达地址，借款人、抵押人对此放弃任何抗辩的权利。因借款人、抵押人提供或确认的送达地址、联系电话不准确，借款人、抵押人拒签或无人签收的，或送达地址、联系电话变更未及时书面告知贷款人，导致贷款人发出的文书、通知或司法机关发出的法律文书未被借款人、抵押人实际接收的，通知或文书退回之日视为送达之日。上述送达地址适用于本合同年工程里之日起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法庭审理、执行阶段。该合同另附《抵押物清单》一份，载明：抵押人为沈海明，抵押物地址为苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室，抵押价值185万元。该合同由原告苏州银行相城支行、被告沈海明、徐菊仙分别盖章签字予以确认。2017年10月17日，被告沈海明、徐菊仙就其所有的苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室房地产办理抵押登记，不动产登记证明编号为苏（2017）苏州工业园区不动产证明第0036649号，权利人为原告苏州银行相城支行，抵押方式为一般抵押，被担保债权金额为185万元。2017年9月30日，原告苏州银行相城支行向被告沈海明、徐菊仙出具《个人借款凭证》一份，载明借款人沈海明；借款金额185万元；还款方式为等额本息；还款日15日；执行利率（年）5.145%；借款起始日2017年9月30日；借款到期日2038年9月30日。该借款凭证由被告沈海明、徐菊仙在借款人处签字确认。借得款项后，被告沈海明、徐菊仙仅还清至2018年12月15日前的本息，之后仅于2018年12月15日归还16.48元；于2018年12月17日归还12010.81元；于2019年1月15日归还489.34元；2019年3月21日归还0.10元。截止至2019年3月25日，被告沈海明、徐菊仙已拖欠尚欠本金1786770元、期内利息22436.82元、罚息109.98元、复利184.57元。另查明：原告委托江苏同益大地律师事务所代理本案诉讼，双方约定律师费为72185元。本院认为：原告苏州银行相城支行与被告沈海明、徐菊仙签订的《个人购房借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。关于原告要求被告沈海明、徐菊仙支付借款本息的诉讼请求，原告已按约向被告沈海明、徐菊仙发放贷款185万元，被告沈海明、徐菊仙未按期足额归还贷款本息，已构成违约，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，被告沈海明、徐菊仙应当立即归还原告借款本金1786770元、期内利息22436.82元、罚息109.98元、复利184.57元（截止2019年3月25日），合计1809501.37元。关于原告要求被告沈海明、徐菊仙支付自2019年3月26日起以本金1786770元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%即1.575倍计算至实际清偿之日止的逾期还款利息；及以期内利息22436.82元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%即1.575倍计算至实际清偿之日止的复利之诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告赔偿律师费损失72185元的诉讼请求，因该律师费符合合同约定，且按《江苏省律师收费管理办法》最低标准计收，亦是原告委托律师事务所参与本案诉讼导致的必然损失，故本院予以支持。关于原告要求享有以被告沈海明、徐菊仙提供的抵押物优先受偿的权利，因被告沈海明、徐菊仙自愿提供抵押担保，且办理了抵押登记，故原告有权以其设定的抵押物即位于苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室房地产（不动产登记证明编号为苏（2017）苏州工业园区不动产证明第0036649号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在185万元范围内优先受偿的权利。被告沈海明、徐菊仙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈海明、徐菊仙应于本判决生效之日起十日内向原告苏州银行股份有限公司相城支行归还贷款本金1786770元、期内利息22436.82元、罚息109.98元、复利184.57元（截止2019年3月25日），合计1809501.37元。同时，被告沈海明、徐菊仙应向原告苏州银行股份有限公司相城支行支付分别自2019年3月26日起，以本金1786770元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.575倍计算至实际清偿之日止的逾期还款利息；及以期内利息22436.82元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.575倍计算至实际清偿之日止的复利。二、被告沈海明、徐菊仙应于本判决生效之日起十日内向原告苏州银行股份有限公司相城支行赔偿律师费损失72185元。三、当被告沈海明、徐菊仙不履行上述第一、二项债务时，原告苏州银行股份有限公司相城支行有权以被告沈海明、徐菊仙设定的抵押物即位于苏州工业园区琉璃街166号海悦花园三区21幢1806室房地产（不动产登记证明编号为苏（2017）苏州工业园区不动产证明第0036649号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在185万元范围内优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21735元、保全费5000元，合计诉讼费26735元，由被告沈海明、徐菊仙共同负担（被告负担的该诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331032984）。公告费600元，由被告沈海明、徐菊仙共同负担（被告应负担的公告费已由原告预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  曹凤珠人民陪审员  周云生二〇一九年十月十九日法官 助理  邓 菲书 记 员  居丹丹附录法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。