连云港市赣榆区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0707民初8518号 原告:闫甲文，男，1967年8月19日出生，汉族，住连云港市赣榆区。 委托诉讼代理人：吴从明，江苏衡信达律师事务所律师。 被告:华泰人寿保险股份有限公司连云港中心支公司,住所地连云港市海州区朝阳东路26号鸿港花园综合楼7楼。 负责人:吴晓松，总经理。 委托诉讼代理人:马跃才、程大庆，系该公司职工。 原告闫甲文与被告华泰人寿保险股份有限公司连云港中心支公司（以下简称“华泰人寿连云港中心支公司”）人寿保险合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫甲文的委托诉讼代理人吴从明，被告华泰人寿连云港中心支公司的委托诉讼代理人马跃才、程大庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告闫甲文向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告返还原告累计所缴纳的保险21720元，并给付原告因重大疾病应当赔偿给原告的保险金100000元；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月23日，原告自被告处购买了百万康宁终身重大疾病保险，基本保险金额100000元，年交保费5430元，交费期15年，该份保险合同原告一直按时履行保险费。2018年3月12日原告经中国人民解放军八一医院诊断，确诊为原发性肝癌，2018年3月21日手术治疗，2018年3月26日经中国人民解放军八一医院诊断证明书，再次确诊原告患有原发性肝癌。依据原告与被告签订签订保险合同的约定，原告具备了被告赔偿的条件，且不在保险合同中约定的免责条款内。原告多次与被告协商理赔事宜，被告均拒不赔偿。为此，原告诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告华泰人寿连云港中心支公司辩称，一、被答辩人所患疾病并非合同约定的重大疾病；二、答辩人作出不予理赔、《保险合同》继续有效的决定是合理合法的；三、被答辩人要求答辩人既返还所交保险费又赔付保险金并无法律及事实依据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的保险合同，被告无异议，本院对其证明力予以确认。对有争议的证据，本院分析认证如下：原告提交的中国人民解放军八一医院住院记录首页、入院记录、出院记录、手术记录、诊断证明书，及住院病案首页、原告的基因检测报告、长期医嘱记录单、临时医嘱记录单、彩超报告单，证明原告经检查患有原发性肝癌，同时原告所住的医院符合保险合同约定的医院。被告对原告提交证据的真实性没有异议，但质证认为上述证据不能达到原告的证明目的，按照保险合同约定原发性肝癌需有病理学检测报告确诊，原告未出具病理报告，不符合保险合同的约定。本院经审查认为，原告提交的上述证据均证实原告经中国人民解放军八一医院临床诊断为原发性肝癌，但保险合同条款明确约定恶性肿瘤需经病理学检查结果明确诊断，临床诊断结果未经病理学检测报告确认，且原告提交的基因型检测报告及彩超报告单均诊断为肝占位，并未明确为恶性肿瘤。故中国人民解放军八一医院临床诊断结论不能得到基因型检测报告及彩超检查报告的印证，不能达到证实原告患有恶性肿瘤的证明目的，对其证明力本院不予确认。 根据双方当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月23日，原告作为投保人，在被告华泰人寿连云港中心支公司处投保了《百万康宁终身重大疾病保险》，《财富金账户年金保险（万能型）》，被保险人为原告，其中百万康宁终身重大疾病保险基本保险金额为100000元，保险期间终身，交费期间15年，标准保费5430元，合同签发日：2014年7月24日，合同生效日：2014年7月25日零时。原告在人身保险投保单及人身保险投保提示书签字确认。原告按约交纳保险费。 《百万康宁终身重大疾病保险》保险条款2.3保险责任约定“在本合同保险期间内，我们按以下约定承担保险责任：……2.重大疾病保险金（1）若被保险人于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起1年（含第1个保单周年日）内在我们认可的医院（见10.3）由专科医生（见10.4）确诊首次患本合同所列的重大疾病（见10.5），并符合本合同约定的给付重大疾病保险金条件的，且自确诊之日起30天后仍生存，我们将无息返还累计所交保险费，同时本合同效力终止。（2）若被保险人于自本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）其1年后在我们认可的医院由专科医生确诊首次患本合同所列的重大疾病，并符合本合同约定的给付重大疾病保险金条件的，且自确诊之日起30天后仍生存，我们将按本合同约定的基本保险金额给偶发重大疾病保险金，同时本合同效力终止”。10.5重大疾病约定：“本合同所列40种重大疾病，其中本款1）至25）项的重大疾病定义采用中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病定义。“疾病”指定约定的疾病、疾病状态或手术。您投保本附加合同即表明认可并遵从本合同中的对重大疾病的定义。1）恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴”。 2018年3月12日，原告经中国人民解放军八一医院诊断为肝占位，2018年3月21日行射频消融手术治疗。中国人民解放军八一医院出具的住院病案首页、出院记录及手术记录及诊断证明，证实原告病情经临床诊断为原发性肝癌。原告于2018年3月15日在中国人民解放军八一医院作基因检测，该院出具检测报告，临床诊断为肝占位。原告于2018年3月14日、3月21日两次在中国人民解放军八一医院作彩超检查，超声检查结果均为肝占位。原告主张其所患疾病为原发性肝癌，属恶性肿瘤，符合保险合同约定的赔付条件，但原告在术前未按合同约定作病理学检测，本院要求原告进行病理学检测，原告表示不能进行病理学检测。 2018年5月14日，原告向被告提交理赔申请。被告不予理赔，并向原告出具了理赔结案通知书，该通知书载明：“……根据您提交的病历，在没有病理检查的情况下，只有B超及CT等影像学检查提示肝占位，而AFP以及癌症抗原及各类糖类抗原均不高。经过审慎研究，您目前诊治资料不支持诊断肝癌，您可再有新的诊治资料时另行申请。决定：1.本次申请不予理赔；2.保险合同继续有效”。 本案争议焦点为：被告是否应当承担给付原告保险金及返还原告保险费的的责任？ 本院认为，原、被告之间的保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对其双方均具有法律拘束力，双方均应按照合同约定享有权利、承担义务。 关于被告是否应当承担给付原告保险金及返还原告保险费的责任的问题。本院认为，被告不应当承担给付原告保险金及返还原告保险费的责任，理由如下：1.保险合同条款明确约定恶性肿瘤需经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。原告主张其所患疾病为原发性肝癌，属恶性肿瘤，但其提交的证据只能证实其被临床诊断为原发性肝癌，并未经病理学检查结果明确诊断，庭审过程中经本院释明，原告亦表示不能提供病理学检测报告。故原告主张的恶性肿瘤不符合保险合同约定的确诊条件。2.肝占位分为肝脏的良性占位（如肝囊肿、血管瘤、肝硬化结节等）和恶性占位（如原发性肝癌、继发性肝癌），中国人民解放军八一医院对原告所作的基因型检测报告及彩超报告单均诊断为肝占位，均未明确为恶性占位，不能支持中国人民解放军八一医院临床诊断结论。故原告是否系恶性肝占位病变依据现有证据并不能确认，原告可在进一步补充证据后另行主张权利。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告闫甲文的诉讼请求。 案件受理费2734元，由原告闫甲文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。 审 判 长  秦 涛 审 判 员  李秋红 人民陪审员  刘世富 二〇一九年三月六日 法官 助理  殷 蔚 书 记 员  徐 露 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 （二）《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 （三）《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。