河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初2372号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧**南昌路**。负责人：杜歧昭；职务：行长。委托代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：白利娜，女，1981年7月13日出生，汉族，初中文化程度，河南省宜阳县人，无业，住河南省宜阳县。被告：张延松，男，1981年9月2日出生，汉族，初中文化程度，河南省宜阳县人，农民工，住河南省宜阳县。被告：朱鲜婷，女，1979年3月1日出生，汉族，初中文化程度，河南省宜阳县人，无业，住洛阳市涧**。委托代理人：宋治利，河南立雪律师事务所律师；一般代理。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称招商银行洛阳分行）诉被告白利娜、张延松、朱鲜婷为借款合同纠纷一案,本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行洛阳分行的委托代理人马小艳、被告白利娜、张延松、朱鲜婷及其委托代理人宋治利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告白利娜、张延松共同偿还原告贷款本息合计191344.26元及2019年2月19日之后的利息（利息以185273.56元为基数，自2019年2月20日起按年利率14.25%计算至清偿之日止）；2、被告白利娜、张延松应承担原告为本案支付的律师费9567.2元；3、被告朱鲜婷对被告白利娜、张延松的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼、保全等费用由被告承担。事实与理由：2013年12月1日，被告白利娜、张延松、朱鲜婷填写招商银行《零售贷款申请表》向原告提出贷款申请，申请贷款30万元用于流动资金周转，被告白利娜、张延松、朱鲜婷分别在申请表上签字确认。2014年1月20日，原告与被告白利娜、朱鲜婷签订《个人授信及担保协议》，约定原告向白利娜提供总额为30万元整的可循环授信额度，授信期间为36月，即从2014年1月20日起到2017年1月20日止，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。被告朱鲜婷为被告白利娜在本协议项下的债务承担连带保证责任，对于连续三个月未足额偿还贷款本息的原告有权宣布协议项下贷款提前到期，协议也对其他相关事项进行了约定。协议签订后，原告依约定向被告发放了贷款。授信到期时，被告无法足额偿还贷款，经被告申请，2016年12月12日原告与被告白利娜、朱鲜婷签订了《个人授信展期协议书》，约定将授信期间展期到2019年1月20日，被告朱鲜婷继续为白利娜在授信协议及展期协议项下所欠原告的所有债务承担连带责任保证。2016年12月22日，原、被告签订《个人贷款借款合同》约定贷款10万元整，贷款期限23个月，自2016年12月22日起至2018年11月22日止，具体贷款期限以借款借据为准，贷款年利率为9.5%。贷款用于借新还旧，协议也对其他相关事项进行了约定。同时被告白利娜、朱鲜婷与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，保证人承诺对借款人选择自主月供还款方式的债务仍承担担保责任。2016年12月23日，原告依据前述个人贷款合同付款10万元，白利娜签署《个人贷款借款借据》，并约定实际借款期限是自2016年12月23日起至2018年11月23日止。该笔贷款自2018年10月开始持续逾期未还。2016年12月28日，原、被告签订《个人贷款借款合同》约定贷款17万元整，贷款期限23个月，自2016年12月28日起至2018年11月28日止，具体贷款期限以借款借据为准，贷款年利率为9.5%。贷款用于借新还旧，协议也对其他相关事项进行了约定。同时，被告白利娜、朱鲜婷与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，保证人承诺对借款人选择自主月供还款方式的债务仍承担担保责任。2016年12月28日，原告依据前述个人贷款合同付款17万元，白利娜签署《个人贷款借款借据》，并约定实际借款期限是自2016年12月28日起至2018年11月28日止。该笔贷款自2018年10月开始持续逾期未还。故原告有权依据协议约定宣布贷款提前到期。被告白利娜与张延松系夫妻关系，且张延松在《零售贷款申请表》借款申请人配偶栏签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任。被告朱鲜婷为被告白利娜的贷款向原告提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护其合法权益，请求依法支持原告的诉讼请求。被告白利娜辩称，向原告招商银行洛阳分行借款本金185273.56元没有偿还，对此没有异议。但对于借款各种利息的利率计算标准，看不懂计算方式，不知道原告是如何计算的。被告张延松辩称，原告招商银行洛阳分行的诉求属实，愿意承担还款责任。被告朱鲜婷辩称，被告朱鲜婷不应当承担保证责任。对原告诉请的逾期的罚息，应当按照人民银行约定的逾期利息上限以下计算，不应当按照原告主张的利率计算罚息。对于原告主张复息的诉请，在债务人没有明确重新出具借款数额的情况下不应当计算复息。本院依据当事人的陈述和提交的证据以及庭审查明情况，确定本案的法律事实如下：2013年12月1日，被告白利娜、张延松、朱鲜婷填写招商银行《零售贷款申请表》向原告提出贷款申请，申请贷款30万元用于流动资金周转，被告白利娜、张延松、朱鲜婷分别在申请表上签字确认。2014年1月20日，原告与被告白利娜、朱鲜婷签订《个人授信及担保协议》，约定原告向白利娜提供总额为30万元整的可循环授信额度，授信期间为36月，即从2014年1月20日起到2017年1月20日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。被告朱鲜婷为被告白利娜在本协议项下的债务承担连带保证责任，对于连续三个月未足额偿还贷款本息的，原告有权宣布协议项下贷款提前到期，协议也对其他相关事项进行了约定。协议签订后，原告依约向被告发放了贷款。授信到期后，被告白利娜未足额偿还贷款。经被告白利娜申请，2016年12月12日原告与被告白利娜、朱鲜婷签订了《个人授信展期协议书》，约定将授信期间展期到2019年1月20日，被告朱鲜婷继续为白利娜在授信协议及展期协议项下所欠原告的所有债务承担连带责任保证。2016年12月5日，被告白利娜向原告提出贷款申请，并填写了《零售贷款申请表》，被告张延松在配偶栏签字，朱鲜婷在保证栏签字；贷款用途为借新还旧。2016年12月22日，原告与被告白利娜签订《个人贷款借款合同》，约定被告白利娜向原告贷款10万元整，期限23个月，自2016年12月22日起至2018年11月22日止，贷款年利率为9.5%，贷款用于“借新还旧”。同日被告白利娜、朱鲜婷与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，保证人朱鲜婷承诺对借款人白利娜选择自主月供还款方式的债务承担担保责任。2016年12月23日原告按上述约定向被告白利娜发放了10万元贷款。2016年12月20日，被告白利娜再次向原告提出贷款申请，并填写了《零售贷款申请表》，被告张延松在配偶栏签字，朱鲜婷在保证栏签字；贷款用途为借新还旧。2016年12月28日，原告与被告白利娜签订《个人贷款借款合同》，约定被告白利娜向原告贷款17万元整，期限23个月，自2016年12月28日起至2018年11月28日止，贷款年利率为9.5%，贷款用于“借新还旧”。2016年12月27日，被告白利娜、朱鲜婷与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，保证人朱鲜婷承诺对借款人白利娜选择自主月供还款方式的债务承担担保责任。2016年12月28日，原告再次向被告白利娜发放17万元贷款。期间，被告白利娜偿还了部分贷款，亦支付了部分利息。该2笔贷款自2018年10月开始陆续出现未能按期足额偿贷付息。第一笔贷款：截至2019年2月19日，被告白利娜尚欠贷款本金42051.86元；欠逾期利息244.13元、罚息1368.95元、复息4.34元；合计43669.28元。第二笔贷款：截至2019年2月19日，被告白利娜尚欠贷款本金141966.06元；欠逾期利息1011.51元、罚息4664.18元、复息33.23元；合计147674.98元。该2笔贷款合计：截至2019年2月19日，被告白利娜尚欠贷款本金184017.92元；欠逾期利息1255.64元、罚息6033.13元、复息37.57元；合计191344.26元。上述贷款及利息经原告催讨无果，引发本案。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行洛阳分行与被告白利娜、张延松、朱鲜婷签订的《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，且合同的内容不违反法律法规的禁止性规定，上述合同及协议等均合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告招商银行洛阳分行向被告白利娜出借了借款本金，已依约履行了合同义务。被告白利娜未按照合同约定的还款期限履行还款付息义务，已构成违约，应承担相应的还款付息违约责任；被告张延松与白利娜系夫妻关系，且张延松在《零售贷款申请表》借款申请人配偶栏签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任；被告朱鲜婷对上述欠款及利息应当承担担保责任。故原告招商银行洛阳分行请求被告白利娜、张延松、朱鲜婷偿还贷款本金184017.92元，支付利息7326.34元（包括逾期利息1255.64元、罚息6033.13元、复息37.57元）的诉讼请求，事实清楚，有合同依据，且符合法律法规规定，本院依法予以支持。原告还要求各被告支付2019年2月19日之后的利息（利息以185273.56元为基数，自2019年2月20日起按年利率14.25%计算至清偿之日止），亦于法有据，本院予以支持。原告要求被告白利娜、张延松、朱鲜婷应承担原告为本案支付的律师费，无事实及合同依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告白利娜、张延松于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金184017.92元；二、被告白利娜、张延松于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行支付2019年2月19日之前的贷款利息7326.34元；此后的利息以185273.56元为基数，自2019年2月20日起按年利率14.25%计算至清偿之日止；三、被告朱鲜婷对上述第一至二项的金钱给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费4314元，减半收取2157元，保全费1570元，共计3727元，由被告白利娜、张延松、朱鲜婷共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  胡晓光二〇一九年九月二十三日书记员  王丽媛