四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1502民初3228号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行，住所地四川省宜宾市翠屏区南街**附**、南街47号，统一社会信用代码91511500MA62A3ENXO。 负责人：朱琴。 委托诉讼代理人：邓天羽，系中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行工作人员。 被告：黄小萍，男，1984年5月18日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：龙文静，女，1985年7月12日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：朱德付，男，1971年11月29日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：杨丽萍，女，1981年4月6日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告：刘怀强，男，1975年11月16日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：杨丽萍，女，1981年4月6日出生，汉族，住四川省屏山县，系被告刘怀强丈夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行（以下简称邮政银行翠屏支行）与被告黄小萍、龙文静、朱德付、杨丽萍、刘怀强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行翠屏支行的委托诉讼代理人邓天羽，被告朱德付、杨丽萍、被告刘怀强的委托诉讼代理人杨丽萍到庭参加了诉讼，被告黄小萍、龙文静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮政银行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄小萍、龙文静偿还原告借款本金20万元，截止2019年5月7日的利息1897.44元、罚息（从2019年5月8日起计算至本金付清之日止，以借款本金20万元为基数，按年利率15.6%计算）、复利（从2019年5月8日起计算至利息付清之日止，以利息1897.44元为基数、按年利率15.6%计算）；2、判令被告朱德付、杨丽萍、刘怀强对上述款项承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告黄小萍、龙文静因经营需要，与被告朱德付、杨丽萍、刘怀强组成联保小组向原告申请借款，原告与五被告于2018年5月5日签订了《小额贷款联保协议书》，约定原告可以根据上述联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元内发放贷款。被告黄小萍、龙文静于2018年5月5日向原告申请借款，原告经审查同意后，于2018年5月5日与被告黄小萍、龙文静签订了《小额联保借款合同》，约定被告黄小萍、龙文静向原告借款20万元，借款期限为12个月，借款年利率为12%，还款方式为等额本息还款法，每月7日将当期本息存入原告指定账户，但从2019年5月7日起，被告黄小萍、龙文静便未依约向原告按时还款，经原告多次催收，被告黄小萍、龙文静仍拒绝还款。按合同约定原告有权对被告黄小萍、龙文静收取罚息及复利。被告朱德付、杨丽萍、刘怀强作为被告黄小萍、龙文静的联保成员，并在《小额贷款联保协议书》上签字，应当承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，提出前述诉讼请求。 被告黄小萍、龙文静未答辩。 被告朱德付辩称，我是提供了保证，如果黄小萍、龙文静确实还不起，我是应该帮他们偿还，但据我了解黄小萍是有钱还而不还，同时黄小萍有房产，可以将房产变卖以后偿还银行的贷款，因此我们不应帮他偿还。 被告杨丽萍、刘怀强辩称，我们是一起在银行贷款，是签订了联保协议，不管黄小萍、龙文静是否还得起钱，我们都不帮他们偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据本院确认的证据及当事人的陈述，对本案事实认定如下：2018年5月5日，原告（甲方）与五被告（乙方）共同签署了《小额贷款联保协议书》，该协议约定：“第一部分通用条款第六条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条、作为保证人的联保小组成员的权利义务：7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后的两年；7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；7.4本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；7.7联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人在邮政储蓄机构的存款账户、邮政汇款内扣收。第十二条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款第三条、借款合同及主债权：从2018年5月5日起至2018年6月5日止,乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。联保小组成员声明：债权人已依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。” 2018年5月5日，原告（甲方）与被告黄小萍、龙文静（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：“第一部分通用条款第五条、乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十二条、贷款利率、罚息利率和计息：12.1.1如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变;12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第十四条还款约定：14.1乙方应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。第二部分专属条款：第二条、本合同项下授信额度金额为：人民币200000元。第三条、3.1额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。第五条、本合同项下的担保措施包括：自然人保证。乙方声明：甲方已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”2018年5月7日，原告按约向被告黄小萍发放贷款，被告黄小萍在借据编号为5103347711805085713901的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，该借据载明借款期限12月（从2018年5月7日至2019年5月7日），年利率12%，还款方式按月付息，到期还本。 被告黄小萍、龙文静按约向原告支付了部分利息，2019年5月7日借款期限届满后被告黄小萍、龙文静未支付差欠的利息1897.44及借款本金20万元。被告黄小萍、龙文静除在2019年6月21日向原告偿还借款本金0.02元外，未再向原告偿还其他款项，现被告黄小萍、龙文静尚欠原告借款本金199999.98元。 本院认为：原告与被告黄小萍、龙文静签订的《小额贷款额度借款合同》及原告与五被告签订的《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，内容合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告已按《小额贷款额度借款合同》的约定向被告黄小萍、龙文静发放贷款200000元，二被告应当按照合同约定向原告偿还借款，现借款期限已经届满，二被告尚欠原告借款本金199999.98元未偿还，原告诉请二被告偿还借款本金20万元，本院依法支持为二被告偿还原告借款本金199999.98元。原告诉请被告黄小萍、龙文静支付截止2019年5月7日的利息1897.44元、罚息（从2019年5月8日起计算至本金付清之日止，以借款本金20万元为基数，按年利率15.6%计算）、复利（从2019年5月8日起计算至利息付清之日止，以利息1897.44元为基数、按年利率15.6%计算），现二被告尚欠原告利息1897.44元，原告诉请符合合同约定和法律规定，对该诉请本院依法支持为二被告支付原告利息（截止2019年5月7日1897.44元）、罚息（从2019年5月8日起至2019年6月21日止以借款本金20万元为基数，从2019年6月22日起至本判决指定履行之日止以尚欠借款本金为基数，均按年利率15.6%计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止）、复利（从2019年5月8日起至本判决指定履行之日止，以尚欠利息为基数，按年利率15.6%计算，若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止）。被告朱德付、杨丽萍、刘怀强作为连带责任保证人，对上述债务在保证期间应承担连带清偿责任。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄小萍、龙文静在本判决生效之日起15日偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行借款本金199999.98元，并支付利息（截止2019年5月7日1897.44元）、罚息（从2019年5月8日起至2019年6月21日止以借款本金20万元为基数，从2019年6月22日起至本判决指定履行之日止以尚欠借款本金为基数，均按年利率15.6%计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止）、复利（从2019年5月8日起至本判决指定履行之日止，以尚欠利息为基数，按年利率15.6%计算，若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止）。 二、被告朱德付、杨丽萍、刘怀强对上述款项承担连带清偿责任。 如被告黄小萍、龙文静、朱德付、杨丽萍、刘怀强未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4346元，减半收取计2173元，诉讼保全费1620元，合计3793元，由被告黄小萍、龙文静、朱德付、杨丽萍、刘怀强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  赵杨 二〇一九年七月十一日 法官助理  龚学琪 书记员  黄莉娟