江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初1672号原告：江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行，住所地江西省南昌市红谷中大道**，统一社会信用代码91360100664796363J。负责人：罗英，该行行长。委托诉讼代理人：徐培凯，男，该行风险部员工。委托诉讼代理人：王照福，男，该行风险部员工。被告：崔英明，男，1977年12月10日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。被告：许芳芳，女，1984年9月21日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行诉被告崔英明、许芳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年4月2日裁定转换为普通程序，于2019年7月1日公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行的委托诉讼代理人王照福到庭参加诉讼，被告崔英明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告许芳芳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行诉称，因被告拖欠借款未按时归还，请求判令：1.被告崔英明偿还原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行借款本金2700000元及欠息101883.13元（自2019年1月31日起至实际清偿日为止的利息、罚息、复利，以借款本金2700000元为基数，按照合同约定计算）；2.若被告崔英明届期未履行上述第一项债务，原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行对登记在被告崔英明、许芳芳名下坐落于位于江西省南昌市青山湖区解放西路999号香江商贸中心B区解放二街03号、江西省南昌市红谷滩新区绿茵路129号联发广场商业公寓楼一单元1016室的抵押房产享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费等由被告承担。庭审中，原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行称，上述抵押房产已由南昌市中级人民法院依法处置完毕，其已于2019年6月26日收到该两套房产的拍卖款909804.3元，并将第一项诉讼请求变更为被告崔英明偿还原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行借款本金1177873.50元及欠息113126.54元（自2019年7月1日起至实际清偿日为止的利息、罚息、复利，以借款本金1177873.50元为基数，按照合同约定计算），将第二项诉讼请求予以撤回。被告崔英明、许芳芳未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。本案经审理查明的案涉借款事实如下：贷款人：江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行。借款人：崔英明、许芳芳。抵押人：崔英明、许芳芳。借款合同签订情况：2017年11月1日，原告与被告崔英明签订《个人授信协议》；2018年1月5日，崔英明、许芳芳在《个人循环借款支用单》上签字。贷款金额：270万元。贷款期限：12个月，从2018年1月11日起至2019年1月11日止。约定还款方式：按月结息，到期还本。贷款执行利率：固定年利率为年利率5.655%，合同期内不调整。罚息计收标准：借款人未按约定归还借款本息，贷款人有权按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息。复利计收标准：借款人未按约定支付利息（含罚息、复利），贷款人有权按本合同约定的贷款利率上浮50%计收复利。抵押担保情况：2018年11月1日，原告与被告崔英明、许芳芳签订《个人最高额抵（质）押合同》，分别由崔英明以其名下位于江西省南昌市青山湖区解放西路999号香江商贸中心B区解放二街03号、许芳芳名下位于江西省南昌市红谷滩新区绿茵路129号联发广场商业公寓楼一单元1016室的房产为授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保；担保范围为主合同项下的债务本金余额、及相关利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费，以及贷款人为追讨债权及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间从本合同生效之日起至主合同项下债权诉讼时效期间全部届满之日止；抵押登记情况：双方于2018年1月9日就抵押物办理了抵押登记备案手续。欠款情况：截至2019年7月1日，两被告仍欠原告借款本金1177873.50元、罚息113126.54元。实现债权费用的约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告为保全被告的财产，于诉前申请了财产保全，发生申请费5000元。以上事实由原告提供的《个人授信协议》、《个人循环借款支用单》、借款借据、《个人最高额抵（质）押合同》、欠款本息系统截图、财产保全费发票、保全结果告知书、民事裁定书予以证明。本院认为，崔英明、许芳芳借款后未按期还款，构成违约，原告有权依照合同约定要求偿还剩余借款本息。关于崔英明、许芳芳拖欠的借款本息数额，有原告提交的欠款明细予以证实，被告没有证据予以推翻，且利息、罚息、复利的总和未超出法律规定的年利率24%，本院予以确认支持。原、被告已就实现债权的费用约定由借款人承担，且原告提交了实际发生费用的支付凭证，故对原告要求被告承担保全申请费5000元的诉请予以支持。原告自愿撤回部分诉讼请求并减少诉请本息金额，系其真实意思表示及对自己诉讼权利的自由处分，本院予以准许。因原告在法庭调查终结前减少诉讼请求数额，根据《诉讼费用交纳办法》第二十一条第二项之规定，本案受理费按照减少后的诉讼请求数额计算退还。崔英明、许芳芳经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔英明、许芳芳于本判决生效之日起十日内偿还原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行截至2019年7月1日的借款本金1177873.50元、罚息113126.54元，以及从2019年7月2日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利；二、被告崔英明、许芳芳于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行支付为实现债权所发生的保全申请费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行预交的案件受理费29220元，由被告崔英明、许芳芳负担16419元，退回原告江西银行股份有限公司南昌红谷滩支行12801元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  廖如荣人民陪审员  高 红人民陪审员  李建文二〇一九年七月三日书 记 员  曾青青附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。