北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0106民初25762号原告：北京中汇鑫德资产管理有限公司，住所地北京市西城区红莲南路******。法定代表人：刘龙飞，总经理。委托诉讼代理人：郭敏，北京广衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾建军，北京广衡律师事务所律师。被告：石兰亭，男，1954年8月18日出生，汉族，无业，住河北省沧州市肃宁县。被告：李书琴，女，1955年6月11日出生，汉族，无业，住河北省沧州市肃宁县。二被告共同委托诉讼代理人：牛鹏丽，河北锦泽律师事务所律师。原告北京中汇鑫德资产管理有限公司（以下简称中汇鑫德公司）与被告石兰亭、李书琴借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中汇鑫德公司的委托诉讼代理人郭敏，被告石兰亭、李书琴的共同委托诉讼代理人牛鹏丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中汇鑫德公司向本院提出诉讼请求:1.依法判令二被告共同偿还原告借款本金6000000元及利息336000元并支付罚息（以6000000元为基数，按照年利率8.4%计算，从2018年5月22日起至实际给付之日止）；2.依法判令原告对二被告抵押的位于丰台区嘉园二里44号楼6层604号房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告石兰亭、李书琴经山西尧都农村商业银行股份有限公司（以下简称尧都银行）撮合，与广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）所属互联网平台上的出借人签订了《e融九州投融资平台借款协议》，借款本金6000000元，借款期限自2017年5月27日起至2018年5月22日止，年利率5.6%，到期一次性还本付息。借款人未按照协议约定归还借款的，借款逾期部分从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息，直至借款人完全清偿本息为止。2017年5月24日，出借人通过第三方支付机构将借款支付给被告。被告石兰亭、被告李书琴与尧都银行签订了抵押合同，以位于丰台区嘉园二里44号楼6层604号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告未按协议约定还款，现债务已到期。《e融九州投融资平台借款协议》第二条第一款约定：本协议项下借款到期，如借款人未偿还完毕全部借款本息的，出借人同意授权尧都银行将出借人在本协议项下对借款人的借款债权转让给原告。现尧都银行与原告签订了《债权转让协议》，同意将上述债权转让给原告。原告于2018年5月22日支付了债权转让价款，出借人也因债权转让获得了兑付。因二被告未按时偿还上述借款，原告多次催收未果，故诉至法院。被告石兰亭、李书琴辩称，第一，对于本金6000000元予以认可，借款协议中罚息标准不合理，对原告起诉要求按年利率8.4%计算不予认可，对于原告计算的利息也不予认可。第二，根据城市房地产抵押管理办法第37条规定，根据被告与原债权人签订的抵押合同第8条第2款规定，本案原债权人变更抵押权人并未书面告知二被告，故本案原告对被告的房产不能享有优先受偿权。本院经审理查明：2017年3月27日，尧都银行作为委托贷款受托人，与石兰亭、李书琴作为借款人，签订《委托贷款借款合同（房屋抵押）》，约定：委托贷款数额为6000000元人民币，委托贷款用途为日常经营周转，委托贷款利率为年利率5.6%，还款方式为到期一次性还本付清，石兰亭、李书琴未按约定归还借款的，借款逾期部分从逾期之日起按照本协议的借款利率加收50%的罚息，直至完全清偿本息为止，贷款利息自尧都银行通过“e融九州”投融资平台指令第三方支付机构将该笔借款按约定划付至石兰亭、李书琴指定账户之日起计算；本合同委托人为“e融九州”投融资平台项目编号为BJ20170033的e融安享融资项目所对应的债权人（出借人姓名、身份证号、投资订单号、各债权人借出本金金额、期限、利率以平台交易记录为准），本合同委托人授权甲方与乙方签署本合同，本合同可用于提交抵质押登记部门办理抵质押登记，本合同项下委托贷款即“e融九州”投融资平台上述项目融资款项，本合同委托人为借款出借人，石兰亭、李书琴为借款人；委托人通过“e融九州”投融资平台将资金借给石兰亭、李书琴，委托人委托尧都银行通过“e融九州”投融资平台指令第三方支付机构将本合同约定之贷款本金付至石兰亭、李书琴指定账户（户名石兰亭，卡号×××，开户行为中国建设银行股份有限公司苏宁支行），石兰亭、李书琴通过“e融九州”投融资平台向委托人还款，应于还款日（T日）15点前按照平台借款协议中约定将应还金额一次性汇入第三方支付机构客户备付金账户，否则即为逾期，此时如不能在T+2日15:00前归还借款本息，自T日开始按本协议约定计收罚息，在融资项目还款清算日，尧都银行根据有关约定通过“e融九州”投融资平台指令第三方支付机构将每期应还金额清算至各委托人平台指定的回款账户；石兰亭、李书琴的借款以房屋产权人石兰亭的坐落于北京市丰台区嘉园二里44号楼6层604（房屋所有权证X京房权证丰字第XXXX号）房产作为履行还款义务的担保；上述房产抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、相关费用、违约金、赔偿金和尧都银行为实现主债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费等）所有因石兰亭、李书琴不履行或不完全履行本合同约定的还款义务所产生的各种费用负担；石兰亭、李书琴不按期归还贷款本息，按本合同约定利率基础上，根据违约金额和违约期限，借款逾期部分从逾期之日起按照本协议约定的借款利率加收50%的罚息，直至完全清偿本息为止；“e融九州”投融资平台中生成的《借款协议》（模板详见附件）和为办理抵押登记向不动产抵押登记中心提交的签订的编号为BJ20170033的《主债权及不动产（房屋）抵押合同》也作为本合同的有效组成部分；本合同借款人石兰亭，共同借款人李书琴，对本合同项下债务承担连带偿还责任，尧都银行有权要求任一方偿还全部债权。合同落款处有甲方尧都银行的公章及法定代表人印章，以及乙方借款人石兰亭、李书琴的签名。2017年3月27日，石兰亭、李书琴作为抵押人、甲方，与尧都银行（代表“e融九州”投融资平台投资人）作为抵押权人、乙方，签订《抵押合同》，载明：为了确保“e融九州”投融资平台（网址：https://e.ydnsh.com/）项下债权的实现，甲方自愿向乙方（代表“e融九州”投融资平台投资人）提供担保。合同载明的被担保的主合同为：甲方和乙方签订的《委托贷款借款合同（房屋抵押）》、“e融九州”投融资平台借款协议和为办理抵押登记向不动产抵押登记中心提交的签订的编号为BJ20170033的《主债权及不动产（房屋）抵押合同》以及对前述合同所作的任何有效修订与补充。合同载明的被担保的担保范围及抵押物与前述《委托贷款借款合同（房屋抵押）》一致。2017年5月15日，石兰亭就其名下位于北京市丰台区嘉园二里44号楼6层604号房屋为尧都银行办理了抵押登记。后e融安享融资项目【BJ20170033】的213名出借人（甲方），石兰亭、李书琴（乙方），网金公司（丙方），尧都银行（丁方）签订《e融九州投融资平台借款协议》，协议载明的各方当事人信息为：甲方为出借人，乙方为石兰亭、李书琴，丙方为网金公司，丁方尧都银行。协议载明的借款基本信息为：借款本金数额（大写）陆佰万元整人民币，借款本金数额小写6，000，000.00元，借款期限自2017年5月27日起至2018年5月22日止，共360日。年利率5.60%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年利率/360），起息日2017年5月27日（含当天），融资人为自然人，本次所融资金主要用于日常经营周转，以其一线城市自有产权清晰的房产抵押登记作为还款保证，并由第三方机构出具债权收购承诺函作为还款来源，还款方式为到期一次性还本付息，借款到期日为2018年5月22日，如借款到期日为非工作日的，顺延至借款到期日后的第一个工作日，担保方式为房产抵押担保，线下委托贷款借款合同编号2017年委借字第33号，线下抵押合同编号2017年抵字第33号，还款期数1，还款日2018年5月22日，当期本金6000000元，当期利息336000元，合计6336000元。合同的权利义务部分约定：甲方应按本协议约定在借款日前（见平台网站项目说明）将足额的借款本金授权委托第三方支付机构支付给乙方，甲方己委托平台将还款通过平台指定第三方支付机构划付至甲方账户；甲方委托丁方以丁方自身名义代为签署相关房产抵押合同并办理抵押登记手续，并授权丁方依据抵押合同等担保文件向抵押人主张全部担保权利，处置抵押物（抵押物处置价格、处置方式均由丁方决定，甲方对此无任何异议）；本协议项下借款到期或提前到期之日15点前，如借款人未偿还完毕借款全部本息的，授权丁方将甲方在本协议项下对乙方的借款债权转让给中汇鑫德公司，转让价格为截止到受让日乙方尚未清偿的借款债权本息，甲方授权乙方以丁方名义接受中汇鑫德公司出具的《债权收购承诺函》、与中汇鑫德公司签署相关债权转让协议、向乙方发送债权转让通知；鉴于办理相关手续需要，本协议对应的《委托贷款借款合同》、抵押合同等文件在本协议签署前已由丁方代表甲方签订，甲方同意对丁方的前述代理行为进行追认，并认可前述文件的相关内容。合同就还款期限及支付方式的约定，以及逾期还款罚息的约定，同前述《委托贷款借款合同（房屋抵押）》。合同附则部分约定，本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丙方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该协议的协议效力；本协议由丙方置于平台网站，乙方或乙方的受托人在平台网站上发布借款信息，甲方通过平台网站注册账户点击投标操作即为签署本协议，本协议自前述之日起成立并生效，对四方具有法律约束力。2017年5月24日，尧都农商银行投融资平台通过在中金支付有限公司开设的中金客户备付金账户向石兰亭转款6000000元，支付备注为e融安享融资项目【BJ20170033】融资款。2018年5月22日，尧都银行（代表“e融九州”投融资平台投资人）作为甲方与北京中汇鑫德资产管理有限公司作为乙方签订债权转让协议书，就甲方代表“e融九州”投融资平台投资人向乙方转让e融安享项目编号BJ20170033的投资人对债务人享有的债权事宜，约定：债务人石兰亭(身份证号：1329231***********)和债务人李书琴(身份证号：×××)，通过e融九州投融资平台发布项目编号为BJ20170033的e融安享融资项目借款陆佰万元人民币并与各平台投资人签订了平台借款协议，同时甲方代表“e融九州”投融资平台投资人与债务人石兰亭、李书琴于2017年03月27日签订编号为2017年委借字第33号的《委托贷款借款合同》，截止到2018年05月22日债务人共欠付本息合计人民币6336000元（大写：人民币陆佰叁拾叁万陆千元整），上述借款债权由石兰亭以其持有的位于北京市丰台区嘉园二里44号楼6层604，证载面积127.6平方米，产权证号：X京房权证丰字第XXXX号的房产提供抵押担保；甲方经“e融九州”投融资平台投资人授权，自愿将上述合同项下的全部债权及担保权等从权利一并转让给乙方，乙方自愿受让前述全部权利；甲乙双方共同确认转让债权标的的价格为人民币6336000元（大写：人民币陆佰叁拾叁万陆千元整）；自本协议生效之日起，该合同项下的全部债权及担保权等从权利由甲方转移给乙方行使。2018年5月22日，北京中汇鑫德资产管理有限公司向中金支付有限公司客户备付金账户支付6336000元债权转让款。当日，中金支付有限公司向前述213名出借人的收款账号进行了结算出金流水操作。另查明，2018年5月11日，网金公司出具证明，载明213名投资人通过该公司运营的“e融九州”投融资平台（网址：https://e.ydnsh.com）出借资金给予平台项目借款人石兰亭，该投资人、借款人通过平台签订了数据电文形式的《e融九州投融资平台借款协议》（详见附件，双方必须通过平台页面点击确认同意协议及其所有条款方可进行交易），并由中金支付有限公司（中国人民银行颁发第三方支付牌照）通过该司的网络支付渠道将投资人投资款支付至有关项目借款人平台绑定的银行卡账户。该证明附有投资详细信息以及前述《e融九州投融资平台借款协议》。以上事实，有原告提交的二被告身份证复印件、投资证明、《e融九州投融资平台借款协议》、中金支付有限公司电子回单、《抵押合同》、不动产登记证明、尧都银行结算业务委托（申请）书、《债权转让协议》、受让债权出资凭证、中金支付有限公司出具的结算明细等证据及双方当事人陈述在案佐证。本院认为：石兰亭、李书琴与网金公司所属互联网平台上的投资人等签订了《e融九州投融资平台借款协议》，在该协议中，投资人对尧都银行代表其与石兰亭、李书琴签订的《委托贷款借款合同（房屋抵押）》、《抵押合同》等合同进行了追认，上述合同内容均未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。投资人向石兰亭、李书琴指定的账户出借款项后，石兰亭、李书琴应按照合同约定的还款期限偿还借款，其至今未偿还借款本金6000000元及利息336000元的行为构成违约，应承担相应违约责任。按照合同约定，石兰亭、李书琴应从逾期之日起按照合同约定的借款利率即年利率5.6%加收50%的罚息，即应从2018年5月23日起按照年利率8.4%支付借款本金6000000元的逾期还款利息。尧都银行经“e融九州”投融资平台投资人授权与中汇鑫德公司签订《债权转让协议书》，中汇鑫德公司受让了涉案债权及抵押权，且以起诉方式向石兰亭、李书琴就债权转让事项进行通知，债权转让行为有效，中汇鑫德公司依据债权转让协议书依法享有对石兰亭、李书琴的债权、抵押权，故对中汇鑫德公司要求石兰亭、李书琴共同偿还借款本金、利息及逾期还款利息的诉讼请求本院予以支持，但其主张的逾期还款利息起算日期有误，本院予以纠正。关于对涉案房屋的优先受偿，本案中，尧都银行经“e融九州”投融资平台投资人授权与石兰亭、李书琴签订了《抵押合同》，石兰亭以其名下涉案房屋为尧都银行办理了抵押登记。现中汇鑫德公司因债权转让依法取得对石兰亭、李书琴的债权、抵押权，对其要求对石兰亭名下涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、石兰亭、李书琴于本判决生效之日起十日内共同偿还北京中汇鑫德资产管理有限公司借款本金6000000元及利息336000元；二、石兰亭、李书琴于本判决生效之日起十日内共同支付北京中汇鑫德资产管理有限公司逾期还款利息（以6000000元为基数，按照年利率8.4%的标准，从二○一八年五月二十三日起计算至实际给付之日止）；三、如石兰亭、李书琴未能履行上述给付义务，北京中汇鑫德资产管理有限公司有权对石兰亭名下坐落于北京市丰台区嘉园二里44号楼6层604号的房屋行使抵押权，并就该房产拍卖、变卖所得之价款优先受偿；四、驳回北京中汇鑫德资产管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56152元，由石兰亭、李书琴负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  杨 灵人民陪审员  何二宝人民陪审员  姜元进二〇一九年九月二十六日法官 助理  李 阳书 记 员  黄建帅