广东省封开县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1225民初192号原告：中国农业银行股份有限公司封开县支行，住址广东省封开县江口镇建设一路20号，统一社会信用代码91441225895680245M。法定代表人：伍致荣，该行行长。委托诉讼代理人：张辉南，梁奕楷，该行职员。被告：陈烈，男，1984年6月15日出生，汉族，住址广东省封开县，被告：莫丽英，女，1986年5月21日出生，汉族，住址广东省封开县，原告中国农业银行股份有限公司封开县支行诉被告陈烈、莫丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司封开县支行的委托诉讼代理人张辉南、梁奕楷到庭参加了诉讼，被告陈烈、莫丽英经本院公告送达开庭传票期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司封开县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈烈、莫丽英签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告陈烈归还贷款本金163290.6元，利息2668.18元，合计165958.78元（利息暂计至2019年1月20日）；3、判令原告对被告陈烈、莫丽英提供的抵押物，即广东省封开县江口镇贺江二路183号粤江花园第五幢5层一单元505房享有优先受偿权。4、判令本案诉讼费用由被告陈烈、莫丽英承担。事实与理由：2012年10月12日，被告陈烈以购买用以抵押房屋需要资金为由向我行申请贷款20万元，被告陈烈、莫丽英是夫妻关系，以涉案房屋为该贷款提供抵押担保。原告批准被告陈烈的贷款申请后，于2013年1月1日发放贷款20万元到被告陈烈的账户上。被告陈烈在前段依约还本付息，但事后的还款期间内未依约如时归还贷款，期中，截至2019年1月20日，被告陈烈已拖欠贷款78天，尚欠本金163290.6元，利息2668.18元（利息暂计至2019年1月20日），原告多次向被告催收贷款均无果，遂诉至法院。被告陈烈、莫丽英在举证期限和答辩期限内未向本院提交任何证据及书面答辩意见。本院经审理查明：被告陈烈与被告莫丽英为夫妻关系。2012年10月12日，被告陈烈以购买封开县××镇江××号（粤江花园）5幢一单元505房需要资金为由向原告中国农业银行股份有限公司封开县支行申请购房贷款20万元，同日，被告陈烈和被告莫丽英分别签订《同意抵押承诺书》，确认以上述（粤江花园）5幢一单元505房作抵押，并签订《共同还款责任确认书》。2012年10月29日，被告陈烈与原告中国农业银行股份有限公司封开县支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120103143），并约定“借款期限240个，……借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零（大写）后确定……本合同的还款方式为等额本息。……”，被告陈烈同时签订了《划款、扣款授权书》，授权原告中国农业银行股份有限公司封开县支行将借款金额一次性划入账号44×××22内，并同时处理被告陈烈名下账号为62×××11的存款。2012年11月23日，封开县住房和城乡规划建设局向原告出具《封开县房地产抵押登记证明书》，载明涉案房屋“抵押期限从2012年10月29日至2032年10月28日止”。在履行合同中，2013年1月1日，原告中国农业银行股份有限公司封开县支行向账号为44×××22的账户转账20万元，执行年利率为5.55%，还款期限为20年。2012年10月29日，原告中国农业银行股份有限公司封开县支行取得位于封开县××镇江××号（粤江花园）5幢一单元505房（房地产权证号：封房2014030052）的他项权证，他项权证编号为粤房地项权证封字第0000003588号。被告陈烈在履行合同中，在2018年8月前依约给原告履行还本付息义务，但于2018年9月至2019年3月未依约按时给原告中国农业银行股份有限公司封开县支行还本付息，原告多次催收无果，遂诉至本院，并提出上述请求。原告对本案起诉后，被告陈烈按合同约定已付清2019年4月前的本息给原告。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，焦点在以下两方面：一、关于原告与被告陈烈签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120103143）、《同意抵押承诺书》和原告与被告莫丽英签订的《同意抵押承诺书》、《共同还款责任确认书》的效力确认问题。因上述合同和协议是各方当事人真实的意思表示，且不违反我国相关法律规定，本院确认其均是合法有效的合同和协议，受法律保护，当事人应依法依约全面履行合同、协议的全部义务。二、被告陈烈尚欠原告中国农业银行股份有限公司封开县支行的本金及利息的确认问题。本案中，原告中国农业银行股份有限公司封开县支行依法向本院提交了《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》、《划款、扣款授权书》、《个人购房担保借款合同》（编号44020120120103143）、《个人借款凭证》、《身份证》、《户口本》、《结婚证》及被告陈烈的还款明细予以证实借款的发生及归还的明细，事实清楚，证据确实充分，据此，本院确认计至本案庭审结束的2019年7月8日止，被告陈烈尚欠原告中国农业银行股份有限公司封开县支行借款本金158600.23元及利息（其中拖欠2019年4月21日起至2019年6月20日止的利息1297.07元）。三、原告诉请解除《个人购房担保借款合同》（编号44020120120103143）应否支持的问题。根据上述查明事实，被告陈烈、莫丽英自2018年9月至2019年3月因未依约按时给原告还本付息，而且对2019年5月和6月的本息至今未依约依时清偿，二被告的行为已构成违约。现原告向本院提出解除该合同的诉求，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”的规定，本院予以支持。四、原告诉请被告陈烈、莫丽英还本付息应否支持的问题。根据《个人购房担保借款合同》（编号44020120120103143）约定，被告陈烈应每月按时还款，和原告向本院提交的《陈烈还款流水记录》，证明被告陈烈没有依约向原告归还借款本金和足额清偿利息，说明被告陈烈的行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告陈烈应依约给原告归还借款。同时，被告莫丽英签订的《共同还款责任确认书》中“本人愿意以包括与借款人共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。”的约定，且被告陈烈与原告签订借款合同时，有被告莫丽英的抵押权人签名确认。被告莫丽英应当知晓该笔借款的产生，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告陈烈在原告处的借款，为被告陈烈、莫丽英的夫妻共同债务，被告莫丽英理应共同偿还。据此，根据上述第二点的认定，对原告请求二被告给其归还尚借款本金158600.23元及利息（其中计至2019年6月20日止尚欠利息1297.07元），因事实清楚，证据充分，本院予以支持。五、关于原告诉请对被告用于抵押的涉案房屋处置具有优先受偿权应否支持的问题。关于涉案房屋优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的借款优先受偿”和第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，原告中国农业银行股份有限公司封开县支行依法为涉案房屋封开县××镇江××号（粤江花园）5幢一单元505房（房地产权证号：封房2014030052）的抵押权人，其具有优先受偿权，本院对原告该项诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司封开县支行与被告陈烈签订的《个人购房担保借款合同》（编号44020120120103143）自本判决发生法律效力之日解除。二、被告陈烈、莫丽英应自本判决发生法律效力之日起10日内给原告中国农业银行股份有限公司封开县支行归还借款本金158600.23元及利息（其中，计至2019年6月20日止利息1297.07元，从2017年6月21日起至还清借款本金日止，以尚欠借款额，按中国人民银行规定的利率计算利息）。三、原告中国农业银行股份有限公司封开县支行依法对被告陈烈名下的位于封开县江口镇江滨中路6号（粤江花园）5幢一单元505房（房地产权证号：封房2014030052）享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3619.18元，由被告陈烈、莫丽英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人对财产案件上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求款额向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  卢海金人民陪审员  陈 晖人民陪审员  伍锦棉二〇一九年七月十八日书 记 员  龙英枫