河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1403民初2708号原告:商丘华商农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省商丘市梁园区。法定代表人:李文斌，系该公司董事长。委托诉讼代理人：石海信，河南宇法律师事务所律师。委托诉讼代理人：安道正，河南宇法律师事务所律师。被告：廉俊堂，男，1976年8月5日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。被告：王红彩，女，1977年6月12日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。被告：包荣美，女，1970年7月27日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。被告：金俊楠，女，1993年7月23日出生，汉族，住河南省商丘市。被告：商丘市众友置业有限公司，住所地：河南省商丘市。法定代表人：廉存光，系该公司经理。以上八被告委托诉讼代理人：徐俊超，河南六方律师事务律师。原告商丘华商农村商业银行股份有限公司（以下简称商丘华商银行）与被告廉俊堂、王红彩、包荣美、金俊楠、商丘市众友置业有限公司（以下简称商丘众友置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人石海信及五被告的共同委托代理人徐俊超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告商丘华商银行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告廉俊堂、王红彩共同偿还借款本金450000元及其利息、逾期利息（利息自2013年5月24日至2015年5月23日以450000元为基数按照月利率9‰计息，逾期利息自2015年5月24日以450000元为基数按照月利率13.5‰计息，直至清偿之日止）；2、判令被告包荣美、金俊楠、商丘众友置业公司承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年5月21日，原告与被告廉俊堂签订《个人借款合同》，合同约定被告廉俊堂向原告借款450000元，期限24个月，约定利率为月利率9‰，并约定逾期利率为在原借款基础上加50%。2013年5月21日，被告包荣美、金俊楠与原告签订了《保证合同》，对被告廉俊堂的借款承担连带保证责任，保证期间为主债务履行届满之日后两年止。2013年5月21日，被告王红彩与《共同还款声明》上签字确认，对被告廉俊堂借款承担连带清偿责任。原告于2013年5月24日向被告廉俊堂发放了贷款，借款期限为2013年5月24日至2015年5月23日。合同履行期间，被告廉俊堂向原告支付利息至2014年7月26日。2015年2月20日，原告签发《信贷业务到期提示通知书》，被告廉俊堂、包荣美、金俊楠均在该通知书上签字确认。2015年12月20日和2016年6月20日，原告签发《贷款逾期催收通知书》，被告廉俊堂、包荣美、金俊楠均在该通知书上签字确认。2016年8月27日，被告廉俊堂向原告支付利息100元。2017年12月26日，被告商丘众友置业公司在《担保承诺书》签字确认，对被告廉俊堂的借款愿意承担连带保证责任。借款到期后，经原告多次催要，被告据不履行还本付息义务。为保护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告廉俊堂、王红彩、包荣美、金俊楠答辩称：1、虽然原告提交了与被告签订的《个人借款合同》，但被告廉俊堂没有在《个人借款合同》、《信贷业务到期提示通知书》、《贷款逾期催收通知书》上签字，也没有到现场办理任何贷款手续，廉俊堂也没有实际收到该笔贷款，不应履行还款义务。被告王红彩对廉俊堂是否借款不知情，且没有在《共同还款声明》上签字，因此，王红彩不应承担连带责任；2、作为主合同的借款合同没成立，作为从合同的担保合同自然不能成立。本案中，被告廉俊堂与原告没有借款意思表示，且廉俊堂没有在合同上签字，也没有收到借款，借款合同没有成立生效，因此担保合同自然无效，保证人包荣美、金俊楠不应承担保证责任，况且被告包荣美、金俊楠没有在《担保人及配偶同意担保承诺书》、《人民币贷款保证合同》、《贷款逾期催收通知书》、《借款、担保人声明》上签字，也没有到现场办理任何保证手续；3、本案借款已经超过诉讼时效，应依法驳回原告对被告廉俊堂、王红彩、包荣美、金俊楠的诉讼请求；4、贷款的真相，是被告众友置业的廉存光向借款人和其余担保人谎称借用他们身份证，为自己银行贷款提供方便，但不让其承担任何责任。众友置业贷款后，也没有给付主借款人，实际借款人商丘众友置业公司应承担责任。5、仅凭一张身份证，就将借款人及担保人推至被告席，且账户被查封，给被告造成巨大损失。被告商丘众友置业公司答辩称：因我公司开发临河店长青社区及幸福社区需要大量资金，而新农村社区项目无法获得贷款，经与时任商丘华商行临河店分理处刘开封协商，为获批国家支持“三农”建设贷款，我公司在临河店老家身为农民身份十多名亲朋好友作为借款人和担保人，贷款审批后，合同的借款人和担保人并没有使用该款，而是被告商丘众友置业公司使用该款。后由于资金紧张，我公司一直没有还上该款。本院经审理确认事实如下：依据原告提交证据显示,原告于2013年5月21日与被告廉俊堂签订《个人借款合同》，合同约定借款金额450000元，借款期限24个月，约定利率为月利率9‰，并约定逾期利率为在原借款基础上加50%。2013年5月21日，被告包荣美、金俊楠与原告签订了《保证合同》，对被告廉俊堂的借款承担连带保证责任，保证期间为主债务履行届满之日后两年止。2013年5月21日，被告王红彩与《共同还款声明》上签字确认，对被告廉俊堂借款承担连带清偿责任。原告于2013年5月24日向被告廉俊堂发放了贷款，借款期限为2013年5月24日至2015年5月23日。2017年12月26日被告商丘市众友置业有限公司在《担保承诺书》签字确认，对被告廉俊堂的借款承担连带保证责任。但是被告廉俊堂否认在原告出具的借款合同签过字，也未到被告商丘华商银行办理过贷款，也未办理过账号62×××89的商丘华商银行的账户。被告王红彩、包荣美、金俊楠也均否认在《担保人及配偶同意担保承诺书》、《人民币贷款保证合同》、《贷款逾期催收通知书》、《借款、担保人声明》等文书中签署过姓名。依据原告的贷款经办工作人员刘开封的证言也显示，原告未采取严格面签、资格审查流程，该款项的实际用款人为被告商丘市众友置业有限公司。被告商丘众友置业公司也认可该笔借款其为实际用款人。另查明：被告自2013年6月28日至2016年8月27日先后10次共向原告支付利息57780元，本金及剩余利息没有偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依据合同相对性原则，除法律、合同另有规定的以外，只有合同当事人才能现有合同规定的权利，并承担该合同的义务，当事人以外的第三人不能主张合同上的权利，更不负担合同中的义务。本案中，对于涉案的《借款合同》、《共同还款声明》、《担保人及配偶同意担保承诺书》、《人民币贷款保证合同》、《贷款逾期催收通知书》、《借款、担保人声明》等，被告廉俊堂、王红彩、包荣美、金俊楠均否认是其本人签名且声称也未到现场办理任何贷款、保证手续，原告的原贷款经办人员刘开封的证言也可以印证这一事实，原告也未提交其他可以证明被告到场办理贷款手续、签字、办理打款银行账户的其他证据。故原告提交的证据不能说明本案的被告廉俊堂、王红彩、包荣美、金俊楠就是该借款合同及保证合同真实的合同相对人，故原告诉请让被告廉俊堂承担还款责任，被告王红彩、包荣美、金俊楠承担保证责任的依据明显不足。对于被告商丘市众友置业有限公司虽在本案中作为保证人，但其披露其就是实际借款人，该款项均用于该公司的睢阳区临河店的长青社区及临河店幸福广场项目，该贷款原告商丘华商银行的具体经办人员刘开封的证言也能予以印证。被告商丘众友置业公司应对该贷款本金、利息、逾期利息负偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告商丘市众友置业有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告商丘华商农村商业银行股份有限公司借款本金450000元及利息、逾期利息（利息自2013年5月24日至2015年5月23日以450000元为基数按照月利率9‰计息，逾期利息自2015年5月24日以450000元为基数按照月利率13.5‰计息，直至清偿之日止。已支付的利息57780元从中扣除）。二、驳回原告商丘华商农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8050元，由被告商丘市众友置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  徐长社审判员  贾立法审判员  刘 涛二〇一九年九月五日书记员  杨淑君