山东省阳信县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1622民初521号 原告：富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司，住所地山东省滨州市滨城区渤海十六路601号国际大厦1号楼餐厅310。统一社会信用代码：91371602MA3CK5T274。 负责人：王峰伟，该公司总经理。 委托诉讼代理人：付健，山东滨胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王岩松，山东滨胜律师事务所律师。 被告：丁雪松，男，1987年4月23日出生，汉族，住山东省阳信县。 原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司（以下简称富勤易贷滨州分公司）与被告丁雪松民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富勤易贷滨州分公司委托诉讼代理人王岩松，被告丁雪松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富勤易贷滨州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的《车辆抵押借款协议》；2.判令丁雪松偿还富勤易贷滨州分公司借款本金34650元并以34650元为基数，自2018年6月5日起按照年利率24%支付利息(含违约金、罚息)至给付完毕之日止；3.诉讼费由丁雪松承担。事实和理由：富勤易贷信息咨询(北京)有限公司系提供理财服务的网络信息平台经营公司，富勤易贷滨州分公司为下属分公司，负责滨州地区的业务。车辆抵押借款为富勤易贷滨州分公司经营的便捷金融项目，具体运营方式为公司以出借方名义与借款方签约，办理车辆抵押手续，履行合同义务，行使合同的权利。2018年3月8日，富勤易贷滨州分公司与丁雪松签订《车辆抵押借款协议》，约定丁雪松通过富勤易贷滨州分公司借款39600元，利息11880元，丁雪松于2020年3月5日前分24笔还清本息。富勤易贷滨州分公司依约将款项支付给了丁雪松，但丁雪松未按期偿还借款本息。依据《车辆抵押借款协议》约定，丁雪松应承担偿还借款本金及承担支付利息、逾期违约金、罚息的违约责任。依照最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律问题的若干规定》，富勤易贷滨州分公司主张丁雪松按照年利率24%支付违约金以及罚息至给付完毕之日止。为维护自身合法权益，特诉至法院，望依法判决。 丁雪松辩称，1.富勤易贷滨州分公司主张的款项与丁雪松实际收到的借款本金不一致，没有收到现金5400元；2.富勤易贷滨州分公司为办理车辆抵押手续、安装GPS收取手续费1200元；3.富勤易贷滨州分公司工作人员让丁雪松于2018年4月6日用微信向微信号名为“滨州瓜子二手车网”的人名下转账3000元；4、丁雪松一共偿还富勤易贷滨州分公司三期借款，分别于2018年4月份通过微信还款2400元，于2018年5月5日还款2500元，于2018年6月9日还款2596，扣除每期多还部分599.73元，实际还款6896.27元，其中偿还本金5561.5元，利息为1334.77元。 富勤易贷滨州分公司围绕其诉讼请求依法提交了“车辆抵押借款协议”、温馨提示、“还款管理服务说明书”、收条、廊坊银行新开路支行出具的网络借贷资金存管业务划款交易明细清单、富勤恒业科技发展（北京）有限公司（以下简称富勤恒业公司）出具的书面说明各一份，丁雪松围绕答辩主张提交了银行账户交易明细。本院组织当事人进行了举证和质证，经审查，对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月8日，丁雪松（甲方、借款人）与富勤易贷滨州分公司（乙方、出借人）签订“车辆抵押借款协议”一份，约定：甲方因消费需要并愿意以其合法拥有的机动车辆作为抵押物，向乙方申请借款39600元，利息数额为11880元，还款期限为2018年4月5日至2020年3月5日，还款日期为每月5日（18:00前，节假日不顺延），甲方专用账户户名为丁雪松，账号为62×××58，开户行为中国工商银行滨州阳信支行；借款支付方式为网上银行汇款，由乙方或乙方指定的第三方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议约定的甲方专用账户中；甲方必须在还款日当日（不得迟于18:00）或之前按照约定的还款时间将借款本金、利息存入约定的甲方专用账户，上述甲方专用账户为甲方的还款账户，由乙方委托合作机构代为划扣成功后视为甲方还款成功，每月利息按月支付；若甲方晚于约定的还款日期还款或者逾期未支付其他费用的，或未足额支付利息、本金或其他费用的，应按照应付未付金额的15%支付逾期违约金（不低于100元），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分，逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息，若甲方未能按照本协议约定按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息应于每月的第1个日历日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利；如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款协议或有其他行为导致还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。另外，协议约定甲方自愿提供自有车辆作为向乙方借款的抵押，车牌号为鲁Ｍ×××××。 同日，丁雪松分别在富勤易贷滨州分公司的“温馨提示”和“还款管理服务说明书”上签字并捺手印。其中“温馨提示”的主要内容为，详细了解了相关合同内所注明的各项费用，明确知晓合同到期还款日及还款金额等，丁雪松并注明“本人已经全面阅读和理解了本《温馨提示》的内容，如出现上述情况，本人愿意按本《温馨提示》的约定履行法律责任。”“还款管理服务说明书”列明了还款期数、时间、金额，即自2018年4月5日起至2020年3月5日，分24期还款，每期还款金额为2145元。同时，丁雪松出具收条一份，该收条注明：本人今收到富勤易贷滨州分公司处的借款人民币叁万玖仟陆佰元整，其中收到现金人民币伍仟肆佰元整，银行转账收到人民币叁万肆仟贰佰元整。2018年3月8日，富勤易贷滨州分公司委托富勤恒业公司转账至丁雪松在中国工商银行的账户34200元。对于5400元现金部分交付的事实，富勤易贷滨州分公司未提交证据证明。 庭审中，根据丁雪松陈述，借款后，自2018年4月至2018年6月，分三期偿还富勤易贷滨州分公司借款本息6896.27元，此后再未还款。富勤易贷滨州分公司对此予以认可。丁雪松陈述在借款时，富勤易贷滨州分公司工作人员要求其支付办理车辆抵押手续及安装GPS服务费1200元；于2018年4月6日，丁雪松应富勤易贷滨州分公司工作人员要求，通过微信转账的方式向微信号为“滨州瓜子二手车网”的人3000元，丁雪松陈述，该3000元已被公安机关定性为诈骗。富勤易贷滨州分公司认为该1200元及3000元与本案没有关联性，其公司并没有收到上述款项。 本院认为，丁雪松与富勤易贷滨州分公司自愿签订“车辆抵押借款协议”，系当事人真实意思表示。富勤易贷滨州分公司按照合同约定向丁雪松交付了部分借款，丁雪松应当以实际收到的本金34200元予以返还。富勤易贷滨州分公司未提交证据证明其所主张的现金5400元交付事实，对于该部分借款视为未交付，丁雪松不承担返还责任。丁雪松在按期偿还部分借款本息后即未再履行还款义务，已经构成违约，富勤易贷滨州分公司有权按照约定提前解除合同，收回剩余的借款本金。 根据借款合同所约定的借款本金39600元和利息11880元以及借款期限24个月计算，双方约定的借款利率不超过年利率36%，已经按照该利率支付的利息，丁雪松无权主张予以返还。但按照实际交付的数额34200元与约定借款数额39600元及利息总额11880元之比例计算，丁雪松应当支付利息10260元，每期应支付利息427.5元。富勤易贷滨州分公司自认丁雪松已经偿还3期本息6896.27元，其中应支付利息1282.5元，余款5613.77元应冲抵借款本金。故截至2018年6月9日，丁雪松仍拖欠借款本金28586.23元。借款合同约定的借款利率及罚息、逾期违约金之和超过了年利率24%，富勤易贷滨州分公司主张按照年利率24%计算拖欠的利息，本院予以支持。 丁雪松主张的通过微信转给富勤易贷滨州分公司原负责人时小龙1200元，转给微信号为“滨州瓜子二手车网”的人3000元，在合同中并未约定，富勤易贷滨州分公司陈述也未收到上述款项，且丁雪松认可该1200元系办理车辆抵押、安装GPS手续费，该3000元已经公安机关认定为敲诈，已通过刑事案件处理。故不能认定该两笔款项系丁雪松偿还的本案借款。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的规定，判决如下： 一、解除原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司与被告丁雪松签订的车辆抵押借款协议； 二、被告丁雪松于本判决生效之日起十日内归还原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司借款本金28586.23元并支付利息（自2018年6月10日起至实际给付之日止，以本金28586.23元为基数，按年利率24%计算）； 三、驳回原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取333元，由原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司负担58.28元，被告丁雪松负担274.72元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  张成峰 二〇一九年五月二十日 书记员  刘 姗