广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初4720号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道十九号。法定代表人：王哲。委托代理人：李艳玲，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖伟杰，广东伟伦律师事务所律师助理。第一被告：陈伟生，男，汉族，1982年06月12日出生，身份证地址：，现住址：广东省惠州市惠城区。委托代理人：邹满贵，广东启鑫律师事务所律师。委托代理人：林琳，广东启鑫律师事务所实习律师。第二被告：陈丽凤，女，汉族，1980年08月10日出生，身份证地址：，现住址：广东省惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与第一被告陈伟生、第二被告陈丽凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员欧阳琳适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李艳玲、第一被告陈伟生的委托代理人邹满贵到庭参加诉讼，第二被告陈丽凤经本院送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实，原告与第一被告、第二被告发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币335199.66元及其利息（含罚息、复利）37361.64元（其中，利息人民币24150.94元，罚息人民币11093.43元，复利人民币2117.27元），情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况，2015年3月5日，原告作为贷款人，第一被告作为借款人，原告与第一被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）；2015年3月16日，原告与第一被告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币500000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2015年3月17日至2020年3月17日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为生意周转，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%（年利率16.08%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况，上述合同生效后，第一被告向原告一共申请了23笔贷款，合计人民币827500元，原告分别于：(1)2015年3月18日发放贷款10000元，贷款期限从2015年3月18日起至2018年3月18日止；(2)2015年3月21日发放贷款40000元，贷款期限从2015年3月21日起至2018年3月21日止；(3)2015年3月30日发放贷款430000元，贷款期限从2015年3月30日起至2018年3月30日止；(4)2015年4月11日发放贷款20000元，贷款期限从2015年4月11日起至2018年4月11日止；(5)2015年4月14日发放贷款10000元，贷款期限从2015年4月14日起至2018年4月14日止；(6)2015年5月16日发放贷款10000元，贷款期限从2015年5月16日起至2018年5月16日止；(7)2015年6月18日发放贷款13000元，贷款期限从2015年6月18日起至2018年6月18日止；(8)2015年7月21日发放贷款12000元，贷款期限从2015年7月21日起至2018年7月21日止；(9)2015年8月20日发放贷款12800元，贷款期限从2015年8月20日起至2018年8月20日止；(10)2015年9月13日发放贷款13000元，贷款期限从2015年9月13日起至2018年9月13日止；(11)2015年10月13日发放贷款13000元，贷款期限从2015年10月13日起至2018年10月13日止；(12)2015年11月13日发放贷款14200元，贷款期限从2015年11月13日起至2018年11月13日止；(13)2015年12月16日发放贷款14400元，贷款期限从2015年12月16日起至2018年12月16日止；(14)2016年1月21日发放贷款14800元，贷款期限从2016年1月21日起至2019年1月21日止；(15)2016年2月14日发放贷款15000元，贷款期限从2016年2月14日起至2019年2月14日止；(16)2016年3月12日发放贷款16300元，贷款期限从2016年3月12日起至2019年3月12日止；(17)2016年6月13日发放贷款50000元，贷款期限从2016年6月13日起至2019年6月13日止；(18)2016年7月13日发放贷款18000元，贷款期限从2016年7月13日起至2019年7月13日止；(19)2016年9月4日发放贷款19000元，贷款期限从2016年9月4日起至2019年9月4日止；(20)2016年9月12日发放贷款19000元，贷款期限从2016年9月12日起至2019年9月12日止；(21)2016年10月12日发放贷款20000元，贷款期限从2016年10月12日起至2019年10月12日止；(22)2016年11月12日发放贷款21000元，贷款期限从2016年11月12日起至2019年11月12日止；(23)2016年12月12日发放贷款22000元，贷款期限从2016年12月12日起至2019年12月12日止。第一被告未依照合同约定履行还款义务。截止至2018年3月1日，第一被告尚欠原告23笔借款本金人民币335199.66元及其利息（含罚息、复利）人民币37361.64元，合计本息人民币372561.3元。第二被告系第一被告的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但第一被告、第二被告均拒绝还款。二、法律理由，原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，第一被告是完全民事行为能力人，具备申请贷款、使用贷款、偿还贷款的民事行为能力。第二被告是第一被告的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。两被告使用贷款未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，两被告已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。一、请求人民法院判令立即解除原告与第一被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令第一被告立即向原告偿还借款本金人民币335199.66元及其利息（含罚息、复利）37361.64元，合计本息人民币372561.3元；三、判令第一被告承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令第一被告承担本案的律师代理费19128元；五、判令第二被告对第一被告上述所有债务承担共同清偿责任。第一被告陈伟生辩称，借款是事实，希望与原告进行协商免除部分利息，希望将房子抵押出来，被告去买卖房屋归还原告的借款。第二被告陈丽凤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2015年3月5日，原告与第一被告签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，主要约定：一、批准贷款金额额度为50万元人民币，额度限期为60个月，单笔贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.34%，采用等额本息还款方式，还款日为每月12日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。第一被告在上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》借款人及客户栏签名。第二被告在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名。庭审中，第一被告认可与第二被告为夫妻关系。另查明，原告开始向被告发放贷款。被告从2017年10月12日开始逾期还款，截止至2018年12月6日，被告尚欠原告借款本金333299.66元，利息36768.01元、罚息49640.03元、复利12648.14元，原告经多次催收未果，原告遂诉至本院，请求判如所请。经原告申请并提供担保，本院于2018年6月26日做出（2018）粤1302民初4720号《民事裁定书》裁定：查封被告陈伟生名下所有的惠州市××花园××区××房【产权证书号：粤地权证惠州字第1100243718，建筑面积：141.08平方米】的所有权（查封价值为372561.3元，查封期限为三年）。上述事实，有营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、生意人卡（生意红）申请表》（编号：108159000968）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行流水对账单等及当事人陈述在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求解除双方的贷款合同及要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。第二被告在《生意人卡（生意红）申请表》中配偶栏处签名，第一被告认可与第二被告为夫妻关系，原告主张两被告为夫妻关系，本院予以采信。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，第二被告对借款也是知情的，原告主张本案借款为两被告夫妻共同债务，本院予以采信。被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，根据委托代理合同，收费标准为风险代理，原告也并未提供律师费发票为据，本案对原告主张律师费暂不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与第一被告陈伟生签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成的贷款合同。二、第一被告陈伟生、第二被告陈丽凤应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金333299.66元，利息36768.01元、罚息49640.03元、复利12648.14元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月6日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止，利息、罚息、复利总和不得超过年利率24%）。三、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费4682元（已经减半收取，原告已预交4682），保全费2382元（原告已预交2382元），共计7064元，由原告广发银行股份有限公司惠州分行负担161元，第一被告陈伟生、第二被告陈丽凤负担6903元。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起七日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  欧阳琳二〇一九年一月十八日法官助理罗国保书记员张立斌