河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0311民初2502号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧,统一社会信用代码：91410307058791511J。法定代表人：叶玲，任该行行长。委托代理人：张梦，女，汉族，1992年3月4日生，住河南省洛阳市涧西区。特别授权。委托代理人：王文松，男，汉族，1987年4月22日生，住河南省新安县。一般代理。被告：徐炜，男，汉族，1968年12月7日生，住河南省洛阳市西工区。被告：徐恩永，男，汉族，1967年2月9日生，住河南省方城县。被告：秦丽萍，女，汉族，1967年1月25日生，住河南省洛阳市西工区。被告：周树梅，女，汉族，1969年4月6日生，住河南省方城县。被告：邓玉兰，女，汉族，1968年12月4日生，住河南省洛阳市西工区。委托代理人：吴长河，男，满族，1965年10月27日生，洛阳法律研究会研究员，特别授权。被告：张爱玲，女，汉族，1965年6月30日生，住河南省洛阳市西工区，联系方式。被告：徐娜，女，汉族，1974年6月5日生，住河南省洛阳市老城区。被告：洛阳伟致商贸有限公司，住所地洛阳市老城区春都路53号院办公楼419室，统一社会信用代码：91410300752296879Y。法定代表人：徐炜。被告：洛阳奇美商贸有限公司，住所地洛阳市老城区春都路82号1幢1-1904号，统一社会信用代码：914103006999953544。法定代表人：徐恩永。被告：河南商曌商贸有限公司，住所地洛阳市西工区春都路103号院办公楼203号，统一社会信用代码：9141030031758979X8。法定代表人：邓玉兰。委托代理人：吴长河，男，满族，1965年10月27日生，洛阳法律研究会研究员，特别授权。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告徐炜、徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托代理人张梦、王文松、被告徐炜、洛阳伟致商贸有限公司到庭参加诉讼，被告邓玉兰和被告河南商曌商贸有限公司共同委托代理人吴长河到庭参加诉讼，被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、徐娜、张爱玲、洛阳奇美商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令徐炜偿还原告借款本金775000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金(按合同计算至实际清偿日止)，合计835426.1元（截止2019年1月16日）。2、判令被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司对徐炜所负上述债务承担连带清偿责任。3、判令各个被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费及实现债权的其他费用包括但不限于执行费、拍卖费等。事实和理由：2017年8月24日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告徐炜签订了编号为17005006110300154《个人借款合同》。合同主要约定：1.借款金额为人民币900000元整，借款期限自2017年8月24日起至2018年8月23日止；借款执行利率为12.500160%；2.还款周期为1个月，每月还款日为16日，还款方式为按频率付息，任意本金计划，详见还款计划表；3.合同第九条约定，徐炜未按合同约定期限归还借款本金或利息的，原告有权从逾期之日起本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾收罚息（即罚息利率=合同利率12.500160%*（1+50%）=18.750240%），直至本息清偿为止；对应付未付利息、罚息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款续存期间内产生的应付未付利息、罚息，借款期内按本合同约定的借款执行利率12.500160%计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款利率18.750240%计算复利。2017年8月24日，原告依据合同约定为被告徐炜发放了900000元贷款，但被告徐炜自2018年8月23日起开始拖欠本金。在此期间，原告先后多次对被告徐炜进行催收，被告徐炜均未能按照合同约定偿还应还本金。截止2018年8月23日，被告徐炜累计拖欠本金774595.63元，利息1920.16元；从2018年8月23日后（到期后）罚息以774595.63元本金为基数按日计息，年利率18.75024%，计算至实际清偿日止。2017年8月24日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司分别签订了编号为17005006110300154201、17005006110300154202、17005006110300154203的《保证合同》。合同约定：被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司为被告徐炜与原告签订的合同编号为17005006110300154《个人借款合同》提供连带责任保证担保。包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费、拍卖费、变卖费等债权人实现债权的一切费用。另根据原告与各被告签订的《个人借款合同》和《保证合同》约定，若双方在履行合同过程中发生争议，协商不成的由平顶山银行股份有限公司洛阳分行所在地人民法院管辖。综上所述，被告徐炜拒不偿还拖欠我行的债务，其余被告对此债务承担连带责任保证，为维护我行的合法权益，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院依法提起诉讼，请依法支持原告各项诉求。被告邓玉兰、河南商曌商贸有限公司共同辩称：担保人对担保内容不明确并且存在重大误解。合同签订后没有给被告担保合同，故被告认为担保合同不是平等合同，显失公平。由于担保人没有持有合同，担保人也没有权利向人民法院提出撤销申请，所以法院应解除担保人的责任。被告徐炜、洛阳伟致商贸有限公司共同答辩称：没有意见。被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、徐娜、张爱玲、洛阳奇美商贸有限公司未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年8月24日徐炜与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订编号为17005006110300154《个人借款合同》。合同约定如下内容：借款金额为900000元，借款期限为12个月，自2017年8月24日至2018年8月23日，借款用途为备货，贷款采用浮动利率，以借款实际发放日适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮187.36%后确定执行年利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整；借款提取方式为一次性全额提款，借款人在贷款人处开立账户尾号为2479，受托支付账号尾号为5632，户名为王意攀，开户行为平顶山银行洛阳分行；还款方式为按频率付息，任意本金计划，详见还款计划表。还款周期为壹个月，每月还款日为16日，还款账户为徐炜尾号为2479的账号；提前还款不需支付违约金；借款的担保方式为连带责任保证；合同的共同借款人确认：在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意作为借款人在本合同项下借款的共同借款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务承担责任；借款人声明与保证其具备签署和履行本合同所必需的完全民事行为能力和民事权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并独立承担民事责任，签署本合同是借款人真实意思表示，对其具有法律约束力；合同约定了违约责任，其中借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十作为罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，实行浮动利率的，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付的利息和罚息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息、罚息，借款期内按本合同约定的借款执行利率计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利，逾期借款的罚息利率为借款执行利率上上浮百分之五十确定。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；争议解决条款为：本合同履行过程中发生争议，各方可协商解决，协商不成的由贷款人所在地人民法院通过诉讼方式解决。另，合同约定了各方送达地址并经共同借款人确认；合同生效条款为：本合同经各方签字或盖章之日起生效。徐炜在借款人处签名按印，秦丽萍在共同借款人处签名按印，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在贷款人处加盖平顶山银行股份有限公司洛阳分行合同专用印章，王占峰在法定代表人或授权代理人处加盖个人印章，签约地点为：平顶山银行洛阳分行。2017年8月24日洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司向平顶山银行股份有限公司洛阳分行出具《担保书》载明自愿为徐炜的上述借款提供无限连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、仓储费、保管费等，其中律师费按争议标的的3%计算；保证期间为借款到期之日起两年；本担保书经保证人签章及贵行接收后生效；保证人已详细阅读借款合同全部条款，充分理解合同内容；洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司均在该《担保书》上加盖公司印章；徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、向平顶山银行股份有限公司洛阳分行出具《担保书》，内容同上，徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲在该《担保书》上签字按印。同日，徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订编号为17005006110300154201、17005006110300154202、17005006110300154203的《保证合同》为徐炜上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、公证费、拍卖费、变卖费等债权人为实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；保证人保证其依法具备保证人主体资格，提供担保已依据其公司章程规定的程序和权限获得所必需的授权或批准，不违反法律法规和公司章程及其他相关规定，其完全了解主合同项下债务的用途，为债务人提供保证担保完全出于自愿，在本合同项下的意思表示完全真实；若保证人为自然人其保证具有完全民事行为能力和民事民事权利能力；合同约定了各方的送达地址，争议解决条款和生效条款同上述借款合同；徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲在合同保证人处签名按印，洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司在合同保证人处加盖公章并经其法定代表人签字。2017年8月24日《贷款借据》载明如下事项：借款人徐炜，收款人徐炜,收款人账号：62×××79，贷款类别：微贷经营周转贷款，贷款期限12个月，贷款发放日：2017年8月24日，贷款到期日：2018年8月23日，贷款基准利率（年）：4.35%，利率变动方式：立即生效，浮动比率（点数）：187.36%，执行利率（年）：12.500160%，还款方式为按频率付息任意本金计划，贷款用途备货，还款账号：62×××79，身份证号：，徐炜在借款人处签名，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在银行审查（审批）意见处加盖合同专用章。2017年8月24日平顶山银行股份有限公司洛阳分行向徐炜尾号为2479的账号中发放900000元。徐炜按约还本付息至2018年8月16日，2018年8月17日至2018年8月23日的利息1920.16元未付，借款期限届满后还本15404.37元，剩余本金774595.63元及期内利息1920.16元分文未付，平顶山银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。本院认为：被告徐炜作为完全民事行为能力人以自己名义与原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订《个人借款合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字按印或盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行按约向被告徐炜发放贷款本金，足额完成交付义务。被告徐炜应按约定还本付息，截止借款期限届满之日其仅支付部分本金及利息，剩余本金774595.63元及借期内1920.16元未付，已构成违约，应根据合同约定承担违约责任，故对原告主张的要求被告徐炜偿还贷款本金774595.63元及借期内利息1820.16元的诉求，本院予以支持；违约责任部分，双方在借款合同中约定借款人未按期支付本息的自逾期之日起计收罚息，借款合同约定的利率为浮动利率即借款实际发放日适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮187.36%，罚息系在合同约定的借款利率上上浮50%，故罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+187.36%）×（1+50%），目前罚息年利率计算为：4.35%×（1+187.36%）×（1+50%）=18.75024%不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告自2018年8月25日起支付罚息的诉求，本院予以支持（罚息以应还未还借款本金为基数，按合同约定的罚息计算办法自2018年8月25日起计算至本息清偿完毕之日止）。复利方面合同约定了借款逾期后的复利自到期之日起按罚息利率计算复利，因双方约定的罚息已可以弥补原告因被告违约遭受的损失，故复利部分，本院不予支持。原告主张的违约金、损害赔偿金因其未提供相关证据证明系双方合同约定或已实际发生，故本院不予支持。被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司与原告签订《保证合同》约定为徐炜的上述贷款承担连带保证责任，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，原告起诉向上述保证人主张权利在该合同约定的保证期间内，庭审中被告邓玉兰、河南商曌商贸有限公司辩称担保合同内容不明确且存在重大误解、显失公平的情形不是平等的合同，但未就重大误解显失公平的合同内容进行明确或阐述，其辩称因未持有担保合同故无权申请撤销，本院认为撤销权是法律规定的形成权而并非附着于物品之上的权利，是否持有书面合同不影响当事人对撤销权的行使。合同签署时当事人就应对合同条款及主要内容进行审慎阅读，签署后即使不持有书面合同若其认为存在有“重大误解”、“显失公平”、“欺诈胁迫”等法律规定的情形也可在法律规定的除斥期间内申请撤销，故本院对被告邓玉兰、河南商曌商贸有限公司的辩解不予采信，对原告要求被告徐炜、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、张爱玲、徐娜、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司对徐炜的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。原告主张的执行费、拍卖费等为实现债权产生的费用，因其未提供任何证据证明已实际支出，故本院不予支持。被告秦丽萍在本案中既是共同借款人又是保证人，原告的诉求中要求其承担担保责任而非共同还款责任，系原告对自身诉权的处分，本院不作干涉。庭审中，被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、徐娜、张爱玲、洛阳奇美商贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐炜于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金774595.63元、借期内利息1920.16元及罚息（罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮187.36%后，在此利率基础上再上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+187.36%）×（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本案罚息利率综合计算应以年利率24%为限，自2018年8月25日起计算至本息清偿完毕之日止）；二、被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司对被告徐炜的上述还款义务承担连带清偿责任。三、被告徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司在承担连带清偿责任后可向被告徐炜追偿。四、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12154元，保全费5000元，由被告徐炜、徐恩永、秦丽萍、周树梅、邓玉兰、徐娜、张爱玲、洛阳伟致商贸有限公司、洛阳奇美商贸有限公司、河南商曌商贸有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李跃涛人民陪审员  孙晓辉人民陪审员  焦素萍二〇一九年十一月十日书 记 员  孙亚丹