湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0302民初1093号原告：中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行，住所地湘潭市雨湖区韶山西路**（特丰大厦），统一社会信用代码为914303008846920997。负责人：赵金伟，行长。委托诉讼代理人：苏东博，男，1993年11月20日出生，汉族，住湘潭市雨湖区，系原告职员。被告：赵浪，男，汉族，1989年9月17日出生，住湘乡市。被告：邓李，女，汉族，1990年5月28日出生，住湘潭市雨湖区。被告：湘潭赤友置业有限公司，住，住所地湘潭市九华经开区响水乡石马村新屋组一社会信用代码为9143030056350822X0。法定代表人：贺建南，董事长。委托诉讼代理人：余剑，湖南红都律师事务所律师。委托诉讼代理人：马正海，湖南红都律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行（以下简称原告）与被告赵浪、邓李、湘潭赤友置业有限公司（下称赤友置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏东博，被告赤友置业的委托诉讼代理人马正海到庭参加了诉讼，被告赵浪、邓李经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1、判令被告赵浪、邓李偿还原告借款本金1154689.32元，利息16108.42元（截至2019年8月22日止），合计1170797.74元；2、判决原告对被告赵浪、邓李位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋享有优先受偿权；3、判令被告赤友置业对被告赵浪、邓李上述债务承担连带保证责任；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。原告原来第一项诉讼请求中的“并终止我行与被告编号为43020120160021735的个人购房担保借款合同”及第三项诉讼请求中的“被告湘潭赤友置业有限公司承担回购责任”两项诉讼请求，均已撤销。事实与理由：被告赵浪、邓李于2016年1月26日向原告申请商用房按揭贷款154万元，并以名下位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋作为抵押物，并办理了预告抵押权证。2016年4月26日，原告向被告赵浪、邓李发放了贷款154万元，期限120个月，贷款到期日为2026年4月19日，约定执行年利率为5.635%，逾期利率为8.4525%，还款方式为等额本息。但从2018年11月起，赵浪、邓李没有按时归还贷款。截至2019年8月22日止，已欠原告借款本金1154689.32元，利息16108.42元，合计1170797.74元。原告的客户经理多次上门、电话催收，但被告赵浪、邓李仍未履行还款责任。根据编号为43020120160021735的个人购房担保借款合同第三十五条约定，被告赤友置业应在办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后两年内承担连带担保责任。目前仅办理了预告抵押登记，并未办妥抵押登记手续，被告赤友置业应承担保证责任。被告赤友置业辩称：一、原告对被告赵浪、邓李位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋不享有优先受偿权，原告未对上述房产办理抵押登记手续，抵押权未设立；二、被告赤友置业承担连带责任的时间起点未至，被告赤友置业承担保证责任是附生效条件的，这个条件是办妥抵押登记手续，但是至今未办妥抵押登记手续，故保证合同未生效。被告赤友置业请求法院驳回原告的第二、三项诉讼请求。被告赵浪、邓李均未答辩。本院组织双方当事人进行了举证与质证，原告提供了证据，被告赵浪、邓李、赤友置业未提供证据。对于被告赤友置业无异议的证据，本院均予以认定。对于被告赤友置业有异议的证据，本院认证如下：证据三（预告登记权证）具备真实性、合法性，但是达不到原告的证明目的，对关联性不予认定。证据四（贷款证明）、证据五（欠款证明）是银行系统生成的数据，可信度较高，具备真实性、合法性与关联性，予以认定。证据六（催收照片）符合常理，与被告赵浪、邓李欠款的事实及原告起诉的事实相互印证，具备真实性、合法性与关联性，予以认定。本院根据认定的证据及当事人的当庭陈述，确认如下法律事实：被告赵浪、邓李系夫妻关系。2016年1月11日，被告赵浪、邓李与被告赤友置业签订《商品房买卖合同》，被告赵浪、邓李向被告赤友置业购买位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋。被告赵浪的父亲赵建平为被告赵浪支付了首付款1548944元，余款154万元向银行借款支付。2016年4月15日，原告与被告赵浪、邓李及赤友置业签订《个人购房担保借款合同》，合同的主要内容是：1、被告赵浪、邓李向原告借款154万元，用于购买位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋；2、借款期限为120个月；3、借款年利率为5.635%；4、如果借款人未按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6、被告赵浪、邓李授权原告将全部借款直接划入被告赤友置业的账户；7、第三十五条约定，被告赤友置业为被告赵浪、邓李上述借款提供阶段性保证，保证期间自借款发放之日起，至办妥抵押登记手续后两年，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；8、如借款人未按时足额还款，贷款人有权提前收回已发放的贷款。合同还对其他事项进行了约定。被告赤友置业为履行保证义务，在原告处设立了保证金账户，于2016年4月27日按1︰1的比例缴存了保证金154万元。2016年4月26日，原告将154万元贷款划入被告赤友置业的账户。从2018年11月起，被告赵浪、邓李开始不按时还款。原告于2019年3月31日扣划被告赤友置业的保证金17211.07元，于2019年5月30日扣划被告赤友置业的保证金84424.76元，用于清偿被告赵浪、邓李2018年12月至2019年5月的本金及利息（含正常利息、罚息、复利）。截至2019年8月22日止，被告赵浪、邓李尚欠原告借款本金1154689.32元，利息16108.42元，合计1170797.74元。另查明：2016年4月21日，原告与被告赵浪、邓李对位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。但是因为上述房屋至今未办理房产证，所以至今无法办理抵押权登记。本院认为：本案中，原告与被告赤友置业之间存在如下争议焦点：焦点一，原告对被告赵浪、邓李所有的上述房屋是否享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以不动产进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告与被告赵浪、邓李至今未对位于湘潭市九华示范区xx路以东xx大学以南xx苑xx栋0101xxx、0201xxx号的房屋办理抵押登记，抵押权未设立，故原告对被告赵浪、邓李所有的上述房屋不享有优先受偿权。焦点二，原告是否有权要求被告赤友置业在现阶段承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原告与被告赤友置业在《个人购房担保借款合同》约定的保证方式是连带责任保证。合同第三十五条并非是对保证合同生效条件的约定，而是关于保证期间的约定，保证期间为办妥抵押登记手续后二年，原告向被告主张权利未超过保证期间。现债务人被告赵浪、邓李在债务履行期限届满后未履行债务，被告赤友置业承担连带保证责任的条件已经成就。综上所述，原告与被告签订的赵浪、邓李、赤友置业签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原告与被告赵浪、邓李之间已成立了金融借款合同关系，原告与被告赤友置业之间已成立了保证合同关系，均受到法律保护。原告已经依约履行了发放贷款的合同义务，被告赵浪、邓李未按时还款已经违约，应当继续归还借款本金并支付利息、罚息与复利。被告赤友置业作为保证人应当对被告赵浪、邓李上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵浪、邓李在本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行借款本金1154689.32元、利息16108.42元，合计1170797.74元（利息、罚息、复利均已计算至2019年8月22日），并从2019年8月23日起按年利率5.635%上浮50%支付利息（含罚息）及复利至清偿上述债务之日止（罚息利率随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而调整）；二、被告湘潭赤友置业有限公司对被告赵浪、邓李上述债务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后享有对被告赵浪、邓李的追偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15840元，财产保全费5000元，公告费260元，共计21100元，由被告湘潭赤友置业有限公司、赵浪、邓李共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  杨新台人民陪审员  刘晓玲人民陪审员  许柳静二〇一九年九月二十七日法官助理鄢敏书记员鄢敏（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。