河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初510号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托代理人：张志媚，河南大鑫律师事务所律师，特别授权。被告：陈永涛，男，汉族，1981年1月6日出生，住洛阳市洛龙区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告陈永涛追偿权纠纷一案，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人张志媚到庭参加了诉讼，被告陈永涛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付逾期保险费8295.16元、偿还理赔款64862.11元；2、判令被告向原告给付违约金（违约金以73157.27元为基数，按每日千分之一标准，自2016年5月16日起计算至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费等费用由被告承担。事实与理由：被告陈永涛为向中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行贷款，向原告投保保证保险。被告投保的平安个人贷款保证保险金额为142680元，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行，每月保险费金额为2280元。2014年7月25日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行签订了《个人担保借款合同》，借款金额为120000元。同日，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行依约向被告发放贷款。因被告未按照约定支付保险费、偿还贷款本息，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行向原告提出索赔要求，原告依照约定向中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行理赔。原告理赔后多次向被告催收，但被告至今未按照约定偿还，故原告为维护其合法权益起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。被告陈永涛缺席，亦未提交书面答辩意见。原告中国平安财产保险股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、平安个人消费信贷保证保险投保单1份，拟证明2014年7月18日，被告陈永涛向原告投保平安个人消费信贷保证保险，双方之间存在保证保险合同法律关系。2、平安个人消费信贷保证保险保险单1份，拟证明2014年7月18日，原告出具平安个人消费信贷保证保险保险单（保单号为：13294992600001468108），投保人为被告陈永涛，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行，保证保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为2280元，保险费缴纳方式为每月支付，于银行扣款之日缴纳，投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。被告拖欠任何一期借款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍不向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份、中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行借款凭证一份，拟证明2014年7月25日，被告陈永涛与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行签订《个人担保借款合同》，借款金额为120000元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，贷款偿还方式为被告贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月借款发放日对应日为归还本息之日，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息。《个人担保借款合同》第20条借款担保方式为保证。违约责任为，未按期归还本息的在合同约定利率的基础上上浮50%计收罚息。中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行于2014年7月25日向被告发放贷款120000元，转入陈永涛农业银行账户（62×××76），借款种类为“平保小额保证保险贷款”，执行利率8.61%，逾期利率12.915%。4、中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行的代偿债务确认书一份，拟证明被告借款后未依照约定偿还本息，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行向原告提出理赔要求，原告依照约定对中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行进行理赔，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行于2016年5月16日收到原告的理赔款64862.11元（其中本金为63509.66元，利息为1196.93元，逾期罚息为155.52元）。5、保险单项下的交易截图、未付保费计算说明一份，拟证明被告陈永涛在2016年5月16日理赔之日所欠保费共计8295.16元，其中2016年1月25日之前保费已经收取，根据保险合同约定，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金（保险单特别约定第3条）。被告陈永涛缺席，未发表质证意见。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2014年7月18日，被告陈永涛因日常生活消费需要贷款向原告投保保证保险，原、被告双方于当天签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》。投保单上约定被告申请投保的金额为150000元，申请的保险期限为36个月。2014年7月18日，原、被告双方签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单号为13294992600001468108。保险单上约定保险人为中国平安财产保险股份有限公司，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行，贷款保证保险金额为142680元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为2280元，每月按时缴纳。保险单中还约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年7月25日，被告陈永涛与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行签订了一份《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为120000元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，即自2014年7月25日至2017年7月24日，还款方式为等额本息，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在贷款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同项下借款的担保方式为保证。同日，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行按照合同的约定向被告发放贷款120000元。后因被告未向银行足额偿还2016年1月25日的贷款本息，并自2016年2月25日支付64.84元保费后未再按照合同约定偿还贷款本息和交纳保险费用，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行就被告剩余全部未还本金及已产生的利息、罚息等费用向原告提出索赔要求，原告依照保险单的约定向中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行进行了理赔。中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行于2016年5月16日向原告出具代偿债务确认书，确认已收到原告代偿的全部理赔款64862.11元。原告理赔后依据保险单的约定多次向被告催收理赔款等其他费用，但被告至今未按照约定偿还，故原起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。本院认为，原告和被告陈永涛签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》、被告与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行签订的《个人担保借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，上述合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，因被告陈永涛未按借款合同的约定偿还银行的贷款及利息，原告依照保险单的约定向中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行支付了理赔款64862.11元。原告作为保险人已经按照保险单的约定履行了自己的理赔义务，其在承担理赔责任后，有权按照保险单的约定向投保人追偿，故本院对原告要求被告偿还理赔款64862.11元的诉求予以支持。关于原告主张的逾期保险费用，根据原、被告签订的保险单的约定，投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，故本院认定被告陈永涛自2016年2月25日开始逾期还款且未再交纳保险费其截止到原告理赔之日即2016年5月16日应向原告交纳的保险费为8295.16（2215.16元+2280元/月×2个月+2280元/月×20天/30天）。另外，关于原告主张的违约金的诉求，虽然原、被告在签订的保险单中约定从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。但该违约金约定的收取标准过高，本院酌定原告可按年利率24%计收违约金。本院对原告的其他诉求，因未提交相关证据予以证明不予支持。庭审中，被告陈永涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩，也未提交证据予以反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈永涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费8295.16元、理赔款64862.11元，共计73157.27元；被告陈永涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以73157.27元为基数，按照年利率24%的标准自2016年5月16日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止的违约金；驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1629元、保全费1020元，由被告陈永涛承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  常 锐人民陪审员  李少宇人民陪审员  马兰兰二〇一九年九月二十四日书 记 员  刘 璐