文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0191民初358号原告：广州银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广州市南沙区望江二街4号101房、102房及201房，统一社会信用代码91440101MA59E80B2K。负责人：卢刚，该分行行长。委托代理人：成素霞，广东德法理律师事务所律师。委托代理人：赵耀斌，广东德法理律师事务所上海分所律师。被告：何海燕,女，1974年1月5日出生，汉族，住广州市番禺区，被告：张志文,男，1971年10月3日出生，汉族，住广州市番禺区，原告广州银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称广州银行南沙分行）诉被告何海燕、张志文信用卡纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州银行南沙分行委托代理人成素霞、被告何海燕到庭参加诉讼，被告张志文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广州银行南沙分行向本院提出诉讼请求：1.被告何海燕立即向原告归还信用卡欠款本金78659.9元、手续费18275.96元和支付利息、违约金（利息、违约金暂计至2018年8月9日分别为0元、0元，从2018年8月10日起按《广州银行信用卡领用合约》《收费标准》约定的标准计算至清偿之日止）；2.被告张志文对被告何海燕在大额即享贷消费分期剩余未还19期的全部本金和手续费（27777.78元/月×19月＋850元/月×19月＝68927.82元）的债务范围内承担无限连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由被告承担。被告何海燕辩称：1.对欠款本金无异议，但不清楚手续费如何计算；2.同意利息、违约金按照领用合约约定的标准进行计算。被告张志文未答辩也未提交证据。本院查明的事实详见附表。本院认为：本案为信用卡纠纷，广州银行南沙分行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。张志文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。本院对广州银行南沙分行提交的证据予以采信。广州银行南沙分行向何海燕核发涉案信用卡后，何海燕作为领用人理应恪守合同约定履行还款义务。但何海燕未能依约按时履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现广州银行南沙分行请求何海燕归还涉案信用卡项下的欠款本金78659.9元和支付手续费18275.96元以及按合同约定的计算标准支付利息，具有合同依据，本院予以支持。至于何海燕辩称其有部分还款，但未能提交证据证明，应承担举证不能的法律后果。关于违约金问题。当事人在广赢卡领用合约中对违约金并无约定，仅对滞纳金进行了约定。本案中，广州银行南沙分行主张的违约金均发生于2017年1月1日之后，其未能举证与持卡人就违约金另行达成了约定，仅主张参照滞纳金的依据计收违约金，但是2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中已经取消滞纳金收费项目，广州银行南沙分行的主张不符合中国人民银行的前述规定，也没有合同依据，本院不予支持。关于张志文的责任问题。张志文作为完全民事行为能力人，应当知晓签署担保函的法律后果，其为何海燕名下信用卡而发生的大额即享贷消费分期全部债务提供连带责任保证担保，合法有效。广州银行南沙分行要求张志文在大额即享贷消费分期剩余未还19期的全部本金和手续费（27777.78元/月×19月＋850元/月×19月＝68927.82元）的债务范围内承担无限连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告何海燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行归还欠款本金78659.9元和支付手续费18275.96元、利息（自2018年8月10日起以未清偿的本金部分为基数按每日0.05%的标准计算至实际清偿之日止，并按月计收复利）。二、被告张志文对被告何海燕上述判决第一项债务在68927.82元的范围内承担连带清偿责任，被告张志文承担保证责任后有权向被告何海燕追偿；三、驳回原告广州银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元、保全费989.4元，由被告何海燕、张志文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄志伟二〇一九年五月二十三日法官助理曹盼书记员吴桂花附表：            信 用 卡      基本信息              信用卡卡号：              6250502000144922              主合同构成：              1.《广州银行信用卡申请表》及附件《收费标准》      2. 《广州银行信用卡领用合约》      3. 《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》                  申领时间：              2012年6月4日                  申领人：              何海燕                  信用卡额度：              26000元                  违约条款：              1.持卡人当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，本行按月计收复利。      2.以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由本行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。本行按月计收复利。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。      3.持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项还款。选择最低还款额方式还款不享受免息还款期待遇。如持卡人未于每月到期还款日（含）前还清最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金，支付比例为最低还款额未还部分的5%。最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%。      4.若借款人（分期付款）任一期应还金额有逾期情形发生，则按照《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡领用合约》等规定计收利息等相关费用。      5.如借款人（分期付款）发生延滞还款，则银行有权要求借款人提前偿还所有剩余欠款（包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等），借款人须一次性偿还上述所有剩余款项。                  计算标准              手续费：              贷款金额的0.85%/月                  透支利率：              0.05%/日，按月计收复利                  滞纳金：              按每月账单最低还款额未还部分的5%计收                  其他约定：              1.到期还款日指对账单所规定的还款日期，在该日截止时间前本行应收到全部还款额或最低还款额的还款。      2.最小额还款是指持卡人在到期还款日前偿还上一期账单上的最小还款额。持卡人选择最小额还款时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率给付的利息。      3.在约定期限内，借款人的贷款本金等额分摊到借款人信用卡的每期账单中。若借款人选择分期支付手续费，则手续费和每期本金分摊金额一并计入每月账单。                  大额分期借款      发 放 情 况              分期产品名称：              大额即享贷消费分期                  借款用途：              消费类                  发放金额：              100000元                  发放时间：              2017年1月25日                  应还款期数：              36个月                  记账日：              每月15日                  应还本金：              2777.78元/月                  应付手续费：              850元/月                  担保情况              担保合同构成：              《广州银行信用卡分期业务债务担保函》                  担保人：              张志文                  签署日期：              2017年1月6日                  担保条款：              本人承诺对借款人何海燕上述债务（申请金额300000元，分期期限36期，贷款类型、金额、期数以及费率以贵行最终审批结果为准）履行承担无限连带责任，担保的范围包括主合同（《广州银行信用卡分期付款业务申请表》）项下的全部债务（包括但不限于未还本金、利息、违约金、滞纳金、实现债权的费用以及其他一切相关费用等），担保期限为自本担保函签署之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。                  违约情况      （截至2018年8月9日）              应还本金：              78659.9元                  应付手续费：              18275.96元                  利息：              0元                  滞纳金：              0元                  财产保全情况              被申请人：              何海燕、张志文                  保全情况：              裁定冻结何海燕、张志文名下价值96935.86元的银行存款或查封、扣押其他等值财产，该财产保全已执行完毕。                  保全费：              989.4元                  其他查明              中国人民银行于2017年1月1日施行的?《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。