洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0304民初768号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市西工区中州中路439号。负责人：周恩红，该行行长。委托代理人：李倩，河南英泰律师事务所律师，特别授权。委托代理人：马前程，河南英泰律师事务所（实习）律师，特别授权。被告：王博，男，汉族，1988年6月16日生，住河南省镇平县。原告中国银行股份有限公司洛阳分行诉被告王博信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司洛阳分行委托代理人李倩、马前程，被告王博到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司洛阳分行诉称：2013年7月2日，被告王博在原告处申请办理信用卡，并填写《长城环球通白金信用卡申请表》，该申请表背面有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定了利息和收费：信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五；甲方（被告）除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款部分5%支付滞纳金；对账单及还款约定：甲方未能按时还款，未偿还款项视为全部到期；附则约定：乙方（原告）根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收以及相关法律文书、诉讼文件的送达均以此为准。中国银行信用卡费率表约定：办理分期付款手续费是：3期，1.95%；6期，3.6%；9期，5.4%；12期，7.2%；18期，11.70%；24期及以上，15%。原告如约给被告发放信用卡，卡号为：62×××96。被告收到信用卡并开通使用，进行消费。后被告多次逾期，拒不归还信用卡欠款，原告多次催收，被告扔拒不履行。截止到2019年1月31日，被告累计所欠本金及利息等共计333521.14元。2014年10月20日，被告王博在原告处通过电话申请办理了第二张信用卡，申请单编号：1020140002330453，产品类型为82长城环球通万事达金卡，中银白金信用卡领用合约约定了利息和收费：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款部分的5%支付滞纳金；对账单及还款约定：甲方未能按时还款，未偿还款项视为全部到期；附则约定：乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收以及相关法律文书、诉讼文件的送达均以此为准。中国银行信用卡费率表约定：办理分期付款手续费是：3期，1.95%；6期，3.6%；9期，5.4%；12期，7.2%；18期，11.7%；24期及以上，15%。原告如约给被告发放信用卡，卡号为：52×××06。被告收到信用卡并开通使用，进行消费。后被告多次逾期，拒不归还信用卡欠款，原告多次催收，被告仍不履行。截止到2019年1月31日，被告累计所欠本金及利息等共计721588.75元。2014年11月13日，被告王博在原告处通过电话申请办理了第三张信用卡，申请单编号：1020140002416966，产品类型为500长城环球通携程金卡，中银白金信用卡领用合约约定了利息和收费：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款部分的5%支付滞纳金；对账单及还款约定：甲方未能按时还款，未偿还款项视为全部到期；附则规定：乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收以及相关法律文书、诉讼文件的送达均以此为准。中国银行信用卡费率表约定：办理分期付款手续费是：3期，1.95%；6期，3.6%；9期，5.4%；12期，7.2%；18期，11.7%；24期及以上，15%。原告如约给被告发放信用卡，卡号为：62×××91。被告收到信用卡并开通使用，进行消费。后被告多次逾期，拒不归还信用卡欠款，原告多次催收，被告仍不履行。截止到2019年1月31日，被告累计所欠本金及利息等共415983.55元。三卡累计欠款1471093.44元。现诉至法院：1、判令被告清偿信用卡（尾号9296）本金236199元、利息60681.69、应收费用36640.45元等共计333521.14元；信用卡（尾号5506）本金385554元、利息285388.3元、应收费用50646.45元等共计721588.75元；信用卡（尾号为4091）本金217790元、利息164307.15元、应收费用33886.4元等共计415983.55元；三卡累计欠款1471093.44元（利息、应收费用等均暂计算至2019年1月31日，之后的利息、应收费用，按照信用卡申请表的约定计算）；2、判令本案受理费、保全费、公告费、律师费等全部诉讼费用由被告承担。被告王博辩称：认可本金数额，滞纳金不认可，保全费、公告费、律师费不承担，承担利息，按照诉状上计算的方式承担，利息重复计息收取不合理，承担但是有异议，对于重复计算部分认为过高。经审理查明：被告王博于2013年7月2日、2014年10月20日、2014年11月13日分三次在原告银行办理了三张信用卡，卡号分别为：62×××96、52×××06、62×××91，在信用卡办理后,被告使用该三张信用卡进行消费,截止到2019年1月31日，被告分别欠原告信用卡本金236199元、385554元、217790元，共计839543元未予偿还。原告要求按照信用卡申领合约中约定的日利率万分之五计收复利。被告对所欠本金数额无异议，但对于利息计算部分有异议，认为利息部分重复计收不合理。根据信用卡申领合约第三条约定：利息和收费，1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息期限一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还金额）×5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。现原告诉至本院，请求：1、判令被告清偿信用卡（尾号9296）本金236199元、利息60681.69、应收费用36640.45元等共计333521.14元；信用卡（尾号5506）本金385554元、利息285388.3元、应收费用50646.45元等共计721588.75元；信用卡（尾号为4091）本金217790元、利息164307.15元、应收费用33886.4元等共计415983.55元；三卡累计欠款1471093.44元（利息、应收费用等均暂计算至2019年1月31日，之后的利息、应收费用，按照信用卡申请表的约定计算）；2、判令本案受理费、保全费、公告费、律师费等全部诉讼费用由被告承担。本院认为：本卡属于信用卡纠纷，被告在原告银行办理信用卡，并通过领用合约与原告达成信用卡使用协议，该协议不违反法律法规强制性规定，双方均应当遵照执行。被告王博在透支消费后未按期还款,应当承担还本付息义务。故原告请求被告支付本金839543元及利息510377.14元（自透支之日起至2019年1月31日止的利息），2019年2月1日之后的利息按照本金839543元，日息万分之五计收至本判决确定履行之日止。原告的其他请求，于法无据，本院不予支持。综上,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条之规定，判决如下：被告王博于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡透支本金839543元、利息510377.14元（自透支之日计算至2019年1月31日），之后的利息按照日息万分之五自2019年2月1日开始计算本判决确定履行之日止；驳回原告中国银行股份有限公司洛阳分行其他诉讼请求。如被告王博未按本判决指定的时间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18040元减半收取9020元，保全费5000元，共计14020元，由原告中国银行股份有限公司洛阳分行负担2000元，被告王博负担12020元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 员 杨晓桥二〇一九年五月二十一日法官助理陈寿卫代书记员 杜亮玉