淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0812民初10653号原告：中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行，住所地淮安市淮海北路**，统一社会信用代码:91320800839438024U。负责人：窦海涛，该支行行长。委托诉讼代理人：王会、董小枚，该支行员工。被告：王雷，男，汉族，1984年6月27日出生，住江苏省涟水县。被告：姜井梅，女，汉族，1986年9月17日出生，住江苏省涟水县。两被告共同委托诉讼代理人：李二中，男，汉族，1971年11月23日出生，住江苏省涟水县。原告中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行（以下简称农行淮州支行）与被告王雷、姜井梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行淮州支行的委托诉讼代理人王会，被告王雷、姜井梅共同委托诉讼代理人李二中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行淮州支行向本院提出诉讼请求：1、被告王雷、姜井梅立即归还原告汽车分期贷款合计人民币122278.78元，其中本金115048元，利息2130.09元，逾期违约金2203.64元，分期手续费2897.05元（上述利息计算至2018年8月23日，此后利息、违约金、分期手续费按照合同约定计算至给付之日止）；2、请求法院对王雷抵押在我行的车牌号为苏Ｈ×××**“凯迪拉克ATS”轿车进行拍卖、变卖等方式依法变价优先偿还结欠我行贷款本息；3、被告王雷、姜井梅承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月19日，被告王雷、姜井梅因购置凯迪拉克汽车1辆向原告申请办理信用卡分期贷款计人民币17万元，由所购车辆抵押，姜井梅作为借款人配偶为该笔借款提供共同还款保证，该车于2017年2月7日在淮安市公安局车辆管理所办理了车辆抵押登记，牌号为苏Ｈ×××**，抵押权人为原告。截止2018年8月24日，该笔贷款已累计逾期7期，累计欠款计人民币122278.78元，其中本金115048元、利息2130.09元、违约金2203.64元，分期手续费2897.05元。后虽经原告多次催款均未果。被告的行为已违反了与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告王雷、姜井梅辩称：1、被告和原告签订合同是事实，约定分期36期还款，现还款期限未全部到期。被告因生意周转等原因没有及时偿还本金，现被告愿意继续履行偿还本金115048元，但不承担利息2130.09元、逾期违约金2203.64元、分期手续费2897.05元；2、被告对于车辆抵押的事实没有异议，同意原告处置抵押物，实现担保物权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月18日，被告王雷向原告申请办理《中国农业银行金穗贷记卡》，承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定。在申请表中申请人签阅处载明“本人已阅读《中国农业银行金穗贷记卡章程》(可通过中国农业银行网站下载或网点查阅)和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的全部内容，并自愿遵守章程、信用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。本人同意并不可撤销的授权，贵行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，贵行自本申请表签署之日至所申请信用卡销户结清之日通过金融信用信息基础查询、打印、保存、使用本人信用报告。个人信息包括信贷信息的信用信息。用途如下：审核信用卡申请，审核信用卡担保，进行贷后风险管理及所申请信用卡相关的其他事项。本人同意中国农业银行向联名方、合作方，以及符合国家税务申报要求的有关机关提供本人信息。本人已经阅读并了解中国农业银行信用卡收费、计息方式。本人同意接收贵行通过短信、彩信、官方微信、电子邮件或宣传页等渠道发送的信用卡信息。本人已知晓具有电子现金功能的芯片卡中关于电子现金限额按监管要求，组织标准和贵行的业务规定执行。被告王雷在主卡申请人签名处签名。该《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》所载明的信用卡相应的利息和费用为：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行于发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易以外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申请人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，单位卡不享受最低还款额待遇，还应就最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。被告王雷在该章程下抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。2017年1月18日，被告王雷在金穗信用卡专项商户分期业务申请表中签名，申请分期金额17万元，分期期数36期，分期手续费13600元。2017年1月18日，被告姜井梅向原告提供《共同还款及担保承诺书》1份，载明：本人自愿为王雷购买凯迪拉克车辆在贵行申请的人民币17万元汽车专项分期承担共同还款及担保责任，如借款人逾期不还，本人自愿承担全部汽车专项分期本金、利息、罚息、滞纳金等，承诺及保证人：姜井梅。2017年1月19日，原告(贷款人)与被告王雷(借款人、抵押人)、姜井梅(保证人)签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》1份，载明中国农业银行股份有限公司对持卡人(借款人)的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS单签购单的记载为准。关于还款约定：持卡人以本合同记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一欠性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和信用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金。关于抵押约定，约定人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关办理抵押登记手续；抵押物的他项权证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有。关于违约责任约定，持卡人、担保人出现下列事件之五即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按其足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费中任何一项等情形，持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施，即有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人人还款情况收取由此的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外。在特别条款中约定了分期本金金额为17万元，本合同项下的手续费为8%手续费13600元，分期期数为36期，并提供抵押担保。原、被告分别在借款人、贷款人及抵押人处签名并盖章。当日，双方还补充签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同补充合同》1份，双方明确持卡人(借款人)办理汽车分期业务的金穗贷记卡户名为王雷，银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商淮安市宝尊汽车销售服务有限公司。2017年2月7日，原、被告办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押物为登记在王雷名下的苏Ｈ×××**号小型轿车1辆。后原告依约为被告支付了汽车余款17万元。截止2018年8月24日，该笔贷款已累计逾期7期，累计欠款计人民币122278.78元，其中本金115048元、利息2130.09元、违约金2203.64元，分期手续费2897.05元。本院认为，被告王雷向原告农行淮州支行申请办理《中国农业银行金穗贷记卡》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，双方因此签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《补充合同》，上述合同均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现原告按约向被告王雷发放贷记卡，并为其支付汽车余款17万元，被告王雷理应按约分期偿还本息。但被告王雷未能按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任。且合同明确约定，被告如若未能按期偿还分期资金的，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。同时，被告姜井梅自愿为该笔借款承担共同还款责任，现被告王雷未能依约还款，被告姜井梅理应与被告王雷承担共同还款责任。故原告要求被告王雷、姜井梅偿还汽车分期贷款合计人民币122278.78元，其中本金115048元，利息2130.09元，逾期违约金2203.64元，分期手续费2897.05元（上述利息计算至2018年8月23日，此后利息、违约金、分期手续费按照合同约定计算至给付之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。审理中，两被告关于不承担利息、逾期违约金、分期手续费的抗辩，不符合合同约定，于法无据，本院不予采纳。原、被告在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中明确约定以登记在被告王雷名下的苏Ｈ×××**轿车1辆为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，现两被告未能依约偿还借款，原告请求依合同约定对对被告王雷提供的抵押物即苏Ｈ×××**小型轿车1辆进行拍卖、变卖等方式优先偿还其贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王雷、姜井梅应于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行偿还汽车分期贷款合计人民币122278.78元，其中本金115048元，利息2130.09元，逾期违约金2203.64元，分期手续费2897.05元（上述利息计算至2018年8月23日，此后利息、违约金、分期手续费按照合同约定计算至给付之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行对被告王雷提供的抵押物即苏Ｈ×××**轿车1辆行使抵押权，以上述抵押物折价或者拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2746元，减半收取1373元，保全费1270元，合计2643元，由被告王雷、姜井梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行淮安市城中支行，账号：：62×××76）。审判员  刘姚根二〇一九年一月七日法官助理钟静姝书记员廖子召附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。