北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0113民初1028号原告：交通银行股份有限公司北京顺义支行，住所地北京市顺义区仓上街**AMB大厦****,统一社会信用代码9111011379512636XX。负责人：王林，行长。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告：马海波，男，1985年7月29日出生，汉族，河北省邯郸市临漳县人。原告交通银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称交通银行北京顺义支行）诉被告马海波金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行北京顺义支行之委托诉讼代理人韩颖到庭参加诉讼。被告马海波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行北京顺义支行向本院提出诉讼请求：1．判令马海波偿还借款本金660786．70元，偿还截止至2018年10月17日的利息、罚息、复利13226．70元，并支付上述本息自2018年10月18日起至全部清偿之日止的罚息、复利（利率标难按照贷款合同约定的逾期贷款的罚息利率标准计算）；2．判令马海波以北京市通州区X园X号楼X层X单元X号房屋为上述债务承担抵押担保责任；3．本案全部诉讼费用由马海波承担。诉讼过程中，交通银行北京顺义支行明确第2、3项诉讼请求如下：2．判令就马海波名下位于北京市通州区X园X号楼X层X单元X号房屋的拍卖、变卖价款按抵押登记顺序享有优先受偿权；3．本案案件受理费、保全费和公告费由马海波承担。事实与理由：马海波为购买通州区X路西侧X花园Al#住宅楼X层X单元X(现址为：通州区X园X号楼X层X单元X号）房屋，向交通银行北京顺义支行申请个人房产抵押贷款。2010年6月3日，交通银行北京顺义支行与马海波签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：交通银行北京顺义支行向马海波提供贷款78万元用于购买个人住房。贷款年利率4．158%，为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮30%；贷款期限为360个月，即自2010年6月8日至2040年6月8日。马海波采用等额本息还款法按月偿还贷款本息3795．24元。马海波未按时足额偿还贷款本金、支付利息，交通银行北京顺义支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。同时马海波应承担交通银行北京顺义支行为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。马海波连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，交通银行北京顺义支行有权单方面宣布本合同项下己发放的贷款本金全部提前到期，要求马海波立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同约定：马海波以通州区X园X号楼X层X单元X号房屋为本合同提供抵押担保，担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。因马海波连续三个月或累计六次未按时足额还款，交通银行北京顺义支行单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期的，交通银行北京顺义支行有权处理抵押物，并以所得价款优先受偿。2013年8月23日上述房屋办理抵押登记。抵押权人为交通银行北京顺义支行。合同签订后，交通银行北京顺义支行按合同约定履行了提供贷款义务，但马海波自2018年4月起就未正常履行还款义务，截至2018年10月已经连续七期未按时还款。交通银行北京顺义支行多次催收均未果。马海波的行为已使交通银行北京顺义支行无法实现订立合同的目的。现交通银行北京顺义支行为保护合法债权不受侵害，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法裁决。被告马海波未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年6月3日，借款人、抵押人马海波与贷款人交通银行北京顺义支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额为780000元，贷款期限为360月，自放款日起计，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。本合同项下贷款借款人用于购买房屋，购买房屋的具体坐落通州区X路西侧X花园A1#住宅楼X层X单元X。本合同项下贷款利率为年利率4．158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，贷款期限在一年以上的住房贷款，以次年1月1日为合同利率调整日。借款人以月为一期，按期还款，首期自放款日起计算。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定利率上浮100%。借款人选择等额本息还款法还款，每期还款额为3795．24元。月利率=年利率/12。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，合同还约定有其他条款。《抵押物清单》载明抵押人为马海波，抵押物坐落于通州区X路西侧X花园A1#住宅楼X层X单元X。2010年6月8日，马海波作为收款人收到了交通银行北京顺义支行发放的个人住房商业贷款780000元。交通银行北京顺义支行提交的X京房他证通字第13113**房屋他项权证显示马海波就通州区X园X号楼X层X单元X房屋（房屋所有权证号X京房权证通字第XXXX号）办理了以交通银行北京顺义支行为抵押权人的抵押登记，权利种类为一般抵押，担保的债权数额为人民币780000元，登记时间为2013年8月23日。截止到2018年10月17日，马海波已7次未按时足额偿还交通银行北京顺义支行贷款本息。马海波尚欠交通银行北京顺义支行借款本金660786．7元，利息、罚息、复利共计13226．7元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马海波经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。故本院对《个人购房借款/担保合同》、《抵押物清单》等证据的真实性均予以采信。交通银行北京顺义支行与马海波签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人间的真实意思表示，属有效合同，交通银行北京顺义支行与马海波之间的金融借款合同关系，本院予以确认。交通银行北京顺义支行已经依约足额发放了贷款，马海波应当按照合同的约定按期足额还款。马海波作为借款人未按照合同约定按期足额偿还借款本息的行为构成违约，应当承担违约责任。故交通银行北京顺义支行要求马海波偿还剩余全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时马海波就涉诉借款以其名下房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，因此在马海波未按约定偿还借款时，交通银行北京顺义支行享有优先受偿权。交通银行北京顺义支行要求就该房屋拍卖、变卖所得的价款按抵押登记顺序享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马海波于本判决生效之日起七日内偿还原告交通银行股份有限公司北京顺义支行借款本金660786．7元，并支付利息、复利及罚息（计算至2018年10月17日的利息、复利及罚息共计13226．7元，自2018年10月18日起至全部清偿之日止的复利、罚息按照双方2010年6月3日签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、原告交通银行股份有限公司北京顺义支行对被告马海波名下位于北京市通州区X园X号楼X层X单元X号房屋拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10540元、保全费5000元及公告费560元，均由被告马海波负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  葛连娟人民陪审员  宣永华人民陪审员  梁小玉二〇一九年八月八日书 记 员  李思蕊