广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初5441号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（原名称“中国建设银行股份有限公司广州花都支行”），住所地广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。法定代表人：肖志斌。委托诉讼代理人：纪云妹,北京市浩天信和（广州）律师事务律师。委托诉讼代理人：张军,北京市浩天信和（广州）律师事务律师。被告：苏秀红，女，1962年7月5日出生，汉族，住浙江省瑞安市,原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“建行花都分行”）诉被告苏秀红信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普程序于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理张军到庭参加诉讼，被告苏秀红经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。建行花都分行明确诉讼请求：1.被告立即偿还所欠信用卡（卡号为43×××31)的欠款本金及利息、违约金、手续费等（截至2019年12月6日，尚欠本金110060.24元、利息28908.07元、违约金18181.17元，手续费249.82元，合计157399.3元，此后利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还清欠款之日止）；2.被告立即偿还所欠信用卡（卡号为43×××61)的欠款本金及利息、违约金、手续费等（截至2019年12月6日，尚欠本金28087.65元、利息6656.61元、违约金3880.01元、手续费2280元，合计40904.27元，此后利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还清欠款之日止）3.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、快递费等）由被告承担。事实和理由：2007年9月29日，被告向原告申办信用卡，并声明己仔细阅读了《中国建设银行龙卡（双币种）信用卡领用协议》、收费项目及标准，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。原告依约向被告发放了信用卡，卡号为43×××31。现被告透支该信用卡未如期归还欠款，经原告多次催款仍拒不履行还款义务。2015年8月14日，被告因资金需要，向原告申请专用分期额度，同时仔细阅读了《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》并声明如有违约，原告有权要求其一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告审核被告的申请后发放了15万元的款项至被告账户。该借款被告分36期通过其建行信用卡（卡号为43×××61）按月归还本金及手续费。现被告连续拖欠分期付款每月应付款项，经原告多次催款仍拒不履行还款义务。综上，被告的违约行为已造成原告经济损失，现原告为维护自身合法权益，故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其诉讼主张成立，在举证期限内提供，并经庭审质证的如下证据：1.中国建设银行龙卡（双币种）信用卡申请表、中国建设银行龙卡（双币种）信用卡领用协议，证明被告向原告申办信用卡，确定还款责任、逾期还款利息、滞纳金等；2.苏秀红交易明细（卡号43×××31），证明被告透支信用卡的记录；3.中国建设银行广东省分行银行信用卡透支金额明细，证明被告透支信用卡，未按约定归还消费金额及信贷资金；4.中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款，证明被告向原告申请信贷资金，并确认按约定通过信用卡履行还款义务；5.信用卡复印件，证明该信用卡是被告本人的；6.中国建设银行个人活期账户交易明细之苏秀红交易明细（卡号43×××61)，证明原告发放借贷资金到被告账户及被告透支信用卡记录；7.中国建设银行广东省分行银行信用卡透支金额明细，证明被告未按约定归还信贷资金；8.关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告（发布时间2016-11-16），证明2017年1月1日起，原告以“违约金”取代信用卡逾期还款应支付的“滞纳金”，现原告主张违约金即为申请表中所列“滞纳金”。被告苏秀红没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状或书面证据。根据原告建行花都分行的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2007年9月29日，被告苏秀红向建行花都分行申请个人信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡（双币种）信用卡申请表》，向建行花都分行申领了一张信用卡（信用卡卡号43×××31）。该申请表所附的《中国建设银行龙卡（双币种）信用卡领用协议》（以下简称“《领用协议》”）第二条“使用”第3点约定：“甲方（指申请人，下同）在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所载当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则乙方（指发卡行，下同）自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第4点约定：“甲方提取现金时……取现交易不享受免息还款待遇，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。转账交易视同取现交易。”得卡后，苏秀红使用该卡进行透支消费。苏秀红因未能全额归还透支款项，2018年7月11日其对未付透支款项20819元办理了3期的付款分期业务，每期应还分期本金6939.67元，每期分期手续费124.91元，并继续用该卡透支消费，但其仍未按约定归还分期款项及透支款项。建行花都分行主张该卡仍有透支本金110060.24元未还、手续费249.82元未付，并要求暂计至2019年12月6日的利息28908.07元、违约金18181.17元。另，2015年8月14日，苏秀红填写《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，向建行花都分行申请30万元贷款的分期付款。2016年1月11日建行花都分行实际将15万元贷款发放至苏秀红卡号为43×××61账户。根据苏秀红账户的交易明细显示，苏秀红的该笔贷款分期36期，实际每月（每期）归还该笔分期业务借款本金4166.67元，支付分期手续费570元，但苏秀红也没有按约定归还分期本金及分期手续费。建行花都分行主张苏秀红归还上述分期业务剩余本金28087.65元、未付手续费2280元及暂计至2019年12月6日的利息6656.61元、违约金3880.01元。在诉讼过程中，建行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封被告价值177914.08元的财产，建行花都分行为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任，本院依法作出（2019）粤0114民初5441号民事裁定书，并实施了相应的财产保全措施。本院认为：苏秀红向建行花都分行申请办理龙卡（双币种）信用卡（卡号43×××31），并填写《中国建设银行龙卡（双币种）卡申请表》，故双方均受该申请表所附的《领用协议》约束，双方均应依法、依约履行各自义务。得卡后苏秀红使用该信用卡进行透支消费及贷款分期，但其没有按约定期限归还全部的贷款分期款项及透支款项，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。故现建行花都分行要求苏秀红归还透支本金110060.24元，并按约定支付的应付未付分期手续费249.82元，按《领用协议》约定支付透支利息28908.07元（透支利息暂计至2019年12月6日，此后的透支利息按日利率万分之五计收），符合合约约定且不违反法律规定，本院予以支持。苏秀红另向建行花都分行申请15万元的安居分期付款业务（信用卡号43×××61），但其也没有按约定归还分期本金及手续费，故建行花都分行要求苏秀红归还剩余分期借款本金28087.65元、未付手续费2280元及透支利息（暂计算至2019年12月6日的透支利息为6656.61元，此后的透支利息按日利率万分之五计算至还清全部款项之日止），合法有据，本院亦予以支持。对于违约金：根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”建行花都分行根据《领用合约》对滞纳金的约定及其自行发布的《关于更新〈中国建设银行龙卡信用卡章程〉的公告》，要求苏秀红支付卡号为43×××31违约金18181.17元及卡号为43×××61的违约金3880.01元（均暂计算至2019年12月6日，此后的违约金按最低还款额未还部分5%按月计收），不符合上述规定，本院均不予支持。被告苏秀红经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏秀红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付卡号为43×××31信用卡透支本金110060.24元并支付未付分期手续费249.82元、透支利息（透支利息的计算方式：暂计至2019年12月6日的透支利息为28908.07元，之后的透支利息以未还透支本金为计算基数按日息万分之五计算至还清款日止）；二、被告苏秀红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付卡号为43×××61信用卡未付分期借款本金28087.65元并支付未付分期手续费2280元、透支利息（透支利息的计算方式：暂计至2019年12月6日的透支利息为6656.61元，之后的透支利息以未还透支本金为计算基数按日息万分之五计算至还清款日止）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3858元，财产保全费1409.57元，由被告苏秀红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  张 爽人民陪审员  张友谊二〇二〇年一月五日书 记 员  任静欣陈晓敏附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。