广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初4787号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区*********，统一社会征信代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：程允邺，广东禅都律师事务所律师。被告：区某1，男，1965年4月21日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，送达地址广东省佛山市南海区*******************，现羁押于佛山市南海看守所，公民身份号码440************37X。被告：郑曙荣，男，1971年3月11日出生，汉族，住海南省昌江黎族自治县海钢公司******，送达地址广东省佛山市南海区********兴雅苑E13-401，公民身份号码460************811。被告：区慧仪，女，1969年9月26日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，送达地址广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************383。被告：佛山市南海元豪铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区大沥镇奇槎村勒边工业区****，统一社会信用代码914********281477J。法定代表人：区某1。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用普通程序于同年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程允邺到庭参加了诉讼，被告区某1经传票传唤，其他被告经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告区某1偿还原告贷款本息2029539.23元（其中本金1950000元，利息28279.72元、罚息50339.76元、复利919.75元，罚息、复息暂计至2019年1月18日；从2019年1月19日起至实际清偿日止，以1950000元为本金按年利率6.3075%计算罚息，以利息28279.72元为本金按罚息利率计算复利）；2.判令被告区某1承担原告为实现债权支付的律师费20295元；3.判令原告对被告提供的抵押物（即被告区某1名下位于佛山市南海区*******************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.判令被告郑曙荣、区慧仪、佛山市南海元豪铝业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.判令本案全部诉讼费用由四被告承担。事实和理由：一、签约（一）借款合同2013年11月26日，原告与被告区某1签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201306452，下称“《授信协议》”），约定原告向被告区某1提供1950000元的可循环授信额度，额度有效期限为120个月。合同还约定被告区某1借款后，若发生《授信协议》中规定的任何违约情形时，原告有权停止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。2013年11月28日，原告与被告区某1签订《周转易协议书》（编号：招银佛个字第201306452，下称“《协议书》”），约定被告区某1在《授信协议》授信额度1950000元内开通“周转易功能”，即被告区某1可通过pos刷卡、网上支付或转账汇款三种方式使用周转易额度，原告为其提供人民币定向垫付功能，原告垫付后，被告区某1享有一定的延后结算期，结算期届满后被告区某1依约及时足额偿还定向垫付款。《协议书》还约定在定向支付款结算期届满之日，原告直接向被告区某1发放一笔周转易贷款，用于偿还定向垫款，贷款期限为6个月，固定利率，贷款利率以同期基准利率为基础上浮45%，采取按月付息、到期还本的还款方式。（二）担保合同本案所有被告通过《授信协议》相关条款及其他从合同，约定以抵押及连带保证的方式为《授信协议》项下被告区某1对原告形成的全部债务之和（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、以及因借款人违约导致原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保全费、律师费等费用）承担担保责任。1.物保原告于2013年11月26日与被告区某1签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第201306452，下称“《抵押合同》”），约定被告区某1以其名下位于佛山市南海区*******************的房产为《授信协议》项下其对原告形成的全部债务之和提供抵押担保，并办理了抵押登记。《抵押合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保险费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。2.人保原告于2013年11月26日与被告郑曙荣、区慧仪、佛山市南海元豪铝业有限公司（原为佛山市南海元豪贸易有限公司，2016年1月7日变更为佛山市南海元豪铝业有限公司）分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第201306452），约定被告郑曙荣、区慧仪、佛山市南海元豪铝业有限公司均自愿以各自名下全部财产为《授信协议》项下被告区某1对原告形成的全部债务之和（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、以及原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保全费、律师费等费用）提供连带保证担保责任，保证期限涵盖上述借款实际发生之日起至履行期限届满之日后两年。二、履约上述合同签订后，原告于2018年3月21日至2018年5月12日期间，依约以银行转账的方式向被告区某1指定的账户发放贷款合计1950000元。序号放款金额（元）放款日还款到期日1995002018-3-212018-9-2121995002018-3-222018-9-223990002018-3-232018-9-2341000002018-3-242018-9-2451090002018-4-112018-10-1162100002018-4-122018-10-1271400002018-4-132018-10-1381000002018-4-142018-10-149900002018-4-152018-10-1510990002018-4-162018-10-16111010002018-4-172018-10-17121940002018-4-182018-10-1813890002018-4-192018-10-1914940002018-4-202018-10-2015740002018-4-212018-10-21161520002018-5-122018-11-12合计1950000三、违约原告经贷后检查发现，被告区某1没有按照合同约定依时履行还款义务，还款期限届满后没有及时足额偿还贷款本息。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。庭审中，原告补充陈述，计至2019年12月3日，被告尚欠本金1950000元、利息28279.72元、罚息213822.01元、复利3290.61元，要求从2019年12月4日起至实际清偿日止，以本金1950000元按年利率9.4631%计算罚息，以利息28279.72元按罚息利率计算复利。各被告均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。另查明一，本案借款合同约定，在授信申请人不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等，均由授信申请人全数承担。原告为本案与广东禅都律师事务所签订委托代理合同，约定由该律师所提供法律服务。借款合同对利率的调整方式没有约定。另查明二，被告郑曙荣、区慧仪、佛山市南海元豪铝业有限公司出具的不可撤销担保书中载明，即使授信协议项下债务另设有抵押或其他保证，贷款人也有权选择直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物。另查明三，佛山市南海元豪铝业有限公司的股东为被告区某1、区慧仪两人。本院认为，涉案合同系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告履行了放贷义务，被告区某1未按期足额还款，构成根本违约，原告有权要求其归还全部借款本息，并计收罚息、复利。借款合同对利率的调整方式没有约定，本院确定利率按借款初始利率执行，即利息的执行利率按借款发生时中国人民银行同期贷款基准利率年利率4.35%上浮45%为年利率6.3075%，罚息利率在此基础上再上浮50%为年利率9.4631%。原告所诉本金、利息、罚息、复利的金额准确相符，本院予以采纳。合同约定若借款人违约原告有权要求其赔偿律师费等损失，且原告所诉律师费金额合理，故本院对原告的律师费请求亦予以支持。被告区某1自愿以其名下一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。被告郑曙荣、区慧仪、佛山市南海元豪铝业有限公司自愿为本案债务提供连带责任保证担保，依法应承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告区某1追偿。各被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、区某1于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司佛山分行归还借款本金1950000元、利息28279.72元、罚息213822.01元、复利3290.61元，并从2019年12月4日起分别以尚欠本金和利息为基数按年利率9.4631%计付罚息、复利至清偿日止;二、区某1于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费20295元；三、招商银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市南海区*******************不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；四、郑曙荣、区慧仪、佛山市南海元豪铝业有限公司对上列第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向区某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23198.68元、财产保全费5000元，合共28198.68元（原告已预交），由各被告按上述判决主文确定的责任方式负担，并于上述判项同期迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  朱劲雄人民陪审员  冼巨成人民陪审员  梁文坚二〇一九年十二月二十日书 记 员  冯颖然