河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初496号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李建忠，河南首鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛小平，河南首鼎律师事务所实习律师。被告：闫新云，女，1977年6月6日出生，汉族，住焦作市解放区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告闫新云财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开审理开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人李建忠、葛小平到庭参加诉讼，被告闫新云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计25382.63元（包括本金24851.93元、利息466.11元和罚息64.59元）；2.判令被告向原告支付逾期未付保费1613.33元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金计算方法：以保险理赔款25382.63元为基数，自2018年11月9日起按照每日千分之一的标准计算至款项还清之日止，截止2018年12月27日已产生违约金1192.98元）；4.本案的受理费、保全费、公告费、律师费等费用由被告承担。事实与理由：2016年12月20日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签署《借款合同》，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司联合借款50000元，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（××）就该笔借款向原告投保个人借款保证保险，以重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司为被保险人，与原告签署保单号为P100420016800482的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费440元，保费率0.88%。合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司按照借款合同约定向被告发放贷款50000元，但自2018年8月20日以后，被告再未履行借款合同约定的义务。根据保险合同约定，××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2018年11月9日依约向被保险人进行了理赔，理赔金额共计25382.63元，被告尚欠保费1613.33元。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。原告多次向被告进行催收，被告始终拒绝还款。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告闫新云未到庭答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审核证据原件，原告提交的证据能够证明其主张的事实，本院予以采信。本院对本案事实认定如下：2016年12月20日，被告闫新云与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定借款金额50000元，借款期限36个月，即自2016年12月20日至2019年12月20日，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息，逾期利率借款利率的150%。原告作为保险人，与被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为重庆金安小额贷款有限公司和中国民生银行及其指定受让人，保险金额为58855元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，每月保费率为0.88%，即440元；另约定××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告未正常履行还本付息的义务，原告于2018年11月9日按照保险合同约定向被保险人重庆金安小额贷款有限公司进行了理赔，重庆金安小额贷款有限公司于2019年1月9日向原告出具了《保险赔款确认书》，载明截至理赔日，理赔金额共计25382.63元。另，被告自2018年8月20日起未足额支付保费，直至原告代偿债务之日共欠保费1613.33元。被告至今未还款，故形成纠纷。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的保证保险合同，系双方真实意思表示，内容合法有效，原、被告均应按照合同约定履行自己的义务。被告因向重庆金安小额贷款有限公司借款未能如约还款，逾期后原告代偿了被告欠付的借款本息共计25382.63元，已经履行了自己的合同义务，现被告不能向原告履行清偿义务，其行为已经构成违约，原告作为债权人有权要求被告偿还代偿的借款本息25382.63元，并承担相应的违约责任。原告要求被告按照合同约定，以理赔款25382.63元为基数，自理赔之日2018年11月9日起计算违约金不违反法律规定，本院予以确认。关于违约金的计算标准，虽保险单中约定“从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但原告并未对因被告违约造成原告的损失提供相关证据予以证明，原告理赔后的损失为资金占用期间的利息损失，根据违约金兼具惩罚性和补偿性的原则，原、被告约定的违约金标准过高，本院予以适当调整。参照民间借贷中关于利息的相关规定，本院酌定按年利率24%的标准计算，原告主张超出的部分，本院不予支持。除原告代偿的借款本息外，现被告自2018年8月20日起未足额支付保费，直至原告代偿债务之日应支付保费1613.33元，被告应当予以支付。关于原告要求被告支付律师费，其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告闫新云应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿理赔款25382.63元、逾期保险费1613.33元及违约金（违约金计算方法：以25382.63元为基数，自2018年11月9日起按照年利率24%的标准计算至清偿完毕之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费506元，保全费302元，由被告闫新云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判长 柳楠审判员张倩审判员李婧二〇一九年五月十四日书记员 靳     润     润附：本案适用的相关法条《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。