四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初1553号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段**拉.德方斯大厦。 负责人：贺劲松，行长。 委托诉讼代理人：罗林春，四川法锐律师事务所律师。 被告：肖振如，男，1983年4月1日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告肖振如信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人罗林春到庭参加诉讼，被告肖振如经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡欠款暂12934.88元［暂计至2018年11月19日，本金11397.47元、零售利息969.47元、分期手续费158.28元、违约金409.66元，其中利息、违约金至付清止］；2.判令被告负担受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实及理由：2018年1月18日，肖振如向中信银行成都分行申请信用卡并提交的申领信用卡相关资料，中信银行成都分行核准后向肖振如发放了一张卡号为62×××20的信用卡。肖振如用该信用卡透支，截至2018年11月19日，累计欠款12934.88元，经中信银行成都分行催收未果。中信银行成都分行认为，肖振如已违约，应当清偿债务，且利息、违约金应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及相关规章计算至付清时止。中信银行成都分行为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告肖振如未到庭，未提供证据材料及答辩意见。 经审理查明：2018年1月18日，肖振如向中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申请办理中信银行信用卡，肖振如使用手机终端进行操作申领，点击确认了遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的信息，该合约第四条“利息与费用（注：具体费用见中信银行信用卡产品及服务销售价格目录）”第1款规定，甲方（中信银行，下同）核发信用卡后，乙方（肖振如，下同）及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。第四条第2款规定，免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第四条第3款规定，乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按期利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第五条“对账和还款”第6款规定，乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款金额以账单显示金额为准。第五条第7款规定，乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利。第五条第8款规定，乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。第五条第10款规定，乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。该合约中《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。 2018年1月29日，中信银行根据办理上述信用卡信息及申请资料向肖振如发放了卡号为62×××20，账号为62×××07的信用卡关联卡。肖振如持信用卡关联卡消费出现逾期还款行为，截至2018年11月19日，肖振如尚欠贷款本金11397.47元、零售利息969.47元。 2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中心通过其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，告知用户其将于2017年1月1日起实行以下政策：1.取消“信用卡滞纳金”服务项目；2.对于持卡人违约逾期未还款的行为，向持卡人收取违约金，标准为每期最低还款额未还部分的5%,最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元；3.已于2013年6月1日起取消“信用卡超限费”服务项目，将继续采取免费策略；4.对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息。 中信银行成都分行系中信银行股份有限公司依法设立的分支机构。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《中信银行信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于中信银行信用卡关联卡申请流程的情况说明》、申请信用卡流程截图、交易流水、余额构成表、催收历史、公告、及原告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，肖振如向中信银行申请信用卡，中信银行经审查后为肖振如办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履约，形成信用卡使用合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。 肖振如取得信用卡并进行消费，应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行还款付息的义务。其未按照约定履行义务，中信银行成都分行以《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及肖振如持卡交易流水等为据，要求肖振如偿还本金并支付零售利息（截至2018年11月19日止，贷款本金11397.47元、零售利息969.47元），具备事实和法律依据，本院予以支持。对于中信银行成都分行主张的违约金，因违约金的功能以补偿为主、惩罚为辅，中信银行成都分行因肖振如违约产生的主要损失为资金占用利息损失，其未提供证据证明其他损失的存在，而中信银行成都分行针对肖振如信用卡欠款已收取较高的利息及复利，已体现了对其损失的弥补及对肖振如违约行为的一定惩罚，故本院对中信银行成都分行主张的违约金不予支持。中信银行成都分行主张的分期手续费，缺乏相应的事实依据，故因该分期手续费的理据不充分，本院对此不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告肖振如于本判决生效之日起三日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还信用卡欠款本金及零售利息（截至2018年11月19日止的欠款本金11397.47元、零售利息969.47元，自2018年11月20日起至欠款清偿之日止的零售利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）； 二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费124元，由原告中信银行股份有限公司成都分行负担15元，被告肖振如负担109元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨杰媚 人民陪审员  周维岗 人民陪审员  陈莲萍 二〇一九年六月二十八日 法官助理潘凯 书记员刘俊兰