太原市万柏林区人民法院   民事判决书   （2019）晋0109民初1244号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路**中铁三局大厦**。   负责人：雷文平，行长。   委托诉讼代理人：张强，住太原市迎泽区。   被告：王文振，住太原市。   被告：吴桂英，住太原市。   被告：杨根柱，住太原市。   被告：潘保龙，住太原市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告王文振、吴桂英、杨根柱、潘保龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼，被告王文振、吴桂英、杨根柱、潘保龙经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告提前偿还原告借款本金930784.7元、利息12124.46元、罚息3324.65元（利息、罚息暂计至2019年2月27日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上合计946233.81元；2.判令原告有权实现抵押权，就依法拍卖、变卖被告提供的抵押物所得优先受偿，不足部分仍由被告继续清偿；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月14日,原告与被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告自2018年2月14日至2019年2月14日期间向被告提供借款人民币1000000元,每笔借款期限以借据记载为准。若被告未依约按期还款,构成违约,原告有权宣布已发放的借款提前到期,要求其提前清偿全部借款，并向原告支付借款合同金额5%的违约金，原告为实现债权产生的诉讼费、保全费等由被告承担。同日，原告依约向被告发放了借款人民币1000000元,借款期限自2018年2月14日至2019年2月14日,年利率7.395%，借款用途为进购药品等,还款方式为按月付息到期一次性还本。被告确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。被告逾期未偿还本息,严重违约，经原告指出后未能纠正，原告为维护合法权益,避免损失进一步扩大,特诉至法院,请求依法判如所请。   被告王文振、吴桂英、杨根柱、潘保龙未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月6日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为抵押权人与被告杨根柱作为抵押人签订了《个人最高额抵押合同》，约定：“为确保王文振（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2013年12月6日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为壹佰万元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年12月6日至2023年12月6日。抵押财产名称房产，权属证书及其他有关证书编号S201321433,权利人杨根柱，处所桥东街新街小区（L区）3号楼底商7、8号，抵押财产的价值1020000元。”抵押房屋办理了抵押登记，他项权利证编号为晋房他证并字第T2014003**。   2018年2月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行（贷款人）与被告王文振（借款人）签订了《个人商务借款及担保合同》，协议约定：“贷款人同意向借款人发放贷款，金额为人民币1000000元；贷款用途为进购药品；贷款期限为12个月，自2018年2月14日至2019年2月14日。实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮60%；借款人按照按月付息，到期一次性还本方式偿还借款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条第一款约定的利率基础上加收50%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。合同项下担保方式为连带责任保证担保和保证金质押担保。保证人向贷款人提供连带责任保证，保证范围为借款人在本合同项下发生的各项信贷业务的本金和因信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费用、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为本合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年；保证金担保人应在合同生效后的七个工作日内在贷款人指定分支机构开立保证金账户，并存入不少于贷款本金数额10%的保证金，保证金账户信息为账户户名王文振，账号×××，开户行中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行；保证金担保人不可撤销的授权贷款人在借款人贷款逾期达三天时，贷款人有权直接从保证金账户中扣划相应金额的保证金用于清偿逾期贷款本息。”被告王文振在合同签字页借款人处签字捺印，被告吴桂英、杨根柱、潘保龙在合同保证人处签字捺印，太原市正文大药房连锁销售有限公司在合同法人担保人提供保证金质押担保处盖章，被告王文振在法定代表人或授权代理人处签字捺印。2018年2月14日，被告王文振向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份，载明：“借款人姓名王文振，放款账号户名王文振，放款账号×××，借款金额1000000元，借款期限12个月（从2018年2月14日到2019年2月14日），年利率7.395%，借款用途为进购药品，还款方式为按月付息，到期一次性还本”。同日，原告通过中国邮政储蓄银行有限责任公司太原万柏林支行向被告王文振发放贷款1000000元。截止2019年2月27日，被告仍有借款本金930784.7元、利息12124.46元、罚息3324.65元，共计946233.81元未向原告偿还，故原告诉至本院请求解决。   本院认为，本案涉及的《个人商务借款及担保合同》系原、被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应按合同约定履行合同义务，原告已向被告王文振发放贷款，现被告王文振未依约偿还原告借款、支付利息、罚息、违约金，形成本案纠纷，被告王文振应承担相应的责任。被告吴桂英、杨根柱、潘保龙在《个人商务借款及担保合同》保证人处签字捺印，应认定被告吴桂英、杨根柱、潘保龙对被告王文振向原告的借款本金、利息、罚息、违约金等承担连带保证责任，现原告在法定期限内提起诉讼要求被告吴桂英、杨根柱、潘保龙承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。原告与被告杨根柱签订的《个人最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，但本案借款未在该合同约定的抵押担保范围内，故本院对原告要求实现抵押权，就依法拍卖、变卖被告提供的抵押物所得优先受偿的诉讼请求不予支持。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告王文振于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金930784.7元及截止2019年2月27日的利息12124.46元、罚息3324.65元，共计946233.81元，并按借款合同约定的利率支付从2019年2月28日起至本判决限定履行之日止的利息、罚息；   二、被告吴桂英、杨根柱、潘保龙对上述款项承担连带清偿责任；   三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费13262元，由被告王文振、吴桂英、杨根柱、潘保龙负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 裴毅超   人民陪审员 李 珊   人民陪审员 银金明     二○一九年八月三十日   书 记 员 赵瑞明