湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初979号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：彭水，湖南昂承律师事务所律师。委托诉讼代理人：段莉莎，湖南昂承律师事务所律师。被告：郑龙森，男，1972年6月18日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告郑龙森保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月16日受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人彭水到庭参加了诉讼，被告郑龙森经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审判，现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付由原告赔付的理赔款74689.73元（其中贷款本金72717.24元、利息1817.16元、罚息155.33元）；2.判令被告立即向原告支付理赔日（即2015年3月10日）前已产生的逾期保险费6427.75元；3.判令被告立即向原告支付理赔日（即2015年3月10日）后的违约金101802.1元（自2015年3月10日起算，暂计算至2018年12月2日），违约金以理赔款为基数，按照每日千分之一的标准，最终计算至被告实际偿还完毕之日止；4.判令被告立即向原告支付原告为依法维权产生的律师费1000元；5.判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2014年2月20日，被告与中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行（以下简称“农行天心区支行”）签订了合同编号为43020120140014611的《个人担保借款合同》，同时，被告就该笔借款向原告申请了平安个人贷款保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险合同》（保单号:12094012600001207297）。合同签订后，农行天心区支行依据合同约定向被告发放了贷款，但被告从2014年12月20日开始拖欠贷款，未根据合同约定履行完全部的还款义务。原告根据保险合同约定向农行天心区支行支付保险理赔款74689.73元。因被告未偿还理赔款和保费，原告遂诉至法院。被告郑龙森未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2014年2月18日,被告（投保人）填写《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》，向平安财险公司（保险人）申请个人消费信贷保证保险。2014年2月19日，平安财险公司出具投保人为郑龙森、被保险人为农行天心区支行的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险单号：12094012600001207297），主要约定：保证保险金额为111766元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.9%，保险费金额每月1786元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明如保险合同中《平安个人消费信贷保证保险投保单》的内容与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入，以保险单内容为准。2014年2月20日，被告（借款人）与农行天心区支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，主要约定：借款金额为94000元；借款用途为消费；借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率：执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为分期还款，每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日；农行天心区支行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务。2014年2月20日，中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉中路支行将上述借款本金94000元转入被告银行账户，并向其出具借款凭证，载明：借款日期为2014年2月20日，到期日期为2017年2月19日，还款日为每月20日，执行利率为8.61%，逾期利率为12.915%。上述《个人担保借款合同》履行过程中，被告自2014年12月20日起未能依约向农行天心区支行履行还款义务。2015年3月10日，平安财险公司向农行天心区支行代偿被告剩余借款本金及利息、罚息共计74689.73元，农行天心区支行向其出具《代偿债务确认书》。另查明，被告自2014年11月20日起未能按月足额向平安财险公司缴纳保险费，截至平安财险公司代偿之日即2015年3月10日，共产生逾期保险费6427.75元。再查明，原告与湖南昂承律师事务所签订《委托代理合同》，委托湖南昂承律师事务所为其提供司法催收服务。2019年2月20日，原告平安财险公司向湖南昂承律师事务所支付律师费1000元。上述事实，有平安财险公司提交的个人担保借款合同、借款凭证、投保单、保险单、代偿债务确认书、银行流水、委托代理合同、律师费发票等证据证实，并有庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告为被告在农行天心区支行的借款提供保证保险，在被告未按期向农行天心区支行偿还借款后，原告依据保险合同的约定向农行天心区支行代偿了被告所欠款项74689.73元，农行天心区支行向原告出具代偿债务确认书，债权债务关系清晰、明确，原告有权要求被告予以偿还。同时，原告诉求被告支付自逾期之日至2015年3月10日期间的逾期保险费6427.75元，因该保险费的交纳方式、时间、数额等均在保险合同中进行了相关约定，且为原告承担保证责任之前已实际产生的相应保险费，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告在原告代其偿还款项后超过30日未向原告归还全部的代偿款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。但双方约定的违约金标准明显过高，本院参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，结合本案实际情况酌情调整为按每日万分之三的标准计算，被告应以实欠代偿款为基数从2015年3月10日起按日万分之三的标准向原告支付违约金至代偿款全部清偿之日止，对于原告超出上述范围的违约金主张，本院不予支持。原告主张被告支付原告为实现债权支出的律师费1000元，原、被告在合同中对此已进行了约定，且原告提供证据证明该费用已经实际发生，其收费金额未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的收费标准，本院对此诉求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郑龙森向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款74689.73元；二、由被告郑龙森向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费6427.75元；三、由被告郑龙森向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以实欠代偿款为基数，按日万分之三的标准，自2015年3月10日起计至全部代偿款清偿之日止）；四、由被告郑龙森向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1000元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述第一、二、三、四项给付义务，限被告郑龙森在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司履行，如果被告郑龙森未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3978元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担1688元，被告郑龙森负担2290元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  廖龙芝人民陪审员  刘湘华人民陪审员  葛自力二〇一九年五月三十一日法官助理张艾代理书记员  杨 健