安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1002民初2455号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 主要负责人：王静波，行长。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽。 被告：江新波，男，住浙江省温岭市。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告江新波金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年2月11日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青到庭参加诉讼，被告江新波经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1、判令江新波立即向中行黄山分行偿还借款本息及违约金209166.95元（利息及违约金和分期手续费系截算至2018年9月4日止，此后利息及违约金按合同约定计算至被告实际给付日止）；2、判令中行黄山分行为实现债权支出的律师费20916元由江新波承担；3、判令中行黄山分行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述1、2项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由江新波承担。诉讼过程中，中行黄山分行申请撤回第3项诉讼请求，本院经审查予以准许。事实和理由：2017年1月15日，江新波向中行黄山分行申请了爱家分期业务，双方约定由中行黄山分行向江新波提供17.4万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，江新波应支付手续费32190元，并按月等额还款，如未能按期还款，则江新波还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，中行黄山分行按约发放贷款17.4万元至江新波指定的杨某银行账户。但江新波未按约还款，截止至2018年9月4日，江新波仍拖欠信用卡本金金167509.5元、利息6384.84元、滞纳金35272.61元，合计欠款209166.95元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。 江新波未作答辩。 中行黄山分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.中行黄山分行营业执照、法定代表人身份证明，证明中行黄山分行诉讼主体资格； 2.中国银行信用卡个人申请表、江新波身份证、爱家分期业务申请表、信用卡专向分期付款告客户书，银行存根联2联、中国银行特种转账付出传票，证明中行黄山分行已经按江新波申请及双方约定将款项支付给江新波，已经履行了借款出借义务； 3.对账单、全辖逾期客户明细表、江新波交易明细，证明江新波未按约定还款及具体的欠款金额明细； 4.聘请律师合同及发票，证明律师费按约定应由江新波承担。 因江新波未到庭，本院对中行黄山分行提交的证据审核认为，与本案待证事实存有关联，证据收集符合法律规定，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月5日，江新波向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行信用卡领用合约约定：江新波在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金【违约金=（最低还款额-已还款金额）*5%】；中行黄山分行对江新波不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；江新波如未遵守本合约使用信用卡，中行黄山分行有权采取未偿还款项视为全部到期等措施，江新波应承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 同日，江新波向中行黄山分行申请办理爱家分期业务，《“直客式”分期业务申请表》载明，申请额度为17.4万元，分期期数60期，款项用途为装修建材。江新波申请表申明与授权中签字，申明载明：若江新波办理分期业务的信用卡逾期60天以上，中行黄山分行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款。 2017年2月14日，中行黄山分行向江新波指定的杨某银行账户发放透支款17.4万元，江新波在中国银行分期付款消费商户存根联上签字确认：分期期数60期，首期金额2900元，月还款额2900元，手续费32190元。此后江新波仅归还部分借款，于2017年5月起开始逾期，2018年8月7日，中行黄山分行将未到期部分应收分期付款款项本金121800元、未到期分期手续费22533元全额转入透支余额。截至2018年8月21日，江新波共欠专向透支款本金167509.5元，逾期利息6384.84元，违约金3692.11元，分期手续费10241.96元，共计187828.41元。 另查明：2018年9月7日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订聘请律师合同，委托安徽道同律师事务所律师为本案的诉讼代理人，约定律师费分为基本手续费和风险代理费，其中基本手续费为1000元，风险代理费按最终受偿的贷款本息总额的10%支付，中行黄山分行支付了1000元律师费。 本院认为，江新波因房屋装修需要向中行黄山分行申请爱家分期业务，双方约定江新波采用信用卡方式分期偿还装修透支款，并约定分期期数、月还款额、分期手续费、违约责任等，该约定均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，当属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，江新波有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2017年5月起未能按时还款，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。信用卡领用合约明确约定透支利息和违约金的计付基数和计算标准，中行黄山分行有权按信用卡领用合约约定的透支利息及违约金的计付基数和计算标准主张所有欠款（含本金、利息、违约金、复利、分期手续费），中行黄山分行自2018年8月7日提前收回装修分期业务资金时将剩余未入账期数对应的手续费一并计收，以及2018年7月21日计收利息及手续费，使当月手续费、利息、违约金之和超出信用卡项下未还款项2%/月利率，应当扣减当月手续费20338.54元。复利的计算基数应为借期内的正常利息即提前收回信用卡装修分期业务款前江新波应付未付的利息，不应包括之后所产生的利息，且利息、复利按约定应以年利率18%计算。自江新波逾期后中行黄山分行实际仅收取6期违约金共计3692.11元，之后已不再收取违约金，因此中行黄山分行该项诉讼请求，本院予以部分支持。截至2018年8月21日，江新波共欠装修专向透支款本金167509.5元，逾期利息6384.84元，违约金3692.11元，分期手续费10241.96元。中行黄山分行主张江新波承担实现债权的律师代理费，符合双方约定，中行黄山分行在实现债权的过程中实际支付了律师费用1000元，对于风险代理费可在双方约定的条件成就时另行主张，故本院对该项诉请予以部分支持。江新波经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院依据中行黄山分行提供的证据及在庭审查明事实的基础上依法作出缺席判决。 综上所述，中行黄山分行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、江新波于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司黄山分行借款本金167509.5元，逾期利息6384.84元，违约金3692.11元，分期手续费10241.96元，共计187828.41元； 二、江新波于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司黄山分行自2018年8月22日起至实际付清之日止的利息、复利（利息以167509.5元为基数，复利以5588.27元为基数，均按年利率18%计算）； 三、江新波于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元； 四、驳回中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4752元，由中国银行股份有限公司黄山分行负担675元，由江新波负担4077元；公告费560元，由江新波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 长  吴宇飞 审 判 员  张 怡 人民陪审员  汪团生 二〇一九年二月十三日 书 记 员  陈进红 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。