广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初1671号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行，住所地：广东省开平市水口镇东乐路97号。负责人：黄健辉，该行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，该行职员。委托诉讼代理人：司徒越壮，该行职员。被告：梁丽慈，女，1988年8月12日出生，汉族，住广东省开平市，被告：潘国强，男，1977年5月3日出生，香港特别行政区居民，现住广东省开平市，原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行（以下简称“农村商业银行水口支行”）与被告梁丽慈、潘国强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行水口支行的委托诉讼代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告梁丽慈、潘国强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行水口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁丽慈、潘国强对已故借款人严英杰与原告签订的开农信借字[保]第10020179916084939号《个人借款担保合同》项下借款本息254234.30元，其中本金241800.19元，利息12434.11元（利息暂计至2019年4月11日止，其后至款项还清日止的利息按年利率12%计算），承担连带清偿责任；2、本案一切实现债权的费用由被告梁丽慈、潘国强承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实与理由:2017年7月27日，严英杰为借款人，被告梁丽慈、被告潘国强、开平市长沙古船餐厅、开平市三埠加勒比餐厅为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020179916084939号《个人借款担保合同》，约定严英杰向原告借款1500000元，贷款利率为年利率8%，借款期限自2017年7月27日起至2019年7月26日止，梁丽慈、潘国强、开平市长沙古船餐厅、开平市长沙东汇城古船餐厅、开平市三埠加勒比餐厅承担连带保证担保责任。此外，严英杰还签订分期还款计划书，约定：2018年7月26日偿还贷款本金100000元、2018年8月26日偿还贷款本金100000元、2018年9月26日偿还贷款本金100000元、2018年10月26日偿还贷款本金100000元、2018年11月26日偿还贷款本金100000元、2018年12月26日偿还贷款本金100000元、2019年1月26日偿还贷款本金100000元、2019年2月26日偿还贷款本金100000元、2019年3月26日偿还贷款本金100000元、2019年4月26日偿还贷款本金100000元、2019年5月26日偿还贷款本金100000元、2019年6月26日偿还贷款本金100000元、2019年7月26日偿还贷款本金300000元。同日，原告通过转账支付方式向严英杰发放贷款1500000元。还款计划到期后，经原告催收，严英杰于2018年7月30日偿还贷款本金233.30元、2018年8月24日偿还贷款本金79.48元、2018年9月21日偿还贷款本金0.07元、2018年11月20日偿还贷款本金290686.20元。2018年11月28日，担保人开平市财力融资担保有限公司代偿还贷款本金967200.76元，合共偿还1258199.81元，截至2019年4月11日止，严英杰尚结欠原告贷款本金241800.19元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。严英杰从2018年7月开始，未按已签订的分期还款计划约定偿还到期借款本金，经原告多次催收，严英杰及相关保证人仍不按合同约定履行还款义务，其行为足以构成借款担保合同第十五条约定的违约情形，原告于2018年8月10日宣告开农信借字[保]第10020179916084939号《个人借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。2019年2月，借款人严英杰自杀身亡，导致诉讼主体灭失，根据借款合同第十四条约定，现依法向担保人梁丽慈、潘国强追收严英杰结欠原告的贷款本息。截至2019年4月11日，两名被告仍结欠原告借款本息254234.30元，其中本金241800.19元、利息12434.11元。综上所述，被告梁丽慈、潘国强违反借款合同的约定，没有履行保证责任即偿还到期借款本息的义务，鉴于两被告以上违约行为，原告现根据相关法律规定，向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告梁丽慈、潘国强未作答辩。原告农村商业银行水口支行围绕诉讼请求依法提供了证据，原告提供的证据有：梁丽慈、潘国强、严英杰居民身份证复印件各一份、开农信借字[保]第10020179916084939号《个人借款担保合同》原件一份、编号为20020179907810101号《借款借据》原件一份、利息计算明细表打印件一份、贷款账户明细表打印件一份、贷款提前到期通知书原件一份、询问笔录复印件一份、户口注销证明复印件一份、居民死亡医学证明（推断）书复印件一份。被告梁丽慈、潘国强没有提供证据，且未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，原告农村商业银行水口支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月27日，原告农村商业银行水口支行（出借人）与严英杰（借款人），被告梁丽慈、被告潘国强、开平市三埠加勒比餐厅、开平市长沙东汇城古船餐厅、开平市长沙古船餐厅、开平市财力融资担保有限公司（保证人）签订一份《个人借款担保合同》（开农信借字[保]第10020179916084939号），约定贷款金额为1500000元，贷款期限自2017年7月27日起至2019年7月26日止，贷款利率为固定利率8%。另约定：“二、罚息利率，逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%。对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。……四、计息和结息，……本合同项下贷款按月（月/季）结息，结息日固定为每月（月/季末）21日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。……第十四条保证人权利和义务，一、保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证人的责任不因本合同部分条款的无效或解除而免除。二、每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。三、借款人违反合同约定贷款人提前收回贷款，保证人必须承担连带保证责任，四、保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用。五、若保证人为两个或两个以上的，保证人对借款人的全部债务承担连带共同保证责任。……第十五条违约责任，一、借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：……2、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……14、借款人发生其他足以影响其偿还债务能力的事件；……二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（二）宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用；……（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括还款计划约定到期的，以及被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复息；……（十）以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人、担保人承担；……”此外，《个人借款担保合同》还约定严英杰分十三期偿还上述借款，2018年7月起至2019年6月每月26日偿还100000元、2019年7月26日偿还300000元。签订上述《个人借款担保合同》当天，原告农村商业银行水口支行向严英杰发放了贷款1500000元。另查明，因严英杰未能偿还到期借款，原告农村商业银行水口支行于2018年8月10日向严英杰发出《贷款提前到期通知书》一份，载明“据您与我社签订的开农信借字[保]第10020179916084939号借款担保合同第十五条等相关约定，当您出现相应违约情形时，我社有权宣布借款合同项下的债务立即到期。现因您等行为已构成违约，我社特此正式宣布您在该借款合同项下的债务提前到期，请您在收到本通知书之日起三日内归还上述提前到期的债务。否则，我社将可能依法向人民法院申请支付令，申请强制执行或提起诉讼，追偿欠款、处置抵押房产及追究保证人责任，以保障我社的合法权益。”严英杰于当天收到上述通知书。庭审中，原告农村商业银行水口支行确认严英杰及保证人开平市财力融资担保有限公司已向其偿还涉案借款本金合计1258199.81元。2019年2月24日，严英杰因一氧化碳中毒死亡。截至2019年4月11日，严英杰仍结欠原告农村商业银行水口支行借款本金241800.19元、利息12434.11元。还查明，原告农村商业银行水口支行原名称为开平市农村信用合作联社水口信用社，于2019年7月15日变更企业名称为广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。因被告潘国强系香港特别行政区居民，本案属涉港商事案件，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，原、被告双方没有协议选择合同适用的法律，本案的合同签订地、合同履行地均在中华人民共和国内地，与涉案借款担保合同有最密切联系的法律是中华人民共和国内地法律，故本案应适用中华人民共和国内地法律。农村商业银行水口支行与梁丽慈、潘国强、开平市三埠加勒比餐厅、开平市长沙东汇城古船餐厅、开平市长沙古船餐厅、开平市财力融资担保有限公司签订的《个人借款担保合同》，是各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，原告农村商业银行水口支行依约向严英杰发放贷款，合同约定分期履行期限届满后，严英杰没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为显属违约。根据《个人借款担保合同》“二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（二）宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用”的约定，原告农村商业银行水口支行于2018年8月10日向严英杰发出《贷款提前到期通知书》，符合双方约定，严英杰应按上述通知书要求自收到通知书之日起三日内归还涉案借款。然而，截至2019年4月11日，严英杰仍拖欠原告农村商业银行水口支行借款本金241800.19元、利息12434.11元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，严英杰应向原告农村商业银行水口支行偿还借款本金241800.19元及利息。其中，暂计算至2019年4月11日的利息为12434.11元。另由于严英杰逾期还款，根据严英杰与原告农村商业银行水口支行签订的《个人借款担保合同》约定，涉案贷款利率为年利率8%，逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，故此，自2019年4月12日至款项清偿之日止的利息，应以本金241800.19元为基数，应按年利率12%计算。被告梁丽慈、潘国强与原告农村商业银行水口支行签订《个人借款担保合同》，自愿为严英杰向农村商业银行水口支行的上述借款本息提供连带责任保证，现因严英杰已死亡且生前未能依约履行还本付息的责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定及《个人借款担保合同》第十四条第一、二、三、四款的约定，现原告农村商业银行水口支行在保证期限请求被告梁丽慈、潘国强对严英杰上述拖欠原告的借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。被告梁丽慈、潘国强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁丽慈、潘国强应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金241800.19元、支付利息12434.11元及后续利息(以本金241800.19元为基数，自2019年4月12日起至款项清偿之日止，按年利率12％计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5113.51元、财产保全申请费1791.17元，合计6904.68元（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行预交），由被告梁丽慈、潘国强负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行已预交的一审案件受理费及财产保全申请费6904.68元，由本院予以退回；被告梁丽慈、潘国强应向本院补缴一审案件受理费及财产保全申请费6904.68元。如不服本判决，原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行、被告梁丽慈可在判决书送达之日起十五日内，被告潘国强可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  邝海蔚审 判 员  梁丽冰人民陪审员  余春实二〇一九年十一月二十八日书 记 员  谭晓玲