襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初2693号原告：吕杨泽，女，1985年3月2日出生，汉族，住襄阳市樊城区。委托诉讼代理人：史元建，湖北志民律师事务所律师。被告：襄阳市宏厚商贸有限公司。住所地：襄阳市樊城区大庆东路集粮街**。法定代表人：张凤武，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴清华，襄阳市襄城区明正法律服务所法律工作者。被告：张凤武，男，1965年3月10日出生，汉族，住襄阳市襄州区。委托诉讼代理人：韩雪平，湖北亘恒律师事务所律师。被告：杨梦雅，女，1994年12月27日，汉族，住襄阳市襄州区。委托诉讼代理人：张雪，湖北长久律师事务所律师。原告吕杨泽与被告襄阳市宏厚商贸有限公司（以下简称宏厚公司）、张凤武、杨梦雅民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月17日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告吕杨泽及其委托诉讼代理人史元建，被告宏厚公司委托诉讼代理人吴清华，被告张凤武委托诉讼代理人韩雪平，被告杨梦雅委托诉讼代理人张雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吕杨泽向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款316047元，并支付利息28444元，共计344491元，利息截止起诉之日，之后的利息按诉讼请求继续计算；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告吕杨泽将第一项诉讼请求变更为，判令被告偿还原告借款314458元，并支付利息28301元，并要求三被告共同承担借款本息，利息从2018年8月3日起按照借款总额的月息1%计算至付清之日。事实和理由：被告襄阳宏厚商贸公司因公司资金周转困难，向原告多次借款共计314458元，原告通过转账及刷卡等方式借款给被告。事后，原告多次找被告催收借款，但被告以种种原因拒不偿还，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告襄阳宏厚公司辩称，1、襄阳宏厚公司不是本案适格被告；2、原告诉请被告襄阳宏厚公司偿还借款的本息既没有事实根据，也没有法律依据。综上请求人民法院查明案件事实，依法驳回原告的诉讼请求。被告张凤武辩称，1、原告与被告张凤武之间不存在借贷的事实，依法应驳回对被告张凤武的全部诉讼请求；2、张学铭系被告一的实际经营者，张学铭与原告有婚姻关系，即被告一的实际经营者为原告和张学铭；3、被告张凤武与原告有相互银行转账且转账行为并非是张凤武本人，即张学铭具体实施转账行为；4、基于原告与张学铭的身份关系，故应依法追加张学铭为本案第三人，或由人民法院依法追加，进一步查清案件事实。被告杨梦雅辩称，虽然吕杨泽、张学铭通过刷信用卡转入资金进入杨梦雅的建行账户，但该转入资金的行为均是杨梦雅作为宏厚公司的职员并按照宏厚经理张学铭及吕杨泽要求履行的职务行为，且每笔资金也都按照原告要求转入公司法定代表人张凤武的账户用于公司运营，故原告主张杨梦雅承担还款责任毫无根据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无争议的事实，本院认定如下：一、吕杨泽向张凤武账户转款的情况吕杨泽向张凤武转款共有3种方式：①吕杨泽账户汇款至杨梦雅6217***5552账户，经由杨梦雅转至张凤武6217***1031账户；②由吕杨泽账户汇款至案外人周娟账户，经由周娟账户转至张凤武账户；③由吕杨泽账户直接汇款至张凤武账户。采用方式①转账的情况：1.2018年4月14日，吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款20000元，手续费123元，张凤武收到19877元；2.2018年4月16日，吕杨泽广发银行信用卡（尾号569）转款18000元，手续费111元，张凤武收到17889元；同日，吕杨泽通过支付宝使用建设银行账户（尾号542）转款40000元，手续费40元；3.2018年4月20日，吕杨泽通过支付宝使用建设银行账户（尾号542）转款15000元，手续费15元；4.2018年4月21日，吕杨泽中信银行信用卡（尾号893）转款5000元，手续费33元，张凤武收到4967元；5.2018年4月27日，吕杨泽光大银行信用卡(尾号600)转款79000元，手续费477元，张凤武收到78523元；6.2018年5月12日，吕杨泽兴业银行信用卡（尾号106）转款22000元，手续费135元，张学铭平安银行信用卡（尾号442）转款29500元，手续费180元，张凤武共收到51185元（吕杨泽21865元+张学铭29320元）；7.2018年5月18日，吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款3000元，手续费21元，张凤武收到2979元；8.2018年5月22日，吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款8000元，手续费51元，张凤武收到7949元；9.2018年5月24日，吕杨泽广发银行信用卡（尾号569）转款10000元，手续费63元，张凤武收到9937元；10.2018年5月26日，吕杨泽建设银行信用卡（尾号749）转款4027元，手续费27.17元，张凤武收到3999.83元；11.2018年6月8日，吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款33000元，手续费201元，张凤武收到32799元；12.2018年6月11日，吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款45800元，手续费277.8元，张凤武收到45522.2元；13.2018年6月19日，吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款17900元，手续费110.4元，张凤武收到11789.6元；同日，吕杨泽兴业银行信用卡（尾号106）转款22000元，手续费138元，张凤武收到21862元；14.2018年6月23日，吕杨泽广发银行信用卡（尾号569）转款18000元，手续费114元，张凤武收到17886元；同日，吕杨泽民生银行信用卡（尾号028）转款21500元，手续费135元，张凤武收到21365元；15.2018年7月7日，吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款79380元，手续费485.28元，张凤武收到78894.72元；16.2018年7月12日，吕杨泽兴业银行信用卡（尾号106）转款10500元，手续费66元，张凤武收到10434元；同日，吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款5900元，手续费38.4元，张凤武收到5861.6元；17.2018年7月13日，吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款9600元，手续费60.6元，张凤武收到9539.4元；18.2018年7月24日，吕杨泽民生银行信用卡（尾号028）转款21500元，手续费135元，张凤武收到21365元；同日，吕杨泽兴业银行信用卡（尾号106）转款4000元，手续费27元，张凤武收到3973元。采用方式②转账的情况：2018年5月15日，吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款15000元，手续费85.5元，张凤武收到14914.5元。采用方式③转账的情况：1.2018年4月20日，张凤武收到吕杨泽转款5000元；2.2018年4月27日，吕杨泽工商银行账户（尾号6820）转款20000元至张凤武；3.2018年5月15日，吕杨泽工商银行账户（尾号6820）向张凤武转款40000元；4.2018年6月28日吕杨泽工商银行账户（尾号6820）向张凤武转款25000元。通过以上三种方式吕杨泽共计向张凤武账户转款618107元，扣除2970.15元手续费，张凤武收到转款615136.85元。其他转账情况：1.2018年5月10日，吕杨泽民生银行信用卡（尾号028）转款20350元，手续费125.1元，转至杨梦雅建设银行账户（尾号5552）20224.9元，后该笔款项又转至吕杨泽账户（尾号3542）；2.2018年8月3日，吕杨泽广发银行信用卡（尾号569）转款20600元，手续费127元，转至杨梦雅建设银行账户（尾号5552）20473元，后该笔款项又转至张学铭账户（尾号6907、3106）。二、从张凤武账户向吕杨泽账户转款的情况1.2018年4月17日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽账户（尾号3542）转款40020元；2.2018年5月14日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽账户（尾号3542）转款17000元；3.2018年5月16日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽账户（尾号3542）转款3000元；4.2018年5月21日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽账户（尾号3542）转款18000元；5.2018年5月25日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽账户（尾号3542）转款4000元；6.2018年6月6日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款24000元；7.2018年6月7日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款56000元；同日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨账户（尾号2298）转款16240元；8.2018年6月11日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽吕杨泽账户（尾号2298）转款18000元；9.2018年6月23日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽工商银行账户（尾号6820）转款39580元；10.2018年6月30日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨账户（尾号2298）转款28818元；11.2018年7月7日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽光大银行信用卡（尾号600）转款80600元；12.2018年7月9日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽兴业银行信用卡（尾号106）转款22461.9元，向吕杨泽浦发银行信用卡（尾号313）转款17900元；13.2018年7月19日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽工商银行账户（尾号6820）转款10095元；14.2018年7月23日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽民生银行信用卡（尾号028）转款21500元；15.2018年7月27日，张凤武建行账户（尾号4158）向吕杨泽工商银行账户（尾号6820）转款18000元。张凤武共计向吕杨泽转款435214.9元。三、2015年3月至2018年7月间，杨梦雅在宏厚公司担任出纳。杨梦雅2018年5月7日到2018年9月21日的建行银行流水中显示，吕杨泽和张学铭转入杨梦雅的资金，除上述2例其他汇款情况外，其余均转入了张凤武的银行账户。吕杨泽因刷信用卡转款产生的手续费均由宏厚公司承担。四、张学铭在宏厚公司任职期间，吕杨泽与张学铭间存在夫妻关系。2019年2月25日，两人离婚。对双方有争议的事实和证据，本院分析认定如下：一、原告与三被告之间是否存在借贷关系的问题吕杨泽主张因宏厚公司资金周转困难，其以刷卡的方式向张凤武、杨梦雅银行账户转账完成对宏厚公司的借款，故其与三被告之间的债权债务纠纷应属于民间借贷案件的范畴。宏厚公司认为，吕杨泽未提供证据证明双方存在借贷关系，本案定性为民间借贷纠纷属于法律关系认识错误。张凤武认为，吕杨泽与各被告之间不存在民间借贷关系，原、被告双方之间发生过多次转款行为，吕杨泽没有列举任何借款凭证，故其与吕杨泽之间不存在借贷关系。杨梦雅认为，其与吕杨泽之间的汇款往来均系履行财务职能行为。经查，吕杨泽向杨梦雅、周娟转账后，通过杨梦雅、周娟账户又转入张凤武账户。杨梦雅、周娟均系公司的财会人员，吕杨泽、杨梦雅均承认使用个人账户收取吕杨泽的款项并转入张凤武的账户系受公司安排，与个人财产的流转没有关系。张凤武并未保管案涉银行卡而是由出纳杨梦雅保管。因此财会人员使用张凤武的账户转让、转出案涉款项，同样属于公司资金周转的行为。2.关于银行转账明细、金蝶KIS软件导出的会计分录序时簿数据的认定吕杨泽提交的会计软件对吕杨泽上述刷卡转账资金及刷卡手续费记为“贷方”账款，“摘要”记为“吕杨泽刷卡借入”。因本案原、被告均承认公司使用金蝶KIS财务软件做账。本院向张凤武释明，要求张凤武于庭审后五日内对金蝶KIS软件导出的会计分录序时簿截图证据是否认可予以回复，逾期不回复视为认可。张凤武庭后未回复，其他被告均未提出证据反驳，本院认定吕杨泽提交的会计软件截图可以作为定案证据使用。本院认为，吕杨泽提交的金融机构转账凭证等证据，可以证实其共计刷卡618107元，通过杨梦雅账户转账、周娟账户转账、直接向张凤武账户转账三种方式向张凤武账户转账615136.85元，从张凤武账户向吕杨泽账户转款435214.9元。上述款项往来的性质是否属于借贷及还款，吕杨泽与本案被告是否存在借贷关系为本案的争议焦点，现评述如下：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。本案中，吕杨泽主要依据金融机构的转账凭证及公司财务软件记账内容提起民间借贷诉讼，宏厚公司否认双方存在借贷关系，依照举轻以明重的法律原则，宏厚公司负有推翻吕杨泽的转款为公司借款的举证责任，但其未提供相应的证据加以证实。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，宏厚公司不能证明吕杨泽向公司刷卡转款基于其他法律关系，应当承担不利法律后果。本院依据上述事实及法律规定，认定吕杨泽和宏厚公司之间民间借贷关系成立。杨梦雅、张凤武个人与吕杨泽并无借贷合意，案涉资金进入、转出杨梦雅、张凤武账户的行为，属于宏厚公司借用上述个人账户的行为，杨梦雅、张凤武对吕杨泽的出借行为没有合同权利义务，不承担本案民事责任。关于借贷数额及利息的认定。2019年5月27日，案外人张学铭向本院出具《情况说明》一份，内容为：张学铭在本案中涉及民间借贷纠纷中借款金额的权利由吕杨泽主张，张学铭在本案中的所有权益均不再独立主张。宏厚公司抗辩称，张学铭债权转让没有通知宏厚公司，对其不产生法律效力。依据《中华人民共和国合同法》第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”的规定，张学铭向吕杨泽转让债权未通知被告方，故张学铭的债权转让行为对宏厚公司不发生法律效力，因此吕杨泽无权向宏厚公司主张受让于张学铭的债权。本院依据已经查明的事实，对借贷金额认定为，吕杨泽共向宏厚公司刷卡618107元，包括刷卡手续费2970.15元及到账资金615136.85元。因宏厚公司财务软件将到账资金和刷卡手续费合计金额作为贷方账款记账，因此出借资金应当按照吕杨泽刷卡金额认定为618107元。从张凤武共向吕杨泽账户转款的435214.9元，认定为宏厚公司向吕杨泽还款。出借资金与还款冲减后，宏厚公司尚欠吕杨泽182892.1元，依法应当偿还。因双方未约定还款日期及利息，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。现吕杨泽请求按月息1%支付借款利息，超出上述法律规定，超出部分不予支持。本院认定自吕杨泽起诉主张权利之日起即从2019年4月17日起按照年利率6%计算本案借款利息至借款清偿完毕止。本案诉讼中，吕杨泽申请财产保全，并请求被告承担财产保全申请费，该请求作为吕杨泽的损失本院部分予以支持，按照吕杨泽的诉讼请求成立的比例计算，由宏厚公司承担申请费2242元中的1196元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第十七条、第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告襄阳市宏厚商贸有限公司于本判决生效后十日内偿还原告吕杨泽借款182892.1元；二、被告襄阳市宏厚商贸有限公司支付原告吕杨泽借款利息，以借款本金182892.1元为基数，自2019年4月17日起，按照年利率6%计算至借款偿还完毕止，连同借款本金一并支付。判决后发生还款的，以实际所欠借款本金计算利息；三、被告襄阳市宏厚商贸有限公司支付原告吕杨泽财产保全申请费损失1196元，连同借款本金一并支付；三、驳回原告吕杨泽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6441元，由原告吕杨泽负担3004元，由被告襄阳市宏厚商贸有限公司负担3437元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  李红文人民陪审员  朱正英人民陪审员  帅启顺二〇二〇年七月三十一日法官助理杨小雨书记员郝筱晰