山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初228号 原告：中国银行股份有限公司潍坊分行，驻山东省潍坊市奎文区胜利东街387号。 负责人：付廷泉，行长。 委托代理人：刘淑玉，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。 被告：冯甜甜。 被告：于道江。 被告：山东正银融资担保有限公司，驻山东省潍坊市奎文区新华路23号1号楼705。 法定代表人：殷伟彬，总经理。 原告中国银行股份有限公司潍坊分行（以下简称中国银行潍坊分行）诉被告冯甜甜、于道江、山东正银融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潍坊分行委托代理人刘淑玉到庭参加了诉讼，被告冯甜甜、于道江、山东正银融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行潍坊分行诉称：被告冯甜甜与原告下属中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行（以下简称中国银行福寿东支行）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，约定被告冯甜甜向中国银行福寿东支行借款5.4万元，贷款期限为36个月，用于购车。被告于道江为共同债务人，被告山东正银融资担保有限公司为该笔借款提供全程连带责任担保。合同签订后，中国银行福寿东支行向被告冯甜甜足额发放该笔贷款，但被告冯甜甜、于道江在贷款到期后未依约还款，被告山东正银融资担保有限公司亦未履行担保还款责任。原告为维护合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告冯甜甜、于道江偿还借款本金41855.25元及利息、手续费、违约金（计算至2019年6月9日为利息为7049.25元，手续费为4657.5元，违约金为1900.49元，之后的利息、违约金按照合同约定计算至被告实际还款之日止）；2、被告山东正银融资担保有限公司对上述款项承担连带担保还款责任；3、确认原告对抵押车辆享有抵押权，并有权就处置所得价款优先受偿；4、本案全部诉讼费用及实现债权费用由被告承担。 被告冯甜甜、于道江、山东正银融资担保有限公司均未到庭参加诉讼，亦均未作答辩。 经审理查明：2016年9月18日，被告冯甜甜、于道江签署中国银行个人贷款面谈、面签工作表一份，承诺及授权书一份，被告于道江作为被告被告冯甜甜的配偶认可向申请贷款为个人消费汽车贷款，并承诺贷款系借款人与被告冯甜甜共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任。 2016年9月26日，被告冯甜甜向原告申请办理信用卡，签署中国银行信用卡个人申请表一份，申请人申明及签名部分载明：本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，被告冯甜甜在主卡申请人处签字并捺手印。申请表背面中国银行股份有限公司信用卡领用合约第三条利息和收费部分第17条约定，除本合约另有规定，申请人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从中国银行股份有限公司非现金透支交易记账日至中国银行股份有限公司规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日的免息还款期等以申请人申请的信用卡产品的规则为准。申请人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单所列明的最低化款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第五条附则第29条约定，本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理，中国银行股份有限公司有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知申请人。若申请人有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若申请人不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指中国银行股份有限公司通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知申请人。 2016年10月9日，中国银行福寿东支行与被告冯甜甜签订2016年福寿东卡分期自0011号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，约定被告冯甜甜向中国银行福寿东支行申请专向分期付款的额度为5.4万元，分期期数为36期，一期为一个月，手续费分期收取，为专向分期付款额度的11.5%，计款6210元。合同第五条第一项明确约定了受托支付的账户为潍坊英强账号：23×××98。通用条款第四条约定，被告冯甜甜未按期归还透支本金及手续费，中国银行福寿东支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。 2016年10月9日，中国银行福寿东支行与山东正银投资担保有限公司签订2016年福寿东卡分期字0011号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，约定山东正银投资担保有限公司为被告冯甜甜的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金及实现债权费用等，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同第四条约定，主债务在本合同之外同时存在物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。 2016年10月12日，中国银行福寿东支行与被告冯甜甜签订2016年福寿东卡分期字0011号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，约定被告冯甜甜以2016年福寿东卡分期自0011号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同项下贷款所购车辆提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、手续费、利息、违约金、损害赔偿金等。2016年10月17日，被告冯甜甜名下鲁G×××××号牌车辆办理了抵押登记手续。 被告冯甜甜于2016年10月11日使用中国银行信用卡透支消费5.4万元及手续费6210元。后被告冯甜甜未按约还款，原告宣布贷款提前到期。截止至2019年6月9日，被告冯甜甜尚欠原告借款本金41855.25元、手续费4657.5元、利息7049.25元、违约金1900.49元。原告主张之后的利息、违约金按照合同约定计算至被告实际还款之日止。 2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官方网站发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，其中滞纳金调整为还款违约金，按照最低还款额未偿还部分的5%收取，自2017年1月1日起执行。 另查明：山东正银投资担保有限公司于2016年2月26日将名称变更为山东正银融资担保有限公司。 原告未提交实现债权费用的证据。 以上事实，有原告提交的中国银行个人贷款面谈、面签工作表、承诺及授权书、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、汽车登记证、提供POS单复印件（加盖银行业务专用章）、放款流水、银行交易明细清单、结清存款利息计算查询、欠款明细表、欠款明细说明、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、工商登记查询报告及当事人陈述在案为证。 本院认为：中国银行福寿东支行系原告辖区内下属支行，故原告系本案适格的主体。山东正银投资担保有限公司变更名称为山东正银融资担保有限公司，故原属山东正银投资担保有限公司的民事权利及义务，依法应由被告山东正银融资担保有限公司承担。 被告冯甜甜、于道江签署的中国银行个人贷款面谈、面签工作表，承诺及授权书，被告冯甜甜签署的中国银行信用卡个人申请表，原告与被告冯甜甜签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，原告与山东正银融资担保有限公司签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。原告按约向被告冯甜甜发放了贷款，被告冯甜甜未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，被告冯甜甜应按约偿还原告借款本金41855.25元、手续费4657.5元及利息、违约金（计算至2019年6月9日利息为7049.25元，违约金为1900.49元，之后的利息、违约金按照合同约定计算至被告实际还款之日止，但总额以欠付本金年利率24%为限）。被告于道江作为被告冯甜甜的共同债务人，应对以上债务承担共同还款责任。 被告山东正银融资担保有限公司与原告签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，且约定不以存在其他物的担保提出抗辩，故被告山东正银融资担保有限公司应按约对被告冯甜甜的以上债务承担连带清偿责任，被告山东正银融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告冯甜甜、于道江追偿。 被告冯甜甜将其名下鲁G×××××号牌车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告对该车辆在上述债务范围内享有优先受偿权。 原告未提交实现债权费用的证据，故该项诉讼请求本院不予支持。 被告冯甜甜、于道江、山东正银融资担保有限公司经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关民事法律法规之规定，判决如下： 一、被告冯甜甜、于道江于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司潍坊分行借款本金41855.25元、手续费4657.5元及利息、违约金（计算至2019年6月9日利息为7049.25元，违约金为1900.49元，之后的利息、违约金按照合同约定计算至被告实际还款之日止，但总额以欠付本金年利率24%为限）； 二、被告山东正银融资担保有限公司对第一项所述债务承担连带清偿责任，被告山东正银融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告冯甜甜、于道江追偿； 三、原告中国银行股份有限公司潍坊分行对被告冯甜甜名下鲁G×××××号牌车辆在第一项所述范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1187元，案件申请费509元，共计1696元，由被告冯甜甜、于道江、山东正银融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  张 祎 二〇一九年六月二十一日 书 记 员  王 杰