安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0603民初98号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区。 负责人：邵建彬，该公司经理。 委托诉讼代理人：李某某，安徽北方之光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨琦琦，安徽北方之光律师事务所律师。 被告：王永红，女，1969年8月6日出生，汉族，职业不祥，住安徽省淮北市相山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（简称人财保险淮北分公司）与被告王永红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用简易程序进行审理，在审理过程中发现本案不宜适用简易程序，而裁定转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告人财保险淮北分公司的委托诉讼代理人李某某到庭参加诉讼，被告王永红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人财保险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令王永红偿还人财保险淮北分公司代偿款、未付保费49635.82元；2、判令王永红支付违约金13600.21元（以49635.82位基数，自2018年1月7日起暂算至2018年10月7日计274天，按照1‰/日计算，实际应按前述标准计算至实际清偿之日至）；3、本案诉讼费、律师费等由王永红承担。事实和理由：2017年1月，王永红与中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农业银行淮北相山支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定王永红因经营需要向淮北相山支行农业银行借款5.7万元。2017年1月11日，在人财保险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。2017年1月12日，人财保险淮北分公司为王永红开具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为农业银行淮北相山支行。《保险单》对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了明确规定。自2017年10月，王永红不能正常偿还农业银行淮北相山支行贷款，人财保险淮北分公司按照约定赔付代偿款46230.14元，后人财保险淮北分公司向王永红追偿未果，为此起诉。 王永红未答辩，亦未提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：2017年1月18日，王永红向农业银行淮北相山支行借款，双方签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额5.7万元，用于资金周转，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%，还款方式为等额本息还款法，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等内容。 2017年1月11日，王永红向人财保险淮北分公司投保《个人信用贷款保证保险》，人财保险淮北分公司同意承保该险并出具保险单一份，由投保人王永红签名予以确认。保险单载明：被保险人为农业银行淮北相山支行，贷款金额5.7万元，保险费34037.95元，保险金额63031.95元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月945.48元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 之后农业银行淮北相山支行向王永红发放贷款5.7万元，但王永红仅支付部分借款本息，后未按约还款。2018年1月7日，人财保险淮北分公司向农业银行淮北相山支行赔付了王永红拖欠的借款本息共46230.14元。经查，王永红应缴纳保险费34037.95元，已缴纳保险费7593.4元，计算至2018年1月7日的未付保费为3405.68元，自人财保险淮北分公司代偿之日即2018年1月7日起的保费不再继续计算；以上款项，经人财保险淮北分公司向王永红催要未果，遂向本院提起诉讼。为此，人财保险淮北分公司聘请了律师，并支付律师代理费600元。 以上事实，有人财保险淮北分公司提交《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、银行还款明细、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、委托代理协议、律师代理费发票及当事人陈述等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，王永红与农业银行淮北相山支行签订的《个人担保借款合同》，王永红向人财保险淮北分公司投保的《个人信用贷款保证保险》，系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，系有效合同，对双方当事人具有法律约束力。本案中，人财保险淮北分公司为王永红的借款提供保证保险，因王永红未能如约偿还借款本息，致使人财保险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任。因农业银行淮北相山支行已从保险人人财保险淮北分公司取得保险赔偿金，依据保险合同的约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，人财保险淮北分公司现要求王永红偿还代偿款46230.14元、未付保费3405.68元，符合法律规定，本院予以支持。 关于逾期违约金问题。双方在个人保证保险单中约定，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人须以代偿款为基数，自理赔日起按每日千分之一的标准向保险人支付违约金。该违约金约定过高，本院酌定调整为年利率6%，违约金应以代偿金额和未付保费即49635.82元为基数，自代偿之日即2018年1月7日起计算至代偿款清偿完毕之日止，人财保险淮北分公司诉请超出部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 王永红于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款46230.14元、未付保费3405.68元、违约金（按照年利率6%标准以49635.82元为基数自2018年1月7日起计算至清偿完毕之日止），并支付律师代理费600元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1381元，公告费350元，由王永红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  郑玉爱 审 判 员  潘红梅 人民陪审员  乐可洁 二〇一九年九月十八日 书 记 员  朱影影 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。