大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初1515号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街**，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该行行长。委托诉讼代理人：隋长军，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：于志学，男，1979年12月27日出生，汉族，住大连市普兰店区。被告：刘美华，女，1980年10月29日出生，汉族，无业，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）与被告于志学、刘美华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人隋长军，被告刘美华到庭参加了诉讼，被告于志学经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告立即偿还借款本金277843.14元及利息（截止2019年6月21日前利息为15080.77元，并自2019年6月22日起至借款还清之日止按合同约定偿还支付利息、罚息、复利）；2.请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月5日，被告于志学、刘美华与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币33万元，用途为购房，贷款期限240个月；贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。同时，被告自愿以位于普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。该抵押已办理了抵押登记手续。我行于2013年6月8日发放了全部贷款，而后被告于2017年4月10日开始违约欠款，截止2019年6月21日，积欠借款本金277843.14元、积欠利息15080.77元。二被告累计违约多次，我行曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。依据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现诉至法院，希判如所请。被告刘美华辩称，欠款数额属实，但现在无力偿还，我与于志学已离婚四年。被告于志学未具答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了《个人购房借款/担保合同》、贷款凭证、自营历史明细列表、普房他证普抵字第××号他项权证、普房权证普私字第**房屋产权证等各一份。被告刘美华对以上证据的真实性及证明事项均无异议，被告于志学无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月5日，被告于志学（借款人）、刘美华（共同借款人）与原告（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定二被告向原告借款人民币33万元，用于购买房屋，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款的年利率为人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%确定；若借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定；被告自愿以位于普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，并于2014年6月20日办理了抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号，合同另约定抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；合同约定若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及利息、罚息及其他费用，直至解除合同。2013年6月8日被告于志学确认收到原告支付的借款33万元。自2017年4月10日开始至2019年6月21日止，二被告已经连续违约27期，拖欠本金余额277843.14元，拖欠利息（包含利息、罚息）15080.77元。另查，借款发生时，被告于志学与刘美华系夫妻。本院认为，合法的合同关系受法律保护。原告工商银行与被告于志学、刘美华签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告借款后未按合同约定期限及时偿还原告贷款本息，已构成违约，依据合同约定和法律规定，应当承担违约责任，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告偿还未到期的全部贷款本息。同时，原告对二被告用以贷款抵押担保并办理了抵押登记的案涉房屋，在上述借款债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告于志学、刘美华于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金277843.14元及利息、罚息（利息、罚息截至2019年6月21日为15080.77元，并自2019年6月22日起至上述款项还清之日止按合同约定利率计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告于志学、刘美华共同设定抵押的位于普兰店市、他项权证号为普房他证普抵字第××号的房屋，在上述贷款债权范围内享有优先受偿权。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5578元、公告费600元（原告已预交），由被告于志学、刘美华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  王 静人民陪审员  周海东人民陪审员  赵福霞二〇一九年七月十九日书 记 员  梁心奕附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。