广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初3598号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：钟伙球，该支行行长。委托代理人：徐震烁，广东誉理律师事务所律师。委托代理人：钟建春，广东誉理律师事务所律师。被告：林志明，男，1976年出生，汉族，住广州市花都区，被告：黄碧波，女，1980年出生，汉族，住广州市花都区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称“邮政银行花都支行”）诉被告林志明、黄碧波金融借款合同纠纷一案。本院于2019年3月21日立案受理后，依法由审判员毕杰颖适用简易程序于2019年6月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行花都支行的委托代理人徐震烁、钟建春，被告林志明、黄碧波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告林志明偿还原告借款本金325995.18元，及利息、罚息(利息、罚息自2018年12月22日起至实际清偿之日止分别按合同约定的利率计付,截止至2019年2月25日,暂计利息及罚息7246.05元)；2.被告承担律师费21662元[前期律师费5000元+后期律师费16662元(≈333241.23×5%)]；3.被告黄碧波对被告林志明向原告的上述欠款承担连带清偿责任；4.原告对被告黄碧波名下所有的位于广州市花都区新街大道63号嘉信华庭的房产【产权证号:粤(2016)广州市不动产权第08208205号】享有优先受偿权,并在上述债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿；5.两被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，邮政银行花都支行明确起诉后，被告没有向原告归还借款本金，截止至2019年6月3日，被告尚欠原告利息（包括利息、罚息）为13489.22元。事实和理由：2016年5月16日,被告林志明因住房装修需要向原告借款,并与原告签订《个人额度借款合同》一份,约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度40万元,借款额度存续期间为156个月,自2016年5月16日至2029年5月16日。申请支用额度时,被告应提交《个人额度借款支用单》,借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定。根据《个人额度借款合同》第十条额度终止约定，若在额度存续期内,被告额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次,原告有权终止对被告的借款额度;对已经发放的额度项下的贷款,原告有权提前收回贷款。第十二条第(一)款的约定,被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项,即构成违约;第十三条约定,被告方发生本合同第十二条约定的违约情形的,原告方有权按本合同约定计收罚息;第六条第(二)款约定,借款人单笔借款发生逾期的,罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的1.5倍。第十五条约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用,由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外。原告方为保障自身利益先行垫付的费用,有权随时向被告方和担保人追偿,并从垫付之日起计收活期存款利息。第十七条约定因借款合同发生的争议,合同各方应协商解决,协商不成的,向原告所在地人民法院提起诉讼解决。同日,被告林志明的配偶被告黄碧波与原告签订《个人最高额担保合同》,合同编号为44001040316054660849,约定由被告黄碧波提供其名下所有的位于广州市花都区新街大道63号嘉信华庭【产权证号:粤(2016)广州市不动产权第08208205号】的房产为被告林志明的上述借款提供抵押担保,且原被告双方于2016年5月24日办理了他项权登记。合同签订后,被告林志明于2016年5月24日向原告递交借款支用单,支用单约定被告向原告借款40万元,借款期限为120个月,自2016年5月27日至2026年5月27日,还款方式为等额本息,年利率为6.615%。原告于2016年5月27日向被告林志明发放贷款40万元。被告取得借款后,在2018年1月27日出现逾期还款,在2018年11月15日向原告最后一次偿还本金,并自2018年12月22日起没有再向原告履行过任何还款义务;截至目前被告借款的最长逾期已超过90天(含)。虽经原告多次催收但被告仍置之不理,其行为已构成违约。根据《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》约定,被告应承担相应违约责任。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其起诉理由成立提供以下证据：1.《个人额度借款合同》，证明被告与原告签订借款合同及被告向原告借款的事实；2.《个人最高额担保合同》、房产证、他项权证、查册表，证明被告向原告提供抵押并办理他项权登记手续；3.中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，证明被告向原告借款并约定还款期限、利息、还款方式等事实；4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告向原告借款的事实；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款通知单，证明原告依约发放借款给被告的事实；6.还款计划表、中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统V2.0贷款管理信息截屏、还款流水详情截屏，证明被告没有按期还款并欠款的事实；7.广东省律师服务收费标准、民事委托代理合同(林志明)、广东增值税专用发票，证明因被告拖欠原告借款,原告需委托广东誉理律师事务所代为诉讼并需支付律师费的事实；8.结婚证，被告林志明与被告黄碧波的婚姻关系存在事实。补充提交：9.短信记录1张、微信记录2张，证明在2018年10月被告逾期付款的时候，银行工作人员向其催收，被告则提出开具发票，原告一再要求被告到银行申请开具发票，但是被告一直没有到银行办理。被告林志明、黄碧波共同答辩称：1.邮政储蓄银行股份有限公司没有履行开具发票的义务，且经多次催收仍未开具，其员工态度恶劣，其拒开发票的行为已对我方造成巨大损失；2.我方需要发票,对方拒开,属偷税漏税行为,我方停止还款,并再次催促银行开发票。银行采取非法手段,骚扰和恐吓我们和亲朋好友,并到处（在公司门口,住宅门口,街上等）乱贴催款小广告，造成很大负面影响,导致亲朋好友和生意合作伙伴离开,原告生意一落千丈,资金出现困难；3.原告拒开发票,银行违规在先,我需要的发票银行应无条件提供,我方保留追究银行及银行工作人员的权利为证明其主张的事实，林志明当庭向本院提交手机短信记录，证明税局已督促原告开具发票。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：林志明与黄碧波于2004年8月13日登记结婚。2016年5月16日，邮政银行花都支行（甲方）与林志明签订了合同编号为44001040216054976608《个人额度借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定邮政银行花都支行向林志明提供可以循环使用的借款额度人民币40万元，借款额度存续期限为156个月，自2016年5月16日至2029年5月16日，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行；借款人单笔发生逾期，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。该借款合同第十二条及第十三条约定：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并可要求按合同约定计收罚息。借款合同第十五条费用约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，黄碧波（担保人）与邮政储蓄花都支行（担保权人）签订《个人最高额担保合同》（合同编号：44001040316054660849以下简称“《担保合同》”），约定黄碧波提供位于广州市花都区新街大道63号嘉信华庭房产为上述借款作抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过40万元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖等）。上述房产已于2016年5月24日设定邮政银行花都支行为抵押权人的抵押登记手续，邮政银行花都支行取得了《不动产登记证明》。上述合同签订后，林志明于2016年5月24日向邮政银行花都支行提交《个人额度借款支用单》，申请支用借款40万元。邮政银行花都支行于2016年5月27日向林志明指定的账户放款40万元。有林志明签名并按上指模确认的日期为2016年5月27日的《个人贷款（手工）借据》载明：借款期限120月（从2016年5月27日至2026年5月27日；借款年利率6.615%，借款用途住房装修，还款方式：等额本息。贷款发放后，林志明从2018年1月27日起出现逾期还款，2018年11月15日向原告最后一次偿还借款本金，并自2018年12月22日起再没有向原告履行过任何还款义务。邮政银行花都支行主张，截止至2019年6月3日，林志明欠邮政储蓄花都支行本金325995.18元，利息、罚息共计13489.22元。在诉讼过程中，邮政银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封林志明、黄碧波价值354241.23元的财产，并出具保函为其申请财产保全作信用担保。本院依法作出（2019）粤0114民初3598号民事裁定书，并查封了被告黄碧波名下位于广州市花都区新街大道63号嘉信华庭房产。本院认为：邮政银行花都支行与林志明签订的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，各方当事人应按约定履行各自的合同义务。邮政银行花都支行已于2016年5月27日向林志明指定的账户发放贷款40万元，履行了合同约定的放款义务；而林志明未按约定还款，已构成根本违约，依法应当承担相应违约责任。故邮政银行花都支行诉请林志明归还借款本金325995.18及按照合同约定支付相应利息、罚息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，即使邮政银行花都支行未及时开具发票，也不是林志明拒绝归还借款本金的依据；本案案由为金融借款，林志明称邮政银行花都支行的催收方式侵害其合法权益，不属于本案处理范围，林志明可另循其他法律途径解决。对于律师费，《借款合同》第十五条约定律师费由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，而是否聘请律师是诉讼当事人根据自身需要而作出的选择，并非诉讼必然产生的费用，故邮政银行花都支行要求林志明支付律师费21662元（前期律师费5000元+后期律师费16662元），不符合上述约定，邮政银行花都支行要求林志明承担律师费没有合同依据及法律依据，本院予以驳回。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”，被告黄碧波与被告林志明是夫妻关系，本案的债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且本案的款项用于夫妻共同生活所需的住房装修，故邮政银行花都支行要求被告黄碧波对林志明本案债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，黄碧波提供位于广州市花都区新街大道63号嘉信华庭房产为本案借款作抵押担保，且已办理了以邮政银行花都支行为抵押权人的抵押登记手续，邮政银行花都支行取得了不动产登记证明（2016广州市不动产证明第******号），故邮政银行花都支行要求以上述房产经折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律的规定，本院亦予以支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告林志明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行偿付借款本金325995.18及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：暂计至2019年6月3日的各类利息共计13489.22元，之后的各类利息按《个人额度借款合同》约定计算至还清款日止）；二、被告黄碧波对上述第一项被告林志明所负债务承担共同清偿责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行在上述第一项债权范围内对依法处分被告黄碧波用于抵押的位于广州市花都区新街大道63号嘉信华庭房产所得价款享有优先受偿权。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3312元，财产保全费2291.20元，由被告林志明、黄碧波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  毕杰颖二〇一九年六月十三日书记员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。