文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0406民初608号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地衡阳市石鼓区明翰路27号。法定代表人：吕宏忠，该公司董事长。委托诉讼代理人：续锋，1974年10月8日出生，汉族，系衡阳农村商业银行股份有限公司法务人员，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：陈建军，男，1975年11月28日出生，汉族，住湖南省新邵县。被告：植显桂，女，1985年7月24日出生，汉族，住广西容县。被告：衡阳鸿源房地产开发有限公司，住所地衡阳市雁峰区环城南路63号。法定代表人：陈济泽。委托诉讼代理人：杨和光，衡阳市雁峰区衡州法律服务所法律工作者。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告陈建军、植显桂、衡阳鸿源房地产开发有限公司（以下简称鸿源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告衡阳农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人续锋，被告鸿源公司的法定代表人陈济泽及其委托诉讼代理人杨和光到庭参加了诉讼，被告陈建军、植显桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈建军、植显桂偿还原告借款本金人民币246918.51元，利息人民币95059.11元（计算至2018年7月25日，以后利息按合同利率计算至付清之日止）；2、判令被告衡阳鸿源房地产开发有限公司对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带担保责任；3、判令被告陈建军、植显桂以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；4、判令上述被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：被告陈建军于2012年8月28日与原告签订《雁峰区农村信用合作联社个人住房／商业用房贷款合同》，约定向原告借款31万元，借款期限120个月，月利率6.004‰，等额本息还款。同日，被告陈建军、植显桂与原告签订《抵押合同》，以其按揭的位于雁峰区（权属证号：衡房预雁峰区字第××号）房产为上述贷款本息提供抵押担保。被告鸿源公司通过《担保函》为上述贷款承担连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按时偿还按揭款，已构成严重违约，故诉至法院请求判如所请。被告陈建军、植显桂未到庭，亦未向本院递交书面答辩状及证据。被告鸿源公司辩称：被告陈建军于2012年8月28日与原告签订《雁峰区农村信用合作联社个人住房/商业用房贷款合同》，自2015年始就未再偿还贷款了，原告应向被告下达催款通知单予以催收，但鸿源公司至今尚未收到催款通知，故原告的起诉已超过诉讼时效。此外，鸿源公司是信用担保，担保期限为两年，现已超过担保期限，故鸿源公司应不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据本院认定的证据及双方当事人及其委托诉讼代理人的当庭陈述，本院确认以下事实：2012年8月28日，陈建军向衡阳市雁峰区农村信用合作联社（以下简称雁峰农村信用社）申请贷款，并签订了《雁峰区农村信用合作联社个人住房／商业用房贷款合同》，该合同约定了贷款金额为31万元，贷款期限为120个月。贷款用途为用于购买衡泽大厦2期雁峰区环城南路47-59号雁府铭座506房。还款方式为等额本息还款法。贷款发放中约定，在本合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房人鸿源公司在银行开立的账户（开户行：雁峰农村信用社；账号：84×××12），以购买上述住房／商品房。合同第十三条约定，借款人发生其他可能影响归还贷款本息行为的，宣布本合同项下的全部贷款提前到期。陈建军在借款人处和抵押人处签字捺印，植显桂在抵押人处签字捺印。同日，陈建军、植显桂与雁峰农村信用社签订《抵押合同》，约定以位于衡阳市雁峰区房屋为上述31万元贷款提供抵押担保。抵押权实现中约定，主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。为此，双方为该抵押物依法办理了预告登记。合同签订后，雁峰农村信用社向陈建军发放借款31万元，陈建军在借款借据上签字，借款借据中确认借款到期日为2023年1月9日，借款月利率为6.004‰。根据原告提供的利息清单及庭审陈述，陈建军按期偿还了2015年7月25日之前的利息及本金，2015年8月按期偿还了借款本金，尚欠该月截止25日的利息1407.1元，之后未偿还借款本金及利息。截止2019年7月28日，陈建军尚欠借款本金246918.51元。2018年10月10日，原告向被告陈建军下达《贷款提前到期通知书》，宣布《借款合同》项下贷款提前到期，要求其于2018年10月31日前归还全部价款本息。另查明：2012年8月28日，衡阳鸿源房地产开发有限公司向雁峰农村信用社出具《担保函》，内容为：“经我公司董事会（股东大会）同意，以《按揭合作协议》为基础为借款人陈建军在贵院按揭贷款叁拾壹万元提供连带责任担保，直至借款人办理好现房抵押手续止。并承诺：在担保期限内我公司若与借款人解除购房合同，或借款人连续三个月或累计六个月未还本付息，由我公司回购该物业并代为借款人偿还贷款本息：贵社亦可在我公司账户上直接扣划资金收取上述贷款本息”。2016年8月9日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局作出《中国银监会湖南监管局关于衡阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》，批复同意衡阳农村商业银行股份有限公司开业，衡阳市雁峰区农村信用合作联社自行终止，债权债务由衡阳农村商业银行股份有限公司承接。再查明，被告陈建军与被告植显桂系夫妻关系。本院认为，雁峰农村信用社与陈建军签订的《雁峰区农村信用合作联社个人住房／商业用房贷款合同》、雁峰农村信用社与陈建军、植显桂签订的《抵押合同》及鸿源公司向雁峰农村信用社出具的《担保函》均是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且合同签订后，雁峰农村信用社依约向陈建军发放了贷款，合同已经生效并履行。但陈建军未按约偿还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，雁峰农村信用社有权宣布全部贷款提前到期并要求陈建军偿还所欠的借款本息。根据中国银行业监督管理委员会湖南监管局的批复，原雁峰农村信用社的债权债务由原告承担。故对原告诉请被告陈建军偿还贷款本金246918.51元及利息的诉讼请求，本院予以支持，被告陈建军尚欠原告2015年8月25日之前的利息1407.1元，之后的利息以尚未清偿借款本金为基数，按合同约定的月利率6.004‰的标准计算至借款本金实际清偿之日止。因植显桂与陈建军贷款时系夫妻关系，且植显桂在《雁峰区农村信用合作联社个人住房／商业用房贷款合同》及《抵押合同》中签字，表明其对陈建军向原告贷款知情，且系双方的共同意思表示，该贷款属夫妻共同债务，故对原告要求植显桂与陈建军承担共同清偿责任的诉请，本院予以支持。被告鸿源公司向雁峰农村信用社出具了《担保函》，自愿为陈建军的上述31万元贷款作担保，直至陈建军办理好现房抵押手续止，并负该笔贷款的连带责任。故原告请求被告鸿源公司对上述贷款本金及利息承担连带担保责任的主张，合法有据，本院予以支持。被告鸿源公司辩称其作为担保人为上述贷款所提供的担保已过担保期限，不应承担担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中主债务的履行期限届满之日为2023年1月9日，原告于2018年10月10日向被告陈建军下达《贷款提前到期通知书》，宣布《借款合同》项下贷款提前到期，要求其于2018年10月31日前归还全部贷款本息，致使贷款的最后履行期限提前至2018年10月31日，本案原告于2019年3月18日向本院起诉被告鸿源公司承担连带保证责任，未过保证期间，故对鸿源公司的上述抗辩理由，本院不予采纳。在承担担保责任后，被告鸿源公司可依法在承担责任范围内向被告陈建军、植显桂追偿。陈建军、植显桂与雁峰农村信用社签订了《抵押合同》，愿意以位于衡阳市雁峰区房屋（房预证号：衡房预雁峰区字第××号）为上述31万元贷款本息提供抵押担保，且办理了预告登记手续，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以建筑物和其他土地附着物，建设用地使用权，以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权，正在建造的建筑物、船舶、航空器的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案虽对《抵押合同》中约定的抵押物进行了预告登记，但不等同于抵押登记，预告登记是一种临时性登记行为，其赋予了抵押预告登记能够对抗第三人的物权效力，但鉴于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，不产生优先受偿的效力。故对原告请求判令被告陈建军、植显桂以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿上述贷款31万元的本息及实现债权的费用的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈建军、植显桂于本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金246918.51元，利息1407.1元（截止2015年8月25日），及2015年8月26日之后的利息（以未清偿借款本金为基数，按照月利率6.004‰的标准计算至借款本金实际清偿之日止）；二、被告衡阳鸿源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；三、驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6440元，公告费560元，保全费2420元，合计9420元，由被告陈建军、植显桂、衡阳鸿源房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  李小燕人民陪审员  乌 琴人民陪审员  谢景华二〇一九年九月二十五日法官助理张存金代理书记员  李 晨            校对人：张 存 金      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。                  第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。                                    《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。