安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初1752号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负贵人：程航，总经理， 委托诉讼代理人：胡琳，安徽国伦律师事务所。 委托诉讼代理人：王璐，安徽国伦律师事务所。 被告：周小兵，男，1979年10月28日出生，汉族，住芜湖市芜湖县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保安徽分公司）诉被告周小兵保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司委托诉讼代理人胡琳到庭参加诉讼，被告周小兵经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔金额47130.24元，并支付至实际付款之日止的违约金（以47130.24元为基数，按每日千分之一的标准，自2016年2月15日起暂计算至2018年12月7日为48355.63元）；2、判令被告支付原告逾期保费4943.86元；3、判令被告支付原告律师费1500元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年8月27日，被告向中国农业银行股份有限公司芜湖黄山路支行（以下简称银行）贷款72000元，要求原告为该笔贷款提供个人信贷保证保险，后原告接受投保并签发保单（保单号：12594992600001551435)，保费缴纳方式为期缴，每月1368元。保险斯间为“自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止”。同时约定：被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款绩为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保人缴纳违约金。后被告未依约全额偿还银行贷款，银行要求原告按相应的保证保险合同的约定支付相应的理赔金额47130.24元。银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益均转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。故，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告周小兵未作答辩。 经审理查明：2014年8月27日，出借人农行芜湖金桥支行与被告周小兵签订《个人担保借款合同》一份，合同约定：被告周小兵向出借人农行芜湖金桥支行借款人民币720000元，贷款用途为“综合消费”；贷款期限为36个月，具体起止日期以借款凭证为准。该合同并约定了利息，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率本合同约定的方式进行浮动。同日，被告周小兵向原告购买“中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险”并签署保险单，《保险单》约定：被保险人为农行芜湖金桥支行，保险金额85608元；每月保费率1.9%，每月保险费金额1368元；该保险合同并约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应交保费，其未付保费=已欠保费+当期应交保费*当期实际承保天数/30。同日，农行芜湖金桥支行向被告周小兵发放贷款72000元。 2015年11月，被告周小兵出现逾期还款的违约情形，2016年2月15日，原告为周小兵代偿借款本金、利息共计47130.24元（其中借款本金46119.76元，利息913.14元、罚息97.34元）。农行芜湖金桥支行为此向原告出具《代偿债务确认书》，确认上述代偿事实。此外，按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告周小兵欠原告保费4943.86元（计算至代偿之日）。 本案审理中，原告未能提交律师费发票,且未提交农行芜湖金桥支行的借款凭证。此外，原告起诉时以陶亚萍为共同被告，2019年3月5日，原告对陶亚萍撤回起诉。 上述事实，有周小兵与农行芜湖金桥支行签订的《个人担保借款合同》、原告与周小兵签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、原告计算机系统输出的本案“还款信息”、反应原告代偿事实的《代偿债务确认书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：（一）本案双方之间保证保险合同关系的权利与义务。原告平安财保安徽分公司与被告周小兵签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》厘定了双方保证保险合同关系，意思表示真实，内容合法有效，双方均应自觉履行合同义务。现因被告周小兵未按约履行偿还借款本息义务，原告依据保险合同的约定向出借人代偿了贷款本息，故原告有权依照保险合同约定请求被告周小兵偿还理赔款并承担原告损失及相关费用。（二）关于原告诉讼请求的处理。1、与代偿款相关的各项费用详析。原告已经向银行代偿及代偿实际金额事实清楚，但可予支持的追偿金额应以法律规定的范围为限。因原告未举证证明本案贷款的执行利率，故无法考察本案借贷利益和保险利益的总和利率，进而无法与法律一般规定范围（年利率24%）考察比较，因此，对代偿款的利息和罚息部分不予支持。而本案保费率有明确数值（1.9%），在忽略借款利率的情况下，基于保费率未超过有关规定，故对原告主张的未收保费（4943.86元）予以支持，对代偿款的利息和罚息部分不予支持。因此，可予支持追偿的金额为贷款本金+未收保费两部分，即51063.62元（46119.76+4943.86）。被告周小兵应当将该部分代偿款支付给原告；2、关于违约金。原告与被告双方合同对该项费用有所约定，但约定计算比例过高，根据有关规定，宜按月利率2%自代偿之日起计算。3、关于原告实现债权费用，虽然双方对此项费用的负担有原则约定（“保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”），但原告未提交产生该项费用的证据，故该项费用难以认定，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周小兵于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔金额46119.76元以及以理赔金额46119.76元为基数按月利率2%计算的违约金（从2016年2月16日起至实际清偿之日）； 二、被告周小兵于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费4943.86元； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1170元，保全费1070元，合计2240元，由原告负担240元，被告周小兵负担2000元（以上全部诉讼费用原告已预交，被告在履行判决义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院 审判员  陈永鑫 二〇一九年五月八日 书记员  韦思颖 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正） 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。