上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0118民初964号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈光，上海知信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周建华，上海知信律师事务所律师。被告：徐稼，男，1989年10月29日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告徐稼保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用简易程序。因被告实际居住地址不明，本院依法组成合议庭进行审理，并向被告公告送达起诉状副本等诉讼材料。本案于2019年6月20日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人周建华到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款人民币29,828.66元(包括本金29,208.95元、利息555元和罚息64.71元)；2.判令被告向原告支付逾期保费3,413.96元；3.判令被告向原告偿付违约金(以29,828.66元为基数，按每日千分之一利率，自2016年5月3日暂计至2018年9月14日为25,742.13元，实际主张至款项还清之日止)；4.本案律师费和诉讼费由被告承担。审理过程中，原告变更诉讼请求3为：被告向原告偿付违约金(以29,828.66元为基数，自理赔当日即2016年4月30日至实际清偿之日止，按年利率24%计算)。同时，原告撤回关于律师费的诉讼请求。事实和理由：2014年9月10日，被告与案外人中国农业银行股份有限公司上海长宁支行(简称农行长宁支行)签订《个人担保借款合同》(简称借款合同)一份，约定被告向农行长宁支行借款5万元，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，为浮动利率，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同日，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，并与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(简称保险合同)，以农行长宁支行为被保险人，每月保费率为1.9%，保险合同约定：若被告拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，原告依约向被保险人理赔，理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天仍未归还全部款项的，视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。当日，农行长宁支行依约发放借款。自2016年2月10日开始，被告未按约向农行长宁支行还本付息，引发保险事件。原告于同年5月3日按约向被保险人农行长宁支行进行理赔，理赔金额共计29,828.66元，农行长宁支行向原告出具《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2018年9月14日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金25,742.13元，故原告向本院提起上述诉请。被告徐稼未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月5日，被告填写《平安个人贷款保证保险投保单》、平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书及客户声明书各一份，向原告申请贷款保证保险。同年9月10日，原告向被告签发编号为XXXXXXXXXXXXXXX《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告与农行长宁支行之间订立的借款合同提供保证保险。保险单约定：投保人为徐稼，被保险人为农行长宁支行；保险金额为59,450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费950元。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年9月10日，被告与农行长宁支行签订《个人担保借款合同》一份，约定：被告向该行借款5万元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行公布的同期基准利率为基础上浮40%；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整。合同签订后，农行长宁支行依约向被告指定账户发放贷款5万元。后因被告自2016年2月10日始未按约归还借款本息，同年4月30日，原告作为保险人依约向被保险人农行长宁支行支付代偿款29,828.66元。2017年5月4日，该行出具《代偿债务确认书》，确认收到原告上述代偿款。鉴于被告未到庭应诉，以上查明的事实，由原告提供的平安个人贷款保证保险投保单、贷款目的声明书、客户声明书、平安个人贷款保证保险保险单、个人担保借款合同、代偿债务确认书、还款明细及系统交易信息截图等证据，以及原告的陈述为证，并经庭审出证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间的保证保险合同合法有效，双方均应予以恪守。被告未按约向农行长宁支行归还借款，原告作为被告的保险人对被保险人农行长宁支行进行了理赔，故其要求被告支付理赔款29,828.66元的理由正当，本院予以支持。保证保险合同约定未付保费指自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应付保费，根据原告系统交易信息截图显示及原告陈述，截至2016年1月10日之前的保费被告均已结清，后被告开始逾期，同年4月30日原告向被保险人农行长宁支行进行了理赔，故被告未付保费计算期间为2016年2月11日至同年4月30日，保费金额：950元*3个月+950元*20/30天=3,483.33元。现原告自认从被告账户扣除了69.37元，主张未付保费3,413.96元，本院予以支持。保险单约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告未向原告支付理赔款已超过30天，构成违约，现原告主张从2016年4月30日(即理赔当日)起计算违约金，符合双方约定，本院予以支持。原告将违约金利率调整至年利率24%，未超出法律规定的范围，本院予以准许。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐稼应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款29,828.66元；二、被告徐稼应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3,413.96元；三、被告徐稼应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金(以29,828.66元为基数，自2016年4月30日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费631.07元，由被告徐稼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  周冬英人民陪审员  马念慈人民陪审员  王宏美二〇一九年七月五日书 记 员  姚敏妤附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。