福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初614号 原告：中国农业银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**。统一社会信用代码：913504268559029079。 负责人：张朝铨，该支行行长。 委托诉讼代理人：毛毓斌，男，中国农业银行股份有限公司尤溪县支行职员，住福建省尤溪县。 被告：吴家发，男，1972年10月17日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“农行尤溪县支行”）与被告吴家发金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行尤溪县支行的委托诉讼代理人毛毓斌到庭参加诉讼，被告吴家发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1.吴家发偿还农行尤溪县支行信用卡透支本金20772.64元、逾期利息1980.98元、消费分期手续费952元、逾期还款违约金468.44元，共计24174.06元（该透支利息、手续费、违约金按约定的标准暂计至2019年1月27日。此后的利息、手续费、违约金至透支款还清之日止按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计算）；2.农行尤溪县支行对吴家发提供的抵押担保财产即闽Ｇ×××××汽车折价、拍卖或者变卖的方式所得价款享有优先受偿权；3.本案的全部诉讼费用由吴家发负担。事实和理由：2016年8月19日，吴家发向尤溪县西城镇顺安汽车销售中心购买家用轿车一辆，向农行尤溪县支行提出书面的金穗贷记卡专项商户分期业务申请，申请分期额度为40000元。2016年8月31日，农行尤溪县支行与吴家发签订一份编号为35270120160014518的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定农行尤溪县支行为吴家发发放金穗贷记卡乐分卡（卡号：62×××47）；授信额度40000元；分期期数36期；约定分期偿还的分期手续费费率为10.8%，违约责任约定包括：持卡人未按期额度偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视为持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2016年9月2日，农行尤溪县支行将分期总本金40000元按《办理专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》约定转入尤溪县西城镇顺安汽车销售中心（账号：13×××32）在尤溪县西城支行所开立的账户内。吴家发于2018年2月起逾期未按约偿还，截止2019年1月27日信用卡逾期结欠总额：24174.06元、其中结欠分期本金20772.64元、逾期利息1980.98元、逾期分期手续费952元、逾期还款违约金468.44元。逾期利息及违约金的计算明细详见《吴家发信用卡逾期利息计算说明》。农行尤溪县支行经多次向吴家发催收未果，诉至本院。 吴家发未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2016年8月19日，吴家发向农行尤溪县支行申请金穗贷记卡，吴家发在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》。上述领用合约及章程约定：发卡行（甲方）、金穗贷记卡申请人（乙方），对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行有关规定执行。 2016年8月19日，吴家发向农行尤溪县支行申请分期业务。2016年8月31日，吴家发作为持卡人、抵押人与农行尤溪县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用途为购买吉利新金刚手动1.5L汽车，价格51,900元，吴家发申请分期金额40,000元，分期收费费率为10.8%，金额为4,320元，分期期数为36期，持卡人同意以本合同所购商品提供抵押担保。2016年9月1日，双方对抵押物办理了抵押登记。吴家发透支后未能按约偿还透支款，截至2019年1月27日止，吴家发共结欠信用卡透支本金20,772.64元、逾期利息1,980.98元、消费分期手续费952元，逾期还款违约金468.44元，共计24174.06元。 本院认为，吴家发向农行尤溪县支行申领中国农业银行金穗贷记卡，并同意领用合约的条款、细则，吴家发与农行尤溪县支行就申请及使用该卡自愿达成协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。吴家发使用金穗卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。故农行尤溪县支行要求吴家发偿还透支本金20772.64元、利息1980.98元（暂计至2019年1月27日止）、消费分期手续费952元，以及透支本金20772.64元自2019年1月28日起至还清款项之日止按日万分之五计算的利息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于农行尤溪县支行要求吴家发支付违约金的主张，由于双方对违约金没有约定，该主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。吴家发以其购买的闽Ｇ×××××吉利牌新金刚手动1.5Ｌ小汽车作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，农行尤溪县支行主张要求对吴家发提供的抵押物依法拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，农行尤溪县支行提出的诉讼请求，符合本院上述认定的部分，予以支持，超出部分，不予支持。吴家发经本院依其提供的送达地址确认书确认的地址送达应诉通知书及开庭传票等材料被退回，视为已送达，其经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对农行尤溪县支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴家发应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司尤溪县支行透支款本金20,772.64元、利息1,980.98元、消费分期手续费952元，以及透支款本金20,772.64元自2019年1月28日起至实际还清之日止按每日万分之五计算的利息、复利； 二、中国农业银行股份有限公司尤溪县支行对吴家发所有的闽Ｇ×××××吉利牌新金刚手动1.5Ｌ小汽车依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回中国农业银行股份有限公司尤溪县支行的其他诉讼请求。 案件受理费404元，减半收取202元，由中国农业银行股份有限公司尤溪县支行负担4元，由吴家发负担198元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 张忠谋 二〇一九年五月七日 法官助理 吴智文 书 记 员 姜 辛 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。