成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0106民初12119号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行，住所地四川省成都市金牛区沙湾路71号。 负责人：李乃桐，行长。 委托诉讼代理人：饶兴运，四川迪泰律师事务所律师。 被告：赵小龙，男，1989年2月11日出生，汉族，住四川省浦江县。 委托诉讼代理人：肖忠平，四川川蓉律师事务所律师。 被告：四川趋势汽车有限公司，住所地成都市武侯区华泰二路南桥新居A区2栋506号、508号、510号。 法定代表人：沈永珍。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行（以下简称“邮储银行”）与被告赵小龙、四川趋势汽车有限公司（以下简称“趋势公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人饶兴运、被告赵小龙及其委托诉讼代理人肖忠平到庭参加诉讼，被告趋势公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令赵小龙向邮储银行归还借款本金148,245.43元及利息、罚息、复利等，计算标准按照《个人消费贷款及担保合同》约定计算至本息还清之日止；2.判令赵小龙向邮储银行支付律师费4,000元；3.判令邮储银行对赵小龙所有的帕萨特2017款330TSIDSG领尊版轿车一台享有优先受偿权；4.判令趋势公司对赵小龙的上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费用（诉讼费、保全费、公告费等）由赵小龙、趋势公司承担。事实和理由：2018年1月22日，赵小龙与趋势公司签订《汽车定购合同》，约定赵小龙向趋势公司购买帕萨特2017款330TSIDSG领尊版轿车一台，总价为235,800元，首付款为70,800元。2018年1月22日，趋势公司向邮储银行发出《个人汽车消费贷款业务营销推荐》。2018年1月30日，邮储银行经赵小龙申请，与其签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定赵小龙向邮储银行借款165,000元，用于向趋势公司购买品牌型号为帕萨特2017款330TSIDSG领尊版轿车一台，借款期限36个月，从2018年1月30日至2021年1月30日，还款方式为按月等额本息还款；并约定了将赵小龙所有的该车辆用于本贷款的抵押担保，同时赵小龙授权邮储银行将贷款资金从赵小龙账户付至趋势公司账户。合同签订后，邮储银行按约发放贷款至赵小龙账户，后将款项付至趋势公司账户。另外，邮储银行与趋势公司于2017年11月24日签订了《中国邮储储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》及《汽车消费贷款合作协议》，约定邮储银行向趋势公司推荐的借款人发放个人汽车消费贷款，趋势公司提供全程连带责任保证担保；担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等为实现债权及抵押权产生的一切费用；保证期间自贷款发放之日起至贷款期限届满后两年；邮储银行按照个人消费贷款及担保合同的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人的授权，将其所借款项划入趋势公司在邮储银行开立的售车款账户。现赵小龙未按约还款，且未在合理期限内完成抵押登记，依据合同约定，赵小龙的行为已构成违约，邮储银行向赵小龙宣布贷款提前到期，但赵小龙及趋势公司均未履行还款义务。为维护邮储银行的合法权益，故诉至法院。 被告赵小龙辩称，原告违反约定，违规发放贷款，造成贷款未收回，其责任应由原告自行承担。趋势公司的行为涉嫌犯罪，且是在原告违规的情况下造成，请求人民法院驳回原告的起诉。 被告趋势公司未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年11月24日，邮储银行（甲方，债权人）与趋势公司（乙方，担保人）签订了《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》（编号为QCXFXW2017002-1），协议主要内容为：甲方向乙方推荐的借款人发放个人汽车消费贷款，合作贷款总金额为1,000万元，乙方对本协议前述条款约定的个人汽车消费贷款，提供全程连带责任保证担保，在担保期间不因车辆瑕疵或者其他任何原因免除担保责任，合作期间累计担保总额度为1,100万元。乙方为借款人提供的担保方式包括全程连带责任保证和保证金担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等甲方为实现债权、抵押权、质押权发生的一切费用。协议同时对合作内容、担保方式、担保范围、甲方权利和义务、乙方权利和义务、其他约定、协议的终止、争议的解决、协议的修改和解除、合作期限、协议的效力等内容进行了约定，并由甲、乙双方签章予以确认。 2017年11月24日，邮储银行（甲方）与趋势公司（乙方）签订了《汽车消费贷款合作协议》（协议编号为：QCXFXW2017002），协议主要内容为：甲方向符合甲方规定条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买乙方合法销售的标志、别克、现代、奇瑞等品牌汽车，甲方按照《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款借款及担保合同》的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人的授权，将其所借款项划入乙方在甲方开立的售车款账户内。协议同时对合作范围、甲方权利和义务、乙方权利和义务、其他约定、协议的终止、争议的解决、协议的修改和解除、合作期限、协议的效力等内容进行了约定，并由甲、乙双方签章予以确认。 2018年1月22日，趋势公司向邮储银行推荐借款人赵小龙申请个人汽车消费贷款业务。同日，趋势公司（甲方）与赵小龙（乙方）签订《汽车定购合同》，约定乙方向甲方购买汽车一辆，总价235,800元，首付款70,800元。 2018年1月22日，赵小龙向邮储银行申请个人消费贷款，贷款金额165,000元。2018年1月30日，赵小龙（借款人，抵押人）与邮储银行（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》，主要内容为：贷款人根据借款人的申请，向其发放个人购置车辆贷款165,000元，用于购买帕萨特2017款330TSIDSG领尊版车辆一台，贷款期限为36个月，自2018年1月30日至2021年1月30日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；借款人授权贷款人将贷款资金发放至赵小龙尾号为6372的账户，借款人授权贷款人将贷款资金从赵小龙尾号为6372的账户划付至趋势公司尾号为8920的账户，赵小龙按照按月等额本息的方式还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的诉讼费、律师费等费用由合同各方依照法律法规行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人自愿以其所购车辆提供抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同同时对借款种类与金额、贷款用途与期限、利率、贷款发放方式与条件、账户管理、贷款归还、提前还款、贷款期限变更、罚息、违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、借款担保、抵押物、担保范围、抵押登记、抵押物的占管、保险、抵押物的处分、抵押人违约责任、质押物与担保范围、质押权实现、质押人违约责任、保证方式及范围、保证期间、保证人特别声明和承诺、保证人的违约责任、权利转让、借款人和担保人承诺、公证与通知、保密与独立性、争议解决、其他等内容进行了约定，并由贷款人签章、借款人签名予以确认。2018年1月30日，邮储银行向赵小龙发放了贷款，赵小龙在借据上签字确认。贷款发放后，赵小龙自2018年6月6日起出现逾期还款。2018年9月19日，邮储银行向赵小龙邮寄送达了《提前还款通知书》，宣布案涉贷款提前到期，并要求赵小龙在三日内向邮储银行归还借款本金148,245.44元及相应利息、罚息等。截至2019年9月2日，赵小龙尚欠邮储银行借款本金148,245.43元，利息、罚息、复利13,197.36元。 另查明，邮储银行委托四川迪泰律师事务所代理本案诉讼，并于2019年7月5日支付律师代理费4,000元。 上述事实，有《中国邮储银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》、《汽车消费贷款合作协议》、《汽车定购合同》、《个人消费贷款及担保合同》、个人消费贷款申请表、借据、《个人汽车消费贷款业务营销推荐》、提前还款通知书、EMS邮寄单、银行流水、委托代理合同、发票、转账凭证、民事裁定书等证据及当事人的庭审陈述予以证实。 本院认为，案涉系列协议、合同的签订，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应按约全面适当履行合同义务。邮储银行按约履行了向赵小龙发放贷款165,000元的义务，赵小龙未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，邮储银行要求赵小龙提前归还截至2019年9月2日尚欠借款本金148,245.43元、利息（含罚息、复利）13,197.36元以及自2019年9月3日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。案涉《个人消费贷款及担保合同》约定了抵押担保，但赵小龙所购买车辆未办理抵押登记，案涉抵押担保的条件未成就。邮储银行主张对赵小龙所购买案涉车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。邮储银行主张赵小龙承担其实现案涉债权产生的律师费4,000元符合合同约定，本院予以支持。趋势公司自愿为赵小龙的案涉债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对邮储银行主张趋势公司对赵小龙的案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，趋势公司对赵小龙的案涉债务承担连带保证责任后，有权向赵小龙进行追偿。 赵小龙抗辩邮储银行违反合同约定的贷款发放条件“本合同项下担保已经生效并持续有效，各项必要的登记手续已经办妥”，违规发放贷款，导致趋势公司在收到贷款后未交付车辆，应对本案承担全部责任。本院认为，虽然邮储银行在案涉抵押物未办理抵押登记的情况下向赵小龙发放了贷款，但并未加重赵小龙的合同义务；在邮储银行向赵小龙已发放贷款后，赵小龙应当按照合同约定返还贷款本息，现赵小龙以案涉抵押物未办理抵押登记为由拒绝返还贷款无事实依据和法律依据，对其抗辩理由予以驳回。至于趋势公司未向赵小龙交付案涉车辆，属另一合同关系，不属本案审理范畴，赵小龙可另觅途径解决。 趋势公司经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、赵小龙于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付截至2019年9月2日的借款本金148,245.43元及利息、罚息、复利13,197.36元，并自2019年9月3日起至实际付清之日止按照案涉《个人消费贷款及担保合同》的约定计付利息、罚息、复利； 二、赵小龙于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付律师费4,000元； 三、四川趋势汽车有限公司对赵小龙的上述债务承担连带清偿责任；承担担保责任后，四川趋势汽车有限公司向赵小龙享有追偿权； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行其他的诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,344.90元，由赵小龙负担，四川趋势汽车有限公司承担连带支付义务。四川趋势汽车有限公司在承担支付义务后向赵小龙享有追偿权。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张化全 人民陪审员  乐 文 人民陪审员  刘小燕 二〇一九年十二月二日 书 记 员  王 霞