四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0191民初19896号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：龚志坚，系该行行长。 委托诉讼代理人：张华英，四川运逵律师事务所律师。一般授权代理人。 委托诉讼代理人：吴文进，四川运逵律师事务所律师。一般授权代理人。 被告：曾大柱，男，1965年11月27日出生，汉族，住四川省隆昌县。 被告：钟明凤，女，1967年1月10日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告曾大柱、钟明凤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月19日立案受理后，由本院审判员徐佳依法适用简易程序独任审判，后因被告曾大柱、钟明凤下落不明，本案转为普通程序，由审判员徐佳担任审判长，与人民陪审员张骏、周卫建组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人张华英到庭参加诉讼，被告曾大柱、钟明凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理和裁判。本案现已审理终结。 原告民生银行成都分行向本院提出以下诉讼请求：1．判令被告曾大柱、钟明凤偿还原告民生银行成都分行借款本金680845.42元和利息、罚息、复利76868.41元（利息、罚息、复利暂计算至2018年8月15日，其余利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金59000元（按5%计算）；2．判令被告曾大柱、钟明凤支付公证费及邮寄送达费322元；3．判令原告民生银行成都分行对被告曾大柱、钟明凤所有的位于金牛区房屋享有优先受偿权；4．判令本案诉讼费、公告费、保全费等由被告曾大柱、钟明凤承担。事实和理由：2012年7月20日，原告民生银行成都分行与被告曾大柱、钟明凤、案外人成都金牛万达广场投资有限公司签订《个人购房借款合同》，该合同约定借款金额为人民币118万元，期限120个月，自2012年9月12日至2022年9月12日止，年利率为7.205%，还款方式为按月等额本息还款法。此外，原、被告还对罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担等事项进行了约定。上述合同签订后，原告民生银行成都分行按约于2012年9月12日向成都金牛万达广场投资有限公司账户转款人民币118万元，但被告曾大柱、钟明凤未按约偿还贷款本息。原告民生银行成都分行遂按约向被告曾大柱、钟明凤宣布借款提前到期，并要求被告曾大柱、钟明凤偿还全部贷款本息。综上，原告民生银行成都分行根据相关法律规定提起诉讼，请依法支持原告民生银行成都分行的诉讼请求。 被告曾大柱、钟明凤未答辩，未提交证据。 本院经审理查明以下事实：2012年7月20日，被告曾大柱、钟明凤与原告民生银行成都分行、案外人成都金牛万达广场投资有限公司签订《个人购房借款合同》（编号：个房贷字第××号），约定：1．甲方（即被告曾大柱、钟明凤）向乙方（即原告民生银行成都分行）借款1180000元；2．借款期限共120个月，自2012年9月12日至2022年9月12日止；3．借款用途为购买位于成都市金牛区房屋；4．合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%，确定为7.205%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定；5．本合同逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；6．本合同项下的贷款由乙方根据甲方的支付委托划付至甲方指定的案外人成都金牛万达广场投资有限公司账户；7．还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月12日，首次还款日为放款日的次月12日；8．甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此蒙受的实际损失；9．乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；11．甲方连续三个月或者累计六个月未能按本合同约定还本付息的，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿；12．因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）；13．甲方自愿以位于成都市金牛区房屋向乙方提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费等）和其他相关合理费用。2015年10月30日，原、被告双方办理上述房屋的抵押登记。 2012年9月12日，案涉合同项下的借款118万元转入合同约定的银行账户。《个人借款凭证》显示借款期限自2012年9月12日至2022年9月12日止，借款执行年利率7.205%。 被告曾大柱、钟明凤自2016年1月12日起未按合同约定按时足额归还本息。原告民生银行成都分行以公证送达的方式于2018年7月27日向被告曾大柱、钟明凤发出《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下借款全部提前到期。原告民生银行成都分行支出公证费300元。宣布贷款提前到期后，被告曾大柱、钟明凤未归还全部本息。截至2019年5月21日，被告曾大柱、钟明凤尚欠原告民生银行成都分行借款本金680,845.42元、利息82,786.77元及罚息（含复利）31,332.08元。 本院认为，被告曾大柱、钟明凤与原告民生银行成都分行、案外人成都金牛万达广场投资有限公司订立了《个人购房借款合同》，是各方的真实意思表示，合法有效，各方均应当按照合同约定履行义务。 被告曾大柱、钟明凤向原告民生银行成都分行借款118万元，上述借款原告民生银行成都分行均已实际发放至合同约定的银行账户，被告曾大柱、钟明凤应按照合同约定归还本息。被告曾大柱、钟明凤逾期归还本息，原告民生银行成都分行宣布贷款提前到期符合合同约定，本院予以支持，被告曾大柱、钟明凤应当一次性归还剩余全部本息。原告民生银行成都分行陈述并提交《还款明细表》等证据证明被告曾大柱、钟明凤欠付的借款本金及利息，被告曾大柱、钟明凤未到庭陈述，亦未提交证据抗辩，应当承担举证不能的不利后果，故本院对原告民生银行成都分行主张的被告曾大柱、钟明凤尚欠的借款本息数额予以采信，被告曾大柱、钟明凤应当向原告民生银行成都分行归还尚未偿还的本金680,845.42元，并根据合同约定支付利息、罚息及复利，截至2019年5月21日被告曾大柱、钟明凤尚欠原告民生银行成都分行的利息82,786.77元及罚息（含复利）31,332.08元，此后的罚息以尚欠本金680,845.42元为基数，按照年利率8.085%的标准，自2019年5月22日计算至本息清偿完毕之日止，此后的复利以利息82,786.77元及相应的罚息为基数，按照年利率8.085%的标准，自2019年5月22日起计算至本息清偿完毕之日止。 对于违约金，双方合同约定被告曾大柱、钟明凤违约时应按照借款金额的5%支付违约金，该约定并未违反法律规定，被告曾大柱、钟明凤未按合同约定归还借款本息，已构成违约，原告民生银行成都分行主张被告曾大柱、钟明凤支付按照借款金额的5%支付违约金符合合同约定，被告曾大柱、钟明凤应支付违约金59,000元。但上述利息、罚息、复利及违约金的总额不得超过以借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额。 对于公证费，原告民生银行成都分行有证据证明实际发生公证费300元，本院予以支持。对于邮寄送达费，原告民生银行成都分行无证据证明，本院不予支持。 案涉《个人购房借款合同》约定，被告曾大柱、钟明凤自愿以其所有的位于成都市金牛区房屋向原告民生银行成都分行提供抵押担保，双方实际办理了该房屋的抵押登记，该抵押权已依法设立。原告民生银行成都分行对上述抵押财产折价、变卖、拍卖的价款在前述被告曾大柱、钟明凤承担的债务，按抵押顺位享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾大柱、钟明凤于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付借款本金680,845.42元、利息82,786.77元、罚息及复利（截至2019年5月21日的罚息和复利为31,332.08元，此后的罚息以尚欠本金680,845.42元为基数，按照年利率8.085%的标准，自2019年5月22日计算至本息清偿完毕之日止，此后的复利以利息82,786.77元及相应的罚息为基数，按照年利率8.085%的标准，自2019年5月22日起计算至本息清偿完毕之日止），并支付违约金59,000元。但上述利息、罚息、复利及违约金的总额不得超过以借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额； 二、被告曾大柱、钟明凤于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付公证费300元； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告曾大柱、钟明凤所有的位于成都市金牛区房屋折价、变卖、拍卖的价款在上述载明的被告曾大柱、钟明凤承担的债务，按抵押顺位享有优先受偿权； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费收取11,970元，由被告曾大柱、钟明凤负担（原告中国民生银行股份有限公司成都分行已预交）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 徐 佳 人民陪审员 张 骏 人民陪审员 周卫建 二〇一九年六月十一日 书 记 员 刘 烨