河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1426民初6999号原告（反诉被告）：井亚丽，女，1986年7月19日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。原告（反诉被告）：陈家硕，男，2006年9月21日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。法定代理人：井亚丽，系陈家硕母亲。二原告（反诉被告）委托诉讼代理人:苏雷涛、章雪峰，河南言华律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司，住所地河南省夏邑县县府路24号，统一社会信用代码：91411426755186093G。负责人：张建，系公司经理。委托诉讼代理人：胡立峰，系公司员工，代理权限：特别授权。被告（反诉原告）：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市花园路52号。统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：王新生，系公司总经理。委托诉讼代理人：卢小伟，河南栗城律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告（反诉被告）井亚丽、陈家硕与被告中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司（以下简称中国人寿保险夏邑支公司）、被告（反诉原告）中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称中国人寿保险河南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年12月10日立案受理后,依法适用简易程序，于2018年12月24日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）井亚丽、陈家硕委托诉讼代理人苏雷涛、章雪峰到庭参加诉讼,被告中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司委托诉讼代理人胡立峰到庭参加诉讼，被告（反诉原告）中国人寿保险河南分公司委托诉讼代理人卢小伟到庭参加诉讼。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年5月9日再次公开开庭审理了本案，原告（反诉被告）井亚丽、陈家硕委托诉讼代理人苏雷涛到庭参加诉讼,被告中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司委托诉讼代理人胡立峰到庭参加诉讼，被告（反诉原告）中国人寿保险河南分公司委托诉讼代理人卢小伟到庭参加诉讼。本案已经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。原告（反诉被告）井亚丽、陈家硕向本院提出诉讼请求：1、被告履行合同，给付原告保险金500000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告井亚丽系陈欧阳之妻，原告陈家硕系陈欧阳之长子。2016年11月28日，投保人陈欧阳在被告处投保了险种名称《××保险（2012版）》，合同成立，2016年11月29日合同生效。被保险人陈欧阳，保险金额500000元，保险期间终身，缴费期满日2036年11月28日，标准保费16100元。陈欧阳于2017年6月9日至2017年7月26日在解放军第三〇三医院住院治疗，出院诊断：肝内外胆管结石，胆道感染，腹腔感染，低蛋白血症，胆汁淤积性肝硬化，食管胃底静脉曲张。2017年9月16日至2017年9月23日在夏邑县人民医院住院治疗，主要诊断：淤胆型肝炎，肝硬化失代偿期腹水，阻塞性。××，陈欧阳因××病故，且病故在保险合同有效期间内，符合病故给付保险金的条件。经原告申请，被告拒不给付保险金，原告诉至法院。被告中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司、被告（反诉原告）中国人寿保险河南分公司辩称，××投保，2016年11月16日被保险人投保《××保险（2012版）》时，保险公司书面询问被保险人陈欧阳是否存在既往病史，投保人被保险人陈欧阳均没有告知其有既往病史，后被保险人陈欧阳病故，井亚丽、陈家硕向法院起诉，保险公司在收到起诉状之后，经调查发现，2016年10月14日至2016年10月31日被保险人在浙江大学医学院附属第一医院住院治疗，××历显示被保险人陈欧阳出院诊断为1、肝硬化、脾大、食管静脉曲张、腹水、门脉高压征。2、肝内胆管结石。3、胆囊切除术后。以上事实可知被保险人陈欧阳在身患重疾，出院仅半个月后故意隐瞒其病史，在保险公司处投保，依据保险法规定投保人故意不履行如实告知义务，保险人不承担赔偿或者给付保险金责任，并不退还保险费，并且该情形系投保人陈欧阳以欺诈形式致使保险人在违背真实意思的情形下订立保险合同，保险人作为受损害方请求法院依法对该保险合同予以撤销。据此原告的诉讼请求不能成立，请求驳回原告诉讼请求。被告（反诉原告）中国人寿保险河南分公司向本院提出反诉请求：1、依法撤销陈欧阳与中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于2016年11月28日订立的“××保险（2012）版”保险合同。2、案件受理费、反诉费均由反诉被告承担。事实与理由：2016年11月28日，××保险（2012）版”保险合同时，保险公司多次提醒投保人陈欧阳如实告知自己的健康状况，《投保单》、《投保确认单》等多处对投保人的健康状况××，投保人对“是、否”存在既往病史，是否患有××等，均予以否认，对于上述询问结果均有投保人陈欧阳签名确认。2018年11月2日，经公司调查得知，投保人陈欧阳在保险合同订立之前已被浙江大学医学院附属第一医院确诊为：1、肝硬化、脾大、食管静脉曲张、腹水、门脉高压征。2、肝内胆管结石。3、胆囊切除术后。且导致陈欧阳病故的原因系该疾病，××，在保险公司对其健康询问时，故意隐瞒患病事实，存在恶意骗保，在订立保险合同时，未履行如实告知义务构成欺诈，使本公司在违背真实意思的情况下订立的合同，请求依法对该合同予以撤销。井亚丽、陈家硕针对中国人寿保险河南分公司的反诉答辩称，根据保险公司系统中显示的，××保险住院补偿信息可以认定，中国人寿保险河南分公司已经在2017年8月28日知道了陈欧阳患有××的事实，中国人寿保险河南分公司没有依照保险法第十六条第三款之规定行使合同解除权，也没有在2017年8月28日起一年内行使撤销权，中国人寿保险河南分公司的上述两项权利均已消灭。中国人寿保险河南分公司的反诉请求不能成立，请依法驳回中国人寿保险河南分公司的反诉请求。为支持其本诉请求，在举证期限内，原告井亚丽、陈家硕向本院提交以下证据：1、保险单一份。证明2016年11月28日，投保人陈欧阳在被告处投保了险种名称《××保险（2012版）》，合同成立，2016年11月29日合同生效。被保险人：陈欧阳，保险金额：500000元，保险期间：终身，交费期满日：2036年11月28日，标准保费（元）：16100元，投保单号：1132411004684573。2、太平镇玉帝庙村委会出具的证明和太平镇派出所出具注销证明各1份。证明：陈欧阳于2017年9月26日因故死亡并注销户口。3、原告井亚丽的身份证复印件、户口簿复印件、村委会出具的身份关系证明、放弃受益权证明各一份。证明：原告井亚丽、陈家硕的基本信息及井亚丽、陈家硕具有合法的诉讼主体资格。原告井亚丽系陈欧阳之妻；原告陈家硕系陈欧阳之长子；陈欧阳的母亲已故，陈欧阳的父亲陈学良自愿放弃理赔保险金，陈欧阳无其他近亲属。依照《保险法》第四十二条第三项之规定，除原告井亚丽、陈家硕之外，其他受益人依法放弃受益权，由原告井亚丽、陈家硕作为受益人主张理赔保险金。4、被告的业务员葛某出具的证人证言一份及葛某身份证复印件一份。证明：按照保险条款第七条保险责任四，身故保险金约定，被保险人于本合同生效之日起180天之后身故，无论何种原因本合同终止，被告应按照本合同基本保险金额50万元给付身故保险金。5、商丘市城乡居民医疗保险政策解读1份。证明：根据《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》、《河南省人民政府办公厅关于整合城乡居民医疗保险制度的实施意见》和《商丘市人民政府办公室关于印发商丘市城乡居民基本医疗保险实施办法（试行）》等精神，对商丘市城乡居民医疗保险政策进行的解读。其中对城乡居民基本医保概念、参保交费政策、参保范围、门诊医疗待遇、住院医疗待遇、××保险政策、××补充医疗保险政策、“一站式”即时结算、××医疗保障政策等进行了解读。由政府向保险公司以招标的形式对基本医疗保险、××保险、××补充医疗保险进行招标，其中中国人寿保险河南分公司中标，向城乡居民进行承保。6、夏邑太平镇卫生院城乡居民医疗保险办公室出具的2017年8月28日、12月25日××保险住院补偿结算单共2份及申请法院调取的××保险住院补偿结算单3份。证明：被保险人陈欧阳患病住院后，被告按照前组证据的政策和中标要求于2017年8月28日、9月24日、12月25日向陈欧阳分别支付医疗费，通过上述事实可以看出被告自2017年8月28日就知道了陈欧阳患有××，但超过三十日没有行使解除权，依照保险法第十六条第三款规定保险人自知道本案有解除事由之日起超过三十日不行使合同解除权而消灭，发生保险事故被告应当承担给付保险金的责任。经庭审质证，被告中国人寿保险河南分公司、中国人寿保险夏邑支公司认为，对井亚丽、陈家硕提交的证据1真实性无异议，该保险合同所附个人保险基本条款第四条明确约定，投保人故意或重大过失未履行告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。投保人故意不履行告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。在保险合同所附电子单中，公司对投保人陈欧阳询问时，就其病史询问是否曾患有或者接受××，其中D项为肝硬化、胆道感染或胆石症，投保人陈欧阳予以否认，该电子投保单中显示“否”处涂黑，对于其症状特征及治疗检查经历，投保人陈欧阳也均予以否认，电子投保确认单中，对于上述询问的告知结果投保人、被保险人陈欧阳均予以签字确认，被告保险公司有××，其对于保险公司的询问故意隐瞒，故意不履行告知义务，足以影响保险人决定是否承保，该情形符合保险条款第四条的规定，同时也符合保险法第十六条第四款的规定，据此保险公司不承担给付保险金的责任。对证据2无异议。对证据3有异议，对放弃受益权声明恳请法庭予以核实。对证据4有异议，证人葛某并未出庭接受双方当事人质询，真实性无法核实。其证言中说明的保险条款第七条系在合同不存在解除情形下的约定，按照体系解释该条款第四条明确约定了对于保险合同的明确说明与明确告知义务的后果。保险条款第七条的存在，系在不存在第四条约定情形下的赔付约定，本案投保人陈欧阳存在条款第四条不予赔付的情形。对证据5真实性无异议，对证明观点有异议，××保险政策，××保险制度作出了明确的解释，即在基本医保报销后自行负担符合规定的住院费超过15000元以上进行二次报销，××保险基金从城乡居民医疗保险中划拨，参保居民个人不再缴费，××保险属于河南省城乡居民基本医疗保险。第九项对于一站式即时结算予以明确解释，即在本地定点医院住院的参保居民在出院结算时，××保险按规定有定点医院直接报销，对于参保居民到参保地以外医院住院的，如果就医的医院是异地就医直接结算的定点医院，××保险也直接予以报销，如果不是，出院阶段时个人全额垫付医疗费用，持发票及住院病历等到参保地医保经办机构办理，陈欧阳作为夏邑居民，参保地医保经办机构为夏邑城乡居民医保中心，对于其医疗费用是否为合规自费费用由夏邑太平乡卫生院报至夏邑城乡居民医保中心予以核查，经医保中心核查后，通过居民医保信息系统向商业保险机构进行报送，对于中标的商业保险机构通过居民医保信息系统向投保地乡镇定点医疗机构结算。对证据6以上三份××保险住院补偿结算单与本案不具有关联性，该结算单显示结算单位为夏邑县人民医院及夏邑太平乡卫生院，加盖印章为夏邑城乡居民保险办公室，原告以此证据主张保险金系保险公司支付明显无任何证据支持，无论显示结算单位及印章均与保险公司无关。××保险实施办法（试行）》、××保险实施细则（试行）》的规定，××保险是指在城乡居民基本医疗保险的基础上，××患者发生的高额医疗费用进一步保障的一项制度性安排，是基本医疗保障制度的扩展和延伸，××保险的商业保险机构建立健全招投标机制，××保险资金财政专户，××保险资金支出情况和本季度预拨资金申请报送省级医保经办机构，省级医保经办机构核准后报送省财政厅，省财政厅于每季度第一个月内，××保险资金拨付至商业保险机构指定账户，××保险资金实行单独核算，专账管理，确保资金安全，保证偿付能力，××保险资金收入情况、参保人员医疗费用支付情况，经当地医保经办机构确认后报送至省级医保经办机构，××保险结算功能，商业保险机构、医保经办机构和定点医疗机构匹配相应用户权限，××保险资金结算及医疗费用监管，××保险医疗费用与基本医疗保险同步即时结算，××保险起付线的，在定点医疗机构实行即时结算，按规定应由个人负担的医疗费用，由本人与定点医疗机构结清，××保险资金支付的医疗费用，先由定点医疗机构垫付，再由商业保险机构与定点医疗机构结算，××保险资金支付的医疗费用，由商业保险机构按月支付给定点医疗机构，一个自然月即为一个结算日，定点医疗机构每月10日前将城乡居民上月××保险资金支付费用汇总情况报当地商业保险机构，××保险资金支付费用汇总情况进行确认，并在确认的15个工作日内向定点医疗机构拨付其垫付的××保险费用。综上，原告以此证明被告明知陈欧阳患有××的观点明显不能成立。针对本诉中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司、中国人寿保险河南分公司均未向本院提交证据材料。针对反诉中国人寿保险河南分公司向本院提交证据有：1、浙江大学医学院附属第一医院出具的诊断说明书、门诊收费票据各一份，出院记录两份，病历一册。证明2016年10月14日至2016年10月31日被保险人陈欧阳在浙江大学医学院附属第一医院住院治疗，××历显示被保险人陈欧阳被诊断为1、肝硬化、脾大、食管静脉曲张、腹水、门脉高压征。2、肝内胆管结石。3、胆囊切除术后。××。××的事实，在订立保险合同时，未履行如实告知义务构成欺诈，保险公司作为受损方依法有权请求法院撤销该保险合同。2、中国人民解放军第三〇三医院病历一册、诊断证明书一份。证明2017年6月9日至2017年6月10日陈欧阳因上述疾病在该医院住院治疗情况，该组病历与保险公司提交的证据1能够相互印证，证实陈欧阳在投保前已发生投保事故，××的情形，××的事实，主观恶意明显，系恶意骗保，对保险公司构成欺诈，作为保险人在受欺诈的情况下订立的并非真实意思表示的保险合同，保险公司依法享有撤销权。3、电子投保单、电子投保确认单各一组。证明2016年11月16日，投保人陈欧阳在向保险公司投保时，经保险公司在向投保人陈欧阳询问其既往病史时，陈欧阳故意予以隐瞒，故意不履行告知义务。该投保单对于询问病史中，有投保人陈欧阳签字确认。投保人陈欧阳对于其投保时身患重疾故意隐瞒其病史，其在出院后不久在保险公司恶意骗保，××等项，陈欧阳均予以否认，构成欺诈。4、个人保险基本条款、××保险2012版利益条款各一组。证明个人保险基本条款中第四条，明确规定投保人故意不履行告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费用。本案中投保人陈欧阳故意隐瞒其存在重疾的真实情况，向保险公司投保，符合基本条款中第四条的规定，保险公司按照该条约定不承担给付保险金的约定。××保险，保险合同作为射幸合同，对将来是否发生保险事故具有不确定性，由于陈欧阳以欺诈的形式订立的该合同之前即已发生投保事故，随后投保，主观恶意明显存在骗保，如法律支持该骗保行为，则将保险合同的不确定性变为了确定性，偶然的保险事故变成了必然保险事故，据此在保险公司具有撤销权的情况下应当依法支持保险公司撤销因欺诈订立的保险合同。5、××保险实施办法》、××保险实施细则》、《商丘市城乡居民医疗保险政策解读》。证明观点同被告对井亚丽、陈家硕提交的证据6的质证意见。6、夏邑城乡居民医疗保险中心出具的核查情况证明一份。证明：2018年10月底，陈欧阳的岳父联系到葛某向保险公司申请理赔，按照保险法规定对于情形复杂的保险人有三十天的核查期限，××保险业务情况，2018年11月2日夏邑城乡居民医保中心向保险公司提供了包含陈欧阳在内的十人病历，2018年11月2日保险公司方知陈欧阳患有××，在三十日内解除权期限内即收到了法院的传票，投保人陈欧阳在订立保险合同时未履行如实告知义务，构成欺诈，使保险人在违背真实意思的情况下订立的该保险合同，保险公司作为受损害方依法请求对该合同予以撤销。对于撤销权行使的起算时间应当为2018年11月2日。庭审时，井亚丽、陈家硕质证后认为，证据1不是原件，是彩印处的复制件，无法跟原件核实一致，且病历中有被告添加涂改的部分，该证据属于无效证据，不能达到被告主张的投保人患有××的证明目的，在订立保险合同时，保险人也没有就有关病情向投保人进行询问，投保人无主动回答的义务，保险人应当依照保险条款第七条的约定给付保险金。对证据2质证意见同证据1，另该份证据发生在订立保险合同180日以后，更符合被告给付保险金的条件，原告主张的是身故保险金，××，均不影响本案中被告给付身故保险金的责任，被告主张的身患××及是否如实告知均与本案无关联。对证据3是复印件，无法核实与原件一致，是否为投保人签字不清楚，××未如实告知，且该证据是被告单方制作。对证据4与本案无关联，不是订立合同时向投保人出示的条款，不能证明保险人就有关情况××，在订立保险合同时，对投保人进行了体检，体检报告单在被告处存档，被告应向法庭如实提供，投保人不存在隐瞒病情及未如实告知的情形，本案不适用条款第四条定案，应当按照原告提供的保险条款第七条的约定给付身故保险金。综上被告提供的上述证据不能达到被告证明目的，也不能证明其抗辩观点，也与本案原告要求的身故保险金给付条款没有关联。该证据不能作为本案定案依据。对于证据1、2、3综合发表意见：对于1、2、3依照保险法第十六之规定按照不问不答的原则在订立保险合同时反诉人没有就相关事宜询问，反诉被告没有主动回答的义务，假如按照反诉人主张的欺诈行为存在，反诉人也于2017年8月28日出具××保险住院补偿结算单时知道陈欧阳患有××，反诉人没有依照合同法第五十四条、五十五条之规定在一年内行使撤销权，该撤销权消灭，保险合同虽系射幸合同，但对存在瑕疵的保险合同，法律已赋予了保险人法定的合同解除期间或撤销期间，反诉人没有在法定期间内主张权利，是对上述权利的自愿放弃，反诉人不得以此进行抗辩，显然其诉讼请求不能得到合法确认。对证据5、6的证明目的有异议，××保险金的资金来源于中标的保险公司，本案反诉原告作为中标的保险公司向反诉被告陈欧阳支付了××保险金，足以证明反诉原告已于2017年8月28日知道陈欧阳患有××并给付保险金，保险金的资金来源不是来源省人社厅和财政厅，对反诉原告于2017年8月28日首次知道之后的陈欧阳患有××的信息不能作为反诉原告首次知道陈欧阳患有××，特别对于2018年11月2日夏邑城乡居民医保中心出具的核查情况说明不能作为定案依据，没有经办人签字也不能证明反诉原告是2018年11月2日首次知道陈欧阳患有××，该证据断章取义不客观真实，认定被告知道陈欧阳首次患有××的时间点应当以反原告于2017年8月28日出具的××保险住院补贴结账单的时间为准，而该时间至反诉原告至起诉时已超一年的除斥期间，反诉原告的撤销权已消灭，综上观点反诉原告的反诉证据不能作为其主张的证据使用，请法庭不予采纳。针对反诉井亚丽、陈家硕未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，井亚丽、陈家硕提交的证据保险单、太平镇玉帝庙村委会出具的证明和太平镇派出所出具注销证明、商丘市城乡居民医疗保险政策解读，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，经本院审核认证如下：井亚丽、陈家硕提交的证据3，陈欧阳的父亲陈学良自愿放弃理赔保险金，系其真实意思表示，内容真实，与本案具有关联性，应予采信。井亚丽、陈家硕提交的证据4，庭审后，葛某到庭接受询问，葛某系被告中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司员工，且系陈欧阳投保时的销售人员，其证言陈述客观真实，应予采信。井亚丽、陈家硕提交的证据6，夏邑太平镇卫生院城乡居民医疗保险办公室出具的2017年8月28日、12月25日××保险住院补偿结算单及本院调取的××保险住院补偿结算单三份，该证据形式合法，内容真实，应予采信。中国人寿保险河南分公司提交的证据1，浙江大学医学院附属第一医院出具的诊断说明书、门诊收费票据各一份、出院记录两份、病历一册及中国人民解放军第三〇三医院病历一册、诊断证明书一份，形式合法，内容真实，与本案有关联，应予采信。中国人寿保险河南分公司提交的证据电子投保单、电子投保确认单及个人保险基本条款、××保险2012版利益条款，与本案具有一定的关联性，且系投保人陈欧阳签订的保险单，本院予以采信。××保险实施办法》、××保险实施细则》、《商丘市城乡居民医疗保险政策解读》，形式合法，内容真实，与本案有关联，井亚丽、陈家硕对其真实性无异议，本院应予采信。中国人寿保险河南分公司提交的夏邑城乡居民医疗保险中心出具的核查情况证明，无负责人及经手人签字，形式不合法，此证据本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月16日,××保险(2012版)》保险合同,并在电子投保确认单中投保人、被保险人栏签名。2016年11月28日,中国人寿保险河南分公司向陈欧阳签发保险单,保险单号1132411004684573,合同成立日期为2016年11月28日,首期保费16100元(已交)，保险金额500000元。该保险合同中，保险责任约定身故保险金，被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故,本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不记利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金。2016年11月16日，陈欧阳申请投保时，在填写个人保险投保单告知事项第7条病史询问“是否曾患有××：D消化性溃疡、萎缩性胃炎、胰腺炎、肝硬化、肝炎、××感染、胆道感染或胆石症”，被保险人、投保人陈欧阳均填写为“否”。投保人声明“贵公司销售人员为本人制作的《电子投保单》……，本人已认可《电子投保单》的全部内容……，本人已阅读保险条款,产品说明书和投保提示书,了解产品的特点和保险利益的不确定性”，投保人、被保险人陈欧阳签字，销售人员葛某签字。2017年6月9日，陈欧阳入住中国人民解放军第三〇三医院住院治疗，花费医疗费126610.09元，出院诊断为：肝内外胆管结石胆道感染，腹腔感染低蛋白血症胆汁淤积性肝硬化食管胃底静脉曲张，于2017年7月26日出院，××例第一页既往史中记载：“……2012年外院因胆石症行胆囊切除术、肝部分切除、胆道探查、T管引流术，同年行经T管胆道镜取石术，半年前外院行胆道支架植入术”。陈欧阳于2017年9月26日死亡。2018年5月份，陈欧阳近亲属将理赔手续交给中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司业务葛某军葛某军将相关理赔手续交给中国人寿保险河南分公司理赔部××病××病的如实告知义务为由，拒绝给付保险金。陈欧阳于2016年10月14日至10月31日在浙江大学医学院附属第一医院住院治疗，花费医疗费33022.24元，在出院记录中出院诊断记载“1、肝硬化脾大食管静脉曲张腹水门脉高压征，2、肝内胆管结石，3、胆囊切除术后”。另查明:井亚丽系陈欧阳之妻，陈家硕系陈欧阳之长子，陈欧阳父亲陈学良于2018年10月2日自愿放弃本案所涉保险金。2017年8月28日、9月24、12月25夏邑欧阳分别从夏邑县韩道口镇卫生院城乡居民医××居民医疗保险大病保险住院补偿结算费用，分别为14403.1元、533.81元、2520.4元。上述费用的补偿结算医疗费用系2017年6月9日，陈欧阳入住中国人民解放军第三〇三医院住院治疗，花费的医疗费126610.09元。本院认为，被保险人陈欧阳在投保前被浙江大学医学院附属第一医××内胆管结石等疾病，并在2016年10月14日至10月31日在该院住院治疗，但在2016年11月16日在中国人寿保险河××询问是否患有疾病及到医院门诊或住院、治疗等,投保人陈欧阳作出了否定回答,未向保险人如实告知。因此,应认定投保人陈欧阳在中国人寿保险河南分公司投保时未履行如实告知义务。依据《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第八条关于“保险人未行使合同解除权,直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的,人民法院不予支持”的规定,在陈欧阳故意或者因重大过失未履行如实告知义务时,中国人寿保险河南分公司不承担保险责任的前提是行使合同解除权。中国人寿保险河南分公司于2018年5月份不予理赔时就知晓解除事由,但未在30日内行使合同解除权,应当承担给付保险金的责任。投保人陈欧阳与中国人寿保险河南分公司所签订的保险合同是双方真实意思表示,且不违反有关法律规定,应为有效合同，双方应严格按合同履行。因投保人陈欧阳系在中国人寿保险××康宁终身重大疾病保险(2012版)》保险合同，其主张中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司承担给付保险金的责任，本院不予准许。关于中国人寿保险河南分公司主张撤销该保险合同的问题,《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”上述条款,对于保险合同纠纷中投保人、被保险人“故意不履行如实告知义务”这种欺诈行为的法律后果作出明确规定,即赋予保险公司合同解除权,同时对该合同解除权的行使予以限制,规定自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭，保险公司不能再对之进行抗辩。保险法对保险人的保险合同解除权进行了非常详细的规定,也不同于合同法上的解除权,但是保险法没有提及保险合同的撤销,对于违反如实告知义务,属于保险法上的特别规定,根据《中华人民共和国立法法》第九十二条“同一机关制定的法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章,特别规定与一般规定不一致的,适用特别规定;新的规定与旧的规定不一致的,适用新的规定”，本案中，应依照特别法优于普通法的原则,其保险合同的解除权优于合同法中的撤销权，且涉案保险合同只明确约定合同解除权行使期限和后果及解除权消灭,保险公司承担给付保险金的责任。因此,中国人寿保险河南分公司要求依照合同法之规定行使合同撤销权,本院不予支持。依照《中华人民共和国立法法》第九十二条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条第一款、第三款、第二十三条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定,判决如下:一、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告井亚丽、陈家硕保险金500000元；二、驳回原告井亚丽、陈家硕对被告中国人寿保险股份有限公司夏邑支公司的诉讼请求；三、驳回中国人寿保险股份有限公司河南省分公司的反诉请求。如果未按本院确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，反诉案件受理费100元，共计8900元，由中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  杨雷功审判员  朱玉芳审判员  吕 朴二〇一九年十一月十六日书记员  闫国栋