广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初2869号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市建设二路102号，统一社会信用代码914407038939331498。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：毛艳萍，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：岑永园，男，1974年8月15日出生，汉族，住广东省江门市江海区。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行诉被告岑永园金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年7月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛艳萍到庭参加诉讼，被告岑永园经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，公告期限届满，没有到庭应诉和参加开庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿贷款本金419625.53元及其利息（按照合同约定的贷款利率、罚息利率计息和结息，直至还清欠款之日，暂计至2019年2月18日为10500.58元）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费28328元；3.被告以位于江门市××××室之抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还上述两项债务；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年5月11日，被告与原告签订合同编号为440670101-2022-20172109520的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定被告向原告借款44万元用于购置房产，贷款期限为180个月，即从2017年5月11日起至2032年5月11日；贷款利率为基准利率，即贷款月利率为4.08333‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率也进行调整，调整日是每年的1月1日，贷款还款方式为等额本金还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3456.61元。《借款合同》约定以被告向原告借款购买的位于江门市××区××室为贷款本息等应付款项提供抵押担保，并在合同签订后办理了抵押登记，原告的抵押权已经设立生效。《借款合同》第二十一条第一款还约定，原告为实现债权而发生的包括律师费等全部费用均由被告承担。《借款合同》签订后，原告按照合同约定向被告发放了此笔贷款。但是被告并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。截至2019年2月18日，被告共拖欠贷款本金7015.38元及相应的利息、罚息共10500.58元，被告的行为已经构成违约，导致原告为实现债权而产生了律师费28328元支出的损失。根据被告与原告签订的《借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿《借款合同》项下的贷款本金及其利息。综上，被告的行为已构成违约，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告向本院提交的证据有：1.身份证复印件一份；2.（编号：440670101-2022-20172109520）《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》各一份；3.《粤房地他项权证》（江门字第××××号）一份；4.中国建设银行个人贷款对账单两份；5.《委托代理协议》一份；6.银行回单二份。被告岑永园没有答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。原告提供的证据形式合法，《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》等能够证明原告与被告之间的借贷关系以及抵押担保关系。原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了借款人的通讯地址视为送达地址，本院依其确认的地址以法院专递寄送资料后退件，应视为已经有效送达。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2017年5月11日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440670101-2022-20172109520）。合同主要约定：被告向原告贷款44万元用以购买江门市××区××室；贷款期限为180个月（即2017年5月11日起至2032年5月11日）；贷款利率为基准利率，贷款月利率为4.08333‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；按月等额本息还款，每月还款本息3456.61元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人自愿以贷款所购买的江门市××区××室房屋向原告提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如被告出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等费用均由借款人承担。合同签订后，原告于2017年8月3日按合同约定将借款44万元划付给被告指定的账户，另原、被告于2017年5月17日办理了江门市××区××室房屋的抵押权登记[粤（2017）江门市不动产证明第××××号]。合同履行期间，被告自2018年9月起没有按时足额偿还借款本息给原告，原告遂向本院提起诉讼。经原告核算，截至2019年2月18日，被告尚欠贷款本金419625.53元，利息10172.56元，罚息328.02元。另查，原告处理本案诉讼事宜支付律师代理费28328元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。第一，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，原告向被告发放贷款44万元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，原告举证《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》以证实被告在贷款发放后，从2018年9月开始，没有按时足额偿还欠款本息，截至2019年2月18日，被告尚欠贷款本金419625.53元，利息10172.56元，罚息328.02元。原告按合同约定履行了支付借款的义务，被告理应按照合同约定按期偿还借款及利息，但被告未按照约定按时足额偿还借款本金及利息，经原告催收直至向法院起诉仍未能归还欠款，被告的行为已经违约，应承担违约责任。根据合同的约定，如被告在本合同项下的借款本息发生逾期，原告有权要求被告一次性偿还尚欠的贷款本息，因此，原告据此要求被告偿还借款本金419625.53元及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。第三，关于律师代理费的问题。原告举证《委托代理协议》和银行回单以证明原告为本案支付了律师代理费28328元，且原告与被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由借款人负担，故原告要求被告承担因本案支付的律师代理费28328元，理据充分，本院予以支持。第四，关于抵押物的问题。被告提供抵押的江门市××区××室房屋已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岑永园应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还借款本金419625.53元，利息10172.56元，罚息328.02元（利息、罚息自2019年2月19日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决规定的款项付清之日止）；二、被告岑永园应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费28328元；三、如被告岑永园未能偿还上述款项，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行对位于江门市××××房屋经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8176.81元，保全费2820元，合计10996.81元，由被告岑永园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  吴翠青人民陪审员  刘长杰人民陪审员  梁荣豪二〇一九年九月十一日法官助理陈祎姗书记员李伟铭