广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3116号原告：中国农业银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区迎宾大道西9号,统一社会信用代码91440703893923530A。负责人：何小红，该行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：吴伟宁，男，1990年8月10日出生，汉族，住广东省恩平市。原告中国农业银行股份有限公司江门分行（以下简称农行江门分行）诉被告吴伟宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告农行江门分行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告吴伟宁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行江门分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告提前偿还贷款本金470110.73元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为No44020120170052887《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年1月29日为9883.15元）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费用29000元；3.如被告不依期履行债务，原告对被告提供的抵押物位于江门市××××室的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》[合同编号：No44020120170052887]，借款合同约定：被告向原告借款48万元整，用于购买住房，借款期限30年，等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。关于违约责任，借款合同第十一条11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第十一条11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第十一条11.4约定：发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”情形的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款合同第十一条11.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2017年3月20日依约发放了480000元贷款本金，贷款到期日为2047年3月19日，执行利率4.41000%，逾期利率6.61500%，等额本息还款。上述借款以被告所购位于江门市××××室的房产作抵押担保，并于2017年3月17日依法办理了抵押登记手续。但被告未能按照合同的约定还款付息，截至2019年1月29日止，已逾期7期。经原告多次催收，至起诉日被告仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全。另外，原告为实现债权委托律师代理并支付律师费29000元。因此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。原告农行江门分行向本院提交证据有：1.身份证、户口本各一份；2.个人购房担保借款合同、借款凭证各一份；3.被告还款明细、系统截图各一份；4.不动产权证、不动产登记证明各一份；5.委托代理协议一份；6.电子回单一份。被告吴伟宁未作答辩，亦未向本院提交证据。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2017年3月14日,原告与被告吴伟宁签订《个人购房担保借款合同》，约定被告吴伟宁向原告借款48万元，借款期限为30年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定，以江门市××××室作为本案的抵押物。《个人购房担保借款合同》第1.4.1条约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例，确定执行年利率；第9.1.2条约定，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和找证人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期利率计算复利；第11.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权收回已发放借款。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年3月20日，原告向被告吴伟宁发放了48万元的贷款，当时的执行利率为4.41%，逾期利率6.61500%。同月17日，原告农行江门分行为江门市××××室办理了抵押登记手续及他项权证。另查，原告委托广东金硕律师事务所为其提供法律服务，律师费为29000元，原告已于2019年7月4日向广东金硕律师事务所支付前述费用。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告农行江门分行与被告吴伟宁之间的金融借款合同关系、担保关系是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。被告吴伟宁与原告农行江门分行签订《个人购房担保借款合同》发生借贷关系，原告依约定将款项48万元划到被告吴伟宁的账户，履行了自己的合同义务。被告吴伟宁作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款48万元后，应按合同约定的还款期限，每月定期偿还款项给原告，但被告吴伟宁没有按期归还借款本金给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，原告要求其立即偿还借款本金470110.73元，于法有据，本院予以支持。关于借款的利息、复利及罚息的问题。由于被告吴伟宁拖欠借款本金470110.73元未归还给原告，原告与被告吴伟宁签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告吴伟宁如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复利等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房担保借款合同》的约定要求被告吴伟宁支付拖欠借款本金470110.73元的利息（截至2019年1月29日利息为9883.15元，之后继续按《个人购房担保借款合同》的约定计算），合法有理，本院予以支持。关于抵押物的问题。被告吴伟宁为上述借款提供了江门市××××室房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。关于原告请求律师服务费29000元的主张。《个人购房担保借款合同》约定担保范围包括律师费，原告已向广东金硕律师事务所实际支付律师费，且广东金硕律师事务所已指派律师参与本案诉讼，原告请求被告吴伟宁承担律师费损失29000元，本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴伟宁应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金470110.73元及支付利息（截至2019年1月29日利息为9883.15元；之后的按照《个人购房担保借款合同》的约定计至本判决确定付款之日止）；二、被告吴伟宁应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行支付律师费29000元；三、如被告吴伟宁不履行上述第一、二项判决，则原告中国农业银行股份有限公司江门分行有权就被告提供的抵押物（江门市蓬江区港口一路128号之一14G室）折价、拍卖或者变卖所得的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8889.94元、保全费3120元，合计12009.94元，由被告吴伟宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  吴翠青人民陪审员  刘长杰人民陪审员  梁荣豪二〇一九年九月十八日法官助理陈祎姗书记员李伟铭