河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0403民初675号原告：中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行，住所地邯郸市丛台区人民东路248号。负责人：贾艳，该行行长。委托诉讼代理人：倪哲，男，1980年8月25日生，汉族，该行员工，住邯郸市邯山区。被告：郭峰。被告：孙洁。被告：邯郸市华宸房地产开发有限公司，住所地邯郸市丛台区朝阳路甲1号。法定代表人：彭海龙，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行（以下简称工行新国际支行）与被告郭峰、孙洁、邯郸市华宸房地产开发有限公司（以下简称华宸公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新国际支行委托诉讼代理人倪哲到庭参加诉讼，被告郭峰、孙洁、华宸公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新国际支行向本院提出诉讼请求：1.确认个人购房借款/担保合同（00405000542014商房贷1000086、00405000542014商房贷1000087和00405000542014商房贷1000088，以下简称合同）项下贷款立即到期；2.判令被一、被二偿还所欠原告贷款本金5399755.48元及至贷款清偿完毕前全部应计未付利息（其中至原告具状之日已欠息124189.83元），被三对前述贷款本息承担连带清偿责任；3.判令如被告不履行上述第二项给付金钱义务，原告有权就被告所有的、已抵押给我行的位于丛台区××号XX城X-商业XX号（他项权证号：邯房预字第yg-059434）、丛台区××号XX城X-商业XX号（他项权证号：邯房预字第yg-059433）、丛台区××号XX城X-商业XX号（他项权证号：邯房预字第yg-059436）门市拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4.判令三被告连带承担本案诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2014年10月28日，三被告与原告签订合同，被告一、二向原告贷款3笔，共计666万元。用于购买商用房，还款方式为按月等额本息还款，贷款原到期日为2024年10月28日；3笔贷款均以所购房屋提供抵押担保，且被告三自愿为这两笔贷款提供连带保证担保。办理了抵押登记后，原告履行了全部放款义务。截止具状日，被告一、二未按合同约定清偿借款，已连续逾期超过3月；被告三也未履行其连带保证担保责任；被告一、二亦未就实现合同项下担保物权事宜与原告协商一致，故原告诉至法院。郭峰、孙洁、华宸公司未作答辩。本院经审理认定事实如下:2014年10月28日，工行新国际支行与郭峰、孙洁、签订三份《个人购房借款/担保合同》，郭峰与孙洁向工行新国际支行借款666万元整，用于购买商品房，还款方式为按月等额本息还款；工行新国际支行于2014年10月28日依约发放了贷款666万元，贷款原到期日为2024年10月28日，此贷款以位于丛台区××号XX城X-商业XX号（他项权证号：邯房预字第yg-059434）、丛台区××号XX城X-商业XX号（他项权证号：邯房预字第yg-059433）、丛台区××号XX城X-商业XX号（他项权证号：邯房预字第yg-059436）门市提供预抵押担保，郭峰、孙洁在贷款合同上签字确认，并于2014年10月28日，在邯郸市房地产产权监理处办理了他项权证号。办理预抵押登记后，工行新国际支行履行全部放款义务。截至2017年9月6日，郭峰、孙洁未按合同约定清偿借款，已连续逾期超过3个月，华宸公司也未履行其保证责任。截止2017年9月6日，郭峰、孙洁尚欠借款本金5399755.48元、利息124189.83元，共计5523945.31元。工行新国际支行催要未果，双方争议成诉。另查明，《合同》第十条10.2约定：阶段性连带责任保证指保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；第十四条14.1约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第五十四条约定：保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2016年1月26日，华宸公司与工行新国际支行签订《按揭贷款业务合作协议》，约定工行邯郸银行作为永华新城项目的按揭贷款办理银行，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交工行新国际支行收押前，华宸公司同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。本院认为，原、被告订立的合同系双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、法规的强制性规定，应为有效合同。在工行新国际支行按照借款合同的约定履行了发放借款义务的情况下，郭峰、孙洁作为共同债务人未按合同约定履行还款义务，应属违约。依照《合同》14.1条A项、L项，14.2条第（4）项的约定，郭峰、孙洁违约后，工行新国际支行有权宣布借款提前到期并收回借款，故工行新国际支行请求借款提前到期，郭峰、孙洁共同偿还上述借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。华宸公司为该笔借款提供连带责任保证，依照《合同》第10.2条和第五十四条的约定，华宸公司承担阶段性连带保证责任，在抵押物办理完毕他项权证之后，连带保证责任免除。而本案抵押房屋未办理他项权证，故华宸公司仍应承担上述债务的连带保证责任。在其承担完保证责任后，可向郭峰、孙洁进行追偿。郭峰、孙洁办理的是商品房抵押权预登记，预抵押登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在郭峰、孙洁未取得房屋所有权证并完成物权抵押登记的情况下，工行新国际支行对抵押房屋不享有抵押权，故不产生优先受偿权。因此，工行新国际支行要求行使诉争房屋优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、确定00405000542014商房贷1000086、00405000542014商房贷1000087和00405000542014商房贷1000088号《个人购房借款/担保合同》项下贷款立即到期；二、郭峰、孙洁于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行借款本金5399755.48元、利息124189.83元，共计5523945.31元（自2017年9月7日起至债务清偿之日止的利息，按合同约定标准计算）；三、邯郸市华宸房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向郭峰、孙洁追偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50468元，减半收取25234元，由郭峰、孙洁、邯郸市华宸房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  刘小芳二〇一九年五月九日书记员  焦亚楠