山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初930号   原告：中国工商银行股份有限公司太原府西街支行，住所地太原市杏花岭区新建路**。   法定代表人：耿欣，该行行长。   委托诉讼代理人：杨润冬，山西君比德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘艳华，山西君比德律师事务所律师。   被告：安云，男，汉族，住太原市。   被告：万艳艳，女，汉族，住太原市。   被告：太原锦胜博雅房地产开发有限公司，住，住所地太原市万柏林区义井西路**紫荆假日******/div>   法定代表人：董建国。   原告中国工商银行股份有限公司太原府西街支行（以下简称工商银行府西街支行）与被告安云、被告万艳艳、被告太原锦胜博雅房地产开发有限公司（以下简称锦胜博雅公司）借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行府西街支行的委托诉讼代理人杨润冬、刘艳华，被告万艳艳到庭参加诉讼。被告安云、被告锦胜博雅公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司太原府西街支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告安云、被告万艳艳共同偿还原告欠款136816.71元人民币及利息3646.99元(含复利及罚息，利息暂计至2018年I0月17日)，之后的利息（含复利和罚息）按合同的约定计算至全部债务还清之日止；2.被告锦胜博雅公司对上述债务承担连带保证；3.被告锦胜博雅公司在保证金范围内对第一项诉讼请求中的债务承担质押担保责任；4.本案诉讼费、拍卖费、评估费、律师费实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2009年8月28日，被告安云、被告万艳艳向原告提出个人住房贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。后于2009年11月20日，三被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，该合同规定：1.原告向被告安云、被告万艳艳发放贷款23万元用于购置坐落于太原市万柏林区的住房，期限为20年，自2009年11月20日至2029年11月20日止。2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率5.94%下浮30%，即为年利率为4.158%；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；若借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到款)偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为之前约定的利率基础上加收30%。3.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。4.在正式抵押登记手续办理完毕、贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，被告锦胜博雅公司为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。5.被告安云、被告万艳艳以在太原市万柏林区的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。2009年11月20日，原告与被告锦胜博雅公司还签订《保证金质押合同》，该合同规定：1.被告锦胜博雅公司以保证金11500元为借款合同提供质押担保；期限为2009年11月20日至2029年11月20日。2.质押担保的范围为借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现质押权的费用和所有其他应付的费用。原告于2009年11月20日已足额发放了贷款，被告安云、被告万艳艳未按合同的规定履行还本付息的义务，截止2018年10月17且，被告已经偿还本金93183.29元，尚欠本金136816.71元，本金逾期已达9个月，其行为已构成违约。基于上述事由，为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。   万艳艳辩称：原告起诉的是事实，我与被告安云原系夫妻，我们在去年已经办理了离婚手续，我是在去年10月份才知道房子的贷款有逾期的情况，并且我知道以后当即就偿还了逾期的部分，现在房子的贷款已经没有逾期未还的。   安云、锦胜博雅公司未到庭，也未向法庭提供书面答辩意见及证据。安云、锦胜博雅公司未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证的权利。   经审理查明，2009年8月28日，被告安云、被告万艳艳向原告提出个人住房贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。后于2009年11月20日，三被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，该合同规定：原告向被告安云、被告万艳艳发放贷款23万元用于购置坐落于太原市万柏林区的住房；贷款期限为20年，自2009年11月20日至2029年11月20日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率5.94%下浮30%，即为年利率为4.158%；被告安云、被告万艳艳按按月等额本息还款法偿还贷款本息，若被告安云、被告万艳艳未按合同约定日期(包括被宣布提前到款)偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为之前约定的利率基础上加收30%；被告安云、被告万艳艳连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；在正式抵押登记手续办理完毕、原告收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，被告锦胜博雅公司为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和被告安云、被告万艳艳所有其他应付费用承担连带保证责任；被告安云、被告万艳艳以在太原市万柏林区的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。2009年11月20日，原告与被告锦胜博雅公司还签订《保证金质押合同》，该合同规定：被告锦胜博雅公司以保证金11500元为借款合同提供质押担保，期限为2009年11月20日至2029年11月20日；质押担保的范围为借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现质押权的费用和所有其他应付的费用（被告锦胜博雅公司已将保证金11500元足额存入原告指定的账户）。   合同签订后，原告于2009年11月20日已足额发放了贷款，被告安云、被告万艳艳自2018年1月20日起未按合同的规定履行还本付息的义务，后被告万艳艳于2019年3月底还清贷款逾期利息。截止2019年7月20日，被告安云、被告万艳艳尚欠借款本金118833.72元。   另查明，被告安云、被告万艳艳曾系夫妻关系，于2018年12月26日协议离婚。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《保证金质押合同》、还款明细、离婚证以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告工商银行府西街支行与被告安云、被告万艳艳签订《个人购房借款/担保合同》、《保证金质押合同》是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，被告安云、被告万艳艳应当按时偿还借款。二被告多次逾期未还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求二被告偿还所有借款本息，故对原告要求被告安云、被告万艳艳偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，予以支持。被告锦胜博雅公司作为连带保证责任人，应对被告安云、被告万艳艳的上述债务承担连带清偿责任。被告锦胜博雅公司向原告提供保证金质押，原告有权就被告锦胜博雅公司提供的11500元保证金受偿。被告安云、被告万艳艳、被告锦胜博雅公司未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告安云、被告万艳艳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原府西街支行借款本金118833.72元（截止2019年7月20日），以及从2019年7月21日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付。   二、被告太原锦胜博雅房地产开发有限公司对被告安云、被告万艳艳上述债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告安云、被告万艳艳追偿。   三、原告中国工商银行股份有限公司太原府西街支行有权就被告太原锦胜博雅房地产开发有限公司名下账户内的保证金及利息享有质权，并有权就被告安云、被告万艳艳上述第一项债务以上述账户内的保证金本金及利息优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3109元、保全费1222元，由被告安云、被告万艳艳、被告太原锦胜博雅房地产开发有限公司共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 牛宝珍   人民陪审员 李 红     二〇一九年八月二十六日   书 记 员 李维维   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释   第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。