湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0103民初3121号原告：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩。委托诉讼代理人：李可人，湖南环海律师事务所律师。委托诉讼代理人：仝宝森，湖南三滕律师事务所律师。被告：谢妮，女，1983年6月11日出生，汉族，住长沙市望城区。被告：湖南创美乌山物流有限公司，住所地长沙市望城区乌山街道新华村（朱长新私房）。法定代表人：谢妮。委托诉讼代理人：颜小娟，湖南通程律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫宋佳，湖南通程律师事务所实习律师。垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）诉谢妮、湖南创美乌山物流有限公司（以下简称创美公司）合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。垫富宝公司请求判令：一、谢妮偿还垫富宝垫付款本金78922.08元（到期本金加未到期本金），并支付违约金44827.74元（此处违约金仅计算至2019年3月15日，按约定标准支付至实际付清之日止）；二、创美公司对谢妮的还款义务承担26万元的最高额保证责任；三、本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用（包括保全费、财产保全保险费等）、鉴定费等诉讼费用及垫富宝公司为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由谢妮、创美公司承担。创美公司答辩要点：一、本案属民间借贷关系，创美公司实际所得借款为165490元而非200000元；二、创美公司所借款项，实际系轻易科技公司支付，而垫富宝未提供证据证明轻易科技公司系受其委托代其支付款项，垫富宝公司不是本案适格主体；三、垫富宝公司未能举证证明创美公司的借款系其提供，且其据以主张权利的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《卡车分期垫款服务及担保协议》并未实际履行，故其关于违约金、保全费用、鉴定费等费用不应获得支持；四、垫富宝公司认为谢妮为借款人，创美公司为保证人，而其据以要求创美承担保证责任的担保协议和保证函中，未约定保证期限，保证期限只能依法按六个月计算，本案已过保证期限，创美公司保证责任已免除。谢妮答辩要点：借款系因创美公司买车需融资，垫富宝公司要求以个人名义借款，谢妮不是实际借款人。收到一笔165490元的款项后，钱用来给创美公司支付购车款，垫富宝公司知晓这一情况。谢妮不是借款人，不应承担本案还款责任。根据本院采信的证据以及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：垫富宝公司系2014年8月13日登记成立的有限责任公司,经营范围:对批发零售业;租赁和商务服务业;住宿和餐饮业;制造业;建筑业;信息传输、计算机服务和软件业;交通运输、仓储和邮政业;文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。垫富宝公司运营一款名为“垫付宝”网站,申请人注册成为垫付宝会员后,当会员使用垫付宝账户信用额度用于购买商品或服务等消费时,垫富宝公司替垫付宝买方会员直接垫付消费款项给第三方，买方会员需按约定将垫付款项定期归还垫富宝公司。2017年5月24日,垫富宝公司(甲方)与谢妮(乙方)签订《垫付宝(垫付卡)领用合约》(编号:垫000281217/湘长沙第二23700001),合同约定,乙方自愿在甲方指定网络平台——包括但不限于垫付宝、轻易贷、1号车网等网站注册成为会员,甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户(又称垫付卡账户),是会员在垫付宝网站(含移动客户端)进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码;甲方向乙方授予一定的信用额度,该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用;乙方在垫付宝网站取得了会员资格并取得了信用额度，即领用了垫付宝（垫付卡）服务，乙方使用垫付宝账户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务。乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式,按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项。乙方应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单,并按时足额还款,并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则,乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的,乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金等。双方发生产生争议，任何一方有权向合同签订地法院提起诉讼，本合同签署地为长沙长沙市天心区。同日，创美公司签署了《垫付宝会员资料审核确认书(加盟店版)》。垫富宝公司、创美公司、谢妮三方签订了《卡车分期垫款服务及担保协议》，协议中约定谢妮使用垫付宝分期账户额度在创美公司处购车，垫富宝公司替谢妮向创美公司垫付车款，谢妮按月分期向垫富宝公司偿还甲方垫付的购车款，创美乌山公司为谢妮如期归还购车款提供最高额保证担保责任。谢妮、创美公司分别向垫富宝公司出具承诺函，创美公司承诺自愿为谢妮在领用合约项下的债务提供最高额保证，谢妮认可创美公司为其提供担保。2017年5月26日，垫富宝公司在虚拟账户共计向创美公司垫付400000元，其中为谢妮垫付200000元，为案外人李超垫付200000元。该400000元，在扣除5.9%服务费后，创美公司实际可使用376400元，即谢妮款项实际可使用188200元,案外人李超款项实际可使用188200元。后创美乌山公司将前述376400元出账使用，其中，转至谢妮银行账户165500元，扣除手续费10元后，为165490元。谢妮先后向垫富宝公司偿还121077.92元后，余款未归还。垫付宝公司遂诉至本院。另查明,经查询裁判文书网及湖南省高院信息平台，垫富宝公司就同类型追偿垫付款纠纷向法院提起诉讼，经法院裁判已经生效的案件达数百宗之多。本院认为，一、合同主体。依据合同约定，垫付宝公司为谢妮提供垫资服务，垫付宝系款项垫付方，为适格原告，谢妮因购车申请垫付宝公司垫款，为借款人，系适格被告，创美乌山公司为担保人，亦系适格被告。谢妮辩称其并非实际借款人，创美乌山公司借用其名义借款，实际借款人为创美乌山公司，该主张与合同约定不符，谢妮提交的证据亦不足以证明其主张，本院对此不予采信。二、合同性质。垫富宝公司与谢妮签订合同,约定垫富宝公司向谢妮提供一定的信用额度和还款期限,为谢妮支付消费款项,到期后谢妮归还款项,逾期需承担违约金,其实质是谢妮向垫富宝公司借款,双方为借款合同关系,本案为借款合同纠纷。三、合同效力。中华人民共和国合同法》第五十二条规定，“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条“当事人超出经营范围订立合同的,人民法院不因此认定合同无效,但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。垫富宝公司就同类型追偿垫付款纠纷向法院提起诉讼，经法院裁判已经生效的案件达数百宗之多，可见垫富宝公司的出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营业性。垫富宝公司从事经常性放贷业务,超出其经营范围,系未经批准擅自从事经常性放贷业务,属于从事非法金融业务活动,《垫付宝(垫付卡)领用合约》因违反了法律、行政法规强制性规定，合同无效。因合同无效，谢妮应向垫富宝公司返还取得的财产，并支付资金占用费。垫付宝公司主张其垫付200000元，但扣除5.9%服务费后，实际可使用款项为188200元，故，谢妮应返还款项为188200元，抵扣已付121077.92元后，尚应返还67122.08元；对资金占用费，本院酌情支持从垫付款项之日2017年5月26日起至清偿完毕之日止按年息6%计算。四、关于保证责任。连带的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。垫富宝公司据以要求创美承担保证责任的担保协议和承诺函中，未约定保证期限，创美公司抗辩保证期限已过。垫富宝公司未在前述规定的保证期间，要求创美公司承担保证责任，创美公司免除保证责任。五、垫富宝公司诉请公告费、邮寄费、鉴定费、财产保全保险费及实现债权的律师费、其他费用等，但未就此提交发票等相应证据，本院对此不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》、第十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条。《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下：一、限被告谢妮于本判决生效后十日内支付原告垫富宝投资有限公司借款本金67122.08元；二、限被告谢妮于本判决生效后十日内支付原告垫富宝投资有限公司资金占用费（以尚欠借款本金为基数，按年利率6%计算，自2017年5月26日至实际支付之日）；三、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7056元，减半收取3528元，财产保全费920元，共计4448元，系原告垫富宝投资有限公司预缴，由被告谢妮承担直接支付给原告垫富宝投资有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李俊才二〇一九年六月二十四日法官助理邓晔林书记员卜建文附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定何其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条当事人超出经营范围订立合同的,人民法院不因此认定合同无效,但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。