北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2019）京04民初240号原告：中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司，住所地山西省太原市万柏林区长风西街**丽华大厦****。负责人：邹嘉宏，副总经理。委托诉讼代理人：卢凯，男，中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司职员。委托诉讼代理人：王姝，北京市鼎尚律师事务所律师。被告：山西明迈特实业贸易有限公司，住所地山西省太原市长风街**（和信商业广场**塔楼）。法定代表人：郝钢，总经理。委托诉讼代理人：田露，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：李豪嘉，山西华炬律师事务所律师。被告：郝钢，男，1959年10月5日出生，汉族，住山西省太原市迎泽区。委托诉讼代理人：田露，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：李豪嘉，山西华炬律师事务所律师。被告：邓晓媛，女，1958年4月13日出生，土家族，住山西省太原市迎泽区。委托诉讼代理人：张毅，山西泰一律师事务所律师。被告：山西明源能源集团有限公司，住，住所地山西省沁源县郭道镇郭道村/div>法定代表人：原梅蓉，董事长。委托诉讼代理人：田露，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：李豪嘉，山西华炬律师事务所律师。被告：天津卓远达贸易有限公司，住，住所地天津市天津开发区洞庭路**第****/div>法定代表人：武志清，董事长委托诉讼代理人：田露，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：李豪嘉，山西华炬律师事务所律师。原告中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司（以下简称信达公司）与被告山西明迈特实业贸易有限公司（以下简称明迈特公司）、郝钢、邓晓媛、山西明源能源集团有限公司（以下简称明源公司）、天津卓远达贸易有限公司（以下简称卓远达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信达公司委托诉讼代理人王姝、卢凯，被告明迈特公司、郝钢、明源公司、卓远达公司委托诉讼代理人田露，被告邓晓媛的委托诉讼代理人张毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信达公司向本院提出诉讼请求：1.判令明迈特公司偿还信达公司欠款本金3800万美元及利息（截止到2018年9月20日的利息为487.92032万美元）、复利（截止到2018年9月20日的复利为61.428453万美元，自2018年9月21日起至还清之日止，以487.92032万美元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）、罚息（截止到2018年9月20日的罚息为291.66369万美元，自2018年9月21日起至还清之日止，以3800万美元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）；2.判令郝钢对明迈特公司全部欠款本息承担连带保证责任；3.判令邓晓媛在与郝钢的夫妻共同财产范围内对全部欠款本息承担连带保证责任；4.判令明源公司对明迈特公司全部欠款本息承担连带保证责任；5.判令拍卖、变卖卓远达公司抵押财产（他项权证号分别为:房地他证津字第×××号、房地他证津字第×××号），信达公司就拍卖、变卖所得价款在欠款本金人民币934.17万元及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；6.判令拍卖、变卖明迈特公司抵押财产［他项权证号分别为：x京房他证朝字第×××号、x京房他证海字第×××号、x京房他证昌字第×××号、x京房他证西字第×××号、x京房他证西字第×××号、x京房他证西字第×××号、京昌他项（2011）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京海其土他项（2012）第×××号］，信达公司就拍卖、变卖所得价款在欠款本金3800万美元及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；案件受理费由各被告承担。事实和理由：2011年4月11日，明迈特公司与中国进出口银行（以下简称进出口银行）签订了2120001062011210670号《借款合同（境外投资贷款-境内借款人版）》（以下简称《借款合同》），约定向进出口银行借款4400万美元，借款期限72个月，还款方式为分期还款，从2013年1月21日至2017年7月31日每六个月偿还440万美元；按季付息，年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，其中，第一、二个结息日按首次放款日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，第三、四个结息日按第二个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，第五、六个结息日按第四个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，以此类推；如贷款逾期在原利率基础上加收20%罚息。郝钢、明源公司对全部4400万美元贷款提供连带责任保证担保；明迈特公司用其位于北京的六套房屋及相应土地使用权为4400万美元贷款本金及利息提供抵押担保，并办理了抵押登记；卓远达公司用其位于天津的两套房屋及相应土地使用权为人民币934.17万元本金及利息提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，进出口银行按约发放了4400万美元贷款。2012年2月22日，明迈特公司与进出口银行签订2120001062012210208号《补充协议》（以下称《补充协议一》），将还款时间调整为：2014年3月、9月各偿还200万美元，2015年3月至2018年9月每6个月偿还500万美元；将利率调整为：年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP。其中，第一、二个结息日按首次放款日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，第三、四个结息日按第二个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，第五、六个结息日按第四个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，以此类推。2015年3月20日，明迈特公司与进出口银行签订2120001062012210208BC01号《变更还款计划补充协议》（以下称《补充协议二》），对尚未偿还的4000万美元的还款时间调整为：2015年6月10日、12月10日各偿还100万美元，2016年3月20日起至2017年9月20日每6个月偿还600万美元，2018年3月20日和2018年9月20日各偿还700万美元。2016年3月18日，明迈特公司与进出口银行签订2120001062012210208BC02号《补充协议》（以下称《补充协议三》），对尚未偿还的3800万美元的还款时间调整为：2016年6月20日、12月20日各偿还100万美元，2017年3月20日、9月20日各偿还850万美元，2018年3月20日、9月20日各偿还950万美元。每次补充协议签订后，各担保人均以签订补充协议或出具《确认函》的方式，承诺继续承担担保责任。邓晓媛系郝钢的配偶，在郝钢为该笔借款提供担保时，邓晓媛出具委托书，同意以其夫妻二人婚姻存续期间取得的财产为该笔借款提供担保，并委托郝钢全权办理担保相关手续。2017年12月18日，进出口银行将上述债权转让给信达公司。2018年3月14日，进出口银行和信达公司在《山西经济日报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，向各被告通知了债权转让的事实并进行催收。但明迈特公司至今未履行还款及担保责任，郝钢、邓晓媛、明源公司、卓远达公司、明迈特公司也未履行担保责任，故信达公司诉至法院。明迈特公司、郝钢、明源公司、卓远达公司共同辩称，一、郝钢未履行代邓晓媛签订承诺或担保文件的行为，且本案中存在担保在前，授权在后的情形。进出口银行与明迈特公司签订贷款合同的日期为2011年4月11日，郝钢与进出口银行签订《保证合同》日期为2011年4月11日，授权委托书及公证书作出的时间为2012年12月4日和2014年12月29日，明确授权委托书自签署之日生效，自签署之日授权郝钢代邓晓媛签订承诺函或担保文件，但郝钢并未代邓晓媛签订承诺或担保文件。二、信达公司无权对卓远达公司及明迈特公司的抵押资产进行拍卖、变卖。进出口银行作为他项权利登记人，已在相关部门进行登记，信达公司未及时办理变更登记，无权对抵押物请求法院进行拍卖变卖。卓远达公司注册地址在天津，债权转让公告登在山西经济日报，没有尽到通知义务。三、信达公司主张的罚息和复利的数额过高。另外，日利息应当按照年利率除以360计算，信达公司是按照年利率除以365计算的利息和罚息。邓晓媛辩称，一、信达公司与明迈特公司无借贷合同法律关系，甚至无任何合同关系。信达公司债权系由受让取得，进出口银行出让债权后，进出口银行与信达公司的金融贷款合同法律关系便已消灭。信达公司与被告间只是单纯的债权、债务关系。因此，将本案案由确定为借款合同纠纷不妥，即使以基础法律关系将本案案由确定为金融借款合同纠纷也不妥。本案案由应为债权转让纠纷。二邓晓媛为郝钢出具的两份委托书，形成时间、明示的生效时间均晚于借款合同形成后，委托书的内容也无对郝钢此前与进出口银行签订的保证合同予以追认的意思表示。信达公司要求邓晓媛为该笔贷款承担保证责任缺乏依据，应依法驳回信达公司对邓晓媛的诉请。信达公司围绕诉讼请求提交了《借款合同》、借据、《补充协议一》、《补充协议二》、《补充协议三》、贷款逾期贷款、欠息清单、（2011）进出银（京信保）字第晋10**号《保证合同》（以下称1002号《保证合同》）、2120001062012210208BZ03号《补充协议》（以下称03号《补充协议》）、（2014）并北证民字第0196号公证书、（2012）并北证民字第8947号公证书、2015年3月20日《确认函》、201603号《确认函》、（2011）进出银（京信保）字第晋10**号《保证合同》（以下称1001号《保证合同》）、2120001062012210208BZ01号《补充协议》（以下称01号《补充协议》）、2015年3月20日《确认函》、201604号《确认函》、（2011）进出银（京信抵）字第晋10**号《房地产抵押合同》（以下称1002号《抵押合同》）、房地产他项权证［房地他证津字第114041200222号、房地他证津字第114041200223号］、2120001062012210208DY05号《补充协议》（以下称05号《补充协议》）、2015年3月20日《确认函》、2016年3月18日《确认函》、（2011）进出银（京信抵）字第晋10**号《房地产抵押合同》（以下称1001号《抵押合同》）、房屋他项权证［x京房他证朝字第×××号、x京房他证海字第×××号、x京房他证昌字第×××号、x京房他证西字第×××号、x京房他证西字第×××号、x京房他证西字第×××号］、土地他项权利证明书［京昌他项（2011）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京海其土他项（2012）第×××号］、2120001062012210208DY02号《抵押合同补充协议》（以下称02号《补充协议》）、2015年3月20日《确认函》、201601号《确认函》、《债权转让协议》、2018年3月14日《山西经济日报》联合公告、山西明源能源集团有限公司工商名称变更资料、沁源县明源煤焦有限公司董事会决议、山西明源能源集团有限公司董事会决议、天津卓远达贸易有限公司董事会决议、山西明迈特实业贸易有限公司董事会决议、（2018）晋并西证经字第×××号公证书、（2018）晋并西证经字第×××号公证书、（2018）晋并西证经字第×××号公证书、（2018）晋并西证经字第×××号公证书、201601号《确认函》、付款凭证等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月11日，进出口银行与明迈特公司签订《借款合同》，约定：进出口银行向明迈特公司提供最高不超过4400万美元的贷款。合同第三条约定，贷款期限为72个月，自贷款项下首次提款日起算，至最后还款日终止。第五条约定，对于美元贷款，年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，其中，按进出口银行外汇贷款利率的有关规定执行，按6个月浮动，年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP。其中，第一、二个结息日按首次放款日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，第三、四个结息日按第二个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，第五、六个结息日按第四个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加700BP，以此类推。第六条约定，本合同项下贷款的利息，应按日累计，并以实际发生天数在一年三百六十（360）天的基础上计算，利息应在每一个付息日付清。第八条违约利率约定，对于外币贷款，从贷款逾期之日起，在本合同第五条规定的贷款利率的基础上对逾期未还的部分加收20%的罚息，直至借款人全额支付逾期未还的贷款之日。第九条约定，贷款按季计收贷款利息，每年包括四个利息期，即每年的3月21日至6月20日（含）、6月21日至9月20日（含）、9月21日至12月20日（含）、12月21日至次年3月20日（含），结息日为每年的3月20日、6月20日、9月20日、12月20日；付息日为每年的3月21日、6月21日、9月21日和12月21日。每一笔提款的第一个结息期间自实际提款日开始，在该提款日后紧接的结息日终止；每一个结息期间（每一笔提款的第一个结息期间除外）应开始于前一个付息日，终止于之后紧接的结息日；如果最后到期日不是一个结息日，则贷款在最后到期日所在利息期的利息应在最后到期日支付；如果任何一个付息日结束于一个非工作日，仍应在该非工作日付息。第十条复利约定，如借款人未能按期支付利息，贷款人对贷款期限内未按期支付的利息部分按本合同第五条规定的利率按季计收复利；贷款逾期或被挪用后，改按第八条项下的贷款逾期或挪用的违约利率计收复利。第二十三条约定，借款人应在本合同规定的贷款期限内严格按还款计划原币偿还本合同项下的贷款本金，还款计划如下：2013年1月21日还款440万美元、2013年7月21日还款440万美元、2014年1月21日还款440万美元、2014年7月21日还款440万美元、2015年1月21日还款440万美元、2015年7月21日还款440万美元、2016年1月21日还款440万美元、2016年7月21日还款440万美元、2017年1月21日还款440万美元、2017年7月31日还款440万美元。2012年2月22日，明迈特公司（借款人）与进出口银行（贷款人）修订上述《借款合同》内容，并签订《补充协议一》，协议第三条约定，贷款利率修改为按照进出口银行外汇贷款利率的有关规定执行，按6个月浮动，年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP。其中，第一、二个结息日按首次放款日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，第三、四个结息日按第二个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，第五、六个结息日按第四个结息日前2个“工作日”的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，以此类推。第五条约定，借款人应在补充协议规定的贷款期限内严格按还款计划以原币或贷款人书面同意的其他币种偿还借款合同项下的贷款本金，还款计划为：2014年3月和9月各还200万美元，2015年3月和9月各还500万美元，2016年3月和9月各还500万美元，2017年3月和9月各还500万美元，2018年3月和9月各还500万美元，借款人保证按上述调整后的还款计划及时足额偿还贷款本金，并按期支付利息及其他应付款项。第九条约定，本补充协议是对借款合同的修改和补充，除本补充协议修改内容外，借款合同其他条款继续有效，借款人和贷款人双方在借款合同项下的其他权利义务不变。借款合同项下双方已履行的义务仍然有效。2012年3月20日，进出口银行向明迈特公司放款11500000美元。编号0073236号《借款借据》上载明，借款利率为6个月LIBOR+620BPS，6.9409%，利率方式为按6个月浮动，借款期限为自2012年3月20日至2018年9月20日。2012年3月23日，进出口银行向明迈特公司放款26600860美元。编号0038793号《借款借据》上载明，借款利率为6个月LIBOR+620BPS，6.9409%，利率方式为按6个月浮动，借款期限为自2012年3月23日至2018年3月20日。2012年11月26日，进出口银行向明迈特公司放款5899140美元。编号0073235号《借款借据》上载明，借款利率为6个月LIBOR+620BPS，6.9369%，利率方式为按6个月浮动，借款期限为自2012年11月26日至2018年9月20日。2015年3月20日，进出口银行（贷款人）与明迈特公司（借款人）签订《补充协议二》，第一条约定，贷款人和借款人一致同意，自本《补充协议二》生效之日起，对于《借款合同》及《补充协议一》项下尚未归还的4000万美元贷款的还款计划调整为：2015年6月10日偿还本金100万美元，2015年12月10日偿还本金100万美元，2016年3月20日偿还本金600万美元，2016年9月20日偿还本金600万美元，2017年3月20日偿还本金600万美元，2017年9月20日偿还本金600万美元，2018年3月20日偿还本金700万美元，2018年9月20日偿还本金700万美元，借款人保证按照上述调整后的还款计划及时足额偿还贷款本金，并按期支付利息及其他应付款项。第二条约定，《补充协议二》是对《借款合同》和《补充协议一》的修改和补充，是《借款合同》和《补充协议一》不可分割的一部分。《借款合同》和《补充协议一》中凡与《补充协议二》不一致之处以《补充协议二》为准。《借款合同》和《补充协议一》项下双方在该等合同被变更后对各方仍然有效。2016年3月18日，进出口银行（贷款人）与明迈特公司（借款人）签订《补充协议三》，约定，截至《补充协议三》签署之日，借款人在《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》项下贷款余额为3800万美元。第一条约定，贷款人和借款人一致同意，自《补充协议三》生效之日起，对于《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》项下借款人尚未偿还的3800万美元贷款的还款计划调整为：2016年6月20日偿还本金100万美元，2016年12月20日偿还本金100万美元，2017年3月20日偿还本金850万美元，2017年9月20日偿还本金850万美元，2018年3月20日偿还本金950万美元，2018年9月20日偿还本金950万美元。借款人保证按上述调整后的还款计划及时足额偿还贷款本金，并按期支付利息及其他应付款项。第三条约定，《补充协议三》是对《借款合同》和《补充协议一》、《补充协议二》的修改和补充，是《借款合同》和《补充协议一》、《补充协议二》不可分割的一部分。《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》不一致之处以《补充协议三》为准。2011年4月11日，贷款人进出口银行与保证人郝钢签订1002号《保证合同》，约定：保证担保的主合同为《借款合同》，保证人同意按本合同约定为借款人在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保的主债权的范围包括借款人在《借款合同》项下的全部债务，即4400万美元本金及利息和其他应付款项，贷款期限为72个月。“保证人”在本合同项下的担保范围包括：借款人在《借款合同》项下应向“债权人”偿还和支付的本金（包括借款人在《借款合同》项下循环使用的本金）、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在相关服务到期日应付或在其它情况下成为应付）。保证期间为《借款合同》项下的债务履行期届满之日起两年。2012年2月22日，贷款人进出口银行与保证人郝钢签订03号《补充协议》，保证人明确表示知晓并同意《补充协议一》对《借款合同》修订的具体内容，并承诺将继续按照1002号《保证合同》的约定，在1002号《保证合同》约定的担保范围内为借款人在《借款合同》及《补充协议》项下的全部债务即本金4400万美元及其利息和其他应付款项提供连带责任保证担保。保证人在1002号《保证合同》及本补充协议项下的保证责任的保证期间为《借款合同》及《补充协议一》项下债务履行期限届满之日起两年。2015年3月20日，郝钢向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓《补充协议二》对《借款合同》和《补充协议一》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照1002《保证合同》及03号《补充协议》的约定，为借款人在“借款合同”项下全部债务即4400万美元本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供担保。2016年3月18日，郝钢向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓《补充协议三》对《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照1002《保证合同》及03号《补充协议》的约定，为借款人在上述“借款合同”项下全部债务本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供不可撤销的连带责任保证担保。2010年11月8日，沁源县明源煤焦有限公司（沁源县明源煤焦有限公司于2011年5月5日更名为明源公司，并已在工商行政管理部门办理了名称变更登记）董事会决议同意为明迈特公司向进出口银行申请贷款4500万美元提供担保。2011年4月11日，贷款人进出口银行与保证人沁源县明源煤焦有限公司签订1001号《保证合同》，约定：保证担保的主合同为《借款合同》，保证人同意按本合同约定为借款人在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保的主债权的范围包括借款人在《借款合同》项下的全部债务，即4400万美元本金及利息和其他应付款项，贷款期限为72个月。“保证人”在本合同项下的担保范围包括：借款人在《借款合同》项下应向“债权人”偿还和支付的本金（包括借款人在《借款合同》项下循环使用的本金）、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在相关服务到期日应付或在其它情况下成为应付）。保证期间为《借款合同》项下的债务履行期届满之日起两年。2011年11月29日，明源公司董事会决议同意为明迈特公司向进出口银行申请等值4400万美元提供担保。2012年2月22日，贷款人进出口银行与保证人明源公司签订01号《补充协议》，保证人明确知晓并同意《补充协议一》对《借款合同》修订的具体内容，并承诺将继续按照1001号《保证合同》的约定，在1001号《保证合同》约定的担保范围内为借款人在《借款合同》及《补充协议一》项下的全部债务即本金4400万美元及其利息和其他应付款项提供连带责任保证担保。保证期间为《借款合同》及《补充协议一》项下债务履行期限届满之日起两年。2015年3月20日，明源公司向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓并同意《补充协议二》对《借款合同》和《补充协议一》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照《保证合同》及01号《补充协议》的约定，为借款人在上述“借款合同”项下全部债务本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供不可撤销的连带责任保证担保。2016年3月18日，明源公司向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓并同意《补充协议三》对《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照《保证合同》及01号《补充协议》的约定，为借款人在上述“借款合同”项下全部债务本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供不可撤销的连带责任保证担保。2011年4月11日，卓远达公司（抵押人）与进出口银行（抵押权人）签订1002号《抵押合同》，约定抵押担保的主合同为上述《借款合同》，所担保的债权的种类为：境外投资贷款、金额为4400万美元、期限72个月。担保范围包括以下两项：（一）借款人在“借款合同”项下应向抵押权人偿还和支付不超过人民币9341700元的本金、该本金产生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其他情况下成为应付）；（二）抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）以及抵押人应支付的任何其他款项。第三十一条约定，如果借款人以自己的财产为抵押权人的利益设定了担保物权，抵押人在此同意和承诺，如果抵押权人放弃借款人提供的担保物权、抵押权顺位或者变更抵押权的，并不影响和免除抵押权人在本合同项下的任何义务和担保责任。抵押物包括：位于天津经济技术开发区泰祥路**“伴景湾”小区×××楼房屋（房地产权证号为：×××、×**）。2012年3月12日，卓远达公司与进出口银行就上述抵押物办理抵押登记，并取得房地他证津字第×××号（他项权利人为进出口银行，权利价值为人民币520.31万元）及房地他证津字第×××号（他项权利人为进出口银行，权利价值为人民币413.86万元）房地产他项权证。2012年2月10日，卓远达公司董事会决议同意将公司位于天津经济技术开发区泰祥路2号“伴景湾”小区9号楼×××室、2802室（房地证津字第×××号）的房产为明迈特公司在进出口银行申请墨西哥哈利斯科州艾都雷铁矿建设项目贷款4400万美元提供抵押担保。2012年2月22日，抵押权人进出口银行与抵押人卓远达公司签订05号《补充协议》，卓远达公司确认已知晓并同意《补充协议一》对《借款合同》修订的具体内容，并承诺将继续按照1002号《抵押合同》的约定，以1002号《抵押合同》项下抵押物在合同第五条约定的担保范围内为借款人在《借款合同》及《补充协议一》项下的债务提供抵押担保。2015年3月20日，卓远达公司向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓并同意《补充协议二》对《借款合同》、《补充协议一》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照1002号《抵押合同》及05号《补充协议》的约定，为借款人在上述《借款合同》及补充协议项下全部债务4400万美元本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供担保。2016年3月18日，卓远达公司向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓并同意《补充协议三》对《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照1002号《抵押合同》及05号《补充协议》的约定，为借款人在上述《借款合同》及补充协议项下全部债务本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供不可撤销的抵押担保。2011年5月23日，明迈特公司董事会决议同意将公司所有的6套房产及相应土地使用权为案涉贷款设定抵押。2011年6月9日，明迈特公司（抵押人）与进出口银行（抵押权人）签订×××号《抵押合同》，约定抵押担保的主合同为上述《借款合同》，所担保的债权的种类为：境外投资贷款、金额4400万美元、期限72个月。担保范围包括以下两项：（一）借款人在“借款合同”项下应向抵押权人偿还和支付不超过人民币90035500元的本金、该本金产生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其他情况下成为应付）；（二）抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）以及抵押人应支付的任何其他款项。抵押物包括：位于北京市西城区复兴门内大街****×××（房地产权证号为：X京房权证西字第**）、位于北京、位于北京市西城区复兴门内大街×××号房屋（房地产权证号为：X京房权证市其字第**、X京房权证市其字第**）市昌平区沙河、位于北京市昌平区沙河镇豆各庄村碧水庄园**×××号房屋（房地产权证号为：X京房权证昌其字第**）园××、位于北京市海淀区竹溪园×××的房屋（房地产权证号为：京房权证市海其字第**）号院2、位于北京市朝阳区林萃东路**院**楼****×××房屋（房地产权证号为：X京房权证朝字第**）迈特公司与进出口银行就上述抵押物办理抵押登记［房地产他项权证号为：X京房他证朝字第×××号、X京房他证海字第×××号、X京房他证昌字第×××号、X京房他证西字第×××号、X京房他证西字第×××号、X京房他证西字第×××号]，以上六份房地产他项权证记载权利人均为进出口银行，他项权利种类为一般抵押，债权数额为4400万美元；土地他项权利证明书为：京昌他项（2011）第×××号［土地他项权利人为进出口银行，抵押金额4400万美元（共同担保）］、京西他项（2012抵）第×××号（土地他项权利人为进出口银行，权利价值为4400万美元）、京西他项（2012抵）第×××号（土地他项权利人为进出口银行，权利价值为4400万美元）、京西他项（2012抵）第×××号（土地他项权利人为进出口银行，权利价值为4400万美元）、京海其土他项（2012）第×××号（土地他项权利人为进出口银行，权利价值为17327400美元）。2012年2月22日，抵押权人进出口银行与抵押人明迈特公司签订02号《补充协议》，明迈特公司承诺将继续按照1001号《抵押合同》的约定，以1001号《抵押合同》项下抵押物在合同第五条约定的担保范围内为《借款合同》及《补充协议一》项下的债务提供抵押担保。2015年3月20日，明迈特公司向进出口银行出具《确认函》，确认已知晓并同意《补充协议二》对《借款合同》、《补充协议一》中还款计划所做的变更，并承诺在还款计划变更后将继续按照1001号《抵押合同》及02号《补充协议》的约定，为借款人在上述《借款合同》及补充协议项下全部债务4400万美元本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供担保。2016年3月18日，明迈特公司向进出口银行出具《确认函》，确认已知悉《补充协议三》，承诺在还款计划变更后将继续按照1001号《保证合同》、01号《补充协议》、2015年3月20日出具的《确认函》的约定，为借款人在上述《借款合同》及补充协议项下全部债务本金、利息和其他应付款项向进出口银行提供不可撤销的抵押担保。2017年12月18日，甲方进出口银行（转让方）与乙方信达公司（受让方）签订《债权转让协议》，约定，进出口银行将包括案涉4400万美元（合同金额）的债权及全部从权利按转让基准日现状整体转让给信达公司。从权利指与主债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其他权利的统称，该等权利可能包括但不限于甲方依据保证合同、抵押合同、质押合同及其他符合法律规定的协议、文件，对保证人、抵押人、质押人等享有的以担保一定债权得以实现的权利。2018年3月14日，进出口银行和信达公司在《山西经济日报》上刊登债权转让暨债务催收联合公告，公告内容包括案涉债权转让［项目名称：明迈特4400万美元墨西哥艾都雷铁矿项目境外投资贷款；借款合同编号：2120001062012210208BC01、2120001062012210208、2120001062011210670、2120001062012210208BC02；担保人及担保合同：明源公司（2011）进出银（京信保）字第晋10**号、2120001062012210208BZ01号；郝钢（2011）进出银（京信保）字第晋10**号、2120001062012210208BZ03号；明迈特公司（2011）进出银（京信抵）字第晋10**号、2120001062012210208DY02；卓远达公司（2011）进出银（京信抵）字第晋10**号、2120001062012210208DY05］。信达公司受让债权后于2018年5月22日向明迈特公司、明源公司、郝钢送达《债权转让及催收通知》，以上送达过程均经山西省太原市城西公证处公证。另，2012年12月4日，邓晓媛向郝钢出具《委托书》，内容为：委托人邓晓媛和受托人郝钢是夫妻关系，郝钢是明迈特公司股东，因明迈特公司涉及的贸易融资授信业务（包括银行贷款等）需以郝钢名义将出资于该公司形成的股权及其派生利息以及我们夫妻二人婚姻存续期间取得的财产为该公司与融资机构签订承担连带保证责任的保证担保合同或出具具有担保内容的承诺函。因本人工作繁忙，特委托丈夫郝钢为我的合法代理人全权办理与该公司涉及的贸易融资授信业务相关事项。委托事项：自本委托书签署之日至2014年12月31日，在上述事项范围和委托期限内，受托人代为办理的相关事宜、签署的有关文件，委托人均予以认可，相关责任由委托人承担。2014年12月29日，邓晓媛再次向郝钢出具《委托书》，除委托期限延长至2016年12月31日，其余内容与上文一致。以上两份《委托书》均由山西省太原市城北公证处公证。诉讼中，信达公司主张明迈特公司自2016年6月20日起未按期归还本金，自2016年3月20日起欠息，截止到2018年9月20日，明迈特公司欠借款利息487.92032万美元、罚息291.66369万美元、复利61.428453万美元。对于上述利息、罚息、复利的数额及计算方式明迈特公司未提出异议，但认为罚息、复利数额过高，请求法院予以调整。本院认为：进出口银行与明迈特公司签订的《借款合同》、《补充协议一》、《补充协议二》、《补充协议三》；进出口银行与郝钢签订的1002号《保证合同》、03号《补充协议》；进出口银行与明源公司签订的1001号《保证合同》、01号《补充协议》；郝钢、明源公司分别于2015年3月20日、2016年3月18日作出的《确认函》；进出口银行与明迈特公司签订的1001号《抵押合同》及02号《补充协议》；进出口银行与卓远达公司签订的1002号《抵押合同》及05号《补充协议》；明迈特公司、卓远达公司分别于2015年3月20日、2016年3月18日作出的《确认函》，均系相关当事人的真实意思表示，卓远达公司和明迈特公司对外提供担保时，亦专门做出了董事会决议，上述合同均未违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，各方当事人应依约履行。进出口银行向信达公司转让案涉债权后，双方通过在报纸上发布债权转让公告的方式对相关债务人进行了催收，信达公司亦向明迈特公司等被告公证送达了《债权转让及催收通知》，可以认定已履行了债权转让的通知义务。信达公司受让该债权成为新的债权人后，有权向相关债务人主张权利。本案中，进出口银行依约向明迈特公司发放了《借款合同》项下贷款。依据《补充协议三》，案涉贷款的还款方式为分期还款，但明迈特公司自2016年6月20日起未按期归还本息，构成违约，应承担相应违约责任。本案中，信达公司主张明迈特公司欠借款本金3800万美元，明迈特公司对此无异议，本院对信达公司主张的欠款本金金额予以确认；《借款合同》第五条、第六条、第八条、第九条及第十条对案涉贷款的利息、复利及罚息的计收方式均有明确规定，同时《补充协议一》对《借款合同》第五条约定的贷款利率修改为年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加620BP，按6个月浮动。信达公司要求按照《补充协议一》约定的贷款利率对欠付本金计收计利息；对未按期支付的利息依约在贷款期限内按贷款利率，逾期后按照违约利率（贷款利率基础上上浮20%）计收复利；对逾期本金按照违约利率（贷款利率基础上上浮20%）计收罚息；信达公司的上述主张均符合合同约定，本院均予以支持。明迈特公司、郝钢、明源公司、卓远达公司称复利、罚息数额过高，但并未就此提供证据予以证明，该抗辩意见依据不足，本院不予支持。关于明源公司和郝钢的保证责任，明源公司在1001号《保证合同》、郝钢在1002号《保证合同》中承诺愿意为案涉明迈特公司对进出口银行的债务偿还提供不可撤销的连带保证责任。本案中，担保的主债权进行过三次还款计划变更，但明源公司、郝钢均知晓并同意继续按照《保证合同》承担连带保证责任。故，在明迈特公司未按期还款，已构成违约的情况下，信达公司要求明源公司和郝钢就明迈特公司的债务承担相应连带保证责任的请求，有合同和法律依据，本院予以支持。明源公司、郝钢在承担保证责任后，有权向明迈特公司追偿。关于邓晓媛的保证责任，根据已查明的事实，邓晓媛在2012年12月4日向郝钢出具了委托书，就明迈特公司涉及的贸易融资授信业务事宜以及其与郝钢夫妻二人婚姻存续期间取得的财产为该公司与融资机构签订承担连带保证责任的保证合同或出具具有担保内容的承诺函，授权郝钢代为办理。但是，在郝钢签署的1002号《保证合同》中，并没有将郝钢与邓晓媛夫妻共同财产为本案主债权提供保证的内容，本案也没有郝钢代邓晓媛签署连带责任保证的合同或承诺函，因此，邓晓媛并非本案中就主债务承担连带责任的适格被告，信达公司要求邓晓媛在其与郝钢的夫妻共同财产范围内对全部欠款本息共同承担连带保证责任的诉请，依据不足，本院不予支持。关于卓远达公司的抵押担保责任。卓远达公司就抵押担保事项专门作出了董事会决议，《抵押合同》合法有效，并就抵押物办理了抵押登记，信达公司要求卓远达公司承担相应的抵押担保责任，合法有据。关于抵押担保范围，信达公司主张对卓远达公司在1002号《抵押合同》项下抵押房屋及土地在人民币934.17万元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。本院认为，1002号《抵押合同》第五条对抵押担保的范围有明确约定，限定在包括借款人在借款合同项下应向抵押权人偿还和支付不超过人民币934.17万元的本金、该本金产生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）等。1002号《抵押合同》项下抵押物办理抵押登记后，其中房地他证津字第×××号房地产他项权证记载的权利价值为人民币520.31万元、房地他证津字第×××号房地产他项权证记载的权利价值为人民币413.86元，即对抵押物分别进行了抵押登记，因此信达公司的优先受偿权应当限定在不同抵押物分别对应的主债权本金及由此所产生的利息、复利、罚息范围内，即信达公司有权对房地他证津字第×××号房地产他项权证项下抵押物在本金人民币520.31万元及相应的利息、复利、罚息范围内优先受偿，对房地他证津字第×××号房地产他项权证项下抵押物在本金人民币413.86万元及相应的利息、复利、罚息范围内优先受偿。关于明迈特公司的抵押担保责任。明迈特公司就抵押担保事项专门作出了董事会决议，《抵押合同》合法有效，并就抵押物办理了抵押登记，信达公司要求明迈特公司承担相应的抵押担保责任，合法有据。关于抵押担保范围，信达公司主张对明迈特公司在1001号《抵押合同》项下抵押的6套房屋及土地在3800万美元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。2011年6月份签订的1001号《抵押合同》约定，担保范围为借款人在《借款合同》项下应向债权人偿还和支付不超过人民币90035500元的本金及该本金产生的利息，另外还有抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用。2015年3月，明迈特公司出具《确认函》，承诺为借款人在《借款合同》及补充协议项下全部债务4400万美元本金、利息和其他应付款项提供担保，2016年3月，明迈特公司出具《承诺函》对其抵押担保责任再次进行了确认。基于明迈特公司在《确认函》中承诺为4400万美元及利息和应付款项提供担保，抵押权人亦无异议，应视为双方对抵押担保范围作出了变更；此外，1001号《抵押合同》项下抵押物在办理抵押登记时，相关他项权利证书记载以上抵押物共同为《借款合同》4400万美元提供担保，因此，本院认为信达公司的上述主张，有事实和法律依据，本院予以支持，综上，信达公司的诉讼请求中合法有据部分，本院依法予以支持，于法无据部分，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告山西明迈特实业贸易有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司本金3800万美元、利息487.92032万美元、复利（截止到2018年9月20日的复利为61.428453万美元，自2018年9月21日起至还清之日止，以487.92032万美元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收复利）、罚息（截止到2018年9月20日的罚息为291.66369万美元，自2018年9月21日起至还清之日止，以3800万美元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）；二、被告山西明源能源集团有限公司、被告郝钢对本判决第一项所确定的被告山西明迈特实业贸易有限公司对原告中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司的债务承担连带保证责任；被告山西明源能源集团有限公司、被告郝钢在承担连带保证责任后，有权向被告山西明迈特实业贸易有限公司追偿；三、中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司在本判决第一项所确定的债权范围内，有权就天津卓远达贸易有限公司抵押的房产（房地产他项权证为：房地他证津字第×××号）折价、拍卖、变卖的价款，在本金人民币520.31万元、利息人民币100.089万元、复利（截止到2018年9月20日的复利为人民币10.427万元，自2018年9月21日起至还清之日止，以人民币100.089万元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）、罚息（截止到2018年9月20日的罚息为人民币108.951万元，自2018年9月21日起至还清之日止，以人民币520.31万元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）范围内按照抵押登记顺序优先受偿；四、中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司在本判决第一项所确定的债权范围内，有权就天津卓远达贸易有限公司抵押的房产（房地产他项权证为：房地他证津字第×××号）折价、拍卖、变卖的价款，在本金人民币413.86万元、利息人民币79.611万元、复利（截止到2018年9月20日的复利为人民币8.294万元，自2018年9月21日起至还清之日止，以人民币79.611万元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）、罚息（截止到2018年9月20日的罚息为人民币86.661万元，自2018年9月21日起至还清之日止，以人民币413.86万元为基数，以六个月LIBOR加620BP年利率的基础上再加收20%计收）范围内按照抵押登记顺序优先受偿；五、中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司有权就山西明迈特实业贸易有限公司抵押的房产［房屋他项权证为：x京房他证朝字第×××号、x京房他证海字第×××号、x京房他证昌字第×××号、x京房他证西字第×××号、x京房他证西字第×××号、x京房他证西字第×××号；土地他项权利证明书为：京昌他项（2011）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京西他项（2012抵）第×××号、京海其土他项（2012）第×××号］折价、拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债权范围内按照抵押登记顺序优先受偿；六、驳回中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1312235元，由中国信达资产管理股份有限公司山西省分公司负担2235元（已交纳），由山西明迈特实业贸易有限公司、山西明源能源集团有限公司、天津卓远达贸易有限公司、郝钢共同负担1310000元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  冀 东审 判 员  崔智瑜审 判 员  李冬梅二〇二〇年七月二日法官助理  王 静书 记 员  王玉婷