江苏省徐州市云龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0303民初20号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。 负责人：周建国，该分行行长。 委托诉讼代理人：戴黎明，江苏昭鹏律师事务所律师。 被告：马茗钰，女，2002年2月26日生，汉族，住徐州市泉山区。 法定代理人：姜某，女，1974年12月30日生，系被告马茗钰母亲，汉族，住址。 被告：江苏索亚信息科技有限公司，住所地徐州市解放南路凤鸣花园中组小区**。 法定代表人：马琳，该公司总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州分行）与被告马茗钰、江苏索亚信息科技有限公司（以下简称索亚科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州分行的委托诉讼代理人戴黎明到庭参加诉讼，被告马茗钰、江苏索亚信息科技有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马茗钰在其继承马琳遗产实际价值范围内偿还贷款本金500000元及计算至2019年1月2日的利息、罚息1764.39元，合计501764.39元，按照合同约定标准继续支付自2019年1月3日至实际支付之日止的利息、罚息；2、判决被告江苏索亚信息科技有限公司对借款人马琳所欠上述借款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费等费用由二被告承担。 事实和理由：2018年5月17日，原告邮储银行徐州分行与被告马茗钰的父亲马琳签订《小额贷款额度借款合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定授信额度为人民币伍拾万元整，额度存续期限最长为24个月，自额度生效日起算。额度内单笔支用借款最长期限为12个月。随后借款人马琳申请提款，分别申请提款20万元、30万元。原告于借款当日如数向借款人发放了借款本金，截止2019年1月2日，该贷款逾期未还，经过原告方多次到借款人马琳公司催款，发现公司关门。根据合同的约定借款人马琳已经严重违约，原告有权提前收回贷款、要求借款人立即清偿全部贷款本息，承担诉讼费等费用。经调查得知借款人马琳于2018年12月死亡，申请依法变更其法定继承人父母、子女、配偶为被告参加诉讼，经法院出具调查令得知马琳父亲马永乐、马琳母亲王雅丽于2017年死亡，马琳离异，有一女马茗钰，其女马茗钰作为借款人的财产继承人，原告有权要求在其继承借款人马琳遗产实际价值范围内偿还上述款项。特起诉至贵院，请求依法维护原告的合法权益。 被告马茗钰、索亚科技公司均未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了《小额贷款额度借款合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、担保函、个人贷款借据、个人贷款对账单、还款流水、户口信息证明及户口登记表、（2019）苏0312民初530号民事判决书等证据，二被告均未予质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月17日，马琳与原告邮储银行徐州分行签订合同编号为32003659218056971232的《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：本合同项下授信额度为500000元，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。同日，马琳（借款人、甲方）与原告邮储银行徐州分行（贷款人、乙方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，本协议系甲、乙方于2018月5月17日签订的编号为32003659218056971232的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。该协议约定单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过300000元，贷款用于信息传输、软件和信息服务等；协议有效期为12月，自2018年5月17日至2019年5月17日，在协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，加点浮动上浮2.65%，在借款期限内，利率保持不变。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。借款人不按照合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。《小额贷款额度借款合同》另载明：本合同所称授信额度（以下简称“额度”)，系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。合同还约定了其他相关事项。 同日，为保证上述合同的履行，被告索亚科技公司向原告出具一份担保函，约定：自愿为合同编号为32003659218056971232的《小额贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，承担保证责任的期间为债务履行期间至债务期限届满之日后两年止。 2018年2月13日，原告向马琳分别交付借款200000元、300000元，贷款期限6个月（从2018年11月14日至2019年5月14日），利率为7%，还款方式按周期结息到期还本。 借款发生后，马琳于2018年12月14日、18日偿还利息及利息罚金1151.75元。原告提供的其系统电脑截屏显示，至2019年1月2日，马琳欠原告贷款本金共计500000元，利息及罚息1764.39元。 徐州市公安局牌楼派出所出具户籍信息证明，“马琳，男，320302197103302411（公民身份证号码），户主，马永乐320302193804162417,2017年10月1日死亡注销户口;妻子：王雅丽32030219400316242x，2017年2月24死亡注销户口；子:马琳320302197103302411；孙女：马铭钰”。 徐州市铜山区人民法院2019苏03**民初530号民事判决书查明“马琳于2018年12月死亡，马铭钰系其女儿”。 本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与马琳签订的《小额贷款额度借款合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》是双方当事人的真实意思表示，且合同内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行各自义务。原告邮储银行徐州分行已按约履行发放贷款500000元的合同义务，马琳未按约履行偿还借款本息的义务，已构成违约，应当承担违约责任。原告计收的利率、罚息利率并不违反法律、行政法规的强制性规定。截止至2019年1月2日，马琳尚欠原告贷款本金共计500000元，利息及罚息1764.39元 另根据《中华人民共和国继承法》第十条第一款规定遗产按照下列顺序继承：配偶、子女、父母。……第三十三条第一款规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。马琳死亡后，作为全部第一顺位继承人的被告马铭钰应在继承限额内承担继续还款的责任。故，原告要求被告在其继承马琳遗产实际价值范围内支付上述借款本金及罚息、利息有事实和法律依据，本院予以支持，此后利息、罚息应按双方借款合同约定的利率计算至实际给付之日止。 被告江苏索亚信息科技有限公司自愿为马琳的借款提供连带保证担保，该担保行为合法有效，且在保证期内，江苏索亚信息科技有限公司应根据合同约定对马琳的还款义务承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告马铭钰在继承马琳遗产的范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行借款本金500000元及截止至2019年1月2日的利息及罚息1764.39元，合计501764.39元。此后利息按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止； 二、被告江苏索亚信息科技有限公司对上述判决第一项承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9097元，保全费3220元，公告费560元，由被告马铭钰、江苏索亚信息科技有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  魏雪梅 人民陪审员  王思得 人民陪审员  祁 静 二〇一九年九月十日 书 记 员  宋神保