Een budget opstellen Je aan het budget houden
Het netto-inkomen is het bedrag dat je van je werkgever krijgt uitbetaald na aftrek van belastingen en premies. Tel ook inkomsten uit andere bronnen hier bij op als je die hebt, zoals fooien, maandelijkse bonussen, dividenden, rente, enzovoort. Wat doe je als je inkomen steeds verandert? Dan moet je in feite een omgekeerde berekening maken. Leg eerst vast welke noodzakelijke en belangrijke uitgaven je hebt, evenals uitgaven betreffende je levensstijl. Betaal van je salaris eerst alle noodzakelijke behoeften, gevolgd door belangrijke uitgaven en uitgaven betreffende je levensstijl. Het geld dat je overhoudt kun je of op een bankrekening zetten voor noodgevallen of op een spaarrekening. In het ideale geval laat je dit bedrag automatisch naar je spaarrekening overmaken zodat je zelfs niet in de verleiding komt om eraan te komen. Als je het nooit ziet, zul je het ook niet missen. Door geld te sparen loop je vooruit op noodsituaties en kun je extra geld opzijzetten voor je pensioen. Hoeveel geld zou je moeten proberen te sparen? Dit hangt voornamelijk van de hoogte van je salaris af, maar een goed uitgangspunt is 15 tot 20% van je jaarsalaris. Als je je slechts kunt veroorloven om 10% van je jaarlijkse inkomen te sparen, dan is dat prima, als je er maar iets van opspaart. Vaste uitgaven blijven elke maand hetzelfde, zoals een hypotheek of huur, een aflossingstermijn van een schuld, verzekeringspremies, enzovoort. Tel alle vaste uitgaven bij elkaar op. Onder variabele uitgaven vallen uitgaven die noodzakelijk zijn, maar waarvan je zelf kunt bepalen hoeveel geld je eraan uitgeeft, zoals boodschappen en huishoudelijke uitgaven, kleding, gas, water, elektriciteit, enzovoort. Tel alle variabele uitgaven bij elkaar op. Vrije uitgaven zijn niet noodzakelijk voor je levensonderhoud. Het gaat hier bijvoorbeeld om uitgaven in je vrije tijd, zoals bioscoopbezoek, reizen en impulsaankopen. Als de verhouding tussen je uitgaven en inkomsten uit balans is en je meer geld uitgeeft dan je verdient, geef dan geen of minder geld uit aan zaken die in deze categorie vallen. Tel alle vrije uitgaven bij elkaar op. Als je in totaal minder uitgeeft dan dat er in totaal binnenkomt, dan ga je goed met je geld om en moet je zo door blijven gaan. Als je echter meer uitgeeft dan dat er in totaal binnenkomt, dan ben je op financieel gebied het spoor bijster en moet je prioriteiten stellen wat betreft je uitgaven. Bekijk je bankafschriften of het transactieoverzicht via internetbankieren om te zien waar je je geld aan uitgeeft. Je kunt je ook online aanmelden voor een digitaal huishoudboekje of kijken of je bank een dergelijke dienst aanbiedt. Zo kun je in kaart brengen welke van je uitgaven niet absoluut noodzakelijk zijn.  Houd in gaten wanneer je je creditcard of pinpas gebruikt. Wist je dat mensen die een creditcard of pinpas gebruiken vaak meer geld uitgeven dan mensen die contant betalen? De reden daarvoor is dat contant geld 'echter' aanvoelt, en dus meer pijn doet dan een creditcard of pinpas. Probeer dus om alleen contant geld mee te nemen en kijk of je minder geld uitgeeft. Bekijk hoeveel geld je uitgeeft aan eten buiten de deur, aan de afhaalkoffie die je 's ochtends haalt, aan het bekijken van films in de bioscoop en aan andere kosten waar je op zou kunnen besparen. Veel mensen hebben 's ochtend hun kop afhaalkoffie hard nodig, ook al staat er op hun werk een koffiemachine. Als je dagelijks één kop koffie van € 3,50 haalt, kom je jaarlijks op ongeveer € 900 uit. Denk er eens over na wat je zou kunnen doen met € 900. Begin met de moeilijke discussie waarop je zou kunnen besparen of waar je helemaal geen geld meer aan uit zou kunnen geven. Of je dit gesprek nu met een partner hebt of met jezelf, probeer om eerlijk, openhartig en begripvol te zijn. Niemand houdt ervan om minder geld te moeten uitgeven en te moeten besparen, zelfs al is dit echt nodig. Dit is het enige bedrag dat je vrij kunt uitgeven als je doel is om uit de schulden te komen. Als je je salaris wekelijks krijgt uitbetaald, zorg er dan voor dat je genoeg geld opzij hebt gezet om je maandelijkse rekeningen te kunnen betalen. Gebruik het geld dat je nodig hebt voor je maandelijkse uitgaven nooit voor andere zaken. Deze manier van geld reserveren voorkomt dat je moeilijk rond kunt komen en elke maand reikhalzend uitkijkt naar de dag waarop je loon wordt uitbetaald. Vergelijk de uitgaven die je daadwerkelijk hebt gedaan met je geplande uitgaven. Als er duidelijke verschillen zijn, dan kan het zijn dat je je vrije uitgaven moet aanpassen. Na verloop van tijd zou je deze vergelijking alleen per kwartaal kunnen maken. Als je nog van de oude stempel bent en graag een papieren kasboek bijhoudt, dan is dat prima. Maar weet wel dat je met nieuwe technologieën gemakkelijker dan ooit je actuele uitgaven bij kunt houden en met ingewikkelder software. Veel banken bieden een zogenaamd digitaal huishoudboekje aan, waarmee je je uitgaven in kaart kunt brengen en budgetten kunt opstellen. Daarnaast zijn er ook een aantal websites en apps die een soortgelijke dienst aanbieden, zoals AFAS Personal, eyeWally en CashFlow Online. Je aan een budget houden is net als het volgen van een dieet. Veel mensen beginnen met grootse plannen. Wanneer ze dan binnen twee maanden geen resultaat zien of wanneer ze zich beginnen te vervelen, gooien ze hun handen in de lucht en stoppen ze ermee. Ze vertellen zichzelf dat het al die moeite toch niet waard is. Geef niet op voordat je de strijd zelfs maar aangegaan bent. Bereid jezelf voor door te erkennen dat het opstellen van en werken met een budget veel tijd in beslag neemt en enige inspanning vergt. Probeer om een jaar lang met een budget te werken om te bepalen of dit een verschil uitmaakt voor je financiële zaken. Als je je een jaar lang nauwgezet aan je budget hebt gehouden en je nog steeds geen geld hebt kunnen sparen op welke manier dan ook, voel je dan vrij om je budget opnieuw te beoordelen. Je zult niet teleurgesteld zijn. Nee, een noodbuffer is niet hetzelfde als spaargeld. In een noodbuffer zit 6 tot 12 maanden aan geld dat je nodig hebt voor je levensonderhoud en dat je opzijgezet hebt voor -- je raadt het al -- een noodgeval. Wat als je je baan verliest? Wat als je te maken krijgt met hoge medische kosten die niet vergoed worden door de verzekering? Een hoop noodgevallen kunnen je mogelijk platzak maken. Het is het beste om daarop voorbereid te zijn. Dit zal verschil uitmaken voor je budget. Als je in aanmerking komt voor een belastingteruggaaf, kan dit een grote meevaller voor je zijn. Stel je eens voor dat je duizend of tweeduizend euro krijgt zonder dat je dit echt verwacht had. Het kan echter wel lastig zijn om te bedenken waar je deze mogelijke meevaller aan moet besteden, vooral als je je hoofd amper boven water kunt houden. Denk erover om het geld in je noodbuffer te stoppen of op je spaarrekening te zetten in plaats van het uit te geven aan een nieuwe flatscreentelevisie. Volgens de Schuldenmonitor 2013 van de Raad voor Rechtsbijstand is de gemiddelde hoogte van een schuld in Nederland 38.000 euro. Dat is een hoop geld -- een hoop geld dat je iemand anders verschuldigd bent. Als je maandelijks je schuld afbetaalt met je inkomen, dan is dat geweldig. Maar als je zoals veel andere mensen bent, dan heb je misschien moeite om de aflossingstermijnen elke maand te voldoen. Dit betekent dat je de zaken een stuk strategischer aan moet pakken.  Welke schulden betaal je het eerst af? Schulden met een hoge rente of juist die met een lage rente? Het aanpakken van schulden met een lage rente en het compleet afbetalen van bepaalde schulden heet ook wel de 'sneeuwbalmethode'. Het eerst afbetalen van schulden met een hoge rente heet de 'lawinemethode'.   Als je erg gemotiveerd bent om je schulden af te betalen, kies dan voor de lawinemethode. Door schulden met een hoge rente kan het bedrag aan samengestelde rente snel erg hoog worden, wat deze aanpak uiteindelijk goedkoper maakt. Als je echter hulp nodig hebt om jezelf te motiveren, dan zou je de sneeuwbalmethode kunnen gebruiken, ook al betekent dit dat je uiteindelijk meer zult betalen. Als je moeite hebt om het hoofd boven water te houden, kun je ook schuldconsolidatie overwegen. Dit is het samenvoegen van je schulden bij een financiële instelling. Zie het als een uitstelling van je schulden. Je betaalt als het ware je oude leningen af met een nieuwe lening. Dit is in bijna alle gevallen duurder op lange termijn, maar wegens de langere looptijd van de nieuwe lening gaan je maandelijkse kosten omlaag.
Stel vast hoe hoog het netto-inkomen is dat je ontvangt. Trek van je maandelijkse netto-inkomen je vastgestelde spaardoel af. Orden je maandelijkse uitgaven in drie aparte categorieën, namelijk vaste uitgaven, variabele uitgaven en vrije uitgaven. Trek het totaalbedrag aan uitgaven van je maandelijkse inkomen af. Kijk naar je variabele en vrije uitgaven als je het gevoel hebt dat je budget krap is. Bekijk hoeveel geld je nu nog overhebt van je inkomen, nadat je de uitgaven eraf hebt getrokken. Bekijk je budget aan het eind van elke maand opnieuw, om ervoor te zorgen dat je op de goede weg blijft doorgaan. Zoek technologische hulp. Geef niet direct op bij de eerste mislukking. Stop geld in een noodbuffer. Geef je belastingteruggaaf verstandig uit. Betaal je schulden langzaam maar zeker af.
https://www.wikihow.com/Create-a-Budget https://www.wikihow.com/Create-a-Budget
Creating Your Budget Sticking to Your Budget