Държавен вестник, бр. 62, 2009 г., стр. 74

С Т Р .  74
Д Ъ Р Ж А В Е Н   В Е С Т Н И К
Б Р О Й  62
отделните фази на приемане и обработка на на-
реждания, сетълмент на вземания и задълже-
ния, изпращане на информация до участниците
в платежната система и до агента по сетълмент,
както и правилата и процедурите за действие
при извънредни ситуации.
(2) Ангажираните с изпълнение на оператив-
ните процедури служители се уведомяват за тях
и обучават с оглед надлежното им изпълнение.
Система за вътрешен контрол и управление
на риска
Чл. 23. (1) Операторът на платежна система
осигурява адекватно функциониране на система-
та за вътрешен контрол и управление на риска.
(2) Функционирането на системата за вът-
решен контрол и управление на риска е адек-
ватно, ако функциите по управление на риска,
по вътрешен контрол и по осъществяване на
ежедневните операции са независими и отделе-
ни една от друга, като отговорностите на анга-
жираните с отделните работни процедури слу-
жители са ясно дефинирани.
Раздел III
Изисквания към правилата за управление
на рисковете
Обхват
Чл. 24. (1) Правилата за дейност на всяка
платежна система следва ясно и конкретно да
определят начините за управление на риска и
за контрол в платежната система, а също пра-
вата и задълженията на участниците в нея и на
оператора на платежната система както в нор-
мални, така и в извънредни ситуации.
(2) С правилата по ал. 1 операторът на пла-
тежната система трябва да:
1. определи принципите за управление на рис-
ковете, присъщи на съответната платежна сис-
тема;
2. определи критериите за участие в систе-
мата;
3. осигури възможности за извършване на
сетълмент в съответствие със сроковете по
чл. 64—66 от Закона за платежните услуги и пла-
тежните системи;
4. осигури, че активите, използвани за се-
тълмент на приетите от системата нареждания,
са изложени на възможно най-малък риск;
5. покрие технически и организационни кри-
терии, включващи:
а) мерки за предотвратяване на злоупотреба
и изтичане на информация;
б) висока степен на сигурност и оперативна
надеждност, както и способност за противодейс-
твие на неоторизирани въздействия;
в) мерки, които осигуряват навременно при-
ключване обработката на приети от системата
нареждания, включително в случай на извън-
редна ситуация;
г) мерки срещу използването на платежната
система за изпиране на пари и за финансиране
на тероризма.
Управление на финансови рискове
Чл. 25. (1) Финансовите рискове са сетъл-
мент-риск и системен риск.
(2) Сетълмент-риск е рискът, че сетълмен-
тът в платежна система няма да се осъществи
поради невъзможност на участник в платежна-
та система да изпълни своите задължения. Се-
тълмент-рискът може да възникне както като
кредитен, така и като ликвиден риск.
(3) Кредитен риск е рискът, че участник в
платежна система няма да бъде в състояние да
изпълни изцяло свое задължение, нито когато
то стане изискуемо, нито в по-късен момент.
(4) Ликвиден риск е рискът, че участник в
платежна система няма да може да изпълни свое
задължение изцяло и в срок, без да бъде непла-
тежоспособен, тъй като той може да изпълни
задължението в по-късен момент.
(5) Платежната система следва да има ясно
дефиниран способ за определяне вземанията и
задълженията между участниците в системата
както в нормални, така и в извънредни ситуа-
ции, така че ясно да очертава сетълмент-риско-
вете, присъщи на системата, както и излагане-
то на участниците в нея на тези рискове.
(6) Системен риск е рискът, че невъзмож-
ността на участник в платежна система да из-
пълни в срок своите функции и задължения по
отношение на другите участници ще създаде не-
възможност други участници да изпълнят сво-
ите изискуеми задължения. Системният риск
може да възникне като сетълмент-риск или ка-
то операционен риск.
Управление на операционни рискове
Чл. 26. (1) Операционни рискове са рискове-
те, които произтичат от използването на ин-
формационни и други технологии, както и от
оборудване, персонал и организационни проце-
дури от страна на оператора и участниците в
платежната система.
(2)  Операторът на платежна система под-
робно определя целите и подходящите мерки за
осигуряване сигурността на системата и опера-
ционната надеждност на системните компонен-
ти, като се съобразява с ефективните стандарти
в съответната област.
(3) Операторът на платежна система оси-
гурява сигурен и надежден способ за предава-
не нарежданията на участниците в платежна-
та система, за определяне взаимните взема-
ния и задължения между участниците и за до-
веждане до знанието на тези участници и на
агента по сетълмент на резултатите от това
определяне. Операторът на платежна систе-
ма дефинира посочените фази в операционни
правила, адресирани към участниците в пла-
тежната система.
(4) Операторът на платежна система и учас-
тниците в платежната система осигуряват адек-
ватни резервни технически способи за навре-
менно приключване на дневната обработка до-
ри при повреда в основно оборудване.