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主题：金融投资讨论
问题：90后的一代真的还能通过攒钱改变现状吗？
回答：首先说结论吧。能，一定能改变现状。在任何时代，人们都可以依靠积累来改变生活现状，不管是实实在在的物质基础，还是用来支撑内心的安全感。作为一个存钱控，在物质上我崇尚延时性自我满足。但请注意，虽然我是这样的人，但我从来不觉得我身边那些崇尚及时行乐的朋友们，他们追逐的那种肆意的、畅快的、轻盈的生活有什么问题。我只是很讨厌那些觉得攒钱没用的人，在劝人花钱享受当下的时候，说的“钱是赚出来的，而不是攒出来的”这种屁话。有这种轻浮表达的人，多半是没有亲历或者见识过真实的人生，这个世界上的绝大部分人，都只是做一份普通的工作，过一场平凡的生活。他们可能根本没有能力持续性的增加自己的收入，以填平那些更斑斓五彩的欲望。这个世界上的绝大部分人，更有可能过的生活是：用攒上几个月的工资，为自己添一支单反镜头；用月底的结余，为自己心爱的人买一条她喜欢的花裙子；用上几年的积蓄，为自己和爱人换一台更体面的车。我们之所以不能生活的像电影像杂志封面那样肆意汪洋，并不是因为我们没有改变生活的需求，而是因为我们都是普通人。从相反的一方面来说，正是因为我们希望能够持续不断的为自己的生活添砖加瓦，我们才能在意自己自己有多少积蓄。我们手里的积累，就是我们改变生活的底气。拿我自己举一个例子好了。几年前我和我太太离开北京，回哈尔滨安了家。那会儿两个人存了大概几十万，结婚的时候，连房子首付到装修和婚礼，花了一多半。到了年底的时候，我和我太太打算买一台车。而同时，我在哈尔滨也慢慢展开了自己的事业，开始需要频繁的拜访客户。说起来也是有趣，从我个人的角度，车对于我来说其实能代步就行。但在事业的角度，尤其是我这种自己创业需要去谈客户的情况，尤其是去一些更传统的行业的时候，一台看起来“不错”的车，其实是一种社交刚需。这是之前很多年里，当我做工程师和产品经理的时候，从来没有考虑过的事情。我从来没有想过，有一天我需要一台车来作为自己的社交名片。所以这时候问题就来了。原本抱着代步为目的而买车，差不多15万预算就够了。但如果为了在事业上多一张社交名片的话，这个预算就远远不够。题主在问题描述中问：攒钱对于我们这一代人真的没有意义了么，我们不能通过攒钱来改变现状了吗？我的回答是，攒钱当然能够改变我们的生活现状。就比如说我买车这件事，如果之前几年我和我太太由着性子做月光族，那么我们就没有这种金钱上的累积作为生活基础，那么当我的事业需要一台说得过去的车来作为加持的时候，我很有可能无力因此而改变我的生活。我们账户里存下的钱，不光是改变我生活现状的关键钥匙，更重要的是，它是我能够活的更从容的那股底气。所以，你们还觉得积蓄不重要吗？所以说，我选择过有底气的生活，并不是因为我多么爱钱，而是我更在意生活的质感，而是更不希望在自己真正需求的生活方式前，因为没钱而妥协退让。华裔好莱坞演员刘玉玲曾经在采访中聊起过一段和父亲的对话，我看了很受触动，分享给题主和你们。当年他父亲告诉她你一定要努力工作存够一笔钱，这笔钱有一个自己专属的名字叫“fuck you money”，它的意思是当你实在受够了你的大傻帽老板的时候，你可以很有底气的摔给他一句“fuck you”，然后转身炒了他的鱿鱼。这笔钱，就是你的底气。这笔钱，就是你尊严不被践踏的护具。这笔钱，就是让生活不会变形的保护伞。和及时行乐很相似的，现在很流行另外一种观点，那就是：“我们很多人都觉得充分的体验人生，多去尝试一些新鲜的事情，是一件很酷的事情。”但是，在我看来，人生最重要的并不在于你做了多么酷的事情，而是在于有哪些事情，你永远都不去做。所以，除了我在前面提到的，我们可以通过积攒财富来改变自己的生活质感之外，我认为攒钱这件事更重要的意义在于，我们因为有这个底气，才可以拒绝更多自己不愿意去做的事情，那些有可能践踏我们尊严的事情，那些有可能触碰我们道德底线的事情。所以，攒钱当然可以改变我们的生活质量，但它同时却拥有着更非凡的意义。我觉得，攒钱的过程更像是一条我们通向自由的阶梯，比如像题主所说，这六年来他一直都有攒钱和理财的习惯，目前有了20多万的积蓄。在我看来，这个过程他收获的绝不是这个数字这么简单，他内心必定有一个关于未来的愿景，那或许是一套房，或许是一个家，或许是一个对爱人的承诺。总之那一定是他建设生活的一个憧憬。最后。我特别喜欢姜文在拍摄《邪不压正》的时候评价彭于晏的那句话：“彭于晏不是个凡人，他能把自己的身体淬炼成古希腊大理石雕像那样，说明他能够高度的自律。自由是什么？自律就是自由。”在这个话题的语境中，我想说，如果说攒钱的意义是为了更好的生活质感，是为了自己不去做违背心意的事情，那么这绝对算得上是一种自律，而它一定会为你带来自由。
主题：金融投资讨论
问题：第一次买房应该注意什么，有哪些流程？
回答：一、相关准备阶段前期应做好购房预算：选择适宜的房价和面积 购房是很多家庭最大的投资，有些购房者初次置业购房时，常会紧盯房价，却忽视了地段、物业、税费以及相伴而生的其他费用，造成预算一再超支，甚至形成买得起住不起的紧张局面。因此，购房者在决定购房前首先需要制订详细的购房预算，对投资进行可行性分析，充分考虑自身及家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度等各种资金来源及其他相关因素，从而正确估算自己的实际购买能力。在充分考虑自己的需求的同时研究市场行情，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。以下几方面是制定购房预算时应该考虑的主要内容： 1、正确估量个人资产及家庭可支配收入 买房要根据需要和支付能力综合考虑，先考虑支付得起的楼宇，再考虑喜欢的楼宇，要计算一下家庭的平均月收入，包括利息收入及各种货币补贴。买房前请主要保留两部分的资金，其一是家庭的日常开支，其次是用于医疗保险及预防意外灾害的预备资金。通过仔细核查，审慎地计算出个人或家庭的净资产，这才是可随时支配的自由款项。认真计算可以保证购房者能够准确把握自身的实力和购房方向。 2、选择适宜的房价和房屋面积 在对个人资产做完认真估量后，就要开始挑选品质好、价钱又不高的住宅了。现在，市场上可供选择的商品房众多，房价通常相差悬殊，众多的因素使消费者感到无从入手、很难判别。其实，房价的制定是有一定规律的，它受到市场和成本制约。这主要取决于商品房的土地成本、开发建造成本以及利润、税费、销售等相关费用。但房价的最终成因，还要回归到市场的认同度，所以购房消费者可以根据实际购买力充分参照房价的成本和市场构成因素最终决定适宜自己的房价水平。购房人在选择了适合自己消费水平的房子后，就要着重考量房间的面积、户型等因素。由于商品房的价格高达每平方米数千甚至数万元，而房屋面积的大小又直接关系到房屋的售价，因此，每一平方米都要精打细算。从房屋户型来说，应根据家庭人口的数量、房屋使用的功能以及资金实力进行选择。现在，人们一般喜欢要“四大一小”、双卫生间、双阳台的房间，因为这样的房间更适合人们的居住，但具体选择什么样的房屋，首先应确定房屋的总建筑面积要多大。要了解一座建筑物的有效面积系数，即“得房率”。它是指建筑物内可使用面积与总建筑面积的比例，有效面积系数越大，可使用面积就越大。有效面积系数的大小，意味着购房者花同样的钱，买到房子
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问题：上海 80 后夫妻攒 300 万决定退休，称「每月理财收入一万，预计能花到 70 岁」，如何看待此事？
回答：一个观察不一定对：说三百万不够退休的，没有三百万。有三百万的，不舍得退休。
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问题：俄罗斯银行为什么决定要将利率提高到 20% ，会带来怎样的影响？
回答：感觉又要付出一批代价了
主题：金融投资讨论
问题：北大毕业卖猪肉董事长称「年轻人最重要是发财不是理财」，怎么理解这句话？多早开始理财比较合适？
回答：他这个说法我倒是认可的。能搞钱是最好的。理财理出来的钱肯定没有搞钱搞回来的多。工资一万五，然后想办法搞，搞成了二万、三万，也叫发财；比固定在一万五的基础上理财要强。理财类的产品、手段，往往是把自己的钱理出去，生小钱，小钱生小小钱儿……搞钱是想办法把别个荷包头的钱真接搞到各人荷包头儿。我是这样理解的。既然搞钱重要，那就先搞钱，等搞多了再慢慢的学管钱（理财）嘛。多早开始？从钱搞的差不多了开始吧。
主题：金融投资讨论
问题：办信用卡哪家银行好？
回答：从事过信用卡催收的表示，月工资那么低最好不要办信用卡。自制力好还可以，要是自制力不好的，你就是我们的客户。见过很多因为自制力不好拼命刷卡导致欠了几万甚至十几万几十万的。不建议办广发的，广发利息和滞纳金收的多。中信也不建议，因为中信是跟某执法部门是有合作的，分分钟抓你。这是我很多债仔客户说的，宁愿欠平安一万也不要欠中信一百。像题主这种工资水平的话比较建议平安和交通，利息没广发恐怖，最重要的是万一你哪天还不上了，过段时间再还的话，你可以跟银行或者催收公司申请只还本金，不还利息。百分之95能申请下来，广发？呵呵，能给你减利息的三分之一就不错了。
主题：金融投资讨论
问题：支付宝上有哪些适合小白「抄作业」的理财方式？
回答：理财是个标准产品。现在，打开支付宝，可以很容易地获得各类理财产品，定期理财再到各类基金，只要用户有所需求，动动手指都能找到。看上去，理财没什么技术上的门槛。但门槛依然存在，这门槛并不是有没有钱，而是人的心理障碍和分析能力。人的欲望推动了社会进步，而社会的规则又影响了人的欲望。这个社会心理学的观点，放在理财上最贴切不过。巴菲特把投资的心态提炼为“贪婪”与“恐惧”，这也是我们这些普通人理财时候会面对的问题：过于贪婪时候，总想着几天就能财产翻倍；过于恐惧时候，哪怕跌1%都痛苦不已——这两种心态都是正常的进取与防御机制，但一旦过度，那么往往会造成追求投机而不是投资。过度的贪婪和恐惧来自无知。贪婪是对自己位置与能力的无知，而恐惧是对外部世界信息的无知。倘若只是把钱攒到余额宝里，那么我们不会有任何的担忧，因为一切都已经确定了。只是，倘若要理财，要追求更高的收益，那么对人的专业性要求就更高。买基金只要动动手指就行，但知道买什么基金，却不是件容易的事情。要看天时，最好在行情好的牛市或者历史地位时候买入；要讲究地利，看基金持仓是否是行业好、高速增长的板块；更重要的是人和，要看背后的基金经理是否可靠。对普通人来说，这都不是容易筛选的事情。大概四年前，我开始定投基金，策略很简单，定投沪深300，因为这是受基金经理等因素影响最小的购买基金方式。我不懂基金，只能以这样的方式，来降低选择和判断的成本。这次看见支付宝App在818发布的「理财金榜」，我觉得这个榜要解决的，就是降低信息获取成本的问题。这在过去真的是个大问题。从产品页上看，能入选支付宝「理财金榜」的都是年度爆款产品，还分为2个榜，基金都在「牛基榜」，可以说都是金牌基金经理操盘，穿越牛熊，长期绩优，每个经理的故事估计都可以写一本小说，比如传奇人物葛兰。所以，金榜可以帮助有投资需求的人，降低选择成本。这类似多数人想看电影，去IMDb排行榜选择一部影片，更容易找到一部佳作。理财金选榜单就跟考试前老师给你划重点差不多，和裸考比，分数可能一个天上一个地下。 现在，中国正进到一个新的阶段。越来越多的人，会将基金和股市看做资产配置的一部分，而非短期追涨杀跌的赌场。这时候，作为普通人，最好的方式不是自己下场与专业机构比专业知识，而是与专业机构合作，尽可能去投资时代。基金就是共享一群高智商的人帮你管钱，而「理财金榜」，就是帮你来找到这样的人。这相当于原本你面对的是DOS系统，需要自己输入命令行，去控制电脑，如今理财金榜则是可视化的Windows操作系统，更加直观，操作更加方便，你需要做的，只是敲一下键盘点一下鼠标。理财的门槛从未像现在一样低，这是金融行业的机会，它可以借此获得更多的普通消费者。这也是消费者的机会，可能有人还记得，先前网银转账，需要U盾、各类验证等等复杂的手续，但在快捷支付普及后，银行交易也变得简单。余额宝推出后，也影响了几乎所有的银行来跟进。如今，支付宝在带头将理财门槛降低，拉低了财富业务的信息差，后面必然也会引来其他机构跟进。这意味着以后理财将变得像存款一样方便，真正成为家庭财产配置的一部分。找到人之后，普通用户还需要做什么？信任。把钱交到别人手里，心里难免忐忑，这自然可以理解。不过，金融交易的基础便是信任，需要相信专业人士的判断能力。但同时，收益率越高，风险自然越大，所以，建议控制自己的贪婪，合理资产配置，不要全都放在基金或者股票上。最后还是要说，投资一是有风险，二是需要长期有耐心。巴迪欧说爱情是把一时的冲动变为长期的事业，理财也是一样，它是需要延迟满足的工作，需要在正确的方向上长期坚持，才能享受到像原子裂变一样复利的回报。理财金榜可以指给你一些正确的路，但走下去依然是自己的事情。
主题：金融投资讨论
问题：为什么看似牛叉的人大都是替别人打工的，而有些看上去不怎么样的人却能够做老板？
回答：铁打的营盘流水的兵。 我一直不明白这个道理，一直以为个人能力近乎妖的诸葛亮应该不会屈服于刘备啊。但是工作久了细心观察就会发现，好老板其实都是哄着员工的，放低姿态，激发牛叉的人的奋斗欲，并且让牛叉的人觉得，我老板还不如我，那我再干个几点肯定可以骑到他头上了啊miehahaha…甚至于，能力过强的一些一线员工，业绩越高越舍不得提拔，摇钱树哪舍得轻易挪走。甚至于，过于牛叉的人多少有点与周遭格格不入，或是才高八斗曲高和寡，或是清高正直不屑于社会交际，或是木秀于林，风必摧之，他们有业务能力，但是没有领导别人为他卖命的魅力。你这么优秀了，你就自己来好了，我凭什么给你锦上添花？那么我们就不努力不干活就能做老板了是吗？当然不是。世界上没有任何一条规律可以保你飞黄腾达，天时地利人和，德智体美劳缺一不可。甚至于这些看似一无是处的老板却有着大智若愚的精明，你别看他懒懒散散不通业务，你偷懒试试，他总能在合适的时机不小心撞上你的小辫子。新书《全栈市场人》已上市，京东购买地址：全栈市场人 互联网市场营销入门通用宝典当当购买地址：全栈市场人 互联网市场营销入门通用宝典欢迎购买，反馈意见，感恩(づ￣ 3￣)づ送你一本电子书，里边是我这些年职场工作总结。我的经验，全都给你。关注公众号：弹球小姐Lydia (ID:Lydia66890),回复关键字“电子书”领取。也欢迎你来微博找我玩， https://weibo.com/Lydia66890?is_hot=1
主题：金融投资讨论
问题：等额本息和等额本金，提前还款哪种更好？
回答：贷款还款方式其实本来可以有千千万万种，而等额本息和等额本金是两种最简单的，也是最易于操作的。 等额本息是每月还的本金加利息(剩余本金产生的月利息)相等，等额本金是每月还的钱中本金部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息还是等于剩余本金的月利息。两种还款方式银行都没有多收一分钱利息，你欠多少本金银行就收你多少利息。 那么为什么等额本金让人觉的还的利息比等额本息少呢？用等额本息有一种吃亏了的错觉呢？ 这是因为等额本金每次还的本金多，一开始每个月都要比等额本息多还几千块，每月还款之后欠的本金更少，产生的利息自然就少。 为什么说还款方式有千千万万种呢？因为加入了提前还款之后，就让还款方式变得多样化了。如果你手里有钱又不懂投资，每年都可以提前还一部分，那么所欠的本金也就相应减少，每月所还的钱本金加利息也会减少。如果懂得投资，收益率很高，那干嘛要把钱还给银行呢，甚至都可以向银行多借钱，假如向银行借钱利率是5%，投资收益是6%，那向银行借的钱越多，赚的就越多，这个钱最好永远欠着，永远不还，每年都多赚1%。如果有房子抵押能向银行借到1000万，拿去投资，每年什么不干都能赚10万块。但是实际上呢，很多人不懂投资，所以钱还是提前还了吧，选等额本息和等额本金并没有差别，都是可以提前还款的。但是如果会投资，还是选等额本息吧，甚至极端的还款方式都可以只还利息，本金到最后再还，但是银行不允许。 建议大家还是多学习学习金融知识和理财知识，你不理财，财不理你。2017年1月15号更新：换一种方式回答。我有个做生意的朋友想借钱做生意，要借600万，利息给的很高，年利率8%。我很心动，但是我手上没钱，我手里只有一套别墅，后来我就想了，干脆以这套别墅抵押给银行向银行借了600万，经过一番讨价还价，银行给我5%的利率，然后我把贷来的600万拿给我朋友，他承诺每月还我5万本金加上每月的利息，第一月还9万，第二月8.966万，第三月还8.9333万，第四月还8.9万……银行那边让我每个月还给银行一部分本金，要么一月还5万本金，一年还60万，10年还清，再加上每月的利息，然后我算了下，第一个月要还7.5万，第二个月要还7.479万，第三个月要还7.458万……怎么一个月要还这么多，我不愿意干，就问银行，还有没有别的还款方式，银行说还有个等额本息还款方式，我说那我一个月要还多少，柜台人员一番计算后说一个月要还63639元，其中第一月本金38639，利息25000，我算了一下，本金要比第一种还款方式一个月少还1万多，这个钱我可以拿去继续放贷，年利率还是8%，多好啊，我很开心，就这么愉快的决定了。这样我每月净赚的钱又可以拿去放贷了。分割线……以下是一本正经的回答：首先说结果：等额本息和等额本金在银行存款和贷款利率相同的情况下是没有任何区别的。如果有好的理财方式请选择等额本息，不会理财请选择等额本金。最近在买房，今天用Excel充分细致的算了一下两个的差别。 首先说一下贷款情况：贷款总额61万，利率在基准利率0.049的基础上打9折，是0.0441，共贷款30年。 先上一个结果等额本息：610000+490970＝1100970等额本金：610000+404635＝1014635利息差距：490970-404635＝86335 一般人都觉的等额本息多支付了86335的利息，不划算。但实际上是不是这样呢？ 我们来具体剖析一下 等额本息月还款3058.25，等额本金第一月3936.19，第二月3929.96，逐月递减。可以看出等额本金第一月比等额本息多还了877.94元。 那么我们换一个思路，假如我们把等额本金还的3936.19元分为3058.25+877.94两部分，3058.25还给银行，877.94存银行，这877.94元30年后有多少利息呢（利率0.0441，当然实际未必有那么高，或者买基金比这更高），约2326元。第二个月多还的钱利息是2309元，那么等额本金在还款额比3058.25多的时间之前，每个月多的钱放银行里都是有利息的。当等额本金的月还款额低于等额本息时是约12年后（142个月）。 最终可以得出结论：等额本息和等额本金是一样的，选任何一种都占不了便宜也吃不了亏。结论怎么得出的，接下来我选择另一种方式详细计算。 很多人买房在还了一定时间的贷款后有钱了都会选择提前还款，现在以还款10年后一次性提前还款来计算两者的区别。 等额本息10年共还854125元：本金122864，利息244125，一次性提前还款487136。 等额本金10年共还834581元：本金203333，利息224548，一次性提前还款406700。 可以看出还款10年，等额本息比等额本金少还了60892，一次性还款却多拿出80436，差距为19544。 所以大家都觉得等额本息亏了，多给了银行19544的利息。 你们忽略了一点，等额本金每个月比等额本息多还的钱如果放银行难道没有利息吗？？？ 那么我们来计算一下这10年来每个月多还的钱有多少利息，计算结果是19576的利息。计算过程下面贴图，你会惊讶的发现和19544很接近。 所以通过以上计算：等额本息和等额本金在存款贷款利率相同的情况下是没有任何区别的。关键在于选择等额本息的话，手里的余钱要能找到利率大于贷款利率的理财方式，这样我们就是赚的。如果你不会理财，只会默默的把钱存银行，那你还是提前把钱还了吧。 附上计算的截图，请不要质疑我的计算结果，误差只在利息那里，因为两种利息的计算方法有点区别。
主题：金融投资讨论
问题：上大学时能赚够学费生活费的人，是怎么做到的？
回答：Updata.Day 1挺久没上来更新答案和回应大家的一些疑问点，趁着刚好有空，再更新一发，以解答诸位看官的疑惑a.对于说我这篇答案是软文的，请帮@广告主，私信我获取付款地址，我谢谢您嘞！说软广的，大多数应该是在指比特币，麻烦肩膀上有东西抗的主儿稍微看下我头回更新的时间2013-05-06，这点兹要是参乎过一把的，没有哪个是没挣到钱的！况不说我们从国内外多个平台多个数字货币间差价套利，百倍以上者都不在少数！===========b.本身这个答案应该是针对于帮助更多在校大学生的，千八百的赞也让我受宠若惊，聊些我个人对于大学和对大学生赚钱的小小看法。刚读了下之前的答案，3.1~3.3中似乎漏掉了一点，当时和同学很看好O2O在线订餐这一块大蛋糕，于是觉得想做一个在线订餐的网站，因为项目在我手里被越做越重，投入产出比严重失调，不得放弃。{刚开始时候，只是想做一个web端的平台，两套PC端的系统，一套给C用户，一套给B商户，可以在自己所在的学校为起点——城市商圈——珠三角——外部拓展...学校近5公里内的中小餐饮商家几乎被我跑了个遍，100多家店一家家的谈，最终30家愿意合作，更多的是什么，小店信息化程度实在低，低到我们不得考虑使用WAP 定时刷新作为给商家的可选择方案，后来还是觉得不靠谱，然后和同学研究GPRS信号传输，单片机，买了一堆材料回来组装了两台无线打印机出来，后来又不断地为了满足各种非典型用户而创新，几个小年轻，一心想靠着技术创造和改变一些东西，想象着未来的线下餐厅可以通过智能化实现信息的管理的发布：餐厅后厨配菜物料信息云端存储，根据同周期食材使用状况计算出第二天的物料需求，对于普通用户，可以通过网页/App获取周边店铺的室内座位状况，需要等待时间等，后来又加入了在当时普及度尚不足的O2O在线支付,产品越做越复杂,终于明白，对于一个力量有限的个人/团队而言，做产品在顶对需求解决问题的同时，一定尽可能的轻质化实现，刚开始，最好做单项产品，又要做商家又需要普通用户，前者不够多，就没有后者，后者不够多，前者就上不来，永远陷入这样一个死循环} 说了这么多，我到底想表达什么（1）我的产品观念demo和对于产品的喜爱，几乎在那一年慢慢形成，很高兴，know yourself，大学也许没有发现传说中的宝藏，但却发现了自己。来说说我自己吧，相信赚钱和做其他事一样，没有一蹴而就的。1.记忆中开始赚第一笔钱是从初二开始，当时沉迷一款号称免费的网游，很快自己的一点零花钱根本不够充值，但是得玩游戏呀，用剩下的10块钱在网吧疯狂的测试各种游戏外挂，因为这游戏当时异常火爆，官方反外挂更新也很快，很多外挂用不了几天就被被封掉，我当时测试了个比较好用的外挂，存在网易网盘里（算起来我是163邮箱的骨灰级用户啦，从小学五年级申请后一直在用，用积分换了当时25MB的网盘），等到中午放学跑到网吧里和玩这个游戏的人坐在一起玩（一般邻桌都是网吧VIP，呵呵）搭讪后聊上，先送他一次试用中午科举答题的外挂，感觉很好用，然后就以均价100块卖了出去，在一个网吧卖了四五个后，在游戏的帮派和家族里一起做任务，卖出去不少，都在5173上做的交易，包括后来考上本省的重点高中后，不玩游戏，把账号卖给了当时家族里一个阔佬，后来聊说他自己在江西做建筑土方工程的....比较激动，扯远了....赚的钱基本都花游戏里了，只有后来卖号积累了不到2K。2.高中时代，混迹论坛和贴吧的我也开始着手玩起了淘宝，利用手头的资源在当地的高中学校贴吧里发帖出售Nike/AD等等，都是从淘宝上比较熟悉的卖家那里拿的工厂尾单和其他略有小瑕疵的产品，当时一周一般能赚了4 5百的样子，后来把钱全存在中国银行，被坑爹的套现盗刷，实在无力吐槽，心灰意冷转眼高考结束上了大学。 3.1大一：大学被调剂到英语专业，整天生活都很郁闷，直到遇被女神拯救为止！当时有家本地的教育公司在招聘，笔试和面试均以第一名的成绩成功入职，其实不为赚钱，就是高中时代超级喜欢文科，到现在还能成章大段的背诵历史/政治课本，带了三个初中生，坚持了一学期，一个中考取得了很好的成绩，自是比较欣慰，报酬是每小时30块，一个月有1K多收入。呵呵，其实最有价值的是我学会了小公司和团队管理，发现了其中的一些运作弊病，也学会了一些小公司的运营方法，自我感觉有所裨益。3.2大一下学期转学了财务管理专业，在人人网上做起了公众主页运营，当时微博太火了，竞争力有点略大，根本挤不进去，第一个学术类账号积累了快7万多粉丝，用户忠诚度异常高，微信公众平台刚出来时候，没用多久就导了快两万的用户过去，因为自有流量比较客观，又重新做起来淘宝，出售考证和会计类学习资料，基本每月收入在6K左右。在此之前，运营了人人网上每天学点XXX系列的公共主页，还有其他励志类/学习类的，粉丝累计现在700万多，本来已经有1000万了，在这其中，帮国内四大图书出版集团其中的一家做过图书推广，还有国内著名的教育培训机构和香港一家咨询公司的订单，算是发迹开始，一个月最多时候整个团队能有快40万的收入，还有其他的贴片广告收入，和视频网站合作分成，好的时候每100万粉丝能产生的视频流量能有5K一个月。微信，用这么些个资源往微信上导了差不多有60万的粉丝，哪位知乎用户的微信公共账号用户最多？偶尔也会接一些软广，帮别人代写社区推广的软文和外包做社会化媒体营销方案。3.3 大二上学期，因业务需求，和基友成立了第一家属于自己的公司，提供网站信息加密安全服务。4.大二开始玩比特币，最多的时候一周多时间砸了50多万下去，还好最后赚了回来，高价位买入后赔了不少，后来慢慢做波段差价调整了回来，稳定的时候每天能有7 8k 的收入，三天前美国最大的交易平台MTgox和BTCchina出现汇率时间差，一晚上通宵赚了25K，上个月从圈内朋友手里接收了一台BTC矿机，转手给某国企工程师赚了8万多。四月底时候和基友一起投资了LTC/BTC芯片矿厂，预计盈利在8月末。5.大二下学期加入某移动产品开发，和更多技术宅一起成长。6.如果有技术背景+强沟通能力的销售，愿意从事技术销售方面的工作，可以私信我，或者直接投简历che@couchi.net，期待你的加入！基本勉强就这么多吧，现在大二还没结束。
主题：金融投资讨论
问题：负利率时代到来，钱越来越不值钱，工薪族越来越穷，我们该怎么办？
回答：有这样一个段子： 2008 年的时候牛肉拉面 4 元一碗，我在银行存了 1 万元，相当于存了 2500 碗牛肉面。
 假设我们存银行，定存 10 年，按照年化收益率 3.5% 左右的单利计算，到了 2018 年，我在银行的存款已经变成了 1.35 万元。
 可是，假设 2018 年的牛肉面涨价至 10 元一碗，我们的 1.35 万元只能买到 1350 碗；明明我的存款相比 2008 年已经多了 3500 元钱，可是牛肉面却少了 1150 碗。我们另外的 1150 碗牛肉面被谁吃了呢？
 从这个非常形象的例子中，我们会发现，当物价上涨，而我们手上的钱却没有同步增加，我们的钱就会变得不值钱。
 这个情况，就是通货膨胀。
 01 通货膨胀，背后有哪些因素？
 加餐的内容中，我们提到了通货膨胀和衡量它的一个指标——CPI。如果你还不太了解，不妨重新读一读，温故知新。
 但估计你会更好奇：到底是什么原因，导致了通货膨胀？我们该用什么方法来应对它呢？
 产品通货膨胀的原因，网上搜一搜，你可能会看到不同的答案。
 有人说：有通胀存在，是因为市场上钱太多了。钱多了，自然也就慢慢不值钱了；也有人说：这可能是因为商品不够丰富。钱还是那些钱，但商品不足，物价也会被大家炒的比较高。
 其实，这两方面的原因，在现实环境中都是存在的。我们挨个来聊聊：
 1 、关于市场上的钱
 先来说说市场上的钱。
 估计，不少朋友会把「通货膨胀」理解为：印钞机开得太快，市场上发的钱太多了，物价自然就涨了。
 不过，今天我想告诉你：现实生活中，大部分钱，可不是你能摸到的纸币。而印钞机更不是随便就能开起来的。市场上更多的货币，其实是由信贷体系创造的。
 听起来有点专业？咱们来举个你熟悉的例子。使用 App 查看完整内容目前，该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看🔗App 内查看
主题：金融投资讨论
问题：月入 2 万的北上广单身女性，如何在保证生活品质的条件下控制开支？
回答：我以前月消费大概八千，加上房租差不多一万三，不算旅游和大宗开支，别问我干啥花了，我也不知道花哪儿了。后来我换了工作，来到这个非常“农民企业家”的互联网公司，并且迷上了狼人杀，然后……我的消费骤降到了2000以下，真的是以下，救都救不过来。周末有点儿时间就去狼人杀了，就朋友家或者公司，连杯茶水钱都花不出去，沉迷农药还买个皮肤呢，我这想充钱都没地方，真的想花花不出去。天天狼人杀，迟早能买房啊……
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问题：月入 7000，怎么存钱？
回答：题主可以试着去买一头牛。大多数人都计划要攒下一笔客观的积蓄，可是人类总是短视，懒惰，喜欢享乐，所以存钱总是很难。这样的情况在收入偏低的群体里更加明显，因为即使数额不大的消费也能立即提高他们的生活质量，也就因此更缺乏存钱的激励。例如在一些非洲国家，农民在收获后的收入很难存下来用于提高来年的产量。不论是消费的诱惑还是亲戚来借款，都在消耗他们本就微薄的收入。一台电视，一件新衣服，一顿好饭，都是他们辛苦劳作的回报，但是这些消费却让他们无法积攒出足够的资本来走出贫困的循环。在这些贫穷的乡村，靠银行和理财顾问显然也是不现实的。于是发展经济学家就提出了一个方案，“买一头牛”。通过扶贫政策，经济学家在肯尼亚设立了丰收期的买牛折扣，鼓励农民把收入立即换成“不动产”（这并不意味着要买一头瘫痪的牛）。牛能提高农民的生产效率，而同时它又是流动性很差的资产 ——你不能为吃顿好的而专门去把牛卖了，而同时又有了理由来婉拒借钱的亲戚。所以这些牛就帮助大量的农民完成了原始存款目标。不论是存款，健身，戒烟，所有的自我管制行为，实际上都是当下的我们想要约束未来的自己。但是，那个未来的你总是那么讨厌，他会不经意间破坏你为自己立下的规矩，毁掉你的努力，继而嘲笑你当初坚定的决心，然后再用自责与懊恼，跟你同归于尽。在多少个夜晚你默默告诉自己明天要去图书馆学习，明天要去健身房跑步，或者把工作好好完成？可是明天的那个你，显然对现在的的你提出的这些要求不太满意。因此，我们每个人都需要这样一头牛，把未来的自己牢牢绑住，让他不能再出来丢脸。在经济学上，这头牛就是一个“承诺机制”。“承诺机制”是行为经济学中的一个成果。华尔街日报上刊登过这样一组实验：让吸烟者每天把原本用来买烟的钱存入一个固定账户，如果六个月内都不再复吸，就可以取出这笔钱。而如果戒烟失败，则这笔钱就会被没收。使用这一承诺机制的人，戒烟成功率高达近50%，远高于对照组。在《奥德赛》中，返乡的奥德修斯把自己绑在桅杆上来抵御海妖歌声的诱惑，这样主动对自己行为的束缚也是“承诺机制”。一些金融机构也提供类似的“在没有达到储蓄目标前无法提款”的账户。在菲律宾，使用这样账户的家庭存款要比对照组高81%。在与未来的自己的战斗中，一些伏兵也许会让你更容易获胜。当然了，在城市中养牛是不现实的。题主如果有存钱的困扰，也许可以先把钱放在我这里，我会尽力帮你击败未来的你。References:1. Anagol, S., Etang, A., & Karlan, D. (2013). Continued Existence of Cows Disproves Central Tenets of Capitalism? (No. w19437). National Bureau of Economic Research. 2. Karlan, Dean. (2013). Your Own Private Fiscal Cliff. The Wall Street Journal, Jan. 8, 2013欢迎大家加我微博来玩，id：Blake老实人
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问题：养老金并轨后是否公务员会大量辞职？
回答：本人男，今年32，某政法大学法学硕士毕业，毕业后先到四大会计师事务所工作了一年，因为专业内容原因离职。次年误打误撞经公招成为西南省会城市某省直垂直管理部门公务员。工作五年至今，主要从事执法工作，本以为法律专业可以大有所为。无奈更多的是要求“听话”，执行领导“指示”，领会领导“意图”。其实这完全不是问题，也可以理解与接受。唯独自身感到专业毫无进步，与同龄人比进步缓慢。简而言之，自己核心的竞争力不断降低。收入而言，“省不如市，市不如区，区不如街道办”更是体会深刻，主任科员级别，每月到手3450，每月交通补助100，年底绩效9000，除此再无其他（含月饼，粽子和购物券，省会城市市中心停车费自理，上述与八项规定无涉，一直都是如此），唯一福利应该是中午食堂吃饭不掏腰包，饭卡余额可以买点柴米油盐。本人父母工薪阶层，非官二
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问题：从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？
回答：@weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。如此说来，以下的描述只适合国内市场。第一次被人反对。估计不少朋友是从事私人银行工作的。之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。-----分割线-----在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。
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问题：蚂蚁借呗的实际利率到底是多少？
回答：我感觉目前这个问题的其余回答都是错误的！自从这个话题受到关注后，已经有好多金融学出身的大神也进行了分析回答，很多回答都是很有价值的，所以我收回上边那段话。其中 @Matrix 的回答就是以金融学的角度很简便的计算， @刘续 使用一张图表现出借呗不同日利率的有效年利率@Robin Hood 更是从余额宝的年化来类比借呗的年化进行粗略计算@只能叫老滕了 以一个老财务老前辈的身份对我的结论进行否决，虽然我不认可他的结论，但是我觉得他的算法也是很有启发意义的…………在此我对这些和我激烈讨论这个问题网友们表示感谢，毕竟——真理愈辩愈明！特别感谢 @用你管的回答，蚂蚁借呗的实际利率到底是多少？ - 用你管的回答他使用XIRR 函数佐证了我的结论。----------------------------------------------------------------我是分割线------------------------------------------------------------借呗利息为日利率万分之四，即日利率=4/万，月利率=当月天数*4/万≈1.217%，年利率=365*4/万=14.60%但是请注意以上的年利率并不是有效年利率，而是名义年利率，因为借呗是每月都要还钱的。我们从银行以14.60%的年利率借款12000元，一年后我们偿还本金12000，利息1752元，这时14.60%就是有效年利率，但是借呗是每月都要还钱的，所以直觉告诉我们，借呗的有效年利率绝对要高于14.60%，但到底怎么计算呢？先来看看借呗的还款方式：1、等额本金：每个月偿额=本金/期数+未还本金×日利率×还款日期之间的天数，这是最早的还款方式。2、等额偿还：每期还款金额相同，这个计算有点复杂了，谁会算教教我。也是目前的两种还款方式之一。3、先息后本：按月付息，到期一次性还本，目前的两种还款方式之一。思路要想计算有效年利率，我想出的办法就是等效计算。银行借了12000是一年后才还钱，这样计算的才是有效年利率。借呗我借了12000，因为每月都要还一笔钱，这笔钱因还款方式不同而不同，但是我现在没有这笔钱，所以在还款日我从借呗上再借一笔钱，期数为一期，用这笔钱将本期需要偿还的账单还清，下一期还款依次类推，直到最后一期，我终于有钱了我把借呗的钱一次还清。显而易见，整个一年中我从没有从自己钱包掏钱还账，等效于银行的年底一次还清，这样根据最后一次偿还的金额和开始时的本金即可计算出有效年利率了（利率=利息÷本金，这是
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问题：学生党每个月有一千五结余扔余额宝好还是买基金定投 ？
回答：我建议你合理的花掉这些钱。对于每月一千五的结余，一年加起来不到千元的收益实在没有多少意义。但过了学生时期，你会发现，一千五百块钱能带来的快乐会越来越少。
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问题：如何看待大学生想用几千块理财时，别人会劝诫你投资自己（健身、读书、交友）？
回答：update again:为了以防部分语文阅读不过关的断章取义在评论区自嗨，我在此再次概述一遍我的观点：如题目所述的建议对大多数人而言正确且有意义。我不建议大家投入过多时间或者过大比例的金钱在理财上，但我并没有否认学习理财的价值。我的建议是从学习记账、使用模拟软件买卖证券等金融产品开始尝试，以理论学习为主，扎好根基，同时做好时间规划，不要玩到走火入魔了。知乎上有些大V大概是没过过穷日子，所以觉得几千块钱all in，即使亏光了也无所谓，学习经验最重要嘛。其实我在回答这个问题时有一个默认前提，也就是几千块钱对大学生来说是占可支配资金比重较大的金额。我读书时一个月生活费800，3000块钱是将近4个月的生活费，如果我把这笔钱用在所谓的投资理财上，就不得不在其他方面放弃一些东西。另外这里所指的投资理财，是指需要花费一定精力研究的，如果讨论的是余额宝这种几乎不需要考虑太多的理财，那这里的讨论也就没有任何意义。如果你的经济条件像那些有钱的大V一样，那我自然没有再劝阻你的必要。但如果你是像我一样，几千块钱相当于自己大半年的生活费，家里经济又不算特别宽裕的，你拿这些钱去学习更能稳定变现对学习条件要求更严苛更适合现在去学习的技能会更有意义，比如学门外语、学学计算机。成功者在分享自己的成功经验时总爱夸耀自己不畏险阻的勇气，果敢作出决定的魄力。聪明人学习这种作风，确实更容易成功。可如果你明明不够聪明却学习这种方法，往往会被他们害死。然而他们会同情你吗？不会，他只会说你不够聪明。update：有评论说如果我靠理财赚了很多钱，也许现在会得出不同的结论。我想说：不会。低风险的理财不需要费太多脑筋，然而收益也低。高收益的理财行为往往伴随着高风险，同时需要投入很多精力研究。如果我靠理财赚了很多钱，恐怕我会得出我比大多数人聪明、比大多数人幸运的结论，而不是大多数人应该在大学期间把钱投入到理财里。没错。如果赢了，那是因为我聪明，如果输了，那是因为我跟大家一样不聪明。因为在这市场上摸爬滚打了这么多年，我至少明白了一点：这是个只属于聪明者的市场。我不否认有些聪明人能多方兼顾，有幸运者能逢买必红，但这些个例对大多数人而言没有意义。大学期间尝试去理财的人往往会有种错觉：我比市场上的其他人聪明，我比其他人幸运。信不信由你，我相信很多人看完我这个答案依然会有这种错觉。要承认自己平庸比起放弃妄想脚踏实地前进更使人沮丧。然而这个市场就是这样严谨地遵守着二八法则。如果你是那个“二”，我想你根本就不会有现在该不该或是对不对的疑惑了。—————————————————————作为一个当初拿着几千块钱学习理财的大学生，我认为我有资格在这说几句。先扔结论：如题目所述的告诫对大多数人而言正确且有意义。我从大一开始学习理财，起因是我被学校金融社骗去参加一个名为“炒股大赛”实际为帮证券营业部增加开户数量的暗中勾结的py交易。（垃圾华工金融社，社长居然还当着我面和证券公司员工谈抽成）可能是因为新手福利的关系，我投了三千块（几乎是大半个学期生活费了），结果一个月内赚了20%，当时真是觉得自己屌炸天
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问题：如果支付宝倒闭了，余额宝的钱还能取得出来吗？
回答：虽然洋葱先生想说提问者真是具备忧患意识啊。马云爸爸看到问题估计也想笑。但也别说阿里很牛，余额宝不会倒，三十年河东三十年河西，这个谁都说不好；还有人说阿里是有社会责任感的企业，不会不负责任的；不来这些虚的，洋葱先生就从问题本身出发，万一支付宝倒闭了，钱能不能拿回来！余额宝是天弘基金公司最大的一支货币基金，而天弘基金属于阿里系。而基金公司只有对投资者的资金投资管理的权利，并不能直接接触到资金。基金的投资资金都会由某个银行专门托管，基金公司确定了一些投资去向后，由银行直接把钱投向某些具体的产品。月末基金公司收取管理费用的时候，也是向银行计提。那你说如果天弘基金公司破产了怎么办？那你也放心，基金公司破产了，你的钱还是躺在银行里，在允许基金公司破产之前，新的机构也会在之前接管的。所以答案是：放一百个心，钱绝对能拿回来的！就算马云爸爸有困难，他也不会拿你的余额宝里的钱去应急的。因为支付宝只是一个第三方支付机构，钱放在支付宝和放在银行是差不多的。马云爸爸没有权利去调动余额宝里的钱的。最后洋葱先生想说余额宝是当前市场上最大的货币基金，顶峰时都超过一些银行的存款，人家管理费一度拿到手软，而且现在嫌钱太多，在控制规模。所以亲亲们啊，不要担心余额宝倒闭了，该担心是每天早上九点起来的时候还能不能抢到额度吧！都跟你唠完了，关注转发留言点赞走一波呗！别让洋葱先生像个演员一样自导自演哦！2018.8编辑，这里再附加一张余额宝2018年上半年的年度财务报表吧，一万四千多亿有九千多亿都配置在银行存款这一项，占比高达62.42%，这部分等同于存银行。
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问题：你认为年轻人是应该先攒钱还是先生活？
回答：赞同观点2：人生随处都是意外，没有积蓄如何应对？积蓄就是人生的核心安全感，毕竟生老病死处处需要用钱。原因：▎ 我们的工作，就是天天与风险面对面，如何管理风险，是我们每天都要思考的命题。▎ 理想状态下，我们做的工作是帮你 KO 掉人生的大小风险，让你无懈可击。知乎营销平台所以，对于年轻人是先攒钱还是先生活？我的答案是：不要借口，别找理由，先攒钱。攒钱 ！☞☞☞因为☞☞☞父母衰老的速度 快过 你攒钱的速度 ！柳岩在参加某综艺节目时，曾说：“我爸上个月身体状况不太好，然后是在医院度过生日，但是我很高兴自豪的是，我有足够的经济能力，给他最好的医疗条件。”如果你不攒钱，不存钱，你能有底气说出这样的话吗？更何况柳岩是明星，挣钱的速度和挣钱能力，远在我们普通人之上。柳岩分享了她曾经三次“直面”癌症从「 缺钱 」到 「 有钱 」的经历：第一次是她母亲患上癌症，那时候她还没什么钱，但是她说“就算让我跪下来求人，我也要救妈妈的命”，为了给妈妈凑药费，她去参加选秀节目，虽然最终没能获奖，但是得到光线传媒的赏识，成为了签约主持人。第二次是柳岩自己，由于长期加班劳累，她被查出胸部肿瘤，为此她把遗愿都写好了，幸运的是肿瘤为良性，经过一段时间治疗，最终康复。第三次是柳岩的外婆，家里人基本放弃了治疗，觉得老年人就不要折腾了，主要原因还是心疼钱。这时候柳岩已经有了名气，坚持从湖南把外婆接到北京治病。最终外婆的病情得到有效控制，柳岩也用实际行动救回了外婆的命。没有钱的时候，尊严一文不值，更无法带给家人幸福；攒钱，有钱，才能让自己和家人看得起病。尽管我们绝大多数人做不到像柳岩那样有钱，但是，如果我们连钱都不攒，如何拥有抵抗风险，带给自己和家人安全感的能力？风险规划攒钱 ！☞☞☞因为☞☞☞你工资的涨幅跑不过GDP的增长 ！你需要生活，你需要支出，你需要攒钱！你现在年轻，但你会很快步入中年，再到老年，不攒钱，如何生活？这是一个需要奋斗的时代，每一个人都是新时代的奋斗者。由美团联合中国青少年新媒体协会发布的《新时代新青年2019青年群体观察》报告，通过6.5万份问卷调查得出的数据：47%的青年认为新时代的关键字是奋斗，这是一个需要奋斗的时代，也是机会和变化共存的时代。新时代新青年2019青年群体观察在你先享受生活只求尽兴的时候，我们的同龄人中有29%的人，拥有第2份职业，他们仍然在奋斗，仍然在赚钱。其中，新媒体从业人员5%，涉及人员4%，司机代驾3%，微商代购1.4%，快递骑手1.3%。新时代新青年2019青年群体观察知乎营销平台攒钱 ！☞☞☞因为☞☞☞你不知道 意外 和 明天，哪一个先来。○ 袁博是毕业于北京大学的法学硕士，2013年，成为上海市第二中级人民法院的法官。在人生的辉煌即将展开之际，2014年的一次体检，袁博却发现自己不幸患了鼻咽癌。袁博工作照○ 从此，袁博开始了漫长的抗癌之路，检查、化疗，日复一日、年复一年。因为病痛，他每天昏睡10多个小时。病情严重的时候，袁博仍然坚持写作论文和著书，已经完成了上百篇的论文和5本法学专著。袁博坚持创作袁博的5本法学专著○ 今年3月，袁博的病情变得更加严重，鼻咽癌转移到肺部和肺隔膜。长期接受化疗、放疗，产生的副作用致使他喉咙失声、呼吸量减少，只能依靠呼吸机辅助呼吸。○ 袁博的父亲早年去世，只剩下他和母亲相依为命，他还想多陪陪母亲，还想尽力照顾母亲... 袁博和父母亲的合照○ 2019年，袁博已经与癌症抗争了5年，医院建议袁博采用免疫疗法，需要全部自费，每三周治疗一次，一次治疗的费用高达4万元。○ 但是，袁博和母亲手里的钱，只能维持3期的治疗。免疫疗法是长期治疗，需要巨额的医疗费用。北大上海校友会为袁博成立了专门账户，向社会募捐，都想努力留住这位好法官。○ 2020年8月，袁博因治疗无效与世长辞。人民法院报微博发文“致敬坚强不屈的灵魂！铭记追逐太阳的背影！袁博，一路走好！”知乎营销平台攒钱 ！☞☞☞因为☞☞☞谈恋爱，需要钱 ； 结婚，更需要钱！攒钱 ！☞☞☞因为☞☞☞一旦结婚，孩子的成长不会等你。而孩子就是☞☞☞人民币的粉碎机尿不湿需要钱、奶粉需要钱、幼儿园需要钱、报辅导班需要钱国际小学更需要钱……攒钱 ！☞☞☞因为吃饭需要钱、出去嗨需要钱、旅行需要钱！攒钱 ！☞☞☞因为孝顺父母需要钱、亲朋好友送礼需要钱！ …。。。需要钱的地方，好多好多，攒钱，积少成多，心中有安全感！知乎营销平台这是一个需要奋斗的时代，每一个人都是新时代的奋斗者。图 | 新浪微博数据 | 《新时代新青年2019青年群体观察》< 如上分享 望有助 >更多 ღ有趣好玩、颜值爆胎ღ 的保险科普内容来这里一键取走 ⭐⭐⭐✅ 知乎机构号：复衡保险经纪✅ 知乎专栏：我的保险我做主❤ 感谢知友你的「赞」与「分享」帮助到更多盆友，笔芯 ( ´･ᴗ･` )~
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问题：80.90后，上一个十年我们错过了北上广深房地产投资，未来的十年我们应该投资些什么呢？
回答：北上广深房价最近十年平均涨了四倍左右，考虑到买房可以用贷款方式上杠杆，综合考虑月供偿付能力、贷款时的负债率审核、房子本身的周转率、炒房资金周转率和资金使用率等等因素，满仓操作大概可以获取8倍到12倍平稳收益。同期茅台股票复权涨幅6.5倍，综合考虑股票加杠杆空间、安全垫厚度、股票本身的周转率、炒股资金周转率和资金使用率等等因素，满仓操作大概可以获取10倍到15倍平稳收益，效益优于买房。600519以上只是粗算，股价在2007-2008年度因为超级牛市的关系，长期收益率很低，如果把时间线拉长到12年，跨过那段不太正常的时间，那么茅台股票不带杠杆复权收益是23倍，带杠杆的话30到50倍都是很正常的，12年周期房价涨幅5倍左右，算上杠杆大概10到15倍。之所以用茅台举例只因为茅台名气大，不偏门，并不是因为茅台收益率特别高。要看收益率的话，神股华夏幸福你可以了解一下，最近10年收益率20多倍。600340然而，股票算个毛，比特币这十年涨了十万倍。。。BTC/USD问题是，你有眼光看懂房子上涨的逻辑么？你有眼光相中贵州茅台或者华夏幸福么？你有眼光在普通人都还不知道BTC和区块链是什么的情况下大胆买入么？即使侥幸选对了投资标的，如果不是自己亲自研究透彻并且深信不疑，在2008年地震后房价暴跌50%的时候你确定你还会坚持持有？在2008年股灾暴跌80%以及2015年股灾千股跌停和大盘总跌停的时候你确定你还会坚持持有？在比特币每年例行暴跌30%到50%甚至有过跌幅超过95%的时候你确定你不会割肉或者跳楼？你以为有哪样事后看着在暴涨的东西当初没跌成狗过？平时走缝纫机线、稳得一批的银行股喜迎总跌停，爽不爽？大盘总跌停也就是三年前的事不要问别人，问到了也没用，我说投XXX，你真敢投？就算刚开始你敢，但是等XXX暴跌的时候你还敢继续持有？你敢才见鬼了，我自己都不能保证我敢！所以，赞同 @寰宇视野 兄的说法，投资自己，广泛学习，不断试错不断进步，当你自己内心对未来什么东西会涨已经笃信不疑的时候，你赚钱才会不是运气的结果。
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问题：哪些工作很陋（low）但赚钱很多？
回答：其实我发现任何一个时代都是越Low的越能赚钱，你想想看：八十年代倒爷，九十年代经商下海的，再到后面的微商，再到现在做土味视频的，哪个不是Low的很，哪个不是被众人所不屑，但最先开始做的那一批，现在哪个不早就是千万亿万富豪了，所以别去拿Low说事，挣钱才是王道：钱能解决99%的事，剩下的1%则需要更多的钱！你如果要面子，要好看，那你大概率就只能去拿平均工资或者更低的工资，当局部富人了（所谓的局部富人，就是那些每个月工资没多少，但自己感兴趣的东西却舍得下手，月光族），2020年其实也没变（越LOW可能越赚钱），天天穿着光鲜亮丽的企业白领可能还没有卖烧饼的挣的多，天天人五人六的大堂经理可能还没有收垃圾的挣的多！2020年薪酬网，统计了全国平均月工资是7531元，还不包括基础岗位，如果算上基础岗位估计不足5000，就算你的工资1万元，不吃不喝一辈子也没法在一线城市买房，70后工资10年买房80后工资30年买房90后工资只能租房00后只有住茅草房话不多说直接上实例，看看怎么Low着去赚钱网络“搬运工”不是很low吗？有人靠网络搬运赚钱：国外兼职平台相对于国内的兼职平台来说，做的人比较少，单价相对也是较高的，而且步骤也差不多，都是些基本操作而已，有人就把国外兼职平台（fiverr）发布的任务搬到国内兼职平台(一品威客，猪八戒)上来发布，由此来赚取差价，比如说写作翻译、视频动画、logo设计等，任务佣金20美金起，国内的价钱一般都会减半，有可能会更少；有人就通过这么去一倒腾，一个月能挣2万左右！摆摊不是很Low吗？有人靠超市摆摊挣钱：现在超市门口不是流行满XX元凭小票加XX元就能换购一个东西么，相信大家都看过，说的是回馈广大客户，其实就是又一个赚钱的项目而已，以红酒为例，你1688一搜3-10元一瓶的红酒遍地都是，以5元一瓶为例，如果每瓶能以20元的均价销出去，除去其他杂七杂八（场地费，人工费）的费用，你也能赚10元，有人靠这个在超市门口摆摊，在过年期间的一个月赚了5万！账号出租不是很Low吗？有人靠出租账号赚钱：有人想看一个电影，但VIP要20元，单部电影也要6元（还真别不信，舍不得还真不少）；就有人嗅到了其中的商机，自己开一个年会员一般都是99元，日租给别人，2元一天，这样算下来，即使一个号一年只租出去200天，你算下来，一个号也能挣300元，如果你手里有10个VIP，100个VIP那利润就很可观了，而且你还可以出租其他VIP：比如WPS会员，百度文库会员等等！帮人订酒店不是很Low吗？有人帮订酒店赚钱：普通人出门在外肯定舍不得住高档酒店，除非是公费，但如果告诉你可以300-400元住五星级酒店，你肯定愿意，而且这类消费回头客高，来看看别人是怎么操作的：以Xi尔顿酒店为例① 闲鱼上买积分，1000积分一般只卖100元（Xi尔顿酒店1000积分+100元，就可以住1000元正价的房型）②闲鱼帮人代订酒店，以市场价的4折左右，1000元的房型就400元，200元的成本，你转手就可以赚200元结论：既能让别人感觉占到便宜，自己又能挣钱，短期内肯定能做，但后期肯定有人无脑抄袭你，抢你的客源，这个成风气后酒店也会采取相应的措施，适合短期挣钱！网络“苦力”不是很Low吗？有人通过“试玩游戏”赚钱：一般的工具人就是进入一个试玩平台，找任务，下载后试玩3分钟，平台就会给相应的奖励，一般是8毛-2元不等，你天天守到手机不断的刷，一天估计也能刷出个70-80元，不过累的要死；有人就通过“某些技术”（以软件技术代替人工）可以同时操控10台手机，一天下来就可以赚700-800元，而且还没有手工操作那么累；其实用的一些操作方法和软件，也没有所谓的高大上，深不见底；就是网上流传的一些软件，操作流程网上也是有的，只需要你去细心的找找！啥都不会不是很Low吗？有人通过资源整合挣钱：有人认识开货车的，疫情影响车在家里面闲着，他就通过网络：赶集网、58、百姓网等等发帖帮他找到客户，或者能够在通过自己圈子找到客户，然后可以与他谈分钱比例，这样合作下来大家都觉得还不错，就推荐了他其他朋友来做，这样路就走宽了，很多人就成了你的工人，帮你打工。可能有人会说，我不认识有货车闲着的朋友，也没有这方面的熟人也没有什么资源，其实只要你去大街上那些专门拉货的地方去找，就会发现很多司机等在那里；去找几个货运师傅的电话，向他们要几张名片，谈好如何去合作分成，然后你再到网络上去推广或者去网上找活肯定是有的，这样你就拥有了资源，你自己没什么技能，也能够挣钱！最后：Low不Low不重要,赚钱才是王道,但要自己动手,才能丰衣足食,别去怨天尤人，去真正做到，才能赚到！另外，在我的公众号中：逐麓先生（“麓”是林字头的鹿哦）会持续分享更多的互联网思维和实例，让你从0开始，赚到互联网第一桶金！希望大家赏个赞加个关注，这是对我最大的鼓励，后期我也会持续为大家输出优质内容。
主题：金融投资讨论
问题：在追求财富的路上什么最重要？
回答：最重要就是拒绝杠杆！即便你本金不足，你需要做的也不是加杠杆，而是增加自己的劳动（工资性）收入来提升自己的可投资资金。等你资本积累一定程度，还可以考虑拿一部分资金做“风险投资”。网络上有很多人喜欢胡说八道、说一些看似有理实则经不起考验的错误言论，比如说什么10万本金就要加杠杆，因为10万年化收益即便100%，也只赚10万；而如果本金100万，年化10%就有10万收益。这种言论就是犯了典型的教条主义错误，以为投资就是简单的小学数学里的加减乘除，然而，投资不是加减乘除，投资对人性的考验是综合性的，尤其是投资心理！人性的最大弱点就是贪婪，当一个人品尝到刀尖跳舞的快乐，就容易上瘾，一旦上瘾，即便舞技再高超，也迟早命陨刀口。不要寄希望于毅力对抗贪婪，人性太不可靠了，你必须用规矩（原则）约束自己。比如：绝不加杠杆、绝不做期权期货等。任何加杠杆行为，时间就是你的敌人，当时间成为了你的敌人，你就已经先输一程。因为，再好的资产（如：茅台、苹果），也有波动啊，没有永远涨/永远跌（做空）。对于杠杆，我是坚决反对。因为无论你这次加杠杆是赢了还是输了，拉长时间线来看，必输无疑。有人可能不理解这句话的意思，下面请容许我解释一番。首先，加杠杆后时间就不是你的朋友了，而是你的敌人。加杠杆说到底就是一个投机行为，加杠杆背后的动机是你认为短期内股市会大涨，因此你可以利用时间差借杠杆获得翻倍的收益。这个动机成功的概率基于四点：一是这真的是牛市；二是你真的抄对了底；三是你买对了标的；四是你成功从高位出逃。以上四点，每一个都不是很容易把握的，稍有不慎就满盘皆输。如果四个都遗憾蒙错，那迎接你的将是万劫不复；即便这是真牛，你还买对了标的，但遗憾买错了点位，那迎接你的将是无穷无尽的煎熬，时间每延长一天，你的煎熬将成倍增长。其次，加杠杆即便这次成功了。你就真的可以金盆洗手绝不再碰杠杆吗？杠杆是一个放大器，不仅可以放大收益，更可以放大人性的贪婪。这次成功了，不理智的人会立马心态膨胀，认为自己英明神武、股神附体。殊不知其实他这次只是运气好罢了。他们会误以为自己可以把股市当作提款机，手头紧了就加杠杆去股市取钱，可是要知道，即便你加杠杆成功九次，第十次的失败也会让你家破人亡。加杠杆的最大弊端就是会膨胀人们的贪婪本性，一旦开启这个潘多拉的盒子，你迟早会吃更大的恶果，而这个恶果将是你生命中不可承受之重。因此，我认为加杠杆即便这次成功，拉长时间你也注定失败。杠杆这个潘多拉盒子，只要一旦开启，人的贪婪本性就会无限膨胀，贪婪的人最终不会有好结果。《股票作手回忆录》是很多投资者心目中的投机圣经，投机天才杰西·利弗莫尔在15岁与人凑了5美元进场投机/卖空，15岁赚到人生第一个1000美元，21岁赚到第一个1万美元，24岁赚到5万美元，29岁身家百万，30岁身家300万，52岁身家1亿（当时美国一年税收仅42亿美元）。......1940年11月28日，杰西·利弗莫尔第四次破产后自杀。留下一张纸条给他的第三任妻子，上面有句话意味深长：我的人生是失败的旅程。杰西·利弗莫尔的成功源于杠杆交易，失败也要归功于杠杆交易。纵使其巅峰身家1个亿，他最终还是清醒的总结出自己的人生很失败。（别给我说他是得抑郁症，你应该问为什么得抑郁症！）有时候，我们太过沉迷于金钱的增长，而忽视了自身德行的并进，到最后即便家财万贯，但德不配资，最终也不会有善果。我们要在控制自己欲望的同时进行投资理财，只有这样才不会的金钱中迷失自我。炒股或者说股票投资，并不仅仅是金钱行为，还涉及心性投资。好的投资是买入后你可以安心睡大觉的投资，而不是战战兢兢需要时刻盯盘的投资。愿我们的资产与品德可以齐飞，而不是做单翼的鸟儿，单翼的鸟儿，即便翅膀多么强大，也飞不高飞不远。【再解释一下：绝大部分杠杆有因为利息所附加的时间成本，而且要考虑爆仓风险，如果您无需付出时间成本（如：近0利息）就可以拉到资金，不仅如此，这笔资金几乎不会受迫性收回、归还时间几乎你来决定，那么，你当然可以加杠杆，别和巴菲特的“保险杠杆”比，他没有时间成本，你有这样的先天优势吗？奉劝有些人，别去瞎类比，不懂就多学点，弄明白再发言吧。】