zh_handelsgericht · HG100147 · 2012-03-01 · de
Forderung


Handelsgericht des Kantons Zürich
Geschäfts-Nr. HG100147-O/U01/dz
Mitwirkend: Oberrichter Thomas Seeger, Präsident, und Oberrichterin
Dr. Franziska Grob, die Handelsrichter Dr. Thomas Lörtscher,
Dr. Stephan Weber und Martin Hablützel sowie der Gerichtsschrei-
ber Enrico Moretti
Vorurteil vom 1. März 2012
in Sachen
Z._____,
Klägerin
sowie
A._____,
Streitberufener
gegen
B._____ AG,
Beklagte
vertreten durch Rechtsanwalt Dr. iur. X._____,
betreffend Forderung

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Rechtsbegehren:
(act. 1 S. 1)
"1. Die Beklagte sei zu verpflichten, der Klägerin zu bezahlen:
SFr. 42'910.00 nebst 5 % Zins seit 13.09.2005 und Kosten des
Sühneverfahrens.
2. Alles unter Kosten- und Entschädigungsfolgen zu Lasten der Be-
klagten."
Erwägungen:
1. Einleitung
Bei der Klägerin handelt es sich um eine selbstständige öffentlich-rechtliche An-
stalt mit Sitz in C._____, die die Aufgaben der kantonalen Feuerpolizei, der kan-
tonalen Feuerwehr sowie insbesondere der kantonalen Gebäudeversicherung
wahrnimmt. Rechtsgrundlage bildet das Gesetz über die Gebäudeversicherung
vom 2. März 1975 (GebVG; LS 862.1). Der Streitberufene betreibt als Inhaber ei-
ner Einzelfirma mit Sitz in C._____ einen Garagenbetrieb. Die Beklagte ist eine
Aktiengesellschaft mit Sitz in C._____, die alle Arten von Versicherungs- und
Rückversicherungsgeschäften betreibt.
2. Gegenstand des Verfahrens
Die Klägerin macht eine Regressforderung geltend für von ihr geleistete Zahlun-
gen an den Eigentümer eines durch einen vom Streitberufenen verursachten
Brand geschädigten Gebäudes. Die Forderung richtet sich gegen die Beklagte als
Haftpflichtversicherer des Streitberufenen. Die Klägerin stützt ihre Aktivlegitimati-
on auf eine ihr vom Streitberufenen unterzeichnete Abtretungserklärung betref-
fend seine Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag mit der Beklagten. Diese
bestreitet die Aktivlegitimation der Klägerin unter Hinweis auf ein vertragliches Ab-
tretungsverbot. Des Weiteren bestreitet sie die Versicherungsdeckung und erhebt
die Einrede der Verjährung.

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3. Prozessverlauf
Am 21. Mai 2010 (Datum Poststempel) reichte die Klägerin Klageschrift und Wei-
sung ein (act. 1 und 2). Nach Eingang der Klageantwortschrift vom 30. Juni 2010
(act. 8) fand am 8. März 2011 eine Referentenaudienz und Vergleichsverhand-
lung statt, an der die Parteien einen Vergleich mit Widerrufsvorbehalt schlossen
(Prot. S. 6 f.). Dieser wurde von der Klägerin mit Eingabe vom 18. März 2011
(act. 13) innert Frist widerrufen. In der gleichen Eingabe stellte die Klägerin den
Antrag, das Prozessthema sei auf die Frage der Aktivlegitimation zu beschränken.
Zudem verkündete sie A._____ den Streit und wies auf weitere Unterlagen zu
Beweiszwecken hin (act. 13 S. 2). Die Beklagte erhob keine Einwände gegen eine
Beschränkung des Prozessthemas (act. 15). Mit Verfügung vom 24. März 2011
wurde das Prozessthema einstweilen auf die Frage der Aktivlegitimation be-
schränkt (Prot. S. 10). Am 9. Mai 2011 erstattete die Klägerin Replik (act. 20) mit
folgenden Anträgen:
"1. Es sei die Aktivlegitimation der Klägerin zu der mit Eingabe von 21. Mai 2011 einge-
reichten Klage zu bejahen.
2. Eventualiter sei der Klägerin zu bewilligen das Rechtsbegehren gemäss Klagebe-
gründung vom 21. Mai 2010 wie folgt zu beschränken:
Es sei festzustellen, dass die Beklagte aus dem mit dem Streitberufenen am
15. Januar 2005 bestehenden Versicherungsvertrag (Betriebshaftpflichtversicherung,
Police ...) für Schäden an gemieteten Betriebsgebäuden und -räumlichkeiten Deckung
schuldet, und es sei die Aktivlegitimation der Klägerin zu dieser Klage zu bejahen."
Die auf die Frage der Aktivlegitimation beschränkte Duplik datiert vom 4. Juli 2011
(act. 24). Eine Ausfertigung derselben samt Beilage wurde der Klägerin mit Verfü-
gung vom 5. Juli 2011 (Prot. S. 13) zugestellt.
4. Prozessuales
4.1. Am 1. Januar 2011 ist die eidgenössische Zivilprozessordnung (ZPO) in
Kraft getreten. Nach Art. 404 Abs. 1 ZPO gilt für Verfahren, die bei Inkrafttreten
dieses Gesetzes rechtshängig sind, das bisherige Verfahrensrecht bis zum Ab-
schluss vor der betroffenen Instanz. Für das vorliegende Verfahren ist demnach
das frühere kantonale Prozessrecht (ZPO/ZH und GVG) massgebend. Das
Rechtsmittel richtet sich hingegen nach dem Recht, das bei der Eröffnung des

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Entscheides in Kraft ist, mithin nach dem neuen Prozessrecht (Art. 405 Abs. 1
ZPO).
4.2. Die örtliche Zuständigkeit bestimmt sich nach dem neuen Recht, wobei eine
bestehende Zuständigkeit nach dem alten Recht erhalten bleibt (Art. 404 Abs. 2
ZPO). Nach dem folglich vorliegend anwendbaren Bundesgesetz über den Ge-
richtsstand in Zivilsachen (GestG) besteht kein zwingender Gerichtsstand i.S.v.
Art. 2 Abs. 1 GestG und die Art. 21 ff. GestG sind nicht anwendbar. Inwieweit die
in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Beklagten (AVB; act. 3/10)
enthaltene Gerichtsstandsklausel (Art. 29 AVB) im Lichte von Art. 9 GestG gültig
und auch für Rechtsnachfolger des Streitberufenen verbindlich ist, kann offen
bleiben. Sowohl die genannte Klausel als auch Art. 3 Abs. 1 lit. b GestG lassen
Zürich als Gerichtsstand zu. Die örtliche Zuständigkeit des Handelsgerichts ist
damit gegeben. Sie ist denn auch unbestritten.
4.3. Die sachliche Zuständigkeit des Handelsgerichts ergibt sich aus § 62 GVG.
Der Streitwert beträgt CHF 42'910.– (§ 18 ff. ZPO/ZH). Die Klage wurde gehörig
eingeleitet (§ 102 ZPO/ZH). Auch die übrigen Prozessvoraussetzungen sind erfüllt
(§ 108 ZPO/ZH).
5. Sachverhalt
Der weitgehend unbestrittene Sachverhalt stellt sich nach Klagebegründung und
-antwort sowie nach auf die Frage der Aktivlegitimation beschränkter Replik und
Duplik wie folgt dar:
Der Streitberufene ist Versicherungsnehmer der Beklagten. Der Versicherungs-
vertrag datiert vom 4. Februar 2004 (act. 3/7). Es handelt sich um eine Betriebs-
haftpflichtversicherung. Die Parteien sind sich einig, dass auf den Versicherungs-
vertrag die Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Beklagten (AVB;
act. 3/10) grundsätzlich anwendbar sind. Die Tragweite der sogenannten Obhuts-
klausel in Art. 7 lit. k AVB ist umstritten (act. 1 S. 3 f.; act. 8 S. 3 und S. 5).
Am tt.mm.2005 verursachte der Streitberufene durch Unachtsamkeit einen Brand
(act. 3/6). Dadurch wurde einerseits ein Geschäfts- und Wohnhaus sowie ande-

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rerseits ein vom Streitberufenen gemieteter Lageranbau beschädigt. Den ent-
standenen Gebäudeschaden im Betrag von insgesamt CHF 160'599.– hat die
Klägerin dem geschädigten Gebäudeeigentümer in drei Teilzahlungen vergütet
(act. 3/8). Für die Schäden am Geschäfts- und Wohnhausteil hat die Beklagte der
Klägerin zugunsten des versicherten Streitberufenen auf der Grundlage des Ver-
sicherungsvertrages Zahlung geleistet. In Bezug auf den Schaden am vom Streit-
berufenen gemieteten und durch den verursachten Brand völlig zerstörten La-
geranbau bestreitet die Beklagte jede Leistungspflicht. Dabei beruft sie sich ins-
besondere auf die obgenannte Obhutsklausel (act. 1 S. 3; act. 8 S. 3).
Die von der Klägerin an den Eigentümer geleistete Verkehrswertentschädigung
für den Lageranbau beträgt CHF 60'000.– (act. 3/9). Eine Verkehrswertentschädi-
gung wurde geleistet, weil der Lageranbau wegen bevorstehender Enteignung für
die Erstellung einer Bahntrasse nicht wieder aufgebaut wurde (act. 3/9). Davon
verlangt die Klägerin von der Beklagten CHF 42'910.– (rund 70%) mit der Be-
gründung, Diskussionen über einen Abzug wegen Grobfahrlässigkeit des Streitbe-
rufenen ausschliessen zu wollen (act. 1 S. 3).
Der Streitberufene unterzeichnete am 9. Juni 2007 eine "Abtretungserklärung"
(act. 3/5) mit folgendem Inhalt:
"Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag von Herrn A._____, Garagist (Versi-
cherungsnehmer), mit der "B._____" Versicherungsgesellschaft (Betriebshaft-Police
Nr. ...) betreffend das Brandereignis vom tt.mm.2005 im Lageranbau an der … [Adres-
se] in D._____ (Ref. "B._____" Versicherungsgesellschaft: Schaden ...; Ref. Z._____:
Schaden Nr. ..., Gebäude Nr. ... D._____) werden mit allen Nebenrechten der Z._____
(Z._____), … [Adresse] abgetreten, soweit diese gemäss Gesetz über die Gebäude-
versicherung dem Gebäudeeigentümer Entschädigung geleistet hat."
Mit Schreiben vom 21. Juni 2007 (act. 21/1) teilte die Klägerin der Beklagten mit,
dass ihr der Streitberufene sämtliche Ansprüche gegenüber der Beklagten mit al-
len Nebenrechten abgetreten habe und stellte formell das Gesuch um Erfüllung
der vertraglichen Pflichten durch die Beklagte. Die Klägerin führte im Schreiben
weiter aus, die Obhutsklausel in den AVB sei ihrer Meinung nach nur auf Mobilien
anwendbar. Weiter bat sie die Beklagte, im Falle einer Ablehnung der Deckungs-
pflicht mitzuteilen, wo nach Ansicht der Beklagten weitere Schritte einzuleiten sei-
en. Die Beklagte teilte der Klägerin mit Schreiben vom 27. Juni 2007 (act. 21/2)

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mit, ohne Vorlage der Abtretungserklärung sei sie nicht berechtigt, mit der Kläge-
rin die Deckungsfrage zu diskutieren. Die Beklagte wies des Weiteren darauf hin,
bezüglich der Auslegung der Obhutsklausel gebe es keine Unklarheiten.
Mit Schreiben vom 3. Juli 2007 (act. 21/3) liess die Klägerin der Beklagten die Ab-
tretungserklärung zukommen. Im Schreiben führte sie aus, sie gehe davon aus,
die Beklagte werde das Gesuch der Klägerin eingehend prüfen. Sie würde einen
Zivilprozess gegen die Beklagte ernsthaft in Betracht ziehen. Es sei nicht nach-
vollziehbar, wenn gemietete Räumlichkeiten von der Versicherungsdeckung aus-
geschlossen seien. Im Antwortschreiben vom 9. Juli 2007 (act. 21/4) führte die
Beklagte aus, Art. 7 lit. k AVB sei eindeutig und klar und finde sowohl auf beweg-
liche als auch auf unbewegliche Sachen Anwendung. Es werde der Klägerin über-
lassen, ob sie die Frage gerichtlich klären lassen wolle.
Mit Schreiben vom 18. Juni 2009 (act. 21/5) legte die Klägerin der Beklagten das
Rechtsgutachten von Prof. Dr. iur. E._____ vor und stellte ihre Forderung gegen-
über der Beklagten erneut. Im Antwortschreiben vom 20. November 2009
(act. 21/6) erklärte die Beklagte, dass sie die im Gutachten vertretene Auffassung
nicht teile. Die Obhutsklausel sei auf den gemieteten Lageranbau anwendbar.
Deshalb könne auf die Forderung der Klägerin nicht eingetreten werden. Es sei
der Klägerin überlassen, das Gericht zu bemühen.
In der Folge fand am 24. Februar 2010 (act. 2) das Sühneverfahren vor dem Frie-
densrichter statt. Am 10. März 2011 (act. 21/7) stellte die Beklagte der Klägerin
das gesamte Policendossier in Kopie zu. Am 29. April 2010 (act. 21/8) teilte die
Klägerin der Beklagten mit, dass sie Klage einreichen werde.
6. Aktivlegitimation
6.1. Einleitend ist festzustellen, dass der Klägerin aufgrund der geleisteten Zah-
lungen an den geschädigten Gebäudeeigentümer gegenüber dem Streitberufenen
unstreitig ein Rückgriffsrecht nach den Bestimmungen des Obligationenrechts zu-
steht (§ 72 Abs. 1 GebVG). Gegenüber der Beklagten besteht dagegen kein di-
rektes Forderungsrecht. Der Streitberufene seinerseits ist Versicherungsnehmer

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der Beklagten. Aus diesem Versicherungsvertrag (act. 3/7) hat er gegenüber der
Beklagten (grundsätzlich) einen Befreiungsanspruch (Art. 9 lit. a AVB). Diesen
Anspruch soll er der Klägerin mit Erklärung vom 9. Juni 2007 (act. 3/5) abgetreten
haben. Auf diese Zession stützt die Klägerin ihre Aktivlegitimation. In Art. 23
Abs. 3 AVB findet sich das von der Beklagten hiergegen geltend gemachte und
von der Klägerin inhaltlich unbestritten gebliebene Zessionsverbot mit folgendem
Wortlaut:
"Ohne vorgängige Zustimmung der [Beklagten] ist der Versicherte nicht berechtigt,
Entschädigungsansprüche anzuerkennen oder abzufinden und den Befreiungsan-
spruch aus dieser Versicherung an den Geschädigten oder an Dritte abzutreten."
Die Beklagte führt aus, einer Abtretung habe sie nie zugestimmt. Folglich sei die
Zession nicht wirksam und die Klägerin nicht aktivlegitimiert (act. 8 S. 3).
Zufolge Beschränkung des Prozessthemas ist nachfolgend lediglich die Aktivlegi-
timation zu prüfen. Zentraler Punkt ist dabei die Gültigkeit der Zession vor dem
Hintergrund obgenannter Klausel. Bezüglich Aktivlegitimation erweist sich der
Prozess als spruchreif (§ 188 Abs. 1 ZPO/ZH).
6.2. Zur Klage aktiv legitimiert ist der materielle Rechtsinhaber, d.h. diejenige
Partei, der das eingeklagte Recht zusteht. Die Sachlegitimation als Ausdruck der
materiellen Berechtigung und Verpflichtung, im Prozess als Kläger bzw. als Be-
klagter aufzutreten, ist Gegenstand der Beurteilung durch Sachurteil. Ist der Klä-
ger nicht der Rechtsinhaber, so ist die Klage von vornherein unbegründet
(Habscheid, Schweizerisches Zivilprozess- und Gerichtsorganisationsrecht, 2. A.,
Basel 1990, Rz 270). Aus einem Versicherungsvertrag anspruchsberechtigt ist je-
de Person, welcher der Versicherungsanspruch zusteht, die Berechtigung also,
die Versicherungsleistung geltend zu machen, mit dem Recht der gerichtlichen
Durchsetzung. Dies kann der Versicherungsnehmer sein oder aber bei Abtretung
des Versicherungsanspruchs der Zessionar (Nef, Basler Kommentar zum VVG,
Basel 2001, N 3 zu Art. 38 und N 4 zu Art. 41, m.w.H.; Maurer, Schweizerisches
Privatversicherungsrecht, 3. A., Bern 1995, S. 380; Kuhn, Privatversicherungs-
recht, 3. A., Zürich 2010, Rz 633). Die Abtretung von Versicherungsansprüchen
ist nach VVG zulässig (Maurer, a.a.O., S. 391; Fuhrer, Schweizerisches Privat-

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versicherungsrecht, Zürich 2011, Rz 13.53). Insbesondere kann der Befreiungs-
anspruch des Versicherten abgetreten werden (BGE 115 II 264). Das VVG enthält
keine allgemeinen Bestimmungen zur Abtretung von Versicherungsansprüchen
und es bestehen auch keine Vorschriften, die einem Abtretungsverbot entgegen-
stehen. Das VVG kennt lediglich besondere Formvorschriften betreffend die Ab-
tretung von Ansprüchen aus einer Personenversicherung (Art. 73 VVG). Soweit
das VVG keine Vorschriften enthält, finden auf den Versicherungsvertrag die
Bestimmungen des Obligationenrechts Anwendung (Art. 100 Abs. 1 VVG; vgl.
Kuhn, Basler Kommentar zum VVG, a.a.O., N 2 zu Art. 73 VVG).
Nach Art. 164 Abs. 1 OR kann der Gläubiger eine ihm zustehende Forderung oh-
ne Einwilligung des Schuldners an einen anderen abtreten, soweit nicht Gesetz,
Vereinbarung oder Natur des Rechtsverhältnisses entgegenstehen. Vorausset-
zungen sind Verfügungsmacht des Zedenten über die abzutretende Forderung,
Einhaltung der Formvorschrift, Abtretbarkeit der Forderung und Bestimmbarkeit
der Forderung (Huguenin, OR AT, 3. A., Zürich 2008, N 1294). Der Gläubiger und
sein Schuldner sind befugt, die Abtretbarkeit einer Forderung vertraglich auszu-
schliessen. Dieses sogenannte pactum de non cedendo kann in Form eines be-
sonderen Vertrages oder als Klausel eines Vertrages, ausdrücklich oder still-
schweigend, ganz oder teilweise vereinbart werden und ist Dritten gegenüber
grundsätzlich wirksam (Girsberger, Basler Kommentar, 4. A., Basel 2007, N 32 zu
Art. 164 OR; Spirig, Zürcher Kommentar, Zürich 1993, N 146 ff. zu Art. 164 OR).
Im Einzelfall ist zu prüfen, ob das Abtretungsverbot nicht gegen die wirtschaftliche
Dispositionsfreiheit des Gläubigers und damit gegen Art. 27 Abs. 2 ZGB verstösst
(Schwenzer, OR AT, 4. A., Bern 2006, N 90.24). Das vertragliche Abtretungsver-
bot bewirkt die Ungültigkeit bzw. Nichtigkeit einer trotzdem erfolgten Zession.
Ausnahmsweise wird die Abtretung doch wirksam, wenn der Schuldner dieser
(ausdrücklich oder stillschweigend) zustimmt oder sie genehmigt (Huguenin,
a.a.O., N 1315; Girsberger, a.a.O., N 50 und N 52 zu Art. 164 OR; Spirig, a.a.O.,
N 185 zu Art. 164). Das Zessionsrecht selbst kennt nur eine Ausnahme von der
Folge der Ungültigkeit des Verbotsverstosses in Art. 164 Abs. 2 OR. Im Einzelfall
kann ausserdem ein grundsätzlich wirksames Abtretungsverbot infolge Rechts-
missbrauchs gegenüber der sich rechtsmissbräuchlich verhaltenden Partei als

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unwirksam anzusehen sein (BGE 4C.129/2002 vom 3. September 2002).
Schliesslich bedarf die Abtretung zu ihrer Gültigkeit der schriftlichen Form
(Art. 165 Abs. 1 OR).
Als Versicherungsnehmer besass der Streitberufene Verfügungsmacht über den
Befreiungsanspruch aus Art. 9 lit. a AVB. Die Formvorschrift von Art. 165 Abs. 1
OR betreffend die Abtretung des Versicherungsanspruchs wurde mit der schriftli-
chen Abtretungserklärung vom 9. Juni 2007 (act. 3/5) eingehalten; Art. 73 VVG
findet hier keine Anwendung. Zudem war die Forderung im Zeitpunkt der Abtre-
tung hinreichend bestimmt bzw. bestimmbar. Diese Voraussetzungen sind denn
auch unbestritten. Fraglich ist die Abtretbarkeit des Anspruches. Dieser stehen
zwar weder gesetzliche Vorschriften noch die Natur des Rechtsverhältnisses ent-
gegen. Doch besteht auf der Grundlage der (inhaltlich unbestritten gebliebenen)
Klausel in Art. 23 Abs. 3 AVB ein vertragliches Abtretungsverbot. Dieses beinhal-
tet keine übermässige Beschränkung der wirtschaftlichen Dispositionsfreiheit des
Gläubigers und hält so vor Art. 27 Abs. 2 ZGB stand. Entsprechend führt das pac-
tum de non cedendo grundsätzlich zur Ungültigkeit bzw. Nichtigkeit der trotzdem
erfolgten Zession. Die Abtretung wäre dann ausnahmsweise als wirksam anzuse-
hen, wenn die Beklagte der Zession zugestimmt bzw. diese genehmigt hätte. Eine
solche Erklärung hat die Beklagte nicht ausdrücklich abgegeben. Dagegen ist
nachfolgend zu prüfen, ob im Verhalten der Beklagten im Zuge der Abtretungsan-
zeige vom 21. Juni 2007 (act. 21/1) eine stillschweigende Genehmigung erblickt
werden kann, wie dies von der Klägerin geltend gemacht wird.
6.3. Unter stillschweigender Willensäusserung ist eine konkludente, d.h. schlüs-
sige Willenserklärung zu verstehen. Eine solche kann nur bei Vorliegen eines ein-
deutigen Verhaltens angenommen werden, dessen Auslegung keine vernünftigen
Zweifel hervorruft (BGE 123 III 53 E. 5a = Pra 86 Nr. 87; vgl. Kramer/Schmidlin,
Berner Kommentar, Bern 1986, N 9-11 zu Art. 1 OR; kurz und prägnant: Bucher,
Basler Kommentar, a.a.O., N 17 zu Art. 1 OR).
6.3.1. Die Klägerin macht hiezu geltend, das im Sachverhalt geschilderte Verhal-
ten der Beklagten sei als konkludente Zustimmung zur Zession zu werten, insbe-
sondere die von der Beklagten verlangte Vorlage der Abtretungserklärung, der

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folgende Briefwechsel und der darin unterlassene Hinweis, dass sie der erfolgten
Abtretung nicht zustimme und diese gemäss AVB als ungültig erachte. Das Be-
streiten der Aktivlegitimation sei zudem rechtsmissbräuchlich (act. 20 S. 3 f.).
Die Beklagte bringt dagegen vor, die Klägerin könne aus der "Zusendung der
Zession auf Anfrage der Beklagten" nichts ableiten. Die Klägerin selbst habe im
Schreiben vom 1. Februar 2007 (act. 25/1) mitgeteilt, dass sie den strittigen Be-
trag beim Streitberufenen geltend machen wolle. Alle weitere Korrespondenz der
Parteien stehe unter dieser Prämisse. Von einer konkludenten Zustimmung könne
keine Rede sein. Das Schreiben vom 27. Juni 2011 (act. 21/2) betreffe denn auch
nur die Verhandlungen über die Deckungsfrage an sich und überlasse es der Klä-
gerin ausdrücklich, ob und wie sie diese weiteren Schritte einleiten wolle. Die Klä-
gerin räume selbst ein, die Beklagte habe die zuerst von der Klägerin erwähnte
Zession nur verlangt, damit sie berechtigt sei, mit ihr die Deckungsfrage zu disku-
tieren. Gestützt auf diese Abtretung habe die Beklagte der Klägerin das gesamte
Policendossier zugesandt. Auch nach Erhalt des Gutachtens habe die Beklagte
die Zulässigkeit oder materielle Wirksamkeit der erwähnten Zession nie aner-
kannt. Der blosse Hinweis, man überlasse das weitere Vorgehen der Klägerin,
bedeute keinen Verzicht auf die Einrede des vertraglichen Zessionsverbots. Dies
zeige sich auch daran, dass die Klägerin im massgeblichen Zeitraum der Beklag-
ten mitgeteilt habe, sie werde den Streitberufenen und nicht die Beklagte ins
Recht fassen. Die Beklagte sei gemäss AVB zu Verhandlungen mit dem Geschä-
digten berechtigt, auch wenn dieser kein direktes Forderungsrecht habe. Da die
Klägerin aber nicht Geschädigte im rechtlichen Sinne sei, sei eine Ermächtigung
des Streitberufenen nötig gewesen. Mit der Zessionserklärung sei die Beklagte
entsprechend abgesichert gewesen, denn auch wenn sie gemäss Vertrag die
Zession nicht anerkennen müsse, bedeute diese immerhin eine Ermächtigung
des Zedenten an die Beklagte, der Zessionarin Auskünfte zur zedierten (bestritte-
nen) Forderung zu erteilen und die darauf bezüglichen Unterlagen auszuhändi-
gen. Die Klägerin mache letztlich einen Einredeverzicht geltend. Ein solcher wer-
de nur einschränkend angenommen. Die Beklagte beruft sich auf das Schreiben
vom 1. Februar 2007 (act. 25/1) und führt aus, dass die Deckungsfrage für die
Klägerin im Übrigen auch nach einem Prozess gegen den Streitberufenen we-

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sentlich gewesen wäre. Insbesondere weil sie sich dann bei der Vollstreckung
gegen die Beklagte hätte die fehlende Deckung entgegenhalten lassen müssen
(act. 24 S. 2 ff.).
6.3.2. Aus dem mit der Duplik als neue Beilage eingereichten Schreiben vom
1. Februar 2007 (act. 25/1) kann die Beklagte im Zusammenhang mit den darauf
folgenden und von der Klägerin ins Recht gelegten Schreiben (act. 21/1-8) nichts
zu ihren Gunsten ableiten. Zwar ergibt sich daraus tatsächlich, dass die Klägerin
den Regressbetrag zu diesem Zeitpunkt nach eigenen Angaben noch direkt beim
Streitberufenen geltend machen wollte. Doch bereits mit der Abtretungsanzeige
vom 21. Juni 2007 (act. 21/1) und dem Schreiben vom 4. Juli 2007 (act. 21/3) so-
wie der vorgelegten Abtretungserklärung (act. 3/5) gab die Klägerin klar zu erken-
nen, dass sie nun die Beklagte ins Recht fassen will und sich die Forderung der
Klägerin gegen die Beklagte richtet. Schon der Titel der an die Beklagte gerichte-
ten Schreiben lautet "Gesuch um Erbringung von Versicherungsleistungen aus
der Betriebshaft-Police". Die Beklagte wird um "Erfüllung der vertraglichen Pflich-
ten" und eine "Vergütung von CHF 42'910.–" gebeten. Ein "Zivilprozess in dieser
Angelegenheit gegen die [Beklagte]" wird sodann "ernsthaft in Betracht" gezogen
(act. 21/3). Die Beklagte selbst gab im Schreiben vom 20. November 2009
(act. 21/6) an, dass sie auf die Forderung der Klägerin nicht eintreten könne (S. 2
in fine). Von einer "Prämisse", unter welcher "alle weitere Korrespondenz der Par-
teien steht", wie die Beklagte betreffend dem genannten Schreiben vom
1. Februar 2007 geltend macht (act. 24 S. 2), kann deshalb keine Rede sein. Die
sich um das Schreiben vom 1. Februar 2007 (act. 25/1) drehenden Argumente
der Beklagten laufen ins Leere. Dementsprechend braucht der Klägerin auch
nicht mehr Frist angesetzt zu werden, um sich zu dieser erst mit der Duplik einge-
reichten Beilage zu äussern.
Gleiches gilt für die in diesem Zusammenhang vorgebrachten Argumente der Be-
klagten, das Schreiben vom 27. Juni 2007 betreffe "nur die Verhandlungen über
die Deckungsfrage an sich" und die Klägerin habe selber eingeräumt, die Zession
sei nur verlangt worden, "damit [die Beklagte] berechtigt sei, mit ihr die Deckungs-
frage zu diskutieren" (act. 24 S. 2). Zweifellos ging es der Klägerin im Briefwech-

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sel um die Frage, ob die von ihr geleistete Zahlung durch den Versicherungsver-
trag gedeckt wird. Dabei war die Klägerin der Meinung, dass dem so sei. Aus die-
sem Grund verlangte sie von der Beklagten die Bezahlung der CHF 42'910.–. Zu-
gleich wurde der Beklagten (für den Fall der Nichtbezahlung) wie erwähnt ein De-
ckungsprozess angedroht. Die Ausführung, der Beklagten sei es nur um die De-
ckungsfrage vor dem Hintergrund gegangen, einen Prozess der Klägerin gegen
den Streitberufenen bzw. die spätere unnütze Vollstreckung gegen die Beklagte
zu vermeiden (act. 24 S. 4), erweist sich damit und unter Hinweis auf obige Aus-
führungen als blosse Schutzbehauptung. Zudem wäre, soweit eine Abtretung ver-
boten war, wohl auch jede Diskussion über den Anspruch unstatthaft gewesen. Im
Übrigen wird die Frage der Deckung das Gericht - sollte die Aktivlegitimation be-
jaht werden - auch im vorliegenden Verfahren beschäftigen. Die Haftpflicht des
Streitberufenen ist demgegenüber soweit ersichtlich nicht umstritten.
Auch das Argument, die Beklagte sei gemäss AVB zu Verhandlungen mit der Ge-
schädigten berechtigt, die Klägerin sei aber nicht Geschädigte im rechtlichen
Sinn, weshalb eine Ermächtigung von Seiten des Streitberufenen nötig gewesen
sei, um der Klägerin Auskünfte zur zedierten Forderung zu erteilen und darauf
bezügliche Unterlagen auszuhändigen, besticht vor dem Hintergrund obiger Aus-
führungen nicht. Zudem hat doch die Beklagte im Nachgang der Abtretungsan-
zeige nicht nur Auskünfte erteilt und Unterlagen ausgehändigt, sondern sich mit
der Klägerin um die Deckungsfrage gestritten. Dies ginge aber über eine solche
von der Beklagten vorgebrachte Ermächtigung hinaus.
Weiter ist es tatsächlich so, dass die Beklagte in dem der Abtretungsanzeige vom
21. Juni 2007 (act. 21/1) folgenden Schreiben vom 27. Juni 2007 (act. 21/2) er-
klärte, dass sie ohne die Abtretungserklärung, die dem Schreiben der Klägerin
nicht beilag, "nicht berechtigt [sei], mit [der Klägerin] die Deckungsfrage zu disku-
tieren". Für die Zustellung der Abtretungserklärung bedankte sich die Beklagte mit
Schreiben vom 9. Juli 2007 (act. 21/4) und sowohl in diesem als auch im Schrei-
ben vom 20. November 2009 (act. 21/6) machte sie dann zwar jeweils Ausführun-
gen zu Art. 7 lit. k AVB, unterliess es aber, in irgendeiner Art auf das Zessions-
verbot oder eine Nichtgenehmigung der Zession hinzuweisen. Da die AVB der

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Klägerin bereits bekannt waren - was auch die Beklagte wissen musste, stritten
sich die Parteien doch um eine der Klauseln - und sie demnach zu diesem Zeit-
punkt um das Zessionsverbot in den ABV Bescheid wusste, durfte und musste sie
aufgrund der Schreiben davon ausgehen, die Beklagte werde sich nicht auf das
Abtretungsverbot berufen bzw. sie stimme der Abtretung (stillschweigend) zu. Die
Beklagte gab der Klägerin mit den Schreiben zu verstehen, sie anerkenne diese
als vollwertige Diskussionspartnerin bzw. Gegenpartei. Lediglich die Tragweite
der Obhutsklausel im Rahmen der Deckungsfrage war das strittige Diskussions-
thema. Nicht jedoch die Abtretung des Anspruchs bzw. die Aktivlegitimation der
Klägerin.
6.3.3. Im Ergebnis lässt das Verhalten der Beklagten objektiv betrachtet keine
vernünftigen Zweifel darüber aufkommen, dass sie die Abtretung des Versiche-
rungsanspruchs vom Streitberufenen auf die Klägerin genehmigte. So liegt denn
eine gültige Abtretung vor.
Damit kann offen bleiben, ob die Berufung der Beklagten auf das Zessionsverbot
rechtsmissbräuchlich ist. Hiezu trotzdem folgendes: Wollte sich die Beklagte auf
die fehlende Zustimmung zur Zession berufen, so hätte sie dies spätestens im
Zeitpunkt tun müssen, als ihr die Abtretungserklärung vorlag und es ihr klar sein
musste, dass die Klägerin sie in Anspruch nehmen will und einen Prozess gegen
sie anstrebt. Dies war obigen Ausführungen folgend spätestens mit Schreiben der
Klägerin vom 3. Juli 2007 (act. 21/3) der Fall. Auch berief sich die Beklagte in ih-
ren Schreiben jeweils nur auf die Obhutsklausel und verweigerte die Leistung auf
deren Grundlage. So liess die Klägerin zur Frage der Obhutsklausel in den AVB
ein Gutachten erstellen und versuchte, mit der Beklagten diesbezüglich eine Eini-
gung zu finden. Eine Ablehnung der Abtretung war indes nie Thema. Es war denn
auch die Frage betreffend Obhutsklausel, deren gerichtliche Klärung die Beklagte
der Klägerin überliess. Die von Seiten der Klägerin vorgenommenen prozessrele-
vanten und tatsächlichen Handlungen erscheinen vor diesem Hintergrund be-
trachtet als verständlich und es kann davon ausgegangen werden, die Klägerin
hätte sie ohne den von der Beklagten geschaffenen Vertrauenstatbestand nicht
vorgenommen. In diesem Sinne ist das Verhalten der Beklagten widersprüchlich

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(venire contra factum proprium) und demnach die Berufung auf das Zessionsver-
bot rechtsmissbräuchlich (BGE 125 III 257 E. 2a).
7. Ergebnis
Die Abtretung des Befreiungsanspruchs ist gültig. Damit ist die Aktivlegitimation
der Klägerin bezüglich der von ihr geltend gemachten Forderung zu bejahen.
Darüber ist ein Vorurteil zu erlassen (§ 189 Abs. 2 Satz 2 i.V.m. § 188 Abs. 2
ZPO/ZH; vgl. Frank/Sträuli/Messmer, Kommentar ZPO, 3. A., Zürich 1997, N 9a
zu § 189). Dagegen ist grundsätzlich das Rechtsmittel der bundesrechtlichen Be-
schwerde gegeben (Art. 405 Abs. 1 ZPO i.V.m. Art. 93 Abs. 1 lit. b BGG). Der
Eventualantrag der Klägerin ist hinfällig.
8. Kosten und Entschädigungsfolgen
In Vorentscheiden wird in der Regel über den entsprechenden Anteil an Kosten
und Entschädigungen bestimmt (§ 71 Satz 2 ZPO/ZH). Die Beklagte unterliegt im
Vorurteil. Der Anteil der Frage der Aktivlegitimation ist auf einen Viertel festzuset-
zen. In diesem Umfang wird die Beklagte kosten- und entschädigungspflichtig
(§§ 64 Abs. 2 und 68 Abs. 1 ZPO/ZH). Der Streitwert für das Bundesgericht be-
trägt CHF 42'910.– (Art. 51 Abs. 1 lit. c BGG).
Das Gericht erkennt:
1. Die Klägerin ist aktivlegitimiert.
2. Die Gerichtsgebühr für dieses Vorurteil wird festgesetzt auf CHF 1'250.–.
3. Die Kosten für dieses Vorurteil werden der Beklagten auferlegt.
4. Die Beklagte wird verpflichtet, der Klägerin für dieses Vorurteil eine Pro-
zessentschädigung von CHF 1'600.– zu bezahlen.
5. Schriftliche Mitteilung an die Parteien, je gegen Empfangsbestätigung, und
in elektronischer Form an die Finanzmarktaufsicht FINMA.

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6. Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen von dessen Zustellung an
beim Schweizerischen Bundesgericht, 1000 Lausanne 14, nach Massgabe
von Art. 72 ff. sowie Art. 90 ff. des Bundesgerichtsgesetzes (BGG) Be-
schwerde, allenfalls nach Massgabe von Art. 113 ff. BGG subsidiäre Verfas-
sungsbeschwerde erhoben werden.
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HANDELSGERICHT DES KANTONS ZÜRICH
Der Präsident: Der Gerichtsschreiber:
Oberrichter lic. iur. Thomas Seeger lic. iur. Enrico Moretti