vd_gerichte · ZE24.000350 · 2024-08-15 · fr
Assurance maladie
Assurance maladie


TRIBUNAL CANTONAL AM 1/24 - 21/2024
ZE24.000350
CO UR DE S ASSURANCES S OCIALES
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Arrêt du 15 août 2024
__________________
Composition : Mme GAURON-CARLIN, juge unique
Greffier : M. Varidel
*****
Cause pendante entre :
A.Z.________, à [...], recourante,
et
G.________ SA, à [...], intimée.
_______________
Art. 64a LAMal ; 105b OAMal.
403

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E n f a i t :
A. A.Z.________ (ci-après : l'assurée ou la recourante), née le [...],
est affiliée depuis le 1er mars 2011 au titre de l'assurance-maladie
obligatoire des soins auprès de G.________ SA (ci-après : G.________ SA ou
l'intimée), dans le modèle d'assurance [...]. Son contrat comprenait
également, jusqu'au 31 juillet 2023, la couverture d'assurance obligatoire
du même modèle pour son fils, B.Z.________, né le [...]. Pour l'année 2022,
le montant des primes à charge de l'assurée était de 253 fr., à savoir une
prime de 324 fr. 85, respectivement 107 fr. 45 pour son fils, sous
déduction d'un subside cantonal de 179 fr. 30 (63 fr. + 116 fr. 30). En
2023, ce montant s'élevait à 295 fr. 40, à savoir une prime de 388 fr. 20,
respectivement 125 fr. 20 pour son fils, sous déduction d'un subside
cantonal de 218 fr. (91 fr. + 127 fr.).
Malgré plusieurs rappels, l'assurée ne s'est pas acquittée de
quatorze factures relatives aux primes d'assurance-maladie des mois de
janvier 2022 à février 2023, d'un montant de 3'626 fr. 80, ainsi que de
douze factures concernant des prestations reçues du 31 juillet 2021 au 9
décembre 2022, d'un montant de 1'526 fr. 80. Le total des factures
impayées était de 5'153 fr. 60.
Le 7 juin 2023, G.________ SA a introduit une réquisition de
poursuite à l'encontre de l'assurée auprès de l'Office de poursuites du
district [...]. En plus de la créance de base des primes et prestations, la
réquisition de poursuite incluait des frais administratifs de 1'335 fr. ainsi
que des intérêts moratoires de 145 fr. 80, représentant un montant total
de 6'634 fr. 40.
Le 10 juin 2023, l'assurée a fait opposition au commandement
de payer n° [...], qui incluait en sus des frais de poursuite de 73 fr. 30.
Par décision du 24 juillet 2023, G.________ SA a prononcé la
mainlevée de l'opposition au commandement de payer. La créance en sa
faveur était de 6'707 fr. 70.

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Le 24 août 2023, l’assurée s'est opposée à cette décision,
contestant les frais administratifs s'élevant à 1'335 francs. Elle a fait valoir
que ceux-ci ne pouvaient pas excéder 10 % de la dette de base, de sorte
qu’en vertu de ses calculs, G.________ SA ne pouvait lui demander qu’un
montant de 515 fr. 35 à ce titre.
Par décision sur opposition du 5 décembre 2023, G.________ SA
a partiellement admis l'opposition. Elle a rappelé qu'en application des
dispositions légales et réglementaires, les primes d'assurance étaient
payables d'avance le premier de chaque mois, et que les personnes
assurées auprès d'une caisse-maladie étaient par ailleurs soumises à
l'obligation de payer leurs primes, sans quoi à l'issue de délai du paiement
accordé, les primes étaient encaissées par voie de poursuites. Concernant
les frais de rappel et de mise en demeure, G.________ SA a indiqué que
ceux-ci étaient prévus par l’art. 105b al. 2 OAMal (ordonnance du 27 juin
1995 sur l'assurance-maladie ; RS 832.102), applicable en l'espèce compte
tenu du ch. 8.7 de ses conditions d'assurances. Elle s'est prévalue de la
jurisprudence confirmant que l'assureur-maladie pouvait réclamer le
paiement des frais causés par le retard de l'assuré et précisait que si le
montant des frais de rappel réclamés devait être dans une proportion
raisonnable avec le montant des arriérés, son caractère raisonnable n'était
toutefois pas défini. A cet égard, G.________ SA a nié qu’un seuil maximal
de 10 % eût été applicable, contrairement à ce qu'affirmait l'assurée.
G.________ SA a reconnu que dans le cas d'espèce, les frais administratifs
de 1'335 fr. représentaient environ 25 % de la créance de base faisant
l'objet de la poursuite, en précisant que cela s’expliquait par le fait que le
dossier de contentieux comprenait douze factures de prestations (de juillet
2021 à décembre 2022) et quatorze décomptes de primes (de janvier
2022 à février 2023) échues ainsi que les frais de rappel y relatifs. Dès lors
qu’elle envoyait pour chaque décompte de prestations ou primes un
rappel séparément, que chaque facture faisait l'objet de trois rappels
avant de faire l'objet d'une poursuite, il y avait eu 78 rappels envoyés au
minimum. Selon G.________ SA, il convenait de tenir compte
individuellement de la surcharge de travail engendrée pour chaque

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créance que l'assurée n'avait pas acquittée. Néanmoins, elle a admis que
les frais de rappel étaient en l'occurrence disproportionnés et devaient
être adaptés. Le montant des frais administratifs révisé devait ainsi
correspondre à un forfait de 40 fr. par créance recherchée, à savoir
quatorze décomptes de primes et douze décomptes de prestations et
s'élevait ainsi à 1'040 fr. (26 x 40 fr.).
B. Par acte du 3 janvier 2024, A.Z.________ a interjeté recours
contre cette décision devant la Cour des assurances sociales du Tribunal
cantonal, en concluant implicitement à son annulation. Elle a déclaré en
particulier s’opposer aux frais de rappel à hauteur de 1'000 [recte : 1'040]
fr., qu’elle considérait comme exorbitants et indus, estimant à cet égard
que ce n'était pas à elle de payer les frais administratifs de l'intimée.
Dans sa réponse du 15 février 2024, l'intimée a fait valoir
qu’elle pouvait percevoir des frais administratifs, n’étant soumise qu’aux
principes de l’équivalence et de couverture des coûts. Se prévalant
d’exemples tirés de la jurisprudence, elle a fait valoir que la limite des
10 % ne ressortait pas de la loi mais d’un auteur de doctrine et que la
jurisprudence tenait davantage compte de l’ensemble des circonstances
(nombre de poursuites, montant de la dette, montant des frais, etc.).
Dans sa réplique du 21 mars 2024, la recourante a jugé qu’elle
ne devait pas supporter les charges salariales de l'intimée.
L'intimée a dupliqué le 28 mars 2024 et la recourante a
déposé des dernières observations le 22 avril suivant, n’ajoutant
substantiellement rien à leurs précédentes écritures respectives.
E n d r o i t :
1. a) La LPGA (loi fédérale du 6 octobre 2000 sur la partie
générale du droit des assurances sociales ; RS 830.1) est, sauf dérogation
expresse, applicable en matière d’assurance-maladie (art. 1 al. 1 LAMal

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[loi fédérale du 18 mars 1994 sur l’assurance-maladie ; RS 832.10]). Les
décisions sur opposition et celles contre lesquelles la voie de l’opposition
n’est pas ouverte peuvent faire l’objet d’un recours auprès du tribunal des
assurances compétent (art. 56 et 58 LPGA), dans les trente jours suivant
leur notification (art. 60 al. 1 LPGA).
b) En l’occurrence, déposé en temps utile auprès du tribunal
compétent (art. 93 let. a LPA-VD [loi cantonale vaudoise du 28 octobre
2008 sur la procédure administrative ; BLV 173.36]) et respectant les
autres conditions formelles prévues par la loi (art. 61 let. b LPGA
notamment), le recours est recevable.
c) Vu la valeur litigieuse de 1'040 fr., largement inférieure à
30’000 fr., la cause est de la compétence du juge unique (art. 94 al. 1 let.
a LPA-VD).
2. Le litige porte sur le bien-fondé de la décision sur opposition
du 5 décembre 2023 prononçant la mainlevée de l’opposition dans le
cadre de la poursuite relative à des impayés de primes et de décomptes
de prestations de l'assurance-maladie courant de juillet 2021 à février
2023, en tant qu'elle retient des frais administratifs de 1'040 francs.
3. a) Aux termes de l'art. 1a al. 1 LAMal, la présente loi régit
l'assurance-maladie sociale. Celle-ci comprend l'assurance obligatoire des
soins et une assurance facultative d'indemnités journalières. Son
financement repose sur les assurés et les pouvoirs publics. Il dépend donc
étroitement de l'exécution de leurs obligations pécuniaires par les assurés.
Ces derniers sont ainsi légalement tenus de s'acquitter du paiement des
primes (art. 61 LAMal) et des participations aux coûts (art. 64 LAMal).
Selon l'art. 90 OAMal (ordonnance du 27 juin 1995 sur l'assurance-maladie
; RS 832.102), les primes doivent être payées à l'avance et en principe
tous les mois.
b) Conformément l'art. 64a al. 1 et 2 LAMal, lorsque l'assuré
n'a pas payé des primes ou des participations aux coûts échues, l'assureur

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lui envoie une sommation, précédée d'au moins un rappel écrit. Il lui
impartit un délai de trente jours et l'informe des conséquences d'un retard
de paiement (al. 1). Si, malgré la sommation, l'assuré ne paie pas dans le
délai imparti les primes, les participations aux coûts et les intérêts
moratoires dus, l'assureur doit engager des poursuites. Le canton peut
exiger que l'assureur annonce à l'autorité cantonale compétente les
débiteurs qui font l'objet de poursuites (al. 2).
L’art. 105b al. 1 OAMal précise que l’assureur envoie la
sommation en cas de non-paiement des primes et des participations aux
coûts dans les trois mois qui suivent leur exigibilité. Il l’adresse
séparément de toute sommation sur d’autres retards de paiement
éventuels. Le créancier à la poursuite duquel il est fait opposition au
commandement de payer agit ensuite par la voie de la procédure civile ou
administrative pour faire reconnaître son droit (art. 79, première phrase,
de la loi fédérale du 11 avril 1889 sur la poursuite pour dettes et la faillite
[LP ; RS 281.1]). L'assureur qui entend procéder au recouvrement d'une
créance peut donc choisir entre, premièrement, agir pour obtenir d'abord
un jugement condamnant au paiement de la créance et introduire ensuite
la poursuite ou, deuxièmement, requérir en premier lieu la poursuite puis,
en cas d'opposition au commandement de payer de l'assuré, agir par la
voie de la procédure administrative pour faire reconnaître son droit. Selon
le second mode de procéder, l'assureur doit rendre une décision
condamnant le débiteur à lui payer une somme d'argent et lever lui-même
l'opposition au commandement de payer. La continuation de la poursuite
ne pourra ensuite être requise que sur la base de la décision passée en
force qui écarte expressément l'opposition (TF 9C_414/2015 du 16 octobre
2015 consid. 4.2.1).
c) Lorsque l’assuré a causé par sa faute des dépenses qui
auraient pu être évitées par un paiement en temps opportun, l’assureur
peut percevoir, dans une mesure appropriée, des frais administratifs, si
une telle mesure est prévue par les conditions générales sur les droits et
les obligations de l’assuré (art. 105b al. 2 OAMal, dans sa teneur au 31

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décembre 2023). Les frais de poursuite incombent dans ce cas au débiteur
(TF K 21/04 du 5 juillet 2004 consid. 3 ; cf. art. 68 al. 1 LP).
Selon la jurisprudence, le montant des frais administratifs en
cas de retard de paiement est laissé à l’appréciation de l’assureur. Il doit
néanmoins respecter le principe d’équivalence, lequel exige que le
montant d’une contribution ne soit pas manifestement disproportionné par
rapport à la valeur de la prestation fournie et qu’il demeure dans des
limites raisonnables (TF 9C_874/2015 du 4 février 2016 consid. 4.1).
Relevant le risque d’un rapport disproportionné entre les frais
administratifs et les faibles montants des primes d’assurés de condition
modeste au bénéfice de subsides, le Tribunal fédéral a observé dans ce
même arrêt que les frais administratifs ne devaient pas constituer une
source de revenus supplémentaires pour l’assureur mais tout au plus
couvrir les coûts. Par ailleurs, les assureurs ne devaient pas, par le biais
des modalités de rappel, détourner le sens et le but de la réduction des
primes, visant à atténuer la charge économique des primes pour les
personnes de condition modeste (consid. 4.2.2 et jurisprudence citée).
Plus particulièrement s'agissant des dépenses causées à
l'assureur par la faute de l'assuré au sens de l'art. 105b al. 2 OAMal, hors
des frais de poursuite, le Tribunal fédéral a notamment considéré comme
proportionnés des frais administratifs globaux de 50 fr. constitués de 20 fr.
de frais de rappel et de 30 fr. de frais de sommation pour une poursuite de
1'147 fr. pour deux primes mensuelles (TF 9C_88/2014 du 24 février 2014
consid. 3.1), ainsi que des frais globaux de 190 fr. pour une poursuite de
1'770 fr. correspondant à cinq primes et un décompte de participation aux
coûts (TFA K 112/05). Il ressort en revanche de la jurisprudence que des
frais de 480 fr. pour une dette totale de 1'035 fr. pour huit primes ; des
frais de 280 fr. pour un arriéré de 735 fr. pour quatre primes ou de 280 fr.
pour une dette de 549 fr. portant sur quatre primes étaient
disproportionnés et ainsi excessifs (TF 9C_874/2015 du 4 février 2016
consid. 4.2.3).

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4. a) En l'espèce, le montant des primes et des décomptes de
prestations facturés par l'intimée n’est pas contesté par la recourante. Il
n’est pas non plus contesté que les factures concernées par le litige ont
toutes fait l’objet d’un rappel de la part de l'intimée. Le commandement
de payer du 7 juin 2023 a été précédé d’une série de factures, rappels et
sommations, permettant à la recourante d’identifier clairement les
montants à payer, notamment les frais supplémentaires engendrés. De
fait, la procédure de recouvrement a été appliquée conformément aux
dispositions de l’art. 64a LAMal.
b) La proportion des frais administratifs, réduits en opposition
à 1'040 fr., pour une créance de 5'153 fr. 60, est de 20 %. Elle concerne
vingt-six postes s’étalant sur une période de vingt mois. Comparée aux
exemples jurisprudentiels (cf. consid. 3c supra), les frais de rappels
n’ascendent pas ceux qui ont été taxés d’arbitraires par le Tribunal fédéral
(entre 38 et 51 % de la dette pour un nombre plus restreint de poursuites),
mais ne sont pas non plus comparables aux contre-exemples. On doit
alors prêter une attention particulière au fait que la recourante bénéficie
de subsides de l’assurance-maladie, en sorte que les primes à sa charge
sont plus basses que ce qui est perçu d’ordinaire et que l’assurée est en
principe en mesure de payer le solde à sa charge au vu de l’aide sociale
apportée qui a précisément pour but d’éviter des impayés. A cet égard, il
convient de souligner que les exemples de jurisprudence mentionnés
semblent se fonder sur les primes brutes sans subsides. Or, si l’on devait
tenir compte du montant des quatorze primes non payées sans le
versement du subside, totalisant 432 fr. 30 en 2022 (324 fr. 85 + 107 fr.
45) et 513 fr. 40 en 2023 (388 fr. 20 + 125 fr. 20) au lieu des 253 fr.,
respectivement 295 fr. 40 effectivement dus, les frais administratifs de 40
fr. par créance restent dans une proportion en dessous des 10 % invoqués
par la recourante. Quant aux douze décomptes de prestations, ils
totalisent 1'526 fr. 80, pour des frais de 40 fr. par créance, à savoir 480 fr.,
de sorte que la proportion est de 31 %, toujours en dessous des cas jugés
excessifs par le Tribunal fédéral. De surcroît, sous l’angle du principe de
couverture des coûts, on notera que la procédure de rappel et de

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sommation de l’assureur demeure la même que son assuré bénéficie ou
non d’aides sociales sous forme de subsides.
En l’occurrence, s’il faut admettre que la comparaison entre la
dette de base et les frais administratifs sur la base des antécédents
jurisprudentiels est peu probante pour juger du respect des principes
d’équivalence et de couverture des frais, il convient de tenir compte pour
cet examen des autres circonstances, à savoir le nombre considérable de
créances impayées (26), le nombre effectif de rappels reçus (78) et de la
période durant laquelle l’assurée a bénéficié de la tolérance de l’assureur,
à savoir 20 mois. Au vu de ces éléments et de l’inaction persistante de
l’assurée, le montant des frais administratifs requis au regard des dettes
de base n’est pas arbitrairement disproportionné.
Il n'y a par conséquent pas lieu de réduire davantage les frais
administratifs facturés, étant souligné que le montant de 1‘040 fr. dont il
est question ne procure vraisemblablement aucun enrichissement à
l'intimée et ne correspond manifestement pas « à faire supporter à
l’assurée les charges salariales » de l’assureur-maladie.
5. a) Au vu de ce qui précède, le recours, mal fondé, doit être
rejeté et la décision attaquée confirmée.
b) Il n’y a pas lieu de percevoir de frais judiciaires, la
procédure étant gratuite (art. 61 let. a LPGA), ni d’allouer de dépens, la
recourante n’obtenant pas gain de cause (art. 61 let. g LPGA).

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Par ces motifs,
la juge unique
p r o n o n c e :
I. Le recours est rejeté.
II. La décision sur opposition rendue le 5 décembre 2023 par
G.________ SA est confirmée.
III. Il n'est pas perçu de frais judiciaires, ni alloué de dépens.
La juge unique : Le greffier :
Du
L'arrêt qui précède est notifié à :
- A.Z.________,
- G.________ SA,
- Office fédéral de la santé publique,
par l'envoi de photocopies.

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Le présent arrêt peut faire l'objet d'un recours en matière de
droit public devant le Tribunal fédéral au sens des art. 82 ss LTF (loi du 17
juin 2005 sur le Tribunal fédéral ; RS 173.110), cas échéant d'un recours
constitutionnel subsidiaire au sens des art. 113 ss LTF. Ces recours doivent
être déposés devant le Tribunal fédéral (Schweizerhofquai 6, 6004
Lucerne) dans les trente jours qui suivent la présente notification (art. 100
al. 1 LTF).
Le greffier :