vd_findinfo · ML / 2019 / 143 · 2019-08-07 · fr

MAINLEVÉE PROVISOIRE, TITRE DE MAINLEVÉE, PRÊT DE CONSOMMATION, RÉSILIATION ANTICIPÉE | 318 CO, 82 al. 1 LP, 82 LP

Vaud Tribunal cantonal Cour des poursuites et faillites 07.08.2019 ML / 2019 / 143

TRIBUNAL
CANTONAL
KC19.004396-190614
173
Cour
des poursuites et faillites
________________________________________________
Arrêt du
7 août 2019
_________________
Composition
:              Mme
Byrde
,
présidente
MM.
Colombini et Maillard, juges
Greffier
:
M.              Elsig
*****
Art.
82 al. 1 LP ; 318 CO
La Cour des poursuites et faillites du Tribunal cantonal, statuant à huis clos en sa qualité
d'autorité de recours en matière sommaire de poursuites, s'occupe du recours exercé par
Banque
G.________
, à [...], contre le prononcé
rendu le 5 avril 2019, à la suite de l’audience du 26 mars 2019, par la Juge de paix du district
d’Aigle, dans la cause opposant la recourante à
V.________
SA
, à [...].
Vu les pièces au dossier, la cour considère :
En fait :
1.
Le 11 septembre 2018, à la réquisition de Banque G.________, l’Office des poursuites
du district d’Aigle a notifié à V.________ SA, dans la poursuite n° 8'859'229, un
commandement de payer les sommes de 1) 302'000 fr. avec intérêt à 3,375 % l’an dès
le 1
er
avril 2018 et de 2) 55'545 fr. 20 avec intérêt à 4,125 % l’an dès le 1
er
avril 2018, indiquant comme titre de la créance ou cause de l’obligation :
« 1.
Contrat de base pour prêt hypothécaire No vvvv/1 de CHF 360'545.20 du 10.11.2015.
2. Idem No 1 »
La poursuivie a formé opposition totale.
2.
a)
Par acte du 24 janvier 2019, la poursuivante
a requis du Juge de paix du district d’Aigle qu’il prononce, avec suite de frais et dépens,
la mainlevée provisoire de l’opposition à concurrence des montants en poursuite, en capital
et intérêts. A l’appui de sa requête, elle a produit, outre le commandement de payer
susmentionné, les pièces suivantes :
-
une copie d’un contrat de base pour prêt hypothécaire signé par les parties le 10 novembre
2015 par lequel la poursuivante a accordé, sous le numéro de compte vvvv/1, un prêt hypothécaire
de 360'545 fr. 20 au taux d’intérêt variable de 3'375 % l’an sur 302'000 fr. et
de 4'375 % l’an sur 58'545 fr., la poursuivante ayant le droit, moyennant préavis, d’adapter
en tout temps lesdits taux aux conditions du marché. Le contrat prévoyait un amortissement
annuel direct de 4'000 fr., payable trimestriellement à hauteur de 1'000 fr., la première fois
le 31 mars 2016, ledit amortissement étant calculé par la suite selon le système de l’annuité
constante comprenant à la fois les intérêts et l’amortissement. Les intérêts
étaient payables par trimestre dès le 31 décembre 2015. Selon le chiffre 6 du contrat,
celui-ci et le montant du crédit pouvaient être résiliés à tout moment, en partie
ou en totalité, par l’une ou l’autre des parties moyennant un délai de résiliation
de six mois. Le chiffre 8 du contrat disposait que la poursuivante pouvait résilier, avec effet
immédiat, intégralement ou partiellement, le contrat et en exiger le remboursement, notamment
en cas de retard supérieur à trente jours pour un paiement d’intérêt et/ou
d’amortissement. Le chiffre 14 du contrat indiquait qu’il remplaçait, sans novation
de la créance, un contrat du 8 juin 2007 ;
-
une copie d’un courrier de la poursuivante à la poursuivie du 8 mai 2018, libellé comme
il suit :
«
Dénonciation
de vos engagements
Messieurs,
Nos courriers et entretiens au sujet de la régularisation de vos engagements n'ayant pas débouché
sur une réduction des arriérés, nous nous voyons contraints de résilier vos engagements.
A cet effet, nous dénonçons au remboursement les prêts hypothécaires nos xxxx, yyyy,
vvvv et zzzz et vous mettons en demeure de rembourser les sommes suivantes à l'échéance
du 15 août 2018 :
Capital du PH xxxx et yyyy
CHF  839'562,50
Intérêts impayés du 30.06.2017 au 31.03.2018
s/PH xxxx et yyyy              CHF
31'047,55
Intérêts du 01.04.2018 au 15.08.2018 s/796'000 à 3.375 %
CHF     10'074,40
Intérêts du 01.04.2018 au 15.08.2018 s/43'562,50 à 4,375 %
CHF          714,70
Capital du PH vvvv et zzzz
CHF  357'545,20
Intérêts du 01.04.2018 au 15.08.2018 s/302'000 à 3.375 %
CHF       3'822,20
Intérêts du 01.04.2018 au 15.08.2018 s/55'545,20 à 4,125 %
CHF          859,20
Indemnité de résiliation anticipée
CHF       9'625,05
Frais de bouclement
CHF
500.—
Total
CHF
1'253'750.80
Aux fins de garantie, vous aviez remis les cédules hypothécaires au porteur désignées
ci-après. Nous vous prions de prendre note que nous dénonçons à votre égard
les créances résultant de ces titres hypothécaires, à l'échéance du 15.08.2018
- Cédule hypothécaire au porteur de CHF 1'200'000.-, rang 1, [...] RF Aigle/Riviera grevant
les parcelles [...], [...], [...], [...], [...] et [...] de la commune de [...]
- Cédule hypothécaire au porteur de CHF 370'000.-, rang 1, [...] RF Aigle/Riviera grevant les
parcelles [...] et [...] de la commune de [...]
(…)
A défaut de remboursement à l'échéance, nous nous verrons dans l'obligation de faire
valoir nos prétentions par voie de poursuite en réalisation de gage immobilier à votre
encontre. Tout envoi d'avis d'échéance ou de facturation trimestrielle ne saurait être
interprété comme une reconduction des prêts et avances, objets de la présente dénonciation.
Au vu de sa teneur, la présente est envoyée en courrier recommandé et en courrier -A-.
En vous laissant le soin d'en prendre bonne note, nous vous prions de croire, Monsieur, à l’assurance
de nos sentiments distingués. » ;
-
une copie d’un acte de transfert de propriété aux fins de garantie des cédules hypothécaires
mentionnées dans le courrier du 8 mai 2018, signé par les parties le 10 novembre 2015 ;
-
un extrait du registre du commerce relatif à la poursuivie, dont il ressort que A.J.________ en
est l’administrateur avec signature individuelle ;
-
une copie d’un formulaire A d’identification de l’ayant droit économique, dont
il ressort que B.J.________ est l’ayant droit économique de la poursuivie ;
-
une copie d’une procuration signée par la poursuivie le 10 novembre 2014 en faveur de B.J.________ ;
-
une copie de la réquisition de poursuite du 31 août 2018.
b)
Par
courriers recommandés du 29 janvier 2019, la juge de paix a notifié la requête à
la poursuivie et a cité les parties à comparaître à l’audience du 26 mars
2019.
A l’audience du 26 mars 2019, à laquelle les parties ont comparu, la poursuivie a conclu,
avec suite de frais et dépens, au rejet de la requête de mainlevée.
3.
Par prononcé non motivé du 5 avril 2019,
la Juge de paix du district d’Aigle a rejeté la requête de mainlevée (I), a fixé
les frais judiciaires à 830 fr. (II), les a mis à la charge de la poursuivante (III) et a alloué
à la poursuivie des dépens, fixés à 3'000 fr. (IV).
Le 8 avril 2019, la poursuivante a demandé la motivation de ce prononcé.
Les motifs du prononcé ont été adressés aux parties le 11 avril 2019. En substance
le premier juge a considéré que B.J.________ avait valablement engagée la poursuivie,
que la poursuivante avait résilié le contrat de prêt hypothécaire en cause sans respecter
le délai de six mois de l’art. 6 dudit contrat en invoquant le chiffre 8 de celui-ci, alors
que, selon la lettre de résiliation, il n’y avait pas d’intérêt ni d’amortissement
impayé concernant le prêt en cause, les seuls intérêts réclamés étant
ceux courant du 1
er
avril au 15 août 2018 qui arrivaient à échéance le 30 juin 2018. Il a en conséquence
admis que la résiliation était inopérante pour le contrat en cause.
4.
Par acte du 17 avril 2019, la poursuivante a recouru
contre ce prononcé en concluant, avec suite de frais et dépens de première et de deuxième
instances, à son annulation et à ce que sa requête de mainlevée soit admise. Elle
a requis que l’effet suspensif soit accordé au recours en ce qui concerne la condamnation
aux dépens de première instance.
Par décision du 24 avril 2019, la présidente de la cour de céans a admis la requête
d’effet suspensif portant sur le chiffre IV du prononcé attaqué allouant à la poursuivie
des dépens fixés à 3'000 francs.
Dans ses déterminations du 24 mai 2019, l’intimée a conclu, avec suite de frais et dépens,
au rejet du recours.
En droit
:
I.
Le recours, écrit et motivé, a été déposé dans les formes requises (art.
321 al. 1 CPC [Code de procédure civile du 19 décembre 2008 ; RS 272]) et en temps utile,
dans le délai de dix jours suivant la notification de la décision motivée (art. 321 al.
2 CPC). Il est ainsi recevable.
Les déterminations de l'intimée, déposées dans le délai de l'art. 322 al. 2
CPC, sont également recevables.
II.
La recourante soutient en substance que le prêt octroyé le 10 novembre 2015 s’élevait
à 360'545 fr. 20, qu’il était remboursable par des amortissements trimestriels de 1000
fr., soit 4000 fr. par année, la première fois le 31 mars 2016, que lors de la résiliation
du 8 mai 2018, le prêt présentait un solde de 357'545 fr. 20, que cela signifiait que l’intimée
n’avait pas respecté le plan d’amortissement convenu de 4’000 fr. par année
puisqu’entre l’octroi du prêt du 10 novembre 2015 et la résiliation du 8 mai
2018, seule une somme de 3’000 fr. avait été remboursée sur le capital alors que
9’000 fr. auraient dû être payés sur la même période, que cela suffirait
à démontrer qu’elle était fondée à résilier le contrat de prêt
de manière anticipée en application du chiffre 8 du contrat et donc que sa créance était
exigible lors de la notification du commandement de payer le 11 septembre 2018, l’intimée
n’ayant de son côté pas établi qu’elle avait bien respecté le plan d’amortissement
contractuel.
L’intimée soutient que la recourante n’a pas prouvé, ni même rendu vraisemblable,
qu’elle était en retard de plus de trente jours dans le paiement d’intérêts
ou d’amortissement concernant le prêt hypothécaire n° vvvv
.
a)
Aux termes de l'art. 82 LP (loi fédérale du 11 avril 1889 sur la poursuite pour dettes et la
faillite ; RS 281.1), le créancier dont la poursuite se fonde sur une reconnaissance de dette constatée
par acte authentique ou sous seing privé peut requérir la mainlevée provisoire (al. 1).
Le juge la prononce si le débiteur ne rend pas immédiatement vraisemblable sa libération
(al. 2).
Constitue une reconnaissance de dette au sens de cette disposition, en particulier, l'acte sous seing
privé, signé par le poursuivi - ou son représentant (ATF 132 III 140 consid. 4.1.1 et
les arrêts cités) -, d'où ressort sa volonté de payer au poursuivant, sans réserve
ni condition, une somme d'argent déterminée, ou aisément déterminable, et exigible
(ATF 145 III 20 consid. 4.1.1 ; ATF 139 III 297 consid. 2.3.1 et la jurisprudence mentionnée).
La procédure de mainlevée provisoire, ou définitive, est une procédure sur pièces
(Urkundenprozess), dont le but n'est pas de constater la réalité de la créance en poursuite,
mais l'existence d'un titre exécutoire. Le juge de la mainlevée examine uniquement la force
probante du titre produit par le poursuivant, sa nature formelle, et lui attribue force exécutoire
si le poursuivi ne rend pas immédiatement vraisemblables ses moyens libératoires (ATF 142 III
720 consid. 4.1; 132 III 140 consid. 4.1.1). Il doit notamment vérifier d'office l'existence d'une
reconnaissance de dette, l'identité entre le poursuivant et le créancier désigné
dans ce titre, l'identité entre le poursuivi et le débiteur désigné et l'identité
entre la prétention déduite en poursuite et la dette reconnue (ATF 142 III 720 consid. 4.1;
139 III 444 consid. 4.1.1 et les références).
Le contrat de prêt d'une somme déterminée constitue une reconnaissance de dette pour le
remboursement du prêt si le poursuivant a fourni sa prestation (TF 5A_1036/2018 du 15 mai 2019 consid.
4.1.1 et les réf. citées) et pour autant que le remboursement soit exigible (ATF 136 III 627
consid. 2; TF 5A_326/2011 du 6 septembre 2011 consid. 3.2; CPF 18 mai 2018/78). Lorsque la requête
de mainlevée concerne la restitution d’un prêt de valeur, le créancier doit prouver
l’exigibilité, au moment de l’introduction de la poursuite, de la créance en restitution
(TF 5A_790/2015 du 18 mai 2016 consid. 6.2 ; cf. ATF 140 III 456 consid. 2.4; TF 5A_473/2015 du 6 novembre
2015 consid. 3).
Aux termes de l'art. 318 CO (Code des obligations du 30 mars 1911 ; RS 220), si le contrat de prêt
ne fixe ni terme de restitution ni délai d'avertissement, et n'oblige pas l'emprunteur à rendre
la chose à première réquisition, l'emprunteur a, pour la restituer, six semaines qui commencent
à courir dès la première réclamation du prêteur. La règle vise exclusivement
le cas où les parties à un contrat de durée indéterminée n’ont pas convenu
d’un régime particulier pour sa résiliation (Bovet/Richa, in Thevenoz/Werro (éd.),
Commentaire romand, Code des obligations I, 2
e
éd., n. 1 ad art. 318 CO). Cette disposition, qui n'a aucun caractère impératif, met l'accent
sur la liberté des parties, y compris celle de ne rien prévoir dans leur contrat (Bovet/Richa,
op. cit., n. 3 ad art. 318 CO).
b)
En l’espèce, la recourante se prévaut, comme titre à la mainlevée provisoire,
d’un contrat de prêt hypothécaire signé le 10 novembre 2015 qui porte la référence
n° vvvv. Elle prétend que cet engagement a été valablement résilié le 8
mai 2018 pour le 15 août 2018 et poursuit l’intimée pour la somme totale de 357'545 fr.
05 qu’elle présente comme le capital résiduel dû sur la base de ce contrat.
Il ressort toutefois de la lettre de résiliation du 8 mai 2018 que ce montant ne correspond pas
seulement au solde dû sur le prêt hypothécaire n° vvvv mais inclut également
celui résultant d’un contrat de prêt enregistré sous le n° zzzz. Il est certes
possible que ce deuxième contrat soit celui du 8 juin 2007 que l’acte du 10 novembre
2015 a remplacé (cf. ch. 14 du contrat du 10 novembre 2015) mais cela ne ressort nullement des pièces
produites.
Au demeurant, il appartenait à la recourante d’établir que les conditions d’une
résiliation extraordinaire étaient réalisées (art. 8 CC [Code civil du 10 décembre
1907 ; RS 210). Or, le courrier de résiliation du 8 mai 2018 fait état d’arriérés
pour les prêts hypothécaires n
os
xxxx et yyyy mais non pour les prêts hypothécaires n
os
vvvv et zzzz : pour ces prêts, les seuls intérêts réclamés sont ceux dus
du 1
er
avril au 15 août 2018, correspondant au trimestre échéant le 30 juin 2018, donc non encore
échus au 30 juin. La démonstration d’arriérés d’amortissement, dont on
s’étonne qu’ils n’aient pas été mentionnés dans la lettre de résiliation
s’ils étaient effectifs, fondée sur le solde de capital ne convainc pas dès lors
que ce solde porte sur deux prêts hypothécaires nos vvvv et zzzz et que comme on l’a
vu, on ignore ce qu’il en est du second.
III.
En conclusion, le recours doit être rejeté
et le prononcé confirmé.
Vu le rejet du recours, les frais judiciaires de deuxième instance, arrêtés à 1'050
fr., doivent être mis à la charge de la recourante qui versera en outre à l’intimée
des dépens de deuxième instance, fixés à 1'500 fr. (art. 106 al. 1 CPC ; art.
3 al. 2 et 8 TFJC [tarif du 23 novembre 2010 des dépens en matière civile ; BLV 270.11.6]).
Par
ces motifs,
la
Cour des poursuites et faillites du Tribunal cantonal,
statuant
à huis clos en sa qualité d'autorité
de
recours en matière sommaire de poursuites,
prononce
:
I.
Le recours est rejeté.
II.
Le prononcé est confirmé.
III.
Les frais judiciaires de deuxième instance, arrêtés à 1'050 fr. (mille cinquante
francs), sont mis à la charge de la recourante.
IV.
La recourante Banque G.________ doit payer à l’intimée V.________ SA, la somme de 1'500
fr. (mille cinq cents francs) à titre de dépens de deuxième instance.
V.
L'arrêt est exécutoire.
La
présidente :               Le greffier
:
Du
L'arrêt qui précède, dont la rédaction a été approuvée à huis
clos, est notifié, par l'envoi de photocopies, à :
‑
Banque G.________,
‑
Me Alain Dubuis, avocat (pour V.________ SA).
La Cour des poursuites et faillites considère que la valeur litigieuse est de 360'545 fr. 20.
Le présent arrêt peut faire l'objet d'un recours en matière civile devant le Tribunal
fédéral au sens des art. 72 ss LTF (loi du 17 juin 2005 sur le Tribunal fédéral –
RS 173.110), cas échéant d'un recours constitutionnel subsidiaire au sens des art. 113 ss LTF.
Dans les affaires pécuniaires, le recours en matière civile n'est recevable que si la valeur
litigieuse s'élève au moins à 15'000 fr. en matière de droit du travail et de droit
du bail à loyer, au moins à 30'000 fr. dans les autres cas, à moins que la contestation
ne soulève une question juridique de principe (art. 74 LTF). Ces recours doivent être déposés
devant le Tribunal fédéral dans les trente jours qui suivent la présente notification
(art. 100  al. 1 LTF).
Cet arrêt est communiqué à :
‑
Mme la Juge de paix du district d’Aigle.
Le greffier :