ti_gerichte · 36.2023.35 · 2024-02-12 · it
Disdetta, dopo un anno, del contratto d'assicurazione complementare (LCA), sottoscritto per tre anni, in seguito all'aumento del premio netto (premio lordo immutato), per diminuzione dello sconto dopo l'uscita di un familiare dalla cerchia degli assicurati non esplica l'effetto desiderato


Raccomandata

Incarto
 n.36.2023.35-36

cs

Lugano

12 febbraio 2024

In nomedella Repubblica e CantoneTicino

Il Tribunale cantonale delle assicurazioni

composto
 dei giudici:

Daniele Cattaneo, presidente,

Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici

redattore:

Christian Steffen, cancelliere

segretario:

Gianluca Menghetti

statuendo sulla petizione del 23 novembre 2023 di

1.AT
 1

2.AT
 2

contro

CV 1

in materia di assicurazione contro le malattie

ritenutoin fatto

consideratoin diritto

2.2.  Nel
caso di specie gli attori, unitamente a __________, sono assicurati dal 1°
gennaio 2023 presso la convenuta, dove hanno sottoscritto, tra le altre,
lassicurazione complementare __________, alla quale si applicano le Condizioni
generali dassicurazione (CGA) 2022, le Condizioni supplementari
dassicurazione (CSA) 2021 e le condizioni particolari dassicurazione (CPA),
art. __________ (sconto per famiglie), art. __________ (contratto pluriennale)
ed art. __________ (adesione a un contratto collettivo; doc. 1).

Nel
2023 il premio mensile per lassicurazione __________ ammontava a fr. 75.30 per
__________, a fr. 83.15 per AT 1 ed a fr. 50.35 per AT 2 (doc. 1, 2 e 3).

In
seguito allapplicazione dello sconto famiglia (10%), dello sconto per
contratti pluriennali (3%) e dello sconto collettivo LCA (10%), i premi mensili
dovuti si erano ridotti a fr. 57.95, a fr. 64.05, rispettivamente a fr. 38.75
(doc. 1, 2 e 3).

Nel
mese di ottobre 2023 lassicuratore ha comunicato agli attori i nuovi premi mensili
validi dal 1° gennaio 2024 (doc. 9).

Per
__________, in seguito alla modifica della sua classe detà (cfr. doc. IX), il
premio mensile è aumentato a fr. 82.95 (fr. 63.85 con lo sconto), per AT 1 (fr.
83.15; fr. 64.05 con lo sconto) e per AT 2 (fr. 50.35; fr. 38.75 con lo sconto),
il premio non ha invece subito alcuna variazione (doc. 9).

A
causa dellaccettazione della disdetta inoltrata da __________ in seguito allaumento
del suo premio, lo sconto per famiglia per AT 1 e per AT 2 si è ridotto dal 10%
al 5% ed il loro premio mensile netto è così aumentato a fr. 68.20,
rispettivamente a fr. 41.30 (doc. 12).

Da
cui la richiesta di confermare la disdetta dellassicurazione complementare __________
anche per loro.

2.3.  Per
quanto concerne i premi, va rammentato che per lart. 38 LSA (esame delle
tariffe soggette ad approvazione), nella procedura dapprovazione la FINMA
esamina in base ai calcoli tariffali presentatile dagli istituti dassicurazione
se i premi previsti sono stabiliti entro limiti tali da garantire, da un lato,
la solvibilità dei singoli istituti dassicurazione e, dallaltro, la
protezione degli assicurati contro gli abusi. È fatto salvo larticolo 33
capoverso 3.

Secondo
lart. 84 cpv. 1 LSA nel foglio federale sono comunicate le decisioni prese sui
tariffali concernenti contratti dassicurazioni in corso. La comunicazione
descrive sommariamente loggetto e il contenuto della decisione e, per gli
assicurati, equivale a notificazione della decisione secondo lart. 36 della
legge federale del 20 dicembre 1968 sulla procedura amministrativa.

Secondo
lart. 84 cpv. 2 LSA i ricorsi devono essere presentati entro 30 giorni dalla
comunicazione della decisione, al Tribunale amministrativo federale (cfr. art.
31 e 33 lett. e LTAF).

La
FINMA sorveglia le imprese dassicurazione affinché rispettino la legislazione
sulla sorveglianza e le norme della LCA e della LSA (Bernhard Rütsche: Aufsicht im Bereich der
Krankenzusatzversicherungen /Surveillance dans le domaine des
assurances-maladie complémentaires, Forum Gesundheitsrecht Band Nr. 25, 2017,
ed. Schulthess, pag. 64, n. 18) e vigila sul rispetto della legislazione in
materia di assicurazione e di sorveglianza (art. 46 lett. a LSA), controlla che
le imprese di assicurazione offrano garanzia di unattività irreprensibile
(art. 46 lett. b LSA), vigila sul rispetto del piano desercizio (art. 46 lett.
c LSA), vigila affinché le imprese di assicurazione siano solvibili, costituiscano
le riserve tecniche nel rispetto delle prescrizioni e amministrino e investano
gli elementi patrimoniali in modo regolare (art. 46 lett. d LSA). La FINMA
protegge gli assicurati contro gli abusi compiuti da imprese di assicurazione e
da intermediari assicurativi (art. 46 lett. f LSA) ed interviene in caso di
irregolarità che mettono in pericolo gli interessi degli assicurati (art. 46
lett. g LSA).

Sia
nellambito della procedura di approvazione delle tariffe ai sensi dellart. 38
LSA che dellattività di sorveglianza generale della FINMA sulle imprese
dassicurazione ai sensi dellart. 46 LSA, la nozione di abuso riveste
unimportanza centrale (Bernhard Rütsche,
op. cit., pag. 65, n. 20). Lesistenza di un abuso comporta il rifiuto della
FINMA dapprovare le tariffe o il suo intervento sulla base della legislazione
sulla sorveglianza. Nellambito del controllo delle tariffe, la nozione di
abuso delimita anche le competenze della FINMA nel controllo previsto dalla
legge sulla sorveglianza: se i premi previsti non costituiscono un abuso a
scapito degli assicurati e non minacciano la solvibilità dellimpresa
dassicurazione, la FINMA deve approvarli (Bernhard
Rütsche, op. cit., pag. 65, n. 20).

La
dottrina rammenta che la FINMA può ammettere lesistenza di un abuso, e di
conseguenza, può intervenire, solo in caso di un comportamento pregiudizievole
ripetitivo da parte di unimpresa dassicurazione o di un comportamento che sia
suscettibile di toccare un gran numero di persone (Bernhard Rütsche, op. cit., pag. 88, n. 65). Ciò necessita
un pregiudizio sistematico a detrimento degli assicurati che può anche
manifestarsi tramite una disuguaglianza di trattamento importante ed
ingiustificata. Al contrario, non spetta alla FINMA, ma al giudice civile,
intervenire in caso di violazione del diritto in situazioni isolate (Bernhard Rütsche, op. cit., pag. 88, n.
65: En revanche, il nappartient
pas à la FINMA, mais au juge civil, dintervenir en cas de violation du droit
dans des situations isolées).

2.4.  Ai
sensi dellart. 19 cpv. 1 LCA, salvo stipulazione contraria, il premio per il
primo periodo di assicurazione scade al momento della conclusione del
contratto. Per periodo di assicurazione sintende lo spazio di tempo secondo il
quale vien calcolata lunità di premio. Nel dubbio il periodo di assicurazione
è di un anno.

Secondo
lart. 19 cpv. 3 LCA i premi successivi scadono, nel dubbio, al principio
dogni nuovo periodo di assicurazione.

Con
il 1° gennaio 2022 sono entrati in vigore gli art. 35a LCA (recesso ordinario)
e 35b LCA (recesso straordinario; cfr. Andrea Stäubli, Die neuen
Kündigungsrechte nach Art. 35a und 35b VVG, in: Jahrestagung zum
Versicherungsrecht und Versicherungsaufsichtrecht, HAVE, 2022, pag. 63-73).

Per
lart. 35a cpv. 1 LCA, anche se il contratto è stato concluso per una durata
più lunga, vi si può recedere per scritto o in unaltra forma che consenta la
prova per testo alla fine del terzo anno e di ogni anno successivo con un
preavviso di tre mesi.

Lart.
35a cpv. 2 LCA prevede che le parti possono convenire la possibilità di
recedere dal contratto prima della fine del terzo anno. I termini per il
recesso devono essere identici per entrambe le parti.

Ai
sensi dellart. 35a cpv. 3 LCA nellassicurazione complementare
allassicurazione sociale malattie (art. 2 cpv. 2 della legge del 26 settembre
2014 sulla vigilanza sullassicurazione malattie), il diritto di recesso
ordinario e quello in caso di sinistro possono essere esercitati unicamente
dallo stipulante (art. 42 cpv. 1 della presente legge). Nellassicurazione
collettiva dindennità giornaliera tali diritti possono essere esercitati da
entrambe le parti.

Secondo
lart. 35b cpv. 1 LCA per scritto o in unaltra forma che consenta la prova per
testo, si può recedere in ogni tempo dal contratto per gravi motivi.

Si
considera grave motivo segnatamente:

a.
una modifica imprevedibile delle disposizioni legali che rende impossibile
ladempimento del contratto;

b.
ogni circostanza che non consenta, per ragioni di buona fede, di esigere la
continuazione del contratto da parte del recedente.

La
dottrina (Häberli/Husmann,
Krankentaggeld, versicherungs- und arbeitsrechtliche Aspekte, 2015, pag. 114,
n. 376), con riferimento alla LCA prima della modifica in vigore dal 1° gennaio
2022, rammenta che il diritto di recesso in caso di aumento del premio non è
regolato espressamente nella LCA, ma comunque riconosciuto da giurisprudenza
(DTF 135 III 1, consid. 3.3) e dottrina (Fuhrer
Stephan, Schweizerisches Privatversicherungsrecht, Zurigo 2011, pag.
368, n. 13.144) ed è sovente regolato dalle condizioni generali
dassicurazione.

A
questo proposito in DTF 135 III 1, consid. 3.3, il Tribunale federale ha
affermato:

2.5.  In
concreto, per lart. __________ delle condizioni generali dassicurazione
(CGA), edizione 1° gennaio 2022, la contraente o il contraente può disdire
lassicurazione dopo una durata assicurativa ininterrotta di un anno, per la
fine di un anno civile, osservando un preavviso di tre mesi.

La
disdetta è avvenuta entro i termini se è pervenuta a CV 1, in forma scritta e
firmata (a mano o scansionata in un documento elettronico), al più tardi
lultimo giorno lavorativo prima dellinizio del termine di disdetta di tre
mesi (art. __________ CGA).

Dopo
ogni caso di sinistro per il quale CV 1 deve corrispondere una prestazione, la
contraente o il contraente può disdire lassicurazione interessata entro 14
giorni dal pagamento dellindennizzo o dallavvenuta conoscenza di tale
versamento. La copertura assicurativa si estingue 14 giorni dopo la ricezione
di tale comunicazione da parte di CV 1 (art. __________ CGA).

CV
1 non ha alcun diritto di rescissione contrattuale alla scadenza del contratto
o in caso di sinistro. Resta salvo il diritto di disdetta di entrambe le parti
per motivi gravi (art. __________ CGA).

Ai
sensi dellart. __________ CGA CV 1 può ridefinire annualmente la tariffa dei
premi, gli sconti sui premi, la franchigia e laliquota percentuale in base
allo sviluppo dei costi, allandamento dei sinistri e alladeguamento dellestensione
della copertura. CV 1 comunica tali adeguamenti per iscritto alle contraenti e
ai contraenti. Chi non è daccordo con la nuova normativa, può disdire le
relative assicurazioni con effetto a partire dalla data della modifica. Se
entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di modifica CV 1 non riceve
alcuna disdetta, la modifica si considera accettata.

In
caso di annullamento degli sconti sui premi a tempo determinato non sussiste
alcun diritto di disdetta.

Per
lart. __________ delle condizioni particolari dassicurazione (CPA), uno
sconto per famiglie viene concesso a economie domestiche composte da più
persone se i contratti assicurativi di almeno due persone vengono gestiti
congiuntamente. In questo caso, tutta la corrispondenza perverrà al referente
della famiglia indicato nella polizza. Nel caso in cui le persone assicurate
maggiorenni non dovessero essere daccordo sul fatto che il referente possa
prendere visione dei loro dati, queste devono comunicare a CV 1 che il loro
contratto deve essere gestito separatamente. In caso di arretrati CV 1 si
riserva il diritto di continuare a gestire separatamente i contratti di persone
assicurate maggiorenni. Una tale separazione può comportare la cessazione dello
sconto per famiglie.

2.6.  Nel caso di specie lassicurazione __________
è stata sottoscritta per un periodo di tre anni a decorrere dal 1° gennaio 2023
e fino al 31 dicembre 2025 (doc. 1 e III).

Gli attori, di principio, possono
disdire il contratto con effetto al 31 dicembre 2025, con un preavviso di 3
mesi (cfr. 35a cpv. 1 LCA). Tuttavia, in caso di aumento dei premi la disdetta
può essere inoltrata entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione
dellaumento dei premi con effetto a partire dalla data della modifica (art. __________
CGA).

In concreto, dopo aver ricevuto, nel
corso del mese di ottobre 2023 la polizza per le assicurazioni complementari
con i premi validi dal 1° gennaio 2024, gli attori, unitamente a __________, il
3 novembre 2023 hanno disdetto tutte le loro assicurazioni complementari con
effetto al 31 dicembre 2023, a causa della modifica dei premi dal 1° gennaio
2024.

Lassicuratore non ha accettato la
risoluzione del contratto dellassicurazione __________ degli attori poiché i
rispettivi premi non hanno subito alcuna modifica (cfr. doc. 11).

Va preliminarmente evidenziato che al
momento della disdetta del contratto dassicurazione, il 3 novembre 2023, il
premio dellassicurazione __________ di AT 1 e di AT 2, a differenza di quello
di __________, non aveva subito alcuna modifica per lanno 2024, né per quanto
concerne limporto al lordo (fr. 83.15, rispettivamente fr. 50.35), né per
quanto concerne lammontare al netto, dopo gli sconti (fr. 64.05,
rispettivamente fr. 38.75).

Solo in seguito allaccettazione, da
parte di CV 1, l8 novembre 2023, della risoluzione del contratto
dellassicurazione __________ di __________, che si è visto aumentare il premio
lordo da fr. 75.30 nel 2023 (doc. 1) a fr. 82.95 nel 2024 in seguito al
cambiamento della sua classe detà (doc. 9), il premio netto dei due attori ha
subito un aumento. Infatti, lo sconto per famiglie è stato ridotto dal 10% al
5% a causa della diminuzione da tre a due dei componenti della medesima
comunione domestica assicurati presso la convenuta.



Rammentato che di principio una
disdetta del contratto dassicurazione è possibile in caso di aumento del
premio (cfr.DTF 135 III 1, consid. 3.3 e Häberli/Husmann,
Krankentaggeld, versicherungs- und arbeitsrechtliche Aspekte, 2015, pag. 114,
n. 376), va esaminato se la risoluzione del contratto va riconosciuta solo nel
caso di aumento del premio lordo, oppure anche in caso di aumento del premio
netto, ad esempio a causa della diminuzione di uno sconto.

Nella
DTF 138 III 411 (sentenza 4A_24/2012 del 30 maggio 2012) il TF, in un caso di
indennità giornaliera in caso di malattia secondo la LCA, riassunti i principi
relativi alla regola della clausola inabituale in caso di unassunzione globale
di condizioni generali dassicurazione (consid. 3.1), ha stabilito che è
oggettivamente inabituale una clausola secondo cui, qualora sussista una
malattia psichica, le indennità giornaliere dovute in caso di malattia siano
ridotte di metà. Linabitualità di una tale clausola non può essere negata
sulla base dellesperienza generale della vita per il fatto che lassicurato
dispone di una formazione di medico e dentista (consid. 3.5). È stata lasciata
aperta la questione di sapere se la clausola, che si scosta dalle condizioni
generali di assicurazione e menzionata in un foglio informativo, sia divenuta
parte integrante del contratto (consid. 3.6).

Il
TF ha rammentato, al consid. 3.1, che la validità delle condizioni generali
preformulate, secondo la giurisprudenza, è limitata dalla clausola inabituale.
Ciò ha come conseguenza che dalladesione globale alle condizioni generali,
sono escluse tutte le clausole inabituali, sulle quali, alla parte più debole o
con meno esperienza negli affari, non è stata attirata lattenzione.
Lestensore delle condizioni generali deve, secondo il principio della buona
fede, partire dal presupposto che un contraente privo di esperienza non accetta
una clausola inabituale. Se una clausola è inabituale, lo si giudica dal punto
di vista della persona che deve accettare le condizioni generali al momento
della conclusione del contratto. Tale regola va applicata solo se oltre alla
condizione soggettiva della mancanza di esperienza nellambito concernente la
clausola, oggettivamente tale clausola ha un contenuto estraneo al negozio
giuridico. Ciò va ammesso quando porta un cambiamento fondamentale del
contratto oppure si scosta in maniera importante dal tipo di contratto previsto
dalla legge. Più la clausola sfavorisce il partner contrattuale, più va
qualificata di inabituale. In un contratto dassicurazione occorre prendere in
considerazione quali sono le coperture attese dal contraente (sentenza
4A_187/2007 del 9 maggio 2008, consid. 5.4.2). Ad esempio è stata ritenuta
inabituale una clausola contenuta nelle condizioni generali che riduceva in
maniera importante la responsabilità contrariamente a quanto si poteva ritenere
dalla designazione del contratto, così che la maggior parte dei rischi non era
neppure coperta (sentenza 5C.134/2004 del 1° ottobre 2004, consid. 4.2). La
clausola può essere definita inabituale anche quando porta a disparità di
trattamento senza motivi oggettivi (sentenza 9C_3/2010 del 31 marzo 2010,
consid. 3.1 non pubblicato in DTF 136 V 127).

Cfr.
anche la sentenza 4A_499/2018 del 10 dicembre 2018; sentenza 4A_196/2019 del 10
luglio 2019; sentenza 4A_238/2019 del 2 dicembre 2019, consid.3.3.

Secondo
tale disposto CV 1 può ridefinire annualmente la tariffa dei premi, gli sconti
sui premi, la franchigia e laliquota percentuale in base allo sviluppo dei
costi, allandamento dei sinistri e alladeguamento dellestensione della
copertura. CV 1 comunica tali adeguamenti per iscritto alle contraenti e ai
contraenti. Chi non è daccordo con la nuova normativa, può disdire le relative
assicurazioni con effetto a partire dalla data della modifica. Se entro 30
giorni dalla ricezione della comunicazione di modifica CV 1 non riceve alcuna
disdetta, la modifica si considera accettata.

Secondo questo Tribunale lart. __________
CGA (In caso di annullamento degli sconti sui premi a tempo
determinato non sussiste alcun diritto di disdetta) è in ogni caso lecito
nella misura in cui lassicurato stesso può, direttamente o indirettamente,
influenzare il tasso di riduzione del premio e può in questo modo determinare
quando ed in che misura vi è una modifica dello sconto (cfr.e contrarioDTF 135 III 1, consid. 3.3: In beiden Fällen ist zur Zeit des Vertragsabschlusses unklar,
wann, wie oft und in welchem Ausmass sich die Prämie bzw. die
Vertragsgrundlagen ändern. Die Änderung der Vertragsgrundlagen kann sodann
nicht auf eine allgemein bekannte Entwicklung zurückgeführt werden, die mit
einer gewissen Regelmässigkeit eintritt. Es kommt auch nicht darauf an, ob die
konkrete Änderung massvoll ausfällt und für sich betrachtet zumutbar ist).

Ciò
è il caso ad esempio quando lassicurato sottoscrive un contratto triennale e
sa che trascorso il termine si troverà privato dello sconto del 3%.

Nel
caso di specie la riduzione dello sconto è dovuto alla circostanza che un
membro della famiglia facente parte della medesima comunione domestica ha
disdetto tutte le assicurazioni complementari in seguito allaumento del suo
premio__________

CPA,
allegato alle polizze, prevede che uno sconto per famiglia viene concesso a
economie domestiche composte da più persone se i contratti assicurativi di
almeno due persone vengono gestiti congiuntamente.

Nella
polizza assicurativa, per quanto concerne lassicurazione __________ figura
inoltre che i premi vengono classificati in base alletà. Lultimo
adeguamento dovuto alletà viene effettuato a partire da 71 anni.

I
membri della famiglia sanno di conseguenza che nel corso del tempo i premi vengono
adeguati verso lalto e che per questo motivo un componente delleconomia
domestica potrebbe decidere di disdire lassicurazione con conseguente modifica
dello sconto per famiglie. Inoltre potrebbe capitare che un membro della
famiglia, per i più svariati motivi (raggiungimento della maggiore età,
matrimonio, divorzio, cambiamento di domicilio), lasci leconomia domestica.

La
riduzione o laumento dello sconto può pertanto essere attribuito ad uno
sviluppo noto e prevedibile per la persona assicurata, la quale è del resto
informata, tramite la polizza, delle singole riduzioni dei premi di cui
beneficia.

In
concreto pertanto lart. __________ CGA è pienamente applicabile e la disdetta
del 3 novembre 2023 non esplica gli effetti auspicati dagli attori. Il
contratto resta in vigore fino al 31 dicembre 2025, riservati eventuali altri
motivi di disdetta non fatti valere in questa sede o non dati (cfr. ad esempio art.
__________ CGA [per il tenore cfr. consid. 2.5]; cfr. anche il verbale di
udienza del 19 dicembre 2023: [] A domanda dellattore lassicuratore dà
atto che, qualora non fossero accolte le sue tesi in questa sede, in presenza
di un aumento del premio riferito allanno 2025 (in genere comunicato a
novembre 2024) non è più necessaria una nuova disdetta siccome quella inoltrata
esplicherebbe i suoi effetti antecedentemente siccome comunque valida e
registrata in seno ad CV 1).

In
queste condizioni la petizione va respinta.

2.10.  Non
vanno prelevate spese processuali (art. 114 lett. e CPC).

Allassicuratore,
rappresentato dal servizio giuridico interno, non vanno assegnate le ripetibili
(cfr. art. 95 cpv. 1 lett. b CPC; cfr. ancheViktor
Rüegg/Michael Rüegg, Basler Kommentar, ZPO, Basilea 2017, 3a edizione,
n. 18 ad art. 95 CPC, pag. 645 e n. 1 ad art. 114 CPC, pag. 701; cfr. sentenza
4A_194/2010 del 17 novembre 2010, consid. 2.2.1 non pubblicato in DTF 137 III
47 e sentenza 4A_535/2015 del 1° giugno 2016, consid. 6.4; cfr. anche STCA
36.2022.19 del 2 giugno 2022; STCA 36.2020.56 del 25 gennaio 2021; STCA 36.2020.24
del 17 agosto 2020; STCA 36.2019.89 del 13 novembre 2019; STCA 36.2017.109 del
5 marzo 2018; STCA 36.2017.68 del 23 aprile 2018).

2.11.  Per
quanto concerne lammissibilità di un ricorso al TF in funzione del valore
litigioso della causa, con sentenza 4A_83/2013 del 20 giugno 2013 (cfr. anche
STF 4A_273/2021 del 17 aprile 2023, consid. 1), lAlta Corte ha affermato che:

"() Esso è ammissibile a
prescindere dal valore litigioso (di soli fr. 1'120.--) poiché, come afferma
correttamente la ricorrente, nel Cantone Ticino le controversie tra assicurati
e assicuratori concernenti le assicurazioni complementari allassicurazione
contro le malattie sono di competenza del Tribunale cantonale delle
assicurazioni in prima e unica istanza (art. 74 cpv. 1 lett. b LTF; art. 7 CPC;
art. 75 della legge ticinese di applicazione della LAMal del 26 giugno 1997
[RL/TI 6.4.6.1]; DTF 138 III 799 consid. 1.1).

Secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i
tribunali svizzeri devono trasmettere gratuitamente all'autorità di
sorveglianza una copia di tutte le sentenze concernenti disposizioni del
diritto in materia di contratto d'assicurazione per la pubblicazione periodica
(art. 49 cpv. 1 LSA). S'impone perciò di notificare all'autorità di
sorveglianza, una volta cresciuta in giudicato, anche la presente sentenza in
forma elettronica e senza il nominativo degli attori.

Per questi motivi

dichiara e pronuncia

Contro il presente giudizio è
dato ricorso in materia civile alTribunale federale, 1000
Losanna 14, entro 30 giorni dalla notificazione. L'atto di ricorso, in 3
esemplari, deve indicare quale decisione è chiesta invece di quella impugnata,
contenere una breve motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la
busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.

Per il Tribunale cantonale delle
assicurazioni

Il presidente                                                 Il
segretario di Camera

Daniele Cattaneo                                         Gianluca
Menghetti