ti_gerichte · 36.2007.13 · 2007-07-23 · it
Indennità perdita guadagno per malattia. Copertura retta dalla LCA. Capacità lavorativa riconosciuta prestazioni negate.

Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 23.07.2007 36.2007.13
Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 23.07.2007 36.2007.13
Ticino Tribunale cantonale delle assicurazioni 23.07.2007 36.2007.13

Raccomandata
Incarto n.
36.2007.13
CI
/td
Lugano
23 luglio
2007
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattore:
Carlo Iazeolla, giurista
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 13 dicembre
2006 di
AT 1
rappr. da: RA 1
contro
CV 1
in materia di assicurazione complementare
contro le malattie
ritenuto,
in
fatto
A.   AT
1, 1961, ha lavorato in qualità di operaio alle dipendenze della __________ di __________
fino al 31 marzo 2004 (doc. I e IX), quando ha perso il lavoro a causa del
trasferimento all'estero della ditta. Dal 1° aprile 2004 al 28 febbraio 2006,
dopo aver effettuato il passaggio dall'assicurazione collettiva, AT 1 è stato
affiliato alla cassa malati CV 1 per l'as­sicura­zione individuale d'indennità
giornaliera (doc. IX). Sempre dal 1° aprile 2004, AT 1 ha beneficiato
dell'Assicu­razione disoccupa­zione fino al 7 marzo 2005, quando è stato di­chiarato
inabile dal medico curante, dott. med. __________, inabile al la­voro a causa
dell'esacerbazione acuta dell'orticaria cronica con angioedema neurotico di
Quincke di cui soffre da almeno una decina d'anni (doc. 7, 8, 10 e 11) e
attestata da vari certifi­cati medici (doc. 6). L'assicuratore ha quindi
assunto il caso ed ha erogato le presta­zioni previste contrattualmente (doc.
12).
B.  Il 31 maggio 2005 l'assicurato è stato sottoposto
ad una visita di controllo a cura del dott. med. __________, specialista FMH in
medicina interna e medico di fiducia della CV 1, il quale ha con­fermato
l'inabilità lavorativa totale dell'assicurato fino al nuovo rapporto medico
dell'Ospedale __________ di __________, dopodi­ché, a parere del medico
fiduciario, si sarebbe potuto conside­rare l'assicurato normalmente abile ad un
mestiere compatibile con le sue capacità fisiche ed intellettuali (doc. 11).
C.  Con scritto 29 luglio 2005 (doc. A) la CV 1, in
riferimento alla vi­sita medica effettuata dall'assicurato presso il medico
fiduciario della cassa (doc. 11 e 14) ed alla documentazione richiesta al
medico curante, ha confermato all'assicurato di ritenerlo abile al lavoro al
100% a partire dal 1° agosto 2005, riservandosi di rive­dere la propria
posizione qualora dal rapporto medico dell'Ospe­dale __________ di __________
(doc. B) fossero emersi nuovi ele­menti attestanti inabilità lavorativa in
occasione della visita del 20 giugno 2005.
Con lettera 6 settembre 2005 (doc. E) AT 1 ha
invi­tato la Cassa a versare le indennità fino al 31 agosto 2005 com­preso,
sulla scorta del rapporto medico dell'Ospe­dale __________ di __________ (doc.
B) e dei certificati medici prodotti dal medico cu­rante (doc. C e D), già in
possesso della Cassa, che attesta­vano un'abilità lavorativa al 100% a partire
dal 1° settembre 2005. Con scritto 9 settembre 2005 la CV 1 ha confermato quanto
stabi­lito in precedenza, ritenendo che dal rapporto me­dico re­datto
dall'Ospedale __________ di __________ il 2 agosto 2005 (doc. B) non
risultavano nuovi elementi atti a mo­dificare la presa di posizione (doc. F).
D.  A partire dal 1° settembre 2005 l'assicurato ha
ulteriormente bene­ficiato dell'Assicurazione disoccupazione. Con decisione 21
febbraio 2006, la Cassa disoccupazione __________ ha informato AT 1 che il suo
diritto all'in­dennità di disoccupazione si sarebbe esaurito il 1° marzo 2006
(fine 400 indennità; doc. 21 e Q1-Q3).
E.  Il 1° marzo 2006 l'assicurato è stato nuovamente
dichiarato ina­bile al lavoro al 100% per orticaria, inabilità attestata dal
foglio d'indennità giornaliera CV 1 (doc. G) e da certificati prodotti dal
nuovo medico curante, dott. __________, medico chirurgo, per il periodo 1°
marzo al 31 ottobre 2006 (doc. I-N e doc. 20/2-3). Con scritto 20 marzo 2006
(doc. 22) la CV 1 ha comunicato all'assicurato di non poter erogare prestazioni
d'indennità giorna­liera in quanto l'assicurato non può dimostrare una perdita
di guadagno a partire dal 1° marzo 2006. Per mancanza di una perdita salariale
assicurabile oltre il 1° marzo 2006, la CV 1 ha rescisso il contratto
d'assicurazione per il 28 febbraio 2006. La cassa ha ribadito la propria
posizione con scritti 26 giugno, 26 luglio, 1° settembre e 9 ottobre 2006 (doc.
23/1-4), riferendosi ai vari certificati medici redatti dal dott. __________.
F.   Con petizione 13 dicembre 2006 alla Pretura di __________
(doc. I) l'attore, rappresentato dall'avv. RA 1, ha richie­sto la condanna
della Cassa al pagamento delle indennità gior­naliere per il mese di agosto
2005 per un importo di CHF 3'100.-- più interessi al 5% a partire dal 30
settembre 2005. Sempre il 13 dicembre 2006 l'attore patrocinato ha formulato
istanza di assistenza giudiziaria (doc. I
bis
, poi documentata in
doc. XIV
bis
).
Con osservazioni 9 gennaio 2007 l'assicuratore
ha postulato l'i­nammissibilità della causa e la sua trasmissione per
competenza a questo Tribunale (doc. V/3). Con ordinanza e decreto del 16
gennaio 2007 il Pretore della Giurisdizione di __________ ha dato seguito alle
argomentazioni della Cassa (doc. II).
Con risposta di causa del 26 febbraio 2007
(doc. IX) la CV 1 ha po­stulato la reiezione della petizione, basandosi sul
valore pro­batorio della valutazione del medico fiduciario (doc. IX/5) e sul
rapporto medico dell'Ospe­dale __________ di __________, da cui a mente della
Cassa non sono emersi nuovi elementi.
Avvertito della possibilità di presentare eventuali altri mezzi di
prova (doc. X), l'attore dapprima ha richiesto 2 proroghe (il 12 marzo 2007,
doc. XV; il 27 marzo 2007, doc. XVIII), poi ha rinunciato (doc. XX).
G.  Previa autorizzazione da parte del Signor AT 1
(doc. XXI e XXIII
bis
) il TCA ha richiesto ed ottenuto presso
l'Ufficio dell'Assi­curazione Invalidità (UAI) gli atti componenti l'incarto AI
riguar­dante l'attore (doc. XXII
bis
) al fine di consultare la
Perizia Pluridi­sciplinare emanata il 5 gennaio 2007 dal Servizio Accertamento
Medico (SAM) dell'Assicurazione Invalidità.
in
diritto
in
ordine
1.   La
presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e non è di
rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà dell’istruttoria o della
valutazione delle prove). Il
TCA
può dun­que decidere nella composizione di un Giudice unico ai
sensi dell
'
articolo 49 cpv. 2
della Legge sull
'
organizzazione
giudiziaria (STFA del 21 luglio 2003 nella causa N., I 707/00).
nel merito
2.   Il
TCA
deve esaminare la capacità
lavorativa dell'attore durante l'agosto 2005.
Conformemente a
consolidata giurisprudenza, il giudice delle assicurazioni sociali valuta la
legittimità delle decisioni impu­gnate - e delle comunicazioni degli
assicuratori LCA - in base allo stato di fatto esistente al momento in cui la
decisione liti­giosa è stata presa (DTF 109 V 179, DTF 107 V 5).
L’attore ha contestato
il grado di capacità lavorativa residua cal­colato da CV 1 al 100% dal 1° agosto
2005, sostenendo che l'or­ticaria cronica compromette una ripresa lavorativa a
breve ter­mine. Un'interruzione, dal 1° agosto 2005, del versamento delle
indennità per perdita di guadagno non sarebbe pertanto giustifi­cata. Alla luce
delle attestazioni del medico curante dott. __________ l’attore ha quindi
postulato la continuazione della conces­sione delle indennità anche dopo tale
data, fino al 31 agosto 2005, vista l'abilità lavorativa al 100% attestata dal
medico cu­rante a partire dal 1° settembre 2005.
L'assicuratore,
fondandosi sul rapporto medico del dott. __________
(doc. 11) e sul suo consiglio
medico del 29 luglio 2005 (doc. 14),
ha invece ritenuto le
condizioni del paziente stazionarie e non in­compatibili con l'esercizio di una
regolare attività lavorativa.
Sulla
scorta di quanto esposto è necessario stabilire, sulla base delle valutazioni
mediche agli atti, qual è il grado d'incapacità la­vorativa dell'assicurato in
altre attività confacenti al suo stato di salute.
3.   L'art.
9.1 delle CGA del gennaio 1997, applicabili alla fattispecie (doc. 5 e 22), stabilisce
che l'assicuratore versa la comprovata perdita di guadagno dovuta ad
un'incapacità lavorativa assicu­rata. Per l'art. 9.4 CGA, il diritto
all'indennità giornaliera assicu­rata sussiste in caso di comprovata perdita di
guadagno e in caso di incapacità lavorativa di almeno il 50 percento. In base
al­l'art. 9.5 CGA, in caso di incapacità lavorativa parziale di al­meno il 50
percento attestata da un medico, l'assicuratore versa l'im­porto d'indennità
giornaliera assicurata proporzionalmente al grado dell'incapacità lavorativa.
Infine, giusta l'art.
9.6 CGA, per i disoccupati è valevole l'art 73 LAMal. Tale disposizione è stata
modificata giusta il n. 11 dell’allegato alla Legge Federale del 6 ottobre 2000
sulla parte generale del diritto delle assicurazioni sociali (LPGA), in vigore
dal 1° gennaio 2003. La modifica riguarda però unicamente l'e­splicito
riferimento all'art. 6 LPGA (che a sua volta definisce l'in­capacità al lavoro).
Essendo l'art. 73 LAMal, nella versione in vi­gore nel 1997, sostanzialmente
identico al nuovo testo del 2003, la questione a sapere quale delle due
versioni sia applicabile nella fattispecie può rimanere aperta. Secondo l'art.
73 LAMal, ai disoccupati, in caso d’incapacità lavorativa superiore al 50 percento,
è pagata l’intera indennità giornaliera e, in caso d’incapacità lavorativa
superiore al 25 percento ma al massimo del 50 percento, è pagata la mezza
indennità giornaliera, se gli assicuratori, in virtù delle proprie condizioni
d’assicurazione o di accordi contrattuali, pagano di massima prestazioni per un
corri­spettivo grado d’incapacità lavorativa (cpv. 1). Gli assicurati di­soccupati
hanno diritto, previo congruo adeguamento dei premi, alla trasformazione
dell’assicurazione previgente in un’assicura-zione le cui prestazioni decorrono
dal 31° giorno, fatto salvo l’ammontare della precedente indennità giornaliera
e indipen-dentemente dallo stato di salute al momento della trasforma-zione
(cpv. 2).
Il concetto di
inabilità lavorativa di queste CGA riprende la defini­zione che il Tribunale
federale delle assicurazioni ha estrapolato dall'art. 72 LAMal: è incapace al
lavoro colui che per motivi di salute non è più in grado di svolgere la propria
attività, oppure può farlo soltanto in misura ridotta oppure, ancora, quando
l'e­sercizio di una tale attività rischia di aggravarne le condizioni di salute
(DTF 114 V 283 consid.
1c; DTF 111 V 239 consid. 1b;
Maurer
, Schweizerisches
Sozialversicherungsrecht, T. I, pag. 286 segg.).
La questione a sapere
se esista un'incapacità lavorativa tale da giustificare il riconoscimento del
diritto a prestazioni va valutata in considerazione dei dati forniti dal
medico. Determinante non è, comunque, l'apprezzamento medico-teorico - anche se
il giudice non se ne scosterà senza sufficienti motivi, essendo anch'egli
tenuto a rispettare la sfera d'apprezzamento del medico (RAMI 1983 pag. 293;
RAMI 1987 pag. 106 segg.) - bensì la diminu­zione della capacità di lavoro che
effettivamente risulta dal danno alla salute (DTF 114 V 283 consid. 1c).
Il grado
dell'incapacità lavorativa viene valutato con riferimento all'impossibilità,
derivante da motivi di salute, di adempiere, se­condo quanto può essere
ragionevolmente richiesto, la profes­sione normalmente esercitata dall'assicurato.
L'incapacità di
lavoro
è l'impossibilità fisica di muoversi o di
fare uno sforzo, come pure l'impossibilità psichica di agire con me­todo. Essa
viene valutata nella propria professione rispetti­va­mente in altri lavori e
attività (
Scartazzini
, Les rapports de cau­salité dans le droit suisse de la sécurité
sociale, pag. 228).
L'incapacità di
guadagno
si distingue dall'incapacità di lavoro per
il fatto che essa considera quale guadagno può e deve ancora essere realizzato
dall'interessato, utilizzando la sua capacità la­vorativa
residua
in un
mercato del lavoro equilibrato.
In relazione alle
conseguenze economiche dell'incapacità lavo­rativa, va ricordato che anche
nell'ambito dell'assicurazione ma­lattia vige il principio - già comune a tutti
i campi delle assicura­zioni sociali - secondo cui l'assicurato è tenuto
all'obbligo di ri­durre le conseguenze economiche negative del danno alla sa­lute.
Si tratta di un principio generale del diritto federale delle as­sicurazioni
sociali, che vale anche per l'assicurazione malattia, indipendentemente dal
tenore della normativa statutaria delle Casse (DTF 123 V 233 consid.
3c; DTF 117 V 278 consid. 2b; DTF 115 V 53; DTF 114 V 285 consid.
3; DTF 111 V 239 consid. 2a; DTF 105 V 178 consid. 2).
Nell'ambito
dell'assicurazione complementare, secondo il Tribu­nale federale, l'art. 61 LCA
esprime il medesimo principio del­l'obbligo dell'assicurato di ridurre il danno
(STF del 23 ottobre 1998 nella causa E., Inc. 5C.176/1998, consid. 2c).
Quindi, se da un lato
la graduazione dell'incapacità va fatta rite­nendo la professione esercitata,
dall'altro va considerato che l'assicurato ha l'obbligo di fare quanto da lui è
ragionevolmente esigibile per attenuare il più possibile le ripercussioni del
danno alla salute sulla sua condizione economica.
Pertanto, in caso
d'incapacità durevole nella professione prece­dentemente esercitata, è obbligo
dell'assicurato di utilizzare le sue capacità residue in settori lavorativi
diversi, ragionevolmente prospettabili.
Del resto, deve essere
ricordato che il principio di esigibilità con­figura un aspetto del principio di
proporzionalità. Secondo la dot­trina questo principio permette di pretendere
da una persona un determinato comportamento anche se presenta degli inconve­nienti
(
Peter
, Die Koordination der
Invalidenrente, Zurigo 1997, pag. 71 e dottrina ivi citata).
4.   Circa
l'incapacità lavorativa dell'assicurato, va osservato come il suo medico curante,
dott. __________, abbia certificato un'inabilità al lavoro al 100% per malattia
fino al 31 agosto 2005 (doc. 6).
Con scritti 10 maggio 2005
(doc. 7) e 14 luglio 2005 (doc. 8) l
'
as­sicuratore ha interpellato il medico curante in merito allo stato
di salute dell'assicurato. Il dott. __________ ha confermato un'orticaria
cronica con angioedema neurotico di Quincke con esacerba­zione, che portava ad
un'incapacità lavorativa del 100% fino a "
data da stabilire
"
per la professione attualmente svolta ma ad un'abilità a "
professioni
senza contatto con polveri, acqua, sol­venti o materiali irritanti
".
Il 31 maggio 2005
(doc. 11) l
'
attore, su incarico
dell
'
assicuratore, è stato
visitato dal medico fiduciario della CV 1, dott. __________, specialista FMH in
medicina interna, il quale ha attestato "
paziente 44enne in buone
condizioni generali e nutrizionali, adeguato e collaborante. Presenta lesioni
cutanee escoriate ai piedi e parzialmente alle mani.
" In merito alla
capacità lavorativa del signor AT 1, il medico fiduciario ha proposto alla CV 1
"
per tutta sicurezza di continuare a riconoscere l'incapacità
lavorativa sino all'esecuzione del previsto nuovo bilancio che verrà effet­tuato
all'Ospedale __________ di __________ [...]. Se come proba­bile non risulteranno
nuovi elementi sostanziali, si potrà in se­guito chiudere la malattia e
considerare il Signor AT 1 nor­malmente abile al lavoro per le attività
compatibili con le sue ca­pacità fisiche ed intellettuali. A causa del disturbo
cronico a li­vello cutaneo, sarebbe opportuno evitare il contatto con so­stanze
irritanti ma anche il contatto prolungato con l'acqua come pure l'esposizione
alle intemperie. In questo senso sarebbe sicu­ramente preferibile un lavoro
come operaio in fabbrica o come magazziniere, piuttosto che l'attività di
lavapiatti o manovale edile.
"
Tale parere è stato
confermato dal consiglio medico del 22 luglio 2005 (doc. 14) redatto dal medico
fiduciario ed attestante un'abi­lità al lavoro a partire dal 1° agosto 2005. Con
scritto 29 luglio 2005 (doc. 11a) l'assicuratore ha comunicato all'attore
l'interruzione del versa­mento dell'indennità giornaliera a partire dal 1°
agosto 2005, fatti salvi nuovi elementi eventualmente rilevati in occasione
della vi­sita eseguita il 20 giugno 2005 dall'Ospedale __________ di __________
e ritenuta l'assenza di nuovi elementi atti a giustificare un diverso
apprezzamento del caso, in base al secondo consiglio medico 8 settembre 2005
redatto dal dott. __________ (doc. 17), la CV 1 ha confermato la propria prece­dente
decisione con lettera 9 settembre 2005 (doc. 18), infor­mando di tale decisione
il medico curante con scritto 14 settem­bre 2005 (doc. 19).
L'attore ha contestato
la decisione dell'assicuratore con scritto 6 settembre 2005 (doc. 15),
adducendo a motivazione i certificati emessi dal medico curante e la visita
specialistica presso l'O­spedale __________ di __________, che confermano la
sua malat­tia.
Le ulteriori richieste
da parte dell'assicurato accompagnate da altrettanti certificati medici (doc. 20)
hanno seguito la medesima sorte (doc. 22).
5.   Secondo
la giurisprudenza valida nell'ambito delle assicurazioni sociali e relativa
alla valenza probante di un rapporto medico, determinante è che i punti
litigiosi importanti siano stati oggetto di uno studio approfondito, che il
rapporto si fondi su esami completi, che consideri parimenti le censure
espresse dal pa­ziente, che sia stato approntato in piena conoscenza
dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto medico sia chiara e
che le conclusioni del perito siano ben motivate. Determinante quindi per
stabilire se un rapporto medico ha valore di prova non è né l'origine del mezzo
di prova, né la denominazione, ad esempio quale perizia o rapporto (STFA del 26
agosto 2004 nella causa G.S., I 355/03, consid. 5; STFA del 25 febbraio 2003
nelle cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01; DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF 122 V
160 consid. 1c;
Meyer-Blaser
, Die Re­chtspflege in der Sozialversicherung,
BJM 1989 pag. 31; Prati­que VSI 3/1997 pag. 123)
, bensì
il suo contenuto (DTF 122 V 160 in fine con rinvii).
A
proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della pro­cedura amministrativa,
il TFA (dal 1° gennaio 2007: TF) ha già avuto modo di evidenziare che,
nell'ipotesi in cui siano state eseguite da medici specializzati riconosciuti, esse
hanno forza probatoria piena se giungono a conclusioni logiche e sono state
realizzate sulla base di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi
concreti non inducano a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161,
DTF 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 pag. 2; SZS 1988 pagg. 329 e 332; ZAK 1986
pag. 189;
Locher
, Grun­driss des Sozial-versicherungsrechts,
Berna 1994, pag. 332).
In
una sentenza pubblicata nella Pratique VSI 2001 a pag. 106 e segg., il TFA ha
però ritenuto conforme al principio del libero ap­prezzamento delle prove
definire delle direttive per la valutazione di determinate forme di rapporti e
perizie. In particolare per quanto concerne le perizie giudiziarie, la
giurisprudenza ha sta­tuito che il giudice non si scosta senza motivi
imperativi dalla valutazione degli esperti, il cui compito è quello di mettere
a di­sposizione del tribunale le loro conoscenze specifiche e di valu­tare da
un punto di vista medico una certa fattispecie. Ragioni che possono indurre a
non fondarsi su un tale referto sono ad esempio la presenza di affermazioni
contraddittorie, il contenuto di una superperizia, altri rapporti contenenti
validi motivi per farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108 consid. 3b)aa e riferimenti
citati; STFA
del 25 febbraio 2003 nelle cause P.G., U
329/01 ed S., U 330/01).
Nella
DTF 125 V 351 (= SVR 2000 UV 10 pag. 33 segg.), la Corte Federale ha ribadito
che ai rapporti allestiti da medici alle dipendenze di un'assicurazione deve
essere riconosciuto pieno valore probante, a condizione che essi si rivelino
essere conclu­denti, compiutamente motivati, di per sé scevri di contraddizioni
e, infine, non devono sussistere degli indizi che facciano dubitare della loro
attendibilità. Il solo fatto che il medico consultato si trovi in un rapporto
di dipendenza con l'assicuratore
non
per­mette già di metterne in dubbio
l'oggettività e l'imparzialità. De­vono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permet­tano di ritenere come oggettivamente fondati i sospetti
circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo
stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni (DTF 104 V 31; RAMI
1993 pag. 95).
Le
perizie affidate dagli organi dell'AI o dagli assicuratori privati, in sede di
istruttoria amministrativa, a medici esterni o a servizi specializzati
indipendenti, i quali fondano le proprie conclusioni su indagini approfondite e
giungono a risultati concludenti, di­spongono di forza probatoria piena, a meno
che non sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità
(Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3b)bb; STFA del 26 agosto 2004 nella causa
G.C., I 355/03, consid. 5).
Va
ancora evidenziato che in un caso concernente l’Assicurazione per l’invalidità,
il TFA, con sentenza del 24 ago­sto 2006 (I 938/05), a proposito delle
valutazioni del medico SMR, ha affermato:
"
(…)
3.2 L'on ne saurait certes mettre sur le même pied un rapport d'ex­pertise
émanant d'un Centre d'observation médicale de l'AI (COMAI) - dont la
jurisprudence a admis que l'impartialité et l'indépendance à l'égard de
l'administration et de l'OFAS sont garanties (ATF 123 V 175) - et un rapport
médical établi par le SMR; toutefois, cela ne si­gnifie pas encore qu'en cas de
divergence d'opinion entre médecins du SMR et médecins traitants, il est, de
manière générale, nécessaire de mettre en oeuvre une nouvelle expertise.
La valeur probante des rapports médicaux des uns et des autres doit
bien plutôt s'apprécier au regard des critères jurisprudentiels précé­demment
énumérés (cf. consid. 3.1 supra). Il n'y a dès lors aucune raison d'écarter le
rapport du SMR ici en cause ou de lui préférer celui du médecin traitant, pour
le seul motif que c'est le service médi­cal régional de l'AI qui l'a établi. Au
regard du déroulement de l'examen clinique pratiqué par les médecins du SMR et
du contenu de leur rapport, on ne relève, du reste, aucune circonstance
particulière propre à faire naître un doute sur l'impartialité de ceux-ci. La
recou­rante ne fait d'ailleurs rien valoir de tel. (…)”.
Per
quel che riguarda i rapporti concernenti il medico curante, secondo la generale
esperienza della vita, il giudice deve tenere conto del fatto che, alla luce
del rapporto di fiducia esistente con il paziente, il medico curante attesterà,
in caso di dubbio, in fa­vore del suo paziente (STFA del 25 febbraio 2003 nelle
cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/ 01; DTF 125 V 353 consid.
3a)cc); Pratique VSI 2001 pag. 109
consid. 3a)cc;
Meyer-Blaser
, Rechtsprechung des Bundesgericht im
Sozialversicherungs-recht, Zurigo 1997, pag. 230).
Infine,
va ricordato che se vi sono dei rapporti medici contrad­dittori il giudice non
può evadere la procedura senza valutare l'intero materiale ed indicare i motivi
per cui egli si fonda su un rapporto piuttosto che su un altro (STFA del 25
febbraio 2003 nelle cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).
Tali criteri di valutazione debbono
guidare il Tribunale Cantonale delle Assicurazioni anche nelle fattispecie
rette dalla LCA, come quella in discussione.
6.   Per quanto concerne la valutazione dell'incapacità lavorativa
atti­nente allo svolgimento della precedente attività di operaio, la Cassa ritiene
l'attore abile al lavoro nella misura del 100 per­cento a qualsiasi professione
a partire dal 1° agosto 2005 (doc. A), mentre l'attore sostiene che la sua incapacità
lavorativa è perdurata fino al 31 agosto 2005 (doc. I).
Da
rilevare che il medico fiduciario aveva considerato l'attore "
nor­malmente
abile al lavoro per le attività compatibili con le sue capacità fisiche ed
intellettuali [...] possibilmente evitando il con­tatto con sostanze irritanti
e con l'uso prolungato di acqua come pure l'esposizione alle intemperie
"
(doc. 11), posizione confer­mata attraverso il consiglio medico dell'8
settembre 2005 (doc. 17). Ora, viste le limitazioni alle possibili attività
lavorative atte­state dal medico fiduciario, peraltro confermate anche dal me­dico
curante dott. __________ (doc. 8) e considerate le capacità fisi­che ed
intellettuali del Signor AT 1, questo Tribunale ritiene che si tratti di
limitazioni lievi e non tali da limitarlo nella ricerca di una nuova attività
lavorativa.
Tale
opinione è supportata dalla Perizia Pluridisciplinare ema­nata il 5 gennaio
2007 dal SAM dell'Assicurazione Invalidità (doc. XXII
bis
). In
particolare, al capitolo "
8. Conseguenze sulla capacità lavorativa
"
il SAM stabilisce che "
dal punto di vista reu­matologico, cardiologico,
dermatologico e psichiatrico, l'A. non presenta una limitazione della capacità
lavorativa da ultimo esercitata. [...] Vista la stazionarietà dell'attività
dell'orticaria pre­sente almeno dal 1988, ed il fatto che nelle ultime attività
lucra­tive l'A. non era mai mancato per i disturbi legati all'orticaria (il
rapporto di lavoro era stato terminato dal datore per chiusura aziendale, con
trasferimento della sede in __________), si può conclu­dere che le attività da
ultimo esercitate siano da considerare adeguate ed esigibili, globalmente, sia
dal punto di vista fisico sia psichico, nella misura del 100 percento, senza
che vi sia mai stata un'incapacità lavorativa permanente o di lunga durata.
"
7.   A
titolo abbondanziale si ribadisce in questa sede l'obbligo dell'as­sicurato di
mettere a frutto la sua residua capacità lavora­tiva in altri ambiti lavorativi
che discende dall'art. 61 LCA (il cui titolo marginale è “obbligo di
salvataggio”):
"
In caso di sinistro, l’avente diritto è tenuto a
fare quanto possa per sce­mare il danno. Quando non siavi pericolo in mora,
egli dovrà chiedere istruzioni all'assicuratore circa i provvedimenti da pren­dere
e conformarsi alle medesime.
Se
l'avente diritto ha mancato a quest'obbligo in modo inescusabile,
l'assicuratore può limitare l'indennità all'importo cui troverebbesi ridotta
qualora l'obbligo fosse stato adempiuto.
"
Il Tribunale federale,
in una sentenza del 23.10.1998 nella causa E., inc. 5C.176/1998, ha al
proposito osservato quanto segue:
"
... . L'art 61 LCA esprime infatti il medesimo
principio generale concer­nente l'obbligo dell'assicurato di ridurre il danno
da cui il Tri­bunale federale delle assicurazioni deduce che l'interessato può
a tal fine essere costretto a cambiare professione (DTF 111 V 235 consid. 2a;
114 V 281 consid. 3a). Un siffatto obbligo non costituisce una le­sione più
grave della libertà personale rispetto all'imposizione - espressamente citata
da Maurer (Schweizerisches Privatversiche­rungsrecht, 1995, pag. 346 n. 4) con
riferimento all'art. 61 LCA - di sottomettersi a una cura o addirittura ad un
intervento chirurgico. Si può del resto rilevare che nemmeno l'attore contesta
l'applicabi­lità dell'art. 61 LCA alla fattispecie, limitandosi a sostenere
che, per un uomo di 63 anni nel suo stato di salute, un reinserimento in
un'attività professionale appare perlomeno problematico. Ne segue che i giudici
cantonali hanno violato il diritto federale accogliendo la petizione senza
esaminare se e in che misura sia possibile esigere dall'attore un cambiamento
di professione e se il termine accordato dalla convenuta a tal fine sia
adeguato alle circostanze. La sentenza impugnata deve pertanto essere annullata
e la causa rinviata al­l'autorità cantonale per completare gli accertamenti di
fatto e per nuova decisione..."
(STF cit.
consid. 2c; cfr. anche STF del 8.1.2001 nella causa S., 5C.211/2000, consid.
4d).
Dunque, anche
nell'ambito dell'assicurazione d'indennità giorna­liera sottoposta alla LCA, in
applicazione del principio secondo cui l'assicurato deve fare tutto quanto da
lui esigibile per ridurre lo scapito economico derivante dal danno alla salute,
questi deve sfruttare la sua residua capacità lavorativa in attività di­verse
da quella esercitata al momento del verificarsi del danno alla salute.
In casu la vertenza è
retta dalla LCA e non dall'assicurazione sociale. Nonostante ciò, il referto
del medico fiduciario può es­sere preso, con gli altri elementi sopra evocati,
a supporto della decisione del Tribunale siccome completo, dettagliato e pun­tuale.
8.   Alla
luce di quanto esposto, questo
TCA
ritiene che l’interessato fosse, sin dall'agosto 2005 compreso, in
grado di mettere a frutto la sua piena capacità lavorativa in un’attività
confacente al suo stato di salute. La petizione va per­tanto respinta.
9.   Con
il 1° gennaio 2007 è entrata in vigore La legge federale sul Tribunale federale
del 17 giugno 2005 (LTF), applicabile in con­creto poiché, per l’art. 132 cpv.
1 LTF, la nuova legge si applica ai procedimenti promossi dinanzi al Tribunale
federale dopo la sua entrata in vigore; ai procedimenti su ricorso si applica
sol­tanto se la decisione impugnata è stata pronunciata dopo la sua entrata in
vigore.
A proposito della materia qui in questione (causa di
diritto civile), la nuova legge prevede la via del ricorso in materia civile
(art. 72 cpv. 1 LTF; cfr. anche l’art. 72 cpv. 2 LTF, che elenca quali altre
decisioni soggiacciono al ricorso in materia civile). Giusta l'art. 74 cpv. 1
lett. b LTF, nelle cause a carattere pecuniario il ricorso è ammissibile
soltanto se il valore litigioso ammonta a Fr. 30'000.-. Quando il valore
litigioso non raggiunge questo importo, il ricorso è ugualmente ammissibile se
la controversia concerne una que­stione di diritto di importanza fondamentale
(art. 74 cpv. 2 lett. a LTF). Per l’art. 75 cpv. 1 LTF, il ricorso è
ammissibile contro le decisioni pronunciate dalle autorità cantonali di ultima
istanza e dal Tribunale amministrativo federale.
L’art. 95 LTF prevede che il ricorrente può far valere
la violazione del diritto federale (lett. a), del diritto internazionale (lett.
b), dei diritti costituzionali cantonali (lett. c), delle disposizioni
cantonali in materia di diritto di voto dei cittadini e di elezioni e votazioni
popolari (lett. d), del diritto intercantonale (lett. e). A norma dell’art. 97
cpv. 1 LTF, il ricorrente può censurare l’accertamento dei fatti soltanto se è
stato svolto in modo manifestamente ine­satto o in violazione del diritto ai
sensi dell’articolo 95 e l’eliminazione del vizio può essere determinante per
l’esito del procedimento. Possono essere addotti nuovi fatti e nuovi mezzi di
prova soltanto se ne dà motivo la decisione dell’autorità infe­riore. Non sono
ammissibili nuove conclusioni (art. 99 LTF).
Il ricorso contro una decisione deve essere depositato
presso il Tribunale federale entro 30 giorni dalla notificazione del testo
integrale della decisione (art. 100 cpv. 1 LTF). Per l'art. 100 cpv. 7 LTF, il
ricorso per denegata o ritardata giustizia può essere in­terposto in ogni
tempo. Di regola, il ricorso non ha effetto so­spensivo (art. 103 cpv. 1 LTF).
Nei limiti delle conclusioni pre­sentate, il ricorso ha effetto sospensivo in
materia civile se è di­retto contro una sentenza costitutiva (art. 103 cpv. 2
lett. a LTF). Secondo l'art. 105 LTF, il Tribunale federale fonda la sua sen­tenza
sui fatti accertati dall'autorità inferiore, riservato il caso in cui
l'accertamento è stato fatto in modo inesatto o in violazione del diritto ai
sensi dell'articolo 95. Giusta l'art. 107 cpv. 1 LTF, il Tribunale federale non
può andare oltre le conclusioni delle parti.
Va ancora rilevato che, laddove non sia ammissibile il
ricorso or­dinario in materia civile, è aperta la via del ricorso sussidiario
in materia costituzionale (art. 113 LTF). A norma dell’art. 116 LTF, con questo
ricorso può essere censurata la violazione di diritti costituzionali. A
proposito del ricorso in materia costituzionale, va evidenziato come, affinché
sia ammissibile, è necessario che il ricorso ordinario sia escluso, o perché il
valore litigioso non è raggiunto o perché il caso figura in un catalogo di
eccezioni, che la decisione impugnata emani da un’autorità cantonale di ultima
istanza e che venga fatta valere una censura in ambito di diritto
costituzionale (cfr., a questo proposito,
Bernard Corboz
, Intro­duction à la nouvelle loi sur le Tribunal fédéral, SJ 2006,
n. 8, pag. 319 segg., in particolare pag. 351 segg.).
In concreto, il valore
litigioso è rappresentato dalle indennità giornaliere richieste dall'attore per
il periodo del mese di agosto 2005 per un importo di CHF 3'100.-- più interessi
del 5 percento a partire dal 30 settembre 2005 (doc. I). Tale importo è
inferiore alla soglia minima di Fr. 30'000.--.
Trattandosi di una
causa di carattere pecuniario, non sono dati gli estremi per interporre
un eventuale ricorso in materia civile al Tribunale Federale sulla base del
valore litigioso (art. 74 cpv. 1 lett. b LTF).
Secondo l'art. 49 cpv.
2 LSA, i tribunali svizzeri devono trasmettere gratuitamente all'autorità di
sorveglianza una copia di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del
diritto in materia di contratto d'assicurazione; s'impone perciò di notificare
all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.
Per questi
motivi
dichiara e
pronuncia
1.   La
petizione è
respinta
.
2.   Non
si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello
Stato.
3.   Comunicazione
alle parti ed all'UFAP, Berna.
Contro il presente
giudizio può essere interposto ricorso in materia civile al
Tri­bunale federale, 1000 Losanna 14
, entro 30 giorni dalla notifica­zione alle condizioni seguenti.
Nelle
cause di carattere pecuniario il ricorso è ammissibile sol­tanto se il valore
litigioso ammonta almeno a:
a.   CHF 15
'
000.-- nelle controversie in materia di
diritto del la­voro e di locazione;
b.   CHF
30
'
000.-- in tutti gli altri
casi.
Quando
il valore litigioso non raggiunge l’importo determinante secondo il punto
precedente, il ricorso è ammissibile se la con­troversia concerne una questione
di diritto di importanza fonda­mentale.
Qualora
non sia ammissibile il ricorso in materia civile, contro la presente decisione
è ammesso il ricorso sussidiario in materia costituzionale al Tribunale
federale entro il termine di 30 giorni dalla notificazione.
L'atto di ricorso, in
3 esemplari, deve indicare quale decisione è chiesta invece di quella impugnata,
contenere una breve motiva­zione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la bu­sta
in cui il ricorrente l'ha ricevuta.
terzi implicati
Per il Tribunale
cantonale delle assicurazioni
Il giudice
delegato                                                 Il segretario
Ivano Ranzanici                                                     Fabio
Zocchetti