ti_gerichte · 14.2015.222 · 2016-03-21 · it
Rigetto provvisorio dellopposizione. Esecuzione in via di realizzazione di pegno immobiliare. Cartella ipotecaria ceduta a titolo fiduciario alla banca. Esigibilità. Disdetta limitata esplicitamente al credito del contratto base

Rigetto provvisorio dell’opposizione. Esecuzione in via di realizzazione di pegno immobiliare. Cartella ipotecaria ceduta a titolo fiduciario alla banca. Esigibilità. Disdetta limitata esplicitamente al credito del contratto base

Ticino Tribunale di appello diritto civile La Camera di esecuzione e fallimenti 21.03.2016 14.2015.222

Incarto n.
14.2015.222
Lugano
21 marzo 2016
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
La Camera di esecuzione e fallimenti
del Tribunale d’appello
composta dei giudici:
Jaques,
presidente
Walser
e Grisanti
vicecancelliera:
Fiscalini
statuendo nella causa SO.2015.445 (rigetto provvisorio
dell’opposizione) della Pretura della Giurisdizione di Mendrisio-Nord promossa
con istanza 13 luglio 2015 dalla
RE 1
(patrocinata dall’avv. PA 1,)
contro
CO 1
(patrocinato dall’avv. PA 2,)
giudicando sul reclamo del 21 novembre 2015 presentato dalla RE 1
contro la decisione emessa il 12 novembre 2015 dal Pretore aggiunto;
ritenuto
in fatto:                A.
Sulla scorta del precetto esecutivo n. __________ in via di realizzazione
di un pegno immobiliare emesso il 2 gennaio 2015 dall’Ufficio di esecuzione di
Mendrisio, la RE 1 (in seguito: la banca) ha escusso CO 1 per l’incasso di fr. 1'400'000.–
oltre agli interessi del 10% dal 1° aprile 2014, indicando quale titolo di
credito:
“Contratto di base ipoteca
del 17/20 luglio 2009 per l’importo di CHF 1'391'000.– (conto n. __________),
con le integrazioni di cui alla convenzione sul prodotto ipoteca fissa del
17/20 luglio 2009 per l’importo di CHF 750'000.
–
(n. __________ e alla convenzione sul prodotto
ipoteca fissa del 02/06 agosto 2012 per l’importo di CHF 600'000.– (n. __________).
Convenzione per trasferimento di garanzie del …
[manca agli atti la pagina successiva annessa al
precetto]
”.
Quale oggetto del pegno
immobiliare la ha indicato la
“particella n. __________
RFD di __________, in comproprietà per il 5/100 del debitore CO 1 e per il
95/100 della di lui moglie V__________”
. Il precetto esecutivo è
stato altresì notificato a quest’ultima, quale terza proprietaria
dell’immobile, la quale non ha interposto opposizione.
B.
Avendo
CO 1 interposto opposizione al precetto esecutivo, con istanza 13 luglio 2015 la
banca ne ha chiesto il rigetto provvisorio alla Pretura della Giurisdizione di
Mendrisio-Nord. Non avendo il convenuto ritirato la raccomandata contenente l’i­stanza
e l’assegnazione di un termine per presentare eventuali osservazioni scritte,
su richiesta della Pretura tali atti gli sono stati notificati il 7 agosto 2015
da un usciere comunale della città di Mendrisio. Nondimeno il Pretore aggiunto
ha citato le parti
a un’udienza, che dopo un primo rinvio
si è tenuta l’8 ottobre 2015, in cui l’istante ha confermato la sua domanda,
mentre il convenuto vi si è opposto, producendo osservazioni scritte che sono
state accluse al verbale di udienza. Nella replica e nella duplica orali le
parti si sono sostanzialmente riconfermate nelle rispettive conclusioni.
C.
Statuendo con decisione 12 novembre 2015, il Pretore aggiunto ha
respinto l’istanza, ponendo a carico dell’escutente le spese processuali di fr. 1'200.
–
e un’indennità di fr. 1'700.
–
a favore della parte convenuta.
D.
Contro
la sentenza appena citata la banca è insorta
a questa
Camera
con un reclamo del 21 novembre 2015
per ottenerne l’annullamento e l’accoglimento dell’istanza limitatamente
a fr. 1'391'000.
– oltre agli interessi del 5% dal 3
ottobre 2014
. Stante l’esito del giudizio odierno, il
reclamo non è stato notificato alla controparte per osservazioni.
Considerando
in diritto:              1.
La sentenza impugnata – emanata in materia di rigetto dell’op­­posizione
– è una decisione di prima istanza finale e inappellabile (art. 309 lett. b n.
3 CPC), contro cui è dato il rimedio del reclamo (art. 319 lett. a CPC) alla
Camera di esecuzione e fallimenti (CEF) del Tribunale d’appello (art.
48 lett. e n. 1 LOG) senza riguardo al valore litigioso
.
1.1
Pronunciata
in procedura sommaria (art. 251 lett. a CPC), la decisione è impugnabile con
reclamo entro dieci giorni dalla notificazione (art. 321 cpv. 2 CPC).
Presentato il 21 novembre 2015 contro la sentenza notificata al patrocinatore
della banca il 13 novembre 2015, in concreto il reclamo è tempestivo.
1.2
La Camera esamina solo le censure esplicitamente formulate e motivate
in modo sufficiente, i requisiti al riguardo, che discendono dall’art. 321 cpv.
1 CPC, imponendo al reclamante di formulare delle conclusioni chiare, di
designare dettagliatamente sia i punti contestati della sentenza impugnata sia
i documenti sui quali fonda la sua critica e di spiegare perché la motivazione
della decisione sarebbe erronea, e non (solo) perché le sue opinioni sarebbero
pertinenti (DTF 138 III 375, consid. 4.3.1 e sentenza del Tribunale federale
5A_247/2013 del 15 ottobre 2013, consid. 3.3).
La Camera decide in linea di principio in base
agli atti di causa della giurisdizione inferiore (art. 327 cpv. 1 e 2 CPC).
Secondo l’art. 320 CPC con il reclamo possono essere censurati sia l’applicazione
errata del diritto sia l’accertamento manifestamente errato dei fatti, fermo
restando che sono inammissibili conclusioni, allegazioni di fatti e mezzi di
prova nuovi (art. 326 cpv. 1 CPC).
2.
In
virtù dell’art. 82 LEF, il giudice pronuncia il rigetto provvisorio dell’opposizione
ove il credito posto in esecuzione sia fondato su un riconoscimento di debito
constatato mediante atto pubblico o scrittura privata (cpv. 1), a meno che l’escusso
sollevi e giustifichi immediatamente eccezioni tali da infirmare il
riconoscimento di debito (cpv. 2). La procedura di rigetto è una procedura documentale
(Aktenprozess)
, il cui scopo non è di accertare l’esisten­­za del
credito posto in esecuzione bensì l’esistenza di un titolo esecutivo. Il
giudice verifica solo la forza probante del titolo prodotto dal creditore – la
sua natura formale – e vi conferisce forza esecutiva ove l’escusso non renda immediatamente
verosimili eccezioni liberatorie (DTF 132 III 142 consid. 4.1.1). La decisione
di rigetto provvisorio dispiega solo effetti di diritto esecutivo, senza
regiudicata quanto all’esistenza del credito (DTF 136 III 587 consid. 2.3). Il
pronunciato, quindi, non priva le parti del diritto di sottoporre nuovamente il
litigio al giudice ordinario (art. 79 o 83 cpv. 2 LEF; DTF 136 III 530 consid.
3.2).
3.
Nella
decisione impugnata, il Pretore aggiunto, premettendo che il credito
incorporato in una cartella ipotecaria diventa esigibile solo dopo essere stato
disdetto, ha constatato che la banca, con lettera 3 ottobre 2014, ha disdetto
con effetto immediato soltanto il “contratto di credito di base ipoteca” del 17
luglio 2009, mentre non ha comprovato di avere disdetto anche il credito
incorporato nella cartella ipotecaria. Ritenendo di conseguenza quest’ultimo
credito non ancora esigibile, il primo giudice ha respinto l’istanza.
4.
Nel
reclamo la
banca fa valere che il Pretore aggiunto
– violando
il suo
diritto di essere sentito
–
ha omesso di
considerare una delle due motivazioni poste a sostegno dell’istanza, ossia che
con la sottoscrizione della convenzione denominata “Garanzie –
convenzione per trasferimento di garanzie” del 26 settembre 2013 i coniugi CO 1
e V__________ hanno confermato, quattro anni dopo la firma del
“contratto
di credito base ipoteca” del 17 luglio 2009
, che la cartella
ipotecaria data in garanzia serve per la copertura del prestito ipotecario
concesso il
17 luglio 2009
e che quello ammontava allora
ancora a fr.
1'391'000.
–. La banca sostiene inoltre
che il primo giudice non ha preso in considerazione il fatto che la disdetta
del
“rapporto contrattuale di
cui ai combinati doc. B e M”
notificata il 3 ottobre
2014 è basata sui numerosi ritardi di pagamento d’interessi, ammortamenti e
spese da parte di CO 1. Citando la clausola intitolata
“scadenza anticipata”
del
“contratto di credito base ipoteca” e asserendo che il debitore è
risultato diverse volte in mora di oltre 30 giorni, la reclamante reputa
legittima la disdetta con effetto immediato del contratto appena indicato e
l’obbligo di rifusione del prestito ipotecario
. Infine la banca
evidenzia di aver fatto valere il riconoscimento di debito di
fr. 1'391'000.
– congiuntamente alla cartella ipotecaria di
fr. 1'400'000.
–, elencando diversi
“riferimenti
espliciti che non dovevano essere disattesi dal primo giudice”
.
5.
Occorre anzitutto sgombrare il campo dalla
censura di violazione del
diritto di
essere sentito dell’istante per
“l’omessa disamina della seconda motivazione a sostegno
dell’istanza”
(reclamo, pag. 4 in
bas­so).
Ora, il Pretore aggiunto ha motivato la reiezione dell’istanza
con il fatto che non è stato comprovato l’invio della disdetta del credito
incorporato nella cartella ipotecario, né quindi la sua esigibilità (sentenza
impugnata pag. 5 ad 7). In queste circostanze era inutile che il primo giudice
si esprimesse anche sul motivo della disdetta, sull’ammontare attuale del
prestito ipotecario
o sulle altre considerazioni di merito fatte
valere dalla banca. Non si evince dunque alcuna violazione del suo diritto di
essere sentita. Spettava, anzi, alla reclamante di dimostrare che la motivazione
del Pretore aggiunto è errata. E al riguardo la banca non si è confrontata
direttamente con la questione, né nella replica né nel reclamo, al punto che si
potrebbero nutrire dubbi sulla sua ricevibilità (sopra consid. 1.2).
Non occorre tuttavia approfondire tale aspetto, la
decisione impugnata resistendo comunque sia alla critica, per i motivi esposti
di seguito.
6.
Secondo
la giurisprudenza incombe all’escutente non solo di produrre un titolo di
rigetto ai sensi dell’art. 82 cpv. 1 LEF, ma pure di dimostrare, con documenti,
l’esigibilità del credito posto in esecuzione prima dell’inoltro
dell’esecuzione (sentenza del Tribunale federale 5A_303/2013 del 24 settembre
2013 consid. 4.1, con rimandi; sentenza della CEF 14.2002.40/41 del 14 agosto
2002, consid. 5.3;
Staehelin
in:
Basler Kommentar zum SchKG, vol. I, 2
a
ed. 2010, n. 79 ad art. 82
LEF, con rinvii), ove essa non risulti già dal titolo di rigetto (sentenza
della CEF 14.2015.65 dell’11 agosto 2015, consid. 5).
6.1
Stante
l’art. 847 CC, nella sua versione in vigore dal 1° gennaio 2012 (applicabile in
concreto, siccome la cessione della cartella ipotecaria alla banca è stata
confermata il 26 settembre 2013 [doc. L accluso all’istanza]:
DTF 140 III 183 consid. 3 e sentenza della CEF
14.2014.189 del 4 marzo 2015, consid. 4.2
), s
alvo
con­venzione contraria il credito incorporato in una cartella ipotecaria
diventa esigibile solo dopo essere stato disdetto
(v. anche la regola identica dell’art. 844 vCC in vigore fino al 31
dicembre 2011,
sentenza
della CEF
14.2015.128/129
del 21 agosto 2015, consid. 5
)
. Nel caso in rassegna le parti non hanno
derogato all’esigenza di una disdetta, ma si sono limitate a pattuire
condizioni particolari per quanto riguarda il termine di disdetta (v. punti 7 e
8 della convenzione per trasferimento di garanzie, doc. L).
6.2
A
fronte di una cartella ipotecaria cedutagli a titolo fiduciario – come nel caso
specifico (v. la clausola di riconsegna del titolo, doc. L, pag. 2 n.10) –, il
creditore deve documentare tanto la disdetta del credito che quella cartella
ipotecaria incorpora quanto – se ne è eccepita l’inesigibilità – quella del
credito che la stessa è chiamata a garantire, come pure i relativi termini di
preavviso e di scadenza da ossequiare (
Staehelin,
op. cit., n. 167 ad art. 82;
Staehelin,
Betreibung
und Rechtsöffnung beim Schuldbrief, in: AJP/PJA 10/1994, 1265, ad XIII/B; sentenze
dell’
Obergericht Basel-Land
, in: BJM 2/2005 pag. 89, e del Tribunale
cantonale di Neuchâtel, in: RJN 1996 pagg. 281 segg.). Se il proprietario del
pegno immobiliare non è personalmente debitore della pretesa posta in
esecuzione (
“Drittpfandeigentümer”
:
Staehelin,
op. cit.,
AJP/PJA 10/1994,
1268
ab initio
) è altresì necessario documentare la disdetta della
pretesa incorporata nella cartella ipotecaria nei confronti di quel terzo proprietario
del pegno immobiliare
(art. 831 CC per il
rinvio contenuto all’art. 844 cpv. 1 CC:
Staehelin
in, Basler Kommentar, ZGB II, 5
a
ed., 2015, n. 1 ad art. 844
CC;
Steinauer,
Les droits réels,
vol. III, 4
a
ed., 2012,
n. 2815
c
e 2935)
, fermo restando che in assenza di questo
presupposto l’i­­stanza di rigetto andrà respinta (sentenza della CEF
14.2013.10 del 21 marzo 2013, consid.
7.3;
Denys,
Cédule hypothécaire et mainlevée,
in: JdT 2008 II 14;
P
eter
Stücheli,
Die
Rechtsöffnung, 2000,
pag. 382;
Favre/Liniger,
Cédules hypothécaires et procédure de mainlevée,
in: SJ 1995 pag. 109).
6.3
Nel
caso in esame, con raccomandata del 3 ottobre 2014 (doc. M)
la banca ha
inoltrato
“disdetta del contratto di credito
base ipoteca del 17/20 luglio 2009 per l’importo di CHF 1'391'000.– (conto n. __________),
con le integrazioni di cui alla convenzione sul prodotto ipoteca fissa del
17/20 luglio 2009 per l’importo di CHF 750'000.– (n. __________) e alla
convenzione sul prodotto ipoteca fissa del 2/6 agosto 2012 per l’importo di CHF
600'000.– (n. __________)”
. Nella lettera la creditrice ha sostenuto
sostanzialmente che il debitore è in mora nel pagamento d’interessi,
ammortamenti e spese riferiti al
“contratto
di credito base ipoteca”
(pag. 1 in basso), che le condizioni per
una disdetta basata sulla clausola n. 8 intitolata
“scadenza anticipata”
del
“contratto
di credito di base”
si sono verificate ripetutamente e che il
“contratto di credito di base ipoteca del 17/20 luglio
2009 è disdetto con effetto immediato”
(pag. 2 in basso). Infine, la
banca ha aggiunto che
“
una copia di questa
disdetta è notificata, con invio raccomandato separato, anche alla signora
V__________,
moglie di CO 1, nella sua qualità di comproprietaria del 95% del fondo RFD __________,
gravato da cartella ipotecaria in primo rango di CHF 1'400'000.–, ceduta in
proprietà a RE 1 in conformità della Convenzione per trasferimento di garanzie
sottoscritta dai coniugi CO 1 e da RE 1”
(pag. 3).
6.4
Dalla lettera appena citata si evince chiaramente che la disdetta
concerne esplicitamente soltanto il “
contratto di credito base ipoteca”
del 17 luglio 2009, ripetutamente citato
. Nemmeno dall’ulti­­ma
frase se ne può desumere la disdetta (anche) del credito incorporato nella
cartella ipotecaria, poiché la
“copia
di questa disdetta”
notificata alla moglie si riferisce
di tutta evidenza alla disdetta del contratto di base. Non sussistono quindi
elementi concreti, nella
raccomandata del 3 ottobre 2014,
per ritenere che la disdetta sia stata significata per l’intero
“rapporto contrattuale di cui ai combinati
doc. B e M”
. Del resto, neppure la reclamante
sostiene
di avere inoltrato formale disdetta del credito posto in esecuzione, ovvero
quello
incorporato nella cartella ipotecaria (l’unico garantito
da pegno immobiliare).
6.5
Nulla
cambiano al riguardo i
“riferimenti espliciti
che non dovevano essere disattesi dal primo giudice”
citati dalla
reclamante. Sono infatti soltanto frasi contenute nell’istanza e nella replica
orale del­l’8 ottobre 2015 (act. II, pag. 2). A parte il fatto che il Pretore aggiunto
ha perfettamente distinto il credito di base dal credito incorporato nella
cartella ipotecaria, occorre ricordare che il credito posto in esecuzione
dev’essere esigibile al momento dell’inoltro della domanda d’esecuzione (sopra
consid. 6), sicché fatti successivi non sono di rilievo per la questione del
rigetto dell’opposi­­zione. Il reclamo vede così la sua sorte segnata. Essa,
certo, potrà apparire formalista, ma ciò corrisponde alla natura della procedura
di rigetto dell’opposizione e non causa alla banca, ad ogni modo, un
pregiudizio irreparabile, siccome essa conserva la facoltà, dopo avere
formalmente disdetto la cartella ipotecaria, di promuovere una nuova esecuzione
e di farne rigettare l’eventua­­le opposizione (v. sopra consid. 2).
7.
La tassa del presente giudizio, stabilita
in applicazione degli art. 48 e 61 cpv. 1 OTLEF (RS 281.35)
segue la soccombenza (art. 106 cpv. 1 CPC). Non si pone invece
problema di ripetibili, siccome il reclamo non è stato intimato alla controparte
per osservazioni.
Circa i rimedi esperibili sul piano
federale (art. 112 cpv. 1 lett. d LTF), il valore litigioso, di fr. 1'391'000.–,
supera abbondantemente la soglia di fr. 30'000.– ai fini dell’art. 74 cpv.
1 lett. b LTF.
Per questi motivi,
pronuncia:
1.
Il reclamo è respinto.
2.
Le
spese processuali di complessivi fr. 1'600.– relative al presente
giudizio, già anticipate dalla reclamante, sono poste a suo carico.
3.
Notificazione a:
–;
–.
Comunicazione alla Pretura della
Giurisdizione di Mendrisio-Nord.
Per la Camera di esecuzione e fallimenti del
Tribunale d’appello
Il presidente                                                 La
vicecancelliera
Rimedi giuridici
Contro la presente decisione è possibile presentare
ricorso in materia civile (art. 72 cpv. 2 lett. a LTF) al Tribunale federale,
1000 Losanna 14, entro 30 giorni dalla notificazione (art. 100 cpv. 1 LTF). Il
termine di ricorso è sospeso durante le ferie giudiziarie (art. 46 cpv. 1 LTF).