ti_gerichte · 36.2007.168 · 2008-06-25 · it
Restituzione di indennità perdita di guadagno.Revisione/riconsiderazione di decisione.Malgrado il parere del medico fiduciario sia completo,la realtà dei fatti ha smentito che l'ass.to fosse inabile al lavoro al 100% AL MOMENTO dell'inizio del lavoro(né prima né dopo).Assto non deve restituire nulla

Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 25.06.2008 36.2007.168
Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 25.06.2008 36.2007.168
Ticino Tribunale cantonale delle assicurazioni 25.06.2008 36.2007.168

Raccomandata
Incarto n.
36.2007.168
TB
Lugano
25 giugno
2008
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il Tribunale cantonale delle
assicurazioni
composto dei
giudici:
Daniele Cattaneo, presidente,
Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici
redattrice:
Tanja
Balmelli
, vicecancelliera
segretario:
Gianluca Menghetti
statuendo sul ricorso del 30 ottobre 2007
di
RI 1
rappr. da: RA 1
contro
la decisione su opposizione del 25 settembre
2007 emanata da
CO 1
in materia di assicurazione sociale
contro le malattie
ritenuto
in
fatto
1.1.   RI 1 è stato
alle dipendenze della ditta __________ di __________ quale muratore dal 1°
dicembre 2005 al 30 giugno 2006, quando è stato licenziato (doc. 7).
Il 18 maggio 2006 (doc. 3) il datore di lavoro ha
annunciato al suo assicuratore malattia che il citato dipendente era inabile al
lavoro per malattia, presumibilmente per sette giorni. Il certificato del dr.
med. __________ attestava una lombosciatalgia su ernia discale L4-L5 a sinistra
nota dal 2004, che aveva creato un
'
inabilità lavorativa totale pure dal 12 al 21 aprile 2006 (doc. 4).
L
'
8 giugno 2006 (doc. 8) l
'
assicurato è stato operato per ernia del disco L4/L5 a sinistra, con
conseguente inabilità lavorativa del 100% che si è protratta almeno fino al 30 marzo
2007 (docc. 9-20).
1.2.   Con lettera
del 16 maggio 2007 (doc. 22) CO 1 ha informato l
'
assicurato che sia il medico fiduciario sia l
'
Ufficio assicurazione invalidità hanno attestato
una sua inabilità lavorativa totale come muratore, mentre in un
'
attività confacente al danno alla salute risultava
completamente abile al lavoro. Pertanto, quando egli ha iniziato la sua attività
presso la ditta __________ era inabile al lavoro, ciò che comporta che l
'
art. 8.4 CGA è stato violato e quindi l
'
assicuratore ha rescisso con effetto
retroattivo al 1° dicembre 2005 la copertura assicurativa, chiedendo in
restituzione Fr. 45
'
130,75
quali indennità concessegli nel periodo dal 1° dicembre 2005 al 31 marzo 2007.
1.3.   La lamentela
dell
'
assicurato, rappresentato
da RA 1 (doc. 23), ha portato l
'
assicuratore a nuovamente sollecitare il suo medico fiduciario,
chiedendo se fosse verosimile ed oggettivamente esigibile che l
'
assicurato riprendesse il lavoro come
muratore dal 1° dicembre 2005, dato che l
'
UAI l
'
aveva
dichiarato totalmente inabile dal settembre 2003 (doc. 24).
La decisione formale del 19 luglio 2007 (doc. 26)
si basa sul parere del dr. med. __________ (doc. 25), secondo cui l
'
esigibilità di un
'
attività lucrativa pesante come quella di muratore dal 1° dicembre
2005 non era differente di quella al momento in cui l
'
assicurato ha chiesto la riqualifica professionale all
'
UAI, perciò l
'
assicuratore ha confermato lo scritto del 16 maggio 2007.
1.4.   Con
decisione su opposizione del 25 settembre 2007 (doc. A) CO 1 ha negato che l
'
assicurato fosse abile nell
'
attività di muratore tanto al 1° dicembre
2005 quanto dal settembre 2003, cosicché le indennità giornaliere versate
dipendono dalla medesima malattia. Con la ripresa dell
'
attività lavorativa nel 2005 come muratore, l
'
assicurato ha pregiudicato la propria
salute già compromessa ed è venuto meno all
'
obbligo di ridurre il danno trovando un
'
attività adeguata alla sua situazione fisica, beneficiando così
indebitamente di prestazioni assicurative.
1.5.   Sempre patrocinato
da RA 1, il 30 ottobre 2007 (doc. I) RI 1 ha inoltrato ricorso al
TCA
chiedendo di annullare la decisione su
opposizione e di ripristinare la copertura assicurativa. In via subordinata, ha
chiesto di rinunciare al rimborso delle indennità versate data la sua buona
fede e le gravi difficoltà in cui incorrerebbe se dovesse restituire l
'
importo preteso. Infine, visto il vizio di
forma secondo cui l
'
assicuratore
non l
'
avrebbe informato della
possibilità di chiedere il condono, gli atti vanno retrocessi e la decisione
impugnata modificata di conseguenza, pronunciandosi sulla domanda di condono.
Secondo il ricorrente, i medici hanno ritenuto che l
'
ernia fosse rientrata e che non vi fossero più ripercussioni sul suo
stato di salute; ecco perché ha ripreso l
'
attività di muratore il 1° dicembre 2005.
1.6.   Con risposta
di causa del 23 novembre 2007 (doc. III) CO 1 ha chiesto di respingere il
ricorso riproponendo le medesime argomentazioni ed evidenziando l
'
inesistenza della buona fede da parte dell
'
insorgente, siccome egli sapeva che
intraprendendo un
'
altra
attività pesante avrebbe sicuramente peggiorato la sua situazione fisica attuale
e futura.
1.7.   Nella lunga
corrispondenza che è susseguita tra le parti, il ricorrente ha sottolineato che
la sua abilità lavorativa al 1° dicembre 2005 era del 100%, mentre l
'
assicuratore ha insistito che, visti i
rapporti dell
'
UAI e del suo
medico di fiducia, dal settembre 2003 l
'interessato
era in uno stato di incapacità lavorativa totale per attività
pesanti come quella esercitata di muratore, perciò anche quando ha iniziato l
'
attività presso __________ era inabile, cosicché
le prestazioni percepite, indebitamente, vanno restituite.
Il
TCA
ha esperito degli accertamenti di cui si dirà, nella misura
necessaria, nei considerandi di diritto e sui quali le parti hanno potuto
pronunciarsi (docc. XXI e XXVII).
in
diritto
2.1.   Il
TCA
deve verificare se il ricorrente abbia
diritto al versamento di indennità giornaliere dovute all
'
inabilità lavorativa per la malattia sorta
il 17 maggio 2006, rispettivamente deve accertare se, a buon diritto, CO 1 rivendichi
la restituzione della somma di Fr. 45
'
130,75 per indennità giornaliere non dovute versate a RI 1 dal 1°
dicembre 2005 al 31 marzo 2007. La restituzione s
'
imporrebbe a seguito della scoperta che l
'
insorgente era inabile al lavoro al 100% quando ha iniziato l
'
attività come muratore presso la ditta __________
perciò, in virtù dell
'
art. 8.4
CGA, per quel lasso di tempo egli non avrebbe diritto alle prestazioni d
'
indennità giornaliera per malattia.
2.2.   Per l
'
art. 3.4 CGA dell
'
assicurazione collettiva d
'
indennità giornaliera __________ secondo la LAMal (doc. 1), edizione
1° gennaio 2004 in vigore fino al 31 dicembre 2006, l
'
incapacità lavorativa è l
'
incapacità totale o parziale, dovuta ad un danno fisico o psichico,
di esercitare un
'
attività
accettabile nell
'
attuale professione
o compito.
I dipendenti sono assicurati, peraltro, se tra
loro e il contraente l
'
assicurazione
sussiste un rapporto di lavoro (art. 5.2 CGA).
Giusta l
'
art. 8.1 CGA, l
'
assicurazione
decorre dalla data indicata sulla polizza e dopo ogni anno assicurativo
successivo, il contratto si prolunga tacitamente di un ulteriore anno se non
viene disdetto entro i termini. In virtù dell
'
art. 8.4 CGA, per i nuovi dipendenti, l
'
assicurazione inizia il giorno in cui essi cominciano a lavorare. Le
persone che alla data d
'
inizio
del contratto di lavoro sono inabili al lavoro, totalmente o parzialmente, a
causa di una malattia, di un infortunio o di un
'
infermità, sono assicurate soltanto a partire dal momento in cui
riacquistano la piena capacità lavorativa nel contesto del loro contratto di
lavoro. L
'
ammissione nell
'
assicurazione avviene, per la copertura
convenuta, senza esame dello stato di salute e non ci sono riserve per disturbi
della salute ricorrente o precedenti.
L
'
indennità giornaliera viene corrisposta, in caso d
'
incapacità lavorativa di almeno il 25%, in
proporzione al grado dell
'
incapacità
lavorativa stessa (art. 13.1 CGA).
2.3.   Giusta l'art.
25 cpv. 1 LPGA, le prestazioni indebitamente riscosse devono essere restituite.
La restituzione non deve essere chiesta se l'interessato era in buona fede e
verrebbe a trovarsi in gravi difficoltà.
Il diritto di esigere la restituzione si estingue
dopo un anno a decorrere dal momento in cui l’istituto di assicurazione ha
avuto conoscenza del fatto, ma al più tardi cinque anni dopo il versamento
della prestazione. Se il credito deriva da un atto punibile per il quale il
diritto penale prevede un termine di prescrizione più lungo, quest’ultimo è
determinante (art. 25 cpv. 2 LPGA).
Per giurisprudenza costante, nell'ambito delle
assicurazioni sociali la restituzione delle prestazioni presuppone, di regola,
che siano adempiute le condizioni di una riconsiderazione o di una revisione
processuale della decisione con la quale le prestazioni litigiose sono state
versate (DTF 126 V 42 consid. 2b).
2.4.   Per l'art.
53 cpv. 1 LPGA, le decisioni e le decisioni su opposizione formalmente passate
in giudicato devono essere sottoposte a revisione se l'assicurato o l'assicuratore
scoprono successivamente nuovi fatti rilevanti o nuovi mezzi di prova che non potevano
essere prodotti in precedenza. Per il cpv. 2, l'assicuratore può tornare sulle
decisioni o sulle decisioni su opposizione formalmente passate in giudicato se
è provato che erano manifestamente errate e se la loro rettifica ha una
notevole importanza.
Il TFA ha stabilito che, in ambito di
restituzione delle prestazioni, i principi applicabili al diritto
precedentemente in vigore sono ancora attuali (STFA del 12 marzo 2004, K 147/03
= DTF 130 V 318). In questo senso, l’Amministrazione può riconsiderare una
decisione passata formalmente in giudicato e sulla quale un'autorità giudiziaria
non si è pronunciata nel merito, a condizione che sia senza dubbio errata e la
sua rettifica rivesta un
'
importanza
notevole. Questi principi sono pure applicabili nel caso in cui delle
prestazioni siano state accordate senza essere state oggetto di una decisione
formale se il loro versamento ha comunque validamente esplicato effetti giuridici
(DTF 129 V 110, DTF 126 V 23 consid. 4b, DTF 126 V 46 consid. 2b, DTF 126 V 400
consid. 2b/a; STFA dell'11 febbraio 2004 (C 24/02)). Una decisione è stata ad
esempio considerata senza dubbio errata a seguito di calcolo illegale di una
rendita, in conseguenza ad una valutazione errata dell'invalidità per
l'applicazione errata di principi fondamentali (DTF 110 V 179; ZAK 1991 pag.
137, DTF 119 V 483 consid. 3).
Dalla riconsiderazione (o riesame) va distinta la
revisione processuale delle decisioni amministrative.
Per analogia con la revisione processuale delle
decisioni emanate dalle autorità giudiziarie, l'amministrazione è tenuta a
procedere alla revisione di una decisione formalmente cresciuta in giudicato
quando sono scoperti fatti nuovi o nuovi mezzi di prova atti ad indurre ad una
conclusione giuridica differente (DTF 129 V 110, DTF 126 V 42 consid. 2b con
rinvii; STFA del 15 luglio 2003, C 191/02; STFA del 29 novembre 2002, I 339/01).
Kieser, in ATSG-Kommentar, Zurigo, Basilea,
Ginevra 2003, a pag. 541 ad art. 53, nota 30, a proposito dell'art.
53
cpv. 3 LPGA, precisa:
"
b) Die in art. 53 Abs. 3 ATSG kodizierte Regelung galt
bereits nach der bisherigen Rechtsprechung (einlässliche Darstellung derselben
Schlauri
, Neuverfügung lite pendente,
176 ff.), welche ihre Gültigkeit auch unter Berücksichtigung von Art 53 Abs. 3
ATSG beibehält. Insbesondere steht es dem Versicherungsträger frei, während des
laufenden Beschwerdeverfah-rens ohne Beachtung der besonderen
Wiedererwägungsvoraussetzungen (insbesondere ohne Annahme einer zweifellosen
Unrichtigkeit) auf den Entscheid zurückzukommen (vgl. BGE 107 V 192). Hat der
Versicherungs-träger die Beschwerdeantwort eingereicht, ist ihm eine
Wiedererwägung untersagt (dazu
Hischier
,
Wiedererwägung, 457, der eine Wiedererwägung lite pendente auch noch zulassen
will, wenn der Versicherungsträger nach Erstattung der Beschwerdeantwort zu
einer weiteren Stellungnahme aufgefordert wird). Einer nach diesem Zeitpunkt
erlassenen Verfügung kommt immerhin der Charakter eines Antrages an das Gericht
zu (vgl. BGE 109 V 236 f.). Entspricht die Wiedererwägung nicht dem im
Beschwerde-verfahren gestellten Antrag, kommt sie ebenfalls bloss einem Antrag
an das Gericht gleich (vgl. ZAK 1992 117). Im übrigen wird bei einer
entsprechen-den Wiedererwägung das Beschwerdeverfahren gegenstandlos (vgl.
ATSG-Kommentar, Art. 61 Rz. 76). Allerdings ist es nach der Rechtsprechung dem
Versicherungsträger nicht benommen, eine im Gerichtsverfahren vor-genommene
Wiedererwägung zu widerrufen (vgl. SVR 2001 IV Nr. 20).”.
V
a qui rammentato (
STFA del 10 settembre
2003, H 97/03)
che una decisione è manifestamente errata,
"
wenn kein vernünftiger Zweifel daran möglich ist, dass
die Verfügung unrichtig war. Es ist nur ein einziger Schluss - derjenige auf
die Unrichtigkeit - möglich (vgl. BGE 125 V 393 oben; Locher, Grundriss des
Sozialversiche-rungsrechts, 2. Auflage, Bern 1997, S. 362;
Kieser
, Kommentar ATSG, Ziffer 20 zu
Art. 53). Dabei ist nach dem eingangs Gesagten (Erw. 1.2. hievor) vom
Rechtszustand auszugehen, wie er sich bei Verfügungserlass präsentierte.".
2.5.   In concreto,
l
'
assicuratore ha ricalcolato
il diritto alle indennità per perdita di guadagno a cui aveva diritto il
ricorrente e, constatato un indebito versamento ai sensi dell
'a
rt. 25 LPGA, ha chiesto la restituzione
delle prestazioni d
'
indennità
giornaliera indebitamente percepite dal 1° dicembre 2005 al 31 marzo 2007.
Va innanzitutto rammentato che l
'
assicuratore, avendo rilevato un caso di
indebita riscossione, era tenuto ad emanare una decisione di restituzione se e
solo se erano adempiuti entrambi i presupposti per il riesame delle precedenti
decisioni di fissazione delle prestazioni.
Da un lato, infatti, le decisioni di concessione di
indennità giornaliera devono essere manifestamente errate, ciò che comporterebbe
che l
'
assicuratore ha
indebitamente versato al ricorrente delle prestazioni dal 1° dicembre 2005 al 31
marzo 2007.
D'altro lato, il riesame delle decisioni deve rivestire
un
'
importanza notevole.
Occorre quindi procedere con l
'
esame di queste due condizioni.
2.6.   CO 1 ha
emanato la decisione di restituzione del 19 luglio 2007 (doc. 26) dopo avere
avuto conferma, da parte del suo medico fiduciario, che l
'
esigibilità per un
'
attività lucrativa pesante come quella di muratore dal 1° dicembre
2005 non era differente da quella attestata il 16 giugno 2005 (doc. 31) dall
'
Ufficio assicurazione invalidità nell
'
ambito di una domanda di riqualifica professionale,
secondo cui dal mese di settembre 2003 il ricorrente presenta una totale
inabilità lavorativa nella sua abituale attività di muratore, mentre è
completamente abile al lavoro in un
'
attività confacente al suo danno alla salute, fermo restando alcune
limitazioni.
Il medico fiduciario interpellato, dr. med. __________,
malattie reumatiche, fisiatria e riabilitazione FMH, ha visitato il ricorrente
il 24 gennaio 2007. Nel suo referto (doc. 16) ha esposto l
'
anamnesi familiare, personale remota, sociale
ed attuale, laddove l
'
assicurato
ha riferito di soffrire di dolori alla schiena da tre anni e che la sintomatologia
ha assunto un
'
evoluzione
altalenante con peggioramento in particolare nella primavera 2006. L
'
evoluzione post-operatoria (erniectomia l
'
8 giugno 2006) è stata priva di
complicazioni, ma caratterizzata da persistenti dolori residuali nella zona
lombare e poi nella gamba sinistra. L
'
esperto ha esposto lo stato reumatologico e neurologico periferico
dell
'
assicurato ed ha formulato
la diagnosi: sindrome lombovertebrale residuale in stato dopo asportazione di
un
'
ernia discale L4/L5 paramediana
sinistra per radicolopatia L5 con possibile residuale irritazione radicolare L5
(DD dolore neuropatico) in presenza di cicatrici periradicolari L5. Commentando
l
'
esame personale eseguito, il
medico si è espresso sulla capacità funzionale residua del ricorrente,
giudicandola normale per il sollevamento ed il trasporto di carichi fino a 10
kg, ridotta per pesi fino a 25 kg e nulla per pesi maggiori; essa è normale per
la manipolazione di oggetti, attrezzi, pulsantiere leggeri e medi, ridotta per
oggetti pesanti; la capacità funzionale è ridotta anche per posizioni di lavoro
a braccia elevate come pure se eretto e piegato in avanti, mentre lievemente
ridotta per posizioni di lavoro con rotazione, se inginocchiato e seduto e
piegato in avanti; la capacità è invece normale se in posizione con ginocchia
in flessione; in posizione statica seduta, l
'
assicurato può rimanere al massimo un
'
ora, mentre in posizione eretta può arrivare a due ore al massimo;
per gli spostamenti fino ad 1 km, la capacità funzionale residua è normale,
mentre per tragitti più lunghi necessita di brevi pause. Infine, su terreni
accidentati e per salire e scendere le scale questa capacità è lievemente ridotta.
Tutto ben considerato, a sette mesi dall
'
operazione di erniectomia, il medico fiduciario
ha concluso che le condizioni dell
'
assicurato sono stabilizzate e che le limitazioni appena esposte lo rendono
non più idoneo per il lavoro svolto di muratore, presentando un
'
inabilità lavorativa del 70%.
Per contro, per un
'
attività lucrativa consona alla sua capacità fisica, il ricorrente
risulta abile in forma normale e da subito.
Il certificato medico del 12 maggio 2007 (doc.
21) del medico curante del ricorrente, dr. med. __________, specialista FMH in medicina
interna, attesta d
'
aver
consigliato all
'
assicurato,
nell
'
ottobre 2005, "
di
provare se se la sentiva nuovamente con il lavoro di muratore. Interrompendo
infatti il lavoro pesante e con la terapia, il paziente si era ripreso al punto
da ritenerlo abile al 100%. Il tentativo è stato fatto dal paziente ed è
purtroppo fallito conducendolo a decidersi per un
'
operazione alla schiena.
".
Sulla scorta di queste argomentazioni e dell
'
incarto dell
'
UAI, che con decisione del 16 giugno 2005 (doc. 31) ha rifiutato la
riqualifica del ricorrente indicando una totale inabilità lavorativa nella sua
abituale attività di muratore dal settembre 2003, ma una piena capacità in
altre attività, l
'
assicuratore
ha chiesto al medico di fiducia di pronunciarsi sull
'
esigibilità oggettiva che l
'insorgente
riprendesse il lavoro di muratore dal 1° dicembre 2005 (doc. 24).
Il complemento del 2 luglio 2007 (doc. 25) si
basa sia sull
'
intera
documentazione dell
'
UAI
messagli a disposizione dall
'
assicuratore,
sia sugli atti forniti dall
'
insorgente
stesso. Il dr. med. __________ ha evidenziato che gli stessi curanti hanno consigliato
all
'
assicurato, già nel 2003 e
nel 2004, di cambiare professione, non essendo più idoneo al lavoro svolto,
altrimenti il danno strutturale del rachide lombare rischiava di deteriorarsi
ulteriormente in caso di una continua sollecitazione meccanica. A fine 2003 il
curante aveva peraltro previsto ulteriori lunghi periodi d
'
assenza dovuti a riacutizzazioni della
problematica lombare se il ricorrente avesse continuato a lavorare come
muratore. Tutto ciò ben considerato, il medico fiduciario ha espresso dubbi sul
miglioramento della situazione clinica nel 2005, ritenuto, inoltre, che dal 19
al 30 settembre 2005 l
'
assicurato,
che svolgeva un lavoro altrettanto impegnativo come quello di muratore, è stato
inabile al lavoro per ulteriori problemi alla schiena.
Pertanto, a mente dello specialista, l
'a
ffermazione retroattiva del 12 maggio 2007
del curante secondo cui l
'
assicurato
era abile al 100% anche per il lavoro di muratore dal 1° ottobre 2005, suppone
che "
un tale suggerimento sia nato dalla sua responsabilità sociale
(per evitare che il paziente finisca in problemi economici dato il rifiuto dell
'
AI per una riqualifica) anche se dal
profilo prettamente medico non vi era alcuna ragione che poteva indicare un
miglioramento della caricabilità fisica del paziente visto che essa risultò
compromessa da una patologia strutturale del rachide, irreversibile e
confermata a due riprese con una RM (nel 2003 e nel 2004). Non ci si meraviglia
perciò, che il reinserimento è velocemente fallito con una nuova interruzione
del lavoro a partire dal 17.05.2006 in poi. L
'
esigibilità per un
'
attività lucrativa pesante come quella di muratore in data dell
'
01.12.2005 non era differente di quella al
momento che il paziente ha inoltrato una domanda per una riqualifica presso l
'
AI (settembre 2003 quando fu ritenuto non
più idoneo per questa attività).
".
Occorre dunque verificare se il parere del medico
fiduciario dell
'
assicuratore,
sul quale quest
'
ultimo si è
basato per emettere la decisione di restituzione delle prestazioni versate, prevalga
sull
'
opinione espressa dal
medico curante del ricorrente, dr. __________.
2.7
.   Secondo la
giurisprudenza valida nell'ambito delle assicurazioni sociali e relativa alla
valenza probante di un rapporto medico, determinante è che i punti litigiosi importanti
siano stati oggetto di uno studio approfondito, che il rapporto si fondi su esami
completi, che consideri parimenti le censure espresse dal paziente, che sia
stato approntato in piena conoscenza dell'incarto (anamnesi), che la
descrizione del contesto medico sia chiara e che le conclusioni del perito
siano ben motivate.
Determinante quindi per stabilire se un rapporto
medico ha valore di prova non è né l'origine del mezzo di prova, né la denominazione,
ad esempio quale perizia o rapporto (STFA I 462/05 del 25 aprile 2007; STFA I
355/03 del 26 agosto 2004, consid. 5; STFA U 329/01 e U 330/01del 25 febbraio 2003;
DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF 122 V 160 consid. 1c;
Meyer-Blaser
, Die
Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989 pag. 31; Pratique VSI 1997
pag. 123)
, bensì il suo contenuto (DTF 122 V 160 in
fine con rinvii).
A proposito delle perizie
mediche eseguite nell'ambito della procedura amministrativa, il TFA ha già
avuto modo di evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite da
medici specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se giungono a
conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base di accertamenti
approfonditi, fintanto che indizi concreti non inducono a ritenerle
inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161, DTF 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1
pag. 2; SZS 1988 pagg. 329 e 332; ZAK 1986 pag. 189;
Locher
, Grundriss des Sozialversicherungsrechts, Berna 1994, pag. 332).
In una sentenza pubblicata
nella Pratique VSI 2001 pag. 106 segg., il TFA ha però ritenuto conforme al
principio del libero apprezzamento delle prove definire delle direttive per la
valutazione di determinate forme di rapporti e perizie. In particolare per
quanto concerne le perizie giudiziarie, la giurisprudenza ha statuito che il
giudice non si scosta senza motivi imperativi dalla valutazione degli esperti,
il cui compito è quello di mettere a disposizione del tribunale le loro
conoscenze specifiche e di valutare da un punto di vista medico una certa
fattispecie. Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un tale referto sono
ad esempio la presenza di affermazioni contraddittorie, il contenuto di una
superperizia, altri rapporti contenenti validi motivi per farlo (Pratique VSI
2001 pag. 108 consid. 3b)aa e riferimenti citati;
STFA
I 462/05 del 25 aprile 2007;
STFA
U 329/01 ed U 330/01 del 25 febbraio 2003).
Nella DTF 125 V 351 (= SVR
2000 UV 10 pag. 33 segg.), la Corte federale ha ribadito che ai rapporti
allestiti da medici alle dipendenze di un'assicurazione deve essere
riconosciuto pieno valore probante, a condizione che essi si rivelino essere
concludenti, compiutamente motivati, di per sé scevri di contraddizioni e,
infine, non devono sussistere degli indizi che facciano dubitare della loro
attendibilità. Il solo fatto che il medico consultato si trovi in un rapporto
di dipendenza con l'assicuratore
non
permette già di metterne in dubbio
l'oggettività e l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente fondati i sospetti
circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie
fatte esperire da medici esterni (DTF 104 V 31; RAMI 1993 pag. 95).
Le perizie affidate dagli
organi dell'AI o dagli assicuratori privati, in sede di istruttoria
amministrativa, a medici esterni o a servizi specializzati indipendenti, i
quali fondano le proprie conclusioni su indagini approfondite e giungono a
risultati concludenti, dispongono di forza probatoria piena, a meno che non
sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità (Pratique VSI
2001 pag. 109 consid. 3b)bb;
STFA I 462/05 del 25
aprile 2007;
STFA I 355/03 del 26
agosto 2004, consid. 5).
Per quel che riguarda i
rapporti del medico curante, secondo la generale esperienza della vita, il
giudice deve tenere conto del fatto che, alla luce del rapporto di fiducia
esistente con il paziente, il medico curante attesterà, in caso di dubbio, in
favore del suo paziente (STFA U 329/01 ed U 330/01 del 25 febbraio 2003; DTF
125 V 353 consid.
3a)cc);
Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc;
Meyer-Blaser
, Rechtsprechung des Bundes-gericht im
Sozialversicherungsrecht, Zurigo 1997, pag. 230).
Infine, va ricordato che se vi
sono dei rapporti medici contraddittori, il giudice non può evadere la
procedura senza valutare l'intero materiale ed indicare i motivi per cui egli
si fonda su un rapporto piuttosto che su un altro (
STFA
I 462/05 del 25 aprile 2007;
STFA U
329/01 ed U 330/01 del 25 febbraio 2003).
2.8
.   Nell
'
evenienza concreta, richiamata la suesposta
giurisprudenza in materia di valore probatorio di rapporti medici, questo
Tribunale riconosce che il medico fiduciario dell
'
assicuratore sia uno specialista della malattia di cui è affetto il
ricorrente, mentre il curante di quest
'
ultimo è specializzato in medicina interna.
Inoltre, entrambi i referti dell
'
esperto interpellato dall
'
assicuratore sono molto accurati, precisi,
dettagliati e completi.
Ciononostante, il
TCA
non
può fare proprie le conclusioni a cui è giunto il primo professionista.
Infatti, malgrado questo esperto abbia valutato
compiutamente tutta la documentazione medica allestita negli anni e nei mesi
precedenti dai medici curanti dell
'
assicurato e l
'
abbia
personalmente visitato, valutando al 100% la sua
in
capacità di esercitare l'attività abituale di muratore dal 1°
dicembre 2005, tuttavia la realtà ha smentito questa opinione.
In effetti, il 1° dicembre 2005 il ricorrente ha
iniziato l
'
attività di muratore
presso un nuovo datore di lavoro presentandosi come specialista nell
e esecuzioni di muratura in cotto (doc. XXII risposta n. 2)
e, fino al 17 maggio 2006, fatto salvo l
'
episodio dal 12 al 21 aprile 2006, non si segnalano ulteriori
assenze per malattia
dovute alla lombalgia
.
L
'
ex datore di lavoro del ricorrente ha, è vero, indicato al
TCA
due altri episodi di assenza, ma essi riguardano
da un lato un infortunio che l
'
ha
tenuto lontano otto giorni nel gennaio 2006; d
'
altro lato, un
'
influenza
intestinale durata solo tre giorni nel corso del mese successivo (doc. XXII
risposta n. 4); nulla a che vedere, quindi, con i noti problemi alla schiena,
sopraggiunti più tardi. Infine, la circostanza che la ditta interpellata da
questa Corte (doc. XXI) abbia dichiarato che non è stata soddisfatta del lavoro
svolto dall
'
insorgente, "
in
quanto non rendeva al 100% ed era assente in diverse occasioni
" (doc.
XXII risposta n. 3), non significa ancora ammettere che, al 1° dicembre 2005, e
solo a quel momento, egli fosse inabile al lavoro al 100% come certificato dall
'
esperto consultato dall
'
assicuratore.
Di conseguenza, siccome la fattispecie concerne la
restituzione di prestazioni versate dall
'
assicuratore a dipendenza della valutazione dell
'
abilità lavorativa del ricorrente data
in
un determinato momento
e non
duratura nel tempo
(
al
1°
dicembre 2005 e non
dal
1° dicembre 2005), d
'
avviso di questo
TCA
,
l
'
opinione del medico fiduciario,
seppure di tutto rilievo e non contraddittoria nella sua esposizione, passa in
secondo piano rispetto alla realtà dei fatti, ossia così come essi si sono effettivamente
svolti.
Ciò che conta, va ribadito, è che il 1° dicembre
2005 RI 1 ha iniziato a tutti gli effetti l
'
attività di muratore presso la ditta __________, portandola avanti
fino al 16 maggio 2006.
Le ipotesi mediche, dunque, devono, nella
fattispecie, lasciare il posto egli eventi concreti.
In altre parole, le CGA applicabili al contratto
assicurativo in essere tra il datore di lavoro del ricorrente e l
'
assicuratore CO 1, ed in particolare il
citato art. 8.4 CGA, fanno sì che ciò che conta è che l
a
copertura
assicurativa del ricorrente, nuovo dipendente
della ditta __________, è iniziata il giorno in cui egli ha incominciato a lavorare
per il contraente dell
'
assicurazione,
quindi il 1° dicembre 2005. Infatti, alla luce delle circostanze
fattuali
realizzatesi, va riconosciuto che,
a quel momento
, l
'
insorgente
non
era né totalmente né
parzialmente inabile al lavoro a causa di una malattia. In questo senso, tutto
ciò che precede e che segue la data del 1° dicembre 2005
non
ha alcuna valenza
per rapporto all
'
oggetto del
ricorso in esame.
A complemento dei pareri medici espressi sullo
stato di salute dell
'
insorgente
(cfr. consid. 2.6), è opportuno ancora osservare che il 3 ottobre 2005 (doc.
33), in occasione di un colloquio con il consulente del personale dell
'
Ufficio regionale di collocamento, quest
'
ultimo ha affermato che, abile al lavoro al
100% dal 1° ottobre 2005, l
'
assicurato
"
rimane disponibile nel settore dell
'
edilizia e affini per lavori leggeri. Parallelamente all
a sua
attività svolta, è stato proposto e
inserito in corso di valutazione per il settore dell
'
edilizia.
".
Rimanendo dunque nel campo dell
'
edilizia, il 1° dicembre 2005 l
'
insorgente ha a tutti gli effetti iniziato
l
'
attività pesante di muratore per
la quale era stato assunto (doc. XXVII: risposta n. 1).
Se, invece,
al momento
della sua
assunzione presso la summenzionata ditta, l
'
assicurato fosse stato malato e quindi non idoneo a svolgere l
'
attività di muratore, egli nemmeno si
sarebbe presentato al lavoro e neppure avrebbe incominciato questa attività. Inoltre,
la mancata resa del 100% nel lavoro espletato dal ricorrente era dovuta, sempre
secondo la ditta __________, sia all
'
inesperienza sia alla malavoglia dell
'
insorgente, ma non alla lombosciatalgia su ernia discale di cui essa
non era peraltro al corrente (doc. XXVII: risposta n. 2) e che non l
'
ha comunque condizionato né impedito nello
svolgimento del suo nuovo lavoro. Prova ne è che la destinazione ad altra
mansione non era stata possibile non per il suo stato di salute, bensì per l
'
inesperienza (anche) in campi diversi dai
lavori in muratura (doc. XXVII: risposta n. 3).
Pertanto, in virtù dell
'
art. 8.4 CGA, la copertura assicurativa dell
'
assicurato sarebbe dunque iniziata soltanto quando avrebbe
riacquistato la piena capacità lavorativa.
Ma, in concreto, non si è realizzata questa
ipotesi, quindi l
'
assicuratore
non può poggiare la sua decisione di restituzione su questi elementi.
2.9.   Non va
inoltre dimenticato che è stato lo stesso assicuratore a prevedere, nelle CGA
applicabili alla fattispecie, che l
'
ammissione di un dipendente nell
'
assicurazione conclusa dal datore di lavoro avviene
senza esame
dello stato di salute e non ci sono riserve per disturbi della salute
ricorrenti o precedenti
(art. 8.4). Pertanto, lo stato di malattia
preesistente di un assicurato non deve influire sulle eventuali future
situazioni di inabilità lavorativa in cui un dipendente dovesse trovarsi.
Spetta ad CO 1, e ad essa soltanto, subire le
conseguenze di questa norma ed essere quindi chiamata a fornire le proprie prestazioni
assicurative (come le indennità giornaliere) a causa di una malattia
quand
'
anche
la stessa
si fosse già manifestata in precedenza. L
'
importante, ribadisce questa Corte, è che
alla data d
'
inizio del contratto di lavoro o dell
'
assicurazione
l
'
assicurato neoassunto
non
sia
totalmente o parzialmente inabile al lavoro a causa di una malattia. In
sostanza, quindi, l
'
assicuratore
non può mettere delle riserve nei confronti di un assicurato malato o che è
stato ammalato, allo scopo di evitare di dovergli poi versare le prestazioni
previste contrattualmente qualora si ammalasse o si infortunasse.
Ne discende che l
'
assicuratore sopporta ora le conseguenze derivanti dalla scelta di
assicurare qualsiasi persona assunta alle dipendenze di un
'
azienda con cui CO 1 ha stipulato un
contratto collettivo d
'
indennità
giornaliera, indipendentemente dal suo stato di salute attuale e/o precedente. Nessuna
riserva può quindi essere adottata dall
'
assicuratore. L
'
importante,
secondo quest
'
ultimo, è unicamente
la circostanza per la quale il giorno in cui il nuovo assicurato – e con ciò
nuovo dipendente - inizia a lavorare egli non sia totalmente o parzialmente
inabile all
'
esercizio di un
'
attività a causa di malattia, di un infortunio
o di un
'
infermità.
Visto quanto precede, nemmeno è applicabile alla
fattispecie l
'
art. 9 CGA concernente
le riserve, dato che questa norma vale unicamente nel caso - non realizzatosi
in concreto - di una nuova stipulazione o di un aumento della copertura
assicurativa per le persone da indicare nominativamente o per le persone
indicate, laddove l
'
accettazione
della proposta è fatta dipendere da un esame dello stato di salute. In tale
evenienza, l
'
assicuratore può
escludere dall
'
assicurazione le
malattie e le conseguenze d
'
infortunio
esistenti al momento della proposta d
'
assicurazione oppure subite in precedenza che secondo l
'
esperienza possono condurre a ricadute.
2.10.   Infine, in
merito all
'
obiezione di CO 1 riguardo
alla violazione dell
'
obbligo di
ridurre il danno da parte del ricorrente dato che egli, visti i lunghi periodi
di inabilità lavorativa dovuti alla sua salute già compromessa, ha malgrado
tutto accettato ugualmente l
'
attività
di muratore dal 1° ottobre 2005, la scrivente Corte la respinge.
Infatti, come visto, se è vero che solo nel
giugno 2005 l
'
UAI ha deciso di
negare all
'
assicurato una
riformazione professionale a motivo che, retroattivamente dal 1° settembre 2003,
egli presentava una totale inabilità lavorativa nella sua abituale attività di
muratore, tuttavia non va dimenticato che tanto il suo medico curante quanto il
collocatore l
'
hanno dichiarato
abile nell
'
attività svolta ed
in altre nel settore dell
'
edilizia
dal 1° ottobre 2005.
Ad ogni buon conto, va comunque riconosciuto che l
'
insorgente si è a tutti gli effetti impegnato
a fondo allo scopo di diminuire il disagio creatosi in precedenza, trovando sia
un nuovo datore di lavoro sia un altro tipo di lavoro. Egli è quindi passato dall
'
attività pesante di spostare le casse
esercitata sino a fine settembre 2005 presso l
'
azienda ortofrutticola __________, all
'
attività di muratore alle dipendenze della ditta __________.
Va dato atto che questa ripresa lavorativa ha
fatto seguito ad un periodo di riposo e quindi di recupero durante i mesi di
ottobre e novembre 2005, ciò che gli ha permesso sia di iniziare ad esercitare senza
problemi la nuova funzione il 1° dicembre 2005, sia – soprattutto - di
continuarla nel tempo senza manifestare, fino a metà maggio 2006, problemi lavorativi
dovuti ai preesistenti disturbi alla schiena.
Stante quanto precede, dunque, d
'
avviso di questo Tribunale, l
'
ipotesi di essere venuto meno al suo
obbligo di trovare un
'
attività
adeguata al suo stato di salute viene a cadere.
2.11.   Tutto ben
considerato, il
TCA
conclude
che la decisione (iniziale) dell
'
assicuratore di concedere al ricorrente delle indennità per perdita
di guadagno a dipendenza del contratto collettivo stipulato con il suo datore
di lavoro, è corretta, quindi non è manifestamente errata.
Pertanto, facendo difetto uno dei due requisiti
cumulativi necessari contemplati, come visto (cfr. consid. 2.4), dall
'
art. 25 LPGA per potere procedere alla
revisione di una decisione cresciuta in giudicato, CO 1
non
poteva
emanare la decisione di restituzione dell
'
importo di Fr. 45
'
130,75
del 19 luglio 2007 (doc. 26).
Ne discende che l
a
decisione su opposizione del 25 settembre 2007 impugnata dall
'
insorgente deve essere annullata ed il ricorso
accolto, nel senso che la copertura assicurativa collettiva dell
'
assicurato ha regolarmente esplicato i suoi
effetti dal 1° dicembre 2005, ovvero con l
'
inizio
effettivo
del contratto di lavoro stipulato con la ditta
__________ e quindi con l
'
espletamento
dell
'
attività stessa a favore
della medesima.
È dunque a buon diritto che l
'
insorgente
non
deve restituire alcunché
all
'
assicuratore in virtù del
contratto assicurativo in essere, a suo favore, dal 1° dicembre 2005.
2.12.   Va ancora
evidenziato come l
'
art. 3 cpv.
1 OPGA prevede che l
'
ammontare
della restituzione è stabilito mediante decisione.
A norma dell
'
art. 3 cpv. 2 OPGA, nella decisione di restituzione l
'
assicuratore indica la possibilità di
chiedere il condono.
L
'
assicuratore decide di rinunciare alla restituzione se sono manifestamente
date le condizioni per il condono (art. 3 cpv. 2 OPGA).
Ora, come ha ben osservato il ricorrente, la
decisione di restituzione del 19 luglio 2007
non
menziona la possibilità
di chiedere il condono, perciò viola il citato disposto.
In concreto, tuttavia, visto l
'
esito della procedura, non si giustifica un
rinvio degli atti all
'
assicuratore
per una nuova decisione in tal senso.
Per le future decisioni di restituzione, l
'assicuratore
è comunque invitato a conformarsi
al contenuto dell
'
art. 3 cpv. 2
OPGA.
Patrocinato da un legale, siccome vincente in
causa il ricorrente ha diritto all
'
attribuzione di ripetibili (art. 61 lett. g LPGA).
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.   Il ricorso
è
accolto
.
1.1.   La decisione
su opposizione è annullata, nel senso che la copertura assicurativa collettiva
d
'
indennità giornaliera di cui
beneficiava il ricorrente in virtù del contratto di lavoro ha regolarmente
esplicato i propri effetti dal 1° dicembre 2005 con l
'
inizio effettivo, in pari data, dell
'
attività di muratore presso la ditta __________.
1.2.   L
'
assicurato non deve restituire all
'
assicuratore le indennità giornaliere
ammontanti a Fr. 45
'
130,75
ricevute nel periodo dal 1° dicembre 2005 al 31 marzo 2007.
2.   Non si percepisce
tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello Stato. CO 1
rifonderà al ricorrente Fr. 1
'
500.-
a titolo di ripetibili (IVA inclusa).
3.   Comunicazione
agli interessati i quali possono impugnare il presente giudizio con ricorso in
materia di diritto pubblico al
Tribunale
federale, Schweizerhofquai 6, 6004 Lucerna
, entro 30
giorni dalla comunicazione.
L'atto di
ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è chiesta invece di
quella impugnata, contenere una breve motivazione, e recare la firma del
ricorrente o del suo rappresentante.
Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la busta in cui il
ricorrente l'ha ricevuta.
Per il Tribunale
cantonale delle assicurazioni
Il presidente                                                           Il
segretario
Daniele Cattaneo                                                  Gianluca
Menghetti