ti_gerichte · 36.2008.17 · 2008-04-16 · it
L'assicuratore riconosce con una copertura complementare un forfait giornaliero per l'aiuto domiciliare, solo se esso evita all'assicurato di essere ricoverato in ospedale. Qui,non sono date le premesse cumulative. Interpretazione delle CGA. Non c'è abuso di diritto da parte dell'assicuratore

Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 16.04.2008 36.2008.17
Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 16.04.2008 36.2008.17
Ticino Tribunale cantonale delle assicurazioni 16.04.2008 36.2008.17

Raccomandata
Incarto n.
36.2008.17
TB
Lugano
16 aprile
2008
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Giudice
Ivano
Ranzanici
con redattrice:
Tanja Balmelli
, vicecancelliera
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 25 gennaio
2008 di
AT 1
rappr. da:   RA 1
contro
CO 1
in materia di assicurazione complementare
contro le malattie
ritenuto
in
fatto
A.   Dal
2005 almeno AT 1 è affiliata presso CV 1 per la copertura complementare __________
(doc. 1).
Sulla scorta del
certificato medico del 18 novembre 2007 (doc. C) del dr. med. __________, che
evidenziava la necessità di un aiuto per eseguire lavori fisici pesanti
(sollevare e trasportare) e per pulire una o due volte alla settimana, l
'
assicurata ha chiesto ad CV 1 di
partecipare anche per il 2008 – come già occorso nel 2006 e nel 2007 (docc. A e
B) - alle spese per un aiuto domiciliare, rimborsandole Fr. 60.- al giorno per al
massimo 30 giorni sull
'
arco di
un anno civile.
B.   Tale
richiesta, reiterata il 27 dicembre 2007 (doc. E) e l
'
11 gennaio 2008 (doc. G), è stata respinta dall
'
assicuratore il 18 dicembre 2007 (doc. D) rispettivamente
il 7 gennaio 2008 (doc. F) ed il 16 gennaio 2008 (doc. H), poiché non adempiute
le premesse previste dalle Condizioni generali e __________ delle assicurazioni
integrative applicabili alla copertura scelta.
C.   Con
petizione del 25 gennaio 2008 (doc. I) l
'
assicurata, rappresentata dal marito RA 1, si è rivolta al Tribunale
cantonale delle assicurazioni evidenziando che a seguito di due interventi al
cuore subiti nel 2005 per altrettanti infarti, sia per il 2006 (doc. A) che per
il 2007 (doc. B), ha ottenuto da CO 1 il riconoscimento di prestazioni per
aiuto domestico a dipendenza della copertura __________. Pertanto, siccome i
problemi di salute sono i medesimi ed il medico curante ha certificato la
necessità di fare capo ad un aiuto domestico 1-2 volte alla settimana, l
'
assicuratore deve erogarle il contributo a
cui ha diritto per l
'
aiuto
domiciliare.
D.   Nella
risposta di causa l
'
assicuratore
sottolinea che il riconoscimento, nei due anni precedenti dell
'
indennità per l
'
aiuto domiciliare non comporta un diritto a prestazioni (simili)
future, tutt
'
al più che il
rimborso per il 2007 era discutibile. La richiesta di rimborso per il 2008 va inoltre
respinta non essendo adempiute le condizioni dell
'
art. 16.1 delle Condizioni __________ d
'
assicurazione (C__________A) delle coperture complementari __________,
poiché l
'
aiuto domestico ricevuto
non ha lo scopo di evitare o abbreviare una degenza in ambiente ospedaliero ma,
semmai, di offrire all
'
attrice "
un
supporto importante ma certo, non finalizzato ad evitare o abbreviare una
degenza ospedaliera
" od un soggiorno di convalescenza (doc. III).
E.   Nelle
sue osservazioni (doc. V) l
'
attrice
contesta che vi sia una differenza fra i certificati medici redatti dal dottor __________
per gli anni 2006, 2007 e 2008, tutt
'
al più che già nel rapporto del 18 dicembre 2006 il curante
segnalava un impedimento cronico nell
'
eseguire i lavori domestici a causa del dolore alle mani ed all
'
affaticabilità dovuta alla modica
insufficienza cardiaca (doc. I).
L
'
assicuratore ha, dal canto suo, evidenziato
le differenze fra i vari questionari sullo stato di salute compilati dal
curante (doc. VII).
considerato
in
diritto
in ordine
1.   La
presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e non è di
rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà dell
'
istruttoria o della valutazione delle prove), perciò il
TCA
può decidere nella composizione di un
Giudice unico ai sensi dell
'
articolo
49 cpv. 2 della Legge sull
'
organizzazione
giudiziaria (STF H 180/06 del 21 dicembre 2007, STFA I 707/00 del 21 luglio
2003).
nel merito
2.   L'
assicurazione integrativa ospedaliera in questione (__________) copre
anche i costi per l
'
aiuto
domiciliare (art. 1 delle Condizioni __________ d
'
assicurazione (C__________A), edizione 1° gennaio 2008 (doc. 3)).
L'
art. 16.1 C__________A recita che quando una persona assicurata, in
base ad una prescrizione medica ed in seguito ad un
'
incapacità al lavoro del 100%, necessita di un aiuto domiciliare a
causa del suo stato di salute e delle sue condizioni familiari e ciò permette
di evitare o di ridurre una degenza ospedaliera o un soggiorno di cura balneare
o di convalescenza, si corrispondono al giorno, per la copertura __________,
fino a Fr. 60.- per i costi documentati per una durata massima di 30 giorni per
anno civile.
Giusta l
'
art. 16.2 C__________A, si intende quale
aiuto domiciliare la persona che, lavorando per conto proprio o per un
'
organizzazione, si occupa delle faccende domestiche
al posto della persona assicurata.
Può essere
riconosciuto quale aiuto domiciliare anche chi si occupa dell
e faccende
domestiche di una persona
assicurata ammalata e subisce in tal modo una perdita di salario dimostrabile nella
propria attività professionale (art. 16.3 C__________A).
Infine, l
'
art. 16.4 C__________A prevede che in caso
di degenza in case di cura o in istituti simili, non si corrispondono
prestazioni per l
'
aiuto domiciliare.
Per sapere se l
'
assicuratore debba riconoscere all
'
attrice il rimborso del costo dell
'
aiuto domiciliare a cui ha fatto capo anche
nel 2008, occorre interpretare le norme esposte.
3.
Per costante giurisprudenza, al contratto d'assicurazione si applicano
i principi generali dell'interpretazione dei contratti, tanto più che la legge
speciale non contiene disposizioni particolari in proposito: l'art. 100 cpv. 1
LCA rinvia infatti al diritto delle obbligazioni e, di riflesso, al Codice
civile (DTF 118 II 342 consid. 1a pag. 344). Dovendosi determinare il contenuto
di un contratto d'assicurazione e delle condizioni generali che ne formano
parte integrante, il giudice deve, come per ogni altro contratto, ricorrere in
primo luogo alla cosiddetta interpretazione soggettiva, ovvero ricercare la
"vera e concorde volontà dei contraenti", se del caso in modo
empirico, basandosi su indizi (art 18 cpv. 1 CO). Se non gli è possibile
stabilire tale reale volontà, oppure se constata che uno dei contraenti non ha
compreso la reale volontà espressa dall'altro, il giudice ricercherà il senso
che le parti potevano e dovevano attribuire alle reciproche manifestazioni di volontà
(principio dell'affidamento: DTF 129 III 118 consid.
2.5 pag. 122; DTF
126 III 119 consid. 2a pag. 120; DTF 122 III 118 consid.
2a).
Punto di partenza di tale interpretazione è l'espressione letterale del
contratto; il giudice dovrà tuttavia tener conto delle circostanze che hanno
caratterizzato la conclusione del contratto (DTF 127 III 444 consid. 1b; DTF
125 III 305 consid. 2b pag. 308). Sarebbe infatti errato attribuire
un'importanza decisiva ai termini utilizzati dalle parti, seppur chiari:
dall'art. 18 cpv. 1 CO traspare che non si può erigere a principio l'assioma
che in presenza di un testo chiaro si debba escludere il ricorso ad altri mezzi
d'interpretazione; sebbene una clausola contrattuale possa apparire a prima
vista chiara ed indiscutibile, il fine perseguito dalle parti, ma anche altre
circostanze possono lasciar intendere che l'espressione verbale non restituisca
pienamente il senso dell'accordo concluso (DTF 128 III 212
consid.
2b/bb pag. 215, consid. 3c pag. 221; DTF 127 III 444 consid. 1b; Christine
Chappuis, Note à propos des ATF 127 III 318 et 127 III 444: l'interprétation
d'un texte clair, in: SJ 2002 I pag. 155).
Sussidiariamente,
all'interpretazione di clausole redatte esclusivamente dall'assicuratore ed
alle clausole generali prestampate trova applicazione il principio "in
dubio contra stipulatorem", in virtù del quale esse vanno lette a sfavore
di chi le ha redatte, dunque dell'assicuratore (DTF 122 III 118 consid. 2a).
L'art. 33 in fine LCA ne è un'espressione (DTF 115 II 264 consid. 5a pag. 269).
Perché questa regola venga applicata non basta, tuttavia, che le parti
discordino sul significato da attribuire ad una dichiarazione; questa deve effettivamente
prestarsi a differenti interpretazioni, ed inoltre deve essere impossibile, in
assenza di altri mezzi d'interpretazione, dissipare altrimenti il dubbio
venutosi a creare (DTF 122 III 118 consid. 2d; DTF 118 II 342 consid. 1a pag.
344).
4.   Pronunciandosi
su una fattispecie simile portante sulla medesima copertura assicurativa ed
avente quale controparte lo stesso assicuratore, nella STCA del 2 aprile 2007
(36.2006.172), ribadita nella STCA del 12 febbraio 2008 (36.2007.150), questo
Tribunale h
a osservato che, quale
regola generale, il
summenzionato art. 16.1 C__________A __________ disciplina che per poter
pretendere dall'assicuratore malattia il rimborso di prestazioni di aiuto domiciliare,
occorre che vi sia una prescrizione medica in tal senso e che l'assicurato sia
inabile al lavoro al 100%. Inoltre, cumulativamente, questo aiuto domiciliare
deve evitare all'assicurato di essere ricoverato in ospedale o di effettuare un
soggiorno di cura balneare o di convalescenza per il fatto di non riuscire a
svolgere le normali faccende domestiche a causa della sua totale incapacità
lavorativa. Questa opportunità, offerta dall'assicuratore convenuto, ha dunque
quale scopo di ridurre i costi ospedalieri e, di riflesso, della salute.
Una limitazione a ciò è stata posta dal
citato art. 16.4 C__________A, che rifiuta la presa a carico dei costi di aiuto
domiciliare quando l'assicurato è degente in casa di cura o in istituti simili.
La
ratio
di
questa norma, che limita a 30 giorni all
'
anno il diritto all
'
indennità
da parte dell
'
assicuratore per
l
'
aiuto domiciliare ricevuto,
sottintende che l
'
aiuto deve
essere, per sua natura, temporaneo, ossia posto in connessione con l
'
eventualità che l
'
assicurato debba sottoporsi ad una cura e/o un ricovero ospedaliero.
Non si intende quindi risarcire il costo di un aiuto domiciliare permanente e
regolare, che nel Cantone Ticino viene generalmente identificato con il costo
per una "domestica", ossia una tuttofare nell
'
abitazione che lava, stira, pulisce, riordina, ecc.
5.   Nel
caso concreto, si osserva che la richiesta dell
'
attrice del 16 novembre 2007 (doc. C) rivolta all
'
assicuratore di riconoscerle un aiuto
domiciliare era chiaramente intesa per l
'
intero anno 2008. In effetti, gli invalidanti problemi fisici che da
alcuni anni l
'
affliggono l
'
hanno costretta ad indirizzarsi verso una
persona che l
'
aiuta settimanalmente
nelle faccende domestiche.
Indipendentemente
dalla circostanza che, in virtù dell
'
art. 16.1 C__________A, l
'
assicurata non ha comprovato al
TCA
a mezzo di fatture né i giorni e le ore in cui questo aiuto è
intervenuto al suo domicilio né quindi le spese da essa effettivamente sopportate
nel 2008 per l
'
aiuto
domiciliare per il quale chiede il rimborso, la petizione va comunque respinta.
In effetti, la persona
a cui l
'
attrice fa capo per il
disbrigo delle faccende domestiche l
'
aiuta una-due volte alla settimana.
In queste circostanze,
a mente del
TCA
, non è
possibile ammettere che, grazie all
'
aiuto domestico, l
'
assicurata
abbia ridotto o evitato oppure ancora addirittura posticipato il suo ingresso
in ospedale come esigono le summenzionate C__________A.
A suffragio di questa
conclusione va evidenziato che la presenza dell
'
aiuto domiciliare è infatti costante, ossia la persona tuttofare si
reca con regolarità, settimanalmente - e non temporaneamente - dall
'
attrice per prestarle aiuto. Ma tale aiuto
non
ha per scopo quello di evitare ad AT 1 di essere ricoverata, poiché le malattie
di cui è affetta le impediscono sì di svolgere dei lavori fisici pesanti e di
pulire, ma non si può oggettivamente affermare che se l
'
assicurata svolgesse personalmente le faccende domestiche ciò
comporterebbe un suo ricovero ospedaliero con conseguenti aumenti dei costi
della salute. Questa circostanza non è corroborata da alcun elemento
probatorio, in particolare dalle certificazioni del dott. __________.
La summenzionata
ratio
dell
'
art. 16 C__________A
riguardante l
'
aiuto domiciliare
concerne determinati casi di specie che, secondo questo Tribunale, non si sono
qui realizzati.
Di conseguenza,
sulla
scorta delle circostanze in essere fino al marzo 2008 così come esposte dagli
atti di causa
, l
'
assicuratore
non
è tenuto a versare all
'
attrice l
'
indennità richiesta
per il 2008 a dipendenza della copertura __________ in relazione all
'
aiuto che l
a
signora __________ presta settimanalmente. Si ribadisce che tale aiuto non ha
per scopo quello di prevenire un ricovero o di ridurne la durata, ma di
alleviare le fatiche che la signora AT 1 non è in grado di sopportare per le
sue condizioni di salute. Agli atti non ci sono elementi indicativi nel senso
voluto dalla signora AT 1.
6.   L
'
attrice evidenzia però ancora di avere
ottenuto il contributo qui richiesto sia per l
'
anno 2006 sia per il 2007. Implicitamente, ella fa dunque valere un
abuso di diritto da parte dell'assicuratore.
Il
tema dell’abuso di diritto è stato oggetto di esame da parte del Tribunale
Federale in recenti sentenze. Nel giudizio del 12 settembre 2007 4C.94/2007 (c.
3.1) il TF così si è espresso:
"
(…) Selon l'art. 2 al. 2 CC, l'abus manifeste d'un
droit n'est pas protégé par la loi. L'existence d'un abus de droit se détermine
selon les circonstances concrètes du cas, en s'inspirant des diverses
catégories mises en évidence par la jurisprudence et la doctrine (
ATF 129 III 493
consid. 5.1 p. 497). L'adjectif «
manifeste » indique qu'il convient de se montrer restrictif dans l'admission de
l'abus de droit (arrêt 4C.385/2001 du 8 mai 2002, consid. 5b non publié aux
ATF 128 III 284
, reproduit in Pra 2002 n. 134 p. 729;
arrêt 4C.225/2001 du 16 novembre 2001, reproduit in SJ 2002 I p. 405, consid.
2b p. 408 s.). Les cas typiques sont l'absence d'intérêt à l'exercice d'un
droit, l'utilisation d'une institution juridique contrairement à son but, la
disproportion manifeste des intérêts en présence, l'exercice d'un droit sans
ménagement ou l'attitude contradictoire (cf.
ATF 129 III 493
consid. 5.1 p. 497 et les arrêts cités).
La règle prohibant l'abus de droit autorise certes le juge à corriger les
effets de la loi dans certains cas où l'exercice d'un droit allégué créerait
une injustice manifeste. Cependant, son application doit demeurer restrictive
et se concilier avec la finalité, telle que le législateur l'a voulue, de la
norme matérielle applicable au cas concret (cf.
ATF 115 IV 167
consid. 4b p. 172
; 107 Ia 206
consid. 3b p. 211)."
Nella
sentenza pubblicata In DTF 129 III 493 (c. 5.1) l’Alta Corte ha rilevato:
"
(…)
Der offenbare Missbrauch eines Rechtes
findet keinen Rechtsschutz (
Art. 2 Abs. 2 ZGB
). Wann ein solcher Missbrauch vorliegt,
ist anhand der konkreten Umstände des Einzelfalles zu bestimmen (
BGE 121 III 60
E. 3d. S. 63 mit Hinweis), wobei die von
der Lehre und Rechtsprechung entwickelten Fallgruppen des Rechtsmissbrauchs zu
beachten sind (
BGE 125 III 257
E. 2a;
BGE 120 II 100
E. 3a S. 108 mit Hinweisen). Zu diesen
Fallgruppen ist die Rechtsausübung zu zählen, die ohne schützenswertes
Interesse erfolgt oder zu einem krassen Missverhältnis berechtigter Interessen
führen würde (
BGE 123 III 200
E. 2b S. 203;
BGE 120 II 100
E. 3a S. 108 mit Hinweisen). Ebenso kann
allgemein gesagt werden, dass die Geltendmachung eines Rechts missbräuchlich
ist, wenn sie im Widerspruch zu einem früheren Verhalten steht und dadurch
erweckte berechtigte Erwartungen enttäuscht (
BGE 128 III 375
E. 4.5;
BGE 125 III 257
E. 2a;
BGE 123 III 70
E. 3c, je mit Hinweisen). Indessen ist
im Widerspruch zwischen der Zustimmung zu einer Vereinbarung und der
nachträglichen Geltendmachung ihrer Ungültigkeit unter Berufung auf zwingendes
Recht nur dann ein Rechtsmissbrauch zu erblicken, wenn zusätzliche besondere
Umstände gegeben sind; ansonsten würde dem Arbeitnehmer der mit der zwingenden
Gesetzesbestimmung gewährte Schutz auf dem Weg über
Art. 2 ZGB
wieder entzogen (
BGE 126 III 337
E. 7 S. 344;
BGE 110 II 168
E. 3c mit Hinweis). Ebenso hat die
Partei, die das Recht der Gegenpartei zur Anrufung der Nichtigkeit aufgrund
eines Formmangels bestreitet, besondere den konkreten Fall kennzeichnende
Umstände nachzuweisen, die offensichtlich machen, dass die Berufung auf den
Formmangel treuwidrig ist (
BGE 104 II 99
E. 2b;
BGE 90 II 21
E. 2a, je mit Hinweisen). Solche
Umstände können vorliegen, wenn die Partei sich auf zwingendes Recht beruft,
welche die dagegen verstossende Vereinbarung in eigenem Interesse und in
Kenntnis ihrer Unzulässigkeit selber vorgeschlagen und damit beim Rechtserwerb
unredlich gehandelt hat (vgl.
BGE 81 II 627
E. 3 S. 632). Besondere Umstände, welche
die Berufung auf zwingendes Recht als missbräuchlich erscheinen lassen, sind
auch zu bejahen, wenn die von der angerufenen Norm zu schützenden Interessen
entfallen oder sonst wie gewahrt wurden oder wenn die Partei mit der
Geltendmachung der Nichtigkeit der Vereinbarung derart lange zuwartet, dass der
anderen Partei dadurch verunmöglicht wurde, ihre eigenen Interessen zu wahren
(vgl.
BGE 127 III 257
E. 6c, 357 E. 4c/bb;
BGE 116 II 428
E. 2;
BGE 94 II 37
E. 6b-d S. 41 ff.; vgl. zum Ganzen auch
das Urteil 4C.184/2000 vom 24. Oktober 2000, E. 3a/bb, publ. in: Pra 90/2001
Nr. 48 S. 280 ff. mit weiteren Hinweisen)."
Nella
sentenza in una causa ticinese (
4C.348/2005) del 27 febbraio
2006 il TF ha ammesso l’esistenza di un abuso di diritto a fronte
dell’atteggiamento contraddittorio di un committente che aveva accettato
l’esecuzione di lavori da parte di una società appaltatrice ammettendo la
compensazione di 2/3 della fattura con contro prestazioni proprie e versando
ulteriormente “quale acconto” una parte del saldo preteso, salvo poi contestare
le fatture ricevute. Il TF così si è espresso:
"
Giusta l'art. 2 cpv. 1 CC ognuno è tenuto ad agire
secondo la buona fede sia nell'esercizio dei propri diritti che
nell'adempimento dei propri obblighi. Il manifesto abuso del proprio diritto
non è protetto dalla legge (art. 2 cpv. 2 CC). Vi è in particolare un abuso di
diritto qualora un istituto giuridico venga utilizzato ad un fine diverso di
quello per cui è stato creato (cfr. ad esempio
DTF 122 III 321
consid. 4a), qualora un diritto venga esercitato senza scopo (
DTF 129 III 493
consid. 5.1 pag. 497) oppure nell'intento di procurarsi un beneficio
manifestamente sproporzionato, tenuto conto degli interessi in gioco (
DTF 123 III 200
consid. 2b pag. 203), infine, a determinate condizioni, qualora una persona
assuma un comportamento contraddittorio (venire contra factum proprium: cfr.
DTF 125 III 257
consid. 2a con rinvii
; 123 III 70
consid.
3c pag. 75).
(…) In concreto la convenuta sostiene in particolare, richiamandosi
anche alla
DTF 112 II 500
, che la
mancata contestazione delle fatture prima della causa civile non può essere
interpretata quale accettazione delle stesse.
Il richiamo giurisprudenziale è pertinente ma di nessun giovamento per
la convenuta, viste le differenze rilevanti fra la fattispecie giudicata dal
Tribunale federale in quell'evenienza e quella attualmente sottoposta a
giudizio. Nella
DTF 112 II 500
è stato
deciso che il fatto di non contestare durante alcuni mesi una fattura
dettagliata di un appaltatore non può essere considerato quale accettazione
tacita della stessa. Nel caso in rassegna la situazione - accertata in maniera
vincolante nella pronunzia impugnata - è ben diversa. Innanzitutto il silenzio
della convenuta non si è protratto per alcuni mesi bensì per 5 anni, sino
all'inizio della procedura giudiziaria. Ma non solo: essa ha accettato le
opere, conclusesi nel 1998, senza segnalare alcun difetto, ha accettato senza
nulla eccepire che l'attrice procedesse alla compensazione delle proprie
fatture con quelle da lei emesse … e infine, …, ha versato all'attrice fr.
20'000.-- a titolo di "acconto …. ."
7.   In
concreto l'atteggiamento precedentemente assunto da CO 1 desta perplessità ed è
stato tale da ingenerare aspettative nell'assicurata. In effetti l'assicuratore,
per i due precedenti anni, ha onorato, senza nulla eccepire, la richiesta di
rimborso di AT 1, e ciò nonostante il certificato medico del dott. __________
indicasse assenza di prevenzione da una degenza acuta o riabilitativa. Solo
l'ultima richiesta ha fatto oggetto di esame specifico e conseguente rifiuto.
Non
può in concreto comunque essere fatto riferimento alle regole della buona fede
così come più sopra esplicitate.
CO
1, per il rimborso da ultimo richiesto, ha esaminato e valutato la fattispecie
ed ha, correttamente, applicato i criteri contrattuali per i quali la
prestazione é onorata se l'aiuto domiciliare previene una degenza. CO 1
fornisce la sua prestazione, se date le condizioni contrattuali, annualmente e
non una tantum. L'assicuratore non é quindi ritornato su una decisione unica
precedentemente adottata sulla scorta di una sua errata valutazione, revocando
delle prestazioni in corso. L'assicuratore, a fronte del rinnovo della
richiesta di prestazione da parte dell'attrice per l'anno 2008, ha eseguito la
sua valutazione ex novo e pro futuro.
Non si può ravvedere in questo un comportamento contraddittorio tale
da rendere abusivo il suo rifiuto.
Nuovamente
si deve evidenziare come le condizioni per le quali le prestazioni in discussione
sono fornite da CO 1 sono chiare e precise. Lo scopo dell'aiuto da parte di
terzi deve evitare un ricovero ospedaliero. Il certificato del dott. __________
(allegato alla petizione) esclude esplicitamente che l'aiuto domiciliare eviti
una degenza acuta o riabilitativa nel dicembre 2006 (doc. 5) circostanza questa
che poteva essere rilevata anche dall'attrice. Per quel che attiene il
certificato relativo al 2007 il professionista non ha risposto alla domanda a
sapere se l'aiuto domiciliare ha evitato (o può evitare in ottica futura) un
ricovero ospedaliero. Il professionista si è limitato ad accertare assenza di
ricovero e non ha indicato nelle sue osservazioni un aggravamento delle condizioni
e previsione di un ricovero. Analogamente il medico ha fatto con il certificato
14 dicembre 2007 (doc. 7), omettendo di rispondere al quesito a sapere se
l'aiuto domiciliare ha evitato o evita un ricovero, non segnalando comunque
aggravamento rispetto agli anni precedenti nelle proprie osservazioni. Di rilievo
quindi che già nel doc. 5 (certificato dicembre 2006) l'aiuto non aveva per scopo
di evitare un ricovero.
Si
ribadisce quindi che CO 1 ha avuto operato una valutazione errata del caso poiché
ha concesso, contro il proprio interesse, prestazioni senza che ne fossero date
le premesse. Ciò però non permette all'attrice di ritenere l'esistenza di un
abuso di diritto per il fatto che CO 1, a fronte di prestazioni periodiche,
rivede la sua posizione e rifiuta di rinnovare l'errore in suo favore.
Si
ripete che il versamento, erroneo, da parte di CO 1 di prestazioni i due anni
precedenti non può fondare la pretesa di AT 1. La petizione va di conseguenza
respinta senza carico di tasse di giustizia e spese.
8.   L'assicurata
ha chiesto di essere sentita personalmente per potersi spiegare meglio.
Il TCA rileva innanzitutto che l'audizione
richiesta può essere rifiutata senza per questo ledere il diritto d'essere
sentito, sancito dall'art. 29 cpv. 2 Cost. fed. e dall'art. 6 n. 1 CEDU.
Infatti, secondo la giurisprudenza
federale, l'obbligo di organizzare un dibattimento pubblico ai sensi dell'art.
6 n. 1 CEDU presuppone una richiesta chiara ed inequivocabile di una parte;
semplici domande di assunzione di prove, come ad esempio istanze di audizione
personale o di interrogatorio di parti o di testimoni, oppure richieste di
sopralluogo, non bastano per creare un simile obbligo (cfr. la recente
STF I 472/06 del 21 agosto 2007, consid. 2, che ha confermato questo
principio, nonché
DTF 122 V 47; cfr. pure DTF 124 V 90, consid. 6, pag.
94 e il rinvio alla DTF prima citata).
In concreto, non
essendo stata presentata una domanda espressa di procedere ad un
'
udienza pubblica (l
'
assicurata ha presentato una generica istanza di udienza di
discussione e quindi ha formulato unicamente una richiesta di prova), questo
TCA
rinuncia ad una sua audizione, oltretutto
poiché superflua ai fini dell
'
esito
della vertenza (STF I 472/06 del 21 agosto 2007, consid. 2).
Del resto, l
'
attrice ha ampiamente fatto uso della
possibilità di presentare osservazioni e documentazione nell
'
istruttoria.
Inoltre, conformemente
alla costante giurisprudenza, qualora l
'
istruttoria da effettuare d
'
ufficio conduca l
'
amministrazione
o il giudice, in base ad un apprezzamento coscienzioso delle prove, alla
convinzione che la probabilità di determinati fatti deve essere considerata
predominante e che altri provvedimenti probatori non potrebbero modificare il
risultato, si rinuncerà ad assumere altre prove (apprezzamento anticipato delle
prove;
Kieser
, Das Verwaltungsverfahren
in der Sozialversicherung, pag. 212 no. 450,
Kölz/Häner
,
Verwaltungsverfahren und Verwaltungsrechtspflege des Bundes, 2a ed., pag. 39 n.
111 e pag. 117 n. 320;
Gygi
,
Bundesverwaltungsrechtspflege, 2a ed., pag. 274; cfr. anche STFA dell'11
gennaio 2002, H 103/01; DTF 122 II 469 consid. 4a, 122 III 223 consid. 3c, 120
Ib 229 consid. 2b, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti). Tale modo di procedere
non costituisce una violazione del diritto di essere sentito desumibile
dall'art. 29 cpv. 2 Cost. fed. (e in precedenza dall'art. 4 vCost. fed.; DTF
124 V 94 consid. 4b, 122 V 162 consid. 1d, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti).
In queste condizioni,
il
TCA
rinuncia all
'
assunzione di ulteriori prove.
9.   Con
il 1° gennaio 2007 è entrata in vigore La legge federale sul Tribunale federale
del 17 giugno 2005 (LTF), applicabile in concreto poiché, per l’art. 132 cpv. 1
LTF, la nuova legge si applica ai procedimenti promossi dinanzi al Tribunale
federale dopo la sua entrata in vigore; ai procedimenti su ricorso si applica
soltanto se la decisione impugnata è stata pronunciata dopo la sua entrata in
vigore.
A proposito della materia qui in questione (causa di
diritto civile), la nuova legge prevede la via del ricorso in materia civile (art.
72 cpv. 1 LTF; cfr. anche l’art. 72 cpv. 2 LTF, che elenca quali altre
decisioni soggiacciono al ricorso in materia civile). Giusta l'art. 74 cpv. 1
lett. b LTF, nelle cause a carattere pecuniario il ricorso è ammissibile
soltanto se il valore litigioso ammonta a Fr. 30'000.-.
Quando il valore litigioso non raggiunge questo
importo, il ricorso è ugualmente ammissibile se la controversia concerne una questione
di diritto di importanza fondamentale (art. 74 cpv. 2 lett. a LTF). Per l’art. 75
cpv. 1 LTF, il ricorso è ammissibile contro le decisioni pronunciate dalle
autorità cantonali di ultima istanza e dal Tribunale amministrativo federale.
L'art. 95 LTF prevede che il ricorrente può far valere
la violazione del diritto federale (lett. a), del diritto internazionale (lett.
b), dei diritti costituzionali cantonali (lett. c), delle disposizioni
cantonali in materia di diritto di voto dei cittadini e di elezioni e votazioni
popolari (lett. d), del diritto intercantonale (lett. e). A norma dell’art. 97
cpv. 1 LTF, il ricorrente può censurare l’accertamento dei fatti soltanto se è
stato svolto in modo manifestamente inesatto o in violazione del diritto ai
sensi dell’articolo 95 e l’eliminazione del vizio può essere determinante per
l’esito del procedimento. Possono essere addotti nuovi fatti e nuovi mezzi di
prova soltanto se ne dà motivo la decisione dell’autorità inferiore. Non sono
ammissibili nuove conclusioni (art. 99 LTF).
Il ricorso contro una decisione deve essere depositato
presso il Tribunale federale entro 30 giorni dalla notificazione del testo integrale
della decisione (art. 100 cpv. 1 LTF). Per l'art. 100 cpv. 7 LTF, il ricorso
per denegata o ritardata giustizia può essere interposto in ogni tempo. Di
regola, il ricorso non ha effetto sospensivo (art. 103 cpv. 1 LTF). Nei limiti
delle conclusioni presentate, il ricorso ha effetto sospensivo in materia
civile se è diretto contro una sentenza costitutiva (art. 103 cpv. 2 lett. a
LTF),
secondo l'art. 105 LTF, il Tribunale federale fonda la
sua sentenza sui fatti accertati dall'autorità inferiore, riservato il caso in
cui l'accertamento è stato fatto in modo inesatto o in violazione del diritto
ai sensi dell'articolo 95. Giusta l'art. 107 cpv. 1 LTF, il Tribunale federale
non può andare oltre le conclusioni delle parti.
Va ancora rilevato che, laddove non sia ammissibile il
ricorso ordinario in materia civile, è aperta la via del ricorso sussidiario in
materia costituzionale (art. 113 LTF). A norma dell’art. 116 LTF, con questo ricorso
può essere censurata la violazione di diritti costituzionali. A proposito del
ricorso in materia costituzionale, va evidenziato come, affinché sia
ammissibile, è necessario che il ricorso ordinario sia escluso, o perché il
valore litigioso non è raggiunto o perché il caso figura in un catalogo di eccezioni,
che la decisione impugnata emani da un’autorità cantonale di ultima istanza e
che venga fatta valere una censura in ambito di diritto costituzionale (cfr., a
questo proposito,
Bernard Corboz
,
Introduction à la nouvelle loi sur le Tribunal fédéral, SJ 2006, n. 8, pag. 319
segg., in particolare pag. 351 segg.).
I
n concreto, il valore
litigioso è rappresentato dalla pretesa di versamento di indennità formulata
dall
'
attrice di Fr. 1
'8
00.- (Fr. 60.- x 30 giorni).
Questo importo non
raggiunge la soglia minima di Fr. 30'000.-, perciò, trattandosi di una causa di
carattere pecuniario, non sono dati gli estremi per interporre un eventuale
ricorso in materia civile al Tribunale Federale sulla base del valore litigioso
(art. 74 cpv. 1 lett. b LTF).
In queste circostanze,
il ricorso è ugualmente ammissibile se la controversia concerne una questione
di diritto di importanza fondamentale (art. 74 cpv. 2 lett. a LTF).
Infine, secondo l'art.
49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono trasmettere gratuitamente all'autorità
di sorveglianza una copia di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni
del diritto in materia di contratto d'assicurazione; s'impone perciò di notificare
all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.
Per questi
motivi
dichiara e pronuncia
1.   La
petizione è
respinta
.
2.   Non
si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello Stato.
3.   Comunicazione
alle parti ed all'UFAP, Berna.
Contro il presente
giudizio (come dettagliatamente indicato nelle considerazioni del giudizio) è
dato ricorso al
Tribunale federale,
1000 Losanna 14
, entro 30 giorni dalla notificazione,
come specificato nelle motivazioni.
L'atto di ricorso, in
3 esemplari, deve indicare quale decisione è chiesta invece di quella
impugnata, contenere una breve motivazione, e recare la firma del ricorrente o
del suo rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata
e la busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.
Per il Tribunale
cantonale delle assicurazioni
Il giudice
delegato                                                 Il segretario
Ivano
Ranzanici
Fabio Zocchetti