ti_gerichte · 36.2014.29 · 2014-08-20 · it
Indennità per perdita di guadagno ex LCA. I certificati medici, effettivamente contraddittori, sono stati però corroborati dalla realtà dei fatti, visto che l'attrice è stata ricoverata dopo la data di decorrenza dell'inabilità lavorativa. Ergo,ha diritto alle indennità fino a quando è tornata abile

Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 20.08.2014 36.2014.29
Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 20.08.2014 36.2014.29
Ticino Tribunale cantonale delle assicurazioni 20.08.2014 36.2014.29

Raccomandata
Incarto
n.
36.2014.29
tb
Lugano
20 agosto 2014
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattrice:
Tanja Balmelli
, vicecancelliera
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 28 marzo 2014 di
AT 1
rappr. da: RA 1
contro
CV 1
in materia di assicurazione complementare contro le
malattie
ritenuto
in fatto
A.   AT
1, 1963, è stata alle dipendenze della __________ dal 2003 al 30 aprile 2012
(doc. A4) e in quanto tale era coperta dall'assicurazione collettiva per
perdita di guadagno in caso di malattia secondo LCA (__________) stipulata
dalla datrice di lavoro presso CV 1.
B.   Il
22 agosto 2011 (doc. A2) la datrice di lavoro ha annunciato all'assicuratore
che dal 4 agosto la sua dipendente era inabile al lavoro per malattia. CV 1 ha
assunto il caso e l'11 gennaio 2012 l'assicurata è stata visitata dalla dr.ssa
med. __________ su incarico dell'assicuratore malattia.
Stante il referto del 17 gennaio 2012
(doc. A15) del medico fiduciario, con scritto del 27 gennaio seguente (doc. A5)
l'assicuratore ha comunicato all'interessata che l'avrebbe ritenuta inabile al
lavoro al 100% fino al 14 febbraio 2012, dopodiché al 50%.
La ripresa lavorativa al 50% è però
durata solo 4 giorni e quindi dal 19 febbraio al 31 marzo 2012 la psichiatra
curante l'ha nuovamente ritenuta totalmente inabile al lavoro, affermando il 17
aprile 2012 (doc. A17) che dal 1° aprile 2012 era (tornata) abile al 100%.
Pertanto, il 24 aprile 2012 (doc. A6) l'assicuratore malattia ha informato l'interessata
che il caso era da ritenersi chiuso dopo il 31 marzo 2012.
C.   A
seguito del certificato allestito dal medico curante dr. med. __________ (doc.
A18), CV 1 ha rilevato che v'era una contraddizione con quanto attestato dalla dr.ssa
med. __________, perciò ha chiesto (docc. 20 e 24) ed ottenuto da entrambi delle
spiegazioni (docc. A16 e 25). Tuttavia, secondo l'assicuratore questi nuovi
elementi non erano atti a modificare la presa di posizione del 24 aprile 2012,
che è stata quindi confermata con scritto del 10 luglio 2012 (doc. A7).
Nemmeno la successiva lettera del 7
agosto 2012 (doc. A10) di AT 1 ed il referto della psichiatra curante del 27
agosto 2012 (doc. A20) hanno comportato un cambio di posizione che, anzi, il 14
settembre 2012 (doc. A9) è stata fermamente ribadita, dato che "
le
ultime affermazioni della Dr.ssa __________ sono, indiscutibilmente ed
ingiustificatamente, in contraddizione con quanto valutato in precedenza.
".
Lo scritto riassuntivo e chiarificatore
del 19 dicembre 2012 (doc. A11) del rappresentante dell'assicurata è stato
evaso dall'assicuratore malattia in data 25 gennaio 2013 (doc. 45), confermando
i suoi precedenti scritti del 10 luglio e del 14 settembre 2012.
D.   Con
petizione del 28 marzo 2014 (doc. I) AT 1, rappresentata da RA 1, ha chiesto al
TCA la condanna di CV 1 a riconoscerle le prestazioni di indennità giornaliere
dovute dal 1° aprile al 31 agosto 2012.
Secondo l'attrice, il fallito tentativo
di riprendere l'attività lavorativa dopo il 1° aprile 2012, le consultazioni
mediche che sono proseguite, il ricovero durato un mese ed il certificato
finale del 27 agosto 2012 della dr.ssa __________, confermano chiaramente che essa
è sempre stata inabile al lavoro, anche dopo il 1° aprile 2012 e fino al 31
agosto 2012.
E.   Nelle
sue osservazioni del 24 aprile 2014 (doc. III) CV 1 ha riassunto la fattispecie
e ha rilevato che la psichiatra curante ha chiaramente affermato in ben due
occasioni (17 aprile 2012 e 3 luglio 2012) che dal 1° aprile 2012 l'attrice era abile al lavoro, mentre il referto del 27 agosto 2012 contraddice queste conclusioni.
L'assicuratore convenuto ha quindi sollevato dei dubbi sulla veridicità di
queste ultime affermazioni e ha concluso di essersi determinato sulla base dei referti
medici allestiti dai curanti stessi, mentre i successivi certificati (docc. 22,
23 e 26), generici e di altri professionisti, non sono tali da inficiare la sua
presa di posizione, che è stata dunque confermata.
F.   Il
2 maggio 2014 (doc. V) l'attrice ha rilevato che nemmeno durante il periodo di
ospedalizzazione l'assicuratore malattia ha riconosciuto la sua incapacità
lavorativa e che l'opinione espressa il 27 agosto 2012 dalla dr.ssa med. __________
ha senza dubbio chiarito l'incomprensione.
Il 19 maggio seguente (doc. X)
l'interessata ha trasmesso al TCA diversa documentazione medica (docc. B1-B3)
su cui l'assicuratore malattia ha preso posizione il 30 maggio 2014 (doc. XII),
ritenendo "
particolarmente strano che CV 1 riceva solo ora la documentazione
di cui ai docc. B1-B3 e che quest'ultima sia in contraddizione con quanto
precedentemente sostenuto dalla dr.ssa __________.
" e rimettendosi
quindi al giudizio del Tribunale.
L'attrice non ha formulato ulteriori
osservazioni (doc. XIII).
considerato
in diritto
in ordine
1.   La
presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e non è di rilevante
importanza (ad esempio per la difficoltà dell'istruttoria o della valutazione
delle prove). Il TCA può dunque decidere nella composizione di un Giudice unico
ai sensi dell'articolo 49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria
(STF 9C_211/2010 del 18 febbraio 2011; STF 9C_792/2007 del 7 novembre 2008; STF
H 180/06 e H 183/06 del 21 dicembre 2007).
nel merito
2.   Oggetto
del contendere è la questione a sapere se l'attrice ha diritto ad indennità
giornaliere a causa di malattia dal 1° aprile al 31 agosto 2012.
A causa della malattia che dal 4 agosto
2011 le comporta un'incapacità lavorativa totale (eccetto una parentesi di
alcuni giorni al 50%), parte attrice ha chiesto il versamento di indennità giornaliere
anche dopo il 31 marzo 2012.
L'assicuratore malattia ha invece
ritenuto non essere dati i presupposti per procedere in tal senso, giacché la
stessa psichiatra curante, a specifica richiesta, in ben due occasioni ha
giudicato l'attrice pienamente capace al lavoro dal 1° aprile 2012.
3.
Per quanto concerne l'indennità per perdita di guadagno, va innanzitutto
rilevato, come emerge da una sentenza del TF del 26 settembre 2007
(4A_53/2007),
che l
'art. 324a cpv. 1 CO prevede che se il
lavoratore è impedito senza sua colpa di lavorare, per motivi inerenti alla sua
persona, come la malattia, il datore di lavoro deve pagargli per un tempo
limitato il salario, compresa   un'adeguata indennità per perdita del salario
in natura, in quanto il rapporto di lavoro sia durato o sia stato stipulato per
più di tre mesi (sulle condizioni di applicazione di questa norma,
Adrian von Kaenel
, Verhältnis einer
Krankentaggeldlösung zu Art. 324a OR, in: Krankentaggeldversicherung: Arbeits-
und versicherungsrechtliche Aspekte, Zurigo 2007, pagg. 109-131, in particolare pagg. 111-115).
La durata del pagamento
del salario dipende dalla durata del rapporto di lavoro (art. 324a cpv. 2 CO;
sui criteri usualmente applicati dai tribunali in questi casi, cfr.
Adrian von Kaenel
, op. cit., pag. 116
seg.).
Salvo pattuizione
contraria, l'obbligo di pagamento del salario in caso di malattia cessa con la
fine del rapporto di lavoro (
Hans-Rudolf
Müller
, Grundlagen der Krankentaggeldversicherung nach VVG, in:
Krankentaggeldversicherung: Arbeits- und versicherungsrechtliche Aspekte, Zurigo
2007, pagg. 19-45, in particolare pag. 20).
Queste norme configurano
il regime legale di base a tutela del lavoratore, gli garantiscono una
protezione minima alla quale non può essere derogato a suo svantaggio (art. 362
cpv. 1 CO; cfr. DTF 131 III 263 consid. 2.2 pag. 628).
L'art. 324a cpv. 4 CO
prevede la possibilità di derogare al regime di base legale appena descritto
mediante accordo scritto, contratto normale o contratto collettivo che sancisca
un ordinamento almeno equivalente per il lavoratore (sull'aspetto dell'equivalenza
cfr.
Adrian von Kaenel
, op. cit.,
pag. 120 segg.). Si tratta, di regola, di un regime che comporta una riduzione
delle prestazioni del datore di lavoro durante il periodo minimo previsto dalla
legge, ma compensa questa riduzione mediante l'estensione del periodo durante
il quale il datore di lavoro procede al versamento (
Gabriel Aubert
, in: Commentaire romand, n. 50 ad art. 324a
CO).
La deroga al regime di
base deve essere pattuita in forma scritta.
Trattandosi di un accordo
che concerne i diritti minimi del lavoratore, esso deve menzionare i punti
essenziali del regime convenzionale, quali ad esempio la percentuale del
guadagno assicurato, i rischi coperti, la durata delle prestazioni, se del caso
la durata del periodo di attesa. Qualora – come spesso accade nella pratica -
il datore di lavoro stipuli un'assicurazione d'indennità giornaliere in caso di
malattia, l'accordo indica anche le modalità di finanziamento dei premi assicurativi;
per il resto può rinviare alle condizioni generali di assicurazione o a un altro
documento tenuto a disposizione del lavoratore (DTF 131 III 623 consid. 2.5.1
con numerosi riferimenti dottrinali).
4.   Nella
fattispecie, il contratto assicurativo è retto dalla LCA e dalle Condizioni generali
d'assicurazione (CGA) per l'assicurazione collettiva d'indennità giornaliera __________
secondo la LCA, edizione 2006 (doc. 1), che prevedono all'art. 2 che le basi
del contratto sono la polizza, le dichiarazioni riportate sulla proposta d'assicurazione,
le CGA, la LCA e gli accordi e le convenzioni speciali.
Per l'art. 3.1 CGA, è considerata
malattia qualsiasi danno alla salute fisica, mentale o psichica che non sia la
conseguenza di un infortunio e che richieda un esame o una cura medica oppure
provochi un'incapacità al lavoro.
A norma dell'art. 3.4 CGA, è
considerata incapacità al lavoro qualsiasi incapacità, totale o parziale,
derivante da un danno alla salute fisica, mentale o psichica, di compiere un
lavoro ragionevolmente esigibile nella professione o nel campo d'attività abituale.
In caso d'incapacità al lavoro di lunga durata possono essere prese in
considerazione anche le mansioni esigibili in un'altra professione o campo
d'attività.
È considerata incapacità al guadagno la
perdita, totale o parziale, della possibilità di guadagno sul mercato del
lavoro equilibrato che entra in considerazione, provocata da un danno alla salute
fisica, mentale o psichica e che perdura dopo aver sottoposto l'assicurato alle
cure e alle misure d'integrazione ragionevolmente esigibili (art. 3.5 CGA).
Giusta l'art. 6.1 CGA, per i dipendenti
è assicurata la percentuale del salario AVS effettivo indicata nella polizza.
Restano salvi eventuali altri accordi contrattuali. Quale base per la determinazione
delle indennità giornaliere vale l'ultimo salario percepito prima dell'inizio
del caso d'assicurazione. Nel periodo di fruizione di un'indennità giornaliera
non si prendono in considerazione eventuali aumenti di salario, salvo che
l'aumento avvenga necessariamente sulla base di disposizioni del contratto
collettivo di lavoro. Il salario massimo assicurabile è indicato nella polizza.
L'indennità giornaliera viene
corrisposta, in caso d'incapacità al lavoro di almeno il 25%, in proporzione al
grado dell'incapacità al lavoro stessa (art. 12.1 CGA).
In virtù dell'art. 13.2 CGA, la persona
assicurata deve dimostrare la perdita di guadagno. Se non può dimostrare la
perdita di guadagno, non sussiste alcun diritto a prestazioni.
Per l'art. 13.3 CGA, le persone
assicurate devono intraprendere tutto ciò che è atto a favorire la guarigione
ed evitare tutto ciò che la ritardi. In particolare, devono attenersi alle prescrizioni
del medico e del personale sanitario.
A norma dell'art. 13.5 CGA, la persona
assicurata che nella sua professione abituale resta completamente o
parzialmente inabile al lavoro, prevedibilmente in modo duraturo, è tenuta ad
impiegare la sua eventuale capacità di guadagno residua anche se ciò esige un
cambio della professione. L'assicuratore esorta la persona assicurata al cambio
di professione e la rende attenta sulle sanzioni previste dal paragrafo 14.
La persona assicurata è tenuta a
collaborare all'esecuzione della presente assicurazione. Deve fornire
all'assicuratore segnatamente tutti i dati di cui l'assicuratore necessita per
l'accertamento del diritto a prestazione e per la determinazione dell'ammontare
delle prestazioni (art. 13.7 CGA).
Secondo l'art. 15.1 CGA, l'obbligo di
prestazione inizia dopo la decorrenza del periodo di attesa convenuto nella
polizza. Il periodo d'attesa inizia a decorrere dal primo giorno
dell'incapacità al lavoro confermata dal medico, al più presto comunque tre
giorni prima dell'inizio del trattamento.
L'assicuratore corrisponde l'indennità
giornaliera per caso di sinistro per la durata di fruizione delle prestazioni
indicata nella polizza, con deduzione del periodo di attesa convenuto. I giorni
d'incapacità lavorativa parziale contano come giorni interi (art. 17.1 CGA).
L'indennità giornaliera si calcola
convertendo il salario assicurato in un anno intero e dividendo la somma annua
assicurata per 365 o per 366 negli anni bisestili (art. 21 CGA).
5.   Va
ancora evidenziato che
l'assicurazione d'indennità giornaliere in caso
di malattia può essere stipulata nella forma di un'assicurazione di somme o di
un'assicurazione contro i danni (sentenza 4A_53/2007 del 26 settembre 2007,
consid. 4.4.2).
L'assicurazione di somme garantisce una
prestazione che è stata definita al momento della conclusione del contratto e
non dipende dal verificarsi di un pregiudizio economico: essa è dovuta non
appena l'evento assicurato si sia verificato (sentenza 4A_53/2007 del 26
settembre 2007, consid. 4.4.2; cfr. anche, sulla nozione di assicurazione di
somme in relazione a un'assicurazione d'indennità giornaliere in caso di malattie,
la sentenza 4A_168/2007 del 16 luglio 2007, consid. 3.2.4 e 3.2.5, pubblicata
in DTF 133 III 527).
L'assicurazione contro i danni mira
invece a rimborsare il danno: in questo caso il versamento e la misura delle
prestazioni dipendono dalla misura del pregiudizio economico effettivamente patito
dall'assicurato (sentenza 4A_53/2007 del 26 settembre 2007, consid. 4.4.2)
La questione di sapere se si è in
presenza dell'una o dell'altra forma di assicurazione va decisa mediante
l'interpretazione del contratto di assicurazione e delle condizioni generali
d'assicurazione che lo accompagnano (CGA), secondo le regole usuali
dell'interpretazione dei contratti (sui criteri di distinzione fra queste due
modalità di assicurazione, cfr. anche sentenza 4C.83/1998 dell'11 giugno 1998, consid. 3c e 3d e sentenza 5C.243/2006 del 19 aprile 2007).
Nel caso concreto, le parti concordano
(implicitamente) di avere concluso un'assicurazione contro i danni, perché la
copertura per l'indennità giornaliera va calcolata sulla base del salario annuo
assicurato (art. 21 CGA).
6.   Il
Tribunale deve dunque determinare se dal 1° aprile 2012 al 31 agosto 2012 AT 1
abbia (ancora) diritto al versamento di indennità giornaliere per perdita di guadagno
a dipendenza dell'inabilità lavorativa sorta il 4 agosto 2011.
Nel caso di specie l'assicurata,
dipendente della __________ in qualità di addetta alle pulizie e quindi
assicurata per la perdita di guadagno presso CV 1, è stata annunciata dalla
datrice di lavoro come inabile al lavoro al 100% per malattia dal 4 agosto 2011
(doc. A2).
Stanti i certificati dei suoi medici
curanti, parte attrice ritiene di potere rivendicare il diritto alle indennità
giornaliere previste dal contratto assicurativo anche oltre il 31 marzo 2012,
considerata la patologia psichiatrica che l'ha resa totalmente inabile al
lavoro fino alla fine di agosto 2012, così come accertato anche dall'Ufficio
assicurazione invalidità nell'ambito della domanda di prestazioni depositata
nel gennaio 2012 (docc. B1-B3).
L'assicuratore malattia sostiene,
invece, che poiché la stessa dr.ssa med. __________, psichiatra che aveva in
cura l'interessata, l'ha ritenuta capace di esercitare la precedente attività lucrativa
in misura completa dal 1° aprile 2012, mentre fino a quel momento ha ammesso
l'esistenza di un'inabilità lavorativa del 100% (50% per quattro giorni nel
febbraio 2012), non erano più dati i presupposti per continuare a versare delle
prestazioni assicurative.
7.   I
certificati medici agli atti prodotti dalle parti riferiscono dello stato di
salute dell'assicurata nel 2011 e nel 2012.
Il dr. med. __________, FMH medicina
generale, il 5 ottobre 2011 (doc. A13) ha risposto ai quesiti sottopostigli da CV
1, allegando un rapporto d'uscita del 19 agosto 2011 per porre la diagnosi ed
aggiungendovi una sindrome depressiva. Inoltre, il medico curante ha precisato
che oltre ai disturbi legati alla problematica acuta v'era un problema
psichico, che ha trattato introducendo una terapia antidepressiva e delegando
il trattamento alla dr.ssa __________. La prognosi relativa alle problematiche
acute era buona, mentre per la depressione dipendeva dal trattamento
psichiatrico. Il medico ha infine attestato un'inabilità lavorativa del 100%
dal 13 agosto all'11 settembre 2011, indicando che, salvo una diversa decisione
da parte della psichiatra, l'assicurata avrebbe potuto riprendere la sua attività.
Il 20 ottobre 2011 (doc. A3) la dr.ssa
med. __________, FMH psichiatria e psicoterapia, ha scritto alla datrice di
lavoro dell'attrice affermando di avere in cura l'interessata dal 9 settembre
2011 per disturbi nervosi. La specialista ha osservato che le condizioni
psichiche dell'interessata sono peggiorate in relazione al tipo di lavoro che
svolgeva negli ultimi sei anni (fare le pulizie tutti i giorni per 30 minuti in
luoghi in cui è esposta al freddo - celle frigorifere) e questo ha
probabilmente contribuito all'intensificarsi dei suoi sintomi d'artrosi, perciò
sarebbe stato utile se la paziente avesse potuto cambiare reparto.
Nel rapporto intermedio compilato il 7
dicembre 2011 (doc. A14) la psichiatra curante ha risposto alle domande
preformulate dall'assicuratore malattia, attestando una continua inabilità lavorativa
e la possibilità di riprendere l'attività con piccoli accorgimenti.
A richiesta dell'assicuratore
convenuto, l'interessata è stata sottoposta l'11 gennaio 2012 ad una visita
medico fiduciaria presso la dr. med. __________, FMH psichiatria e
psicoterapia.
Nel suo rapporto del 17 gennaio 2012
(doc. A15) la specialista ha esposto l'anamnesi indicando la situazione
attuale, i dati medici ed i dati sociali. Nell'esplorazione della paziente, la
psichiatra ha presentato i dati soggettivi e l'esame clinico.
Ha poi posto la diagnosi di sindrome
mista ansioso-depressiva ICD-10 F41.2 e di sindrome somatoforme da dolore
persistente F45.4. A tale riguardo, il medico fiduciario ha ritenuto che piuttosto
che di un disturbo ansioso-depressivo individuato dalla collega, si trattava di
un lungo processo durante il quale l'assicurata ha progressivamente perso la
capacità di adattamento a diverse situazioni non traumatizzanti, non di disagio
acuto, ma logoranti a lungo termine. Si trattava quindi di una situazione
esistenziale insoddisfacente che durava da almeno 6-7 anni e alla quale l'interessata
riusciva sempre meno a far fronte, non avendo più risorse psichiche sufficienti
per trovare nuove soluzioni.
Le limitazioni sul lavoro si
concretizzavano in un'intolleranza al freddo e ad una resistenza fisica
limitata anche dai dolori articolari. Un reinserimento in un'attività
lavorativa più idonea, ossia non pesante e non esposta al freddo e umido,
avrebbe molto probabilmente avuto un effetto positivo sul suo stato psichico,
in precedenza più stabile. Un reinserimento nella vecchia situazione era invece
difficile e non poteva essere da subito a tempo pieno. L'attività di aiuto
pasticciera sembrava invece ideale siccome non pesante. L'esperta ha dunque
proposto inizialmente una ripresa al 50% (3 ore al giorno) per almeno due mesi.
Quanto alle possibilità terapeutiche,
la specialista ha osservato che la terapia con antidepressivo era indicata e
aveva dato discreti risultati. Anche una psicoterapia di sostegno era importante
durante il processo di reinserimento lavorativo.
Nella sua valutazione breve
all'indirizzo dell'assicuratore malattia, la psichiatra ha proposto dunque un
tentativo di reinserimento lavorativo al 50% a decorrere dal 15 febbraio 2012.
A domanda di CV 1, la dr.ssa med. __________
ha precisato il 17 aprile 2012 (doc. A17) che a seguito della valutazione del
medico fiduciario, la paziente ha provato a reinserirsi al vecchio posto di
lavoro, ma dopo quattro giorni aveva nuovamente disturbi (astenia muscolare
marcata, anedonia, dolori alla nuca e alle spalle, labilità del tono dell'umore
indirizzata al polo negativo, insonnia ribelle, agitazione psicomotoria). A
causa della sofferenza psichica l'interessata non ha più continuato la prova di
lavoro al 50%.
Nel complesso, essa è stata inabile al
100% dal 12 settembre 2011 al 14 febbraio 2012, al 50% dal 15 al 18 febbraio
2012 e di nuovo inabile al 100% dal 19 febbraio al 31 marzo 2012. Infine, dal
1° aprile 2012 era nuovamente abile al lavoro.
Due giorni dopo (doc. A18), il medico
curante ha diagnosticato una cervico-brachialgia subacuta sinistra, di probabile
origine tendinopatia/funzionale. Tendenza alla fibromialgia; sindrome
ansioso-depressiva in parte reattiva al dolore; ipertensione arteriosa
essenziale trattata.
Il dr. __________ ha riferito che la
paziente è stata inabile al 100% dal 13 agosto 2011 al 14 febbraio 2012, mentre
a quel momento lo era al 50%. Inoltre, non avrebbe dovuto esercitare attività
pesanti e che la esponevano al freddo ed all'umidità.
Rispondendo all'assicuratore malattia,
il 19 giugno 2012 (doc. A16) il dr. med. __________ ha elencato le date in cui
ha avuto delle consultazioni con l'attrice ed i periodi di inabilità lavorativa.
Al riguardo, il medico curante ha attestato
un'incapacità di lavoro del 100% dal 13 agosto 2011 al 14 febbraio 2012 e del
50% dal 15 febbraio 2012 sulla scorta del referto del medico fiduciario.
Tuttavia, egli ha continuato a
certificare un'inabilità del 50% "
convinto che la paziente fosse
inabile ancora dal punto di vista psichiatrico e non essendo stato informato
che la Dr.ssa __________ avesse terminato l'inabilità lavorativa alla fine di
marzo 2012 e certificato un'abilità al lavoro completa a partire dal
01.04.2012. La paziente non mi ha informato. In assenza della Dr.ssa __________
(vacanze) ho certificato inabilità lavorativa al 50% fino al 31.05.2012 (per
"presunti" motivi psichiatrici e non per motivi fisici). Nel
frattempo ho saputo che la signora AT 1 è ricoverata alla Clinica __________.
"
(doc. A16 pag. 1). Inoltre, "
Mi sembra evidente che a partire dal
15.02.2012 la paziente era abile al lavoro al 50%. Il 27.02.2012 la signora AT
1 mi aveva comunicato che sarebbe stata di nuovo inabile al 100% (a sua detta
certificato redatto dalla collega psichiatra (?)). Mi risulta di aver sempre
certificato il 50% fino alla fine di maggio (come sopra descritto) ma non ero
al corrente di un cambiamento dell'incapacità lavorativa da parte della Dr.ssa __________.
"
(doc. A16 pag. 2).
Il certificato del 25 giugno 2012 (doc.
A19) della Clinica __________ attesta che l'attrice è stata degente dal 22
maggio al 25 giugno 2012 e che durante quel mese era inabile al 100%.
Anche l'attestazione del Servizio
psico-sociale di __________ allestita il 24 luglio 2012 (doc. A19) riferisce di
un'inabilità lavorativa totale dal 4 luglio al 31 agosto 2012.
Nel vagliare le puntuali domande
sottopostele dall'assicuratore malattia per e-mail, il 3 luglio 2012 (doc. 25) la
dr.ssa med. __________ ha risposto che dal 1° aprile 2012 l'assicurata era abile al lavoro, che lei stessa le aveva prescritto il ricovero e che dal 1° aprile
al 22 maggio 2012 l'aveva seguita medicalmente.
Il 26 settembre 2012 (doc. A19) il dr.
med. __________ ha riferito che l'assicurata è stata ospedalizzata fino al 25
giugno, dopodiché il suo trattamento psichiatrico è stato delegato al Servizio
psico-sociale, dove il primo appuntamento ha avuto luogo il 4 luglio. Per il
periodo dal 26 giugno al 3 luglio 2012 il medico curante ha attestato
un'incapacità lavorativa totale.
Il referto datato 27 agosto 2012 (doc.
A20) è stato redatto dalla dr.ssa med. __________ e riferisce che l'attrice è
stata sua paziente dal 9 settembre 2011 al 21 maggio 2012. La psichiatra ha
spiegato che dopo avere nuovamente conferito con l'interessata, si è resa conto
che c'è stato un malinteso sull'attestazione della sua inabilità lavorativa. La
specialista ha ricordato di avere previsto da inizio aprile 2012 una ripresa
lavorativa, che però la paziente non si è sentita di realizzare a seguito dei
suoi problemi di carattere psichico ed inerenti al posto di lavoro (il
licenziamento era per fine aprile). Vista la continuazione delle consultazioni
nel mese di aprile, l'interessata ha comprensibilmente ritenuto che fosse stata
certificata la sua inabilità lavorativa. È in occasione della visita del 21
maggio 2012 che la psichiatra ha disposto il ricovero in clinica, avvenuto
l'indomani. Ciò stante, essa ha affermato che l'inabilità lavorativa esisteva
dal 1° aprile 2012 ed è perdurata fino alla citata ospedalizzazione.
Infine, pendente causa l'attrice ha
trasmesso al TCA il rapporto di dimissione del 2 luglio 2012 (doc. B1) della
Clinica __________ di __________, in cui è stata posta la diagnosi di disturbo
misto ansioso-depressivo (ICD-10 F41.2) e di disturbo da dolore con fattori
somatici e psichici (ICD-10 F45.41).
Esso espone lo status psichico all'ammissione,
l'anamnesi e la valutazione.
Da un punto di vista farmacologico è
stata modificata la terapia ipnoinducente. Oltre a colloqui psichiatrici, la
paziente ha beneficiato di attività individuali quali misure fisiorilassanti e
di gruppo quali gruppo fiabe, gruppo parola, gruppo pranzo, ergoterapia ed
arteterapia, al fine di favorire il recupero del funzionamento globale e delle
funzioni sospese. I congedi con notte che ha effettuato hanno dato esito
positivo. Al momento della dimissione era in buon compenso psichico ed è stata
affidata, per la continuità terapeutica, al Servizio psico-sociale.
Nell'ambito della domanda di
prestazioni dall'assicurazione invalidità, il Servizio Medico Regionale ha
fatto propria la valutazione della predetta Clinica e ha stabilito che
l'interessata era inabile al lavoro al 100% almeno fino al 25 giugno 2012,
dopodiché occorreva chiedere un rapporto al Servizio psico-sociale (doc. B3).
In effetti, l'Ufficio AI ha
interpellato la dr.ssa __________ che aveva in cura l'attrice e nel suo
rapporto del 18 dicembre 2012 (doc. B2) il medico del Servizio psico-sociale ha
posto la diagnosi di sindrome di somatizzazione (ICD-10 F45.0) e di sindrome
mista ansioso-depressiva (ICD-10 F41.2) in essere dal 2011.
Dopo avere esposto le indicazioni
soggettive e la diagnosi oggettiva, la dottoressa ha previsto una prognosi
favorevole qualora si fosse riusciti a procedere ad un rapido inserimento nel
mondo del lavoro, in modo tale da evitare la tendenza alla cronicizzazione del
suo malessere con la conseguente messa in atto di dinamiche di evitamento.
Il trattamento messo in atto prevedeva
colloqui medici di sostegno individuale ed una terapia farmacologica.
L'incapacità lavorativa è stata attestata
fino al 31 agosto 2012, dopodiché l'assicurata è stata dichiarata abile al 100%
per un lavoro adeguato alle sue problematiche fisiche (dolori nella regione
cervico-brachiale a destra prevalentemente) per evitare che i dolori si
acuissero imponendole un nuovo arresto dell'attività lavorativa e quindi era
meglio iniziare con un graduale aumento del carico lavorativo in modo tale da
consentirle di adeguarsi.
8.
Per
costante giurisprudenza (cfr. sentenza 9C_13/2007 del 31 marzo 2008),
al fine di poter graduare l'invalidità, all'amministrazione
(o al giudice in caso di ricorso) è necessario disporre di documenti che devono
essere rassegnati dal medico o eventualmente da altri specialisti, il compito
del medico consistendo nel porre un giudizio sullo stato di salute, nell'indicare
in quale misura e in quali attività l'assicurato è incapace al lavoro come pure
nel fornire un importante elemento di giudizio per determinare quali lavori
siano ancora ragionevolmente esigibili dall'assicurato (
DTF 125 V 256
consid.
4 pag. 261;
115 V 133
consid. 2 pag. 134;
114 V 310
consid. 3c pag. 314;
105 V 156
consid.
1 pag. 158). Spetta in seguito al consulente professionale,
avuto riguardo alle indicazioni sanitarie, valutare quali attività professionali
siano concretamente ipotizzabili (
Meyer-Blaser
,
Rechts-sprechung des Bundesgerichts zum IVG, pag. 228 seg.).
Il giudice delle assicurazioni sociali
è tenuto a vagliare oggettivamente tutti i mezzi di prova, a prescindere dalla
loro provenienza, e a decidere se la documentazione a disposizione permette di
rendere un giudizio corretto sull'oggetto della lite. Qualora i referti medici
fossero contradditori fra loro, non gli è consentito di liquidare il caso senza
valutare l'insieme delle prove e senza indicare le ragioni per le quali si
fonda su un parere piuttosto che su un altro (DTF 125 V 352).
Per la valenza probante di un rapporto
medico, determinante è che i punti litigiosi importanti siano stati oggetto di
uno studio approfondito, che il rapporto si fondi su esami completi, che consideri
parimenti le censure espresse dalla persona esaminata, che sia stato redatto in
piena conoscenza dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto
medico sia chiara e che le conclusioni del perito siano ben motivate.
Determinante quindi per stabilire se un rapporto medico ha valore di prova non
è né l'origine del mezzo di prova, né la sua denominazione quale perizia o
rapporto (STF 8C_828/2007 del 23 aprile 2008; STFA I 462/05 del 25 aprile 2007;
STFA U 329/01 e U 330/01 del 25 febbraio 2003; DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF
122 V 160 consid. 1c; RAMI 1991 pag. 311 consid. 1;
Meyer-Blaser
,
Die Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989 pag. 31; Pratique VSI
3/1997 pag. 123)
, bensì semplicemente il suo contenuto (DTF 122 V 160 in fine con rinvii).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della procedura
amministrativa, il TF ha stabilito che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite
da medici specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se giungono
a conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base di accertamenti
approfonditi, fintanto che indizi concreti non inducono a ritenerle
inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161, DTF 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1
pag. 2; SZS 1988 pagg. 329 e 332; ZAK 1986 pag. 189;
Locher
, Grundriss des Sozialversicherungsrechts, Berna 1994, pag. 332).
In una sentenza pubblicata nella Pratique VSI 2001 pag. 106 segg., il TFA
ha però ritenuto conforme al principio del libero apprezzamento delle prove
definire delle direttive per la valutazione di determinate forme di rapporti e
perizie. In particolare per quanto concerne le perizie giudiziarie, la
giurisprudenza ha statuito che il giudice non si scosta senza motivi imperativi
dalla valutazione degli esperti, il cui compito è quello di mettere a disposizione
del tribunale le loro conoscenze specifiche e di valutare da un punto di vista
medico una certa fattispecie. Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un
tale referto sono ad esempio la presenza di affermazioni contraddittorie, il
contenuto di una superperizia, altri rapporti contenenti validi motivi per
farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108 consid. 3b)aa e riferimenti citati;
STFA
I 462/05 del 25 aprile 2007;
STFA
U
329/01 ed U 330/01 del 25 febbraio 2003).
Nella DTF 125 V 351 (= SVR 2000 UV Nr. 10 pag. 33 segg.), la Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da medici alle dipendenze di
un'assicurazione deve essere riconosciuto pieno valore probante, a condizione
che essi si rivelino essere concludenti, compiutamente motivati, di per sé
scevri di contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli indizi che
facciano dubitare della loro attendibilità. Il solo fatto che il medico
consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con l'assicuratore
non
permette già di metterne in dubbio l'oggettività e l'imparzialità. Devono
piuttosto esistere delle particolari circostanze che permettano di ritenere
come oggettivamente fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni (DTF 104 V
31; RAMI 1993 pag. 95).
Le perizie affidate dagli organi dell'AI o dagli assicuratori privati, in
sede di istruttoria amministrativa, a medici esterni o a servizi specializzati
indipendenti, i quali fondano le proprie conclusioni su indagini approfondite e
giungono a risultati concludenti, dispongono di forza probatoria piena, a meno
che non sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità
(Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3b)bb; STF 8C_535/2007 del 25 aprile 2008;
STFA
I 462/05 del 25 aprile 2007
).
Per quel che riguarda i rapporti del medico curante, secondo la generale esperienza
della vita, il giudice deve tenere conto del fatto che, alla luce del rapporto
di fiducia esistente con il paziente, il medico curante attesterà, in caso di
dubbio, in favore del suo paziente (STF 8C_828/2007 del 23 aprile 2008; DTF 125
V 353 consid.
3a)cc);
Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc;
Meyer-Blaser
, Rechtsprechung des Bundesgericht im Sozialversicherungsrecht,
Zurigo 1997, pag. 230).
L'Alta Corte, nella sentenza 9C_142/2008 del 16 ottobre 2008 -concetto
ribadito ancora nella STF 9C_721/2012 del 24 ottobre 2012 in un caso ticinese -, per quanto riguarda le divergenze d'opinioni tra medici curanti e periti
interpellati dall'amministrazione o dal giudice, ha precisato quanto segue:
"
(…)
On
ajoutera qu'en cas de divergence d'opinion entre experts et médecins traitants,
il n'est pas, de manière générale, nécessaire de mettre en oeuvre une nouvelle
expertise. La valeur probante des rapports médicaux des uns et des autres doit
bien plutôt s'apprécier au regard des critères jurisprudentiels (ATF 125 V 351
consid. 3a p. 352) qui permettent de leur reconnaître pleine valeur probante. A
cet égard, il convient de rappeler qu'au vu de la divergence consacrée par la jurisprudence
entre un mandat thérapeutique et un mandat d'expertise (ATF 124 I 170 consid. 4
p. 175; SVR 2008 IV Nr. 15 p. 43 consid. 2.2.1 et les références [arrêt I
514/06 du 25 mai 2007]), on ne saurait remettre en cause une expertise ordonnée
par l'administration ou le juge et procéder à de nouvelles investigations du
seul fait qu'un ou plusieurs médecins traitants ont une opinion contradictoire.
Il n'en va différemment que si ces médecins traitants font état d'éléments
objectivement vérifiables ayant été ignorés dans le cadre de l'expertise et qui
sont suffisamment pertinents pour remettre en cause les conclusions de
l'expert."
(…).
Infine, va ricordato che se vi sono dei rapporti medici contraddittori,
il giudice non può evadere la procedura senza valutare l'intero materiale ed
indicare i motivi per cui egli si fonda su un rapporto piuttosto che su un
altro (STF 8C_535/2007 del 25 aprile 2008,
STFA I 462/05 del 25 aprile
2007).
Tali criteri di
valutazione debbono guidare il Tribunale Cantonale delle Assicurazioni anche
nelle fattispecie rette dalla LCA, come quella in discussione.
9.   Dai
suesposti atti medici risulta dunque che il 17 aprile 2012 (doc. A17) la dottoressa
__________, psichiatra dell'assicurata, ha ritenuto che dal 1° aprile 2012
quest'ultima fosse abile al lavoro in misura totale.
Il dr. __________,
invece, il 19 aprile 2012 (doc. A16) ha attestato che l'inabilità lavorativa
dell'attrice era del 50% dal 15 febbraio 2012, ovvero dal giorno in cui la
dr.ssa med. __________ l'ha visitata a titolo fiduciario per conto di CV 1 e ha
ritenuto possibile una ripresa al 50%.
A causa di queste
incongruenze, l'assicuratore malattia ha chiesto dei chiarimenti ad entrambi i
medici curanti.
Il dr. med. __________ ha
spiegato il 19 giugno 2012 (doc. A16) di avere attestato un'inabilità
lavorativa del 50% dal 15 febbraio 2012 "
convinto che la paziente fosse
inabile ancora dal punto di vista psichiatrico e non essendo stato informato
che la Dr.ssa __________ avesse terminato l'inabilità lavorativa alla fine di
marzo 2012 e certificato un'abilità al lavoro completa a partire dal 01.04.2012.
".
Con l'assenza per vacanza della psichiatra curante e la mancata informazione da
parte della paziente stessa, il suo medico curante ha ritenuto probabile che l'incapacità
lavorativa perdurasse nella misura del 50% per motivi psichici.
Nel frattempo, le
consultazioni sono continuate con una sostituta (doc. 44) il 5 ed il 12 aprile,
l'11 maggio 2012 (doc. 37), finché la curante ha rivisto l'assicurata il 21
maggio 2012 e ne ha disposto l'immediato ricovero, avvenuto l'indomani per cinque
settimane.
Nel luglio 2012 (doc. 25)
la dr.ssa med. __________ ha confermato all'assicuratore convenuto che dal 1°
aprile 2012 aveva ritenuto abile al lavoro l'attrice, fino a che con scritto
del 27 agosto 2012 (doc. A20) ha precisato che la prevista ripresa lavorativa
non si era concretizzata, giacché l'assicurata non si era sentita di metterla
in pratica a causa dei suoi problemi di carattere psichico e relativi al posto
di lavoro, disturbi che l'hanno poi condotta il mese successivo ad essere
ricoverata per un trattamento specialistico.
Il certificato della
Clinica __________ conferma che dal 22 maggio al 25 giugno 2012 l'attrice è stata ricoverata per problemi psichici e che quindi era totalmente incapace al
lavoro (doc. A19).
Anche il successivo
certificato del 24 luglio 2012 rilasciato dal Servizio psico-sociale di __________
attesta un'incapacità lavorativa del 100% dal 4 luglio 2012 al 31 agosto 2012,
così pure il parere dettagliato della dr.ssa __________ che l'ha avuta in cura
in quel periodo (doc. B2).
Il TCA osserva che, in
sostanza, i medici a cui si è rivolta l'attrice si sono effettivamente
contraddetti, vuoi per un'errata informazione da parte dell'interessata stessa,
vuoi perché i curanti non si sono consultati l'un con l'altro in occasione
dell'allestimento di ogni referto medico, vuoi ancora perché la psichiatra è
stata assente per vacanze per un lungo periodo, ciò che ha generato confusione
sia nei confronti dell'assicurata sia del suo medico curante.
È anche vero, come ha
sottolineato l'assicuratore malattia, che la dr.ssa __________ in ultima
analisi ha attestato una situazione diversa rispetto a quella certificata nelle
due occasioni precedenti, portando così dubbi sull'oggettività e sulla validità
stessa della sua valutazione, in particolare su quella effettuata il 27 agosto
2012, che l'assicuratore convenuto ritiene essere stata allestita ad hoc dopo
avere sentito l'attrice ed il suo rappresentante e dopo la resa della presa di
posizione negativa del 10 luglio 2012.
In effetti, la
documentazione agli atti non brilla per chiarezza, seppure due soli siano stati
i medici intervenuti a curare l'attrice e quindi ci si sarebbe potuti aspettare
da loro maggior coordinamento e sintonia nella certificazione del suo stato di
salute.
Tuttavia, il TCA non si
può esimere dal riconoscere che le problematiche psichiche dell'attrice erano a
tutti gli effetti reali e quindi concretamente presenti nel periodo dal 9
settembre 2011 al 31 agosto 2012.
Il ricovero della durata
di cinque settimane in una clinica specializzata non può certo essere
trascurato come elemento per valutare la capacità lavorativa dell'attrice in
quel lasso di tempo.
Anche il successivo
periodo di due mesi di trattamento presso il Servizio psico-sociale va ritenuto
quale fattore determinante per accertare il quadro clinico dell'interessata nel
periodo in oggetto.
Se è vero che la
psichiatra curante ha affermato in ben due certificati che la sua paziente era
tornata nuovamente abile al lavoro dal 1° aprile 2012, non si può qui però negare
che, a conti fatti, la realtà si è poi sviluppata in altro modo. In effetti, il
mese seguente v'è stato il ricovero specialistico dell'attrice prescritto dalla
dr.ssa __________ stessa non appena quest'ultima è rientrata dalle vacanze. Lo
stato di salute psichico dell'interessata era a tal punto critico che essa necessitava
di un aiuto più concreto e continuo.
Questa circostanza porta
il Tribunale a concludere che sebbene i referti del 17 aprile 2012 e del 3
luglio 2012 vadano nella direzione opposta, gli eventi hanno tuttavia superato l'attestazione
teorica
di questi certificati.
Infatti, alla luce dello
stato di salute manifestato concretamente dall'attrice, non v'è dubbio alcuno che
anche dal 1° aprile 2012 le condizioni psichiche dell'assicurata erano tali da
impedirle di esercitare qualsiasi attività lucrativa, tanto che l'iter
terapeutico che stava seguendo in quel periodo - che a causa dell'assenza della
dr.ssa med. __________ è continuato con la presa a carico dell'assicurata da parte
di un'altra specialista - l'ha portata ad essere ricoverata in un reparto
specializzato addirittura per un mese.
Alla dimissione, poi, l'interessata
è stata seguita per due mesi con colloqui medici di sostegno individuali e con
la somministrazione settimanale di medicamenti dal Servizio psico-sociale di __________,
finché dal 1° settembre 2012 l'attrice ha potuto tornare ad essere nuovamente
abile al lavoro.
Non va infine dimenticato
di evidenziare che anche il Servizio Medico Regionale consultato dall'Ufficio
AI nell'ambito della domanda dell'attrice di beneficiare di prestazioni
dall'assicurazione invalidità ha ritenuto un'inabilità lavorativa del 100%
almeno fino al 25 giugno 2012 (doc. B3), lasciando poi il compito all'UAI di
contattare la dr.ssa __________ del Servizio psico-sociale per accertare l'evoluzione
della patologia psichica. E quest'ultima, come visto, ha attestato che dal 4
luglio al 31 agosto 2012 l'attrice è stata incapace al lavoro in misura totale.
Tutto ben considerato, chiamato a verificare
se lo stato di salute dell'attrice sia stato accuratamente vagliato dall'assicuratore
malattia, questo Tribunale deve concludere che le sue condizioni psichiche
erano talmente compromesse nell'aprile-maggio 2012 che la psichiatra curante ha
dovuto disporre un ricovero in reparto specializzato, degenza che si è
protratta per cinque settimane. All'uscita dalla clinica, l'interessata è stata
ancora seguita per due mesi da un servizio specializzato fino a quando ha
riacquistato la capacità lavorativa. E poi anche in seguito.
Non è quindi realisticamente possibile
riconoscere che dopo il 31 marzo 2012 l'attrice era ritornata pienamente abile,
anche se la dr.ssa __________ aveva certificato questo stato. Con il referto
del 27 agosto 2012 la psichiatra ha ammesso questo stato di cose e ha
certificato l'inabilità lavorativa dell'assicurata dal 1° aprile 2012.
In conclusione, anche dopo il 31 marzo
2012 v'era una patologia psichica che ha impedito all'interessata di svolgere
una qualsiasi attività lucrativa fino al 31 agosto 2012.
CV 1 è dunque condannata a versare
all'attrice le indennità giornaliere per malattia di sua spettanza per il
periodo suindicato in virtù del contratto assicurativo in essere.
10.   Quanto
all'audizione della dr.ssa med. __________ e dell'attrice stessa chieste da
quest'ultima (doc. V), come pure all'audizione del dr. med. __________ postulata
dall'assicuratore convenuto (doc. VII), alla luce delle risultanze emerse dalla
documentazione agli atti non v'è motivo di procedere con quanto richiesto dalle
parti.
Questo Tribunale, ribadito che ai
referti della psichiatra e del medico curante, così pure ai certificati
rilasciati dai due istituti, va riconosciuta piena forza probatoria, non ha
alcun motivo per scostarsi dalle conclusioni che emergono dagli stessi.
In questo senso, la richiesta delle
parti di sentire come testi tanto la dr.ssa med. __________ quanto il dr. med. __________,
così pure l'attrice stessa per accertare il persistere della sua incapacità
lavorativa dopo il 31 marzo 2012, va respinta.
In effetti, q
uando l'istruttoria da effettuare d'ufficio conduce l'amministrazione o
il giudice, in base ad un apprezzamento coscienzioso delle prove, alla convinzione
che la probabilità di determinati fatti deve essere considerata predominante e
che altri provvedimenti probatori non potrebbero più modificare il risultato,
si rinuncerà ad assumere altre prove (valutazione anticipata delle prove; cfr.
Kölz/Häner
, Verwaltungsverfahren und
Verwaltungsrechtspflege des Bundes, pag. 47 n. 63;
Gygi
, Bundesverwaltungsrechtspflege, 2a ed., pag. 274; si
veda pure DTF 122 II consid. 469 consid. 41, 122 III 223 consid. 3, 119 V 344
consid. 3c con riferimenti). Un tale modo di procedere non lede il diritto di
essere sentito conformemente all'art. 29 cpv. 2 Cost. (STF 9C_18/2010 del 7
ottobre 2010 consid. 5.4; DTF 124 V 94 consid. 4b, 122 V 162 consid. 1d, 119 V
344 consid. 3c).
11.   La
petizione deve pertanto essere accolta, senza attribuzione di ripetibili all'attrice,
malgrado sia vincitrice in causa e rappresentata da una persona cognita in
materia (art. 61 lett. g LPGA), avendo quest'ultima affermato (doc. V) di agire
a titolo meramente gratuito (DTF 118 V 140 consid.
2 = RCC 1992
p. 433 consid. 2a; RCC 1985 pag. 411 consid. 4; DTF 108 V 271 = RCC 1983 pag.
329; STCA 36.2010.43 del 27 maggio 2010 per un caso di rappresentanza non a
titolo gratuito).
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.   La petizione è
accolta
.
§   CV
1 è condannata a versare all'attrice le indennità giornaliere per malattia dal
1° aprile al 31 agosto 2012.
2.   Non si percepisce tassa di
giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello Stato. Non si
attribuiscono ripetibili.
3.   Comunicazione alle parti ed
alla FINMA (art. 49 cpv. 2 LSA).
Contro la presente sentenza è dato
ricorso in materia civile (art. 74 cpv. 2 lett. b LTF) al Tribunale federale,
1000 Losanna 14, nel termine di 30 giorni dalla notificazione (art. 100 cpv. 1
LTF).
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve
indicare quale decisione è chiesta invece di quella impugnata, contenere una
breve motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo rappresentante.
Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la busta in cui il
ricorrente l'ha ricevuta.
Per il Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Il giudice delegato                                                Il
segretario
Ivano Ranzanici                                                   Fabio
Zocchetti