ti_gerichte · 36.2011.91 · 2012-03-02 · it
Sovrindennizzo. IPG retta dalla LCA. Compensazione di prestazioni dell'assicuratore con rendita AI. Calcolo

Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 02.03.2012 36.2011.91
Tessin Tribunale cantonale delle assicurazioni 02.03.2012 36.2011.91
Ticino Tribunale cantonale delle assicurazioni 02.03.2012 36.2011.91

Raccomandata
Incarto n.
36.2011.91
IR
/
sc
Lugano
2 marzo 2012
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
statuendo sulla petizione del 30 novembre
2011 di
AT 1
rappr. da: RA 1
contro
CV 1
in materia di assicurazione contro le
malattie
ritenuto
in
fatto
A.   Con
atto del 30 novembre 2011 AT 1, patrocinato dal RA 1, ha chiesto al Tribunale
cantonale delle Assicurazioni di decidere una controversia nata con CV 1, che
assicura secondo la LCA la perdita di guadagno dei collaboratori della __________,
relativa alla compensazione posta in atto dall’assicuratore per sue prestazioni
di indennità per perdita di guadagno con l’importo di rendita AI allo stesso
riconosciuta.
B.   In
sostanza AT 1, nato l’8 gennaio 1946, già dipendente della __________ è stato
inabile al lavoro a partire dal 31 ottobre 2008. CV 1 ha versato indennità per perdita
di guadagno sino alla fine del suo obbligo contrattuale ossia la fine di
ottobre 2010. AT 1 è stato posto al beneficio di una rendita AI con effetto al
1 dicembre 2009 per un importo di CHF 1'439.00 mensili. L’assicurato si è visto
compensare (doc. A 1) il sovra indennizzo per il periodo corrente dal 1
dicembre 2009 alla fine di settembre 2010. CV 1 ha calcolato una perdita di
salario assicurata cifrata in CHF 131.07 al giorno fondandosi sul salario
assicurato determinato in CHF 59'800.00 che ha ritenuto nella misura dell’80% e
suddiviso per 365 giorni dell’anno.
L’assicuratore
ha quindi determinato l’importo della perdita di guadagno sofferta ed
indennizzata per i 304 giorni d’interesse cifrandola in complessivi CHF
39'845.30. CV 1 ha quindi determinato, in maniera incontestata, l’importo della
rendita AI cui AT 1 ha avuto diritto per il periodo di 10 mesi in questione,
fissandola in CHF 14'390.00, importo che ha chiesto in restituzione alla luce
del suo integrale pagamento delle indennità  all’assicurato.
C.   Nella
sua impugnativa al Tribunale cantonale delle Assicurazioni AT 1 indica invece
che l’importo della perdita di salario ammonterebbe a CHF 163,84 giornalieri indennizzati
limitatamente a CHF 131,07 giornalieri con una differenza d’importo di CHF
32,77 giornalieri per un importo – riferito al periodo citato – di CHF 9'962.06
(recte: 9'962.08). Per l’assicurato detto importo va posto in deduzione della
somma richiesta quale sovra indennizzo. L’importo da riconoscere sarebbe
unicamente di CHF 4'427,94. Nelle sue conclusioni AT 1 chiede quindi che CV 1
sia condannata a versargli la somma di CHF 9'962,06.
D.   Nella
sua risposta di causa l’assicuratore si oppone all’accoglimento della richiesta
rilevando correttezza del suo calcolo ed evidenziando – tra altre
argomentazioni che saranno riprese in corso di motivazione laddove necessario –
che la copertura in essere e relativa al datore di lavoro __________ è pari
all’80% del salario assicurato per un periodo massimo di 730 giorni dedotto il
termine d’attesa. Alla luce delle pattuizioni tra datore di lavoro e lavoratore
la datrice di lavoro doveva versare al lavoratore
“durante 8 mesi il
mancante 20 per cento del salario. La convenuta ha incontestabilmente
corrisposto completamente le prestazioni assicurate … dopo decorrenza di 8 mesi
l’attore aveva comunque nei confronti del datore di lavoro un diritto alla
continuazione del versamento salariale pari a solo l’80 per cento del salario
originario”
. CV 1 ne conclude per il suo diritto a compensare l’importo di
CHF 14'390.00.
E.   Il
Giudice delegato ha proceduto a convocare l’assicurato ad un’udienza (doc.
VIII) per una migliore spiegazione della sua posizione. In quell’occasione il
rappresentante del signor AT 1 ha prodotto agli atti un calcolo, riferito ad
altra persona ed altro datore di lavoro, per mostrare le corrette modalità di
calcolo eseguite dallo stesso assicuratore. Il Giudice ha indicato al rappresentante
le particolarità dei diritti, in caso di malattia, di AT 1 presso __________
come rilevato anche dalla convenuta, ossia la garanzia di un salario pieno solo
per i primi 8 mesi di malattia ed un salario ridotto all’80% di quello
originario per il periodo successivo. Da qui il calcolo di CV 1 operato sulla
scorta del salario effettivo già dedotto del 20% rispetto a quello originario
(si vedano i doc. A8 e doc. A6). AT 1 ha ribadito la sua posizione. In sede istruttoria
il giudice delegato ha interpellato quindi il datore di lavoro in merito al
tema centrale del salario del lavoratore (lettera 8 febbraio 2012 doc. X). Con
risposta celere e completa il datore di lavoro ha trasmesso la documentazione
per i collaboratori ossia le condizioni contrattuali valide per i collaboratori
della __________ di tutto il paese. Da tale contratto, art. 33, si desume che i
collaboratori con un contratto fisso in essere da oltre 9 anni e sino a 14 anni
hanno diritto ad una “retribuzione 100%” durante 8 mesi. L’art. 33 del
contratto prevede poi infatti che
“in caso di incapacità totale per …
malattia i collaboratori … continuano a ricevere la retribuzione per intero in
base alla tabella sottostante (“doppia scala di Berna”)”
con la successiva
specifica che trascorso tale periodo – per l’assicurato AT 1 8 mesi alla luce
della durata del suo rapporto di impiego con il datore di lavoro – il
collaboratore percepirà dall’assicurazione che copre il rischio di __________
una “indennità giornaliera per malattia pari all’80% della normale retribuzione
lorda” comprensiva della
“retribuzione di base stabilita contrattualmente (tredicesima
mensilità inclusa) nonché assegni percepiti con regolarità”
(doc. (XI bis).
F.   Le
parti sono state invitate ad esprimersi in merito. CV 1 ha potuto inoltre
esprimersi sulla verbalizzazione di chiarimento del rappresentante del signor AT
1 (doc. IX e XII). AT 1 ha ribadito la sua posizione con scritto 22 febbraio
2012 mentre CV 1 ha richiamato la cifra 17 CGA e la correttezza del suo calcolo
con suo scritto 23 febbraio 2012 (doc. XIV).
in
diritto
1.   La
presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e non è di
rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà dell
'
istruttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può dunque decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi dell
'
articolo 49 cpv. 2 della Legge sull
'
organizzazione giudiziaria (STF 9C_211/2010
del 18 febbraio 2011; STF 9C_792/2007 del 7 novembre 2008; STF H 180/06 e H
183/06 del 21 dicembre 2007).
2.   Secondo
quanto disposto dall'art. 1a cpv. 1 LAMal l'assicurazione sociale contro le
malattie comprende l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie e
l'assicurazione d'indennità giornaliera facoltativa.
La
LAMal si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale. Le assicurazioni
complementari offerte dalle casse malati sono rette dal diritto privato ed in
particolare, in applicazione dell'art. 12 cpv. 3 LAMal, dalla legge federale
sul contratto d'assicurazione (LCA).
Giusta
l'art. 85 cpv. 2 della legge federale sulla sorveglianza delle imprese
d’assicurazione del 17 dicembre 2004 (LSA), per le controversie relative alle
assicurazioni complementari all’assi-curazione sociale malattie, i Cantoni
prevedono una procedura semplice e spedita, nella quale il giudice accerta
d’ufficio i fatti e valuta liberamente le prove.
In
ambito cantonale, la LCAMal all'art. 75 prevede che le contestazioni relative
alle assicurazioni complementari all'assicurazione sociale contro le malattie praticate
da assicuratori autorizzati all'esercizio ai sensi della LAMal sono decise dal
TCA, che applicherà, per analogia, la Legge di procedura per le cause davanti
al TCA (Lptca).
In
concreto, la causa concerne una vertenza relativa ad indennità giornaliere
derivanti da un contratto d’assicurazione complementare retto dalla LCA e
praticato da un assicuratore sociale autorizzato all’esercizio ai sensi della
LAMal.
Questo
Tribunale è pertanto competente a decidere nel merito.
nel merito
3.   Va
innanzitutto rammentato, come evocato in una sentenza del TF del 26 settembre
2007 (4A_53/2007), che l'art. 324a cpv. 1 CO prevede che se il lavoratore è
impedito senza sua colpa di lavorare, per motivi inerenti alla sua persona,
come la malattia, il datore di lavoro deve pagargli per un tempo limitato il
salario, compresa un'adeguata indennità per perdita del salario in natura, in
quanto il rapporto di lavoro sia durato o sia stato stipulato per più di tre
mesi (sulle condizioni di applicazione di questa norma, cfr. Adrian von Kaenel,
Verhältnis einer Krankentag-geldlösung zu Art. 324a OR, in:
Krankentaggeldversicherung: Arbeits- und versicherungsrechtliche Aspekte,
Zurigo 2007, pagg. 109-131, in particolare pagg. 111-115).
La
durata del pagamento del salario dipende dalla durata del rapporto di lavoro
(art. 324a cpv. 2 CO; sui criteri usualmente applicati dai tribunali in questi
casi, cfr. Adrian von Kaenel, op. cit., pag. 116 seg.).
Salvo
pattuizione contraria, l'obbligo di pagamento del salario in caso di malattia
cessa con la fine del rapporto di lavoro (Hans-Rudolf Müller, Grundlagen der
Krankentaggeldversicherung nach VVG, in: Krankentaggeldversicherung: Arbeits-
und versicherungsrechtliche Aspekte, Zurigo 2007, pagg. 19-45, in particolare pag. 20).
Queste
norme configurano il regime legale di base a tutela del lavoratore, gli garantiscono
una protezione minima alla quale non può essere derogato a suo svantaggio (art.
362 cpv. 1 CO; cfr. DTF 131 III 263 consid. 2.2 pag. 628).
L'art.
324a cpv. 4 CO prevede la possibilità di derogare al regime di base legale
appena descritto mediante accordo scritto, contratto normale o contratto
collettivo che sancisca un ordinamento almeno equivalente per il lavoratore
(sull'aspetto dell'equivalenza, cfr. Adrian von Kaenel, op. cit., pag. 120
segg.). Si tratta, di regola, di un regime che comporta una riduzione delle
prestazioni del datore di lavoro durante il periodo minimo previsto dalla
legge, ma compensa questa riduzione mediante l'estensione del periodo durante
il quale il datore di lavoro procede al versamento (Gabriel Aubert, in:
Commentaire romand, n. 50 ad art. 324a CO).
La
deroga al regime di base deve essere pattuita in forma scritta.
Trattandosi
di un accordo che concerne i diritti minimi del lavoratore, esso deve
menzionare i punti essenziali del regime convenzionale, quali ad esempio la
percentuale del guadagno assicurato, i rischi coperti, la durata delle
prestazioni, se del caso la durata del periodo di attesa. Qualora – come spesso
accade nella pratica - il datore di lavoro stipuli un'assicurazione d'indennità
giornaliere in caso di malattia, l'accordo indica anche le modalità di
finanziamento dei premi assicurativi; per il resto può rinviare alle condizioni
generali di assicurazione o a un altro documento tenuto a disposizione del
lavoratore (DTF 131 III 623 consid. 2.5.1 con numerosi riferimenti dottrinali).
Già
si è detto che nella pratica numerosi sono i datori di lavoro che - come nel
caso qui in esame - stipulano un contratto d'assicurazione d'indennità
giornaliere in caso di malattia.
4.   Va
rammentato che
per costante giurisprudenza al contratto d’assicurazione
si applicano i principi generali dell’interpretazio-ne dei contratti, tanto più
che la legge speciale non contiene disposizioni particolari in proposito:
l’art. 100 cpv. 1 LCA rinvia infatti al diritto delle obbligazioni e, di
riflesso, al Codice civile (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid.
3.2; DTF 118 II 342 consid. 1a pag. 344). Dovendosi determinare il contenuto di
un contratto d’assicurazione e delle condizioni generali che ne formano parte
integrante, il giudice deve, come per ogni altro contratto, ricorrere in primo
luogo alla cosiddetta interpretazione soggettiva, ovvero ricercare la “vera e
concorde volontà dei contraenti”, se del caso in modo empirico, basandosi su
indizi (art. 18 cpv. 1 CO; sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2,
cfr. anche sentenza 4A_34/2007 del 26 luglio 2007, consid. 3.1). Se non gli è
possibile stabilire tale reale volontà, oppure se constata che uno dei
contraenti non ha compreso la reale volontà espressa dall’altro, il giudice
ricercherà il senso che le parti potevano e dovevano attribuire alle reciproche
manifestazioni di volontà (principio dell’affidamento: sentenza 4A_34/2007 del
26 luglio 2007, consid. 3.1; sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, DTF 129 III 118 consid. 2.5; 126 III 119 consid. 2a; 122 III 118 consid.
2a). Punto di partenza di tale interpretazione è l’espressione letterale del
contratto; il giudice dovrà tuttavia tener conto delle circostanze che hanno
caratterizzato la conclusione del contratto (DTF 127 III 444 consid. 1b; 125
III 305 consid. 2b). Sarebbe infatti errato attribuire un’importanza decisiva
ai termini utilizzati dalle parti, seppur chiari; dall’art. 18 cpv. 1 CO
traspare che non si può erigere a principio l’assioma che in presenza di un
testo chiaro si debba escludere il ricorso ad altri mezzi d’interpretazione;
sebbene una clausola contrattuale possa apparire a prima vista chiara ed
indiscutibile, il fine perseguito dalle parti, ma anche altre circostanze
possono lasciar intendere che l’espressione verbale non restituisca pienamente
il senso dell’accordo concluso (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, DTF 128 III 212 consid. 2b/bb, consid. 3c). Sussidiariamente,
all’interpretazione di clausole redatte esclusivamente dall’assicuratore ed
alle clausole generali prestampate trova applicazione il principio “in dubio
contra stipulatorem”, in virtù del quale esse vanno lette a sfavore di chi le
ha redatte, dunque dell’assicuratore (DTF 122 III 118 consid. 2a). L’art. 33
LCA ne è un’espressione (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2,
DTF 115 II 264 consid. 5a). Perché questa regola venga applicata non basta,
tuttavia, che le parti discordino sul significato da attribuire ad una
dichiarazione; questa deve effettivamente prestarsi a differenti
interpretazioni, ed inoltre deve essere impossibile, in assenza di altri mezzi
d’interpretazione, dissipare altrimenti il dubbio venutosi a creare (DTF 122
III 118 consid. 2d; 118 II consid. 1a).
5.   Per
quanto concerne le condizioni generali (di seguito: CGA), va ancora rilevato
che in virtù dell
'
art. 3 cpv. 1
LCA (nella versione in vigore fino al 31 dicembre 2006) esse devono essere
inserite nel formulario di proposta rilasciato dall'assicuratore o consegnate
al proponente prima ch'egli abbia inoltrato il formulario contenente la sua
proposta.
Da ciò deriva, come evidenziato da dottrina (
Carrė
, Loi fédérale sur le contrat
d
'
assurance, Losanna 2000, pag. 120
ad art. 3 LCA;
Viret
, Assurances-maladie complémentaires et loi sur le contrat d'assurance,
in: Recueil de travaux en l'honneur de la Société suisse de droit des
assurances, ed.
IRAL 1997, pag. 666 segg., in
particolare pag. 673) e giurisprudenza (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2), che le condizioni generali d'assicurazione sono parte
integrante del contratto d'assicurazione.
Come rammenta
Vincent Brulhart
,
Droit des Assurances privées, Stämpfli 2008 n° 263 e segg.
(pag. 120 e
segg.), il contenuto del contratto può essere di principio determinato liberamente
ed é, il più delle volte, fissato nelle condizioni generali preformulate.
Si tratta di
"conditions contractuelles qui règlent les droits
et les obligations des contractants…fixent l'étendue de la couverture"
(
V. Brulhart
, op. cit., n° 26-4).
La dottrina ricorda che l'uso di
condizioni generali é la regola in materia di contratto d'assicurazione:
"
De fait, l'utilisation des conditions générales est
indissociable de la technique d'assurance." (
V. Brulhart
, op. cit., n° 267)
La
tecnica d'assicurazione (si veda l'autore citato no. 15 e segg. della sua
opera) si fonda sulla legge dei grandi numeri ed il calcolo delle probabilità,
da ciò la necessità di considerare un grande numero di eventi simili per
dedurne le probabilità di sopravvenienza futura con necessità di definire
convenientemente il rischio e le condizioni della sua assunzione da parte
dell'assicuratore. Questi motivi, in uno con la necessità di mantenere i costi
amministrativi degli assicuratori ridotti (
V.
Brulhart
, op. cit., n° 270 pag. 121) conducono all'offerta di prodotti
standardizzati, con rischi e garanzie uniformati
"…ce qui intervient
par l'utilisation de conditions contractuelles préformulées
" (
V. Brulhart
, op. cit., n° 271, pag.
121).
Come
indicato le CGA, che non hanno qualità di norme giuridiche, reggono il contratto
solo se vengono integrate nello stesso.
La
legge sul contratto d'assicurazione non definisce il contratto che regola.
L'assicurazione è una convenzione per la quale, a fronte del versamento di un
premio, l'assicuratore si impegna - in caso di realizzazione di un rischio
aleatorio previsto - a garantire la sua controparte delle conseguenze
dell'evento. Si tratta di un contratto sinallagmatico, successivo poiché
esplica i suoi effetti nel tempo ed è generalmente, come rileva parte della
dottrina (
V. Brulhart
, op. cit., n° 399) un contratto d'adesione siccome elaborato,
redatto e stampato dall'assicuratore prima della sua conclusione, ciò che ha
per effetto che il prenditore d'assicurazione aderisce, in genere senza
discussione delle clausole, all'elaborato dell'assicuratore.
Di
per sé il contratto d'assicurazione non è sottoposto ad alcuna condizione di
forma e può essere concluso oralmente o per atti concludenti (
Willy König
,
Schweizerisches Privat-versicherungsrecht, 3a ed.
Berna 1967 pag. 69 e
DTF 112 II 245).
6.   Nel
caso concreto AT 1 è stato collaboratore per anni della __________ con sede
centrale a __________ e succursale a __________. Come indicato nelle considerazioni
di fatto dal 31 ottobre 2008 è stato inabile al lavoro. __________ si è assicurata,
per la perdita di guadagno dei dipendenti a seguito di malattia, presso CV 1
(doc. 1). Il contratto assicurativo prevede che, in caso di malattia,
l’assicuratore versi l’80% del salario assicurato per complessivi 730 giorni
con un periodo di carenza di 30 giorni. È fuor di dubbio che CV 1 abbia,
dedotto il periodo di carenza citato, versato al datore di lavoro le sue
prestazioni. Il datore di lavoro, alla luce degli obblighi contrattuali, ha complementato
il versamento di CV 1 durante i primi 8 mesi di malattia di AT 1 versando così
il salario pieno. Di poi il versamento è avvenuto nella misura dell’80%.
Sull’entità del salario considerato da CV 1 per la sua prestazione le parti non
hanno formulato contestazioni di sorta. CV 1 ha quindi versato le sue prestazioni
come da contratto.
7.   L’assicuratore
ha posto in compensazione le sue pretese con la rendita AI riconosciuta
all’assicurato, in misura piena. L’intero importo cioè della rendita percepita
nel lasso di tempo qui d'interesse è stato posto in compensazione. L’assicurato
ha invece chiesto che la compensazione fosse ridotta formulando il calcolo
partendo dal salario percepito e previsto contrattualmente da cui dedurre
l’importo delle indennità e quello della rendita per cifrare l’importo da
compensare. A fondamento della sua tesi l’assicurato ha prodotto un calcolo
riferito a terza persona dipendente di diverso datore di lavoro assicurato
presso CV 1. Dal canto suo CV 1 ha richiamato le condizioni contrattuali, in
particolare l’art. 17 CGA, che giustificherebbero il suo agire.
8.   Il
contratto di copertura per perdita di guadagno in casi di malattia concluso da __________
con CV 1 è un contratto retto dalla LCA, che tende alla copertura del danno
effettivamente patito dal contraente, danno che va conseguentemente dimostrato.
Siamo in presenza di una assicurazione di danno e non di somma quindi. Le CGA
2006 prodotte agli atti quale doc. 2 regolano i rapporti tra le parti
contraenti e sono opponibili al qui attore. L’art. 12 CGA prevede anzitutto
che, qualora il contratto non regoli altrimenti, vale, quale base per la
determinazione dell’indennità giornaliera, l’ultimo salario soggetto a
contribuzione AVS percepito prima della incapacità lavorativa, fino all’importo
massimo fissato nel contratto. Per quanto attiene invece le prestazioni di terzi
l’art. 17 CGA prevede che:
"
Se una assicurato ha diritto a prestazioni di
assicurazioni statali o aziendali oppure da parte di un terzo responsabile, CV
1 completa tale diritto a prestazioni nei limiti del suo proprio obbligo di
prestazione fino all'ammontare dell'indennità giornaliera assicurata.
Se il diritto ad una rendita di un'assicurazione statale o aziendale
non è ancora definito, la CV 1 corrisponde l'indennità giornaliera assicurata
quale anticipo di prestazione. Per beneficiare di queste prestazioni anticipate
l'assicurato deve rilasciare l'approvazione scritta per la compensazione
diretta con gli assicurati menzionati."
In
sostanza dunque, per il contratto vincolante, AT 1 ha diritto di beneficiare
dell’80% della somma del suo salario quale indennizzo massimo. Come ricorda
correttamente CV 1 le prestazioni di indennità sono pattuite quale complemento
alle indennità e rendite  versate da terzi, ciò fino all’importo dell’in-dennità
giornaliera assicurata. In altri termini correttamente CV 1 ha ritenuto quale
base di partenza del suo calcolo (doc. A 1) l’importo dell’80% del salario.
9.   Problematica
tra le parti sembra qui essere l’interpretazione delle CGA ed in particolare
dell’art. 17 relativo alle prestazioni di terzi ed alla relativa computazione
delle stesse a fronte di prestazioni da parte dell’assicuratore. La norma,
letteralmente ripresa nelle considerazioni precedenti, prevede in sostanza che
ogni prestazione versata da terzi, sia assicuratori sociali che privati,
rispettivamente da terzi responsabili (si immagina qui una responsabilità aquiliana)
deve essere computata sulle prestazioni che CV 1 è chiamata a versare. La norma
si riferisce alle assicurazioni sociali quali la AI che chiama con
l’indicazione giuridicamente impropria di
“assicurazioni statali”
,
l’utilizzo di un termine non perfettamente appropriato giuridicamente non rende
meno comprensibile la natura della prestazione dell’assicurazione statale cui
fa riferimento, si tratta in sostanza di una rendita o prestazione che provenga
da un assicurazione imposta da norme dello Stato, quale palesemente è l’AI. La
regola posta dalle CGA precisa che, in caso di versamento di prestazioni da
parte di terzi, tra cui appunto un assicuratore statale (e quindi un
assicuratore sociale), CV 1 “completa” tale versamento con versamenti propri
sino a concorrenza dell’indennità giornaliera assicurata (in casu l’80% del
salario lordo qui non contestato). La norma precisa ulteriormente che se CV 1
già versa sue prestazioni le stesse vengono ridotte in proporzione, se invece
il diritto alla rendita od alle prestazioni di terzi è in divenire, non è
ancora stato compiutamente stabilito, le IPG vengono versate in
“anticipo”
,
si tratta di un anticipo di prestazione, per ottenere il quale l’assicurato
deve però cedere i propri diritti all’assicuratore, egli deve quindi approvare
la compensazione (per usare i termini contrattuali). Ne deriva che,
dall’assicuratore IPG CV 1, è possibile ottenere le prestazioni contrattuali che
però vengono ridotte dei versamenti di terzi, questi versamenti non si
aggiungono alle IPG sino a concorrenza dell’importo del salario in precedenza
percepito dall’assicurato presso il datore di lavoro.
10.   Da
quanto precede discende che, correttamente, CV 1 – partendo dal salario che il
datore di lavoro ha indicato all’assicura-tore (doc. 4), salario che
l’assicurato, si ripete, non ha contestato – ha determinato il diritto massimo
delle prestazioni che l’assicurato poteva ottenere a fronte della sua malattia,
ossia CHF 131,07 giornalieri pari all’80% del salario lordo. Calcolato
l’ammontare del versamento effettuato in favore di AT 1 dal 1 dicembre 2009 al
30 settembre 2010 in CHF 39'845.30 (pari a CHF 131.07 x 304 giorni) CV 1 ha
constatato il versamento di una rendita cifrata in CHF 14'390.00 il cui
ammontare, per il tenore dell’art. 17 CGA, ha posto in compensazione siccome esuberante
le prestazioni previste contrattualmente. L’agire della cassa deve qui trovare
conferma. La petizione va conseguentemente respinta senza carico di tassa di
giustizia e spese e senza riconoscimento di ripetibili.
11.   Secondo
l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono trasmettere gratuitamente
all'autorità di sorveglianza una copia di tutte le sentenze concernenti
disposizioni del diritto in materia di contratto d'assicurazione; s'impone
perciò di notificare all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza in
forma elettronica e senza il nominativo dell'attrice.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.   La
petizione è
respinta
.
2.   Non
si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello Stato.
3.   Comunicazione
alle parti ed alla FINMA, Berna.
Contro la presente
sentenza è dato ricorso in materia civile al Tribunale federale, 1000 Losanna
14, entro 30 giorni dalla notificazione (art. 100 cpv. 1 LTF).
L'atto di ricorso, in
3 esemplari, deve indicare quale decisione è chiesta invece di quella
impugnata, contenere una breve motivazione, e recare la firma del ricorrente o
del suo rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata
e la busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.
Nelle cause a
carattere pecuniario il ricorso è ammissibile se il valore litigioso ammonta a
Fr. 15'000.- nelle vertenze in materia di diritto del lavoro e di locazione ed
a Fr. 30'000.- negli altri casi.
Per valori inferiori
il ricorso è ammissibile se la controversia concerne una questione di diritto
di importanza fondamentale o se una legge federale prescrive un’istanza
cantonale unica (art. 74 cpv. 2 LTF). Qualora non sia ammissibile il ricorso in
materia civile è dato, entro lo stesso termine, ricorso sussidiario in materia
costituzionale (art. 113 e 117 LTF).
Per il Tribunale
cantonale delle assicurazioni
Il giudice
delegato                                                 Il segretario
Ivano Ranzanici
Fabio
Zocchetti