gr_gerichte · ZR2 2024 105 · 2026-05-18 · it
Entscheide Obergericht


Obergericht des Kantons Graubünden
Dretgira superiura dal chantun Grischun
Tribunale d'appello del Cantone dei Grigioni
Sentenza del 18 marzo 2026
comunicata il 20°marzo 2026
N. d'incarto
ZR2 24 105
Istanza
Seconda Camera civile
Composizione
Richter-Baldassarre, presidente
Bergamin e Moses
Bensbih, attuaria
Parti
A._____
attore
patrocinato dall'avv. Vinko Bilusic
contro
B._____ SA
convenuta
Oggetto
assicurazione complementare LCA

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Ritenuto in fatto:
A.
Dal 1° novembre 2015 A._____ è stato impiegato quale conducente presso
la ditta C._____. In tale qualità era assicurato contro la perdita di salario risultante
da un'incapacità lavorativa dovuta a malattia presso la B._____ SA. Le condizioni
generali di assicurazione malattia collettiva perdita di salario (ed. 1° gennaio 2022)
disciplinano il diritto alle prestazioni.
B.
A._____ ha informato la propria datrice di lavoro della propria incapacità
lavorativa totale dovuta a malattia dal 13 novembre 2022 fino al 31 gennaio 2023,
presentando dei certificati medici redatti dal proprio medico curante, dr. med.
D._____ e dalla dr.ssa med. E._____, specialista in psichiatria e psicoterapia, a
comprova della stessa.
C.
Con lettera del 1° dicembre 2022, la datrice di lavoro ha nel frattempo
comunicato ad A._____ la disdetta del contratto di lavoro con effetto immediato, a
seguito dei fatti avvenuti nel Comune di O.1._____ in data 14 novembre 2022 e del
contestuale ritiro della licenza di condurre da parte della Polizia cantonale.
D.
La datrice di lavoro ha provveduto ad annunciare il caso di incapacità
lavorativa alla compagnia assicurativa il 15 dicembre 2022, indicando anche
l’intervenuta disdetta del contratto di lavoro.
E.
Dal 21 dicembre 2022 al 28 dicembre 2022 A._____ è stato ricoverato
presso la clinica psichiatrica F._____, Canton O.2._____.
F.
Con certificati medici del 20 gennaio 2023 e del 25 gennaio 2023 il dr. med.
D._____ e la dr.ssa med. E._____ hanno prorogato l'incapacità lavorativa fino al
28 febbraio 2023 e successivamente fino al 31 dicembre 2023.
G.
Il 9 febbraio 2023, su incarico della compagnia assicurativa, il dr. med.
G._____, specialista in psichiatria e psicoterapia e medico esperto SIM, ha
effettuato su incarico della compagnia assicurativa una valutazione clinica
specialistica dell'assicurato. Nel rapporto redatto il 10 febbraio 2023, ha confermato
un'incapacità lavorativa totale fino al 31 maggio 2023, ritenendo A._____ abile al
lavoro a partire dal 1° giugno 2023. Tali conclusioni sono state recepite nella
proposta di copertura formulata dalla compagnia assicurativa il 2 marzo 2023.
H.
Il 24 luglio 2023, la dr.ssa med. E._____ ha elaborato un rapporto
specialistico sullo stato di salute di A._____, attestando un'incapacità lavorativa
totale sia nell’attuale attività che in ogni altra attività lavorativa almeno fino al
31 agosto 2023.

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I.
Con lettera del 22 settembre 2023, la compagnia assicurativa ha comunicato
ad A._____ di aver ricevuto la relazione medica della dr.ssa med. E._____ e di aver,
dopo attenta rivalutazione dell’incarto e in accordo con il suo medico curante, deciso
di riconoscere il prolungamento dell'incapacità lavorativa al 100% fino, e non oltre,
il 30 settembre 2023. L’assicurazione ha precisato che a partire da tale data
A._____ sarebbe stato ritenuto abile a svolgere qualsiasi attività lavorativa.
J.
In data 24 settembre 2023 e 11 novembre 2023, la dr.ssa med. E._____ ha
redatto dei rapporti medici dettagliati per il prolungamento dell’inabilità lavorativa,
con cui ha informato la compagnia assicurativa di un significativo peggioramento
dello stato psicopatologico di A._____, e ha certificato un'incapacità lavorativa totale
sia nell’attuale attività che in ogni altra attività lavorativa almeno fino al 31 dicembre
2023. Contestualmente la dottoressa ha chiesto alla B._____ SA di procedere a una
rivalutazione del summenzionato caso.
K.
In data 19 dicembre 2023, la dr.ssa med. E._____ ha stilato un ulteriore
rapporto medico dettagliato, certificando un'incapacità lavorativa totale almeno fino
al 31 gennaio 2024.
L.
Con scritti e-mail del 5 novembre 2023, del 28 e 30 novembre 2023, del 6 e
del 20 dicembre 2023, A._____ ha in sostanza chiesto alla compagnia assicurativa
la concessione di un’ulteriore proroga e il contestuale versamento delle indennità
assicurative oltre il 30 settembre 2023, ciò che la B._____ SA si è rifiutata di fare
sulla base del rapporto del dr. med. G._____ dell’8 gennaio 2024.
M.
In data 14 febbraio 2024, la dr.ssa med. E._____ ha redatto un “rapporto
medico dettagliato per opposizione formale al non riconoscimento delle IPG dopo il
30.09.2023”, certificando un'incapacità lavorativa parziale all’80% almeno fino al
29 febbraio 2024.
N.
In data 24 giugno 2024, la summenzionata dottoressa ha stilato un ulteriore
rapporto medico dettagliato, opponendosi al diniego delle indennità giornaliere per
malattia dopo il 30 settembre 2023 e certificando un'incapacità lavorativa totale dal
21 giugno 2024 almeno fino al 31 luglio 2024, poi da rivalutare al fine di esaminare
la possibilità di aumento della capacità lavorativa al 20% come avvenuto dal
2 febbraio 2024 al 20 giugno 2024.
O.
Con rapporto medico dettagliato del 14 agosto 2024, la dr.ssa med. E._____
ha
certificato
un'incapacità
lavorativa
dell’80%
dal
1° agosto
2024
e
successivamente in data 18 ottobre 2024, essa ha certificato un'incapacità
lavorativa totale fino al 30 novembre 2024.

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P.
Non essendo stato possibile raggiungere un accordo extragiudiziale, con
petizione dell’8 novembre 2024, A._____ (in seguito: attore) ha postulato dinanzi
all’allora Tribunale amministrativo del Cantone dei Grigioni la condanna della
B._____ SA al versamento a suo favore dell'importo di CHF 62'807.50, oltre
interessi al 5% dal 14 novembre 2024, a titolo di indennità giornaliere di malattia. Il
tutto con protesta di tasse, spese e ripetibili.
Q.
Nel mese di gennaio 2025, le parti sono state informate che a seguito
dell’entrata in vigore il 1° gennaio 2025 della riforma della giustizia 3 nel Cantone
dei Grigioni, il Tribunale cantonale e il Tribunale amministrativo sono stati accorpati
per formare il nuovo Tribunale d’appello del Cantone dei Grigioni e che, di
conseguenza, la citata procedura, fino ad allora pendente dinnanzi alla 3a Camera
del Tribunale amministrativo, sarebbe stata trattata dalla Seconda Camera civile del
Tribunale d’appello.
R.
Con risposta del 20 gennaio 2025, la B._____ SA (in seguito: convenuta) ha
postulato, in via principale, la reiezione dell'azione e, in via subordinata, la
sospensione della procedura, affinché i medici di fiducia della compagnia
assicurativa potessero esprimere un parere sui nuovi rapporti medici prodotti
dall’attore. Il tutto con protesta di spese e ripetibili.
S.
Sono seguite la replica dell'attore del 18 marzo 2025 e la duplica della
convenuta dell’8 maggio 2025.
T.
Con disposizione ordinatoria del 3 aprile 2025, la presidente della Seconda
Camera civile ha respinto la richiesta della convenuta di sospendere la procedura.
U.
Con osservazioni del 30 settembre 2025, l’attore ha rinunciato al
dibattimento, riconfermando le sue domande e producendo la nota d’onorario del
suo rappresentante legale.
V.
Con osservazioni del 3 ottobre 2025, pure la convenuta ha rinunciato al
dibattimento, ribadendo di contestare la copertura assicurativa per malattia a partire
dal 1° ottobre 2023.
W.
La causa è matura per il giudizio.
Considerando in diritto:
1.1.
La presente controversia verte sulle prestazioni di indennità giornaliera per
malattia derivanti da un'assicurazione complementare all'assicurazione sociale
contro le malattie retta, in virtù dell'art. 2 cpv. 2 seconda frase della Legge sulla

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vigilanza sull'assicurazione malattie (LVAMal; RS 832.12), dalla Legge sul contratto
d'assicurazione (LCA; RS 221.229.1). In materia di controversie derivanti da
contratti conclusi con consumatori è competente, per le azioni intentate dal
consumatore, il giudice del domicilio o della sede di una delle parti (art. 32 cpv. 1
lett. a CPC; sentenza del Tribunale federale 4A_695/2011 del 18 gennaio 2012
consid. 3.1). Giusta l'art. 7 CPC, i Cantoni possono designare un tribunale
competente a decidere, in istanza cantonale unica, le controversie derivanti da
assicurazioni complementari all’assicurazione sociale contro le malattie secondo la
LAMal. Nel Cantone dei Grigioni, luogo di domicilio dell'attore, tale competenza è
attribuita, in veste di Tribunale delle assicurazioni, alla Seconda camera civile del
Tribunale d'appello (act. F.4 seg.; artt. 10 cpv. 1 lett. b OOGTA [CSC 173.010] e 6
cpv. 1 LACPC [CSC 320.100], art. 85 cpv. 1 Legge sulla sorveglianza degli
assicuratori [LSA; RS 961.01] e artt. 63 cpv. 2 lett. b e 85 cpv. 5 LGA
[CSC 370.100]). La competenza territoriale e materiale dello scrivente Tribunale è
pertanto data.
1.2.
Nella misura in cui la LCA risulta applicabile al caso in esame, si rileva
preliminarmente che il 19 giugno 2020 l'Assemblea federale ha approvato una
revisione della LCA. Il Consiglio federale ha stabilito che la revisione sarebbe
entrata in vigore il 1° gennaio 2022 (cfr. art. 104 LCA). Ai sensi dell'art. 103a LCA
(disposizione transitoria rispetto alla modifica del 19 giugno 2020), le disposizioni
della nuova legge relative ai requisiti formali e al diritto di recesso ai sensi degli
artt. 35a e 35b si applicano ai contratti stipulati prima dell'entrata in vigore della
modifica del 19 giugno 2020. Inoltre, nel valutare quale normativa sia applicabile in
caso di modifica di una base legale, occorre richiamare il principio secondo cui sono
determinanti i principi giuridici vigenti al momento della realizzazione dei fatti
giuridicamente determinanti (DTF 144 V 210 consid. 4.3.1; 140 V 41 consid. 6.3.1;
125 V 42 consid. 2b; 123 V 70 consid. 2; 121 V 97 consid. 1a; sentenza del
Tribunale federale 9C_19/2020 del 21 settembre 2020 consid. 5.3.1). Secondo i
principi generali del diritto intertemporale, al caso concreto sono applicabili le
disposizioni della LCA nella versione in vigore a partire dal 1° gennaio 2022.
1.3.
Giusta l'art. 243 cpv. 2 lett. f CPC, la procedura semplificata è applicabile,
senza riguardo al valore litigioso, alle controversie derivanti da assicurazioni
complementari all'assicurazione sociale contro le malattie secondo la LAMal. Non
ha luogo alcuna preventiva procedura di conciliazione (art. 198 lett. f CPC
applicabile, in virtù dell'art. 407f CPC, anche ai procedimenti pendenti al momento
dell'entrata in vigore della modifica del 17 marzo 2023). Le parti hanno inoltre

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rinunciato al dibattimento conformemente all'art. 233 CPC per analogia (cfr. art. 219
CPC).
2.
Con la petizione, l’attore reclama il versamento di CHF 62'807.50 a titolo di
indennità per malattia, per il periodo a partire dal 1° ottobre 2023, per un'incapacità
lavorativa totale e parziale, corrispondenti a ulteriori 408 giorni di indennità di
malattia, oltre interessi del 5% dal 14 novembre 2024. Egli sostiene infatti di aver
diritto a un massimo di 730 giorni di indennità giornaliere nell’arco di 900 giorni e in
misura dell’80% del guadagno assicurato AVS dedotto il termine di attesa di 60
giorni, e rileva di aver percepito solo 262 giorni corrispondenti a CHF 40'332.28,
nonostante la sua incapacità lavorativa si sia protratta oltre il 30 settembre 2023
(act. A.1, in fatto n. 2). A sostegno della propria pretesa egli si fonda,
principalmente, sui rapporti medici redatti dalla dr.ssa med. E._____, sostenendo
che dagli stessi emergerebbe, da un lato, il persistere dell’incapacità lavorativa e,
dall’altro, l’impossibilità di trovare un impiego regolare in un’attività differente rispetto
a quella esercitata fino alla malattia (cfr. per tutto quanto precede act. A.1).
La convenuta, dal canto suo, riconosce il diritto all'indennità del 100% solo fino al
30 settembre 2023 in applicazione della LCA e delle condizioni generali
dell’assicurazione collettiva per indennità giornaliera di malattia vigenti tra le parti,
sostenendo che successivamente l’attore avrebbe riacquisito una piena capacità
lavorativa (cfr. supra lett. I). A giustificazione di tale interruzione, essa si fonda sulla
valutazione dei rapporti medici della dr.ssa med. E._____ da parte del medico dr.
med. G._____, secondo cui tali rapporti non conterrebbero nuovi elementi che
giustificherebbero una proroga del pagamento dell’indennità giornaliera o una
prolungata incapacità lavorativa. Ciò varrebbe in sostanza anche per i nuovi rapporti
medici redatti dalla dr.ssa med. E._____ e prodotti solo in sede di petizione
dell’8 novembre 2024 (cfr. act. A.2, D.10; act. A.4; act. A.6). Gli unici nuovi elementi
che emergerebbero da tali rapporti medici sarebbero, da un lato, il fatto che
l’assicurato avrebbe acquisito una capacità lavorativa del 20% a partire da febbraio
2024 e, dall’altro, la descrizione dell’evento del 21 giugno 2024 che dovrebbe
giustificare una nuova incapacità lavorativa totale. In merito all’evento del 21 giugno
2024, la convenuta ritiene che ciò potrebbe semmai costituire un nuovo caso di
incapacità lavorativa, non rientrando presumibilmente più nella copertura
assicurativa della convenuta (act. A.4). In sede di risposta del 20 gennaio 2025, la
convenuta ha inoltre precisato di non contestare una violazione dell’obbligo di
ridurre il danno da parte dell’assicurato, bensì solo il suo diritto alle prestazioni (“[…]
nel caso in questione non è in discussione l’obbligo di riduzione del danno, ma
piuttosto la fine o la durata della sua incapacità lavorativa”, act. A.2, D.10).

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3.1.
Il giudice fonda il proprio convincimento apprezzando liberamente le prove
(art. 157 CPC). Giusta l'art. 8 CC, ove la legge non disponga altrimenti, chi vuol
dedurre un diritto da una circostanza di fatto da lui asserita, deve fornirne la prova.
Di principio, compete dunque all'attore l'onere di provare i fatti giuridicamente
determinanti, al convenuto quelli impedenti ed estintivi. Nell'ambito di controversie
derivanti da contratti d'assicurazione, l’assicurato deve fornire tutte le informazioni
sui fatti a lui noti che possono contribuire a determinare le circostanze del sinistro
(art. 39 cpv. 1 LCA; DTF 130 III 321 consid. 3.1). Ritenuto che la prova non sempre
può essere apportata con semplicità, l’assicurato beneficia di una riduzione del
grado probatorio: deve dimostrare la realizzazione dell’evento assicurato con vero-
simiglianza preponderante. L'eventualità che il sinistro potrebbe essersi realizzato
in modo diverso, rispettivamente solo parzialmente diverso o non essersi prodotto
non deve entrare ragionevolmente in linea di conto (DTF 148 III 105 consid. 3.3.1;
147 III 73 consid. 3.2; 141 III 241 consid. 3.1; cfr. anche 130 III 321 consid. 3.2 e
3.3; sentenza del Tribunale federale 4A_61/2011 del 26 aprile 2011 consid. 2.1.1;
4A_445/2010 del 1° dicembre 2010 consid. 2.3; 5C.261/2003 del 25 febbraio 2004
consid. 3.2). La compagnia assicurativa, a sua volta, deve provare i fatti idonei a
suscitare notevoli dubbi in merito alla versione fornita dall’assicurato, così da infir-
marne la verosimiglianza preponderante (DTF 130 III 321 consid. 3.4; sentenza del
Tribunale federale 5C.261/2003 del 25 febbraio 2004 consid. 3.2). Se quest'ultima
riesce nel suo intento, la prova principale dell'assicurato si ritiene fallita
(DTF 130 III 321 consid. 3.4; sentenza del Tribunale federale 4A_183/2022 del
16 aprile 2024 consid. 5; 4A_76/2020 del 9 giugno 2020 consid. 3.2; 4A_327/2018
del 23 maggio 2019 consid. 3.1). Nelle controversie derivanti da assicurazioni com-
plementari all’assicurazione sociale contro le malattie secondo la LAMal, risulta inol-
tre applicabile il principio inquisitorio sociale, in virtù del quale il giudice accerta d'uf-
ficio i fatti (art. 247 cpv. 2 lett. a CPC in unione con l'art. 243 cpv. 2 CPC). Tale prin-
cipio non libera tuttavia le parti dall'onere di allegare i fatti rilevanti e di produrre i
relativi mezzi di prova, rimanendo in definitiva a loro carico l'obbligo di definire la
fattispecie litigiosa, in particolare se rappresentate da un patrocinatore legale (TREZ-
ZINI in: Trezzini/Molo/Borella/Fornara [edit.], Commentario pratico al Codice di diritto
processuale civile svizzero, vol. 2, 3a ed. 2025, art. 247 n. 12; sentenza del Tribu-
nale federale 4A_439/2018 del 27 giugno 2019 consid. 3.3 con rinvii).
3.2.
I mezzi di prova ammessi sono elencati, in modo esaustivo, all'art. 168 CPC
e comprendono, in questo particolare contesto, tra altri, i certificati medici e le perizie
mediche private, i quali attestano lo stato di salute di una persona, la sua capacità
lavorativa o i trattamenti medici cui è sottoposta (DTF 125 V 256 consid. 4; sen-
tenza del Tribunale federale 9C_519/2008 del 10 marzo 2009 consid. 2.1;

8 / 20
4C.156/2005 del 28 settembre 2005 consid. 3.5.2). A seguito della modifica del
CPC del 17 marzo 2023, essi sono infatti ora considerati documenti ai sensi
dell'art. 177 CPC (disposizione applicabile giusta l'art. 407f CPC [disposizione tran-
sitoria della modifica del 17 marzo 2023], anche ai procedimenti pendenti al mo-
mento della sua entrata in vigore il 1° gennaio 2025). Per valutare il valore probato-
rio di certificati e rapporti medici, il giudice si fonda sulla giurisprudenza sviluppata
in materia di assicurazioni sociali (cfr. Messaggio del 26 febbraio 2020 concernente
la modifica del Codice di diritto processuale civile svizzero [Migliorare la praticabilità
e l’applicazione del diritto], FF 2020 2407, in particolare alle pagg. 2459 seg.; KATH-
RINER, Aktuelle Fragen zur arbeitsplatzbezogenen Arbeitsunfähigkeit, in: Plädoyer
6/2024, pagg. 42 segg., in particolare pag. 46; KUNZ/MEIER: Das Arbeits(un)fähig-
keitszeugnis, in: Jusletter 13 novembre 2023, pag. 32). Affinché a essi possa essere
attribuito pieno valore probatorio, devono soddisfare determinati requisiti: basarsi
su un esame approfondito, tenere conto delle dichiarazioni del paziente, essere re-
datti con piena conoscenza dell'anamnesi, descrivere in modo chiaro il contesto
medico e motivare adeguatamente le conclusioni (DTF 134 V 231 consid. 5.1;
125 V 351 consid. 3a). Non assumono invece rilievo né l'origine del documento, né
la sua denominazione quale "perizia" o "rapporto medico" (DTF 125 V 351 con-
sid. 3a; 122 V 157 consid. 1c). Il valore probatorio è compromesso se il medico non
esamina personalmente il paziente, si basa unicamente sulle sue dichiarazioni, for-
mula diagnosi telefoniche o quando il comportamento del paziente durante il periodo
di incapacità lavorativa è contraddittorio (DTF 139 V 225 consid. 5.2; 135 V 465
consid. 4.4; 125 V 351 consid. 3b/ee; sentenza del Tribunale federale 8C_253/2023
del 10 ottobre 2023 consid. 3). I rapporti dei medici curanti, per via del rapporto di
fiducia con il paziente, tendono in caso di dubbio a propendere a favore di quest'ul-
timo (DTF 135 V 465 consid. 4.5; 125 V 353 consid. 3a/cc). Ciò non significa
tuttavia che essi possano essere scartati per questa semplice e unica ragione
(sentenza del Tribunale federale 9C_773/2007 del 23 giugno 2008 consid. 5.2). In
presenza
di
rapporti
medici
contraddittori,
spetta
al
giudice
valutare
complessivamente il materiale probatorio disponibile, motivando in modo oggettivo
la preferenza accordata ad uno di essi (sentenza del Tribunale federale
8C_535/2007 del 25 aprile 2008). Eventuali divergenze tra tali rapporti e le perizie
effettuate da terze persone o le perizie amministrative non giustificano
automaticamente ulteriori accertamenti, salvo che i primi contengano elementi
oggettivamente verificabili, non considerati dalla perizia, tali da metterne in
discussione le conclusioni (DTF 124 I 170 consid. 4; sentenza del Tribunale
federale 9C_721/2012 del 24 ottobre 2012).

9 / 20
3.3.
Nella presente fattispecie, oggetto della vertenza è la questione a sapere se
l’attore abbia diritto a prestazioni per il periodo a partire dal 1° ottobre 2023 (cfr.
supra consid. 2), e di conseguenza se la sua incapacità lavorativa si sia protratta
oltre al 30 settembre 2023.
Anzitutto per quanto concerne la legittimazione attiva – non contestata nel caso di
specie dalla convenuta – si rileva che, se il datore di lavoro stipula un contratto
d’assicurazione collettiva d’indennità giornaliera per malattia soggetto alla LCA, il
diritto alle prestazioni assicurative spetta per legge direttamente al lavoratore
(art. 95a LCA). A tal fine, va considerato preliminarmente che la datrice di lavoro
dell'attore ha stipulato con la convenuta un'assicurazione collettiva per la perdita di
salario in caso di malattia (cfr. art. 16 cpv. 1 LCA; act. C.1). Le condizioni generali
di assicurazione malattia collettiva perdita di salario (ed. 1° gennaio 2022; in
seguito: CGA; act. C.2) – integrate nel contratto di assicurazione (art. 3 CGA) –
prevedono anzitutto che la copertura assicurativa è strutturata nella forma di
un’assicurazione contro i danni (artt. 2 n. 1 e 13 n. 1 CGA). Nel caso di
un’assicurazione contro i danni, a differenza di un’assicurazione somme, la
prestazione assicurativa è dovuta a condizione che l’evento assicurato abbia
determinato una perdita patrimoniale. La perdita patrimoniale è dunque un requisito
e un criterio per determinare l’obbligo di fornire prestazioni (cfr. Messaggio del
28 giugno 2017 concernente la revisione della legge federale sul contratto d’assi-
curazione, FF 2017 4401, pag. 4422; DTF 119 II 361 consid. 4). Nel caso di un’as-
sicurazione contro i danni, l’assicuratore accorda pertanto la prestazione assicurata
in caso di sopravvenienza dell’evento assicurato solo se è comprovato dalla per-
sona assicurata che l’evento abbia causato il danno (GRABER/CASANOVA, in: Groli-
mund/Loacker/Schnyder [edit.], Basler Kommentar Versicherungsvertragsgesetz,
2a ed. 2023, art. 96 n. 3 e 7; FRÉSARD-FELLAY, in: Brulhart/Frésard-Fellay/Subilia
[edit.], Commentaire romand Loi sur le contrat d’assurance, 2022, art. 96 n. 2 e 17
e 24; DTF 146 III 339 consid. 5.2.4; sentenza del Tribunale federale 4A_41/2012
del 31 maggio 2012 consid. 3.4). Le CGA prevedono inoltre che l’assicuratore
accorda la propria garanzia per le conseguenze economiche di un'incapacità
lavorativa derivante da malattia (art. 2 n. 2 CGA). Si considera "incapacità
lavorativa" qualsiasi incapacità, totale o parziale, derivante da un danno alla salute
fisica, mentale o psichica, di compiere le mansioni abituali della professione
esercitata dall’assicurato che gli possono essere ragionevolmente richieste (art. 4
n. 5 CGA). È definita "malattia" qualsiasi danno involontario alla salute fisica,
mentale o psichica, medicalmente e oggettivamente identificabile, che non sia la
conseguenza di un infortunio o dei suoi postumi e che richieda un esame o una cura
medica oppure provochi un'incapacità di lavoro (art. 4 n. 2 CGA). La copertura

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assicurativa decorre dal giorno dell'entrata in servizio (art. 10 CGA) e termina il
giorno in cui cessa il contratto di lavoro (art. 11 lett. a CGA). Tuttavia la copertura
assicurativa e il diritto alle prestazioni sono mantenuti per l’incapacità lavorativa in
corso alla fine del contratto di lavoro (art. 17 n. 1 CGA). Ai sensi dell’art. 13 n. 4
lett. a CGA l’indennità giornaliera è corrisposta in proporzione al tasso d’incapacità
che deve essere di almeno il 25%. Il salario annuo massimo assicurato è di
CHF 250'000.00 a persona e il periodo generale di copertura è di 730 giorni (cfr.
act. C.1). Per determinare la capacità lavorativa dell'attore, è necessaria una
valutazione comparativa dei rapporti medici e delle perizie agli atti, al fine di
individuare la fonte più completa, attendibile e conforme ai criteri probatori stabiliti
dalla summenzionata giurisprudenza (cfr. supra consid. 3.2). La questione centrale
attiene infatti alla determinazione del diritto dell'attore alle indennità per perdita di
salario in caso di malattia a partire dal 1° ottobre 2023.
3.3.1. Dall’esame degli atti emerge che l’attore ha presentato, sin dal 13 novembre
2022, un’incapacità lavorativa totale dovuta a malattia attestata da certificati medici
redatti dal proprio medico curante, dr. med. D._____, FMH in medicina generale, e
dalla dr.ssa med. E._____, FMH in psichiatria e psicoterapia (act. C.5; act. B.F).
Successivamente, in data 1° dicembre 2022 la datrice di lavoro dell’attore lo ha li-
cenziato con effetto immediato (act. C.3). Dal 21 dicembre 2022 al 28 dicembre
2022 l’attore è stato ricoverato presso la clinica psichiatrica F._____, Canton
O.2._____, e dimesso con diagnosi di una sindrome da disadattamento F43.2 (cfr.
act. C.6; act. C.12; act. B.P). Con “Rapporto medico LAMal” del 20 gennaio 2023,
la dr.ssa med. E._____ ha indicato sotto il pt. 1.1 intitolato “Diagnosi con ripercus-
sione sulla capacità lavorativa” quanto segue: “Grave disturbo dell’adattamento con
reazione ansioso-depressiva ICD 10 F 43-22”, e “Cefalea” (act. C.6). A seguito di
quanto precede, la convenuta – esercitando il proprio diritto contrattuale di verifica
(art. 38 n. 1 CGA) – ha convocato l’attore per una visita medica in data 9 febbraio
2023 presso lo studio del dr. med. G._____, FMH in psichiatria e psicoterapia e
medico esperto SIM, al fine di potersi pronunciare sul diritto alle prestazioni d’inden-
nità giornaliera per perdita di guadagno (act. C.7). Nel relativo rapporto redatto il
10 febbraio 2023, il dr. med. G._____ ha confermato che – a seguito della
consultazione durata dalle ore 16:15 alle ore 17:00 – dal punto di vista psichiatrico
la diagnosi sarebbe la seguente: “sindrome da disadattamento con reazione mista
ansioso depressiva ICD-10 F:43.22”, confermando un'incapacità lavorativa totale
fino al 31 maggio 2023 e prevedendo una possibile ripresa lavorativa totale a partire
dal 1° giugno 2023 (act. C.8). In tale rapporto, il dr. med. G._____ ha peraltro spe-
cificato al pt. 2 intitolato “diagnosi che motiva/no l’il e da quando esiste”, quanto
segue: “Allo stato attuale l’assicurato indipendentemente dall’idoneità alla guida non

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può riprendere la sua attività abituale” (act. C.8). Sulla scorta di tale rapporto
medico, con scritto del 2 marzo 2023 la convenuta ha dunque proposto all’attore il
riconoscimento delle indennità al 100% fino al 31 maggio 2023, rendendolo nel
contempo attento, in maniera generica sul suo obbligo di diminuire il danno (cfr. art.
38 n. 6 CGA; “Inoltre, la rendiamo attento anche sul fatto che, conformemente alle
disposizioni contrattuali e legali, come pure la vigente giurisprudenza in materia, lei
ha l’obbligo di diminuire il danno. In conseguenza di ciò, lei deve quindi
intraprendere tutte le misure necessarie per far valere la sua capacità lavorativa
anche presso altro datore di lavoro o iscrivendosi alla disoccupazione”, act. C.9; cfr.
act. B.C). Con scritto del 7 giugno 2023, il rappresentante legale dell’attore ha
chiesto l’erogazione di prestazioni anche dopo il 31 maggio 2023, in ragione della
persistenza dell’incapacità lavorativa attestata medicalmente (cfr. act. C.10). In data
24 luglio 2023, la dr.ssa med. E._____ ha elaborato un rapporto medico dettagliato
sullo stato di salute dell’attore, attestando un'incapacità lavorativa totale sia
nell’attuale attività che in ogni altra attività lavorativa almeno fino al 31 agosto 2023.
Nello specifico, stando all’anamnesi effettuata dalla dr.ssa med. E._____, prima
dell’inizio dei disturbi psicopatologici in oggetto l’assicurato sarebbe stato
confrontato con un periodo di tensione – durato anni – dovuto a una causa
giudiziaria tutt’ora in corso nei confronti del Comune di O.3._____ a causa di asseriti
lavori inadeguati effettuati alla casa da lui acquistata 9 anni fa (act. C.12). Per
quanto riguarda l’inizio della malattia dell’attore, la dottoressa ha precisato quanto
segue: “Il paziente colloca l’onset psicopatologico a settembre-ottobre 2022 in
relazione a problemi legati all’occupazione per sviluppo di sintomi ansiosi e
depressivi, progressivamente peggiorati, e culminati con lo sviluppo di un disturbo
post-traumatico il 14.11.2022 dopo aver colpito accidentalmente con il proprio taxi
una cliente scesa dalla sua autovettura (incolume) che lo avrebbe denunciato. Gli
fu ritirata la licenza di condurre” (act. C.12). I sintomi sarebbero in seguito peggiorati
a partire da inizio dicembre 2022, a seguito del licenziamento in tronco, conducendo
poi all’ospedalizzazione presso la clinica F._____, in Canton O.2._____, dal
21 dicembre 2022 al 28 dicembre 2022. Inoltre la dottoressa ha indicato che da
metà maggio 2023 lo stato psicopatologico dell’attore sarebbe ulteriormente
peggiorato “[…] anche a seguito del fatto che per la propria condizione clinica il
rapporto coniugale è divenuto conflittuale con alto rischio di separazione con perdita
anche del ruolo di marito (oltre che del posto di lavoro)” (act. C.12).
Successivamente, con certificato medico del 13 settembre 2023, il dr. med.
H._____, FMH in medicina interna generale, ha attestato un’incapacità lavorativa
totale dell’attore per malattia dal 7 settembre 2023 al 30 settembre 2023 (act. C.14).
Nel frattempo, in data 18 settembre 2023, il dr. med. G._____ – in seguito a una
presa di contatto telefonica con la dr.ssa med. E._____ e sulla base della

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documentazione trasmessagli – ha confermato l’inabilità lavorativa fino e non oltre
il 30 settembre 2023 (act. C.15). Di conseguenza, con lettera del 22 settembre 2023
la compagnia assicurativa ha comunicato all’attore di aver ricevuto la relazione
medica della dr.ssa med. E._____ del 24 luglio 2023 e di aver, dopo attenta
rivalutazione dell’incarto e in accordo con il suo medico curante, deciso di
riconoscere il prolungamento dell'incapacità lavorativa al 100% fino, e non oltre, il
30 settembre 2023 (act. C.16; act. B.H). L’assicurazione ha precisato che a partire
da tale data l’attore sarebbe stato ritenuto abile a svolgere qualsiasi attività
lavorativa. Pertanto la convenuta ha versato all’attore indennità giornaliere per
malattia sino al 30 settembre 2023 (act. B.G).
3.3.2. Ora, a partire dallo scritto del 22 settembre 2023 della convenuta, agli atti
risultano ancora sette rapporti medici dettagliati della dr.ssa med. E._____ e uno
scritto di valutazione del dr. med. G._____ (act. C.17-21; act. B.P-R). Figura anzi-
tutto il rapporto medico del 24 settembre 2023, nel quale la dr.ssa med. E._____ ha
esposto la diagnosi già indicata in precedenza, attestando poi un'incapacità lavora-
tiva totale sia nell’attuale attività che in ogni altra attività lavorativa almeno fino al
31 ottobre 2023 (act. C.17; act. B.L). Successivamente, con rapporto medico detta-
gliato dell’11 novembre 2023, la psichiatra E._____ ha indicato che in ragione del
peggioramento avvenuto a metà maggio 2023, l’evoluzione sarebbe stata solo par-
zialmente favorevole (“Purtroppo da metà maggio u.s. lo stato psicopatologico del
paziente è nettamente peggiorato anche a seguito del fatto che per la propria con-
dizione clinica il rapporto coniugale è divenuto conflittuale con alto rischio di sepa-
razione con perdita anche del ruolo di marito (oltre che del posto di lavoro)”,
act. C.18; act. B.M), elencando poi la sintomatologia ancora presente nell’attore, e
attestando quindi un'incapacità lavorativa totale sia nell’attuale attività che in ogni
altra attività lavorativa almeno fino al 31 dicembre 2023 (act. C.18; act. B.M). Con
rapporto medico dettagliato del 19 dicembre 2023, la dr.ssa med. E._____ ha con-
fermato la diagnosi precedente e ribadito che la prognosi era ancora sfavorevole,
attestando un'incapacità lavorativa totale sia nell’attuale attività che in ogni altra at-
tività lavorativa almeno fino al 31 gennaio 2024 (act. C.19; act. B.N). In data 8 gen-
naio 2024, il dr. med. G._____, ha comunicato alla convenuta che il contenuto del
rapporto medico datato 19 dicembre 2023 della dr.ssa med. E._____ sarebbe stato
nei fatti invariato rispetto al precedente del 24 luglio 2023, limitandosi a osservare
inoltre quanto segue: “Ricordo che durante il colloquio dello scorso febbraio erano
emerse questioni extra-mediche, ritiro delle patenti, controversie legali che devono
trovare il loro esito presso gli enti non medici preposti e non possono essere trattate
con misure mediche. In assenza di fatti nuovi rispettivamente modificazioni signifi-
cative di fatti noti confermo la mia precedente presa di posizione” (act. C.20). Suc-

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cessivamente, in data 14 febbraio 2024, la dr.ssa med. E._____ ha redatto un
nuovo rapporto medico dettagliato, indicando quanto segue: “Da metà gennaio u.s.
il paziente inizia a rilevare un lieve miglioramento del suo stato psichico. Attual-
mente lamenta episodica ansia, facile irritabilità, astenia, apatia, insonnia, flash-
back. A livello oggettivo, esame psichico secondo AMDP-System, odierno al collo-
quio si presenta modicamente ansioso; il tono dell’umore è mediamente deflesso
con idee di rovina; non presenta disturbi psicotici né deficit cognitivi” (act. C.21;
act. B.O), e attestando pertanto un'incapacità lavorativa dell’80% sia nell’attuale at-
tività che in ogni altra attività lavorativa almeno fino al 29 febbraio 2024. In tale rap-
porto medico, indirizzato alla convenuta, la dottoressa ha poi precisato quanto se-
gue: “Ricordo che in caso di dubbio avrebbe sempre potuto rivisitare l’assicurato. In
ogni caso il decorso sfavorevole per i sopraggiunti eventi stressanti che lo hanno
complicato, la certificazione nei miei rapporti dello stato psichico oggettivato e dei
deficit funzionali oggettivati, semmai rendevano necessaria una sua rivalutazione
(da me sempre richiesta nei miei precedenti rapporti) essendo la condizione psico-
patologica del paziente da me oggettivata nel frattempo diversa da quella da lei
oggettivata al momento della sua valutazione e non la chiusura del caso”, conclu-
dendo – come sempre fatto nei suoi precedenti rapporti medici – con la richiesta di
rivalutazione del caso (act. C.21; act. B.O). Ora, come visto, a partire dalla comuni-
cazione della convenuta datata 22 settembre 2023, con cui essa ha riconosciuto
l'incapacità lavorativa totale dell’attore fino, e non oltre, il 30 settembre 2023
(act. C.16; act. B.H), sono stati redatti ulteriori rapporti medici dettagliati da parte
della dr.ssa med. E._____, la quale, specialista in psichiatria e psicoterapia, ha in
cura l’attore sin dal 25 novembre 2022 – ovvero poco dopo l’insorgere dell’incapa-
cità lavorativa totale dell’attore – su segnalazione del medico di famiglia dr. med.
D._____. Essa ha quindi, sulla base dei regolari colloqui clinici svolti con l’attore
redatto i relativi rapporti medici approfonditi. Per contro, l’unica valutazione effet-
tuata dal dr. med. G._____ in tale lasso di tempo è stata redatta in data 8 gennaio
2024 unicamente sulla scorta di documentazione trasmessagli, senza tuttavia fon-
darsi su esami approfonditi – in particolare senza che sia stato svolto alcun colloquio
clinico direttamente con l’attore – e senza aver esposto gli antecedenti del paziente
(anamnesi), né una diagnosi e una prognosi. La motivazione contenuta in tale valu-
tazione si limita sostanzialmente al fatto che i rapporti medici della dr.ssa med.
E._____ non presenterebbero “fatti nuovi rispettivamente modificazioni significative
di fatti” (act. C.20), senza tuttavia esporre considerazioni ed esami di natura medica.
Il dr. med. G._____ ha pertanto effettuato un unico colloquio clinico con il paziente
in data 9 febbraio 2023, dopodiché l’attore non è più stato sentito direttamente dal
servizio medico fiduciario della compagnia assicurativa. Messi a confronto con la
valutazione del dr. med. G._____, i citati rapporti medici della dr.ssa med. E._____

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si distinguono per rigore metodologico, accuratezza e coerenza clinica (act. C.17
segg.), come si vedrà anche in appresso. Diversamente dalla valutazione del dr.
med. G._____, che si limita a citare l’”ulteriore certificato della Dr.ssa E._____” e il
colloquio telefonico intercorso con quest’ultima nel mese di febbraio 2023, senza
includere esami strutturati come valutazioni neuropsicologiche, i rapporti medici
della dr.ssa med. E._____ si basano su regolari colloqui clinici tenuti con l'attore e
sono chiari e strutturati. Ciò posto, per quanto riguarda gli ultimi tre rapporti medici
dettagliati redatti dalla dr.ssa med. E._____ e prodotti dall’attore per la prima volta
in sede di petizione (act. B.P segg.), si osserva quanto segue. Trattasi anzitutto del
rapporto medico datato 24 giugno 2024, nel quale la dottoressa – dopo aver visto
l’attore in urgenza – si è opposta al diniego delle indennità giornaliere per malattia
dopo il 30 settembre 2023 e ha certificato un'incapacità lavorativa totale dal 21 giu-
gno 2024 almeno fino al 31 luglio 2024, dettata da un netto peggioramento dello
stato psicopatologico dell’attore a seguito di circostanze legate alla frana accorsa
tra il Comune di O.4._____ e O.5._____ in data 21 giugno 2024 (“Il 21.06.2024 la
frana occorsa tra O.4._____ e O.5._____ per la forte pioggia hanno determinato un
netto peggioramento del suo stato psicopatologico per peggioramento grave
dell’ansia, paura che la casa (già pericolante per i cedimenti delle condotte idriche)
venga distrutta come occorso ad altre 3 case della regione, peggioramento grave
delle ruminazioni ideative per il torto subito dal Comune di O.4._____ ed insonnia
totale. A causa di quanto occorso inoltre 3 persone a lui legate sono decedute e 2
persone sono ancora disperse”, act. B.P). Con rapporto medico dettagliato del
14 agosto 2024, la specialista ha poi certificato un'incapacità lavorativa dell’80% a
partire dal 1° agosto 2024 – considerato il lieve miglioramento dello stato ansioso
depressivo dell’attore – precisando quanto segue: “In sintesi il decorso osservato
dopo la valutazione effettuata dallo psichiatra consulente della B._____ Dr. Med.
I._____ è stato sfavorevole per i sopraggiunti eventi stressanti che lo hanno
complicato. Preciso che in più occasioni avevo informato dell’evoluzione clinica da
me osservata, dello stato psichico da me oggettivato e dei deficit funzionali
oggettivati il collega essendo la condizione psicopatologica del paziente da me
oggettivata nel frattempo diversa da quella oggettivata dal collega al momento della
sua valutazione. Mi opponevo alla chiusura del caso” (act. B.Q). Infine, in data
18 ottobre 2024, la dr.ssa med. E._____ ha certificato un'incapacità lavorativa totale
fino al 30 novembre 2024 (act. B.R). Dal canto suo, la parte convenuta non ha pro-
dotto alcun nuovo rapporto medico in corso di procedura. Ora, la metodologia
adottata in tutti i rapporti medici della dr.ssa med. E._____ prevede un'anamnesi
dettagliata,
un
esame
clinico
condotto
secondo
il
sistema
AMDP
(Arbeitsgemeinschaft für Methodik und Dokumentation in der Psychiatrie) e una
valutazione dell'evoluzione clinica nel tempo. I rapporti medici successivi integrano

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e confrontano i dati contenuti nei precedenti rapporti medici in un arco temporale
ampio, giungendo a conclusioni supportate da elementi clinici oggettivi. Per la
completezza e la regolarità delle indagini, la struttura e la metodologia adottata, a
mente di questa Camera i rapporti medici della dr.ssa med. E._____ agli atti
rappresentano la fonte più attendibile per la determinazione della capacità lavorativa
dell'attore. Producendo tali rapporti medici, l’attore ha pertanto dimostrato la
realizzazione dell’evento assicurato con verosimiglianza preponderante (cfr. supra
consid. 3.1).
Per completezza di motivazione, in merito alla richiesta formulata dalla convenuta
in sede di risposta volta alla sospensione della procedura, con cui la convenuta ha
nello specifico indicato quanto segue: “Poiché, a causa della presentazione della
denuncia, l’assicuratore non ha ancora avuto l’opportunità di sottoporre i nuovi
rapporti, presentati con la denuncia, ai suoi medici di fiducia per una rivalutazione
del caso, si chiede che il procedimento venga eventualmente sospeso fino a quando
i medici di fiducia non avranno avuto l’opportunità di fornire un nuovo parere sui
nuovi rapporti” (act. A.2, in diritto n. 12) – e contro cui l’attore si è opposto in sede
di replica (act. A.3) – si aggiunga quanto segue. Con disposizione ordinatoria del
3 aprile 2025, è stata respinta la richiesta della convenuta di sospendere la
procedura, non avendo in sostanza la convenuta spiegato per quale ragione i nuovi
rapporti medici prodotti dall’attore non avrebbero potuto essere sottoposti ai medici
di fiducia della compagnia assicurativa durante il termine – ampiamente prorogato
– per la produzione della risposta, né avendo tantomeno spiegato quanto ulteriore
tempo avrebbe richiesto la rivalutazione del caso (act. F.7). Successivamente, la
convenuta ha inoltrato la duplica dell’8 maggio 2025 (act. A.4), senza tuttavia
produrre alcun nuovo mezzo di prova. Con disposizione ordinatoria del
23 settembre 2025, questa Camera ha trasmesso la duplica della convenuta
all’attore, assegnando nel contempo un termine per l’inoltro di eventuali
osservazioni, nonché un termine per l’inoltro di eventuali nova in applicazione
dell’art. 229 cpv. 3 CPC (act. F.8). Con osservazioni del 3 ottobre 2025, la
convenuta ha indicato di non avere nova da presentare, limitandosi in sostanza a
contestare la copertura assicurativa per malattia a partire dal 1° ottobre 2023
(act. A.6). Nonostante la convenuta abbia avuto la possibilità di produrre nova sino
all’inizio della fase di deliberazione – ciò che le è stato peraltro espressamente
indicato – essa non ha prodotto alcun nuovo mezzo di prova né con la duplica
dell’8 maggio 2025, né con le osservazioni del 3 ottobre 2025 (act. A.4; act. A.6).
Pertanto, non avendo la convenuta prodotto alcun nuovo rapporto medico,
nonostante gli sviluppi clinici successivi dell’attore, quali il peggioramento dello stato
psicopatologico riferito dalla dr.ssa med. E._____ a seguito della frana occorsa tra

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il Comune di O.4._____ e O.5._____ il 21 giugno 2024 (act. B.P segg.), i rapporti
medici approfonditi e aggiornati della dr.ssa med. E._____ costituiscono, come visto
in precedenza, la fonte più attendibile per la determinazione della capacità
lavorativa dell'attore. Sulla base di quest’ultimi, si riconosce pertanto un diritto
all'indennità giornaliera totale per il periodo compreso tra il 1° ottobre 2023 e il
31 gennaio 2024 e ridotta per il periodo di incapacità lavorativa parziale (80%)
compreso tra il 1° febbraio 2024 e il 20 giugno 2024. Successivamente, si riconosce
un diritto all'indennità giornaliera di nuovo totale per il periodo compreso tra il
21° giugno 2024 e il 31 luglio 2024 e ridotta per il periodo di incapacità lavorativa
parziale (80%) compreso tra il 1° agosto 2024 e il 17 ottobre 2024. Infine, per l'ultimo
periodo corrente dal 18 ottobre 2024 al 30 novembre 2024, essa è invece da
ritenersi totale.
3.3.3. Per la quantificazione dell'indennità dovuta, si rileva che l'indennità
giornaliera piena – non contestata dalla convenuta – ammonta a CHF 153.94
(act. A.1, in fatto n. 2; act. B.G). Per il periodo dal 1° ottobre 2023 al 31 gennaio
2024, pari a 123 giorni, in presenza di un’incapacità lavorativa totale, l’attore ha
diritto a un’indennità giornaliera intera di CHF 153.94, per un importo complessivo
di CHF 18'934.62. Per il periodo dal 1° febbraio 2024 al 20 giugno 2024, in presenza
di una capacità lavorativa residua del 20%, l'indennità giornaliera dev'essere
proporzionatamente ridotta all’80%, ovvero a CHF 123.15. Ritenuto che tale periodo
copre 141 giorni, l'importo spettante all'attore ammonta a CHF 17'364.15. Per il
successivo periodo dal 21° giugno 2024 al 31 luglio 2024, pari a 41 giorni,
l'incapacità lavorativa è stata invece totale, con diritto all'indennità giornaliera intera
di CHF 153.94, per un importo complessivo di CHF 6'311.54. Quanto al periodo
successivo, dal 1° agosto 2024 al 17 ottobre 2024, pari a 78 giorni, in presenza di
una capacità lavorativa residua del 20%, l'indennità giornaliera dev'essere
proporzionatamente ridotta all’80%, ovvero a CHF 123.15, sicché l’importo
spettante all’attore per 78 giorni ammonta a CHF 9'605.70. Infine, per l'ultimo
periodo dal 18 ottobre 2024 al 30 novembre 2024 (44 giorni), l’incapacità lavorativa
è invece da ritenersi totale, con diritto all'indennità giornaliera intera di CHF 153.94,
per un importo complessivo di CHF 6'773.36. L'indennità complessiva dovuta
all’attore per i cinque periodi coperti dalla domanda ammonta pertanto a
CHF 58'989.40 (CHF 18'934.62 + CHF 17'364.15 + CHF 6'311.54 + CHF 9'605.70
+ CHF 6'773.36). Quanto agli interessi moratori del 5% annuo, giova ravvisare che
la LCA non contiene disposizioni specifiche in materia, per cui trovano applicazione
le norme generali di cui agli artt. 102 segg. CO (cfr. art. 100 cpv. 1 LCA). Ne
consegue che se l’obbligazione è scaduta, il debitore è costituito in mora mediante
l’interpellazione del creditore (art. 102 cpv. 1 CO). Gli interessi moratori, pari al 5%

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annuo (art. 104 cpv. 1 CO), sono dovuti, in caso di mora per interpellazione, dal
giorno successivo a quello in cui il debitore ha ricevuto l'interpellazione (cfr.
DTF 80 II 327 consid. 6). Affinché l'interpellazione sia valida, è sufficiente che il
creditore manifesti chiaramente, in qualche modo (per iscritto, verbalmente o per
atti concludenti), la volontà di ricevere la prestazione promessa, senza dover
indicare le conseguenze dell'inadempimento (DTF 129 III 535 consid. 3.2). Se più
rate di un credito non sono state saldate, gli interessi moratori devono, di principio,
essere calcolati separatamente per ciascuna rata. La giurisprudenza ammette
tuttavia, per ragioni di semplicità, la possibilità di determinare una data media
ponderata a partire dalla quale calcolare gli interessi moratori. Questo metodo di
calcolo è riconosciuto in caso di danni che si verificano periodicamente
(DTF 131 III 21 consid. 9.5; sentenze del Tribunale federale 6B_1404/2016 del
13 giugno 2017 consid. 2.2; 4A_463/2008 del 20 aprile 2010 consid. 4.9.2;
ZIMMERMANN, Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung, 2022,
n. 427) e, in particolare, anche per gli interessi moratori relativi a pretese di indennità
giornaliere di malattia (cfr. tra altre la sentenza del Tribunale federale 4A_368/2024
del 23 ottobre 2024; sentenza del Tribunale amministrativo del Cantone dei Grigioni
S 20 6 del 27 novembre 2020 consid. 7.2). Ciò premesso, nel caso concreto, la data
media ponderata relativa ai cinque periodi considerati corrisponde al 20 aprile 2024
(cfr. per il calcolo della data media ponderata, sentenza del Tribunale d’appello dei
Grigioni ZR2 23 129 del 13 agosto 2025 consid. 2.3.2). Tuttavia, con petizione
dell’8 novembre 2024 l’attore ha postulato il decorso degli interessi moratori del 5%
a far tempo dal 14 novembre 2024 (act. A.1, petito n. 1), sicché – in virtù della mas-
sima dispositiva ex art. 58 CPC – determinante in concreto è la suddetta data
(sentenza del Tribunale federale 4A_633/2017 del 23 maggio 2018 consid. 4; sen-
tenze del Sozialversicherungsgericht des Kantons Zürich KK.2025.00001 con-
sid. 3.1-3.3 e KK.2013.00014 consid. 6.2.3). Di conseguenza, la convenuta è tenuta
a versare all’attore CHF 58'989.40 a titolo di indennità per incapacità lavorativa
dovuta a malattia, oltre interessi al 5% annuo a far tempo dal 14 novembre 2024.
3.4.
Visto tutto quanto precede, la petizione è parzialmente accolta. Di
conseguenza, la convenuta è tenuta a versare all’attore CHF 58'989.40 a titolo di
indennità per incapacità lavorativa dovuta a malattia, oltre interessi al 5% annuo a
far tempo dal 14 novembre 2024. Per il resto la petizione va respinta.
4.1.
La presente controversia è esente da spese processuali (art. 114 lett. e
CPC). Non è tuttavia esclusa l'attribuzione di indennità per spese ripetibili (TREZZINI,
op. cit., art. 114 n. 1; sentenza del Tribunale federale 4A_194/2010 del
17 novembre 2010 consid. 2.2.1).

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4.2.1. Il Tribunale d'appello determina d’ufficio le indennità per spese ripetibili se-
condo le tariffe applicabili (artt. 105 cpv. 2 e vecchio 96 CPC [RU 2022 491] tuttora
applicabile, giusta l'art. 407f e contrario CPC, ai procedimenti pendenti al momento
dell’entrata in vigore, il 1° gennaio 2025, della modifica del 17 marzo 2023; art. 2
cpv. 1 OOA [CSC 310.250]), qualora tali spese siano protestate (DTF 139 III 334
consid. 4.3). Le spese ripetibili sono poste a carico della parte soccombente. In caso
di non entrata nel merito o di desistenza si considera soccombente l’attore; in caso
di acquiescenza all’azione, il convenuto (art. 106 cpv. 1 CPC). In caso di soccom-
benza parziale reciproca, esse sono ripartite secondo l’esito della procedura
(art. 106 cpv. 2 CPC).
4.2.2. Nel caso di specie, occorre rilevare che l’attore ha protestato le ripetibili nella
propria petizione (act. A.1, petito n. 2) e ha prodotto una nota d'onorario finale per
un importo complessivo di CHF 8'934.40 (act. L.1). Giusta l'art. 1 cpv. 3 OOA
l'onorario dell'avvocato si basa sull'accordo stipulato con il cliente nel caso specifico
o sulle tariffe correnti. Ai sensi dell'art. 2 cpv. 2 OOA l'autorità giudicante si basa
sull'importo fatturato dal patrocinatore, fintantoché la tariffa oraria concordata è una
tariffa corrente e non comprende supplementi di buon esito (n. 1), il dispendio
fatturato è adeguato e necessario alfine di garantire un patrocinio efficace (n. 2) e
l'indennità richiesta non ha come conseguenza per la parte soccombente un
aggravio non giustificato dalla causa, rispettivamente dalle legittime esigenze di
protezione giuridica (n. 3). Si considera corrente una tariffa oraria fra CHF 210.00 e
CHF 270.00 (art. 3. cpv. 1 OOA). In assenza di un accordo sull'onorario, come nella
presente fattispecie, il Tribunale d'appello applica per prassi la tariffa oraria mediana
di CHF 240.00 con un supplemento spese forfettario del 3% (cfr. fra tante sentenza
del Tribunale cantonale dei Grigioni ZK1 16 133 del 24 novembre 2016 consid. 2c
con rinvii). In concreto, occorre, di principio, fare riferimento alla nota d'onorario pre-
sentata dall’attore (art. 2 cpv. 2 OOA). Tuttavia, nella nota d’onorario il rappresen-
tante legale dell’attore ha applicato una tariffa oraria di CHF 300.00 (act. L.1), no-
nostante agli atti non risulti alcuna convenzione che giustifichi una tariffa oraria
superiore a quella corrente, sicché essa va ridotta a CHF 240.00. Pertanto l’importo
fatturato dev’essere ridotto di conseguenza. L'onorario complessivo ammonta
quindi a CHF 6'679.20 (27 ore e 50 minuti a CHF 240.00/ora). Per quanto riguarda
inoltre le spese indicate, pari a CHF 584.40, devono anch'esse essere ridotte a
CHF 200.40, in quanto non conformi alla prassi consolidata del 3%. Ciò posto, que-
sto Tribunale ritiene giustificato fissare le spese ripetibili a CHF 6'879.60 (spese in-
cluse). Dato che l’attore ha vinto in relazione alla questione d’importanza fondamen-
tale del diritto al versamento delle indennità, la convenuta è ritenuta integralmente

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soccombente (art. 106 CPC) ed è tenuta a versare all'attore l'importo di
CHF 6'879.60 (spese incluse) a titolo di indennità per spese ripetibili.
5.
Per quanto concerne infine i rimedi esperibili sul piano federale (artt. 51
cpv. 1 lett. a, 112 cpv. 1 lett. d LTF), contro questa sentenza può essere interposto
ricorso in materia civile al Tribunale federale, indipendentemente dall'ammontare
del valore litigioso (DTF 138 III 2 consid. 1.1 e 1.2.2; artt. 72 cpv. 1, 74 cpv. 2 lett. b,
75 cpv. 2 lett. a LTF).
6.
Una copia dell’odierna sentenza va trasmessa alla FINMA giusta l'art. 49
cpv. 2 della Legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA; RS 961.01)

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Il Tribunale d'appello pronuncia:
1.
La petizione è parzialmente accolta.
2.
La B._____ SA è condannata a versare ad A._____ l'importo complessivo di
CHF 58'989.40 oltre interessi del 5% annuo a far tempo dal 14 novembre
2024 a titolo di indennità per incapacità lavorativa dovuta a malattia. Per il
resto la petizione va respinta.
3.
Non si prelevano spese processuali.
4.
La B._____ SA versa ad A._____ CHF 6'879.60 (spese incluse) a titolo di
indennità per spese ripetibili.
5.
[Rimedi giuridici]
6.
[Comunicazioni]