ge_gerichte · ATAS/1448/2012 · 2012-11-30 · fr


Siégeant : Karine STECK, Présidente; Michael BIOT et Claudiane CORTHAY, Juges 
assesseurs 
 
 
 
REPUBLIQUE ET 
 
CANTON DE GENEVE
POUVOIR JUDICIAIRE 
 
A/2860/2011 
ATAS/1448/2012 
COUR DE JUSTICE 
Chambre des assurances sociales 
Arrêt du 30 novembre 2012 
3ème Chambre 
 
En la cause 
Monsieur R__________, domicilié à Confignon 
demandeur 
 
contre 
CONCORDIA ASSURANCE SUISSE DE MALADIE ET 
ACCIDENTS SA, sise Bundesplatz 15, case postale, 6002 Luzern 
défenderesse
 
 


 
 
 
 
A/2860/2011 
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EN FAIT 
1. Monsieur R__________ (ci-après l'assuré) né en 1942, est affilié auprès de 
CONCORDIA ASSURANCE SUISSE DE MALADIE ET ACCIDENTS SA (ci-
après l'assurance) pour l'assurance obligatoire des soins, mais également pour deux 
assurances complémentaires (DIVERSA et NATURA), dont les polices se réfèrent 
aux conditions générales d'assurance (CGA) dans leur version 2007 et aux 
conditions complémentaires d'assurance (CCA) dans leur version 1997. 
2. L'assuré souffrant de dorso-lombalgies sévères sur une scoliose et d'ostéoporose, 
son médecin-traitant, le Dr A__________, spécialiste FMH en médecine interne et 
rhumatologie, lui a prescrit des cures à Loèche-les-Bains. 
3. L'assuré a saisi une première fois le Tribunal cantonal des assurances sociales -alors 
compétent- d'une demande en paiement contre son assurance complémentaire le 
11 novembre 2010 en demandant à ce qu'elle soit condamnée à lui rembourser la 
totalité des frais de la cure qu'il avait ainsi suivie du 11 au 28 octobre 2010, cure 
dont il alléguait qu'elle lui était indispensable une fois par année en raison de son 
état de santé. 
4. La Chambre des assurances sociales de la Cour de justice a rejeté la demande de 
l’assuré en date du 20 octobre 2011 (ATAS/1003/2011), à l'issue d'une procédure 
au cours de laquelle ont été recueillis les éléments suivants : 
- 
un courrier du Dr A__________ du 7 juin 2010 à l'assurance précisant 
que son patient souffrait d'une ostéoporose et d'une scoliose (sévère), que 
ces dernières avaient pour conséquences des dorso-lombalgies, que 
plusieurs traitements avaient déjà été tentés (kinésithérapie à sec, 
fosamax et anti-inflammatoires), que la physiothérapie à sec n'avait pas 
eu d'effets et que le médecin préconisait une cure thermale ayant pour 
objectif une mobilisation et une tonification dans l'eau; 
- 
un avis émis le 18 juin 2010 par le Dr B__________, médecin-conseil de 
l'assurance, selon lequel une physiothérapie en piscine, en ambulatoire, 
aurait pu être tentée; 
- 
un certificat établi le 21 janvier 2011 par le Dr A__________, 
confirmant les diagnostics précédemment mentionnés et expliquant que, 
pour éviter la décompensation de la scoliose, l'assuré était obligé 
d'effectuer régulièrement des séries de physiothérapie qui devaient 
pouvoir se dérouler en partie dans l'eau; le médecin indiquait que le 
traitement de balnéothérapie permettait d'augmenter la masse musculaire, 
d'effectuer 
des 
exercices 
difficiles 
à 
entreprendre 
lors 
d'une 
physiothérapie à sec, de diminuer la prise d'antalgiques et d'espacer les 


 
 
 
 
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séries de kinésithérapie à sec; il ajoutait que cette prise en charge à 
Loèche-les-Bains donnait d'excellents résultats chez son patient; 
- 
un courrier du Dr A__________ du 16 août 2011, précisant que seule 
une prise en charge chronique et régulière de kinésithérapie (ensemble 
des techniques manuelles à sec et dans l'eau) permettrait d'éviter une 
décompensation avec un risque élevé de morbidité (une scoliose non 
traitée pouvant entraîner de graves troubles respiratoires, sans parler des 
douleurs) ; le médecin émettait l'avis qu'une cure thermale était 
essentielle, car elle permettait une prise en charge quotidienne durant 
trois semaines; les mouvements effectués dans l'eau étaient plus faciles et 
remusclaient le dos; cette remusculation était nécessaire pour éviter une 
péjoration de l'état de santé de son patient; le médecin ajoutait 
qu’annuellement, il prescrivait en outre à l’assuré de la physiothérapie à 
sec (2 à 3 x 9 séances) et de la physiothérapie en piscine, en ambulatoire 
(une série); selon lui, les séances de physiothérapie en piscine, en 
ambulatoire, ne pouvaient remplacer une cure thermale, laquelle 
permettait une prise en charge quotidienne (plusieurs fois par jour) dans 
une eau de qualité adéquate (eau de source non traitée et non chauffée) 
conduisant à des résultats plus rapides en terme de diminution des 
douleurs et d'augmentation de la masse musculaire. 
Dans son arrêt, la Cour a relevé en substance qu’au vu des conditions générales 
applicables à l’assurance complémentaire en question, la prise en charge de la cure 
balnéaire ne pouvait être accordée que si elle avait été précédée d'un traitement 
intensif, approprié et reconnu scientifiquement ou si un tel traitement ambulatoire 
ne pouvait être appliqué. Or, dans le cas présent, le demandeur avait admis ne pas 
avoir pratiqué de physiothérapie à sec depuis plusieurs années et ne prétendait pas 
avoir effectué des séances de physiothérapie en piscine de manière intensive non 
plus. Partant, la Cour a constaté que la cure thermale n'avait pas été précédée d'un 
traitement intensif approprié au sens des conditions générales de l’assurance ; le 
médecin traitant n’alléguait pas non plus qu’un tel traitement ne pouvait être 
appliqué. La Cour en a tiré la conclusion que les conditions de prise en charge par 
l'assurance complémentaire DIVERSA n'étaient pas réalisées. 
5. Le 19 septembre 2011, le demandeur a saisi la Cour de céans d'une nouvelle 
demande "contre la décision" de son assurance de ne pas accepter la prise en charge 
de la cure suivie à Loèche-les-Bains en 2011 (trois semaines). 
Le demandeur allègue qu'il se soumet régulièrement à des séances d'acupuncture, 
sans résultat, qu'il pratique également à Genève de la physiothérapie, sans plus de 
succès. Il explique y avoir renoncé, dans la mesure où ces traitements ne lui 
semblent pas absolument efficaces, au profit de la cure à Loèche-les-Bains dont il 
soutient qu'elle amène une réelle amélioration de son état. 


 
 
 
 
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A l'appui de sa demande, l'assuré produit le courrier que lui a adressé son assurance 
complémentaire le 15 juillet 2011. L’assurance s’y réfère à l’avis de son médecin- 
conseil qui soutient que les thérapies nécessaires pourraient s'effectuer de manière 
ambulatoires et lui conseille, au cas où son médecin-traitant lui prescrirait à 
nouveau une cure balnéaire, de la soumettre à son agrément au moins deux mois 
avant le début de cette dernière afin que l'assurance puisse prendre position à temps 
sur le droit aux prestations de son assuré. 
6. Invitée à se déterminer, la défenderesse, dans sa réponse du 21 novembre 2011, a 
conclu au rejet de la demande. 
La défenderesse invoque ses CCA et le principe de subsidiarité d'une cure thermale 
par rapport à un traitement intensif approprié et reconnu scientifiquement. Elle 
soutient qu'en l'état, la cure thermale ayant débuté le 2 octobre 2011 n'a pas été 
précédée d'un traitement intensif approprié puisque le demandeur n'a pas pratiqué 
suffisamment de séances de physiothérapie à sec pour que l'on puisse parler d'échec 
et qu’en outre, aucune séance de physiothérapie en piscine en ambulatoire n'a été 
effectuée jusqu'à présent. 
7. Une audience de comparution personnelle s'est tenue en date du 2 février 2012. Le 
demandeur a expliqué s’être soumis par le passé à des séances de physiothérapie et 
même d’acupuncture, mais sans succès, au contraire, puisque cela a conduit à une 
augmentation des douleurs. 4 séries de 9 séances de physiothérapie lui ont ainsi été 
prescrites l’année précédente. 
A Loèche-les-Bains, c’est tout à fait différent : l’eau est très chaude, il peut suivre 
des séances matin et après-midi, de sorte que c’est plus efficace. 
La défenderesse a quant à elle fait remarquer qu’elle a pris en charge ce qui lui 
incombait en vertu de l’assurance obligatoire des soins, de sorte que ne reste 
litigieux qu’un montant de 30 fr. par jour au titre de l’assurance complémentaire, 
soit 630 fr. au total. 
S’agissant de l’année 2011, la défenderesse a fait remarquer que, de janvier à juin 
(période précédant la cure dont la prise en charge est demandée), l’assuré n’a subi 
que 2 x 9 séances de physiothérapie, ce que la défenderesse ne considère pas 
comme un « traitement intensif » au sens de ses conditions. Ce n’est en effet que si 
36 séances sont subies, durant un an au minimum, que le dossier est transmis au 
médecin-conseil, à charge pour ce dernier de vérifier alors si ces séances étaient 
justifiées, d’une part, et si la cure pouvait être prise en charge, d’autre part. Selon 
son médecin conseil, il faut à tout le moins que de la physiothérapie en piscine ait 
été pratiquée, ce qui n’est pas le cas. 
Le demandeur a confirmé n’avoir suivi que des séances de physiothérapie à sec. A 
cet égard, il a allégué ne pouvoir fréquenter de piscine normale, car si l’eau n’est 


 
 
 
 
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pas assez chaude, cela lui occasionne immédiatement de vives douleurs au niveau 
des lombaires. 
8. Interpellé par la Cour de céans, le Dr A__________ a répondu par courrier du 
10 mai 2012 que si son patient n'a effectué que deux semaines de cure au lieu de 
trois, c'est qu'il n'avait pas les moyens financiers pour prolonger son séjour. 
Le médecin a indiqué ne pas avoir noté précisément le nombre de séances de 
physiothérapie prescrites à son patient dans l'année mais avoir le souvenir de 18 
séances annuelles. 
Questionné sur les raisons qui l'avaient amené à conclure que la physiothérapie à 
sec avait échoué, le médecin a expliqué que celle-ci n'avait pas permis de soulager 
les douleurs, raison pour laquelle il avait prescrit des anti-inflammatoires non 
stéroïdiens puis procédé à des infiltrations. 
Le médecin a expliqué qu'une cure de balnéothérapie apporte plus de résultats 
cliniques dans des pathologies graves telles que celle de l'assuré que des séances en 
piscine, qui ne revêtent pas le même caractère intensif. 
Interrogé sur les raisons pour lesquelles il n'avait pas prescrit à son patient un 
traitement ambulatoire en piscine, le médecin a répondu qu'un tel traitement donne 
lieu à une voire deux séances de 30 à 45 minutes par semaine alors qu'un traitement 
en balnéothérapie permet de pratiquer de 4 à 5 séances par jour sur 2 à 3 semaines. 
Quant au fait de savoir s'il qualifierait 2 x 9 séances de physiothérapie durant six 
mois de "traitement intensif" le médecin a répondu par la négative. Il a toutefois fait 
remarquer qu’il paraissait inutile de prescrire plus de séances si celles-ci restaient 
sans effet. 
9. Par écriture du 1er juin 2012, la défenderesse a persisté dans ses conclusions. 
Relevant qu'un certain flou demeurait sur le nombre de séances de physiothérapie 
suivies par le demandeur (celui-ci ayant d’abord mentionné 4 x 9 séances, son 
médecin disant se souvenir de 18 séances et sa physiothérapeute de 3 x 9 séances), 
la défenderesse a suggéré de produire le relevé des prestations de l'assurance 
obligatoire des soins y relatif afin de tirer la question au clair. 
S'agissant du traitement en ambulatoire, la défenderesse a relevé que le médecin 
traitant ne confirmait pas les allégations du demandeur selon lequel une 
physiothérapie ambulatoire en piscine serait proscrite en raison de la température de 
l’eau. 
La défenderesse a fait remarquer qu’un traitement ambulatoire en piscine 
permettrait un peu plus de 100 séances par année alors qu'une cure de 


 
 
 
 
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balnéothérapie, même considérée dans son maximum, offre la moitié moins de 
séances. 
La défenderesse a ajouté qu'au surplus, une telle cure, annuelle, ne répond pas à la 
nécessité d'une prise en charge "chronique et régulière" telle que pourtant 
préconisée par le Dr A__________ dans la procédure préalablement soumise à la 
Cour. 
Qui plus est, il ressort de la facture de physiothérapie de Loèche-les-Bains qu'une 
seule séance par jour a été facturée ce pour six jours seulement. 
10. Le 21 juin 2012, la défenderesse a produit le relevé des prestations de l'assurance 
obligatoire des soins du 1er janvier au 31 décembre 2011, dont il est ressorti que le 
demandeur n’a suivi que 2 x 9 séances de physiothérapie à sec avant la cure du 3 au 
17 octobre 2011. 
La défenderesse s’est par ailleurs étonnée que le médecin refuse d’une part de 
prescrire plus de séances au motif qu’elles seraient inefficaces mais continue 
malgré tout à en prescrire. 
11. Par écriture du 28 juin 2012, le demandeur a contesté n'avoir suivi qu'un seul 
traitement par jour en piscine à Loèche-les-Bains. Il a demandé à être examiné par 
un expert pour déterminer quel est son état de santé et s'est étonné de devoir payer 
une assurance qui ne lui offre pas de prestations. 
EN DROIT 
1. a) Conformément à l'art. 134 al. 1 let. c de la loi sur l'organisation judiciaire, du 
26 septembre 2010 (LOJ; RS E 2 05) en vigueur dès le 1er janvier 2011, la 
Chambre des assurances sociales de la Cour de justice connaît en instance unique 
des contestations relatives aux assurances complémentaires à l'assurance-maladie 
sociales prévue par la loi fédérale sur l'assurance-maladie, du 18 mars 1994 
(LAMal; RS 832.10), relevant de la loi fédérale sur le contrat d'assurance, du 2 
avril 1908 (LCA; RS 221.229.1). 
La compétence ratione materiae de la Cour de céans pour juger du cas d’espèce est 
ainsi établie. 
b/aa) L'art. 46a LCA prescrit que le for se définit selon la loi du 24 mars 2000 sur 
les fors (LFors). Depuis le 1er janvier 2011, la LFors est toutefois abrogée et il 
convient d'appliquer le Code de procédure civile du 19 décembre 2008 (CPC; 
RS 272), dont l'art. 31 prévoit que le tribunal du domicile ou du siège du défendeur 
ou celui du lieu où la prestation caractéristique doit être exécutée est compétent 
pour statuer sur les actions découlant d'un contrat. 


 
 
 
 
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b/bb) Le demandeur ayant son domicile dans le canton de Genève, la compétence 
ratione loci de la Cour de céans pour juger de la demande en paiement est par 
conséquent également donnée, puisque le remboursement de la prestation doit s’y 
opérer. 
 
c) L'art. 197 CPC prévoit que la procédure au fond est précédée d'une tentative de 
conciliation devant une autorité de conciliation. L'art. 198 CPC mentionne des 
exceptions à la tentative obligatoire de conciliation, notamment pour les instances 
cantonales uniques prévues par l'art. 5 CPC et les tribunaux spéciaux statuant en 
instance unique sur les litiges commerciaux que les cantons peuvent instituer en 
application de l'art. 6 CPC (art. 198 let. f CPC). Les instances cantonales uniques 
que les cantons peuvent instituer pour les litiges portant sur les assurances 
complémentaires à l'assurance-maladie sociale, conformément à l'art. 7 CPC, ne 
sont pas mentionnées en tant qu'exceptions à l'art. 198 CPC. 
 
À Genève, le Tribunal de première instance est l'autorité compétente pour la 
tentative de conciliation (art. 86 al. 2 let. b LOJ). 
 
Néanmoins, la Cour de céans a jugé que c'était par une inadvertance évidente que le 
législateur fédéral n'avait pas mentionné à l'art. 198 let. f CPC les tribunaux statuant 
en tant qu'instance cantonale unique sur les litiges portant sur les assurances-
maladie complémentaires, conformément à l'art. 7 CPC, et que cet oubli créait une 
situation contraire au but de la loi et était partant insatisfaisante. La Cour de céans a 
dès lors comblé cette lacune proprement dite et exempté également ces litiges de la 
procédure de conciliation obligatoire, à l'instar des autres instances cantonales 
uniques mentionnées à l'art. 198 let. f CPC (ATAS/577/2011 du 31 mai 2011, 
consid. 4). 
 
Par conséquent, la demande est directement recevable par-devant la Cour de céans. 
 
d) Pour le surplus, la demande en paiement respecte les réquisits de recevabilité 
prévus par l'art. 59 CPC. 
2 
Le litige porte sur la question de savoir si l'assurance complémentaire DIVERSA 
doit ou non prendre en charge la totalité des frais de la cure thermale effectuée par 
le demandeur à Loèche-les-Bains durant deux semaines en 2011. 
Le demandeur n’a pas chiffré précisément ses conclusions. D’après les explications 
données par la défenderesse en audience, la valeur litigieuse est bien inférieure à 
30'000 fr. 
3. Pour les contestations relatives aux assurances complémentaires à l'assurance-
maladie sociale au sens de la loi fédérale du 18 mars 1994 sur l'assurance-maladie 
(LAMal; RS 832.10), la procédure simplifiée s'applique quelle que soit la valeur 


 
 
 
 
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litigieuse (art. 243 al. 2 CPC) et le tribunal établit les faits d'office (art. 247 al. 2 let. 
a CPC). 
 
La maxime inquisitoire prévue par l'art. 247 al. 2 CPC correspond au concept de 
maxime inquisitoire sociale ou atténuée, ou encore simple, développé par la 
doctrine et la jurisprudence à propos des dispositions fédérales spéciales abrogées 
au 1er janvier 2011 (cf. notamment l'art. 274d CO en matière de bail et l'art. 343 CO 
en matière de contrat de travail; cf. également l'art. 85 al. 2 de la loi fédérale du 17 
décembre 2004 sur la surveillance des entreprises d'assurances - LSA; RS 961.01). 
La maxime inquisitoire prévue par l'art. 247 al. 2 CPC implique la possibilité pour 
le juge de se fonder sur tous les faits pertinents et établis, même si les parties ne les 
ont pas invoqués; BOHNET, HALDY, JEANDIN, SCHWEIZER, TAPPY, op. cit., 
n. 16 ad art. 243 et n. 17, 22 et 23 ad art. 247 CPC). 
Le juge doit rechercher spontanément les faits, mais les parties sont tenues de 
collaborer activement à la procédure, notamment en lui présentant toutes les pièces 
nécessaires à l'appréciation du litige. Ce principe n'est pas une maxime officielle 
absolue, mais une maxime inquisitoire sociale. Le juge ne doit pas instruire d'office 
le litige lorsqu'une partie renonce à expliquer sa position. En revanche, il doit 
interroger les parties et les informer de leur devoir de collaboration et de production 
des pièces; il est tenu de s'assurer que les allégations et offres de preuves sont 
complètes uniquement lorsqu'il a des motifs objectifs d'éprouver des doutes sur ce 
point. L'initiative du juge ne va pas au-delà de l'invitation faite aux parties de 
mentionner leurs moyens de preuve et de les présenter. La maxime inquisitoire 
sociale ne permet pas d'étendre à bien plaire l'administration des preuves et de 
recueillir toutes les preuves possibles (ATF 130 III 102; ATF 125 III 231 consid. 4a 
p. 238). 
Par ailleurs, la maxime inquisitoire laisse le juge libre dans sa manière d'apprécier 
les preuves et ne lui interdit pas de renoncer à un moyen de preuve par appréciation 
anticipée. Ni la maxime inquisitoire, ni d'ailleurs le droit à la preuve d'une partie ne 
sont violés lorsque le juge refuse une mesure probatoire parce qu'il est déjà 
convaincu qu'une allégation de fait a été établie ou réfutée (en matière de droit à la 
preuve, ATF 129 III 18 consid. 2.6 et les arrêts cités). Le principe de la libre 
appréciation des preuves signifie que le juge apprécie librement les preuves, sans 
être lié par des règles formelles, en procédant à une appréciation complète et 
rigoureuse. Dès lors, le juge doit examiner de manière objective tous les moyens de 
preuve, quelle qu'en soit la provenance, puis décider si les documents à disposition 
permettent de porter un jugement valable sur le droit litigieux (ATF 4A_253/2007 
du 13 novembre 2007, consid. 4.2). 
4. En matière d'assurances complémentaires, les parties sont liées par l'accord qu'elles 
ont conclu dans les limites de la loi, les caisses-maladie pouvant en principe édicter 


 
 
 
 
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librement les dispositions statutaires ou réglementaires dans les branches 
d'assurances complémentaires qui relèvent de la liberté contractuelle des parties 
(ATF 124 V 201 consid. 3d; ATAS/1104/2006). 
Les conditions générales, lorsqu'elles ont été incorporées au contrat, en font partie 
intégrante; elles doivent être interprétées selon les mêmes principes que les autres 
dispositions contractuelles (ATF 133 III 675 consid. 3.3 et ATF 122 III 118 
consid. 2a ainsi que les références). 
Les principes généraux de l'interprétation des contrats s'appliquent au contrat 
d'assurance, autant que la loi spéciale ne contient pas de dispositions particulières : 
l'art. 100 al. 1 LCA renvoie au droit des obligations (cf. ATF 118 II 342 consid. 1a). 
Il s'ensuit qu’en présence d'un litige sur l'interprétation d'une disposition 
contractuelle, le juge doit tout d'abord s'efforcer de déterminer la commune et réelle 
intention des parties, sans s'arrêter aux expressions ou dénominations inexactes 
dont elles ont pu se servir, soit par erreur, soit pour déguiser la nature véritable de la 
convention (art. 18 al. 1 CO). 
5. En l’espèce, d’après l’art. 4 CGA, sont assurables les conséquences économiques 
de la maladie, de la maternité et des accidents en complément à l’assurance 
obligatoire des soins selon la loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal) et de 
l’assurance-accidents selon la loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA). Les 
prestations seront accordées en complément à celles de ces assurances obligatoires 
(art. 4.1). Les détails concernant les différentes assurances sont réglés dans les 
Conditions complémentaires d’assurance (CCA ; art. 4.2). 
Lorsqu’une maladie ou un accident donne probablement droit à des prestations, il y 
aura lieu de veiller aussi rapidement que possible à ce que des soins médicaux 
adéquats soient prodigués. L’assuré est tenu de se conformer aux prescriptions du 
médecin ou des autres fournisseurs de prestations (art. 26.1 CGA). 
L’art. 29 CGA prévoit que l’ordonnance médicale de cure doit être remise à 
l’assureur à temps avant le début de la cure avec indication de l’établissement de 
cure ou de la station thermale et de la date du début de la cure. 
D’après l’art. 5 CCA DIVERSA, pour les cures balnéaires stationnaires, effectuées 
sur prescription médicale dans une station thermale suisse dirigée par un médecin et 
correspondant à l’art. 40 LAMal, les prestations suivantes seront versées en sus des 
frais couverts par l’assurance obligatoire des soins durant 21 jours au maximum par 
année civile : 30 fr. par jour pour DIVERSA et 50 fr. par jour pour DIVERSA plus 
(art. 5.1 premier paragraphe). 
Ces prestations ne sont accordées que si la cure a été précédée d’un traitement 
intensif approprié et reconnu scientifiquement ou si un tel traitement ambulatoire ne 
peut être appliqué. De plus, un examen médical d’entrée doit avoir lieu au début de 


 
 
 
 
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la cure et des mesures balnéologiques / physiothérapeutiques reconnues 
scientifiquement en Suisse doivent être effectuées selon le plan de cure (art. 5.2). 
6. a) En l’espèce, la défenderesse a refusé de prendre en charge la totalité des frais de 
la cure thermale (hormis les frais de physiothérapie et le montant relevant de 
l’assurance obligatoire des soins). 
La défenderesse estime que le demandeur aurait dû préalablement, conformément à 
l’art. 5.2 CCA DIVERSA, entreprendre un traitement intensif approprié et reconnu 
scientifiquement, sous la forme de séances de physiothérapie en piscine, en 
ambulatoire. Le demandeur conteste ce point de vue, alléguant qu’il a pratiqué 
durant plusieurs années sans succès de la physiothérapie à sec contrairement à la 
cure thermale, qui donne chez lui d’excellents résultats et qu’il ne saurait se 
soumettre à de la physiothérapie ambulatoire en piscine dans une eau 
insuffisamment chauffée. 
b) Il convient de constater que les parties concordent sur l’interprétation de 
l’art. 5.2 CCA DIVERSA, lequel prescrit la subsidiarité d’une cure thermale par 
rapport à un traitement intensif approprié et reconnu scientifiquement. 
c) Force est de constater que l’art. 5.2 CCA ne soumet pas la prise en charge de la 
cure à la condition qu’elle soit ou non nécessaire ou même justifiée mais à celle 
qu’elle ait été précédée d’un traitement intensif approprié. Dans ces conditions, il 
est inutile de soumettre le demandeur à un examen médical tel qu’il le préconise, 
car l’utilité de la cure en question n’est pas contestée en tant que telle. 
Il convient bien plutôt d’examiner si elle a été précédée d’un « traitement intensif 
approprié » au sens des CCA. Il s’agit certes là d’une notion juridique indéterminée 
mais on relèvera que le médecin traitant lui-même a admis que 18 séances de 
physiothérapie à sec durant les six mois précédant la cure ne sauraient être 
qualifiées de « traitement intensif ». Le médecin traitant n’a pas non plus confirmé 
les allégations de son patient selon lesquelles de telles séances seraient contre-
productives ou déconseillées. Pas plus qu’il n’a corroboré le fait qu’une 
physiothérapie ambulatoire en piscine non thermale devrait être évitée. On relèvera 
à cet égard qu’il existe dans le canton des piscines chauffées où peut se pratiquer la 
physiothérapie ambulatoire. 
Partant, force est de constater que la cure thermale de 2011 n’a pas été précédée 
d’un traitement intensif approprié au sens où l’entendent les CCA de la 
défenderesse. Il n’apparait pas non plus, au vu des déclarations du Dr 
A__________, qu’un traitement intensif, comprenant des séances de physiothérapie 
à sec et en piscine, ne pouvait pas être appliqué, au sens de l’art. 5.2 CCA 
DIVERSA. Les conditions de prise en charge par l’assurance complémentaire 
DIVERSA ne sont dès lors, à l’évidence, pas réalisées, de sorte que le demandeur 
ne peut prétendre au remboursement des frais de sa cure thermale. 


 
 
 
 
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C’est ainsi à bon droit que la défenderesse a refusé de prendre en charge les frais de 
la cure thermale du demandeur par le biais de l’assurance complémentaire 
DIVERSA. Mal fondée, la demande sera donc rejetée. 
 


 
 
 
 
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PAR CES MOTIFS, 
LA CHAMBRE DES ASSURANCES SOCIALES : 
Statuant 
A la forme : 
1. Déclare la demande recevable. 
Au fond : 
2. La rejette. 
3. Dit que la procédure est gratuite. 
4. Conformément aux art. 72 ss de la loi fédérale sur le Tribunal fédéral du 17 juin 
2005 (LTF; RS 173.110), le présent arrêt peut être porté dans les trente jours qui 
suivent sa notification avec expédition complète (art. 100 al. 1 LTF) par devant le 
Tribunal fédéral par la voie du recours en matière civile (Tribunal fédéral suisse, 
avenue du Tribunal fédéral 29, 1000 Lausanne 14). Lorsque la valeur litigieuse 
minimale de 30'000 francs n'est pas atteinte, le recours n'est recevable que si la 
contestation soulève une question juridique de principe (art. 74 al. 2 let. a LTF). Le 
mémoire de recours doit indiquer les conclusions, motifs et moyens de preuve et 
porter la signature du recourant ou de son mandataire; il doit être adressé au 
Tribunal fédéral par voie postale ou par voie électronique aux conditions de l'art. 42 
LTF. Le présent arrêt et les pièces en possession du recourant, invoqués comme 
moyens de preuve, doivent être joints à l'envoi. 
La valeur litigieuse des conclusions pécuniaires est en l'espèce, au sens de la LTF, 
inférieure à 30'000 fr. 
 
La greffière 
 
 
 
 
Marie-Catherine SECHAUD
 
La Présidente 
 
 
 
 
Karine STECK 
Une copie conforme du présent arrêt est notifiée aux parties ainsi qu’à l'Autorité 
fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) par le greffe le