fr_gerichte · 608 2021 23 · 2024-08-26 · fr

Arrêt de la IIe Cour des assurances sociales du Tribunal cantonal | Zusatzkrankenversicherung VVG

Tribunal cantonal TC
Kantonsgericht KG
Rue des Augustins 3, case postale 630, 1701 Fribourg
T +41 26 304 15 00
www.fr.ch/tc
—
Pouvoir Judiciaire PJ
Gerichtsbehörden GB
608 2021 23
Arrêt du 26 août 2024
IIe Cour des assurances sociales
Composition
Présidente :
Daniela Kiener 
Juges :
Anne-Sophie Peyraud, Marc Sugnaux 
Greffière-stagiaire :
Christelle Acevedo
Parties
A.________, 
demandeur 
et 
défendeur 
reconventionnel, 
représenté par Me Nicolas Maternini, avocat, 
contre
B.________ 
SA, 
défenderesse 
et 
demanderesse 
reconventionnelle 
Objet
Assurance collective en cas de maladie – forme des allégués de la 
demande reconventionnelle – droit aux indemnités perte de gain – 
annulation du contrat d’assurance au regard d’une éventuelle 
prétention frauduleuse, réticence ou tromperie 
Demande du 2 février 2021 et demande reconventionnelle du 
20 août 2021


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considérant en fait
A.
A.________ (le demandeur), né en 1959, est peintre de profession.
Il était le directeur salarié de la société anonyme C.________ S.A., inscrite au registre du commerce 
en 1997, dont il était également administrateur président, puis administrateur, avec signature 
individuelle. Depuis octobre 2013, ses fils D.________ et E.________ étaient également 
administrateurs de cette société, tous deux avec signature collective à deux. La société avait pour 
but l’exploitation d’une entreprise de gypserie, peinture, plâtrerie, décoration, revêtements de sol, 
façades, papiers peints et isolation périphérique. Elle avait pour siège F.________, à l’adresse route 
G.________, F.________ (voir extrait du registre du commerce, www.fr.ch/rc, consulté à la date de 
l’arrêt).
L’engagement du demandeur comme directeur salarié de C.________ S.A. a cessé au 28 février 
2019. Il est ensuite resté administrateur de la société.
La faillite de C.________ S.A. a été prononcée le 14 novembre 2019. Elle est depuis lors en 
liquidation (voir extrait du registre du commerce, www.fr.ch/rc, consulté à la date de l’arrêt).
B.
Le demandeur était également, dès l’inscription de celle-ci au registre du commerce le 30 mai 
2017, administrateur président avec signature individuelle de la société anonyme H.________ SA. 
Ses fils D.________ et E.________ étaient également administrateurs de cette société, tous deux 
avec signature collective à deux. La société a le but résumé suivant: « Effectuer, tant pour son 
compte que pour le compte de tiers, des opérations d’investissement, de représentation, d’achat, de 
vente, de courtage, d’étude, de promotion, de gérance, de financement, de mises en valeur et de 
constructions immobilières, tant en Suisse qu’à l’étranger; réaliser tous plans, projets et plans 
financiers pour l’exécution de travaux de construction; exécuter ou faire exécuter et surveiller tous 
travaux de construction; importer, exporter et distribuer, tant pour son compte que pour le compte 
de tiers, des matériaux, des éléments de construction et des installations, y compris tous accessoires 
et objets annexes ». Elle avait pour siège F.________, à la même adresse que C.________ S.A. 
(voir extrait du registre du commerce, www.fr.ch/rc, consulté à la date de l’arrêt).
Depuis le 1er mars 2019, le demandeur a perçu de H.________ SA un salaire mensuel net de 
CHF 7'219.70, plus une indemnité de CHF 400.- pour des frais de représentation, au titre de 
directeur. Pour le mois de septembre 2019, il a reçu un salaire net réduit de CHF 5'645.70, plus 
l’indemnité de CHF 400.- (voir décomptes de salaire et attestation bancaire, pièce 6s. du bordereau 
du demandeur).
C.
Selon propositions d’assurance du 5 février 2019 et polices d’assurances du 12 février 2019 
(pièce 3 du bordereau du demandeur; pièces 54 et 55 du bordereau de la défenderesse), 
H.________ SA a conclu avec B.________ SA des contrats d’assurance d’indemnités journalières 
en cas de maladie et des contrats d’assurance en cas d’accident. Plus spécifiquement, la police 
d’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie mentionne une durée du 1er mars 2019 au 
31 décembre 2024, une durée des prestations de 730 jours avec imputation d’un délai d’attente de 
30 jours par incapacité, une couverture de 80% du salaire, des salaires annuels annoncés de 
CHF 111'150.- pour les hommes employés et de CHF 45'500.- pour les femmes employées, ainsi 
qu’une prime annuelle de CHF 1'347.- (pièce 56 du bordereau de la défenderesse).


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D.
Le 19 septembre 2019, l’inscription du demandeur comme administrateur président de 
H.________ SA a été radiée du registre du commerce. Son fils D.________ en est devenu 
l’administrateur président et son fils E.________ en est resté administrateur. Ils ont tous deux 
disposé depuis lors de la signature individuelle. Le 22 septembre 2020, le siège de la société a été 
transféré de F.________ à I.________, à l’adresse J.________, K.________ (voir extrait du registre 
du commerce, www.fr.ch/rc, consulté à la date de l’arrêt). L’adresse est celle d’un appartement de 
5.5 pièces acquis par H.________ SA en 2018 (voir réponse allégué 60).
E.
Le 11 octobre 2019, H.________ SA a adressé à la B.________ SA une déclaration de 
maladie pour le demandeur. Elle a mentionné une incapacité de travail dès le 6 septembre 2019 
pour cause de maladie, un taux d’activité de 100% pour un temps de travail hebdomadaire de 
40 heures, ainsi qu’un salaire annuel de CHF 102'600.-, plus une gratification de CHF 8'550.- (pièce 
58 du bordereau de la défenderesse).
Le médecin généraliste traitant du demandeur a attesté le 16 octobre 2019 une incapacité de travail 
de 100% dès le 6 septembre 2019 pour une période indéterminée, en raison d’un épisode anxio-
dépressif réactionnel depuis septembre 2019. Dans une rubrique « plaintes subjectives du patient », 
il a précisé ce qui suit: « Depuis plusieurs mois, ce patient qui est à la tête d’une entreprise de 
peinture présente des symptômes liés à un état anxio-dépressif suite à d’importantes difficultés dans 
l’entreprise qui sera prochainement mise en faillite » (pièce 15 du bordereau du demandeur).
L’incapacité de travail a été par la suite régulièrement attestée par les médecins traitants du 
demandeur. Celui-ci a par ailleurs été hospitalisé à plusieurs reprises en établissement de soins 
psychiatriques (pièces 16ss du bordereau du demandeur).
F.
Le 5 novembre 2019, B.________ SA a requis de H.________ SA la production du contrat de 
travail du demandeur, de ses décomptes de salaire et du numéro de compte bancaire sur lequel les 
versements ont été effectués, des renseignements sur le contrat d’assurance LPP, une liste du 
personnel occupé depuis 2017, les décomptes TVA depuis 2017, ainsi que la copie des décomptes 
AVS 2017 et 2018 et des factures y relatives. Le 11 novembre 2019, H.________ SA a produit les 
décomptes de salaire du demandeur pour la période du 1er mars 2019 au 30 septembre 2019, une 
pièce bancaire attestant le paiement de ces salaires, ainsi qu’une copie de l’annonce d’affiliation 
auprès d’une institution de prévoyance. Elle a notamment précisé que le contrat de travail avec le 
demandeur avait été conclu oralement, que son personnel était composé du demandeur et de son 
épouse, L.________, et qu’elle n’employait pas de personnel avant le 1er mars 2019 (pièce 62s. du 
bordereau de la défenderesse).
Sur cette base, le 18 novembre 2019, B.________ SA a versé en main de H.________ SA un 
montant total de CHF 13'642.15 correspondant aux indemnités journalières en faveur du demandeur 
pour la période du 6 septembre 2019 au 30 novembre 2019 (56 indemnités à CHF 243.61, en tenant 
compte du délai d’attente de 30 jours; pièce 123 du bordereau de la défenderesse). 
Elle a ensuite versé régulièrement des indemnités calculées sur les mêmes bases jusqu’au 
16 février 2020, pour un montant total de CHF 19'001.60 (78 indemnités à CHF 243.61). 
Puis, se référant à un rapport d’expertise psychiatrique établi à sa demande en décembre 2019, 
faisant ressortir une capacité de travail recouvrée d’abord à 50%, avec pronostic d’amélioration à 
80% dès le 1er avril 2020 et à 100% dès le 1er juillet 2020, elle a réduit de 50% le montant des 
indemnités versées dès le 17 février 2020. Elle est cependant revenue sur sa position après avoir 


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été informée que le demandeur avait été hospitalisé le 8 février 2020. Elle a ainsi repris le paiement 
des indemnités journalières complètes du 17 février 2020 au 31 mai 2020, pour un montant total de 
CHF 25'579.05 (105 indemnités à CHF 243.61). 
Dans un courrier du 19 mai 2020, elle a toutefois requis de H.________ SA le remboursement d’un 
montant de CHF 21'681.30, correspondant aux indemnités journalières versées pour la période du 
4 mars 2020 au 31 mai 2020, au motif qu’en raison d’un retard dans le paiement de la prime, le droit 
aux prestations était suspendu durant cette période (pièce 28 du demandeur).
Dans le courrier du 19 mai 2020 précité, B.________ SA a par ailleurs annoncé qu’après avoir requis 
un complément d’expertise et pris l’avis de son médecin conseil, les conditions d’un droit à des 
indemnités réduites de 50% pouvaient encore être remplies du 1er juin 2020 au 31 juillet 2020, sur 
présentation d’un certificat médical et pour autant que les arriérés de primes soient payés. Suite au 
règlement de ces arriérés et à des avis médicaux faisant notamment suite à une nouvelle 
hospitalisation du demandeur, elle a reconnu le droit à des indemnités journalières pour la période 
du 15 juin 2020 au 13 septembre 2020, pour un total de CHF 22'168.50 (91 indemnités à 
CHF 243.61). Elle a toutefois presque intégralement compensé ce montant avec celui de 
CHF 21'681.30 exigé en remboursement pour la période du 4 mars 2020 au 31 mai 2020. Elle n’a 
ainsi versé à H.________ SA qu’un solde de CHF 487.20 (voir décompte, pièce 124 du bordereau 
de la défenderesse).
G.
Le versement de l’indemnité journalière a été suspendu une nouvelle fois le 14 septembre 
2020, au motif que la situation devait être clarifiée. A cette date, la défenderesse a invité le 
demandeur à un entretien dans ses locaux qui a eu lieu le 6 octobre 2020, en présence de son 
mandataire (pièce 32 du bordereau du demandeur; pièce 111 du bordereau de la défenderesse). A 
cette occasion, elle a requis du demandeur des explications notamment quant au type et au 
caractère effectif de son activité au sein de H.________ SA à partir du 1er mars 2019. Des 
compléments ont encore été requis et produits par échanges ultérieurs de courriels et par courrier 
du 9 novembre 2020 du mandataire du demandeur (pièces 33ss du demandeur; pièces 115ss de la 
défenderesse).
Par courriel du 20 novembre 2020, B.________ SA a finalement retenu que le demandeur n’avait 
apporté aucune preuve d’une quelconque activité lucrative au sein de H.________ SA. Elle a indiqué 
que l’ensemble des prestations versées allait être demandé en remboursement (pièce 120 du 
bordereau de la défenderesse).
H.
Par demande du 2 février 2021 déposée par son mandataire auprès du Tribunal cantonal 
(cause 608 2021 23), complétée le 8 février 2021, le demandeur prend les conclusions suivantes, 
sous suite de frais et dépens :
1. [Le demandeur] est reconnu employé de la société H.________ SA depuis le 1er mars 2019.
2. B.________ SA est condamnée à verser [au demandeur], à titre d’indemnités journalières à 
100%, le montant de CHF 62'851.25 pour la période du 6 septembre 2019 au 14 janvier 2021 
(CHF 121'074.15 – CHF 58'222.75 déjà versés).
3. B.________ SA est condamnée à verser [au demandeur], à titre d’indemnités journalières à 
100%, le montant de CHF 56'761.15 pour la période du 15 janvier 2021 jusqu’à la fin de son droit 
[(730 jours d’indemnités journalières – 497 jours d’indemnités journalières) x CHF 243.61].


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A l’appui de sa position, il fait valoir en substance que les soupçons de la défenderesse quant à son 
réel travail au sein de H.________ SA sont totalement infondés et que l’ensemble des conditions du 
droit à l’indemnité journalière sont remplies pour la période de 730 jours à compter du 
6 septembre 2019. 
Par mémoire séparé du 2 février 2021 (cause 608 2021 24), le demandeur dépose une requête 
d’assistance judiciaire, concluant notamment à ce que ses mandataires lui soient désignés 
défenseurs d’office.
I.
Dans sa réponse du 12 mai 2021, B.________ SA conclut au rejet de la demande, sous suite 
de frais et dépens, au motif que le contrat d’assurance litigieux a été conclu avec B.________ SA, 
soit une autre société du même groupe.
Par ordonnance du 30 juin 2021 relative à l’identité de la défenderesse, après échanges de courriers 
avec B.________ SA, B.________ SA et le demandeur, le Juge délégué à l’instruction constate que 
la désignation de la défenderesse dans la demande du 2 février 2021 est entachée d’une 
inexactitude purement formelle qui doit être relevée d’office, de telle sorte que la défenderesse à 
l’action est bien B.________ SA. Il invite en conséquence celle-ci à déposer sa réponse.
Cela étant, par suite de fusion avec B.________ SA, B.________ SA a été radiée du registre du 
commerce avec effet au 22 juin 2021 (voir publication FOSC No. 10052229403 du 25 juin 2021, 
disponible sous www.zefix.ch, consulté à la date de l’arrêt). A partir de cette date, la défenderesse 
est B.________ SA. 
J.
Le 20 août 2021, B.________ SA (ci-après: la défenderesse) dépose un mémoire de réponse 
et de demande reconventionnelle. Elle conclut, sous suite de frais et dépens, au rejet de la demande 
et, reconventionnellement, à ce que le demandeur soit condamné à restituer l’ensemble des 
prestations perçues par CHF 58'710.-, plus intérêts à 5% « au jour du dépôt de la présente 
réponse ».
A l’appui de ses conclusions, elle allègue en particulier que le demandeur n’a pas travaillé dès le 
1er mars 2019 pour H.________ SA, mais qu’il a en réalité continué à travailler, comme son épouse 
du reste, pour C.________ S.A. , dans les locaux de celle-ci. Elle ajoute qu’une autre société, 
M.________ Sàrl, dont le but est similaire à celui de C.________ S.A. et qui a acheté une flotte de 
véhicules qui appartenait formellement au demandeur, a été créée peu auparavant en juillet 2019 
par les fils du demandeur, même si l’unique associé gérant est formellement un tiers, N.________. 
Elle précise que cette création est intervenue quelques mois avant que la faillite de C.________ S.A. 
ne soit déclarée le 14 novembre 2019. Elle déduit de ces éléments que les versements de 
H.________ SA au demandeur et à son épouse, y compris pour le mois de septembre 2019 alors 
que le demandeur était en incapacité de travail depuis début septembre 2019, ne correspondaient 
pas à une activité effective.
Dans son mémoire, la défenderesse fait également état des développements d’une procédure 
relative à une plainte pénale déposée le 8 février 2021 par le demandeur pour lésions corporelles 
simples, menace, contrainte et éventuellement lésions corporelles graves à l’encontre de trois 
collaborateurs de la défenderesse, ainsi que contre les organes légaux et statutaires de celle-ci, 
notamment en lien avec la suspension du versement des indemnités perte de gain par la 
défenderesse.


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K.
Le 10 septembre 2021, la défenderesse produit un courrier du 9 septembre 2021 adressé à 
H.________ SA, par lequel elle annule le contrat d’assurance collective d’indemnités journalières 
en cas de maladie, avec effet rétroactif au 5 septembre 2019, à savoir la veille des premières 
prestations réclamées et versées, aux motifs suivants: « De notre analyse, il ressort que le contrat 
d’assurance a été conclu dans le but d’assurer en indemnités journalière maladie des employés 
d’une société tierce, en situation de surendettement dont la faillite était inéluctable. Les éléments 
récoltés permettent d’affirmer que les prétentions formulées à l’encontre [de la défenderesse] sont 
frauduleuses au sens de l’art. 40 LCA. ». Dans son courrier, la défenderesse ajoute que les 
indemnités versées à H.________ SA font l’objet d’une demande en paiement [reconventionnelle] à 
l’encontre du demandeur et que les factures d’acomptes de primes pour 2020 et 2021 sont annulées.
L.
Le 12 octobre 2021, les parties comparaissent à des débats d’instruction devant le Juge 
délégué. Il est procédé à une tentative de conciliation qui n’aboutit pas en l’état, mais à l’issue de 
laquelle les parties conviennent d’entrer en négociation.
Par courrier du 15 février 2022, le demandeur requiert la reprise de la procédure. Un délai lui est 
ainsi imparti pour déposer une réplique, ainsi que sa réponse à la demande reconventionnelle.
Par courrier du 23 mai 2022, après deux prolongations de délai, le demandeur requiert que la 
défenderesse soit invitée à régulariser sa réponse et demande reconventionnelle en distinguant ses 
allégués selon leur nature. Il ajoute que l’affaire pénale qui l’oppose aux employés de la 
défenderesse et à la défenderesse elle-même a repris, que son mandataire précédent a également 
introduit une plainte pénale à titre personnel, que de nouveaux contacts entre les parties pourraient 
avoir lieu dans ce cadre et que les instructions pénales en cours pourraient avoir une influence sur 
la présente procédure, dont il a demandé la suspension. 
La défenderesse s’opposant à la suspension de la procédure, après un échange de déterminations 
entre les parties, les requêtes de régularisation et de suspension du demandeur ont été rejetées.
Parallèlement à la présente procédure judiciaire, par courrier du 4 mai 2022, H.________ SA résilie 
les contrats collectifs en matière d’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie, 
d’assurance-accidents et d’assurance-accidents complémentaire. Puis, le 29 juin 2022, elle indique 
à la défenderesse qu’elle n’a pas versé de salaire en 2021, demandant dès lors l’annulation des 
factures de primes relatives à cette année. Suite à cela, la défenderesse établit un décompte de 
primes rectificatif pour l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie, pour la période du 
1er mars 2019 au 5 septembre 2019. Enfin, le 18 août 2022, H.________ SA conteste ce décompte 
en indiquant que les primes sont dues pour toute la durée de l’incapacité de travail du demandeur 
(pièces 141ss de la défenderesse). 
M.
Dans sa réplique et réponse à la demande reconventionnelle du 7 octobre 2022, le demandeur 
confirme les conclusions de sa demande, telles que modifiées le 8 février 2021, et conclut à 
l’irrecevabilité, subsidiairement au rejet de la demande reconventionnelle, sous suite de frais et 
dépens. Sous l’angle procédural, il reproche à la défenderesse d’avoir formulé ses allégués sans 
opérer de distinction entre sa réponse et sa demande reconventionnelle. Sur le fond, contestant les 
affirmations de la défenderesse à cet égard, il réaffirme pour l’essentiel qu’il a effectivement travaillé 
pour H.________ SA, d’abord en tant qu’administrateur, puis comme employé dès le 1er mars 2019, 
faisant notamment valoir son riche carnet d’adresses. Il réaffirme à cet égard que cette société qui 
a un but et un domaine plus large que C.________ S.A. « avait été pensée aussi dans le cadre 
d’une passation des activités d’une génération à l’autre ». Il précise en outre le type de travaux qu’il 


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a effectués pour H.________ SA. Il affirme par ailleurs que celle-ci a poursuivi ses activités après 
l’incapacité de travail du demandeur en septembre 2019. Enfin, il conteste l’existence de toute 
réticence lors de la conclusion du contrat d’assurance litigieux et il nie l’existence de toute fraude. Il 
affirme à cet égard que la situation de C.________ S.A., qui avait des difficultés de liquidités fin 
2018, avait alors fait l’objet de mesures d’assainissement, notamment par le biais d'apports 
personnels du demandeur et de membres de sa famille, qui avaient permis d’écarter, en début 
d’année 2019, tout risque de faillite. Il relève en outre que la défenderesse adopte un comportement 
contradictoire en continuant à assurer les collaborateurs de H.________ SA en matière d’assurance-
accidents (par une société du même groupe) et d’assurance-accidents complémentaire (par elle-
même). 
N. 
Le 10 janvier 2023, la défenderesse formule sa duplique et réplique sur sa demande 
reconventionnelle. Elle maintient ses conclusions et confirme son argumentation qu’elle complète. 
Elle indique notamment que, jusqu’en février 2019, H.________ SA était une pure société 
immobilière, sans employés, et qu’elle a servi dès mars 2019 à faire de la location de personnel à 
C.________ S.A., par l’embauche de deux collaborateurs qui ne pouvaient plus travailler pour celle-
ci en raison de leur retraite annoncée à leur caisse de pension. Elle réaffirme également que c’est 
dans le but principal d’assurer un revenu au demandeur une fois l’entreprise C.________ S.A. partie 
en faillite que le contrat d’assurance collective d’indemnités journalières a été conclu.
O.
Le 6 mars 2023, le demandeur reproche une nouvelle fois à la défenderesse de ne pas opérer 
de distinction entre les allégués relatifs à la demande et les allégués relatifs à la demande 
reconventionnelle. Il requiert que la défenderesse modifie ses écritures dans ce sens et que la 
procédure soit suspendue jusqu’à ce que l’incertitude y relative soit levée.
Selon courrier du 15 mars 2023 du Juge délégué à l’instruction, il n’est pas donné suite à cette 
requête. Il est par ailleurs rappelé que, même après le double échange d’écritures, la possibilité pour 
une partie d’exercer son droit de réplique inconditionnel est réservée.
P.
Le 24 avril 2023, le demandeur dépose sa duplique à la demande reconventionnelle du 
20 août 2021. 
Sous l’angle formel, il conclut à l’irrecevabilité de la demande reconventionnelle, ainsi que du 
mémoire du 10 janvier 2023 de duplique et de réplique à la demande reconventionnelle, au motif 
que les écritures y relatives ne permettent pas de distinguer les allégués relatifs à la demande et 
ceux concernant la demande reconventionnelle.
Sur le fond, il maintient ses conclusions et complète son argumentation. Il établit notamment une 
liste des fonds investis dans C.________ S.A. par lui-même et ses proches entre janvier 2018 et 
octobre 2019, pour un total de CHF 1'210'525.-. Il confirme à cet égard que, jusqu’à l’été 2019, la 
pérennisation de la société familiale semblait garantie, notamment par un carnet de commandes 
plein, de telle sorte qu’il ne pouvait pas imaginer le coup du sort qui allait s’abattre sur celle-ci à la 
fin de l’été 2019.
Q.
Le 24 avril 2023, le demandeur indique retirer sa requête d’assistance judiciaire du 
2 février 2021, au motif qu’il perçoit désormais une rente AVS et qu’il est soutenu par ses proches.
Le 26 avril 2023, le Juge délégué à l’instruction prend acte de ce retrait et raie du rôle la cause 
d’assistance judiciaire 608 2021 24.


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R.
Le 17 mai 2023, se déterminant sur la suite de la procédure, le demandeur demande une 
nouvelle fois sa suspension jusqu’à droit connu sur le plan pénal.
Par courrier du même jour, la défenderesse dépose une brève détermination relative à la duplique 
sur demande reconventionnelle du 24 avril 2023. Elle s’oppose à toute suspension.
Constatant que la procédure pénale invoquée ne paraît avoir qu’un lien indirect avec la présente 
procédure civile, le Juge délégué ne donne pas suite à la requête de suspension. Il cite les parties 
à des débats d’instruction le 25 août 2023. Puis, sur requête du 17 août 2023 faisant valoir son très 
mauvais état psychique et neurologique, il dispense le demandeur de comparaître personnellement.
Le mandataire du demandeur et le représentant de la défenderesse comparaissent aux débats 
d’instruction du 25 août 2023 devant le Juge délégué. Il est procédé à une nouvelle tentative de 
conciliation qui n’aboutit pas. Chaque partie précise ses réquisitions de preuve et se détermine sur 
celles de la partie adverse. Le 25 août 2023, le mandataire du demandeur dépose une détermination 
complémentaire sur les preuves à administrer.
Le 10 octobre 2023, le Juge délégué rend son ordonnance de preuves. Il admet les requêtes tendant 
à l’interrogatoire du demandeur, pour autant qu’il soit en capacité de comparaître, ainsi qu’à 
l’audition de deux témoins. Il rejette les requêtes tendant à la production du dossier de l’assureur-
invalidité, à l’audition de trois médecins, à la production du dossier pénal relatif à la faillite de 
C.________ S.A. et du dossier pénal relatif aux plaintes déposées par le demandeur contre trois 
représentants de la défenderesse, à la production de la comptabilité de H.________ SA pour les 
exercices 2017 à 2021, à la production du dossier de l’institution de prévoyance de H.________ SA, 
à l’audition de E.________, fils du demandeur, à l’audition de O.________, courtier en assurances, 
à l’audition de Me P.________, ancien avocat du demandeur, à la production du dossier LPP du 
demandeur relatif à la sortie de ses avoirs de prévoyance et, enfin, à la production du dossier relatif 
à l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie de C.________ S.A. 
S.
Lors des débats d’instruction du 29 janvier 2024, auxquels le demandeur est dispensé de 
comparaître pour raison de santé, le Juge délégué à l’instruction tente une nouvelle fois la 
conciliation, sans succès. Il est ensuite procédé à l’audition de deux témoins, N.________, dont la 
société a été mandatée par C.________ S.A. et par H.________ SA pour des services de 
comptabilité et qui est par ailleurs administrateur de la société M.________ Sàrl (voir ci-dessus let. 
G), ainsi que D.________, fils du demandeur. A l’issue de la séance, le représentant de la 
défenderesse indique qu’il ne renonce pas à l’interrogatoire du demandeur. La procédure probatoire 
est close sous cette réserve.
T.
Le 25 avril 2024, le mandataire du demandeur et le représentant de la défenderesse 
comparaissent aux débats principaux devant la IIe Cour des assurances sociales. Ils plaident. Après 
un deuxième tour de plaidoiries, les débats sont clos.
Le 1er mai 2024, le mandataire du demandeur produit sa liste d’opérations.
U.
Le 18 juin 2024, comme il l’avait annoncé en séance du 25 avril 2024, le mandataire du 
demandeur produit une copie d’un courrier adressé le même jour par l’Ordre des avocats 
fribourgeois à la défenderesse, mettant en cause la pratique de celle-ci concernant l’enregistrement 
d’auditions d’assurés en cas de présence d’un avocat.


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Les 4 et 5 juillet 2024, la défenderesse produit une copie de sa réponse du 2 juillet 2024 au courrier 
du 18 juin 2024 de l’Ordre des avocats fribourgeois, par laquelle elle donne des explications quant 
à sa pratique.
en droit
1.
Questions de procédure
1.1.
Selon l'art. 7 du code du 19 décembre 2008 de procédure civile (CPC; RS 272), les cantons 
peuvent instituer un tribunal qui statue en tant qu’instance cantonale unique sur les litiges portant 
sur les assurances complémentaires à l’assurance-maladie sociale selon la loi du 8 mars 1994 sur 
l’assurance-maladie (LAMal; RS 832.10). Le canton de Fribourg a fait usage de cette possibilité en 
soumettant ces litiges à la compétence du Tribunal cantonal (art. 53 al. 1 de la loi cantonale du 
31 mai 2010 sur la justice, LJ; RSF 130.1).
L’art. 28 let. e du règlement du 22 novembre 2012 du Tribunal cantonal précisant son organisation 
et son fonctionnement (RTC; RSF 131.11) attribue à la IIe Cour des assurances sociales la 
compétence pour connaître des contestations relatives aux assurances complémentaires à 
l'assurance-maladie sociale.
La IIe Cour des assurances sociales du Tribunal cantonal est dès lors compétente pour statuer dans 
la présente cause en tant qu’elle porte sur le versement d’indemnités journalières perte de gain en 
cas de maladie.
La demande du 2 février 2021, complétée le 8 février 2021, est ainsi recevable dans cette mesure.
En tant qu’elle porte sur une prétention en remboursement d’indemnités journalières perte de gain 
en cas de maladie, la demande reconventionnelle est aussi recevable sous cet angle.
1.2.
1.2.1. La demande tend également à ce que le demandeur soit reconnu employé de 
H.________ SA depuis le 1er mars 2019. En cela, le demandeur semble conclure à ce qu’il soit 
constaté qu’il fait partie depuis le 1er mars 2019 du cercle des assurés de la police d’assurance 
collective conclue par H.________ SA et sur laquelle il fonde ses prétentions.
1.2.2. L'action en constatation de droit (qui est régie, depuis l'entrée en vigueur du CPC, par l'art. 88 
CPC), dans laquelle sont prises des conclusions en constatation de droit, est ouverte si le 
demandeur a un intérêt – de fait ou de droit – digne de protection à la constatation immédiate de la 
situation de droit. Selon la jurisprudence, il découle qu'il faut (1) qu'il y ait une incertitude concernant 
les droits du demandeur, (2) que la suppression de cette incertitude soit justifiée, en ce sens que 
l'on ne peut exiger du demandeur qu'il tolère plus longtemps la persistance de cette incertitude parce 
qu'elle l'entrave dans sa liberté de décision, (3) que cette incertitude puisse être levée par la 
constatation judiciaire et (4) qu'une action condamnatoire (ou en exécution) ou une action formatrice 
(ou en modification de droit), qui lui permettrait d'obtenir directement le respect de son droit ou 
l'exécution de son obligation, ne soit pas ouverte (ATF 141 III 68 consid. 2.3; 138 III 378 consid. 2.2 
et les références).


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Il découle de cette quatrième condition que l'action en constatation de droit est subsidiaire par 
rapport à l'action condamnatoire ou à l'action formatrice. Seules des circonstances exceptionnelles 
pourraient conduire à admettre l'existence d'un intérêt digne de protection à la constatation de droit 
bien qu'une action en exécution soit ouverte. Un litige doit en principe être soumis au juge dans son 
ensemble par la voie de droit prévue à cet effet; le créancier qui dispose d'une action en exécution 
ne peut en tout cas pas choisir d'isoler des questions juridiques pour les soumettre séparément au 
juge par la voie d'une action en constatation de droit (ATF 135 III 378 consid. 2.2 in fine; arrêts TF 
4A_279/2020 du 23 février 2021 consid. 2.1, 4A_508/2016 du 16 juin 2017 consid. 3.1). 
Un chef de conclusions en constatation de droit pris simultanément avec un chef de conclusions 
condamnatoire qui porte sur la même créance est irrecevable, car la constatation ne peut avoir de 
portée indépendante dans ce cas (arrêt TF 4A_508/2016 du 16 juin 2017 consid. 3.1; voir ég. arrêt 
TC FR 608 2022 33 du 28 février 2023 consid. 1.2). 
1.2.3. En l’espèce, le chef de conclusions tendant à ce que le demandeur soit reconnu employé de 
H.________ SA depuis le 1er mars 2019, par lequel le demandeur semble conclure à ce qu’il soit 
constaté qu’il fait partie depuis cette date du cercle des assurés de la police d’assurance collective 
conclue par celle-ci, se confond avec une des conditions fondant le droit au versement des 
prestations auxquelles il prétend et qui fait l’objet de ses conclusions condamnatoires.
Ce chef de conclusions en constatation de droit n’a dès lors pas de portée indépendante et doit être 
déclaré irrecevable.
1.3.
La procédure simplifiée est applicable (art. 243 al. 2 let. f CPC), sans égard à la valeur 
litigieuse. La Cour établit d'office les faits (art. 247 al. 2 let. a CPC). 
Le litige est donc soumis à la maxime inquisitoire sociale (arrêt TF 4A_318/2016 du 3 août 2016 
consid. 2.1) et la Cour doit prendre en compte les faits juridiquement pertinents même si les parties 
ne les ont pas invoqués (ATF 130 III 102 consid. 2.2). Cette maxime ne libère toutefois pas de façon 
générale les parties de la charge d’alléguer les faits et de proposer leurs moyens de preuve. Elle ne 
fait pas du juge l’avocat des parties, au risque de fausser l’équilibre du débat judiciaire (voir BOHNET, 
CPC annoté 2022, art. 247 n. 2 et la jurisprudence citée; arrêts TC FR 608 2017 60 du 26 avril 2018 
consid. 4.2.2; 608 2019 321 du 9 avril 2021 consid. 1.2).
1.4.
1.4.1. Le demandeur conclut à l’irrecevabilité de la demande reconventionnelle du 20 août 2021, 
ainsi que du mémoire du 10 janvier 2023 de duplique et de réplique à la demande reconventionnelle, 
au motif que les écritures y relatives ne permettent pas de distinguer les allégués relatifs à la 
demande de ceux concernant la demande reconventionnelle.
1.4.2. A teneur de l’art. 244 al. 1 CPC, applicable en procédure simplifiée, la demande peut être 
déposée dans les formes prescrites par l’art. 130 CPC (documents papier ou électroniques, signés) 
ou dictée au procès-verbal au tribunal. Elle contient (a) la désignation des parties, (b) les 
conclusions, (c) la description de l’objet du litige, (d) si nécessaire, l’indication de la valeur litigieuse, 
(e) la date et la signature. L’art. 244 al. 2 CPC précise qu’une motivation n’est pas nécessaire.
La procédure simplifiée doit pouvoir permettre de procéder sans avocat et doit ainsi être 
particulièrement accessible au non juriste et proche du citoyen. Elle se caractérise ainsi par des 
exigences moindres quant aux allégations des parties, par le fait qu’en règle générale il n’y a pas de 


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second échange d’écritures et qu’en revanche, la procédure est essentiellement orale. En 
conséquence, les exigences quant à la demande sont également moindres qu’en procédure 
ordinaire. A la différence du procès ordinaire, un véritable mémoire n’est pas exigé pour la demande 
simplifiée. D’une part elle peut même être dictée au Tribunal. D’autre part aucune motivation 
juridique au sens étroit n’y est requise, au contraire de la procédure ordinaire. La demande n’a ainsi 
pas besoin de renfermer des allégués de fait ou de droit, et le demandeur n’est pas davantage tenu 
d’indiquer les moyens de preuve se rapportant aux allégations respectives. Il suffit que le litige puisse 
être défini par les indications des parties, les conclusions, respectivement l’objet du litige, et la valeur 
litigieuse (voir Message du 28 juin 2006 relatif au code de procédure civile suisse [CPC], FF 2006 
6841 p. 6955; arrêt OGer ZH PP110019 du 22 novembre 2011 cité in CPC Online ad art. 241 al. 1 
CPC).
Les considérations qui précèdent valent logiquement aussi pour la demande reconventionnelle en 
procédure simplifiée.
1.4.3. En l’espèce, les écritures des parties, notamment la demande du 2 février 2021 et la 
demande reconventionnelle du 20 août 2021 sont rédigées sous la forme de mémoires structurés, 
avec une page de garde désignant les parties, des préliminaires, une partie en fait, une partie en 
droit et des conclusions. Leur contenu est certes très développé, mais l’objet du litige est clairement 
exprimé. Plus spécifiquement, dans la mesure où les conclusions de la demande et de la demande 
reconventionnelle se fondent en grande partie sur les mêmes faits, l’absence de distinction formelle 
entre les faits allégués à l’appui de chacune des deux demandes ne pose pas de problème 
particulier, d’autant moins au regard des exigences de forme qui sont moindres en procédure 
simplifiée.
Il en résulte que la conclusion du demandeur tendant à l’irrecevabilité de la demande 
reconventionnelle du 20 août 2021, ainsi que du mémoire du 10 janvier 2023 de duplique et de 
réplique à la demande reconventionnelle, doit être rejetée.
1.5.
Dans son ordonnance de preuve du 10 octobre 2023, le Juge délégué a indiqué qu’il serait 
procédé à l’interrogatoire du demandeur, pour autant qu’il soit en capacité de comparaître.
Il ressort du rapport médical établi le 18 janvier 2024 par Dr Q.________, psychiatre traitant, que le 
demandeur est durablement incapable de comparaître en justice et, plus spécifiquement, de 
répondre à un interrogatoire, notamment en raison d’un état de santé aggravé sur le plan 
psychiatrique (stress post-traumatique), de troubles de la mémoire et de troubles de la 
concentration. Selon ce médecin, un interrogatoire serait voué à l’échec et ne pourrait que péjorer 
plus encore l’état de santé de son patient.
Sur cette base, le demandeur a été dispensé de comparaître aux débats d’instruction du 
29 janvier 2024. Le Juge délégué a ensuite constaté que, vu la teneur du rapport médical, une 
nouvelle tentative de citation à comparaître pour un interrogatoire en qualité de partie ne pourrait 
être qu’une vaine démarche qui retarderait la procédure.
Dans la même ligne, compte tenu des troubles médicalement attestés dont souffre le demandeur, 
l’impossibilité de mettre en œuvre le moyen de preuve qu’aurait constitué son interrogatoire est 
confirmée. Partant, il est renoncé à cet interrogatoire.


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2.
Assurance d’indemnités journalières soumise à la LCA
Dans le domaine de l’assurance couvrant le risque de la perte de gain en raison de la maladie, les 
parties peuvent librement choisir, soit de conclure une assurance sociale d'indemnités journalières 
régie par les art. 67 à 77 LAMal, soit de conclure une assurance d'indemnités journalières soumise 
à la loi du 2 avril 1908 sur le contrat d’assurance (LCA; RS 221.229.1) (arrêt TF 4A_373/2010 du 
10 novembre 2010 consid. 2.1).
En l’espèce, la police d’assurance collective en cause est soumise aux dispositions de la LCA, dans 
leur teneur applicable jusqu’au 31 décembre 2021 (voir art. 1 al. 1 Tit. fin. CC, qui instaure le principe 
de la non-rétroactivité des lois, en relation avec la disposition transitoire relative à la modification du 
19 juin 2020 contenue à l'art. 103a LCA [RO 2020 4969]; arrêt TF 9C_35/2022 du 19 décembre 
2022 consid. 3.3). 
3.
Questions litigieuses
Le demandeur fonde ses prétentions sur l’existence d’un contrat d’assurance collective perte de 
gain en cas de maladie liant la défenderesse à H.________ SA, sur le fait qu’en tant qu’employé de 
celle-ci il était couvert par ce contrat d’assurance et sur la survenance d’un cas d’assurance, à savoir 
son incapacité de travail dès le 6 septembre 2019 en raison d’une maladie.
Il ressort des écritures des parties et de leurs plaidoiries que la défenderesse n’invoque pas une 
réticence, en lien avec l’état de santé du demandeur, lors de la conclusion du contrat d’assurance 
collective. 
L’incapacité de travail totale du demandeur à partir du 6 septembre 2019 n’est par ailleurs plus 
vraiment remise en question.
La contestation porte au contraire sur la validité même du contrat d’assurance qui résulterait selon 
la défenderesse d’une fraude, sous la forme d’un montage de toutes pièces qui avait pour but de 
garantir au demandeur un revenu durant deux ans, alors qu’il n’a jamais effectivement travaillé pour 
H.________ SA. La défenderesse conteste également le bien-fondé des prétentions émises sur 
cette base, qui seraient autant frauduleuses. Elle invoque les art. 39 et 40 LCA.
Il convient dès lors d’examiner ce qu’il en est.
4.
Règles générales relatives à la preuve
4.1.
Selon l'art. 8 CC, chaque partie doit, si la loi ne prescrit pas le contraire, prouver les faits 
qu'elle allègue pour en déduire son droit. En l'absence de disposition spéciale contraire, l'art. 8 
CC répartit le fardeau de la preuve et détermine quelle partie doit assumer les conséquences de 
l'échec de la preuve (ATF 129 III 18 consid. 2.6). 
L’art. 8 CC confère également un droit à la preuve (comme d'ailleurs à la contre-preuve), à la 
condition qu'il s'agisse d'établir un fait pertinent (voir art. 150 al. 1 CPC), qui n'est pas déjà prouvé, 
par un moyen de preuve adéquat, proposé régulièrement et en temps utile (voir art. 152 al. 1 CPC). 


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Cela étant, les art. 8 CC et 152 CPC ne régissent pas l'appréciation des preuves et ne disent pas 
quelles mesures probatoires doivent être ordonnées, ni ne dictent au juge civil comment forger sa 
conviction. En outre, le droit à la preuve n'interdit pas au juge de mettre un terme à l'instruction 
lorsque les preuves administrées lui ont permis d'acquérir une conviction et qu'à l'issue d'une 
appréciation anticipée des moyens de preuve qui lui sont encore proposés, il a la certitude que ceux-
ci ne pourraient pas l'amener à modifier son opinion (ATF 143 III 297 consid. 9.3.2; arrêts TF 
4A_273/2019 consid. 3.2.2.1; 4A_309/2021 du 18 janvier 2022 consid. 4.1 et les références).
5.
Règles relatives à la prétention frauduleuse (art. 40 LCA), à la réticence (art. 6 LCA) et à la tromperie 
(art. 28 CO)
5.1.
Prétention frauduleuse
5.1.1. Sous le titre marginal « prétention frauduleuse », l'art. 40 LCA prévoit que si l'ayant droit ou 
son représentant, dans le but d'induire l'assureur en erreur, dissimule ou déclare inexactement des 
faits qui auraient exclu ou restreint l'obligation de l'assureur, ou si, dans le but d'induire l'assureur 
en erreur, il ne fait pas ou fait tardivement les communications que lui impose l'art. 39 LCA, l'assureur 
n'est pas lié par le contrat envers l'ayant droit. 
D'un point de vue objectif, la dissimulation ou la déclaration inexacte doit porter sur des faits qui sont 
propres à remettre en cause l'obligation même de l'assureur ou à influer sur son étendue; en d'autres 
termes, une communication correcte des faits conduirait l'assureur à verser une prestation moins 
importante, voire aucune prestation. Ainsi en est-il lorsque l'ayant droit déclare un dommage plus 
étendu qu'en réalité, notamment en donnant des indications trop élevées sur le prix d'acquisition de 
la chose assurée. De surcroît, l'ayant droit doit, sur le plan subjectif, avoir l'intention de tromper. Il 
doit avoir agi avec la conscience et la volonté d'induire l'assureur en erreur, afin d'obtenir une 
indemnisation plus élevée que celle à laquelle il a droit; peu importe à cet égard qu'il soit parvenu à 
ses fins (arrêt TF 4A_613 2017 du 28 septembre 2018 consid. 6.1.1). 
5.1.2. L'assureur peut alors refuser toute prestation, ce même si la fraude se rapporte à une partie 
seulement du dommage (arrêt TF 4A_613 2017 précité consid. 6.1.2).
Une autre conséquence de l’art. 40 LCA est que l’assureur peut se départir du contrat et répéter en 
principe les prestations qu’il a déjà versées. La résolution du contrat, laquelle produit des effets ex 
tunc, ne rétroagit qu’au jour de la fraude et non pas à celui de la conclusion du contrat (GUYAZ in 
Commentaire romand LCA, art. 40 n. 30s.)
L’assureur ne peut se départir du contrat, si la tromperie émane d’un assuré qui n’est pas en même 
temps preneur d’assurance, soit partie au contrat. Si l’ayant droit est une personne tierce assurée 
– par exemple dans le cadre d’un contrat collectif – et qu’il formule une prétention frauduleuse au 
sens de l’art. 40 LCA, l’assureur dispose uniquement du droit de refuser ses prestations. Il en va 
différemment si cet assuré a agi en qualité d’organe de la société partie au contrat (GUYAZ, art. 40 
n. 32 et les références).
5.1.3. Conformément à l’art. 39 LCA, l’ayant droit doit établir les faits permettant de justifier ses 
prétentions à l’encontre de l’assureur, à savoir l’existence d’un contrat d’assurance, la survenance 
d’un cas d’assurance et l’ampleur de la prétention (ATF 141 III 241 consid. 3.1).


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Par contre, l’invocation d’une prétention frauduleuse constituant un moyen libératoire, il incombe à 
l'assureur de prouver les faits permettant l'application de l'art. 40 LCA, au moins au degré de la 
vraisemblance prépondérante. Ce degré de preuve est également applicable à la preuve de la 
volonté de tromper, laquelle est par définition difficile à apporter. Dans le cadre de sa contre-preuve, 
l’ayant droit doit simplement éveiller des doutes quant à la prétention frauduleuse alléguée par 
l’assureur, non pas apporter la preuve de ce qu’il avance (GUYAZ, art. 40 n. 20 et les références).
La jurisprudence se satisfait généralement du même degré de preuve de la vraisemblance 
prépondérante s'agissant de la survenance d'un cas d'assurance, notamment en matière 
d'assurance-vol (ATF 130 III 321 consid. 3.2; arrêt TF 4A_613 2017 précité consid. 6.1.3). Ce n’est 
en revanche pas le cas pour une potentielle incapacité de travail, qui peut être prouvée sans autre 
par un certificat correspondant. Dans ce cas, le degré de preuve ordinaire de la pleine conviction 
s’applique (ATF 148 III 105 consid. 3.3.1; GUYAZ, art. 40 n. 3).
5.1.4. Sous le titre « prétention frauduleuse », l’art. 10 des « conditions générales de l’assurance 
collective d’une indemnité journalière en cas de maladie, édition 01.09.2016 » (ci-après: CGA 2016; 
pièce 57 du bordereau de la défenderesse), intégrées au contrat d’assurance collective litigieux, a 
la teneur suivante: « La police peut être annulée ou résiliée lorsque le preneur d’assurance a fait ou 
cherché à faire des profits illicites au préjudice de l’assureur ».
Cette disposition des conditions générales n’a pas été valablement alléguée par la défenderesse 
dans ses écritures. A cet égard, le fait qu’elle soit mentionnée dans la lettre du 9 septembre 2021 
(bordereau de la défenderesse, pièce 128) par laquelle la défenderesse a déclaré que le contrat 
était « annulé rétroactivement au 5 septembre 2019, à savoir à la veille des premières prestations 
réclamées et versées », en se référant tant à l’art. 40 LCA qu’à l’art. 10 des CGA 2016, n’y change 
rien.
Quoi qu’il en soit, vu son texte, l’art. 10 des CGA 2016 ne paraît pas avoir de portée propre par 
rapport à celle de l’art. 40 LCA. 
5.2.
Réticence
5.2.1. Selon l'art. 4 LCA, le proposant doit déclarer par écrit à l'assureur suivant un questionnaire 
ou en réponse à toutes autres questions écrites, tous les faits qui sont importants pour l'appréciation 
du risque, tels qu'ils lui sont ou doivent être connus lors de la conclusion du contrat (al. 1). Sont 
importants tous les faits de nature à influer sur la détermination de l'assureur de conclure le contrat 
ou de le conclure aux conditions convenues (al. 2). Sont réputés importants les faits au sujet 
desquels l'assureur a posé par écrit des questions précises, non équivoques (al. 3).
Les faits qu'il faut déclarer sont non seulement ceux qui peuvent constituer une cause de risque, 
mais aussi ceux qui permettent de supposer l'existence d'une cause de risque; en revanche, le 
preneur n'a pas à annoncer des faits au sujet desquels il n'est pas interrogé. La question posée par 
l'assureur doit être formulée par écrit et être rédigée de manière précise et non équivoque. Le 
proposant doit répondre de manière véridique aux questions telles qu'il peut les comprendre de 
bonne foi; on ne saurait dire qu'il y a réponse inexacte si la question était ambiguë, de telle sorte 
que la réponse donnée apparaît véridique selon la manière dont la question pouvait être comprise 
de bonne foi par le proposant (ATF 136 III 334 consid. 2.3; 134 III 511 consid. 3.3.2 et 3.3.4; arrêt 
TF 4A_25/2017 du 29 mars 2017 consid. 2.1).


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Pour qu'il y ait réticence, il faut, d'un point de vue objectif, que la réponse donnée à la question ne 
soit pas conforme à la vérité, par omission ou inexactitude; la réticence peut consister à affirmer un 
fait faux, à taire un fait vrai ou à présenter une vision déformée de la vérité. D'un point de vue 
subjectif, la réticence suppose que le proposant connaissait ou aurait dû connaître la vérité (voir 
art. 4 al. 1 et art. 6 al. 1 LCA). Le proposant doit déclarer non seulement les faits qui lui sont connus 
sans autre réflexion, mais aussi ceux qui ne peuvent lui échapper s'il réfléchit sérieusement à la 
question posée (ATF 136 III 334 consid. 2.3; 134 III 511 consid. 3.3.3; arrêt TF 4A_25/2017 du 
29 mars 2017 consid. 2.1).
Pour entraîner les effets de la réticence, il faut encore que la réponse inexacte porte sur un fait 
important pour l'appréciation du risque (art. 4 al. 1 et art. 6 al. 1 LCA). Sont importants tous les faits 
de nature à influer sur la détermination de l'assureur de conclure le contrat ou de le conclure aux 
conditions convenues (art. 4 al. 2 LCA). Pour faciliter le processus décisionnel, l'art. 4 al. 3 LCA 
présume que le fait est important s'il a fait l'objet d'une question écrite de l'assureur, précise et non 
équivoque.
5.2.2. Les effets de la réticence sont lourds pour l'ayant droit, du moment que l'assureur est en droit 
de résilier le contrat; il doit le faire par écrit et la résiliation prend effet lorsqu'elle parvient au preneur 
d'assurance (art. 6 al. 1 LCA). Cette résiliation produit ainsi ses effets ex nunc, c'est-à-dire seulement 
pour le futur (ATF 138 III 416 consid. 6.1; arrêt TF 4A_150/2015 du 29 octobre 2015 consid. 7.2).
Sous le titre « assurance collective », l’art. 7 LCA précise que lorsque le contrat est relatif à plusieurs 
choses ou à plusieurs personnes et que la réticence n’a trait qu’à quelques-unes de ces choses ou 
de ces personnes, l’assurance reste en vigueur pour les autres, s’il résulte des circonstances que 
l’assureur les aurait assurées seules aux mêmes conditions.
5.2.3. La jurisprudence exige que la déclaration de résiliation – ou d’exclusion du cercle des 
assurés – (comme conséquence de la réticence) soit motivée avec précision; la déclaration doit 
mentionner la question qui a reçu une réponse inexacte et préciser de façon circonstanciée en quoi 
consiste le fait important non déclaré ou inexactement déclaré. Une déclaration de résiliation qui ne 
mentionne pas la question précise à laquelle il a été répondu inexactement n'est pas suffisamment 
détaillée. Il convient de se montrer strict lorsqu'il y a lieu de procéder à l'examen de la validité d'une 
déclaration de résiliation de contrat d'assurance – ou d’exclusion du cercle des assurés –, au vu des 
conséquences sévères qu'entraîne pour l'assuré la réticence. Si la loi impose au proposant de 
déclarer, suivant un questionnaire écrit, tous les faits qui sont importants pour l'appréciation du 
risque, il est conforme au droit d'attendre de l'assureur, qui invoque la réticence de l'assuré, qu'il 
précise à quelle interrogation celui-ci n'a pas répondu ou répondu de manière inexacte (ATF 129 III 
713 consid. 2.1, 110 II 499 consid. 4c; arrêts TF 9C_35/2022 du 19 décembre 2022 consid. 3, 
4A_376/2014 du 27 avril 2015 consid. 2.3.1). 
5.2.4. Non seulement l'assureur n'est plus lié pour l'avenir, mais il peut encore refuser sa prestation 
pour un sinistre déjà survenu et obtenir le remboursement de la prestation qu'il a accordée pour un 
tel sinistre, lorsque le fait qui a été l'objet de la réticence a influé sur la survenance ou l'étendue du 
sinistre. Son obligation de fournir des prestations reste par contre intacte, malgré la résiliation du 
contrat, si la réticence n'a pas influencé la survenance du sinistre ou l'étendue de la prestation à 
fournir (art. 6 al. 3 LCA; ATF 138 III 416 consid. 6.3 et 6.4; arrêt TF 4A_25/2017 du 29 mars 2017 
consid. 2.1).


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5.2.5. L'art. 6 al. 2 LCA prévoit encore que le droit de résiliation s’éteint quatre semaines après que 
l’assureur a eu connaissance de la réticence. Ce délai de quatre semaines ne commence à courir 
qu'à partir du moment où l'assureur a eu une connaissance effective, certaine et complète de la 
réticence, et non pas à partir du moment où il aurait pu en avoir connaissance. Il s'agit d'un délai de 
péremption (arrêt TF 9C_768/2016 du 15 mars 2017 consid. 5.2). 
5.2.6. L’état de fait visé par l’art. 6 LCA se différencie de la problématique de la prétention 
frauduleuse, au sens de l’art. 40 LCA, par le moment de la dissimulation ou de la fausse déclaration. 
La prétention frauduleuse implique que le contrat soit entré en vigueur ou, à tout le moins, que la 
proposition d’assurance ait été valablement acceptée par l’assureur. En d’autres termes, lorsque 
l’assuré ne déclare pas un fait important pour l’assureur, lors des négociations, il s’agit d’un cas de 
réticence. A l’inverse, lorsque l’assuré déclare un fait inexact au moment où il soulève la prétention 
d’assurance, il s’agit d’un cas de sinistre frauduleux (GUYAZ, art. 40 n. 3; MONNARD SÉCHAUD in 
Commentaire romand LCA, art. 6 n. 33).
5.3.
Tromperie
5.3.1. Le Code des obligations (CO; RS 220) contient des règles générales concernant les vices 
de la volonté lors de la conclusion d’un contrat. Plus spécifiquement, l’art. 28 CO régit le cas de la 
tromperie en énonçant que « la partie induite à contracter par le dol de l’autre n’est pas obligée, 
même si son erreur n’est pas essentielle ». Le dol réglé par cette disposition concerne la conclusion 
du contrat: l’auteur du dol induit l’autre partie à contracter soit en créant, soit en exploitant l’erreur 
qui motive celle-ci à conclure le contrat. Peu importe que cette erreur soit essentielle ou non, il suffit 
que le dol ait une influence causale sur la volonté de conclure. L’auteur affirme un fait qui n’existe 
pas et dont il sait qu’en connaissance de cause, la victime ne conclurait pas le contrat, du moins pas 
à ces conditions (SCHMIDLIN/CAMPI in Commentaire romand, Code des obligations, art. 28 n. 1).
5.3.2. Un contrat même entaché d’un dol ou d’un autre vice du consentement peut néanmoins être 
valable. L’art. 31 al. 1 CO prévoit à cet égard qu’un tel contrat est « tenu pour ratifié lorsque la partie 
qu’il n’oblige point a laissé s’écouler une année sans déclarer à l’autre sa résolution de ne pas le 
maintenir, ou sans répéter ce qu’elle a payé ». 
L’art. 31 al. 2 CO précise que le délai d’une année court dès que le dol a été découvert. Une simple 
déclaration soumise à réception, explicite ou concluante, suffit pour invalider le contrat. La 
déclaration ne doit pas contenir une spécification exacte de la cause de l’invalidation. L’acte 
d’invalidation est irrévocable, comme tout exercice d’un droit formateur. Les parties sont libérées de 
leurs obligations et le juge se contente de constater que le contrat est invalidé. Cette invalidation 
n’annihile pas le contrat en tant qu’acte juridique mais lui enlève ses effets. Puisque les vices de la 
volonté affectent la conclusion du contrat, l’annulation des effets du contrat doit, en principe, 
remonter jusqu’à ce moment-là. Voilà ce qu’exprime le terme usuel: invalidation du contrat avec effet 
ex tunc (SCHMIDLIN/CAMPI, art. 31 n. 12ss).
5.3.3. Selon la jurisprudence, les art. 4ss LCA règlent spécialement et complètement la réticence 
et ses conséquences, à l’exclusion des disposition générales du CO. Les dispositions de la LCA 
représentent donc une lex specialis, qui prévaut sur les règles générales concernant les vices de la 
volonté. L’obligation de déclarer du proposant ne relève pas non plus du principe de la bonne foi ou 
de la culpa in contrahendo. Il s’agit d’une institution juridique particulière dont la justification repose 
sur les caractéristiques de l’activité d’assurance (MONNARD SÉCHAUD, art. 6 n. 12 et les références). 


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Ainsi, si les conditions pour l’application des art. 4ss LCA sont remplies, l’assureur ne peut invoquer 
les règles générales des art. 23ss CO sur l’erreur ou la tromperie. En effet, l’art. 6 LCA vise la 
sanction d’un devoir légal, mais ne règle pas les effets d’un contrat, comme c’est le cas pour les 
art. 23ss CO. Ce devoir légal particulier s’impose en effet au proposant avant même la conclusion 
du contrat. Il ne peut donc pas constituer un devoir contractuel (MONNARD SÉCHAUD, art. 6 n. 13 et 
les références). 
Il n’y a qu’un seul ensemble de règles qui s’appliquent: soit celles de la LCA, lorsqu’il y a une violation 
de l’obligation de déclarer, soit celle du CO, lorsque les dispositions de la LCA ne s’appliquent pas. 
La distinction se fait de la manière suivante: Lorsque le fait dissimulé ou inexactement déclaré 
concerne un fait pertinent pour l’évaluation du risque et donc influe sur le montant de la prime, les 
règles de la LCA s’appliquent; en revanche, lorsque le fait dissimulé ou inexactement déclaré 
influence la conclusion du contrat ou les conditions contractuelles, les règles du CO s’appliquent 
(MONNARD SÉCHAUD, art. 6 n. 14 et les références). 
6.
Discussion sur les conditions dans lesquelles le contrat d’assurance collective a été conclu, voire 
sur les négociations préalables à cette conclusion
6.1.
En l’espèce, la défenderesse fait valoir que le contrat d’assurance collective, en tant que tel, 
a été conclu par la société H.________ SA, dont le demandeur était alors administrateur président, 
dans le but d’assurer celui-ci en indemnités journalières maladie, alors qu’il était en réalité employé 
de la société C.________ S.A., en situation de surendettement et dont la faillite était inéluctable (voir 
notamment courrier du 9 septembre 2021 précité, ci-dessus consid. 5.1.4).
Par ces griefs, elle se concentre sur les conditions dans lesquelles le contrat d’assurance collective 
a été conclu, voire sur les négociations préalables à cette conclusion. Cela ressort également des 
faits qu’elle allègue tant pour s’opposer à la demande que pour fonder la demande 
reconventionnelle. Ceux-ci portent en effet en très grande partie sur le contexte de l’activité exercée 
par le demandeur pour la société C.________ S.A. et pour la société H.________ SA, ainsi que sur 
la fin de ses rapports de travail avec la première, suivi de son engagement par la seconde en tant 
qu’employé, engagement qui a justifié la conclusion du contrat d’assurance collective litigieux (voir 
not. mémoire de réponse et demande reconventionnelle du 20 août 2021, allégués 47 à 99, 102 à 
114, 122 à 130, 133 à 135, 143 à 146, 199 à 201, 205 à 222, 224 à 227; voir ég. mémoire de duplique 
et réplique sur demande reconventionnelle, allégués 300 à 317, 319 à 325).
6.2.
A l’égard de ce qui précède, la défenderesse se trompe de moyen en invoquant une 
prétention frauduleuse au sens de l’art. 40 LCA. 
En effet, cette disposition spécifique au contrat d’assurance s’applique dans les cas où un tel contrat 
a été valablement conclu, mais où l’ayant droit dissimule un fait déterminant ou déclare un fait inexact 
au moment où il soulève la prétention d’assurance (voir ci-dessus consid. 5.1.1, 5.2.6). L’existence 
d’une prétention frauduleuse ne saurait dès lors être retenue au motif que le preneur d’assurance, 
voire le demandeur en qualité d’ayant droit, aurait dissimulé sa véritable volonté au moment de la 
conclusion du contrat, voire au stade des négociations.


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6.3.
6.3.1. Il convient ensuite d’examiner si les faits allégués par la défenderesse en lien avec les 
conditions dans lesquelles le contrat d’assurance collective a été conclu, voire avec les négociations 
préalables à cette conclusion, pourraient constituer une réticence au sens de l’art. 6 LCA.
6.3.2. Une éventuelle réticence au sens de l’art. 6 LCA ne pourrait porter, par nature, que sur les 
négociations préalables à la conclusion du contrat d’assurance collective conclu entre la 
défenderesse et la société H.________ SA. Il faudrait que le représentant de celle-ci ait omis de 
déclarer ou ait déclaré inexactement un fait important qu’il connaissait ou qu’il devait connaître et 
sur lequel il a été questionné (voir ci-dessus consid. 5.1.1).
Or, il a déjà été relevé que la défenderesse elle-même n’invoque pas une réticence, en lien avec 
l’état de santé du demandeur, lors de la conclusion du contrat d’assurance collective (voir consid. 3). 
Il ne ressort par ailleurs pas du dossier que H.________ SA aurait répondu de façon inexacte ou 
incomplète à une question portant sur un autre fait déterminant pour l’évaluation du risque 
contractuel.
6.3.3. Du reste, quoi qu’il en soit, si la défenderesse avait voulu faire valoir une réticence, elle aurait 
dû adresser une déclaration de résiliation – ou d’exclusion du demandeur du cercle des assurés – 
précise et motivée dans un délai de quatre semaines à partir du moment où elle en aurait eu une 
connaissance effective (voir ci-dessus consid. 5.2.3 et 5.2.5). Elle n’en a toutefois rien fait. En 
particulier, la lettre du 9 septembre 2021, rédigée en termes généraux quelque 10 mois après le 
10 novembre 2020 – date à laquelle la défenderesse a définitivement retenu que le demandeur 
n’avait apporté aucune preuve d’une activité lucrative au sein de H.________ SA – ne remplit pas 
ces exigences.
6.4. 
6.4.1. Les conditions dans lesquelles le contrat d’assurance collective a été conclu peuvent être 
encore être examinées sous l’angle de la tromperie au sens de l’art. 28 CO. 
En effet, lorsque qu’une des parties au contrat d’assurance allègue qu’un fait dissimulé ou 
inexactement déclaré a influencé la conclusion du contrat ou les conditions contractuelles, ce sont 
bien les règles du CO qui s’appliquent, à l’exclusion des dispositions spécifiques de la LCA (voir ci-
dessus consid. 5.3.3).
6.4.2. Il faut d’abord vérifier si, conformément à l’art. 31 al. 1 et 2 CO, la défenderesse a déclaré en 
temps utile à H.________ SA, en tant que preneur d’assurance, sa résolution de ne pas maintenir 
le contrat, annulant ainsi les effets de celui-ci rétroactivement au moment de sa conclusion.
Sous cet angle, la lettre du 9 septembre 2021, rédigée quelque 10 mois après le 10 novembre 2020 
– date à laquelle la défenderesse a définitivement retenu que le demandeur n’avait apporté aucune 
preuve d’une activité lucrative au sein de H.________ SA – paraît respecter le délai d’une année 
fixé par la loi. 
Cela étant, par cette lettre axée sur l’art. 40 LCA, la défenderesse se limite à résilier le contrat 
rétroactivement au 5 septembre 2019, veille des premières prestations versées au demandeur. Plus 
spécifiquement, elle ne remet en question ni la validité même du contrat, ni les effets qu’il a déployés 
depuis sa conclusion jusqu’au 5 septembre 2019. Elle ne revient pas non plus sur les primes 


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acquittées par H.________ SA pour la période entre la conclusion du contrat et la fin de l’année 
2019, se limitant à annuler les factures d’acomptes de primes pour les 2020 et 2021. Une telle 
manifestation de volonté ne peut être assimilée à une déclaration d’invalidation du contrat au sens 
de l’art. 31 al. 1 CO. Au contraire, elle pourrait même apparaître comme une validation des effets du 
contrat pour la période comprise entre sa conclusion et le 5 septembre 2021. 
Il en résulte qu’en n’adressant pas en temps utile une déclaration d’invalidation des effets du contrat, 
la défenderesse a implicitement ratifié le contrat d’assurance collective conclu avec H.________ SA.
6.4.3. Indépendamment de ce qui vient d’être retenu, l’existence même d’une tromperie au moment 
de la conclusion du contrat d’assurance collective n’est pas établie.
A cet égard, il ressort en résumé des pièces produites au dossier (voir not. décomptes de salaire et 
attestations de paiement, demande d’affiliation à l’institution de prévoyance, bordereau du 
demandeur, pièces 7, 8) et des déclarations des témoins en séance que la société preneuse 
d’assurance, H.________ SA, créée en 2017, active dans le secteur immobilier et proche de la 
société C.________ S.A. tant par son actionnariat que par ses administrateurs, a engagé le 
demandeur et son épouse dès le 1er mars 2019, soit immédiatement après la fin de leurs rapports 
de travail avec la société précitée. Suite à cet engagement, le demandeur et son épouse ont travaillé 
formellement au service de H.________ SA qui leur a versé un salaire en contrepartie. Leur activité 
consistait pour l’essentiel en des travaux de sous-traitance pour la société C.________ S.A. et ils 
ont continué à travailler dans les mêmes bureaux, les deux sociétés ayant le même siège social 
(voir partie en fait, let. A et B; liste des travaux effectués par le demandeur du 1er mars 2019 au 
5 septembre 2019, factures de H.________ SA à C.________ S.A., bordereau du demandeur pièce 
11, 13). Les objections formulées par la défenderesse, notamment en lien avec l’absence de 
production d’un contrat de travail écrit et de toute lettre de résiliation des rapports de travail, alors 
que le demandeur s’est trouvé durablement en incapacité de travail, n’y changent rien. En effet, il 
peut être admis comme usuel, dans le cas d’une société familiale dont l’administrateur président 
était le demandeur lui-même, puis l’un de ses fils, que la conclusion des rapports de travail, puis leur 
résiliation, n’aient pas été formalisées par écrit. Dans le même sens, il ne peut pas être reproché au 
demandeur d’avoir donné des réponses imprécises à cet égard lors de l’entretien du 6 octobre 2020 
(voir partie en fait, let. B). En effet, un contrat de travail peut être conclu et résilié oralement, sans 
document écrit.
Le demandeur a ainsi établi que H.________ SA avait dès le 1er mars 2019 une activité certes 
essentiellement de sous-traitance pour une société proche mais néanmoins effective, que cette 
activité était exercée dans les faits par le demandeur et son épouse et que ceux-ci percevaient en 
contrepartie un salaire versé par H.________ SA. 
La défenderesse n’a quant à elle pas apporté la preuve du contraire. Les autres moyens de preuve 
qu’elle propose ne sont pas susceptibles de modifier cette appréciation. Plus spécifiquement, la 
réquisition tendant à la production de la comptabilité complète de H.________ SA pour les exercices 
2017 à 2021 n’est pas susceptible d’apporter d’élément supplémentaire par rapport aux pièces 
justificatives que constituent notamment les décomptes salaires, les attestations de versement de 
ces salaires et les factures relatives aux travaux de sous-traitance effectués (voir ci-dessus). La 
défenderesse n’explique du reste pas pourquoi on pourrait s’attendre avec une certaine probabilité 
à ce que ce moyen de preuve spécifique produise un résultat probant supplémentaire par rapport à 
ceux déjà récoltés, de telle sorte que cette réquisition s’apparente à une recherche de preuve 
prohibée, voire à une véritable « fishing expedition » (voir not. arrêt TF 4A_494/2020 du 24 juin 2022 


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consid. 5.3.2 et la référence à l’ATF 138 III 425 consid. 6.4). Dans la ligne de ce qui a déjà été retenu 
dans l’ordonnance de preuves du 10 octobre 2023, il en va de même de la production du dossier de 
l’institution de prévoyance à laquelle est affiliée H.________ SA. Il n’est dès lors pas donné suite 
aux deux réquisitions y relatives, par appréciation anticipée.
Eu égard à ce qui précède, rien ne permet d’admettre qu’en manifestant sa volonté de conclure un 
contrat d’assurance collective perte de gain maladie pour ses employés, H.________ SA ait 
volontairement induit la défenderesse en erreur sur un fait qui n’aurait pas existé.
6.5.
Sur le vu de l’ensemble de ce qui précède, les conditions dans lesquelles le contrat 
d’assurance collective a été conclu, voire le déroulement des négociations préalables à cette 
conclusion, ne remettent pas en question la validité, à partir du 1er mars 2019, du contrat d’assurance 
collective conclu entre la défenderesse et H.________ SA, en faveur des employés de celle-ci.
7.
Discussion sur une éventuelle prétention frauduleuse en lien avec les éléments de l’annonce de 
cette prétention
7.1.
Une fois établie la validité du contrat d’assurance collective, il reste à examiner si le 
demandeur, au moment où la défenderesse a fait valoir pour son compte un droit à des indemnités 
journalières basé sur ce contrat, a émis une prétention frauduleuse au sens de l’art. 40 LCA.
A cet égard, l’incapacité de travail totale du demandeur dès le 6 septembre 2019 n’est plus contestée 
et ressort du reste clairement des documents médicaux figurant au dossier. Aucune fraude ne peut 
dès lors être constatée en lien avec le sinistre en tant que tel.
Une éventuelle fraude au moment où la prétention a été émise ne pourrait ainsi être basée que sur 
le fait que le demandeur n’aurait en réalité pas été employé de H.________ SA, voire sur le caractère 
effectif du salaire que celle-ci lui a versé avant la survenance de son incapacité de travail. 
7.2.
Il a déjà été retenu ci-dessus que dès le 1er mars 2019, le demandeur travaillait pour 
H.________ SA en réalisant concrètement des travaux de sous-traitance pour C.________ S.A. 
(voir consid. 6.4.3). Le fait qu’il était employé de H.________ SA au moment de la survenance du 
sinistre est ainsi prouvé.
Quant au salaire versé en contrepartie du travail effectué, il est établi par des décomptes de salaire 
et des pièces bancaires attestant des versements correspondants. 
Les circonstances dans lesquelles le sinistre a été déclaré et le paiement des indemnités journalières 
requis ne permettent dès lors pas de retenir l’existence d’une quelconque prétention frauduleuse au 
sens de l’art. 40 LCA.
8.
Examen du droit aux prestations
8.1.
Il résulte de ce qui précède qu’au moment de la survenance de l’incapacité de gain pour 
laquelle il sollicite des indemnités journalières, le demandeur était couvert par l’assurance collective 
perte de gain conclue par son employeur, H.________ SA, auprès de la défenderesse. Par ailleurs, 


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celle-ci n’apporte pas d’élément permettant d’établir, même au degré de la vraisemblance, que les 
prétentions émises résulteraient d’une fraude.
En tant que personne assurée, le demandeur dispose d’un droit propre qu’il peut faire valoir contre 
l’assureur, conformément à l’art. 87 LCA (en vigueur jusqu’au 31 décembre 2021; voir également 
art. 95a LCA, entré en vigueur le 1er janvier 2022). 
L’incapacité de travail du demandeur à 100% pour cause de maladie à partir du 6 septembre 2019, 
pour une durée indéterminée ressort notamment de certificats médicaux non remis en cause par 
d’autres éléments au dossier.
Il reste ainsi à examiner si cette incapacité de travail lui donne droit aux prestations d’assurance qu’il 
sollicite.
8.2.
Les dispositions de la LCA ne contiennent pas de règles particulières relatives à l'assurance 
d'indemnités journalières en cas de maladie ou d'accident, de sorte qu'en principe, le droit aux 
prestations se détermine exclusivement d'après la convention des parties.
Datée du 12 février 2019, la police relative à l’assurance collective d’indemnités journalières en cas 
de maladie (voir partie en fait, let. C) couvre tout le personnel de H.________ SA. Elle prévoit en 
cas de maladie le versement d’une indemnité journalière correspondant à 80% du salaire pendant 
730 jours, avec imputation d’un délai d’attente de 30 jours.
8.3.
8.3.1. Vu ce qui précède et compte tenu du délai d’attente de 30 jours prévu par le contrat 
d’assurance collective, l’incapacité de travail subie par le demandeur lui ouvre le droit au paiement 
d’indemnités journalières complètes dès le 6 octobre 2019, soit le 31ème jour à compter du 
6 septembre 2019, jusqu’au 4 septembre 2021, échéance de la durée maximale de 730 jours à 
compter du 6 septembre 2019. Ce droit correspond à 700 indemnités journalières.
8.3.2. La défenderesse fait valoir que le droit du demandeur aux indemnités journalières aurait été 
suspendu du 4 mars 2020 au 14 juin 2020 en raison du fait que H.________ SA n’avait pas versé 
la première tranche de primes 2020 de CHF 336.60, facturée le 30 novembre 2019, en dépit d’une 
sommation du 18 février 2020 avertissant celle-ci qu’à défaut de paiement dans un délai de 14 jours 
dès réception, le versement des prestations serait « suspendu de plein droit » (voir allégués 157 à 
159 de la réponse; voir ég. la sommation du 18 février 2020, faisant référence à l’art. 20 LCA, pièce 
77 du bordereau de la défenderesse; décompte des prestations versées pour la période du 
6 septembre 2019 au 13 septembre 2020, pièce 124 du bordereau de la défenderesse).
Il ressort de l’art. 20 al. 1 et 3 LCA que, si le débiteur de la prime d’assurance ne paie pas la prime 
en souffrance dans les quatorze jours à compter de l’envoi de la sommation, l’obligation de l’assureur 
est suspendue à partir de l’expiration de ce délai. Le non-respect de la sommation entraine ainsi la 
suspension de la couverture d’assurance. Si un sinistre se produit pendant la période de suspension, 
l’assureur n’est plus tenu de verser sa prestation. Par contre, cette disposition ne limite pas le devoir 
de l’assureur de prester pour les événements qui se sont produits avant l’expiration du délai. Le 
moment déterminant est celui de la survenance du cas d’assurance (ATF 142 III 671 consid. 2.3; 
arrêt TF 9C_150/2021 du 5 juillet 2021 consid. 3.2; PIGUET in Commentaire romand LCA, art. 20 
n. 44; EISNER-KIEFER in Basler Kommentar VVG, art. 20 n. 40 et les références).


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En l’espèce, H.________ SA, en tant que preneur d’assurance, s’est certes trouvé en mars 2020 en 
demeure de payer une tranche de prime relative à l’assurance collective perte de gain maladie 
conclue en faveur de ses employés. Cette demeure est toutefois intervenue alors que le sinistre, à 
savoir l’incapacité de travail du demandeur dès le 6 septembre 2019, était déjà survenu. La 
suspension provisoire de la couverture d’assurance entre le 4 mars 2020 et le 14 juin 2020 est ainsi 
restée sans effet sur l’obligation de la défenderesse de payer les indemnités journalières dues pour 
le sinistre survenu le 6 septembre 2019, alors que la couverture d’assurance était pleinement valable 
depuis le 1er mars 2019.
8.3.3. Il ressort des décomptes établis par la défenderesse relatifs à ses versements pour la période 
à partir du 6 octobre 2019 que le montant de l’indemnité journalière s’élève à CHF 243.61 (voir pièce 
123 du bordereau de la défenderesse). Ce montant correspond à 80% du salaire annuel de 
CHF 111’150.- (CHF 8'550.- x 13; voir partie en fait, let. E), divisé par 365 jours. Il est repris par le 
demandeur pour fonder ses conclusions (voir allégué 41 de la demande). 
L’indemnité journalière sera dès lors fixée à CHF 243.61.
8.3.4. 700 indemnités journalières à CHF 243.61 équivalent à CHF 170'527.-.
Pour la période du 6 octobre 2019 au 31 mai 2020, la défenderesse a versé en faveur du demandeur 
un montant total de CHF 58'222.80, correspondant à 239 indemnités journalières à CHF 243.61 (voir 
décompte précité, pièce 124 du bordereau de la défenderesse).
Pour la période du 1er septembre 2020 au 13 septembre 2020, elle a encore versé un montant de 
CHF 487.20 (correspondant à 2 indemnités journalières à CHF 243.61), après compensation avec 
des montants qu’elle estimait avoir versés à tort (voir décompte précité, pièce 124 du bordereau de 
la défenderesse).
La défenderesse a ainsi déjà versé au demandeur un montant total de CHF 58'710.- correspondant 
à 241 indemnités journalières (périodes du 6 octobre 2019 au 31 mai 2020 et du 12 au 13 septembre 
2020).
Il en résulte que la défenderesse doit encore s’acquitter de 459 indemnités journalières (700 – 241) 
pour les périodes respectives du 1er juin 2020 au 11 septembre 2020 (103 indemnités) et du 
14 septembre 2020 au 4 septembre 2021 (356 indemnités), ce qui correspond à un montant de 
CHF 111'817.- (459 x CHF 243.61; total dû de CHF 170'527.- moins prestations déjà versées de 
CHF 58'710.-).
9.
Sort de la demande et de la demande reconventionnelle
En conséquence de ce qui précède, la demande sera partiellement admise, dans la mesure où elle 
est recevable, et la défenderesse sera astreinte à verser la somme de CHF 111’817.- au demandeur.
Par ailleurs, le montant total précité de CHF 58'710.- ayant été versé à juste titre par la défenderesse, 
sa demande reconventionnelle tendant à la restitution de ce montant sera rejetée.


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10.
Frais judiciaires
En application de l'art. 114 let. e CPC, il n'est pas perçu de frais judiciaires.
11.
Dépens 
11.1.
Le demandeur a obtenu raison tant sur le principe que sur une très grande partie des 
prétentions auxquelles il concluait. L’irrecevabilité de ses conclusions constatatoires n’a par ailleurs 
pas d’effet déterminant sur les droits auxquels il prétend. Ses conclusions tendant au rejet de la 
demande reconventionnelle ont également été suivies. Ayant ainsi gain de cause sur le principe et 
pour l’essentiel, il a droit une indemnité pour ses dépens, mise à la charge de la défenderesse 
(art. 106 al. 1 CPC).
11.2.
Dans la présente cause, les dépens seront fixés de façon détaillée (art. 64 s. du règlement 
fribourgeois du 30 novembre 2010 sur la justice [RJ, RSF 130.11]). 
En cas de fixation détaillée, l’autorité tient compte notamment du temps nécessaire à la conduite du 
procès dans des circonstances ordinaires ainsi que des intérêts en jeu (art. 63 al. 3 RJ). La fixation 
des honoraires dus à titre de dépens a lieu en principe sur la base d’un tarif horaire de CHF 250.- 
(art. 65 RJ). L’art. 66 al. 2 RJ énonce toutefois que dans les causes de nature pécuniaire, les 
honoraires fixés conformément à l’art. 65 RJ sont majorés jusqu’à un maximum de 350%, selon une 
échelle dont le premier palier correspond à une majoration de 15% pour une valeur déterminante de 
CHF 42'000.-, ce taux progressant par tranches de CHF 1'000.- supplémentaires selon l’annexe 2 
jusqu’à CHF 140'000.-, la valeur déterminante étant arrondie aux CHF 1'000.- inférieurs.
La correspondance et les communications téléphoniques nécessaires à la conduite du procès mais 
qui ne sortent pas du cadre d’une simple gestion administrative du dossier, notamment les lettres 
de transmission et les requêtes de prolongation de délai ou de renvoi d’audience, donnent 
exclusivement droit à un paiement forfaitaire, à titre d’honoraires, de CHF 500.- au maximum, 
exceptionnellement CHF 700.- (art. 67 RJ). 
L’art. 68 al. 1 RJ énonce que les débours nécessaires à la conduite du procès sont en principe 
remboursés au prix coûtant, sous réserve de ce qui suit. L’autorité fixe forfaitairement les frais de 
copie, de port et de téléphone à 5% de l’indemnité de base sans majoration (art. 68 al. 2 RJ). Pour 
les déplacements à l’intérieur de la localité où est située l’étude, l’indemnité aller-retour est fixée 
forfaitairement à CHF 30.- (art. 77 al. 4 RJ).
11.3.
En l’espèce, la liste de frais produite le 1er mai 2024 par le mandataire du demandeur fait état 
de 218.75 heures de travail (196.83 heures d’avocat au tarif de CHF 250.-/heure, dont 21.5 heures 
par un précédent mandataire, et 21.91 heures d’avocat-stagiaire), de 4 vacations et de débours 
calculés forfaitairement, pour un total de CHF 58'908.85, TVA comprise.
La liste comprend en particulier de très nombreuses opérations antérieures de plusieurs mois au 
dépôt de la demande – dont de nombreuses heures de travail qui semblent porter sur des 
prétentions et développements qui n’ont pas été repris dans la présente procédure – et qui ne 
peuvent pas être retenues. Les opérations relatives aux entretiens préalables avec le client, aux 
échanges préalables avec la défenderesse, à la préparation et à la rédaction du mémoire de 


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demande (18 pages, dont 13 pages de faits et 1 page de droit) et du bref mémoire complémentaire, 
ainsi qu’à l’examen du mémoire de réponse et demande reconventionnelle, peuvent être admises à 
concurrence de 20 heures au tarif d’avocat. 2 heures sont comptées pour les opérations relatives à 
la question de l’identité de la défenderesse. Il est compté 3 heures pour la préparation et la 
participation aux premiers débats d’instruction du 12 octobre 2021. Les opérations relatives aux 
entretiens préalables avec le client, à la préparation et à la rédaction du mémoire de réplique et 
réponse à la demande reconventionnelle (45 pages, dont 41 pages de faits et 1 page de droit), à 
l’examen du mémoire de duplique et réplique à la demande reconventionnelle, ainsi qu’à la 
préparation et à la rédaction du mémoire de duplique sur la demande reconventionnelle (9 pages, 
dont 6 pages de faits) peuvent être admises à concurrence de 25 heures. Il est compté 4 heures 
pour la préparation et la participation aux seconds débats d’instruction du 25 août 2023, ainsi que 
pour la détermination subséquente, ainsi que 8 heures pour la prise de connaissance de 
l’ordonnance de preuves, la préparation et la participation aux troisièmes débats d’instruction du 
29 janvier 2024. La préparation et la participation aux débats principaux (plaidoiries) peut être 
comptabilisée à hauteur de 8 heures. Enfin, pour les autres déterminations, notamment en lien avec 
les différentes requêtes de suspension de la procédure, et les autres opérations relatives à la gestion 
administrative du dossier, ainsi que celles postérieure au jugement, il est ajouté 5 heures. 
Au total, une durée de 75 heures de travail sera retenue, au tarif d’avocat de CHF 250.-/heure majoré 
de 42.72% à CHF 356.80 pour une valeur litigieuse comprise entre CHF 119'000.- et 120'000.-. Cela 
correspond à une indemnité de CHF 26’760.- (75 x 356.80), plus CHF 120.- de vacations au tribunal, 
plus CHF 937.50 de débours calculés forfaitairement (5% de l’indemnité de base sans majoration : 
5% x 75 x 250), soit CHF 27'817.50. S’y ajoute à la TVA à 7.7% sur CHF 22'000.- pour les opérations 
antérieures au 1er janvier 2024 et à 8.1% sur CHF 5'817.50 pour les opérations à partir de cette date, 
soit des montants respectifs de CHF 1'694.- et de CHF 471.20.
L’indemnité de partie sera ainsi fixée à CHF 27'817.50, plus CHF 1'694.- de TVA à 7.7%, plus 
CHF 471.20 de TVA à 8.1%.
11.4.
La défenderesse, au demeurant non représentée par un mandataire externe, succombe pour 
l’essentiel dans ses conclusions. Elle n’a ainsi pas droit à des dépens. 
(dispositif en page suivante)


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la Cour arrête :
I.
La demande est partiellement admise, dans la mesure où elle est recevable.
Partant, B.________ SA est astreinte à verser à A.________ la somme de CHF 111’817.-.
II.
La demande reconventionnelle est rejetée.
III.
Il n’est pas perçu de frais judiciaires.
IV.
R.________ SA est astreinte à verser à A.________ une indemnité de partie de 
CHF 27'817.50, plus CHF 1'694.- de TVA à 7.7%, plus CHF 471.20 de TVA à 8.1%.
V.
Notification.
Cet arrêt peut faire l'objet d'un recours en matière civile au Tribunal fédéral dans les trente jours qui 
suivent sa notification. La qualité et les autres conditions pour interjeter recours sont déterminées 
par les art. 72 à 77 et 90 ss de la loi sur le Tribunal fédéral du 17 juin 2005 (LTF). L'acte de recours 
motivé doit être adressé au Tribunal fédéral, 1000 Lausanne 14.
Fribourg, le 26 août 2024/msu
La Présidente 
La Greffière-stagiaire