finma_versicherungsrecht · 20170809_i_ti_o_01 · 2017-08-09 · it
09. August 2017 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


“è probabile che l’inchiesta si possa in seguito estendere anche nei
confronti dei collaboratori e dei clienti __________”, perciò ha
chiesto all’assicuratore se dei suoi affiliati gli avessero trasmesso per
il rimborso, dal 2007, delle fatture.
Rispondendo affermativamente, il 14 settembre 2012 ed il 22 aprile
2013 (doc. A9) AT 1 si è quindi dichiarata accusatore privato nel
citato procedimento penale.
1.3. Con petizione del 18 agosto 2015 (doc. I) AT 1 ha chiesto la
condanna di CV 1 al pagamento dell’importo complessivo di Fr.
32'166,40 quali prestazioni ottenute a torto dall’assicurazione
medicina alternativa in applicazione dell’art. 40 LCA e dell’art. 62
segg. CO e ha chiesto contestualmente il rigetto dell’opposizione al
precetto esecutivo n. __________ dell’U__________ di __________
per il medesimo importo (doc. A5).
L’attrice sostiene che, con l’agire fraudolento dell’assicurata, ai sensi
dell’art. 40 LCA essa sia dunque legittimata a chiedere in restituzione
tutte le prestazioni derivanti dal contratto (DTF 131 III 314).
L’assicuratore malattia, oltre ai Fr. 31'866,40 risultanti dall’elenco
delle fatture, domanda il riconoscimento di Fr. 300.- per le spese
sopportate nella presente procedura quale risarcimento danni.
1.4. Il 7 settembre 2015 (doc. III) CV 1, patrocinata dall’avv. RA 1, ha
fornito la propria risposta opponendosi alla richiesta di rimborso del
suo assicuratore malattia e così pure al rigetto dell’opposizione al
precetto esecutivo spiccato nei suoi confronti.
A suo dire, a causa dei problemi di circolazione si era sottoposta a
diversi trattamenti medici, in particolare al linfodrenaggio,
all’idroterapia e alla cromoterapia, e “Fino a prova del contrario tutte
le prestazioni di cui ai doc. A e B sono state erogate correttamente e
altrettanto correttamente fatturate e poste a carico dell’attrice.” (pag.
3). La convenuta ha poi rilevato “Che nelle fatture vi fossero
“mascherati dei trattamenti estetici quali __________ totale e
parziale, __________, __________ o __________” (verbale CV 1
del 30.11.2012 pag. 4) è una pura ipotesi dell’inquirente, che finora
non è stata in alcun modo suffragata da elementi oggettivi.” (pag. 3).
Infatti, tutte le prestazioni che non erano assicurate venivano pagate
in contanti dall’interessata.
Inoltre, la convenuta ha osservato che la tesi dell’assicuratore si
fonda unicamente sul confronto tra le fatture agli atti e le schede
anamnesi, ma al riguardo essa ha evidenziato che le schede delle
anamnesi sono palesemente incomplete, visto che a fronte di fatture
per Fr. 40'180.- dalle schede risultano Fr. 10'087.-.
Per di più, i 46 massaggi che vi figurano sono coperti dalla
assicurazione complementare e costituiscono almeno la metà dei
trattamenti riportati sulle schede. L’importo corrispondente di Fr.
4'140.- va quindi riconosciuto dall’attrice, anche alla luce del fatto che
già in precedenza aveva effettuato trattamenti simili (docc. 1 e 2).
Pertanto, secondo l’interessata l’assicuratore non ha assolutamente
comprovato le sue pretese.
Ad ogni modo, l’autorità penale ha esaminato le fatture solo in misura
di Fr. 32'166,40, perciò parte attrice presume a torto che le ulteriori
fatture di Fr. 8'013,60 siano state oggetto di indebiti versamenti nei
confronti dell’assicurata. Questa circostanza non è infatti comprovata
da alcuna documentazione.
A tale proposito, la convenuta ha evidenziato che non è stata
condannata penalmente per l’ipotesi di truffa ai danni della sua
assicurazione, che l’autorità penale si è occupata solo di una parte
delle fatture, che le schede anamnesi riportano solo una piccola
parte delle prestazioni effettuate (Fr. 10'087.-), che gran parte delle
prestazioni registrate sono riconosciute dalla copertura
complementare (almeno Fr. 4'140.-), che anche le prestazioni

restanti rientrano nella lista delle prestazioni riconosciute dalla
copertura in questione e che le prestazioni rimaste sono state
regolarmente pagate in contanti o alla posta dall’assicurata (doc. A10
allegato 2: 5 cedolini).
L’interessata ha infine contestato di avere indebitamente percepito
delle prestazioni e di avere usato l’inganno per ottenerle. Neppure ha
allestito dei documenti falsi né ha agito con intenzione, se non quella
di attenersi al contratto.
In conclusione, “Nell’ambito della procedura inquisitoria non si è
accertato proprio un bel niente a carico della convenuta.”.
1.5. Il 4 novembre 2015 (doc. VII) il TCA ha accertato presso il
Procuratore pubblico lo stato della procedura e il magistrato ha
indicato (doc. VIII) che l’inchiesta poteva ritenersi ultimata, ma che
l’emanazione della decisione dipendeva dall’esistenza di una
fattispecie diversa ancora pendente, estranea al contesto qui in
esame, che impediva l’emissione di una decisione globale.
1.6. Il 12 gennaio 2016 (doc. XI) l’assicurata, assistita dal suo legale, è
stata sentita nel corso di un’udienza davanti al giudice delegato e alla
presenza dell’assicuratore malattia. Durante la discussione è emerso
ciò che, per completezza, viene riportato per esteso:
" L’assicurata dà atto di essere stata interrogata in Polizia il 30.11.2012 da
un’ispettrice e si tratta dell’unico verbale che è stato redatto.
Da lì non ha più avuto notizie od informazioni relative al procedimento penale.
Annessi al verbale di Polizia vi erano il doc. A10/A1 ossia l’anamnesi. Il foglio
reca la data del 28.6.2004 e l’assicurata collocata in questo momento storico il
suo contatto con __________. Il doc. A10/A2 reca una serie di date comprese tra
il 28.6 ed il 22.7.2004 per cui sono state fornite delle prestazioni “__________”
per un complessivo di fr. 1’010.--. Queste prestazioni sono state pagate, non lo
sono state per il tramite di fatture fasulle successive alla mia entrata in AT 1.
Per quanto ho potuto rilevare dagli atti la mia entrata in AT 1 risale al 2005, io non
ricordavo l’esatta data, l’ho rilevata. Deduco quindi che tutte le prestazioni
antecedenti a questo anno sono state da me pagate.
Prima di AT 1 non disponevo di una copertura per terapie naturali.
L’assicurata prende atto che sul doc. A10/A2 sono inserite delle indicazioni
supplementari relative al versamento di acconti avvenuti in almeno 4 riprese e al
versamento di un saldo, con le relative date, per un importo complessivo pari a
quelle delle prestazioni.
L’assicurata ribadisce quindi che tutte le prestazioni 2004 da lei beneficiate sono
state pagate.
Per le prestazioni successive si rifà sul verbale di Polizia.
In questa sede, che ha vocazione conciliativa, l’avv. RA 1 propone come emerge
anche dal suo allegato di risposta di considerare solamente gli importi di cui ai
fogli d’anamnesi dedotte le prestazioni per massaggio e propone per liquidare la
vertenza il versamento di fr. 6'000.--.
Il Giudice precisa che il richiamo generico dell’inc. __________ del MP viene
respinta comunque siccome generica. L’assicuratore è accusatore privato nella
procedura che coinvolge la sig.ra __________ ed altre persone di cui non si
conoscono gli estremi, il giudice dovrebbe postulare l’accesso agli atti alla CRP e
quindi operare egli stesso una complessiva lettura e una cernita per acquisire
prove che deve essere l’assicuratore a portare.
Nel caso non fosse trovata una soluzione transattiva, se lo riterrà, AT 1 potrà
produrre eventuali altri estratti dell’incarto penale.
Le proposte di liquidazione fatte in questa sede dalla parte convenuta, senza
pregiudizio alcuno della sua posizione processuale ma eseguite solo perché
questa procedura ed il correlato procedimento penale cagionano una sofferenza
morale difficile da sopportare e tolgono serenità, non è accolta dall’assicuratore
che ritiene le somme proposte troppo basse rispetto all’entità del danno.
Il Giudice invita le parti a volere eventualmente produrre od addurre ulteriori
prove.

Parte convenuta non ha prove, parte attrice ritiene i fatti sufficientemente accertati
per dimostrare la sua pretesa.
AT 1 indica che possono esservi dei verbali di cui non conosce la data in cui
__________ chiama in causa altri assicurati, chiede la concessione di un termine
per poterli produrre che viene negato seduta stante siccome al momento della
petizione mediante il richiamo AT 1 sapeva perfettamente quali atti di quella
procedura poteva e doveva chiedere fossero acquisiti. Il richiamo generale, come
indicato in precedenza, non deve caricare l’onere probatorio sulle spalle del
Giudice.
Alla luce delle emergenze agli atti si chiede alle parti se hanno obiezioni sui doc.
prodotti dalla rispettiva controparte. Parte convenuta non ha osservazioni in
merito così come controparte che rileva comunque l’inconcludenza di questi
documenti.”.
1.7. Il 5 ottobre 2016 (doc. XII) CV 1 ha informato il Tribunale che una
sua proposta di transazione non è stata accettata dall’assicuratore,
che aveva formulato una controproposta inaccettabile, perciò ha
chiesto l’emanazione del giudizio.
Prima di procedere in tal senso, il 10 ottobre 2016 (doc. XIII) il TCA
ha nuovamente interpellato il Procuratore pubblico sullo stato del
procedimento penale, ottenendo in risposta che la decisione globale
non aveva ancora potuto essere emessa.
Le parti sono state informate al riguardo (docc. XV e XVI).
Infine, il 17 luglio 2017 (doc. XVII) la convenuta ha comunicato al
Tribunale che, preso nuovamente contatto con l’assicuratore, “i
tentativi per un componimento bonale sono falliti. Vi invito pertanto a
voler decidere.”.
considerato in diritto
2.1. Oggetto del contendere è la questione di sapere se la convenuta
deve restituire all’assicuratore malattia l’importo di Fr. 31'866,40 oltre
a Fr. 300.- di risarcimento danni e se deve essere rigettata
l’opposizione al PE n. __________ del 4 agosto 2014
dell’U__________ di __________ fatto spiccare nei confronti di CV 1
per la medesima somma.
2.2. In concreto le parti hanno concluso l’Assicurazione per medicina
alternativa - __________ (doc. A1), cui sono applicabili le Condizioni
generali d’assicurazione, edizione 01.2001 (doc. A2) e la LCA (doc.
A2 pag. 1).
Ai sensi dell’art. 1 CGA, l’assicurazione per medicina alternativa è da
considerare assicurazione complementare all’assicurazione
obbligatoria delle cure medico-sanitarie secondo la Legge federale
sull’assicurazione malattie (LAMal). Nei casi di prestazioni per i quali
è in obbligo di versare prestazioni un assicuratore LAINF, LAMal,
l’assicurazione militare, l’assicurazione d’invalidità oppure un’altra
assicurazione sociale, nell’ambito delle prestazioni assicurate,
l’assicuratore paga soltanto la parte di prestazioni dovuta e non
coperta da tali assicuratori.
Per l’art. 2 CGA l’assicuratore assume, ai sensi delle disposizioni di
seguito riportate, prestazioni per trattamenti e rimedi curativi
nell’ambito della medicina alternativa. L’attrice eroga prestazioni in
caso di malattia e infortunio (cfr. art. 3 CGA).
L’art. 5.1 CGA prevede che l’assicuratore paga nell’ambito dell’art. 6
segg. le prestazioni per trattamenti ambulatoriali, trattamenti

stazionari e rimedi curativi della medicina alternativa, nella misura in
cui ciò è utile al trattamento di una malattia o di postumi di infortunio.
Per ogni anno civile assicurato, previa detrazione della
partecipazione ai costi ai sensi dell’art. 14, l’assicuratore assume
complessivamente al massimo l’importo annuale riportato nella
polizza. In concreto ciò corrisponde ad un importo massimo di Fr.
10'000.- all’anno, tenuto conto di una franchigia di Fr. 300.- e di una
partecipazione ai costi del 20% (doc. A1).
Per l’art. 6.1 CGA sia il fornitore di prestazioni scelto come pure il
metodo applicato devono essere riportati nelle liste dell’assicuratore,
figuranti nell’allegato. Determinanti sono le liste valevoli al momento
del trattamento.
Secondo l’art. 6.2 CGA, l’assicuratore compila una lista dei metodi e
una lista dei fornitori di prestazioni. Nell’ambito dell’art. 5
l’assicuratore assume i costi per i metodi della medicina alternativa, a
condizione che il trattamento venga eseguito da un fornitore di
prestazioni riconosciuto da AT 1 per il metodo scelto. Il metodo e il
fornitore di prestazioni devono essere riportati sulla lista
determinante. I rimedi curativi vengono assunti, se prescritti e
consegnati con appropriatezza nell’ambito di un metodo riconosciuto
dall’assicuratore, per l’applicazione del quale il fornitore di prestazioni
è riconosciuto dall’assicuratore, che si riserva di compilare una lista
negativa dei rimedi curativi.
2.3. La convenuta non contesta che dal 2004 al 2011 ha trasmesso
all’assicuratore delle fatture per prestazioni eseguite presso lo
__________ per un importo totale di Fr. 40'180.- né di aver ottenuto
un rimborso di Fr. 31'866,40.
A questo proposito va evidenziato che, come emerge dal verbale di
interrogatorio del 30 novembre 2012, l’interessata trasmetteva le
fatture all’assicuratore per il rimborso e quanto ricevuto era
successivamente versato in contanti alla responsabile della struttura
(doc. A10 3/7 riga 10: “[…] __________ mi consegnava la fattura al
termine di ogni ciclo di cura. Talvolta pagavo questa fattura cash in
altri casi invece spedivo la fattura alla cassa malati ed attendevo il
rimborso, poi la pagavo. Io ho sempre pagato cash, non ho mai
utilizzato la banca né la posta. __________ mi ha sempre
consegnato la relativa ricevuta di pagamento. Non sono purtroppo
più in possesso di queste ricevute. Dichiaro che saldavo il totale della
fattura, quindi aggiungevo di tasca mia l’importo della franchigia che
la cassa malati non rimborsava.”. Riga 25: “D. chi ha trasmesso le
fatture alla cassa malati? R. io stessa.”).
L’assicurata sostiene, tuttavia, che tutte le cure effettuate sono state
eseguite lecitamente trattandosi di massaggi, linfodrenaggi e
idroterapia, che ha effettuato tutti questi trattamenti su consiglio
medico a causa di problemi alla circolazione, che non ha mai
effettuato dei trattamenti estetici se non in un paio di occasioni e di
non aver pagato nulla non avendo ottenuto i risultati sperati, che si
fidava delle indicazioni date dalla responsabile dello studio tanto che
non controllava mai le fatture che riceveva e non teneva nota dei
trattamenti che faceva, ed infine che non si era messa d’accordo con
la titolare della struttura di emettere fatture false per ottenere il
rimborso da parte del suo assicuratore malattia.
Essa ritiene di conseguenza di non dover restituire alcunché, non
essendo responsabile per quello che è accaduto.
Da parte sua l’assicuratore, sulla base dell’inchiesta penale, ritiene
che la truffa commessa dall’interessata sia comprovata e chiede
l’annullamento del contratto con effetto retroattivo ai sensi dell’art. 40

LCA, con conseguente restituzione da parte della convenuta di tutte
le prestazioni riconosciute.
2.4. Ai sensi dell’art. 40 LCA, intitolato frodi nelle giustificazioni,
l’assicuratore non è vincolato al contratto di fronte all’avente diritto,
se questi od il suo rappresentante, nell’intento di indurlo in errore, ha
dichiarato inesattamente o taciuto dei fatti che escluderebbero o
limiterebbero l’obbligo dell’assicuratore, o se, nel medesimo intento,
egli non ha fatto o ha fatto tardivamente le comunicazioni che per
l’articolo 39 della presente legge gli incombono.
La norma esige, dal punto di vista oggettivo, che la dissimulazione o
la dichiarazione inesatta dei fatti sia idonea a influenzare l’esistenza
o l’estensione di un’obbligazione dell’assicuratore, ossia che sulla
base di una dichiarazione corretta dei fatti l’assicuratore avrebbe
fornito una prestazione maggiore o minore. È inoltre necessario, dal
punto di vista soggettivo, che l’avente diritto abbia agito con la
consapevolezza e la volontà di indurre in errore l’assicuratore, poco
importando se sia o meno riuscito nel suo intento (sentenza
5C.99/2002 del 12 giugno 2002, consid. 3.1; sentenza 5C.48/2003
del 16 maggio 2003, consid. 2.2; sentenza 5C.2/2007 del 17 ottobre
2007, consid. 4.1; sentenza 5C.265/2006 del 19 marzo 2008, consid.
4.1.2). L’onere della prova circa l’esistenza di dichiarazioni
fraudolente dell’assicurato volte ad indurre in errore l’assicuratore
incombe a quest’ultimo (DTF 130 III 321 consid. 3.1; sentenza
5P.399/1998 del 10 novembre 1998, consid. 2c/aa; sentenza
5C.11/2002 dell’11 aprile 2002, consid. 2a; sentenza 5C.99/2002 del
12 giugno 2002, consid. 3.1; sentenza 5C.48/2003 del 16 maggio
2003, consid. 2.2; sentenza 5C.8/2004 del 1° luglio 2004, consid.
2.1; sentenza 5C.2/2007 del 17 ottobre 2007, consid. 4.1).
Con sentenza 4A_432/2015 dell’8 febbraio 2016, al considerando 5.3
il TF ha rammentato che l’applicazione dell’art. 40 LCA necessita la
volontà di indurre in errore l’assicuratore, la quale è data laddove la
persona assicurata, coscientemente e volontariamente, afferma cose
false per ottenere un vantaggio patrimoniale.
Va qui evidenziato che per giurisprudenza costante dell’Alta Corte è
sufficiente che l’intenzione di indurre in errore l’assicuratore ai sensi
dell’art. 40 LCA sia comprovata secondo il principio della
verosimiglianza preponderante (sentenza 4A_432/2015 dell’8
febbraio 2016 al consid. 2.2, con rinvio alla sentenza 4A_382/2014
del 3 marzo 2014, consid. 5.3 e alla sentenza 4A_431/2010 del 17
novembre 2010, consid. 2.5).
L’art. 53 CO, applicabile in tutto il diritto privato (sentenza
4A_533/2013 del 27 marzo 2014, consid. 3.3: “[…] Art. 53 OR, der im
ganzen Privatrecht anwendbar ist […]”) e che regola l’indipendenza
del Giudice civile rispetto al codice penale, al giudizio penale di
assoluzione e al giudizio, in generale, del Giudice penale (cfr.
sentenza 4A_533/2013 del 27 marzo 2014, consid. 3.3: “[…] regelt
die Unabhängigkeit der Zivilrichters gegenüber dem Strafgesetz, dem
freisprechenden Urteil des Strafgerichts und dem Urteil des
Strafrichters überhaupt […]”), al cpv. 1 prevede che nel giudizio circa
l’esistenza o la non esistenza della colpa e la capacità di
discernimento il giudice non è vincolato dalle disposizioni di diritto
penale, che regolano l’imputabilità, né dalla sentenza di assoluzione
in sede penale.
Secondo l’art. 53 cpv. 2 CO, così pure il giudice civile non è vincolato
dalla sentenza penale circa l’apprezzamento della colpa e la
determinazione del danno.
A questo proposito la dottrina rammenta che l’art. 40 LCA descrive
uno stato di fatto retto dal diritto civile. La truffa ai sensi dell’art. 146

CP non è identica, nella misura in cui il diritto penale conosce
l’elemento qualificativo dell’agire astuto e applica, in parte, norme
probatorie (quale “in dubio pro reo”) che il diritto civile non conosce
(Nef, in: Basler Kommentar, n. 3 e segg. ad art. 40 LCA). Occorre
pertanto sempre stabilire autonomamente, in base alle norme del
diritto civile, se le condizioni oggettive e soggettive dell’art. 40 LCA
sono adempiute. Tuttavia, la stessa dottrina rileva che l’indipendenza
del giudice civile nei confronti del giudizio penale vale segnatamente
in caso di assoluzione della persona assicurata. Infatti, sovente gli
elementi costitutivi della truffa non trovano conferma in ambito
penale, poiché manca l’inganno astuto previsto dall’art. 146 CP. L’art.
40 LCA non richiede (invece) la prova dell’inganno astuto, così che
un’assoluzione in ambito penale non necessariamente implica
l’assenza di una frode ai sensi dell’art. 40 LCA. Neppure una
condanna della persona assicurata ai sensi dell’art. 146 CP può
essere ripresa senza approfondimenti dal giudice civile,
segnatamente laddove si possa concludere che il giudice penale
abbia commesso un errore nel giudizio (Nef, op. cit., n. 6 ad art. 40
LCA). Le autorità penali hanno maggiori possibilità di accertare i fatti.
Il giudice civile può utilizzare gli atti penali nell’ambito del libero
apprezzamento delle prove (Nef, op. cit., n. 7 ad art. 40 LCA).
Come rammenta il TF nella sentenza 4A_319/2012 del 28 gennaio
2014 al considerando 4.1, secondo la giurisprudenza, se da un lato
l’art. 53 CO impone al giudice civile di pronunciarsi
sull’apprezzamento della colpa e sulla determinazione del danno
senza tenere conto di una sentenza penale intervenuta in
precedenza, dall’altro lato non gli impedisce, nei limiti stabiliti dal
pertinente diritto processuale, di riferirsi alle risultanze e agli
accertamenti di fatto che emergono nel processo penale, procedendo
poi a una valutazione autonoma degli stessi sotto il profilo del diritto
civile (DTF 125 III 401 consid. 3; cfr. pure sentenza 4C.74/2000 del
16 agosto 2001 consid. 1, 3 e 4b; cfr. anche sentenza 4A_533/2013
del 27 marzo 2014, consid. 3.3 e sentenza 4A_319/2012 del 28
gennaio 2013, consid. 4.1; cfr. anche la sentenza 4A_491/2013 del 6
febbraio 2014).
2.5. In concreto, come visto, la procedura penale non è ancora
terminata per il sussistere di un’altra fattispecie oggetto di indagine
penale – assolutamente estranea alla presente causa -, perciò nei
confronti della convenuta ad oggi non è stata emanata alcuna
decisione di condanna rispettivamente di proscioglimento per i fatti
qui di rilievo.
Parte attrice ritiene sufficientemente comprovato un agire penale
della convenuta in suo danno in base al rapporto di inchiesta di
polizia giudiziaria dell’11 dicembre 2012. Per l’assicuratore si
configura in concreto il reato di ripetuta truffa e falsità in documenti
(art. 251 CP), ciò che ha portato la convenuta ad incassare un
indebito profitto di Fr. 24'701,95 su un totale di prestazioni fatturate di
Fr. 32'377.-. A questi importi vanno poi aggiunte le fatture relative al
periodo di trattamento da gennaio a dicembre 2011, per un importo
totale fatturato di Fr. 40'180.- e, rispettivamente, di prestazioni
rimborsate per Fr. 31'866,40.
Sostanzialmente, l’assicuratore malattia imputa all’interessata di
avere accettato di fare risultare dall’aprile 2004 al dicembre 2006
(doc. A10/B1-B8) delle fatture per massaggi e cromoterapia, mentre
in realtà i trattamenti consistevano quasi esclusivamente in
trattamenti estetici quali __________, __________, __________,
__________, __________, __________, __________.

Inoltre, per il periodo dal gennaio 2008 al marzo 2010 (doc. A10/ B9-
B25), secondo l’attrice l’assicurata avrebbe beneficiato di svariati
trattamenti estetici __________ e acquistato dalla terapista diversi
prodotti, fatturati però come linfodrenaggio, massaggi, cromoterapia
e idroterapia-fango, quindi illecitamente rimborsati come prestazioni
riconosciute dalla sua copertura.
Infine, la fattura del 29 aprile 2005 (doc. A10/B1) si riferisce a dei
trattamenti eseguiti nell’aprile 2005, mentre in realtà, a suo dire,
queste prestazioni sarebbero avvenute già nel 2004, quando la
convenuta non era ancora assicurata presso AT 1 e un altro
assicuratore le aveva rifiutato la copertura.
In conclusione, per l’assicuratore la convenuta si era sottoposta a
diversi trattamenti estetici, non assicurati, che però venivano fatturati
come trattamenti riconosciuti (massaggi, linfodrenaggio,
cromoterapia), che in realtà erano stati effettuati in minima parte.
Dall’aprile 2005 al novembre 2011 la convenuta ha accettato di fare
comparire su 33 fatture, anziché i trattamenti estetici per la
diminuzione di peso e anticellulite effettuati, tutti non riconosciuti
dall’assicurazione complementare in oggetto, dei trattamenti di
medicina complementare in parte fittizi, traendo quindi in inganno
l’assicuratore, che ha così versato, a torto, prestazioni assicurative
pari a Fr. 31'866,40 per trattamenti in realtà mai avvenuti o solo in
minima parte, importi poi utilizzati per saldare le fatture emesse dalla
terapista ed ottenere così un illecito profitto non dovendo pagarle lei
direttamente visto che in realtà si trattava di falsi, in quanto le
prestazioni indicate sulle stesse non erano, tutte, mai state effettuate.
2.6. Alla luce degli elementi probatori acquisiti agli atti e dalle
complessive emergenze istruttorie, gli estremi per l’applicazione
dell’art. 40 LCA non sono in specie adempiuti. Si rammenta che il
procedimento penale è stato portato a conoscenza dell’assicuratore
con l’ordine di perquisizione e sequestro del 10 marzo 2011 e che la
procedura qui in causa è stata avviata il 18 agosto 2015, ciò che
permetteva all’assicuratore (accusatore privato nel procedimento
penale con diritto di accesso agli atti) di acquisire, prima di avviare la
procedura davanti al TCA, presso il Ministero pubblico, tutto il
materiale probatorio necessario e gli elementi documentali indizianti
la colpevolezza della convenuta.
Se è vero che, da un lato, dall’istruttoria è infatti emerso che
l’interessata trasmetteva direttamente all’assicuratore le fatture
emesse dallo __________ per il rimborso (doc. A10 pag. 3/7 righe 10
e 25: verbale di interrogatorio del 30 novembre 2012), dall’altro lato
non è stato possibile stabilire, con il necessario grado della
verosimiglianza preponderante, che le fatture trasmesse all’attrice
costituivano, anche solo in parte, dei falsi.
Il TCA non ha in effetti in concreto sufficienti elementi per concludere
che le fatture agli atti (docc. A10/B1-B25) siano state emesse per
prestazioni in realtà mai usufruite nelle date figuranti sulle fatturazioni
medesime, né che le prestazioni non a carico dell’assicuratore
venivano sostituite, in fase di fatturazione, da prestazioni che erano
rifuse dalla copertura complementare.
La convenuta si era recata presso lo __________ la prima volta il 28
giugno 2004 per “curare il corpo” (doc. A10/A1) e più precisamente i
disturbi di circolazione. In quella occasione l’assicurata ha compilato
la scheda anamnesi e ha ottenuto il primo trattamento. Le terapie
sono poi proseguite fino al 10 novembre 2011.
Nel corso del 2004, quando ancora non era assicurata presso parte
attrice, l’interessata ha sì beneficiato di massaggi parziali,

riconosciuti dal suo assicuratore malattia, ma anche di cure quali
__________, alghe, __________ parziale, __________, __________
e __________ gambe, trattamenti, questi ultimi, non compresi nella
lista dei metodi riconosciuti dall’assicurazione per medicina
alternativa (doc. A2).
Dalla scheda anamnesi (doc. A10/A2) risulta che per queste
prestazioni, costate complessivamente Fr. 1'010.-, la terapista ha
inviato all’interessata 3 polizze per pagare degli acconti e sia nel
marzo sia nell’aprile 2005 ha emesso una fattura. Dalla medesima
scheda risulta inoltre che un acconto di Fr. 200.- è stato pagato il 3
febbraio 2005, che un altro acconto di Fr. 300.- è stato ricevuto sia il
3 sia il 31 marzo 2005, che il 28 aprile 2005 l’assicurata ha pagato
Fr. 210.- e che il saldo di Fr. 152,10 le è pervenuto il 4 luglio 2005,
per un totale incassato di Fr. 1'162,10.
Ora, questi stessi acconti si ritrovano nel documento (doc. A10
allegato 2) che l’interessata ha allegato al suo scritto del 13 dicembre
2012 a complemento delle risposte date all’ispettore di polizia
durante il suo interrogatorio del 30 novembre 2012. La somma dei
cinque cedolini di versamento dà infatti Fr. 1'162,10 e le date dei
pagamenti postali, tenuto conto del tempo tecnico di elaborazione
postale del versamento, combaciano con le date scritte a mano dalla
terapista sulla citata scheda anamnesi.
Secondo gli inquirenti e l’assicuratore malattia, la prima fattura del
2005 (doc. A10/A1) valida per il periodo dal 1° aprile al 29 aprile
2005 ammontante a Fr. 1'162,10 si riferirebbe in realtà alle
prestazioni di cui parte convenuta ha beneficiato nel 2004.
Nella sua dichiarazione complementare del 13 dicembre 2012
l’assicurata ha invece affermato che poiché a quel momento non era
ancora coperta dall’assicuratore malattia qui parte attrice, i
trattamenti del 2004 erano stati da lei pagati in contanti direttamente
nelle mani della terapista (Fr. 1'010.-) e a comprova delle sue
allegazioni ha prodotto agli inquirenti uno scontrino “regolarmente
firmato dalla responsabile” (doc. A10 allegato 1).
Inoltre nel 2005, non essendo sicura di essere coperta dal nuovo
assicuratore malattia, per iniziare le terapie ha pagato degli acconti
tramite polizza di versamento a decorrere dal 1° febbraio 2005, per
un totale di Fr. 1'162,10, ma non disponeva però più della relativa
fattura. Ciò dimostra, a suo dire, che non ha compensato le terapie
del 2004, tutte regolarmente anticipate ed effettuate come da
indicazione medica.
Per di più, nel 2005 ha saldato tutte le fatture per l’intero importo,
assumendosi le differenze non prese a carico dall’assicuratore.
Tuttavia, non ricevendo subito le fatture, è possibile che i pagamenti
siano slittati di qualche mese rispetto al periodo di trattamento (doc.
A10 allegato 3).
Interpellata al riguardo dal giudice delegato, durante l’udienza del 12
gennaio 2016 (doc. XI) la convenuta ha risposto che il totale di Fr.
1'010.- per le prestazioni del 2004 è stato da lei pagato, ma non “per
il tramite di fatture fasulle successive alla mia entrata in AT 1.” (pag.
2). Poiché prima del 2005 “non disponevo di una copertura per
terapie naturali” (pag. 2), “Deduco quindi che tutte le prestazioni
antecedenti a questo anno sono state da me pagate.” (pag. 2).
Dalle circostanze esposte questo Tribunale può trarre le seguenti
conclusioni.
È evidente che la somma del costo dei trattamenti ricevuti nel 2004
così come figuranti nella scheda anamnesi (Fr. 1'010.-) differisce

dalla somma dei 5 acconti versati dalla convenuta nel corso del 2005
e annotati in calce alla stessa (Fr. 1'162,10).
Nemmeno con l’aggiunta dell’imposta sul valore aggiunto si
raggiunge la cifra di Fr. 1'162,10.
Non è quindi stato possibile accertare concretamente (a distanza di
anni) a quali prestazioni si riferisca il pagamento di Fr. 1'162,10, che
è stato annotato a mano sulla scheda anamnesi riferita al 2004 (doc.
A10/A2) e che risulta dalla somma dei cinque pagamenti avvenuti
tramite posta nel 2005 (doc. A10 allegato 2). Il lungo tempo trascorso
dai fatti non ha consentito una precisa ricostruzione.
A comprova dell’avvenuto pagamento, in contanti, di Fr. 1010.-,
l’interessata ha prodotto uno scontrino, invero poco leggibile, da cui
si intravvede l’elenco dei costi delle prestazioni così come figuranti
sulla scheda anamnesi per il 2004 e un totale che sembra
assomigliare a Fr. 1'010.-. Per contro, contrariamente a quanto
sostenuto dall’assicurata, non risulta la firma della titolare della
struttura quale conferma del ricevimento di detto importo.
D’avviso della scrivente Corte, da quanto precede non può essere
tratta la conclusione, con la necessaria tranquillità, che i trattamenti
di cui l’interessata ha beneficiato nel 2004, ossia quando ancora non
era coperta dall’assicurazione per medicina alternativa, siano stati
rimborsati, a torto, dall’attrice nel 2005 con la fattura del 29 aprile
2005 (doc. A10/B1).
Questa fattura si riferisce a 12 massaggi prestati tra il 1° e il 29 aprile
2005 per un totale di Fr. 1'080.-, a cui si aggiunge l’IVA per un
importo fatturato di Fr. 1'162,10.
Ora, è vero che in quel periodo l’assicurata, secondo quanto risulta
dalla scheda anamnesi 1 (doc. A10/A3), non aveva ancora
frequentato la struttura quell’anno, giacché i primi trattamenti sono
iniziati il 6 giugno 2005.
Al riguardo l’assicurata ha però affermato che “Nel 2005 ho
provveduto a pagare degli acconti, per iniziare delle terapie, tramite
polizza di versamento postale con inizio 01 febbraio 2005, per un
totale di fr. 1'162.10. Questi acconti sono stati versati in quanto non
avendo la certezza di essere supportata dalla cassa malati ho
preferito pagare in anticipo. Non sono in possesso della fattura e non
ricordo precisamente la data d’inizio ma come da allegato troverete
conferma del mio pagamento (allegato 2). Contrariamente a quanto
da voi [ndr: la Polizia] affermato quindi non ho cercato di compensare
le terapie del 2004, in quanto tutte regolarmente anticipate ed
eseguite come da indicazione del medico. Questo dimostra
ulteriormente che non era mia intenzione caricare in secondo tempo
la cassa malati.” (doc. A10 scritto complementare del 13 dicembre
2012).
I cinque giustificativi dei pagamenti confermano la tempistica.
Il TCA rileva, inoltre, che la somma dei trattamenti, prettamente
estetici, di cui la convenuta ha beneficiato in questo lasso di tempo è
di Fr. 1'190.-, ma che in calce, a mano, è indicato “Fatt. sett. 05
1'350.- saldata in ccb 01.11.05”.
In effetti agli atti v’è una fattura, datata 8 settembre 2005 (doc.
A10/B2), che si riferisce però al periodo dal 29 luglio all’8 settembre
2005 e che considera 15 massaggi a Fr. 90.- l’uno per un totale di Fr.
1'350.- che, conteggiando l’IVA, dà un importo di Fr. 1'452,60.
Da parte sua, la convenuta ha comprovato di avere effettuato un
pagamento postale di Fr. 1'452,60 il 29 ottobre 2005 (doc. A10
allegato 3), riferendolo alla citata fattura dell’8 settembre 2005.
L’interessata è stata interpellata nel 2012 dalla Polizia in merito a
questa discrepanza sugli importi fatturati e la risposta è stata la
seguente:

" R: ripeto che io non ho mai controllato le fatture. Contesto di aver fatto
trattamenti estetici quali __________ totale e parziale. È vero che in alcuni
casi per stimolare la circolazione veniva utilizzato una specie di
aspirapolvere, non so però dire se questo tipo di trattamento si chiamasse
__________ o altro. Ripeto comunque che l’unico motivo per il quale io
frequentavo il __________ era per alleviare i miei problemi di circolazione.
Preciso che l’apparecchiatura “__________” l’ho provata solo un paio di
volte.” (doc. A10 pag. 4/7 riga 34).
Durante quell’interrogatorio, l’inquirente ha fatto osservare alla
interessata che il contenuto delle 25 fatture che le sono state
sottoposte per esame non trovava riscontro con quanto annotato
nella sua scheda anamnesi. Al riguardo, la convenuta ha dichiarato
“che non controllavo mai le fatture che mi dava la signora
__________ poiché mi fidavo di lei. Non ho mai tenuto alcun
controllo dei trattamenti che facevo quindi non ero nemmeno in grado
di fare delle verifiche.” (doc. A10 pag. 4/7 riga 22).
Quanto al tipo di trattamenti effettuati, se da un lato dalle schede
anamnesi risultano dei massaggi parziali e/o completi, presi a carico
dalla copertura complementare scelta, dall’altro lato vi sono anche
dei trattamenti prettamente estetici, non riconosciuti dall’assicuratore
malattia, quali __________, __________, __________, __________,
__________, __________, __________, __________ e
__________.
Nella risposta di causa la convenuta ha precisato “Che nelle fatture vi
fossero “mascherati dei trattamenti estetici quali __________ totale e
parziale, __________, __________ o __________” è una pura
ipotesi dell’inquirente, che finora non è stata in alcun modo suffragata
da elementi oggettivi.” (doc. III ad 2.4 pag. 3). Essa ha ribadito in
quell’occasione che tutte le prestazioni non assicurate venivano
pagate in contanti.
Per quanto concerne il trattamento dimagrante __________, nel
verbale del 2012 l’interessata ha dichiarato che “Mi sono sottoposta
ad un paio di trattamenti poi, visto che non funzionava, ho deciso di
interrompere. Dichiaro comunque di non aver pagato nulla,
__________ mi ha specificatamente detto che trattandosi di una
prova non mi avrebbe fatturato niente.” (doc. A10 pag. 5/7 riga 18).
Quando gli inquirenti le hanno fatto notare che risultava che si era
sottoposta a numerosi trattamenti __________ nel 2006, nel 2008 e
nel 2009, l’interessata ha confermato di avere fatto solo un paio di
questi trattamenti nel 2006 e qualcuno nel 2008 e nel 2009, ma ha
ribadito di non avere pagato nulla, poiché non c’era mai stato un
risultato positivo (doc. A10 pag. 5/7 riga 49).
Per quanto concerne il periodo dei trattamenti fatturati, che per lo più
non combacia con le schede anamnesi, la convenuta ha affermato
che “Fino a prova del contrario tutte le prestazioni di cui ai doc. A e B
sono state erogate correttamente e altrettanto correttamente fatturate
e poste a carico dell’attrice.” (doc. III ad 2.3 pag. 3). Pertanto, a suo
dire queste fatture non configurano, come sostiene invece
l’assicuratore malattia, dei documenti falsi.
L’assicurata ha inoltre evidenziato che tutte le prestazioni non
assicurate venivano pagate in contanti (doc. III ad 2.4 pag. 3), perciò
le 33 fatture agli atti si riferiscono unicamente a delle prestazioni che
sono state erogate in modo corretto (doc. III ad 2.2 pag. 2).
Infine, parte convenuta ha rilevato che le poche schede anamnesi
presenti agli atti contengono comunque 46 sedute di massaggi, che
sono riconosciuti dalla copertura assicurativa in ragione di Fr. 4'140.-
(Fr. 90.- x 46), mentre “Laddove combinati ad altri trattamenti,
venivano registrati per complessivi CHF 100.- e fatturati a CHF 90.-.

La differenza era beninteso a carico dell’assicurata che vi faceva
fronte a contanti.” (doc. III ad 2.4 pag. 4). L’assicurata ha inoltre
osservato che, come tali, questi trattamenti costituiscono almeno la
metà delle prestazioni figuranti su queste schede anamnesi e che si
era sottoposta anche in precedenza presso terzi a questo genere di
trattamenti (docc. 1 e 2). Di conseguenza, ha concluso l’interessata,
“Questo significa che l’attrice non comprova assolutamente le proprie
pretese.” (doc. III ad 2.4 pag. 4).
2.7. Nella procedura semplificata applicabile nelle cause derivanti da
assicurazioni complementari all'assicurazione sociale contro le
malattie (art. 243 cpv. 2 lett. f CPC), il giudice accerta d’ufficio i fatti
applicando la massima inquisitoria semplice (art. 247 cpv. 2 lett. a
CPC), denominata anche principio inquisitorio sociale (DTF 142 III
690 consid. 3.1; DTF 141 III 569 consid. 2.3.1).
Il giudice non è quindi vincolato alle allegazioni delle parti e alle loro
offerte di prova (DTF 139 III 457 consid. 4.4.3.2), ma le parti non
sono comunque dispensate dal collaborare attivamente ad accertare
i fatti (STF 4A_360/2015 del 12 novembre 2015 consid. 4.2). Quale
conseguenza del principio inquisitorio, le parti possono addurre nuovi
fatti e nuovi mezzi di prova fino alla deliberazione della sentenza (art.
229 cpv. 3 CPC; DTF 142 III 402 consid. 2.1).
Il principio inquisitorio sociale ha per scopo di proteggere la parte
debole al contratto, di garantire l’uguaglianza tra le parti al
procedimento e di accelerare la procedura (DTF 125 III 231 consid.
4a).
Nella DTF 141 III 569 al considerando 2.3.1 il Tribunale federale ha
al riguardo affermato:
" Elle a pour but de protéger la partie faible au contrat, de garantir l'égalité
entre les parties au procès et d'accélérer la procédure (ATF 125 III 231
consid. 4a p. 238).
Selon la volonté du législateur, le tribunal n'est soumis qu'à une obligation
d'interpellation accrue. Comme sous l'empire de la maxime des débats,
applicable en procédure ordinaire, les parties doivent recueillir elles-
mêmes les éléments du procès. Le tribunal ne leur vient en aide que par
des questions adéquates afin que les allégations nécessaires et les
moyens de preuve correspondants soient précisément énumérés. Mais il
ne se livre à aucune investigation de sa propre initiative. Lorsque les
parties sont représentées par un avocat, le tribunal peut et doit faire
preuve de retenue, comme dans un procès soumis à la procédure
ordinaire (Message du 28 juin 2006 relatif au code de procédure civile
suisse [ci-après: Message CPC], FF 2006 6841, 6956 ch. 5.16 ad art. 242
et 243 avec référence à l'arrêt 4C.211/2004 du 7 septembre 2004 consid.
2.1; cf. également sous l'empire de l'art. 274d al. 3 CO, l'arrêt
4A_397/2011 du 11 février 2014 consid. 4.4).”.
In tal caso, le parti devono informare il giudice sui fatti della causa ed
indicargli i mezzi di prova atti a stabilirli. Da parte sua, il giudice deve
informarle del loro dovere di collaborare alla determinazione dei fatti
e all’amministrazione delle prove. Deve interrogarle per assicurarsi
che i fatti e i loro mezzi di prova che hanno allegato sono completi se
vi sono motivi oggettivi per dubitare di ciò. Il ruolo del giudice non va
tuttavia oltre.
Al considerando 2.3.2 della citata DTF 141 III 569 l’Alta Corte ha
inoltre precisato quanto segue:
" C'est dans ce sens qu'il y a lieu de comprendre le "devoir du juge de
rechercher des preuves" évoqué dans l' ATF 139 III 13 consid. 3.2; si le
juge a des motifs objectifs de soupçonner que les allégués et offres de
preuves d'une partie sont lacunaires, et qu'il a connaissance, sur la base
des déclarations des parties et/ou du dossier, de moyens de preuve
pertinents, "il n'est pas lié par l'offre de preuve" de cette partie. Toutefois,
lorsque les parties sont représentées par un avocat, le tribunal peut et doit
faire preuve de retenue, comme dans un procès soumis à la procédure

ordinaire (Message CPC, loc. cit.). Il n'appartient en effet pas au juge de
fouiller le dossier pour tenter d'y trouver des moyens de preuve en faveur
d'une partie (arrêt 4A_491/2014 du 30 mars 2015 consid. 2.6.1). Si,
contrairement à ce qu'on serait en droit d'attendre d'elle, une partie ne
collabore pas à l'administration des preuves, celle-ci peut être close. La
maxime inquisitoire simple ne doit pas servir à étendre à volonté la
procédure probatoire et à administrer tous les moyens de preuve
possibles (arrêt 4A_491/2014 déjà cité consid. 2.6.1; ATF 125 III 231
consid. 4a).”.
In sostanza, quindi, secondo la volontà del legislatore il Tribunale
deve soltanto invitare le parti a completare le proprie allegazioni e i
mezzi di prova, ma non intraprende alcun accertamento di propria
iniziativa.
Sulla scorta di questi principi giurisprudenziali, nell’evenienza
concreta in sede di udienza il giudice delegato ha invitato le parti ad
addurre nuovi fatti rispettivamente nuovi mezzi di prova e ha
concluso che “Parte convenuta non ha prove, parte attrice ritiene i
fatti sufficientemente accertati per dimostrare la sua pretesa.” (doc.
XI pag. 2 in fine).
Inoltre, in quell’occasione, il giudice ha informato le parti che non
avrebbe intrapreso un accertamento diretto e personale ulteriore
presso il Ministero pubblico per recuperare dei verbali non identificati
(siccome non specificatamente indicati e precisati dall’assicuratore)
pretesi come possibilmente esistenti (comunque senza certezza in
merito), giacché tale compito spettava sin da subito all’attrice, che ha
avuto sufficientemente tempo per procurarseli dall’avvio del
procedimento penale all’introduzione della petizione rispettivamente
all’udienza di discussione.
AT 1 si è costituita accusatrice privata nella procedura penale, aveva
sin dall’inizio della procedura diritto di partecipare all’assunzione
delle prove (art. 147 CPP), accesso agli atti e poteva estrarne copia
come permettono le norme procedurali penali (art. 101 CPP). Essa
ha infatti prodotto il Rapporto di polizia relativo alla convenuta, ma
non ha consegnato agli atti (forse perché inesistenti) dei verbali in cui
__________ dà la sua versione dei fatti riferibili all’interessata oppure
verbali di terzi (operatori o clienti della struttura, per esempio) che
indichino quali terapie siano state praticate e come le stesse siano
state pagate dalla convenuta.
Non va infatti dimenticato che in applicazione del principio inquisitorio
sociale il giudice accerta d’ufficio i fatti, ma le parti non sono
comunque dispensate dal collaborare attivamente ad accertare i fatti
e dal produrre nuove prove. Per di più, in presenza, come in
concreto, di una giurista di lingua italiana e di un servizio giuridico,
l’assicuratore, parte attrice, costituitosi accusatore privato nella
procedura penale, doveva a maggior ragione essere in grado di
comprovare le sue allegazioni, ad esempio indicando quali precisi
verbali acquisire – semmai domandandoli al MP o chiedendo
l’audizione di testimoni – ciò che non è stato fatto sia con la petizione
che in sede d’udienza. AT 1 non doveva limitarsi a generica richiesta
di acquisire tutti i verbali di un’importante procedura penale contro
numerose persone, come altre procedure – elencate nel consid. 2.8.
– hanno permesso di accertare, senza altra specifica. Il compito del
giudice non è quello di sostituirsi, nelle argomentazioni e nelle
indicazioni delle prove, alla parte. AT 1 non poteva attendersi che il
giudice ispezionasse gli atti penali e che richiamasse i verbali della
titolare della struttura e/o degli operatori sanitari che vi lavoravano, o
ancora di altri frequentatori dell’istituto, allestiti in ambito penale, per
supportare la tesi condannatoria di truffa e falsità in documenti da
applicare in sede civile secondo l’art. 40 LCA.

Alla luce delle circostanze esposte, tratte dalla documentazione a
disposizione prodotta dalle parti, d’avviso di questo Tribunale si deve
concludere che non vi sono sufficienti elementi per ritenere che le
sedute di massaggio (102, 103), di cromoterapia (76), di
fasciature/impacchi di fango (205), di idroterapia (220), di
idroterapia/fango (95), di tecniche di massaggio (221) e di
linfodrenaggio (112) fatturate all’interessata in 33 occasioni, non le
siano state tutte effettivamente prestate, ma siano state (in parte)
sostituite da trattamenti estetici non coperti dall’attrice.
Ne discende che, in queste circostanze, l’elemento oggettivo di cui
all’art. 40 LCA non è qui certamente dato.
Non si può infatti sostenere, contrariamente alla tesi dell’attrice, che
vi siano delle fatture false e che la produzione di tali fatture sia stata
idonea a influenzare l’esistenza o l’estensione dell’obbligo prestativo
dell’assicuratore malattia.
2.8. Quand’anche l’aspetto oggettivo avesse sostrato, in concreto
l’aspetto soggettivo, alla luce delle dichiarazioni della medesima
convenuta rilasciate in sede di interrogatorio del 30 novembre 2012 e
nel suo successivo scritto del 13 dicembre 2012, non è invece dato.
Questo Tribunale, per i motivi che seguono, deve concludere che
l’interessata, anche se vi fossero state delle fatturazioni fasulle, non
ha agito con la consapevolezza e la volontà di indurre in errore
l’assicuratore.
Ora, in base alla dottrina e alla giurisprudenza, l’intenzione
fraudolenta può senz’altro essere ammessa già solo in presenza di
dichiarazioni erronee (cfr. consid. 11.2 della sentenza 12.2008.202
della Seconda Camera Civile del Tribunale d’Appello del 17 gennaio
2011, confermata dalla sentenza 4A_131/2011 del 15 settembre
2011, con riferimento a Nef, op. cit., n. 23 ad art. 40), a meno che le
stesse siano state fornite per errore, distrazione o disattenzione (cfr.
consid. 11.2 della citata sentenza 12.2008.202 della Seconda
Camera Civile, confermata dalla sentenza 4A_131/2011 del 15
settembre 2011, con riferimento a Nef, op. cit., n. 23 e n. 64 art. 40
LCA; sentenza 5C.99/2002 del 12 giugno 2002, consid. 3.1 e
5C.2/2007 del 17 ottobre 2007, consid. 4.1). La presenza di
documenti falsi costituisce degli indizi a dimostrazione dell’intenzione
di ingannare e quindi dell’agire intenzionale della persona assicurata
(Nef, op. cit., n. 62 ad art. 40 LCA).
La convenuta non ha mai controllato le fatture che la terapista le
consegnava a mano, “poiché mi fidavo di lei. Non ho mai tenuto
alcun controllo dei trattamenti che facevo quindi non ero nemmeno in
grado di fare delle verifiche.” (doc. A10 pag. 4/7 riga 22). Essa
verificava soltanto il totale, che di solito variava da Fr. 1'100.- a Fr.
1'400.- (doc. A10 pag. 5/7 riga 46).
L’assicurata ha in proposito dichiarato che “Contesto di essere stata
d’accordo con __________ di far emettere delle false fatture per
poter ottenere il rimborso da parte della mia cassa malati per
trattamenti estetici.” (doc. A10 pag. 5/7 riga 24) ed a questo proposito
non sono stati prodotti dei verbali con cui la convenuta è stata
chiamata in causa dagli imputati o dai testimoni interpellati dalla
Polizia.
Il suo unico scopo era di alleviare i problemi di circolazione, perciò ha
contestato di avere fatto dei trattamenti estetici (doc. A10 pag. 4/7
riga 34), comunque inadatti a tale scopo.

Per quanto concerne i trattamenti estetici, l’interessata ha precisato
che le (poche) sedute del trattamento __________ effettuate erano
comunque gratuite e che l’apparecchiatura per “__________” l’ha
provata solo un paio di volte (doc. A10 pag. 4/7 riga 39).
L’assicurata ha al riguardo dichiarato di essersi personalmente
assunta il costo di queste ultime prestazioni e di essersi a tutti gli
effetti sottoposta alle terapie fatturate, perciò non v’era alcuna
anomalia nelle 33 fatture trasmesse all’attrice per il rimborso.
Non è dunque possibile concludere, secondo il principio della
verosimiglianza preponderante, che parte convenuta abbia
trasmesso al suo assicuratore malattia delle fatture contenenti da
una parte delle prestazioni mai effettuate nei periodi indicati, dall’altra
dei trattamenti riconosciuti in luogo e vece di trattamenti estetici non
presi a carico dalla copertura complementare.
Contrariamente ad altri casi giudicati da questo Tribunale (STCA
36.2015.28 del 2 febbraio 2017; STCA 36.2016.32+34 del 3 ottobre
2016; STCA 36.2015.38 del 29 settembre 2016; STCA 36.2015.66
del 31 agosto 2016) in cui il Ministero pubblico ha emanato decisioni
di condanna delle parti convenute interessate, questo TCA deve
concludere che, nel caso di specie, non vi sono elementi per ritenere
che la convenuta fosse consapevole di aver indotto in errore parte
attrice e men che meno che fosse sua intenzione farlo.
2.9. Alla luce di tutto quanto sopra esposto, d’avviso di questo
Tribunale sia le condizioni oggettive sia quelle soggettive per
applicare l’art. 40 LCA non sono adempiute. Pertanto, la pretesa di
rimborso fatta valere da parte attrice non può essere accolta.
Parimenti, va disattesa la richiesta di rigettare in via definitiva
l’opposizione interposta da CV 1 al precetto esecutivo n.
__________ del 4 agosto 2014 dell’Ufficio esecuzione e fallimenti di
__________.
Stanti le considerazioni espresse, la petizione deve essere
integralmente respinta e a parte convenuta, vincente in causa e
patrocinata da un legale, vanno attribuite delle ripetibili.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1. La petizione è respinta.
2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a
carico dello Stato.
AT 1 verserà a CV 1 l’importo di Fr. 2'200.- a titolo di ripetibili (IVA
inclusa).
3. Comunicazione alle parti e alla FINMA (art. 49 cpv. 2 LSA).
Contro la presente sentenza è dato ricorso in materia civile (art. 74
cpv. 2 lett. b LTF) al Tribunale federale, 1000 Losanna 14, nel
termine di 30 giorni dalla notificazione (art. 100 cpv. 1 LTF).
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è
chiesta invece di quella impugnata, contenere una breve
motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione
impugnata e la busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.

Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il presidente
Il segretario
Daniele Cattaneo
Gianluca Menghetti