finma_versicherungsrecht · 20050414_i_ti_o_00 · 2005-04-14 · it
14. April 2005 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Raccomandata
Incarto n.
36.2004.123
Lugano
14 aprile 2005
CS/ss
In nome
della Repubblica e Cantone
del Ticino
II Tribunale cantonale delle assicurazioni
composto dei giudici: Daniele Cattaneo, presidente,
Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici
redattu r e:
r+w.:r+:.,.. c+,.r+, .,
n;...-.,
VI II 101.1G1I t7LGI IG11, Ÿl
l IlrG111GI G
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 13 settembre 2004 di
XXX,
raper. 0 . iii,
contro
Y
Assicurazione malattia SA,
in materia di assicurazione contro le malattie
ritenuto,
in fatto
1.1. XXX, nato nel 1966, impiegato come cameriere presso il

di
, è assicurato collettivamente per la perdita
di guadagno in caso di malattia presso Y
In seguito ad una malattia ("forti dolori all`anca sinistra", doc. 2)
l'interessato è stato inabile al lavoro dal 13 novembre 2002, al
100% e al 50% (doc. 1 - 8).
Da! 30 aprile 2003 l'assicurato soffre di una "sindrome ansiosa".
90887490.d0c

H Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Incarto n.
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Y
, dopo aver inizialmente versato le prestazioni pattuite, in
seguito alle valutazioni del 16 maggio 2003 del Dr.
reumatologo, e del 28 maggio 2003 (e 10 luglio 2003) della
Dr.essa
, psichiatra, che hanno dato esito negativo
(cfr. doc. 24, 26 e 37), ha notificato all'assicurato, in data 18
giugno 2003, la cessazione del versamento delle indennità (con
effetto aI 31 maggio 2003 in caso di mancato passaggio
nell'assicurazione individuale e con effetto al 30 giugno 2003 in
casa di passaggio nell'assicurazione individuale, opzione
quest'ultima scelta dall'assicurato, doc. 29 -32).
XXX, in seguito, è stato degente presso l'Ospedale

e la Clinica
dal 10 luglio 2003
al 14 agosto 2003, rispettivamente dal 26 settembre 2003 al 23
ottobre 2003 (cfr. doc. 38, 42, 46). Durante questi periodi, e dal
23 ottobre 2003 al 31 dicembre 2003, l'assicuratore ha versato le
indennità giornaliere (cfr. doc. 82 e 84).
II 16 dicembre 2003 l'assicurato è stato visitato dal Dr.
psichiatra, il quale ha confermato le valutazioni della Dr.ssa

(doc. 63). Sulla base di questo referto Y
ha
chiesto all'interessato la restituzione di fr. 7'797, pari all'importo
versato dal 24.10.2003 aI 31.12.2003 ed ha confermato la
cessazione del versamento di ulteriori prestazioni (doc. 64 e 65).
Con scritto 3 giugno 2004 l'assicuratore ha disdetto il contratto
con effetto al 31 gennaio 2004 in seguito al mancato pagamento
dei premi pattuiti (doc. 69).
II 5 luglio 2004 il Dr.
, psichiatra, caposervizio del
servizio psico-sociale del
, ha accertato
un'incapacità lavorativa completa (doc. H).
Con decisione formale del 5 ottobre 2004 l'Ufficio
dell'assicurazione invalidità ha negato all'interessato prestazioni
AI per la riformazione professionale in mancanza dei presupposti
legali, con la seguente motivazione:
"(..)
Nel casa in cui un'attività esigibile, la perdita di guadagno a causa
dell'invalidità non raggiunga in modo durevole il 20% almeno, non c'è
diritto ad una riformazione.
Secondo le nostre verifiche non è il caso.
L'esame dell'esauriente documentazione medica ed economica
acquisita all'incarto permette di stabilire che dal lato fisico non c'è
limitazione dovuta a disturbi reumatologici-ortopedici.
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Dal punto di vista psichico i curanti attestano una totale incapacità
lavorativa: per contra le due perizie mediche assicurative effettuate
per la Y
Assicurazioni (Dr.ssa
del 03.06.2003 e Dr.

del 05.02.2004), evidenziano che il Signor XXX presenta
ancora delle risorse.
La sua attività lavorativa quale cameriere è ancora esigibile, da
subito, nella misura totale.
Dal lato medico sono state attestate delle incapacità lavorative, ma
mai della durata di un anno (a rt. 29 cpv. 1 lett. b LAI).
Visto quanto sopra provvedimenti professionali non entrano in linea di
conto e neppure il diritto a rendita." (doc. 81)
1.2. 11 13 settembre 2004 XXX, rappresentato dalla YYY, ha
presentato una petizione, nella quale afferma:
"Agli inizi dell'anno 2003 l'istante annuncia malattia psichiatrica
attestata dal dottor
; prodotto doc. B e doc. C. II 30.6.2003 il
nostro patrocinato viene sottoposto a visita medico fiduciaria dalla
Convenuta presso la dottoressa
(doc. D), la quale Io giudica idoneo all'attività lavorativa. Fo rte di
questa `perizia" la Convenuta sospende le indennità perdita di
guadagno; tanto che il nostro assistito si vede costretto a ricorrere a
misure di sostegno sociale, così da garantire il minimo sostentamento
a sua moglie e alle sue quattro figlie in età scolare. Intanto le sue
condizioni psico-fisiche tracollano e, di conseguenza, viene
sottoposto a ricoveri frequenti in istituti specializzati. Tutti detti istituti
testimoniano il grave stato di salute e soprattutto l'incapac ità al
guadagno; doc. E, doc. F, doc. G. Nonostante tutto ciò la Convenuta
non intende porre in essere la propria parte contrattuale. Addirittura
chiede un rimborso di franchi 7.797- ricevuti a torto, secondo quanto
affermato dalla Convenuta stessa. II medico curante, per por fine a
una diatriba priva di oggetto, invia il paziente da un perito: il dottor

del Servizio psico-sociale cantonale, il quale ritiene
legittimo quanta affermato precedentemente dal curante e dalle
cliniche circa la totale inabilità lavorativa del paziente; doc. H.
CONSIDERANDI
Tenuto conto che l'istante, in seguito a sopravvenuto licenziamento,
usufruiva delle prestazioni di indennità perdita di guadagno grazie ad
un libero passaggio: era passato dalla assicurazione di tipo collettivo
a quella individuale. Ciò comportava il pagamento del premio da
parte dello stesso assicurato. Come già sopra espresso, in seguito al
rifiuto di pagare le prestazioni assicurative, il nostro assistito era
dovuto ricorrere a prestazioni assistenziali pubbliche. Di conseguenze
gli era divenuto impossibile continuare al pagamento dei premi.
Ebbene, quando inviammo alla Convenuta la relazione del dottor

, citata al doc. H, la Convenuta rispose, (doc. I) invocando il
fatto che l'istante non risultava più assicurato perché non aveva
provveduto al pagamento dei relativi premi. Questo è un modo di
procedere che non possiamo accettare, ci riporta alla mente quanta
Quasimodo cantava "ci sono troppi uomini ladri di sapienza e maestri
di malizia. Tutto ciò è malizia. Invochiamo con fiducia che sia
ripristinata la supremazia del diritto.
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PER QUESTI MOTIVI
Piaccia giudicare l'istanza è accolta: la Convenuta verrà astretta ad
annullare la decisione precedentemente presa e verserà all'istante,
tolti i relativi premi, le indennità rimaste inevase.
Protestate tasse, spese e congrue ripetibili." (Doc. I)
1.3. Nella sua risposta del 22 ottobre 2004 l'assicuratore propone di
respingere il ricorso e afferma:
"III. Considerazioni in merito:
1. Nel casa in oggetto va stabilito se la Y
é tenuta a versare
all'assicurato le "indennità (giornaliere) rimaste inevase,
dedotti i premi assicurativi (scoperti)". Oggetto del
contendere é in particolare la (presunta) incapacità lavorativa
causa malattia del signor XXX durante il periodo 15.8.03 - 25.9.03
risp. a partire dal 1.1.04 (all. 77, 82 e 84).
Va chiarito inoltre, se la copertura assicurativa LCA dei signor
XXX dura oltre il 31.1.04, data per la quale la Y
ha rescisso
retroattivamente il contratto con lettera dei 3.6.04 (ail. 69).
2.
Per quello che riguarda la (presunta) inabilità lavorativa
causa malattia, rimandiamo alle dettagliate e precise valutazioni
mediche specialistiche raccolte in sede istruttoria, in particolare ai
rapporti peritali del Dr.
(all. 24), della Dr. essa

(all. 26 e 37) e del Dr.
del 5.2.04 (ail.
63): dalle stesse emerge, che il signor XXX, al piú tardi a partire
dal 16.12.03 (data della perizia del Dr.
), é totalmente
abile ai lavoro nella misura dei 100% sia per l'attività di cameriere
che per qualsiasi altra attività professionale confacente (all. 24,
26, 37, 63).
3.
A mente della Y
non si giustifica un'altra conclusione
sulla scorta della documentazione medica inoltrata dall'assicurato
risp. delle valutazioni dei medici curanti del signor XXX: per quello
che concerne gli attestati e le valutazioni mediche del Dr.
va segnalato, da un lato, che gli stessi non sono in alcun modo
(all. 20, 25, 28, 53 - 55) o solo sommariamente (all. 33 e 52)
motivati. Inoltre va tenuto conto del fatto che secondo
l'esperienza della vita quotidiana il medico curante tende nel
dubbio ad esprimersi a favore del proprio paziente/cliente, con il
quale ha un legame di fiducia particolare. Secondo la
giurisprudenza in materia di assicurazioni sociali (vedi DTFA 125
V 353 e L. G. Gehrer, Zur Erhebung und Würdigung
medizinischer Entscheidungsgrundlagen im
Sozialversicherungsrecht, SJZ 96, 2000, Nr. 20, p. 464) va tenuto
conto di tale aspetto nell'ambito dell'apprezzamento delle prove.
Come sottolineato dalla Dr. essa
nel rapporto del
10.7.03 (all. 37), lo stesso medico non si esprime del resta in
alcun modo in merito alle esatte cause che determinano il
(presunto ed attestato) impedimento dell'attività lavorativa. Priva
di valore probatorio é a nostro avvisa anche la "perizia" dei Dr.

del 5.7.04 (all. 72): la stessa non soddisfa infatti, sia dal
lato formale che per il suo contenuto, ai requisiti richiesti da una
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perizia psichiatrica che intende dimostrare un'incapacità
lavorativa dovuta a malattia psichica "invalidante": Dal punto di
vista formale va segnalato come il Dr.
esprima il suo
parere sulla capacità lavorativa senza tenere conto e senza
considerare le perizie mediche (psichiatriche e reumatologiche)
raccolte dalla Y
(vedi all. 72 e 74). La sua valutazione si
basa pertanto su un'anamnesi e su una analisi degli atti lacunosa
e insufficiente. Dal punto di vista del contenuto va inoltre
sottolineato come il Dr.
non si esprima in nessun modo
in merito all'esigibilità (oggettiva) di ripresa di un'attività lavorativa,
premessa necessaria per riconoscere alla valutazione valore
probatorio pieno risp. per ammettere un'incapacità lavorativa
dovuta a una malattia psichica (vedi a riguardo nell'ambito Al:
DTFA 1599/03 del 21.4.04, cons. 2.3.3 e 1368/01 del 11.11.02,
cons. 2.3). Inoltre non viene fatta alcuna distinzione tra i problemi
psichici veri e propri ed eventuali impedimenti e limitazioni dovuti
a problemi socio-culturali, da lui esplicitamente segnalati (vedi all.
72., p. 2).
4. Un diritto alle indennità giornaliere altre il 16.12.04 (data
della perizia del Dr.
) deve pertanto venire negato già in
mancanza di un'incapacità lavorativa dovuta a una malattia. La
stessa Cassa Al ha del resta negato, sulla scorta della medesima
documentazione e argomentazione, provvedimenti professionali
all'assicurato (all. 81).
5. Va ribadito, inoltre, che a seguito dei passaggio
all'assicurazione individuale, avvenuto per il 1.6.03, il signor XXX
era tenuto al pagamento dei premi assicurativi per il
mantenimento la copertura assicurativa, cosa a lui ben nota (vedi
all. 29 - 32). I premi assicurativi per la copertura individuale non
sono mai stati pagati dall'assicurato: Inizialmente la Y
trattandosi di un caso in corso, ha compensato i premi mancanti
con le prestazioni assicurative di indennità giornaliera (all. 34 e
49). Essa ha inoltre più volte reso attenta l'assicurato all'obbligo
del pagamento dei premi (vedi all. 29 e 49). L'assicurato é stato
infine richiamato e diffidato in data 17.5.04 per il premio di
febbraio 2004 per l'impo rto di CHF 698.35, più spese di richiamo
di CHF 30.--. A seguito del mancato pagamento di tale premio, la
Y
, con lettera del 3.6.04, ha annullato retroattivamente la
copertura assicurativa (all. 69).
6. Contrariamente a quanto asserito dal rappresentante
dell'assicurato, né il mancato pagamento delle pretese prestazioni
assicurative da pa rte della Y
, né il fatto che l'assicurato
abbia dovuto ricorrere alle prestazioni assistenziali, lo esonerano
dal pagamento (puntuale) dei premi assicurativi: la mancanza di
denaro non é notoriamente un motivo giuridicamente valido per
non ottemperare ai propri obblighi contrattuali (vedi a riguardo dei
premi assicurativi: F. Hasenböhler, in: Kommentar WG, Basilea
2000, art. 20 LCA, nm. 75, p. 327). Inoltre l'assicurato ha ricevuto,
contrariamente a Quanto sostenuto, le indennità giornaliere da
pa rte della Y
perlomeno fino al 31.12.03 (ali. 82 - 84). In
seguito era eventualmente compito dell'ente assistenziale,
assicurare il mantenimento della copertura assicurativa del signor
XXX pagando i premi assicurativi. Il ritardo nel pagamento dei
premi non può pertanto venire imputato al comportamento
"malizioso" della y
. Ciò a maggior ragione, visto che la
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stessa ha a più riprese rammentato all'assicurato il suo obbligo al
pagamento dei premi (all. 29 e 49) e gli ha più volte notificato la
propria decisione di sospendere le prestazioni assicurative
segnalando al contempo il motivo del proprio rifiuto (vedi all. 29,
38, 41, 43, 49, 65). Alla luce di tale documentazione e
corrispondenza l'assicurato non poteva in buona fede non pagare
i premi assicurativi "sperando" di poterli in seguito eventualmente
compensare con prestazioni assicurative.
7.
L'assicurato non si può inoltre richiamare legalmente al
mancato pagamento delle prestazioni assicurative da parte della
Y
- con tale argomentazione viene sollevata in sostanza
l'eccezione del mancato adempimento contrattuale da parte
dell'assicuratore, giusta gli artt. 82 CO e 100 LCA - già per il
semplice motivo che secondo le disposizioni contrattuali (vedi art.
26 CGA S
ed. 2002) il pagamento dei premi deve
avvenire in anticipo ("entro il primo giorno del periodo di
copertura"). Egli non può di conseguenza richiamarsi alla
(presunta) inadempienza contrattuale da pa rte della Y
per
rifiutare il pagamento dei premi.
8.
Una dichiarazione di compensazione - ai sensi dell'art. 124 CO
- tra premi e presunte prestazioni assicurative non é mai
pervenuta alla Y
: in particolare non é stata fatta valere la
compensazione prima della dichiarazione di rescissione del
contratto, avvenuta in data 3.6.04. Una compensazione
retroattiva, dopo l'avvenuta rescissione contrattuale da pa rte
dell'assicuratore, é infatti esclusa (F. Hasenböhler, op. cit., art. 20
LCA, nm. 65, p. 325).Va inoltre segnalato che la Y
ha
esplicitamente escluso il diritto di compensazione dell'assicurato
giusta l'art. 31 CGA S
, ed. 2002 (vedi a riguardo: F.
Hasenböhler, op. cit., a rt. 20 LCA, nm. 65, p. 325).
9.
In caso di mancato pagamento dei premi la Y
é
legittimata a procedere ai sensi dell'art. 27 CGA SALARIA LCA,
ed. 2002, risp. degli artt. 20 s. LCA. In data 3.6.04 essa, sulla
scorta di tali disposizioni, ha rescisso retroattivamente il contratto
per il 31.1.04 (all. 69). A partire da tale data non sussiste pertanto
alcun obbligo prestativo già in mancanza di una debita copertura
assicurativa.
IV. Conclusioni:
Per i motivi esposti si chiede piaccia giudicare:
1.
La petizione del signor XXX del 13.9.04 viene integralmente
respinta.
2.
Protestate spese e ripetibili." (doc. V)
in diritto
In ordine
2.1. Secondo quanta disposto dall'art. 1a cpv. 1 LAMaI
l'assicurazione sociale contro le malattie comprende
tÌ

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l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie e
l'assicurazione d'indennità giornaliera facoltativa.
La LAMaI si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale
così definita mentre le assicurazioni complementari offe rte dalle
casse malati sono rette, in applicazione dell'art. 12 cpv. 3 LAMaI,
dalla legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA).
Giusta l'art. 47 cpv. 2-4 della legge federale sulla sorveglianza
degli istituti di assicurazione privata (LSA) per le contestazioni
relative all'assicurazione complementare all'assicurazione
sociale contro le malattie, i Cantoni prevedono una procedura
semplice e spedita, nella quale il giudice accerta d'ufficio i fatti e
valuta liberamente le prove,
Nel caso di specie l'assicurato beneficia dell'assicurazione
contro la perdita di guadagno sottoposta alla LCA.
ln queste circostanze, trattandosi di prestazioni complementari ai
sensi dell'art. 12 cpv. 2 e 3 LAMaI (MAURER, Das neue
Krankenversicherungsrecht, ed. Helbing et Lichtenhahn 1996,
pag. 134) - ambito nel quale le casse malati e gli altri istituti
assicurativi non sono autorizzati ad emanare decisioni - questo
TCA è competente a statuire sulla petizione presentata
dall'interessato in base all'art. 75 cpv. 1 e 2 LCAMaI,
Nel merito
2.2. Oggetto del contendere è la questione a sapere se l'attore ha
diritto ad indennità per perdita di guadagno per il periodo 1. luglio
2003 – 9 luglio 2003, per il periodo 15 agosto 2003 – 25
settembre 2003 e dal 1° gennaio 2004.
Con la sua risposta di causa la Cassa rinuncia infatti a
contestare l'inabilità lavorativa dal 24 ottobre 2004 al 31
dicembre 2004 e ammette implicitamente essere debitrice, per
quel periodo, delle prestazioni già versate (cfr. punto 1, pag. 5
della risposta, doc. V).
2.3. Innanzitutto, e preliminarmente, va esaminato se l'assicuratore
ha agito correttamente dapprima diffidando l'attore a pagare i
premi arretrati ed in seguito rescindendo con effetto retroattivo al
31 gennaio 2004 il contratto d'assicurazione.
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Dagli atti emerge che la Cassa, in data 17 maggio 2004, ha
trasmesso all'attore un' "ingiunzione legate", tramite la quale
affermava:
"Da un nostro controllo abbiamo constatato che malgrado il richiamo
inviatole in data precedente, l'importo sotto menzionato (ndr: fr.
698.35) non risulta ancora stato pagato. La preghiamo quindi di
versarci la somma dovuta entro 14 giorni, utilizzando la polizza
allegata. La informiamo che in casa di mancato pagamento entro il
termine indicato, la copertura assicurativa derivante dalle
assicurazioni complementari si estinguerà. In conformità alla Legge
sull'assicurazione malattia del 18 marzo 1994, l'obbligo di prestazione
dall'assicurazione di base continuerà a sussistere. Alla scadere del
termine di 14 giorni, considerato a decorrere da oggi, ci vedremo
tuttavia costretti ad avviare la procedura d'incasso per via esecutiva."
(doc. VIII/1)
Il 3 giugno 2004 l'assicuratore ha nuovamente scritto
all'interessato informandolo di aver costatato che, nonostante la
diffida legale, i premi non erano stati pagati, e pertanto "abbiamo
fatto uso del nostro diritto di recesso — at sensi dell'art. 21 della
Legge sul contratto d'assicurazione (LCA) — ed abbiamo
annullato il contratto retroattivamente al 31.01.2004." (doc. 69)
2.4. L'art. 20 LCA concerne "l'Obbligo della diffida. Conseguenze
della mora" dell'assicurato (cfr. nota marginale del disposto di
legge). Esso prevede che nel caso in cui il premio non sia stato
pagate alla scadenza o entro il termine rii rispetto concesso dal
contratto, il debitore debba essere diffidato per iscritto a sue
spese e sotto comminatoria delle conseguenze della mora, ad
effettuare il pagamento entro quattordici giorni dall'invio della
diffida (cpv. 1). Se la diffida rimane senza effetto, l'obbligazione
dell'assicuratore è sospesa a datare dalla scadenza del termine
di diffida (cpv. 3).
La LCA regola il tema della mora contrattuale in maniera diversa
rispetto alle disposizioni del Codice delle Obbligazioni (CO) nella
misura in cui non fa dipendere la validità della mora dalla
ricezione da parte del debitore della diffida. Nonostante la nota
marginale dell'art. 20 LCA, la diffida non è obbligatoria; essa
diviene necessaria se l'assicuratore intende ottenere la
sospensione dei suoi obblighi contrattuali (TC SG in RUA XI n.
23; TC VD in RUA VI n. 107; TC NE in RUA VI n. 113, citati in:
CARRÉ, Loi fédérale sur le contrat d'assurance, Losanna 2000,
pag. 210 ad art. 20 LCA).
Se l'assicuratore non notifica una diffida al debitore, il primo non
può liberarsi dei suoi obblighi nel caso in cui si produca un nuovo
evento e neppure può recedere dal contratto
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(KUHN/MONTAVON, Droit des assurances privées, Losanna
1994, pag. 197).
Tuttavia, l'invio di una diffida non è soggetto ad alcun termine se
non a quello di due anni previsto dall'art. 46 LCA, trascorso il
quale il diritto dell'assicuratore al pagamento del premio si
prescrive (TC VD in RUA IX n. 52; RUA Ill n. 95, in: CARRÉ, op.
cit., pag. 212 ad a rt. 20 LCA). L'assicurato, infatti, non si trova in
mora per il solo fatto che il premio è scaduto: è necessario
ancora che l'assicuratore lo diffidi. La diffida deve informare il
debitore in modo esplicito e completo su tutte le conseguenze
del ritardo nel caso in cui l'assicurato non adempia ai suoi
obblighi nel termine concessogli (HASENBOEHLER, in:
Kommentar zum schweizerischen Privatrecht, Bundesgesetz
über den Versicherungsve rtrag (VVG), Basilea 2001, n. 42 ad
art. 20 LCA; DTF 128 UI 186, in particolare consid. 2). Una diffida
che non indica le conseguenze del mancato adempimento degli
obblighi è irregolare e non può produrre gli effetti ehe non sono
stati citati (DTF 128 III 186).
La legge accorda comunque al debitore un termine legale di
quattordici giorni (termine di grazia) per provvedere al
pagamento. Questo termine non inizia a decorrere dalla notifica
della diffida ma dal momento del sua invio (STF in RUA XVIII n.
13, in: CARRON, La loi fédérale sur le contrat d'assurance,
Friburgo 1997, n. 179 pag. 61; KUHN/ MONTAVON, op. cit.,
pagg. 189-193).
Contrariamente a quanto è previsto dal CO la messa in mora
diventa effettiva – e l'assicurato deve pure degli interessi
moratori - se, alla scadenza del termine legale, il debitore non ha
ancora dato seguito al pagamento del premio. Qualora il termine
di grazia venga a scadere infruttuosamente gli obblighi
dell'assicuratore vengono sospesi (art. 20 cpv. 3 LCA).
La sospensione dura fino al pagamento completo del premio,
oltre accessori, a meno che un'intenzione diversa risulti
dall'attitudine dell'assicuratore (DTF 112 II 463; DTF 103 II 204).
Il pagamento, o semplicemente la maturazione, di un altro
premio intervenuta successivamente a quello che è stato oggetto
della diffida, non hanno alcun effetto sulla sospensione. Ad ogni
modo l'assicuratore è tenuto ad accettare il pagamento di un
premio posteriore, a meno che non intenda recedere dal
contratto, possibilità questa cui non è obbligato (DTF 103 II 204).
Se, invece, il debitore adempie al suo obbligo contrattuale
versando nei quattordici giorni di tempo di cui alla diffida il
premio dovuto all'assicuratore, egli si sottrae alle conseguenze
tÌ

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della mora. A tal proposito si osserva che l'obbligo
dell'assicuratore di fornire le sue prestazioni resta salvaguardato
durante tutto il termine legale (termine di grazia) per gli eventi
che potrebbero sopraggiungere durante questo periodo. Tale
obbligo permane anche se, più tardi, emergesse che la diffida è
rimasta senza effetto (art. 20 cpv. 3 LCA). Se allo scadere del
termine di grazia il debitore ha pagato solo una pa rte del premio
scaduto, bisogna ritenere che egli non ha adempiuto ai suoi
obblighi contrattuali. In tal casa, gli obblighi dell'assicuratore
sono sospesi (a rt. 20 cpv. 3 LCA), anche se la parte ancora
dovuta rappresenta una piccola porzione dell'intero premio
arretrato (KUHN/MONTAVON, op. cit., pagg. 194 e 195). A
dipendenza delle circostanze rimangono tuttavia riservate le
intenzioni diverse dell'assicuratore (DTF 112 II 463).
Va rammentato infine che se l'assicuratore ha incassato il premio
corrispondente ai nuovo periodo d'assicurazione, ciò non
significa che egli abbia rinunciato a ricevere i premi dovuti per i
periodi anteriori, e ancor meno che rinunci a sospendere le
proprie obbligazioni (KUHN/MONTAVON, op. cit., pag. 189
segg.).
Alla luce di quanto precede, dunque, quando il premio arretrato
non venga versato prima della scadenza del termine legale di
quattordici giorni, la mora del debitore diventa effettiva. Ciò
comporta la sospensione degli obblighi dell'assicuratore (a rt. 20
cpv. 3 LCA). Tuttavia un contratto sospeso nei suoi effetti non
equivale ad un contratto estinto o rescisso; significa invece
semplicemente che gli obblighi dell'assicuratore sono sospesi,
mentre il contratto d'assicurazione in quanta tale resta vigente.
La sospensione degli obblighi dell'assicuratore interviene a
discapito dell'assicurato che resta debitore del premio. Si
ribadisce quindi che, di regola, l'assicuratore non ha obblighi nei
confronti dell'assicurato se un evento si produce dopo la
scadenza infruttuosa del termine legale di diffida (quattordici
giorni) (KUHN/MONTAVON, op. cit., pag. 198 e seg.;
HASENBOEHLER, op. cit., nn. 19-32 ad art. 21 LCA, pag. 334
segg.).
2.5. L'art. 21 LCA prevede che
"Quando l'assicuratore non abbia richiesto nelle vie legali il premio
arretrato entro due mesi dalla scadenza del termine fissato all'articolo
20 della presente legge si ritiene che sia receduto dal contratto e
abbia rinunciato al pagamento del premio (cpv. 1)
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Se l'assicuratore ha richiesto il premio o l'ha accettato più tardi, la sua
responsabilità rinasce dal momento in cui il premio arretrato venga
pagato con interessi e spese (cpv. 2)."
Qualora gli effetti del contratto siano sospesi (art. 20 cpv. 3 LCA)
e l'assicuratore non intenti una procedura esecutiva nei due mesi
che fanno seguito alla scadenza del termine di grazia, v'è
dunque la presunzione irrefragabile – che esclude l'apporto della
prova del contrario (STF in RUA VIII n. 109, in: CARRÉ, op. cit.,
pag. 218 ad art. 21 LCA) - che egli voglia recedere dal contratto
e quindi che rinunci al pagamento del premio arretrato (TComm.
ZH in RUA XIV n. 33, in: CARRON, op. cit., n. 194 pag. 67), fatto
comunque salvo quanto prescritto al capoverso 2 dell'art. 21
LCA.
II contratto, ai termini dell'art. 21 cpv. 1 LCA, si estingue ex nunc
e non ab initio. Anziché attendere che la presunzione
irrefragabile sia effettiva (presunzione di rescissione),
l'assicuratore ha la possibilità di dichiarare espressamente che
viole recedere dal contratto.
Per far ..iL1, egli non deve aspettare
che sia trascorso il periodo di due mesi, ma può dichiarare la sua
volontà immediatamente (KUHN/MONTAVON, op. cit.,
pag. 199).
Se l'assicuratore recede effettivamente dal contratto, qualunque
sia il modo in cui ciò avvenga (per dichiarazione dell'assicuratore
o alla scadenza del termine di due mesi), giusta l'art. 21 cpv. 1
LCA egli perde automaticamente ogni diritto a ricevere i premi
arretrati ed a rivendicare le prestazioni precedentemente fornite.
V'è dunque una finzione della rinuncia da parte dell'assicuratore
per il recupero dei premi arretrati (KUHN/MONTAVON, op. cit.,
pag. 198 e seg.; HASENBOEHLER, op. cit., nn. 4-18 ad a rt. 21
LCA, pag. 330 segg.).
Se l'assicuratore non ha intenzione di recedere dal contratto può
pretendere dal debitore che quest'ultimo dia seguito ai suoi
obblighi. Ciò significa che può esigere dall'assicurato
l'esecuzione del contratto e quindi il pagamento del premio ormai
scaduto. Onde evitare che si crei una situazione di presunzione
di rinuncia all'adempimento contrattuale (a rt. 21 cpv. 1 LCA), il
creditore può introdurre al competente ufficio una procedura
esecutiva atta a recuperare il premio arretrato. Il creditore deve
agire nel periodo di due mesi che ha fatto seguito alla diffida
legale di pagamento. Infatti, se in questo lasso di tempo
l'assicuratore non si attiva per recuperare il premio, sussiste la
presunzione prevista dalla legge secondo cui l'assicuratore ha
rinunciato al contratto; ciò significa pure che quest'ultimo ha
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perso il diritto a recuperare il premio arretrato (TC ZG in RUA
XIX n. 30, in: CARRON, op. cit., n. 189 pag. 65).
Se l'assicuratore, trascorso H termine legale di grazia di
quattordici giorni, sceglie di ottenere il pagamento del premio - e
quindi di non rinunciare al contratto -- e concede ancora del
tempo all'assicurato prima di procedere con il recupero del
premio, il contratto rimane ugualmente sospeso conformemente
all'art. 20 cpv. 3 LCA (STF in RUA V n. 124, in: CARRÉ, op. cit.,
pag. 220 ad art. 21 LCA).
Nell'eventualità in cui la procedura esecutiva abbia avuto esito
favorevole o che il creditore abbia accettato più tardi il
pagamento del premio arretrato, gli obblighi dell'assicuratore
rinascono dal momento in cui l'impo rto del premio arretrato è
stato interamente pagato (ex nunc), comprese le spese e gli
interessi moratori (art. 21 cpv. 2 LCA) - anche se gli ammontaci
di questi ultimi dovessero essere esigui (DTF 112 II 463). II
pagamento non esplica effetti retroattivi a partire da quando gli
obblighi dell'Assicuratore sono stati sospesi (TD BE in RUA XIII
n. 91, in: CARRON, op. cit., n. 196 pag. 67).
Gli obblighi dell'assicuratore rinascono dunque soltanto a
condizione che egli abbia accettato più tardi il pagamento del
premio scaduto (KUHN/MONTAVON, op. cit., pag. 202).
Come indicato in precedenza, se l'assicuratore accetta il
pagamento del nuovo premio prima che il premio arretrato sia
stato soluto, ciò non significa che egli rinunci alla sospensione
del contratto. L'assicuratore può prevalersi della sospensione
della copertura anche se il precetto esecutivo teso al recupero
del premio scaduto è notificata dopo il pagamento del nuovo
premio (DTF 103 I 1204).
Pertanto, la sospensione della copertura assicurativa si
ripercuote sugli obblighi dell'assicuratore, e né la scadenza né il
pagamento di un premio susseguente hanno per effetto che la
garanzia contrattuale fornita dall'Assicuratore torni in vigore (DTF
103 II 204, STF in RUA XIV n. 32, in: CARRON, op. cit., n. 188
pag. 65). II rapporto d'assicurazione fra l'assicuratore e
l'assicurato rinasce soltanto per accordo delle pa rti (STF in RUA
VIII n. 25/109, in: CARRÉ, op. cit., pag. 218 ad a rt. 21 LCA).
Grazie al solo pagamento, l'assicurato non può infatti rimettere
unilateralmente in vigore il contratto: il pagamento va infatti
accettato da pa rte dell'assicuratore (a rt. 21 cpv. 2 LCA).
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2.6. Nel casa concreto, lo stesso assicurato ammette di non aver
potuto pagare i premi a causa delle precarie condizioni
finanziarie nelle quali si trovava (doc. I).
In particolare da gennaio 2004 l'interessato non ha più proceduto
al pagamento di quanto dovuto.
L'importa di gennaio 2004 di fr. 698.35 è stato oggetto di
un'ingiunzione legale il 17 maggio 2004 da parte della Cassa
malati, con invito all'assicurato a voler pagare l'importo entro 14
giorni, pena l'estinzione della copertura assicurativa e l'avvio
della procedura esecutiva (doc. Vili/1).
Successivamente, non avendo l'attore dato seguito a tale
ingiunzione, l'assicuratore ha disdetto con effetto retroattivo il
contratto (doc. 69).
Ora , il sopraggiungere di una situazione di ritardo nei pagamento
dei premi non ha – come visto - per effetto la rescissione del
contratto d'assicurazione, ma unicamente la sospensione della
protezione assicurativa (HASENBOEHLER, op. cit., n. 78 ad a rt.
20 LCA, pag. 327; DTF 103 11 204, 208 = SVA XIV n. 32 pag.
150 = Pra 1977 pag. 478).
Tuttavia l'assicuratore, se l'interessato non paga il premio entro il
termine di grazia di 14 giorni, ha due possibilità: entro due mesi
dallo spirare del termine di grazia può chiedere l'esecuzione del
premio non pagato, e allora i suoi obblighi riprendono con il
pagamento del premio, oppure può rescindere il contratto e
rinunciare all'incasso dei premi non pagati, questa rescissione
presumendosi in caso di mancato avvio della procedura
esecutiva nel termine di due mesi (DTF 128 III 186).
Nel caso di specie nell'ingiunzione del 17 maggio 2004 non
figura l'indicazione della sospensione della copertura
assicurativa in caso di non pagamento del premio. L'assicuratore
ha tuttavia menzionato la misura maggiormente incisiva per
l'attore, ossia l'estinzione del contratto assicurativo.
Recentemente il TF ha stabilito che l'ingiunzione prevista dall'art.
20 cpv. 1 LCA, con cui l'assicuratore diffida il debitore a pagare
entro quattordici giorni il premio scaduto, deve indicare tutte le
conseguenze della mora e cioè non solo la sospensione della
copertura assicurativa a partire dalla scadenza del termine di cui
all'art. 20 cpv. 3 LCA, ma anche il diritto dell'assicuratore di
recedere dal contratto rispettivamente la presunzione di tale
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recesso secondo l'art. 21 cpv. 1 LCA (DTF 128 III 186). Nel caso
che doveva giudicare l'Alta Corte, l'assicuratore aveva
menzionato unicamente la sospensione del contratto
assicurativo e non la possibilità della rescissione della
convenzione. Avendo la Cassa malati disdetto il contratto, il TF
ha rammentato che tutte le conseguenze dell'ingiunzione devono
figurare, infatti "une sommation qui n'indique pas ces
conséquences est irrégulière et ne saurait produire les effets
qu'elle omet de rappeler' (DTF 128 III 186, pag. 188 consid. 2b,
sottolineatura del redattore). In particolare le informazioni
contenute nell'ingiunzione servono a proteggere l'assicurato che
deve essere a conoscenza delle conseguenze del mancato
pagamento del premio.
ln concreto l'assicuratore ha menzionato la misura più incisiva
(disdetta del contratto) e l'ha applicata. Per cui, l'assicurato era a
conoscenza del fatto che, in caso di mancato versamento di
quanto richiesto, si sarebbe visto rescindere il contratto, ciò che
poi è realmente avvenuto.
A mente del TCA pertanto, l'ingiunzione della Cassa che
indicava la conseguenza più incisiva del mancato pagamento del
premio, conseguenza immediatamente applicata allo scadere del
termine di 14 giorni, ë da considerare valida.
Tuttavia, l'assicuratore ha disdetto la convenzione con effetto
retroattivo al 31 gennaio 2004. Come visto precedentemente, la
disdetta del contratto ha effetto ex nunc. Ossia, nel caso in cui
l'assicuratore disdice il contratto entro i due mesi dal termine di
14 giorni accordato all'assicurato per il versamento del premio
pattuito, la convenzione è disdetta al termine del periodo di 14
giorni entro i quali l'assicurato poteva ancora pagare il premio
(cfr. Kuhn, Müller-Studer, Ecke rt, Privatversicherungsrecht, 2a
edizione, pag. 208-210; Hasenböhler, Basler Kommentar, n. 7
ad art. 21 LCA, pag. 331 e 14 pag. 333).
In concreto pertanto la Cassa non poteva disdire il contratto con
effetto al 31 gennaio 2004. Considerato che l'ingiunzione è del
17 maggio 2004, il termine di 14 giorni è scaduto a fine maggio.
Il contratto va dunque considerato regolarmente rescisso da
giugno 2004.
2.7. Va ora esaminato se la Cassa è tenuta a versare indennità
giornaliere dal 1.7.2003 al 9.7.2003, dal 15.8.2003 al 25.9.2003
e dal 1.1.2004.
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Il TCA constata che l'attore non contesta di essere abile al lavoro
al 100% in qualsiasi attività, dal profilo reumatologico.
Del resto, la perizia medica del Dr.
, specialista FMH
in reumatologia, sotto questo aspetto è chiara e non è stata
messa in dubbio da alcuno specialista, né dalle parti (cfr. doc.
24, dove il medico tra l'altro afferma che:"da quanto descritto
sopra, emerge una netta discrepanza tra i sintomi percepiti come
invalidanti dall'assicurato e le patologie cliniche-radiologiche
evidenziate.").
Si tratta invece di esaminiare se, dal punto di vista psichiatrico,
l'attore può svolgere la sua attività di cameriere.
Precedentemente all'inoltro della petizione l'assicurato è stato
sottoposto ad approfondite e numerose indagini di natura
medica.
Egli è infatti stato visitato dai medici fiduciari della Cassa, Dr.ssa

e Dr.
, entrambi psichiatri, nonché dal
medico curante Dr.
, psichiatra e dal Dr.
caposervizio del Servizio psico-sociale.
L'assicurato è inoltre stato degente presso la Clinica socio-
psichiatrica di
e l'Ospedale
nel
corso del 2003.
II 3 giugno 2003 l'interessato è stato visitato dalla Dr.ssa

, la quale dopo aver posto l'anamnesi
completa, aver esaminato i disturbi soggettivi e lo stato psichico,
ha posto la diagnosi "sindrome ansiosa non specificata (1CD-10
F 41.3)", affermando:
"{..)
Stato psichico:
Il paziente giunge all'appuntamento convenuto, puntuale, ben curato
nella propria persona e nel proprio abbigliamento.
Inizialmente poco collaborante, si mette poi a suo agio durante il
colloquio ponendo l'accento particolarmente sui dolori accusati,
secondo lo stesso conseguenti all'infortunio subito.
Il paziente non vede possibilità alcuna di miglioramento, né di ripresa
dell'attività lavorativa, tutto il suo discorso appare incentrato sulla
sintomatologia dolorosa e sulla convinzione di non poter guarire.
E lucido e orientato nei quattro domini.
Non presenta disturbi di tipo cognitivo; in particolare la memoria
verbale a breve, medio e lungo termine appare conservata; il
linguaggio è fluente, esente da turbe di tipo afasico; non vi sono
disturbi ne delle gnosie ne delle prassie; la capacità logica e di
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giudizio è conservata. La capacità di calcolo è indenne. Il corso del
pensiero è normale, senza inclusioni dispercettivo-deliranti.
Il tono dell'umore è normale.
( •)
In relazione al peggioramento della sintomatologia dolorosa il
paziente ha nuovamente sviluppato una sindrome ansiosa con
insonnia e forte irritabilità. Circa due anni fa il paziente fu pure in
trattamento presso il Servizio Psico-Sociale di
per ansia,
facile irritabilità, nervosismo e insonnia. Nonostante le cure
antinfiammatorie e di riposo il paziente non riferisce alcun
miglioramento della sintomatologia dolorosa neppure migliorata con
la fisioterapia.
Nel frattempo il paziente a seguito del cambio di gestione del posto di
lavoro è stato licenziato per fine maggio 2003.
Attualmente il quadro ansioso presentato dal paziente è lieve
espresso da una notevole tendenza alla somatizzazione
cronicizzatasi in seguito ad un isolamento sociale e relazionale.
In particolare il paziente sembra essersi disinvestito dall'attività
laxe,rativa rnnnant,, 1 . propria atten`igna ci rl prnp o cnrpn nhro
ritiene essere stato irrimediabilmente lesionato dall'infortunio subito.
Non ha alcun progetto a breve e medio termine di una ripresa
dell'attività lavorativa, sembra essersi ormai incistato in questa
posizione (domanda Al in corso).
Dal punto di vista reumatologico il paziente è ritenuto abile al lavoro
in quanto le patologie reumatologiche evidenziate nel corso
dell'ultima visita medico-fiduciaria del Dr.
, non
costituiscono motivo per un'inabilità lavorativa di qualsiasi tipo, quindi
anche nella professione svolta di cameriere. Dal punto di vista
psichiatrico non esistono a€ momento motivi che giustificano
un'inabilità lavorativa completa né nella sua professione che in altre
professioni.
Ritengo importante stimolare il paziente ad una ripresa dell'attività
lavorativa a breve termine proprio per evitare di scivolare in una
condizione di cronicità con perdita totale del proprio ruolo sociale e
lavorativo.
Ho discusso con il paziente della mia posizione, lo stesso si riteneva
d'accordo per una ripresa dell'attività lavorativa a breve termine con
un'iscrizione alla Cassa Disoccupazione.
Ritengo importante sostenerlo in tale direzione, interrompendo
l'inabilità lavorativa attuale." (doc. 26)
Da parte sua il Dr.
, medico curante, il 25 giugno 2003
ha rilevato:
"Egregi Signori,
vi comunico di avere in cura dal 30.4.03 il signor XXX che è arrivato
alla mia osservazione in un grave stato di agitazione psico-motoria
conseguente ad un quadro delirante cronico con contenuti
persecutori, che praticamente si riaccende nel corso di questi ultimi
anni e che in precedenza è stato trattato e seguito da servizi psico-
sociali di
Per vostra informazione vi comunico che il mio paziente verrà
prossimamente convocato presso il reparto psichiatrico della clinica di

per un periodo di cure stazionarie.
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Riconfermo che H paziente è completamente incapace al guadagno in
questo momento e che dovrà continuare una terapia farmacologica
antipsicotica sine die." (Doc. 33)
Il 10 luglio 2003, la Dr.ssa
, sulla base del
sopracitato certificato, ha affermato:
"Il Dr.
nel suo certificato non si esprime in relazione alle
esatte cause che determinano un impedimento dell'attività lavorativa.
Scrive che il paziente presenta disturbi deliranti cronici, che proprio
per la loro cronicità e la loro stabilizzazione non interferiscono
minimamente con l'attività lucrativa, nonostante necessitino di un
trattamento psicofarmacologico neurolettico continuativo nel tempo.
Dal certificato da lui emesso, non si è in grado di evincere, pertanto,
quali siano i motivi attuali che compromettono in maniera completa
l'abilità lavorativa del paziente.
Circa un suo ricovero presso il reparto psichiatrico della Clinica di

per delle cure stazionarie non è dato a sapere quando
e come il ricovero sia stato concordato e con quale finalità.
I 'eventuale rirnvero stazionare impedisce all'assicurata di lavorare
unicamente durante il periodo di degenza, con una ripresa dellattività
lavorativa successivamente.
Nel certificato non è inoltre specificato l'obiettivo che si vuole
raggiungere con tale ospedalizzazione perché si, trattasse di un
disturbo cronico non se ne vede la necessità. Per quanto riguarda la
crisi di agitazione psicomotoria deve essere riferita al momento della
prima consultazione del 30.04.2003 (non vi sono altri elementi nello
scritto per sapere a quando si riferisce), cosa non attuale nel
momento in cui io avevo valutato il paziente.
La mia posizione, pertanto, rimane invariata." (Doc. 37)
1 Dr.
e
, psichiatra e medico assistente,
della Clinica
, il 15 settembre 2003, in
relazione alla degenza dell'attore dal 10.7.2003 al 14.8.2003,
hanno affermato:
"Anamnesi psichiatrica e disturbi soggettivi: 3 anni fa "repentino
crollo" dello stato psichico a causa della separazione dalla moglie. Da
quest'inverno riferisce un ulteriore peggioramento. Seguito dapprima
al SPS di
dal dr.
e dal dr.
, è
attualmente trattato da Lei con l'impressione diagnostica di un
disturbo delirante cronico. L'attuale è il primo ricovero in ambito
psichiatrico.
Innumerevoli i disturbi di cui soffrirebbe: incapacità di concentrazione,
idee ricorrenti di essere controllato, acufeni insistenti bilaterali,
diplopia sporadica, fastidio nell'osservare i gesti e le espressioni delle
persone che lo circondano, fastidio nell'osservare le luci e colori
soprattutto delle automobili. Triste, piangerebbe spesso, sentirebbe a
volte la TV parlare di lui. Descrive inoltre delle stereotipie in cui si
sentirebbe obbligato continuamente a scrivere il numero 33 e/o a
grattarsi. E' infatti vittima di un prurito insistente.
Per citare le valutazioni mediche più recenti, nel maggio 03 è stato
sottoposto ad una perizia medico-fiduciaria dal dr.
specialista in reumatologia che avrebbe diagnosticato una "sindrome
panvertebrale con componente spondilogena in decondizionamento
muscolare" che a suo avviso "non costituisce un motivo per una
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inabilità lavorativa". Il collega conclude che "il paziente è abile al
lavoro in misura completa per qualsiasi tipo di attività lavorativa".
Il 3.6.03 il paziente è stato inoltre peritato dalla dr.ssa
dal punto di vista psichiatrico. Anche la collega conclude che "non
esistono ragioni psichiatriche che possano giustificare un'inabilità
lavorativa completa né nella sua professione né in altre" aggiungendo
che sarebbe stato importante stimolare il paziente ad una ripresa
dell'attività a breve termine per evitare di scivolare in una situazione
di cronicità con perdita del proprio ruolo sociale e lavorativo. Il
paziente è stato investigato nel servizio di dermatologia cantonale di

dal 10 al 14.6.03 per il prurito sopradescritto; in tale
occasione tutti gli accertamenti effettuati erano risultati normali salvo
per una sierologia dell'anguillulosi sospetta, di tale malattia non si
erano però trovate manifestazioni cliniche.
Il signor
in precedenza era già stato investigato nel
servizio di neurologia dell'ospedale di
e successivamente
in 2 occasioni dal Dr
, in qualità di medico fiduciario,
sempre con indicazioni limitate di inabilità lavorativa per cause
somatiche.
Colloquio telefonico con il dr.
del SPS di
: sarebbe
stato seguito dal servizio sino a qualche mese fa, il paziente è
conosciuto per essere molto labile dal punto di vista dell'umore. Noti
sono periodi in cui si accentuano i fenomeni persecutori, associati ad
ansie ed agitazione, tale stato psicopatologico sembra avere un
nesso causale con l'abuso di THC. Questi momenti di scompenso
sono sempre infatti rientrati, diminuendo sostanzialmente
l'assunzione di THC ed aumentando leggermente la terapia di base
mediante Solian che prende da diverso tempo.
Status psichiatrico all'entrata: Orientato collaborante, a tratti pare
poco controllato nell'affettività, con momenti di riso o pianto non
coerenti con i temi trattati. L'eloquio è corretto in italiano, l'attenzione
fluttuante. I contenuti di pensiero rapidamente mutanti, si nota una
certa enfasi nel sottolineare le proprie difficoltà e la conseguente
inabilità al lavoro. Emergono anche tematiche paranoiche con
sentimenti di essere controllato e malvisto. Non verbalizza vere e
proprie allucinazioni. Il contatto interpersonale è vario, il paziente si
mostra a tratti adeguato, a tratti aggressivo, in certi momenti
sospettoso, in altri appellativo.
(...)
Evoluzione e decorso: Dal punto di vista farmacologico la terapia è
stata reimpostata, sostituendo la terapia antidepressiva in atto
mediante Seropram con un antidepressivo sedativo (Deroxat); mentre
la cura con Solian è stata sostituita con del Rysperdal a dosi
crescenti. E stata inoltre introdotta una terapia ansiolitici mediante
Xanax, associata a dell'Atarax a doppia funzione sedativo-
antipruriginosa.
Nel corso del tempo il paziente, pur mantenendosi piuttosto bizzarro
e disforico, (a tratti interpretativo e irascibile, con temi paranoici e
comportamenti contraddittori), è parso comunque riuscire a meglio
controllarsi. La carica ansiosa è risultata lievemente diminuita.
Malgrado il potenziamento della cura (Atarax) non abbiamo per
contro osservato miglioramenti apprezzabili nell'ambito del prurito.
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Rimangono dei dubbi di inquadramento diagnostico relativamente alla
situazione clinica osservata, considerato anche il giudizio psichiatrico
evidentemente discordante fra curante e perito fiduciario, incertezza
che probabilmente l'ulteriore decorso potrà meglio chiarire. La
prognosi lavorativa si conferma incerta e andrà rivalutata a breve
ambulatorialmente (alla dimissione 100% di inabilità)."
(Doc. 42)
Il Dr.
, caposervizio della Clinica
e la
Dr.ssa
, medico-assistente, a proposito della degenza
dell'assicurato dal 26 settembre 2003 al 23 ottobre 2003 hanno
rilevato:
"All'ammissione il paziente si è presentato ben curato nella persona e
nell'abbigliamento, lucido, orientato nei tre domini e collaborante.
Fin dal primo contatto emergeva una fo rte tensione endopsichica,
un'ansia crescente, una deflessione del tono dell'umore e una paura
generalizzata.
Il paziente non è riuscito a sostenere il colloquio riferendo egli stesso
di sentirsi malissimo, percependo i rumori in modo esageratamente
amplificato, non riuscendo a sostenere lo sguardo di alcuno e non
potendo più sostenere l'angoscia che provava.
Malgrado il grave stato psichico il paziente è riuscito a descrivere in
modo piuttosto chiaro la sua attuale situazione e richiedeva in modo
disperato un aiuto, accettando di conseguenza tutte le nostre
proposte, sia dal punto di vista farmacologico che per quel che
riguardava il ricovero.
Egli stesso riferiva di essere in terapia con Risperdai, Deroxat e
benzodiazepine ed alla nostra proposta d'incrementare sia la terapia
neurolettica che quella sedativa rispondeva in modo favorevole,
richiedendo altresì, oltre alla farmacologia, la presenza dei personale
curante quale forma di rassicurazione. Tendeva a scusarsi
continuamente in modo quasi remissivo, soprattutto in relazione
all'impossibilità da parte sua di sostenere un colloquio e insisteva nel
volerci promettere che non appena sarebbe stato meglio, ci avrebbe
dato tutte le informazioni.
In considerazione dello stato di fo rte tensione e della probabile
presenza di disturbi dispercettivi, quali allucinazioni uditive e della
forte angoscia, abbiamo comunque deciso, in previsione del fine
settimana, di mettere in riserva un Clopixol acutard da 200 mg, con
somministrazione i.m.
Durante la prima settimana di degenza il paziente appare ancora
molto angosciato e teso, soprattutto in riferimento ai disturbi uditivi
che non appaiono come delle vere e proprie allucinazioni, bensì
come un'ipersensibilità a rumori realmente presenti che egli
percepisce in modo esageratamente amplificato e che gli suscitano
un forte sentimento di paura, sfociando in più occasioni nel pianto.
Concordiamo con il paziente un incremento della terapia neurolettica
in atto con Risperdal da un lato e dall'altro un aumento dell'ansiolisi
con benzodiazepine, raggiungendo lentamente un miglioramento
della componente ansiosa associata ad una diminuzione dei disturbi
uditivi.
ksi

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Dati i miglioramenti il paziente stesso chiede di poter effettuare un
congedo al domicilia, svoltosi senza particolari problemi, se non un
nuovo aumento dell'ansia, legato però al rientro in clinica.
Da segnalare alcuni episodi di tachicardia sinusale trattata con
Inderal 10 mg x 3 da rivalutare da pa rte del curante.
Nei giorni seguenti il congedo il paziente appare tranquillo, in
condizioni di discreto compenso psichico ed egli stesso richiede le
dimissioni che vengono concordate per il 23 ottobre 2003.
Il paziente rimarrà inabile al lavoro per un periodo ancora
indeterminato ed a tal proposito rimandiamo la valutazione allo
psichiatra curante, Dr.
." (Doc. 46)
II 28 novembre 2003 il Dr. med.
, curante dell'attore
ha affermato:
"Il paziente presenta un disturbo depressivo importante su un
sottostante disturbo di personalità (1CD 10 F 32.2 e F 61.0 ) che
apparentemente è comparso in forma grave in seguito ad un
infortunio sul lavoro che aveva comportato una inabilità lavorativa e
diverse discussioni con le diverse assicurazioni.
In precedenza il paziente era stato seguito dai servizi psichiatrici
cantonali per periodici scompensi del quadro psicopatologico di base.
Il paziente, di origine pakistana da molti anni in Svizzera dove ha
sempre lavorato come cameriere, è sposato e padre di 4 figli piccoli.
La moglie, pure pakistana, non lavora, occupandosi del ménage
famigliare. Attualmente, visto il rifiuto da parte dell'assicurazione
perdita di salario di riconoscere il caso di inabilità lavorativa, è stata
attivata l'assistenza pubblica.
Negli ultimi giorni a causa del persistente grave stato di agitazione ed
ansia endopsichica con aspetti che fanno pensare ad un delirio di
rovina, ho somministrato neurolettici depot, oltre il potenziamento
della terapia perorale impostata dalla clinica psichiatrica cantonale. Al
momento rimane pure riservata la possibilità di un nuovo ricovero
presso la CPC se il caso dovesse divenire ingestibile,
ambulatorialmente, in particolar modo come misura di protezione
oltre che per il paziente anche per i suoi congiunti.
Il signor y : viene visto anche più volte a settimana a causa della
forte angoscia presente, nonostante la terapia farmacologica
neurolettica somministrata, alimentata dal protrarsi della condizione
non definita da parte dell'assicurazione.
Il paziente ha presentato in passato fenomeni sporadici di consumo di
cannabis ed alcol come automedicazione ansiolitica, attualmente non
presenti.
ln conclusione il paziente presenta una persistente inabilità lavorativa
con grave rischio di cronicizzazione e di provvedimenti Al." (Doc. 52)
In data 5 febbraio 2004 il dr. med.
, FMH
psichiatria e psicoterapia, incaricato dalla Cassa di effettuare
una perizia in luogo della Dr.ssa
contra la quale
l'attore ha sporto una denuncia, ha rilasciato il seguente referto:
"In riferimento alla vostra lettera (richiesta di una relazione peritale) del
11.12.2003 con l'incarto (i singoli rapporti saranno menzionati nel
testo) da voi messomi a disposizione e il colloquio telefonico con il
4i

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Lugano
36.2004.123
14 aprile 2005
Sig.
del 15.12.2003 ho provveduto ad una visita medico-
fiduciaria del paziente sopracitato. La mia relazione si basa sulla
valutazione psichiatrica del paziente (con visita di 90) in data
16.12.2003, sulla perizia della Dottoressa
del
03.06.2003 e la valutazione dello Psicologo Dr.
del 13
gennaio 2004. Ho invitato il paziente ad una seconda seduta ma lo
stesso mi rispose, che per lui il viaggio qui nel
era troppo
scomodo e troppo impegnativo.
(...)
Stato psichico del 16.12.2003
Paziente 37enne, ben curato nella persona, orientato nei tre domini.
Evita domande specifiche, rimane vago, emozionalmente distanziato,
pone subito il peso sull'incidente stesso ed i consecutivi dolori. È
convinto che in nessun modo esista la possibilità di migliorare. ll
pensiero (incentrato sui dolori) è coerente. ll linguaggio è fluente.
L'intelligenza è normale. Non presenta alcun disturbo cognitivo:
nessun segno di afasia, le capacità logiche e di giudizio sono
conservate. Non sono percepibili delle allucinazioni. Nessun delirio. 11
trenn rr kefl',,rmnre c narmaie
nerranihila
Esiste una netta discrepanza trai sintomi depressivi e le ansie
descritte e quello che è percepibile clinicamente.
Diagnosi.
1.
Sindrome ansiosa non specificata (DD: Sindrome ansio
depressiva di lieve gravità)
2.
Abuso di cannabis e sostanze alcoliche a scopo ansiolitico
3.
Sindrome para vertebrale con componente spondilogenea in
decondizionamento della muscolatura
Valutazione e procedere
Non ritorno sull'accadimento dell'incidente del giugno 2002, ben
descritta nei vari rapporti. In seguito all'infortunio il paziente subì un
graduale aumento della sintomatologia dolorosa dopa attività
corporee. In seguito al peggioramento dei dolori il paziente fu
maggiormente irritabile, nervoso, ansioso e soffre maggiormente
d'insonnia. (Il paziente era già precedentemente in cura presso I '
SPS di
)
Nonostante le cure reumatologiche il paziente non ha approfittato di
alcun miglioramento della sintomatologia dolorosa. E in inabilità
lavorativa al 100% dal 13.04.2003. ln seguito ad un cambio di
gestione del posto di lavoro il paziente stato licenziato per il
31.05.2003. Durante la mia visita del 16.12.2003 il quadro psichico
del paziente ha portato alla luce una lieve sintomatologia ansiosa con
una forte tendenza alla somatizzazione. 11 paziente ritirandosi dalle
relazioni sociali e dall'attività lavorativa iniziò mirando la percezione
sut proprio corpo che ritiene irrimediabilmente lesionato a causa
dell'infortunio subito.
il paziente carre il rischio di andare verso un'invalidità precoce per
cause psicosociall e non per ragioni strettamente psichiatriche gravi.
Dal punto di vista reumatologico paziente ritenuto abile al lavoro
Il paziente dovrebbe essere messo di fronte alla realtà, ed essere
stimolato ad una ripresa dell'attività lavorativa, altrimenti assistiamo
ad un peggioramento progressivo (domanda Al giä in corso) bisogna
evitare un decadimento sociale.
4i ^

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14 aprile 2005
J! paziente è psichiatricamente abile al lavoro nella misura del 100%
da subito." (Doc. 63)
II 9 marzo 2004 ii medico curante ha ribadito la sua presa di
posizione (doc. B), affermando:
"Il paziente presenta un disturbo depressivo importante su un
sottostante disturbo di personalità (ICD 10 F 32.2 e F 61.0) che
apparentemente è comparso in forma grave in seguito ad un
infortunio sul lavoro che aveva comportato una inabilità lavorativa e
diverse discussioni con diverse assicurazioni.
In precedenza il paziente era stato seguito dai servizi psichiatrici
cantonali per periodici scompensi del quadro psicopatologico di base.
(•)
Negli ultimi giorni a causa del persistente grave stato di agitazione ed
ansia endopsichica con aspetti che fanno pensare ad un delirio di
rovina, ho somministrato neurolettici depot, oltre il potenziamento
della terapia per orale impostata dalla clinica psichiatrica cantonale.
AI momento rimane pure riservata la possibilità di un nuovo ricovero
presso la CPC se il caso dovesse divenire ingestibile
ambulatoriamente, in particolare modo come misura di protezione
oltre che per il paziente anche per i suoi congiunti.
Il Signor XXX viene visto anche più volte a settimana a causa della
forte angoscia presente, nonostante la terapia farmacologia
neurolettica somministrata, alimentata dal protrarsi della condizione
non definitiva da pa rte dell'assicurazione.
Il paziente ha presentato in passato fenomeni sporadici di consumo di
cannabis ed alcol come automedicazione ansiolitica, attualmente non
presente.
In conclusione il paziente presenta una persistente inabilità lavorativa
con grave rischio di cronicizzazione e di provvedimenti Al." (doc. B)
II 5 luglio 2004 II dr. med.
, psichiatra, ha
affermato:
"Ti ringrazio di avermi inviato questo pte che ho visitato ancora in data
18.03.2004 rendendoti i primi ragguagli verbali. La mia consulenza
specialistica viene richiesta principalmente causa un giudizio
controverso sulla sua capacità lavorativa. Di fatto il pte non lavora più
da circa un anno (cameriere prima alla
poi al
di

) ma è a beneficio della pubblica assistenza in quanto la
sua cassa malati non eroga prestazioni di indennità su un giudizio di
capacità lavorativa piena reso dai propri specialisti fiduciari. A tuo
avviso invece il pte è totalmente inabile al lavoro.
Dal pte rilevo che egli è di origine pakistana, coniugato con
mussulmano non praticante e padre di quattro figlie rispettivamente di
nove, otto, cinque e tre anni e mezzo d'età. Da tre anni soffre di stato
depressivo, curato dapprima al SPS di
dr.
, dr.
poi da un anno presso dite. Ricoverato per problemi psichiatrici
all'ospedale
e alla Clinica
di

nel 2003.
41

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Segue una terapia con antidepressivi e neurolettici. Denuncia
stanchezza, brutti pensieri, tachicardia, sensazione come di
strozzamento in gola. Gli tremerebbero da tempo le mani e le gambe.
A volte come automedicazione beveva alcolici (birra e whisky) per
calmarsi.
Nel 2000 la moglie, a causa di litigi e incomprensioni, è tornata in
patria con la prole, ora è rientrata. Quando svolgeva la sua attività
come cameriere, gli tremavano molto le mani e pensava che tutti lo
osservassero, e che sapessero del suo stato depressivo. Ancora oggi
esce poco di casa, secondo lui le persone Io guardano. E' venuto in
Svizzera chiedendo asilo politico. Il padre é recentemente deceduto a
60 anni. Viene ricordato come un commerciante con attività politiche
avverse al regime, situazione che poi avrebbe coinvolto anche il figlio.
La madre è morta quanto egli aveva solo sei anni (Dio l'ha presa)
pertanto egli è stato cresciuto da parenti. Non riesce più a lavorare. In
assistenza perché la cassa malati rifiuta di pagare le indennità. Pensa
a una richiesta di Al. Da notare che lo stato di malessere è iniziato da
un banale infortunio sul lavoro. Ha ricevuto un colpo da una porta
girevole. E' stato giudicato per l'infortunio ma non è certo questo il
punte principale dell'incapacità lavorativa, essendo piuttosto il lato
psichico. Prima di fare il cameriere ha svolto anche attività come
operaio. Ha una scolarità elementare e di high school in patria.
All'osservazione:
il pte è giunto al Servizio psico-sociale addirittura un'ora prima.
Agitato e piangente. Riferiva di non sentirsi capito e di non avere
timore in relazione alle precedenti visite psichiatriche dai fiduciari. E'
stato questa volta incitato dal suo curante a venire con fiducia alla
visita. Ne prova comunque timore che scema poi durante il colloquio.
Appare piuttosto enfatico e persino eccessivo (fattori culturali).
Riferisce di dormire poco, è sempre in allarme, sensazioni di battiti in
testa, lo guardano tutti per come sta, è molto agitato e riferisce a tratti
spunti di interpretatività oltre a curiose percezioni rispetto all'ambiente
(la sensazione come se le case gli venissero addosso).
Conclusioni:
Concordo che si sia in presenza di un disturbo depressivo grave che
ha assunto le caratteristiche di ricorrenza F 33.2 ICD 10 innestato su
un disturbo di personalità (da accertare maggiormente l'incidenza di
fattori culturali, ambientali ed educativi). Il pte non mi è sembrato
aggravare intenzionalmente le proprie condizioni anche se vi sono
aspetti, che peraltro appaiono legati all'espressione emotiva e
peculiare della sua personalità di base che possano indurre in questa
direzione.
Stimo l'incapacità lavorativa completa (100%). Per l'inizio della
medesima mi rifaccio alle tue considerazioni e alla tua precedente
osservazione.
Credo che sia le cure che eventuali provvedimenti a carattere
integrativo, ora poco proponibili, otterrebbero miglior impatto se si
uscisse dallo stallo attuale del mancato riconoscimento
amministrativo della sua sofferenza interiore e delle sue ripercussioni
professionali." (Doc. 72)
4i

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14 aprile 2005
2.8. Nell'ambito delle assicurazioni sociali il TFA ha rammentato che
affinché un rapporto medico abbia valore probatorio è
determinante che esso valuti ed esamini in maniera completa i
punti litigiosi, si fondi su degli esami approfonditi, prenda conto di
tutti i mali di cui si lamenta l'assicurato, sia stabilito in piena
conoscenza dei suoi antecedenti (anamnesi) e sia chiaro
nell'esposizione delle correlazioni mediche o nell'apprezzamento
della situazione medica; le conclusioni dell'esperto devono
inoltre essere motivate (cfr. Ulrich Meyer-Blaser, Die
Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989 p. 31;
Pratique VSI 3/1997 pag. 123).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della
procedura amministrativa il TFA ha già avuto modo di
evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite da medici
specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se
nit ngorÌO a conclLÌSÌOn Ì iog ilihe e sono state reGlÌzzúte el inn bwse
di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi concreti non
inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176, DTF 122 V161,
104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 p. 2; SZS 1988 p. 329 e 332; ZAK
1986 p. 189; Locher, Grundriss des Sozialversicherungsrechts,
Berna 1994, p. 332 ).
Nella DTF 125 V 351 seg. (= SVR 2000 UV10, p. 33ss.), la
nostra Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da
medici alle dipendenze di un'assicurazione deve essere
riconosciuto pieno valore probante, a condizione che essi si
rivelino essere concludenti, compiutamente motivati, di per sé
scevri di contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli
indizi che facciano dubitare della loro attendibilità. 11 solo fatto
che il medico consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con
l'assicuratore, non permette già di metteme in dubbio l'oggettività
e l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente
fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni
(DTF 104 V 31; RAMI 1993 p. 95).
Per quel che riguarda il medico curante, infine, secondo la
generale esperienza della vita, il giudice deve tener conto del
fatto che, in caso dubbio, egli attesta a favore del suo paziente
(DTF 125 V 353 consid. 3a)cc), STFA del 27 dicembre 2001
nella causa P., I 603/01; cfr. U. Meyer-Blaser, Rechtsprechung
des Bundesgericht im Sozialversicherungsrecht, Zurigo 1997 p.
230).
4i

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2.9. Va qui rammentato che nell'ambito delle assicurazioni sociali, e
meglio dell'assicurazione per l'invalidità, per quanta riguarda in
particolare l'invalidità cagionata da un danno alla salute psichica,
il TFA ha stabilito che é decisivo al proposito che il danno sia di
gravità tale da non pater praticamente esigere dall'assicurato di
valersi della sua capacità lavorativa sul mercato del lavoro, o che
ciò sia persino intollerabile per la società (DTF 127 V 298
consid. 4c, 102 V 165= RCC 1977 p. 169; Pratique VSI 1996
pag. 318, 321, 324; RCC 1992 p. 180; ZAK 1984 p. 342, 607 ;
STFA del 29 settembre 1998 nella causa S. F., 1148/98, pag. 10
consid. 3b; Locher, Grundriss des Sozialversicherungsrechts,
Berna 2003, p. 128).
L'Alta Corte ha inoltre avuto modo di precisare che:
(...)
Tra i danni alla salute psichica, i quali come i danni fisici, possono
determinare un'invalidità ai sensi dell'art. 4 cpv. 1 LAI, devono essere
annoverati - oltre alle malattie mentali propriamente dette - le
anomalie psichiche parificabili a malattia. Non sono considerati effetti
di uno stato psichico morboso, e dunque non costituiscono turbe a
carico dell'assicurazione per l'invalidità le limitazioni della capacità di
guadagno cui l'assicurato potrebbe ovviare dando prova di buona
volontà; la misura di quanto e ragionevolmente esigibile dev'essere
apprezzata nel modo più oggettivo possibile. Bisogna dunque
stabilire se, e in quale misura al caso, un assicurato può, nonostante
il danno alla salute mentale, esercitare un'attività lucrativa che il
mercato del lavoro gli offre, tenuto conto delle sue attitudini. In
quest'ambito il punto e quello di sapere quale attività si può da lui
ragionevolmente esigere. Ai fini di stabilire l'esistenza di un'incapacità
di guadagno causata da un danno alla salute psichica non è quindi
decisivo accertare se l'assicurata eserciti o meno un'attività lucrativa
insufficiente; di maggior rilievo è piuttosto domandarsi se si debba
ammettere che l'utilizzazione della capacità lavorativa non può in
pratica più essere da lui pretesa oppure che essa sarebbe persino
insopportabile per la società (DTF 102 V 166; VSI 1996 pag. 318
consid. 2a, pag. 321 consid. la, pag. 324 consid. la; RCC 1992 pag.
182 consid. 2a e sentenze ivi citate)" (STFA del 29 settembre 1998
nella causa S. F. [1148/98], pag. 10 consid. 3b)."
Secondo la giurisprudenza del TFA siffatti principi valgono fra
l'altro per le psicopatie, le alterazioni dello sviluppo psichico
(psychische Fehlentwicklungen), l'alcolismo, la farmacomania, la
tossicomania e le nevrosi (STFA del 18 ottobre 1999 nella causa
B., I 441/99; STFA del 29 settembre 1998 nella causa S. F., 1
148/98, p. 10 consid. 3b; RCC 1992 p. 182 consid. 2a con
riferimenti).
2.10. Nel caso di specie, visti i rapporti medici, il TCA deve concludere
che l'assicurato, dal 1.1.2004 è totalmente abile al lavoro.
If
tÌ

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14 aprile 2005
Infatti i referti dei due specialisti incaricati dalla Cassa di allestire
una perizia sono entrambi giunti alla conclusione che l'attore, dal
punto di vista psichiatrico è abile al lavoro al 100%.
I due specialisti sottolineano in particolare la presenza di una
lieve sintomatologia ansiosa con fo rte tendenza alla
somatizzazione che comunque non comporta un'inabilità
lavorativa ed evidenziano come "il paziente dovrebbe essere
messo di fronte alla realtà, ed essere stimolato ad una ripresa
dell'attività lavorativa, altrimenti assistiamo ad un peggioramento
progressivo (domanda Al già in corso) bisogna evitare un
decadimento sociale." (doc. 63, referto dr. med.
) e
come sia "importante stimolare il paziente ad una ripresa
dell'attività lavorativa a breve termine proprio per evitare di
scivolare in una condizione di cronicità con perdita totale del
proprio ruolo sociale e lavorativo" (doc. 26, referto Dr. essa

). li dr. med.
afferma in particolare come
"esiste una netta discrepanza tra i sintomi depressivi e le ansie
descritte e quello che ë percepibile clinicamente."
Entrambi concordano circa la possibilità di reintegrare
l'interessato nel mondo del lavoro, in modo da evitare di
cronicizzare il suo stato di ansietä.
Il referto del Dr. med.
, incaricato dal medico curante di
visitare il paziente, che certifica un'inabilità totale, non può
essere preso a base di questo giudizio.
Infatti, da una parte dagli atti emerge che lo specialista non ha
visionato le perizie dei medici di fiducia della Cassa e dall'altra
risulta assai vago sull'inizio dell'inabilità lavorativa, affermando,
rivolto al Dr. med
, curante dell'attore, che "Per !'inizio
della medesima (ndr: dell'inabilità lavorativa) mi rifaccio alle tue
considerazioni e alla tua precedente osservazione." senza
stabilire autonomamente l'inizio dell'inabilità e facendo capo
unicamente alle considerazioni del curante. inoltre, nel suo
referto del 5 luglio 2004 lo specialista fa riferimento all'incidenza
di fattori culturali, ambientali ed educativi, motivando lo stato
patologico dell'interessato con elementi estranei alla malattia,
affermando, tra l'altro, che il paziente "non mi é sembrato (ndr:
dunque non c'è la certezza) aggravare intenzionalmente le
proprie condizioni anche se vi sono aspetti, che peraltro
appaiono legati all'espressione emotiva e peculiare della sua
personalità di base che possano indurre in questa direzione."
(sottolineature del redattore)
Infine conclude rilevando che le cure ed eventuali provvedimenti
integrativi, ora poco proponibili, otterrebbero miglior impatto se si
4i 1

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"uscisse dallo stallo attuale del mancato riconoscimento
amministrativo della sua sofferenza interiore e delle sue
ripercussioni professionali." Egli, a differenza dei due medici
fiduciari della Cassa, non si esprime invece sull'esigibilità della
ripresa di un'attività lucrativa.
Le affermazioni del Dr.
, il quale asserisce che
l'assicurato sarebbe inabile al lavoro in misura completa nella
sua attività di cameriere, non trova riscontro nelle convincenti ed
accurate valutazioni degli altri medici che hanno visitato il
paziente e che hanno stabilito che non vi è alcuna inabilità
lavorativa, perlomeno da gennaio 2004.
[due medici di fiducia della Cassa appaiono indipendenti nel loro
esame della situazione ed hanno motivato in maniera adeguata il
loro parere. Va invece rammentato che il TFA ha affermato che
per quanta concerne i certificati del medico curante il giudice può
ritenere,

11.
.1.11..: i^ L-
riLel ler e, in 1 base alla generale
esperienza della vita che
quest'ultimo in caso di dubbio attesti a favore del paziente (STFA
del 27 dicembre 2001 nella causa P., I 603/01).
Va tuttavia ancora esaminato se per il periodo 1.7.2003-9.7.2003
e 15.8.2003-25.9.2003 vanno versate prestazioni assicurative
(cfr. punti da 5 a 7 della risposta di causa).
Per quanto concerne il secondo periodo, i medici specialisti che
hanno esaminato l'interessato durante la degenza presso
l'Ospedale
(10.7.2003 –14.8.2003) alla
dimissione del paziente avevano affermato che "La prognosi
lavorativa si conferma incerta e andrà rivalutata a breve
ambulatorialmente (alla dimissione 100% di inabilità)."
Poiché fino all'ulteriore ricovero presso la Clinica
(26.9.2003 -- 22.10.2003) non vi sono atti medici che indicano
una possibile ripresa dell'attività lavorativa questo TCA deve
concludere che anche durante quel periodo l'attore era
totalmente inabile al lavoro.
Circa il periodo 1.7.2003-9.7.2003, non vi sono motivi per non
ritenere l'interessato inabile al lavoro. infatti, dopo la visita del
medico fiduciario del 3 giugno 2003, l'assicurato, verso metà
giugno ha avuto una ricaduta che ha necessitato un ricovero
presso una struttura ospedaliera (doc. 27, 28 e 33) dal 10 luglio
2003. Per cui, ritenuto in particolare il particolareggiato rapporto
medico degli specialisti dell'Ospedale
, anche
durante i primi 9 giorni di luglio si giustifica il versamento delle
prestazioni.
4i

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Infine per il periodo successivo, fino al 31 dicembre 2004, la
Cassa non ha presentato una domanda riconvenzionale nella
sua risposta, per cui, ha implicitamente rinunciato a chiedere la
restituzione delle prestazioni versate dal 23.10.2003 al
31.12.2003. Del resta, i medici del nosocomio cantonale, alla
dimissione del paziente hanno ritenuto Io stesso inabile al 100%
e il Dr.
, medico fiduciario della Cassa lo ha ritenuto
abile da subito (16 dicembre 2003), senza pronunciarsi sullo
stato anteriore. Non vi sono pertanto elementi che possano
indurre questo Tribunale a ritenere l'assicurato abile al 100% nel
periodo precedente in assenza di riscontri medici oggettivi.
Tuttavia, vista la perizia del Dr.
dall'importo complessivo
delle indennità ancora dovute dovranno essere dedotte le
prestazioni versate dal 16.12.2003 al 31.12.2003.
In conclusione la petizione va parzialmente accolta nel senso
che all'assicurato vanno assegnate le indennità anche per i
periodi 1.7.2003-9.7.2003 e 15.8.2003 — 25.9.2003, dedotte le
indennità versate dal 16.12.2003 al 31.12.2003.
Per il resto la petizione va respinta.
2.11. Infine, l'attore richiede le ripetibili.
Di regola, le ripetibili sono assegnate al ricorrente vincente in
causa e rappresentato da un'organizzazione sindacale (DTF 122
V 278; STFA non pubblicata dell'8 luglio 1997 nella causa D.,
73/96 e STFA non pubblicata del 13 gennaio 2000 nella causa
K.K., U 284/99 circa il diritto a ripetibili della persona cognita in
materia) anche in assenza di una esplicita richiesta (DTF 118 V
139).
Al proposito, il Tribunale Federale delle Assicurazioni, nella
sentenza pubblicata in DTF 126 V 11, ha avuto occasione di
ricordare che:
"Dans un arrêt du 12 juillet 1996 (ATF 122 V 278), le Tribunal fédéral
des assurances a changé sa jurisprudence en matière de droit aux
dépens. Il a jugé qu'une partie représentée par l'Association suisse
des invalides (ASI) et qui obtient gain de cause a droit à une
indemnité de dépens, tant pour la procédure de recours fédérale
(ATF 122 V 280 consid. 3e/aa) que pour la procédure cantonale (VS!
1997 p. 36 consid. 5). A cette occasion, la Cour de céans a laissé
indécis le point de savoir si cette réglementation est applicable
lorsque d'autres organismes offrent une représentation qualifiée aux
assurés (ATF 122 V 280 consid. 3e/bb).
Selon la jurisprudence, peuvent également prétendre des dépens les
assurés qui sont représentés par le Service juridique de la Fédération
suisse pour l'intégration des handicapés (SVR 1997 IV n° 110 p.
341), Pro infirmis (arrêt non publié K du 30 avril 1998), l'Union
Helvetia (arrêt non publié B. du 3 février 1995), le Syndicat industrie
4i

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et bâtiment (arrêt non publié S. du 18 octobre 1982), un médecin
(consid. 7 non publié de l'arrêt ATF 122 V 230), la rédaction du
Schweizerischer Beobachter (arrêt non publié H. du 15 février 1999),
le Patronato INCA (arrêt non publié G. du 19 novembre 1998),
CARITAS (arrêt non publié P. du 28 mai 1998), diverses
communautés de travail de malades et d'invalides (consid. 4 non
publié dans Praxis 1998 n° 59 p. 374; arrêts non publiés S. du 28
novembre 1989 et H. du 7 mars 1986), l'avocat d'une assurance de
protection juridique (arrêt non publié H. du 27 janvier 1992), le Centro
Consulenze (arrêt non publié F. du 6 avril 1990) et l'association
Schweizerische Multiple Sklerose (arrêt non publié S. du 3 février
1999)."
In applicazione della giurisprudenza citata e visto l'esito della
procedura la Cassa verserà all'assicurato, rappresentato da
un'organizzazione umanitaria, ripetibili pa rziali.
2.12. Secondo l'art. 47 cpv. 4 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia rii contratto d'assicurazione.
Con lettera del 14 agosto 2003 l'UFAP ha rammentato al TCA
l'obbligo di trasmettere tutte le sentenze inerenti il diritto privato
emesse, precisando che l'ufficio federale delle assicurazioni
private non ha la facoltà di ricorrere contro le stesse.
Alla luce della LSA e dello scritto dell'UFAP, s'im pone la notifica
anche della presente sentenza all'autorità di sorveglianza.
2.13. L'art. 43 della Legge federale sull'organizzazione giudiziaria
(OG) prevede il ricorso per riforma al Tribunale federale per
violazione del diritto federale. L'OG contempla in particolare la
possibilità di adire ii Tribunale Federale contro giudizi cantonali
(art. 48 OG) in procedure di carattere non pecuniario in ambiti
specifici (art. 44 OG). Rispettivamente ë ammissibile il ricorso
per riforma in procedure pecuniarie in specifici ambiti del diritto
senza riguardo al valore pecuniario (a rt. 45 OG).
L'art. 46 OG precisa che
"Nelle cause civili per altri diritti di carattere pecuniario, il ricorso per
riforma è ammissibile solo quando, secondo le conclusioni delle pa rti,
il valore litigioso davanti all'ultima giurisdizione cantonale raggiungeva
ancora 8'000 franchi almeno."
In concreto, la cassa deve versare fr. 113 al giorno per ogni
inabilità lavorativa del 100%. In concreto pertanto, considerato
che l'assicurato chiedeva il versamento delle prestazioni anche
tÌ

II Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Incarto n.
Lugano
36.2004.123
14 aprile 2005
dal 1.1.2004, a mente del TCA, i presupposti per un ricorso al TF
sono dati.
Per cui il presente giudizio è impugnabile mediante ricorso per
riforma al Tribunale Federale di Losanna.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.- La petizione è parzialmente accolta.
Y
6 condannata a versare all'attore indennità giornaliere al
100% dal 1.7.2003 al 9.7.2003 e dal 15.8.2003 al 25.9.2003,
dedotte quelle versate dal 16.12.2003 al 31.12.2003.
2.- Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato. Y
verserà a XXX fr. 500.-- a titolo di
ripetibili (IVA inclusa).
3.- Intimazione alle parti e all'UFAP.
Contro il presente giudizio è dato ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna ai sensi degli artt. 43 segg. della Legge
federale sull'organizzazione giudiziaria (OG).
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
II presidente
Il segretario
4i ^

1NTIMAZIONE
I 5 APR. 2005
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICU,1.1.',I;ONI 1