finma_versicherungsrecht · 20060821_i_ti_o_01 · 2006-08-21 · it
21. August 2006 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Incarto n.
36.2005.234
Lugano
21 agosto 2006
TB
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
II giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattrice:
Tanja Balmelli, vicecancelliera
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 28 dicembre 2005 di
XXX,
rappr. da: avv. Xxxx,
contro
Y Assicurazioni SA,
rappr. da: Y Assicurazioni SA Servizio Giuridico,
in materia di assicurazione complementare contro le malattie
ritenuto,
in fatto
A. Dal 12 luglio 2004 XXX, 1952, aiuto-fisioterapista e segretaria
del marito, titolare di due studi di fisioterapia, è stata inabile al
lavoro al 100% fino al 30 settembre 2004, mentre al 75% dal 1°
ottobre 2004 fino almeno all'introduzione della presente
petizione (docc. 6, 7, 10, 14, 18, 27, 28 e 42).
II 19 luglio 2004 (doc. 5) il datore di lavoro dell'assicurata ha
annunciato al suo assicuratore che la moglie era inabile al lavoro
per "malattia di schiena cervicale spalle lombare braccio destro e
sinistro". La
Assicurazioni, che è succeduta in diritto
al precedente assicuratore, dopo aver assunto informazioni
Raccomandata

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presso i medici che hanno avuto in cura l'assicurata (docc. 11 e
17), le ha versato le prestazioni di diritto a dipendenza della
polizza K (80% del salario conteggiabile dopo 7
giorni d'attesa per 723 giorni per un'inabilità lavorativa per
malattia) (docc. A, 1 e 3).
Le indennità sono state versate fino all'8 febbraio 2005 in
funzione dei predetti gradi d'incapacità lavorativa.
B. Con scritto del 4 febbraio 2005 (doc. 30) l'assicuratore ha
rifiutato di continuare a versare a XXX delle indennità giornaliere
per un'incapacità lavorativa del 75%, ritenendola infatti abile al
lavoro al 50% dal 9 febbraio precedente ed al 100% dal 1° aprile
2005, per le attività da lei normalmente svolte presso lo studio di
fisioterapia del marito (fatturazioni, riordino locali, rispondere al
telefono e concordare appuntamenti, accoglienza clienti, fare gli
acquisti di prodotti o materiale di consumo, tenere pulita la vasca
dei massaggi, lavare la biancheria, ecc.). La valutazione
dell'assicuratore si è basata sui risultati del test che l'interessata ha
dovuto effettuare nel dicembre 2004 presso la Clinica
di
. Esaminati gli ulteriori referti medici
prodotti dall'assicurata attestanti sempre un'inabilità lavorativa
del 75%, l'assicuratore ha comunque più volte ribadito che dal 1°
aprile 2005 l'interessata era in grado di svolgere la propria
attività di aiuto-fisioterapista e segretaria a tempo pieno senza
alcun impedimento, perciò da quel momento il caso sarebbe
stato chiuso con conseguente interruzione del versamento di
indennità giornaliere (docc. 31, 33, 35 e 39).
Riassumendo, l'assicuratore ha assunto il caso versando delle
indennità giornaliere per perdita di guadagno al 100%
(corrispondenti a Fr. 92.-/dì, pari all'80% del salario lordo
giornaliero su una base annua di Fr. 42'000.-) dal 12 luglio al 30
settembre 2004, al 75% dal 1° ottobre 2004 all'8 febbraio 2005
ed al 50% dal 9 febbraio al 31 marzo 2005, per un importo totale
di Fr. 18'193.- (doc. 3) e non di Fr. 28'368,90 come sostenuto.
C. Con petizione del 28 dicembre 2005 (doc. I) XXX, patrocinata
dall'avv. Xxxx, ha postulato la condanna dell'assicuratore
Y, subentrato in diritto al precedente assicuratore, al
versamento di Fr. 34'832,70 (Fr. 119,70 netti al giorno x 291
giorni), oltre interessi legali di mora, per prestazioni assicurative
per perdita di guadagno non (correttamente) corrisposte dal 9
marzo 2005 all'11 luglio 2006, ossia fino alla scadenza dei 723
giorni di diritto in virtù della citata polizza assicurativa.

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Sulla scorta dei certificati medici allestiti dalla dr.ssa
, suo
medico curante sin dall'inizio della malattia, e dal dr. med.
, a cui la stessa è stata inviata per un consulto
reumatologico (docc. 9 e 12), l'attrice ha preteso che le siano
riconosciute le relative prestazioni a dipendenza della sua
certificata duratura incapacità lavorativa del 75% anche dopo il
1° aprile 2005.
Precisati alcuni elementi, l'assicuratore si è nuovamente basato
sul dettagliato rapporto del 31 gennaio 2005 (doc. 29) allestito
d a l l a C l i n i c a
d i
p e r c o n f e r m a r e i s u o i
precedenti scritti e quindi l'interruzione del versamento di
indennità giornaliere dal 1° aprile 2005. Nell'ipotesi in cui la
petizione sia accolta, il convenuto ha osservato che la pretesa
creditoria andrebbe comunque ricalcolata secondo i parametri
corretti da esso esposti nella propria risposta (doc. Ill).
La ricorrente non ha prodotto ulteriori mezzi di prova (doc. V).
in diritto
in ordine
1. La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può
dunque decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi
dell'articolo 49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria
(STFA del 21 luglio 2003 nella causa N., I 707/00).
nel merito
2. II TCA deve esaminare la capacità lavorativa dell'attrice dal 9
marzo 2005 al 28 dicembre 2005, data in cui ha introdotto la
petizione in oggetto. Da ciò dipende il suo diritto di continuare a
percepire delle indennità giornaliere per perdita di guadagno
anche in questo periodo.
Conformemente alla consolidata giurisprudenza, il giudice delle
assicurazioni sociali valuta la legittimità delle decisioni
impugnate — e delle comunicazioni degli assicuratori LCA - in
base allo stato di fatto esistente al momento in cui la decisione
litigiosa è stata presa (DTF 109 V 179, DTF 107 V 5), quindi nel
febbraio 2005 (doc. 30).
~

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L'attrice ha contestato il grado di capacità lavorativa calcolato da
Y dal 9 febbraio 2005 in poi, pari al 50% fino al 31 marzo
2005 ed in seguito al 100%, poiché la sua capacità lavorativa
sarebbe stata nulla. A suo dire la fibromialgia generalizzata nel
contesto di uno stato ansioso-depressivo per il quale era seguita
da uno psichiatra, la periartropatia omero-scapolare
tendinopatica sinistra e la sindrome cervico e lombo vertebrale
cronica di cui soffriva da alcuni anni, l'hanno limitata e
continuavano a limitarla considerevolmente (75%) nello
svolgimento della sua attività di aiuto-fisioterapista/segretaria.
Un'interruzione al 31 marzo 2005 del versamento delle indennità
per perdita di guadagno non sarebbe stata pertanto giustificata.
Alla luce delle attestazioni dei medici curanti che ha prodotto,
l'attrice ha postulato quindi la continuazione della concessione di
un'indennità del 75% anche dopo il 1° aprile 2005.
3. L'art. 10 CGA (doc. B) precisa che esiste incapacità lavorativa
quando la persona assicurata, in seguito ad una malattia o ad un
infortunio coperti dall'assicurazione, è totalmente o parzialmente
inabile ad esercitare la sua professione o un'altra attività
lucrativa esigibile.
Secondo l'art. 16 cpv. 2 CGA, il diritto alle prestazioni nasce dal
momento in cui è sussistita un'incapacità lavorativa pari almeno
al 25% per una durata ininterrotta superiore al periodo d'attesa
fissato nella polizza. Le prestazioni sono calcolate in funzione
del grado dell'incapacità lavorativa. Se essa è pari almeno al
25%, si ha diritto alle prestazioni nella misura corrispondente.
Qualora il grado d'incapacità lavorativa sia pari almeno al 66 2/3%,
vengono accordate le prestazioni intere.
Il concetto di inabilità lavorativa di queste CGA riprende la
definizione che il Tribunale federale delle assicurazioni ha
estrapolato dall'art. 72 LAMaI: è incapace al lavoro colui che per
motivi di salute non è più in grado di svolgere la propria attività,
oppure può farlo soltanto in misura ridotta oppure, ancora,
quando l'esercizio di una tale attività rischia di aggravarne le
condizioni di salute (DTF 114 V 283 consid. 1c; DTF 111 V 239
consid. 1 b; MAURER, Schweizerisches Sozialversicherungs-recht,
T. I, pag. 286 segg.).
La questione a sapere se esista un'incapacità lavorativa tale da
giustificare il riconoscimento del diritto a prestazioni va valutato
in considerazione dei dati forniti dal medico. Determinante non è,
comunque, l'apprezzamento medico-teorico - anche se il giudice
non se ne scosterà senza sufficienti motivi, essendo anch'egli
tenuto a rispettare la sfera d'apprezzamento del medico (RAMI

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1983 pag. 293; RAMI 1987 pag. 106 segg.) -, bensì la
diminuzione della capacità di lavoro che effettivamente risulta dal
danno alla salute (DTF 114 V 283 consid. 1c).
II grado dell'incapacità lavorativa viene valutato con riferimento
all'impossibilità, derivante da motivi di salute, di adempiere,
secondo quanto può essere ragionevolmente richiesto, la
professione normalmente esercitata dall'assicurato.
L'incapacità di guadagno si distingue dall'incapacità di lavoro per
il fatto che essa considera quale guadagno può e deve ancora
essere realizzato dall'interessato, utilizzando la sua capacità
lavorativa residua in un mercato del lavoro equilibrato.
L'incapacità di lavoro, invece, è l'impossibilità fisica di muoversi o di
fare uno sforzo, come pure l'impossibilità psichica di agire con
metodo. Essa viene valutata nella propria professione
rispettivamente in altri lavori e attività (SCARTAZZINI, Les rapports
de causalité dans le droit suisse de la sécurité sociale, pag.
228).
In relazione alle conseguenze economiche dell'incapacità
lavorativa, va ricordato che anche nell'ambito dell'assicurazione
malattia vige il principio — già comune a tutti i campi delle
assicurazioni sociali - secondo cui l'assicurato è tenuto
all'obbligo di ridurre le conseguenze economiche negative del
danno alla salute. Si tratta di un principio generale del diritto
federale delle assicurazioni sociali, che vale anche per
l'assicurazione malattia, indipendentemente dal tenore della
normativa statutaria delle Casse (DTF 123 V 233 consid. 3c;
DTF 117 V 278 consid. 2b; DTF 115 V 53; DTF 114 V 285
consid. 3; DTF 111 V 239 consid. 2a; DTF 105 V 178 consid. 2).
Nell'ambito dell'assicurazione complementare, secondo il
Tribunale federale, l'art. 61 LCA esprime il medesimo principio
dell'obbligo dell'assicurato di ridurre il danno (STF del 23 ottobre
1998 nella causa E., Inc. 5C.176/1998, consid. 2c).
Quindi, se da un lato la graduazione dell'incapacità va fatta
ritenendo la professione esercitata, dall'altro va considerato che
l'assicurato ha l'obbligo di fare quanto da lui è ragionevolmente
esigibile per attenuare il più possibile le ripercussioni del danno
alla salute sulla sua condizione economica.
Pertanto, in caso d'incapacità durevole nella professione
precedentemente esercitata, è obbligo dell'assicurato di
utilizzare le sue capacità residue in settori lavorativi diversi,
ragionevolmente prospettabili.

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Del resto deve essere ricordato che il principio dell'esigibilità
configura un aspetto del principio della proporzionalità.
Secondo la dottrina questo principio permette di pretendere
da una persona un determinato comportamento anche se
presenta degli inconvenienti (PETER, Die Koordination der
Invalidenrente, Schulthess 1997, pag. 71 e dottrina ivi citata).
4. Circa l'incapacità lavorativa dell'assicurata, va ribadito come la
dr.ssa med. , generalista, suo medico curante dal
giugno 2004, il 13 luglio 2004 (doc. 6) abbia attestato un'inabilità
del 100% dal giorno precedente e del 75% dal 1° ottobre 2004
(doc. 18).
Soltanto con la reiterata specifica richiesta dell'assicuratore, il 16
settembre 2004 (doc. 13), il medico curante ha precisato la sua
diagnosi: sindrome fibromialgica generalizzata, sbilancio e
decondizionamento muscolare, alterazione degenerativa della
colonna cervicale e lombare, piccola lesione del tendine muscolo
sopra spinato a sinistra in acromion tipo II, siringomielia C5-C7. I
sintomi di queste malattie si sarebbero manifestati due anni
prima. Quale trattamento consigliato v'è stata la fisioterapia,
praticata dal marito, anche se i dolori cervico-brachiali ed alla
spalla non accennavano a diminuire, comportando dei movimenti
passivi limitati.
Nel corso dell'estate 2004, l'attrice è stata in cura dal dr. med.
per un consulto reumatologico. Nel primo referto
medico del 16 agosto 2004 (doc. 9), lo specialista FMH in
reumatologia, medicina interna e manuale SAMM, ha
confermato la diagnosi posta dal medico curante ed ha
presentato l'anamnesi passata, recente, sistematica e sociale
dell'assicurata. II 16 luglio 2004 egli ha esperito un esame
reumatologico sulla colonna vertebrale e le articolazioni
periferiche, nonché un esame neurologico, di laboratorio e di
radiologia. Esposti tutti questi elementi nel dettaglio, lo
specialista ha pronunciato la propria valutazione evidenziando
che la sindrome del dolore cronico di cui l'interessata è affetta da
4-5 anni sarebbe spiegabile con la presenza di una sindrome
fibromialgica generalizzata primaria, mentre le alterazioni
degenerative al rachide cervicale e lombare non sono spiegabili.
La mobilità passiva normale alla spalla sinistra ha trovato per
contro riscontro clinico, mentre le patologie reumatologiche
riconducibili alla fibromialgia potevano essere parzialmente
trattate farmacologicamente e con misure fisiatriche passive. Per
quando concerne la siringomielia riscontrata, l'attrice è stata
inviata dal neurologo dr. med. , già suo curante.

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Con il successivo referto del 10 settembre 2004 (doc. 12) lo
specialista ha risposto ai quesiti sottopostigli dall'assicuratore.
Egli ha ribadito la diagnosi di sindrome fibromialgica
generalizzata, sbilancio e decondizionamento muscolare,
alterazioni degenerative della colonna cervicale e lombare,
piccola lesione transmurale del tendine muscoloso sopraspinato
a sinistra in acromeon tipo II e siringomielia C5-C7. Inoltre, ha
precisato che l'attrice non gli ha mai chiesto di attestare
un'inabilità lavorativa e che la stessa era in cura dallo psichiatra
dr. med. . Non avendo mai attestato un'inabilità
lavorativa, il medico non ha potuto esprimersi in merito ad
un'eventuale ripresa dell'attività lavorativa o ad un aumento della
capacità stessa. Ha comunque evidenziato che il grado
d'incapacità lavorativa nella medesima o in un'altra attività
avrebbe dovuto essere determinato in ambito peritale
reumatologico, neurologico e psichiatrico.
Anche il neurologo curante interpellato da ha
risposto di non aver mai valutato la capacità lavorativa
dell'assicurata e di non poter quindi rispondere ai quesiti
sottopostigli (doc. 17).
II 9 ottobre 2004 (doc. E) il dr. med. , operante
presso la Clinica ortopedica di , ha posto la diagnosi di
impingement sotto-acromiale alla spalla sinistra. Clinicamente,
questa spalla mostrava una funzione più limitata, soprattutto per
la situazione algica, mentre la spalla destra aveva una funzione
abbastanza soddisfacente, dolorante solo a fine corsa a livello
muscolare. A suo avviso, la mobilità era globalmente mantenuta
malgrado il dolore. Come il reumatologo, anch'egli ha
sconsigliato d'intervenire chirurgicamente sulla spalla sinistra.
Su precisa richiesta dell'assicuratore, il 2 ed il 3 dicembre 2004
(doc. 29) l'attrice si è sottoposta ad una valutazione della sua
c a p a c i t à f u n z i o n a l e E F L p r e s s o l a C l i n i c a
d i
I medici hanno osservato che i problemi rilevanti in relazione
all'attività professionale erano principalmente costituiti da un
disturbo funzionale alla spalla sinistra con irradiazione dei dolori
fino al polso sinistro, dolori alla colonna lombare ed all'anca
sinistra. I risultati del test hanno indicato una capacità di carico
da situare nell'ambito di un'attività leggera per tutta la giornata,
anche se l'assicurata soffriva di depressione, tanto che era
ancora in cura. La specifica attività di aiuto-fisioterapista,
giudicata un lavoro da leggero a medio pesante (10-25 kg),

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comportava delle difficoltà riguardo al carico della spalla sinistra,
tuttavia facilmente eliminabili con dei semplici accorgimenti.
Queste le conclusioni e le proposte degli esperti:
"Esigibilità dell'attività professionale come aiuto
fisioterapista
X sì
X mezza giornata, tentativo di ripresa dell'attività al 50%
per abituarsi/adattarsi al lavoro per poi abituarsi
(secondo la evoluzione della problematica della spalla
sinistra) all'attività per tutto il giorno.
X Riduzione del carico: - evitare i pochi casi in cui deve
sollevare pazienti dal lettino, può
farsi aiutare dal marito
- evitare di strizzare gli impacchi
di fiori di fieno, farsi aiutare dal
marito
X Adattamenti, al posto della macchina da scrivere dotare
lo studio di fisioterapia di un computer, mettere lettini
automatici.
Esigibilità per altre attività professionali
X lavoro leggero (5-10 kg)
X tutto il giorno
Proposte concrete per il reinserimento professionale
X allo stesso posto di lavoro — con lo stesso tipo di mansioni ma con
alcuni adattamenti X mezza giornata, tentativo di ripresa
dell'attività al 50% per abituarsi/adattarsi al lavoro per poi
abituarsi (secondo l'evoluzione della problematica della spalla
sinistra) all'attività per tutto il giorno.
La cliente si dichiara d'accordo con le valutazioni e le proposte fatte:
X sì
Proposte in relazione ad ulteriori trattamenti
Per la problematica della spalla sinistra consigliamo di continuare la
fisioterapia ambulatoriale con l'obiettivo di togliere
l'infiammazione, ma anche iniziare terapie attive che mirano a
migliorare la stabilità della spalla sinistra a carico della
muscolatura e per centralizzare la testa omerale.
Inoltre, consigliamo un programma di ricondizionamento
muscolare e cardiovascolare generale della cliente per un lungo
periodo.
Come terzo punto, consigliamo la partecipazione nei gruppi
dell'associazione fibromialgici in Ticino.
II rapporto dettagliato agli atti, conosciuto dalle parti, espone la
situazione professionale dell'attrice, la collaborazione e
concordanza durante la valutazione, l'insorgenza della
sintomatologia e gestione del dolore mediante autovalutazione
del dolore, l'individuazione dei dolori rispettivamente delle zone

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sintomatiche rilevanti ed il comportamento dell'assicurata in
relazione a questi dolori; l'autovalutazione della capacità
funzionale, la sicurezza delle tecniche di lavoro, la qualità dei
movimenti, le capacità rilevanti, i deficit rilevanti, le capacità ed i
deficit in relazione all'attività professionale svolta, concludendo
con delle osservazioni complementari.
Il referto in discussione contempla anche tutti i risultati delle
prove a cui si è sottoposta l'attrice ed i valori della sua capacità
di carico ed è accompagnato da una valutazione medico-
funzionale che illustra la diagnosi, le osservazioni sullo stato di
salute dell'assicurata ed un esame clinico.
5. Secondo la giurisprudenza valida nell'ambito delle assicurazioni
sociali e relativa alla valenza probante di un rapporto medico,
determinante è che i punti litigiosi importanti siano stati oggetto
di uno studio approfondito, che il rapporto si fondi su esami
completi, che consideri parimenti le censure espresse dal
paziente, che sia stato approntato in piena conoscenza
dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto medico
sia chiara e che le conclusioni del perito siano ben motivate.
Determinante quindi per stabilire se un rapporto medico ha
valore di prova non è né l'origine del mezzo di prova, né la
denominazione, ad esempio quale perizia o rapporto (STFA del
26 agosto 2004 nella causa G.S., I 355/03, consid. 5; STFA del
25 febbraio 2003 nelle cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01;
DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF 122 V 160 consid. 1C; MEYER-
BLASER, Die Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989
pag. 31; Pratique VSI 3/1997 pag. 123), bensì il suo contenuto
(DTF 122 V 160 in fine con rinvii).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della
procedura amministrativa, il TFA ha già avuto modo di
evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite da medici
specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se
giungono a conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base
di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi concreti non
inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161,
DTF 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 pag. 2; SZS 1988 pagg. 329
e 332; ZAK 1986 pag. 189; LOCHER, Grundriss des Sozial-
versicherungsrechts, Berna 1994, pag. 332).
In una sentenza pubblicata nella Pratique VSI 2001 pag. 106
segg., il TFA ha però ritenuto conforme al principio del libero
apprezzamento delle prove definire delle direttive per la
valutazione di determinate forme di rapporti e perizie. In

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particolare per quanto concerne le perizie giudiziarie, la
giurisprudenza ha statuito che il giudice non si scosta senza
motivi imperativi dalla valutazione degli esperti, il cui compito è
quello di mettere a disposizione del tribunale le loro conoscenze
specifiche e di valutare da un punto di vista medico una certa
fattispecie. Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un
tale referto sono ad esempio la presenza di affermazioni
contraddittorie, il contenuto di una superperizia, altri rapporti
contenenti validi motivi per farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108
consid. 3b)aa e riferimenti citati; STFA del 25 febbraio 2003 nelle
cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).
Nella DTF 125 V 351 (= SVR 2000 UV 10 pag. 33 segg.), la
Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da medici alle
dipendenze di un'assicurazione deve essere riconosciuto pieno
valore probante, a condizione che essi si rivelino essere
concludenti, compiutamente motivati, di per sé scevri di
contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli indizi che
facciano dubitare della loro attendibilità. Il solo fatto che il medico
consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con l'assicuratore
non permette già di metterne in dubbio l'oggettività e
l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente
fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni
(DTF 104 V 31; RAMI 1993 pag. 95).
Le perizie affidate dagli organi dell'AZ o dagli assicuratori privati,
in sede di istruttoria amministrativa, a medici esterni o a servizi
specializzati indipendenti, i quali fondano le proprie conclusioni
su indagini approfondite e giungono a risultati concludenti,
dispongono di forza probatoria piena, a meno che non
sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità
(Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3b)bb; STFA del 26 agosto
2004 nella causa G.C., 1355/03, consid. 5).
Per quel che riguarda i rapporti concernenti il medico curante,
secondo la generale esperienza della vita, il giudice deve tenere
conto del fatto che, alla luce del rapporto di fiducia esistente con
il paziente, il medico curante attesterà, in caso di dubbio, in
favore del suo paziente (STFA del 25 febbraio 2003 nelle cause
P.G., U 329/01 ed S., U 330/ 01; DTF 125 V 353 consid. 3a)cc);
Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc; MEYER-BLASER,

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Rechtsprechung des Bundesgericht im Sozialversicherungs-
recht, Zurigo 1997, pag. 230).
Infine, va ricordato che se vi sono dei rapporti medici
contraddittori il giudice non può evadere la procedura senza
valutare l'intero materiale ed indicare i motivi per cui egli si fonda
su un rapporto piuttosto che su un altro (STFA del 25 febbraio
2003 nelle cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).
Tali criteri di valutazione debbono guidare il Tribunale Cantonale
delle Assicurazioni anche nelle fattispecie rette dalla LCA, come
quella in discussione.
6. Come esposto sopra, se nei propri referti il medico curante,
generalista, ha escluso che l'attrice potesse continuare a
svolgere il proprio lavoro di aiuto-fisioterapista, gli specialisti che
l'hanno visitata e sottoposta a diversi test fisici durante due
mezze giornate nel dicembre 2004, hanno invece affermato la
possibilità concreta che l'assicurata riprendesse la precedente
attività lavorativa da subito al 50%.
Essi hanno concluso che inizialmente l'attrice poteva
ricominciare a lavorare come aiuto-fisioterapista per mezza
giornata, in modo da potersi riabituare piano piano alle faccende
precedentemente esercitate presso lo studio del marito
fisioterapista. In seguito, era oggettivamente esigibile e
realizzabile che l'assicurata espletasse la sua attività per tutto il
giorno. Per concretizzare ciò, era soltanto sufficiente mettere in
pratica alcuni piccoli accorgimenti, come per esempio utilizzare
un computer anziché una macchina per scrivere per il disbrigo
del lavoro amministrativo: la tastiera di un computer richiede
infatti una pressione molto meno marcata di una tastiera di una
vecchia macchina per scrivere, evitando così di caricare
inutilmente la spalla sinistra ed il polso sinistro dell'attrice. Anche
la sostituzione dei lettini manuali con lettini automatici avrebbe
sicuramente reso molto più comodo e facile il posizionamento
dei pazienti su di essi, così pure il frequente cambio di posizione
degli interessati. Per il sollevamento dei pazienti "problematici"
dai lettini e per strizzare gli impacchi di fiori di fieno, l'attrice
poteva invece semplicemente fare capo al marito per ottenere un
piccolo e rapido aiuto; questa soluzione nemmeno avrebbe fatto
perdere particolarmente tanto tempo.
A questo proposito va evidenziato che la stessa assicurata si è
dichiarata d'accordo con queste valutazioni e le proposte fatte.

II Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Incarto n.
36.2005.234
Lugano
21 agosto 2006
12
A mente del TCA, il citato referto portante sulla valutazione della
capacità funzionale dell'attrice, allestito dopo due mezze giornate
di test fisici eseguiti ad inizio dicembre 2004 quando l'interessata
era in incapacità lavorativa da cinque mesi, appare molto
approfondito, chiaro e completo. Come esposto, i medici hanno
accuratamente esaminato l'assicurata a mezzo di numerosi test
fisici ed hanno fissato al 50% la percentuale iniziale di abilità
lavorativa dell'attrice nell'attività precedentemente esercitata, ma
con possibilità concreta di portarla in breve tempo al 100%,
rispettando determinate direttive.
Valutati quindi tutti i rapporti medici agli atti, la scrivente Corte
ritiene che le constatazioni oggettive formulate dai medici
operanti presso la Clinica , istituto specializzato nella
riabilitazione di persone colpite da problematiche di cui era
affetta anche l'attrice, siano complete, convincenti ed esaurienti
e di potersi quindi attenere e fare affidamento sulle conclusioni
che essi hanno tratto.
Le conclusioni di questi esperti sono inoltre accompagnate da
uno specifico esame della sua capacità funzionale fisica
riassunto in una tabella con tutte le attività che la stessa poteva
ancora esercitare. Questi medici sono stati dunque completi e
dettagliati nella loro diagnosi dell'assicurata. La completezza di
questo rapporto contrasta per contro con le affermazioni di
carattere generale pronunciate dal medico curante dell'attrice.
N e m m e n o i r e f e r t i d e i d r . m e d . e p o s s o n o
soccorrere quest'ultima nel suo diritto a percepire delle indennità
per perdita di guadagno, poiché né uno specialista né l'altro si
sono pronunciati sul grado d'incapacità lavorativa dell'assicurata.
L'affermazione dell'attrice secondo cui il dottor
avrebbe
certificato un'incapacità lavorativa del 75% è imprecisa.
Di conseguenza, d'avviso del TCA, le conclusioni del medico
responsabile EFL dr. med.
possono quindi essere
definite chiare, complete ed attendibili e come tali vanno quindi
condivise.
In questo senso, la valutazione effettuata dall'assicuratore di
dare tempo all'attrice di riprendere a lavorare al 50% dal 9
febbraio fino al 31 marzo 2005 e da lì in poi di interrompere il
versamento di indennità giornaliere, appare corretta; alla stessa
conclusione si giunge in merito alla decisione di considerarla
totalmente abile al lavoro dal 1° aprile 2005 sempre nella sua
attività di aiuto-fisioterapista presso lo studio del marito.

II Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Incarto n.
36.2005.234
Lugano
21 agosto 2006
13
Stando così le cose, la petizione dell'attrice deve essere
integralmente respinta.
7. L'art. 43 della Legge federale sull'organizzazione giudiziaria
(OG) prevede il ricorso per riforma al Tribunale federale per
violazione del diritto federale. Per l'art. 46 OG, nelle cause civili
per altri diritti di carattere pecuniario, il ricorso per riforma è
ammissibile solo quando, secondo le conclusioni delle parti, il
valore litigioso davanti all'ultima giurisdizione cantonale
raggiungeva ancora Fr. 8'000.-.
In concreto, il valore litigioso è rappresentato dalle indennità
giornaliere che l'assicuratore dovrebbe versare all'attrice a
dipendenza della sua incapacità di lavoro per malattia. Siccome
con la propria petizione XXX pretende un importo che supera
ampiamente i citati Fr. 8'000.-, sono pertanto dati gli estremi per
un eventuale ricorso per riforma al Tribunale federale di
Losanna.
Infine, secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia di contratto d'assicurazione. S'impone perciò di notificare
all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1. La petizione è respinta.
2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
3. Intimazione alle parti e all'UFAP, Berna.
Contro il presente giudizio è dato ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna ai sensi degli artt. 43 segg. della Legge
federale sull'organizzazione giudiziaria (OG).
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il giudice delegato
/
II segretario
Fabio Zocche

IMITAZIONE
2 2 AGO 2006
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICURAZIONI