finma_versicherungsrecht · 20191209_d_ch_b_01 · 2019-12-09 · de
09. Dezember 2019 Bundesgericht Deutsch
Versicherungsrecht


B u n d e s g e r i c h t
T r i b u n a l f é d é r a l
T r i b u n a l e f e d e r a l e
T r i b u n a l f e d e r a l
4A_384/2019
U r t e i l v o m 9 . D e z e m b e r 2 0 1 9
I . z i v i l r e c h t l i c h e A b t e i l u n g
Bundesrichterin Kiss, Präsidentin,
Bundesrichterinnen Hohl, Niquille,
Gerichtsschreiber Brugger.
A.________,
vertreten durch Rechtsanwältin Nadja Hirzel,
Beschwerdeführerin,
gegen
B.________ AG,
Beschwerdegegnerin.
Krankentaggelder,
Beschwerde gegen das Urteil des
Sozialversicherungsgerichts des Kantons Zürich,
II. Kammer, vom 24. Mai 2019 (KK.2017.00053).
Besetzung
Gegenstand
Verfahrensbeteiligte

Sachverhalt:
A.
A.________ (Klägerin, Beschwerdeführerin) war als Betriebsinhaberin
der C.________ und Co. bei der B.________ AG (Beklagte, Be-
schwerdegegnerin) gegen Lohnausfall versichert. Am 18. November
2013 teilte sie der Beklagten mit, es sei ein Tumor im Fussgelenk fest-
gestellt worden, der baldmöglichst entfernt werden solle. Sie ersuche
um Taggeldleistungen, da sie eine neue Mitarbeiterin für sich einge-
stellt habe. Die Beklagte erbrachte daraufhin Taggeldleistungen.
Mit Schreiben vom 19. März 2015 teilte die Beklagte der Klägerin mit,
gemäss ärztlicher Beurteilung sei sie in der jetzigen Tätigkeit als Dog-
walkerin zu 30 % arbeitsunfähig. In einer anderen, den Beschwerden
besser angepassten Tätigkeit sei hingegen in einer sitzenden Tätigkeit
eine Arbeitsfähigkeit von 100 % zu erwarten. Um einen möglichst gu-
ten Wiedereinstieg im Betrieb zu ermöglichen, würden die Taggeldleis-
tungen noch bis 30. April 2015 erbracht. Die Klägerin war damit nicht
einverstanden, beantragte die Wiederaufnahme der eingestellten Ver-
sicherungsleistungen für ihre Fussleiden und meldete der Beklagten
für psychische Beeinträchtigungen einen neuen Krankheitsfall an.
B.
Am 8. Dezember 2017 erhob die Klägerin Klage am Sozialversiche-
rungsgericht des Kantons Zürich. Sie beantragte zusammengefasst,
die Beklagte sei zu verurteilen, ihr für den Zeitraum vom 1. Mai 2015
bis 24. Januar 2016 die ausstehenden 269 Krankentaggelder im Zu-
sammenhang mit den Fussbeschwerden in der Höhe von insgesamt
Fr. 26'530.-- samt Verzugszins von 5 % zu bezahlen. Eventualiter sei
die Beklagte zu verurteilen, der Klägerin eine Anpassungsfrist von
mindestens fünf Monaten zu gewähren und ihr die für die Zeit geschul-
deten Taggelder im Betrag von insgesamt Fr. 15'089.625 – unter An-
rechnung der während der gewährten 1,5-monatigen Anpassungsfrist
bereits geleisteten Taggelder – inklusive Verzugszins von 5 % zu be-
zahlen. Die Beklagte sei zu verurteilen, ihr die im Zusammenhang mit
der psychischen Beeinträchtigung zustehenden Taggelder von insge-
samt Fr. 81'431.375 samt Verzugszins sowie die in diesem Schadens-
fall künftig geschuldeten Taggeldleistungen zu bezahlen.
Mit Urteil vom 24. Mai 2019 wies das Sozialversicherungsgericht die
Klage ab.
C.
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Dagegen erhob die Beschwerdeführerin Beschwerde in Zivilsachen an
das Bundesgericht. Sie beantragte, das Urteil des Sozialversiche-
rungsgerichts sei aufzuheben. Die Beschwerdegegnerin sei zu verur-
teilen, der Beschwerdeführerin eine Anpassungsfrist von mindestens
fünf Monaten zu gewähren und ihr die für diese Zeit geschuldeten
Taggelder im Betrag von insgesamt Fr. 15'089.625 – unter Anrech-
nung der während der gewährten 1,5-monatigen Anpassungsfrist be-
reits geleisteten Taggelder – inklusive Verzugszins von 5 % zu
bezahlen. Die Beschwerdegegnerin sei zu verurteilen, ihr die im Zu-
sammenhang mit der psychischen Beeinträchtigung zustehenden
Taggelder von insgesamt Fr. 81'431.375 samt Verzugszins sowie die
in diesem Schadensfall künftig geschuldeten Taggeldleistungen zu be-
zahlen.
Die Beschwerdegegnerin beantragte, die Beschwerde sei abzuweisen.
Das Sozialversicherungsgericht verzichtete auf Vernehmlassung.
Erwägungen:
1.
Die Sachurteilsvoraussetzungen sind erfüllt und geben zu keinen Be-
merkungen Anlass. Unter Vorbehalt einer rechtsgenüglichen Begrün-
dung (vgl. Erwägung 2) ist daher auf die Beschwerde einzutreten.
2.
Mit Beschwerde in Zivilsachen können Rechtsverletzungen nach
Art. 95 und 96 BGG gerügt werden. Die Beschwerde ist hinreichend zu
begründen, andernfalls wird darauf nicht eingetreten (BGE 134 II 244
E. 2.1). In der Beschwerdeschrift ist in gedrängter Form darzulegen,
inwiefern der angefochtene Akt Recht verletzt (Art. 42 Abs. 2 BGG).
Unerlässlich ist, dass die Beschwerde auf die Begründung des ange-
fochtenen Entscheids eingeht und im Einzelnen aufzeigt, worin eine
Verletzung von Bundesrecht liegt. Die beschwerdeführende Partei soll
in der Beschwerdeschrift nicht bloss die Rechtsstandpunkte, die sie im
kantonalen Verfahren eingenommen hat, erneut bekräftigen, sondern
mit ihrer Kritik an den als rechtsfehlerhaft erachteten Erwägungen der
Vorinstanz ansetzen (BGE 140 III 86 E. 2 S. 89, 115 E. 2 S. 116).
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3.
Die Beschwerdeführerin machte vor der Vorinstanz einerseits Taggel-
der für ein Fussleiden und andererseits für eine psychische Beein-
trächtigung geltend.
4.
4.1 Bezüglich der psychischen Beeinträchtigung kam die Vorinstanz
zum Schluss, dass die Beschwerdeführerin die ihr obliegende Aus-
kunftspflicht "wiederholt und empfindlich verletzt" habe. Sie habe es
der Beschwerdegegnerin verunmöglicht, zeitnah abzuklären, ob die
Voraussetzungen gegeben seien, um weitere Leistungen zu erbringen.
Dass die Beschwerdegegnerin ohne hinreichende Abklärung der An-
spruchsvoraussetzungen keine Leistungen erbracht habe, sei nicht zu
beanstanden, zumal nicht ausgeschlossen sei, dass das Nichterbrin-
gen der Leistungen nur bis zur Klärung des Anspruchs angehalten hät-
te und allfällige Leistungen auch rückwirkend hätten erbracht werden
können, sofern die Beschwerdeführerin im Jahr 2015 und im ersten
Quartal 2016 an der Klärung des Sachverhalts pflichtgemäss mitge-
wirkt hätte.
Dies habe die Beschwerdeführerin nicht getan. Sie habe es daher zu
vertreten, dass die Beschwerdegegnerin die beantragten Leistungen
nicht erbracht habe, weil die Anspruchsvoraussetzungen nicht hinrei-
chend nachgewiesen worden seien. Den damals fehlenden Nachweis
habe die Beschwerdeführerin auch im vorliegenden Verfahren nicht er-
bracht, womit sich ihre Klage auf im Zusammenhang mit einer psychi-
schen Beeinträchtigung zu erbringende Taggeldleistung als unbegrün-
det erweise und abzuweisen sei.
4.2 Nach dem Ausgeführten erwog die Vorinstanz für die beantragten
Taggelder wegen psychischer Beeinträchtigung in einer ersten Be-
gründung, dass die Beschwerdeführerin ihre Auskunftspflicht verletzt
habe. In einer zweiten, selbstständig tragenden Begründung kam sie
zudem zum Schluss, dass die Beschwerdeführerin den damals fehlen-
den Nachweis auch im vorliegenden Verfahren nicht erbracht habe.
Die Vorinstanz kam mithin in einer Beweiswürdigung zum Ergebnis,
dass die Arbeitsunfähigkeit der Beschwerdeführerin nicht mit dem
massgebenden Beweisgrad der überwiegenden Wahrscheinlichkeit
belegt ist (vgl. BGE 141 III 241 E. 3 S. 242).
Wie die Beschwerdegegnerin zutreffend erkennt, setzt sich die
Beschwerdeführerin mit letzterer Begründung vor Bundesgericht nicht
auseinander, zumindest nicht hinreichend (Erwägung 2). Die
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Beschwerdeführerin wendet sich bloss gegen die erste Begründung
der Vorinstanz, indem sie geltend macht, es läge keine Verletzung der
Auskunfts- und Mitwirkungspflicht nach Art. 39 VVG vor. Beruht der
angefochtene Entscheid aber auf mehreren selbstständigen Begrün-
dungen, die je für sich den Ausgang des Rechtsstreits besiegeln, so
hat die Beschwerdeführerin darzulegen, dass jede von ihnen Recht
verletzt. Denn soweit nicht beanstandete Begründungen das ange-
fochtene Urteil selbstständig stützen, fehlt das Rechtsschutzinteresse
an der Beurteilung der gehörig begründeten Rügen (BGE 138 III 728
E. 3.4 S. 735; Urteil 4A_271/2016 vom 16. Januar 2017, E. 4.3 nicht
publ. in BGE 143 III 106). Diesen Anforderungen kommt die Be-
schwerdeführerin nicht nach, sodass auf die Rüge der Verletzung der
Bestimmung von Art. 39 VGG nicht eingegangen zu werden braucht.
5.
5.1 Bezüglich des von der Beschwerdeführerin geltend gemachten
Taggeldanspruches aufgrund eines Fussleidens, erwog die Vorin-
stanz, dass es sich beim Fussleiden der Beschwerdeführerin um eine
chronische Erkrankung handle, deren Verlauf in grossen zeitlichen Ab-
ständen von in der Regel einem halben Jahr kontrolliert werde. Die
bleibende voraussichtliche volle oder teilweise Arbeitsunfähigkeit im
ursprünglichen Beruf sei von den die Beschwerdeführerin behan-
delnden Ärzten übereinstimmend bestätigt worden. Damit sei die Vor-
aussetzung erfüllt, unter der die Beschwerdeführerin zu einem Be-
rufswechsel verpflichtet werden könne. Die Beschwerdegegnerin sei
mithin nach den anwendbaren allgemeinen Versicherungsbedingun-
gen berechtigt gewesen, die Beschwerdeführerin aufzufordern, die bis-
herige Tätigkeit anzupassen oder einen Berufswechsel vorzunehmen
(Art. 8.2 Satz 2 AVB).
In der entsprechenden Aufforderung vom 19. März 2015 sei die Be-
schwerdegegnerin von einer vollen Arbeitsfähigkeit in einer sitzenden
Tätigkeit ausgegangen, sowie davon, dass die Beschwerdeführerin ei-
ne solche im eigenen Betrieb ausüben könne. Die Erwähnung sitzen-
der Tätigkeiten habe auf der diesbezüglichen Feststellung unter ande-
rem des Hausarztes basiert und sei beim damaligen Kenntnisstand
der Beschwerdegegnerin nicht zu beanstanden. Dass später bei aus-
schliesslich sitzender Tätigkeiten nach acht bis neun Stunden Be-
schwerden aufgetreten seien und aufgrund eines in den verfügbaren
Akten erstmals im Juni 2015 diagnostizierten Rückenleidens eine
wechselbelastete Tätigkeit als angepasst erachtet worden sei, ändere
nichts an der Zulässigkeit der Aufforderung an die Beschwerdefüh-
rerin, ihre Arbeitsfähigkeit in einer geeigneteren als der bisherigen
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Tätigkeit zu verwerten. Die Annahme sodann, dies sei ihr im eigenen
Betrieb möglich, habe sich auf den damaligen, per August 2018 doku-
mentierten Internet-Auftritt der auf der Startseite mit Foto abgebildeten
Beschwerdeführerin gestützt. Dass sich dies als unzutreffend erwiesen
habe, sei nicht der Beschwerdegegnerin anzulasten und ändere nichts
an der Zulässigkeit ihres Vorgehens.
Schliesslich erweise sich auch die der Beschwerdeführerin für die ver-
langte Berufsumstellung eingeräumte Frist als angemessen. Entschei-
dend dafür sei der Umstand, dass der Beschwerdeführerin gemäss
ihren eigenen Angaben über das Gespräch bei der Invalidenversiche-
rung im Januar 2015 bereits im Dezember 2014 kommuniziert worden
sei, dass eine Leistungseinstellung in Aussicht stehe, und sie bereits
damals aus eigenem Antrieb gewisse Anpassungen unternommen und
auch die Arbeitslosenversicherung kontaktiert habe. Sodann sei beim
Gespräch mit der Invalidenversicherung die Frage der beruflichen Um-
stellung eigentlich im Zentrum gestanden. Faktisch hätten der Be-
schwerdeführerin mithin vom Dezember 2014 bis Ende April 2015 über
vier Monate zur Verfügung gestanden, um die verlangte berufliche
Umstellung zu realisieren. Es sei der Beschwerdeführerin, die immer-
hin das Gymnasium besucht und ein Diplom als Gymnastiklehrerin er-
worben habe, zuzumuten, in dieser Zeit eine wechselbelastende, dem
Fuss- und Rückenleiden angepasste Tätigkeit zu suchen und zu fin-
den, in der sie ein im Vergleich zum bisher erzielten gleiches oder
wohl eher höheres Einkommen hätte erzielen können. Aus diesen
Gründen erweise sich die von der Beschwerdegegnerin per Ende April
2015 vorgenommene Leistungseinstellung als rechtens.
5.2 Dagegen rügt die Beschwerdeführerin eine Verletzung von Art. 61
Abs. 1 VVG. Aus dem Schreiben der Beschwerdegegnerin vom
19. März 2015 sei in keiner Weise ersichtlich, dass sie die Beschwer-
deführerin schriftlich zum Berufswechsel aufgefordert und sie auf die
Schadensminderungspflicht hingewiesen habe. Die Beschwerdegeg-
nerin habe sodann am Gespräch mit der Invalidenversicherung vom
26. Januar 2015 nicht teilgenommen, und konnte die Beschwerdefüh-
rerin somit auch nicht über den von ihr (angeblich) verlangten Berufs-
wechsel informieren. Die Vorinstanz habe sodann die Übergangsfrist
von 1,5 Monaten für einen Berufswechsel zu kurz angesetzt und die
vorhandenen Ausbildungen und Arbeitserfahrungen nicht angemessen
gewürdigt. Es sei keine Stellung genommen worden bezüglich der
realen Chancen der Beschwerdeführerin auf den Arbeitsmarkt.
Seite 6

5.3 Nach Art. 61 Abs. 1 Satz 1 VVG ist der Anspruchsberechtigte ver-
pflichtet, nach Eintritt des befürchteten Ereignisses tunlichst für Minde-
rung des Schadens zu sorgen. Zur Erfüllung der Schadenminderungs-
obliegenheit kann ein Berufswechsel notwendig sein. Erwartet der
Versicherer vom Versicherten einen solchen Berufswechsel, muss er
dies dem Versicherten mitteilen. Zusammen mit der Abmahnung zum
Berufswechsel muss dem Versicherten eine angemessene Über-
gangsfrist einräumt werden, während derer er sich anpassen und eine
neue Stelle finden kann. In der sozialversicherungsrechtlichen Recht-
sprechung hat sich diesbezüglich eine Frist von drei bis fünf Monaten
etabliert, welche auch im Rahmen von Krankentaggeldversicherungen
Gültigkeit beansprucht (BGE 133 III 527 E. 3.2.1 S. 531 f.; Urteile
4A_253/2019 vom 5. September 2019 E. 4.2; 4A_228/2019 vom
2. September 2019 E. 2.3.1; 4A_73/2019 vom 29. Juli 2019 E. 3.3.2).
Bei der Bemessung dieser Übergangsfrist handelt es sich um einen
Ermessensentscheid (Urteile 4A_253/2019 vom 5. September 2019
E. 4.2; 4A_73/2019 vom 29. Juli 2019 E. 3.3.1). Ermessensentscheide
prüft das Bundesgericht grundsätzlich frei, es übt dabei aber Zurück-
haltung und schreitet nur ein, wenn die Vorinstanz grundlos von in
Lehre und Rechtsprechung anerkannten Grundsätzen abgewichen ist,
wenn sie Tatsachen berücksichtigt hat, die für den Entscheid im Ein-
zelfall keine Rolle spielen dürfen, oder wenn sie umgekehrt Umstände
ausser Betracht gelassen hat, die hätten beachtet werden müssen. Es
greift ausserdem in Ermessensentscheide ein, wenn sich diese als
offensichtlich unbillig erweisen (BGE 142 III 612 E. 4.5; 141 III 97
E. 11.2).
5.4
5.4.1 Die Vorinstanz erwog, dass die Voraussetzungen erfüllt seien,
damit die Beschwerdeführerin nach den unbestritten anwendbaren all-
gemeinen Versicherungsbedingungen zu einem Berufswechsel aufge-
fordert werden könne. Sie stellte weiter fest, dass die Beschwerde-
gegnerin die Beschwerdeführerin mit Schreiben vom 19. März 2015 zu
einem Berufswechsel aufgefordert habe. Die Vorinstanz berücksichtig-
te für diese Aufforderung den damaligen Kenntnisstand der Beschwer-
degegnerin und legte dar, warum die Beschwerdegegnerin annehmen
durfte, dass der Beschwerdeführerin eine sitzende Tätigkeit im eige-
nen Betrieb möglich sei. Mit diesen Erwägungen setzt sich die Be-
schwerdeführerin nicht hinreichend auseinander (vgl. Erwägung 2),
sondern behauptet bloss pauschal, dass in diesem Schreiben "in kei-
ner Weise ersichtlich" sei, dass sie schriftlich zum Berufswechsel auf-
gefordert worden sei. Mit der Vorinstanz ist daher davon auszugehen,
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dass die Beschwerdeführerin mit Schreiben vom 19. März 2015 zum
Berufswechsel aufgefordert wurde.
5.4.2 Für den Beginn der Übergangsfrist für den Berufswechsel stellte
die Vorinstanz aber nicht auf dieses Schreiben ab, sondern auf den
Bericht der Beschwerdeführerin über deren Gespräch bei der Invali-
denversicherung im Januar 2015. Gestützt darauf kam die Vorinstanz
zum Ergebnis, dass der Beschwerdeführerin nicht bloss eine Frist von
1,5 Monaten (19. März bis Ende April 2015) zum Berufswechsel zur
Verfügung gestanden hätte, sondern "faktisch" eine von über vier Mo-
naten, nämlich vom Dezember 2014 bzw. Januar 2015 bis Ende April
2015.
Dieser Auffassung kann nicht gefolgt werden. Erwartet die Versiche-
rung vom Versicherten einen Berufswechsel, hat sie ihn zu einem sol-
chen aufzufordern (Erwägung 5.3). Die Beschwerdeführerin wendet
daher zu Recht ein, dass die Beschwerdegegnerin an der Bespre-
chung mit der Invalidenversicherung im Januar 2015 nicht anwesend
war, und sie daher von der Beschwerdegegnerin an diesem Gespräch
auch nicht zu einem Berufswechsel angehalten werden konnte. Die
Vorinstanz erwog sodann, der Beschwerdeführerin sei bereits im De-
zember 2014 mitgeteilt worden, dass eine "Leistungseinstellung der
Taggelder in Aussicht" stehe. Festgestellt ist damit einzig, dass eine
Einstellung der Taggelder im Dezember 2014 im Raum stand. Es ist
aber nicht ersichtlich, dass die Beschwerdeführerin im Dezember 2014
von der Beschwerdegegnerin aufgefordert wurde, einen Berufswech-
sel vorzunehmen. Die Aufforderung zu einem Berufswechsel erfolgt
vielmehr erst mit Schreiben vom 19. März 2015 (Erwägung 5.4.1). Erst
ab diesem Zeitpunkt begann die Übergangsfrist zu laufen, während
derer sich die Beschwerdeführerin anpassen und eine neue Stelle fin-
den konnte.
Die Vorinstanz verletzte damit Art. 61 Abs. 1 Satz 1 VVG, wenn sie für
den Beginn des Fristlaufs der Übergangsfrist für den Berufswechsel
auf einen Zeitpunkt im Januar 2015 oder Dezember 2014 abstellte,
statt auf die schriftliche Aufforderung der Beschwerdegegnerin vom
19. März 2015.
5.4.3 Die Beschwerdeführerin verlangt in ihrem Rechtsbegehren
Ziff. 2, ihr sei eine Anpassungsfrist von fünf Monaten zu gewähren und
ihr seien Taggelder in der Höhe von Fr. 15'089.625 zuzusprechen. Sie
verlangt damit, dass das Bundesgericht die Sache nicht an die Vorin-
stanz zurückweist, sondern die angemessene Länge der Anpassungs-
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frist über den Berufswechsel selbst festlegt. Diesem Antrag entspre-
chend entscheidet das Bundesgericht über die Dauer der Übergangs-
frist und deren Folgen reformatorisch (Art. 107 Abs. 2 BGG).
Die Übergangsfrist für den Berufswechsel wird innerhalb des praxis-
gemässen Rahmens von drei bis fünf Monaten nach den konkreten
Umständen des Einzelfalls bemessen (Erwägung 5.3). Die Vorinstanz
kam zum Schluss, die der Beschwerdeführerin zur Verfügung gestan-
denen rund vier Monate seien angemessen gewesen (Erwägung 5.1).
Auf diese Erwägungen zur Dauer der Übergangsfrist kann verwiesen
und darauf grundsätzlich abgestellt werden. Entgegen der Ansicht der
Beschwerdeführerin hat die Vorinstanz für die angemessene Länge
der Übergangsfrist ihre Ausbildung (Abschluss Gymnasium und Dip-
lom als Gymnastiklehrerin) berücksichtigt und ihrer gesundheitlichen
Beeinträchtigung Rechnung getragen. Sie hat damit die konkrete Situ-
ation gewürdigt und nicht bloss auf theoretische, statistische Werte ab-
gestellt (vgl. Urteil 4A_495/2016 vom 5. Januar 2017 E. 2.3).
Darüberhinaus ist für die Dauer der Übergangsfrist zu berücksichtigen,
dass die Beschwerdeführerin nach den unbestrittenen Feststellungen
der Vorinstanz bereits Anfangs 2015 mit der Invalidenversicherung
über einen Berufswechsel sprach, daraufhin erste berufliche Umstel-
lungen tätigte und sich mit der Arbeitslosenversicherung in Verbindung
setzte. Sie hatte somit aufgrund der Vorgaben der Invalidenversiche-
rung eine Vorlaufszeit von rund zwei Monaten um sich beruflich umzu-
orientieren, bevor sie die Beschwerdegegnerin mit Schreiben vom
19. März 2015 zum Berufswechsel aufforderte.
Zu beachten ist im Weiteren, dass die Vorinstanz feststellte, die Be-
schwerdegegnerin habe im März 2015 annehmen können, dass die
Beschwerdeführerin die geänderte Tätigkeit in ihrem eigenen Betrieb
umsetzen könne. Das stellt die Beschwerdeführerin vor Bundesgericht
nicht in Abrede. Die Beschwerdegegnerin konnte damit – zumindest
nach dem damaligen Kenntnisstand – davon ausgehen, dass die Be-
schwerdeführerin sich für die neue Stelle nicht förmlich bei einem an-
deren Arbeitgeber bewerben muss, sondern die Berufsumstellung im
eigenen Unternehmen umsetzen kann.
Werden auch diese Umstände in den Ermessensentscheid über die
angemessene Frist für die Berufsumstellung einbezogen, brauchte der
Beschwerdeführerin am 19. März 2015 nicht eine Frist von über vier
Monaten eingeräumt zu werden, während der sie sich anpassen und
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eine neue Stelle finden kann. Vielmehr genügt es, wenn ihr die mini-
male Frist von drei Monaten für einen Berufswechsel gewährt wird.
5.4.4 Die Beschwerdegegnerin hätte der Beschwerdeführerin nach
dem Gesagten konkret eine Übergangsfrist für den Berufswechsel vom
19. März 2015 bis zum 20. Juni 2015 gewähren und ihr in dieser Zeit
die Taggelder weiterhin auszahlen sollen (vgl. Urteil 4A_228/2019 vom
2. September 2.3.1). Die Beschwerdegegnerin gewährte der Be-
schwerdeführerin aber bloss eine Übergangsfrist bis Ende April 2015,
während der sie unbestrittenermassen weiterhin Taggelder leistete.
Diese Taggelder sind der Beschwerdeführerin anzurechnen.
Die Beschwerdeführerin hat damit noch Anspruch auf Taggelder für
die restliche Anpassungsfrist, mithin 51 Taggelder vom 1. Mai bis zum
20. Juni 2015. Sie geht dafür von einem versicherten Taggeld von
Fr. 328.75, resp. von einem abgerechneten Taggeldansatz von
Fr. 98.63 für eine 30 % Arbeitsunfähigkeit aus, was die Beschwerde-
gegnerin vor Bundesgericht nicht in Abrede stellt. Nach dem Ausge-
führten hat die Beschwerdeführerin somit noch einen Anspruch auf
Taggelder in der Höhe von insgesamt Fr. 5'030.13 (51 x Fr. 98.63), zu-
züglich Verzugszins von 5 % ab 21. Juni 2015. In diesem Umfang ist
die Klage der Beschwerdeführerin gutzuheissen.
5.5 Die Beschwerdeführerin fordert unter dem Titel "Kosten" einzig für
das bundesgerichtliche Verfahren eine Parteientschädigung. Im vorin-
stanzlichen Verfahren wurde keine Gerichtsgebühr erhoben (Art. 114
lit. e ZPO) und der vollständig obsiegenden Beschwerdegegnerin kei-
ne Prozessentschädigung zugesprochen, da sie nicht durch einen ex-
tern mandatierten Rechtsanwalt vertreten war. Eine Änderung der
vorinstanzlichen Kosten- und Entschädigungsfolgen, insbesondere die
Zusprechung einer Parteientschädigung im Falle des Obsiegens,
macht die Beschwerdeführerin vor Bundesgericht nicht geltend. Da die
Beschwerdeführerin im vorinstanzlichen Verfahren mit ihrer Klage
nach dem Gesagten nur im Umfang von Fr. 5'030.13 durchdringt und
damit bloss marginal obsiegt, ist es unter den vorliegenden Umstän-
den des konkreten Einzelfalls nicht angezeigt, das angefochtene Urteil
bezüglich der Parteientschädigung von Amtes wegen aufzuheben oder
zu ändern (Art. 68 Abs. 5 BGG).
6.
Nach dem Ausgeführten obsiegt die Beschwerdeführerin bezüglich
dem Beginn der Übergangsfrist für den Berufswechsel. Ihre Beschwer-
de ist damit teilweise gutzuheissen. Im Übrigen ist sie abzuweisen,
Seite 10

soweit darauf eingetreten werden kann. Das geringfügige Obsiegen
der Beschwerdeführerin im Umfang von Fr. 5'030.13 (rund 5.2 %)
bleibt unter den vorliegenden Umständen bei der Verteilung der Pro-
zesskosten für das bundesgerichtliche Verfahren ohne Einfluss. Ent-
sprechend wird sie vollumfänglich kostenpflichtig (Art. 66 Abs. 1
BGG). Ihr steht keine Parteientschädigung zu; sie hat die Beschwerde-
gegnerin aber auch nicht zu entschädigen, da diese nicht durch einen
extern mandatierten Anwalt vertreten ist (Art. 68 Abs. 1 und 2 BGG;
BGE 133 III 439 E. 4).
Seite 11

Demnach erkennt das Bundesgericht:
1.
Die Beschwerde wird teilweise gutgeheissen. Die Dispositiv-Ziffer 1
des Urteils des Sozialversicherungsgerichts des Kantons Zürich vom
24. Mai 2019 wird aufgehoben und wie folgt neu gefasst:
"1. Die Beklagte wird verurteilt, der Klägerin Fr. 5'030.13 zuzüglich
5 % Verzugszins ab 21. Juni 2015 zu bezahlen. Im Übrigen wird die
Klage abgewiesen."
Im Übrigen wird die Beschwerde abgewiesen, soweit darauf einzu-
treten ist.
2.
Die Gerichtskosten von Fr. 5'000.-- werden der Beschwerdeführerin
auferlegt.
3.
Dieses Urteil wird den Parteien und dem Sozialversicherungsgericht
des Kantons Zürich, II. Kammer, schriftlich mitgeteilt.
Lausanne, 9. Dezember 2019
Im Namen der I. zivilrechtlichen Abteilung
des Schweizerischen Bundesgerichts
Die Präsidentin:
Der Gerichtsschreiber:
Kiss
Brugger
Seite 12