finma_versicherungsrecht · 19980611_d_ch_b_00 · 1998-06-11 · de
11. Juni 1998 Bundesgericht Deutsch
Versicherungsrecht


URT1798.DOC
Bundesgericht, 11. Juni 1998,
Z. c. Lebensversicherungs-Gesellschaft X.
Tatbestand: Die Lebensversicherungs-Gesellschaft X. hatte den am 25. Januar 1984
geborenen Z., am 17. Oktober 1989 auf Antrag seines Vaters als gesetzlicher Vertreter für
Fr. 100'000.-- beim Erleben des 29. Septembers 2010 oder dem Tod vor diesem Datum
versichert; im Falle seiner Verheiratung vor dem 29. September 2010 war das versicherte
Kapital vorzeitig auszuzahlen. Die Versicherung war per 1. Oktober 1993 unter Herabsetzung
des versicherten Kapitals in eine prämienfreie umgewandelt worden, wovon die vorzeitige
Auszahlung des Kapitals bei Verheiratung allerdings nicht betroffen war. Als der Vater von Z.,
am 21. Juli 1995 die Wiederinkraftsetzung der Police zu den alten Bedingungen, d.h. mit dem
"Verheiratungszusatz" wünschte, lehnte dies die Lebensversicherungs-Gesellschaft X., so-
weit die Heiratszusatzversicherung betreffend, ab.
Z., begehrte beim Handelsgericht des Kantons Zürich zur Hauptsache, es sei festzustellen,
dass die Lebensversicherungspolice mit der Erklärung vom 21. Juli 1995 und der Nachzah-
lung der Prämie samt Zinsen wieder vollumfänglich in Kraft gesetzt worden sei; eventualiter
sei die Lebensversicherungs-Gesellschaft X. zu verpflichten, die Police wieder in Kraft zu set-
zen. Das Handelsgericht wies die Klage am 2. Juli 1997 ab.
Z., hat Berufung eingelegt mit dem Antrag, das Urteil des Handelsgerichts aufzuheben und
die Klage gutzuheissen.
Die Lebensversicherungs-Gesellschaft X.,schliesst auf Abweisung der Berufung. Das
Handelsgericht hat auf Vernehmlassung verzichtet.
Gründe: Das Handelsgericht hielt dafür, im Prozess zwischen den Parteien sei im we-
sentlichen einzig streitig, ob dem Kläger ein Gestaltungsrecht, d.h. ein einseitig ausübbares
Recht zur Wiederinkraftsetzung der ursprünglichen Versicherung zustehe oder nicht. Bevor es
jedoch auf diese Frage näher einging, prüfte es, ob der Vater des Klägers im Lichte der Art.
304 und 305 ZGB den fraglichen Versicherungsvertrag überhaupt als Stellvertreter des Soh-
nes abschliessen konnte. Es verneinte dies mit der Begründung, die gesetzliche Vertretung
spiele bei Kindern ohne wesentliches eigenes Vermögen faktisch nur bei Aktiv- oder Passiv-
prozessen, während im übrigen das Handeln der Eltern für die Kinder in dem Sinne ausgelegt
werde, dass sie in eigenem Namen allenfalls zugunsten der Kinder handelten. Für die Aus-
übung der Vollmacht gelte das Primat des Kindeswohls, und die Vertretungsmacht bestehe
auch dort nicht, wo es um höchstpersönliche Rechte wie etwa die Heirat gehe. Vorliegend
stehe zwar nicht die Heirat des Klägers direkt zur Debatte, aber doch ein Vertrag, bei dem
die Heirat diejenige Handlung sei, die der Versicherte vornehmen müsse, um die Gewinn-
möglichkeiten aus dem Vertrag möglichst auszuschöpfen. Damit rechtfertige sich ein analo-
ger Ausschluss der Vertretungsmacht. Habe der Vater des Klägers den Versicherungsver-
trag abgeschlossen, ohne zu dessen Vertretung berechtigt gewesen zu sein, so sei der Ver-
trag nicht zustande gekommen, die Klage daher abzuweisen.
Dass der Vater des Klägers bei Abschluss des Versicherungsvertrages entgegen dessen
Wortlaut in eigenem Namen zugunsten des Klägers gehandelt habe, stellt das Handelsgericht
in tatsächlicher Hinsicht nicht fest. Zwar trifft zu, dass die Ausübung des Rechts zu heiraten
als einer Person um ihrer Persönlichkeit willen zustehendes Recht jede gesetzliche Vertre-
tung ausschliesst (Schweizer, in: Kommentar zum Schweizerischen Privatrecht, Schweizeri-
sches Zivilgesetzbuch I, N. 37 zu Art. 19 ZGB; Stettler, in: Schweizerisches Privatrecht, III/2, S.
398 f.; Deschenaux/Steinauer, Personnes physiques et tutelle, 3. Aufl. Bern 1995, N. 220,
221 und 992). Bei Abschluss eines Versicherungsvertrages geht es indessen nicht um die-

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ses höchst persönliche Recht, selbst wenn für den Fall der Verheiratung während der Ver-
tragsdauer die vorzeitige Auszahlung des versicherten Kapitals vorgesehen wird; vermögens-
rechtliche Ansprüche im Zusammenhang mit höchstpersönlichen Rechten werden infolge die-
ses Zusammenhangs nicht zu höchstpersönlichen Rechten (Deschenaux/Steinauer, a.a.O., N.
222). Der Anreiz, noch während der Vertragsdauer zu heiraten, beschlägt denn auch einzig
die Entscheidgründe, nicht aber die Entscheidkompetenz der in Frage stehenden Person.
Besteht keine Analogie, ist ein analoger Ausschluss der Vertretungsmacht undenkbar. Wel-
che der zugesicherten Versicherungsleistungen für den Kläger im Vordergrund stehe, ist un-
ter solchen Umständen belanglos.
Dem angefochtenen Urteil ist nicht zu entnehmen, dass die im Versicherungsvertrag vor-
gesehene Begünstigung der Eltern des Klägers im Todesfall bei Fehlen von Ehegatte und
Kindern in tatsächlicher Hinsicht als Grund für die geforderte Mitwirkung eines Beistands (Art.
392 Ziff. 2 ZGB) vorgetragen worden wäre (vgl. Koenig, Schweizerisches Privatversiche-
rungsrecht, 3. Aufl. Bern 1967, S. 401/I; Loosli, Form und Abschluss des Kinderlebensversi-
cherungsvertrags nach schweizerischem Recht, Diss. BE 1926, S. 76 f./2.).
Das Handelsgericht gelangte ausserdem zum Schluss, der abgeschlossene Versiche-
rungsvertrag wäre auch aufgrund von Art. 74 Abs. 1 VVG ungültig, da kein hierfür bestellter
Beistand vorgängig zugestimmt habe. Dass diese Vorschrift nicht dadurch umgangen wer-
den könne, dass der Vater den Vertrag nicht als Versicherungsnehmer, sondern als Vertreter
des Kindes, das er als Versicherungsnehmer bezeichne, abschliesse, bedürfe keiner Erörte-
rung.
Voraussetzung für die Anwendbarkeit von Art. 74 VVG bildet, dass eine Versicherung auf
fremdes Leben vorliegt! dass Versicherungsnehmer und versicherte Person mithin nicht
identisch sind (Koenig, a.a.O., S. 401/§ 40; Maurer, Privatversicherungsrecht, 3. Aufl. Bern
1995, S. 319/3a). Diese Voraussetzung fehlt, wenn nach dem abgeschlossenen Versiche-
rungsvertrag der Kläger sowohl Versicherungsnehmer wie versicherte Person ist (Koenig,
a.a.O., S. 401/I). Dass der Vater des Klägers den Vertrag als dessen Vertreter abgeschlos-
sen, effektiv aber er anstatt der Sohn Versicherungsnehmer ist, stellt das Handelsgericht in
tatsächlicher Hinsicht nicht fest. Es begnügt sich mit dem rechtlichen Hinweis allgemeiner
Natur, Art. 74 VVG könne nicht in dieser Weise umgangen werden.
Damit erweist sich die Berufung als begründet; sie ist folglich gutzuheissen, der ange-
fochtene Entscheid aufzuheben und die Sache an das Handelsgericht zurückzuweisen, damit
es nunmehr darüber entscheide, ob dem Kläger das behauptete Gestaltungsrecht zustehe.
Die unterliegende Beklagte wird kosten- und entschädigungspflichtig (Art. 156 Abs. 1 und
159 Abs. 2 OG).
Demnach erkennt das Bundesgericht:
Die Berufung wird gutgeheissen, das Urteil des Handelsgerichtes des Kantons Zürich vom
2. Juli 1997 aufgehoben und die Sache zur Neubeurteilung an die Vorinstanz zurückgewie-
sen.
Die Gerichtsgebühr von Fr. 3'000.-- wird der Beklagten auferlegt.
Die Beklagte hat den Kläger für das bundesgerichtliche Verfahren mit Fr. 3'000.-- zu ent-
schädigen.
Dieses Urteil wird den Parteien und dem Handelsgericht des Kantons Zürich schriftlich
mitgeteilt.