finma_versicherungsrecht · 20160217_d_sg_o_01 · 2016-02-17 · de
17. Februar 2016 St. Gallen Deutsch
Versicherungsrecht


KV-Z 2014/13
Beweislastverteilung: Der Anspruchsberechtigte hat den Eintritt des Ver-
sicherungsfalls gemäss den Vorgaben in den AVB im Grad der überwie-
genden Wahrscheinlichkeit nachzuweisen. Falls der Versicherung der
Gegenbeweis gelingt, so greift die tatsächliche Vermutung nicht mehr
und der Beweis ist gescheitert. Ist die Ferienfähigkeit gegeben, so sind
die Ferientage unabhängig des Arbeitsunfähigkeitsgrades zu 100% an
den arbeitsrechtlichen Ferienanspruch anzurechnen. Während den Feri-
en hat die Arbeitnehmerin bzw. der Arbeitnehmer einen grundsätzlichen
Anspruch auf den vollen Lohn. Die Leistungspflicht der Taggeldversiche-
rung ist während des Ferienbezugs unterbrochen (Entscheid des Versi-
cherungsgerichts des Kantons St. Gallen vom 17. Februar 2016, KV-Z
2014/13).
Entscheid vom 17. Februar 2016
Besetzung
Vizepräsidentin Miriam Lendfers, Versicherungsrichterinnen Christiane Gallati
Schneider und Lisbeth Mattle Frei; Gerichtsschreiber Markus Jakob
Geschäftsnr.
KV-Z 2014/13
Parteien
A.___,
Kläger,
vertreten durch Rechtsanwalt lic. iur. Kurt Gemperli, advokatur am brühl,
Scheffelstrasse 2, 9000 St. Gallen,
gegen
SWICA Krankenversicherung AG, Rechtsdienst, Römerstrasse 38,
8401 Winterthur,
Beklagte,
Gegenstand
Taggeldleistungen
Sachverhalt
A.
A.a A.___ (nachfolgend Versicherter bzw. Kläger), war über seine Arbeit-
geberin, die B.___ GmbH, (nachfolgend Arbeitgeberin bzw. Versicherungs-
nehmerin), bei der SWICA Krankenversicherung AG, Winterthur (nachfolgend
Versicherung bzw. Beklagte), der kollektiven Taggeldversicherung nach dem
Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG; SR 221.229.1) ange-
schlossen. Der Versicherte arbeitete bei der Arbeitgeberin als QL-Chemiker in
der Qualitätskontrolle. Das Arbeitsverhältnis endete am 31. Januar 2014 (act.
G 1, G 1.2 und G 18.6 S. 2).
Gerichte des Kantons St.Gallen
Kanton St.Gallen
Kantonsrat
Regierung
Verwaltung

A.b Der Versicherte war ab 8. April 2013 wegen körperlicher und mentaler
Erschöpfung, Migräne und Spannungskopfschmerzen in Behandlung bei der
Hausärztin Dr. med. C.___, Fachärztin für Allgemeinmedizin FMH. Sie attes-
tierte ab 8. April 2013 bis 30. November 2013 eine 50%ige, teilweise eine
100%ige Arbeitsunfähigkeit (act. G 1.2, G 1.3 und G 1.4a bis G 1.4m). Die An-
meldung des Krankheitsfalls bei der Versicherung erfolgte am 6. Juni 2013
(act. G 1.2).
A.c Mit Schreiben vom 8. Oktober 2013 ordnete die Versicherung zur Ab-
klärung des Gesundheitszustandes des Versicherten eine vertrauensärztliche
Untersuchung an bei Dr. med. D.___, Fachärztin für Psychiatrie und Psycho-
therapie (DE) (act. G 1.10). Zwei angekündigte Begutachtungstermine (11.
und 14. Oktober 2013) nahm der Versicherte wegen Ferienabwesenheit bzw.
kurzfristiger Terminansage nicht wahr (act. G 1.8, G 1.10 und G 1.14).
A.d Mit Schreiben vom 23. und 24. Oktober 2013 informierte die Versiche-
rung, dass sie die Taggeldleistungen per 30. September 2013 einstelle, da der
Versicherte die Mitwirkungspflicht verletzt habe und keine objektivierbaren Be-
funde vorlägen, welche eine Arbeitsunfähigkeit begründen würden (act.
G 1.8 f.).
A.e Mit Arztzeugnis vom 20. November 2013 attestierte Dr. med. E.___,
Facharzt für Innere Medizin FMH, Schmerzklinik G.___, eine 50%ige Arbeits-
unfähigkeit bis 6. Dezember 2013 (act. G 1.5). Mit Arztzeugnis vom 4. Dezem-
ber 2013 attestierte Dr. med. H.___, Facharzt für Ohren-, Nasen- und Hals-
krankheiten FMH, wegen eines grippalen Infekts eine 100%ige Arbeitsunfähig-
keit vom 2. bis 6. Dezember 2013 (act. G 1 und G 1.6). Mit Arztzeugnis vom
5. Dezember 2013 attestierte Dr. E.___ für zwei Wochen eine 20%ige Arbeits-
unfähigkeit (act. G 1.7).
A.f Mit Schreiben vom 6. Dezember 2013 forderte der Rechtsvertreter des
Versicherten, Rechtsanwalt lic. iur. Kurt Gemperli, St. Gallen, die Versicherung
auf, das Taggeld weiter zu bezahlen (act. G 1.11). In der Mitteilung vom 23.
Dezember 2013 hielt die Versicherung an der Einstellung der Taggelder fest
und informierte, dass sie bei der IV-Stelle ein Akteneinsichtsgesuch gestellt
habe (act. G 1.12). Mit Schreiben vom 15. Januar 2014 (act. G 1.13) bestritt
der Rechtsvertreter des Versicherten eine Verletzung der Mitwirkungspflicht
seitens des Versicherten. Im Weiteren teilte er mit, dass der Versicherte seit
dem 20. Dezember 2013 wieder voll arbeitsfähig sei, und reichte zum Nach-
weis der vorangegangenen Arbeitsunfähigkeit die Arztzeugnisse von Dr.
E.___ vom 20. November 2013 (act. G 1.5) und von Dr. H.___ vom 4. Dezem-
ber 2013 (act. G 1.6) ein. Ferner machte der Rechtsvertreter im Namen des
Versicherten das direkte Forderungsrecht gegenüber der Versicherung gel-
tend. In der Mitteilung vom 24. März 2014 begründete die Versicherung die
Einstellung der Taggelder mit dem Fehlen objektivierbarer somatischer Befun-
de (act. G 1.15). Mit Schreiben vom 22. April 2014 wies der Rechtsvertreter
des Versicherten nochmals auf die objektivierbaren somatischen Befunde hin
und forderte die Versicherung auf, sich beim Facharzt Dr. E.___ über die am
20. November 2013 aufgenommene Behandlung zu informieren (act. G 1.16).
Gemäss Arztbericht vom 5. Juni 2014 von Dr. E.___ litt der Versicherte an
chronischer Migräne gemischt mit Spannungskopfschmerzen, chronischem
Erschöpfungszustand bei Eisenmangel und an einem Reizdarmsyndrom (act.
G 1.17).
B.
B.a Mit Klage vom 21. Oktober 2014 stellte Rechtsanwalt Gemperli als Ver-
treter des Ansprechers das folgende Rechtsbegehren (act. G 1): Die Beklagte
sei zu verpflichten, dem Kläger für die Zeit vom 1. Oktober 2013 bis 6. Dezem-
ber 2013 den Betrag von Fr. 5‘331.68 nebst Zins zu 5% seit 6. Dezember
2013 zu bezahlen; unter Kosten- und Entschädigungsfolgen. Zur Begründung

wurde insbesondere angeführt, dass die Arbeitsunfähigkeit ärztlich nachge-
wiesen sei und auf objektivierbaren somatischen Befunden beruhe.
B.b Mit Klageantwort vom 26. Januar 2015 beantragte die Beklagte die Ab-
weisung der Klage (act. G 7). Im Weiteren wurde der Beizug der IV-Akten ver-
langt. Zur Begründung des Klageabweisungsantrags wurde insbesondere an-
geführt, dass die unbegründeten Arbeitsunfähigkeitsatteste zum Nachweis der
Arbeitsunfähigkeit nicht genügten. Zudem fehlten nachvollziehbare Befunde
bzw. Diagnosen, welche die geklagten Beschwerden und die daraus abgelei-
tete Arbeitsunfähigkeit erklären würden. Im Weiteren wurde ein Taggeldan-
spruch während der bezogenen Ferien bestritten.
B.c In der Replik vom 13. Juli 2015 hielt der Rechtsanwalt des Klägers an
den in der Klage gestellten Rechtsbegehren fest (act. G 18).
B.d In der Duplik vom 30. Oktober 2015 hielt die Beklagte an ihren Anträgen
fest (act. G 24).
Erwägungen
1.
1.1 Das vorliegende Verfahren beschlägt Leistungen aus einer Zusatzversi-
cherung zur sozialen Krankenversicherung. Die Versicherungsbedingungen
und -leistungen richten sich insbesondere nach der Versicherungspolice Nr.
XXXXXXX und den Allgemeinen Vertragsbestimmungen Ausgabe 2006 (nach-
folgend AVB; act. G 1.1, G 1.2 und G 1.8).
1.2 Gemäss Art. 90 AVB kann die versicherte Person an ihrem schweizeri-
schen Wohnsitz Klage erheben. Der Kläger hat seinen Wohnsitz im Kanton
St. Gallen, womit die örtliche Zuständigkeit des Versicherungsgerichts des
Kantons St. Gallen gegeben ist. Das Versicherungsgericht entscheidet ge-
mäss Art. 9 des Einführungsgesetzes zur Schweizerischen Zivilprozessord-
nung (EG-ZPO; sGS 961.2) in Verbindung mit Art. 7 der Schweizerischen Zi-
vilprozessordnung (ZPO; SR 272) als einzige kantonale Instanz über Streitig-
keiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung nach dem
Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG; SR 832.10). Darunter
werden praxisgemäss auch Zusatzversicherungen subsumiert, auf die das
VVG zur Anwendung gelangt (vgl. etwa BGE 138 III 2 E. 1.1). Damit ist vorlie-
gend auch die Voraussetzung der sachlichen Zuständigkeit erfüllt.
1.3 Vor der Klageanhebung beim Versicherungsgericht ist kein Schlich-
tungsverfahren gemäss Art. 197 ff. ZPO durchzuführen (vgl. BGE 138 III 558
E. 4.6).
1.4 Die Eintretensvoraussetzungen sind erfüllt. Auf die Klage ist einzutre-
ten.
2.
2.1 Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung unterstehen
gemäss Art. 12 Abs. 2 und 3 KVG dem VVG. Streitigkeiten aus solchen Versi-
cherungen sind privatrechtlicher Natur (BGE 133 III 439 E. 2.1). Nach Art. 243
Abs. 2 lit. f ZPO gilt für vermögensrechtliche Streitigkeiten aus Zusatzversiche-
rungen zur sozialen Krankenversicherung nach KVG ohne Rücksicht auf den
Streitwert das vereinfachte Verfahren.
2.2 Im Rahmen des Versicherungsvertrages hat die anspruchsberechtigte
Person die Tatsachen zur Begründung des Versicherungsanspruchs (vgl.
Art. 38 f. VVG) zu behaupten und zu beweisen. Da der Nachweis rechtsbe-
gründender Tatsachen im Bereich des Versicherungsvertrags regelmässig mit
Schwierigkeiten verbunden ist, geniesst der Versicherungsnehmer insofern
eine Beweiserleichterung, als er nur eine überwiegende Wahrscheinlichkeit für

das Bestehen des geltend gemachten Versicherungsanspruchs darzutun hat.
Beim Beweismass der überwiegenden Wahrscheinlichkeit ist verlangt, dass
die Möglichkeit, es könnte sich auch anders verhalten, zwar nicht ausge-
schlossen ist, sie aber für die betreffende Tatsache weder eine massgebende
Rolle spielen noch vernünftigerweise in Betracht fallen darf (vgl. Urteil des
Bundesgerichts vom 11. März 2015, 4A_516/2014, E. 4.1; BGE 130 III 321
E. 3.3 mit Hinweisen).
2.3 Art. 247 Abs. 2 ZPO sieht vor, dass das Gericht den Sachverhalt von
Amtes wegen feststellt. Diese sogenannte abgeschwächte oder soziale Unter-
suchungsmaxime gebietet es dem Gericht zwar, den Sachverhalt mit eigenen
Mitteln abzuklären und mit vertretbarem Aufwand zu einem hinreichend siche-
ren Beweisergebnis zu gelangen. Es ist dabei aber nicht an die Beweisanträge
gebunden und kann von sich aus Beweis erheben. Die Parteien werden
dadurch jedoch nicht von der Mitwirkung an der Erhebung der Beweise und
der Erstellung des Sachverhalts entbunden. Sie bleiben mitverantwortlich für
die Beweisführung und haben insbesondere die Beweismittel zu benennen
und beizubringen (vgl. Peter Guyan in: Karl Spühler/Luca Tenchio/Dominik In-
fanger [Hrsg.], Basler Kommentar zur Schweizerischen Zivilprozessordnung,
2. Aufl., Basel 2013, Art. 153 N 3 ff., insbes. N 9; Franz Hasenböhler in:
Thomas Sutter-Somm/Franz Hasenböhler/Christoph Leuenberger [Hrsg.],
ZPO Kommentar, 2. Aufl., Zürich/Basel/Genf 2013 [nachfolgend ZPO Kom-
mentar], Art. 153 N 5 ff.; Bernd Hauck in: ZPO Kommentar, Art. 247 N 33;
BGE 125 III 231 E. 4a und 107 II 233 E. 2c). Die Untersuchungsmaxime än-
dert auch nichts an der Beweislast. Kann etwa das Bestehen einer entscheid-
erheblichen Tatsache durch das Gericht weder bejaht noch verneint werden,
entscheidet es gemäss Art. 8 des Schweizerischen Zivilgesetzbuches (ZGB;
SR 210) nach Beweislastgesichtspunkten (vgl. Urteil des Bundesgerichts vom
28. Juli 2000, 4C.283/1999, E. 2b; Hauck in: ZPO Kommentar, Art. 247 N 37).
2.4 Im Zivilprozess gilt der Grundsatz der freien Beweiswürdigung (Art. 157
ZPO). Das Gericht hat bei der Bewertung der erhobenen Beweise unabhängig
von abstrakten Regeln nach seiner eigenen Überzeugung darüber zu befin-
den, ob es eine behauptete Tatsache als wahr oder unwahr einstuft. Dabei
bleibt es dem Gericht überlassen, die Kraft eines Beweismittels nach seiner
Überzeugung festzulegen. Aus Sicht der ZPO sind die verschiedenen Beweis-
mittel gleichwertig (vgl. Hasenböhler in: ZPO Kommentar, Art. 157 N 8 f.). Er-
achtet das Gericht die rechtserheblichen tatsächlichen Entscheidgrundlagen
bei pflichtgemässer Beweiswürdigung als schlüssig, darf es den Prozess ohne
Weiterungen abschliessen (vgl. auch Thomas Weibel in: ZPO Kommentar,
Art. 183 N 8 ff.).
3.
Die Beklagte hat aufgrund der krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit unstrei-
tig der Arbeitgeberin für die Zeit bis und mit 30. September 2013 Krankentag-
gelder ausbezahlt (act. G 1 und G 7.23). Streitig und deshalb zu prüfen ist, ob
die Beklagte ab 1. Oktober 2013 bis 6. Dezember 2013 verpflichtet ist, dem
Kläger Krankentaggelder zu bezahlen.
4.
4.1 Das grundsätzlich anwendbare VVG enthält mit Ausnahme von Art. 87
VVG keine spezifischen Bestimmungen zum Krankentaggeld. Es sind deshalb
vorab die vertraglichen Vereinbarungen inklusive die anwendbaren AVB mas-
sgebend.
4.2 Der Anspruch auf Versicherungsleistungen setzt das Bestehen eines
Versicherungsvertrages zwischen Versicherer (Versicherung) und Versiche-
rungsnehmerin (Arbeitgeberin) voraus, was vorliegend gegeben ist (vgl. act.
G 1.2).

4.3 Im Weiteren muss die krankheitsbedingt arbeitsunfähige Person in ei-
nem Arbeitsverhältnis mit der Versicherungsnehmerin stehen, denn der Versi-
cherungsschutz erlischt grundsätzlich mit dem Austritt aus dem versicherten
Betrieb (vgl. Art. 5 und 42 AVB). Der Kläger war bis 31. Januar 2014 bei der
Arbeitgeberin angestellt (vgl. act. G 7 S. 9 und G 18.6 S. 2). Folglich war er
während des eingeklagten Zeitraumes bei der Beklagten krankentaggeldversi-
chert.
4.4 Der Rechtsvertreter des Klägers machte mit Schreiben vom 15. Januar
2014 (act. G 1.13; G 7.26) im Namen des Klägers das direkte Forderungsrecht
gegenüber der Beklagten geltend. Damit ging das unmittelbare Recht auf die
Versicherungsleistung (Taggelder) auf den Kläger über, alle übrigen Rechte
und Pflichten aus dem Kollektivversicherungsvertrag blieben bei der Versiche-
rungsnehmerin.
4.5 Gemäss Art. 2 AVB erbringt die Beklagte die in der Versicherungspoli-
ce aufgeführten Leistungen für die wirtschaftlichen Folgen von Krankheit und
Geburt. Als Krankheit gilt gemäss Art. 3 AVB jede Beeinträchtigung der kör-
perlichen oder geistigen Gesundheit, die nicht Folge eines Unfalls ist und die
eine medizinische Untersuchung oder Behandlung erfordert oder eine Arbeits-
unfähigkeit zur Folge hat.
4.6 Der Anspruch auf Versicherungsleistungen in Form von Krankentaggel-
dern setzt eine ärztliche Feststellung der krankheitsbedingten vollen oder teil-
weisen Arbeitsunfähigkeit voraus, welche im Ausmass mindestens 25% betra-
gen muss (Art. 12 und 13 AVB). Gemäss Art. 16 AVB ist Arbeitsunfähigkeit die
durch eine Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Gesundheit be-
dingte volle oder teilweise Unfähigkeit im bisherigen Beruf oder Aufgabenbe-
reich zumutbare Arbeit zu leisten. Nach drei Monaten Arbeitsunfähigkeit wird
auch die zumutbare Tätigkeit in einem anderen Beruf oder Aufgabenbereich
berücksichtigt.
5.
5.1 Nachfolgend ist zu prüfen, ob der Eintritt eines Versicherungsfalles
bzw. die krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit und deren Ausmass hinrei-
chend nachgewiesen sind. Während der Kläger davon ausgeht, dass er mit
der Einreichung der ärztlichen Arbeitsunfähigkeitszeugnisse seiner Nachweis-
pflicht für das Vorliegen eines Versicherungsfalles nachgekommen sei, ver-
neint die Beklagte das Vorliegen eines Versicherungsfalles bzw. ihre Leis-
tungspflicht im eingeklagten Zeitraum, da eine krankheitsbedingte Arbeitsunfä-
higkeit weder vorgelegen habe noch nachgewiesen sei.
5.2 Der Kläger reichte zum Nachweis der Arbeitsunfähigkeit im eingeklag-
ten Zeitraum die Arztzeugnisse von Dr. C.___ vom 3. Oktober 2013
(act. G 1.4l) und vom 30. Oktober 2013 (act. G 1.4m), von Dr. E.___ vom
20. November 2013 (act. G 1.5), vom 5. Dezember 2013 (act. G 1.7) und vom
5. Juni 2014 (act. G 1.17) sowie von Dr. H.___ vom 4. Dezember 2013 (act.
G 1.6) ein.
5.2.1 Die AVB enthalten keine formellen oder inhaltlichen Vorgaben zum ärzt-
lichen Nachweis einer krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit. Bei Unklarheit
bezüglich der Anforderungen an Arbeitsunfähigkeitsnachweise bedarf es folg-
lich einer Auslegung der AVB. Gemäss der Rechtsprechung sind AVB, wenn
sie in Verträgen übernommen wurden, grundsätzlich nach denselben Prinzi-
pien auszulegen wie andere vertragliche Bestimmungen (vgl. BGE 135 III 1
E. 2; 133 III 607 E. 2.2, 133 III 675 E. 3.3). Deren Inhalt bestimmt sich in erster
Linie nach dem übereinstimmenden wirklichen Parteiwillen (Art. 18 Abs. 1
OR). Wenn dieser unbewiesen bleibt, sind zur Ermittlung des mutmasslichen
Parteiwillens die Erklärungen der Parteien auf Grund des Vertrauensprinzips
so auszulegen, wie sie nach den gesamten Umständen verstanden werden
durften und mussten (BGE 132 III 626 E. 3.1 mit Hinweisen). Bei vorformulier-

ten Vertragsbestimmungen gelangt zudem die Unklarheitenregel zur Anwen-
dung, sofern die übrigen Auslegungsmittel versagen. Danach sind mehrdeuti-
ge Wendungen in vorformulierten Vertragsbedingungen im Zweifel zu Lasten
jener Partei auszulegen, welche sie verfasst hat (BGE 122 III 118 E. 2a; 124
III 155 E. 1b).
5.2.2 Die Beklagte stuft die eingereichten Arztzeugnisse zum Nachweis einer
Arbeitsunfähigkeit als ungenügend ein. Sie beruft sich dabei auf die bundes-
gerichtliche Rechtsprechung zum Beweiswert eines Arztberichtes (BGE 125 V
352 E. 3a). So müssten Arztberichte für die streitigen Belange umfassend
sein, auf allseitigen Untersuchungen beruhen, die geklagten Beschwerden be-
rücksichtigen, in der Darlegung der medizinischen Zusammenhänge und in
der Beurteilung der medizinischen Situation einleuchtend sowie die Schluss-
folgerungen begründet sein. Die Beklagte hat damit die sozialversicherungs-
rechtliche Rechtsprechung zum Beweiswert von Arztberichten und Gutachten
korrekt wiedergegeben. Da es sich vorliegend jedoch um eine Streitigkeit pri-
vatrechtlicher Natur handelt (vgl. Erwägung 2.1), richten sich die Anforderun-
gen an den Nachweis eines Versicherungsfalls und damit die Anforderungen
an Arztberichte in erster Linie nach den Vertragsbestimmungen und den zuge-
hörigen AVB. Folglich durfte der Kläger aufgrund der Formulierung, dass es
„einer ärztlichen Feststellung der krankheitsbedingten vollen oder teilweisen
Unfähigkeit, im bisherigen Beruf oder Aufgabenbereich zumutbare Arbeit zu
leisten“ bedarf, davon ausgehen, dass zur Geltendmachung des Taggeldan-
spruches ein einfaches Arztzeugnis ausreicht und es nicht erforderlich ist, ei-
nen ausführlichen Arztbericht oder gar ein Gutachten – wie von der Beklagten
geltend gemacht – einzureichen. Den Anforderungen gemäss AVB entspricht
deshalb ein Arztzeugnis, das ausgestellt (datiert und unterschrieben) ist von
einem zugelassenen Arzt, der aufgrund seiner Feststellungen attestiert, dass
die Patientin oder der Patient wegen Krankheit während einer Zeitspanne (Be-
ginn und Ende/voraussichtliche Dauer) ganz oder teilweise arbeitsunfähig ist
oder war (vgl. dazu auch Art. 34 der Standesordnung FMH, abrufbar unter
«www.fmh.ch/files/pdf16/Standesordnung_20150829_D.pdf»).
5.2.3 Am 20. November 2013 attestierte Dr. E.___ eine 50%ige Arbeitsunfä-
higkeit vom 20. November bis 6. Dezember 2013 (act. G 1.5). Gemäss dem
Arztzeugnis vom 5. Dezember 2013 von Dr. E.___ bestand ab diesem Tag nur
noch eine 20%ige Arbeitsunfähigkeit (act. G 1.7). Da der Anspruch auf Tag-
gelder eine Arbeitsunfähigkeit von mindestens 25% voraussetzt (vgl. Art. 13
AVB), besteht seitens der Beklagten für diesen Krankheitsfall keine Leistungs-
pflicht mehr ab dem 5. Dezember 2013. Bezüglich der von Dr. H.___ attestier-
ten 100%igen Arbeitsunfähigkeit wegen eines grippalen Infekts vom 2. bis 6.
Dezember 2016 (vgl. act. G 1.6) besteht – wie nachfolgend dargelegt (vgl. Er-
wägung 5.3.2) – keine Leistungspflicht der Beklagten.
5.2.4 Festzuhalten ist soweit, dass die eingereichten Arztzeugnisse und -be-
richte für den Nachweis der Arbeitsunfähigkeit ab 1. Oktober bis und mit
4. Dezember 2013 grundsätzlich ausreichen.
5.3 Der Anspruch auf Taggelder setzt im Weiteren voraus, dass ein Krank-
heitsfall rechtzeitig der Beklagten gemeldet wurde (vgl. Art. 49 bis 50 AVB)
und die vertraglich vereinbarte Wartezeit bestanden ist (vgl. Art. 18 bis 20
AVB). Gemäss dem EDV-Ausdruck des Versicherungskontos des Klägers be-
trägt die zu bestehende Wartezeit 60 Tage (act. 7.23; zu bestehende Warte-
zeit ab 8. April 2013: 18 Tage + 29 Tage + 13 Tage).
5.3.1 Der Arbeitsunfähigkeit im eingeklagten Zeitraum lagen zwei voneinan-
der unabhängige Krankheitsfälle zugrunde.
5.3.2 Am 4. Dezember 2012 bescheinigte Dr. H.___ wegen eines grippalen
Infekts eine volle Arbeitsunfähigkeit vom 2. bis 6. Dezember 2013 (vgl. act.
1.6). Zu prüfen ist, ob für diesen neuen Krankheitsfall eine neue Wartezeit zu

bestehen ist. In den AVB ist die zu bestehende Wartezeit im Fall des Auftre-
tens einer neuen bzw. weiteren Krankheit nicht ausdrücklich geregelt, jedoch
äussert sich Art. 20 AVB zum erneuten Auftreten einer Krankheit: „Das erneu-
te Auftreten einer Krankheit (Rückfall) gilt hinsichtlich Leistungsdauer und
Wartezeit als neue Krankheit, wenn der Versicherte während 12 Monaten ih-
retwegen nicht arbeitsunfähig war.“ Aus dieser Bestimmung wird ersichtlich,
dass bei jeder neuen Erkrankung eine eigene Wartezeit zu bestehen ist, aus-
ser wenn es sich um einen Rückfall innert 12 Monaten handelt. Für diese Aus-
legung spricht auch, dass es nicht der Wille der Vertragsparteien gewesen
sein kann, dass nach erstmaligem Erfüllen der Wartezeit bei allen künftigen
Erkrankungen keine Wartezeit mehr zu bestehen wäre und folglich die Versi-
cherung jeweils ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit leistungspflichtig
wäre. Da es sich beim grippalen Infekt unbestrittenermassen um einen neuen
Krankheitsfall handelte und die diesbezügliche Arbeitsunfähigkeit kürzer war
als die vereinbarte Wartezeit, besteht seitens der Beklagten keine Leistungs-
pflicht für diesen Krankheitsfall.
5.3.3 Im Zeitraum vom 1. Oktober bis 4. Dezember 2013 bestand eine 50%
ige Arbeitsunfähigkeit (act. G 1.4l, G 1.4m, G 1.5, G 1.7 und G 1.13 S. 2) we-
gen chronischer Migräne gemischt mit Spannungskopfschmerzen, einem
chronischen Erschöpfungszustand bei Eisenmangel sowie einem
Reizdarmsyndrom (vgl. act. G 1.3 und G 1.17). Für die krankheitsbedingte Ar-
beitsunfähigkeit, welche seit dem 8. April 2013 bestand (vgl. act. G 1.2), ent-
richtete die Beklagte bis und mit 30. September 2013 Taggelder (vgl. G 7.23).
Im Zeitraum ab 1. Oktober bis 4. Dezember 2013 besteht folglich – entspre-
chend dem Grad der ärztlich nachgewiesenen Arbeitsunfähigkeit – weiterhin
ein grundsätzlicher Anspruch auf Taggelder.
5.4 Die Beklagte verneint eine Leistungspflicht mit der Begründung, dass
die geltend gemachte Krankheit keine Arbeitsunfähigkeit zur Folge habe.
5.4.1 Gemäss Art. 33 VVG haftet der Versicherer für alle Ereignisse, welche
die Merkmale der Gefahr, gegen deren Folgen Versicherung genommen wur-
de, in sich tragen, es sei denn, dass der Vertrag einzelne Ereignisse in be-
stimmter, unzweideutiger Fassung von der Versicherung ausschliesst. Der
Versicherungsschutz gemäss Art. 2 AVB besteht u.a. gegen die wirtschaftli-
chen Folgen von Krankheit, wobei gemäss Art. 3 AVB als Krankheit jede Be-
einträchtigung der körperlichen und geistigen Gesundheit gilt, die nicht Folge
eines Unfalls ist und die eine medizinische Untersuchung oder Behandlung er-
fordert oder eine Arbeitsunfähigkeit zur Folge hat. Vorliegend wurden weder
vertragliche Leistungseinschränkungen (bspw. bezüglich bestimmter Krank-
heiten) geltend gemacht noch sind solche aus den AVB ersichtlich, so dass
von einem umfassenden Versicherungsschutz bei krankheitsbedingter Arbeits-
unfähigkeit auszugehen ist.
5.4.2 Der Kläger ist mit der Einreichung der ärztlichen Arbeitsunfähigkeits-
zeugnisse seiner Behauptungs- und Beweispflicht für den Eintritt bzw. das
Fortbestehen des Versicherungsfalles nachgekommen. Zudem reichte der
Kläger zum Nachweis der krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit den Arztbe-
richt vom 5. Juni 2014 von Dr. E.___ ein (act. G 1.17), welcher die Diagnosen
chronische Migräne gemischt mit Spannungskopfschmerzen, chronischer Er-
schöpfungszustand bei Eisenmangel und ein Reizdarmsyndrom stellte. Zu den
Arztberichten von Dr. C.___ (act. G 1.3) und Dr. E.___ (act. G 1.17) ist festzu-
halten, dass die Diagnosen und die Einschätzung der Arbeitsfähigkeit nach-
vollziehbar und schlüssig sind. So handelt es sich bei den diagnostizierten Lei-
den insgesamt um solche mit einem Krankheitswert (chronische Migräne, ICD-
10: G43.3; Spannungskopfschmerzen, ICD-10: G44.2; chronischer Erschöp-
fungszustand, ICD-10: R53; Eisenmangel, ICD-10: D50). Zudem liegen auch
keine Anhaltspunkte vor, dass die Kopfschmerz-Symptomatik nicht zur attes-
tierten verminderten Leistungsfähigkeit von 50% geführt haben soll. Hinzu
kommt, dass der Kläger seinen vertraglichen Verpflichtungen, im Krankheits-

fall einen zugelassenen Arzt beizuziehen und für fachgemässe Behandlung
besorgt zu sein (vgl. Art. 54 AVB), nachgekommen ist. So hat er sich spezial-
ärztlichen Untersuchungen unterzogen und sich ab November 2013 im
Schmerzzentrum G.___ offensichtlich erfolgreich behandeln lassen.
5.4.3 Zur Entkräftung der Beweisführung des Anspruchsberechtigten steht
der Beklagten ein – aus Art. 8 ZGB abgeleitetes – Recht auf Gegenbeweis zu.
Gelingt ihr der Beweis von Umständen, die den Hauptbeweis erschüttern, so
dürfen die vom Anspruchsberechtigten behaupteten Tatsachen nicht als über-
wiegend wahrscheinlich anerkannt werden und der Hauptbeweis ist geschei-
tert. Zur Führung des Gegenbeweises hätte die Beklagte – gestützt auf die ihr
in den AVB eingeräumten „Kontroll“-Rechte – die Korrektheit der Arbeitsunfä-
higkeitsbescheinigungen ärztlich überprüfen lassen können. So hätte sie eine
Untersuchung oder Begutachtung durch einen von ihr bestimmten Arzt ver-
pflichtend anordnen oder zusätzliche Belege und Auskünfte einfordern bzw.
einholen können (vgl. Art. 54 f. AVB). Gemäss Art. 52 AVB ist der Anspruchs-
berechtigte denn auch verpflichtet, die behandelnden Ärzte von der berufli-
chen Schweigepflicht gegenüber der Versicherung zu entbinden. Die Beklagte
holte vom Kläger und von den behandelnden Ärzten Auskünfte zum Gesund-
heitszustand ein (vgl. act. G 7.8 bis G 7.13). So nahm Dr. C.___ ausführlich zu
den Fragen der Beklagten am 15. August 2013 Stellung (act. G 7.12 f.). Die
Beklagte verzichtete jedoch auf eine Untersuchung des Klägers durch Vertrau-
ensärzte oder die Einholung eines Gutachtens. Zwar verlangte die Beklagte im
Herbst 2013 eine psychiatrische Begutachtung, worauf sie jedoch später ver-
zichtete (vgl. act. G 7 S. 5; G 7.15a; G 7.17). Im Klageverfahren leitete sie
denn auch keine Ansprüche daraus ab, weshalb nicht weiter darauf einzuge-
hen ist, zumal auch nicht geltend gemacht wurde, dass relevante Erkenntnisse
aus einer psychiatrischen Begutachtung hätten gewonnen werden können
(vgl. G 7.27). Der Kläger informierte die Beklagte über die erfolgreiche Be-
handlung in der Schmerzklinik G.___ und wies darauf hin, dass sie sich beim
behandelnden Arzt über die am 20. November 2013 aufgenommene Behand-
lung informieren könne (vgl. act. G 7.28). Ob die Beklagte diesbezügliche Aus-
künfte einholte, ist aus den Akten nicht ersichtlich. Als weiteren Nachweis der
krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit reichte der Kläger den Arztbericht vom
5. Juni 2014 von Dr. E.___ ein (act. G 1.17). Dieser Arztbericht ist hinsichtlich
Beweiswert und Überzeugungskraft besonders relevant, da er von einem
Facharzt und Schmerzspezialisten stammt und der Kläger nach durchgeführ-
ter fachärztlicher Behandlung soweit genesen ist, dass er wieder voll arbeitsfä-
hig ist. In ihren Einwänden fokussierte sich die Beklagte auf die gestellte Teil-
diagnose Eisenmangel und stellte dabei insbesondere Vergleiche mit den
„Normwerten für Männer“ von Ferritin an. Daraus leitet sie ab, dass die vorge-
fundene Normwertabweichung nicht die geklagten Beschwerden des Klägers
zu erklären vermöge. Eine Auseinandersetzung mit den weiteren Teildiagno-
sen fand nicht statt, auch wurde kein Facharzt für die medizinische Beurtei-
lung der Arztberichte beigezogen.
5.4.4 Zusammenfassend ist festzustellen, dass die Beklagte keine Beweise in
Form von ärztlichen Berichten oder Gutachten eingebracht hat, woraus sich
ergeben würde, dass die Befunde und Diagnosen der behandelnden Ärzte so-
wie die attestierte Arbeitsunfähigkeit im ausgewiesenen Umfang nicht zutref-
fend wären. Da der Beschwerdegegnerin mit ihren Einwendungen der Gegen-
beweis zur ärztlich attestierten Arbeitsunfähigkeit nicht gelang, ist weiterhin mit
überwiegender Wahrscheinlichkeit davon auszugehen, dass eine krankheits-
bedingte 50%ige Arbeitsunfähigkeit im Zeitraum vom 1. Oktober bis 4. Dezem-
ber 2013 vorlag.
5.5 Gegen die eingeklagte Forderung wendet die Beklagte im Weiteren ein,
dass ihrerseits keine Leistungspflicht während der Zeiten bestehe, in welchen
der Kläger Ferien (7. bis 13. und 20. bis 26. Oktober 2013 [Kalenderwochen
41 und 43]; act. G 7.15, G 7.19 und G 7.21) bezogen habe (vgl. act. G 7 S. 9).
Die Beklagte hält diesbezüglich fest, dass sie den Kläger bereits im Septem-

ber 2013 darauf hingewiesen habe, dass bei Bezug von Ferien keine Taggel-
der ausgerichtet würden (vgl. act. G 7.14).
5.5.1 Grundsätzlich ist zu unterscheiden zwischen der Arbeitsunfähigkeit und
der sogenannten Ferienfähigkeit. Im Gegensatz zur Arbeitsfähigkeit kann die
Ferienfähigkeit nur ganz oder gar nicht vorliegen. Die Ferienfähigkeit ist dann
zu bejahen, wenn der Hauptzweck der Ferien, sich erholen zu können, ge-
währleistet ist. Wenn eine Arbeitnehmerin oder ein Arbeitnehmer aus eigenem
Antrieb Ferien bezieht, ist in der Regel davon auszugehen, dass auch die Feri-
enfähigkeit gegeben ist. Wenn erstellt ist, dass die Ferienfähigkeit gegeben ist,
so sind die Ferientage unabhängig des Arbeitsunfähigkeitsgrades zu 100% an
den arbeitsrechtlichen Ferienanspruch anzurechnen. Während der Ferien hat
die Arbeitnehmerin bzw. der Arbeitnehmer einen grundsätzlichen Anspruch
auf den vollen Lohn, denn der Ferienanspruch beinhaltet nebst dem Anspruch
auf Gewährung freier Zeit auch den Anspruch auf Bezahlung des Lohnes wäh-
rend dieser Zeit. Die Lohnzahlung durch die Arbeitgeberin bzw. den Arbeitge-
ber während des Ferienbezugs ist sachlich auch gerechtfertigt, da der Ferien-
saldo i.d.R. vor der Arbeitsunfähigkeit angehäuft wurde (vgl. Art. 329b Abs. 2
des Obligationenrechts [OR; SR 220]: Kürzungsmöglichkeit des Ferienan-
spruchs bei Verhinderung des Arbeitnehmers an der Arbeitsleistung). Da Ar-
beitgeberinnen bzw. Arbeitgeber während des Ferienbezugs ihrer Angestellten
grundsätzlich zu Lohnzahlungen verpflichtet sind, wird regelmässig die Leis-
tungspflicht der Taggeldversicherung während des Ferienbezugs unterbro-
chen, da während dieser Zeit kein Erwerbsausfall bzw. Schaden vorliegt.
5.5.2 Der Kläger bezog im Oktober 2013 zweimal je eine Woche Ferien. Den
Ferienbezug teilte er der Beklagten mit und entschuldigte damit seine Abmel-
dungen von den psychiatrischen Begutachtungsterminen. Der erstmals in der
Replik geäusserte Einwand des Klägers, dass er während dieser beiden Wo-
chen nicht ferienfähig gewesen sein soll (vgl. act. G 18 S. 5), überzeugt nicht,
da weder erwähnt noch nachgewiesen wurde, dass diese arbeitsfreien Wo-
chen nun doch nicht wie zuvor deklariert als Ferien, sondern als Bestandteil
der medizinischen Behandlung einzustufen seien (bspw. ein vom Arzt verord-
neter Kuraufenthalt). Es ist folglich von Ferienfähigkeit des Klägers auszuge-
hen. Da der Kläger einen grundsätzlichen Anspruch auf Lohnzahlung während
der Ferien von der Arbeitgeberin hat, muss die Beklagte während der beiden
Ferienwochen (7. bis 13. und 20. bis 26. Oktober 2013) keine Taggelder leis-
ten, da kein Erwerbsausfall bzw. Schaden vorliegt (vgl. Art. 2 und 6 AVB).
5.6 Im Weiteren wendet die Beklagte ein, dass der Kläger nicht belegt
habe, dass er für die strittige Periode keine Lohnzahlungen erhalten habe (act.
G 7 S. 9). Die Beklagte führt jedoch nicht aus, woraus sie diese Verpflichtung
ableitet und inwiefern sich Erkenntnisse zu den Lohnzahlungen im eingeklag-
ten Zeitraum auf ihre Leistungspflicht auswirken könnten.
5.6.1 Vorliegend handelt es sich um eine Schadensversicherung, welche Ver-
sicherungsschutz gegen die wirtschaftlichen Folgen von Krankheit und Geburt
im Rahmen der vereinbarten Leistungen gewährt (vgl. Art. 2 AVB). Lohnzah-
lungen sind vorliegend nur insofern von Relevanz, als dass sich die Höhe des
Taggeldes gemäss Art. 32 AVB nach dem letzten vor der krankheitsbedingten
Arbeitsunfähigkeit bezogenen AHV-Lohn richtet (vgl. dazu act. G 1.2: Lohnan-
gaben in der Krankmeldung).
5.6.2 Gemäss den AVB entsteht die Leistungspflicht der Beklagten zur Ent-
richtung eines Taggeldes grundsätzlich mit dem ärztlichen Nachweis einer
krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit (Art. 12 i.V.m. Art. 2 AVB). In den AVB
findet sich keine Verpflichtung, dass die Anspruchsberechtigte bzw. der An-
spruchsberechtigte Rechenschaft über die während einer Krankheit erhalte-
nen Lohnzahlungen ablegen müsste. Die Taggeldversicherung dient denn
auch insbesondere dazu, das Risiko der Versicherungsnehmerin bzw. Versi-
cherungsnehmers abzusichern, trotz Arbeitsunfähigkeit einer Angestellten

oder eines Angestellten weiterhin Lohnzahlungen leisten zu müssen, wird
doch mit dem Abschluss der Taggeldversicherung die Arbeitgeberin bzw. der
Arbeitgeber von der Lohnfortzahlungspflicht befreit, wenn die versicherte Leis-
tung im Vergleich zu den gesetzlichen Minimalleistungen mindestens gleich-
wertig ist (vgl. Art. 324a Abs. 4 OR). Auch aus der Geltendmachung des direk-
ten Forderungsrechts nach Art. 87 VVG ergeben sich keine weiteren Verpflich-
tungen für die Anspruchsberechtigte bzw. den Anspruchsberechtigten, da ab-
gesehen vom unmittelbaren Recht auf die Versicherungsleistung alle übrigen
Rechte und Pflichten aus dem Kollektivversicherungsvertrag bei der Versiche-
rungsnehmerin bzw. dem Versicherungsnehmer bleiben (vgl. Urteil des Bun-
desgerichts vom 3. Juli 2001, 5C.41/2001, E. 2c). Folglich bestand keine Ver-
pflichtung des Klägers, Rechenschaft über die Lohnzahlungen abzulegen. Der
Einwand der Beklagten ist daher unbehelflich.
6.
Da das Gericht die vorgelegten Entscheidungsgrundlagen als schlüssig erach-
tet, darf es den Prozess ohne Weiterungen – insbesondere ohne Anordnung
eines Gerichtsgutachtens – abschliessen (vgl. RKUV 1997 Nr. U 281 E. 1a;
BGE 122 V 157 E. 1d). Der Antrag auf Beizug der IV-Akten wird abgelehnt,
zumal die Parteien im Verfahren selbst einzelne IV-Akten eingereicht haben.
Zudem wurde von den Parteien auch nicht geltend gemacht, welche zusätzli-
chen relevanten Erkenntnisse aus den IV-Akten gewonnen werden könnten.
7.
Zusammenfassend ist festzustellen, dass ein Taggeldanspruch im eingeklag-
ten Zeitraum (1. Oktober bis 6. Dezember 2013) für die Zeit vom 1. bis 6. Ok-
tober 2013, vom 14. bis 19. Oktober 2013 und vom 27. Oktober bis 4. Dezem-
ber 2013 besteht.
8.
Nachfolgend ist festzulegen, wie hoch der Krankentaggeldansatz ist. Ausge-
hend vom versicherten Monatslohn von Fr. 5‘779.40 (vgl. act. G 1.2) x 13 be-
trägt der Taggeldanspruch Fr. 164.65 pro Tag bei voller Arbeitsunfähigkeit
(Fr. 5‘779.40 pro Monat x 13 Monatslöhne / 365 Tage x 80%-Ansatz). Bei 50%
iger Arbeitsunfähigkeit ist entsprechend vom halben Taggeldansatz von
Fr. 82.35 pro Tag auszugehen (vgl. act. G 1 S. 5, G 7 S. 9 f. und G 7.2).
9.
9.1 Im Sinn der vorstehenden Erwägungen ist die Klage dahingehend gut-
zuheissen, dass die Beklagte dem Kläger ein 50%iges Taggeld für die Zeit ab
1. Oktober 2013 bis und mit 4. Dezember 2013 abzüglich zweier Ferienwo-
chen (7. bis 13. Oktober 2013 und 20. bis 26. Oktober 2013) in der Höhe von
insgesamt Fr. 4‘199.85 zu bezahlen hat (51 Krankentaggelder zu Fr. 82.35 pro
Tag [½ vom Tagesansatz von Fr. 164.65]).
9.2 Der Rechtsvertreter des Klägers beantragt die Verzinsung des Tag-
geldausstands zu 5% ab 6. Dezember 2013 (act. G 1 und G 7.24).
9.2.1 Gemäss Art. 102 des Bundesgesetzes betreffend die Ergänzung des
Schweizerischen Zivilgesetzbuches (Fünfter Teil: Obligationenrecht, OR; SR
220) setzt der Schuldnerverzug die Fälligkeit der Forderung und eine Mah-
nung oder einen bestimmten Verfalltag voraus (vgl. auch Wolfgang Wiegand
in: Basler Kommentar zum OR I, 5. Aufl. Basel 2011 [nachfolgend BSK OR I],
Art. 102 N 3). Lehnt die Versicherung zu Unrecht ihre Leistungspflicht definitiv
ab, bedarf es keiner Mahnung der versicherten Person. Fälligkeit und Verzug
treten dann sofort ein, und eine Deliberationsfrist wird überflüssig (Pascal
Grolimund/Alain Villard in: Basler Kommentar zum VVG, Nachführungsband,
Basel 2012 [nachfolgend BSK VVG], Art. 41 ad N 20, 2. Abschnitt). Denn dies-
falls erklärt der Schuldner unmissverständlich, dass er nicht leisten werde,
weshalb sich eine Mahnung als überflüssig erweisen würde. Der Gläubiger
kann daher analog Art. 108 Ziff. 1 OR auf sie verzichten. Dies gilt auch dann,

wenn die eindeutige und definitive Verweigerungserklärung schon vor Fällig-
keit der Forderung abgegeben wurde (antizipierter Vertragsbruch; Wolfgang
Wiegand in: Basler Kommentar zum OR I, 5. Aufl. Basel 2011, Art. 102 N 11).
9.2.2 Nach den vorstehenden Ausführungen geriet die Beklagte mit der defini-
tiven Ablehnung ihrer Leistungspflicht mit den einzelnen Taggeldern jeweils
am Tag der Fälligkeit in Verzug. Eine ausdrückliche Mahnung der Taggeldleis-
tungen durch den Kläger war nicht erforderlich (vgl. Christian Heierli/Anton K.
Schnyder in: BSK OR I, Art. 42 N 5). Entsprechend dem klägerischen Begeh-
ren hat die Beklagte dem Kläger für die Taggeldausstände Verzugszinsen zu
5% pro Jahr ab dem 6. Dezember 2013 zu bezahlen (vgl. Art. 100 VVG i.V.m.
Art. 104 Abs. 1 OR).
10.
Die Prozesskosten werden gemäss Art. 106 Abs. 2 ZPO nach dem Ausgang
des Verfahrens verteilt, wenn keine Partei vollständig obsiegt. Prozesskosten
sind gemäss Art. 95 Abs. 1 ZPO die Gerichtskosten (lit. a) und die Parteient-
schädigung (lit. b).
10.1 Gerichtskosten sind gemäss Art. 114 lit. e ZPO keine aufzuerlegen.
10.2 Der Kläger klagte Fr. 5‘331.68 ein, zugesprochen werden Fr. 4‘199.85.
Dies entspricht einem teilweisen Obsiegen im Umfang von 78.8%. Für den
entsprechenden Anteil an der Parteientschädigung ist der Kläger durch die
Beklagte zu entschädigen
10.3 Der obsiegende, anwaltlich vertretene Kläger hat eine Parteientschädi-
gung beantragt. Diese spricht das Gericht nach den kantonalen Tarifen zu
(Art. 105 Abs. 2 i.V.m. Art. 96 ZPO). Das mittlere Honorar im Zivilprozess be-
trägt nach Art. 14 Abs. 1 lit. b der Honorarordnung für Rechtsanwälte und
Rechtsagenten (HonO; sGS 963.75) Fr. 1'230.-- bei einem Streitwert von Fr.
5'000.-- bis Fr. 20'000.--, wobei 15.4% des Streitwerts hinzuzuzählen sind. Der
Streitwert richtet sich laut Art. 13 Abs. 1 HonO nach den Bestimmungen der
ZPO. Gemäss Art. 91 ZPO wird der Streitwert durch das Klagebegehren be-
stimmt. Beim Streitwert von Fr. 5‘331.68 resultiert ein mittleres Honorar von
Fr. 2'051.10 (Fr. 1'230.-- + 15.4% von Fr. 5‘331.68). Da das Versicherungsge-
richt in Streitigkeiten betreffend Krankenzusatzversicherung anstelle des Kan-
tonsgerichts als erste Instanz im Sinne von Art. 15 HonO entscheidet, ist die
Parteientschädigung um einen Fünftel zu erhöhen, womit sich ein mittleres
Honorar von Fr. 2'461.30 ergibt. Unter Berücksichtigung des teilweisen Obsie-
gens im Umfang von 78.8% beläuft sich die durch die Beklagte auszurichten-
de Parteientschädigung auf Fr. 1‘939.50 (78.8% von Fr. 2'461.30; vgl. Art. 106
Abs. 2 ZPO). Gemäss Art. 28bis Abs. 1 HonO besteht Anspruch auf den pau-
schalen Ersatz für Barauslagen von 4% des Honorars, höchstens Fr. 1‘000.--.
Beim Honorar von Fr. 1‘939.50 beträgt dieser Fr. 77.60. Die Mehrwertsteuer
von 8% wird zum Honorar und zu den Barauslagen hinzugerechnet (Art. 29
HonO) und beträgt vorliegend Fr. 161.35. Die Entschädigung inkl. Barausla-
gen und Mehrwertsteuer beträgt somit Fr. 2'178.45.
10.4 Die teilweise obsiegende Beklagte hat die Abweisung der Klage bean-
tragt. Da das Verfahren von einem Angestellten des Rechtsdiensts der Be-
klagten geführt wurde, der nicht als berufsmässiger Vertreter im Sinn von
Art. 95 Abs. 3 lit. b ZPO gilt (vgl. Viktor Rüegg in: Basler Kommentar zur ZPO,
Art. 95 N 18 und Benedikt A. Suter/Cristina von Holzen in: ZPO Kommentar,
Art. 95 N 38 und N 42, je mit Hinweisen), besteht daher unter diesem Titel
kein Anspruch auf eine Parteientschädigung. Es liegt auch kein begründeter
Fall gemäss Art. 95 Abs. 3 lit. c ZPO vor, wonach der Beklagten eine ange-
messene Umtriebsentschädigung zuzusprechen wäre. Ersatz für notwendige
Auslagen gemäss Art. 95 Abs. 3 lit. a ZPO wird ebenfalls nicht geltend ge-
macht. Die Beklagte hat daher keinen Anspruch auf eine Parteientschädigung.

Entscheid
nach einer Beratung gemäss Art. 14 Abs. 2 der sankt-gallischen Verordnung
über die Organisation und den Geschäftsgang des Versicherungsgerichts
(OrgV; sGS 941.114)
1.
Die Klage wird in dem Sinn gutgeheissen, dass die Beklagte verpflichtet wird,
dem Kläger Taggelder im Betrag von Fr. 4‘199.85 nebst Zins zu 5% seit 6. De-
zember 2013 zu entrichten.
2.
Es werden keine Gerichtskosten erhoben.
3.
Die Beklagte hat den Kläger mit Fr. 2'178.45 (inkl. Barauslagen und Mehrwert-
steuer) zu
entschädigen.
4.
Der Beklagten wird keine Parteientschädigung zugesprochen.