finma_versicherungsrecht · 20121002_f_ge_o_01 · 2012-10-02 · fr
02. Oktober 2012 Genf Französisch
Versicherungsrecht


Siégeant : Sabina MASCOTTO, Présidente; Diane BROTO et Eugen MAGYARI, Juges
assesseurs



REPUBLIQUE ET

CANTON DE GENEVE
POUVOIR JUDICIAIRE

A/1126/2012
ATAS/1190/2012
COUR DE JUSTICE
Chambre des assurances sociales
Arrêt du 2 octobre 2012
2ème Chambre

En la cause
SWICA
ASSURANCE-MALADIE,
Direction
générale,
Römerstrasse 38, 8401 Winterthur, représentée par SWICA
Assurance-maladie, Direction régionale de Lausanne, Boulevard
de Grancy 39, 1001 Lausanne

demanderesse

contre
Monsieur Y__________, domicilié à Genève
défendeur






A/1126/2012
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EN FAIT
1. SWICA Assurance-maladie SA (ci-après la demanderesse ou l'assurance) a déposé
le 17 avril 2012 une demande en paiement contre Monsieur Y__________ (ci-
après le défendeur ou l'assuré).
2. Elle conclut à ce qu'il soit condamné à payer 24'036 fr. 45 de prestations versées à
tort sur la base de l'art. 28 des conditions générales d'assurance ainsi que 1'015 fr.
80 de frais d'enquête sur la base de l'art. 41 CO et sollicite la jonction de la cause
avec celle opposant les même parties (A/4093/2011), concernant le remboursement
des prestations versées en application de la LAMal, le complexe de fait étant
identique.
3. Un délai au 18 mai 2012 a été imparti au défendeur pour répondre, ce qu'il n'a pas
fait.
4. Les deux procédures ont été instruites ensemble, sans être jointes en raison des
procédures applicables. Les faits ressortant des deux procédures sont les suivants :
4.1. Le demandeur, né en 1968, est assuré auprès de l'assurance depuis le 1er août
2007 au titre de l’assurance obligatoire des soins ainsi que pour diverses assurances
complémentaires, soit completa top, completa praeventa, optima, hospita privée
monde entier et infortuna.
4.2. L’assuré a transmis le 29 mars 2010 à l’assurance une facture de 30'425 € 60
de l’Hôpital Central de l’Armée d'Alger pour un séjour hospitalier du 17 décembre
2009 au 29 janvier 2010.
4.3. L’assuré a produit diverses pièces:
a. un ordre de paiement du 31 janvier 2010 de la banque postale d'Algérie,
de l’assuré au trésorier principal de l’Hôpital Cha Ain Naaja, guai de
Constantine à Alger, pour 30'425 € 60;
b. une quittance de la même date dudit trésorier principal;
c. un rapport médical du 31 janvier 2010 du Dr A__________, spécialiste
en neuropsychiatrie du 31 janvier 2010 mentionnant une hospitalisation
en urgence du 17 décembre 2009 au 29 janvier 2010, "pour un trouble de
comportement avec une dépression sévère, caractérisée par une absence
de symptôme de l'humeur dépressive avec prépondérance des plaintes
somatiques. Elles prennent souvent l'aspect d'une douleur atypique,
continue, fixée, qui reste malgré la prescription d'antidouleurs. Le sujet
est souvent inconscient qu'il souffre moralement, résultant de
l'interaction d'un ensemble de facteurs psychologiques, biologiques,





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sociaux et génétiques (…). Le malade est à revoir régulièrement chaque
trois mois pour un contrôle médical ou un changement de traitement".
L'adresse de l'Hôpital est la même.
d. une attestation de débit de la Banque Algérienne Postale (bureau de
Jijel), soit un retrait de 32'000 € au guichet le 31 janvier 2010, le solde du
compte étant de 8'370 fr.
4.4. L’assuré a rempli le 11 août 2010 un questionnaire relatif aux frais de guérison
durant un séjour à l’étranger, mentionnant un séjour à Alger du 14 décembre 2009
au 2 février 2010 et une hospitalisation à l’Hôpital Central de l’Armée du 17
décembre 2009 au 29 janvier 2010 en raison d’une maladie causée par la fatigue et
le stress.
4.5. Sur la base des documents produits, l’assurance a accepté le 11 août 2010 de
verser 18'634 fr. au titre de l’assurance obligatoire et 24'036 fr. 45 au titre des
assurances complémentaires, montants effectivement payés le 16 août 2010.
4.6. La société X__________ SA a informé l’assurance, par fax du 16 septembre
2010, des résultats de l'enquête menée sur place. Le patient est inconnu dans la
clinique, il n’y a été traité ni ambulatoirement ni dans le cadre d’une
hospitalisation, le médecin mentionné sur la facture est inconnu de l'hôpital, la
facture n’a pas été émise par l’Hôpital, les traitements dans cette clinique sont
gratuits, seuls des membres de l’armée y sont traités, ainsi qu'exceptionnellement,
les membres d’Ambassades étrangères, qui reçoivent cependant toujours une
facture en Dinars algériens et non pas en Euros. X__________ SA a précisé le 23
septembre 2010 qu’il est interdit, en Algérie, de transférer des valeurs étrangères,
en particulier des Euros, d’une banque algérienne à une autre banque algérienne et
que l’attestation de débit n’a pas été émise par la Banque Postale Algérienne.
4.7. L’assurance a également reçu, fin 2010, une attestation du Directeur Général de
l’Hôpital Central de l’Armée (HCA), datée du 19 octobre 2010, indiquant que
Monsieur Y__________ n’a jamais été hospitalisé dans l’établissement, qu’aucune
facturation d’hospitalisation n’a été établie et qu’aucun virement d’un montant de
30'425 € 60 en faveur de l'HCA n’a été reçu. Le courrier est muni d’un tampon,
mais la signature est caviardée et le nom du directeur est écrit en arabe seulement.
4.8. La facture de X__________ SA du 15 décembre 2010 se monte à 1'015 fr. 80,
pour les prestations d’enquête effectuées.
4.9. Par pli recommandé du 3 janvier 2011, l’assurance a réclamé à l’assuré le
remboursement de 42'670 fr. 45, ainsi que les frais engendrés par l’enquête, lui
impartissant un délai de 20 jours pour faire valoir sa position. L’assuré ayant
contesté la position de l’assurance, celle-ci lui a adressé copie du courrier du





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Directeur de l’Hôpital, dont l’assuré a contesté la véracité par pli du 29 mars 2011,
le courrier n’étant ni daté, ni signé et sans mention du nom du Directeur.
4.10. Par pli du 19 mai 2011, l’assurance a imparti un délai au 17 juin 2010 à
l’assuré pour payer la totalité de la somme réclamée, soit 43'686 fr. 25, y compris
les frais de l’enquête.
4.11. Les divers courriers échangés ont été adressés à ASSISTA PROTECTION
JURIDIQUE, représentant l’assuré, le 1er juin 2011, y compris une nouvelle copie
du courrier du Directeur Général de l’HCA, mieux photocopiée, sur laquelle la date
apparaît, seuls le nom et la signature du Directeur étant toujours caviardés.
4.12. Par décision du 26 août 2011, l’assurance a prononcé que l’assuré doit lui
restituer au titre de l’assurance obligatoire des soins les montants de 18'634 fr. et
1'015 fr. 80.
4.13. Dans le cadre de l'opposition formée contre la décision de restitution du 26
août 2011 prononcée dans le cadre de la LAMal, l’assuré a fait valoir que le
courrier du directeur de l'HCA n'est ni signé, ni daté, que le timbre humide est
illisible et tronqué et qu'il s'agit à l'évidence d'un faux alors que, sur la base de
l'ensemble des documents produits par ses soins, l'assurance avait accepté de payer
l'intégralité des prestations. Au bout de l'écoulement du temps entre le séjour et la
déclaration de l'hôpital, il est possible que le directeur ait changé, que ce ne soit pas
lui qui ait signé le document, dès lors que l'on ne connait pas son nom, dans un pays
dans lequel la corruption est répandue. En raison d'une négligence ou d'un désordre
administratif, son dossier inscrit sous son nom complet de Y__________ a peut-être
été perdu par l'hôpital. Il produit une nouvelle fois les pièces déjà citées.
4.14. L'assuré a indiqué le 29 septembre 2011 avoir retrouvé certains documents
concernant cette affaire. Outre la confirmation d'un retrait de 32'000 Euros à la
banque postale d'Algérie déjà produit, il remet à l'assurance un relevé de compte du
26 janvier 2010 attestant qu'il disposait à ce moment-là d'un montant de 40'370
Euros. Le relevé de compte en question, daté du 26 janvier 2010, provient du
bureau de Jijel, en Algérie et mentionne un solde de 40'370 Euros.
5. Lors de l'audience du 12 juin 2012, l'assuré a déclaré que, début décembre 2009, il
était parti avec M. C__________ de Genève en voiture en passant par la France où
un ami algérien a continué le voyage avec eux, traversant l'Espagne puis le Maroc
pour se rendre à Alger, où ils étaient logés chez cet ami, M. D__________.
Il est tombé malade, était épuisé, comme sous le coup d'un burn-out et a consulté le
Dr A__________, psychiatre, qui a diagnostiqué de l'épuisement et a recommandé
une hospitalisation. Etant suisse et correctement assuré, ce médecin lui a conseillé
l'hôpital central de l'armée comme étant le meilleur hôpital, les hôpitaux publics
étant de moindre qualité. Il a alors pris un taxi, accompagné par ses deux amis qui





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le soutenaient, jusqu'à l'hôpital. Lors de l'admission, il a montré sa carte d'assurance
SWICA, qui mentionne une assurance internationale et il a précisé que l'hôpital
devait contacter SWICA, par fax et l'administration de l'hôpital lui a assuré qu'elle
l'avait fait. Compte tenu des assurances obtenues par l'hôpital auprès de SWICA, on
ne lui a pas demandé de garanties supplémentaires.
Il a été hospitalisé du 17 décembre 2009 au 29 janvier 2010 et ses amis ont pu lui
rendre visite. Il a commencé à se sentir mieux courant janvier mais l'hôpital a
préconisé du repos. Il est sorti le 29 janvier et est rentré début février, en voiture,
avec M. C__________. Ils ont fait les deux trajets avec sa voiture, de Genève à
Marseille, le trajet de Marseille à Alger ayant été effectué avec la voiture de M.
D__________.
Le 29 ou le 30 janvier, le service de la comptabilité lui a remis une facture, il s'est
rendu à la banque postale et a retiré l'argent, le jour-même ou le lendemain de la
remise de la facture. Le jour du retrait, il s'est rendu à l'hôpital pour payer le
montant dû. Après avoir été interpellé sur le fait que le dossier contient un ordre de
paiement à l'hôpital, il précise qu'il a d'abord envisagé de procéder par un virement
bancaire et qu'après que l'ordre de paiement ait été rempli par la banque, celle-ci lui
a indiqué que le transfert prenait plusieurs semaines de sorte qu'il a annulé cet ordre
de paiement et prélevé la somme qu'il a payée en liquide à l'hôpital. S'il a tout de
même produit cet ordre de paiement, pourtant annulé, c'est que la gestionnaire de
son dossier à la SWICA lui a demandé de produire tous les documents démontrant
qu'il disposait d'un compte en banque, des liquidités nécessaires et du prélèvement
du montant de la facture de ce compte. La gestionnaire a aussi exigé la preuve du
montant existant sur ce compte, soit 40'370 Euros avant le retrait.
L'assuré indique qu'il est originaire de Jordanie et pratique de l'import-export dans
le domaine du diamant. Il a ainsi des comptes bancaires au Maroc, en Tunisie, en
Algérie et en Jordanie. Il a expressément demandé à ouvrir un compte en monnaie
étrangère. Du fait qu'il est un citoyen étranger, l'hôpital a établi une facture en
monnaie étrangère. Cela pourrait être en Dollars ou en Euros et il a demandé que la
facture soit établie en Euros.
Il est normal que le Dr A__________, qui a été le médecin qui l'a suivi le plus à
l'hôpital, ait établi un rapport médical, même sans qu'il le lui demande et, de toute
façon, ce rapport était nécessaire à l'assurance. Il a revu le Dr A__________ deux
fois après sa sortie de l'hôpital le 29 janvier, la dernière fois le 2 ou 3 février, sauf
erreur. Il ajoute qu'il n'avait encore jamais souffert de ce type de fatigue ou de burn-
out auparavant. A Genève, il n'a pas de médecin généraliste et se rend, au besoin, à
la permanence de Chantepoulet. Il n'a pas consulté de psychiatre après son retour,
ni continué à prendre les médicaments prescrits, car il n'en ressentait pas le besoin,
et ce malgré le conseil du Dr A__________.





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Il conteste la valeur probante des documents produits par la SWICA (l'attestation de
l'hôpital n'est pas signée et on ne sait pas qui est l'enquêteur) et il pense que c'est
l'enquêteur sur place qui a fabriqué des faux, dans le but de se faire bien voir de la
société l'ayant mandaté pour faire l'enquête, car il essaie ainsi de démontrer qu'il
permet d'attraper des fraudeurs, qu'il est efficace et obtenir ainsi une récompense
dans le cadre de son salaire. Après avoir été interrogé sur l'absence de production
de documents confirmant la réalité de l'hospitalisation entre septembre 2011 et juin
2012, l'assuré prétend avoir téléphoné à l'hôpital pour obtenir une attestation, qui lui
aurait été refusée, l'hôpital militaire estimant "ne pas être un Club Med".
Il indique ensuite avoir mis un terme à son activité d'import-export depuis une
année car la procédure avec SWICA l'a stressé et il est en arrêt maladie. A la
réflexion, il ajoute qu'il n'y a pas de lien entre l'ouverture des comptes en Algérie en
2000 et son activité d'import-export, débutée en 2009 seulement, le compte précité
ayant pour but de faire une acquisition immobilière et son activité d'import-export
n'ayant généré que des pertes.
S'agissant de sa situation financière, l'assuré indique qu'il vit en Suisse depuis 1979,
qu'il a travaillé comme économiste au BIT et à l'ONU, jusqu'en 1992 et que c'était
son dernier emploi salarié. Ensuite, il a travaillé dans l'immobilier en Jordanie, des
années 1990 jusqu'à récemment et a surtout vécu de la fortune familiale, placée
surtout en Jordanie, mais il ne souhaite pas dévoiler l'importance de cette fortune.
Malgré cette fortune, il a préféré se rendre en Algérie en voiture, car c'est plus
agréable.
Il affirme qu'il n'a jamais bénéficié de l'aide de l'Hospice général, d'indemnités de
chômage ou d'autres prestations sociales.
6. Le témoin convoqué, Monsieur C__________ ne s'est ni présenté, ni excusé et a été
amendé. Par pli du 7 juillet 2012, déposé au greffe de la Cour par le recourant, le
témoin a formé opposition contre l'amende infligée, prétendant ne pas avoir reçu la
convocation, égarée lors d'un déménagement et ajoutant que "par ailleurs, je ne
peux pas témoigner pour des raisons psychologiques : j'ai une fragilité psychique
très forte, une maladie depuis mon enfance qui me fait tomber inconscient dans un
état de panique nerveuse, ce qui m'empêche d'aller au Tribunal.". Le témoin ajoute
qu'il connait la juge depuis 2001, alors qu'elle était avocate et que l'un de ses
associés d'alors connait bien sa maladie psychique depuis 2004 déjà.
7. Il ressort des renseignements sollicités par la Cour que l'assuré est au bénéfice d'une
rente entière d'invalidité depuis le 1er octobre 1996, qui s'élève à 2'532 fr. en 2012
et qu'il perçoit des prestations complémentaires fédérales et cantonales qui s'élèvent
à 37'212 fr./an en 2012. Le versement de ces prestations a toutefois été supprimé
dès le 30 juin 2012, l'assuré n'ayant pas donné suite à une demande de
renseignement du service compétent.





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8. Le Ministère public a informé la Cour que la procédure pénale P/14736/2009 est
sur le point d'être renvoyée en jugement, et le sera dès que le procureur aura pu
mettre l'assuré en prévention pour les derniers faits qui ont été portés à sa
connaissance, soit notamment ceux qui ont fait l'objet de la plainte de la SWICA.
La procédure a été ouverte en 2009 déjà en raison d'autres faits, dénoncés par
d'autres plaignants que la SWICA, qui n'a pas déposé plainte pénale avant le 13
avril 2012 et uniquement pour les tromperies à l'origine de son versement du 16
août 2010.
9. Ces renseignements ont été communiqués aux parties le 26 juillet 2012 et un délai
au 31 août leur a été accordé pour conclure.
10. L'assurance a déposé des conclusions le 24 août 2012. Elle relève que les
déclarations de l'assuré concernant son hospitalisation n'ont pas été confirmées, en
l'absence du témoin et que celles concernant sa situation financière sont contredites
par les documents recueillis. S'agissant des frais de l'enquête, ils sont dus sur la
base de l'art 45 al. 3 LPGA dans le cadre de la procédure LAMal.
11. L'assuré ne s'est pas exprimé et la cause a été gardée à juger le 7 septembre 2012.
EN DROIT
1. a) D’après la police d’assurance valable dès le 1er janvier 2010, les conditions
générales applicables (CGA) sont celles de 2009 et l’assurance en cause dans le
présent litige est soumise à la loi fédérale sur le contrat d’assurance, du 2 avril 1908
(LCA ; RS 221.229.1).
L'art 23 CGA prévoit que le preneur d’assurance et l’assuré peuvent choisir le for
ordinaire ou celui de son domicile suisse ou dans la principauté du Liechtenstein.
Les élections de for sont admissibles en vertu de l’art. 17 du Code de procédure
civile, du 19 décembre 2008 et entré en vigueur le 1er janvier 2011 (CPC ; RS 272),
par renvoi de l’art. 46a de la loi fédérale sur le contrat d'assurance, du 2 avril 1908
(loi sur le contrat d’assurance, LCA; RS 221.229.1), même si cet article n’a pas été
modifié en conséquence.
Dans la mesure où le défendeur est domicilié dans le canton de Genève, les
tribunaux genevois sont compétents à raison du lieu.
b) Conformément à l'art. 7 du Code de procédure civile suisse du 19 décembre 2008
(CPC ; RS 292) et à 134 al. 1 let. c de la loi sur l'organisation judiciaire, du 26
septembre 2010 (LOJ; RS E 2 05) en vigueur depuis le 1er janvier 2011, la
Chambre des assurances sociales de la Cour de justice connaît en instance unique
des contestations relatives aux assurances complémentaires à l’assurance-maladie





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sociale prévue par la LAMal, relevant de la loi fédérale sur le contrat d'assurance,
du 2 avril 1908 (loi sur le contrat d’assurance, LCA; RS 221.229.1).
c) A raison de la forme, la demande en paiement, qui comporte un exposé des faits
et des conclusions, respecte les conditions légales (art. 130 et 244 CPC).
Une demande portant sur les assurances-maladie complémentaires, comme en
l’espèce, n’est pas soumise à une tentative de conciliation (cf. ATAS/577/2011 du
31 mai 2011).
Enfin, la procédure simplifiée est applicable (art. 243 al. 2 let. f CPC) et la Cour de
céans établit les faits d’office (art. 247 al. 2 let. a CPC).
Sa compétence pour juger du cas d’espèce est ainsi établie.
2. Le litige porte sur le droit de l'assurance de réclamer le remboursement des
prestations versées, soit 24'036 fr. 45, ainsi que des frais d'enquêtes de 1'015 fr. 80,
s'ils ne sont pas alloués dans le cadre de la procédure LAMal.
3. a) Les prestations versées, dont la restitution est réclamée, ont été accordées sur la
base du contrat d’assurance completa top, lequel est soumis à la LCA.
En matière d'assurances complémentaires, les parties sont liées par l'accord conclu
dans les limites de la loi, les caisses-maladie pouvant en principe édicter librement
les dispositions statutaires ou réglementaires dans les branches d'assurances
complémentaires qui relèvent de la liberté contractuelle des parties hormis quelques
dispositions impératives en matière d’indemnité journalière (ATF 124 V 201
consid. 3d; ATAS/1104/2006). Les conditions générales, lorsqu'elles ont été
incorporées au contrat, en font partie intégrante; elles doivent être interprétées selon
les mêmes principes que les autres dispositions contractuelles (ATF 133 III 675
consid. 3.3; 122 III 118 consid. 2a; 117 II 609 consid. 6c).
En application de l'art. 100 LCA, les dispositions du CO sont applicables pour tout
ce qui n'est pas réglé par celle-ci. Par conséquent, les art. 62 et ss du CO relatifs aux
obligations résultant de l'enrichissement illégitime sont applicables au cas d'espèce.
En effet, selon la jurisprudence, l'obligation de restituer l'indu se fonde en premier
lieu sur les dispositions des lois spéciales qui la prévoient et, à défaut, sur les règles
générales de l'enrichissement illégitime au sens des art. 62 à 67 CO (ATF 115 V
115 consid. 3b et les références).
Aux termes de l'art. 62 al. 1 et 2 CO, celui qui, sans cause légitime, s’est enrichi
aux dépens d’autrui, est tenu à restitution. La restitution est due, en particulier, de
ce qui a été reçu sans cause valable, en vertu d’une cause qui ne s’est pas réalisée,
ou d’une cause qui a cessé d’exister. La demeure survient par l'interpellation (art.
102 al. 1 CO), soit, dans le cadre des art. 62 ss CO, par la déclaration du créancier





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manifestant clairement sa volonté de se voir restituer l'indu. La date de réception de
cette
déclaration
de
volonté
est
déterminante
(Luc
THEVENOZ
in
Thévenoz/Werro, Commentaire romand, Code des obligations I, n. 19 ad art. 102).
b) L'art. 17 des CGA applicables à l'assurance COMPLETA TOP prévoit que
SWICA paie les frais de traitement médicalement nécessaires qui surviennent
pendant un séjour provisoire à l'étranger d'une personne domiciliée en Suisse.
c) Selon l'art. 28 CGA générales applicables à toutes les assurances
complémentaires soumises à la LCA, les prestations que SWICA a versées par
erreur doivent être restituées par l'assuré sur injonction écrite.
4. Pour les contestations relatives aux assurances complémentaires à l’assurance-
maladie sociale au sens de la loi fédérale sur l'assurance-maladie, du 18 mars 1994
(LAMal ; RS 832.10), le juge établit d’office les faits et apprécie librement les
preuves (art 247 CPC), comme c'était le cas sous l'empire de l'art. 85 al. 2 de la loi
fédérale du 17 décembre 2004 sur la surveillance des entreprises d’assurance -
LSA ; RS 961.01). En introduisant cet allégement de procédure, le législateur s'était
inspiré des dispositions de droit fédéral motivées par des buts de politique sociale
en matière de baux à loyer (art. 274d du code des obligations - CO ; RS 220), de
baux à ferme (art. 301 CO) et de contrats de travail (art. 343 CO; ATF 127 III 421
consid. 2 et les références). Selon la jurisprudence rendue en matière de contrat de
travail et de bail, le juge doit établir d'office les faits, mais les parties sont tenues de
lui présenter toutes les pièces nécessaires à l'appréciation du litige. Ce principe n'est
pas une maxime officielle absolue, mais une maxime inquisitoire sociale. Le juge
ne doit pas instruire d'office le litige lorsqu'une partie renonce à expliquer sa
position. En revanche, il doit interroger les parties et les informer de leur devoir de
collaboration et de production des pièces; il est tenu de s'assurer que les allégations
et offres de preuves sont complètes uniquement lorsqu'il a des motifs objectifs
d'éprouver des doutes sur ce point. L'initiative du juge ne va pas au-delà de
l'invitation faite aux parties de mentionner leurs moyens de preuve et de les
présenter. La maxime inquisitoire sociale ne permet pas d'étendre à bien plaire
l'administration des preuves et de recueillir toutes les preuves possibles (ATF 125
III 231 consid. 4a p. 238).
Par ailleurs, la maxime inquisitoire laisse le juge libre dans sa manière d'apprécier
les preuves et ne lui interdit pas de renoncer à un moyen de preuve par appréciation
anticipée. Ni la maxime inquisitoire, ni d'ailleurs le droit à la preuve d'une partie ne
sont violés lorsque le juge refuse une mesure probatoire parce qu'il est déjà
convaincu qu'une allégation de fait a été établie ou réfutée (en matière de droit à la
preuve, ATF 129 III 18 consid. 2.6 et les arrêts cités). Le principe de la libre
appréciation des preuves signifie que le juge apprécie librement les preuves, sans
être lié par des règles formelles, en procédant à une appréciation complète et
rigoureuse des preuves. Dès lors, le juge doit examiner de manière objective tous





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les moyens de preuve, quelle qu'en soit la provenance, puis décider si les
documents à disposition permettent de porter un jugement valable sur le droit
litigieux (ATF 4A_253/2007 du 13 novembre 2007, consid. 4.2).
Au surplus, la maxime inquisitoire sociale ne modifie pas la répartition du fardeau
de la preuve (arrêt 4C.185/2003 du 14 octobre 2003, consid. 2.1). Pour toutes les
prétentions fondées sur le droit civil fédéral, l'art. 8 CC, en l'absence de règles
contraires, répartit le fardeau de la preuve et détermine, sur cette base, laquelle des
parties doit assumer les conséquences de l'échec de la preuve (arrêt du Tribunal
fédéral 4C.386/2006 du 18 avril 2007 consid. 4.1, non publié in ATF 133 III 323 et
ATF 130 III 321 consid. 3.1). En tant que règle sur le fardeau de la preuve, elle ne
s'applique que si le juge, à l'issue de l'appréciation des preuves, ne parvient pas à se
forger une conviction dans un sens positif ou négatif (ATF 132 III 626 consid. 3.4
et ATF 128 III 271 consid. 2b/aa). Ainsi, lorsque l'appréciation des preuves le
convainc de la réalité ou de l'inexistence d'un fait, la question de la répartition du
fardeau de la preuve ne se pose plus (ATF 128 III 271 consid. 2b/aa). Si, à l'issue
de l'appréciation des preuves, le juge reste dans le doute, il ne doit appliquer
l'art. 8 CC que s'il n'existe pas une règle spéciale de droit fédéral instituant une
présomption (ATF 130 III 321 consid. 3.1). Dès lors qu'il conclut qu'une preuve est
apportée, le juge n'a plus à appliquer des règles sur le fardeau de la preuve, à
l'exemple de l'art. 8 CC, ou des règles instituant des présomptions.
5. En l'espèce, il est établi que l'assuré n'a pas séjourné à l'Hôpital HCA de décembre
2009 à janvier 2010 ce qui implique que les prestations ont été versées à tort. Les
résultats de l'enquête diligentée par X__________ sur place sont convaincants,
s'agissant en particulier du public sélectif admis dans un Hôpital de l'armée, de la
facturation en dinars, et du fait que l'assuré et le Dr A__________ sont inconnus de
cet hôpital, ce d'autant plus que l'enquête est complétée par l'attestation absolument
claire du directeur de l'Hôpital en question. Ce dernier confirme non seulement que
l'assuré n'a pas séjourné dans l'hôpital mais aussi que le montant en question n'a pas
été versé. La Cour a examiné le courrier original de l'HCA, daté et signé, et le fait
que le nom du directeur n'apparaisse pas en français n'est pas suffisant pour
prétendre qu'il s'agirait d'un faux. Ainsi, le caviardage de la signature du directeur
n'empêche pas de retenir que cette pièce est probante.
Certes, l'assuré a produit de nombreuses pièces (quittance, avis de débit bancaire,
attestation médicale) qui laissent croire à la véracité de ses dires et qui ont d'ailleurs
amené l'assurance à payer les prestations. Toutefois, ces pièces sont contradictoires
et les explications de l'assuré ne sont pas convaincantes : l'assuré aurait retiré
32'000 € au guichet de la banque postale le 31 janvier 2010, à Jelil, et payé le jour
même à Alger la facture en espèce, obtenant une quittance du trésorier de l'HCA
("payé: reçu le 31 janvier 2010"). Ce paiement en espèces est incompatible avec
l'ordre de virement (qui n'est nullement annulé) donné à la banque pour procéder à
un versement de 30'425 € 60 à l'HCA, montant payable jusqu'au 10 février 2010.





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S'agissant de l'HCA, il est situé au Gué de Constantine et non pas au Guai de
Constantine et le logo de la banque postale est curieusement fort différent selon les
pièces produites (ordre de paiement du 31 janvier et attestation de débit du même
jour). Il ressort d'un article de la Liberté, quotidien d'Alger, du 13 juin 2007 que "de
par son statut d'hôpital militaire, les soins à Aïn Naâdja n'ouvrent droit qu'aux
éléments de l'Armée nationale et leurs proches, les hauts fonctionnaires de l'Etat
ainsi que les moudjahidine. Chose tout à fait normale, explique un médecin qui
ajoutera que “même si l'hôpital n'est ouvert qu'à une certaine catégorie de la
population, les militaires, nous recevons beaucoup de civils dont les pathologies
nécessitent une prise en charge d'appoint pour peu que l'hôpital où le patient a été
admis lui délivre une prise en charge, (…) notamment dans le cas des malades
cancéreux". Il est donc vraisemblable que les factures et attestations médicales
soient des faux, sans qu'il soit nécessaire d'attendre l'issue de la procédure pénale à
ce sujet eu égard à ce qui suit.
6. D'une part, on ne discerne pas quel serait l'intérêt de X__________, de son
enquêteur sur place et de l'hôpital à nier la réalité de l'hospitalisation de ce patient.
On peut bien sûr, à l'instar de l'assuré, prétendre que l'enquêteur invente l'existence
de fraudeurs pour justifier les honoraires de ses enquêtes. On peut aussi imaginer
qu'un employé corrompu de l'HCA encaisse le montant de la facture à son compte.
Toutefois, ce ne sont que des suppositions qui ne permettent pas de remettre en
cause la valeur probante des documents produits. Il semble ainsi hautement
invraisemblable que X__________ ait forgé un faux document, à l'entête d'un
hôpital, de sorte que l'exigence de l'assuré de faire authentifier les pièces produites
par l'assurance est excessive, voire irréaliste. De plus, l'assuré disposait du temps
nécessaire entre le premier courrier de l'assurance du 3 janvier 2011 et l'audience du
12 juin 2011 pour tenter d'apporter la preuve du contraire, à savoir que les résultats
de l'enquête ne correspondaient pas à la réalité. Il pouvait ainsi obtenir une
confirmation écrite de son séjour de la part de l'Hôpital, une confirmation du
médecin l'ayant traité et de son appartenance à l'HCA, une attestation des proches
sur place l'ayant accompagné en urgence, voire une attestation claire de sa banque.
De plus, le témoin défaillant cité par l'assuré indique être incapable de témoigner en
raison de graves troubles psychiques. Soit ces troubles sont biens réels et ils sont
alors manifestement incompatibles avec un long voyage en voiture jusqu'à Alger,
ce qui infirme les déclarations de l'assuré. Soit il s'agit d'un prétexte pour ne pas
devoir témoigner, évitant de se parjurer en confirmant ce prétendu voyage en
Algérie. D'ailleurs, il n'est pas exclu que le courrier d'excuse du témoin ait été, à
tout le moins, rédigé en accord avec l'assuré, dès lors que c'est ce dernier qui l'a
déposé au greffe. A cet égard, il y a lieu de rappeler que la maxime inquisitoire ne
dispense pas les parties de collaborer à l'établissement des faits, ce que l'assuré n'a
manifestement pas fait.
D'autre part, les contradictions de l'assuré concernant de nombreux éléments
permettent de douter de la véracité de l'ensemble de ses allégations. Il s'avère qu'il





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bénéficie d'une rente de l'assurance invalidité depuis 1996 et de prestations
complémentaires, ce qui exclut non seulement la prétendue fortune familiale mais
aussi les activités d'import-export et toute justification à l'existence de comptes en
Algérie, si ce n'est pour les besoins de la présente cause. Malgré la gravité de son
état psychique qui aurait nécessité près d'un mois d'hospitalisation, il n'aurait pas
poursuivi de traitement à son retour à Genève. D'ailleurs, l'assuré a déjà été
poursuivi et condamné pour d'autres faits similaires.
Il est ainsi démontré que les prestations versées ont été indûment perçues, de sorte
que sur la base des conditions générales du contrat d'assurance et des art. 62 et ss.
CO, la demanderesse est en droit de réclamer le remboursement de 24'036 fr. 45.
7. Selon l'art. 41 CO, celui qui cause, d’une manière illicite, un dommage à autrui, soit
intentionnellement, soit par négligence ou imprudence, est tenu de le réparer. En
l'espèce, l'assurance a été contrainte de procéder à une enquête sur place afin
d'établir que l'assuré n'avait pas été hospitalisé à Alger, l'assuré l'ayant
astucieusement induite en erreur par la production de faux documents. Les frais
d'enquête constituent ainsi un dommage pour l'assurance, dont le montant est
prouvé par la facture de X__________ du 15 décembre 2010, en lien de causalité
adéquate avec les infractions intentionnellement commises par l'assuré dans le but
d'obtenir un enrichissement illégitime. Le défendeur sera donc également
condamné à payer à la demanderesse ces frais d'enquête pour 1'015 fr. 80, soit au
total 25'052 fr. 25.
S'agissant des intérêts moratoires, ils sont dus dès la mise en demeure adressée par
l'assurance à l'assuré, soit dès le 19 mai 2011.
8. La demande doit dès lors être admise. Pour le surplus, il n'est pas alloué de dépens
à la charge du défendeur (art. 17 al. 3 let. b loi d'application du code civil et du code
des obligations du 7 mai 1981 [LaCC ; RS E 1 05]) ni perçu de frais judiciaires (art.
114 let. e CPC).






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PAR CES MOTIFS,
LA CHAMBRE DES ASSURANCES SOCIALES :
Statuant
A la forme :
1. Déclare la demande recevable.
Au fond :
2. Condamne Y__________ à payer à SWICA ASSURANCE-MALADIE la somme
de 25'052 fr. 25 avec intérêts à 5% l'an dès le 19 mai 2011.
3. Dit que la procédure est gratuite.
4. Conformément aux art. 72 ss de la loi fédérale sur le Tribunal fédéral du 17 juin
2005 (LTF; RS 173.110), le présent arrêt peut être porté dans les trente jours qui
suivent sa notification avec expédition complète (art. 100 al. 1 LTF) par devant le
Tribunal fédéral par la voie du recours en matière civile (Tribunal fédéral suisse,
avenue du Tribunal fédéral 29, 1000 Lausanne 14). Lorsque la valeur litigieuse
minimale de 30'000 francs n'est pas atteinte, le recours n'est recevable que si la
contestation soulève une question juridique de principe (art. 74 al. 2 let. a LTF). Le
mémoire de recours doit indiquer les conclusions, motifs et moyens de preuve et
porter la signature du recourant ou de son mandataire; il doit être adressé au
Tribunal fédéral par voie postale ou par voie électronique aux conditions de l'art. 42
LTF. Le présent arrêt et les pièces en possession du recourant, invoqués comme
moyens de preuve, doivent être joints à l'envoi.

La valeur litigieuse des conclusions pécuniaires est en l'espèce, au sens de la LTF,
inférieure à 30'000 fr.

La greffière




Irène PONCET

La présidente




Sabina MASCOTTO

Une copie conforme du présent arrêt est notifiée aux parties ainsi qu’à l'Autorité
fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) par le greffe le