finma_versicherungsrecht · 20160622_d_ch_b_01 · 2016-06-22 · de
22. Juni 2016 Bundesgericht Deutsch
Versicherungsrecht


4A_192/2016
U r t e i l v o m 2 2 . J u n i 2 0 1 6
I . z i v i l r e c h t l i c h e A b t e i l u n g
Bundesrichterin Kiss, Präsidentin,
Bundesrichterinnen Klett, Niquille,
Gerichtsschreiberin Reitze-Page.
A.________,
vertreten durch Rechtsanwalt Dr. Markus Krapf,
Beschwerdeführer,
gegen
B.________ AG,
vertreten durch C.________ AG,
Beschwerdegegnerin.
Betrügerische Begründung des Versicherungsanspruchs,
Rückerstattung,
Beschwerde gegen das Urteil des Versicherungsgerichts
des Kantons Aargau, 3. Kammer, vom 23. Februar 2016.
B u n d e s g e r i c h t
T r i b u n a l f é d é r a l
T r i b u n a l e f e d e r a l e
T r i b u n a l f e d e r a l
Besetzung
Gegenstand
Verfahrensbeteiligte

Sachverhalt:
A.
A.a A.________ (Versicherungsnehmer, Beklagter, Beschwerdefüh-
rer) war über seine Einzelunternehmung D.________ ab 1. Januar
2000 bei der B.________ AG (Versicherung, Klägerin, Beschwerde-
gegnerin) im Rahmen eines Kollektiv-Taggeldversicherungs-Vertrages
versichert.
Mit Krankmeldung vom 28. Juni 2002 teilte der Versicherungsnehmer
der Versicherung mit, er sei seit 14. Juni 2002 arbeitsunfähig. Gestützt
auf ärztliche Arbeitsunfähigkeitszeugnisse zahlte die Versicherung
dem Versicherungsnehmer im Zeitraum vom 14. Juni 2002 bis 12. Juni
2004 entsprechend der vertraglich vereinbarten Leistungsdauer von
730 Tagen Taggelder aus.
A.b Mit Verfügung vom 28. Juni 2010 wies das Untersuchungsamt
des Kantons Aargau die Versicherung im Hinblick auf die Klärung des
Sachverhalts an, sämtliche Beziehungen mit dem Versicherungsneh-
mer bekannt zu geben, da gegen den Versicherungsnehmer ein Straf-
verfahren wegen Verdachts auf Betrug eröffnet worden sei.
A.c Am 3. März 2011 liess die Staatsanwaltschaft des Kantons Aar-
gau der Versicherung das im Rahmen der Strafuntersuchung gegen
den Versicherungsnehmer erstellte Dossier der Kantonspolizei Aargau
betreffend Versicherungsbetrug zukommen.
B.
B.a Am 21. November 2011 erhob die Versicherung beim Versiche-
rungsgericht des Kantons Aargau Klage mit folgenden Rechtsbegeh-
ren:
"1.
Der Beklagte sei zu verpflichten, der Klägerin den Betrag von CHF 89'718.30
infolge unrechtmässig bezogener Taggeldleistungen für die Zeit vom 14. Juni
2002 bis 12. Juni 2004 zurückzuerstatten.
2.
Das vorliegende Verfahren sei dabei zu sistieren, bis aus dem bei der kanto-
nalen Staatsanwaltschaft des Kantons Aargau, 5001 Aarau, gegen den Be-
klagten anhängigen Strafverfahren betreffend Betrug und Urkundenfälschung
(...) ein rechtskräftiger Entscheid resultiert.
(...)"
B.b Das Verfahren wurde in der Folge sistiert. Nachdem das Urteil
des Bezirksgerichts Aarau vom 9. Juli 2014 betreffend das Strafver-
fahren in Rechtskraft erwachsen war, reichte die Klägerin dem Versi-
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cherungsgericht des Kantons Aargau am 22. Mai 2015 eine Stellung-
nahme ein und änderte ihre Rechtsbegehren wie folgt ab:
"1.
Der Beklagte sei zu verpflichten, der Klägerin den Betrag von CHF 69'908.60
infolge unrechtmässig bezogener Taggeldleistungen für die Zeit vom 14. Juni
2002 bis 31. Dezember 2003 zuzüglich 5 % Zins ab 21. November 2011 zu-
rückzuerstatten;
2.
Die Sistierung sei aufzuheben und das vorliegende Verfahren sei fortzu-
setzen;
(...)"
B.c Mit Urteil vom 23. Februar 2016 hiess das Versicherungsgericht
des Kantons Aargau die Klage gut und verpflichtete den Beklagten,
der Klägerin Fr. 69'908.60 zuzüglich Verzugszins von 5 % ab 8. De-
zember 2011 zu bezahlen.
C.
Mit Beschwerde in Zivilsachen beantragt der Beschwerdeführer dem
Bundesgericht, das Urteil des Versicherungsgerichts des Kantons
Aargau vom 23. Februar 2016 sei aufzuheben und die Klage abzu-
weisen. Gleichzeitig stellt er ein Gesuch um Gewährung der unentgelt-
lichen Rechtspflege und Verbeiständung für das bundesgerichtliche
Verfahren.
Es wurden keine Vernehmlassungen eingeholt.
Erwägungen:
1.
Zu beurteilen ist die Leistungspflicht bzw. die Rückforderung aus einer
Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung. Derartige Zu-
satzversicherungen unterstehen gemäss Art. 12 Abs. 2 und 3 des
Bundesgesetzes vom 18. März 1994 über die Krankenversicherung
(KVG; SR 832.10) dem Bundesgesetz vom 2. April 1908 über den Ver-
sicherungsvertrag (VVG; SR 221.229.1). Streitigkeiten aus solchen
Versicherungen sind privatrechtlicher Natur, womit als Rechtsmittel an
das Bundesgericht die Beschwerde in Zivilsachen gemäss Art. 72 ff.
BGG in Betracht kommt (BGE 138 III 2 E. 1.1 S. 3; 133 III 439 E. 2.1
S. 441 f. mit Hinweis).
Die Beschwerde richtet sich gegen einen Endentscheid (Art. 90 BGG).
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Das Versicherungsgericht des Kantons Aargau hat als einzige kanto-
nale Instanz im Sinne von Art. 7 ZPO und Art. 75 Abs. 2 lit. a BGG
entschieden, weshalb die Beschwerde in vermögensrechtlichen Ange-
legenheiten gemäss Art. 74 Abs. 2 lit. b BGG unabhängig vom Errei-
chen der Streitwertgrenze nach Art. 74 Abs. 1 BGG zulässig ist (vgl.
BGE 138 III 2 E. 1.2.2 S. 4 ff., 799 E. 1.1 S. 800). Die Beschwerdefrist
ist eingehalten (Art. 100 Abs. 1 i.V.m. Art. 46 Abs. 1 lit. a BGG). Da
auch die übrigen Sachurteilsvoraussetzungen erfüllt sind, ist unter
Vorbehalt rechtsgenügend begründeter Rügen auf die Beschwerde
einzutreten.
2.
2.1 Mit Beschwerde in Zivilsachen können Rechtsverletzungen nach
Art. 95 und 96 BGG gerügt werden. Das Bundesgericht wendet das
Recht von Amtes wegen an (Art. 106 Abs. 1 BGG). Es ist somit weder
an die in der Beschwerde geltend gemachten Argumente noch an die
Erwägungen der Vorinstanz gebunden; es kann eine Beschwerde aus
einem anderen als dem angerufenen Grund gutheissen oder eine Be-
schwerde mit einer von der Argumentation der Vorinstanz abweichen-
den Begründung abweisen. Mit Blick auf die Begründungspflicht des
Beschwerdeführers (Art. 42 Abs. 1 und 2 BGG) behandelt es aber
grundsätzlich nur die geltend gemachten Rügen, sofern die rechtlichen
Mängel nicht geradezu offensichtlich sind; es ist jedenfalls nicht gehal-
ten, wie eine erstinstanzliche Behörde alle sich stellenden rechtlichen
Fragen zu untersuchen, wenn diese vor Bundesgericht nicht mehr vor-
getragen werden (BGE 135 III 397 E. 1.4 S. 400; 134 III 102 E. 1.1
S. 104).
Eine qualifizierte Rügepflicht gilt hinsichtlich der Verletzung von
Grundrechten und von kantonalem und interkantonalem Recht. Das
Bundesgericht prüft eine solche Rüge nur insofern, als sie in der Be-
schwerde präzise vorgebracht und begründet worden ist (Art. 106
Abs. 2 BGG).
2.2 Das Bundesgericht legt seinem Urteil den Sachverhalt zugrunde,
den die Vorinstanz festgestellt hat (Art. 105 Abs. 1 BGG). Es kann die
Sachverhaltsfeststellung der Vorinstanz nur berichtigen oder ergän-
zen, wenn sie offensichtlich unrichtig ist oder auf einer Rechtsverlet-
zung im Sinne von Art. 95 BGG beruht (Art. 105 Abs. 2 BGG). "Offen-
sichtlich unrichtig" bedeutet dabei "willkürlich" (BGE 133 II 249
E. 1.2.2 S. 252). Überdies muss die Behebung des Mangels für den
Ausgang des Verfahrens entscheidend sein (Art. 97 Abs. 1 BGG).
Seite 4

Die beschwerdeführende Partei, welche die Sachverhaltsfeststellun-
gen der Vorinstanz anfechten will, muss klar und substanziiert aufzei-
gen, inwiefern die gerügten Feststellungen bzw. die Unterlassung von
Feststellungen offensichtlich unrichtig sind oder auf einer Rechtsver-
letzung im Sinne von Art. 95 BGG beruhen (vgl. BGE 136 II 508 E. 1.2
S. 511 f.; 133 II 249 E. 1.4.3 S. 254 f.; 133 III 350 E. 1.3 S. 351, 393
E. 7.1 S. 398). Soweit sie den Sachverhalt ergänzen will, hat sie zu-
dem mit Aktenhinweisen darzulegen, dass sie entsprechende rechts-
relevante Tatsachen und taugliche Beweismittel bereits bei den Vorin-
stanzen prozesskonform eingebracht hat (Urteile 4A_214/2008 vom
9. Juli 2008 E. 1.2, nicht publ. in: BGE 134 III 570; 4A_470/2009 vom
18. Februar 2010 E. 1.2).
Zu beachten ist, dass das Bundesgericht in die Beweiswürdigung des
Sachgerichts nur eingreift, wenn diese willkürlich ist. Willkür liegt nicht
schon dann vor, wenn eine andere Lösung ebenfalls in Betracht zu
ziehen oder gar vorzuziehen wäre, sondern nur, wenn der angefochte-
ne Entscheid offensichtlich unhaltbar ist, mit der tatsächlichen Situa-
tion in klarem Widerspruch steht, eine Norm oder einen unumstrittenen
Rechtsgrundsatz krass verletzt oder in stossender Weise dem Gerech-
tigkeitsgedanken zuwiderläuft (BGE 138 IV 13 E. 5.1 S. 22; 134 II 124
E. 4.1 S. 133; 132 III 209 E. 2.1 S. 211; 131 I 57 E. 2 S. 61). Die Be-
weiswürdigung ist mithin nicht schon dann willkürlich, wenn vom Sach-
richter gezogene Schlüsse nicht mit der Darstellung des Beschwerde-
führers übereinstimmen, sondern bloss, wenn sie offensichtlich unhalt-
bar ist (BGE 135 II 356 E. 4.2.1 S. 362; 129 I 8 E. 2.1 S. 9; 116 Ia 85
E. 2b S. 88). Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn das Sachge-
richt offensichtlich unhaltbare Schlüsse zieht, erhebliche Beweise
übersieht oder solche grundlos ausser Acht lässt (vgl. BGE 129 I 8
E. 2.1 S. 9). Inwiefern die Beweiswürdigung willkürlich sein soll, ist in
der Beschwerde klar und detailliert aufzuzeigen (BGE 134 II 244
E. 2.2 S. 246; 130 I 258 E. 1.3 S. 261). Das Bundesgericht hebt einen
kantonalen Entscheid wegen Willkür nur auf, wenn er im Ergebnis un-
haltbar ist (BGE 137 I 1 E. 2.4 S. 5 mit Hinweisen).
2.3 Neue Tatsachen und Beweismittel dürfen nur so weit vorgebracht
werden, als erst der Entscheid der Vorinstanz dazu Anlass gibt
(Art. 99 Abs. 1 BGG).
2.4 Soweit die Beschwerde diesen Begründungsanforderungen nicht
genügt, kann nicht auf die Rügen des Beschwerdeführers eingetreten
werden.
Seite 5

3.
Gegenstand des Verfahrens bildet ein Rückforderungsanspruch der
Beschwerdegegnerin gestützt auf Art. 40 VVG in der Höhe von
Fr. 69'908.60. Die Beschwerdegegnerin macht geltend, der Beschwer-
deführer habe seine Arbeitsunfähigkeit nur vorgetäuscht und habe
trotz gemeldeter Arbeitsunfähigkeit weitergearbeitet, weshalb sie die
ausgerichteten Taggelder zurückverlange.
Die Vorinstanz kam im angefochtenen Entscheid im Wesentlichen zum
Schluss, ein Rückerstattungsanspruch nach Art. 40 VVG bestehe und
dieser sei weder nach Art. 46 VVG noch nach Art. 67 OR verjährt,
weshalb der Beschwerdeführer der Beschwerdegegnerin die vom
14. Juni 2002 bis zum 31. Dezember 2003 bezogenen Taggelder samt
Verzugszinsen zurückzuzahlen habe. Dieser Entscheid wird vom Be-
schwerdeführer in verschiedener Hinsicht gerügt, wobei er wiederholt
eine Verletzung seines rechtlichen Gehörs, eine Verletzung von Bun-
desrecht sowie eine falsche Sachverhaltsfeststellung durch die Vorin-
stanz geltend macht.
4.
Dabei bringt der Beschwerdeführer zunächst vor, die Beschwerdegeg-
nerin sei nicht aktivlegitimiert, weshalb die Klage abzuweisen sei.
4.1 Er rügt, die Vorinstanz habe im angefochtenen Entscheid unbe-
rücksichtigt gelassen, dass die C.________ AG nicht nur auf dem
Briefkopf der Police aufgeführt sei, sondern diese die Police auch
unterschrieben habe. Die C.________ AG sei somit Vertragspartei des
Versicherungsvertrages, wovon mit einem blossen Verweis in der
Police auf die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) – aus
welchen die angebliche Parteistellung der Beschwerdegegnerin her-
vorgehen solle – nicht abgewichen werden könne. Hinzu komme, dass
er in seiner vorinstanzlichen Duplik bestritten habe, die AVB erhalten
zu haben, was von der Beschwerdegegnerin nicht kommentiert wor-
den sei.
4.2 Die Vorinstanz hielt den Verweis in der Police auf die AVB als ge-
nügend; aus den AVB gehe hervor, dass die Beschwerdegegnerin Trä-
gerin der Versicherungen sei und die Versicherungsleistungen durch
sie in ihrer Eigenschaft als Partei des Versicherungsvertrages erbracht
werde. Entsprechend komme der Beschwerdegegnerin für den von ihr
geltend gemachten Rückerstattungsanspruch die Aktivlegitimation zu.
Seite 6

4.3 In der Police wird neben dem Beschwerdeführer als Versiche-
rungsnehmer einzig die C.________ AG – auf deren Briefpapier die
Police verfasst wurde – aufgeführt. Die Police verweist auf Seite 3 auf
die AVB: "Als Grundlage gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für die FIRMA Kollektiv-Taggeldversicherung nach VVG (AVB – Ausgabe
1.1.1999) sowie allfällige Besondere Versicherungsbedingungen (BVB)". Den
AVB kann auf Seite 1 in fettgedruckter Schrift, nach dem Inhaltsver-
zeichnis und vor Art. 1 sodann entnommen werden: "Die B.________
AG ist Trägerin der Versicherungen nach diesen Allgemeinen Versiche-
rungsbedingungen (AVB). Die Versicherungsleistungen werden von der
B.________ AG in ihrer Eigenschaft als Partei des Versicherungsvertrages
erbracht. Die C.________ AG ist ermächtigt, alle Handlungen im Namen und
für Rechnung der B.________ AG vorzunehmen".
Grundsätzlich ergibt sich aus dem Vertrag selber, wer Vertragspartei
ist. Ob mit einem blossen Verweis auf die AVB von den im Vertrag
festgehaltenen Vertragsparteien abgewichen werden kann bzw. ob
eine weitere Vertragspartei in den AVB bestimmt werden kann, ist
fraglich, muss aber vorliegend nicht entschieden werden. Entspre-
chend kann letztlich auch offen bleiben, ob der Beschwerdeführer die
AVB erhalten hat.
4.4 Im zu beurteilenden Fall geht es unbestrittenermassen um einen
Rückforderungsanspruch der Versicherung gegenüber ihrem Versiche-
rungsnehmer infolge unrechtmässig ausgerichteter Taggeldzahlungen.
Auch wenn der Versicherungsvertrag gemäss der Police mit der
C.________ AG geschlossen wurde, wurden die Taggelder durch die
Beschwerdegegnerin bezahlt, was vom Beschwerdeführer nicht in
Abrede gestellt wurde. Mit der geltend gemachten Klage, fordert nun
die Beschwerdegegnerin vertreten durch die C.________ AG – wie
sich dies aus der Klage sowie dem Rubrum des angefochtenen
Entscheides ergibt – die ausgerichteten Taggelder wieder zurück. Die
C.________ AG weiss somit um das Vorgehen der Beschwerde-
gegnerin und hat sich folglich deren Verhalten entgegen halten zu
lassen. Daher könnte sie, selbst wenn die Beschwerdegegnerin zu
Unrecht im eigenen Namen geklagt haben sollte, vom Beschwerde-
führer nicht nochmals Zahlung verlangen. Der Beschwerdeführer wird
nämlich durch die Zahlung der geltend gemachten Rückforderung an
die Beschwerdegegnerin in jedem Fall befreit. Es kann ihm folglich
gleichgültig sein, wem der Anspruch – ob der Beschwerdegegnerin
oder der C.________ AG – zusteht. Entsprechend erweist sich die
Einwendung des Beschwerdeführers, die Beschwerdegegnerin sei für
das vorliegende Verfahren nicht aktivlegitimiert, als blosse Schikane
Seite 7

(vgl. BGE 137 III 556 E. 4.6 S. 562). Dieses Verhalten verdient keinen
Rechtsschutz.
5.
Sodann macht der Beschwerdeführer geltend, entgegen der Auffas-
sung der Vorinstanz, habe seine attestierte Arbeitsunfähigkeit tatsäch-
lich bestanden und sei nicht nur vorgetäuscht gewesen, womit kein
Rückforderungsanspruch der Beschwerdegegnerin bestehe. Ein allfäl-
liger Rückforderungsanspruch sei darüber hinaus ohnehin verjährt.
5.1 Die Vorinstanz prüfte zunächst, ob der Rückforderungsanspruch
der Beschwerdegegnerin verjährt sei. Dabei hielt sie fest, dass die be-
trügerische Begründung des Versicherungsanspruchs im Sinne von
Art. 40 VVG den Vertragsverletzungen gleich zu stellen sei, weshalb
auf die Rückabwicklung vertragliche Regeln anzuwenden seien. Da
der Beginn der Verjährung des Rückforderungsanspruchs im Zeitpunkt
des Dahinfallens des Vertrages infolge des Rücktritts durch den Versi-
cherer liege, habe die zweijährige Verjährungsfrist nach Art. 46 VVG
zu laufen begonnen, als die Beschwerdegegnerin mit Klage vom
21. November 2011 die ausbezahlten Taggelder zurückgefordert habe.
Damit sei der Rückerstattungsanspruch noch nicht verjährt. Weiter
hielt die Vorinstanz fest, dass selbst wenn von einem Rückerstattungs-
anspruch nach den Grundsätzen über die ungerechtfertigte Berei-
cherung gemäss Art. 62 ff. OR auszugehen wäre, sei die Rückforde-
rung der Beschwerdegegnerin im Zeitpunkt der Klageerhebung noch
nicht verjährt gewesen. Der Beschwerdegegnerin seien erst nach den
polizeilichen Ermittlungen und mit der Zustellung des polizeilichen
Dossiers am 4. März 2011 genügend Unterlagen zur Beurteilung vor-
gelegen, ob zu Unrecht Taggeldzahlungen ausgerichtet worden seien.
Als die Beschwerdegegnerin somit am 21. November 2011 mit Klage
die ausgerichteten Taggeldzahlungen zurückgefordert habe, sei noch
kein Jahr seit Kenntnisnahme verstrichen gewesen.
5.2 Alsdann prüfte die Vorinstanz, ob der Beschwerdeführer den An-
spruch auf Taggelder betrügerisch begründet hat und ob die Be-
schwerdegegnerin dadurch zur Verweigerung der vertraglichen Leis-
tungen bzw. zur Rückforderung der bereits erbrachten Taggelder be-
rechtigt war. Dabei kam die Vorinstanz unter Mitberücksichtigung der
Strafakten zum Schluss, der Beschwerdeführer habe in Widerspruch
zu der am 19. Februar 2003 attestierten vollständigen Arbeitsunfähig-
keit und seiner Aussage am 3. September 2003 gegenüber dem Scha-
deninspektor der Beschwerdegegnerin, seine Erwerbstätigkeit nie
komplett aufgegeben. Der Beschwerdeführer sei nach eigener Aussa-
Seite 8

ge Ansprechpartner und Repräsentant seiner Einzelunternehmung ge-
wesen, sei täglich im Büro anzutreffen gewesen, habe Bauarbeiten
überwacht und habe auf Baustellen Anweisungen erteilt. Er habe der
Beschwerdegegnerin das Ausmass seiner Arbeitsunfähigkeit mit Wis-
sen und Willen wahrheitswidrig dargestellt, was zu einer Irreführung
der Beschwerdegegnerin bezüglich der Leistungsfähigkeit ihres Versi-
cherten geführt habe, welche für den Taggeldanspruch und dessen
Höhe von Bedeutung gewesen sei. Die Voraussetzungen von Art. 40
VVG seien damit erfüllt, womit die Beschwerdegegnerin nicht (mehr)
an den Versicherungsvertrag gebunden sei und Anspruch auf Rücker-
stattung der ausgerichteten Taggelder habe.
6.
6.1 Der Beschwerdeführer macht geltend, die Vorinstanz gehe fehl,
wenn sie auf den Rückforderungsanspruch die vertragliche Verjäh-
rungsfrist anwende: Die Rückforderung der Versicherungsleistungen
habe nichts mit der Rückabwicklung des Vertrages zu tun, sondern sei
ein Anspruch, der unabhängig von der vertraglichen Auflösung des
Vertrages bestehe. Für die Rückforderung von Versicherungsleistun-
gen gelte einzig Bereicherungsrecht, da es sich um Zahlungen handle,
welche aus einem nicht verwirklichten Grund geleistet wurden. Da der
Beschwerdeführer im Strafverfahren vom Vorwurf des Betrugs freige-
sprochen wurde, sei es im Strafverfahren bis zum Schluss nur beim
Verdacht auf Betrug geblieben. Folglich habe die Beschwerdegegnerin
alles, was sie aus dem Strafverfahren habe vernehmen können, schon
mit Schreiben des Untersuchungsamts des Kantons Aargau vom
28. Juni 2010 erfahren, mit welchem sie über den Verdacht aufgeklärt
worden sei. Damit habe die Beschwerdegegnerin spätestens am
28. Juni 2010 Kenntnis über ihren Rückforderungsanspruch gehabt,
womit dieser bei Klageerhebung am 21. November 2011 bereits ver-
jährt gewesen sei.
6.2 Damit ist der Beschwerde des Beschwerdeführers jedoch kein Er-
folg beschieden. Denn wie die Vorinstanz zutreffend erwogen hat, ist
der Rückforderungsanspruch – soweit ein solcher besteht (vgl. nach-
folgend E. 7) – auch nach der kürzeren Verjährungsfrist nach Berei-
cherungsrecht (Art. 67 OR) nicht verjährt, womit sich weitere Ausfüh-
rungen hinsichtlich der anwendbaren Verjährungsfrist erübrigen (vgl.
immerhin BGE 42 II 674 E. 2a S. 680).
Die fristauslösende Kenntnisnahme für den Beginn der einjährigen
Verjährungsfrist nach Art. 67 OR liegt vor, wenn der Gläubiger einen
solchen Grad von Gewissheit über den Bereicherungsanspruch hat,
Seite 9

dass nach Treu und Glauben gesagt werden kann, der Gläubiger habe
nunmehr keinen Anlass oder keine Möglichkeit mehr zu weiterer Ab-
klärung und anderseits genügend Unterlagen zur Klageerhebung, so
dass ihm eine solche vernünftigerweise zugemutet werden dürfe (BGE
129 III 503 E. 3.4 S. 505 f.; 127 III 421 E. 4b S. 427, je mit Hinweisen).
Gewissheit über den Bereicherungsanspruch setzt Kenntnisse über
das ungefähre Ausmass der Vermögenseinbusse, die Grundlosigkeit
der Vermögensverschiebung und die Person des Bereicherten voraus
(BGE 129 III 503 E. 3.4 S. 506; 105 II 92 E. 3a S. 95 f., je mit Hinwei-
sen). Im Gegensatz zu der in Art. 26 OR für den Irrtum vorgesehenen
Regelung kommt es nicht darauf an, wann der Geschädigte bei der
nach den Umständen zu erwartenden Aufmerksamkeit den Bereiche-
rungsanspruch hätte erkennen können, sondern es wird auf die tat-
sächlichen Kenntnisse über den Anspruch abgestellt (BGE 129 III 503
E. 3.4 S. 505 f.; vgl. auch Urteil 4A_53/2010 vom 29. April 2010 E. 2.6
mit Hinweis auf BGE 109 II 433 E. 2 S. 434 f.).
6.3 Mit Verfügung vom 28. Juni 2010 des Untersuchungsamtes des
Kantons Aargau wurde die Beschwerdegegnerin angewiesen, sämtli-
che Beziehungen mit dem Beschwerdeführer bekannt zu geben, da
gegen den Beschwerdeführer ein Strafverfahren wegen Verdachts auf
Betrug geführt werde. Dabei wurde der Beschwerdegegnerin mitge-
teilt, es bestehe der Verdacht, dass der Beschwerdeführer gegenüber
der SVA und weiteren Versicherungsträgern falsche Angaben hinsicht-
lich seiner Erwerbsunfähigkeit gemacht habe und ab dem 1. Juni 2003
unrechtmässig Versicherungsleistungen bezogen habe. Aus dieser
Mitteilung bzw. Aufforderung konnte die Beschwerdegegnerin jedoch
noch nicht wissen, ob sie selber auch zum Kreis der geschädigten
Versicherungsträger gehören würde oder nicht. Ebenso wenig konnte
sie zu diesem Zeitpunkt bereits Kenntnis davon haben, dass der Be-
trugsverdacht bereits ab dem Jahre 2002 und nicht erst ab dem 1. Juni
2003 wie im Schreiben angegeben, bestanden hat. Davon hat die Be-
schwerdegegnerin erst mit Zustellung des polizeilichen Dossiers am
4. März 2011 erfahren. Frühstens zu diesem Zeitpunkt hatte die Be-
schwerdegegnerin somit Kenntnis über das ungefähre Ausmass der
Vermögenseinbusse und es sind ihr genügend Unterlagen zur Beurtei-
lung vorgelegen, ob zu Unrecht Taggeldzahlungen ausgerichtet wor-
den sind oder nicht. Die Vorinstanz ist demnach richtig davon ausge-
gangen, dass der Rückerstattungsanspruch mit Klageerhebung am
21. November 2011 noch nicht verjährt war, da am 21. November
2011 noch kein Jahr seit Kenntnisnahme verstrichen war. Damit
braucht nicht weiter auf die übrigen Ausführungen des Beschwerde-
führers eingegangen zu werden.
Seite 10

7.
Zu prüfen gilt nun aber, ob überhaupt ein Rückerstattungsanspruch
der Beschwerdegegnerin besteht.
Wie der Beschwerdeführer richtig vorbringt, ist für die Frage, ob eine
betrügerische Anspruchsbegründung i.S.v. Art. 40 VVG gegeben ist,
entscheidend, ob er in der fraglichen Zeit mehr als die attestierte Ar-
beitsunfähigkeit gearbeitet hat und dies der Beschwerdegegnerin zum
Zwecke der Täuschung nicht mitgeteilt hat.
Unbestritten ist, dass der Beschwerdeführer vom 14. Juni 2002 bis
zum 5. Januar 2003 zu 50 %, vom 6. Januar bis 18. Februar 2003 zu
75 % und ab dem 19. Februar 2003 (bis 31. Dezember 2003) zu
100 % arbeitsunfähig geschrieben worden war.
7.1 Nach Art. 40 VVG ist der Versicherer gegenüber dem Anspruchs-
berechtigten nicht an den Vertrag gebunden, wenn der Anspruchsbe-
rechtigte Tatsachen, welche die Leistungspflicht des Versicherers aus-
schliessen oder mindern würden, zum Zwecke der Täuschung unrich-
tig mitgeteilt oder verschwiegen hat oder die ihm nach Massgabe des
Art. 39 VVG obliegenden Mitteilungen zum Zwecke der Täuschung zu
spät oder gar nicht gemacht hat.
Art. 40 VVG umschreibt einen zivilrechtlichen Tatbestand. Seine Merk-
male sind objektiv die wahrheitswidrige Darstellung von Fakten, die für
den Versicherungsanspruch Bedeutung haben und subjektiv die Täu-
schungsabsicht. Der strafrechtliche Betrug im Sinne von Art. 146 StGB
ist damit nicht identisch, enthält er doch insbesondere das qualifizie-
rende Element der Arglist. Zudem sind im Strafrecht teilweise unter-
schiedliche Beweisregeln zu beachten. Trotz des Ausdrucks "betrüge-
risch" im Marginale ist Art. 40 VVG ausschliesslich nach zivilrechtli-
chen Kriterien anzuwenden. Ob dem Tatbestand auch strafrechtliche
Relevanz zukommt (Betrug oder Betrugsversuch), ist im Art. 40 VVG
betreffenden Verfahren nicht zu untersuchen. Eine strafrechtliche Ver-
urteilung des Anspruchstellers wegen Betrugs scheitert oft daran, dass
keine Arglist gemäss Art. 146 StGB vorliegt, weil die Überprüfung sei-
ner Falschangaben oder Lügen durch den Versicherer möglich und zu-
mutbar erscheint. Art. 40 VVG erfordert indessen den Nachweis der
Arglist nicht, sodass der betrügerische Anspruchsteller aus ihrem Feh-
len nichts zu seinen Gunsten ableiten kann (Urteil 4A_382/2014 vom
3. März 2015 E. 5.4 mit Hinweisen).
7.2 Die Vorinstanz zog nach dem Gesagten (vgl. E. 5.2 hiervor) das
Seite 11

Strafurteil des Bezirksgerichts Aarau vom 9. Juli 2014 bei. Aus dessen
Seite 74 sei zu entnehmen, dass der Beschwerdeführer trotz seiner
Krankmeldung seine Tätigkeit als Architekt in der Zeit vom 14. Juni
2002 bis 31. Dezember 2003 nie komplett aufgegeben habe. Im Jahre
2002 habe er trotz erheblicher gesundheitlicher Probleme weiterhin
mit einem vollen Arbeitspensum weitergearbeitet, wie er selbst ausge-
sagt habe, was sich aus Seite 76 des Strafurteils ergebe.
7.3 Der Beschwerdeführer macht im Wesentlichen geltend, die Vorin-
stanz verkenne dabei, dass er im Strafverfahren vom Vorwurf des Be-
trugs freigesprochen worden sei. Es habe ihm folglich nicht vorgewor-
fen werden können, dass er die Beschwerdegegnerin über seine Ar-
beitsunfähigkeit getäuscht habe. Indem die Vorinstanz jedoch wahllos
einzelne Passagen aus dem Urteil hervorhole und diese gegen ihn
verwende, verletze sie in verschiedener Hinsicht Bundesrecht: Die
Aussage auf Seite 76 sei offensichtlich falsch, was er in seiner Kla-
geantwort sowie in seiner Duplik dargelegt habe, von der Vorinstanz
jedoch unter Verletzung seines rechtlichen Gehörs nicht berücksichtigt
worden sei. Das Strafurteil sei fehlerhaft, da das Strafgericht einerseits
die Jahre verwechselt und die Aussagen von ihm und seiner Ehefrau
falsch gewürdigt habe. Denn würdige man die im Strafverfahren ge-
machten Aussagen richtig, so könne ihm nicht vorgeworfen werden,
die Beschwerdegegnerin getäuscht zu haben. Die Vorinstanz hätte
von Amtes wegen sämtliche Strafakten edieren müssen, um diese im
Strafurteil enthaltenen Aussagen auf ihre Richtigkeit zu überprüfen. In-
dem sie dies nicht getan habe, habe sie den Untersuchungsgrundsatz
verletzt.
7.4 Dem Beschwerdeführer ist entgegenzuhalten, dass die Strafakten
im vorinstanzlichen Verfahren mit Verfügung vom 20. November 2015
beigezogen wurden. Die Vorinstanz war jedoch nicht gehalten, von
sich aus, ohne dass ein Anlass dazu bestanden hätte, das Strafurteil
anhand der übrigen Strafakten auf seine Richtigkeit zu überprüfen.
Auch wenn das vorinstanzliche Verfahren von der sozialen Untersu-
chungsmaxime (Art. 247 Abs. 2 lit. a ZPO) beherrscht war, war der Be-
schwerdeführer verpflichtet, die wesentlichen anspruchsbegründenden
Behauptungen bzw. rechtshindernden Tatsachen dem Gericht zu un-
terbreiten bzw. aktiv bei der Feststellung des entscheidwesentlichen
Sachverhalts mitzuwirken (Urteile 4A_723/2012 vom 3. April 2013
E. 3.3; 5C.20/2007 vom 2. August 2007 E. 6.2, nicht publ. in: BGE 133
III 607). Ebenso wenig kann dem Beschwerdeführer gefolgt werden,
soweit er geltend macht, die Vorinstanz habe Bundesrecht verletzt, in-
dem sie nicht beachtet habe, dass er im strafrechtlichen Verfahren
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vom Verdacht auf Betrug freigesprochen worden sei, weshalb ihm
nicht vorgeworfen werden könne, er habe trotz attestierter Arbeits-
unfähigkeit weitergearbeitet. Wie die Vorinstanz zutreffend festge-
halten hat, muss trotz eines strafrechtlichen Freispruchs für den zivil-
rechtlichen Versicherungsanspruch selbstständig geprüft werden, ob
die Voraussetzungen von Art. 40 VVG erfüllt sind (vgl. E. 7.1 hiervor).
Entsprechend hat ein strafrechtlicher Freispruch nicht automatisch zur
Folge, dass keine betrügerische Anspruchsbegründung im Sinne von
Art. 40 VVG gegeben ist, womit die Vorbringen des Beschwerde-
führers unbegründet sind.
7.5 Auch soweit der Beschwerdeführer die vorinstanzliche Beweiswür-
digung als willkürlich rügt, gehen seine Vorbringen fehl: Fasst man die
Ausführungen der Vorinstanz zusammen, wurde festgehalten, dass
der Beschwerdeführer im Jahre 2002 (trotz einer attestierten Arbeits-
unfähigkeit von 50 %) weiterhin voll bzw. 100 % gearbeitet hat und
auch im Jahre 2003 (bei einer attestierten Arbeitsunfähigkeit von 75 %
bzw. 100 %) seine Erwerbstätigkeit nie völlig aufgegeben hat. Was der
Beschwerdeführer dagegen vorbringt, vermag keine Willkür auszuwei-
sen. Er macht wiederholt geltend, in seiner Klageantwort sowie in sei-
ner Duplik vorgebracht zu haben, dass er sowie seine Ehefrau im
strafrechtlichen Verfahren ausgesagt hätten, dass seine Ehefrau in
den Jahren 2002 und 2003 immer mehr Arbeiten von ihm übernom-
men habe, bis sie dann im Jahre 2003 sämtliche Arbeiten ausgeführt
habe. Aufgrund dieser Aussagen könne man nur zum Schluss kom-
men, dass der Beschwerdeführer in den Jahren 2002 und 2003 immer
weniger, die Ehefrau immer mehr gearbeitet habe. Daraus geht jedoch
entgegen seiner Ansicht nicht hervor, dass er im Jahre 2002 nur bzw.
nicht mehr als die verbleibende Arbeitsfähigkeit von 50 % gearbeitet
hat. Allein die Tatsache, dass er immer weniger gearbeitet hat,
schliesst nicht aus, dass er dennoch einem vollen Arbeitspensum
nachgegangen ist, wie die Vorinstanz festgehalten hat. So vermag der
Beschwerdeführer auch nicht aufzuzeigen, dass er im Jahre 2003 sei-
ne Erwerbstätigkeit völlig aufgegeben hat. Im Gegenteil: Er macht gel-
tend, die Vorinstanz habe den Sachverhalt unrichtig festgestellt, indem
sie zwar in ihrer Urteilsbegründung den Bericht des Schadeninspek-
tors der Beschwerdegegnerin vom September 2003 herangezogen
habe, dessen Inhalt jedoch nicht (vollständig) wiedergegeben habe.
Denn daraus gehe hervor, dass der Beschwerdeführer seine Erwerbs-
tätigkeit nie vollständig aufgegeben habe. Mit der darin festgehaltenen
Restarbeitsfähigkeit sei es ihm möglich gewesen, alle die von der Vor-
instanz genannten Tätigkeiten (Ansprechpartner und Repräsentant
seiner Einzelunternehmung, Überwachung der Bauarbeiten, Erteilen
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von Anweisungen auf Baustellen) auszuführen; diese neuen
Ausführungen seien zulässig im Sinne von Art. 99 Abs. 1 BGG, da erst
der angefochtene Entscheid Anlass dazu gegeben hätte. Dabei geht
der Beschwerdeführer jedoch fehl. Die neuen Vorbringen haben
unberücksichtigt zu bleiben. Denn wie er selber darlegt, hat er bereits
in seiner Klageantwort geltend gemacht, dass eine Restarbeits-
fähigkeit von 5 % stets verblieben sei. Folglich hätte er bereits im vor-
instanzlichen Verfahren darlegen können, dass die im Strafverfahren
festgehaltenen Tätigkeiten, auf welche sich die Vorinstanz bezieht,
innerhalb dieser behaupteten Restarbeitsfähigkeit hätten ausgeführt
werden können.
7.6 Nach dem Gesagten, ist die vorinstanzliche Beweiswürdigung, die
sich auf die im Strafverfahren gewonnenen Erkenntnisse stützen kann,
nicht als willkürlich ausgewiesen. Die Vorinstanz durfte folglich ohne
Verletzung von Bundesrecht davon ausgehen, dass der Beschwerde-
führer der Beschwerdegegnerin unwahre Angaben hinsichtlich seiner
Arbeits(un)fähigkeit gemacht hat. Gegen die Befürwortung auch des
subjektiven Elements von Art. 40 VVG (Täuschungsabsicht), bringt der
Beschwerdeführer nichts vor. Die Vorinstanz hat demnach den einge-
klagten Rückforderungsanspruch zu Recht bejaht.
8.
8.1 Eventualiter "bemerkt" der Beschwerdeführer, die Zusprechung ei-
ner Parteientschädigung an die Beschwerdegegnerin im vorinstanzli-
chen Verfahren sei unzulässig gewesen. Die Beschwerdegegnerin
habe sich nicht extern vertreten lassen. Es sei deshalb nicht ersicht-
lich, dass ihr irgendwelche zusätzlichen Kosten entstanden seien, wel-
che zu entschädigen wären.
8.2 Prozessiert eine Partei ohne berufsmässige Vertretung, so hat sie
neben dem Ersatz notwendiger Auslagen (Art. 95 Abs. 3 lit. a ZPO)
nur in begründeten Fällen Anspruch auf eine angemessene Umtriebs-
entschädigung (Art. 95 Abs. 3 lit. c ZPO; vgl. Urteil 5D_229/2011 vom
16. April 2012 E. 3.3). Dass einer nicht anwaltlich vertretenen Partei
ersatzfähige Kosten für Umtriebe erwachsen, ist ungewöhnlich und be-
darf einer besonderen Begründung (vgl. Urteil 4A_355/2013 vom
22. Oktober 2013 E. 4.2 mit Hinweis auf zit. Urteil 5D_229/2011).
Die Vorinstanz hält in ihrem Entscheid fest, im Hinblick darauf, dass
auf Seiten der Beschwerdegegnerin eine bei ihr angestellte Rechtsan-
wältin prozessiert habe, werde der Beschwerdegegnerin ermessens-
weise eine pauschale Umtriebsentschädigung in der Höhe von
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Fr. 500.-- zugesprochen, welche der Beschwerdeführer der Beschwer-
degegnerin zu bezahlen habe. Der Vorinstanz ist demnach nicht ent-
gangen, dass die Beschwerdegegnerin im kantonalen Verfahren nicht
durch einen externen Rechtsanwalt vertreten war. Entsprechend
sprach sie ihr keine Parteientschädigung im Umfang der Kosten für
eine berufsmässige Vertretung im Sinne von Art. 95 Abs. 3 lit. b ZPO
zu. Vielmehr stellte sie gerade darauf ab, dass die Beschwerdegeg-
nerin durch eine bei ihr angestellte Rechtsanwältin prozessierte. In
einem solchen Fall ist es bei Vorliegen von hierfür sprechenden
Gründen nach Art. 95 Abs. 3 lit. c ZPO zulässig, eine angemessene
Umtriebsentschädigung zuzusprechen, wie dies die Vorinstanz getan
hat. Der vom Beschwerdeführer erhobene Vorwurf der Unzulässigkeit
trifft demnach nicht zu. Sodann sind der Beschwerde keine Vorbringen
zu entnehmen, weshalb die Vorinstanz in casu, in dem die Versiche-
rung die Rückzahlung von (bewusst) zu Unrecht bezogener Taggelder
einklagen musste, nicht von einem "begründeten Fall" für eine Um-
triebsentschädigung hätte ausgehen dürfen. Für das Bundesgericht
besteht daher kein hinreichender Anlass einzuschreiten. Die Be-
schwerde ist auch in diesem Punkt abzuweisen.
9.
Nach dem Gesagten erweisen sich die Rügen des Beschwerdeführers
allesamt als unbegründet. Die Beschwerde ist abzuweisen, soweit dar-
auf eingetreten werden kann.
Dem Gesuch des Beschwerdeführers um Gewährung der unentgeltli-
chen Rechtspflege für das bundesgerichtliche Verfahren kann nicht
entsprochen werden, da die Beschwerde nach den vorstehenden Er-
wägungen als von vornherein aussichtslos erscheint (Art. 64 Abs. 1
BGG). Damit wird der Beschwerdeführer kostenpflichtig (Art. 66 Abs. 1
BGG). Der Beschwerdegegnerin sind für das bundesgerichtliche Ver-
fahren keine Aufwendungen entstanden, weshalb ihr keine Parteient-
schädigung zuzusprechen ist.
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Demnach erkennt das Bundesgericht:
1.
Die Beschwerde wird abgewiesen, soweit darauf einzutreten ist.
2.
Das Gesuch des Beschwerdeführers um Gewährung der unentgeltli-
chen Rechtspflege für das bundesgerichtliche Verfahren wird abgewie-
sen.
3.
Die Gerichtskosten von Fr. 2'500.-- werden dem Beschwerdeführer
auferlegt.
4.
Dieses Urteil wird den Parteien und dem Versicherungsgericht des
Kantons Aargau, 3. Kammer, schriftlich mitgeteilt.
Lausanne, 22. Juni 2016
Im Namen der I. zivilrechtlichen Abteilung
des Schweizerischen Bundesgerichts
Die Präsidentin:
Die Gerichtsschreiberin:
Kiss
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