finma_versicherungsrecht · 20031126_i_ti_u_00 · 2003-11-26 · it
26. November 2003 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


ti I^
Incarto n.
Lugano
IU.2002.00523
26 novembre 2003
Innome
85
della Repubblica e Cantone
del Ticino
II Segretario Assessore del Distretto di Lugano
Aw. Adriano Bemasconi
Così incaricato dal Pretore giusta l'art. 11 cpv. 2 LOG, sedente con Pinfrascritta Segretaria
per statuire nella causa a procedura inappellabile promossa con istanza 19 dicembre 2002
da
X
patr. da: Avv. Giorgio Carlo Bernasconi, Lugano,
Contro
Y
Assicurazioni SA,
patr. da: Avv. Bruno Motari, Bellinzona,
Con la quale si chiede giudicare:
1. L'istanza è accolta. Di cortseauenza la Y
Assicurazioni SA,
è condannata a versare ad la somma di fr. 5'433.70 oltre
interessi al 5% su fr. 2'125.20 a far tempo dal 16 febbraio 2001 e su fr. 3'308.50 a far
tempo dal 30 marzo 2001.
2. Protestate tasse, spese e ripetibili.
Mentre la convenuta in occasione dell'udienza di discussione ha postulato l'integrale
reiezione dell'istanza con protesta di spese e ripetibili.
Letti ed esaminati gli atti e i documenti di causa e posti a giudizio i seguenti punti di
questione:
1. Se ed in quale misura deve essere accolta l'istanza.
2. Quid delle spese e delle ripetibili.
Considerato

Pretura di Lugano-Sezione 2
Incarto n,
Lugano
iU.2^^2.00523
26 novembre 2003
IN FATTO E IN DIRITTO
1.
X
è proprietaria della vettura Fiat Bravo targata TI PPPP . La mattina
di Natale dell'anno 2400, verso le ore 10.30, il figlio della signora X
, Px
alla guida della vettura della madre, scendendo lungo una strada privata
denominata via Praccio a Massagno con forte pendenza e innevata, sarebbe scivolato
perdendo il controllo dell'auto che è andata a cozzare contro un montante al quale é
avvitato un guidovia.
Non notando conseguenze particolari alla vettura, Px è ripartito se non
che, verso le ore 17.00, in quel di Agno, egli ha constatato un danno ed ha chiamato il
servizio di soccorso dell'ACS.
La riparazione é stata effettuata presso il garage S
per un costo complessivo di fr.
5'433.70.
II sinistro è stato tempestivamente annunciato alla Y Assicurazioni SA; parte istante
postula l'integrale risarcimento del danno, pari ai costi di riparazione ammontanti a fr.
5'443.70.
2.
La convenuta, per contro, contesta l'istanza e ne chiede l'integrale reiezione. La Y
Assicurazioni SA afferma infatti che i fatti ail'originé del sinistro non possono
oggettivamente essere quelli sostenuti dall'istante mentre che sarebbe provato che il
medesimo è stato originato dalla caduta della vettura da un crick. La convenuta non
contesta che la caduta dal crick sia un sinistro coperto dalla polizza assicurativa, bensì il
fatto che, avendo l'istante dichiarato una falsa fattispecie, avrebbe violato l'obbligo di dare
una versione dei fatti corretta e veritiera, probabilmente, a suo dire, poiché la stessa parte
istante ignorava che anche la caduta dal crick costituiva una caso coperto
dall'assicurazione casco.
La compagnia di assicurazione convenuta ha quindi ritenuto di essere di fronte ad un caso
di frode nelle giustificazioni . o dichiarazioni dell'assicurato giustificante, a suo modo di
vedere, la rescissione contrattuale retroattiva al giorno delta conclusione del contratto,
vale a dire all'11 luglio 1998, motivo per cui ha rifiutato ogni copertura del sinistro.
Sulla vettura sono state effettuate ben tre perizie private in merito alle quali si ritornerà,
per quanto necessario, nel prosieguo del presente giudizio.
In ogni caso, nell'ipotesi in cui dovesse essere riconosciuto un obbligo di intervento da
parte della compagnia assicurativa qui convenuta, quest'ultima ha fatto notare che deve
comunque essere dedotta dalla pretesa dell'istante la somma di fr. 1'0óo.- stipulata dalle
parti a titolo di franchigia.
3.
Occorre infine ancora sottolineare come l'assicurato ritiene dovuta la prestazione
richiesta, da un Iato poiché la propria versione sarebbe comunque verosimile mentre che
quella avversa, per altro contestata, assolutamente non comprovata, dall'altro poiché se
anche si dovesse riconoscere che i fatti si sono svolti così come sostenuto
dall'assicurazione, la fattispecie costituirebbe comunque un caso di sinistro coperto dalla
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Iti ^

Pretura di Lugano • Sezione Z
incarto n.
1ugaro
IÚ.2002.00523
26 novembre 2043
polizza di assicurazione a suo tempo stipulata tra le parti.. Non vi sarebbe quindi alcun
tentativo di frode nelle dichiarazioni nei confronti dell'assicurazione convenuta ad opera
dell'istante, né tanto meno un sottacere fatti che avrebbero limitato o escluso la copertura
assicurativa; quindi non vi é alcun giustificato motivo per procedere all'annullamento dei
contratto con effetto retroattivo.
4.
In diritto l'art. 39 LCA prevede che, a richiesta dell'assicuratore, l'avente diritto deve
fornirgli ogni informazione sui fatti a lui noti che possano servire ad accertare le
circostanze nelle quali il sinistro è accaduto o a determinare le conseguenze di questo.
L'art. 40 LCA dispone inoltre che l'assicuratore non é vincolato al contratto di fronte
all'avente diritto, se questi od il suo rappresentante, nell'intento d'indurlo in errore, ha
dichiarato inesattamente o taciuto del fatti che escluderebbero o limiterebbero l'obbligo
dell'assicuratore, o se, nel medesimo intento, egli non ha fatto o ha fatto tardivamente le
comunicazione che per l'articolo 39 della presente legge gl'incombono.
5.
Gli art. 39 e 40 LCA si applicano in caso di false dichiarazioni fatte in occasione di
annunci di sinistri, ma non di quelle fatte al momento della conclusione del contratto
medesimo, vale a dire un cosiddetto caso di reticenza (cfr. O. Carré, LCA annoté, ad art.
40 LCA; p. 296 e Ss.). A questo proposito si evidenzia come l'art. 17 delle condizioni
generali doc. C fa riferimento proprio a quest'ultima eventualità. La norma è infatti inserita
nella parte 8 delle Condizioni Generali, denominata "Contenuto dei contratto".
Ciò sì deduce pure dalla conseguenza prevista in caso di violazione dei principio
contenuto nell'art. 17 in initio, vale a dire l'annullamento del contratto con effetto
retroattivo al giorno della sua sottoscrizione; una simile soluzione si giustifica solo se la
frode risale al momento delle dichiarazioni fatte dal futuro assicurato nell'ambito delle
trattative per la stipulazione della polizza.
Le motivazioni addotte dalla convenuta, nonché il richiamo normativo invocato dalla Y
Assicurazioni SA a giustificazione dell'annullamento del contratto con effetto retroattivo
alla stipula del medesimo, appaiono dunque del tutto malfondati.
6.
Resta da analizzare se la prestazione richiesta dall'istante può essere validamente
rifiutata dalla convenuta in applicazione degli art. 39 e 40 LCA.
La risposta deve essere negativa.
Infatti, anche volendo sposare appieno la tesi della convenuta e quindi riconoscere come
veritiera l'ipotesi di sinistro sostenuta dalla Compagnia di assicurazione e, di
conseguenza, accertata la frode che l'istante avrebbe commesso dichiarando il falso nella
descrizione dei fatti all'origine del danno patito e della relativa pretesa avanzata nei
confronti dell'assicurazione, resta il fatto che una delle condizioni per l'applicazione
dell'art. 40 LCA non è data: i fatti che l'assicuratore sostiene che l'istante avrebbe,
eventualmente, sottaciuto, non erano atti ad escludere o limitare l'obbligo dell'assicuratore
medesimo, ritenuto come la stessa Y Generale Assicurazioni SA ha riconosciuto che
la caduta dal crick costituisce comunque un sinistro coperto dalla polizza casco conclusa
tra le parti.
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Pretura di Lugano - Sezione 2
Incarto n.
Lugano
IU.2002.00523
26 novembre 2003
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Alla luce di quanto precede quindi, la Compagnia assicurativa convenuta non era in diritto
di rifiutare, sulla base dell'art. 40 LCA, la copertura del danno patito dall'istante.
7.
Parte convenuta non ha contestato in causa il quantum della pretesa fatta valere
dall'istante. La medesima deve quindi essere riconosciuta così come indicata da
X (cfr. Risposta, atto II, p, 1, Ad 5). L'ipotesi ventilata nello scambio di
corrispondenza intercorsa tra le parti secondo la quale i danni sarebbero successivi a tre
incidenti diversi non è stata sollevata in causa e non merita quindi approfondimento
alcuno.
Dall'importo preteso dall'istante deve però essere dedotta la somma di fr. 1000.- che la
convenuta ha affermato essere is franchigia pattuita. Questa affermazione non è stata
oggetto di contestazione da parte dell'istante.
L'istanza merita quindi parziale accoglimento limitatamente all'importo di fr. 4443.70.
8.
Gli interessi vengono riconosciuti al tasso di rito del 5% a far tempo dal 6 marzo 2002
(doc. 0).
In applicazione dell'art. 41 LCA il credito derivante dal contratto di assicurazione scade
quattro settimane dopo che l'assicuratore ha ricevuto le informazioni dalle quali può
convincersi del fondamento della pretesa. La giurisprudenza ha avuto modo : di precisare
che gli eventuali dubbi dell'assicuratore sull'obbligo di copertura non escludono l'esigibilità
della pretesa alla scadenza del predetto termine; essa è pure data se l'assicuratore
contesta, a torto, la pretesa avanzata dal proprio assicurato. La messa in mora deve
comunque avvenire secondo le norme generali di cui agli art. 102 e ss. CO (cfr. O. Carré,
op. cit., ad art. 41, p. 300 e ss.).
La prima valida messa in mora documentata agli atti è costituita dallo scritto doc. O. La
scadenza delle fatture relative alla riparazione dei veicolo non costituisce infatti ancora
una messa in mora ai sensi dell'art. 102 cpv.1 C0.
P.Q.M.
Richiamati gli art. 1 e ss. LCA ed in particolare gli art. 39, 40 e 41 LCA, gli art. 102 e ss.
CO 3 per le spese l'art. 148 CPC e la vigente TG,
DICHIARA E PRONUNCIA
1. L'istanza è..pgrzialmente accolta. Di conseguenza la Y
Generale di Assicurazioni
SA, Wallisellen, è tenuta a versare a X
, la somma di fr,
4'443.70 oltre interessi al 5% a far tempo dal 6 marzo 2002.
ti I^

Pretura di Lugano - Sezione 2
Incarton.
Lugano
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2. La tassa di aiustizia fissata în fr. 550.- e le spese, da anticipare come di rito. sono poste
a carico di X in ragione dì 115 e a carico della Y Generale
Assicurazioni SA. Wallisellen, per i restanti 415; quest'ultima è inoltre tenuta a rifondere a
X
la somma di fr. 490.- a titolo di parziali ripetibili.
3. Intimazione alle parti per il tramite dei rispettivi patrocinatori.
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LA SEGRETARIA
ti I^