finma_versicherungsrecht · 20030923_x_ti_o_01 · 2003-09-23 · it
23. September 2003 Tessin
Versicherungsrecht


i
Raccomandata
•
j
Incarto n.
Lugano
36.2003.7
23 settembre 2003
CSlsn
In nome
della Repubblica e Cantone
del Ticino
II Tribunale cantonale delle assicurazioni
composto dei giudici:
Daniele Cattaneo, presidente,
Raffaele Gutfi, Ivano Ranzanici
redattore:
Christian Steffen, vicecancelliere
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 17 gennaio 2003 di
contro
Cassa malati K
in materia di assicurazione contro le malattie
ritenuto,
in fatto
I.1 . XXX è assicurata per le prestazioni complementari tramite la
XXX, dove beneficia della copertura C
per degenze e
cure in camera privata.
Durante il mese di settembre 2001 l'interessata è stata degente
presso l'XXX, dove ha subito un intervento chirurgico. XXX si è
assunta il 75% dei costi ospedalieri ammontanti
complessivamente a fr. 8278 (doc. A).
Con petizione del 17 gennaio 2003 l'assicurata, patrocinata dal
proprio marito avv. XXX XXX, ha chiesto quanto segue:
"j. Durante il mese di settembre del 2001 la qui attrice é stata
ricoverata presso l'XXX dove ha subito un intervento chirurgico. Dopo
008,$

Incarto n.
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alcuni giorni di degenza in camera comune ella ha chiesto il
trasferimento in camera privata, essendo assicurata presso la
convenuta con il sistema C
che prevede una partecipazione
del 25% sino ad un massimo di fr. 4'500.• all'anno per la degenza e la
cura in camera privata.
2. Con conteggi di partecipazione del 20.11.2001 Passicuratore ha
notificato le seguenti richieste: (cfr. doc. A):
. sulla fall. ospedaliera di fr. 2'160.- il 25% = fr, 540.-
. sulla fatt. ospedaliera di fr. 1'296.- idem = fr. 324.-
. sulla fatt. ospedaliera di fr. 744.- idem = fr. 188.-
. sulla fatt. ospedaliera di fr. 4'078.- idem = fr. 1'019,85.-
di cui fr. 864.- da rimborsare e fr. 120585 trattenuti.
3. II 30 novembre 2001 il TFA ha accertato il diritto degli assicurati
ricoverati nel reparto privato di un ospedale pubblico del Cantone di
residenza a beneficiare delle prestazioni del Cantone per il reparto
comune di quell'ospedale (DTF 127 V 422).
In base a tale sentenza si ë chiesto all'assicuratore di rifare i citati
conteggi di partecipazione commutando in deduzione la quota
cantonale alla quale si aveva diritto.
L'assicuratore ha perd disatteso la richiesta, tempestandoci di
richiami, finché il 5 dicembre 2002 comunica di non essere tenuto ad
emanare decisioni e che non essendo ancora chiarita giuridicamente
la questione si deve pagare e attendere eventuali rimborsi (cfr. doc.
B)
4. Con lettera 09.12.02 (doc. C) abbiamo quindi sintetizzato il DTF
127 V 422 che in base all'art 49 LAMaI : riconosce la parità di
trattamento fra gli assicurati per quanto concerne le protezioni
tariffarie e l'obbligo di trasparenza nei loro confronti (cfr. lett. a) doc
C}; l'obbligo di partecipazione dei Cantoni per degenze e cure in
camera privata che va a benefico degli assicurati (cfr. lett b) doc C};
I' obbligo di indicare il calcolo di tale partecipazione nei conteggi
assicurativi (cfr. left. c) doc C}; la competenza di codesto Tribunale in
forza della LCAMaI (doc C if).
L'assicuratore, con lettera 10.01.03 (doc D), sorprendente perché
sedicente frutto di un esame giuridico, quanto perentoria nella
minaccia di un azione legale di incasso, ribadisce la sua posizione nei
seguenti contestati termini:
1. La controversia sarebbe retta dalla LCA e sfuggirebbe alla
competenza di diritto cantonale di codesto Tribunale... benché il DTF
127 cit. abbia espressamente stabilito competenza ratione materiae e
applicabilità del diritto procedurale cantonale;
213. In base ad un accordo fra direttori sanitari svizzeri e XXX vi
sarebbe per il 2001 un intesa di rimborso agli assicuratori che
dovranno allestire un piano di rifusione agli assicurati, entro il marzo
2003, che interverré sotto forma di contributo pro capite, percentuale
sui premi o riduzione di premio ...benché risulti curioso che un diritto
soggettivo riconosciuto da una leg e federale e accertato da una
sentenza del TFA possa essere in iciato od eluso da un accordo fra
ti I^

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terzi e che parallelamente l'Assemblea federale abbia ritenuto di
adottare una Legge urgente sul tema per gli anni a partire dal 2002
(del 21 .O62002) se fosse bastato un accordo fra costoro !
4. In base al contratto assicurativo siamo tenuti a partecipare con il
25% ...ciò che nessuno revoca in dubbio ma evidentemente su un
importo corretto ovvero decurtato della partecipazione cantonale
giusta l'art 49 LAMaI.
Per questi motivi,
richiamate le disposizioni menzionate, si chiede di
giudicare
1. La partecipazione dell'assicurata del 25% alle spese di degenza e
di cura ospedaliere di cui alle fatt. di fr. 2'160.•;1296.-; 744.-; 4'478.-
ë ridotta in funzione del computo della partecipazione dovuta dal
Cantone in base alla LAMaI.
QI conseguenza è fatto ordine all'assicuratore di rettificare e
conguagliare i relativi conteggi in tal senso.
2. Protestate spese e ri peti b i l i." (doc. I)
1,2. Dopo essere stato sollecitato più volte, l'assicuratore ha prodotto
i documenti inerenti la causa in esame e ha precisato;
i..j
Per gli assicurati nel Cantone Ticino il rimborso della quota cantonale
al finanziamento degli istituti di cura ammonta a Fr. 100.10.
II versamento sarà effettuato non appena sarà disponibile la
decisione dell'Autorità di vigilanza. Fino al presente, la stessa non ci
à purtroppo ancora pervenuta." (doc. VI)
1.3. Chiamata a presentare osservazioni in merito l'assicurata ha
affermato;
(...)
- alla cifra 4 di petizione (ad 2/3) si indicano i motivi per cui non si
ritiene vincolante un accordo fra terzi derogante un diritto soggettivo
fondato direttamente sulla Legge; a maggior ragione quando tale
accordo determina una ripartizione indipendente dal venficasi
dell'evento assicurato che dà diritto al contributo cantonale di cui
all'art 49 LAMaI (basta essere assicurati per ricevere anche se
nessuna ospedalizzazione ë intervenuta);
- la domanda di petizione dovrebbe già permettere di determinare la
cifra che da parte nostra ipotizziamo (da profani) in fr. 1035.• a nostro
carico e non i fr. 2069,85 calcolati dall'assicuratore (di cui 864 da
rimborsare e 1205,85 trattenuti). II nostro calcolo corrisponde al 25%
della metà del totale di fatture di fr. 8'278.- (posto che l'altra metà
l'avrebbe dovuta il cantone secondo l'art 49 LAMaI e che
l'assicuratore, che ha rinunciato a tale prestazione del Cantone, non
può ora far assumere l'onere di questa sua rinuncia all'assicurato)
Considerato quanto sopra e pure che l'assicuratore é precluso in
causa si chiede che a quest'ultimo venga pure assegnato un termine
3
ti I^

Incarta n.
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di dieci giorni per aderire al calcolo di cui sopra a titolo di transazione
con giudizio limitato a spese e ripetibili." (doc. XI)
1.4, Con scritto 11 luglio 2003 XXX ha rilevato:
1. XXX aveva a suo tempo concluso l'assicurazione complementare
C
presso XXX Assicurazioni SA. L'assicurazione
legale di base era per contro conclusa presso un altro
assicuratore.
2.
II rapporto fra l'assicurata XXX e XXX Assicurazioni SA à disposto
sulla base di un contratto assicurativo di diritto privato. Ne
consegue che gli accordi fra le parti sono da verificare. Stando
alla cifra 10.1 delle DGA per l'assicurazione i
l'assicurata è
tenuta a corrispondere una partecipazione ai costi pari al 25%,
fino ad un massimo di Fr. 4'500.. in caso di degenza nel reparto
ospedaliero privato.
3.
La partecipazione ai costi richiesta da XXX Assicurazioni SA si
orienta pertanto agli accordi contrattuali. Le prestazioni
contrattuali a favore di XXX sono state apportate. Se l'assicurata
fa valere pretese nei confronti dei cantone di domicilio e non
intende lasciar valer per se stessa la convenzione tra la
conferenza dei direttori sanitari svizzeri e XXX, ella è tenuta a
rivendicare il proprio diritto nei confronti del Cantone Ticino.
Secondo la cifra 9.1.2 delle disposizioni comuni della DGA, non
sussiste nessun obbligo di prestazione da parte di XXX
Assicurazioni SA per l'ammontare delle pretese di prestazione o
di riduzione nei confronti di cantoni e comuni. Le pretese nei
confronti del Cantone devono essere fatte valere dall'assicurata
stessa (cfr. DTF 127 V 422,123 V 290, in particolare 299),
4, Per ragioni di praticabilità la conferenza dei direttori sanitari
svizzeri e XXX hanno concluso una convenzione. In essa si é
trovato un accordo extragiudiziale in riguardo al finanziamento dei
trattamenti stazionari per pazienti semiprivati e privati in istituti
ospedalieri pubblici e sowenzionati dall'ente pubblico nel cantone
per il periodo fino al 31 dicembre 2001. La legittimità del
prowedimento trova a parer nostro giustificazione nell'art. 49 cpv.
1 LAMai, secondo il quale gli assicuratori sono autorizzati ed anzi
obbligati a concludere delle convenzioni tariffarie con gli istituti
ospedalieri (DTF 127111422).
5. Sulla base del precitato accordo, gli importi di restituzione dei
cantoni agli assicurati, convenuti orfetariamente, vengono
accreditati a questi ultimi sotto forma di contributo pro capite."
(doc. XIII)
1.5. Infine l'assicurata ha rilevato:
(...)
a} se XXX è preclusa e non è al beneficio di restituzioni in intero gli
atti vanno stralciati;
4
ti I^

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b} se XXX sta defatigando se ne tenga conto, dato che prima
sosteneva che codesto Tribunale non è competente, ora che essa
non è titolare delle pretese di cui all'art. 49 LAMaI quando proprio
DTF 127 V 422 consid 1 e 123 V 422 consid. 4 riconoscono tale
titolarità all'assicuratore "mutatis mutandis";
cy se XXX ha voluto supinamente pagare e riconoscere fatturazioni in
contrasto con l'art 49 LAMaI abbia perlomeno il buon senso dl
computare a suo carico i costi della sua rinuncia e prima ancora di
adempiere e far adempiere l' obbligo di trasparenza della fatturazione
di cui agli art. 42 LAMaI 159 4AMal (cfr DIE 127 V 422 p 42718)."
(doc. XV)
In diritto
In ordine
2.1. Secondo quanto disposto dall'art. I a LAMaI in vigore dal
1.1.2003, corrispondente al vecchio art.1 LAMaI, l'assicurazione
sociale contro le malattie comprende l'assicurazione obbligatoria
delle cure medico-sanitarie e l'assicurazione di indennità
giornaliera facoltativa.
La LAMaI sì applica soltanto all'assicurazione malattia sociale
così definita e le assicurazioni complementari offerte dalle casse
malati (art. 13 OAMal) e gli altri rami d'assicurazione (art. 14
QAMaI) sono diventate di puro diritto civile e sono rette, in
applicazione dell'art 12 cpv. 3 LAMaI, dalla legge federale sul
contratto d'assicurazione (LCA).
Dal profilo procedurale, la LAMaI ha operato una cesura
completa fra i rimedi giuridici nell'assicurazione malattia sociale e
nelle assicurazioni complementari: se per la prima le vie di diritto
sono quelle previste dalla procedura amministrativa (cfr. art.
85ss LAMaI), per le vertenze relative alle seconde sono da
intraprendere le vie di diritto previste per i litigi di diritto civile.
Giusta l'art. 47 cpv. 2-4 della legge federale del 23 giugno 1978
sulla sorveglianza degli istituti d'assicurazione privati (modificata
in occasione dell'adozione della LAMaI), per le contestazioni
relative alle assicurazioni complementari all'assicurazione
sociale contro le malattie giusta la legge federale del 14.3.1994
sull'assicurazione malattie, i cantoni prevedono una procedura
semplice e spedita, nella quale il giudice accerta d'ufficio i fatti e
valuta liberamente le prove.
II 1° gennaio 1996 il Canton Ticino si é dotato della LCAMaI che
all'art. 75 prevede che le contestazioni relative alle assicurazioni
complementare all'assicurazione sociale contro le malattie
5
ti I^

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praticate da assicuratori autorizzati all'esercizio ai sensi della
LAMaI sono decise dal TCA, che applicherà per analogia la
Legge di procedura per le cause davanti al TCA.
Nel caso concreto l'interessata fa valere prestazioni derivanti dal
contratto di assicurazione complementare. II TCA è competente
a decidere in merito.
Nel merito
2.2. L'assicurata ha presentato una petizione con la quale chiede la
rifusione dei costi di un'ospedalizzazione in reparto privato sulla
base della copertura assicurativa C
Trattandosi di un'assicurazione complementare sottoposta alla
LCA e dunque al diritto privato, va innanzitutto esaminato se
l'assicuratore ha rettamente corrisposto quanto dovuto sulla
base delle norme applicabili in concreto e delle convenzioni
sottoscritte dalle parti.
In particolare sono applicabili la LCA, il CO e le Condizioni
generali d'assicurazione.
La C
consiste in un'assicurazione per il reparto
comune o semiprivato di un ospedale a scelta con tariffa
riconosciuta in tutta la Svizzera o reparto privato di un ospedale
acuto a scelta con tariffa riconosciuta in tutta la Svizzera; con
rispettiva partecipazione alle spese (art. I.5 CGA COMBI).
Per la C
"!a persona assicurata può scegliere da solo
(sic!) i1 reparto prima de11'entrata in ospedale. Con !a scelta dei
rispettivo reparto viene fissata contemporaneamente la
partecipazione alte spese.
!n caso di trattamento ospedaliero delle prestazioni della C
viene dedotta la seguente partecipazione alle spese per
ogni anno civile a seconda del reparto che sceglie:
(...)
reparto privato 25% per un massimo di fr. 4'500 per anno civile."
La partecipazione alle spese cade, se conformemente alle
disposizioni assicurative della I
vengono rilasciati
indennizzi forfettari. Da escludere da queste sono le prestazioni
assicurate della I
all'estero. Per queste prestazioni viene
riscossa una relativa partecipazione alle spese.
La partecipazione alle spese può essere adeguata allo sviluppo
del costi.
6
ti I^

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iN INi LUOG02
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Viene inoltre riscossa la partecipazione alle spese legali della
B
Un contratto d'assicurazione deve essere interpretato ricercando
la reale e concorde volontà delle parti (DTF 112 II 253) e alla
luce del principio della buona fede (DTF 11511288; B. Viret, op.
cit. pag. 92). Se questa non può essere stabilita, occorre
fondarsi sulla loro presunta e probabile volontà, secondo il
principio della buona fede e considerare tutte le circostanze che
hanno portato alla conclusione del contratto. Ci si atterrà all'uso
generale e quotidiano della lingua, con la riserva di accezioni
tecniche proprie al rischio ritenuto (DTF 118 II 342; JdT 19961
't28; DTF 115 II 268; SJ 1992 623 citate in B. Carron, La loi
fédérale sur le contrat d'assurance, Fribourg 1997 pag. 72).
L'interpretazione di una clausola - ovvero la sua valutazione alla
luce del contenuto e dello scopo del contratto - é un'operazione
sempre necessaria affinché si possa determinarne la portata
(Rep 1993 213ss; DTF 112 II 253ss; A. Maurer,
Privatversicherungsrecht 1986, p. 231; DTF 116 II 345;
Roelli/Keller, Kommentar z. BG über den Versicherungsvertrag,
ed 1968 p. 459).
Alla luce delle CGA applicabili emerge chiaramente che
l'assicuratore si é impegnato ad assumere il pagamento annuo
del 75% dei costi in reparto privato.
In concreto, come emerge dalla petizione dell'attrice, XXX ha
calcolato sulle fatture ospedaliere del 20 novembre 2001 la
percentuale del 25% a carico dell'assicurata, per un totale di
2'969,85 su un importo complessivo di fr. 8'278 (doc. I), ritenuto
che per ogni singola fattura l'assicuratore si é assunto il 75%
dell'importo chiesto in pagamento (cfr. doc. I).
L'agire dell'assicuratore, su questo punto, appare corretto e non
soggetto a critiche.
2.3. L'assicurata rivendica tuttavia, nei confronti della XXX, sulla base
dell'art. 49 LAMaI e della recente giurisprudenza del TFA,
l'importo a carico del Cantone.
Giusta l'art. 49 cpv.1 LAMaI per la rimunerazione della cura
ospedaliera, compresa la degenza ospedaliera (art. 39 cpv.1 ), le
parti alla convenzione stabiliscono importi forfettari. Questi
coprono, per gli abitanti del Cantone, al massimo il 50 per cento
del costi fatturabiii per paziente o gruppo d'assicurati nel reparto
comune d'ospedali pubblici o sussidiati dall'ente pubblico. I costi
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fatturabili sono calcolati alla stipulazione della convenzione. Non
sono computate la quota delle spese di gestione derivanti dalla
sovracapacità, le spese d'investimento, di formazione e di
ricerca.
L'assicurata, a sostegno della sua tesi invoca la sentenza del
TFA de130 novembre 2001 pubblicata in DTF 127 V 422, dove
l'Alta Corte ha stabilito che una persona ospedalizzata nei
reparto privato o semiprivato di un ospedale pubblico del
Cantone in cui risiede - o, per essa, il suo assicuratore malattia -
può dal Cantone „in questione pretendere la parte dei costi messi
a carico del Cantone medesimo nel reparto comune di
quell'ospedale.
Nella citata sentenza i giudici federali hanno in particolare
rammentato che "!e litige ne porte donc pas sur !e tarif applicable
au traitement hospitalier d'une personne qui séjourne dans !a
division privée d'un hôpital public ou subventionné par /es
pouvoirs publics - puisque !es prestations de l'assurance
obligatoire ne comprennent que !e séjour en division commune
d'un hôpital (art. 24 aI. 2 let. e LAMaI) - mais sur le point de
savoir si un habitant du canton où s'appliquent les forfaits
conventionnels prévus à !'art. 49 aI. I LAMaI - ou, en l'absence
de convention, !e tarif fixé par !e gouvernement cantonal en
application de fart. 47 al. 1 LAMaI - peut faire valoir à l'encontre
de ce canton les mêmes droits qu'une personne qui séjourne
dans !a division commune, en particulier la !imitation des forfaits
à 50% au maximum des coûts imputables dans cette division. A
cet égard, peu importe si l'habitant du canton est au bénéfice
d'une assurance complémentaire au sens de j'art. 12 al. 2
LAMaI." (sottolineatura del redattore)
Precedentemente con decisione del 16 dicembre 1997
pubblicata in DTF 123 V 290 il TFA aveva precisato che le cause
aventi per oggetto l'interpretazione e l'applicazione dell'art. 41
cpv. 3 LAMaI rientrano nel campo del diritto delle assicurazioni
sociali ai sensi dell'art. 128 OG. L'Alta Corte ha inoltre affermato
che nella lite concernente il pagamento della differenza dei costi
previsto dall'art. 41 cpv. 3 LAMai, accanto al Cantone di
domicilio, è in primo luogo l'assicurato, nella sua veste di
debitore della rimunerazione dovuta per le prestazioni effettuate
dall'ospedale (sistema del terzo garante}, ad avere qualité di
parte. Qualità di parte ha pure l'assicuratore, qualora,
conformemente ad una convenzione stipulata con l'ospedale
interessato, sia debitore dell'intera rimunerazione o abbia, quale
garante, pagato la fattura per la degenza (sistema del terzo
pagante). Spetta di massima ai Cantoni disciplinare la
8
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competenza e la procedura per far valere, se del caso
giudizialmente, pretese nei confronti del Cantone di domicilio
dell'assicurato in base all'articolo 41 cpv. 3 LAMaI, I! TFA ha poi
precisato che l'obbligo dei Cantone di domicilio di assumersi la
differenza dei costi giusta la normativa di cui si tratta sussiste, di
principio, anche qualora l'assicurato soggiorni nel reparto
semiprivato o privato dl un ospedale; è suff ciente al riguardo che
l'istituto di cura - o il rispettivo reparto - sia al beneficio, quale
fornitore di prestazioni, di un'autorizzazione ai sensi dell'art. 39
cpv.1 LAMaI e che il trattamento in un nosocomio situato fuori
dal Cantone di domicilio dell'assicurato sia stato reso necessario
per motivi di ordine medico. Per determinare l'importo a carico
del Cantone di domicilio, fanno stato le tariffe per il reparto
comune valide per i pazienti provenienti da un altro Cantone, da
un lato, e per gli abitanti di quello in cui è ubicato l'ospedale,
d'altro lato.
2.4. Alla luce di quanto precede, emerge innanzitutto che debitore
della prestazione chiesta dâll'assicurata, di principio, è il
Cantone, e non l'assicuratore.
Tuttavia, come si vedrà successivamente, in seguito alla
sentenza del 30 novembre 2001 del TFA, Cantoni e XXX
(organo di riferimento degli assicuratori malattia} hanno concluso
un accordo al fine di agevolare la distribuzione dell'importo
dovuto agli assicurati, nel senso che i Cantoni hanno versato
una somma di fr. 250 milioni a XXX per i ricoveri avvenuti nei
2001 da riversare ai propri aff liati.
Va qui rilevato che sulla base della citata sentenza la
Commissione della sicurezza sociale e della sanità del Consiglio
degli Stati, il 13 febbraio 2002, ha esaminato la fattispecie,
proponendo di risolvere la problematica a livello legislativo per
quanto concerne gli anni dal 2002 al 2004 e di prevedere la
conclusione di accordi tra assicuratori e Cantoni per quanto
riguarda gli anni precedenti (FF 2002, pag. 3888 seg).
La Commissione affermato:
"Nella seduta del 12113 febbraio 2002 la Commissione della sicurezza
sociale e della sanità (XXX) ha deciso all'unanimità con un'astensione
di presentare un progetto di legge federale urgente che prevede
disposizioni transitorie relative al finanziamento degli ospedali. Prima
di giungere a questa decisione la commissione si è occupata a lungo
della questione del contributo di base obbligatorio dei Cantoni per 1
costi dei titolari di un'assicurazione complementare, alla ricerca di
una soluzione che non comportasse un intervento legislativo a livello
federale.
Durante la seduta della XXX del 9 aprile 2001, quando si poteva
intravedere che i Cantoni e gli assicuratori non avrebbero raggiunto
9
ti I^

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un'intesa a breve termine, si è discusso per la prima volta dell'ipotesi
di un intervento legislativo. La commissione ha rinviato la decisione
relativa a un'eventuale iniziativa commissionale e ha dato incarico
alla propria sottocommissione LAMaI di cercare il dialogo con i
Cantoni e con gli assicuratori. II 28 maggio 2001 la sottocommissione
ha invitato le parti in causa a un colloquio. I rappresentanti dei cantoni
e degli assicurati si dichiarano favorevoli a concordare una soluzione
provvisoria valida fino all'entrata in vigore della 2a revisione della
legge sull'assicurazione malattie. Successivamente, nel corso di
numerose sedute la commissione é stata tenuta al corrente
dell'andamento delle trattative.
La commissione ha poi nuovamente invitato le parti in causa a un
colloquio dopo che il Tribunale federale delle assicurazioni (TFA) in
una sentenza del 30 novembre 2001 relativa alla medesima
questione aveva dato chiaramente ragione agli assicuratori e visto
che nel frattempo le parti non erano ancora riuscite a concordare una
soluzione provvisoria. Dato che le parti dichiararono di escludere la
possibilità di trovare un accordo, la commissione giunse alla
conclusione che prima dell'entrata in vigore della 2a revisione della
legge sull'assicurazione malattie la situazione giuridica avrebbe
potuto essere chiarita solo tramite un intervento legislativo a livello
federale. La commissione ha invitato le parti in causa a trovare una
soluzione forfetaria per il 2001, Se non dovessero giungere a un
accordo essa si riserva di ritornare sulla sua decisione. Non sembra
infatti molto sensato emanare una regolamentazione transitoria valida
per il futuro mentre rimangono ancora irrisolte importanti questioni
finanziarie del passato.
Le prestazioni degli ospedali vengono finanziate facendo capo a
diverse fonti. La legge sull'assicurazione malattie, entrata in vigore
nel 1996, stabilisce che l'assicurazione obbligatoria deve coprire al
massimo il 50 per cento dei costi nei reparti comuni degli ospedali
pubblici o sowenzionati dall'ente pubblico (art. 49 cpv.1 ). Per i
pazienti assicurati nei reparti privati o semiprivati l'assicurazione
complementare copre i costi supplementari derivanti dalla libera
scelta del medico e dalle cure corrisposte dal primario. Gli ospedali
pubblici o sowenzionati coprono i costi rimanenti, compresi quelli
derivanti dagli investimenti, facendo capo al Cantone oppure al
Comune.
Dopo l'entrata in vigore della LAMaI i Cantoni e le casse malati si
sono trovati in conflitto sull'interpretazione dell'obbligo di contribuire
nei confronti dei pazienti titolari di un'assicurazione complementare. i
cantoni ritenevano di dover contribuire solo per i pazienti assicurati in
reparto comune, mentre gli assicuratori esigevano anche un
contributo di base per i pazienti titolari di un'assicurazione
complementare. in questo ambito il TEA ha emesso le sue prime
sentenze il 10 e il 19 dicembre 1997 stabilendo che per le degenze
fuori Cantone determinate da esigenze mediche in ospedali pubblici o
sowenzionati i Cantoni devono versare il proprio contributo
indipendentemente dal tipo di reparto in cui è curato il paziente. II
Tribunale non si è pero pronunciato sul contributo cantonale in caso
di degenza in un reparto privato o semiprivato all'interno del Cantone.
II contributo per degenze fuori Cantone di pazienti che hanno
concluso un'assicurazione complementare è regolato dall'accordo
stipulato il 7 luglio 1998 tra la Conferenza dei direttori cantonali della
sanità e il Concordato degli assicuratori malattia (CAMS, ora XXX).
L accordo prevede che to attesa di una regolamentazione definitiva gli
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assicuratori rinuncino a presentare ricorsi per i contributi cantonali per
la degenza nel Cantone di pazienti detentori di un'assicurazione
complementare. In linea di principio questo cosiddetto patto di non
belligeranza era valido fino all'entrata in vigore delle nuove
disposizioni della LAMaI, al più tardi però fino al 31 dicembre 2400,
con la possibilità di prorogarlo di un anno.
Nel Messaggio del 18 settembre 2000 concernente la seconda
revisione parziale della LAMaI il Consiglio federale, basandosi sulle
sentenze del TFA, propone che le degenze in ospedale vengano
finanziate per meta ciascuno dall'assicurazione malattia obbligatoria
e dal cantone di residenza del paziente, a condizione che l'ospedale
in questione rientri nella pianificazione ospedaliera del Cantone di
residenza.
In seguito gli assicuratori non hanno voluto protrarre la durata del
patto di non belligeranza. Ma alla fine del 2000 le Camere avevano
appena cominciato l'esame del messaggio e si poteva presagire che
entrata in vigore della revisione avrebbe ancora richiesto tempo.
Cantoni e gli assicuratori ripresero quindi le trattative e proposero una
soluzione transitoria che però non riuscì a raggiungere il quorum
necessario fra i Cantoni.
(...)
Il 30 novembre 2001 il TFA ha emesso per la prima volta una
sentenza sulla problematica dei contributi cantonali per la degenza
all'interno dei Cantoni di pazienti titolari di un'assicurazione
complementare. II caso era stato portato in tribunale da un
assicuratore che non aveva aderito al patto di non belligeranza e la
sentenza ha stabilito che i Cantoni devono partecipare anche ai costi
di degenza nel cantone dei pazienti assicurati in reparto privato o
semprivato degli ospedali pubblici o sovvenzionati. II contributo deve
corrispondere ai costi non coperti dall'assicurazione Obbligatoria nel
caso di un paziente ricoverato nel reparto comune del medesimo
ospedale. II Tribunale ritiene in particolare che la denominazione
"reparto comune" contenuta nell'articolo 49 capoverso 1 della LAMaI
non si riferisce a determinati reparti d'ospedale, ma sia invece da
ricondurre a un concetto funzionale. Quindi in caso di degenza in un
ospedale pubblico o sowenzionato dei Cantone di residenza tutti i
pazienti hanno diritto al contributo cantonale, indipendentemente
dalla copertura assicurativa.
Questa sentenza comporta costi supplementari per i Cantoni e riduce
i costi per le assicurazioni complementari che finora avevano
finanziato le degenza nei reparti privati e semiprivati del Cantone, ad
eccezione dei casi coperti dal contributo di base dell'assicurazione
obbligatoria. In caso di una sua attuazione immediata e integrale si
stima che per i Cantoni i costi supplementari risulterebbero ben
difficilmente sopportabili in quanto dovrebbero raggiungere una cifra
compresa fra i 700 milioni e poco meno di un miliardo di franchi. In
generale infatti questi costi non figurano nei preventivi e nei piani
finanziari. La commissione ritiene quindi che fino all'entrata in vigore
della revisione della LAMaI vada trovata una soluzione transitoria che
attenui gli oneri a carico dei Cantoni. II tribunale di massima istanza
ha dovuto decidere in base alla legge indipendentemente da
considerazioni di politica finanziaria e sociale, mentre il legislativo
federale deve tenere conto anche di questi aspetti. Il Parlamento
intende quindi intervenire con dei correttivi a breve scadenza per
evitare che sorgano ulteriori conflitti fra i Cantoni e gli assicuratori."
11
ti I^

Incarto n.
IN INLUOG02
36,2003.7
23 settembre 2003
Sulla base del predetto rapporto é stata adottata la legge
federale sull'adeguamento dei contributi cantonali per le cure
stazionarie all'interno dei Cantoni in base alla legge federale
sull'assicurazione malattie del 21 giugno 2002, entrata in vigore
retroattivamente il 1 ° gennaio 2002 sulla base di una perizia
dell'8 febbraio 2002 commissionata dall'Ufficio federale di
giustizia ("Avis de droit à l'intention de la Commission de la
sécurité sociale et de la santé publique du Conseil des Etats
(CSSS-CE), Office fédéral de la justice.).
La legge, contro cui è stato lanciato un referendum, é stata
approvata dal popolo con il 71,4% dei voti favorevoli ed una
partecipazione del 28%, il 9 febbraio 2003 (FF 2003 pag. 2113).
La legge, composta da tre articoli, prevede quanto segue:
"art.1
1 In deroga all'articolo 49 capoversi 1 e 2 della legge federale del 18
marzo 1994 sull'assicurazione malattie i Cantoni partecipano nella
seguente misura alla copertura dei costi delle cure stazionarie
prestate sul loro territorio nei reparti semiprivati o privati di ospedali
pubblici o sussidiati dall'ente pubblico:
a. a partire dal 1° gennaio 2002, 60 per cento delle tariffe richieste dal
singolo ospedale agli assicuratori per la degenza nel reparto comune
di persone residenti nel Cantone;
b. a partire dal 1 °gennaio 2003, 80 per cento delle tariffe richieste dal
singolo ospedale agli assicuratori per la degenza nel reparto comune
di persone residenti nel Cantone;
C. a partire dal 1° gennaio 2004,100 per cento delle tariffe richieste
dal singolo ospedale agli assicuratori per la degenza nel reparto
comune di persone residenti nel Cantone.
2 Per il calcolo della partecipazione cantonale fa stato il giorno
dell'entrata in ospedale.
Art. 2
I Gli ospedali inoltrano le fatture agli assicuratori dopo aver dedotto
la partecipazione cantonale.
2 Le modalità del conteggio fra Cantoni e assicuratori sono di
competenza cantonale.
Art. 3
1 La presente legge è dichiarata urgente conformemente all'articolo
165 capoverso 1 della Costituzione federale e sottostà al referendum
facoltativo in virtù dell'articolo 141 capoverso 1 lettera b della
Costituzione federale.
12
ti I^

Incarto n.
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362003.7
23 settembre 2003
2 Essa entra retroattivamente in vigore il 1° gennaio 2002 con effetto
sino al 31 dicembre 2004."
La legge non prevede nulla a proposito degli anni 2001 e
precedenti.
A questo proposito, XXX (ndr: ossia la federazione delle casse
malati) con comunicato del 13 febbraio 2002, ha affermato;
L'arrêt du TFA déploie ses effets, en principe depuis le 1.1.1996, date
de l'entrée en vigueur de la LAMaI. Les assureurs ont, cependant,
accepté de ne pas réclamer cette part par le biais judiciare, partant
de I idee que les cantons afficheraient une attitude ouvertes agissant
de la mise en place, dans le cadre de la teme révision de la LAMai,
d'un nouveau mode de financement des hôpitaux.
La LFU ne contient pas de clause de rétroactivité. Dès lors demeure
ouvert le montant dû pour 2001, comme celui destiné aux assureurs
qui n'ont pas signé l'accord moratoire valant pour les années 1996W
2000. II s'agira de négocier avec les cantons un montant forfaitaire.
La CDS (ndr: Conferenza dei direttori cantonali della Sanità} et XXX y
travaillent."
II 2 luglio 2002 XXX ha affermato:
"La conclusion de l'accord relatif au financement des hôpitaux entre la
Conférence des directeurs cantonaux des affaires sanitaires (CDS) et
XXX est â présent chose faite. Cet accord réglemente l'arrangement
extrajudiciaire sur le financement des traitements intracantonaux et
stationnaires de patients privés et semi-privés dans les hôpitaux
publics et subventionnés par les pouvoirs publics pour l'année 2001.
Un nombre minimum d'assureurs-maladie et de cantons doivent
adhérer à cet accord, afin que ce dernier puisse entrer en vigueur. Le
quorum prévu dans le cas des assureurs-maladie, prévoyant
l'adhésion des assureurs avec une part de marché d'au moins 85%, a
été incontestablement atteint. De leur côté, les cantons avaient déjà
annoncé leur adhésion au mois d'avril dernier.
Confomément à l'accord, les cantons s'engagent à s'acquitter auprès
des assureurs-maladie et suivant leurs exigences d'un forfait de 250
millions de francs pour l'année 2001. Les assureurs-maladie
s'engagent pour leur part à renoncer à faire valoir leurs exigences par
voie judiciaire."
Con scritto del 9 ottobre 2002 l'Ufficio federale delle
assicurazioni private ha ricordato agli assicuratori le modalità di
versamento dell'importo percepito a favore degli assicurati (cfr.
doc. Xlll/1 }, rilevando tra l'altro:
1. Die Ausschüttung der Sockelbeiträge reduziert nachträglich den
Schadensatz bzw. die Combined Ratio in den betroffenen Tarifen.
Diese Reduktion bedeutet somit eine Tarifänderung {Senkung} a
posteriori. Tanfänderungen in der Krankenversicherung sind nach Art.
8 Abs.1 des Versicherungsaufsichtsgesetzes {VAG; SR 961.01 } in
13
ti

Incarto n.
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23 settembre 2003
Verbindung mit Art. 19 VAG und Art. 26 Abs. 2 lit. b der
Schadenversicherungsverordnung (Schal; SR 961.711)
enehmi un s flichti . Es soll daher keine Ausschüttung von
Sockelbeiträgen an die Versicherten stattfinden ohne vorherige
Genehmigung durch unser Amt.
2. In Ziff. 8 der Vereinbarung verpflichten sich die
Krankenversicherer, gegenüber den jeweils zuständigen
Bundesaufsichtsbehörden (vorliegend: BPV) aufzuzeigen, dass die
erhaltenen Beiträge der Kantone voljumfänglich den
Zu
_ saízvers^^ en zu utekommen. D
iese Verpflichtung korreliert mit
der generellen Auskunftspflicht nach Art. 23 VAG.
II Rahmenbedingungen
1 Wer ist berechtigt in zeitlich r, sachlicher und örtlicher Hinsicht?
a) Zeitlich (Stichtag):,
Personen, die am 311,2011 im Rahmen eines von den
Sockelbeiträgen betroffenen Vertrages versichert waren. Mit diesem
Stichtag ist dafür gesorgt, dass jene Versicherten von der
Rückerstattung profitieren können, die durch das bisherige Fehlen
der kantonalen Finanzierung benachteiligt waren.
b)
Sachlich;
Die Versicherten eines Spitaizusatz-Versicherungsvertrages
halbprivat oder privat.
C) Qertlich (Differenzierung nach Kantonen):
Kantonale Unterschiede, die sich aus der Verteilung der Pauschale
gemäss Vereinbarung ergeben können, sind zu beachten. Qas
Ausschüttungskonzept (s. nachfolggnd Ziff. 6) hat daher nachdem
Wohnsitzkanton des Versicherten zu differenzieren.
(....)
Zeitlicher Ablauf I Ausschüttungsplan
j9rundsatz
Keine Ausschüttung an die Versicherten ohne vorherige
Genehmigung des Ausschüttungsplanes durch unser Amt.
b) Einreichung des Ausschüttunczsplanes
Sobald der Versicherer über den ihm zustehenden Anteil aus dem
Pauschalbetrag gemäss Ziff. 4 der Vereinbarung verfügt; hat er
einen definitiven Ausschüttungsplan zu erstellen und dem BPV zur
Genehmigung einzureichen. Spätester Zeitpunkt für die Einreichung
dieses Planes ist der 31,3.2003.
cj Inhalt des Ausschüttungsplanes
Der Plan muss folgende Angaben enthalten:
- Sockelbeiträge, welche dem Versicherer pro Kanton ausgeschüttet
werden;
14
ti I^

Incarto n.
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Anzahl Versicherte, die pro Kanton von den Socketbeiträgen
profitieren werden (Total, Kinder/Jugendliche und Erwachsene);
Konkrete Ausschüttungsbeträge für die einzelnen Versicherten
differenziert nach Kanton sowie nach der Lösung gemäss Ziff. 2.a}
oder allenfalls Ziff. 21} hievor;
Angabe des Zeitraumes nach Genehmigung des Planes durch das
BPV, innert welchem der Versicherer seinen Versicherten die
Sockelbeiträge ausbezahlen wird sowie die konkrete
Auszahlungsweise.
Falls die Lösung gemäss Ziff. 21) hievor gewählt wird: Nachweis,
dass eine Benachteiligung von Versicherten mit Spitalfranchise
vernachlässigt werden kann.
Falls Administrativkosten erhoben werden: Detaillierter Nachweis.
off) Auszahlung der Sockelbeiträge an die Versicherten
Diese hat nach Genehmigung des Ausschüttungsplanes zu erfolgen.
Der Versicherer hält sich dabei an den Zearaum und die
Auszahlungsweise, wie er sie selbst im Ausschüttungsplan
angegeben hat.
es Volzugsmelduna► über die erfoI te Ausschaitunai
Der Versicherer informiert das BPV über den Abschluss der
Ausschüttung. Er nennt den Betrag, der allenfalls nicht ausgeschüttet
werden konnte, und stellt ihn separat zurück (Konto, Depot) als
Reserve für etwaige, verspätete Forderungen von Versicherten. Zu
einem späteren Zeitpunkt wird im Einvernehmen mit dem BPV über
die Verwendung nicht beanspruchter Gelder zu entscheiden sein."
Inf ne, il 10 ottobre 2002, XXX ha affermato:
" Der Pauschalbeitrag der Kantone von 250 Mio Franken an die
Krankenversicherer für die Behandlungen von privat und halbprivat
versicherten Patienten in öffentlichen und öffentlich subventionierten
Spitälern im Jahre 2001 ist inzwischen auf das Konto von XXX
überwiesen werden. Zur temporären Anlage dieses Pauschalbeitrags,
zum Verteilungsschlüssel und zur Möglichkeit des Vorbezugs eines
Teils der Summe, die einem Versicherer zusteht, hat der
Verwaltungsrat aufgrund der Anträge der zuständigen Arbeitsgruppe
an seiner Sitzung vom 02. Oktober 2002 die folgenden Beschlüsse
gefasst:
1. Verteilschlüssel
Grundlage für den Verteilschlüssel bildet die Anzahl Spieltage bzw.
- nächte pro Kanton gemäss den eingesandten Kontroillisten der
Versicherer. Da bekannt ist, wieviel jeder Kanton an die
Pauschalsumme von 250 Mio Franken bezahlt hat, kann nach
Abzug der Rückstellungen für Versicherer, die dem Abkommen mit
der SDK nicht beigetreten sind, der den Versicherem zustehende
Betrag pro Spieltag (bzw. -nacht) berechnet werden.
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ti I^

Incarto n.
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• Die Rückstellungen für Forderungen der Versicherer, die dem
Abkommen mit der SDK nicht beigetreten sind, sollen Kantonseide
gebildet werden. Massgebend sollen dabei die von diesen
Versicherern in den einzelnen Kantonen ausgewiesenen Spieltage
bzw. - nächte für Privat- und Halbprivat-Versicherte in öffentlichen
Spitälern sein. Erhält XXX (bzw. die Kontrollstelle Ferax) die
entsprechenden Angaben nicht, so muss eine Ersatzlösung
gefunden werden (z.B. die Anzahl Spitalzusatzversicherte pro
Kanton).
2. Anlage des Pauschalbeitrags der Kantone
Grundsätzlich bezahlt )CXX die den Versicherern aus der
Pauschalsumme der Kantone zustehenden Beiträge im Januar 2003
aus. Die gesamte Pauschalsumme soll während dreier Monate
angelegt werden, um Honorar und Spesen der Kontrolleure
(Kontrollstelle Ferax) zu decken.
3. Modalitäten des Vorbezugs
Den Versicherern wird jedoch die Möglichkeit eingeräumt, eine
Tranche (bis 70 %) des ihnen zustehenden Betrags von der
Pauschalsumme der Kantone vorzuziehen. Das früheste Datum für
den Vorbezug ist der 12. November 2002. Versicherer, die von dieser
Möglichkeit Gebrauch machen wollen, müssen dies bis am 18.
Oktober 2002 mit einer entsprechenden Eingabe bei der Direktion
von XXX anmelden. Vom vorgezogenen Betrag wird für die Frist des
Vorbezugs ein marktüblicher Zins (1,75%) abgezogen.
Die Kontrollstelle Ferax stellt aufgrund einer provisorischen
Rechnung fest, wie hoch der Betrag ist, der den Versicherem, die
einen Vorbezug wünschen, zusteht.
Die Einabe für den Vorbezua sollte folcende Angaben enthalten:
- die Höhe der beantragten Tranche (Prozentsatz des dem
Versicherer zustehenden Gesamtbetrags);
- das Einverständnis mit dem Zinssatz von 1,75 %;
- das Einverständnis mit der provisorischen Berechnung der Höhe
der Tranche durch die Kontrollstelle Ferax;
- das Datum des Vorbezugs (der Oberweisung);
- die Bankverbindung mit BC-Nummer und Bankkontonummer für
die Überweisung." (doc. Xlll2)
2.5. Alla luce di quanto sopra esposto, emerge che in seguito alla
sentenza del 30 novembre 2001 del TFA, per quanto concerne il
2001, i Cantoni e XXX hanno concluso un accordo tramite il
quale i primi hanno deciso di versare alla seconda un importo di
fr. 250 milioni a tacitazione dei debito derivante dai ricoveri in
camera privata e semiprivata nel 2001.
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Incarto n.
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L'importo, ridistribuito agli assicuratori sulla base della chiave di
riparto figurante nello scritto del 1 a ottobre 2002, sarà versato
agli assicurati dopo che il progetto di ripartizione dei singolo
assicuratore sarà stato approvato dall'UFAP, ossia dall'Ufficio
federale delle assicurazioni private.
Va qui rammentato che per l'art. 20 LSA (legge federale sulla
sorveglianza degli istituti di assicurazione privati; RS 9ú1.O1 ),
l'autorità di sorveglianza esamina, nella procedura
d'approvazione e in base ai calcoli tariffali presentatile dagli
istituti d'assicurazione, se i premi previsti sono stabiliti entro limiti
assicuranti, da un lato, la solvibilità dei singoli istituti
d'assicurazione e, dall'altro, la protezione degli assicurati contro
gli abusi.
Per l'art. 43 cpv.1 LSA la sorveglianza e la facoltà decisionale
incombono all'Ufficio federale delle assicurazioni private in tutti i
casi in cui non è stato esplicitamente dichiarato competente il
Dipartimento federale di giustizia e polizia.
Per l'art. 45a LSA la commissione di ricorso in materia di
sorveglianza delle assicurazioni private giudica in prima istanza i
ricorsi contro le decisioni prese dall'Ufficio delle assicurazioni e
dal Dipartimento federale di giustizia e polizia in applicazione
delle legge e di altri atti legislativi in materia di sorveglianza degli
assicuratori. Le sue decisioni sono impugnabili con ricorso di
diritto amministrativo al Tribunale federale.
L'art. 46 cpv. 3 prevede che nel Foglio federale sono comunicate
le decisioni prese sulle tariffe concernenti contratti
d'assicurazione in corso. Questa comunicazione vale, per gli
assicurati come notificazione della decisione secondo l'articolo
36 della legge federale sulla procedura amministrativa. I ricorsi
devono essere presentati entro i successivi trenta giorni. Durante
il termine di ricorso le decisioni possono essere consultate
presso l'Ufficio federale delle assicurazioni private.
Nel Foglio Federale N. 30 del b agosto 2003 a pag. 4653 l'Ufficio
federale delle assicurazioni private comunica di aver approvato
con decisioni del 24 luglio 2003 e 29 luglio 2003 i progetti
d'istituti d'assicurazione privati sull'uso dei contributi cantonali
per le cure stazionarie all'interno dei Cantoni di pazienti privati e
semi•privati per l'anno 2001 per quanto concerne la Cassa malati
S
, la Cassa malati W
e la Cassa malati
U
in virtù degli art. 46 cpv. 3 della legge federale del 23
giugno 1978 sulla sorveglianza degli istituti d'assicurazione
17
till

Incarta n.
IN INT LUOG02
36.2003.7
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privati (RS 961.01, e art. 36 left. c e d della legge federale del 20
dicembre 1968 sulla procedura amministrativa (RS 172.021 ),
Questa comunicazione vale per gli assicurati come notificazione
della decisione. Gli assicurati che hanno diritto di ricorrere in
virtù dell'articolo 48 della legge federale sulla procedura
amministrativa possono impugnare le decisioni d'approvazione
mediante un ricorso presentato alla Commissione federale di
ricorso in materia di sorveglianza delle assicurazioni private a
Berna.
2.6. Per cui in concreto la richiesta dell'interessata tendente a
condannare XXX al versamento della quota parte cantonale è
irricevibile.
Infatti, competente per decidere circa la correttezza della
ripartizione dell'importo di fr. 250'000'000 versato dai Cantoni
agli assicuratori è l'UFAP, che deve approvare i progetti delle
Casse malati.
La richiesta dell'assicurata al TCA é pertanto irrita.
L'interessata potrà, se la pubblicazione sul Foglio Federale non è
già avvenuta, ricorrere alla Commissione federale di ricorso in
materia di sorveglianza delle assicurazioni private se non sarà
d'accordo con la ripartizione dei contributo cantonale proposta
dell'XXX e approvata dall'UFAP.
2.7. Secondo l'art. 47 cpv. 4 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia di contratto d'assicurazione.
Con lettera del 14 agosto 2003 l'UFAP ha chiesto al TCA di
trasmettergli tutte le sentenze inerenti il diritto privato emesse nel
2002, precisando che !'ufficio federale delle assicurazioni private
non ha la facoltà di ricorrere contro le sentenze.
Alla luce della LSA e dello scritto dell'UFAP, s'impone la notifica
anche della presente sentenza all'autorità di sorveglianza.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.- La petizione, nella misura in cui è ricevibile, é respinta.
18
ti I^

Incarto n.
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23 settembre 2003
2.-
Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
3.- Intimazione alle parti e all'UFAP.
19
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
II presidente
II segretario
âbioaZocchetti
ti I^

!NTlMAZIONE
3 0 SET, 20a{
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICUMZONI