finma_versicherungsrecht · 20091110_f_ge_0_01 · 2009-11-10 · fr
10. November 2009 Genf Französisch
Versicherungsrecht


Siégeant : Doris WANGELER, Présidente; Evelyne BOUCHAARA et Norbert HECK,
Juges assesseurs



REPUBLIQUE ET

CANTON DE GENEVE
POUVOIR JUDICIAIRE

A/4485/2008
ATAS/1376/2009
ARRET
DU TRIBUNAL CANTONAL DES
ASSURANCES SOCIALES
Chambre 1
du 10 novembre 2009

En la cause
Madame D____________, domiciliée à PUPLINGE, comparant
avec élection de domicile en l'étude de Maître D____________

demanderesse

contre

HELSANA ASSURANCES SA, sise av. de Provence 15, case
postale 839, 1001 LAUSANNE
INTRAS ASSURANCES SA, sise rue Blavignac 10, 1227
CAROUGE
défenderesses





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EN FAIT
1. Madame D____________ (ci-après l'assurée ou la demanderesse), née en 1962, a
été affiliée obligatoirement auprès de la caisse maladie et accident "LA SUISSE
ASSURANCES" (ci-après LA SUISSE). Elle a également souscrit une assurance
complémentaire maladie et accident auprès de ce même assureur.
2. En date du 10 juin 1993, l'assurée a été victime d'un accident de la circulation ayant
pour conséquence des plaies multiples du visage et aux membres inférieurs, une
fracture transverse avec fracture de la paroi postérieure du cotyle gauche, une
fracture de l'épiphyse distale du radius droit et un traumatisme cranio-cérébral,
lesquels ont nécessité une hospitalisation et plusieurs interventions chirurgicales.
Les frais relatifs à cet accident ont été pris en charge par LA SUISSE. L'assurée a
depuis cette date été suivie par le professeur L____________, médecin FMH, chef
du service de chirurgie orthopédique et traumatologique de l'appareil moteur des
HOPITAUX UNIVERSITAIRES DE GENEVE ( ci-après HUG).
3. Un rapport du Docteur M____________, médecin de la permanence de l'HOPITAL
DE LA TOUR du 26 août 1996 mentionnait que la fracture plurifragmentaire du
cotyle gauche avait un aspect très satisfaisant et que les images ne montraient aucun
fragment osseux ou une calcification intra-articulaire. En revanche, il a remarqué
une zone de condensation osseuse avec un contour au niveau de la face articulaire
légèrement irrégulière à la partie supéro-postérieure évoquant une condensation
post-traumatique.
4. Le 8 juillet 1997, la recourante a présenté une fracture de fatigue.
5. Un bilan du squelette effectué le 21 août 1997 par les Dr N____________,
spécialiste en radiologie, et O____________ de L'INSTITUT DE TESTS
ISOTOPIQUES BEAU-SOLEIL, a mis en évidence une augmentation de la densité
osseuse par rapport à l'année 1991 et une persistance d'ostéopénie généralisée.
6. Dans un formulaire à l'intention de LA SUISSE, complété le 12 novembre 1996,
par le Docteur P___________ spécialiste FMH en orthopédie, le médecin a
notamment indiqué que l'assurée présentait une fracture de la hanche gauche et qu'il
fallait s'attendre à une possible arthrose, à long terme.
7. Dans un formulaire complété le 20 novembre 1998, le Dr P___________ a précisé
que le traitement médical avait été dispensé du 19 juillet au 25 septembre 1997. A
la question de savoir s'il convenait de s'attendre à un dommage permanent, le
médecin a répondu cette fois-ci négativement.
8. Dans une communication interne datée du 24 mai 2000, LA SUISSE a rappelé la
teneur de l'art. 13 de ses conditions générales d'assurances, selon lequel le montant
supplémentaire de 25'000 fr. octroyé à l'expiration du délai de 5 ans ne pouvait





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l'être que dans la mesure où le traitement médical n'avait pas encore pris fin. Par
conséquent, elle n'aurait pas dû prendre les frais à sa charge au-delà de ce délai, dès
lors qu'il y avait, en l'espèce, eu une interruption de traitement et que les 5 ans
étaient dépassés. Toutefois, dans la mesure où l'un de ses collaborateurs avait, par
erreur, confirmé une telle prise en charge, elle ne souhaitait pas revenir à présent
sur sa position. Ainsi, elle a indiqué qu'exceptionnellement, elle interviendrait
jusqu'à concurrence de ce montant de 25'000 fr. prévus pour les frais qui pourraient
survenir après le délai de cinq ans.
9. Il ressort des pièces produites par l'assurée que cette dernière s'est rendue à diverses
consultations du Professeur L____________ au sein de la policlinique de chirurgie
des HUG, respectivement les 5 août 2004, 23 octobre 2006, 16 janvier, 26
novembre et 14 décembre 2007. Sur ces factures était indiquée la mention
"accident". Par ailleurs, elle a également consulté à la CLINIQUE DES
GRANGETTES pour un examen de sa hanche le 7 juin 2005.
10. Du 16 août 2004 au 16 septembre 2004, l'assurée a suivi un traitement de
physiothérapie dispensé par Monsieur E___________.
11. En 2005, la SUISSE a été transférée en partie à HELSANA ASSURANCES SA
(ci-après HELSANA), cette dernière ayant repris le contrat d'assurance-accident
complémentaire conclu à l'époque avec l'assurée.
12. Le contrat d'assurance maladie complémentaire a, quant à lui, été repris par
INTRAS ASSURANCES SA (ci-après INTRAS). L'assurée était alors au bénéfice
d'une assurance maladie complémentaire "QUADRA + PRIVEE". Au surplus,
INTRAS couvrait le volet obligatoire de l'assurance maladie et accident.
13. Monsieur E___________, physiothérapeute, a indiqué dans un courrier du 19
décembre 2008 que le traitement dispensé du 4 avril au 20 août 2007 et du 8
octobre au 13 décembre 2007 en raison de douleurs au niveau de la hanche gauche
était, selon lui, une suite de l'accident qui s'est produit en 1993.
14. Du 15 au 21 janvier 2008, l'assurée a été hospitalisée aux HUG afin de subir une
intervention chirurgicale visant la pose d'une prothèse totale de la hanche gauche,
l'évolution d'une arthrose sur sa hanche rendant nécessaire une intervention
chirurgicale.
15. Dans le compte-rendu opératoire du 17 janvier 2008 relatif à l'opération
susmentionnée, le Professeur L____________ et le Dr Q___________, médecin
FMH, médecine interne, ont posé comme diagnostic une coxarthrose post-
traumatique avec comme antécédents "une ostéosynthèse du cotyle gauche pour
fracture AVP en 1992". Il était par ailleurs indiqué dans l'anamnèse un status post-
os fracture du cotyle gauche en 1992 et un développement d'une arthrose sévère
chez une patiente sportive.





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16. Par courrier adressé à HELSANA le 29 janvier 2008, l'assurée a confirmé que
l'intervention effectuée par le Professeur L____________ et les soins préparatoires
constituaient une suite de l'accident survenu en 1993 et qu'il ne s'agissait ainsi pas
d'un nouveau sinistre.
17. HELSANA a adressé un courrier à la demanderesse le 14 février 2008, dans lequel
elle a indiqué qu'il ne lui était pas possible de prendre en charge les frais relatifs au
nouveau traitement institué en 2008, dès lors qu'il ressortait de ses conditions
générales que son intervention prenait fin après 5 ans à compter de la date de
l'accident.
18. Dans un courrier du 19 février 2008, l'assurée a demandé à INTRAS de bien
vouloir approcher HELSANA afin de résoudre le problème de prise en charge des
frais relatifs à l'opération.
19. Par courrier adressé le 14 février 2008 à l'assurée, HELSANA a répété qu'il ne lui
était pas possible de prendre en charge les frais liés au traitement effectués en 2008
en section privée dans la mesure où, selon ses conditions générales, son
intervention prenait fin au plus tard après 5 ans à compter de la date de l'accident.
Elle a ajouté que sa participation durant l'année 2002 était à bien plaire et sans
reconnaissance d'une quelconque obligation puisque le délai de 5 ans figurant dans
les conditions générales était déjà arrivé à échéance à cette date.
20. En réponse au courrier de l'assurée, INTRAS a mentionné, le 14 mars 2008, que
l'intervention subie aux HUG le 16 janvier 2008 était consécutive à un accident qui
n'était plus couvert par HELSANA et que, partant, elle ne pouvait prendre en
charge que les frais découlant de l'assurance obligatoire des soins. En revanche,
s'agissant des frais privés, aucune prestation ne pouvait être allouée dans la mesure
où l'assurée n'avait pas contracté de couverture complémentaire avec elle.
21. Dans un courrier adressés à la demanderesse le 27 mars 2008, HELSANA a
confirmé sa prise de position.
22. Dans deux courrier adressé à INTRAS et datés respectivement des 7 et 8 avril 2008,
l'assurée a adressé diverses factures concernant l'hospitalisation du 16 janvier 2008
consécutive à l'accident du 10 juin 1993.
23. Par courrier recommandé du 11 avril 2008, INTRAS a indiqué qu'elle maintenait sa
position, selon laquelle l'intervention pratiquée en janvier 2008 était la suite de
l'accident dont l'assurée avait été victime en 1993. Dans ces circonstances, elle
n'était tenue de prendre en charge les frais consécutifs à l'intervention subie le 16
janvier que pour ce qui concerne le volet obligatoire des soins.





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24. Dans un certificat du 17 avril 2008, le Professeur L____________ a déclaré que
l'hospitalisation consécutive à l'intervention du 16 janvier 2008 relevait d'un cas de
maladie.
25. Le 18 avril 2008, HELSANA a réaffirmé sa position. Elle a rappelé la teneur de
l'art. 13 ch.1 de ses conditions générales et a notamment précisé que dès le mois
juin 1998, l'assurée ne suivait plus aucun traitement médical et que par conséquent
les conditions relatives à l'octroi de prestations n'étaient pas réunies.
26. Dans un courrier du 21 avril 2008 adressé à INTRAS, l'assurée s'est dite surprise de
constater qu'INTRAS refusait de prendre en charge les frais d'hospitalisation, y
compris la surprime de première classe, de même que les honoraires du médecin
anesthésiste, et ceux du Professeur L____________.
27. Le 3 juin 2008, INTRAS a constaté que selon les correspondances échangées, à
savoir un courrier des HUG du 15 janvier 2008 adressé à INTRAS, deux courriers
échangés entre l'assurée et HELSANA les 29 janvier et 14 février 2008, un courrier
adressé par l'assurée à INTRAS le 19 février 2008 et enfin du compte rendu
opératoire du 17 janvier 2008, que l'intervention pratiquée en janvier 2008 était
clairement une suite de l'accident dont cette dernière avait été victime en 1993. Par
conséquent, elle s'étonnait de ce que le Professeur L____________, dans un
certificat du 17 avril 2008, ait qualifié l'hospitalisation de 2008 de maladie. En
outre, elle a rappelé avoir pris en charge les frais liés à cette opération sur la base de
l'assurance obligatoire de soins, mais n'être pas en mesure de couvrir les frais privés
résultant de cette opération.
28. Dans un courrier du 21 octobre 2008, le Professeur L____________, s'adressant à
l'assurée, a affirmé n'avoir jamais "fermé" le dossier concernant l'accident survenu
en 1993 et a ajouté que l'accident était "la cause directe de la coxarthrose, entraînant
l'intervention du 16 janvier 2008, pour la mise en place d'une prothèse totale de la
hanche gauche".
29. Le 15 décembre 2008, l'assurée a confirmé par courrier adressé à INTRAS que la
facture du Professeur L____________ du 10 novembre 2008, comme les
précédentes, concernaient toujours les suites de l'accident dont elle avait été victime
en 1993.
30. Deux commandements de payer ont été notifiés, sur réquisition de l'assurée, à
HELSANA et à INTRAS, respectivement les 4 et 14 août 2008 pour un montant de
18'191.25 fr. chacun, lesquels ont été frappés d'opposition.
31. L'assurée a déposé une demande en paiement le 8 décembre 2008, à l'encontre des
deux assureurs. Elle conclut à l'encontre de chacun d'eux au paiement d'un montant
de 18'191 fr. avec intérêt à 5 % l'an dès le 27 mars 2008 et à la mainlevée de
l'opposition faite aux commandements de payer N. 08 203687 Y et N. 107127. Elle





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allègue que la coxarthrose dont elle souffre doit être considérée comme un nouveau
cas au sens de l'art. 3 des conditions générales d'assurances d'INTRAS et que,
partant, celle-ci est tenue de prendre en charge la totalité des frais de traitement et
de pension sans limite de durée ni de montant. A l'encontre d'HELSANA, elle fait
grief de ce que, dans l'hypothèse où l'atteinte devait être considérée comme étant un
accident, cette dernière devait prendre en charge les frais y relatifs, dans la mesure
où le traitement n'avait jamais cessé jusqu'en janvier 2008 et qu'HELSANA avait
du reste pris en charge les traitements au-delà du délai de cinq ans.
32. Dans
un
courrier
du
22
décembre
2008,
Monsieur
E___________,
physiothérapeute, a indiqué avoir traité l'assurée pour sa hanche gauche du 5 avril
au 20 août 2007, et du 8 octobre au 13 décembre 2007. Il a ajouté que ce traitement
était en relation avec l'accident qui s'est produit en 1993.
33. Dans une appréciation médicale du 13 janvier 2009, le Dr R___________,
médecin- conseil d'INTRAS, s'est exprimé comme suit :
" Au moment de son accident en juin 1993 sur la voie publique, Madame
D____________ a 31 ans. On diagnostique alors une fracture du bassin avec lésion
du cotyle gauche. Tous les rapports médicaux (en particulier le compte rendu
opératoire du 17.01.2008) confirment que l'opération du 17.01.2008 est rendue
nécessaire par une coxarthrose gauche sévère secondaire à l'accident de 1993. En
effet, une coxarthrose d'origine autre que post-traumatique et imposant une
opération chez une patiente jeune (Mme D____________ a 46 ans en 2008) est
hautement improbable et impliquerait alors une atteinte bilatérale, ce qui n'est pas le
cas ici. Une coxarthrose dégénérative atteint habituellement des patients plus âgés
et implique alors les 2 hanches. L'aspect unilatéral et l'âge de Mme Catherine
D____________ affirment le lien de causalité avec l'accident de 1993 (…)"
34. Dans sa réponse du 20 janvier 2009, INTRAS indique que la coxarthrose dont
souffre la demanderesse est une suite de l'accident qui s'est produit en 1993, ce qu'
HELSANA ne conteste d'ailleurs pas dès lors qu'elle se réfère exclusivement à ses
conditions générales pour refuser le versement de prestations. En outre, l'assurée a
effectué des séances de physiothérapie durant l'année 2007 pour des douleurs à la
hanche gauche dont la cause n'est autre que l'accident de 1993 et n'a au surplus
cessé d'être suivie régulièrement pour le traitement de ses séquelles. Elle a ainsi été
traitée pour la coxarthrose au cours des 12 mois qui ont suivi l'accident de sorte
qu'il ne s'agit donc pas d'un nouveau cas au sens de l'art. 3 ch. 3 des conditions
générales d'assurances mais bien des suites de l'accident de 1993. Enfin, le
médecin-conseil confirme que la coxarthrose dont souffre la demanderesse ne
pouvait être qu'en relation avec l'accident de 1993. INTRAS conclut par conséquent
au rejet de la demande de l'assurée pour ce qui la concerne.





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35. Dans sa réponse du 20 janvier 2009, HELSANA a indiqué que les CG AI80 fixant,
à son art. 13.1, un montant limite à 25'000 fr. étaient applicables dans la mesure où
seules ces dernières étaient en vigueur au moment de l'accident survenu en 1993.
En effet, les CG AI 87 (fixant le montant limite à 50'000 fr.) entrées en vigueur
postérieurement à l'accident, ne pouvaient entrer en considération. Elle allègue que
l'art. 13.1 CG est parfaitement clair : seuls les frais de guérison occasionnés dans
les cinq ans qui suivent le jour de l'accident sont remboursés. Les frais
d'hospitalisation en chambre privée en 2008, soit quinze ans après l'accident, ne
remplissent ainsi pas cette condition. Elle fait également grief de ce qu'une
interprétation de bonne foi et objective de l'art. 13 ch.1 CG permet d'arriver à la
conclusion "qu'en cas de traitement continu et dépassant le délai de cinq ans les
frais de guérison sont remboursés à concurrence d'un montant de CHF 25'000 fr., à
titre d'extension exceptionnelle de la garantie". Or, le traitement médical relatif à
l'accident de 1993 s'est interrompu en 1996. En outre, le fait que "la SUISSE" s'est
acquittée de factures en 2000 était à bien plaire et ne constituait assurément pas une
reconnaissance d'obligation. Enfin, la déclaration du Professeur L____________
selon laquelle l'intervention de 2008 est une maladie, est la seule qu'il convient de
retenir et ce par application de la théorie des premières déclarations. Elle conclut
ainsi également au déboutement de l'assurée.
36. Le 23 février 2009, en réponse à l'écriture d'INTRAS du 20 janvier 2009,
HELSANA, mentionne que les séances de physiothérapie suivies par l'assurée en
2007 ne sauraient apporter la preuve de ce que l'assurée a suivi un traitement durant
cette période et que, a contrario, elles démontrent qu'il n'existe pas de traitement
pour la coxarthrose avant l'année 2007. Par ailleurs, le Professeur L____________
n'a jamais affirmé dans son courrier du 21 octobre 2008 avoir suivi la demanderesse
pour les lésions dues à l'accident mais a simplement mentionné ne pas avoir
"fermé" le dossier. Elle ajoute qu'elle n'a jamais examiné la question de savoir si la
coxarthrose constituait une séquelle de l'accident puisque sur la base de ses
conditions générales, elle ne devait en tous les cas pas fournir de prestations et que,
de surcroît, cette distinction était uniquement déterminante pour INTRAS. Par
ailleurs, HELSANA constate qu'aucune pièce n'infirme ni ne confirme le fait que
l'assurée n'aurait, selon ses dires, jamais cessé d'être suivie pour le traitement de ses
séquelles. Elle considère de plus que dans la mesure où la demanderesse n'a pas
suivi de traitement continu pour des séquelles de l'accident depuis 1996 jusqu'à
octobre 1999 et depuis 2000 à avril 2007, année où elle a bénéficié de séances de
physiothérapie qui seraient en lien avec l'accident de 1993 d'après le
physiothérapeute, elle n'a aucune obligation de fournir des prestations. Elle
maintient au surplus ses déclarations et conclusions précédentes.
37. Dans son écriture du 26 février 2009, INTRAS considère que l'interprétation faite
par HELSANA relative à l'art. 13 ch. 1 de ses conditions générale est pour le moins
aberrante. En effet, avec une telle interprétation, l'assuré doit être en traitement au
moment même où le délai de cinq ans prend fin ; cela signifie, dans le cas





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particulier, dès lors que l'assurée ne se trouvait pas en traitement pour sa hanche à
la date exacte du 11 juin 1998, qu'elle ne pouvait pas bénéficier de prestations
d'HELSANA. Selon INTRAS, cet article doit être interprété de la façon suivante :
"un traitement est terminé lorsque la personne est guérie ou du moins lorsqu'on lui a
apporté toutes les mesures médicales possibles et nécessaires pour qu'elle recouvre
un état de santé se rapprochant au mieux de celui qu'elle avait avant l'évènement
accidentel." Elle ajoute que "de toute bonne foi, nous ne pouvons comprendre cette
disposition comme l'obligation d'être toujours en traitement le jour de l'expiration
du délai de cinq ans. Ne seraient alors pas traitées de la même manière les
personnes ayant des atteintes à leur intégrité physique qui seraient soignables dans
les cinq ans suivant leur accident et les personnes qui, selon l'atteinte subie,
pourraient avoir des séquelles nécessitant des traitements bien au-delà de cinq ans".
Elle précise que "le traitement médical n'a pas pu prendre fin puisque l'assurée a dû
subir une opération en 2008 consistant en la pose d'une prothèse de la hanche
gauche nécessaire en raison de l'arthrose générée par la fracture intervenue en
raison de l'accident survenu en 1993". En outre, elle estime aberrant le fait de
considérer que "le cas était liquidé" en 1996 alors que l'assurée a subi un scanner en
novembre 1996 et un contrôle par le Professeur L____________ en 1999. Ce
contrôle a par ailleurs généré une facture, laquelle a été prise en charge par
HELSANA. De plus, la théorie des premières déclarations auxquelles fait référence
cette dernière s'agissant de l'attestation du Professeur L____________ ne saurait
s'appliquer ici. Enfin, l'assurée a, dans le courant de l'année 2007, suivi des séances
de physiothérapie et de chiropractie en relation avec l'accident de 1993. Au vu de ce
qui précède, INTRAS persiste dans l'intégralité de ses conclusions.
38. Dans sa réplique du 26 février 2009, l'assurée allègue, en substance, que soit la
coxarthrose doit être qualifiée d'accident, pour lequel elle continue d'être suivie
médicalement, et il appartient ainsi à HELSANA de prendre en charge les frais
relevant de l'assurance-accident complémentaire, soit ladite coxarthrose est une
maladie, laquelle s'est développée à la suite de l'accident dont elle a été victime en
1993 et par conséquent, les frais de cette intervention doivent être pris en charge
par INTRAS.
39. Dans sa détermination du 15 mai 2009, HELSANA indique que les factures
nouvellement produites par l'assurée ne prouvent nullement que cette dernière ait
suivi un traitement en relation avec l'accident de 1993. S'agissant des factures
relatives à la période s'étendant de 2000 à 2007, elle ajoute que si elles avaient
concerné la suite du traitement des séquelles de l'accident, alors l'assurée les lui
aurait sans aucun doute communiquées. En tout état de cause, une interruption de
traitement de près de 4 ans (2000 à 2004) subsiste malgré les factures produites.
Elle considère, en outre, ne pas avoir à se déterminer sur le fait de savoir si
l'opération effectuée en 2008 doit être qualifiée de maladie ou d'accident dès lors
que, dans tous les cas, ses conditions générales excluent le remboursement de telles





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prestations. Elle indique que l'interprétation faite par INTRAS de ses conditions
générales n'est pas cohérente. En effet, elle signifierait, qu'
"un assuré accidenté et soigné à la charge de la Suisse pendant deux ans pourrait,
trente ans après l'événement, réclamer des prestations au motif qu'il n'était pas
encore totalement guéri et que son médecin avait gardé son dossier ouvert. Selon
Intras Assurances SA, La Suisse, respectivement Helsana, serait responsable des
prestations même si l'assuré n'avait pas reçu de traitement pendant vingt-huit ans!
Cette limite temporelle vise justement à exclure clairement la responsabilité pour
toute demande de prestations qui serait déposée cinq ans après l'événement avec
une interruption du traitement médical. Comme nous l'avons relevé, la
jurisprudence fédérale a établi qu'une limitation de prestations peut être
valablement prévue dans les CGA (…)".
La défenderesse ajoute que même en suivant l'interprétation que fait INTRAS de
ses conditions générales, elle ne serait pas responsable de la prise en charge des
frais. En effet, lors de la rédaction de l'ultime rapport du Dr P___________, toutes
les mesures médicales nécessaires avaient été fournies à la demanderesse afin
qu'elle recouvre un état de santé se rapprochant au mieux de celui existant avant
l'événement accidentel. Elle relève par ailleurs qu'il est tout à fait possible de
prévoir des inégalités de traitements dans les conditions générales d'un contrat
soumis à la loi sur le contrat d'assurance. Elle ajoute que le traitement a été
interrompu de 1996 à 1999, puis de 2000 à 2007, de sorte que l'assurée ne suivait
plus de traitement médical pour les suites de l'accident depuis. Enfin, elle précise
que la facture payée par HELSANA en 1999 l'a été par pure complaisance.
40. Sur requête du Tribunal de céans, le Dr L____________ a constaté, le 11 septembre
2009, que le certificat du 17 avril 2008, indiquant que l'hospitalisation relevait d'un
cas de maladie, était erroné et a ajouté que l'évolution de la fracture vers une
coxarthrose ne faisait pour lui aucun doute. Il a encore précisé que la littérature
médicale relevait un pourcentage non négligeable de fractures du cotyle
ostéosynthésées évoluant vers une arthrose et que le traitement de cette arthrose
nécessitait la mise en place d'une prothèse totale de la hanche.
41. Invitée à se déterminer sur le contenu dudit courrier, HELSANA a constaté que le
médecin n'apportait aucun nouvel élément concret ou fondé sur l'évolution du
dossier. L'assureur rappelle que la demanderesse n'a suivi aucun traitement médical
du mois d'août 1996 jusqu'en octobre 1999 et qu'ainsi cette dernière n'était plus en
traitement pour les suites de l'accident. Qui plus est, même en considérant que le
traitement est en relation de causalité avec l'accident, il a en tous les cas été
interrompu pendant plus de trois ans, soit de 1996 à 1999, puis pendant près de sept
ans, soit de 2000 à 2007. Ainsi la clause excluant une quelconque prise en charge
de "la Suisse", respectivement HELSANA après un délai de cinq ans après
l'événement est pleinement applicable. Par conséquent, HELSANA confirme





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l'intégralité de ses conclusions telles qu'elles figurent dans son mémoire de réponse
du 20 janvier 2009.
42. Sur quoi, la cause a été gardée à juger.

EN DROIT

1. Conformément à l'art. 56V al. 1 let. a ch. 4 et let. c de la Loi sur l'organisation
judiciaire, du 22 novembre 1941 (LOJ ; RS E 2 05), le Tribunal cantonal des
assurances sociales connaît en instance unique tant des contestations prévues à l’art.
56 de la Loi fédérale sur la partie générale du droit des assurances sociales, du 6
octobre 2000 (LPGA ; RS 830.1) qui sont relatives à la Loi fédérale sur l'assurance-
maladie, du 18 mars 1994 (LAMal ; RS 832.10) que des contestations relatives aux
assurances complémentaires à l’assurance-maladie sociale prévue par la LAMal, et
à l’assurance-accidents obligatoire prévue par la Loi fédérale sur l'assurance-
accidents, du 20 mars 1981 (LAA ; RS 832.20), relevant de la Loi fédérale sur la
contrat d'assurance, du 2 avril 1908 (Loi sur le contrat d’assurance,
LCA ; RS 221.229.1).
2. L’art. 46a de la loi fédérale du 2 avril 1908 sur le contrat d’assurance (LCA) dans
sa teneur en vigueur depuis le 1er janvier 2006, prévoit que le for se définit selon la
loi fédérale du 24 mars 2000 sur les fors en matière civile (LFors), dont l’art. 3
al. 1er let. b prescrit que le for est, pour les actions dirigées contre une personne
morale, celui de son siège. Les art. 23 al. 2 des conditions générales (ci-après CG)
de LA SUISSE, lesquelles ont été reprises par HELSANA, et l'art. 25 CG INTRAS,
prévoient cependant qu’en cas de contentieux, l’ayant droit peut choisir entre le for
juridique du siège de l’assureur ou celui de son propre domicile. Une telle élection
de for, favorable à l’assuré, est admise par l’art. 9 LFors et en remplit les conditions
de validité.
3. Dans un arrêt du 26 août 2005 (ACOM 55/2005), le Tribunal des conflits a eu
l’occasion de préciser que le Tribunal cantonal des assurances sociales est saisi de
l’ensemble du contentieux en matière d’assurances complémentaires privées, tant
dans le domaine de l’assurance-maladie que dans celui de l’assurance-accidents,
que cette assurance complémentaire soit offerte par une caisse-maladie ou par une
institution d’assurance privée, autorisée ou non par l’autorité de surveillance (voir
aussi, p. ex., ATF 131 V 271 consid. 2).
4. La compétence du Tribunal de céans est ainsi établie.





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5. Formée dans le respect des conditions prévues à l’art. 89B de la loi genevoise du
12 septembre 1985 sur la procédure administrative (LPA), la demande déposée au
greffe du Tribunal le 8 décembre 2008 est recevable.
6. La LCA a subi des modifications. La novelle du 17 décembre 2004 (FF 2003 3353),
est entrée en vigueur le 1er janvier 2006, respectivement le 1er janvier 2007.
Cependant, du point de vue temporel, sont en principe applicables les règles de
droit en vigueur au moment où les faits juridiquement déterminants se sont
produits.
7. La question litigieuse est celle de savoir si les frais privés engendrés par l'opération
de la hanche en 2008 de l'assurée doivent être pris en charge par l'assureur-accident
HELSANA ou l'assureur-maladie INTRAS et, cas échéant, par lequel des deux.
Singulièrement, il sied de déterminer si l'intervention effectuée en 2008 est en
relation de causalité avec l'accident survenu en 1993 et d'interpréter les conditions
générales des assureurs.
8. Aux termes de l'art. 46 al. 1 LCA, les créances qui dérivent du contrat d'assurance
se prescrivent par deux ans à dater du fait d'où naît l'obligation.
En l’espèce, le litige concerne les frais privés de l'hospitalisation intervenue durant
le mois de janvier 2008, plus particulièrement les factures des HUG des 20 et 27
mars 2008 dont le montant total s'élève à 18'113.65 fr.. Par conséquent, la
prescription de deux ans n'est pas acquise, étant par ailleurs précisé que les
commandements de payer notifiés aux défenderesses les 4 août 2008 et 14 août
2008 ont interrompu ce délai.
9. Dans un premier temps, il sied de déterminer si le cas relève d'une maladie ou d'un
accident.
10. S'agissant d'HELSANA, l'art. 3 chiffre 1 let. a de ses conditions générales prévoit
qu'est un accident, "toute atteinte dommageable, soudaine et involontaire, portée au
corps humain par une cause extérieure extraordinaire. Les lésions corporelles
suivantes, sont assimilées à un accident, même si elles ne sont pas causées par un
facteur extérieur de caractère extraordinaire : les fractures, dans la mesure où elles
ne sont pas manifestement causées par une maladie."
En outre, aux termes de l'art. 13 chiffre 1 des conditions générales d'HELSANA
respectivement de LA SUISSE intitulées B 1-80, " si les frais de guérison ont été
assurés, "LA SUISSE" les rembourse pour autant qu'ils aient été encourus dans les
cinq ans qui suivent le jour de l'accident. Si à l'expiration de cette période le
traitement médical n'a pas encore pris fin, LA SUISSE continue à rembourser les
frais de guérison jusqu'à concurrence d'un montant supplémentaire de Fr. 25'000".





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A noter que les conditions générales intitulées CGA AI 87 prévoient, quant à elles,
un plafond de 50'000 en lieu et place des 25'000 fr. prévues dans les conditions
générales mentionnées ci-dessus.
Toutefois, il n'est pas nécessaire de déterminer laquelle de ces deux versions trouve
application en l'espèce dans la mesure où le montant litigieux est inférieur à 25'000
fr.
11. L'art. 13 ch.2.1 CG précise quant à lui que les frais pris en charge par l'assureur
comprennent toutes les dépenses nécessitées par les traitements exécutés ou
ordonnées par un médecin.
Selon l'art. 7 chiffre 1 des conditions générales d'HELSANA pour les assurances
maladies complémentaires, dans sa version au 1er janvier 2008, "par maladie, on
entend toute atteinte à la santé physique, mentale ou psychique qui n'est pas due à
un accident et qui exige un examen ou un traitement médical ou provoque une
incapacité de travail. En outre selon l'art. 7 chiffre 4 desdites conditions générales,
"les lésions corporelles assimilées à un accident conformément à la législation sur
l'assurance-accident sont également considérées comme des accidents".
12. Concernant INTRAS, l'art. 3 ch. 2 de ses conditions générales prévoit qu'est un
accident "toute atteinte dommageable, soudaine et involontaire portée au corps
humain par une cause extérieure extraordinaire qui compromet la santé physique ou
mentale".
En outre, selon l'art. 3 ch. 3 CG, traitant indistinctement les cas de maladie ou
d'accident , "tout événement donne droit à des prestations. Si une nouvelle maladie
ou un nouvel accident survient avant que le premier cas ait pris fin, il constitue un
nouveau cas, s'il n'a aucun rapport avec le premier. Une maladie ou une séquelle
d'accident qui, médicalement, se rattache à une maladie antérieure ou à un accident
passé (rechute) est considérée comme un nouveau cas, si l'assuré n'a pas été en
traitement pour cette maladie ou cette séquelle d'accident au cours des 12 mois qui
suivent la fin du cas antérieur".
Il ressort par ailleurs de l'art. 3 ch. 1 des conditions générales d'INTRAS qu'est une
maladie "toute atteinte à la santé physique ou mentale qui n'est pas due à un
accident et qui exige un examen ou un traitement médical".
13. En l'espèce, le 12 novembre 1996 déjà, le Dr P___________ avait indiqué qu'en
raison de la nature de la fracture, il fallait s'attendre dans le futur à une possible
arthrose de la hanche gauche. Il résulte par ailleurs du compte-rendu opératoire du
17 janvier 2008 du Professeur L____________ que sa patiente souffre d'une
coxarthrose post-traumatique avec comme antécédents "une ostéosynthèse du
cotyle gauche pour fracture AVP en 1992". En outre, dans son courrier du 21
octobre 2008 le Professeur a également indiqué que la coxarthrose est la cause





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directe de l'accident survenu en 1993, laquelle a entraîné l'intervention du 16
janvier 2008, soit la mise en place d'une prothèse sur la hanche gauche de la
demanderesse.
Le médecin-conseil d'INTRAS a quant à lui expliqué de façon convaincante, dans
une appréciation médicale du 13 janvier 2009, les raisons pour lesquelles une
coxarthrose d'origine autre que post-traumatique et imposant une opération chez
une patiente jeune était hautement improbable et impliquerait alors une atteinte
bilatérale, ce qui n'est pas le cas en l'espèce.
Enfin, toutes les factures émises par les HUG contiennent la mention "accident", de
sorte que ces derniers estimaient également, à tout le moins implicitement, que les
traitements dispensés étaient consécutifs à l'accident survenu en 1993.
14. Seule l'attestation du Professeur L____________ du 17 avril 2008 indique que
l'opération subie au cours de cette année est une maladie. Toutefois, par courrier du
11 septembre 2009, le médecin a précisé que cette attestation était erronée et a
expliqué de façon convaincante les raisons pour lesquelles l'évolution de la fracture
en coxarthrose, bien que lente, ne faisait aucune doute pour lui. Il a également
mentionné que la littérature médicale relevait un pourcentage non négligeable de
cas similaires à celui de l'assurée. Ces dernières constatations sont corroborées par
tous les courriers échangés entre les parties, soit notamment ceux des 15 et 29
janvier, 14 et 19 février 2008. Enfin, HELSANA n'a jamais contesté cette
qualification ni produit d'avis médical contraire.
15. Par conséquent, il sied de retenir que l'intervention chirurgicale subie par la
demanderesse en janvier 2008 et visant à la pose d'une prothèse au niveau de la
hanche est due à l'accident dont elle a été victime le 10 juin 1993 et relève donc de
l'assurance-complémentaire accident. En effet, quand bien même l'art. 3.5 CH
HELSANA ne traite pas de rechutes ou d'atteintes en relation avec un événement
accidentel, il découle des art. 13 ch. 1 et 13 ch.2.1 CG HELSANA que les dépenses
assurées rendues nécessaires par un accident sont pris en charges également par
l'assureur accident.
16. Dans ces circonstances, le Tribunal libère INTRAS de l'action interjetée à son
encontre.
17. HELSANA allègue que les frais privés liés à l'intervention de 2008 ne sont pas à sa
charge, dès lors que, d'une part, l'intervention a été effectuée plus de cinq ans après
l'accident et que, d'autre part, le traitement de l'assurée n'a pas été continu.
18. En matière d'assurances complémentaires, les parties sont liées par l'accord qu'elles
ont conclu dans les limites de la loi, les caisses-maladie pouvant en principe édicter
librement des dispositions statutaires ou réglementaires dans les branches
d'assurances complémentaires qui relèvent de la liberté contractuelle des parties





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hormis quelques dispositions impératives en matière d’indemnité journalière (ATF
124 V 201 consid. 3d; ATAS/1104/2006).
19. Les principes généraux de l'interprétation des contrats s'appliquent au contrat
d'assurance, autant que la loi spéciale ne contient pas de dispositions particulières :
l'art. 100 al. 1 LCA renvoie au droit des obligations (cf. ATF 118 II 342 consid. 1a).
Il s'ensuit qu’en présence d'un litige sur l'interprétation d'une disposition
contractuelle, le juge doit tout d'abord s'efforcer de déterminer la commune et réelle
intention des parties, sans s'arrêter aux expressions ou dénominations inexactes
dont elles ont pu se servir, soit par erreur, soit pour déguiser la nature véritable de la
convention (art. 18 al. 1 CO). S'il ne parvient pas à établir avec sûreté cette volonté
effective, ou s'il constate que l'un des cocontractants n'a pas compris la volonté
réelle exprimée par l'autre, il recherchera le sens que les parties pouvaient et
devaient donner, selon les règles de la bonne foi, à leurs manifestations de volonté
réciproques en fonction de l'ensemble des circonstances, étant rappelé que ce
principe permet d'imputer à une partie le sens objectif de sa déclaration ou de son
comportement, même s'il ne correspond pas à sa volonté intime (application du
principe de la confiance (ATF 133 III 675 consid. 3.3; 130 III 417 consid. 3.2).
20. Conformément au principe de la bonne foi, les termes utilisés dans les certificats
d'assurance et les dispositions internes des caisses-maladie (statuts, règlement
d'assurance, etc.) doivent être interprétés comme un assuré peut et doit les
comprendre en faisant preuve de l'attention qu'on est en droit d'attendre de lui. Ce
dernier ne saurait donc subir de préjudice en raison du manque de clarté ou de
l'imprécision d'une clause rédigée par la caisse (ATF 119 V 152 consid. 4, 118 V 51
consid. 3 et les références). Par ailleurs, le principe de la confiance permet
d'imputer à une partie le sens objectif de son comportement, même si celui-ci ne
correspond pas à sa volonté intime (ATF 127 III 279, consid. 2c/ee p. 287 et les
références doctrinales).
21. Dans le domaine particulier du contrat d'assurance, l'art. 33 LCA précise que
l'assureur répond de tous les événements qui présentent le caractère du risque
contre les conséquences duquel l'assurance a été conclue, à moins que le contrat
n'exclue certains événements d'une manière précise, non équivoque. Il en résulte
que le preneur d'assurance est couvert contre le risque tel qu'il pouvait le
comprendre de bonne foi à la lecture des conditions générales; si l'assureur
entendait apporter des restrictions ou des exceptions, il lui incombait de le dire
clairement. Conformément au principe de la confiance, c'est à l'assureur qu'il
incombe de délimiter la portée de l'engagement qu'il entend prendre et le preneur
n'a pas à supposer des restrictions qui ne lui ont pas été clairement présentées (ATF
133 III 675 consid. 3.3). Cette disposition concrétise l'adage "in dubio contra
stipulatorem" qui veut que, de façon subsidiaire, soit lorsqu'il subsiste un doute sur
le sens de dispositions rédigées par l'assureur, ainsi dans les conditions générales
préformulées, celles-ci sont à interpréter en défaveur de leur auteur





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("Unklarheitsregel"; ATF 122 III 118 consid. 2a; 119 II 368 consid. 4b; 118 II 342
consid. 1a). Selon la jurisprudence et la doctrine, pour que cette règle trouve à
s'appliquer, il ne suffit pas que les parties soient en litige sur la signification à
donner à une déclaration; encore faut-il que celle-ci puisse être comprise de
différentes façons ("zweideutig") et qu'il soit impossible de lever le doute créé par
les moyens d'une interprétation ordinaire (ATF 122 III 118 consid. 2d; 118 II 342
consid. 1a p. 344; 100 II 144 consid. 4c; 99 II 290 consid. 5).
22. L'art. 13 ch. 1 des conditions générales "AI 87" de l'assurance individuelle contre
les accidents de LA SUISSE conclue le 7 décembre 2000 prévoyait que " La Suisse
rembourse les frais encourus sans limite de montant, sous réserve des chiffres
13.1.6 et 13.1.7 ci-dessous, durant 5 ans à compter du jour de l'accident. Si à
l'expiration de cette période le traitement médical n'a pas encore pris fin, La Suisse
continue à rembourser les frais de guérison jusqu'à concurrence de Fr. 50'000.-.".
En outre, l'art. 13 ch.1 des conditions générales "B 1-80" de l'assurance individuelle
contre les accidents de LA SUISSE indiquait que " si les frais de guérison ont été
assurés "LA SUISSE" les rembourse pour autant qu'ils aient été encourus dans les
cinq ans qui suivent le jour de l'accident. Si à l'expiration de cette période le
traitement médical n'a pas encore pris fin, LA SUISSE continue de rembourser les
frais de guérison jusqu'à concurrence d'un montant supplémentaire de Fr. 25'000.-"
Il résulte de cet article que les frais consécutifs à un accident sont pris en charge par
l'assurance complémentaire durant un délai de cinq ans depuis l'accident. Si après
ce délai, le traitement n'a toujours pas pris fin, l'assureur rembourse encore les frais
encourus jusqu'à concurrence de 25'000.-. Il en découle que l'assureur a tout d'abord
prévu une limite temporelle de cinq ans avec extension pour un montant de 25'000
fr. sans que ne soit prévu par écrit une seconde limite temporelle pour cette
extension.
Dans le cas particulier, il n'y a pas réelle et commune intention des parties
concernant l'art. 13 ch. 1 CG mais dissentiment caché puisque les parties se sont
exprimées de manière concordante par le biais de conditions générales, mais n'ont
pas eu la même compréhension de ce qui a été dit ( THEVENOZ, WERRO,
Commentaire romand, Code des obligations I, Bâle 2003, N. 138 p. 106). En effet,
à la lecture de l'art. 13 ch. 1 CG, la demanderesse comprend que l'opération subie
en 2008 doit être prise en charge alors que la défenderesse prétend le contraire. Plus
particulièrement, la controverse réside dans l'interprétation des termes suivants : "le
traitement médical n'a pas encore pris fin (…)". Il y a donc bien compréhension
divergente de cet article. Il convient ainsi de rechercher le sens que les parties
devait donner à l'art. 13 ch. 1 CG HELSANA selon les règles de la bonne foi.





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Le terme litigieux "n'a pas pris fin" peut être a priori compris de différentes façons.
Selon le dictionnaire Larousse, le terme "fin" signifie la cessation, l'achèvement de
quelque chose.
La défenderesse allègue quant à elle qu'il convient de comprendre les termes
susmentionnés dans le sens que le traitement doit être "continu". Selon le
dictionnaire Robert, ce terme signifie "qui n'est pas interrompu dans le temps" et
propose comme synonymes les termes continuel, incessant ou ininterrompu. Le
dictionnaire Larousse contient la même définition et propose notamment comme
synonymes les termes "incessant, permanent, persistant" et comme termes
contraires les mots "discontinu ou intermittent".
Ainsi, au regard des définitions ci-dessus, un traitement prend fin lorsqu'il est
achevé c'est-à-dire lorsque le patient est guéri ou lorsque toutes les mesures
médicales envisageables lui ont été apportées, alors qu'un traitement est continu
lorsqu'il est incessant ou a été ininterrompu. Ces deux définitions sont très
différentes voire contradictoires. En effet, un traitement interrompu n'a pas
forcement pris fin.
Ainsi, à la lettre de l'art. 13 ch. 1 CG, la demanderesse pouvait comprendre, de
bonne foi, que tout traitement qui n'a pas pris fin est pris en charge après un délai
de cinq ans à concurrence d'un montant de 25'000 fr. Or, son traitement n'avait, en
l'espèce, pas pris fin, dans la mesure où il ressort des pièces fournies et de l'écriture
d'INTRAS du 26 février 2009, que l'assurée, depuis l'accident survenu en 1993, a
subi un scanner de sa hanche en novembre 1996, s'est rendue à l'institut BEAU-
SOLEIL en août 1997 pour des radiographies, a été examinée par le Dr
P___________ en 1996 et 1998, a subi des contrôles effectués par le Professeur
L____________ en 1999, août 2004, octobre 2006, novembre et décembre 2007,
s'est rendue à la clinique des GRANGETTES pour un examen de sa hanche en juin
2005, a suivi des séances de physiothérapie pour sa hanche d'août à septembre 2004
et d'avril à décembre 2007. Ces pièces démontrent par ailleurs que l'assurée a tenté
différents traitements pour soulager son problème de hanche. Entre ces diverses
tentatives, il lui a fallu un délai de réflexion pour juger de leur efficacité et afin de
déterminer quelles autres alternatives pouvaient encore être envisagées, l'option
chirurgicale ayant bien entendu été tentée en dernier recours.
Il ne peut ainsi être reprochée à l'assurée d'avoir laissé écouler un laps de temps trop
long entre les différents consultations ou traitements, de sorte que l'on ne saurait
parler d'interruption de traitement à proprement parler.
Quoi qu'il en soit, l'interprétation de l'assureur de ses propres conditions générales,
selon laquelle l'assurée doit être en "traitement continu" pour pouvoir bénéficier de
prestations est trop restrictive et s'éloigne largement de la lettre de l'art. 13 CG.





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23. S'agissant des factures produites par l'assurée concernant les années 2000 à 2007,
HELSANA allègue qu'elles ne peuvent concerner l'accident de 1993 dans la mesure
où aucun remboursement ne lui a été demandé. La défenderesse perd ici de vue que
le volet obligatoire des soins était à la charge d'INTRAS et que lesdites factures ne
constituent vraisemblablement pas des frais privés. C'est le lieu de préciser que,
l'assureur n'allègue pas que les frais démontrés par factures n'entrent pas dans sa
définition de traitement médical.
24. HELSANA soutient encore qu'une interprétation différente de la sienne n'est pas
logique dans la mesure où elle signifierait qu'un assuré pourrait se faire soigner
après le délai prévu de cinq ans pendant encore 30 ans, alors que la limite
temporelle vise justement à éviter ce genre de situation. Cet argument ne saurait
être retenu. En effet, ce montant supplémentaire de 25'000.- a, au contraire, comme
objectif d'étendre la limite dans un premier temps fixée à cinq ans mais délimite par
ailleurs la responsabilité de l'assureur à un montant précis. Par ailleurs, il
appartenait à l'assureur, lequel est libre de déterminer le contenu de ses conditions
générales, de prévoir par écrit une limite temporelle à ce montant s'il le souhaitait.
Enfin, l'assurée pouvait de bonne foi déduire du comportement de son assureur qui
avait pris en charge des frais durant l'année 2000, soit au-delà du délai de cinq ans,
que l'art. 13 ch. 1 CG ne faisait pas obstacle à la prise en charge des frais privés
relatifs à l'intervention de 2008. S'agissant de l'art. 13 ch. 1 CG, le Tribunal
rappellera, que les conditions générales rédigées subséquemment par HELSANA
ont étendu la limite de prise en charge des frais au montant de 50'000 fr., ce qui
démontre qu'il n'est pas rare que des frais de traitement doivent être remboursés au-
delà du délai de cinq ans.
25. Il résulte de ce qui précède que l'intervention subie par l'assurée en 2008, ayant
engendré des frais privés pour un montant de 18'190 fr. 75 devra être prise en
charge par HELSANA.
26. S’agissant des intérêts moratoires, l’art. 41 al. 1 LCA dispose que la créance qui
résulte du contrat est échue quatre semaines après le moment où l’assureur a reçu
les renseignements de nature à lui permettre de se convaincre du bien-fondé de la
prétention.
Ce délai n’a plus de raison d’être dès le moment où l’assureur conteste à tort son
obligation. La prestation devient alors immédiatement exigible. L’interpellation de
l’assureur est nécessaire à sa mise en demeure, laquelle suppose l’exigibilité de la
créance. Aucun intérêt moratoire n’est dû par l’assureur qui n’a pas encore été mis
en demeure. Cette interpellation n'est pas suffisamment précise lorsque l'ayant droit
s'est borné à envoyer des lettres demandant à l'assureur de confirmer qu'il reconnaît
sa responsabilité (CARRE, Loi fédérale sur le contrat d’assurance, édition annotée,
2000, ad art. 41 LCA, p. 301 et les références citées). L'intérêt moratoire est fixé à





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5% conformément aux art. 102 et 104 du code des obligations du 30 mars 1911
(CO) applicable par renvoi de l’art. 100 LCA.
En l'espèce, l'assurée n'a pas mis en demeure HELSANA de lui payer le montant
correspondant aux frais générés par l'opération subie en 2008. Ainsi, les intérêts ne
sont dus que dès la date figurant sur le commandement de payer, soit le 27 mars
2008.

* * * * *
























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PAR CES MOTIFS,
LE TRIBUNAL CANTONAL DES ASSURANCES SOCIALES :
Statuant
A la forme :
1. Déclare la demande recevable.
Au fond :
2. L'admet en tant qu'elle concerne HELSANA ASSURANCES SA.
3. Ordonne la mainlevée de l'opposition faite au commandement de payer N. 107127
notifié à l'encontre d'HELSANA ASSURANCES SA pour un montant de 18'190 fr.
65 avec intérêt à 5 % l'an dès le 27 mars 2008.
4. Condamne HELSANA ASSURANCES SA au versement d'un montant de 1'000 fr.
à titre de dépens.
5. Rejette la demande en tant qu'elle concerne INTRAS ASSURANCES SA.
6. Dit que la procédure est gratuite.
7. Informe les parties de ce qu’elles peuvent former recours contre le présent arrêt dans
un délai de 30 jours dès sa notification par la voie du recours en matière de droit
public, conformément aux art. 82 ss de la Loi fédérale sur le Tribunal fédéral, du 17
juin 2005 (LTF ; RS 173.110) auprès du Tribunal fédéral (Schweizerhofquai 6, 6004
Lucerne) pour ce qui a trait aux prestations relevant de la LAMal et/ou par la voie
du recours en matière civile auprès du Tribunal fédéral (av. du Tribunal fédéral 29,
case postale, 1000 Lausanne 14), conformément aux art. 72 ss LTF en ce qui
concerne les prestations relevant de la LCA; le mémoire de recours doit indiquer les
conclusions, motifs et moyens de preuve et porter la signature du recourant ou de
son mandataire ; il doit être adressé au Tribunal fédéral par voie postale ou par voie
électronique aux conditions de l'art. 42 LTF. Le présent arrêt et les pièces en
possession du recourant, invoquées comme moyens de preuve, doivent être joints à
l'envoi.

La greffière




Nathalie LOCHER

La présidente




Doris WANGELER

La secrétaire-juriste :

Hermione STIEGER






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Une copie conforme du présent arrêt est notifiée aux parties ainsi qu’à l’Office fédéral
de la santé publique et à l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers par le
greffe le