finma_versicherungsrecht · 20110412_i_ti_o_01 · 2011-04-12 · it
12. April 2011 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


36 2010 117.doc

Raccomandata



Incarto n.
36.2010.117

TB
Lugano
12 aprile 2011

In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici

con redattrice:
Tanja Balmelli, vicecancelliera

segretario:
Fabio Zocchetti



statuendo sulla petizione del 31 ottobre 2010/3 novembre 2010 di


XXX


contro


KPT Assicurazioni SA, 3001 Berna


in materia di assicurazione complementare contro le malattie





ritenuto
in fatto


A. XXX, 1975, nel 2010 era affiliata a KPT Assicurazioni SA per al-
cune coperture complementari, tra cui l'assicurazione delle spe-
se d'ospedalizzazione nel reparto comune in tutta la Svizzera
(H1) (doc. 1A).


B. Il 24 giugno 2010 l'assicurata ha partorito alla Clinica ______ di
______ con parto cesareo ed è rimasta degente fino a venerdì 2
luglio 2010. L'indomani, XXX si è presentata al pronto soccorso
dell'Ospedale ______ di ______ a causa di un'infezione alla ci-
catrice. Dopo le cure del caso, è stata dimessa con l'invito a ri-
presentarsi il giorno successivo, domenica 4 luglio 2010, per ul-
teriori cure.






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C. Viste le sue condizioni di salute, il ginecologo ha assegnato
all'assicurata una levatrice a domicilio ed il 3 agosto 2010 (doc.
1) ha certificato la necessità, da parte dell'interessata, di avere
dovuto fare capo ad un aiuto domiciliare per i lavori domestici. Il
9 agosto 2010 (doc. 2) l'assicurata ha quindi avvertito il suo assi-
curatore malattia che visto che la ferita non si era ancora rimar-
ginata, ha chiesto l'assistenza a domicilio per lavori domestici ed
in seguito gli avrebbe fatto pervenire la relativa fattura dei costi.


D. L'11 agosto 2010 (doc. 3) l'assicuratore malattia ha comunicato
all'assicurata che non le accordava alcun contributo per l'aiuto
domiciliare, dato che la prescrizione medica era del 3 agosto
2010, mentre la sua degenza è stata dal 24 giugno al 2 luglio
2010 e l'art. 8 delle Condizioni generali d'assicurazione per la
copertura complementare H accorda prestazioni unicamente
immediatamente dopo una degenza ospedaliera o dopo un'ope-
razione ambulatoriale.


E. Visti lo scritto del 23 agosto 2010 (doc. A3) dell'assicurata che
spiegava nel dettaglio le sue vicissitudini legate al parto, il certifi-
cato del 3 settembre 2010 (doc. A1) del ginecologo curante che
ha riassunto le complicazioni post-parto ed il sollecito dell'inte-
ressata del 20 settembre 2010 (doc. 6), il 1° ottobre 2010 (doc.
A2) l'assicuratore malattia ha rivalutato la situazione e, "eccezio-
nalmente e senza pregiudizio per il futuro, possiamo accordarle il
contributo previsto dalla sua copertura assicurativa per un mese
dal 4 luglio 2010.", invitandola a produrre le relative fatture.


F. Con il conteggio delle prestazioni del 28 ottobre 2010 (doc. A4),
KPT Assicurazioni SA ha riconosciuto la fattura di Fr. 1'200,06
emessa il 28 agosto 2010 (doc. A5) dall'______ di ______, ma
soltanto nella misura di Fr. 40.-.


G. Il 31 ottobre 2010/3 novembre 2010 (doc. I) XXX ha inoltrato al
Tribunale cantonale delle assicurazioni una petizione, con cui ha
chiesto il riconoscimento dell'intera fattura della ditta ______, per
un importo di Fr. 1'200.-. Dopo avere esposto le sue traversie
dovute alle complicazioni sorte dopo il parto cesareo del 24 giu-
gno 2010, l'attrice ha contestato che l'assicuratore le riconosca
soltanto un mese di aiuti domiciliari, dato che nelle Condizioni
generali d'assicurazione non figura che, appena usciti dalla sala
operatoria, bisogna farsi rilasciare un certificato medico che atte-
sti la necessità dell'aiuto domiciliare. L'attrice ha evidenziato che
né dai contatti telefonici avuti né dal profilo contrattuale vi sareb-
be mai stata chiarezza su questa questione.






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H. Con risposta del 16 novembre 2010 (doc. III) l'assicuratore ma-
lattia ha chiesto di respingere la citata petizione in virtù dell'art. 8
delle Condizioni speciali in complemento alle CGA per l'assicu-
razione delle spese d'ospedalizzazione. Infatti, visto che l'impre-
sa di pulizia ha effettuato i lavori domestici domenica 4 luglio
2010 e sabato 28 agosto 2010, seppure sia alquanto strano che
tali lavori siano stati effettuati in giorni festivi e, peraltro, quando
l'attrice era in ospedale (4 luglio 2010) e malgrado l'assicuratore
le avesse inizialmente concesso unicamente il riconoscimento
dei costi sopportati durante un mese a decorrere dal 4 luglio
2010, il convenuto ha infine ammesso il rimborso per i due giorni
fatturati dall'impresa e le ha quindi versato la somma di Fr. 40.-.
L'assicuratore ha inoltre osservato l'incongruenza, da parte
dell'attrice, di non averlo avvisato immediatamente, dopo la de-
genza ospedaliera, della necessità di fare capo ad aiuti domesti-
ci, ma di avergli chiesto tempestivamente l'aiuto di una levatrice.
Sebbene il diritto al riconoscimento di Fr. 20.- al giorno decorra
dal 5 luglio 2010, il convenuto ha comunque ammesso l'inizio
della decorrenza del periodo massimo di 60 giorni già dal 4 luglio
2010, ma visto che l'ultima medicazione della cicatrice post-parto
è avvenuta il 3 agosto 2010, ha limitato ad un mese il riconosci-
mento dell'aiuto domiciliare, perciò per la seconda giornata di pu-
lizie, svolta il 28 agosto 2010 e fatturata, anch'essa, Fr. 600.-,
non doveva essere concesso il forfait. L'assicuratore ha però poi
ammesso ugualmente e "generosamente" il rimborso di Fr. 20.-.


I. Il 26 novembre 2010 (doc. V) l'attrice ha rilevato che la fattura di
Fr. 1'200,06 si riferisce a lavori domestici iniziati il 4 luglio 2010 e
terminati il 28 agosto 2010 e quindi in questo periodo "ci saranno
stati diversi giorni in cui ho usufruito dell'aiuto domiciliare, anche
perché spendere 557,65 fr in un giorno per le pulizie di casa in
un appartamento di 3 locali e mezzo è un tantino eccessivo!".
L'attrice ha quindi affermato di non sapere che la fattura doveva
indicare i giorni e le ore di lavoro svolte, ma che ha fatto presen-
te all'impresa che il costo non doveva superare i Fr. 1'200.-, che
era la cifra massima riconosciutale dal suo assicuratore malattia.


L. Il 3 (doc. VIII) ed il 12 dicembre 2010, come pure il 18 gennaio
2011 (doc. IX), il Giudice delegato ha provato, infruttuosamente,
a contattare per iscritto l'impresa di pulizie in questione al fine di
ottenere dei chiarimenti riguardanti la fattura del 28 agosto 2010,
informazioni che è riuscito però in parte ad ottenere il 31 gennaio
2011 (doc. X) dal socio gerente della ______, il quale ha prodot-
to la stessa fattura n. ______ del 28 agosto 2010, ma datata 25






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gennaio 2011 e modificata nel contenuto e nel totale (Fr.
1'208,56).


M. In merito a questa "nuova" fattura il Giudice delegato ha chiesto
al socio gerente dei chiarimenti (doc. XII), che non sono giunti.
Su questa fattura si è invece espresso l'assicuratore convenuto
(doc. XIII), contestandola integralmente e rilevando numerose
incongruenze con la prima fattura. Dal canto suo l'attrice, invitata
anch'essa a pronunciarsi sul documento trasmesso dal socio ge-
rente (doc. XI), non si è determinata e ciò nemmeno quando il 24
febbraio 2011 (doc. XIV) il Giudice delegato le ha espressamen-
te chiesto di acquisire un'attestazione relativa alle date precise
ed alle ore in cui la ______ ha svolto i lavori domestici a casa
sua. Il Tribunale ha sollecitato l'attrice in tal senso il 16 marzo
2011 (doc. XV), tuttavia non è giunta nessuna risposta.


considerato in
in diritto


in ordine


1. La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà dell'i-
struttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può dunque de-
cidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi dell'artico-
lo 49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria (STF
9C_211/2010 del 18 febbraio 2011; STF 9C_792/2007 del 7 no-
vembre 2008; STF H 180/06 e H 183/06 del 21 dicembre 2007),


nel merito


2. Nel 2010 l'attrice beneficiava dell'assicurazione complementare
delle spese d'ospedalizzazione (H). Questa copertura copre pure
i costi per l'aiuto domestico. Infatti, l'art. 8 delle Condizioni spe-
ciali in complemento alle CGA, edizione 01.2007, relativo proprio
all'aiuto domiciliare e alle cure a domicilio, prevede:

"Ci facciamo carico dei costi per l'aiuto domiciliare o cure a domicilio prescritte
dal medico, e che sono prestate immediatamente dopo la degenza ospeda-
liera o un'operazione ambulatoriale, per un periodo di 60 giorni secondo il
reparto assicurato:

-
per aiuto domiciliare;
-
per cure a domicilio prestate da familiari che ne hanno la qualifica pro-
fessionale. Ci facciamo carico delle prestazioni delle cure a domicilio
anche quando, grazie ad esse, si può evitare una degenza ospedaliera.







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Queste prestazioni non possono essere cumulate con le prestazioni per le
cure. I familiari dell'assicurato che prestano queste cure devono dimostrare
che a causa di ciò hanno subito una perdita di guadagno.".

L'art. 11 CSA riassume con una tabella le prestazioni riconosciu-
te dalla copertura complementare stipulata dall'attrice. In partico-
lare, per quanto concerne l'aiuto e le cure a domicilio, l'assicura-
tore versa Fr. 20.- al giorno per le degenze in reparto comune,
corrispondente alla copertura scelta dall'assicurata (H1).

Per sapere se l'assicuratore debba riconoscere all'attrice il rim-
borso del costo dell'aiuto domestico a cui ha fatto capo nell'esta-
te 2010, occorre dunque interpretare le norme esposte secondo i
principi giurisprudenziali in materia.


3. Va a questo proposito rammentato che, per costante giurispru-
denza, al contratto d'assicurazione si applicano i principi generali
dell'interpretazione dei contratti, tanto più che la legge speciale
non contiene disposizioni particolari in proposito: l'art. 100 cpv. 1
LCA rinvia infatti al diritto delle obbligazioni e, di riflesso, al Codi-
ce civile (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2;
DTF 118 II 342 consid. 1a pag. 344). Dovendosi determinare il
contenuto di un contratto d'assicurazione e delle condizioni ge-
nerali che ne formano parte integrante, il giudice deve, come per
ogni altro contratto, ricorrere in primo luogo alla cosiddetta inter-
pretazione soggettiva, ovvero ricercare la “vera e concorde vo-
lontà dei contraenti”, se del caso in modo empirico, basandosi su
indizi (art. 18 cpv. 1 CO; sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre
2006, consid. 3.2, cfr. anche sentenza 4A_34/2007 del 26 luglio
2007, consid. 3.1). Se non gli è possibile stabilire tale reale vo-
lontà, oppure se constata che uno dei contraenti non ha compre-
so la reale volontà espressa dall'altro, il giudice ricercherà il sen-
so che le parti potevano e dovevano attribuire alle reciproche
manifestazioni di volontà (interpretazione oggettiva o principio
dell'affidamento: sentenza 4A_371/2009 del 30 novembre 2009,
consid. 6.1; sentenza 4A_34/2007 del 26 luglio 2007, consid.
3.1; sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, DTF
129 III 118 consid. 2.5; 126 III 119 consid. 2a; 122 III 118 consid.
2a). Punto di partenza di tale interpretazione è l'espressione let-
terale del contratto; il giudice dovrà tuttavia tener conto delle cir-
costanze che hanno caratterizzato la conclusione del contratto
(DTF 127 III 444 consid. 1b; 125 III 305 consid. 2b). Sarebbe in-
fatti errato attribuire un'importanza decisiva ai termini utilizzati
dalle parti, seppur chiari; dall'art. 18 cpv. 1 CO traspare che non
si può erigere a principio l'assioma che in presenza di un testo






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chiaro si debba escludere il ricorso ad altri mezzi d'interpretazio-
ne; sebbene una clausola contrattuale possa apparire a prima
vista chiara ed indiscutibile, il fine perseguito dalle parti, ma an-
che altre circostanze possono lasciar intendere che l'espressione
verbale non restituisca pienamente il senso dell'accordo conclu-
so (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, DTF
128 III 212 consid. 2b/bb, consid. 3c).

Sussidiariamente, all'interpretazione di clausole redatte esclusi-
vamente dall'assicuratore ed alle clausole generali prestampate
trova applicazione il principio “in dubio contra stipulatorem”, in
virtù del quale esse vanno lette a sfavore di chi le ha redatte,
dunque dell'assicuratore (DTF 122 III 118 consid. 2a). L'art. 33
LCA ne è un'espressione (sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre
2006, consid. 3.2, DTF 115 II 264 consid. 5a). Perché questa re-
gola venga applicata non basta, tuttavia, che le parti discordino
sul significato da attribuire ad una dichiarazione; questa deve ef-
fettivamente prestarsi a differenti interpretazioni, ed inoltre deve
essere impossibile, in assenza di altri mezzi d'interpretazione,
dissipare altrimenti il dubbio venutosi a creare (DTF 122 III 118
consid. 2d; 118 II consid. 1a).


4. Per quanto concerne le Condizioni Generali d'Assicurazione, va
ancora rilevato che in virtù dell'art. 3 cpv. 1 LCA (nella versione
in vigore fino al 31 dicembre 2006) esse devono essere inserite
nel formulario di proposta rilasciato dall'assicuratore o consegna-
te al proponente prima ch'egli abbia inoltrato il formulario conte-
nente la sua proposta (art. 3 cpv. 2 2a frase LCA in vigore dal 1°
gennaio 2007). Da ciò deriva, come evidenziato dalla dottrina
(CARRE, Loi fédérale sur le contrat d'assurance, Losanna 2000,
pag. 120 ad art. 3 LCA; VIRET, Assurances-maladie complémen-
taires et loi sur le contrat d'assurance, in: Recueil de travaux en
l'honneur de la Société suisse de droit des assurances, ed. IRAL
1997, pag. 666 segg., in particolare pag. 673) e giurisprudenza
(sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2), che le
condizioni generali d'assicurazione sono parte integrante del
contratto d'assicurazione.

Come rammenta VINCENT BRULHART, Droit des Assurances pri-
vées, Stämpfli 2008, n. 263 e segg., pag. 120 e segg., il conte-
nuto del contratto può essere di principio determinato liberamen-
te ed è, il più delle volte, fissato nelle condizioni generali prefor-
mulate. Si tratta di "conditions contractuelles qui règlent les
droits et les obligations des contractants… fixent l'étendue de la






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couverture" (n. 264). La dottrina ricorda che l'uso di condizioni
generali è la regola in materia di contratto d'assicurazione:

" De fait, l'utilisation des conditions générales est indissociable de la tech-
nique d'assurance." (BRULHART, op. cit., n. 267)

La tecnica d'assicurazione (BRULHART, op. cit., n. 15 e segg.) si
fonda sulla legge dei grandi numeri ed il calcolo delle probabilità,
da ciò la necessità di considerare un grande numero di eventi
simili per dedurne le probabilità di sopravvenienza futura con ne-
cessità di definire convenientemente il rischio e le condizioni del-
la sua assunzione da parte dell'assicuratore. Questi motivi, in
uno con la necessità di mantenere ridotti i costi amministrativi
degli assicuratori (BRULHART, op. cit., n. 270, pag. 121), condu-
cono all'offerta di prodotti standardizzati, con rischi e garanzie
uniformati "… ce qui intervient par l'utilisation de conditions con-
tractuelles préformulées" (BRULHART, op. cit., n. 271, pag. 121).

Come indicato le CGA, che non hanno qualità di norme giuridi-
che, reggono il contratto solo se vengono integrate nello stesso.

La legge sul contratto d'assicurazione non definisce il contratto
che regola. L'assicurazione è una convenzione per la quale, a
fronte del versamento di un premio, l'assicuratore si impegna - in
caso di realizzazione di un rischio aleatorio previsto - a garantire
la sua controparte delle conseguenze dell'evento. Si tratta di un
contratto sinallagmatico, successivo poiché esplica i suoi effetti
nel tempo ed è generalmente, come rileva parte della dottrina
(BRULHART, op. cit., n. 399), un contratto d'adesione siccome e-
laborato, redatto e stampato dall'assicuratore prima della sua
conclusione, ciò che ha per effetto che il contraente dell'assicu-
razione aderisce, in genere senza discussione delle clausole,
all'elaborato dell'assicuratore.

Di per sé il contratto d'assicurazione non è sottoposto ad alcuna
condizione di forma e può essere concluso oralmente o per atti
concludenti (WILLY KÖNIG, Schweizerisches Privatversicherungs-
recht, 3a ed. Berna 1967, pag. 69 e DTF 112 II 245).

Se il contratto d'assicurazione non è sottoposto a condizioni di
forma, anche la proposta assicurativa ne è svincolata (BRUL-
HART, op. cit., n. 404 e n. 262), pur potendo le parti convenire al-
trimenti.

Per quanto attiene alle CGA, definite da ERNS KRAMER e BRUNO
SCHMIDLIN, Kommentar zum Schweizerischen Privatrecht, Tomo






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IV, 3 ed., Berna 1986, pag. 177-178, quali forma di legislazione
emanata dall'economia privata o di legislazione senza legislato-
re, esse regolano il contratto nella misura in cui siano, come det-
to, integrate nello stesso.


5. Nel caso di specie non risulta possibile stabilire la reale e con-
corde volontà delle parti al momento della conclusione del con-
tratto, poiché le parti non hanno fornito i nomi delle persone
coinvolte nella conclusione di detto contratto od altri indizi che
permettano di accertare la volontà soggettiva dell'assicuratore e
dell'attrice.

Occorre di conseguenza ricorrere all'interpretazione oggettiva,
secondo il principio dell'affidamento, ovvero occorre domandarsi
come il destinatario di questa manifestazione di volontà poteva
comprenderla in buona fede, quindi secondo il senso che ogni
contraente poteva e doveva ragionevolmente attribuire alle di-
chiarazioni dell'altro nelle circostanze concrete (cfr. sentenza
4A_468/2008 del 20 febbraio 2009, consid. 2.4.1).

La frase contestata dalle parti è contenuta nell'art. 8 CSA:

"Ci facciamo carico dei costi per l'aiuto domiciliare o cure a domicilio prescritte
dal medico, e che sono prestate immediatamente dopo la degenza ospeda-
liera o un'operazione ambulatoriale, per un periodo di 60 giorni secondo il
reparto assicurato".

Questa norma esige dunque l'adempimento di tre condizioni.
La prima prevede che la necessità di un aiuto domiciliare o di cu-
re a domicilio sia prescritta da un medico, la seconda condizione
considera che questi aiuti siano ricevuti dall'assicurato immedia-
tamente dopo la degenza ospedaliera o un'operazione ambula-
toriale ed il terzo elemento concerne la durata delle prestazioni,
dato che il loro riconoscimento può avvenire per 60 giorni.

Innanzitutto, l'art. 8 CSA non prevede espressamente che la
prescrizione medica debba essere prodotta a KPT Assicurazioni
SA prima che l'aiuto o le cure domiciliari diventino effettive. Per-
tanto, d'avviso di questo Tribunale, è sufficiente anche un certifi-
cato medico che, a posteriori, ratifichi questa necessità da parte
di un assicurato.

In concreto, il certificato del 3 agosto 2010 (doc. 1) del dr. med.
______, specialista FMH in ginecologia e ostetricia, ha per l'ap-
punto confermato che l'attrice "ha avuto bisogno di un aiuto do-
miciliare per svolgere le attività casalinghe, nel periodo post-






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parto in quanto in data 24.06.2010 è stata sottoposta ad un ta-
glio cesareo con una ferita guarita per seconda.".

La prima condizione è dunque pienamente adempiuta.
Quanto al momento in cui l'aiuto domiciliare o le cure a domicilio
possono intervenire, il citato art. 8 CSA specifica chiaramente
che il riconoscimento di questi costi c'è soltanto se tali aiuti av-
vengono immediatamente dopo la degenza ospedaliera o un'o-
perazione ambulatoriale, visto che il loro scopo è proprio quello
di alleviare l'impossibilità pratica dell'assicurato di farvi perso-
nalmente fronte a causa del suo stato di salute post-operatorio.

Per ciò che concerne la fattispecie, va dunque ammesso che l'at-
trice aveva diritto di beneficiare di un aiuto domiciliare da venerdì
2 luglio 2010, ovvero dal giorno stesso della sua dimissione dalla
Clinica ______ di ______, dove era degente dal 24 giugno 2010.
Semmai, a dipendenza di quando è avvenuto il rientro a casa (in
mattinata o in serata), il diritto all'aiuto domiciliare decorre even-
tualmente dall'indomani, sabato 3 luglio 2010.
Questo termine non può però avere inizio da domenica 4 o lune-
dì 5 luglio 2010, poiché durante questi due giorni l'attrice non è
stata degente in ospedale e nemmeno ha subìto un intervento
ambulatoriale, ma si è semplicemente recata in ospedale per
degli accertamenti e lì è stata (solo) curata ambulatorialmente.

Pertanto, i lavori domestici svolti dal 2 o 3 luglio 2010 in poi da
______ a casa dell'attrice devono esserle riconosciuti.

Anche la seconda condizione della tempestività delle prestazioni
è dunque data.

Infine, il rimborso dell'ammontare previsto per ogni giorno in cui
l'aiuto domiciliare è stato effettivamente prestato corrisponde,
per la categoria (comune) scelta dall'attrice, a Fr. 20.- al giorno e
ciò per un periodo di 60 giorni immediatamente seguenti la di-
missione dall'ospedale. Quindi, fino al 1° settembre 2010 l'assi-
curata ha diritto al riconoscimento della partecipazione prevista
dal suo assicuratore malattia in caso di effettivo aiuto domiciliare.

Questo Tribunale osserva che la durata contrattuale di 60 giorni
vale dopo ogni degenza ospedaliera o operazione ambulatoriale,
e non per 60 giorni in totale sull'arco di un anno civile.

Stanti così le cose, la soluzione inizialmente adottata dal conve-
nuto il 1° ottobre 2010 (doc. A2) - peraltro unilateralmente - di ri-






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conoscere all'interessata il rimborso di Fr. 20.- per unicamente
un mese a decorrere dal 4 luglio 2010, vìola le condizioni con-
trattuali stesse stilate dall'assicuratore.
Va qui comunque evidenziato che, in seguito, KPT Assicurazioni
SA ha applicato alla lettera l'art. 8 CSA ed il 28 ottobre 2010
(doc. A4) ha giustamente accordato all'attrice il riconoscimento
dell'importo previsto all'interno del periodo di 60 giorni.


6. Stabilite le condizioni contrattuali da rispettare, resta dunque da
determinare se ed in che misura la fattura del 28 agosto 2010
dell'impresa di pulizie assunta dall'attrice debba essere ricono-
sciuta dal convenuto.

Al riguardo, occorre qui evidenziare che al fine di meglio com-
prendere il contenuto di questa fattura, pendente causa il Tribu-
nale ha interpellato la ditta in questione (docc. VIII e IX), dato
che il conteggio esposto sembrava alquanto insolito.
Infatti, da una semplice lettura risulta che il 4 luglio 2010 la ditta
______ ha eseguito lavori domestici presso l'appartamento pri-
vato di XXX nella misura di "una quantità" al prezzo di Fr.
557,65, che dà quindi un totale di uguale importo.
Anche il 28 agosto 2010 la citata ditta ha svolto gli stessi lavori
domestici sempre per "una quantità" e sempre per una fattura-
zione totale di Fr. 557,65.
La fattura n. ______ indica poi soltanto che "manodopera, pro-
dotti, attrezzature, trasferta, tutto compreso".
In calce v'è infine l'indicazione del numero IVA (______), del to-
tale netto (Fr. 1'115,30), dell'IVA al 7,6% (Fr. 84,76) e del totale
IVA inclusa (Fr. 1'200,06).

Malgrado i tre distinti invii del 3 (doc. VIII) e 12 dicembre 2010 e
del 18 gennaio 2011 (doc. IX) del Tribunale atti a meglio com-
prendere le predette scarne diciture, la ditta ______ non vi ha
dato seguito.

È solo scrivendo in copia anche al socio gerente ______ il 18
gennaio 2011 (doc. IX) che il TCA è riuscito ad ottenere il 31
gennaio 2011 (doc. X) maggiori informazioni che, però, non chia-
riscono affatto la situazione. Anzi.
Il motivo della complicazione dei fatti in causa deriva dalla nuova
fattura che il socio gerente ha prodotto al Tribunale. Questa fat-
tura, sempre numerata ______, è però datata 25 gennaio 2011
(doc. X) e dovrebbe rappresentare il dettaglio della fattura inviata
all'assicuratore dall'attrice, emessa il 28 agosto 2010.






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Invero, questa "seconda" fattura non dipana affatto i dubbi pree-
sistenti, ma li alimenta. Come ha ben fatto notare l'assicuratore
malattia, non sono infatti chiare le indicazioni delle date riportate.

Al riguardo, KPT Assicurazioni SA ha fornito una delle possibili
spiegazioni (doc. XIII).

Dal documento in questione si desume che nel primo mese i la-
vori domestici sembrano essere avvenuti tra i giorni 4 ed 8 luglio,
12 e 15 luglio, 19 e 22 luglio, 26 e 29 luglio 2010.
Nel secondo mese, l'attrice avrebbe beneficiato dei lavori dome-
stici eseguiti dalla ______ tra i giorni 9 e 12 agosto, 16 e 19 ago-
sto, 23 e 28 agosto 2010.
Questi lavori sarebbero stati effettuati nelle settimane indicate o
nei periodi di giorni indicati nel doc. IX e per ogni periodo le ore
lavorative totali sarebbero cinque. Ritenuto il costo orario di Fr.
34.-, per una settimana la spesa complessiva ammontava dun-
que a Fr. 170.-, rispettivamente a Fr. 1'190.- per entrambi i mesi
di lavoro.
Calcolando poi l'IVA al 7,6% si dovrebbe ottenere un costo totale
di Fr. 1'280,44.

Ora, questo importo differisce nettamente dalla fattura del 25
gennaio 2011, che indica un totale IVA inclusa di Fr. 1'208,56.
Questa cifra, che si avvicina alla somma iniziale di Fr. 1'200,06
fatturata il 28 agosto 2010, ma non corrisponde all'importo poi-
ché erroneamente calcolata. L'impresa di pulizia, dettagliando la
fattura, ha sbagliato i calcoli. Infatti, nella seconda fattura la
______ ha ritenuto un'IVA dell'8% siccome dal 1° gennaio 2011
questo tasso è aumentato. Va però evidenziato che l'8% di Fr.
1'190.- non dà comunque, come inspiegabilmente recita la fattu-
ra, la cifra di Fr. 18,56. Avesse calcolato correttamente l'IVA al
7,6% sull'importo esposto la somma totale sarebbe stata di fr.
1'280.44.

Come evidenziato nello scritto (doc. XII) 3 febbraio 2011 del TCA
non è comunque chiaro in quali date i lavori sono stati svolti, se
ogni giorno tra le date esposte o solo nelle date esposte. Le di-
vergenze tra le fatture di agosto 2010 e gennaio 2011 sono tante
e tali da destare dubbi e da non permettere un preciso accerta-
mento.

L'istruttoria non ha infatti permesso di comprovare le date esatte
durante le quali sono stati svolti i lavori e ciò neppure nell'ottica
della verosimiglianza preponderante. Ciò malgrado il TCA abbia






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chiesto al socio gerente di fornire ulteriori spiegazioni riguardo al
nuovo conteggio del 25 gennaio 2011, egli ha dichiarato di non
essere in grado di dare seguito alle specifiche richieste (doc.
XIV).
Inoltre, nemmeno l'attrice stessa, invitata espressamente in ben
due occasioni dal Tribunale (docc. XIV e XV) ad attivarsi presso
l'impresa di pulizia per ottenere maggiori chiarimenti e dettagli
sulle prestazioni fornitele nell'estate 2010, è stata collaborativa,
dato che anch'ella è rimasta silente.
Dal canto suo l'assicuratore ha fatto presente di avere tentato -
invano - di contattare la società ______ (doc. 9).


7. Come indicato, dagli accertamenti esperiti non è emersa prova
concreta e sufficiente relativa alle date esatte di svolgimento dei
lavori. Nessun elemento atto a corroborare la correttezza della
fattura del 28 agosto 2010 rispetto alle indicazioni contenute in
quella del 25 gennaio 2011 (doc. X) e, ancora meno, atto a chia-
rire, almeno con verosimiglianza preponderante, in quali date e
per quante ore la suddetta impresa di pulizia abbia effettivamen-
te svolto determinati lavori domestici presso l'abitazione dell'at-
trice.

Inoltre, i dubbi manifestati dall'assicuratore sui due giorni indicati
nella prima fattura (il 4 luglio 2010 l'attrice era appena stata di-
messa dalla Clinica ______ ed era una domenica, e poi, proprio
quel giorno si è recata all'Ospedale di ______ per farsi medicare
la cicatrice susseguente al parto cesareo; il 28 agosto 2010 era
invece un sabato) non permettono di riconoscere le pretese
dell'assicurata cifrate in Fr. 1'200.- e più per l'aiuto domiciliare
nell'estate 2010.

Va ribadito che le spiegazioni della fattura 28 agosto 2010 fornite
non sono chiare convincenti e non hanno sostrato nella produ-
zione di bollettini di lavoro. La somma delle ore che la ______
avrebbe prestato all'attrice dà un importo superiore, come visto,
ai Fr. 1'200.- inizialmente fatturati.

In queste circostanze, l'assicuratore malattia ha riconosciuto due
giorni di aiuto domiciliare, giorni "certi" per KPT in cui sarebbero
avvenuti i lavori domestici a casa dell'assicurata.
Parte attrice ha ottenuto il versamento di Fr. 20.- per ciascun
giorno di aiuto domiciliare, ciò che corrisponde ad un totale di Fr.
40.-.







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Non è invece possibile ammettere in modo maggiore le pretese
dell'attrice alla luce dei dubbi e delle incongruenze delle fattura-
zioni.
All'attrice è stato chiesto di volere ottenere un'attestazione relati-
va alle date precise di fornitura delle prestazioni con specifica del
numero di ore, richiesta rimasta inevasa.
L'onere probatorio, e quindi le conseguenze della mancata pro-
va, ricadono, purtroppo, su parte attrice.

Stanti così le cose, la petizione deve essere respinta.
Di conseguenza KPT Assicurazioni SA, che ha già riconosciuto
all'attrice l'importo di Fr. 40.- in virtù della copertura H1 per due
giorni di aiuto domiciliare, non deve più versare alcunché a di-
pendenza delle conseguenze relative alla degenza dal 24 giugno
2010 al 2 luglio 2010 alla Clinica ______ di ______ a seguito del
parto cesareo.


8. Nella commisurazione del valore di causa, esso è rappresentato
dalla pretesa di versamento di Fr. 1'200.-.

Secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono trasmet-
tere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia di tutte le
sentenze concernenti disposizioni del diritto in materia di contrat-
to d'assicurazione; s'impone perciò di notificare all'autorità di
sorveglianza anche la presente sentenza in forma elettronica e
senza il nominativo dell'attrice.


Per questi motivi

dichiara e pronuncia


1. La petizione è respinta.


2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.


3. Comunicazione alle parti ed alla FINMA, Berna.
Contro la presente sentenza è dato ricorso in materia civile al
Tribunale federale, 1000 Losanna 14, entro 30 giorni dalla notifi-
cazione (art. 100 cpv. 1 LTF).
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è
chiesta invece di quella impugnata, contenere una breve motiva-
zione, e recare la firma del ricorrente o del suo rappresentante.
Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la bu-
sta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.






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Nelle cause a carattere pecuniario il ricorso è ammissibile se il
valore litigioso ammonta a Fr. 15'000.- nelle vertenze in materia
di diritto del lavoro e di locazione ed a Fr. 30'000.- negli altri casi.
Per valori inferiori il ricorso è ammissibile se la controversia con-
cerne una questione di diritto di importanza fondamentale o se
una legge federale prescrive un’istanza cantonale unica (art. 74
cpv. 2 LTF). Qualora non sia ammissibile il ricorso in materia ci-
vile è dato, entro lo stesso termine, ricorso sussidiario in materia
costituzionale (art. 113 e 117 LTF).



Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il giudice delegato
Il segretario

Ivano Ranzanici
Fabio Zocchetti