finma_versicherungsrecht · 19970527_d_zg_o_00 · 1997-05-27 · de
27. Mai 1997 Zug Deutsch
Versicherungsrecht


urt6097.doc
Obergericht des Kantons Zug, 27. Mai 1997,
D. c. H.
Tatbestand: D schloss per 1. Oktober 1991 durch Vermittlung des C. Club der Schweiz
(CCS) bei der H versicherung eine Vollkaskoversicherung für seine Yacht A ab. Am 18.
September 1993 liess er in einer Werft in P (Griechenland) seine Segelyacht auswassern,
um es für den Winter ausserhalb des Wassers zu lagern. Das Schiff wurde, nachdem ein
Taucher mehrmals dessen korrekte Lage auf den Tragplatten des Trailers kontrolliert hatte,
langsam aus dem Wasser gezogen. Als die Yacht das Wasser verlassen hatte, stellten die
Anwesenden fest, dass die Tragplatten des Trailers beidseitig in die Bootsschale eingebro-
chen waren. D meldete das Ereignis unverzüglich dem CCS und machte in der Folge bei der
Versicherung vorerst Reparaturkostenersatz und am 8. Dezember 1993 Totalschaden an
der Segelyacht A geltend. Am 10. Dezember 1992 lehnte die Versicherung die Deckung für
den gemeldeten Schaden ab, da kein versichertes Ereignis vorgelegen habe.
Am 7. März 1994 liess D (nachstehend: Kläger) beim Kantonsgericht des Kantons Zug
Klage gegen die H versicherung (im folgenden: Beklagte) auf Zahlung von Fr. 343'000.--
nebst Zins zu 8% seit dem 16. Dezember 1993 einreichen.
In ihrer Klageantwort vom 31. Mai 1994 stellte die Beklagte den Antrag, die Klage sei ab-
zuweisen.
Die massgeblichen Kaskoversicherungs-Bedingungen lauteten wie folgt:
Art. 2 Geltungsbereich
Die Versicherung gilt je nach Vereinbarung in folgenden Bereichen:
Bereich A: Europäische Binnengewässer einschliesslich Flüssen, Kanälen und damit ver-
bundenen Seehäfen bis zu deren äussersten Mole oder bis zu deren Seegrenze.
Bereich B: Wie A, zusätzlich Gewässer der Ostsee, Kattegat und Skagerrak, Nordsee, eng-
lischer Kanal, irische See sowie die daran anschliessenden atlantischen Ge-
wässer innerhalb der Verbindungslinien 60° Nord einschl. Bergen, 20° West, 25°
Nord sowie das Mittelmeer einschliesslich der Meerengen und anschliessenden
Binnenmeere.
Bereich C: Weltweit, bzw. wie in der Police vermerkt.
Übliche Aufenthalte der versicherten Sachen ausserhalb des Wassers zwecks Reparaturen,
Überholung und Winterlager gelten mitversichert.
Fahrtgrenzenüberschreitungen müssen vor Beginn angezeigt werden. Unbeabsichtliche
Fahrtgrenzüberschreitungen sind mitversichert, sie müssen aber zwecks Berechnung eines
Prämienzuschlages dem Versicherer gemeldet werden.
Art. 3 Umfang der Versicherung
3.1 Gefahren
Versichert sind alle Unfallschäden (Verlust oder Beschädigung) durch ein plötzlich von au-
ssen einwirkendes Ereignis, z.B. Zusammenstoss mit schwimmenden oder festen Gegen-
ständen, Strandung, Auffahren auf Grund sowie Sinken und Kentern.
Ebenfalls versichert sind Feuer- und Explosionsschäden, Diebstahl oder Yacht, Einbruch-
diebstahl und einfacher Diebstahl von fest mit dem Boot verbundenen Teilen sowie an Bord
gehalterten oder sonstwie gezurrten Gegenständen, Brechen von Masten und Spieren, Rei-
ssen von stehendem und laufendem Gut sowie mut- und böswillige Beschädigung durch Per-
sonen, die nicht zur Besatzung gehören.
3.2 Sachen
Versichert sind:

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a) - Die Yacht und die fest eingebauten Teile einschliesslich der maschinellen und techni-
schen Einrichtungen, Masten und Spieren
-
Inventar
-
Segel
-
Ausrüstung
-
Zubehör
-
Beiboote (wie die Yacht selbst versichert)
b) Zum persönlichen Gebrauch bestimmte Sachen (persönliche Effekten), die sich nur
zeitlich befristet an Bord befinden, sofern dafür eine separate Versicherungssumme ausge-
schieden ist; nicht versichert ist einfacher Diebstahl.
c) Vorübergehend an Land befindliche Ausrüstungsgegenstände (z.B. im Winterlager).
Art. 4 Transporte
Transporte über Land innerhalb Europas, einschliesslich Auf- und Abladen, sind mitversi-
chert. Voraussetzung ist sachgemässe Verladung und Befestigung. Lose Teile sind gegen
Diebstahl nur versichert, wenn sie ordnungsgemäss verpackt bzw. gezurrt sind oder sich ab-
gedeckt oder gezurrt oder verschlossen in der Yacht selbst befinden.
Diagramm-, Druck-, Politur- oder Farbschäden sind nur versichert, sofern sie die Folge
eines versicherten Ereignisses sind.
Mit Urteil vom 23. Oktober 1995 wies die 2. Abteilung des Kantonsgerichts die Klage ab.
Zur Begründung wurde im wesentlichen ausgeführt, bei der zwischen den Parteien abge-
schlossenen Versicherung handle es sich einerseits um eine Kaskoversicherung (Art. 3 der
Kaskoversicherungs-Bedingungen zum Rahmenvertrag des CCS; AVB), andererseits um
eine Transportversicherung (Art. 4 AVB). Für die Transportversicherung gelte das Prinzip der
Universalität der versicherten Gefahren, wonach die versicherten Sachen gegen Verlust, Zer-
störung und Beschädigung unabhängig von der Ursache des Schadens gedeckt seien. Die
Vorinstanz ging davon aus, dass zwar ein Transport im Sinne von Art. 4 AVB vorgelegen ha-
be, aber die Ausschlussklausel von Art. 4 Abs. 2 AVB zur Anwendung gelange, da es sich
um einen Druckschaden gehandelt habe. Ein Druckschaden wäre aber nach Art. 4 Abs. 2
AVB nur gedeckt, wenn er Folge eines versicherten Ereignisses nach Art. 3 AVB (Unfall)
gewesen wäre. Die Vorinstanz prüfte demnach, ob ein Unfall im Sinne einer "plötzlichen,
nicht beabsichtigten schädigenden Einwirkung eines ungewöhnlichen Faktors" auf die versi-
cherte Sache vorlag. Sie erachtete zwar das Tatbestandsmerkmal der "nicht beabsichtigten
schädigenden Einwirkung" als gegeben, verneinte jedoch die Ungewöhnlichkeit dieser Ein-
wirkung, da das Auswassern bzw. der Transport eines Schiffes ausserhalb des Wassers
zwar nicht die Regel, aber dennoch nichts Unübliches sei. Die Vorinstanz liess offen, ob die
Einwirkung auch plötzlich erfolgt sei, merkte aber dennoch an, dass die Erfüllung des Kriteri-
ums der Plötzlichkeit zumindest zweifelhaft sei. Somit schloss sie, es habe kein Unfall im
Sinne von Art. 3.1 AVB vorgelegen, und das fragliche Ereignis sei daher nicht versichert. Die
Klage wurde demzufolge abgewiesen.
Gegen dieses Urteil liess der Kläger beim Obergericht des Kantons Zug Berufung einrei-
chen mit dem eingangs wiedergegebenen Rechtsbegehren. Die Beklagte beantragte in ihrer
Berufungsantwort die Abweisung der Berufung und die Bestätigung des erstinstanzlichen
Urteils. Auf die in den Begründungen enthaltenen Argumente wird - soweit notwendig im fol-
genden Bezug genommen.
Gründe: Unbestrittenermassen handelt es sich bei Art. 3 AVB um eine Kaskoversiche-
rung, welche die versicherte Sache lediglich gegen die Gefahren versichert, die im Vertrag
ausdrücklich aufgezählt sind (Prinzip der Spezialität der versicherten Gefahren). Dagegen
beinhaltet Art. 4 AVB eine Transportversicherung, wonach die Transportgüter grundsätzlich

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gegen alle Gefahren versichert sind (Prinzip der Universalität der versicherten Gefahren; vgl.
Alfred Maurer, Schweizerisches Privatversicherungsrecht, 3.A., Bern 1995, S. 524).
Der Kläger hält vorab fest, die Vorinstanz habe anerkannt, dass der Auswasserungssach-
verhalt ein Transport im Sinne von Art. 4 der AVB gewesen sei und verweist diesbezüglich
auf das angefochtene Urteil sowie auf seine Ausführungen in Klage- und Replikschrift.
Nach Auffassung der Beklagten kann der Anspruch des Klägers nicht mit Art. 4 AVB be-
gründet werden. Sie macht in ihrer Berufungsantwort geltend, Anwendungsvoraussetzung von
Art. 4 AVB sei, dass das Schiff innerhalb Europas über Land transportiert werde. Der Kläger
habe beabsichtigt, sein Schiff in P ins Winterlager zu verbringen. Geplant sei folglich keine
Reise von einem Versand- zu einem Bestimmungsort gewesen, sondern nur eine Auswasse-
rung und Einlagerung auf dem Werftgelände. Nach der Argumentation der Vorinstanz, wo-
nach die Zwischenlagerung im Winterlager mit dem dazugehörenden Auswassern als Trans-
port über Land qualifiziert worden sei, würde auch jede Reparatur ausserhalb des Wassers
unter den Transportbegriff fallen, was nicht ernsthafterweise behauptet werden könne. Da mit
dem Transport eine Beförderung von Ort zu Ort verbunden sein müsse, habe der Versicherer
übliche Aufenthalte ausserhalb des Wassers speziell geregelt (Art. 2 Abs. 2 AVB). Der Um-
fang dieses Versicherungsschutzes richte sich aber nach Art. 3 AVB (Kaskoversicherung).
Zur Frage, ob das fragliche Ereignis der Transportversicherung gemäss Art. 4 AVB oder
der Kaskoversicherung gemäss Art. 2 Abs. 2 i.V.m. Art. 3 AVB beizuordnen ist, kann auf die
zutreffenden Ausführungen der Vorinstanz verwiesen werden (§ 79 Abs. 2 GOG). Ergänzend
sind folgende Erwägungen anzubringen:
Die Beklagte beharrt auf ihrer Ansicht, wonach eine Reise von einem Versand- zu einem
Bestimmungsort vorliegen müsse, damit die Transportversicherung in Anspruch genommen
werden könne. Dieser Argumentation ist entgegenzuhalten, dass die Transportversiche-
rungsklausel von Art. 4 AVB keinerlei Minimaldistanz für einen Transport vorsieht, geschwei-
ge denn eine Verschiebung von einer Ortschaft zu einer anderen (Reise). Im übrigen kann die
Bootsanlegestelle, von wo das Schiff aus dem Wasser gehoben bzw. gezogen wird, als Ver-
sandort und der Winterlagerungsplatz auf dem Werftgelände als Bestimmungsort betrachtet
werden. Es handelt sich auch hierbei um einen Transport über Land, befindet sich doch die
Yacht nicht mehr im Wasser. Hätte die Beklagte eine Verschiebung auf dem Werftgelände
vom Versicherungsschutz der Transportversicherung ausschliessen wollen, hätte dies in ei-
ner klaren und unzweideutigen Ausschlussklausel schriftlich festgehalten werden müssen
(s.a. unten Ziff. 2.a).
Soweit die Beklagte geltend macht, bei dieser Auffassung würde auch jede Reparatur
unter die Transportversicherung fallen, braucht darauf nicht näher eingegangen zu werden,
sondern der entsprechende Einzelfall wäre abzuklären. Allerdings müsste wohl ebenfalls zwi-
schen Aufenthalt ausserhalb des Wassers zwecks Reparatur und der Beförderung des
Schiffs aus dem Wasser bis zur Reparaturstelle unterschieden werden.
Aus dem Vertrauensprinzip gemäss Art. 2 Abs. 1 ZGB wurde für das Versicherungsver-
tragsrecht abgeleitet, dass unklare Formulierungen in Vertragstexten zuungunsten desjenigen
Vertragspartners auszulegen sind, der den Text verfasst hat (sog. Unklarheitenregel; Maurer,
a.a.O., S. 160 f.; s.a. unten Ziff. 2.a).
Art. 2 Abs. 2 AVB erwähnt "übliche Aufenthalte der versicherten Sache ausserhalb des
Wassers zwecks Reparaturen, Überholung und Winterlager..." Die Beklagte will diese Re-
gelung auf das fragliche Ereignis angewendet wissen, weshalb der Begriff "Aufenthalt'' aus-
legungsbedürftig ist. Bei dessen Auslegung ist zu berücksichtigen, dass er nach allgemei-
nem Sprachgebrauch und Verständnis nicht automatisch auch die Verbringung an den Auf-
enthaltsort umfasst. Zu unterscheiden ist zudem der statische Aspekt von "Aufenthalten" der
Yacht ausserhalb des Wassers gegenüber der Dynamik, welche bei der Beförderung des
Schiffes aus dem Wasser und über Land entsteht (Transport). Da dem Begriff "Aufenthalt"
demnach weder allein noch im Gesamtzusammenhang des Vertrags-textes klar die Bedeu-

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tung zukommt, welche die Beklagte ihm nun zufügen will, ist er zumindest unklar. Die Unklar-
heitenregel bewirkt, dass "Aufenthalt" lediglich im allgemeinen statischen Sinn zu verstehen
ist, während das vorliegende Ereignis - Beförderung des Schiffes aus dem Wasser - als
Transport (dynamisch) qualifiziert werden muss.
Zusammenfassend ist festzuhalten, dass nach guten Treuen nicht ersichtlich ist, weshalb
eine Beförderung des Schiffes aus dem Wasser und ausserhalb des Wassers bis zum Auf-
enthaltsort gemäss Art. 2 Abs. 2 AVB nicht unter die Transportversicherung von Art. 4 AVB
fallen sollte, nicht zuletzt auch unter Berücksichtigung des Wortlauts von Art. 4 AVB, wonach
"Transporte..., einschliesslich Auf- und Abladen, mitversichert" sind. Art. 4 AVB ist somit im
vorliegenden Fall grundsätzlich anwendbar.
Somit gilt das Prinzip der Universalität: Die Transportversicherung deckt die versicherte
Sache gegen Verlust, Zerstörung und Beschädigungen unabhängig von der Ursache des
Schadens (vgl. Maurer, a.a.O., S. 525), sofern diese von den Parteien nicht ausgeschlossen
worden ist (Art. 33, 2. Satz VVG, SR 221.229.1).
Der Kläger macht nun in seiner Berufungsschrift vorab geltend, das fragliche Ereignis falle
entgegen den Erwägungen der Vorinstanz nicht unter den in der Deckungsausschlussklausel
von Art. 4 Abs. 2 AVB enthaltenen Begriff des "Druckschadens".
Gemäss Art. 33 VVG haftet der Versicherer für alle Ereignisse, welche die Merkmale der
Gefahr, gegen deren Folgen Versicherung genommen wurde, an sich tragen, es sei denn,
dass der Vertrag einzelne Ereignisse in bestimmter, unzweideutiger Fassung von der Versi-
cherung ausschliesst. Dieser zweite Satzteil von Art. 33 VVG stellt eine gesetzliche Ausle-
gungsregel dar; er ist nichts anderes als eine Unklarheitenregel für einen Teilbereich vertrag-
licher Bestimmungen. Allerdings darf die zweideutige Klausel gar nicht angewendet werden,
wenn sie die versicherte Gefahr im Sinne von Art. 33 VVG einschränkt; für andere Bereiche
vertraglicher Regelungen führt jedoch die Unklarheitenregel nicht zur Ungültigkeit der vertrag-
lichen Bestimmung, sondern nur dazu, dass diese zu Ungunsten des Versicherers, also zu-
gunsten des Anspruchsberechtigten, ausgelegt wird (Maurer, a.a.O., S. 247).
Ausschlussklauseln sind bestimmt und unzweideutig, sofern an ihrem Sinngehalt keine
ernsthaften Zweifel mehr bestehen. Ausschlussklauseln sind zwar restriktiv auszulegen, aber
Art. 33 VVG verlangt nicht eine Aufzählung aller ausgeschlossenen Ereignisse, sondern "il
suffit d'en décire une catégorie de manière assez précise et non equivoque pour qu'il ne
subsiste aucun doute, compte tenu du contexte, sur le risque assuré..." (BGE 118 II 345 E.
1a). Ob über den Umfang der versicherten Gefahr vernünftigerweise kein Zweifel bestehen
kann, wird sich immer erst bei Würdigung aller Umstände wie gesamter Vertragsinhalt, Ver-
kehrssitte, wirtschaftlicher Zweck und rechtliche Natur der in Frage stehenden Versicherung
ergeben. Somit muss auch die Ausschlussklausel zuerst ausgelegt werden, bevor die Un-
klarheitenregel angewendet werden darf (Maurer, a.a.O., S. 247 f.).
Die Vorinstanz ging davon aus, dass die klägerische Auffassung, wonach unter Art. 4 Abs.
2 AVB nur Kleinstschäden fielen, vom Wortlaut dieser Bestimmung nicht gedeckt werde.
Auch die Zweckbestimmung lasse diesen Schluss nicht zu. In der Transportversicherung
gelte zwar das Prinzip der Universalität der versicherten Gefahren; Ausschlussklauseln seien
aber gerade wegen der Universalität besonders wichtig. Schon aus diesem Grund sei nicht
anzunehmen, dass der Versicherer Ausschlüsse auf ein Minimum habe beschränken wollen.
Wie der Kläger zu Recht festhält, kann es nicht nur darauf ankommen, was die Beklagte
anlässlich des Vertragsabschlusses wollte, sondern was beide Parteien übereinstimmend
vereinbarten. Wie bei jedem Vertrag ist grundsätzlich der wirkliche Wille der Parteien zu er-
mitteln. Ist dies nicht möglich, ist auf den mutmasslichen Willen abzustellen. Er ist nach dem
Vertrauensgrundsatz aufgrund aller Umstände des Vertragsschlusses zu ermitteln (BGE 113
II 51; 107 II 418 und 476). Dabei hat der Richter zu berücksichtigen, was sachgerecht ist, weil
nicht anzunehmen ist, dass die Parteien eine unangemessene Lösung gewollt haben (Mau-
rer, a.a.O., S. 161).

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Der Kläger beabsichtigte, eine umfassende Versicherung seiner Yacht gegen Wertverlust
durch Verlust oder Beschädigungen aller Art abzuschliessen, um sein bedeutendes wirt-
schaftliches Interesse daran abzusichern. Er war aber bereit, kleinere Schäden bis zu Fr.
7'000.-- selbst zu tragen und entschloss sich daher zu einem Selbstbehalt bis zu diesem Be-
trag. Im weiteren erklärte sich der Kläger mit der Ausschlussklausel von Art. 4 Abs. 2 AVB
einverstanden. Auf der anderen Seite dürfte es in der Natur des Versicherers liegen, dass er
gewisse Fälle ausschliessen will, um so sein Risiko zu minimieren. Im übrigen ist aber der
tatsächliche gemeinsame Wille der Parteien kaum ermittelbar, weshalb auf ihren mutmassli-
chen Willen abzustellen ist.
Somit bedarf der Versicherungsvertragstext und insbesondere die Ausschlussklausel der
Auslegung, wobei nicht nur auf den strikten Wortlaut, sondern ebenso auf den Gesamtzu-
sammenhang und namentlich den Vertragszweck abzustellen ist.
Der Kläger vertritt die Auffassung, die Begriffe der Ausschlussklausel (Schramm-, Druck-,
Politur- oder Farbschäden) würden gesamthaft ganz klar auf vor allem oberflächliche Be-
schädigungen des versicherten Schiffes hinweisen, die die Funktionstüchtigkeit desselben
aber nicht beeinflussten. Gerade die Stellung des Wortes Druckschaden innerhalb dreier an-
derer typischer Bagatell- und Oberflächenschäden sei ein wesentliches Indiz dafür, dass der
Begriff des Druckschadens eine ähnliche Bedeutung haben müsse. Vergleiche man nun aber
den bei der Yacht eingetretenen Schaden gemäss den Fotodokumenten BB 8 sowie den
Bericht des Experten R. vom 25. November 1993, wonach z.B. auf der Backbordseite der
Schiffsrumpf "percé", d.h. durchschlagen sei und ein Loch aufweise und man zusätzlich Risse
auf einer Oberfläche von ca. 2,2 m in der Länge und 1,6 m in der Höhe entdecke, könne nicht
von einem kleinen, oberflächlichen und die Funktionsfähigkeit des Schiffes nicht beeinträch-
tigenden Schaden sprechen.
Die Beklagte ist dagegen der Ansicht, in der Ausschlussklausel finde sich kein grammati-
kalischer Hinweis auf eine einschränkende Auslegung, wonach nur kleine Schäden Versiche-
rungsschutz geniessen würden, wenn sie Folge eines versicherten Ereignisses nach Art. 3
AVB sind. Die Unterscheidung in kleine und grosse Schäden werde durch den Wortlaut nicht
gedeckt. Auch aus dem täglichen Sprachgebrauch lasse sich kein anderes Ergebnis be-
gründen. Im Versicherungsvertrag sei ein Selbstbehalt von Fr. 7'000.-- vereinbart. Kleine, ty-
pische Bagatellschäden hätten deshalb unter Berücksichtigung des Selbstbehaltes keine
Leistungspflicht ausgelöst. Die Bestimmung von Art. 4 Abs. 2 AVB wäre somit überflüssig
gewesen. Hätten die Parteien tatsächlich nur Bagatellschäden dem Versicherungsschutz
unterstellt, hätten sie anstelle von "Druckschäden" notwendigerweise von Dellen oder Beulen
sprechen müssen. Es handle sich bei Schramm-, Politur- oder Farbschäden nicht immer um
kleine Schäden. Im Gegenzug würden Druckschäden nicht in jedem Fall das gleiche Aus-
mass wie beim Schiff des Klägers erreichen. Aus den vier aufgezählten Ereignissen liessen
sich folglich für die Schadenhöhe nichts herleiten. Je nach Ereignis ergäben sich andere Re-
paraturkosten.
Auslegungsbedürftig ist demnach der Begriff "Druckschaden" und zwar unter Berücksich-
tigung der obgenannten Grundsätze: Der Kläger meint, als Druckschaden könne nur ein klei-
nerer Schaden, eine Delle oder Beule, verstanden werden. Die Beklagte dagegen vertritt den
Standpunkt, diesem Begriff könne nichts über die Höhe des Schadens entnommen werden.
Dieser letzteren Auffassung kann grundsätzlich beigepflichtet werden, wenn man den Begriff
für sich alleine betrachtet. Auch der Vorbehalt des Selbstbehalts sagt nichts über den Um-
fang der in der Deckungsausschlussklausel enthaltenen Schadensbegriffe und insbesondere
den Druckschaden aus, betrifft der Selbstbehalt doch alle Schadensfälle und nicht nur dieje-
nigen, welche unter die Transportversicherung gemäss Art. 4 AVB fallen. Dagegen versteht
sich der Begriff Druckschaden im Gesamtzusammenhang - also inmitten der Begriffe
Schramm-, Politur- und Farbschäden - allerdings wie ein nicht allzu gravierender Schaden,

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welcher zumindest die Funktionstüchtigkeit der Yacht nicht beeinträchtigen sollte. Ein
Schramm-, Farb- oder Politurschaden kann je nach Bauart und Material sowie weiteren Um-
ständen zwar durchaus kostspielig sein. Aber dennoch wird der durchschnittliche Versiche-
rungsnehmer beim Lesen dieser Begriffe keinen Versicherungsausschluss im Falle eines
Totalschadens oder einer derart gravierenden Einwirkung, dass das Schiff nur unter grossem
zeitlichem und materiellem Aufwand repariert werden könnte, vermuten.
Soweit der Kläger auf die Ausdehnung des Schadens und dessen Bezeichnung (percé,
d.h. durchschlagen, Loch im Rumpf, Risse von 2,2 m und 1,6 m) hinweist, ist zumindest un-
klar, ob solche Auswirkungen allgemein überhaupt unter dem Begriff "Druckschaden" zu ver-
stehen sind (betreffend Wirkung: vgl. unten litt. d). Im obenerwähnten Sinn des oberflächlichen
Schadens lässt der Begriff "Druckschaden" eher auf die umgangssprachlichen Ausdrücke
"Beulen" oder "Dellen" schliessen - wie dies vom Kläger ausgeführt wurde - nicht aber auf
Löcher und Risse im Bootsrumpf.
Diese Auslegung dürfte auch dem Vertragszweck der Transportversicherung entsprechen:
Versichert werden sollten alle grösseren Schadensereignisse, während gerade die weniger
ins Gewicht fallenden, aber dafür am häufigsten auftretenden äusserlichen Schäden nur unter
gewissen Bedingungen gedeckt sein sollten.
Die Vorinstanz befand, der Kläger habe bei seiner Ansicht, es handle sich nicht um einen
Druck-, sondern um einen Bruchschaden, Ursache (Druck) und Wirkung (Bruch) verwechselt.
Sie übersieht dabei jedoch, dass die übrigen drei Begriffe (Politur-, Farb- und Schramm-
schaden) die Auswirkung eines äusseren Einflusses sind. Bereits unter diesem Aspekt muss
auch bei "Druckschaden" das Resultat und nicht allein der einwirkende Faktor verstanden
werden ist dem klägerischen Argument beizupflichten, wonach die Aufzählung der übrigen
drei Ausdrücke hinfällig wäre, wenn "Druck" lediglich für die Ursache und nicht ebenso für
das Resultat stehen sollte, da Schrammen, Farb- und Politurschäden jeweils auch durch äu-
sseren physikalischen Druck oder allenfalls Reibung erzeugt werden.
Selbst wenn man davon ausginge, dass jeder durch Druck entstandene Schaden hypothe-
tisch unter den Begriff des Druckschadens fallen könnte, würde das Universalitätsprinzip sei-
nem Gehalt entfremdet, da nahezu alle Transportschäden auf irgendeinen von aussen einwir-
kenden Druck im weiteren Sinne zurückzuführen sind und somit (dem Prinzip der Kaskover-
sicherung entsprechend) nur versichert wären, wenn sie unter eines der in Art. 3 AVB versi-
cherten Ereignisse fielen.
Gestützt auf diese Erwägungen ist das fragliche Ereignis als Transport gemäss Art. 4
AVB zu qualifizieren. Der mutmassliche Wille der Parteien, welcher gestützt auf das Vertrau-
ensprinzip zu ermitteln war, bringt demnach mit sich, dass ein Ereignis wie das vorliegende
durch die Transportversicherung gemäss Art. 4 AVB gedeckt werden sollte, ohne unter die
Ausschlussklausel zu fallen: Einerseits ist es nicht unter dem in der Ausschlussklausel ent-
haltenen Begriff "Druckschaden" zu subsumieren, andererseits wäre diese aufgrund der in
Art. 33 VVG statuierten Unklarheitenregel ohnehin nicht anwendbar.
Es erübrigt sich somit zu prüfen, ob ein versichertes Ereignis im Sinne von Art. 3 AVB vor-
liegt, da dieser nicht zur Anwendung kommt.
Die Berufung ist demnach insoweit gutzuheissen und das vorinstanzliche Urteil aufzuhe-
ben, als dass es zur Neubeurteilung im Sinne dieser Erwägungen an das Kantonsgericht zu-
rückzuweisen ist. Insbesondere wird noch zu prüfen sein, ob das Ereignis aufgrund der Aus-
schlussklausel von Art. 5 AVB (litt. c: Schäden durch Abnützung, Konstruktions-, Fabrikations-
und Materialfehler nur bezüglich der verursachenden Teile...) von der Versicherung ausge-
schlossen ist oder nicht, und allenfalls wird über die Höhe des Schadens zu befinden sein.
Bei diesem Ausgang des Verfahrens hat die Beklagte die Kosten des Berufungsverfah-
rens zu tragen und dem Kläger für das obergerichtliche Verfahren eine Prozessentschädi-

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gung zu leisten. Über die Kosten- und Entschädigungspflicht des vorinstanzlichen Verfahrens
hat das Kantonsgericht in seinem neuen Entscheid zu befinden.
DAS OBERGERICHT ERKENNT:
1. In Gutheissung der Berufung wird das Urteil des Kantonsgerichts Zug, 2. Abteilung, vom
23. Oktober 1995 aufgehoben, und die Sache wird zu weiterer Prüfung und neuer Entschei-
dung im Sinne der Erwägungen an die Vorinstanz zurückgewiesen.