finma_versicherungsrecht · 20051212_i_ti_o_01 · 2005-12-12 · it
12. Dezember 2005 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Raccomandata
Incarto n.
36.2005.98
Lugano
12 dicembre 2005
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattore:
Christian Steffen, vicecancelliere
segretario:
Fabia Zocchetti
statuendo sulla petizione del 22 luglio 2005 di
XXX,
contro
Y
Assicurazioni SA
in materia di assicurazione contra le malattie
ritenuto,
in fatto
A. XXX, cittadino svizzero nato il 10 aprile 1941, attivo quale
autista/addetto al servizio esterno presso la
di
dal 1973, è assicurato contro la perdita di guadagno presso
Y tramite un contratto assicurativo collettivo retto dalla
LCA.
B. In seguito ad una dorso-lombosciatalgia con irradiazioni agli arti
inferiori XXX è totalmente inabile al lavoro dal 5 ottobre 2004.
L'assicuratore ha erogato le prestazioni pattuite.
C. In seguito alla visita medica fiduciaria presso il Dr. med.

, l'interessato è stato ritenuto completamente abile al
lavoro in altre attività confacenti al suo stato di salute ed in data
Cs
90889046.Eac

II Tribunale cantonale delle
assicurazioni
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14 giugno 2005 l'assicuratore ha assegnato all'interessato un
termine di 4 mesi per adattarsi alla nuova situazione
valetudinaria e trovare un'occupazione adatta al suo stato di
salute, continuando in seguito a versare il 39% delle indennità
per perdita di guadagno, corrispondente al danno residuo.
Con scritto 28 giugno 2005 la _
ha disdetto il
rapporto lavorativo con effetto dal 30 settembre 2005.
D. Con petizione del 22 luglio 2005 XXX chiede l'allestimento di una
perizia medica atta a stabilire il suo stato di salute. Egli domanda
che la Cassa sia condannata al versamento delle indennità
complete fino al suo pensionamento.
E. Con risposta del 29 agosto 2005 la cassa propone la reiezione
della petizione (doc. Ili).
in diritto
in ordine
1. La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può
dunque decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi
degli articoli 26 c cpv. 2 della Legge organica giudiziaria civile e
penale e 2 cpv. 1 della Legge di procedura per le cause davanti
al Tribunale delle assicurazioni (cfr. STFA del 21 luglio 2003
nella causa N., 1707100; STFA del 18 febbraio 2002 nella causa
H., H 335/00; STFA del 4 febbraio 2002 nella causa B., H
212/00; STFA del 29 gennaio 2002 nella causa R. e R., H
220/00; STFA del 10 ottobre 2001 nella causa F., U 347/98
pubblicata in RDAT 1-2002 pag. 190 seg.; STFA del 22 dicembre
2000 nella causa H., H 304199; STFA del 26 ottobre 1999 nella
causa C., I 623/98).
2. Secondo quanto disposto dall'art. la cpv. 1 LAMaI
l'assicurazione sociale contra le malattie comprende
l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie e
l'assicurazione d'indennità giornaliera facoltativa.
La LAMaI si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale.
Le assicurazioni complementari offe rte dalle casse malati sono
rette dal diritto privato ed in particolare, in applicazione dell'art.
12 cpv. 3 LAMaI, dalla legge federale sul contratto
d'assicurazione (LCA).
4i

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Giusta l'art. 47 cpv. 2-4 della legge federale sulla sorveglianza
degli istituti di assicurazione privata (LSA), per le contestazioni
relative all'assicurazione complementare all'assicurazione
sociale contra le malattie, i Cantoni prevedono una procedura
semplice e spedita, nella quale il giudice accerta d'ufficio i fatti e
valuta liberamente le prove.
La nuova legge federale sulla sorveglianza delle imprese
d'assicurazione del 17 dicembre 2004 (LSA), il cui a rt. 85 è
simile all'art. 47 LSA attuale, entrerà in vigore il 1° gennaio 2006
(FF 2005, N. 48, pag. 5269).
In ambito cantonale la LCAMaI all'art. 75 prevede che le
contestazioni relative alle assicurazioni complementari
all'assicurazione sociale contra le malattie praticate da
assicuratori autorizzati all'esercizio ai sensi della LAMal sono
decise dal TCA, che applicherà per analogia la Legge di
procedura per le cause davanti al TCA.
In concreto la causa concerne una vertenza relativa ad un
contratto di indennità giornaliera in caso di malattia retta dalla
LCA (cfr. condizioni generali del contratto).
Il TCA è pertanto competente a decidere in merito.
nel merito
3. Oggetto del contendere è la questione a sapere se a ragione la
Cassa ha deciso di continuare a versare all'attore solo ii 39%
delle indennità giornaliere pattuite contrattualmente.
4. L'attore beneficia dell'assicurazione collettiva d'indennità
giornaliera.
Per l'art. 2 delle condizioni generali d'assicurazione (di seguito:
CGA):
"Sono considerate base del contratto:
2.1 le dichiarazioni fatte sulla proposta d'assicurazione dallo
stipulante, rispettivamente dalla persona assicurata;
2.2 le presenti condizioni generali d'assicurazione (CGA);
2.3 le eventuali condizioni supplementari d'assicurazione (CSA);
2.4 la Iegge federale sul contratto d'assicurazione dei 2 aprile 1980;
it.

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2.5 gli accordi, rispettivamente le convenzioni speciali (condizioni
particolari d'assicurazione, CPA)."
A norma dell'art. 3.1 CGA "è considerato malattia qualsiasi
danno alla salute fisica o psichica, indipendente dalla volontà
della persona assicurata, che non sia la conseguenza di un
infortunio o che richieda un esame o una cura medica, oppure
provochi un'incapacità lavorativa."
Per l'art. 3.5 CGA "c'è incapacità lavorativa quando una malattia
oppure un infortunio impediscono alla persona assicurata di
esercitare la sua professione oppure un'altra attività lavorativa
adeguata, in maniera temporanea o permanente,
completamente o in parte. Un'altra attività lavorativa è
considerata adeguata quando essa corrisponde alle
conoscenze, alle capacità ed al precedente tenore di vita della
persona assicurata."
5. Con attestazione del 5 ottobre 2004 il Dr. med.
specialista FMH in chirurgia, ha certificato che "il paziente
summenzionato è inabile al lavoro al 100% dal 05.10.2004 per 2-
3 settimane, causa dorso-lombosciatalgia acuta." (doc. 8)
II 14 ottobre 2004 Io specialista, interpellato dall'assicuratore ha
diagnosticato una "dorso-lombosciatalgia con irradiazione dei
dolori agli arti inferiori.", aggiungendo che "già il 04.06.04 il
paziente era rimasto inabile al lavoro al 100% causa dolori alla
colonna dorso-lombare e lombo-sacrale. L'01.10.04 ha ripreso il
lavoro per poi Interromperlo nuovamente il 05.10.04, dichiarava
di essere rimasto bloccato." (doc. 9)
II 30 novembre 2004 il medico fiduciario della Cassa, Dott. med.

FMH medicina inte rna e medicina manuale, ha
affermato che l'attore è "per il momento inabile al lavoro al 100%
come autista, non è valutabile per una ripresa in un altro ambito
perché la situazione non è stabile." (doc. 10).
Nel corso del 2005 il Dr. med.
, specialista FMH in
chirurgia, ha confermato l'inabilità completa al 100% nell'attuale
professione di autista, ma ha aggiunto che in altre attività "pensa
che la capacità lavorativa nei lavori medio leggeri potrebbe
essere al 100%." (doc. 17)
In data 11 aprile 2005 l'assicurato è stato visitato dal Dr. med.

, FMH malattie reumatiche, fisiatria e riabilitazione, il

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quale ha affermato che l'interessato soffre di una sindrome
lombovertebrale (e — spondilogena) cronica con
anamnesticamente possibile irritazione radicolare intermi ttente
L3 a sinistra con/da turbe statiche modiche del rachide (ipercifosi
toracolombare) e alterazioni degenerative plurisegmentali,
specialmente L3/4 (osteocondrosi con ernia discale che impegna
il foramen a sinistra con contatto della radice L3) e lieve
periartropatia omero-scapolare tendinotica a sinistra (doc. 19).
Lo specialista ha inoltre rilevato che "all'origine della sofferenza
lombare che coinvolge a tratti anche gli arti inferiori (con
predominanza a sinistra) e che risulta anamnesticamente
associata a dei cedimenti della gamba sinistra vi sono alterazioni
degenerative lombari in particolare nel segmento L3/4 dove à
presente un'osteocondrosi con una corrispondente discopatia ed
un'ernia discale in parte intraforaminale a sinistra. Questo referto
può spiegare la leggera asimmetria del riflesso pateilâre a
sinistra ed ë probabilmente la causa dei cedimenti avvertiti in
precedenza. Questi eventi sembrano aver tolto al paziente la
fiducia nelle sue proprie capacità fisiche in particolare per quanto
riguarda l'uso di un automezzo pesante."
Lo specialista ha concluso affermando che "non vedo di per sé
mansioni nell'attuale attività lucrative incompatibili con le
limitazioni sopra. Se per le ragioni esposte il paziente non se la
sente di riprendere la professione svolta egli è da considerare
comunque abile in forma completa per delle attività alternative
consone alla sua capacità funzionale residuale. Si tratta
ovviamente di una valutazione medica che non prende in
considerazione altri aspetti che potrebbero impedire un
cambiamento professionale."
Sulla base di questo rapporto medico l'assicuratore ha
assegnato all'attore un periodo di 4 mesi a partire dal 14 giugno
2005 per cercare una professione adatta alla sua nuova
situazione valetudinaria ed ha calcolato il danno residuo,
decidendo di versare, una volta spirato il termine di 4 mesi, una
indennità al 39%.
6. Perché un rapporto medico abbia valore probatorio è
determinante che esso valuti ed esamini in maniera completa i
punti litigiosi, si fondi su degli esami approfonditi, prenda conto di
tutti i mali di cui si lamenta l'assicurato, sia stabilito in piena
conoscenza dei suoi antecedenti (anamnesi) e sia chiaro
nell'esposizione delle correlazioni mediche o nell'apprezzamento
4i

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della situazione medica; le conclusioni dell'esperto devono
inoltre essere motivate (cfr. Ulrich Meyer-Blaser, Die
Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989 p. 31;
Pratique VSI 3/1997 pag. 123).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della
procedura amministrativa il TFA ha già avuto modo di
evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite da medici
specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se
giungono a conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base
di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi concreti non
inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176, DTF 122 V 161,
104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 p. 2; SZS 1988 p. 329 e 332; ZAK
1986 p. 189; Locher, Grundriss des Sozialversicherungsrechts,
Berna 1994, p. 332 ).
Nella DTF 125 V 351 seg. (= SVR 2000 UV10, p. 33ss.), in
ambito di assicurazioni sociali, la nostra Corte federale ha
ribadito che ai rapporti allestiti da medici alle dipendenze di
un'assicurazione deve essere riconosciuto pieno valore
probante, a condizione che essi si rivelino essere concludenti,
compiutamente motivati, di per sé scevri di contraddizioni e,
infine, non devono sussistere degli indizi che facciano dubitare
della loro attendibilitä. Il solo fatto che il medico consultato si
trovi in un rapporta di dipendenza con l'assicuratore, non
permette già di metteme in dubbio l'oggettività e l'imparzialità.
Devono piuttosto esistere delle particolari circostanze che
permettano di ritenere come oggettivamente fondati i sospetti
circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni
(DTF 104 V 31; RAMI 1993 p. 95).
Per quel che riguarda il medico curante, infine, secondo la
generale esperienza della vita, il giudice deve tener conto del
fatto che, in dubbio, egli attesta a favore del suo paziente (DTF
125 V 353 consid. 3a)cc), cfr. U. Meyer-Blaser, Rechtsprechung
des Bundesgericht im Sozialversicherungsrecht, Zurigo 1997 p.
230).
7. In concreto dagli atti emerge chiaramente che l'attore è
totalmente abile al lavoro in un'attività lucrativa confacente al suo
stato di salute.
Il referto del Dr. med.
, specialista FMH in malattie
reumatiche, fisiatria e riabilitazione, chiaro, illuminante e non
contestato nel suo contenuto, non lascia spazio ad alcun dubbio.
L'attore infatti può svolgere attività leggere senza particolari
problemi. Lo specialista, nei suo completo rapporto medico di
i
AtÌ

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cinque pagine, dopo aver posta l'anamnesi familiare, personale
remota, sociale e attuale ed aver esaminato Io stato
reumatologico e neurologico periferico ha chiaramente affermato
che l'attore è "abile in forma completa per delle attività alternative
consone alla sua capacità funzionale residuale." Anzi, lo
specialista a dire il vero sembrerebbe anche propendere per
un'abilità nella precedente attività di autista ("non vedo di per sé
mansioni nell'attuale attività lucrativa incompatibili con le
limitazioni sopra. Se per le ragioni esposte il paziente non se la
sente di riprendere la professione svolta egli è da considerare
comunque abile in forma completa per delle attività alternative
consone alla sua capacità funzionale").
Anche il medico curante dell'attore, Dr. med.
,
specialista FMH in chirurgia, nel corso del 2005, pur ritenendo
che nell'attuale attività è inabile al 100%, ha affermato che "in
un'altra attività dove non deve condurre un camion e spingere il
freno o la frizione con i piedi, penso che la capacità lavorativa
nei lavori medio leggeri potrebbe essere al 100%." (doc. 17)
Solo il Dr. med.
, spec. reumatologia FMH, fisiatria e
riabilitazione, in data 25 febbraio 2005 non si esprime
sull'incapacità lavorativa in attività leggere, indicando comunque
che va valutata e proponendo una visita da parte del Dr. med.

, poi avvenuta l'11 aprile 2005 (doc. 16)
Non vi sono atti medici che smentiscono le conclusioni cui
giungono gli specialisti. Per cui, la conclusione della Cassa che
pretende dall'attore la ripresa dell'attività in una professione
confacente al suo stato di salute va confermata. inoltre, essendo
gli atti medici, su questo punto, chiari, una perizia medica, come
richiesta dall'attore, risulta superflua.
La circostanza che alla sua età (a 6 mesi dal pensionamento)
l'assicurato, oggettivamente, avrà difficoltà a trovare un posto di
lavoro, non può modificare né la valutazione medica, né la presa
di posizione della Cassa. Infatti scopo dell'assicurazione perdita
di guadagno in casa di malattie è quello di fornire all'interessato
un "salario" sostitutivo nel caso in cui non sia in grado di
svolgere alcuna attività a causa di un danno alla salute. La
circostanza che, a causa dell'età, del mercato del lavoro o di altri
fattori, l'attore ha difficoltà a trovare occupazione in un'attività
confacente al suo stato di salute, non concerne il diritto alle
indennità erogato dall'assicuratore contro le malattie, ma, come
1 1
it;

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si vedrà in seguito, può semmai essere preso in considerazione
per il calcolo delle medesime.
8. Accertato che l'interessato è abile in altre attività confacenti al
suo stato di salute, va ora esaminato se l'assicuratore poteva
sopprimere le indennità giornaliere dopa comunicazione scritta e
un periodo di attesa di 4 mesi, a partire dal 14 ottobre 2005.
L'obbligo dell'assicurato di mettere a frutto la sua residua
capacità lavorativa in altri ambiti lavorativi discende dall'art. 61
LCA (il cui titolo marginale è "obbligo di salvataggio") che
dispone quanto segue:
"In caso di sinistro, l'avente diritto è tenuto a fare quanto possa per
scemare il danno. Quando non slavi pericolo in mora, egli dovrà
chiedere istruzioni alI'assicuratore circa i provvedimenti da
prendere e conformarsi alle medesime.
Se l'avente diritto ha mancato a quest'obbligo in modo inescusabile,
l'assicuratore può limitare l'indennità all'importo cui troverebbesi
ridotta qualora l'obbligo fosse stato adempiuto."
Il Tribunale federale, in una sentenza del 23 ottobre 1998 nella
causa E., al consid. 2c, ha al proposito osservato quanto segue:
L'art 61 LCA esprime infatti il medesimo principio generale
concernente l'obbligo delI'assicurato di ridurre il danno a cui il
T 1,
J f
,7
J delle
. a d,,.,
, l'interessato
p
.t rivürtate euer ate 4tette assicurazioni u.c ut,e che
üo a
tal fine essere costretto a cambiare professione (DTF sii V 235
consid. 2a; 114 V 281 consid. 3a). Un siffatto obbligo non costituisce
una lesione più grave della libertà personale rispetto all'imposizione
- espressamente citata da Maurer (Schweizerisches Privatversiche-
rungsrecht, 1995, pag. 346 n. 4) con riferimento all'art. 61 LCA - di
sottomettersi a una cura o addirittura ad un intervento chirurgico.
Si può del resto rilevare che nemmeno l'attore contesta
l'applicabilità dell'art. 61 LCA alla fattispecie, limitandosi a
sostenere che, per un uomo di 63 anni nei suo stato di salute, un
reinserimento in un'attività professionale appare perlomeno
problematico. Ne segue che i giudici cantonali hanno violato il
diritto federale accogliendo la petizione senza esaminare se e in che
misura sia possibile esigere dall'attore un cambiamento di
professione e se iI termine accordato dalla convenuta a tal fine sia
adeguato alle circostanze. La sentenza impugnata deve pertanto
essere annullata e la causa rinviata aII'autorità cantonale per
completare gli accertamenti difatto e per nuova decisione. (..)."
Va, qui, rilevato che le CGA all'art. 14.4 precisano quanto segue:
"La persona assicurata che nella sua professione abituale resta
inabile permanente, è tenuta ad impiegare la sua capacità
lavorativa residua in un altro rama professionale." L'assicuratore
"esorta la persona assicurata al cambio di professione."

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Dunque, anche nell'ambito dell'assicurazione d'indennità
giornaliera sottoposta alla LCA, in applicazione del principio
secondo cui l'assicurato deve fare tutto quanto da lui esigibile
per ridurre Io scapito economico derivante dal danno alla salute,
questi deve sfruttare la sua residua capacità lavorativa in attività
diverse da quella esercitata al momento del verificarsi del danno
alla salute.
Ritenuto, come visto in precedenza, che l'interessato ë
totalmente abile in attività confacenti al sùo stato di salute, la
presa di posizione della cassa, di accordare un periodo di 4 mesi
per trovare una nuova occupazione va confermata. Infatti, scopo
dell'indennità perdita di guadagno in caso di malattia è quello di
sopperire alla perdita di salario nel caso in cui l'assicurato non
può lavorare a causa di un danno alla salute. Nella misura in cui,
dagli atti medici, emerge che l'interessato può svolgere
un'attività professionale, un'eventuale perdita di guadagno deve
semmai essere fatta valere nell'ambito dell'assicurazione
disoccupazione che, se sono dati i presupposti, assegnerà
all'assicurato le indennità previste.
9. Nel caso di specie, poiché l'attore deve mettere a frutto la sua
capacità lavorativa residua, va esaminato se la cassa, dopo il
periodo di 4 mesi, deve ancora versare un'indennità giornaliera.
Le CGA relative all'assicurazione collettiva d'indennità
giornaliera prevedono che l'obbligo contributivo della cassa
presuppone un'incapacità lavorativa dovuta a malattia attestata
dal medico di almeno il 25% (art. 13.1 CGA: `l'indennità
giornaliera viene corrisposta, in caso d'incapacità lavorativa di
almeno il 25%, in proporzione al grado dell'incapacità lavorativa
stessa.").
10. Senza il danno alla salute l'interessato, nel 2005, avrebbe
percepito un salario lordo annuo di fr. 63'375 (doc. IX).
Per quanta concerne l'importa del reddito ipotetico da invalido da
porre alla base del calcolo va rammentato che in una sentenza
resa in ambito LAINF pubblicata in DTF 128 V 174 seg., il TFA
ha stabilito che per il raffronto dei redditi ipotetici fa stato il
momento dell'inizio dell'eventuale diritto alla rendita.
Tale principio è stato poi esteso anche all'assicurazione per
l'invalidità (cfr. DTF 129 V 222 in SVR 2003 IV Nr. 24; STFA
inedita 26 giugno 2003 nella causa R., consid. 3.1, 1600/0118
t.

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ottobre 2002 nella causa L. consid. 3.1, 1 761/01 pubblicata in
SVR 2003 IV Nr. 11 e 9 agosto 2002 nella causa S., consid. 3.1,
126102 e cfr. anche STFA inedita 13 giugno 2003 nella causa G.
consid. 4.2, I 475/01).
Il TCA ha applicato tale criterio anche in materia di assicurazione
sociale contro le malattie (cfr. STCA del 23 settembre 2003 nella
causa L., 36.2003.18 e STCA del 1 settembre 2004 nella causa
D., 36.2003.75).
Riguardo al salario da invalido, la determinazione di tale reddito
può essere ricavata dai rilevamenti statistici ufficiali, editi
dall'Ufficio federale di statistica, che si riferiscono agli stipendi
medi nelle principali regioni e categorie di lavoro (DTF 126 V 76
consid. 3b/bb, RCC 1991 pag. 332 consid. 3c, 1989 pag. 485
consid. 3b).
Nella presente fattispecie, vista anche la giurisprudenza del TFA
in materia (cfr. STFA del 13 giugno 2003 nella causa G., I
475101) possono essere ritenuti i salari statistici relativi al Canton
Ticino.
Va qui rilevato che in una sentenza del 5 giugno 2003 nella
causa B. (inc. n. 35.2003.6), il TCA ha inoltre sottolineato come il
TFA, che ha posta il principio della priorità dei dati statistici
nazionali rispetto a quelli regionali - in alcune sue pronunzie ha
confermato il reddito da invalido fissato sulla base di valori
regionali.
Ad esempio, in una sentenza del 10 agosto 2001 nella causa R.,
1474/00 - sentenza che è poi stata ripresa in più di un giudizio
federale (cfr., per es., la STFA del 23 maggio 2002 nella causa
D., U 234/00, consid. 4c, parzialmente pubblicata in DTF 128 V
174s.) - il TFA ha considerato non censurabile l'applicazione dei
dati relativi alla regione "Svizzera orientale" (TA 13), siccome più
favorevoli all'assicurata rispetto al dato nazionale (cfr. consid.
3c/aa: "Obwohl das Eidgenössische Versicherungsgericht
grundsätzlich die gesamtschweizerischen Werte heranzieht, ist
vorliegend auch nicht zu kritisieren, dass der Berechnung zu
Gunsten der Beschwerdeführerin die tieferen Werte der Region
Ostschweiz (TA 13) zu Grunde gelegt worden sind").
Parimenti, nelle sentenze del 30 novembre 2001 nella causa R.,
1226/01 e del 20 novembre 2002 nella causa D., l 764/01, l'Alta
Corte ha valutato il reddito da invalido facendo capo al valore
tÌ

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afferente al Cantone Ticino, rispettivamente, alla regione
lemanica.
In un'altra sentenza, datata sempre 13 giugno 2003, l'Alta Corte
ha ricordato segnatamente che "... le circostanze del caso
concreto determinano quale sia la tabella da applicare nel caso
esaminato. È pertanto ammissibile ad esempio applicare la
tabella TA7, che indica i valori per una determinata attività, se
così facendo è possibile determinare in maniera più precisa il
reddito da invalido (in proposito si veda anche consid. 4c non
pubblicato in DTF 128 V 174). Questa Co rte, infine, ha pure
ritenuto non criticabile applicare la tabella TA13, che riferisce dei
salari in relazione alle grandi regioni (sentenza del 10 agosto
2001 in re R. consid. 3c/aa, 1474/00, del 27 marzo 2000 in re P.
consid. 3c, 1218/99, del 28 aprile 1999 in re T. consid. 4c, I
446/98)" (STFA del 13 giugno 2003 nella causa G., 1 475/01,
consid. 4.4.).
Il TFA ha ancora ribadito questi concetti in una sentenza del 20
aprile 2004 nella causa K., 1871/02, consid. 6.3.
Su questi argomenti, cfr. D. Cattaneo, "La promozione
dell'autonomia del disabile: esempi scelti dalle assicurazioni
sociali", in RDAT Il-2003, p. 618-621.
11. In concreto, in ossequio alla più recente giurisprudenza federale,
occorre dunque, in assenza di dati salariali concreti, basarsi sui
valori statistici e, concretamente, sull'inchiesta svizzera sulla
struttura dei salari 2004 (l'ultima edizione disponibile), edita
dall'Ufficio federale di statistica.
Conformemente alla prassi di questa Co rte, secondo cui la
priorità deve essere attribuita ai valori statistici regionali (rispetto
a quelli raccolti a livello nazionale), tornano applicabili i dati
afferenti al Ticino contenuti nella tabella TA13.
Secondo i dati del 2004 il salario lordo mediamente percepito in
quell'anno riportato su una media di 41,7 ore settimanali (cfr. per
questo aspetto, STFA del 21 luglio 2003 nella causa D., I
203/03, consid. 4.4) per un'attività leggera e ripetitiva (ossia il
livello 4 di qualificazione) nel settore privato nel Cantone Ticino
corrisponde a Fr. 53'167 (Fr. 4'250.- : 40 x 41,7 x 12) per gli
uomini (cfr. Tabella TA 13 settore privato).
tÌ

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Dovendo parsi al momento in cui l'assicurato dovrebbe ricevere
delle indennità per perdita di guadagno (ottobre 2005), il reddito
da invalido deve essere aggiornato al 2005. Tuttavia, il dato
relativo all'indice dei salari nominali e reali per il 2005 non è
ancora disponibile, per cui occorre riferirsi al dato, certo parziale,
ma comunque indicativo, rappresentato dalla variazione
percentuale dei salari in termini nominali fra il primo trimestre del
2004 in rapporto al primo trimestre del 2005, secondo un tassa
evolutivo del 1,4% (dr. La stima trimestrale dell'evoluzione dei
salari nominali [variazione in percento rispetto alla stesso
periodo dell'anno precedente] dell'Ufficio federate di statistica, in
base ai dati del Servizio centrale delle statistiche
dell'assicurazione contro gli infortuni [SSAINF]). Ne discende
che, tenuto conto del rincaro applicabile all'anno 2005, il salaria
da invalido ascrivibile all'insorgente va fissato in fr. 53'911 ([Fr.
53'167 x 1,4 : 100] + 53'167).
In ossequio alla giurisprudenza federale, occorre, in seguito,
esaminare le circostanze specifiche del caso concreto
(limitazione addebitabile al danno alla salute, età, anni di
servizio, nazionalità e tipo di permesso di dimora, grado
d'occupazione, cfr. DTF 126 V 80 consid. 5b/bb) e, se del casa,
procedere ad una riduzione percentuale del salario statistico
media. La riduzione massima consentita ammonta al 25%,
percentuale che consente "... di tener conto delle varie
particolarità che possono influire sul reddito del lavoro" (cfr. DTF
126 V 80 consid. 5b/cc).
Va ancora rammentato, che la questione a sapere se e in quale
misura i salari fondati su dati statistici debbano essere ridotti
dipende dall'insieme delle circostanze personali e professionali
del caso concreto (limitazione addebitabile al danno alla salute,
età, anni di servizio, nazionalità e tipo di permesso di dimora,
grado di occupazione), criteri questi che l'amministrazione è
tenuta a valutare globalmente. II TFA ha precisato, al riguardo,
come una deduzione globale massima del 25% del salaria
statistico permettesse di tener conto delle varie particolarità
suscettibili di influire sul reddito del lavoro. Inoltre, chiamato a
pronunciarsi sulla deduzione globale, la quale procede da una
stima che l'amministrazione deve succintamente motivare, il
giudice non può senza valido motivo sostituire il suo
apprezzamento a quello degli organi dell'assicurazione.
Il TFA, in una sentenza del 6 gennaio 2004 nella causa L., U
107/03, ha ammesso una deduzione globale del 10%, trattandosi
tÌ 1

II Tribunale cantonale delle
assicurazioni
incarto n.
36.2005.98
Lugano
12 dicembre 2005
di un assicurato frontaliere, nato nel 1945 che, a causa del
danno infortunistico all'occhio sinistro, era stato giudicato in
grado di svolgere a tempo pieno delle professioni sostitutive non
necessitanti di una vista stereoscopica.
La stessa Corte federale, in una pronunzia del 21 ottobre 2003
nella causa M., U 102/00, ha operato una decurtazione del 15%,
trattandosi di un ventinovenne frontaliere che, in ragione del
danno infortunistico, presentava degli impedimenti anche
nell'esercizio di un'attività adeguata e necessitava di introdurre
frequenti pause nell'arco della giornata lavorativa.
Da parte sua, il TCA, in una sentenza del 4 settembre 2003 nella
causa P., Inc. n. 35.2003.21, cresciuta in giudicato, ha operato
una riduzione del 20% sul reddito da invalido, trattandosi di una
ballerina di night-club - di nazionalità straniera e completamente
priva di esperienza sul mercato del lavoro svizzero, perlomeno
su quello "ordinario" - che presentava una capacità lavorativa
limitata ai 70% anche in attività confacenti aile sue condizioni di
salute.
Questo TCA ha giudicato opportuna - e l'ha conseguentemente
ritenuta nel suo calcolo della capacità di guadagno
dell'interessato - la riduzione del 19% praticata da una Cassa
malati su un assicurato di nazionalità italiana nato nel 1950
(STCA del 1° settembre 2004 nella causa L., Inc. n. 36.2003.75).
In concreto la Cassa, nella sua presa di posizione del 14 giugno
2005 (doc. 15) ha accordato una riduzione del 25%. Il TCA non
ha motivo di sostituire l'apprezzamento della Cassa al suo, non
essendoci, in concreto, alcun arbitrio da pa rte
dell'amministrazione. Il TCA conferma pertanto la riduzione del
25%.
Partendo quindi da un salaria da invalido rivalutato di 53'911 e
ritenuta un'esigibilità del 100%, ammettendo la riduzione del
25%, il reddito ipotetico dell'attore risulta quindi essere pari a Fr.
40'433 (Fr. 53'911 -- [Fr. 53'911 x 25 : 100]).
Confrontando ora questo dato con l'importo di Fr. 63'375
corrispondente al reddito che l'insorgente avrebbe conseguito da
valido nell'anno 2005, emerge un'incapacità al guadagno pari al
36,20 % ([Fr. 63'375 – Fr. 40'433.-1 x 100 : Fr. 63'375.-), ossia
una percentuale leggermente inferiore rispetto a quella calcolata
dalla Cassa (39%).
Poiché l'incapacità al guadagno determinata confrontando il
reddito conseguito con il reddito che l'assicurato avrebbe potuto

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Incarto n.
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12 dicembre 2005
percepire se non fosse intervenuta la malattia è superiore al
grado del 25% richiesto dalle CGA, la Cassa malati deve
continuare a versare le indennità come deciso nella presa di
posizione del 14 giugno 2005.
Ci si potrebbe chiedere se nel caso di specie si è in presenza di
una possibile reformatio in peius.
La questione non merita tuttavia approfondimenti.
Infatti va rammentato che per l'art. 11 b della LPTCA le
conclusioni delle parti non vincolano il Tribunale che può
riformare la decisione a detrimento del ricorrente o concedergli
più di quanta egli abbia domandato. 1n quel caso il Tribunale
deve offrire dapprima alle pa rti la possibilità di pronunciarsi in
merito (cfr., in ambito di assicurazioni sociali, art. 61 cpv. 1 lett. d
LPGA; DTF 122 V 166; U. Kieser, ATSG Kommentar, Basilea-
Zurigo-Ginevra, ad art. 61, n. 'r segg.).
Questa Corte, tuttavia, nell'evenienza concreta, considerate tutte
le circostanze del caso (l'attore si trova a 6 mesi dal
pensionamento), rinuncia a effettuare una reformatio in pejus,
visto che comunque si tratta unicamente di una facoltà (cfr. STFA
del 23 giugno 2003 nella causa A., U 192/02; STFA del 22 aprile
2003 nella causa P., U 334/02; STFA del 2 giugno 2003 nella
causa Service de l'emploi du canton VD cl G., C 119/02; STFA
del 17 giugno 2003 nella causa R., H 313/01; DTF 119 V 249).
Inoltre, in concreto, la vertenza è di diritto privato e non di diritto
pubblico.
12. L'assicurato chiede l'assunzione di ulteriori prove ed in
particolare l'allestimento di una perizia.
Come già visto in precedenza, l'assunzione di ulteriori prove, ed
in particolare l'allestimento di una perizia, nel caso di specie, si
rivela superflua. Infatti gli atti medici, non contestati nel loro
contenuto, illuminanti ed approfonditi, giungono chiaramente alla
conclusione che l'interessato è totalmente abile al lavoro in
attività leggere confacenti al suo stato di salute.
Inoltre, conformemente alla costante giurisprudenza, qualora
l'istruttoria da effettuare d'ufficio conduca l'amministrazione o il
giudice, in base ad un apprezzamento coscienzioso delle prove,
alla convinzione che la probabilità di determinati fatti deve
essere considerata predominante e che altri provvedimenti
probatori non potrebbero modificare il risultato, si rinuncerà ad
tÌ

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assumere altre prove (apprezzamento anticipato delle prove;
Kieser, Das Verwaltungsverfahren in der Sozialversicherung,
pag. 212 no. 450, Kölz/Häner, Verwaltungsverfahren und
Verwaltungsrechtspflege des Bundes, 2a ed., pag. 39 no. 111 e
pag. 117 no. 320; Gygi, Bundesverwaltungsrechtspflege, 2a ed.,
pag. 274; cfr. anche STFA dal 1 gennaio 2002 nella causa C.,
H 103/01; DTF 122 II 469 consid. 4a, 122 III 223 consid. 3c, 120
lb 229 consid. 2b, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti). Tale modo
di procedere non costituisce una violazione del diri tto di essere
sentito desumibile dall'a rt. 29 cpv. 2 Cost. (e in precedenza
dall'art. 4 vCost.; DTF 124 V 94 consid. 4b, 122 V 162 consid.
id, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti).
In concreto, questo Tribunale ritiene la fattispecie
sufficientemente chiarita dall'esame degli atti dell'incarto per cui
rinuncia all'assunzione di ulteriori prove.
13. Secondo l'art. 47 cpv. 4 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia di contratto d'assicurazione.
Alla luce della LSA s'impone la notifica anche della presente
sentenza all'autorità di sorveglianza.
14.
L'art. 43 della Legge federale sull'organizzazione giudiziaria
(0G) prevede il ricorso per riforma al Tribunale federale per
violazione del diritto federale. L'OC contempla in particolare la
possibilità di adire il Tribunale Federale contro giudizi cantonali
(art. 48 OG) in procedure di carattere non pecuniario in ambiti
specifici (art. 44 OG). Rispettivamente è ammissibile il ricorso
per riforma in procedure pecuniarie in specifici ambiti del diritto
senza riguardo al valore pecuniario (a rt. 45 OG).
L'art. 46 OG precisa che
"MeIle cause civili per altri diritti di carattere pecuniario, il ricorso
per riforma è ammissibile solo quando, secondo le conclusioni delle
parti, il valore litigioso davanti all'ultima giurisdizione cantonale
raggiungeva ancora 8'000 franchi almeno."
In concreto, l'indennità giornaliera al 100% ammonta a fr. 173.63
al giorno per agni inabilità lavorativa del 100%. Ciò corrisponde
ad un salaria giornaliero assicurato all'80% di fr. 138.90.
In concreto l'importo litigioso supera nettamente il limite di fr.
8'000 richiesto dalla legge per inoltrare un ricorso per riforma al
TF. Infatti litigiosi sono ancora, perlomeno, fr. 15'251.40 (138.90
4i

Per il Tribunal
Il giudice del
Ivano Ran
antonale delle assicurazioni
to
II segretario
Fabio Zocchetti
Il Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Incarto n.
Lugano
36.2005.98
12 dicembre 2005
16
— 54.17 [indennità del 39% riconosciuta] X 30 [giorni al mese] X
6 [mesi; ossia fino al pensionamento: cfr. petizione]).
Per cui il presente giudizio è impugnabile mediante ricorso per
riforma al Tribunale Federale di Losanna.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.- La petizione é respinta.
2.- Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
3.- Intimazione alle parti e all'UFAP.
Contro il presente giudizio è dato ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna ai sensi degli artt. 43 segg. della Legge
federale sull'organizzazione giudiziaria (OG).
4i ,.

INTIMAZIONE
5 DIC, 2005
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICURAZIONI