finma_versicherungsrecht · 19990215_d_zg_o_00 · 1999-02-15 · de
15. Februar 1999 Zug Deutsch
Versicherungsrecht


urt8699.doc
Kantonsgericht des Kantons Zug, 15. Februar 1999,
S. c. Vaudoise Générale Compagnie d'Assurance SA, Lausanne
Tatbestand: Am 12. Dezember 1995 geriet die Klägerin mit ihrem PW Jeep Cherokee
auf der Autobahn A4 in R. wegen vereister Fahrbahn ins Schleudern und kollidierte mit
der Leitplanke. Dabei wurde der PW erheblich beschädigt und durch die Pannenhilfe zur
Garage A. in L. gebracht, wo das Fahrzeug heute noch steht. Die Klägerin hatte bei der
Beklagten eine Fahrzeugversicherung Kasko "Avenue Chic" abgeschlossen. Gestützt auf
diesen Versicherungsvertrag taxierte die Beklagte den Wert des Fahrzeugs inkl. Zeitwert-
zusatz nach dem Unfall auf Fr. 41'616.--. In der Folge kam es zwischen den Parteien zu
Meinungsverschiedenheiten über die Entschädigung. Klägerin und Beklagte stellten sich
je auf den Standpunkt, das Fahrzeug befinde sich im Eigentum der anderen Partei, was
sich auf die Höhe der Versicherungsleistung auswirke. Am 29. April 1996 schliesslich
überwies die Beklagte der Klägerin den Betrag von Fr. 31'366.--; in ihrer Berechnung
brachte sie dabei den Betrag der besten Wrackofferte von Fr. 10'300.-- in Abzug.
Am 5. Dezember 1997 reichte die Klägerin beim Kantonsgericht Z. Klage gegen die
Beklagte mit eingangs erwähnten Rechtsbegehren ein. Zur Begründung führte sie im We-
sentlichen aus, sie sei der Auffassung, dass ein Totalschaden für sie keinen Wert mehr
darstelle und dass sie deshalb die volle Entschädigung gemäss Versicherungsvertrag ver-
lange.
In ihrer Klageantwort vom 9. April 1998 liess die Beklagte die Abweisung der Klage be-
antragen. Zur Begründung wurde ausgeführt, am 18. Dezember 1995 habe die Beklagte
der Klägerin das Schadenanzeige-Formular gesandt. Da die Klägerin dieses nicht ein-
gereicht habe, sei sie mit Mahnung vom 18. Januar 1996 an diese Pendenz erinnert wor-
den. Auf den 31. Januar 1996 sei sie zu einem Termin am Schalter der Beklagten einge-
laden worden; dieser Termin sei nicht eingehalten worden. Am 22. Februar 1996 habe die
Beklagte die Klägerin ein weiteres Mal erfolglos gemahnt. Demgegenüber sei bei der Be-
klagten eine Mietwagenrechnung über Fr. 3'000.-- eingegangen. Offenbar habe die Kläge-
rin während der gesamten Zeit einen Mietwagen gefahren. Gemäss Versicherungspolice
habe die maximale Deckung für diese Schadenposition Fr. 750.-- betragen. Erst am 5.
März 1996 sei bei der Beklagten ein Schreiben der Klägerin vom 20. Januar 1996 einge-
gangen, in dem sie behauptet habe, keine Schadenanzeige erhalten zu haben. Gleichzei-
tig habe sie eine Kopie der Rechnung für ihr Fahrzeug beigelegt und mitgeteilt, dass sie
noch Belege für das Zubehör nachreichen werde. Das Formular Totalschaden sei nach
wie vor ausstehend gewesen. Dieses Formular sei der Klägerin mit Brief vom 18. Januar
1996 zugestellt worden und in diesem Formular sei die Klägerin auch orientiert worden,
dass Verzögerungen Standgebühren zu ihren Lasten zur Folge hätten. Am 15. März 1996
habe die Klägerin der Beklagten endlich den betreffenden Fragebogen mit der Wrackab-
tretung überbracht und die Dokumente unterschrieben. Mit dem Formular "Fahr-
zeug/Totalschaden" habe die Klägerin die Beklagte ermächtigt, über das Wrack zu verfü-
gen. Falls sich die Klägerin entscheiden würde, die Überreste zu behalten, sollte der Be-
trag der besten Offerte für das Wrack von der Entschädigung abgezogen werden. Am 9.
April 1996 habe die Beklagte der Klägerin die Schadensabrechnung mit einer Entschä-
digung von Fr. 37'409.-- übermittelt. Mit der Entrichtung dieser Entschädigung wäre das
Eigentum des Wracks auf die Beklagte übergegangen. Mit Schreiben vom 26. April 1996
habe die Klägerin mitgeteilt, dass sie selbst für die Begleichung der Mietwagen - und der
Standkostenrechnung sorgen werde. Die Klägerin sei darauf am 29. April 1996 orientiert
worden, dass dadurch die Beklagte über das Wrack nicht verfügen könne, weshalb so die
Überreste des Fahrzeugs im Eigentum der Klägerin blieben. Gemäss AVB E6 Abs. 5 ver-
mindere sich so die Entschädigung um den Wert der Überreste. Dieser Sachverhalt sei
der Klägerin bekannt gewesen. Mit Schreiben vom 29. April 1996 habe die Beklagte die

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Entschädigung gemäss den Wünschen der Klägerin angepasst und sie gleichzeitig auch
über die beste Wrackofferte von W. N. orientiert, der bereit gewesen sei, Fr. 10'300.-- für
die Überreste zu bezahlen.
Die Klägerin sei für ihren Schaden im Rahmen ihrer Versicherungsdeckung abgefun-
den worden. Das Wrack des Fahrzeugs sei in ihrem Eigentum geblieben. Die Beklagte
habe die Klägerin vollumfänglich über die bestmögliche Verwertung der Fahrzeugüberre-
ste instruiert. Dass die Klägerin von dieser Möglichkeit keinen Gebrauch gemacht habe,
könne nicht der Beklagten angelastet werden. Die weiteren Forderungen der Klägerin
(Verzugsschaden, Umtriebe) seien nicht substantiiert und würden bestritten.
Mit Editionsverfügung vom 22. Juli 1998 forderte der Referent die Beklagte auf, eine
Kopie der Versicherungspolice sowie ein Exemplar der anwendbaren Allgemeinen Versi-
cherungsbedingungen einzureichen. Dieser Aufforderung kam die Beklagte am 29. Juli
1998 nach.
Am 30. September 1998 wurden die Klägerin und V. N., Schadensachbearbeiter bei
der Generalagentur Lu. der Beklagten, befragt.
An der Hauptverhandlung vom 4. Januar 1999 hielten die Parteien an ihren Anträgen
fest. Die Klägerin verlangte überdies die Zusprechung eines Betrages von Fr. 500.- für
Rechtsberatung, Gerichtsvorladungen und Gerichtskosten.
Gründe: Für Streitigkeiten aus dem zwischen den Parteien abgeschlossenen Versiche-
rungsvertrag gilt entweder der ordentliche Gerichtsstand oder der Gerichtsstand am
schweizerischen Wohnort des Anspruchsberechtigten (Allgemeine Versicherungsbedin-
gungen AVB A14). Die Klägerin war im Zeitpunkt der Klageeinreichung unbestrittenerma-
ssen in Z. angemeldet, weshalb das Kantonsgericht örtlich zuständig ist, zumal die Be-
klagte sich auf den vorliegenden Prozess eingelassen hat.
Nach der zwischen den Parteien abgeschlossenen Kaskoversicherung "Avenue chic"
und den darauf anwendbaren Allgemeinen Versicherungsbedingungen AVB hatte sich die
Beklagte für den Schadenfall u.a. verpflichtet, die Klägerin bei einem Totalschaden an ih-
rem Fahrzeug nach Massgabe von AVB E6 zu entschädigen. Ferner verpflichtete sich die
Beklagte, der Klägerin die Abschleppkosten bis zur nächstgelegenen, für die in Betracht
kommenden Arbeiten geeigneten Werkstatt (AVB E6/1) zu bezahlen und die Kosten für
ein Ersatzfahrzeug im Höchstbetrag von Fr. 750.-- (AVB E4/c) zu übernehmen.
Unbestritten ist, dass es sich bei den Unfallschäden am Fahrzeug der Klägerin um ei-
nen Totalschaden im Sinne von AVB E6/2a handelt. Unbestritten ist auch der vom Scha-
denexperten der Beklagten ermittelte Wert des Fahrzeugs mit Neuwertzusatz von Fr.
41'616.--. Strittig ist hingegen, ob die Klägerin Anspruch auf diesen Fahrzeugwert hat oder
ob sie sich bei der Berechnung der Entschädigung die beste Offerte für das Wrack an-
rechnen lassen muss.
Nach AVB E6/5 vermindert sich die Höchstentschädigung (nach Abzug des Selbstbe-
haltes gemäss E8) stets um den Wert der Überreste; wird dieser Wert von der Höchstent-
schädigung nicht abgezogen, so gehen die Überreste bzw. das Fahrzeug mit der Aus-
zahlung der Entschädigung in das Eigentum der Gesellschaft über. Im vorliegenden Fall
ist somit zunächst zu prüfen, ob die Überreste des PW Jeep Cherokee ins Eigentum der
Beklagten übergegangen sind oder sich nach wie vor im Eigentum der Klägerin befinden.
Am 15. März 1996 füllte die Klägerin den Fragebogen "Fahrzeug-Totalschaden" aus
und unterzeichnete ihn. Auf diesem Fragebogen hatte sie u.a. die Frage, ob sie die Versi-
cherungsgesellschaft ermächtige, über das Wrack zu verfügen, mit "ja" angekreuzt. Ge-
stützt auf diesen Fragebogen liess die Beklagte der Klägerin in ihrem Schreiben vom 9.
April 1996 folgende Abrechnung zukommen:

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Wert des Jeep Cherokee nach Neuwertzusatz
Fr.
41'616--
Ersatzfahrzeug gemäss Vertrag
Fr.
750.--
Abschleppkosten Rechnung AHL
Fr.
300.--
Total
Fr.
42'666.--
./. Mietwagenrechnung AVIS
Fr.
2'956.70
./. Standkosten/Abschleppen Rechnung AHL
Fr.
1'300.--
./. Selbstbehalt Vollkasko
Fr.
500.--
./. Selbstbehalt Haftpflicht 201315/95
Fr.
500.--
Unsere Entschädigung
Fr.
37'409.--
Dieses Schreiben beantwortete die Klägerin am 26. April 1996 und teilte der Beklagten
u.a. mit, dass sie eine Entschädigung gemäss folgender Berechnung verlange:
Fahrzeugwert nach NWZ
Fr. 41'616.--
Ersatzfahrzeugkosten
Fr.
750.--
Depannagekosten
Fr.
300.--
Total
Fr. 42'666.--
./. Selbstbehalt
Fr.
500.--
./. Selbstbehalt
Fr.
500.--
Entschädigung
Fr. 41'666.--
Nach Erhalt dieses Schreibens teilte die Beklagte der Klägerin am 29. April 1996 mit,
dass die Übernahme des Wracks durch die Beklagte nicht mehr möglich sei, nachdem die
Klägerin für die Standkosten des Fahrzeugs bei der Garage P. selber aufkommen wolle.
Die der Klägerin zustehende Entschädigung betrage damit Fr. 31'366.-- (Fahrzeugwert Fr.
41'666.-- abzüglich beste Wrackofferte Fr. 10'300.--).
Mit der Unterzeichnung des Fragebogens ermächtigte die Klägerin die Beklagte explizit,
über das Wrack ihres Fahrzeugs zu verfügen. Diese Ermächtigung wurde von der Be-
klagten akzeptiert, indem sie in ihrer Abrechnung vom 9. April 1996 den Wrackwert nicht
in Abzug brachte. Auch wenn die Klägerin in ihrem Schreiben vom 26. April 1996 die Ab-
rechnung zwar beanstandete, so betrafen ihre Ausführungen jedenfalls nicht die Über-
nahme des Wracks durch die Beklagte. Entgegen den Behauptungen der Beklagten im
Schreiben vom 29. April 1996 erklärte sie sich darin auch nicht bereit, die Standkosten für
das Fahrzeug selber zu übernehmen. Unter diesen Umständen konnte die Beklagte nicht
im Nachhinein auf ihren Entscheid, das Wrack zu übernehmen und bei der Abrechnung
die beste Offerte für die Überreste nicht zu berücksichtigen, zurückkommen. Vielmehr
musste und muss sie sich auf dem von ihr selbst angebotenen und von der Klägerin zu-
mindest in diesem Punkt angenommenen Entschädigungs-angebot behaften lassen. In
dieser Hinsicht hatten sich die Parteien über den Verbleib des Fahrzeugwracks geeinigt,
auch wenn der effektive Eigentumsübergang gemäss AVG E6/5 erst mit der Auszahlung
der Entschädigung stattfinden sollte. Zu beachten ist in diesem Zusammenhang, dass ei-
ne Vereinbarung über den Erwerb von Fahrnis nicht mit dem effektiven zeitlichen Eigen-
tumsübergang zusammenfallen muss und auch nicht immer zusammenfällt. Mit ihrem
später erfolgten Widerruf verstiess die Beklagte zudem gegen den Grundsatz von Treu
und Glauben im Sinne von Art. 2 ZGB, weshalb ihr Verhalten auch unter diesem Gesicht-
punkt nicht geschützt werden kann. Daraus folgt, dass bei der Berechnung der Versiche-
rungsleistung der volle Betrag des vom Experten ermittelten Wertes des Fahrzeugs, d.h.
Fr. 41'616.--, einzusetzen ist.
Der Klägerin steht im Weiteren gemäss AVB E6/1 der Ersatz der ausgewiesenen und
von ihr bezahlten Abschleppkosten von Fr. 320.85 zu und sie hat gemäss AVB E4/c An-
spruch auf eine Entschädigung für das von ihr gemietete Ersatzfahrzeug im Maximalbe-
trag von Fr. 750.--.
Die der Klägerin zustehenden Entschädigungsansprüche berechnen sich somit wie
folgt:

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Fahrzeugwert mit Neuwertzusatz
Fr. 41'616.--
Ersatzfahrzeug
Fr.
750.--
Abschleppkosten
Fr.
320.85
Zwischentotal
Fr. 42'686.85
./. Selbstbehalt von insgesamt
Fr. 11'000.--
Total
Fr. 41'686.85
Von diesem Betrag in Abzug zu bringen ist die von der Beklagten im April 1996 be-
zahlte Entschädigung von Fr. 31'366.--, so dass die Beklagte der Klägerin den Betrag von
Fr. 10'320.85 schuldet. Da die Klägerin jedoch nur Fr. 10'300.-- verlangt, kann die Klage
nur in diesem Umfang gutgeheissen werden (§ 54 ZPO).
Neben dem Forderungsbetrag verlangt die Klägerin einen Verzugszins von 7 % ab dem
9. April 1996. Voraussetzungen des Verzuges sind einerseits die Fälligkeit der Forderung
und anderseits die Mahnung nach Eintritt der Fälligkeit (Art. 102 Abs. 1 OR). Fällig wurde
die Forderung der Klägerin mit dem Ablauf von vier Wochen, von dem Zeitpunkte an ge-
rechnet, in dem der Versicherer Angaben erhalten hat, aus denen er sich von der Richtig-
keit des Anspruchs überzeugen kann (Art. 41 Abs. 1 des Bundesgesetzes über den Versi-
cherungsvertrag VVG). Nachdem die Beklagte der Klägerin am 9. April 1996 eine Abrech-
nung zustellte, musste sie spätestens in diesem Zeitpunkt über alle notwendigen Angaben
verfügt haben, um die Richtigkeit des Anspruchs zu prüfen. Vier Wochen später, d.h. am
9. Mai 1996 war somit die Forderung grundsätzlich fällig. Als Mahnung ist schliesslich das
Schreiben der Klägerin vom 24. Mai 1996 zu betrachten, in welchem sie die Beklagte
aufforderte, ihr den Betrag von Fr. 10'300.-- zu überweisen. Dieses Schreiben dürfte die
Beklagte gemäss handschriftlichem Vermerk am 28. Mai 1996 erhalten haben, weshalb
sie sich ab dem folgenden Tag, d.h. ab dem 29. Mai 1996, in Verzug befand. Die Klägerin
hat einen höheren als den gesetzlichen Verzugszins (Art. 104 OR) nicht nachgewiesen,
weshalb ihr die Beklagte den gesetzlichen Verzugszins von 5 % seit 29. Mai 1996 schul-
det.
Die Klägerin verlangt sodann die Zusprechung eines Verzugsschadens von Fr. 700.--.
An der Parteibefragung führte sie dazu aus, dieser Schaden stehe im Zusammenhang mit
dem Ersatzfahrzeug, das sie während mehr als zwei Monaten habe fahren müssen.
Hat der Gläubiger durch den Zahlungsverzug des Schuldners einen grösseren Schaden
erlitten, als ihm durch die Verzugszinsen vergütet wird, so ist der Schuldner zum Ersatze
auch dieses Schadens verpflichtet, wenn er nicht beweist, dass ihm keinerlei Verschulden
zur Last falle. Lässt sich dieser grössere Schaden zum Voraus abschätzen, so kann der
Richter den Ersatz schon im Urteil über den Hauptanspruch festsetzen (Art. 106 OR).
Es trifft nun zwar, dass die Klägerin während mehr als zwei Monaten ein Fahrzeug ge-
mietet hatte. Allerdings hat sie in keiner Weise dargetan, inwiefern die Beklagte dies zu
verantworten gehabt hätte. Immerhin hat ihr die Beklagte - dem Versicherungsvertrag ent-
sprechend - die Kosten des Ersatzfahrzeugs im Umfang von Fr. 750.-- angerechnet. In
Berücksichtigung ihrer Schadenminderungspflicht hätte es der Klägerin jedenfalls in weni-
ger als zwei Monaten möglich sein müssen, für eine andere Lösung als einen Mietwagen
besorgt zu sein, d.h. sie hätte sich innert nützlicher Frist ein anderes Fahrzeug anschaffen
können. Damit hat die Klägerin aber weder den geltend gemachten Schaden substantiiert
noch die Verantwortlichkeit der Beklagten für den Eintritt dieses angeblichen weiteren
Schadens dargetan. Die Klage erweist sich mithin in diesem Punkt als unbegründet und
muss abgewiesen werden.
Die Klägerin verlangt im Weiteren die Beseitigung des Rechtsvorschlags in der Betrei-
bung Nr. .. des Betreibungsamtes La. sowie die Zusprechung der Zahlungsbefehlskosten
von Fr. 155.--. Diesem Begehren kann nicht entsprochen werden, da die Klägerin den
Zahlungsbefehl nicht eingereicht hat. Um die Fortsetzung der Betreibung zu bewilligen,
müsste sich das Gericht zumindest davon überzeugen können, ob die Betreibung über

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haupt noch gültig ist und ob die angegebene Betreibungsnummer zutrifft. Erforderlich wä-
re auch die Kenntnis der in Betreibung gesetzten Forderung samt geltend gemachtem
Zins sowie der Betreibungskosten. All dies ist - mangels Nachweises - dem Gericht nicht
bekannt, weshalb sowohl der Antrag auf Beseitigung des Rechtsvorschlags wie auch auf
Ersatz der Betreibungskosten abgewiesen werden muss.
Die Klägerin verlangt schliesslich einen Betrag von Fr. 1'000.--, den sie mit Rechtsbe-
ratung, Gerichtskosten, Gerichtsvorladungen und ausserordentlichen erschwerten Umtrie-
ben begründet, sowie Ersatz der Friedensrichterkosten von Fr. 95.--. Diesen Kosten ist im
Rahmen der Parteientschädigung angemessen Rechnung zu tragen.
Die Klägerin dringt mit ihren Anträgen im Hauptpunkt durch, weshalb es sich rechtfer-
tigt, der Beklagten die gerichtlichen Kosten aufzuerlegen (§ 38 ZPO). Die Beklagte ist
überdies zum Ersatz der notwendigen Kosten und Umtriebe der Klägerin zu verpflichten (§
40 ZPO). Unter diesem Titel erscheint es angemessen, der Klägerin eine Parteientschädi-
gung von Fr. 800.- (inkl. Friedensrichterkosten) zuzusprechen.
URTEILSSPRUCH
1. Die Beklagte wird verpflichtet, der Klägerin den Betrag von Fr. 10'300.-- nebst Zins
zu 5 % seit 29. Mai 1996 zu bezahlen.
2. Die gerichtlichen Kosten betragen
Fr.
1'100.--
Gerichtsgebühr
Fr.
30.--
Zeugenauslagen
Fr.
30.--
Kanzleikosten
Fr.
110.--
Auslagen
Fr.
1'270.--
total
und werden der Beklagten auferlegt.
3. Die Beklagte hat die Klägerin für die prozessualen Umtriebe mit Fr. 800.-- zu ent-
schädigen.
4. Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen nach Erhalt mittels schriftlich begrün-
deter Eingabe im Doppel an die Kanzlei des Obergerichts die Berufung gemäss § 201
ZPO an das Obergericht des Kantons Zug erklärt werden.
5. Mitteilung an die Parteien.