finma_versicherungsrecht · 20070910_i_ti_o_01 · 2007-09-10 · it
10. September 2007 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


ti
Incarto n.
36.2005.222
Lugano
10 settembre 2007
TB
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
II giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattrice:
Tanja Balmelli, vicecancelliera
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 20 dicembre 2005 di
XXXX,
rappr. da: aw. Xxx ,
contro
Y Assicurazioni SA,
rappr. da: Y Assicurazioni SA Servizio Giuridico,
in materia di assicurazione complementare contro le malattie
ritenuto
in fatto
A. Dal 17 ottobre 2003 XXXX , 1950, fisioterapista titolare di due
studi, è stato inabile al lavoro al 50% fino al 6 dicembre 2004,
quando per un periodo di sette giorni l'inabilità è stata totale; dal
13 dicembre 2004 è tornata ad essere del 50% fino al 7 febbraio
2005. Da quel momento in poi, la sua incapacità lavorativa si è
fissata in sostanza al 60%, con un paio di picchi al 100%, per
terminare al 90% dal 28 settembre al 16 ottobre 2005 (doc. D),
ovvero con la scadenza del diritto alle prestazioni in virtù del
rinnovo del contratto collettivo d'indennità giornaliera con
( d o c c . A e 1 - 3 ) .
Raccomandata
90946476.doc

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L'assicurato ha immediatamente annunciato la sua inabilità a
, c h e è s u c c e d u t a i n d i r i t t o a l p r e c e d e n t e
assicuratore, chiedendo il versamento delle prestazioni di sua
spettanza a dipendenza della polizza
(Fr. 300.- al
giorno dopo 60 giorni d'attesa per 670 giorni per un'inabilità
lavorativa di almeno il 50%).
B. Eccetto uno (doc. 18), tutti i diversi medici che l'assicurato ha
consultato l'hanno posto di volta in volta in incapacità lavorativa
almeno del 50%, e ciò ininterrottamente fino all'introduzione della
presente petizione. Sulla scorta di questi certificati medici
l'assicurato ha preteso che gli venissero riconosciute le
prestazioni di sua spettanza, ma già con scritto del 19 luglio
2004 (doc. 21) l'assicuratore ha rifiutato di versargli quanto
richiesto dal 1° luglio precedente, ritenendolo abile al lavoro
almeno al 70%. L'11 ottobre 2004 (doc. 32)
e l'8
agosto 2005 (doc. 42) Y Assicurazioni SA, che ne ha
ripreso le polizze (doc. C), esaminati gli ulteriori referti medici
prodotti dall'assicurato, hanno ribadito che dal 1° luglio 2004
XXXX era in grado di svolgere la propria attività di fisioterapista
indipendente nella misura superiore al 50%.
Riassumendo, l'assicuratore ha assunto il caso versando delle
indennità giornaliere per perdita di guadagno al 50% dal 17
dicembre 2003 al 30 giugno 2004, ed al 100% dal 6 al 12
dicembre 2004, rispettivamente dal 9 all'11 marzo 2005 e dal 4
luglio al 15 settembre 2005, per un importo totale di Fr. 54'750.-.
C. Con petizione del 20 dicembre 2005 (doc. I) XXXX , patrocinato
dall'aw. Xxx , ha postulato la condanna dell'assicuratore
Y al versamento di Fr. 72'450.- per prestazioni
assicurative per perdita di guadagno non corrisposte
sostanzialmente dal 1° luglio 2004 in poi, malgrado la sua
certificata duratura incapacità lavorativa di almeno il 50%. La
somma richiesta corrisponde alla differenza fra le indennità
giornaliere che l'assicuratore, a suo dire, avrebbe dovuto
versargli (Fr. 12T220.-) per 670 giorni di inabilità lavorativa
superiore al 50% dal 17 dicembre 2003 al 16 ottobre 2005, e
l'importo effettivamente corrisposto dal convenuto (Fr. 54'750.-).
Sulla scorta del parere del 3 gennaio 2006 (doc. 48) del dr. med.
, suo medico di fiducia, l'assicuratore malattia ha
negato di dover alcunché all'attore, avendo quest'ultimo la
possibilità di aumentare il suo grado di abilità lavorativa almeno
oltre il 50% semplicemente lavorando 5 minuti in più al giorno.

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Nell'ipotesi dell'accoglimento della petizione, il convenuto ha
osservato che la pretesa creditoria andrebbe comunque ridotta
di Fr. 4'260.- (doc. Ill).
II ricorrente non ha prodotto ulteriori mezzi di prova (doc. V),
mentre il TCA ha richiamato l'incarto dell'Ufficio assicurazione
invalidità e la relativa decisione di rifiuto di concessione di
rendita Al che l'UAI ha emesso il 26 luglio 2007 (docc. VIII-XIV).
in diritto
in ordine
1. La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può
dunque decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi
dell'articolo 49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria
(STFA del 21 luglio 2003 nella causa N., I 707/00).
nel merito
2. L'attore ha contestato il grado di capacità lavorativa calcolato da
Y dal 1° luglio 2004 in poi (superiore al 50%, quindi la sua
incapacità lavorativa è inferiore al 50% richiesto dalla sua polizza
assicurativa), sostenendo che la miopatia, i dolori alle spalle,
specialmente alla sinistra, alle mani e alle ginocchia che lo
affliggevano sin dal 1997, a cui si sono aggiunti quelli all'anca
sinistra a seguito di un trauma nel maggio 2004, lo limitavano
considerevolmente nello svolgimento della sua attività di
fisioterapista; dapprima al 50%, successivamente con un grado
che, in alcuni periodi, ha raggiunto anche il 100%.
Un'interruzione al 30 giugno 2004 del versamento delle indennità
per perdita di guadagno non sarebbe pertanto giustificata. Alla
luce delle attestazioni mediche prodotte, parte attrice ha
postulato quindi la continuazione - fino al 16 ottobre 2005 - della
concessione di un'indennità giornaliera conformemente ai gradi
di incapacità lavorativa certificati dagli esperti che l'hanno avuto
in cura.
3. L'art. 10 CGA (doc. B) precisa che esiste incapacità lavorativa
quando la persona assicurata, in seguito ad una malattia o ad un
infortunio coperti dall'assicurazione, è totalmente o parzialmente

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inabile ad esercitare la sua professione o un'altra attività
lucrativa esigibile.
Secondo l'art. 16 cpv. 2 CGA, il diritto alle prestazioni nasce dal
momento in cui è sussistita un'incapacità lavorativa pari almeno
al 25% per una durata ininterrotta superiore al periodo d'attesa
fissato nella polizza. Le prestazioni sono calcolate in funzione
del grado dell'incapacità lavorativa. Se essa è pari almeno al
25%, si ha diritto alle prestazioni nella misura corrispondente.
Qualora il grado d'incapacità lavorativa sia pari almeno al 66 2/3%,
vengono accordate le prestazioni intere.
Il contratto assicurativo sottoscritto dall'attore deroga
espressamente a questa condizione, contemplando che solo
l'incapacità lavorativa pari almeno al 50% dà diritto alle
prestazioni calcolate in proporzione al grado dell'incapacità
lavorativa (doc. A). Questo aspetto non è contestato.
Il concetto di inabilità lavorativa di queste CGA riprende la
definizione che il Tribunale federale delle assicurazioni ha
estrapolato dall'art. 72 LAMaI: è incapace al lavoro colui che per
motivi di salute non è più in grado di svolgere la propria attività,
oppure può farlo soltanto in misura ridotta oppure, ancora,
quando l'esercizio di una tale attività rischia di aggravarne le
condizioni di salute (DTF 114 V 283 consid. 1c; DTF 111 V 239
consid. 1 b; MAURER, Schweizerisches Sozialversicherungs-recht,
T. I, pag. 286 segg.).
La questione a sapere se esista un'incapacità lavorativa tale da
giustificare il riconoscimento del diritto a prestazioni va valutato
in considerazione dei dati forniti dal medico. Determinante non è,
comunque, l'apprezzamento medico-teorico - anche se il giudice
non se ne scosterà senza sufficienti motivi, essendo anch'egli
tenuto a rispettare la sfera d'apprezzamento del medico (RAMI
1983 pag. 293; RAMI 1987 pag. 106 segg.) -, bensì la
diminuzione della capacità di lavoro che effettivamente risulta dal
danno alla salute (DTF 114 V 283 consid. 1c).
Il grado dell'incapacità lavorativa viene valutato con riferimento
all'impossibilità, derivante da motivi di salute, di adempiere,
secondo quanto può essere ragionevolmente richiesto, la
professione normalmente esercitata dall'assicurato.
L'incapacità di guadagno si distingue dall'incapacità di lavoro
per il fatto che essa considera quale guadagno può e deve
ancora essere realizzato dall'interessato, utilizzando la sua
capacità lavorativa residua in un mercato del lavoro equilibrato.
L'incapacità di lavoro, invece, è l'impossibilità fisica di muoversi
o di fare uno sforzo, come pure l'impossibilità psichica di agire con
metodo. Essa viene valutata nella propria professione

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rispettivamente in altri lavori e attività (ScARTAzzINI, Les rapports
de causalité dans le droit suisse de la sécurité sociale, pag.
228).
In relazione alle conseguenze economiche dell'incapacità
lavorativa, va ricordato che anche nell'ambito dell'assicurazione
malattia vige il principio — già comune a tutti i campi delle
assicurazioni sociali - secondo cui l'assicurato è tenuto
all'obbligo di ridurre le conseguenze economiche negative del
danno alla salute. Si tratta di un principio generale del diritto
federale delle assicurazioni sociali, che vale anche per
l'assicurazione malattia, indipendentemente dal tenore della
normativa statutaria delle Casse (DTF 123 V 233 consid. 3c;
DTF 117 V 278 consid. 2b; DTF 115 V 53; DTF 114 V 285
consid. 3; DTF 111 V 239 consid. 2a; DTF 105 V 178 consid. 2).
Nell'ambito dell'assicurazione complementare, secondo il
Tribunale federale, l'art. 61 LCA esprime il medesimo principio
dell'obbligo dell'assicurato di ridurre il danno (STF del 23 ottobre
1998 nella causa E., Inc. 5C.176/1998, consid. 2c).
Quindi, se da un lato la graduazione dell'incapacità va fatta
ritenendo la professione esercitata, dall'altro va considerato che
l'assicurato ha l'obbligo di fare quanto da lui è ragionevolmente
esigibile per attenuare il più possibile le ripercussioni del danno
alla salute sulla sua condizione economica.
Pertanto, in caso d'incapacità durevole nella professione
precedentemente esercitata, è obbligo dell'assicurato di
utilizzare le sue capacità residue in settori lavorativi diversi,
ragionevolmente prospettabili.
Del resto, deve essere ricordato che il principio dell'esigibilità
configura un aspetto del principio della proporzionalità. Secondo
la dottrina, questo principio permette di pretendere da una
persona un determinato comportamento anche se presenta degli
inconvenienti (PETER, Die Koordination der Invalidenrente,
Schulthess 1997, pag. 71 e dottrina ivi citata).
4. Circa l'incapacità lavorativa dell'attore, va osservato come per
primo il dottor
, attivo presso il reparto di chirurgia
o r t o p e d i c a d e l l a C l i n i c a
d i , a b b i a a t t e s t a t o
un'inabilità del 50% dal 17 ottobre 2003 al 31 gennaio 2004
(docc. 6 e 9).
Il d o ttor , sp e cia lista FMH in me d icin a in te r na e
curante dell'attore già dal giugno 2003, per il periodo dal 27 -

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gennaio al 31 maggio 2004 ha certificato un'incapacità lavorativa
del 50% (docc. 10, 12-15). Nell'attestato medico sull'incapacità
lavorativa redatto il 4 marzo 2004 (doc. 13) all'indirizzo del
precedente assicuratore, lo specialista ha diagnosticato una
periartropatia omero-scapolare bilaterale grave; incipienti
alterazioni degenerative; lesione SLAP 3 destra glenoide
superiore; distacco caput brevis bicipite destro. Le cure
conservative adottate non hanno portato ad alcun miglioramento,
tanto che sia una ripresa dell'attività di fisioterapista sia un
aumento della stessa sono stati negati dal curante.
Quest'ultimo ha richiesto un consulto specialistico al dr. med.
, specialista FMH in medicina interna, malattie
reumatiche e medicina manuale, il quale ha diagnosticato
un'iniziale gonartrosi bilaterale delle ginocchia, una periartropatia
omero/scapolare sinistra con piccola lesione di tipo Slap e delle
artralgie. Valutati questi elementi, lo specialista ha concluso di
non avere "elementi per una malattia reumatologica
infiammatoria, ma per delle alterazioni degenerative, in
particolare alle ginocchia e alla spalla. (...). Per le ginocchia si
potrebbe pensare eventualmente a una terapia con acido
ialuronico intrarticolare. Per il momento non vedo indicazioni per
protesi totale. Alla spalla si potrebbe procedere con infiltrazioni
intrarticolari. Ho attestato un'inabilità lavorativa del 50% per il
mese di giugno, ma ritengo che a partire da metà luglio il
paziente potrà essere abile almeno al 70% quale fisioterapista
(sottolineatura della redattrice) (doc. 18).
Nell'attestato medico dell'8 luglio 2004 (doc. 20) trasmesso
all'assicuratore, che riprende quanto appena descritto, il dottor
ha osservato che l'attore avrebbe potuto riprendere a
lavorare al 100% e consigliava una visita peritale di fiducia dal
d o t t o r
Non soddisfatto della visita esperita presso il precedente dottore,
l'attore si è rivolto al dr. med.
, il quale l'ha inviato dal
dr. med. per un ulteriore consulto. Quest'ultimo l'ha
avuto in cura dal 19 luglio al 30 agosto 2004 ed il 13 settembre
2004 (doc. 29), su invito dell'assicuratore, si è pronunciato sullo
stato di salute dell'assicurato confermando il grado d'inabilità
lavorativa del 50% come fisioterapista indipendente come già
attestato dal medico curante dr.
. Specialista FMH in
reumatologia, medicina interna e manuale SAMM, il dottor
h a p o s t o l a d i a g n o s i d i p e r i o a r t r o p a t i a
omeroscapolare bilaterale in a) sospetta rottura del labbro
anterosuperiore, forte sospetto per piccola frattura tipo Hill-

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Sachs all'intersezione del muscolo del tendine infraspinato a
destra; b) noto distacco del labbro glenoidale superiore così
come dell'intersezione del tendine del capo lungo del bicipite
(lesione SLAP III) a sinistra; minima poliatrosi delle dita; coxalgia
a sinistra in esito da trauma contusionale dell'anca sinistra il 7
maggio 2004 e minime gonartrosi bilaterali. Il medico ha esposto
l'anamnesi familiare e quella recente dell'attore, i risultati
dell'esame reumatologico del 19 luglio 2004 sulla colonna
vertebrale e sulle articolazioni periferiche, e dell'esame
neurologico. Ha inoltre descritto gli esiti della risonanza
magnetica con mezzo di contrasto e artrografia della spalla
destra del 10 agosto 2004, della radiografia delle mani bilaterali
a/p del 31 agosto 2004, della risonanza magnetica dell'anca del
9 agosto 2004 e della scintigrafia ossea trifasica del 7 settembre
2004. Esposti tutti questi elementi nel dettaglio, lo specialista ha
pronunciato la propria valutazione nei termini seguenti:
"(...) riconosciamo una piccola rottura a carico del labbro
anterosuperiore, una piccola lesione tipo Hill-Sachs con presenza di
cisti degenerative a livello dell'intersezione del tendine infraspinato
ed un'artrosi acromeo claveare moderata, a destra. La spalla
sinistra (...) mostra segni di artrosi dell'articolazione acromeo
claveare, un distacco manico di secchio del labbro glenoidale
superiore così come dell'intersezione del tendine del capo lungo del
bicipite. Rimanendo le algie alle spalle non influenzabili alle misure
fisiatriche già eseguite da questo paziente, l'ho annunciato per una
valutazione specialistica dall'ortopedico della spalla Dr. a
. Per i dolori lamentati a singole articolazioni delle dita
con gonfiori, non trovo all'esame clinico, radiologico o scintigrafico,
una spiegazione, in particolare una sinovite; (...) Alle stesse
riconosco all'esame clinico-radiologico, minime alterazioni
poliartrosiche. (...) la mobilità delle anche appare simmetrica, dolori
a fine corsa all'inguine sinistro alla rotazione esterna; alla
risonanza magnetica dell'anca sinistra del 9.8.2004 non vi sono
patologie di rilievo; (...). Anche per i dolori pararotulei e posteriori
alle ginocchia bilaterali che appaiono al risveglio, progressivamente
camminando specialmente in salita, non trovo dei correlati
strutturali sufficienti: le ginocchia sono stabili, senza segni
meniscali, la mobilità passiva è simmetrica indolore, (..), strutture
legamentarie normali, (...). Il paziente non riesce a capire come mai
soffra di dolori così invalidanti, (...). L'intensità dei sintomi gli
impedisce di poter continuare a lavorare come fisioterapista oltre il
5o%. (...). ".
A quest'ultimo proposito, il dottor ha consigliato
l'attore di sottoporsi ad una visita di seconda opinione presso il
Policlinico di reumatologia dell'Ospedale
di
II 7 ottobre 2004 (doc. E) il dr. med. , operante presso
la citata clinica ortopedica, ha posto la diagnosi di lesione dei
labbro ventro-craniale ad ambedue le spalle; periartropatie coxe

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a sinistra, con sospetta lesione labbrale. Clinicamente, a livello
dell'anca sinistra la funzione era quasi completa, dolorante solo
a fine corsa delle rotazioni. II medico ha certificato un'incapacità
lavorativa del 50%.
Dal 6 al 12 dicembre 2004 l'assicurato è stato degente presso la
precitata clinica di reumatologia ed in questo periodo l'incapacità
lavorativa era ovviamente del 100%. 11 10 dicembre 2004 (doc.
35) il dr. med.
ha diagnosticato una miopatia di non
chiara eziologia - per la quale il 10 marzo 2005 (doc. 37) è stata
esperita una biopsia del muscolo -, una lieve gonartrosi bilaterale
e dolori alle spalle, accentuati su quella sinistra.
II primo medico interpellato dall'allora assicuratore
dr. med.
, specialista in chirurgia, dopo aver analizzato
l'intera documentazione medica raccolta fino a quel momento, l'8
luglio 2005 (doc. 38) ha commentato che l'esito della biopsia
muscolare non modificava la presa di posizione dell'assicuratore
riguardo ad una capacità lavorativa dell'attore superiore al 50%.
II 4 luglio 2005 (doc. 41) l'assicurato si è sottoposto ad un
intervento
chirurgico
alla
spalla
sinistra
presso
la
Universitätsklinik
di
e fino al 15 settembre
successivo è stato dichiarato inabile al 100% (docc. 43 e 45).
I diversi controlli postoperatori (doc. 45) hanno confermato
un'inabilità totale dal 4 luglio al 15 settembre 2005.
Nel dicembre 2005 (doc. 46) l'assicurato ha informato la
convenuta che dall'aprile precedente era in cura presso la
psichiatra dr. med. , ma di quest'ultima non ha prodotto
alcun certificato medico attestante un'inabilità lavorativa.
Su invito di Y, il 3 gennaio 2006 (doc. 48) il secondo
perito, dr. med. , specialista FMH in malattie
reumatiche, fisiatria e riabilitazione, si è pronunciato sullo stato di
salute dell'attore basandosi sia sulle constatazioni cliniche
emerse durante una visita personale esperita il giorno
precedente, sia sui certificati medici allestiti dai numerosi medici
che già l'avevano avuto in cura. Lo specialista ha posto
l'anamnesi familiare, personale remota, sociale, attuale
dell'assicurato, ha analizzato i dati soggettivi dell'attore riguardo
ai disturbi concernenti le spalle, le ginocchia e l'anca sinistra, ha
fatto delle constatazioni obiettive portanti sullo stato generale
dell'assicurato, sullo stato reumatologico, sullo stato neurologico

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periferico e sulla radiologia eseguita. La sua diagnosi è la
seguente: esiti da revisione artroscopica della spalla sinistra (5
luglio 2005) con refissazione del labbro, bursectomia ed
acromioplastica per lesione SLAP di II con impingement;
attualmente limitazioni funzionali moderate di natura algica; lieve
sindrome d'attrito sottoacromiale alla spalla destra in presenza di
alterazioni degenerative del labbro superiore e sospetto stato da
lesioni Hill-Sachs (secondo artro-RM del 10 agosto 2004);
coxalgia a sinistra con/da iniziale coxartrosi ed impingement in
presenza di una degenerazione del labbro in zona
anterosuperiore; iniziale poliartrosi delle dita; possibile miopatia
di eziologia non chiara; patologia psichiatrica in trattamento
specialistico.
Nella sua valutazione conclusiva, il medico interpellato ha
osservato che "Le indagini in merito ad una causa più specifica
della sintomatologia poliarticolare sono rimaste senza chiaro
esito ad eccezione di un sospetto di miopatia espresso dal
S e r v i z i o d i R e u m a t o l o g i a d e l l ' d i i n b a s e a
reperti di significato dubbio, rispettivamente ritenuti ancora ai
limiti del fisiologico (...). Le ripetute indagini in merito ad
un'eziologia infiammatoria del quadro sono risultate negative
(...). Unico dato oggettivo sono alterazioni degenerative discrete
riscontrate nelle articolazioni interfalangeali distali e prossimali
delle mani (...) rispettivamente del ginocchio destro (...). Quale
ulteriore patologia è stata riscontrata una degenerazione del
labbro acetabulare dell'anca sinistra (...).
Le limitazioni funzionali con ripercussioni sulla capacità
lavorativa sono quelle della spalla sinistra. La riduzione dei
movimenti rotatori dell'anca sinistra dovuta alla patologia
degenerativa del labbro e della cartilagine non impedisce il
paziente in maniera significativa per le mansioni del suo lavoro
non essendoci alcuna riduzione oggettiva della funzionalità. 1
disturbi soggettivi riferiti di tipo poliarticolare non hanno un
impatto sulla capacità fisica non essendoci alcuna riduzione
oggettiva della funzionalità. Con il braccio sinistro il paziente è al
momento limitato nell'alzare pesi sopra l'altezza di un tavolo
(capacità ridotta), nello spingere o tirare oggetti (leggeri e di
precisione: normale; medi: ridotta, pesanti: da evitare),
nell'effettuare movimenti ripetitivi che coinvolgono la spalla in
elevazione od in abduzione maggiore di 30° (ridotta) e nel
lavorare con il braccio sopra l'orizzonte (molto ridotta).
Nelle condizioni attuali ritengo il signor X)00( abile nella sua
professione di fisioterapista nella misura del 60.6% (2/3) inteso
come rendimento ridotto (con una riduzione del numero di
trattamenti al giorno). Le ndizioni attuali non sono quelle

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definitive, essendoci la buona probabilità di un ulteriore
miglioramento della funzionalità della spalla sinistra. Con un
programma riabilitativo regolare che il paziente potrà svolgere in
forma autonoma (...) prevedo un aumento della capacità
lavorativa ad un massimo di 80% raggiungibile entro 3 mesi
circa. Poco probabile risulta invece che il paziente possa
raggiungere una capacità lavorativa completa e duratura. (...)."
(sottolineature della redattrice). Il medico fiduciario ha specificato
che la sua valutazione non teneva comunque conto degli aspetti
psichiatrici emersi alcuni mesi prima.
5. Nel corso del 2004 (doc. 27) l'attore ha formulato richiesta per
ottenere una rendita Al e pendente causa il TCA ha richiamato
dall'UAI l'intera documentazione (docc. IX e XIV).
L'UAI ha acquisito gli atti medici esposti in precedenza, poi il 30
maggio 2005 ha chiesto un parere al dr. med. che ha
attestato, come nel 2004, un'incapacità lavorativa del 50% ed ha
evidenziato, su indicazione dell'assicurato stesso, problematiche
psichiatriche (doc. XIV).
Con scritto del 13 giugno 2005, giunto però solo il 21 settembre
seguente, l'Amministrazione ha chiesto alla dr. med.
un parere psichiatrico sul suo paziente, la quale
ha attestato che dal 21 aprile 2005 l'attore era inabile al 50% per
motivi psichici. A dire della specialista, la diminuzione della
concentrazione e dello slancio vitale non renderebbero più
proponibile né l'attività attuale né altre attività (doc. XIV).
II 22 settembre 2005 (doc. IX) l'UAI ha deciso di sottoporre
l'assicurato a verifiche mediche presso il Servizio accertamento
medico (SAM). I giorni 17, 21 e 22 febbraio 2006 e 6, 8 e 29
marzo 2006 (doc. XIV) l'attore è stato sottoposto ad accertamenti
pluridisciplinari ambulatoriali presso l'Ospedale
Oltre agli esami di laboratorio e radiologici, il SAM ha chiesto dei
consulti (esterni) psichiatrici, reumatologici, neurologici ed
oftalmici.
Nel rapporto peritale pluridisciplinare allestito il 31 maggio 2006
(doc. XIV) e ricevuto dall'UAI il 13 giugno 2006, il SAM ha posto
la diagnosi di disturbo dell'umore affettivo persistente F 34,8, di
periartropatia omeroscapolare tendinotica alle spalle
bilateralmente con/su: più accentuale a sinistra; pregressa
riparazione SLAP III, borsettomia e acromioplastica sinistra per
via artroscopica, di poliatrosi alle dita delle mani con soprattutto
interessamento delle articolazioni interfalangee prossimali.

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Esponendo le conclusioni dei diversi consulti, il SAM ha
evidenziato che il dr. med.
ha indicato che i disturbi
dell'attore sono in gran parte reattivi alla sua situazione. I sintomi
non sono sufficientemente gravi per poter diagnosticare una
ciclotimia, una distimia, una depressione ricorrente, ma "solo" un
disturbo dell'umore affettivo persistente. Dal profilo psichiatrico,
l'assicurato presentava un"inabilità lavorativa del 20%,con un'
evoluzione favorevole.
Dal profilo reumatologico, il dr. med. , specialista
FMH in reumatologia e riabilitazione, ha ammesso un grado di
incapacità lavorativa nella sua attività professionale di
fisioterapista indipendente del 40%. In altre attività professionali,
dove non deve tenere le braccia alzate sopra l'orizzontale o
alzarle ripetutamente sopra gli 80°, non deve fare forza con le
braccia e con le mani, lo specialista ha accertato una capacità
lavorativa medico-teorica superiore, che può raggiungere l'80%.
Il n e u r o l o g o dr. med.
non ha trovato nulla di
patologico, perciò l'attore presentava una capacità lavorativa
piena.
Infine, la dr.ssa ha riscontrato un'atrofia bilaterale
del nervo ottico, che però non impedisce di svolgere l'attività di
fisioterapista dal profilo oftalmico.
La valutazione medico-teorica globale dell'attuale (al 31 maggio
2006) capacità lavorativa dell'attore, secondo il SAM, è del 60%
come fisioterapista.
Quali conseguenze sulla capacità lavorativa, valutate tutte le
perizie pluridisciplinari, il SAM ha concluso che l'assicurato è
limitato nella sua attività di fisioterapista principalmente per il
problema reumatologico quando deve mantenere una posizione
statica per lungo tempo con le braccia alzate, quando deve fare
forza con le braccia o quando deve alzarle al di sopra degli 80°
bilateralmente; inoltre, ha problemi alle mani quando deve
stringere fortemente il pugno. Dal lato psichiatrico, secondo il
SAM, l'assicurato è solo minimamente limitato, mentre dal profilo
neurologico non v'è nessun impedimento, così pure per i
problemi alla vista, a continuare ad esercitare l'attività di
fisioterapista.
Ritenute tutte queste patologie, l'attore ha una capacità
lavorativa del 60% come fisioterapista (presenza durante tutto il
giorno, ma con rendimento ridotto).
Riguardo alla capacità di integrazione, il SAM ha evidenziato che
considerate le summenzionate patologie, l'attore raggiunge una
capacità lavorativa dell'80% (presenza durante tutto il giorno, ma

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con rendimento ridotto) in attività leggere e medie in cui non
deve tenere le braccia al di sopra dell'orizzontale o alzarle
ripetutamente sopra gli 80° ed in cui non deve fare forza con le
braccia e con le mani. Deve inoltre trattarsi di un'attività in cui
non sia necessaria una buona acuità visiva.
Da ultimo, il Servizio accertamento medico ha osservato che
questa capacità lavorativa è sicuramente presente da parecchio
tempo e che è stata interrotta solo da alcuni ricoveri ospedalieri.
Visto quanto esposto, il 14 giugno 2006 l'UAI ha affidato al
Servizio Ispettorato un mandato d'inchiesta Al per indipendenti,
incaricandolo di svolgere un'inchiesta economica poi eseguita il
31 agosto 2006 presso lo studio dell'attore. L'analisi esperita ha
portato l'ispettore Al a concludere il 4 settembre 2006 (doc. IX)
che, dal profilo lavorativo, "al di là dell'asserito impegno ridotto di
oltre il 50%, tenuto conto delle indicazioni mediche agli atti, con
particolare riferimento al rapporto peritale SAM, all'interessato
risulta esigibile una presenza sull'arco dell'intera giornata con un
rendimento del 60%. Tenuto conto delle limitazioni fisiche
evidenziate, e comunque della possibilità per il signor XXXX,
favorito dal fatto di essere professionalmente indipendente, di
poter gestire a suo piacimento gli appuntamenti, distribuendo gli
impegni sull'arco della settimana, a dipendenza anche dal tipo di
trattamento, con le necessarie pause e tempi di recupero, si
ritiene che tale percentuale possa essere ritenuta consona.".
Per il lato economico l'ispettore rinvia ad una tabella che ha
allestito. Ha precisato, infine, che "Al grado d'invalidità medico-
teorico riconosciuto dal SAM fa riscontro una perdita economica
— cfr. diminuzione della cifra d'affari e degli utili — per lo meno
nella % in questione.".
L'Amministrazione ha quindi acquisito i certificati allestiti dai
m e d i c i d e l l a C l i n i c a
i n m e r i t o a l l e
consultazioni dell'attore del 3 luglio 2006 e del 14 agosto 2006,
quando si è sottoposto alla risonanza magnetica della spalla
destra (doc. XIV).
Successivamente, l'UAI ha chiesto all'assicuratore malattia una
distinta dei periodi di malattia per i quali esso ha versato delle
indennità all'attore.
Sulla scorta degli elementi a disposizione (perizia SAM, perizia
Ispettorato Al), il 26 marzo 2007 (doc. XIV) il medico SMR dr.
ha valutato che l'impedimento fisico dell'attore lo rendeva
incapace al lavoro quale fisioterapista nella misura del 40%.

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Poi, al fine di determinare il grado d'invalidità dell'assicurato, il 23 aprile 2007 (doc.
XIV) il responsabile del servizio ha individuato il reddito da sano dell'attore,
ovvero prima che intervenisse il danno alla salute. In base alle tassazioni
fiscali acquisite, l'UAI ha considerato per il 2004 — anno dell'eventuale
diritto alla rendita Al — un reddito da valido di Fr. 57'000.-.
Nel rapporto finale del 9 maggio 2007 (doc. XIV) della consulente
in integrazione professionale, poi ripreso nella proposta di decisione del
26 luglio 2007 (doc. XII), è stato effettuato il calcolo della capacità di
guadagno residua. Ritenuto nel 2004 un reddito da valido di Fr. 57'000.- ed
un reddito da invalido di Fr. 38'935.-, l'UAI ha ottenuto un grado d'invalidità del
32% ([Fr. 57'000.- - Fr. 38'935.-] x 100 : Fr. 57'000.-), ossia una capacità di
guadagno residua del 68%, valori, questi, che, anche adattati al 2005, non hanno
permesso di erogare all'attore una rendita d'invalidità.
6. Secondo la giurisprudenza valida nell'ambito delle assicurazioni sociali e relativa
alla valenza probante di un rapporto medico, determinante è che i punti
litigiosi importanti siano stati oggetto di uno studio approfondito, che il
rapporto si fondi su esami completi, che consideri parimenti le censure
espresse dal paziente, che sia stato approntato in piena conoscenza
dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto medico sia chiara e
che le conclusioni del perito siano ben motivate. Determinante quindi per
stabilire se un rapporto medico ha valore di prova non è né l'origine del
mezzo di prova, né la denominazione, ad esempio quale perizia o rapporto
(STFA del 25 aprile 2007 nella causa M.J., I 462/05; STFA del 26 agosto 2004
nella causa G.S., 1355/03, consid. 5; STFA del 25 febbraio 2003 nelle cause P.
G., U 329/01 ed S., U 330/01; DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF 122 V 160
consid. 1C; MEYER-BLASER, Die Rechtspflege in der Sozialversicherung,
BJM 1989 pag. 31; Pratique VSI 3/1997 pag. 123), bensì il suo contenuto
(DTF 122 V 160 in fine con rinvii).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della procedura
amministrativa, il TFA ha già avuto modo di evidenziare che, nell'ipotesi
in cui sono state eseguite da medici specializzati riconosciuti, hanno forza
probatoria piena se giungono a conclusioni logiche e sono state realizzate
sulla base di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi concreti non
inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161, DTF 104 V
212; SVR 1998 IV Nr. 1 pag. 2; SZS 1988 pagg. 329

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e 332; ZAK 1986 pag. 189; LOCHER, Grundriss des Sozial-
versicherungsrechts, Berna 1994, pag. 332).
In una sentenza pubblicata nella Pratique VSI 2001 pag. 106
segg., il TFA ha però ritenuto conforme al principio del libero
apprezzamento delle prove definire delle direttive per la
valutazione di determinate forme di rapporti e perizie. In
particolare per quanto concerne le perizie giudiziarie, la
giurisprudenza ha statuito che il giudice non si scosta senza
motivi imperativi dalla valutazione degli esperti, il cui compito è
quello di mettere a disposizione del tribunale le loro conoscenze
specifiche e di valutare da un punto di vista medico una certa
fattispecie. Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un
tale referto sono ad esempio la presenza di affermazioni
contraddittorie, il contenuto di una superperizia, altri rapporti
contenenti validi motivi per farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108
consid. 3b)aa e riferimenti citati; STFA del 25 aprile 2007 nella
causa M.J., I 462/05; STFA del 25 febbraio 2003 nelle cause
P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).
Nella DTF 125 V 351 (= SVR 2000 UV 10 pag. 33 segg.), la
Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da medici alle
dipendenze di un'assicurazione deve essere riconosciuto pieno
valore probante, a condizione che essi si rivelino essere
concludenti, compiutamente motivati, di per sé scevri di
contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli indizi che
facciano dubitare della loro attendibilità. Il solo fatto che il medico
consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con l'assicuratore
non permette già di metterne in dubbio l'oggettività e
l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente
fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni
(DTF 104 V 31; RAMI 1993 pag. 95).
Le perizie affidate dagli organi dell'AZ o dagli assicuratori privati,
in sede di istruttoria amministrativa, a medici esterni o a servizi
specializzati indipendenti, i quali fondano le proprie conclusioni
su indagini approfondite e giungono a risultati concludenti,
dispongono di forza probatoria piena, a meno che non
sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità
(Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3b)bb; STFA del 25 aprile
2007 nella causa M.J., 1462/05STFA del 26 agosto 2004 nella
causa G.C., 1355/03, consid. 5).

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Occorre ancora evidenziare che il TFA, in una decisione del 24
agosto 2006 nella causa B. concernente un caso di
Assicurazione per l'invalidità (I 938/05), ha evidenziato il valore
probatorio delle opinioni espresse dai medici SMR nell'ambito
dell'assicurazione per l'invalidità, sottolineando che in caso di
divergenza tra il medico curante ed il medico SMR non è per
principio necessario procedere ad una nuova perizia. In
quell'occasione l'Alta Corte ha sviluppato la seguente
considerazione:
y...)
3.2 L'on ne saurait certes mettre sur le même pied un rapport d'
expertise émanant d'un Centre d'observation médicale de l'AI
(COMAI) - dont la jurisprudence a admis que l'impartialité et
l'indépendance à l'égard de l'administration et de l'OFAS sont
garanties (ATF 123 V 175)- et un rapport médical établi par le SMR;
toutefois, cela ne signifie pas encore qu'en cas de divergence
d'opinion entre médecins du SMR et médecins traitants, il est, de
manière générale, nécessaire de mettre en oeuvre une nouvelle
expertise.
La valeur probante des rapports médicaux des uns et des autres doit
bien plutot s'apprécier au regard des critères jurisprudentiels
précédemment énumérés (cf. consid. 3.1 supra). fi n'y a dès lors
aucune raison d'écarter le rapport du SMR ici en cause ou de lui
préférer celui du médecin traitant, pour le seul motif que c'est le
service médical régional de l'AI qui l'a établi. Au regard du
déroulement de l'examen clinique pratiqué par les médecins du
SMR et du contenu de leur rapport, on ne relève, du reste,
aucune circonstance particulière propre à faire naître un doute
sur l'impartialité de ceux-ci. La recourante ne fait d'ailleurs rien
valoir de tel. (...)".
Per quel che riguarda i rapporti concernenti il medico curante,
secondo la generale esperienza della vita, il giudice deve tenere
conto del fatto che, alla luce del rapporto di fiducia esistente con
il paziente, il medico curante attesterà, in caso di dubbio, in
favore del suo paziente (STFA del 25 febbraio 2003 nelle cause P.
G., U 329/01 ed S., U 330/ 01; DTF 125 V 353 consid. 3a)cc);
Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc; MEYER-BLASER,
Rechtsprechung des Bundesgericht im Sozialversicherungs-
recht, Zurigo 1997, pag. 230).
Infine, va ricordato che se vi sono dei rapporti medici
contraddittori il giudice non può evadere la procedura senza
valutare l'intero materiale ed indicare i motivi per cui egli si fonda
su un rapporto piuttosto che su un altro (STFA del 25 aprile 2007
nella causa M.J., I 462/05; STFA del 25 febbraio 2003 nelle
cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).
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Tali criteri di valutazione debbono guidare il Tribunale Cantonale
delle Assicurazioni anche nelle fattispecie rette dalla LCA, come
quella in discussione.
7. Nell'evenienza concreta, richiamata la suesposta giurisprudenza
in materia di valore probatorio di rapporti medici, questo
Tribunale non intravede ragioni che gli impediscano di far proprie
le conclusioni a cui è giunto il SAM nell'ambito degli accertamenti
medici pluridisciplinari eseguiti su invito dell'Amministrazione.
Questo Servizio ha infatti valutato compiutamente tutta la
documentazione medica allestita negli anni agli atti del TCA ed
ha fatto visitare l'attore da specialisti, giungendo ad una
conclusione logica e priva di contraddizioni in merito alla
capacità dell'assicurato di esercitare la sua abituale attività di
fisioterapista nella misura del 60%.
Infatti, rammentate le considerazioni generali che si impongono
sul tema dell'attendibilità delle certificazioni dei medici curanti
degli assicurati (cfr. in proposito consid. 6; il giudice deve tener
conto del fatto che il medico curante attesterà, in caso di dubbio,
in favore del suo paziente), va comunque evidenziato come le
loro attestazioni sono state prese in considerazione sia dai
medici fiduciari, sia dai periti, sia ancora dai medici SMR e SAM
(cfr., da ultimo, la presa di posizione del Dr.
del 13
aprile 2007, doc. XIV).
Valutati quindi tutti i rapporti medici agli atti, la scrivente Corte
ritiene che le constatazioni oggettive dei dr. med.
e d e l S A M , s p e c i a l i s t i i n
materia, e del medico SMR , siano complete, convincenti
ed esaurienti e di potersi quindi attenere e fare affidamento sulle
conclusioni che entrambi questi Servizi hanno tratto.
In particolare, la perizia reumatologica effettuata sull'interessato
comprende l'anamnesi familiare, personale remota e sociale,
l'anamnesi e l'affezione attuale, lo status reumatologico, le
radiografie, espone la diagnosi e valuta il grado di capacità di
lavoro. Questo specialista è stato dunque completo e dettagliato
nella sua diagnosi sull'assicurato.
Richiamato inoltre l'obbligo che incombe all'assicurato di
intraprendere tutto quanto sia ragionevolmente esigibile per
ovviare alle conseguenze del discapito economico cagionato dal
danno alla salute (DTF 123 V 233 consid. 3c, 117 V 278 consid.
2b, 400 e i riferimenti ivi citati; RIEMER-KAFKA, Die Pflicht zur
Selbstverantwortung, Friborgo 1999, pagg. 57, 551 e 572;
LANDOLT, Das Zumutbarkeitsprinzip im schweizerischen

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Sozialversicherungsrecht, tesi Zurigo 1995, pag. 61) — se
necessario intraprendendo una nuova professione (DTF 113 V
28 consid. 4a e sentenze ivi citate; cfr. anche MEYER BLASER,
Rechtsprechung des Bundesgericht zum IVG, Zurigo 1997, pag.
221) — è da ritenere dimostrato, con il grado della
verosimiglianza preponderante valido nell'ambito delle
assicurazioni sociali (DTF 126 V 360, DTF 125 V 195 consid. 2 e
i riferimenti ivi citati), che l'assicurato è abile al lavoro di
fisioterapista nella misura del 60%, in altre parole è incapace al
40%. Questa conclusione va condivisa sin dal 1° luglio 2004.
Da ciò discende che, in virtù dell'art. 16 cpv. 2 CGA, a giusta
ragione l'assicuratore ha negato all'attore ogni e qualsiasi
prestazione oltre quella data — eccetto i periodi di attestata e
comprovata inabilità totale dovuta ad interventi chirurgici,
comunque già debitamente indennizzati -, siccome egli ha diritto
ad indennità per perdita di guadagno soltanto se è inabile al
lavoro almeno al 50%.
Non raggiungendo manifestamente questa percentuale, la
petizione dell'attore deve essere di conseguenza respinta.
8. Con il 1° gennaio 2007 è entrata in vigore La legge federale sul
Tribunale federale del 17 giugno 2005 (LTF), applicabile in
concreto poiché, per l'art. 132 cpv. 1 LTF, la nuova legge si
applica ai procedimenti promossi dinanzi al Tribunale federale
dopo la sua entrata in vigore; ai procedimenti su ricorso si
applica soltanto se la decisione impugnata è stata pronunciata
dopo la sua entrata in vigore.
A proposito della materia qui in questione (causa di diritto civile),
la nuova legge prevede la via del ricorso in materia civile (art. 72
cpv. 1 LTF; cfr. anche l'art. 72 cpv. 2 LTF, che elenca quali altre
decisioni soggiacciono al ricorso in materia civile). Giusta l'art. 74
cpv. 1 lett. b LTF, nelle cause a carattere pecuniario il ricorso è
ammissibile soltanto se il valore litigioso ammonta a Fr. 30'000.-.
Quando il valore litigioso non raggiunge questo importo, il ricorso
è ugualmente ammissibile se la controversia concerne una
questione di diritto di importanza fondamentale (art. 74 cpv. 2
lett. a LTF). Per l'art. 75 cpv. 1 LTF, il ricorso è ammissibile
contro le decisioni pronunciate dalle autorità cantonali di ultima
istanza e dal Tribunale amministrativo federale.
L'art. 95 LTF prevede che il ricorrente può far valere la violazione
del diritto federale (lett. a), del diritto internazionale (lett. b), dei
diritti costituzionali cantonali (lett. c), delle disposizioni cantonali
in materia di diritto di voto dei cittadini e di elezioni e votazioni
popolari (lett. d), del diritto intercantonale (lett. e). A norma

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dell'art. 97 cpv. 1 LTF, il ricorrente può censurare l'accertamento
dei fatti soltanto se è stato svolto in modo manifestamente
inesatto o in violazione del diritto ai sensi dell'articolo 95 e
l'eliminazione del vizio può essere determinante per l'esito del
procedimento. Possono essere addotti nuovi fatti e nuovi mezzi
di prova soltanto se ne dà motivo la decisione dell'autorità
inferiore. Non sono ammissibili nuove conclusioni (art. 99 LTF).
Il ricorso contro una decisione deve essere depositato presso il
Tribunale federale entro 30 giorni dalla notificazione del testo
integrale della decisione (art. 100 cpv. 1 LTF). Per l'art. 100 cpv.
7 LTF, il ricorso per denegata o ritardata giustizia può essere
interposto in ogni tempo. Di regola, il ricorso non ha effetto
sospensivo (art. 103 cpv. 1 LTF). Nei limiti delle conclusioni
presentate, il ricorso ha effetto sospensivo in materia civile se è
diretto contro una sentenza costitutiva (art. 103 cpv. 2 lett. a
LTF). Secondo l'art. 105 LTF, il Tribunale federale fonda la sua
sentenza sui fatti accertati dall'autorità inferiore, riservato il caso
in cui l'accertamento è stato fatto in modo inesatto o in violazione
del diritto ai sensi dell'articolo 95. Giusta l'art. 107 cpv. 1 LTF, il
Tribunale federale non può andare oltre le conclusioni delle parti.
Va ancora rilevato che, laddove non sia ammissibile il ricorso
ordinario in materia civile, è aperta la via del ricorso sussidiario in
materia costituzionale (art. 113 LTF). A norma dell'art. 116 LTF,
con questo ricorso può essere censurata la violazione di diritti
costituzionali. A proposito del ricorso in materia costituzionale, va
evidenziato come, affinché sia ammissibile, è necessario che il
ricorso ordinario sia escluso, o perché il valore litigioso non è
raggiunto o perché il caso figura in un catalogo di eccezioni, che
la decisione impugnata emani da un'autorità cantonale di ultima
istanza e che venga fatta valere una censura in ambito di diritto
costituzionale (cfr., a questo proposito, BERNARD CORBOZ,
Introduction à la nouvelle loi sur le Tribunal fédéral, SJ 2006, n.
8, pag. 319 segg., in particolare pag. 351 segg.).
In specie, il valore litigioso è rappresentato dalle indennità
giornaliere che l'assicuratore dovrebbe versare all'attore dal 1°
luglio 2004 in poi a dipendenza della sua incapacità di lavoro per
malattia.
Ritenuto che l'attore ha contrattualmente diritto a 670 giorni
d'indennità e che questo suo diritto è iniziato il 17 ottobre 2003
ed è terminato il 16 ottobre 2005, beneficiando di 281 giorni
all'interno di questo periodo, l'importo che ancora gli spetterebbe
raggiunge la soglia minima di Fr. 30'000.-.
Trattandosi di una causa di carattere pecuniario, sono dati gli
estremi per interporre un eventuale ricorso in materia civile al
t

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Tribunale Federale sulla base del valore litigioso (art. 74 cpv. 1
lett. b LTF).
Infine, secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia di contratto d'assicurazione; s'impone perciò di notificare
all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1. La petizione è respinta.
2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
3. Comunicazione alle parti ed all'UFAP, Berna.
Contro il presente giudizio è dato ricorso al Tribunale federale,
1000 Losanna 14, entro 30 giorni dalla notificazione, come
specificato nelle motivazioni.
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è
chiesta invece di quella impugnata, contenere una breve
motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione
impugnata e la busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.
Per il Tribun. - cantonale delle assicurazioni
Ilgiudiced - ;;ato
Ils
retario

INTIMAZIONE
1 1 SET. 2007
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICURAZIONI