finma_versicherungsrecht · 19980326_d_zh_o_00 · 1998-03-26 · de
26. März 1998 Zürich Deutsch
Versicherungsrecht


urt298.doc
Sozialversicherungsgericht des Kantons Zürich, 26. März 1998,
M. c. Schweiz. Lebensversicherungs- und Rentenanstalt, Zürich
Tatbestand: Am 20. Juli 1997 liess E. M. beim Sozialversicherungsgericht des Kantons
Zürich Klage gegen die Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt, Zürich,
einreichen, mit dem Begehren, die Beklagte sei zu verpflichten, dem Kläger Fr. 2'303.- nebst
Zins zu 5 % seit 16. Juni 1997 zu bezahlen, und es sei festzustellen, dass der Kläger bei der
Beklagten im Rahmen des Versicherungsvertrages KTA 100956 weiterhin für ein Kranken-
taggeld von Fr. 154.- pro Tag versichert sei, unter Kosten- und Entschädigungsfolgen zula-
sten der Beklagten.
Mit Klageantwort vom 12. September 1997 stellte die Schweizerische Lebensversiche-
rungs- und Rentenanstalt den Antrag, mangels sachlicher Zuständigkeit des Sozialversiche-
rungsgerichts sei auf die Klage nicht einzutreten, unter Kosten- und Entschädigungsfolgen zu
Lasten des Klägers. Mit Eingabe vom 17. November 1997 nahm der Kläger zur Frage der
Zuständigkeit Stellung.
Gegenstand des Versicherungsvertrags, auf den sich der Kläger beruft, ist ein Kranken-
taggeld in der Höhe von Fr. 154.- pro Tag.
Für Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung nach dem
seit dem 1. Januar 1996 geltenden Bundesgesetz vom 18. März 1994 (KVG) sieht Art. 47
Abs. 2 des Bundesgesetzes betreffend die Aufsicht über die privaten Versicherungseinrich-
tungen (VAG) ein einfaches und rasches Verfahren vor, in dem der Richter den Sachverhalt
von Amtes wegen feststellt und die Beweise nach freiem Ermessen würdigt. Zuständig für
diese Klagen ist gemäss dem in Anwendung von § 4 des Gesetzes über das Sozialversiche-
rungsgericht (GSVGer) ergangenen Beschluss des Kantonsrates über das zuständige Ge-
richt für die Beurteilung von Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Kranken-
versicherung vom 27. November 1995 das Sozialversicherungsgericht des Kantons Zürich.
Gemäss Art. 86 Abs. 1 KVG kann gegen Einspracheentscheide der Versicherer innert 30
Tagen nach der Eröffnung des Einspracheentscheides bei dem vom Kanton bezeichneten
Versicherungsgericht Verwaltungsgerichtsbeschwerde erhoben werden, wobei gemäss Art.
11 KVG nicht nur Krankenkassen im Sinne von Art.12 KVG, sondern auch private Versiche-
rungseinrichtungen, die dem VAG unterstehen, die Krankenversicherung durchführen und
über eine Bewilligung nach Art. 13 KVG verfügen, in Betracht kommen.
Nach dem bis 31. Dezember 1995 gültig gewesenen Bundesgesetz über die Krankenver-
sicherung vom 13. Juni 1911 (KUVG) wurde die unter die soziale Krankenversicherung fal-
lende Krankengeldversicherung gemäss Art. 12
bis KUVG ausschliesslich von anerkannten
Krankenkassen im Sinne von Art. 3 KUVG durchgeführt.
Nach dem neuen Recht handelt es sich bei der unter die soziale Krankenversicherung fal-
lenden Krankentaggeldversicherung um eine freiwillige Versicherung (vgl. Art. 1 Abs. 1 und
Art. 67 ff. KVG). Mit der Durchführung dieser Versicherungsart sind gemäss Art. 68 Abs. 1
KVG die in Art. 11 KVG genannten Versicherer betraut, nämlich sowohl die Krankenkassen
im Sinne von Art. 12 KVG als auch die privaten, dem VAG unterstellten Versicherungsein-
richtungen, welche die Krankenversicherung durchführen und über eine Bewilligung nach Art.
13 KVG verfügen.
Laut Art. 12 Abs. 2 und 3 KVG steht es den Krankenkassen frei, neben der sozialen Kran-
kenversicherung nach diesem Gesetz Zusatzversicherungen anzubieten; ebenso können sie
im Rahmen der vom Bundesrat festgesetzten Bedingungen und Höchstgrenzen weitere Ver-
sicherungsarten betreiben, wobei diese Versicherungen dem Bundesgesetz über den Versi-
cherungsvertrag (VVG) unterliegen.

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Nach bisherigem Recht bestehende Versicherungsverträge mit anderen Versicherern als
anerkannten Krankenkassen für Risiken, die nach dem neuen Recht aus der freiwilligen Tag-
geldversicherung gedeckt werden, können laut Art. 102 Abs. 5 KVG innert eines Jahres nach
dessen Inkrafttreten auf Verlangen des Versicherungsnehmers oder der Versicherungsneh-
mer in dem neuen Recht angepasst werden, wenn der Versicherer die freiwillige Taggeld-
versicherung nach diesem Gesetz durchführt.
Durch ihre Ausgestaltung als Sozialversicherung unterscheidet sich die Taggeldversiche-
rung des KVG von jener nach Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Diese wird von Privatver-
sicherern angeboten. Das VVG räumt viel grössere Vertragsfreiheit ein und enthält weniger
zwingende Schutznormen als das KVG. Es wird vorkommen, dass der gleiche Versicherer
beide Arten von Taggelderversicherungen führt, vorausgesetzt, dass er die zwei erforderli-
chen Bewilligungen besitzt, nämlich diejenige nach Art. 7 VAG und diejenige nach Art. 13
KVG (vgl. Maurer, Das neue Krankenversicherungsrecht, Basel und Frankfurt a.M. 1996, S.
107 f., 12). Die Krankenversicherer können sowohl die freiwillige Taggeldversicherung nach
KVG 67 ff. als auch eine solche mit Zusatzversicherung gemäss VVG anbieten (a.a.O., S.
134).
Je nachdem, ob eine Taggeldversicherung im Sinne der freiwilligen Taggeldversicherung
dem KVG unterstellt ist, als Zusatzversicherung im Sinne von Art. 12 Abs. 2 KVG von einer
Krankenkasse oder einer über eine Bewilligung nach Art. 13 KVG verfügenden privaten Ver-
sicherungseinrichtung oder von einer privaten Versicherungseinrichtung ohne Bewilligung
betrieben wird, unterscheiden sich die Verfahrenswege, die bei den sich daraus ergebenden
Streitigkeiten einzuschlagen sind. Während in den ersten beiden Fällen im Kanton Zürich das
Sozialversicherungsgericht zuständig ist - als Beschwerdeinstanz im Sinne von Art. 86 f.
KVG gegen Einspracheentscheide nach Art. 85 KVG beziehungsweise als Zivilgericht im
Rahmen von Art. 47 Abs. 2 VAG -, muss bezüglich Taggeldversicherungsverträgen mit einer
Versicherungseinrichtung, die über keine Bewilligung nach Art. 13 KVG verfügt, der Weg des
ordentlichen Zivilprozesses eingeschlagen werden.
Bei der Beklagten handelt es sich um eine private Versicherungsgesellschaft, sie ist keine
anerkannte Krankenkasse. Mangels Bewilligung zur Durchführung der sozialen Krankenver-
sicherung gemäss Art. 13 KVG fallen die für die freiwillige Taggeldversicherung nach KVG
geltenden Verfahrensvorschriften ausser Betracht. Aus demselben Grund kann der strittige
Taggeldversicherungsvertrag auch nicht als Zusatzversicherung im Sinne von Art. 12 Abs. 2
KVG qualifiziert werden. Dies bedeutet, dass auf die vorliegende Streitigkeit Art. 47 Abs. 2
VAG nicht anwendbar und das Sozialversicherungsgericht dafür nicht zuständig ist.
Auf die Klage ist daher nicht einzutreten.
Von einer Überweisung der Klage an den zuständigen Zivil- beziehungsweise Friedens-
richter ist abzusehen, stehen doch einer zivilrechtlichen Klage aus Versicherungsvertrag kei-
ne Verwirkungsfristen entgegen.
Bei diesem Verfahrensausgang ist keiner Partei eine Prozessentschädigung zuzuspre-
chen: Da die Beklagte nicht durch einen externen Rechtsanwalt vertreten war, sind ihr keine
wesentlichen Kosten entstanden.
Der Einzelrichter verfügt:
1. Auf die Klage wird nicht eingetreten.
2. Das Verfahren ist kostenlos.
3. Der Beklagten wird keine Prozessentschädigung zugesprochen.
4. Schriftliche Mitteilung an die Parteien, an das Bundesamt für Privatversicherung sowie
das Bundesamt für Sozialversicherung je gegen Empfangsschein, an den Kläger unter Bei-
lage einer Kopie von Urk. 14 und an die Beklagte unter Beilage des Doppels von Urk. 13.
5. Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen seit der Zustellung beim Sozialversiche-
rungsgericht des Kantons Zürich wegen Verletzung von Bundesrecht im Sinne von Art. 43

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des Bundesgesetzes über die Organisation der Rechtspflege (OG) durch eine dem Art. 55
OG entsprechende Eingabe Berufung an das Schweizerische Bundesgericht erhoben wer-
den.