finma_versicherungsrecht · 20070215_i_ti_o_01 · 2007-02-15 · it
15. Februar 2007 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


ti
Incarto n.
36.2006.227
Lugano
15 febbraio 2007
CS
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
II giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattore:
Christian Steffen, vicecancelliere
segretario:
Gianluca Menghetti
statuendo sulla petizione del 21 novembre 2006 di
XXXX,
contro
Y Assicurazioni SA,
in materia di assicurazione contro le malattie
ritenuto,
in fatto
A. XXXX, nato nel 1957, era assicurato contro la perdita di
guadagno in caso di malattia presso la Y Assicurazioni SA
per il tramite del suo ex datore di lavoro, la
L'interessato ha percepito le indennità giornaliere dal 28 gennaio
2004 al 26 gennaio 2006.
Con decisione del 12 maggio 2006 XXXX è stato messo al
beneficio di una rendita d'invalidità al 100% e di due rendite per i
figli per il periodo dal 1. gennaio 2005 al 31 marzo 2006, per un
importo complessivo di fr. 58'050 (doc. C). Dal 1. aprile 2006 la
rendita è stata ridotta al 70% (diritto a 3/4 di rendita).
Raccomandata
90926492.tloc

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II 3 aprile 2006 Y ha trasmesso a XXXX il conteggio della
sovrassicurazione per il periodo durante il quale i due
a s s i c u r a t o r i d o v e v a n o v e r s a r e l e p r e s t a z i o n i
contemporaneamente. In particolare l'assicuratore ha chiesto, ed
ottenuto, dall'AZ il versamento delle rendite dovute all'assicurato
dal 1.1.2005 al 26.1.2006 (fr. 49'747.— a fronte di un importo
complessivo di fr. 58'050).
B. Con petizione del 21 novembre 2006 XXXX ha chiesto al TCA di
condannare Y al pagamento di un importo di fr. 9'907. Egli
ritiene infatti che la convenuta sia obbligata, sulla base del
contratto e degli art. 62, 72 oppure 96 LCA, di riconoscergli
anche le spese causate dalla malattia, in parte sottoforma di
perdita delle sovvenzioni versate dall'ex-datore di lavoro per
pagare l'assicurazione di base (LAMaI) ed in parte per i
trattamenti e le cure non assunte dall'assicurazione di base e/o
complementare nonché altri costi imputabili alla malattia e non
coperti altrimenti (doc. I).
C. Tramite risposta del 6 dicembre 2006 l'assicuratore propone la
reiezione dell'impugnativa con argomentazioni che saranno
riprese, laddove necessario, in corso di motivazione (doc. III).
D. Pendente causa le parti hanno ribadito le loro posizioni (doc. V-
X).
in diritto
in ordine
1. La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può
dunque decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi
dell'articolo 49 cpv. 2 della Legge organica giudiziaria (STFA del
21 luglio 2003 nella causa N., I 707/00) e 2 cpv. 1 LPTCA.
2. Secondo quanto disposto dall'art. la cpv. 1 LAMaI
l'assicurazione sociale contro

l


le malattie comprende
l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie e
l'assicurazione d'indennità giornaliera facoltativa.
La LAMaI si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale.
Le assicurazioni complementari offerte dalle casse malati sono
rette dal diritto privato ed in particolare, in applicazione dell'art.

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12 cpv. 3 LAMaI, dalla legge federale sul contratto
d'assicurazione (LCA).
Giusta l'art. 85 cpv. 2 della legge federale sulla sorveglianza
delle imprese d'assicurazione del 17 dicembre 2004 (LSA), per
le controversie relative alle assicurazioni complementari all'
assicurazione sociale malattie, i Cantoni prevedono una
procedura semplice e spedita, nella quale il giudice accerta
d'ufficio i fatti e valuta liberamente le prove.
In ambito cantonale, la LCAMaI all'art. 75 prevede che le
contestazioni relative alle assicurazioni complementari
all'assicurazione sociale contro le malattie praticate da
assicuratori autorizzati all'esercizio ai sensi della LAMaI sono
decise dal TCA, che applicherà, per analogia, la Legge di
procedura per le cause davanti al TCA (LPTCA).
In concreto, la causa concerne una vertenza relativa ad un
contratto di indennità giornaliera in caso di malattia retto dalla
LCA, ossia un ambito di competenza del TCA.
nel merito
3. L'attore chiede che l'assicuratore sia condannato al pagamento
di un importo di fr. 9'907 a titolo di riparazione del danno causato
dalla malattia iniziata il 28 gennaio 2004, "in parte addebitati alla
perdita dei contributi assicurativi (parte integrante del salario
secondo contratto di lavoro vigente ad inizio inabilità lavorativa)
ed in parte da ascrivere ad altri costi dovuti alla malattia non
coperti altrimenti' (doc. I).
Egli sostiene in particolare che nel salario vanno computati
anche i contributi che il suo ex-datore di lavoro versava
mensilmente per il pagamento del premio dell'assicurazione
malattie di base e che devono essere presi in considerazione i
costi di malattia nel frattempo assunti personalmente fino
all'esaurimento del diritto alle indennità giornaliere.
A questo proposito l'attore fa valere di essere stato assicurato
nell'ambito di un'assicurazione privata collettiva. Sulla base della
DTF 104 II 44 l'assicurazione collettiva è un'assicurazione contro
i danni. Per cui in applicazione degli art. 62 e 72 LCA rivendica
un importo di fr. 9'907 pari al danno complessivo al 26 gennaio
2006.
L'assicurato chiede, nel caso in cui invece il Tribunale
concludesse per la presenza di un'assicurazione di somma, che
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il caso sia esaminato alla luce dell'art. 96 LCA e di conseguenza,
dalla data del licenziamento (31.10.2004), dovrebbe essergli
concesso il libero passaggio nell'assicurazione individuale con
premio a suo carico ma senza sovraindennizzo.
Con osservazioni 15 dicembre 2006 l'attore, facendo riferimento
a Condizioni generali d'assicurazione (CGA) più vecchie,
sostiene che il danno complessivo ammonta a fr. 49'797 (doc.
V).
4. L'attore contesta, perlomeno implicitamente, l'utilizzo delle CGA
edizione 2002 di tipo A e sostiene che le CGA di tipo B, in vigore
precedentemente, sono più vantaggiose e vanno applicate al
caso di specie.
Sennonché, come emerge dagli atti, queste ultime CGA non
possono trovare applicazione in concreto.
Da una parte infatti, lo stesso attore ammette che dal 1.4.1999 la
Y ha modificato il Regolamento del personale e le CGA
applicabili, che è stato tempestivamente informato di questa
circostanza e che non ne ha contestato l'entrata in vigore ("da
parte mia non mi sono preoccupato di chiarire se fossero
effettivamente 730 giorni (indice di CGA tipo A, ossia senza
prolungamento delle prestazioni nel caso di somme ricevute
dall'AZ quale sovraindennizzo per il periodo di versamento
contemporaneo dell'indennità giornaliera Y e gli arretrati
della rendita AI) oppure 720 giorni (indice di CGA tipo B, ossia
più "sociali" ed a favore dell'assicurato per rapporto al tipo A).
E'chiaro che avrei dovuto informarmi al riguardo."; cfr. doc. V, pag.
2).
D'altra parte sempre lo stesso attore ammette di aver ricevuto
comunicazione dalla Cassa che "in base ai miglioramenti che i
cambiamenti comportano, partiamo dalla supposizione del vostro
accordo. In caso contrario vi preghiamo di rivolgervi per iscritto al
Servizio del Personale." (doc. V).
L'assicurato afferma tuttavia che in buona fede, credendo che le
nuove CGA fossero migliori delle precedenti, non ha
approfondito la questione e non ha contestato la loro entrata in
vigore.
Ritenuto che l'interessato era "capogruppo del reparto indennità
giornaliera grado di funzione 4" di un importante assicuratore e
che pertanto non poteva sfuggirgli l'importanza di una modifica
delle CGA di cui era stato informato, l'attore non può ora far

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valere di non aver prestato sufficiente attenzione al comunicato
del suo datore di lavoro e sostenere l'inapplicabilità delle nuove
CGA.
L'informazione è infatti stata data (cfr. ammissioni dell'attore nel
suo scritto di cui al doc. V) e dunque l'interessato doveva essere
al corrente delle nuove condizioni assicurative.
5. Per l'art. 23 lett. a prima frase CGA 2002 tipo A applicabili in
concreto, la Y Assicurazioni SA corrisponde l'indennità
giornaliera convenuta per la durata dell'incapacità lavorativa
attestata dal medico o dal chiropratico, al più presto comunque a
partire dalla decorrenza del periodo di differimento stabilito dal
contratto.
A norma dell'art. 23 lett. e CGA in caso di prestazioni di terzi
(assicuratori statali o altre obbligatorie, come l'assicurazione
obbligatoria contro gli infortuni [LAINF], l'assicurazione federale
militare [LAM], l'assicurazione federale contro l'invalidità [Al], la
previdenza professionale [LPP], terzi responsabili o istituti
assicurativi esteri corrispondenti), le indennità giornaliere
vengono determinate in maniera che insieme a queste
prestazioni corrispondano al tasso percentuale convenuto per
contratto della perdita di guadagno. I giorni in cui si percepiscono
indennità parziali in seguito a riduzione per percezione di
prestazioni di terzi, valgono come giorni pieni nel calcolo della
durata delle prestazioni. Le precedenti disposizioni di questa
lettera e) non valgono se l'indennità giornaliera è assicurata in
franchi o somme fisse di salario (assicurazione di somme).
Per costante giurisprudenza al contratto d'assicurazione si
applicano i principi generali dell'interpretazione dei contratti,
tanto più che la legge speciale non contiene disposizioni
particolari in proposito: l'art. 100 cpv. 1 LCA rinvia infatti al diritto
delle obbligazioni e, di riflesso, al Codice civile (STF del 9
ottobre 2006, 5C.13/2006 consid. 3.2; DTF 118 I 1342 consid. 1 a
pag. 344). Dovendosi determinare il contenuto di un contratto d'
assicurazione e delle condizioni generali che ne formano parte
integrante, il giudice deve, come per ogni altro contratto,
ricorrere in primo luogo alla cosiddetta interpretazione
soggettiva, ovvero ricercare la "vera e concorde volontà dei
contraenti", se del caso in modo empirico, basandosi su indizi
(art. 18 cpv. 1 CO; STF del 9 ottobre 2006, 5C.13/2006 consid. 3.
2). Se non gli è possibile stabilire tale reale volontà, oppure se
constata che uno dei contraenti non ha compreso la reale
volontà espressa dall'altro, il giudice ricercherà il senso che le

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parti potevano e dovevano attribuire alle reciproche
manifestazioni di volontà (principio dell'affidamento: STF del 9
ottobre 2006, 5C.13/2006 consid. 3.2, DTF 129 III 118 consid.
2.5; 126 III 119 consid. 2a; 122 III 118 consid. 2a). Punto di
partenza di tale interpretazione è l'espressione letterale del
contratto; il giudice dovrà tuttavia tener conto delle circostanze
che hanno caratterizzato la conclusione del contratto (DTF 127
Ill 444 consid. 1 b; 125 III 305 consid. 2b). Sarebbe infatti errato
attribuire un'importanza decisiva ai termini utilizzati dalle parti,
seppur chiari; dall'art. 18 cpv. 1 CO traspare che non si può
erigere a principio l'assioma che in presenza di un testo chiaro si
debba escludere il ricorso ad altri mezzi d'interpretazione;
sebbene una clausola contrattuale possa apparire a prima vista
chiara ed indiscutibile, il fine perseguito dalle parti, ma anche
altre circostanze possono lasciar intendere che l'espressione
verbale non restituisca pienamente il senso dell'accordo
concluso (STF del 9 ottobre 2006, 5C.13/2006 consid. 3.2, DTF
128 III 212 consid. 2b/bb, consid. 3c). Sussidiariamente, all'
interpretazione di clausole redatte esclusivamente dall'
assicuratore ed alle clausole generali prestampate trova
applicazione il principio "in dubio contra stipulatorem", in virtù del
quale esse vanno lette a sfavore di chi le ha redatte, dunque
dell'assicuratore (DTF 122 III 118 consid. 2a). L'art. 33 LCA ne è
un'espressione (STF del 9 ottobre 2006, 5C.13/2006 consid. 3.2,
DTF 115 II 264 consid. 5a). Perché questa regola venga
applicata non basta, tuttavia, che le parti discordino sul
significato da attribuire ad una dichiarazione; questa deve
effettivamente prestarsi a differenti interpretazioni, ed inoltre
deve essere impossibile, in assenza di altri mezzi
d'interpretazione, dissipare altrimenti il dubbio venutosi a creare
(DTF 122 III 118 consid. 2d; 11811 consid. 1 a).
6. Dal chiaro tenore delle CGA di tipo A emerge che le parti hanno
inteso concludere un'assicurazione che copre la perdita del
salario in caso di malattia. Se altri assicuratori versano
prestazioni, la Cassa è debitrice unicamente della differenza tra
l'importo dovuto e l'ammontare complessivo versato dagli altri
assicuratori.
Il contratto non prevede invece l'intervento dell'assicuratore per
coprire i costi di altre prestazioni (quali ad esempio i costi di un
ricovero).
In concreto la Cassa ha calcolato in fr. 245.95 al giorno
l'ammontare dell'indennità di perdita di guadagno cui ha diritto
l'assicurato. L'attore non contesta questo importo ed anzi, in due
occasioni (doc. V e IX), ne conferma l'esattezza (cfr. doc. V:
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"concordo con la calcolazione eseguita dal mio ex-Datore di
lavoro per quanto attiene sia le basi di calcolo sia per quanto
attiene all'ammontare dell'indennità giornaliera pari a CHF
245.95/giorno (allegato A)"; e cfr. doc. IX: "L'esattezza dei calcoli
e s e g u i t i d a l l a S p e t t a b i l e
d i , n o n è m a i s t a t a
né messa in dubbio né contestata dal sottoscritto. Anzi,
totalmente condivisa. Questo per l'ottenimento dei CHF 245.95/
giorno").
In queste condizioni va respinta la richiesta della convenuta di
richiamare l'estratto conto individuale AVS dell'assicurato per
calcolare l'indennità giornaliera. Infatti le parti concordano che la
prestazione giornaliera dovuta dalla Cassa ammonta a fr.
245.95.
II 3 aprile 2006 l'assicuratore ha scritto all'attore informandolo
dettagliatamente del calcolo di sovrassicurazione, effettuato nel
seguente modo (doc. D):
Perdita di guadagno LCA 1.1.2005-26.1.2006:
fr. 245.95 X 391 = 96'166.45
Rendita Al (fr. 3'870 al mese)
(fr. 3'870 X 12 : 365 = 127.20 al giorno)
1.1.2005 - 31.12.2005 (3'870 X 12)
=
46'440.00
1.1.2006 - 26.12.2006 (127.20 X 26) =
3'307.20
Totale:
49'747.20
Totale Perdita di guadagno + Rendita Al: 145'913.65
Ammontare del sovraindennizzo: 49'747.20
L'attore non contesta il calcolo effettuato, ma ritiene che
l'assicuratore debba versargli un importo di fr. 9'607, così
composto (doc. F, l'attore ha poi rinunciato alla franchigia e alla
partecipazione ai costi del 2004):
fr. 6'088 per "perte des subventions Y octroyées selon les
conditions d'emploi (période 01.01.2005/31.12.2005)";
fr. 3'408 quali "franchises 2004 (fr. 600) + 2005 (fr. 1'500) + part.
aux coûts 2004/2005";

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fr. 511 di "frais dentaires 21.12.2005 (cures dues à un contrôle
avec remplacement d'amalgame en prévision d'une nouvelle
coronographie";
fr. 1'200 quali "frais Dr. Med.
, pour thérapie
complémentaire Pas remboursée par le Centre des prestations
Y
" (doc. F).
L'assicuratore ha rifiutato il pagamento di questi costi, poiché
non rientrano nell'ambito della perdita di guadagno assicurata,
trattandosi di un'assicurazione di danno e non di somma.
L'attore, con riferimento agli art. 62, 72 e 96 LCA, e alla
giurisprudenza pubblicata in DTF 104 II 44, sostiene invece di
aver diritto anche a questi importi (eccetto la franchigia 2004 di
fr. 600 e la partecipazione ai costi di fr. 700 cui l'attore ha
rinunciato; cfr. doc. I).
7. Per l'art. 62 LCA il valore di risarcimento dev'essere calcolato
sulla base del valore che l'interesse assicurato aveva al
momento in cui accadde il sinistro.
A norma dell'art. 72 cpv. 1 LCA il credito spettante all'avente
diritto verso terzi per atti illeciti passa all'assicuratore fino a
concorrenza dell'indennità da lui pagata. Per l'art. 72 cpv. 2 LCA
l'avente diritto è responsabile di ogni atto che pregiudichi questo
diritto dell'assicuratore.
Giusta l'art. 72 cpv. 3 LCA la disposizione del primo capoverso di
questo articolo non si applica al caso in cui il danno sia dovuto a
colpa lieve di una persona che convive coll'avente diritto o de'
cui atti questi è responsabile.
L'art. 96 LCA prevede che nell'assicurazione delle persone i
diritti verso terzi spettanti per effetto del sinistro all'avente diritto
non passano all'assicuratore.
8. Secondo dottrina e giurisprudenza è data un'assicurazione di
danno se le parti hanno convenuto che la perdita di guadagno è
un
presupposto per l'assegnazione delle prestazio
ni.
L'assicurazione di somma invece permette l'assegnazione di
prestazioni indipendentemente dal fatto che l'evento assicurato
abbia
causato
un
danno
i n
senso
giuridico
(HonselNogt/Schnyder, Kommentar zum schweizerischen
Privatrecht, Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag,
Basilea 2001, p. 9ss N 29ss e giurisprudenza citata).
~

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Circa le assicurazioni indennità giornaliera sottoposte alla LAMaI
occorre rilevare che l'assicurazione d'indennità giornaliera
persegue lo scopo di risarcire la perdita di guadagno intervenuta
in seguito a malattia, infortunio o maternità (cfr. art. 72 cpv. 1
seconda frase LAMaI; Eugster, Krankenversicherung, in
Schweizerisches Bundesverwaltungsrecht, U. Meyer-Blaser,
Soziale Sicherheit, Basilea 1998, p. 196 N 357; STFA del 19
ottobre 2000 nella causa G, K 188/98; STFA del 2 marzo 2000
nella causa N. consid. 2a; DTF 126 V 495; 501).
Secondo dottrina (Eugster, Krankenversicherug, op. cit., p. 196)
e giurisprudenza (RAMI 1998 p. 420, 422) l'assicurazione
indennità giornaliera della LAMaI è inoltre unicamente concepita
come un'assicurazione per perdita di guadagno ("eine reine
Erwerbsausfallversicherung" RAMI 1998 p. 421 consid. 2a; gli
stessi principi valevano in ambito LAMI SVR 1998 KV No. 4 p. 9
e giurisprudenza citata). Ciò non esclude tuttavia che, nel
contratto di assicurazione, vengano indicati quali rischi assicurati
altri danni provocati dalla malattia (RAMI 1998 p. 421).
Per quanto concerne le assicurazioni sottoposte alla LCA, il TF,
circa l'assicurazione contro la perdita di salario, ha affermato che
un'assicurazione diretta a compensare la perdita effettiva di
salario è un'assicurazione contro i danni e non un'assicurazione
di somma e, come tale, è pertanto soggetta al principio
indennitario secondo cui l'assicurazione non deve procurare un
profitto all'avente diritto ma deve limitarsi a compensare il danno
economico derivantegli dalla realizzazione del rischio (DTF 104
II 44; B. Viret, Droit des assurances privées, pag. 149 seg).
9. In concreto dall'art. 29 CGA prima frase emerge che se il
contratto non prevede altrimenti, vale come base per il calcolo
dell'indennità giornaliera il salario determinante secondo la legge
federale sull'AVS fino all'importo massimo stabilito dal contratto.
Dal tenore del citato disposto risulta chiaramente che le parti
hanno inteso concludere un'assicurazione di danno e non di
somma. Trattandosi di un'assicurazione di danno non trova
applicazione l'invocato art. 96 LCA, ma solo gli art. 62 LCA,
norma imperativa (cfr. art. 97 cpv. 1 LCA) e 72 LCA.
Ora, come emerge dalla DTF 104 II 44 se un assicuratore
s'impegna a regolare un danno derivante da una lesione
personale, si è in presenza di un'assicurazione contro i danni ed
è data la surrogazione fino a concorrenza dell'indennità pagata,
conformemente all'art. 72 LCA; un'assicurazione diretta a
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compensare la perdita effettiva di salario è un'assicurazione
contro i danni (consid. 4).
Quindi, dev'essere dimostrata una perdita di guadagno effettiva,
in quanto presupposto necessario per l'assegnazione delle
indennità giornaliere.
In concreto, come visto, la perdita di guadagno giornaliera
ammonta a fr. 245.95 (doc. V e IX).
Per cui, le altre prestazioni fatte valere dall'assicurato (in
particolare le spese mediche, la franchigia e partecipazione ai
costi 2005 nonché la perdita delle sovvenzioni per il pagamento
del premio LAMaI) non sono a carico dell'assicuratore, dovendo
essere corrisposte solo se previste dal contratto, ciò che in
concreto non è il caso. Il contratto collettivo infatti non prevede il
pagamento di ulteriori prestazioni oltre a quelle derivanti dalla
perdita del salario soggetto ad AVS e il cui ammontare di fr.
245.95 è stato confermato dallo stesso attore.
In particolare, per quanto concerne il contributo dell'ex-datore di
lavoro al pagamento dei premi dell'assicurazione di base, va
evidenziato come per l'art. 8 lett. b OAVS non sono compresi nel
salario determinante (soggetto ad AVS) i contributi versati dal
datore di lavoro all'assicuratore malattia ed infortunio dei loro
salariati nella misura in cui tutti i salariati fruiscano dello stesso
trattamento (cfr. all. G, tutti i dipendenti sono trattati allo stesso
modo). Inoltre dai documenti prodotti dall'assicuratore emerge
che l'importo soggetto ad AVS, e determinante per il calcolo
dell'indennità perdita di guadagno, è quello preso in
considerazione per il calcolo dell'indennità giornaliera di fr.
245.95 (non contestato dall'attore), ossia il salario senza il
contributo per il pagamento dell'assicurazione di base (doc. 3 e
seguenti).
In queste condizioni, a ragione, l'assicuratore ha chiesto la
somma pagata in troppo direttamente all'Assicurazione invalidità.
All'attore non è dovuto più nulla. La petizione va di conseguenza
respinta.
Va infine evidenziato come le critiche formulate dall'attore al
datore di lavoro per il momento ed i modi scelti per il
licenziamento, oltre ad esulare dall'oggetto del litigio (diritto ad
indennità giornaliere), vanno (o andavano) semmai fatte valere
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nell'ambito di una causa di diritto del lavoro contro l'ex-datore di
lavoro e non contro l'assicuratore.
10. Con
1 1 1 0 gennaio 2007 è entrata in vigore La legge federale sul
Tribunale federale del 17 giugno 2005 (LTF), applicabile in
concreto poiché, per l'art. 132 cpv. 1 LTF, la nuova legge si
applica ai procedimenti promossi dinanzi al Tribunale federale
dopo la sua entrata in vigore; ai procedimenti su ricorso si
applica soltanto se la decisione impugnata è stata pronunciata
dopo la sua entrata in vigore.
A proposito della materia qui in questione (causa di diritto civile),
la nuova legge prevede la via del ricorso in materia civile (art. 72
cpv. 1 LTF; cfr. anche l'art. 72 cpv. 2 LTF, che elenca quali altre
decisioni soggiacciono al ricorso in materia civile). Giusta l'art. 74
cpv. 1 lett. b LTF, nelle cause a carattere pecuniario il ricorso è
ammissibile soltanto se il valore litigioso ammonta a Fr. 30'000.-.
Quando il valore litigioso non raggiunge questo importo, il ricorso
è ugualmente ammissibile se la controversia concerne una
questione di diritto di importanza fondamentale (art. 74 cpv. 2
lett. a LTF). Per l'art. 75 cpv. 1 LTF, il ricorso è ammissibile
contro le decisioni pronunciate dalle autorità cantonali di ultima
istanza e dal Tribunale amministrativo federale.
L'art. 95 LTF prevede che il ricorrente può far valere la violazione
del diritto federale (lett. a), del diritto internazionale (lett. b), dei
diritti costituzionali cantonali (lett. c), delle disposizioni cantonali
in materia di diritto di voto dei cittadini e di elezioni e votazioni
popolari (lett. d), del diritto intercantonale (lett. e). A norma
dell'art. 97 cpv. 1 LTF, il ricorrente può censurare l'accertamento
dei fatti soltanto se è stato svolto in modo manifestamente
inesatto o in violazione del diritto ai sensi dell'articolo 95 e
l'eliminazione del vizio può essere determinante per l'esito del
procedimento. Possono essere addotti nuovi fatti e nuovi mezzi
di prova soltanto se ne dà motivo la decisione dell'autorità
inferiore. Non sono ammissibili nuove conclusioni (art. 99 LTF).
Il ricorso contro una decisione deve essere depositato presso il
Tribunale federale entro 30 giorni dalla notificazione del testo
integrale della decisione (art. 100 cpv. 1 LTF). Per l'art. 100 cpv.
7 LTF, il ricorso per denegata o ritardata giustizia può essere
interposto in ogni tempo. Di regola, il ricorso non ha effetto
sospensivo (art. 103 cpv. 1 LTF). Nei limiti delle conclusioni
presentate, il ricorso ha effetto sospensivo in materia civile se è
diretto contro una sentenza costitutiva (art. 103 cpv. 2 lett. a
LTF). Secondo l'art. 105 LTF, il Tribunale federale fonda la sua
sentenza sui fatti accertati dall'autorità inferiore, riservato il caso
in cui l'accertamento è stato fatto in modo inesatto o in violazione

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del diritto ai sensi dell'articolo 95. Giusta l'art. 107 cpv. 1 LTF, il
Tribunale federale non può andare oltre le conclusioni delle parti.
Va ancora rilevato che, laddove non sia ammissibile il ricorso
ordinario in materia civile, è aperta la via del ricorso sussidiario in
materia costituzionale (art. 113 LTF). A norma dell'art. 116 LTF,
con questo ricorso può essere censurata la violazione di diritti
costituzionali. A proposito del ricorso in materia costituzionale, va
evidenziato come, affinché sia ammissibile, è necessario che il
ricorso ordinario sia escluso, o perché il valore litigioso non è
raggiunto o perché il caso figura in un catalogo di eccezioni, che
la decisione impugnata emani da un'autorità cantonale di ultima
istanza e che venga fatta valere una censura in ambito di diritto
costituzionale (cfr., a questo proposito, BERNARD CORBOZ,
Introduction à la nouvelle loi sur le Tribunal fédéral, SJ 2006, n.
8, pag. 319 segg., in particolare pag. 351 segg.).
Infine, l'art. 119 LTF prevede la possibilità di inoltrare un ricorso
ordinario simultaneo. Al riguardo il cpv. 1 della norma stabilisce
che "la parte che intende impugnare una decisione sia con un
ricorso ordinario sia con un ricorso in materia costituzionale deve
presentare entrambi i ricorsi con una sola e medesima istanza
(cpv. 1). Il Tribunale federale tratta i due ricorsi nella stessa
procedura (cpv. 2) ed esamina le diverse censure secondo le
disposizioni applicabili ai due diversi tipi di ricorso."
In concreto, con la petizione l'attore chiede la condanna della
convenuta al pagamento di un importo di fr. 9'907. Tuttavia
l'interessato fa valere l'art. 96 LCA affermando che nel caso di
una sua applicazione non vi sarebbe sovraindennizzo alcuno e
avrebbe diritto alle indennità giornaliere piene, ossia fr. 49'797.
Anche con osservazioni del 15 dicembre 2006 l'interessato
accenna ad un danno di fr. 49'797.
In queste condizioni, trattandosi di una causa di carattere
pecuniario, sono dati gli estremi per interporre un eventuale
ricorso in materia civile al Tribunale Federale sulla base del
valore litigioso (art. 74 cpv. 1 lett. b LTF).
Secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia di contratto d'assicurazione; s'impone perciò di notificare all'
autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.

Incarto n.
36.2006.227
Lugano
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Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1. La petizione è respinta.
2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
3. Comunicazione alle parti ed all'UFAP, Berna.
Contro il presente giudizio è dato ricorso in materia civile al
Tribunale federale, 1000 Losanna 14, entro 30 giorni dalla
notificazione.
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è
chiesta invece di quella impugnata, contenere una breve
motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione
impugnata e la busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.
Nelle cause di carattere pecuniario il ricorso è ammissibile
soltanto se il valore litigioso ammonta almeno a:
a. Fr. 15'000.- nelle controversie in materia di diritto del lavoro e
di locazione;
b. Fr. 30'000.- in tutti gli altri casi.
Quando il valore litigioso non raggiunge l'importo determinante
secondo il punto precedente, il ricorso è ammissibile se la
controversia concerne una questione di diritto di importanza
fondamentale.
Qualora non sia ammissibile il ricorso in materia civile, contro la
presente decisione è ammesso il ricorso sussidiario in materia
costituzionale al Tribunale federale entro il termine di trenta
giorni dalla notificazione.
Per il Tribuna - cantonale delle assicurazioni
Il giudice delegato
ti

INTIMAZIONE
1 9 FEB. 2007
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICURAZIONI