finma_versicherungsrecht · 20020417_i_ch_b_02 · 2002-04-17 · it
17. April 2002 Bundesgericht Italienisch
Versicherungsrecht


Tribunale federale
 
5P.79/2002
II
CORTE CIVILE
***x************ *** *********
Sentenza deI 17 aprile 2002
Composizione della Corte: giudici federali Bianchi, presi-
dente, Nordmann e Hohl.
Cancelliere: Ponti.
Visto il ricorso di diritto pubblico del 15 febbraio 2002
presentato da X. , patrocinata dall'avv. Stefano
Arnold, Lugano, contro la sentenza emanata il 10 gennaio
2002 dalla II Camera civile del Tribunale d'appello del
Cantone Ticino nella causa che oppone la ricorrente all'
Assicurazione Y. , patrocinata dall'avv. Bruno Nota-
ri, Bellinzona, in merito a un contratto di assicurazione;

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R i t e n u t o
in
f a t t o:
A.-
X.
ha stipulato il 18 maggio 1993
un'assicurazione economia domestica con l'Assicurazione
Y.
(in seguito: Y.
); la polizza, valida
sino al 1° giugno 1998, prevedeva una somma di assicura-
zione per la mobilia domestica di fr. 150'000.--, con adat-
tamento automatico sull'indice dell'anno 1993.
In seguito ad un presunto furto avvenuto l'8 feb-
braio 1997 nell'abitazione famigliare di Coldrerio,
X.
ha notificato all'assicurazione una dichiarazio-
ne di sinistro, esponendo un danno complessivo di fr.
170'440.--, risultante dalla sottrazione di svariati ogget-
ti di valore (quadri, orologi, gioielli, pellicce,...) non-
ché di denaro contante. La Y.
ha però rifiutato di
rimborsare l'importa chiesto dall'assicurata, sollevando in
primo luogo dubbi sulla veridicità del furto denunciato, e
ritenendo inoltre che vi erano nel caso gli estremi di una
frode nelle giustificazioni, dal momenta che il valore di
alcuni degli oggetti rubati sarebbe inveritiero, mentre di
altri non vi sarebbe nemmeno la prova dell' effettiva
sottrazione.
B.- Con petizione del 25 febbraio 1998 X.
ha chiesto la condanna della Y.
al pagamento di fr.
170'440:-- oltre interessi al 5% dall'8 febbraio 1997 a
titolo di liquidazione del sinistro; ha inoltre postulato
l'accertamento della validità del contratto di assicurazio-
ne fino alla sua regolare scadenza del 1° giugno 1998.
L'assicurazione si ë integralmente opposta alla petizione,
ribadendo di non essere più vincolata dal contratto, che
considera rescisso con effetto retroattivo all'8 febbraio
1997. In sede di replica l'assicurata ha modificato le

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proprie conclusioni, aumentando l'importa chiesto a fr.
171'680.-- e chiedendo l'accertamento della validità del
contratto sino al 1° giugno 1999.
Con sentenza del 19 febbraio 2001 il Pretore della
giurisdizione di Mendrisio-Nord ha respinto la petizione,
ritenendo che alla luce degli elementi emersi dall'istrut-
toria l'ipotesi di una simulazione di furto rimaneva tanto
plausibile quanto quella di un furto reale, per cui l'assi-
curata non era pervenuta a provare l'esistenza del suo dan-
no. La tassa di giustizia e le spese di fr. 5'500.-- sono
state poste a carico dell'attrice, che è stata inoltre con-
dannata a rifondere alla controparte fr. 12'000.-- a titolo
di ripetibili.
C.-
Adita dall'attrice, con sentenza del 10 gen-
naio 2002 la II Camera civile del Tribunale d'appello dei
Cantone Ticino ne ha respinto l'appello e confermato il
.
giudizio pretorile. Anche per l'ultima istanza ticinese
l'attrice avrebbe disatteso la prova della verosimiglianza
del furto richiesta da giurisprudenza e dottrina, per cui
le sue pretese di risarcimento nei confronti dell'assicura-
zione sarebbero infondate.
D.-
Contro questa sentenza x.
è insorta il
15 febbraio 2002 dinanzi al Tribunale federale, tanto con
ricorso per riforma quanto con ricorso di diritto pubblico.
Con quest'ultimo rimedio essa chiede l'annullamento del
giudizio impugnato, rimproverando, in sostanza, ai giudici
ticinesi un apprezzamento arbitrario dei fatti e una valu-
tazione arbitraria dei mezzi di prova.
La controparte non è stata invitata a formulare
una risposta al ricorso.

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C o n s i d e r a n d o in diritto:
1.- Il Tribunale federale si pronuncia d'ufficio e
con pieno potere d'esame sull'ammissibilita dei rimedio
esperito (DTF 127 III 41 consid: 2a).
Introdotto in tempo utile per violazione di un
diritto costituzionale (art. 9 Cost.) contro una decisione
finale della suprema istanza del Cantone, il ricorso è
ricevibile in virtù degli art. 84 cpv. 1 lett. a, 86 cpv. 1
e 89 cpv. 1 OG.
a)
Giusta l'art. 90 cpv. i lett. b OG, il ricorso
di diritto pubblico deve contenere l'esposizione dei fatti
essenziali e quella concisa dei diritti costituzionali o
delle norme giuridiche che si pretendono violati, precisan-
do altresì in che consista tale violazione. Ne segue che,
in questo ambito, il Tribunale federale vaglia solo quelle
censure che sono state sollevate in modo chiaro e detta-
gliato, conformemente all'obbligo di articolare le censure
con una motivazione giuridica dalla quale si possa dedurre
che, ed in quale misura, la decisione impugnata colpisce il
ricorrente nei suoi diritti costituzionali (DTF 127 III 279
consid. lc; 126 III 534 consid. lb; 125 1492 consid. lb).
b)
Per quanto concerne l'accertamento dei fatti e
l'apprezzamento delle prove, occorre rammentare l'ampio
margine di apprezzamento di cui dispone il giudice cantona-
le del merito in questo ambito (DTF 120 Ia 31 consid. 4b;
118 Ia 28 consid. lb). Il Tribunale federale annulla la
sentenza emanata da quest'ultimo solo qualora egli abbia
abusato di tale potere, pronunciando una decisione che ap-
pare - e ciò non solo nella sua motivazione bensì anche
nell'esito - manifestamente insostenibile, in aperto con-
trasto con la situazione reale, gravemente lesiva di una

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norma o di un principio giuridico chiaro e indiscusso oppu-
re in contraddizione urtante con il sentimento della giu-
stizia e dell'equità. È segnatamente arbitraria una valuta-
zione delle prove che si fondi unilateralmente solo su al-
cune prove ad esclusione di tutte le altre (DTF 120 la 31
consid. 4b), oppure il respingere un'azione per mancanza di
prove allorquando l'esistenza di un fatto da provare risul-
ta chiaramente dalle allegazioni e dal comportamento delle
parti (DTF 113 Ia 435 consid. 4) oppure ancora quando gli
accertamenti di fatto sono manifestamente sbagliati (DTF
121 1 113 consid. 3a). Una decisione non è invece arbitra-
ria per il solo fatto che un'altra soluzione sembrerebbe
ammissibile o addirittura preferibile rispetto a quella
contestata (DTF 125 II 10 consid. 3a).
Per richiamarsi con successo all'arbitrio, il ri-
corrente non pub dunque accontentarsi di contrapporre
suo parere a quello dell'autorità cantonale, come se il
Tribunale federale fosse una superiore giurisdizione di ap-
pello a cui compete . di rivedere liberamente il fatto e il
diritto: egli deve esporre chiaramente le ragioni che por-
tano a ritenere manifestamente insostenibile la conclusione
raggiunta nella decisione impugnata (DTP 127 154 consid.
2b; 126 I 168 consid. 3a; 125 I 166 consid. 2a; 125 II 10
consid. 3a).
2.- Giusta gli art. 8 CC e 39 LCA, la prova dei
sinistro spetta in principio all'assicurato. Nei casi come
quello in esame, in cui la prova assoluta del sinistro è
impossibile (a meno di sorprendere l'autore del furto in
flagranza di reato), giurisprudenza e dottrina considerano
sufficiente una prova indiziaria: non basta tuttavia che
l'assicurato adduca la semplice verosimiglianza dell'ipote-
si di furto (vale a dire con il 51% di probabilità); egli
deve invece provare la realizzazione dell'evento con un

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grado di probabilità elevato, in base all'andamento genera-
le delle cose e alla comune esperienza della vita (cfr.
sentenza del Tribunale federale 5C.86/1996 del 5 dicembre
1996, consid. 3b). Peraltro, di fronte a una prova solamen-
te indiziaria, l'assicuratore ha il diritto di fornire e
dimostrare circostanze di fatto atte a porre seriamente in
dubbio la correttezza e l'esattezza dei fatti così presunti
(diritto alla controprova: DTF 115 II 305; 120 II 393 con-
sid. 4b; Kummer, Commentario bernese, n. 362 segg., in par-
ticolare n. 366 all'art. 8 CC; H. Gaugler, Der prima-facie-
Beweis im privaten Personenversicherungsrecht, RSA 26,
pagg. 306 segg., 309). L'onere probatorio dell'assicurato é
rafforzato e deve avvicinarsi tanto più alla prova certa
(100%) quanto più le circostanze del furto appaiono con-
traddittorie, rispettivamente quando l'assicurazione ha
apportato elementi contrari (Olivier Carré, Loi fédérale
sur le contrat d'assurance, Losanna 2000, art. 39 INCA, pag.
286; JdT 1997 I 812); in particolare, il verificarsi del
furto e l'esistenza del danno non sono provati con un suf-
ficiente grado di verosimiglianza quando l'ipotesi di una
simulazione appare altrettanto plausibile di quella di un
furto reale (RUA vol. XVIII, n. 15).
3.- In un primo argomento, la ricorrente qualifica
di arbitrarie le considerazioni espresse dal Tribunale
d'appello in merito alla dinamica dell'accaduto. Essa asse-
risce che, essendo la sirena d'allarme posizionata sul tet-
to, è del tutto logico che gli eventuali autori dei furto
siano saliti sul tetto per disattivarla (con un apposito
spray), prima di penetrare nell'abitazione attraverso il
lucernario, forzandolo. La ricorrente sostiene inoltre che
anche la questione relativa alla mancanza di tracce nel so-
laio è stata interpretata in modo errato sia dal Pretore
sia dai giudici di appello.

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Per la Corte cantonale invece, l'introduzione nel-
l'abitazione attraverso il lucernario sarebbe tanto inusua-
le quanto insensata, visto che la casa è circondata da alti
palazzi e le possibilità di essere scorti sono quindi molto
elevate, specialmente di giorno. Seconda l'ultima istanza
cantonale non vi sarebbero inoltre né le prove di una for-
zatura del lucernario, né quelle di una manomissione della
sirena d'allarme. Pure accertata la mancanza di tracce nel
solaio di un eventuale autore del furto.
a) Certo, anche la dinamica descritta dalla ricor-
rente nel suo gravame - disattivazione preventiva del si-
stema d'allarme sul tetto, penetrazione tramite la forzatu-
ra del lucernario e uscita dalla porta principale - non ap-
pare di primo acchito impossibile; vi è per-6 da rilevare
che le oggettive difficoltà per accedere al tetto, con
l'utilizzo necessario di una scala (che peraltro non è sta-
ta rinvenuta sul luogo del sinistro), in pieno giorno, su
un tetto facilmente visibile da una mezza dozzina di punti
di osservazione negli immediati paraggi (cfr. palazzi che
circondano l'abitazione Sperduto), non rendono questa ipo-
tesi altamente probabile o più verosimile di quella di una
simulazione. La Corte cantonale ha d'altra parte giustamen-
te considerato che altri indizi fatti valere dalla ricor-
rente, quali il disordine presente nell'abitazione o la
sparizione di oggetti, non possono essere ritenuti deter-
minanti, essendo riconducibili sia all'ipotesi di un furto
sia a quella di una simulazione.
Esaminate le prove addotte a sostengo della tesi
di furto, i giudici cantonali hanno poi correttamente valu-
tato le circostanze di fatto - addotte dalla controparte -
atte a porre seriamente in dubbio la versione esposta dalla
ricorrente. Essi hanno in primo luogo osservato che le con-
statazioni effettuate sul posta dalla polizia non hanno

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permesso di rilevare alcun segno di scasso in tutta l'abi-
tazione, né tracce del passaggio di un eventuale autore del
furto nella zona del solaio (passaggio obbligato per acce-
dere all'abitazione vera e propria a partire dal tetto);
successive prove hanno dimostrato che entrando dal lucerna-
rio l'autore avrebbe dovuto sporcarsi, far cadere del mate-
riale sul pavimento del solaio (foglie) o comunque, vista
la polvere presente, lasciare le tracce delle proprie suo-
le, tracce che però non sono state notate dagli inquirenti.
La polizia non ha nemmeno potuto convalidare la tesi della
forzatura del lucernario, trovato aperto e con una leggera
piegatura della lamiera verso l'interno; l'agente interve-
nuto immediatamente dopo la segnalazione del presunto furto
da parte della figlia dell'assicurata ha, anzi, nutrito fin
dall'inizio forti dubbi sulla forzatura del lucernario
(cfr. deposizione agt. W.
). A questo proposito, i
giudici cantonali hanno inoltre rilevato che le cause del
piegamento della lamiera del lucernario sono rimaste incer-
te, avendo l'assicurata rinunciato ad esperire la perizia
in un primo tempo richiesta per far luce su questo episo-
dio.
Se ne deduce che le valutazioni della Corte canto-
nale in merito alla dinamica degli eventi risultano soste-
nibili e quindi non arbitrarie; in considerazione del mar-
gine di apprezzamento loro concesso nell'ambito della valu-
tazione delle prove (art. 90 CPC ticinese) e del senso che
si pub ragionevolmente attribuire alle conclusioni degli
organi inquirenti, i giudici cantonali potevano quindi for-
mulare la conclusione censurata nel ricorso.
b) La sentenza impugnata è pure contestata in
quanto avrebbe ingiustamente sottovalutato la deposizione
del teste H.
, tecnico responsabile della ditta
installatrice dell'impianto d'allarme.

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Anche in questo caso la censura di arbitrio si
appalesa però infondata. Il teste H.
ha, ë vero,
indicato quale prima ipotesi del mancato funzionamento del
sistema d'allarme in occasione del presunto furto l'utiliz-
zo di una particolare bomboletta spray capace di neutraliz-
zare la sirena posta sul tetto, senza però escluderne al-
tre, l più ovvia delle quali è quella di una mancata atti-
vazione dell'impianto stesso (cfr. risposte ai quesiti
rogatoriali lett. h e i). Il fatto che un teste abbia men-
zionato l'ipotesi di un mancato funzionamento della sirena,
affermazione peraltro non sostanziata con prove concrete,
riconducendola all'uso di uno spray non significa ancora
che le deduzioni in proposito dei giudici ticinesi siano
prive di riscontro nella situazione reale: a fronte delle
differenti cause del mancato funzionamento della sirena
d'allarme prese in considerazione (neutralizzazione da
parte di presunti ladri, guasto tecnico, mancata attivazio-
ne dell'impianto), quella invocata dalla ricorrente non
risulta infatti provata con sufficiente verosimiglianza.
c) In merito alla questione dell'apertura senza
scasso della cassaforte a triplice combinazione, la ricor-
rente abbietta che notoriamente esistono persone capaci di
compiere simili operazioni, per cui l'esperienza generale
della vita insegnerebbe che questa ipotesi è perlomeno
plausibile. La polizia, pur non escludendo del tutto l'ipo-
tesi avanzata dalla ricorrente, ha tuttavia ritenuto inu-
suale la circostanza, vista la difficoltà oggettiva di
aprire una cassaforte a triplice combinazione; la cosiddet-
ta "esperienza generale della vita" deporrebbe quindi piut-
tosto contro la tesi dell'assicurata. Se ne deduce che, una
volta ancora, quand'anche la tesi della ricorrente fosse
verosimile, risultano almeno altrettanto verosimili gli
elementi contrari fatti valere dalla controparte, per cui,

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a norma della giurisprudenza sopra richiamata (cfr. consi-
derando 3 "in fine"), l'argomento non pub essere ritenuto
decisivo.
d) Inconferenti sono inoltre le censure relative
al mancato perseguimento del reato di simulazione: pur
pronunciandosi tendenzialmente a favore di questa ipotesi,
la polizia ha infatti rinunciato a una denuncia nei con-
fronti della ricorrente per simulazione e relativa tentata
truffa ai danni dell'assicurazione poiché questa tesi, alla
pari di quella di furto, non risultava sufficientemente
comprovata per avviare un procedimento penale. Questa ri-
nuncia non influenza perb la ripartizione dell'onere proba-
torio nel presente procedimento civile che, conformemente
ai principi sopra enunciati, incombe pur sempre all'assicu-
rato. La presunzione di innocenza del diritto penale non
impedisce inoltre al giudice civile di contemplare la pos-
sibilità di un caso di simulazione del furto (cfr. JdT 1997
1
812).
4.- La ricorrente lamenta poi che alcuni fatti da
lei evidenziati in sede di appello siano stati definiti dei
"nova" da parte dei giudici cantonali, e quindi non presi
in considerazione. Tale censura si avvera però infondata;
il Tribunale d'appello ha, è vero, in un primo momento
definito inammissibile ai sensi dell'art. 321 CPC/TI l'al-
legazione di alcuni fatti addotti per la prima volta in
appello (il tempestivo ritorno del marito della ricorrente
dalle vacanze; le constatazioni di anomalie al sistema di
allarme da parte della figlia Monica al rientro a casa; la
posizione della chiave di riserva), salvo poi ugualmente
considerarli nel suo giudizio complessivo, giungendo alla
conclusione che "tali fatti non sono tali da consentire
un'accresciuta verosimiglianza della tesi del furto di
fronte a quelli contrari, riferiti al consid. 7, ben più
sostanziali e indicativi".

5.- L'insorgente sostiene infine che, nell'ambito
della valutazione della maggiore verosimiglianza dell'una o
dell'altra ipotesi (simulazione o furto), la Corte cantona-
le avrebbe acriticamente privilegiato la tesi della simula-
zione senza tuttavia verificare l'esistenza di concreti
elementi a favore di tale ipotesi; essa ritiene che un esa-
me più completo e critico delle circostanze fattuali avreb-
be invece portato ad escludere con grande sicurezza l'ipo-
tesi di simulazione, a tal punto da far apparire quella di
furto come di gran lunga come la più probabile. A questo
proposito la ricorrente sembra rimproverare alla polizia di
non aver esperito tutte le indagini necessarie per elucida-
re il caso.
Ora, nella misura in cui l'insorgente ritiene lacu-
nosi gli accertamenti operati dalla polizia, per il fatto
che l'inchiesta non avrebbe permesso di raccogliere elemen-
ti sufficienti atti a denunciare un caso di simulazione,
questa si avvale una volta di più di un'argomentazione non
decisiva nella fattispecie. A prescindere dal fatto che le
valutazioni della Corte cantonale si sono legittimamente
fondate sui fatti allegati e sulle prove raccolte in prima
istanza (cfr. art. 321 CPC/TI), va ribadito che non si
tratta di valutazioni unilaterali (DTF 120 Ia 31, consid.
4b) né tantomeno in manifesto contrasto con gli atti di
causa, avendo essa chiarito con il suo ragionamento che
l'ipotesi di furto non raggiunge l'accresciuto grado di
verosimiglianza richiesto in questi casi. Sulla scorta
delle emergenze processuali constatate dall'istanza infe-
riore, il Tribunale d'appello poteva quindi concludere,
senza incorrere nell'arbitrio, che l'assicurata non ha sa-
puto provare nei modi ricordati in precedenza - sviluppati
dalla giurisprudenza - il verificarsi dell'evento su cui
basa la sua richiesta di risarcimento e respingerne di
conseguenza l'appello.

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6.- In esito alle considerazioni che precedono, il
ricorso, nei limiti in cui è ammissibile, deve essere re-
spinto. Alla controparte, che non ha presentato una rispo-
sta, non sono attribuite ripetibili.
Per questi motivi
il
Tribunale
federale
pronuncia;
1. Nella misura in cui è ammissibile, il ricorso è
respinto.
2.
La tassa di giustizia di fr. 3000.-- è posta a
carico della ricorrente.
3.
Comunicazione ai patrocinatori delle parti e
alla II Camera civile del Tribunale d'appello del Cantone
Ticino.
Losanna, 17 aprile 2002
MDE
In nome della II Corte civile
del TRIBUNALE FEDERALE SVIZZERO:
Il Presidente,
Il Cancelliere,