finma_versicherungsrecht · 20060824_d_ch_b_01 · 2006-08-24 · de
24. August 2006 Bundesgericht Deutsch
Versicherungsrecht


B u n d e s g e r i c h t
Tribunal fédéral
T r i b u n a l e federale
Tribunal federal
5C.
15312006 /bnm
Urteil vom 24. August 2006
II. Zivilabteilung
Besetzung
Bundesrichter Raselli, Präsident,
Bundesrichterin Escher, Bundesrichter Meyer,
Bundesrichterin Hohl, Bundesrichter Marazzi,
Gerichtsschreiber Zbinden.
X.
Kläger und Berufungskläger,
vertreten durch Fürsprecher Martin Schwaller,
gegen
Versicherung Y.
Beklagte und Berufungsbeklagte.
Versicherungsvertrag,
Berufung gegen das Urteil des Obergerichts des Kantons
Aargau, Zivilgericht, 2. Kammer, vom 27. April 2006.
Parteien
Gegenstand

Sachverhalt:
A.
Am 25. August 2003 unterzeichnete X.
(Kläger) ein Gesuch
um Benützung der alten Turnhalle A.
für eine Halloween-
Party am 31. Oktober 2003, wobei auf dem Gesuchsformular als
Gesuchsteller der Einlegerverein Restaurant Z.
genannt
wurde. Die Schulpflege A.
bewilligte das Gesuch am 9. Sep-
tember 2003. Die Einwohnergemeinde A.
stellte dem Ein-
legerverein am 13. August 2004 für verschiedene Verluste und Schä-
den Rechnung über Fr. 11'969.15. Der Kläger bezeichnete sich selber
in einem Schreiben vom 4. November 2004 als Veranstalter des
Anlasses; der Einlegerverein sei in keiner Weise beteiligt gewesen.
Gleichzeitig fragte er die Versicherung Y. (Beklagte) als
seine Rechtsschutzversicherung an, ob und in welchem Umfang Ver-
sicherungsdeckung bestehe und ob sie die Angelegenheit gege-
benenfalls zur weiteren Regelung übernehmen wolle. Mit Schreiben
vom 5. November 2004 teilte die Beklagte dem Kläger mit, dass kein
Versicherungsschutz bestehe.
B.
Mit Klage vom 21. Februar 2005 stellte der Kläger im Wesentlichen die
Begehren, die Beklagte sei zu verpflichten, Deckungszusicherung zur
Vertretung durch den unterzeichneten Anwalt gegenüber der Forde-
rung der Einwohnergemeinde A. aus Mietvertrag vom
31. Oktober 2003 zu erteilen, eventuell sei festzustellen, dass der
Kläger gegenüber der Beklagten Anspruch auf Deckungszusicherung
habe. Die Beklagte beantragte Abweisung der Klage. Am 17. Novem-
ber 2005 verpflichtete der Präsident I des Bezirksgerichts Lenzburg
die Beklagte, dem Kläger Deckungszusicherung zu erteilen. Der
Gerichtspräsident kam zwar aufgrund des Versicherungsvertrages
zum Schluss, dass an sich keine Deckung bestehe. Hingegen habe
die Beklagte anlässlich der Ablehnung ihrer Leistungspflicht nicht auf
das gesetzlich vorgeschriebene Schiedsverfahren hingewiesen. Nach
der gesetzlichen Ordnung gelte das Rechtsschutzbedürfnis daher als
anerkannt und die Beklagte sei zu verpflichten, dem Kläger Deckungs-
zusicherung zu erteilen.
C.
Gegen diesen Entscheid reichte die Beklagte Appellation ein mit dem
Begehren, in Aufhebung des Entscheids sei dem Kläger die
Deckungszusicherung nicht zu erteilen. Am 27. April 2006 wies das
Selte 2

Obergericht des Kantons Aargau die Klage in Gutheissung der
Appellation und nach Aufhebung des angefochtenen Entscheids ab.
Zur Begründung führte das Obergericht aus, dass die Beklagte
aufgrund des Versicherungsvertrags und den dazugehörigen AVB
nicht verpflichtet sei, dem Kläger eine Deckungszusicherung zu
erteilen. Zudem liege auch keine Anerkennung des Rechtsschutz-
bedürfnisses aufgrund einer Verletzung der Informationsverpflich-
tungen vor.
D.
Gegen dieses Urteil hat der Kläger am 12. Juni 2006 eidgenössische
Berufung eingelegt mit den Anträgen, das angefochtene Urteil sei
aufzuheben, und es sei die Beklagte zu verpflichten, die verlangte
Deckungszusicherung zu erteilen, eventuell sei die Streitsache zu
neuem Entscheid an die Vorinstanz zurückzuweisen. Es ist keine
Berufungsantwort eingeholt worden. Das Obergericht hat auf Bemer-
kungen verzichtet.
Das Bundesgericht zieht in Erwägung:
1
Zunächst ist zu prüfen, ob die Police Nr. ... vom 4. November 1997 mit
den dazugehörigen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB;
Ausgabe 1997) im vorliegenden Fall Deckung und damit Rechtsschutz
gewährt.
1.1 Der Kläger macht geltend, es handle sich um eine privatrechtliche
Angelegenheit, für welche gestützt auf Ziff. 15.1 AVB Versicherungs-
deckung bestehe. Gemäss Ziff. 15.1 AVB vertritt die Beklagte die
Interessen der versicherten Person aus ihrem privaten Bereich beim
Geltendmachen von berechtigten Schadenersatzansprüchen der ver-
sicherten Person (zu Sinn und Zweck solcher Bestimmungen vgl.
SÜSSKIND, Die Rechtsschutzversicherung, in: Plädoyer 1992 H. 3 S. 36;
BAR, Die Versicherungen bei Wohnungs- und Geschäftsmiete, in: Miet-
rechtspraxis 2001/2002, S. 78). Da im vorliegenden Fall nicht der
Kläger als versicherte Person Schadenersatzansprüche geltend
macht, sondern vielmehr mit solchen belangt wird, besteht gestützt auf
diese Bestimmung kein Versicherungsschutz. Bei dieser Sachlage
kann dahingestellt bleiben, ob es sich um eine privatrechtliche Ange-
legenheit handelt, wie der Kläger behauptet, oder ob nicht vielmehr ein
öffentlichrechtliches Verhältnis vorliegt.
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1.2 Der Kläger beruft sich weiter auf Ziff. 7.2 AVB, die verlangt, dass
bei Streitigkeiten betreffend Vertragsrecht und Haftpflichtrecht der
Streitwert höher als Fr. 500.-- sein muss. Diese Bestimmung legt
einen minimalen Streitwert fest und bedeutet nicht, dass sämtliche
Streitigkeiten mit einem Streitwert über Fr. 500.-- ungeachtet der
allgemeinen Bedingungen der Rechtsschutzversicherung gedeckt wer-
den.
1.3 Der Kläger beruft sich weiter auf Ziff. 15.4 AVB, wonach die
Beklagte die Interessen der versicherten Person aus ihrem privaten
Bereich aus Kauf- oder Mietverträgen von beweglichen Gütern vertritt.
Es kann auch in diesem Zusammenhang dahingestellt bleiben, ob es
sich bei der Bewilligung der Turnhallenbenützung vom 9. September
2003 um einen Mietvertrag handelt und ob die Schadenersatz-
forderung der Gemeinde privatrechtlicher Natur ist. Jedenfalls kann
beim "Mietobjekt", nämlich der Turnhalle A. , nicht von einem
beweglichen Gut gesprochen werden, selbst wenn sich darin auch
Mobilien wie Geschirr und verbrauchbare Güter wie Toilettenpapier
befinden. Dies trifft im vorliegenden Fall umso mehr zu, als die
Brandlöcher im Turnhallenboden den Hauptschadenposten bilden. Bei
Immobilien sind gemäss Ziff. 15.6 und 15.7 ausschliesslich Streitig-
keiten gegen den Vermieter betreffend den Hauptwohnsitz versichert,
welche Voraussetzung bei der Turnhalle A. nicht erfüllt ist.
Zudem gewährt die Beklagte gemäss Ziff. 17.6 keinen Rechtsschutz
bei Streitigkeiten aus Mietverträgen, wenn die versicherte Person Ver-
mieterin ist. Es ist nicht ohne weiteres ersichtlich, was der Kläger aus
dieser letzteren Bestimmung für sich ableiten will. Jedenfalls kann er
dieser Bestimmung nicht e contrario entnehmen, dass er in seiner
Eigenschaft als Mieter ungeachtet der Ziffern 15.4, 15.6 und 15.7 in
jedem Fall versichert ist. Zusammenfassend ist als Zwischenergebnis
festzuhalten, dass die Rechtsschutzversicherung des Klägers für die
vorliegende Streitigkeit keine Deckung gewährt. Dies trifft umso mehr
zu, als Ziff. 17.1 AVB in allen Fällen im Zusammenhang mit bezahlter
oder unbezahlter Vereinstätigkeit keinen Rechtsschutz vorsieht.
2.
2.1 Der Kläger beruft sich auf Art. 9 der Verordnung über die Rechts-
schutzversicherung vom 18. November 1992 (RSVV; AS 1992 III
2355). Diese Verordnung wurde zwar mit Art. 217 Ziff. 7 der Ver-
ordnung über die Beaufsichtigung von privaten Versicherungsunter-
nehmen vom 9. November 2005 (Aufsichtsverordnung; AVO;
SR 961.011) per 31. Dezember 2005 aufgehoben. Es ist aber allseits
mit Recht unbestritten, dass die RSVV auf den vorliegenden Fall noch
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anwendbar ist, weil sich der Vorfall im Jahre 2003 ereignete, die
Schadenersatzforderung vom 13. August 2004 datiert und die erste
Schadenmeldung an die Beklagte am 4. November 2004 erfolgte. Im
Übrigen fand Art. 9 RSVV fast wörtlich Eingang in den neuen Art. 169
AVO. Art. 169 Abs. 1 AVO sieht das Schiedsverfahren bei Meinungs-
verschiedenheiten "hinsichtlich der Massnahmen zur Schadenerle-
digung" vor.
2.2 Der Kläger macht geltend, gestützt auf Art. 9 Abs. 1 RSVV wäre
die Beklagte verpflichtet gewesen, ihn auf das für Streitigkeiten zwi-
schen den Parteien vorgesehene Schiedsverfahren aufmerksam zu
machen. Da sie dies nicht getan, sondern vielmehr die Durchführung
eines Schiedsverfahrens ausdrücklich abgelehnt habe, gelte das
Rechtsschutzbedürfnis des Klägers von Gesetzes wegen als aner-
kannt und die Beklagte sei zu verpflichten, dem Kläger Deckungs-
zusicherung zu erteilen. Das Obergericht gelangte im angefochtenen
Entscheid zum Schluss, dass diese Bestimmung nur anwendbar sei
für Meinungsverschiedenheiten hinsichtlich der zur Regelung des
Schadenfalls zu ergreifenden Massnahmen und demnach nicht, wenn
umstritten sei, ob überhaupt eine Versicherungsdeckung vorliege.
2.3 Gemäss Art. 9 Abs. 1 erster Satz RSVV sieht der Versicherungs-
vertrag ein Verfahren vor, um jede Meinungsverschiedenheit zu ent-
scheiden, die zwischen der Versicherungseinrichtung und dem Ver-
sicherten "hinsichtlich der zur Regelung des Schadenfalles zu ergrei-
fenden Massnahmen" auftritt. Sieht der Versicherungsvertrag kein
Verfahren nach Absatz 1 vor oder unterlässt es die Versicherungs-
einrichtung, den Versicherten im Zeitpunkt der Ablehnung der Leis-
tungspflicht darüber zu informieren, so gilt das Rechtsschutzbedürfnis
des Versicherten im entsprechenden Fall als anerkannt (Art. 9 Abs. 3
RSVV).
2.4 Nach dem Wortlaut von Art. 9 Abs. 1 RSVV ist das Schiedsver-
fahren von Gesetzes wegen nur vorgesehen, um Meinungsverschie-
denheiten hinsichtlich der zur Regelung des Schadenfalles zu ergrei-
fenden Massnahmen zu entscheiden. Dies bedeutet, dass nach dem
Wortlaut nur die Meinungsverschiedenheiten betreffend die sog. Scha-
denregelungsmassnahmen Gegenstand des Schiedsverfahrens bilden.
Es handelt sich um Meinungsverschiedenheiten über die Art und
Weise, wie der Schadenfall zu regulieren ist, nicht aber um den Streit
über die Frage, ob für einen Rechtsstreit Deckung besteht.
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2.5 Die wörtliche Auslegung entspricht der Entstehungsgeschichte der
Vorschrift: Im Nachgang zum Abschluss eines Abkommens der
Schweiz mit der europäischen Wirtschaftsgemeinschaft betreffend die
Direktversicherung (Botschaft vom 14. August 1991, BBI. 1991 IV
S. 1 ff.) sah sich die Schweiz unter anderem veranlasst, Schutz-
vorschriften für die Versicherten zu erlassen. So schreibt Art. 6 Abs. 1
der europäischen Richtlinie den Mitgliedstaaten vor, alle zweck-
dienlichen Massnahmen zu treffen, damit im Fall von Meinungs-
verschiedenheiten "über das Vorgehen im Schadenfall" ("quant à
l'attitude à adopter pour régler le différend") ein gerechtes und
effizientes für Neutralität und Objektivität garantierendes Schieds-
verfahren eingeleitet wird. Aus diesem Grund wurde Art. 9 RSVV
geschaffen (vgl. dazu ausführlich: Urteil 5C.148/2000 vom 14. Sep-
tember 2000 E. 3 b aa S. 12/13 mit zahlreichen Hinweisen). Auch aus
dem Rückbezug auf diese europäische Richtlinie ergibt sich, dass das
Schiedsverfahren für Streitigkeiten über das Vorgehen im Schadenfall
vorgesehen ist und nicht zur Beurteilung der Frage, ob überhaupt
Deckung besteht.
2.6 Entsprechend diesem Konzept hat das Bundesgericht in dem von
den Parteien angerufenen und vom Obergericht berücksichtigten Ent-
scheid 5C.148/2000 zunächst geprüft, ob der dortige Streitgegenstand
unter die Deckung der Rechtsschutzversicherung falle und es hat
diese Frage selbständig und verbindlich bejaht (E. 2 S. 4 ff.). Bezüg-
lich der Frage der Deckung besteht nämlich ein gerichtlich durchsetz-
barer Feststellungsanspruch (so bereits BGE 119 II 368). In jenem Fall
5C.148/2000 war aber nicht nur streitig, ob es an einer versicherungs-
vertraglichen Deckung mangle, sondern es bestand auch eine
Meinungsverschiedenheit über das Vorgehen im Schadenfall, indem
die Versicherung im Gegensatz zum Versicherten die Meinung vertrat,
es solle kein Prozess geführt werden, weil dieser keine Erfolgs-
chancen habe (Sachverhalt B.- S. 3). Da zur Beurteilung dieser Frage
das Schiedsgericht zuständig ist, hat sich das Bundesgericht mit Art. 9
RSVV befasst und ist - nach Prüfung der gesetzlichen Grundlage von
Art. 9 RSVV (E. 3 S. 9 ff.) - zum Schluss gelangt, dass die Versiche-
rungsgesellschaft den Versicherten über das Schiedsverfahren zu spät
informiert habe. Das Gericht hat aus diesem Grund das Rechtsschutz-
bedürfnis des Versicherten ungeachtet darum anerkannt, ob tatsäch-
lich Erfolgsaussichten bestanden oder nicht (E. 4 und 5). Diesem
Entscheid ist daher zu entnehmen, dass zur Beurteilung der Deckung
entsprechend dem Wortlaut und der Entstehungsgeschichte der Norm
kein Schiedsverfahren durchzuführen ist.
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2.7 Diese Auslegung entspricht - soweit ersichtlich - auch der ein-
helligen Lehre. So wird als unabdingbare Voraussetzung für ein
Schiedsverfahren verlangt, dass ein versicherungsvertraglich ge-
deckter Schadenfall eingetreten sei; die Frage der Deckung sei keine
Frage, die im Schiedsverfahren zu klären sei; allenfalls könne eine
diesbezügliche Einrede vom Schiedsrichter vorfrageweise beurteilt
werden, wenn sie zusammen mit einem unter den Anwendungsbereich
von Art. 9 RSVV fallenden Streit geltend gemacht werde (POLTERA, Der
Rechtsschutzversicherungsvertrag und das Verfahren bei Meinungs-
verschiedenheiten in der Schadenabwicklung, Diss. St. Gallen 1999
S. 127 ff.). Weiter wird auf Art. 6 der europäischen Richtlinie hin-
gewiesen und ausgeführt, das Schiedsverfahren sei "pour les diver-
gences d'opinion en matière de gestion des sinistres" vorgesehen und
dürfe nicht vorgeschrieben werden "pour les différends entre assu-
reurs et assurés qui portent sur d'autres objets (par exemple appli-
cation d'une clause d'exclusion, interprétation d'une disposition des
conditions générales, etc.)" (Duroir, Ordonnance sur l'assurance de la
protection juridique du 18 novembre 1992, in: Schweizerische Ver-
sicherungszeitschrift 1994 S. 43/44 N. 115). Das Schiedsverfahren sei
vorgesehen zur Bereinigung des Vorgehens zur Beilegung eines
Streitfalles (Inanspruchnahme eines Anwalts, Einleitung eines gericht-
lichen Verfahrens, Kosten für ein Beweisverfahren, Einlegung eines
Rechtsmittels usw.), dagegen nicht zur Bereinigung von Deckungs-
fragen, welche von den ordentlichen Gerichten zu entscheiden seien
(SÜSSKIND, a.a.O. S. 40).
2.8 Damit übereinstimmend sieht auch Ziff. 9.3.1 AVB vor, dass bei
Meinungsverschiedenheiten "über den Verlauf der Intervention" das
Schiedsverfahren durchgeführt werde. Auch vertraglich hat sich die
Beklagte demnach nicht verpflichtet, ein solches Verfahren durch-
zuführen, wenn es nicht um den Verlauf der Intervention, sondern um
die Frage geht, ob eine Intervention durch den Versicherungsvertrag
gedeckt sei.
3.
3.1 Aus all diesen Gründen liegt im vorliegenden Fall keine Meinungs-
verschiedenheit hinsichtlich der zur Regelung des Schadenfalls zu
ergreifenden Massnahmen vor, so dass die Beklagte den Kläger im
Zeitpunkt der Ablehnung der Leistungspflicht nicht über das Schieds-
verfahren informieren musste. Bei dieser Sachlage gilt das Rechts-
schutzbedürfnis des Klägers nicht ohne weiteres als anerkannt. Da die
Rechtsschutzversicherung des Klägers für die vorliegende Streitigkeit
keine Deckung gewährt, muss die Berufung abgewiesen werden.
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3.2 Bei diesem Ausgang des Verfahrens trägt der Kläger die Ver-
fahrenskosten (Art. 156 Abs. 1 OG). Eine Parteientschädigung ist nicht
geschuldet, weil keine Antwort eingeholt worden ist (Art. 159 Abs. 2
OG).
Demnach erkennt das Bundesgericht:
1. Die Berufung wird abgewiesen.
2. Die Gerichtsgebühr von Fr. 2'000.-- wird dem Kläger
auferlegt.
3.
Dieses Urteil wird den Parteien und dem Obergericht des Kantons
Aargau, Zivilgericht, 2. Kammer, schriftlich mitgeteilt.
Lausanne, 24. August 2006
Im Namen der II. Zivilabteilung
des Schweizerischen Bundesgerichts
Der Präsident:
Der Gerichtsschreiber:
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