finma_versicherungsrecht · 20060710_i_ti_o_01 · 2006-07-10 · it
10. Juli 2006 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


ti
Incarto n.
36.2005.209
Lugano
10 luglio 2006
TB
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
II Tribunale cantonale delle assicurazioni
composto dei giudici: Daniele Cattaneo, presidente,
Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici
redattrice:
Tanja Balmelli, vicecancelliera
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 2 dicembre 2005 di
Y Assicurazione SA
contro
XXX
in materia di assicurazione complementare contro le malattie
ritenuto,
in fatto
1.1. Nell'anno in cui è deceduta, XXX è stata assicurata presso Y
Assicurazione SA sia per l'assicurazione di base LAMal sia per
alcune coperture complementari, fra cui la standard plus (doc.
Al).
1.2. XXX è stata ricoverata il 22 aprile 2002 presso il XXX a XXX per
subire un intervento al cuore. Presso il nosocomio l'assicurata è
morta il 26 maggio 2002.
Raccomandata
90907086

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Per quest'ospedalizzazione, il 4 dicembre 2002 (doc. A6) il XXX
ha emesso nei confronti dell'assicuratore malattia una fattura di
Fr. 77'426,35 ed un'altra di Fr. 26'446,90 (doc. A7).
II 30 luglio 2003 (doc. A8) l'ospedale ha emanato un'ultima
fattura di Fr. 302,40.
II 13 gennaio 2004 l'assicuratore malattia ha inviato all'assicurata
la richiesta di pagamento di Fr. 454,10 quale partecipazione del
10% su Fr. 26'446,90 (massimo Fr. 600.-/anno) trattandosi dell'
assicurazione obbligatoria delle cure mediche (doc. Al 1) e di Fr.
105,85 (doc. Al2) quale partecipazione del 35% su Fr. 302,40
(massimo Fr. 7'000.-/anno) a dipendenza della copertura
complementare standard plus per la camera privata scelta.
In virtù di questa stessa copertura, il 20 gennaio 2004 (doc. A10)
l'assicuratore ha chiesto a XXX il pagamento dell'importo di
Fr. 6'894,15 quale partecipazione sul totale di Fr. 77'426,35.
II 31 marzo ed il 30 aprile 2004 (doc. A15) l'assicuratore ha
richiamato due volte XXX al pagamento del dovuto di Fr.
7'454,10, benché fosse deceduta da ormai due anni.
1.3. II 25 settembre 2004 (doc. A16) XXX, sorella della defunta e
rappresentante della comunione ereditaria (CE), ha comunicato
all'assicuratore di non volersi fare carico della partecipazione di
Fr. 7'000.-, poiché non avrebbe sottoscritto alcun impegno per il
reparto privato e, a suo dire, la sorella sarebbe stata degente
dapprima in camera comune, poi nel reparto di cure intense.
Il 1° ottobre 2004 (doc. A17) l'assicuratore ha confermato
l'importo richiesto a dipendenza della degenza in camera privata,
scelta dall'assicurata medesima.
1.4. Non ottenendo il pagamento reclamato agli eredi, il 6 dicembre
2004 (doc. X e A4) l'UE di XXX, a domanda del creditore
procedente Y, ha escusso la rappresentante della CE con PE
n. XXX per l'importo di Fr. 7'554,10 oltre interessi del 5% dal 16
maggio 2004, a cui l'erede si è opposta.
II 27 gennaio 2005 (doc. A20) l'assicuratore ha emanato una
decisione formale con cui ha confermato il suo credito di
Fr. 7'554,10 oltre accessori ed ha rigettato l'opposizione al PE.
Il 1° dicembre 2005 (doc. A22) Y ha reso una decisione su
opposizione che ha parzialmente accolto l'opposizione del 9
febbraio 2005 (doc. A21) della rappresentante della CE.

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L'assicuratore ha rettificato il proprio credito in Fr. 454,10, pari
alla partecipazione ai costi del 10% giusta l'art. 64 LAMaI (cfr.
fattura del 4 dicembre 2002 di Fr. 26'446,90), ammettendo di non
poter inglobare in questa decisione anche gli ammontari maturati
in virtù delle coperture complementari LCA. L'opposizione al PE
è stata quindi rigettata soltanto nella misura di Fr. 454,10.
1.5. Per quanto concerne il ricupero della differenza di Fr. 7060.-, il 2
dicembre 2005 (doc. I) l'assicuratore Y ha formulato una
petizione nei confronti di XXX sostenendo trattarsi della
partecipazione massima ai costi di cura della defunta XXX per la
degenza in camera privata dal 22 aprile al 26 maggio 2002
presso il XXX di XXX (Fr. 7'000.-), oltre alle spese per l'avvio di
una procedura esecutiva.
La convenuta ha contestato integralmente di dovere l'importo
richiesto dall'assicuratore oltre agli interessi del 5% dal 16
maggio 2004, a motivo che la sorella sarebbe stata degente in
una camera a due letti e quindi non in reparto privato. Inoltre, la
pretesa sarebbe perenta siccome fatta valere dopo due anni
esatti dall'emissione delle fatture da parte del XXX (4 dicembre
2002-4 dicembre 2004, quando ha ricevuto dette fatture).
II 6 febbraio 2006 (doc. VIII) l'assicuratore attore ha spiegato il
metodo di calcolo dei costi della degenza della sua assicurata,
concludendo che "La degenza della defunta assicurata presso il
XXX dal 22.04.2002 al 26.05.2002 avveniva nel settore
ospedaliero privato, settore scelto dall'assicurata (cfr. doc. 4a
condizioni d'ospedalizzazione sottoscritte dall'assicurata).
Nonostante il soggiorno sia avvenuto in una camera a due letti, il
soggiorno è avvenuto in un settore "privato" (e non "semiprivato"
cfr. doc. 6, doc. 26, 27). Conformemente alle condizioni
contrattuali, per gli otto giorni in cui l'assicurata era degente in
camera, il XXX ha correttamente applicato un supplemento per
camera privata di fr. 100.- (anziché di fr. 150.- al giorno per
camera privata a un letto, cfr. doc. 6 e doc. 24 all'art. 7.2 di cui
all'annesso 3); per la sua successiva degenza in cure intense la
diaria di fr. 100.- non è stata fatturata (cfr. doc. 6, 7, 8).
Nonostante la degenza in cure intense, l'intero trattamento
effettuato presso il XXX dev'essere ritenuto come "privato" (cfr.
convenzione doc. 24). La Y ha di conseguenza correttamente
posto a carico della convenuta la partecipazione massima
prevista per la degenza nel settore privato (fr. 7'000.-); una sua
attribuzione secondo quanto previsto per il settore privato non si
giustificava.".

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La convenuta non ha prodotto ulteriori mezzi di prova (doc. IX)
mentre agli atti è stata acquisita copia della domanda
d'esecuzione 3 dicembre 2004 inoltrata da Y all'UE di XXX
documento sul quale l'opponente ha potuto esprimersi.
in diritto
In ordine
2.1. La convenuta solleva un'eccezione di prescrizione dell'azione
introdotta dall'assicuratore. Essa sostiene che sarebbero
trascorsi ben più di due anni dall'ospedalizzazione della sorella
(maggio 2002), perciò la richiesta dell'attore di partecipare alle
spese di cura di XXX sarebbe prescritto.
Le Condizioni generali d'assicurazione (CGA) dell'assicurazione
Y standard plus, nell'edizione 01.2001 valida per il contratto
assicurativo stipulato dall'assicurata (doc. A2), prevedono che
nella misura in cui non stabiliscono accordi derogatori, per il
rapporto contrattuale tra Y e l'assicurata è applicabile la
Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA).
Poiché le CGA non prevedono norme particolari sulla
prescrizione, trova dunque applicazione l'art. 46 cpv. 1 LCA,
secondo cui i crediti derivanti dal contratto di assicurazione si
prescrivono in due anni dal fatto su cui è fondata l'obbligazione.
Con la formulazione dell'art. 46 LCA, il legislatore ha voluto
derogare al diritto comune, come gli artt. 60 CO e 130 CO (DTF
75 II 227), poiché il dies a quo del termine di prescrizione non è il
momento in cui il credito diventa esigibile né quando l'assicurato
viene a conoscenza del danno (TA TI in RUA XIII n. 64), ma è un
altro momento più preciso, ossia il sopraggiungere del fatto che
fa nascere l'obbligazione dell'assicuratore.
Inizialmente, dottrina e giurisprudenza hanno considerato come
fatto su cui è fondata l'obbligazione l'evento occorso con la
conseguenza che il sinistro era il momento che faceva decorrere
il termine. Questa teoria, tuttavia, aveva per effetto che, a
dipendenza delle circostanze, la prescrizione poteva essere già
realizzata prima ancora che il credito derivante dal contratto
assicurativo fosse esigibile (ROELLI/KELLER, Kommentar zum
VVG, vol. 1, pag. 669). La soluzione di far sempre decorrere il

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termine di prescrizione dalla realizzazione del rischio non era
quindi proponibile (DTF 118 II 447).
La dottrina e la giurisprudenza più recenti si distanziano dunque
dalla soluzione unica, che assimila in maniera generale il punto
di partenza della prescrizione con la realizzazione del rischio, e
si fonda invece su degli eventi differenti a dipendenza del tipo
d'assicurazione in esame e della pretesa per far partire il termine
di prescrizione. Il punto di partenza del termine di prescrizione è
dunque il momento in cui sono costituiti gli elementi di fatto che
fondano l'obbligazione dell'assicuratore di fornire delle
prestazioni (DTF 127 III 268 consid. 2b, DTF 118 II 447).
Nel caso di specie, è vero che XXX è stata degente in ospedale
dal 22 aprile al 26 maggio 2002 e che per il trattamento ricevuto
sono sorti dei costi che il nosocomio losannese ha direttamente
accollato all'assicuratore qui attore, conformemente all'art. 5.1
lett. e della "Convenzione relativa all'ospedalizzazione degli
assicurati che hanno sottoscritto un'assicurazione
complementare, tra gli Ospizi cantonali vodesi e la Y
Assicurazione SA" del 27 maggio 2002, in vigore dall'inizio di
quell'anno.
Tuttavia, occorre distinguere i due rapporti contrattuali in essere:
d'un canto il contratto fra l'ospedale e l'assicuratore, d'altro canto
il contratto assicurativo fra l'assicuratore e l'assicurata.
Per i pazienti ospedalizzati in cure acute, la fatturazione avviene
unicamente all'uscita del paziente dal nosocomio (art. 7 cpv. 3
Convenzione). Per convenzione l'assicuratore, a cui è stata
inviata la fattura, la paga direttamente all'istituzione entro un
termine fissato al massimo a trenta giorni dalla ricezione (art. 7
cpv. 7). Dall'uscita dall'ospedale decorre dunque un termine di
prescrizione di cinque anni, entro il quale l'ospedale creditore
deve far valere il proprio credito e quindi, preliminarmente,
formulare la richiesta d'incasso mediante emissione di una
fattura nei confronti dell'assicuratore. Con l'emissione del 4
dicembre 2002 (doc. A6), con l'assegnazione di un termine per il
pagamento del dovuto (Fr. 77'426,35) entro il 3 gennaio 2003, i
disposti legali sono stati dunque rispettati.
Con la ricezione della fattura ospedaliera Y è in grado di
conoscere e di potere stabilire, da un lato, la pretesa del
nosocomio e, dall'altro, il suo diritto di ottenere dall'assicurato il
versamento (e la quantificazione) della partecipazione. La
fatturazione dell'ospedale attiva il rapporto contrattuale tra Y e
l'assicurata. L'assicuratore esegue l'obbligazione cu è tenuto,

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direttamente verso il terzo come convenuto, e l'assicurato vede
nascere il suo obbligo di versare la franchigia contrattualmente
pattuita dalla ricezione della fattura Y ha infatti assunto la
posizione di creditore nei confronti dell'assicurata, circostanza
che gli ha dato il diritto di postulare presso la debitrice — e per la
stessa i suoi eredi — il ricupero di parte del credito fondato sulla
copertura standard plus. È pertanto dal 4 dicembre 2002 che è
iniziato a decorrere il termine di prescrizione di due anni
contemplato dalla LCA. Infatti è la data indicata che va ritenuta e
non la data del pagamento della fattura ospedaliera poiché in tal
caso si lascerebbe al libero arbitrio dell'assicuratore l'inizio del
termine di prescrizione dei suoi diritti per franchigie e
partecipazioni verso l'assicurato contraente.
In queste circostanze, conformemente all'art. 135 cifra 2 CO, la
domanda d'esecuzione che il 3 dicembre 2002 l'assicuratore ha
inviato all'UE di XXX per l'escussione della qui convenuta — e
che ha dato luogo all'emissione del PE n. XXX del 6 dicembre
2004 (doc. X e A4) - costituisce sufficiente adeguato e
tempestivo atto interruttivo della prescrizione. Ciò comporta che
l'assicuratore ha fatto valere per tempo la propria pretesa nei
confronti degli eredi dell'assicurata.
Di conseguenza, siccome tempestiva, il TCA deve entrare nel
merito della petizione presentata dall'assicuratore Y.
Nel merito
2.2. Questo TCA deve stabilire se la convenuta sia tenuta a versare
all'assicuratore, per conto della comunione ereditaria fu XXX a
cui appartiene, l'importo di Fr. 7'060.- oltre interessi del 5% dal
16 maggio 2004 a dipendenza della degenza di XXX nel reparto
privato del XXX di XXX dal 22 aprile 2002 al 26 maggio 2002. La
convenuta contesta che la sorella sia stata degente nel settore
privato. Occorre quindi determinare la categoria
d'ospedalizzazione dell'assicurata.
2.3. Le CGA standard plus applicabili alla fattispecie regolano le
prestazioni assicurative per i costi di guarigione.
L'attore prende a carico i costi di trattamento e di soggiorno nella
divisione comune, semiprivata o privata degli ospedali pubblici e
privati in tutta la Svizzera, al momento del trattamento riportati su
una delle liste ospedaliere vincolanti l'assicuratore secondo
LAMaI. Al massimo al momento del ricovero in ospedale,
l'assicurato può scegliere se soggiornare e sottoporsi a

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trattamento nella divisione comune, semiprivata con camere a
due letti oppure nella divisione privata con camera singola. In
caso di soggiorno in una divisione ospedaliera comune, nell'
ambito della presente assicurazione, non sarà applicata alcuna
partecipazione ai costi. Il soggiorno nella divisione semiprivata
o privata riconosciuta della Y è sottoposto all'obbligo di
partecipazione ai costi ai sensi dell'art. 14 (art. 4.1 lett. n CGA).
Per l'art. 14.1 CGA, un trattamento stazionario nella divisione
privata comporta per l'assicurato una partecipazione pari al 20%
dei costi (per la parte superante l'importo definito dalla LAMaI),
fino a concorrenza dell'importo massimo per anno civile
concordato con l'assicurato.
In caso di ricovero stazionario nella divisione privata, l'assicurato
partecipa con il 35% ai costi (per la parte superante la LAMaI),
fino a concorrenza dell'importo massimo per anno civile stabilito
dalle parti (art. 14.2 CGA).
Giusta l'art. 14.3 CGA, la partecipazione ai costi nell'ambito dell'
assicurazione Y standard plus decade, a condizione che
l'assicurato soggiorni nella divisione comune.
Per il 2002, la polizza assicurativa dell'assicurata specifica che la
sua copertura standard plus includeva il rischio malattia e
infortunio e prevedeva una diversa ripartizione dei costi a
dipendenza del reparto scelto. Per una degenza in divisione
comune, l'assicurata non doveva partecipare ai costi; per la
divisione semiprivata, la partecipazione ai costi pattuita era del
20%, ma fino ad un importo annuo di Fr. 4'000.-; per la divisione
privata, infine, l'assicurata era tenuta a partecipare al 35% dei
costi sorti, ma al massimo fino ad una somma annua di Fr.
7'000,
2.4. II giorno del ricovero al XXX di XXX, il 22 aprile 2002 XXX ha
sottoscritto le Conditions d'hospitalisation en privé (doc. 4a), che
prevedono che l'ospedale può ammettere dei pazienti privati
"dans la mesure des places disponibles" e alla domanda o con
l'accordo del "médecin cadre" autorizzato ad avere una clientela
privata (art. 1).
L'art. 2 definisce il paziente privato:
"un patient hospitalisé est considéré comme patient privé lorsqu'il
demande à être soigné par un médecin cadre agréé par l'institution et
qu'il bénéficie, dans les niveaux d'hospitalisation, d'une chambre à un
lit. Si, par manque de disponibilité, il doit être hospitalisé dans une
chambre à plus d'un lit, le tarif journalier de base sera réduit en
conséquence."

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" Le patient hospitalisé en privé accepte les conditions financières
telles que décrites ci-dessous, notamment aux articles 6 (tarif
d'hospitalisation), 7 (frais spéciaux) et 9 (honoraires médicaux)."
L'art. 5 ammette che un trasferimento dai servizio generale al
servizio privato sia possibile:
"lorsque l'admission a dû avoir lieu d'urgence et que, faute de place ou
faute de pouvoir en exprimer le désir, le patient a été tout d'abord
hospitalisé dans le service général. Dès qu'il est en état de le faire, le
patient signe le présent règlement. Il accepte de ce fait que, bien
qu'hospitalisé momentanément dans le service général, il désire
être considéré d'emblée comme patient privé et en accepte
toutes les conditions financières qui lui seront appliquées dès le
premier jour de son hospitalisation."
La tariffa d'ospedalizzazione di base è regolata dall'art. 6. Essa
comprende:
"a) la taxe d'admission, par séjour (selon tarif annexé)
b) chambre et pension "privé"
Le prix varie selon la chambre occupée et le type d'assurance,
il est fixé à Frs 465.- au maximum, par jour
c) la taxe de soins (selon tarif annexé)
Le tarif d'hospitalisation de base ne comprend pas:
-
les frais spéciaux (art. 7)
-
les honoraires médicaux (art. 9)
-
les gardes et prestations particulières (art. 10)"
I costi speciali, non compresi nella tariffa d'ospedalizzazione di
base, sono, a dipendenza del singolo caso:
"les frais de salle d'opération ou de salle d'accouchement, les soins
intensifs, les soins continus, les soins renforcés, la taxe d'isolement,
la désinfection spéciale de chambre, les médicaments, les
pansements, le transfusions sanguines, les examens de radiologie et
de laboratoire, les examens et traitements spéciaux, les consultations
de diététique, les boissons et les plats commandés spécialement, les
communications téléphoniques, la télévision."
(art. 7)
2.5. Y Assicurazioni ha stipulato con gli ospedali cantonali vodesi
(tra cui il XXX) una convenzione relativa all'ospedalizzazione
degli assicurati beneficiari di un'assicurazione complementare.
Secondo l'art. 4 cpv. 1 lett. a, per le ospedalizzazioni di pazienti
che presentano affezioni acute necessitanti cure mediche
continue ed intense, e che sono al beneficio di un'assicurazione
complementare privata, sono fatturabili soltanto i forfait
ospedalieri ed i supplementi per la scelta del medico e del
confort definiti negli annessi tariffari 3 e 4.

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L'art. 6 lett. a precisa che lo stabilimento di cura s'impegna a far
sì che siano ospedalizzati in divisione privata o semi privata
soltanto i pazienti che lo domandano espressamente.
L'art. 7 cpv. 5 prevede che la fattura menziona, oltre al forfait
ospedaliero definito all'annesso 3 (codice APDRG senza
dettaglio), le coordinate personali dell'assicurato, il tipo di
camera occupata se ciò dà luogo ad una fatturazione di un
supplemento di confort secondo gli annessi 3, 5 o 6 (uno o due
letti), il nome dei medici e le date di entrata ed uscita e la natura
del caso (malattia o infortunio).
Giusta l'art. 7.6, i supplementi per la scelta del medico sono
fatturati secondo l'annesso 4.
L'annesso 3 concerne le tariffe relative all'ospedalizzazione in
divisione privata in cure acute e, per ciò che concerne il giudizio
in esame, tratta anche del caso del paziente fuori cantone
ospedalizzato per motivi medici, il cui cantone di domicilio ha
sottoscritto la convenzione intercantonale d'ospedalizzazione
fuori cantone (art. 5.1.2). La relativa tabella allestita a pagina 5
dell'annesso 3 precisa che le prestazioni complementari coprono
i costi per la scelta del medico i cui supplementi sono stabiliti dal
tariffario degli onorari privati (annesso 4) ed i costi per il confort
alberghiero, dove una camera a un letto costa Fr. 150.- al giorno
mentre una camera a due letti Fr. 100.- al giorno.
L'art. 6 tratta delle regole di fatturazione. Per quanto concerne il
supplemento di confort, il capoverso 7.1 prevede che un
supplemento di confort alberghiero è fatturabile quando il
paziente soggiorna in una camera a un letto o a due letti. Il
capoverso 7.2 specifica che il supplemento è di Fr. 150.- per una
camera a un letto e di Fr. 100.- per una camera a due letti. Per
contro, nessun supplemento di confort è fatturabile quando il
paziente soggiorna in una camera a 3 o più letti, nelle cure
intense o nelle cure continue (capoverso 7.3).
L'annesso 4 illustra i supplementi per la scelta del medico per
l'ospedalizzazione privata (artt. 4 e 7 della Convenzione). L'art. 1
prevede che gli ospedali applicano la tariffa degli onorari
d'ospedalizzazione privata, ossia: per le prestazioni normali,
tariffa moltiplicata per 1,05; per le prestazioni particolarmente
difficili, tariffa moltiplicata per 1,2. Questi costi del punto sono
applicabili soltanto ai médecins cadres (art. 3).
2.6. Da tutte e tre le fatture emesse dal XXX (docc. A6, A7 e A8) si
evince innanzitutto che i 35 giorni di degenza costituiscono
un'hospitalisation privée di durata superiore alla norma. Per i

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primi otto giorni l'assicurata è stata degente in una camera a due
letti nel settore privato della chirurgia cardio-vascolare
(chambre à 2 lits — privé BH16216), del costo giornaliero di Fr.
100.-; poi è stata trasferita nel reparto di cure intense di
chirurgia, fino al
giorno del decesso.
L'attestato del 21 settembre 2005 (doc. A26) rilasciato
dall'ospedale all'assicuratore specifica che per il periodo di
degenza dal 22 aprile al 26 maggio 2002, XXX, su sua richiesta,
è stata ammessa con lo statuto "privato" ed ha soggiornato in
una camera a due letti dal 23 aprile al 1 ° maggio 2002 (codice
BH-16216). A complemento di questa dichiarazione, il 13
febbraio 2006 (doc. A27) l'ospedale ha precisato che ai
momento del ricovero presso il XXX, l'assicurata desiderava
soggiornare in una camera ad un letto (Fr. 150.-/giorno). Ma per
mancanza di disponibilità al servizio di chirurgia cardio-
vascolare, la paziente è stata ricoverata in una camera a due
letti (Fr. 100.-/giorno).
Questo stato di cose non lascia alcun dubbio: XXX è stata
degente in reparto privato a due letti per mancanza di
disponibilità di camere ad un solo letto. Questa circostanza,
tuttavia, non influisce sullo statuto che ha acquistato
ricoverandosi al XXX. Infatti, come da sua espressa volontà,
l'assicurata è stata trattata come una paziente privata, avente
quindi diritto a scegliere il medico ed il tipo di confort alberghiero.
La non disponibilità, al momento del suo ricovero, di camere ad
un letto nel reparto di chirurgia cardio-vascolare, non ha
comunque modificato il suo statuto di paziente privata. Le
condizioni d'ospedalizzazione che la stessa ha sottoscritto il
giorno della sua ammissione recitano infatti espressamente che
l'unica differenza di trattamento per i pazienti ricoverati in una
camera ad uno o a due letti risiede soltanto nella tariffa
giornaliera applicata per la stanza (Fr. 100.- anziché Fr. 150.-).
Gli altri vantaggi, quali la scelta del medico con le conseguenze
che ciò comporta, sono mantenuti.
Le stesse condizioni d'ospedalizzazione prevedono proprio che il
regime "privato" inizia dal primo giorno dell'ospedalizzazione
(doc. 4a in fine), indipendentemente, quindi, dall'effettivo tipo di
confort alberghiero che è stato assegnato al paziente. Un chiaro
esempio di questa modalità di fatturazione è riportato al precitato
art. 5 relativo al trasferimento del paziente dal servizio generale,
dove viene ricoverato d'urgenza, al servizio privato: dal primo

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giorno del ricovero al servizio generale sono applicate le tariffe
per i pazienti privati (cfr. consid. 2.4).
L'assicurata era cosciente di questa particolarità di fatturazione,
l'ha scelta e l'ha accettata sottoscrivendo le summenzionate
condizioni d'ospedalizzazione privata il giorno stesso della sua
ammissione al XXX (art. 4.1 lett. n CGA). È vero: malgrado abbia
chiesto d'essere posta in una camera ad un solo letto,
l'assicurata è stata in realtà ricoverata per otto giorni in una
stanza con due letti, ciononostante appartenente sempre al
reparto privato, come dispone l'art. 2 delle predette condizioni, e
non al reparto comune, come sostiene la convenuta. Ha poi
trascorso i successivi giorni di degenza nelle cure intense, per le
quali non viene comunque fatturato alcun supplemento per il tipo
di camera di cui si usufruisce (annesso 3 art. 7 capoverso 7.3).
Da quanto precede, il TCA conclude che la particolarità del XXX
di trattare un paziente come privato sin dall'inizio del suo
ricovero sia che sia degente in una camera ad un letto sia a due
letti, fa sì che XXX debba essere considerata come un'assicurata
privata anche per i primi otto giorni di degenza presso questo
ospedale e che, di conseguenza, i costi sorti durante tutti i
trentacinque giorni di permanenza siano fatturati secondo la
tariffa degli onorari d'ospedalizzazione privata (cfr. consid. 2.5).
In proposito, esaminando le fatture del nosocomio, il TCA
osserva che il costo del punto di praticamente tutti i trattamenti
ed interventi forniti all'assicurata è di 1,05. Soltanto sei
prestazioni sono state fatturate a 1,20 al punto. Ciò significa che
l'ospedale ha ritenuto che l'assicurata, avendo sottoscritto le
condizioni d'ospedalizzazione in reparto privato il giorno della
sua ammissione, ha potuto scegliere i medici che l'hanno curata.
Questa facoltà di scelta, che ha evidentemente un costo
aggiuntivo comunque (in parte) coperto dall'assicurazione
complementare standard plus stipulata dall'assicurata, ha
comportato che ogni intervento da parte degli specialisti avesse
un costo supplementare rispetto ad una degenza in divisione
comune, fatturabile con un valore di punto di 1,05.
2.7. Alla luce di quanto precede, la fatturazione eseguita dall'
ospedale di XXX che ha considerato l'assicurata come una
paziente privata per l'intera degenza dal 22 aprile 2002 al 26
maggio 2002 è corretta.
Pertanto, sulla scorta dell'art. 14.2 CGA e della polizza
assicurativa stipulata dall'assicurata, altrettanto corretta è la

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messa a suo carico, da parte dell'attrice, del 35% dei costi fatturati
dal XXX e saldati dall'assicurazione LCA il 13 rispettivamente il 20
gennaio 2004 (doc. VIII punto 3). Tuttavia, per i costi derivanti da una
malattia e/o infortunio comportanti un ricovero ospedaliero volontario in
divisione privata, le parti contraenti hanno pattuito un limite massimo
annuo di partecipazione di Fr. 7'000.- (doc. Al). È dunque in questa misura
che l'assicurata, e per essa i suoi eredi in virtù della copertura
complementare standard plus, sono tenuti a
partecipare ai costi LCA di Fr. 77'426,35 e di Fr. 302,40 fatturati dal nosocomio
losannese per il ricovero, quale parte superante l'importo a carico dell'
assicurazione obbligatoria (Fr. 26'446,90).
2.8. Occorre ancora verificare la legittimità dei Fr. 60.- accollati dall'attore alla
rappresentante della CE a titolo di spese amministrative derivanti dall'avvio
della procedura esecutiva per il ricupero del credito da esso vantato nei suoi
confronti, che a quel momento (6 dicembre 2004) inglobava anche la
partecipazione del 10% per la LAMaI qui non in discussione.
L'art. 18.2 CGA autorizza l'assicuratore ad applicare le spese amministrative e
d'incasso pari a Fr. 50.- per il richiamo e Fr. 100.- per l'esecuzione.
Con la petizione l'attore ha spontaneamente ridotto a Fr. 60.- l'importo
inizialmente fissato a Fr. 100.-. Data l'esistenza della citata procedura
esecutiva sfociata nel PE n. XXX dell'UE di XXX, l'assicuratore è quindi in
diritto di chiedere alla debitrice delle partecipazioni qui in oggetto l'importo
di Fr. 60.-.
2.9. Quanto al computo degli interessi di mora del 5% fatti valere dall'attore su Fr.
7'060.- dal 16 maggio 2004, ossia dalla decorrenza del termine di pagamento
fissato all'assicurata con l'ingiunzione di pagamento del 30 aprile 2004 (doc.
A15), la soluzione è data dall'ari 104 cpv. 1 CO, che fissa gli interessi moratori
al 5% all'anno ed al quale rinvia il citato art. 18.2 CGA, secondo cui fanno stato
gli interessi di mora legali.
Di conseguenza, l'opposizione al PE n. XXX del 6 dicembre 2004 fatto
spiccare dall'UE di XXX va definitivamente rigettata per l'importo appena
citato comprensivo degli accessori.
Va rammentato che le spese esecutive non formano oggetto della sentenza
di rigetto, ma seguono le sorti dell'esecuzione per la quale è stato concesso il
rigetto (STFA del 22 luglio 2005 nella

Incarto n.
36.2005.209
Lugano
10 luglio 2006
13
causa L., K 114/03; STCA del 14 settembre 2004 nella causa H.,
36.2004.79; RAMI 2003 KV 251 pag. 226 consid. 4; SZS 2001
pag. 568 consid. 5 con riferimenti; Panchaud/Caprez, La
mainlevée de l'opposition, § 164, pag. 414; K. Ammon, Grundriss
des Schuldbetreibungs- und konkursrechts, Berna 1983, pag.
106).
Non essendo oggetto della procedura di rigetto dell'opposizione,
sull'importo relativo a queste spese esecutive non è ammissibile
pronunciare il rigetto (STFA del 22 luglio 2005 nella causa L., K
114/03, STFA del 26 agosto 2004 nella causa M., K 68/04 e del
18 giugno 2004 nella causa B., K 144/03).
2.10. L'art. 43 della Legge federale sull'organizzazione giudiziaria
(OG) prevede il ricorso per riforma al Tribunale federale per
violazione del diritto federale. Per l'art. 46 OG, nelle cause civili
per altri diritti di carattere pecuniario, il ricorso per riforma è
ammissibile solo quando, secondo le conclusioni delle parti, il
valore litigioso davanti all'ultima giurisdizione cantonale
raggiunge almeno un importo di Fr. 8'000.-.
In concreto, il valore litigioso è rappresentato dalla pretesa in
capitale fatta valere dall'attore nei confronti della convenuta.
Siccome con la propria petizione Y Assicurazione pretende
un importo che non supera i citati Fr. 8'000.-, non sono pertanto
dati gli estremi per un eventuale ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna.
Infine, secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia
di tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del diritto in
materia di contratto d'assicurazione. S'impone perciò di notificare
all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1. La petizione è accolta.
1.1. Di conseguenza, la convenuta XXX è condannata a pagare
all'assicuratore Y l'importo di Fr. 7'060.- oltre interessi del 5% dal
16 maggio 2004.

s
Incarto n.
Lugano
36.2005.209
10 luglio 2006
14
1.2. Per l'importo di cui sopra è pronunciato il rigetto definitivo
dell'opposizione interposta da XXX al PE n. XXX fatto spiccare il 6
dicembre 2004 dall'UE di XXX.
2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato. Non si assegnano ripetibili.
3. Intimazione alle parti ed all'UFAP, Berna.
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il presidente
segretario
Fabio Zocchetti

INTIMAZIONE
1 1 LUG. 2006
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASFICURAZIONI