finma_versicherungsrecht · 19970109_i_ti_o_00 · 1997-01-09 · it
09. Januar 1997 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


urt6597.doc
Tribunale d’appello del Cantone di Ticino, il 9 gennaio 1997,
A. c. SA c. Vodese Assicurazioni, Losanna
Fatti: Nella notte tra il 16 e il 17 ottobre 1991, ignoti si sono introdotti nel negozio
condotto dall'attrice in C. P. .. a L., asportandovi gioielli ed articoli di bigiotteria dell'asserito
valore di fr. 213'910.30.--. Parte del danno è stata assunta da altre compagnie di
assicurazioni. Essendo l'attrice assicurata anche presso la convenuta contro le conseguenze
del furto con scasso, essa ne ha chiesto la condanna al pagamento di fr. 127'327.-- oltre
interessi, importo corrispondente al suo danno residuo.
Nella risposta del 14 luglio 1993 la convenuta si è opposta alla petizione, contestando sia
il verificarsi di un evento assicurato -il furto sarebbe stato commesso senza scasso- che
l'ammontare della richiesta dall'attrice, ritenuto che la copertura assicurativa sarebbe limitata
a fr. 65'000.--.
Le parti hanno in seguito mantenuto le rispettive tesi e domande, contestando nel
contempo quelle della parte avversaria.
Nel giudizio qui impugnato il Pretore, richiamate le CGA, ha ritenuto che il furto in
questione non possa essere considerato un furto con scasso vero e proprio. Si tratterebbe
invece di un cosiddetto "furto con scalata", essendo l'autore (o gli autori) penetrati attraverso
il cielino posto sopra la porta di entrata del negozio. Siffatto furto sarebbe comunque da
ritenere furto con scasso, così da innescare l'obbligo risarcitorio della convenuta nella
misura di fr. 65'000.- oltre interessi, somma per la quale è stata accolta la petizione.
Con l'appello la convenuta ha chiesto la riforma della sentenza pretorile nel senso di
respingere la petizione, ribadendo la tesi del mancato verificarsi della fattispecie di furto con
scasso al beneficio della copertura assicurativa. Il Pretore avrebbe in particolare a torto
assimilato al furto con scasso il furto con scalata, commesso nella specie senza forzatura
alcuna, dovendosi ritenere che il cielino era aperto.
Nelle osservazioni del 28 novembre 1996 I'attrice ha chiesto la reiezione del gravame
protestando spese e ripetibili sulla base di argomentazioni che, per quanto necessario,
verranno riprese nei successivi considerandi.
Motivi: Secondo l'art. 33 LCA l'assicuratore risponde di tutti gli avvenimenti che
presentino i caratteri del rischio contro le conseguenze del quale l'assicurazione fu
conchiusa, eccettochè il contratto non escluda dall'assicurazione singoli avvenimenti in
modo preciso, non equivoco. In conseguenza di questa norma occorre dapprima
interpretare il contratto di assicurazione sulla scorta dei medesimi criteri vigenti nel diritto
delle obbligazioni, dichiarati applicabili dal rinvio di cui all'art. 100 cpv. 1 LCA, ovvero
indagando sulla reale e concordante volontà delle parti in base al principio dell'affidamento
(art. 1, 18 CO, art. 2 CC). Per l'interpretazione delle espressioni contrattuali risulta
determinante il significato che esse hanno nell'uso generale e quotidiano della lingua
(IICCTF 3 aprile 1995 in re U./F.), salvo che nei casi di termini tecnici attinenti alla copertura
del rischio (DTF 118 II 344 consid. 1 a e riferimenti). Clausole ambigue, oscure o che si
prestano a una diversa lettura devono essere interpretate a detrimento della parte che le ha
redatte (DTF 116 II 347), ovvero di regola dell'assicuratore. Stabilito in questo modo il
significato della clausola contrattuale applicabile, I'assicurato nell'ambito dell'onere
probatorio a suo carico è tenuto a rendere altamente verosimile il realizzarsi dell'evento
assicurato
sulla
base
delle
circostanze
di
fatto
(IICCTF
citata;
Maurer,
Privatversicherungsrecht, 3. edizione, § 34112, pag. 333 e segg), mentre l'assicuratore può

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liberarsi dalla sua responsabilità dimostrando con altrettanta verosimiglianza che non si è
verificato l'evento assicurato (IICCTF citata).
Secondo l'art. 1 cifra 2 lit. a CGA furto con scasso è:
“...furto perpetrato da persone che s'introducono con la forza in uno stabile o in uno dei
suoi locali o accedono mediante scasso a un contenitore che vi si trova. E' parificato al furto
con scasso il furto commesso impiegando le chiavi regolari o i codici se il ladro se l'è
procurati mediante furto con scasso o rapina."
La fattispecie, dalla lettura della norma e in assenza di altre indicazioni circa la volontà
contrattuale delle parti, risulta concretizzarsi al verificarsi di una delle due alternative,
costituite da una parte dall'introdursi con la forza in uno stabile o in uno dei suoi locali,
oppure dall'accesso mediante scasso a un contenitore che vi si trova (così anche in: Il CCA
20 settembre 1995 in re K. AG/A. SA).
La nozione di scasso intesa in senso generale, ovvero secondo il tenore letterale,
corrispondente all'uso comune nello spirito di un profano, implica la rottura di una qualsiasi
chiusura o serratura destinata a impedire di passare, di entrare o di accedere a qualcosa
(RUA XVIII, pag. 84), ovvero la "forzatura di dispositivi di sicurezza nel corso di un'azione
furtiva" (Devoto/Oli, il dizionario della lingua italiana, ed. 1990). Assicu-rativamente è però
determinante una più ampia nozione di scasso, che considera ad esempio anche
fattispecie quali l'impiego di chiavi false (sebbene in tal caso non risulti un danno visibile
-RUA XIV, pag. 259-) oppure, ma solo nel caso vi sia "gewaltsames Vorgehen", il ricorso a
"geschickte Machenschaften" (RUA XVII, pag. 140; cfr. anche il "truc" in: RUA XIV, pag.
498). Nondimeno, nella sua più recente giurisprudenza in materia il Tribunale federale ha
chiaramente indicato che il furto con scasso, tranne che nell'ipotesi delle chiavi false, è
sempre caratterizzato dall'uso della forza (IICCTF 15 febbraio 1996 in re K. SA/A. SA).
Quest'ultima considerazione, affermata dall'Alta corte con riferimenti a Maurer, opera
citata, pag. 515 e segg., e Hauswirth/Suter, Sachenversicherung, 2. edizione, pag. 257, si
rivela decisiva nella fattispecie. Non vi è in effetti a questo stadio della causa reale
contestazione sul fatto, emergente dai rapporti di polizia, che in concreto non è stata
constatata alcuna traccia materiale di scasso (doc. F, in fine), accertamento che del resto è
correttamente stato posto alla base anche del giudizio impugnato (consid. 5, pag. 3). Ciò
nonostante, secondo il Pretore il cosiddetto furto con scalata sarebbe comunque
assimilabile alla nozione assicurativa di furto con scasso, potendo l'agilità necessaria alla
scalata validamente supplire al mancato impiego della forza (consid. 6, pag. 3). Tale
opinione, ancorché confortata dal riferimento dottrinale a Rychen, Sachversicherung, pag. 88
e segg., non può tuttavia, alla luce della giurisprudenza del Tribunale federale, essere
condivisa da questa Camera: in assenza della necessaria prova dell'alta verosimiglianza di
una fattispecie di scasso a seguito dell'impiego della forza per vincere la resistenza di una
serratura o di un contenitore -verosimiglianza che non può essere ammessa per il solo
ritrovamento, oltretutto in circostanze particolari, di una pinza serratubi- il furto con scalata
deve essere considerato un furto semplice. In altri termini, se un'apertura di un locale
consente di penetrarvi senza ricorrere all'uso della forza, il solo fatto che tale apertura sia
difficilmente accessibile non supplisce al mancato uso della forza, e non concretizza perciò
una fattispecie di scasso.
Stabilito che l'entrata nel negozio è avvenuta senza scasso, ci si potrebbe chiedere se
non vi sia stato scasso almeno per la cassaforte ivi situata. La risposta deve essere
negativa. Premesso che nemmeno la cassaforte -che per sua natura dovrebbe offrire un'alta
resistenza agli indebiti tentativi di apertura- risulta essere stata danneggiata, I'attrice
avrebbe dovuto rendere altamente verosimile l'impiego di chiavi false. Ciò non è però
avvenuto, dato che la questione è stata pressoché totalmente negletta dall'attrice, che si è
limitata ad affermare, contrariamente al vero, che la cassaforte sarebbe stata danneggiata

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(petizione, pag. 4), senza perciò nemmeno addurre l'eventuale impiego di chiavi false per la
sua apertura. In simili circostanze -la cassaforte viene aperta senza forzatura-, secondo
l'ordinario andamento oltre all'impiego di chiavi false si può unicamente ipotizzare che la
cassaforte sia stata lasciata aperta dagli aventi diritto. Non potendo l'una di queste ipotesi
essere a priori preferita all'altra, ed essendo del tutto irrilevante il fatto che altri assicuratori
in simili circostanze abbiano deciso erogare delle prestazioni, la conseguenza di questa
incertezza deve ricadere a carico dell'attrice, che per contratto (oltre che per legge) era
tenuta "con tracce, testimoni o in altro modo probante" (art. 1 cifra 2 CGA) a rendere almeno
verosimile il verificarsi di una fattispecie attinente al rischio assicurato, ovvero di un furto con
scasso.
Ne consegue l'accoglimento del gravame ai sensi dei considerandi.
Tassa di giustizia, spese e ripetibili seguono la soccombenza dell'attrice (art. 148 CPC).
Per i quali motivi, richiamati gli art. 148 CPC e la TG
dichiara e pronuncia
I. L'appello 23 ottobre 1996 di Vodese Assicurazioni è accolto.