finma_versicherungsrecht · 20020619_d_bs_o_01 · 2002-06-19 · de
19. Juni 2002 Basel-Stadt Deutsch
Versicherungsrecht


et
A
URTEIL
des
Appellationsgerichts des Kantons Basel-Stadt
vom 19. Juni 2002
Es wirken mit: Dr. Dieter Moor (Vorsitz) sowie Prof. Dr. Fritz Rapp,
lic. iur. Gabriella Matefi, lic. iur. Bettina Waldmann,
Dr. Catherine Geigy-Werthemann und Gerichtsschreiberin
lic. iur. Gabrielle Kremo.
In der Rekurssache
Klägerin
Appellantin
vertreten durch lic. iur Markus Schmid, Advokat,
Steinenschanze 6, 4051 Basel
gegen
Freizügigkeitsstiftung der Y
AG
vertreten durch lic. iur. Jörg Honegger, Advokat,
Elisabethenstrasse 28, 4010 Basel
(Urteil des Zivilgerichts vom 7. Februar 2001)
betreffend
Forderung
hat das Appellationsgericht in Erwägung gezogen:
Beklagte
Appellatin
v
X

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Am 15. Oktober 1993 unterzeichneten EX
als versi-
cherte Person und die Freizügigkeitsstiftung der O
(im Folgenden Freizügigkeitsstiftung) als Versicherungsnehmerin einen
an die Z
Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft auf Gegen-
seitigkeit (im Folgenden Z ) gerichteten Antrag zum Abschluss einer
Risikoversicherung per 1. Januar 1994 im Zusammenhang mit einem Frei-
zügigkeitskonto des Versicherten bei der Freizügigkeitsstiftung. Vorgese-
hen war eine Todesfallleistung in Höhe von CHF 1 T565'476.--. In diesem
Zusammenhang unterzeichnete EX
am 5. November
1993 einen mit „Bericht des Untersuchungsarztes" betitelten Fragebogen.
Am 25. März 1994 verstarb Herr EX
. In der Folge gelangte die F
AG (im Folgenden F ) namens der
Witwe des Verstorbenen an die Freizügigkeitsstiftung mit dem Ersuchen
um Auszahlung des Frau X
gemäss der Begünstigtenordnung zuste-
henden Drittels der Versicherungssumme. Daraufhin teilte die Z der
Freizügigkeitsstiftung mit Schreiben vom 15. Juli 1994 mit, sie müsse
nach Einsichtnahme in den ärztlichen Bericht über die Todesursache davon
ausgehen, dass eine Anzeigepflichtverletzung vorliege, und sie erkläre da-
her vorsorglich den Rücktritt vorn Versicherungsvertrag. Dabei wies die
Z
darauf hin, dass sie noch Arztberichte einverlangt habe und gegebe-
nenfalls auf ihren Entscheid zurückkommen werde. Am 28. Juli 1994 ori-
entierte die Freizügigkeitsstiftung die F über diese Mitteilung der Versi-
cherungsgesellschaft. Schliesslich bestätigte diese mit Schreiben vom
6. September 1994 nach Vorliegen weiterer ärztlicher Auskünfte ihren
Vertragsrücktritt und verweigerte demzufolge entsprechende Leistungen.
Am 22. Mai 1998 erhob Brigitte Moser beim Zivilgericht Klage, womit sie
die Verurteilung der Freizügigkeitsstiftung zur Zahlung von CHF 521'825.--
nebst Zins zu 5 % seit 25. März 1994 als Leistung aus dem genannten
Risikoversicherungsvertrag verlangte. Diese Klage wies das Zivilgericht
entsprechend dem Antrag der Beklagten, welche im Verlaufe des Verfah-
rens im Zuge der Bankenfusion in Freizügigkeitsstiftung der Y AG um-
benannt worden war, mit Urteil vom 7. Februar 2001 kostenfällig ab.
Hiergegen hat die Klägerin X
rechtzeitig appelliert unter Erneu-
erung ihrer erstinstanzlichen Rechtsbegehren, unter ordentlicher und aus-

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serordentlicher Kostenfolge für das Appellationsverfahren. Demgegenüber
schliesst die Beklagte auf kostenfällige Abweisung der Appellation und
Bestätigung des erstinstanzlichen Entscheids. In der Verhandlung des Ap-
pellationsgerichts vom 19. Juni 2002 sind die Parteivertreter zum Vortrag
gelangt. Für sämtliche Ausführungen wird auf das Protokoll verwiesen. Die
Tatsachen ergeben sich aus dem angefochtenen Urteil und den nachfol-
genden Erwägungen.
1.
Die Beklagte hält auch im zweitinstanzlichen Verfahren an ihrer
Bestreitung der Aktivlegitimation der Klägerin fest, indem sie geltend
macht, ein allfälliger Anspruch aus der bei der Z abgeschlossenen Risi-
koversicherung würde nicht der Klägerin allein, sondern nur dieser und den
beiden Töchtern des verstorbenen EX gemeinsam zu-
stehen. Dem ist jedoch mit dem Zivilgericht entgegenzuhalten, dass die
Klägerin und die beiden Töchter am 14. Dezember 1995 eine Vereinbarung
betreffend Erbteilung des Nachlasses EX abgeschlos-
sen haben, aufgrund welcher jede der Erbinnen berechtigt ist, einen Drittel
Der Versicherungssumme selbständig einzuroruern. Diese vereirruarung
sieht nämlich vor, dass eine allfällige zukünftige Zahlung der Z
aus der
im Streite stehenden Police Nr. XXXX unter den Miterbinnen je
zu einem Drittel aufgeteilt wird, womit eine vollständige Erbteilung und
folgerichtig eine Auflösung der Erbengemeinschaft sowie des damit ver-
bundenen Gesamthandverhältnisses erfolgt ist. Dementsprechend ist die
Klägerin zur selbständigen Geltendmachung des ihr zustehenden Drittels
der Versicherungssumme von total CHF 1'565'476.-- legitimiert, was ge-
nau der Klagsumme von CHF 521'825.-- entspricht.
2.
Die Beklagte beruft sich auf den durch die Z unter Hinweis auf
eine Anzeigepflichtverletzung des Versicherten erklärten Rücktritt vom
Versicherungsvertrag gemäss Art. 6 VVG, was mit dem erstinstanzlich er-
gangenen Entscheid geschützt worden ist und folglich zur Klagabweisung
geführt hat. Demgegenüber macht die Klägerin geltend, es liege gar keine
Anzeigepflichtverletzung vor und selbst bei Annahme einer solchen könne
sich die Beklagte aus verschiedenen Gründen nicht auf eine gültige Rück-

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trittserklärung stützen. Unbestri tten ist hingegen die grundsätzliche An-
wendbarkeit von A rt. 6 VVG auf den Risikoversicherungsvertrag, welche
sich aus Art. 1.6. der allgemeinen Versicherungsbedingungen der Z
ergibt (vgl. erstinstanzliches Urteil S. 10).
3. In Bezug auf die Frage des Vorliegens einer Anzeigepflichtverletzung
ist mit dem Zivilgericht davon auszugehen, dass EX in
dem bei Abschluss des Versicherungsvertrags ausgefüllten, mit „Bericht
des Untersuchungsarztes" betitelten Formular (Beilage 3 zur Klagantwort)
die Fragen Nr. 4a nach dem Bestehen von gegenwärtigen gesundheitlichen
Störungen und Nr. 13 nach der Beratung oder Behandlung durch weitere
Ärzte objektiv unrichtig mit „nein" beantwortet hat. Unbestrittenermassen
hatte er nämlich im Frühjahr 1993 Dr. med. B konsultiert, wel-
cher am 5. Mai 1993 die Diagnose eines schweren Schlafapnoe-Syndroms
bei Pickwick-l-labitus gestellt hatte, und war in diesem Zusammenhang
auch noch eine Abklärung im Schlaflabor von Dr. S
, d.h. eine
weitere ärztliche Beratung, erfolgt. Wie aus den Ausführungen von
Dr. B anlässlich seiner requisitorischen Einvernahme durch das Ge-
richtspräsidium Zurzach vom 23. November 2000 hervorgeht, handelte es
sich bei jenem Schlafapnoe-Syndrom um eine durchaus ernsthafte gesund-
heitliche Störung. Die Klägerin steilt daher auch zu Recht nicht in Abrede,
dass sich die unrichtigen Angaben ihres verstorbenen Ehemanns, womit er
das Schlafapnoe-Syndrom und die deswegen erfolgten ärztlichen Konsulta-
tionen bei Dr. B
und Dr. S
verschwiegen hat, auf erhebliche
Gefahrstatsachen im Sinne von A rt. 4 VVG beziehen.
Das Zivilgericht hat die in der Literatur und der bundesgerichtlichen Praxis
entwickelten Grundsätze für das Vorliegen einer Anzeigepflichtverletzung
nach Art. 4 ff. VVG zutreffend dargelegt, weshalb im Einzelnen auf die
entsprechenden Erwägungen im erstinstanzlichen Urteil (S. 12/13) verwie-
sen werden kann. Ob der Antragssteller seine Anzeigepflicht erfüllt hat, ist
demnach weder nach rein objektiven noch ausschliesslich nach subjektiven
Kriterien zu beurteilen. Indem sich das Gesetz nicht damit begnügt, dass
der Antragssteller dem Versicherer in Beantwortung entsprechender Fra-
gen die ihm tatsächlich bekannten erheblichen Gefahrstatsachen anzeigt,
sondern darüber hinaus vorschreibt, jener habe auch die erheblichen Ge-
fahrstatsachen anzuzeigen, die ihm bekannt sein müssen, stellt es ein ob-

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jektives, vom tatsächlichen Wissen des Antragsstellers über den konkreten
Sachverhalt unabhängiges Kriterium auf. Bei der Anwendung desselben ist
jedoch den Umständen des Einzelfalles Rechnung zu tragen, namentlich
sind Eigenschaften wie Intelligenz, Bildung, Erfahrung und das Befinden
des Antragsstellers zu berücksichtigen (vgl. Pra 1990 Nr. 273 S. 990).
Im vorliegenden Fall hat Dr. B anlässlich seiner requisitorischen Ein-
vernahme ausgesagt, er habe Herrn EX , welcher ihn zunächst in Beglei-
tung der Ehefrau wegen lauten Schnarchens aufgesucht ha tte, die Diagno-
se des Schlafapnoe-Syndroms mitgeteilt. Er habe mit diesem zwar nicht
über das damit verbundene Todesfallrisiko gesprochen, weil dafür noch
kein genügendes Vertrauensverhältnis bestanden habe und er den Patien-
ten wegen dessen neuropsychotischen Störung nicht damit habe belasten
können, jedoch über gewisse Folgen dieses Syndroms, wie z.B. Tages-
schläfrigkeit, Einnicken und Hypertonie, gesprochen. Er habe Herrn EX
jedenfalls darauf aufmerksam gemacht, dass das Schlafapnoe-Syndrom
ernsthafte Folgen haben könne. Aufgrund dieser Äusserungen des Arztes,
welcher gemäss seinen Ausführungen in der ärztlichen Auskunft an die
Z vom 3. August 1994 (Beilage 4 zur Klagantwort) im Zusammenhang
mit dem Schlafapnoe-Syndrom das Anpassen eines sog. CPAP-Gerätes
empfohlen hatte, sowie des Umstands, dass zusätzliche Abklärungen in
einem Schlaflabor durchgeführt worden waren, muss EX
klar gewesen sein, dass sein lautes Schnarchen nicht völlig harmlos
war, sondern diesem eine gesundheitliche Störung zu Grunde lag. Damit
hätte er diese beim Ausfüllen des oben erwähnten Fragebogens erwähnen
müssen, woran auch seine Unkenntnis über das mit dem Schlafapnoe-
Syndrom verbundene Todesfallrisiko nichts zu ändern vermag, denn die
entsprechende Frage Nr. 4a bezog sich bloss auf das Bestehen von „ge-
sundheitlichen Störungen". Ebenso steht ausser Zweifel, dass er die Kon-
sultationen der beiden Ärzte Dr. B und Dr. S hätte angeben
müssen. Nicht gefolgt werden kann in diesem Zusammenhang dem Ein-
wand der Klägerin, wonach das Verschweigen dieser Tatsachen wegen der
durch einen schweren Verkehrsunfall im Jahre 1989 verursachten neuro-
psychologischen Defizite ihres inzwischen verstorbenen Ehemannes nicht
als Anzeigepflichtverletzung im Sinne von Art. 6 VVG betrachtet werden
dürfte. Nach dem hierfür von ihr selbst eingereichten neuropsychologi-
schen Gutachten von Dr. med. E
und lic. phil. R
ist näm-

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Lich nicht davon auszugehen, dass die Erinnerungsfähigkeit von EX
in erheblichem Masse gestört war. Es besteht daher kein An-
haltspunkt, dass sich dieser bei Stellung des Versicherungsantrags im No-
vember 1993, also nur ein halbes Jahr nach Diagnostizierung des Schlaf-
apnoe-Syndroms, nicht mehr an die Konsultationen bei Dr. B und des-
sen Erklärungen über die betreffende Gesundheitsstörung mit Empfehlung
der Anpassung eines therapeutischen Gerätes sowie die eingehende Unter-
suchung im Schlaflabor von Dr. S erinnern konnte. Unter diesen
Umständen ist in Übereinstimmung mit der Vorinstanz eine Verletzung der
Anzeigepflicht des Versicherten durch Verschweigen der Konsultation wei-
terer Ärzte sowie Verneinung der Frage nach gesundheitlichen Störungen
zu bejahen.
4. a) Zwischen den Parteien ist u.a. umstritten, ob die Z diese Ver-
letzung der Anzeigepflicht rechtzeitig geltend gemacht hat. Hierfür gilt
nach Art. 6 VVG, dass der Versicherer binnen vier Wochen, nachdem er
von der Verletzung der Anzeigepflicht Kenntnis erhalten hat, vom Vertrag
zurücktreten kann. Wie das Zivilgericht zutreffend erwogen hat, ist für die
Frage der Einhaltung dieser Frist in Bezug auf den Versicherungsvertrag
derjenige Zeitpunkt massgeblich, in welchem der Vertragsrücktritt durch
die Z
der Beklagten als Vertragspartei aus dem Risikoversicherungs-
vertrag zugegangen ist. Diesbezüglich hat sich die Beklagte darauf beru-
fen, dass sie das Schreiben der Z
vom 15. Juli 1994, worin diese den
Rücktritt vom Risikoversicherungsvertrag erklärte, am 18. Juli 1994 erhal-
ten habe, worauf sie die F als Vertreterin der Klägerin am 28. Juli 1994
darüber orientiert habe (vgl. Beilagen 11 und 12 zur Klagbegründung). Die
Klägerin hat ihrerseits anerkannt, dass die ihr an jenem Tag zugegangene
Mitteilung der Beklagten eine entsprechende Rücktrittserklärung der Z
enthalten hat, wobei sie zu behaften ist; rechtzeitig bestritten hat sie je-
doch die rechtliche Gültigkeit und Zulässigkeit dieser Erklärung.
b) Für den Beginn des Fristenlaufs gemäss Art. 6 VVG ist massgeb-
lich, wann der Versicherer Kenntnis von der Anzeigepflichtverletzung er-
langt hat. Irrelevant ist hingegen, ob er früher davon hätte Kenntnis haben
können (Pra 1993 Nr. 210 S. 798; Maurer, Schweizerisches Privatversi-
cherungsrecht, 3. Auflage 1995, S. 254/5; Viret, Privatversicherungs-
recht, 1985, S. 120). Ferner beginnt die gesetzliche Verwirkungsfrist nur

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dann zu laufen, wenn der Versicherer „vollständig über alle Punkte, welche
die Verletzung der Anzeigepflicht betreffen, orientiert ist und er davon
Kenntnis hat, während diesbezüglich blosse Vermutungen nicht genügen"
(Pra 1993 Nr. 210 S. 799; vgl. auch BGE 119 V 287 f., 116 V 229; Nef,
Basler Kommentar, N. 23 zu Art. 6 VVG). Der Versicherer braucht somit
nichts zur Wahrung der Frist vorzukehren, wenn er erst vermutet, dass ei-
ne Anzeigepflichtverletzung vorliegen könnte.
Vorliegend ist das Zivilgericht zu Recht davon ausgegangen, dass der von
Dr. B
erstellte ärztliche Bericht über die Todesursache vom 16. Juni
1994 der Z
noch keine genügende Information über eine Anzeige-
pflichtverletzung von Seiten Herrn EX verschafft hat, sondern sich
daraus lediglich ein entsprechender Verdacht erhob (Beilage 10 zur Klag-
begründung). Zwar erfuhr die Versicherungsgesellschaft damit erstmals
vom Bestehen des unter der Rubrik „Grundleiden" angegebenen obstrukti-
yen Schiafapnoe-Syndroms und von einer Behandlung bei Dr. B
im
Zeitraum von Februar 1993 bis März 1994, doch fehlen in dieser bloss
stichwortartigen, mittels Formular der Z verfassten Aufstellung jegli-
che Details, die für die Beurteilung einer Anzeigepflichtverletzung wesent-
lich waren. Insbesondere geht daraus nicht hervor, wann die Diagnose der
angeführten Grundleiden gestellt worden war und ob der Patient darüber
Bescheid gewusst hatte, und ist auch nicht erkennbar, ob die angegebene
ärztliche Behandlung von Februar 1993 bis März 1994 ganz oder teilweise
im Zusammenhang mit den angegebenen Grundleiden oder gar der späte-
ren Todesursache (plötzlicher Herzstillstand) oder aber bloss wegen dies-
bezüglich bedeutungsloser Bagatellerkrankungen erfolgt war. Erst später,
nämlich mit dem am 3. August 1994 von Dr. B
verfassten ergänzen-
den Arztbericht, hat die Z
erfahren, dass EX
be-
reits vor Abschluss des Versicherungsvertrags von der im Mai 1993 im
S chiafiabor von Dr. S
bestätigten Diagnose des Schlafapnoe-
Syndroms Bescheid gewusst hatte und dass die ärztliche Behandlung bei
Dr. B ab Februar 1993 damit zusammenhing. Entgegen der klägeri-
schen Einwendung in der Appellationsbegründung hat sich im Übrigen die
Beklagte rechtzeitig darauf berufen, dass die Versicherungsgesellschaft
erst mit Erhalt dieses zweiten Arztberichts vom 3. August 1994 Kenntnis
von der Verletzung der Anzeigepflicht erlangt hatte. In ihrer Duplik (S. 5
Ziff. 7) hat sie nämlich geltend gemacht, dass die Z
aufgrund des ers-

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ten Berichts vom 16. Juni 1994 zwar vom Bestehen einer Schlafapnoe bei
Herrn EX gewusst habe, jedoch daraus nicht ersichtlich gewesen sei,
ob dieser vor Abschluss des Versicherungsvertrags sein Leiden kannte
oder hätte kennen müssen. Damit ist der vorinstanzlichen Erwägung zu
folgen, dass die Rücktrittsfrist nach Art. 6 VVG erst mit der - spätestens
am B. August 1994 erfolgten - Zustellung dieses zweiten Arztberichts in
Gang gesetzt worden ist und daher die Z ihren Rücktritt vom Versiche-
rungsvertrag vom 15. Juli 1994 bereits vor Kenntnisnahme der Anzeige-
pflichtverletzung des Versicherten, d.h. noch vor Beginn der Verwirkungs-
frist, erklärt hat. Dieses Vorgehen ist unter dem Gesichtspunkt von Art. 6
VVG nicht zu beanstanden, bestimmt doch das Gesetz damit lediglich den
spätest zulässigen Zeitpunkt des Vertragsrücktritts, wohingegen der frü-
hest mögliche Zeitpunkt desselben nicht geregelt ist. Auch sonst besteht
kein Anlass, an der Rechtmässigkeit eines vor sicherer Kenntnisnahme der
Anzeigepflichtverletzung erfolgten Rücktritts des Versicherers zu zweifeln.
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rungsvertrag gemäss Schreiben der Z
vom 15. Juli 1994 rechtzeitig
erklärt worden ist.
c) Ergänzend mag darauf hingewiesen werden, dass selbst bei An-
nahme einer hinreichenden Kenntnisnahme der Anzeigepflichtverletzung
durch den ersten Arztbericht vom 16. Juni 1994 von der Rechtzeitigkeit
der Rücktrittserklärung durch den Versicherer auszugehen wäre. Wenn der
erwähnte Arztbericht vom 16. Juni 1994, wie die Beklagte behauptet, bei
der Z am Montag, 20. Juni 1994 eingegangen war, so wäre mit der
am 18. Juli 1994 von der Beklagten in Empfang genommenen Rücktritts-
erklärung die vierwöchige Frist gemäss Art. 6 VVG eingehalten worden.
Dem hält die Klägerin allerdings entgegen, dass der Arztbericht von
Dr. B
noch am 16. Juni 1994 per A-Post versandt worden sei und
daher der Z aii nächstem Tag, d.h. am Freitag, 17. Juni 1994, zuge-
kommen sein müsse, weshalb ihr Rücktrittsschreiben vom 15. Juli '1994
nach Ablauf der Frist erfolgt und daher verspätet sei. Grundsätzlich ist es
Sache der Beklagten, die Rechtzeitigkeit der Rücktrittserklärung, auf die sie
sich beruft, nachzuweisen (Pra 1993 Nr. 210 S. 798). Dies bietet aller-
dings unter den gegebenen Umständen die Schwierigkeit, dass der Nach-
weis, an welchem Tag der uneingeschrieben versandte Arztbericht vom
16. Juni 1994 bei der Patria eingegangen ist, von vornherein unmöglich

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ist. Diesbezüglich kann nur mit einer gewissen Wahrscheinlichkeit ange-
nommen werden, in welchem Zeitraum dies ungefähr gewesen sein muss.
Bei dieser Sachlage kann entgegen der Auffassung der Klägerin aufgrund
der bei der Beklagten liegenden Beweislast nicht einfach von dem für diese
ungünstigsten Zeitpunkt ausgegangen werden; vielmehr ist diese Frage
nach vorhandenen Indizien und den übrigen Umständen zu entscheiden.
Unter diesem Gesichtspunkt kann nicht ohne Weiteres auf die Behauptung
der Klägerin abgestellt werden, wonach der am 16. Juni 1994 mit A-Post
versandte Arztbericht am nächsten Tag bei der Z eingegangen sein
müsse. Zum einen hat die Beklagte in ihrer Duplik (S. 4/5 Ziff. 6) zu Recht
ausgeführt, dass eine Versendung des Arztberichts noch am Tag seiner
Erstellung auch aus der von der Klägerin eingereichten Erklärung von
Dr. B
nicht hervorgeht (Beilage 18 zur Klagbegründung), und zum an-
dern war selbst bei einer solchen Annahme eine Zustellung des Schreibens
an die Z
bereits am nächsten Tag zwar möglich, aber nicht zwingend.
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be i auJ t%Val Ls .......1
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gen, wie hier durch Dr. B ist eine solch prompte
Zustellung erfahrungsgemäss nicht garantiert, zumal wenn die Postversen-
dung erst am Nachmittag oder Abend erfolgt. Hinzu kommt hier, dass der
Arztbericht einen bei der Z angebrachten Eingangsstempel, lautend auf
den 20. Juni 1994, d.h. den nächstfolgenden Arbeitstag, trägt. Dieser
Eingangsstempel vermag zwar, da er vom Versicherer stammt, keinen kla-
ren Beweis für den Zeitpunkt der Zustellung zu erbringen, doch ist er ande-
rerseits, zumal er inhaltlich durchaus zutreffen kann, auch nicht völlig be-
deutungslos. Es liegt darin vielmehr ein gewisses Indiz für die Behauptung
der Beklagten. Dafür, dass an diesem Eingangsstempel Manipulationen er-
folgt seien, bestehen keine Anhaltspunkte, zumal solche Stempel in grös-
seren Betrieben wie der Z meist routinemässig von Sekretariatsange-
stellten angebracht werden, die kein Interesse an einem solchen Vorgehen
haben. Daran ändert sich im Übrigen auch nichts durch den Umstand, dass
der Stempel zufolge ungenügender Farbe offenbar von Hand überschrieben
worden ist, da jedenfalls ersichtlich ist, dass der Stempel keinesfalls auf
den 17. Juni 1994 tauten kann. Bei dieser Sachlage hätte die Beklagte
auch unter der Annahme, dass der Fristenlauf gemäss Art. 6 VVG mit Ein-
gang des Arztberichtes von Dr. B vom 16. Juni 1994 ausgelöst wor-
den ist, die Rechtzeitigkeit der mit Schreiben vom 15. Juli 1994 erfolgten
Rücktrittserklärung hinreichend dargetan.

1 0
d) Die Z hat der Beklagten in dem an die klägerische Vertreterin
weitergeleiteten Schreiben vom 15. Juli 1994 mitgeteilt, bei Einsichtnah-
me in den ärztlichen Bericht über die Todesursache, den sie am 20. Juni
1994 erhalten habe, müsse sie davon ausgehen, dass eine Anzeigepflicht-
verletzung vorliege. Sie erkläre deshalb „vorsorglich" den Rücktritt vom
Vertrag. Aufgrund der kurzen gesetzlichen Fristen zur Geltendmachung der
Anzeigepflichtverletzung müsse sie ihre Erklärung „bereits heute" abgeben.
Sie weise aber darauf hin, dass sie noch Arztberichte einverlangt habe;
gegebenenfalls werde sie auf ihren Entscheid zurückkommen. In der Folge
hat Dr. B aufgrund dieser Nachfragen die oben erwähnte ärztliche
Auskunft vom 3. August 1994 verfasst, worin er den genauen Zeitpunkt
der Diagnostizierung des Schlafapnoe-Syndroms mit 5. Mai 1993 angege-
ben und unter der Rubrik „Bemerkungen" auf die dem Patienten in diesem
Zusammenhang abgegebenen Empfehlungen hingewiesen hat. Damit wa-
ren einerseits dessen Kenntnis von der entsprechenden Gesundheitsstö-
rung vor Ausf üÌÌ en des ^rageb ul^. Cf iJ GUM
ÌI^ V Crsici'C rüÌ^g sâ Ill
ag üï^d aÌlde-
rerseits der Grund für die ärztliche Behandlung bei Dr. Berger erkennbar
geworden. Aufgrund dieser Informationen teilte die Z der Beklagten
mit Schreiben vom 6. September 1994 mit, sie bestätige ihre Rücktrittser-
klärung vom 15. Juli 1994, wobei sie sich auf die Unrichtigkeit der Anga-
ben vnn Herrn FX in Bezug auf das ihm seit Mai 1 993 bekannte schwe-
re Schlafapnoe-Syndrom und die Behandlung bei weiteren Ärzten berief
(Beilage 13 zur Klagbegründung). Soweit die Klägerin in diesem Schreiben
eine erstmalige Vertragsrücktrittserklärung des Versicherers erkennen will
und deren Rechtzeitigkeit nach der laut ihren Ausführungen spätestens am
B. August 1994 mit der Zustellung des Arztberichts vom 3. August 1994
in Gang gesetzten Frist gemäss Art, 6 VVG bestreitet, so ist auf diese
Vorbringen nicht weiter einzugehen. Wie oben dargelegt, ist bereits vor
diesem Fristbeginn und damit rechtzeitig eine Rücktrittserklärung der Patria
erfolgt, weiche mit deren Schreiben vom 6. September 1994 bloss noch
bestätigt worden ist. Zu prüfen ist hingegen der in der Appellationsbegrün-
dung erhobene Einwand der Klägerin, wonach der am 15. Juli 1994 erklär-
te Vertragsrücktritt der Versicherungsgesellschaft ungültig sei, weil er
bloss „vorsorglich", d.h. unter einer Bedingung, ausgesprochen worden
sei. Diesbezüglich liegt im Übrigen entgegen der Auffassung der Beklagten
auch keine prozessuale Verspätung vor, geht es dabei doch um ein rechtli-
ches Argument und keine Tatsachenbehauptung.

11
Der Klägerin ist insoweit zu folgen, als die Ausübung von Gestaltungsrech-
ten grundsätzlich bedingungsfeindlich ist. Allerdings ist hierin kein unum-
stössliches Dogma zu erkennen, zumal dafür keine gesetzliche Veranke-
rung besteht. Nach der Lehre ist vielmehr davon auszugehen, dass unter
gewissen Voraussetzungen Ausnahmen vom Grundsatz der Bedingungs-
feindlichkeit von Gestaltungserklärungen anzuerkennen sind. So wird z.B.
bei Gauch/Schluep/Schmid (OR Allgemeiner Teil, 7. Auflage 1998, Band I
Rz 155) sowie Merz (Schweizerisches Privatrecht, VI/1, Obligationenrecht,
Allgemeiner Teil, Erster Teilband, S. 71) ausgeführt, dass ausnahmsweise
auch bedingte Gestaltungserklärungen wirksam seien; nämlich dann, wenn
trotz der Bedingung keine Ungewissheit für den Betroffenen entstehe oder
wenn die entstehende Rechtsunsicherheit zumutbar erscheine und überge-
ordnete Interessen des Berechtigten die Wirksamkeit der bedingten Gestal-
tungserklärung rechtfertigten. Eine derartige Situation lag hier vor. Die
Z hatte den Nachteil zu tragen, eine kurze gesetzliche Verwirkungsfrist
zur Erklärung eines Vertragsrücktritts einhalten zu müssen, wobei ihr auf-
grund des im Juni 1994 vorliegenden Arztberichts unklar war, ob ihr Ver-
dacht einer Anzeigepflichtverletzung schon als fristauslösende Kenntnis
derselben zu werten war. Sie war demnach zum Handeln gezwungen, wo-
bei sie diese Situation in ihrem Schreiben vom 15. Juli 1994 offen legte
und richtigerweise auf noch ausstehende zusätzliche Arztberichte hinwies.
Auf der andern Seite entstand der Empfängerin dieser Rücktrittserklärung
und damit auch der Klägerin durch die mit dem vorsorglichen Vertragsrück-
tritt verbundene „Unsicherheit" kein wesentlicher Nachteil, denn durch die
vorbehaltene Möglichkeit, auf den Vertragsrücktritt nochmals zurückzu-
kommen, konnte sich ihre Rechtslage nur noch bessern. Bei dieser Situati-
on lag mit der Formulierung eines „vorsorglich" erklärten Vertragsrücktritts
keine echte Bedingung vor. Die betreffende Äusserung beinhaltete nicht,
dass der Rücktritt von einer Bedingung als einer ungewissen künftigen Tat-
sache abhängen sollte, sondern dass die Rücktrittserklärung, wie die Z
in ihrem Schreiben vom 15. Juli 1994 ausdrücklich festgehalten hat, ab-
gegeben wurde, um in jedem Falle die kurze gesetzliche Verwirkungsfrist
im Sinne von Art. 6 VVG einhalten zu können. Dabei hatte der Begriff
„vorsorglich" eigentlich gar keine Bedeutung, weshalb er auch hätte weg-
gelassen werden können. Dass nämlich die Klägerin, welche bereits mit
Schreiben der F vom 24. Mai 1994 die Zahlung der auf sie als Begüns-
tigte entfallenden Versicherungssumme verlangt hatte (Beilage 16 zur

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Klagbegründung), eine spätere Meinungsänderung der Z zu ihren
Gunsten, d.h. eine Anerkennung der Leistungspflicht aus dem Versiche-
rungsvertrag, ungeachtet des bereits erfolgten Vertragsrücktritts auch oh-
ne solchen Vorbehalt akzeptiert hätte, steht ausser Zweifel. Auch im vor-
liegenden Verfahren wären bei einem nicht als „vorsorglich" bezeichneten
Vertragsrücktritt die genau gleichen Rechtsfragen in Bezug auf die Zuläs-
sigkeit und Rechtmässigkeit desselben zu prüfen gewesen. Auf diese Dif-
ferenzierungen im Hinblick auf die im Einzelfall nach den konkreten Um-
ständen jeweils unterschiedlichen Interessenlagen wird bei der von der
Klägerin zitierten Lehrmeinung von Nef (Basler Kommentar, N. 18 zu Art. 6
VVG), wonach eine „vorsorglicherweise" geltend gemachte Anzeigepflicht-
verletzung wegen der Bedingungsfeindlichkeit der Rücktrittserklärung un-
beachtlich sei, mit keinem Wort eingegangen. Da auch sonst keinerlei Be-
gründung für diese Auffassung angeführt wird, kann ihr nicht gefolgt wer-
den. In diesem Zusammenhang mag im Übrigen ergänzend darauf hinge-
wiesen werden, dass eine Rückgängigmachung des Vertragsrücktritts zu-
mindest nach Anhebung des Prozesses möglich sein muss, nämlich auf
dem Wege der Klaganerkennung, deren Zulässigkeit ausser Zweifel steht.
Auch dies bestätigt die Richtigkeit der Auffassung, wonach eine Gestal-
tungserklärung widerrufen bzw. unter einer auflösenden Bedingung ausge-
sprochen werden kann, wenn keine Interessen der Gegenpartei entgegen-
stehen.
Schliesslich hat auch das Bundesgericht in einem neuesten Urteil im Zu-
sammenhang mit der Aufhebung eines Vertrags wegen Willensmangels im
Sinne der oben erwähnten Lehrmeinung entschieden, dass ein Zurück-
kommen auf eine vom Getäuschten oder Irrenden abgegebene Anfech-
tungserklärung zulässig sei, wenn der Erklärungsgegner das Gestaltungs-
recht oder dessen wirksame Ausübung bestreite, weil dann nur der von
diesem für richtig gehaltene Zustand hergestellt werde (BGE 128 Ill 75 f.
mit weiteren Hinweisen). Als Grund für das Verbot, auf die Ausübung ei-
nes Gestaltungsrechts zurückzukommen, wurde in diesem bundesgerichtli-
chen Urteil das Bestehen eines entsprechenden Schutzbedürfnisses der
Gegenpartei, d.h. deren Interesse an klaren Verhältnissen, genannt. Daraus
folge der Grundsatz, dass die Ausübung von Gestaltungsrechten bedin-
gungsfeindlich und unwiderruflich sei, weshalb aber umgekehrt bei Fehlen
eines solchen Schutzbedürfnisses Ausnahmen von diesem Grundsatz an-

13
zunehmen seien. Wie oben dargelegt, bestand hier kein Schutzbedürfnis
der Klägerin, dass es bei dem am 15. Juli 1994 erklärten Vertragsrücktritt
der Versicherungsgesellschaft sein Bewenden hatte. In der durch die Rück-
trittserklärung der Z begründeten Annahme, dass keine Versicherungs-
leistungen ausbezahlt würden, musste die Klägerin nicht geschützt wer-
den. Im Übrigen bestand deswegen auch kein unzumutbar langer Schwe-
bezustand, hat doch die Z
nach Erlangung der ergänzenden Informati-
onen durch Dr. B ihre Rücktrittserklärung bereits mit Schreiben vom
6. September 1994 ausdrücklich bestätigt. Damit ist der „vorsorglich",
d.h. mit dem Vorbehalt einer späteren anderslautenden Regelung zum Vor-
teil der Klägerin, erklärte Vertragsrücktritt auch im Hinblick auf die neueste
Bundesgerichtspraxis als zulässig zu erachten.
e)
Entgegen der Auffassung der Klägerin ist die Vertragsrücktrittser-
klärung der Z vom 15. Juli 1994 auch in Bezug auf ihre inhaltliche
Substantiierung nicht zu beanstanden. Das betreffende Schreiben ist klar
formuliert und beinhaltet unter Hinweis auf die zugrunde liegende gesetzli-
che Bestimmung von Art . 6 VVG die vorsorgliche Erklärung des Rücktritts
vom Versicherungsvertrag wegen Anzeigepflichtverletzung. Zur Begrün-
dung für die Annahme einer solchen wurde auf den der Z am 20. Juni
1994 zugegangenen ärztlichen Bericht über die Todesursache, d.h. den
oben erwähnten Bericht von Dr. B vom 16. Juni 1994, verwiesen.
Damit war für die Beklagte und nach Weiterleitung der Rücktrittserklärung
auch für die Klägerin ersichtlich, dass der Vertragsrücktritt des Versiche-
rers nicht einfach „ins Blaue hinaus" erfolgte, um sich auf jeden Fall der
Leistungspflicht zu entziehen, sondern gestützt auf eine seriöse Grundlage,
nämlich die ärztlichen Abklärungen im Zusammenhang mit der Ermittlung
der Todesursache. Dass keine weiteren Details angeführt wurden, vermag
der Z bzw. der Beklagten nicht zu schaden, denn dafür fehlten im ers-
ten Arztbericht noch genauere Angaben über die vermutete Anzeige-
pflichtverletzung.
f)
Zusammenfassend ist nach den obigen Erwägungen festzuhalten,
dass die Z ihren Rücktritt vom Versicherungsvertrag wegen Verletzung
der Anzeigepflicht gemäss A rt . 6 VVG rechtzeitig und auch inhaltlich in
gültiger Weise erklärt hat.

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5. Die Klägerin beanstandet im Weiteren, das Zivilgericht habe zu Un-
recht angenommen, dass mit der von der Z abgegebenen Erklärung
über den Rücktritt vom Versicherungsvertrag ohne weiteres auch die Leis-
tungspflicht der Beklagten dahingefallen sei. Vielmehr sei im Gegenteil da-
von auszugehen, dass die Beklagte aufgrund des zwischen den Parteien
bestehenden Vorsorgeverhältnisses ihrerseits gegenüber der Klägerin eine
Rücktrittserklärung hätte abgeben müssen, wofür in analoger Anwendung
von Art. 4 ff. VVG ebenfalls die vierwöchige Verwirkungsfrist einzuhalten
gewesen wäre. Ein derartiger Vertragsrücktritt sei indessen unterblieben.
Dieser Auffassung kann nicht gefolgt werden. Die Beklagte hatte gegen-
über EX keine eigene Leistungspflicht in Bezug auf den
Lebensversicherungsvertrag übernommen, sondern sich diesbezüglich nur
dazu verpflichtet, einen Versicherungsvertrag abzuschliessen und einen
allenfalls aus der Versicherung resultierenden Erlös weiterzuleiten. Von die-
ser Pflicht zurückzutreten, bestand auch nach der Rücktrittserklärung der
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kein A ...i...,..
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1...:.... 'Versicherungsleistung
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Anlass, denn wenn] keine
ausbezahlt
wurde, gab es auch nichts weiterzuleiten. In diesem Sinne hatte die Be-
klagte, was den Versicherungsvertrag betrifft, lediglich die Stellung eines
Beauftragten. Bei dieser Sachlage kann offen bleiben, ob sich die Beklagte
in diesem Zusammenhang zu Recht auf die Bestimmungen von Art. 11 des
Reg!ementes der Freizügigkeitsstiftung sowie Art 14 des Personalvorsor-
ge-Reglementes berufen hat, und ist auf die dagegen erhobenen Einwen-
dungen der Klägerin nicht weiter einzugehen. Entgegen deren Auffassung
ist auch aus den im angefochtenen Urteil zitierten Entscheiden des Bun-
desgerichts, womit eine analoge Anwendbarkeit des VVG im Bereich der
weitergehenden beruflichen Vorsorge statuiert wurde (BGE 119 V 283,
116 V 218), nichts zu ihren Gunsten abzuleiten, sind doch die hier zu-
grunde liegenden Rechtsverhältnisse nicht mit denjenigen in diesen Präju-
dizien zu vergleichen.EX war im Verhältnis zur Beklag-
ten lediglich Einleger eines Freizügigkeitskontos, weshalb sie nicht dieselbe
rechtliche Stellung wie eine Pensionskasse im Bereich der freiwilligen Vor-
sorge besass. Das diesbezüglich erhobene Vorbringen in der Appellations-
begründung, wonach im Ergebnis kein grosser Unterschied in Bezug auf
die Risikotragung bestanden habe, weil die Pensionskassen die von ihnen
zu erbringenden Leistungen jeweils rückversichern liessen, ist nicht schlüs-
sig, denn die mit einer solchen Absicherung verbundene Rechtslage ist in

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keiner Weise vergleichbar mit der Situation der Beklagten, welche aus dem
Versicherungsvertrag von vornherein gar kein Risiko zu tragen hatte.
Aus diesen Erwägungen folgt, dass die Beklagte nicht verpflichtet war,
ihrerseits gegenüber der Klägerin fristgerecht einen Vertragsrücktritt zu er-
klären, sondern dass die - an keine gesetzliche Frist gebundene - Weiterlei-
tung der Rücktrittserklärung der Z genügte. Damit kann offen bleiben,
ob das Schreiben der Beklagten vom 28. Juli 1994, in dessen Ingress aus-
drücklich von einem „Rücktritt vom Personalvorsorgevertrag" die Rede ist,
als Rücktrittserklärung im Sinne von A rt . 6 VVG gelten könnte und ob die
Beklagte diesbezüglich die gesetzliche Verwirkungsfrist eingehalten hätte.
Ebenfalls nicht von Bedeutung ist ferner, ob die Beklagte diese Erklärung
über den Vertragsrücktritt an die F als zumindest dem Anschein nach
bevollmächtigte Vertreterin der Klägerin hat adressieren dürfen, denn bei
der dargelegten Sachlage kamen dieser Mitteilung keine Rechtswirkungen
in Bezug auf die Gültigkeit des Vertragsrücktritts gegenüber der Klägerin
zu. Damit ist abschliessend festzuhalten, dass die Beklagte sich auf den
von derZ erklärten Rücktritt vom Versicherungsvertrag stützen durfte
und ihrerseits keine weitere Willenserklärung mehr abgeben musste. So-
dann hat sie zu Recht die Auszahlung von Versicherungsleistungen an die
Klägerin verwei gert, weil sie ihrerseits von der Patria keine entsprechende
Zahlung erhältlich machen konnte.
6. Aus den dargelegten Gründen hat das Zivilgericht die Klage zu Recht
unter Kostenfolge abgewiesen. Demzufolge ist das erstinstanzliche Urteil
in allen Teilen zu bestätigen. Bei diesem Ausgang des zweitinstanzlichen
Verfahrens hat die Klägerin dessen ordentliche und ausserordentliche Kos-
ten zu tragen.
Demgemäss hat das Appellationsgericht
erkannt:
:/!:
Das erstinstanzliche Urteil wird bestätigt.

Die Klägerin trägt in zweiter Instanz die ordentlichen Kosten des Ver-
fahrens, bestehend aus einer Urteilsgebühr von CHF 25'500.-- und
den Auslagen von CHF 286.--, sowie die ausserordentlichen Kosten.
Verf.Nr. 11/2001/Km/bu
APPELLATIONSGERICHT BASEL
Die Gerichtsschreiberin:
Rechtsmitteibeie hrung
Gegen diesen Entscheid kann nach Art. 43. ff. des Bundesgesetzes über
die Organisation der Bundesrechtspflege [OG] innert 30 Tagen seit schrift-
licher Eröffnung wegen Verletzung von Bundesrecht Berufung erhoben
werden, sofern der Streitwert die Berufungssumme gemäss Art. 46 OG
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dem Appellationsgericht einzureichen. Für die Anforderungen an deren In-
halt wird auf Art . 55 OG verwiesen. Über die Zulässigkeit des Rechtsmit-
tels entscheidet das Bundesgericht.
Ob neben oder an Stelle der Berufung ein anderes Rechtsmittel in Frage
kommt (z.B. staatsrechtliche Beschwerde an das Bundesgericht), ergibt
sich aus den anwendbaren gesetzlichen Bestimmungen.