finma_versicherungsrecht · 20100916_d_lu_u_01 · 2010-09-16 · de
16. September 2010 Luzern Deutsch
Versicherungsrecht


10 09 38
UZ04


Abteilung I in Zivilsachen
Präsident Meier, Amtsrichterin Elgass, Amtsrichter Galli, Gerichtsschreiberin Afonso


Urteil vom 16. September 2010




vertreten durch Rechtsanwalt lic. iur. Thomas Räber,



Klägerin


gegen







vertreten durch Rechtsanwalt Dr. iur. Thomas Ineichen,


Beklagte



betreffend Forderung (Krankentaggeldversicherung VVG)
A.
X. Versicherungen



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Amtsgericht Hochdorf (Fall-Nr. 10 09 38)
S a c h v e r h a l t

1.
Die Klägerin arbeitet seit dem 12. Februar 1992 als Serviceangestellte im Landgast-
hof
in
Seit 12. Januar 2008 musste sie krankgeschrieben werden und
bezog Taggelder von der Beklagten. Die Beklagte zahlte die Taggelder bis zum 31. Oktober
2008 bzw. 30. November 2008.

2.
Mit Klage vom 28. Juli 2009 beantragte die Klägerin, die Beklagte sei zu verpflichten,
ihr Taggelder im Umfang von Fr. 109.10 während 720 von 900 aufeinanderfolgenden Tagen
zu bezahlen, zuzüglich Zins von 5 % seit den jeweiligen Fälligkeitsterminen; alles unter Kos-
ten- und Entschädigungsfolgen, inklusive der Kosten vor Friedensrichter, zu Lasten der Be-
klagten. Die Beklagte beantragte in der Klageantwort vom 22. September 2009 die Klage sei
vollumfänglich abzuweisen, soweit darauf einzutreten sei; unter Kosten und Entschädigungs-
folgen zu Lasten der Klägerin.
Auf die Begründung wird, sofern notwendig, später eingegangen.

3.
Anlässlich der Instruktionsverhandlung vom 10. November 2009 bereinigte die Kläge-
rin ihre Anträge und anerkannte, dass die Beklagte für 317 Tage bereits Taggelder geleistet
hat.

4.
Beide Parteien reichten weitere ergänzende Stellungnahmen ein (amtl. Bel. 8, 10, 13
und 15).

5.
Mit Entscheid vom 17. Februar 2010 wurde das Beweisverfahren geschlossen (amtl.
Bel. 16). Beide Parteien verzichteten auf eine Hauptverhandlung (amtl. Bel. 16 und 17). Die
Rechtsvertreter beider Parteien reichten ihre Honorarnote ein (amtl. Bel. 18 und 19).



E r w ä g u n g e n

I. Formelles
1.
Der Einigungsversuch fand am 28. April 2008 statt, anlässlich welchem keine Eini-
gung zwischen den Parteien erfolgte. Es wurde der Weisungsschein ausgestellt (kläg.
________.
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Amtsgericht Hochdorf (Fall-Nr. 10 09 38)
Bel. 4). Die Klage wurde am 28. Juli 2009 eingereicht. Die Beklagte hat auf die Wiederho-
lung des Aussöhnungsversuches verzichtet (§ 187 lit. c ZPO, kläg. Bel. 5). Der Streitwert
beträgt knapp Fr. 80'000.-- (§ 18 Abs. 1 ZPO). Das Amtsgericht von Hochdorf ist sachlich
(§ 9 lit. a ZPO) und örtlich (§ 23 ZPO i.V.m. Art. 22 GestG) zuständig.


II. Tatsächliches / Rechtliches
2.
Es ist unbestritten, dass die Klägerin seit dem 12. Februar 1992 als Serviceange-
stellte im Landgasthof
in
arbeitete. Seit dem 12. Januar 2008 wurde sie
krankgeschrieben und die Beklagte leistete Taggelder im Umfang von Fr. 109.10 pro Tag.
Die Auszahlungen erfolgten zuerst an den Arbeitgeber der Klägerin. Mit der Kündigung
durch den Arbeitgeber per Ende September 2008 zahlte die Beklagte die Taggeldleistungen
direkt an die Klägerin aus.
Mit Schreiben vom 25. September 2008 teilte die Beklagte der Klägerin mit, dass sie die
Taggeldleistungen nur noch bis zum 31. Oktober 2009 [recte 2008] erbringen werde, da der
Versicherungsarzt anlässlich einer am 18. Juli 2008 durchgeführten medizinischen Begut-
achtung festgestellt habe, dass die Klägerin zukünftig als Serviceangestellte wieder arbeits-
fähig sei. Die einzige Einschränkung beziehe sich auf ausschliesslich stehende Tätigkeiten
über Stunden. Im Weiteren verwies die Beklagte auf B2 Absatz 1 der allgemeinen Versiche-
rungsbedingungen (Ausgabe 2007), dass eine versicherte Person, die nicht mehr im Anstel-
lungsverhältnis stehe, verpflichtet sei, 120 Tage nach Beginn der ärztlich bestätigten Er-
werbsunfähigkeit, eine ihrem Ausbildungs- und Berufsstand entsprechende andere Tätigkeit
anzunehmen (kläg. Bel. 10).
Anzumerken ist, dass die Beklagte unbestritten die Taggeldleistungen noch einen Monat
länger, bis Ende November 2008 erbracht hat. Es ist daher unbestritten, dass die Beklagte
bis Ende November 2008 insgesamt für 317 Tage Taggelder erbracht hat. Strittig ist folglich,
ob sie für die noch offenen 403 Tage auch Taggelder erbringen muss.

3.
a) Vorweg ist zu prüfen, ob die Ausgabe 2000 oder die Ausgabe 2007 der allgemei-
nen Bedingungen der Kollektiv-Krankentaggeldversicherung zur Anwendung gelangt.
Die Klägerin macht geltend, dass die Ausgabe 2000 zur Anwendung komme. Sie erklärt
weiter (amtl. Bel. 13), dass sie zur Kenntnis nehme, dass die Beklagte ihrem ehemaligen
Arbeitgeber mit Schreiben vom 26. Juni 2007 eine neue Police, gültig ab 1. Januar 2008,
zugestellt habe. Beilagen dieser Police seien die Ausgabe 2007 der allgemeinen Bedingun-
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gen sowie ein Merkblatt für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, das diesen hätte abgege-
ben werden müssen, gewesen. Mittels diesem Merkblatt hätte sichergestellt werden können,
dass die versicherte Person über ihre Rechte und Pflichten aus der Versicherung tatsächlich
informiert worden sei, wie dies gemäss E7 der allgemeinen Bedingungen, Ausgabe 2000
(aber auch 2007), vereinbart worden sei. Da auf diesem Merkblatt ihre Unterschrift fehle, sei
genügend belegt worden, dass sie von der Ausgabe 2007 nicht Kenntnis erhalten habe bzw.
nicht hinreichend über ihre Rechte und Pflichten informiert worden sei.
Die Beklagte stellt sich hingegen auf den Standpunkt (amtl. Bel. 8), dass gemäss bekl. Bel.
3 dem ehemaligen Arbeitgeber der Klägerin die neue Police, gültig ab 1. Januar 2008, am
26. Juni 2007 zugestellt worden sei. Mit dieser Police habe er auch die dazugehörenden
neuen allgemeinen Bedingungen, Ausgabe 2007, erhalten (bekl. Bel. 10).


b) Es ist folglich unbestritten, dass der ehemalige Arbeitgeber der Klägerin eine
neue Police, gültig ab 1. Januar 2008, sowie die allgemeinen Bedingungen, Ausgabe 2007,
erhalten hat. Massgebend wäre jedoch, ob auch die Klägerin die allgemeinen Bedingungen -
bzw. mindestens Kenntnis davon - erhalten hat. Die Klägerin bestreitet dies. Es wäre seitens
der Beklagten den Erhalt oder die Kenntnisnahme zu beweisen.
Mangels entsprechender Beweise ist davon auszugehen, dass die Klägerin keine Kenntnis
der Ausgabe 2007 erhalten hat. Es kommt folglich vorliegend die Ausgabe 2000 der allge-
meinen Bedingungen zur Anwendung.

4.
a) Gemäss C1.1 Absatz 1 der allgemeinen Bedingungen zahlt die Beklagte das
Taggeld während der im Vertrag aufgeführten Leistungsdauer, längstens jedoch bis zum
Erreichen des AHV-Pensionsalters (kläg. Bel. 2). Gemäss Police wurden 730 Tage von 900
vereinbart (kläg. Bel. 3). Gestützt auf Absatz 2 dieser Bestimmung geht ein Gesamtarbeits-
vertrag (GAV) vor, sofern die Arbeitnehmer einem solchen unterstehen (kläg. Bel. 2). Vorlie-
gend haben die Klägerin und der Arbeitgeber gemäss aufgelegtem Arbeitsvertrag verein-
bart, dass der L-GAV sowie eine allfällige Hausordnung gelten würden, sofern der Vertrag
keine anderen Bestimmungen enthalte (kläg. Bel. 20). Folglich kommt der L-GAV entspre-
chend zur Anwendung.
Die Klägerin weist insbesondere auf Art. 23 L-GAV des Gastgewerbes hin, aufgrund dessen
der Arbeitgeber eine Krankentaggeldversicherung abzuschliessen hat, die auch nach Been-
digung des Arbeitsverhältnisses weiterhin Taggelder bezahlt, solange die Klägerin arbeitsun-
fähig ist (kläg. Bel. 12).



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Die Beklagte ihrerseits stellt sich auf den Standpunkt, dass der L-GAV des Gastgewerbes
für die Beurteilung der vorliegenden Rechtsfrage keine Bedeutung habe. Zum einen sei der
ehemalige Arbeitgeber der Klägerin nicht Prozesspartei, zum andern habe er im Sinne des
L-GAV durch den Abschluss eines Kollektivvertrages seine Pflicht vollumfänglich erfüllt. Der
ehemalige Arbeitgeber der Klägerin habe das Personal für das Kollektivtaggeld von 730 von
900 Tagen versichert.


b) Unbestritten ist, dass gemäss Police der ehemalige Arbeitgeber die Klägerin für
730 von 900 Tagen Taggeld versichert hat (kläg. Bel. 3). Dies entspricht dem L-GAV bzw.
geht sogar ein bisschen weiter, da gemäss Art. 23 L-GAV der Arbeitgeber zugunsten des
Mitarbeiters eine Krankengeldversicherung abzuschliessen hat, die während 720 von 900
aufeinanderfolgenden Tagen zahlt (kläg. Bel. 12). Zu prüfen ist jedoch, ob eine Einschränk-
dung dieser Zahlungspflicht, wie sie in B2 der allgemeinen Bestimmungen vorgesehen ist,
trotz Art. 23 L-GAV zulässig ist, was von der Klägerin bemängelt wird.

5.
a) Gemäss B2 der allgemeinen Bedingungen wird zwischen vorübergehender und
dauernder Erwerbsunfähigkeit unterschieden. Eine vorübergehende Erwerbsunfähigkeit liegt
vor, wenn die versicherte Person infolge einer Krankheit mindestens zu 25 % ausserstande
ist, ihre berufliche Tätigkeit im versicherten Betrieb auszuüben. Eine dauernde Erwerbsun-
fähigkeit liegt hingegen vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit ausserstande ist,
irgendeine Erwerbstätigkeit von mindestens 25 %, unabhängig von Beruf und Ausbildung
und unter Berücksichtigung des gesamten Arbeitsmarktes nachzugehen. Bei einer vorüber-
gehender Erwerbsunfähigkeit wird die versicherte Person, die nicht mehr in einem Anstel-
lungsverhältnis steht, verpflichtet, 180 Tage nach Beginn der ärztlich bestätigten Erwerbsun-
fähigkeit eine ihrem Ausbildungs- und Berufsstand entsprechende andere Tätigkeit anzu-
nehmen.

Exkurs: Arbeitsunfähigkeit / Erwerbsunfähigkeit
Die Parteien scheinen uneins zu sein, was mit den Begriffen vorübergehende und dauernde
Erwerbsunfähigkeit gemeint ist.
Im Privatversicherungsrecht bezieht sich die Erwerbsunfähigkeit gemäss Lehre und Recht-
sprechung auf ökonomisch messbare Beeinträchtigungen der Wertschöpfungsfähigkeit des
Versicherten. Durch seine vielfältigen Tätigkeiten schafft und erwirbt er Geldwerte. Dieser
Vorgang wird als Erwerbstätigkeit bezeichnet. Die Quelle dieser Erwerbstätigkeit ist der ge-



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sunde Körper des Menschen. Wird dieser durch einen Unfall beeinträchtigt, spricht man von
Arbeitsunfähigkeit, soweit die Folgen vorübergehend sind, und von Invalidität, wenn der Ge-
sundheitsschaden voraussichtlich als bleibend angesehen werden muss. Zuweilen wird die
dauernde Arbeitsunfähigkeit auch als Synonym für Erwerbsunfähigkeit und Invalidität ver-
standen (VVG-Ileri, Art. 88 N 27 f). Gleiches gilt im Sozialversicherungsrecht. Zunächst ent-
steht durch Krankheit oder Unfall eine Beeinträchtigung der körperlichen Integrität, die zu
einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit oder einer dauernden Erwerbsunfähigkeit führt
(VVG-Ileri, Art. 88 N 34).
Die Beklagte macht geltend, dass die in den allgemeinen Bedingungen vorgenommene Un-
terscheidung zwischen vorübergehender und dauernder Erwerbsunfähigkeit von der Kon-
zeption her derjenigen zwischen Arbeitsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit im Sozialversi-
cherungsrecht entspreche. Weiter erklärt die Beklagte (amtl. Bel. 8), dass es sich rechtlich
gesehen bei Ziffer 1 (Taggeldberechtigung) terminologisch um die medizinisch attestierte
Arbeitsunfähigkeit handle, hingegen gehe es bei Ziffer 2 um die wirtschaftlich bedingte Er-
werbsunfähigkeit oder um die Invalidität im Sinne des IVG.
Die Klägerin ihrerseits vertritt auch die Ansicht (amtl. Bel. 10), dass es um die Arbeitsunfä-
higkeit und nicht um die Erwerbsunfähigkeit im sozialversicherungsrechtlichen Sinne gehe.
Da die Beklagte in ihren allgemeinen Bedingungen nur den Begriff Erwerbsunfähigkeit er-
wähne, sei es korrekt, wenn sie (die Klägerin) diesen Begriff verwende. Gemeint sei aber
immer die vorübergehende Erwerbsunfähigkeit, die einen Taggeldanspruch bewirke und
nicht die dauernde Erwerbsunfähigkeit, die als Erwerbsunfähigkeit im sozialversicherungs-
rechtlichen Sinne zu verstehen sei und eine Invalidenrente bewirke.
Beide Parteien vertreten folglich dieselbe Meinung. Auch wenn in den allgemeinen Bedin-
gungen von vorübergehender Erwerbsunfähigkeit gesprochen wird und die Parteien diesen
Begriff in ihren Argumentationen so verwendet haben, ist damit aufgrund des dargelegten
Willens beider Parteien der in der Rechtsprechung und Literatur verwendete Begriff Arbeits-
unfähigkeit gemeint.


b) Die Klägerin macht geltend, dass die Dienststelle Wirtschaft und Arbeit (wira) mit
Verfügung vom 25. Februar 2009 entschieden habe, dass ihre (die klägerische) Vermitt-
lungsfähigkeit ab dem 1. Dezember 2008 verneint werden müsse. Gegen diese Verfügung
sei kein Rechtmittel eingelegt worden, so dass sie in Rechtskraft erwachen sei. Wie der Ver-
fügung entnommen werden könne, habe sie (die Klägerin) sich bereits am 13. August 2008
beim Arbeitsamt der Gemeinde
zur Vermittlung angemeldet (kläg. Bel. 16). Weiter
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führt die Klägerin aus, dass sich an der medizinischen Ausgangslage nach wie vor nichts
geändert habe. Sie sei seit dem 12. Januar 2008 zu 100 % arbeitsunfähig. Die Beschwerden
im Rücken und in den Beinen würden seither zu einer 100 %-igen Arbeitsunfähigkeit führen.
Gemäss IV-Protokolleintrag hätten die bisherigen medizinischen Abklärungen der IV erge-
ben, dass im Zentrum der Beschwerden lumbale Rückenschmerzen bei einer degenerativen
Veränderung der LWS stehen. Der Parteigutachter der Beklagen, Dr.
, komme in sei-
nem Gutachten vom 18. September 2008 zum Schluss, dass sie (die Klägerin) in der bishe-
rigen Tätigkeit voll arbeitsfähig sei. Die
hingegen habe in ihrem Be-
richt vom 6. November 2008 festgestellt, dass sie in einer angepassten Tätigkeit zu 20 %
arbeitsfähig sei. Der regionalärztliche Dienst der Invalidenversicherung (RAD) habe in seiner
Stellungnahme vom 20. November 2008 festgestellt, dass eine grössere Diskrepanz zwi-
schen einer identischen Sachlage bisher noch nie gesehen worden sei. Weder der Bericht
von Dr.
noch derjenige der
seien verlässlich (kläg. Bel. 17). Die
Klägerin führt weiter aus, weitere Rehabilitationsmassnahmen hätten leider nicht zu einer
Verbesserung der Situation geführt. Sie habe aufgrund der andauernden starken somati-
schen Beschwerden auch psychische Rückschläge in Kauf nehmen müssen. Gemäss Arzt-
bericht von Dr. med.
, Co-Chefarzt Orthopädie, vom 2. Februar 2009 sei eine Wei-
terführung der Physiotherapie angezeigt, die von ihr bis heute durchgeführt werde (kläg.
Bel. 18). Ihr Hausarzt, Dr.
beurteile sie nach wie vor zu 100 % arbeitsunfähig
(kläg. Bel. 19).
Die Beklagte stellt sich auf den Standpunkt, dass mit der Verfügung der Dienststelle Wirt-
schaft und Arbeit (wira) lediglich zum Ausdruck gebracht werde, dass sich die Klägerin sel-
ber als arbeitsunfähig fühle, obwohl die Arztberichte bestätigen würden, dass sie ab Oktober
2008 42 Stunden pro Woche arbeiten könnte. Der Anspruch auf Taggelder der Arbeitslo-
senversicherung werde unter anderem deshalb verneint, weil sich die Klägerin nicht selber
um Arbeit bemüht habe und sich selber wider besseres Wissen als nicht vermittlungsfähig
betrachtete. Im Weiteren stellt sich die Beklagte auf den Standpunkt, dass die medizinische
Situation genügend abgeklärt sei. Die Arztberichte würden belegen, dass die Klägerin in
ihrem angestammten Beruf als Serviertochter nicht mehr arbeitsfähig sei, dass sie aber –
und dies im Rahmen ihrer Schadenminderungspflicht und nach Massgabe ihrer Pflicht ge-
mäss B1 Ziff. 1 Abs. 3 der allgemeinen Bedingungen – alles unternehmen müsste, um die
ihr von verschiedenster Seite attestierte volle Arbeitsfähigkeit zu verwerten. Im Weiteren
macht die Beklagte geltend, dass die Klägerin zumindest 80 % erwerbsfähig sei (bei medizi-
nisch attestierter 100 %-iger Arbeitsfähigkeit in angepasster Tätigkeit). Die Invalidenversi-
B.
B.
C.
C.
D.
E.



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cherung habe einen Invaliditätsgrad von 20 % festgestellt. Ein Rentenanspruch sei daher
verneint worden. Bei einer 80 %-igen Erwerbsfähigkeit, wie sich aus der Verfügung der IV
ergebe, sei die Klägerin gehalten, alles zu tun, um diese zu verwerten (bekl. Bel. 9). Nach
C1 lit. 1 Abs. 4 habe die Versicherte bei einer Erwerbsunfähigkeit von 25 % und weniger
keinen Taggeldanspruch. Der Begründung der IV-Verfügung sei zu entnehmen, dass die IV
diesen IV-Grad ab Oktober 2008 festgelegt habe. So bestehe nach den zitierten allgemeinen
Bedingungen ab diesem Zeitpunkt auch kein Taggeldanspruch mehr.


c) Gemäss der von der Klägerin aufgelegten Verfügung der Dienstelle Wirtschaft
und Arbeit (wira) vom 25. Februar 2009 wird lediglich die Vermittlungsfähigkeit der Klägerin
ab 1. Dezember 2008 verneint. Die Ablehnung wird begründet bzw. es wird darauf hingewie-
sen, dass die Vermittlungsfähigkeit erst bejaht werde, wenn sich die Klägerin in Bezug auf
eine angepasste Tätigkeit als arbeitsfähig erachte und sie sich um Arbeit bemühe (kläg. Bel.
16). Das Protokoll der IV-Stelle Luzern vom 5. März 2009 kommt zum Schluss, dass mit den
Beschwerden, degenerative Veränderungen der LWS, die ein pseudoradikuläres Syndrom
erklären können, und Schulterschmerzen ohne organisches Korrelat, von einer vollen Ar-
beitsfähigkeit in einer angepassten Tätigkeit auszugehen sei, der Hausarzt habe dies ab
Oktober 2008 bestätigt (kläg. Bel. 17). Bereits mit Schreiben vom 25. November 2008 hat
die IV-Stelle Luzern der Klägerin mitgeteilt, dass sie ihr Beratung und Unterstützung bei der
Stellensuche gewähren. Sie, die Klägerin, sei aus Sicht der IV eingliederungsfähig, es be-
stehe deshalb kein Rentenanspruch. Erst nach Abschluss der Eingliederungsbemühungen
könnten sie zur Frage einer allfälligen Teilrente Stellung nehmen (bekl. Bel. 6). Mit Verfü-
gung vom 31. Juli 2009 kam die IV-Stelle Luzern zum Schluss, dass die Abklärungen erge-
ben hätten, dass seit 12. Januar 2008 eine Tätigkeit als Serviceangestellte nicht mehr zu-
mutbar sei, jedoch ab Oktober 2008 eine leichte angepasste Tätigkeit (wechselndbelastend,
keine Heben und Tragen über 15 kg, keine Zwangshaltungen der LWS, keine Überkopfar-
beit) zu 100 % zumutbar sei.
Gemäss den Krankenkarten schrieb der die Klägerin behandelnde Hausarzt, Dr.
,
sie ab 12. Januar 2008 bis 18. August 2009 unbegründet zu 100 % arbeitsunfähig (kläg. Bel.
8 und 19). Anzumerken ist, dass Dr.
gemäss Protokoll der IV-Stelle Luzern in sei-
nem Bericht vom 28. November 2008 festhielt, dass die Klägerin als Serviceangestellte seit
12. Januar 2008 zu 100 % arbeitsunfähig, seit Oktober 2008 aber in einer angepassten Tä-
tigkeit voll arbeitsfähig sei (kläg. Bel. 17 S. 7).

E.
E.



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d) Gemäss diesen aufgelegten Zeugnissen und Berichten ist die Klägerin bewiese-
nermassen in ihrem angestammten Beruf als Serviceangestellte zu 100 % arbeitsunfähig.
Sie ist jedoch seit Oktober 2008 in einer angepassten Tätigkeit wieder voll arbeitsfähig.
Da die Klägerin lediglich ausserstande ist, ihre berufliche Tätigkeit im versicherten Betrieb
auszuüben, liegt demnach gestützt auf B2 der allgemeinen Bedingungen eine vorüberge-
hende Erwerbsunfähigkeit vor.


e) Bei einer vorübergehenden Erwerbsunfähigkeit hätte die Klägerin gestützt auf B2
der allgemeinen Bedingungen 180 Tage nach Beginn der ärztlich bestätigten Erwerbsunfä-
higkeit eine ihrem Ausbildungs- und Berufsstand entsprechende andere Tätigkeit annehmen
müssen, insbesondere da das Arbeitsverhältnis per Ende September 2008 unbestrittener-
massen aufgehoben worden ist.
Die Klägerin stellt sich auf den Standpunkt, dass es aufgrund des Wortlauts von B2 der all-
gemeinen Bedingungen klar sei, dass ihr eine neue Tätigkeit hätte angeboten werden müs-
sen, damit sie diese auch hätte annehmen können. Erst wenn sie sich weigere, eine ihr an-
gebotene Tätigkeit anzunehmen, sich darum zu bemühen oder sogar eine solche Tätigkeit
ablehne, könne die Beklagte gemäss B2 den Grad der Erwerbsunfähigkeit neu beurteilen
und das Taggeld entsprechend kürzen. Sie habe sich jedoch nie geweigert, sich um eine
zumutbare Tätigkeit zu bemühen, noch habe sie eine ihr zumutbare Tätigkeit abgelehnt. B2
der allgemeinen Bedingungen sei im Rahmen des Case Managements der Beklagten zu
verstehen. Die Beklagte habe jedoch im vorliegenden Fall kein Case Management betrie-
ben, sondern versuche nun, gestützt auf diese Bestimmung ihrer Leistungspflicht zu entge-
hen. Es sei absolut stossend, wenn die Beklagte bereits drei Wochen nach der Kündigung
durch den Arbeitgeber ihre vertraglich geschuldeten Leistungen nicht mehr erbringen müss-
te. Es sei bereits genügend dargelegt worden, dass sie aufgrund ihres Gesundheitszustan-
des zurzeit nicht vermittlungsfähig sei. Das Arztgutachten der Beklagten von Dr.
müs-
se als wenig verlässlich zurückgewiesen werden, wie der regionalärztliche Dienst in seiner
Stellungnahme vom 20. November 2008 festhalte. Zudem habe die Beklagte in keiner Pha-
se des vorliegenden Falles versucht, ihr (der Klägerin) eine mögliche Alternative aufzuzei-
gen. Sie habe sich bisher gegenüber sämtlichen medizinischen und arbeitstechnischen
Massnahmen immer offen gezeigt. Sie sei somit ihrer Schadenminderungspflicht jederzeit
nachgekommen. Leider könne dies von der Beklagten nicht behauptet werden. Sie habe nie
versucht, im Rahmen ihrer Möglichkeiten Wiedereingliederungsmassnahmen in die Wege zu
leiten, obwohl ihr (der Klägerin) gemäss IV-Akten eine leichtere bis mittelschwere Arbeit zu-
B.



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gemutet werde. Leider habe sie ihr auch nicht geholfen, eine mögliche Arbeit zu finden. B2
sei zudem mit Art. 23 L-GAV unvereinbar. Eine solche Einschränkung sei schlichtweg
rechtsmissbräuchlich.
Die Beklagte ihrerseits stellt sich auf den Standpunkt, dass die klägerische Auffassung, sie
könne ohne eigenes Zutun darauf warten, bis ihr im Rahmen des Case Managements, durch
die Arbeitsvermittlung des RAV oder durch Eingliederungsmassnahmen der IV eine ihr nach
subjektiven Beurteilung passende Tätigkeit angeboten und geliefert werde, falsch sei. Aus
den Akten ergebe sich, dass sich die Klägerin subjektiv als vollumfänglich arbeitsunfähig
betrachte und sich weigere, bei Eingliederungsmassnahmen zu kooperieren. Sie verletze
damit ihre Schadenminderungspflicht in elementarer Art und Weise. Die Dienststelle Wirt-
schaft und Arbeit (wira) habe der Klägerin mitgeteilt, sie könne sich im Bezug von Leistun-
gen wieder melden, wenn sie sich selber um Arbeitsvermittlung bemühe und sich vermitt-
lungsfähig fühle. Die IV habe sich um Beratung und Unterstützung der Klägerin bei der Stel-
lensuche und -vermittlung ernsthaft bemüht, als die Arbeitsfähigkeit in angepasster Tätigkeit
festgestanden sei. Die IV habe aber auf Eingliederungsmassnahmen aufgrund der Verwei-
gerung der Klägerin verzichten müssen. Es sei deshalb nicht nachvollziehbar, inwiefern ihr
(das beklagtische) Case Management zu anderen Resultaten kommen sollte und sie ver-
pflichtet gewesen wäre, für Stellenofferten aktiv zu werden. Es werde von der Klägerin nicht
einmal behauptet, geschweige denn nachgewiesen, dass sie sich selber in irgendeiner Wei-
se um eine zumutbare Tätigkeit bemüht habe. Sie habe sich lediglich darüber beklagt, dass
die sie umgebenden Versicherungen sich nicht darum bemüht hätten, ihr eine solche Tätig-
keit praktisch franko Domizil zu liefern. Inwiefern sie ihrer Schadenminderungspflicht nach-
gekommen sein solle, sei nicht nachvollziehbar. Sie weigere sich bis zum heutigen Tag, zu-
mutbare Arbeit anzunehmen oder sich darum zu bemühen, weshalb auch Übergangsfristen
unnütz gewesen wären. Im Weiteren weist die Beklagte darauf hin, dass der L-GAV vorlie-
gend keine Rolle spiele. Der ehemalige Arbeitgeber der Klägerin habe das Personal für das
Kollektivtaggeld von 730 von 900 Tagen versichert. Inwiefern im Rahmen der einem Versi-
cherten obliegenden Schadenminderungspflicht zumutbare Bemühungen um Wiedereinglie-
derung mit dem L-GAV im Konflikt stehen sollten sei nicht ersichtlich. Die Beklagte ergänzt
(amtl. Bel. 8), dass nach dem Wortlaut von B2 der allgemeinen Bedingungen die ärztlich
bestätigte Arbeitsunfähigkeit fristauslösend sei. Gemäss kläg. Bel. 8 habe Dr.
eine
100 %-ige Arbeitsunfähigkeit ab 12. Januar 2008 bescheinigt. Damit beginne diese Frist zu
laufen. Das Erfordernis der Auflösung der bisherigen Anstellung beruhe auf der wirtschaftli-
chen Tatsache, dass länger dauernde Arbeitsunfähigkeiten nach Abschluss der gesetzlichen
E.



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oder vertraglichen Lohnfortzahlungspflicht des bisherigen Arbeitgebers und des gesetzlichen
Kündigungsschutzes in der Regel zur Auflösung des bisherigen Arbeitsverhältnisses führen.
Die Frist von 120 Tagen bedeute dabei nach dem Wortlaut der allgemeinen Bedingungen
nicht eine Auflösung der Taggeldberechtigung, sondern lediglich die Pflicht des versicherten
Arbeitnehmers, sich um eine zumutbare Tätigkeit zu bemühen. Säumnis oder Ablehnung
solcher Bemühungen würden zu einer Neubeurteilung der Taggeldberechtigung führen, was
im vorliegenden Fall auch geschehen sei.


f) Eine im Gesetz verankerte Schadensminderungspflicht kennt lediglich die Scha-
denversicherung. Gemäss Art. 61 Abs. 1 VVG (Rettungspflicht) ist ein Anspruchsberechtig-
ter verpflichtet, nach Eintritt des befürchteten Ereignisses tunlichst für Minderung des Scha-
dens zu sorgen. Er muss, wenn nicht Gefahr im Verzug liegt, über die zu ergreifenden Mass-
regeln die Weisung des Versicherers einholen und befolgen. Der Artikel beruht auf dem Ge-
danken, dass derjenige, der einen Schaden erlitten hat, den er nach Gesetz oder Vertrag
auf einen anderen abzuwälzen gedenkt, alles Zumutbare vorkehren soll, dass die Schadens-
folgen möglichst gering ausfallen. Der Inhalt bestimmt sich vor allem danach, was der Versi-
cherungsnehmer getan hätte, wenn er nicht versichert gewesen wäre. Die Schadensminde-
rungspflicht ist eine gesetzliche Obliegenheit. Der Anspruchsberechtigte hat jedoch nur zu-
mutbare Massnahmen zu ergreifen und der Versicherer gestützt auf sein Weisungsrecht nur
zumutbare Massnahmen anzuordnen.
Dieser Rechtsgrundsatz gründet im Gebot von Treu und Glauben und gilt, obwohl er sich
unter den besonderen Bestimmungen über die Schadenversicherung befindet, wegen seines
allgemeingültigen Charakters auch in der Personenversicherung. Es ist jedoch abänderli-
ches Recht und kann durch Vereinbarung verschärft oder abgeschwächt werden (vgl. VVG-
Hönger / Süsskind Art. 61 N 1 ff, Maurer, Schweizerisches Privatversicherungsrecht, S. 344
ff).
Grundsätzlich existiert demnach eine allgemeingültige Schadensminderungspflicht. Vorlie-
gend wurde gestützt auf die allgemeinen Bedingungen eine solche Pflicht insofern konkreti-
siert, indem der Anspruchsberechtigte bei Auflösung des Arbeitsverhältnisses innert 180
Tage nach der Beginn der ärztlich bestätigten Erwerbsunfähigkeit eine ihrem Ausbildungs-
und Berufsstand entsprechende andere Tätigkeit annehmen sollte.
Die Klägerin ist seit 12. Januar 2008 arbeitsunfähig, sie ist jedoch gestützt auf die Zeugnisse
erst seit Oktober 2008 in einer angepassten Tätigkeit wieder voll arbeitsfähig. Gestützt auf
die Schadensminderungspflicht bzw. auf die Obliegenheit, den Schaden zu mindern, scheint



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Amtsgericht Hochdorf (Fall-Nr. 10 09 38)
es stossend, der Klägerin bereits ab Januar 2008 die Pflicht aufzuerlegen, eine anpasste
Tätigkeit zu suchen, wenn sie gemäss den ärztlichen Zeugnissen bis Oktober 2008 voll ar-
beitsunfähig und erst nach diesem Zeitpunkt in einer angepassten Tätigkeit wieder voll ar-
beitsfähig gewesen ist. Vor Oktober 2008 lag demnach eine dauernde Erwerbsunfähigkeit
vor und die Klägerin musste aufgrund der attestierten vollen Arbeitsunfähigkeit sich nicht um
eine entsprechende Tätigkeit bemühen.
Es ist demnach angebracht, die 180 Tage erst ab Oktober 2008 zu rechnen. Die Klägerin
war demzufolge verpflichtet, ab diesem Zeitpunkt eine ihrem Ausbildungs- und Berufsstand
entsprechende andere Tätigkeit anzunehmen, spätestens jedoch ab April 2009.
Aufgrund der generellen Schadensminderungspflicht ist B2 der allgemeinen Bedingungen
mit Art. 23 L-GAV vereinbar und nicht rechtsmissbräuchlich, wie von der Klägerin geltend
gemacht wird.


g) Es ist unbestritten, dass die Beklagte bis Ende November 2008 Taggeld erbracht
hat. Von den ab Oktober 2008 zu leistenden 180 Tage sind demnach 61 Tage bereits geleis-
tet worden. Die Beklagte ist demnach zu verpflichten, noch für 119 Tage à Fr. 109.10 pro
Tag zu zahlen. Der darüber hinaus geltend gemachte Anspruch auf weiteres Taggeld ist
abzuweisen.

6.
Die Klägerin beantragt weiter 5 % Zins seit den jeweiligen Fälligkeitsterminen.
Ein Schuldner wird, wenn eine Verbindlichkeit fällig ist, durch Mahnung des Gläubigers in
Verzug gesetzt, sofern kein bestimmter Verfalltag verabredet worden ist (vgl. Art. 102 OR).
Bei Forderungen für die kein Verfalltag besteht und keine Mahnung erfolgte, gilt die Zustel-
lung des Zahlungsbefehls als Mahnung im Sinne von Art. 102 Abs. 1 OR (Spühler / Gehri /
Pfister, Schuldbetreibung- und Konkursrecht I, S. 77) oder das Einreichen des Aussöh-
nungsbegehrens (vgl. Wiegand, Basler Kommentar, Art. 102 N 9 OR). Wenn ein Schuldner
in Verzug ist, so hat er Verzugszinsen zu fünf von Hundert für das Jahr zu bezahlen
(Art. 104 Abs. 1 OR).
Die Klägerin macht weder geltend, dass ein bestimmter Verfalltag verabredet wurde noch
legt sie ein Mahnschreiben auf. Das Aussöhnungsgesuch wurde am 31. März 2009 einge-
reicht (kläg. Bel. 4). Der Zins von 5 % ist daher ab 1. April 2009 geschuldet.





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Amtsgericht Hochdorf (Fall-Nr. 10 09 38)
III. Kosten
7.
a) Gemäss § 119 Abs. 1 ZPO werden die Prozesskosten der unterliegenden Partei
auferlegt, soweit das Gesetz nicht anderes bestimmt. Unterliegen die Parteien teilweise und
liegt keine blosse geringfügige Überklagung vor, werden die Prozesskosten verhältnismäs-
sig verteilt (§ 119 Abs. 2 ZPO).
Die Klägerin ist mit einem Drittel ihrer Forderung durchgedrungen. Sie hat daher zwei Drittel
und die Beklagte einen Drittel der Verfahrenskosten zu übernehmen.

b) Gemäss § 1 KOV bemisst sich der Streitwert nach den Bestimmung der ZPO. Der
Streitwert beträgt vorliegend Fr. 78'552.-- (720 x Fr. 109.10). Vor dem Amtsgericht beträgt
die Gerichtsgebühr in einem Prozess mit einem Streitwert über Fr. 50’000.-- bis Fr. 100’000.-
- Fr. 2’000.-- bis Fr. 4’000.-- (§ 7 lit. a KOV). Massgebend für die Bemessung der Gebühr im
Rahmen der geltenden Mindest- und Höchstansätze sind: Streitwert oder Interessenwert,
Anzahl und Umfang der Rechtsschriften, Anzahl der Verhandlungen, Umfang der Beweis-
vorkehren, Schwierigkeit der zu beurteilenden Rechtsfragen. Im vorliegenden Fall gab es
einen Rechtsschriftenwechsel und eine Verhandlung. Beweise wurden ausser den aufgeleg-
ten Urkunden keine abgenommen. Es rechtfertigt sich, die Gerichtsgebühr auf Fr. 3’000.--
festzusetzen.

c) Die Anwaltsgebühr beträgt bei einem Streitwert über Fr. 40'000.-- bis Fr. 100'000.--
Fr. 4'000.-- bis Fr. 13'000.-, jedoch höchstens 20 % des Streitwertes (§ 55 Abs. 1 KOV). Die
Honorarnote des klägerischen Rechtsvertreters, lic. iur. Thomas Räber, Luzern, wird auf
Fr. 11'493.85 (inkl. Auslagen von Fr. 322.-- und MWST) und des beklagtischen Rechtsver-
treters, Dr. iur. Thomas Ineichen, Luzern, auf Fr. 9'572.65 (inkl. Auslagen von Fr. 96.50 und
MWST) festgesetzt.

d) Die Klägerin, die zwei Drittel der gesamten Verfahrenskosten zu tragen hat, hat
demnach, die Gerichtskosten, ihre eigenen Partei- und Anwaltskosten sowie einen Anteil
von Fr. 1'550.50 an die Partei und Anwaltskosten der Beklagten zu bezahlten. Die Beklagte
hat die eigenen Partei und Anwaltskosten zu tragen, soweit sie den der Klägerin überbunde-
nen Anteil übersteigen.





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Amtsgericht Hochdorf (Fall-Nr. 10 09 38)
R e c h t s s p r u c h

1.
Die Beklagte wird verpflichtet, der Klägerin Taggelder für 119 Tage à Fr. 109.10 pro
Tag zu zahlen, insgesamt Fr. 12'982.90 zuzüglich 5 % Zins seit 1. April 2009.

2.
Das weitergehende Begehren wird abgewiesen.

3.
Die Klägerin hat zwei Drittel der Verfahrenskosten zu tragen. Der Beklagten werden
ein Drittel der Verfahrenskosten auferlegt. Die Gerichtskosten betragen Fr. 3'000.--
Demnach haben zu bezahlen:

Die Klägerin:
-
an das Amtsgericht Hochdorf die Gerichtskosten von Fr. 3'000.--, die durch den
von ihr bereits geleisteten Kostenvorschusses gedeckt sind;
-
an den Beklagten einen Anwaltskostenanteil von Fr. 1'550.50;
-
die eigenen Partei- und Anwaltskosten.



Die Beklagte:

-
die eigenen Partei- und Anwaltskosten, soweit sie Fr. 1'550.50 übersteigen.

4.
Gegen dieses Urteil ist die Appellation zulässig (§§ 245 ff. ZPO). Die Appellations-
erklärung ist innert 20 Tagen seit Zustellung des Urteils schriftlich beim Obergericht
des Kantons Luzern einzureichen (in je einem Exemplar für das Gericht und jede
Gegenpartei). Sie muss die Anträge auf Änderung des erstinstanzlichen Rechts-
spruchs enthalten. Das angefochtene Urteil ist beizulegen.



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5.
Das Urteil wird den Parteien zugestellt.


NAMENS DES AMTSGERICHTS HOCHDORF

1. Abteilung


Die Gerichtsschreiberin:
Der Amtsgerichtspräsident I:



lic. iur. S. Afonso
Dr. K. Meier


Zur Vollstreckung dieses Urteils ist eine Rechtskraftbescheinigung des Obergerichts erforderlich. Diese Beschei-
nigung kann nach Ablauf der im Urteil angeführten Rechtsmittelfrist schriftlich beim Obergericht des Kantons
Luzern, Hirschengraben 16, 6002 Luzern, verlangt werden. Das Urteil ist beizulegen. Da für die Ausstellung der
Rechtskraftbescheinigung Abklärungen erforderlich sind, muss mit gewisser Zeit gerechnet werden, bis die Be-
scheinigung zugestellt werden kann. Es wird daher empfohlen, das Gesuch um Erteilung der Rechtskraftbe-
scheinigung rechtzeitig einzureichen.