finma_versicherungsrecht · 20170411_d_ag_o_01 · 2017-04-11 · de
11. April 2017 Aargau Deutsch
Versicherungsrecht


KANTON AARGAU
Versicherungsgericht
3. Kammer
VKL.2016.39 / pf / fi
Art. 56
Urteil vom 11. April 2017
Besetzung
Kläger
Beklagte
Gegenstand
Oberrichterin Plüss, Präsidentin
Oberrichterin Gössi
Oberrichter Hartmann
Gerichtsschreiber Ferri
A.
unentgeltlich vertreten durch lic. iur. Daniel Christe, Rechtsanwalt,
X. Versicherungen

Klageverfahren betreffend Krankentaggeldleistungen nach V V G

- 2 -
Das Versicherungsgericht entnimmt den Akten:
1.
Zwischen den Parteien besteht seit dem 1. Januar 2009 unter anderem
ein privater Kranken- und Unfalltaggeldversicherungsvertrag. Der Kläger
erhielt (nach einem Sturz) erstmals ab dem 11. Februar 2010 Kranken-
taggelder. Am 6. Januar 2015 trat der Kläger eine Arbeitsstelle als Spleis-
ser an. Ab dem 23. Februar 2015 wurde er wegen der Verschlimmerung
seiner Hüftbeschwerden als zu 100 % arbeitsunfähig erachtet. Die Be-
klagte richtete in der Folge bis am 31. Oktober 2015 Krankentaggelder
aus und stellte die Leistungen in der Folge ein.
2.
2.1.
Mit Klage vom 6. Oktober 2016 stellte der Kläger folgende Rechtsbegeh-
ren:
2.2.
"1.
Die Beklagte sei zu verpflichten, dem Kläger für die Dauer vom 25. März
2015 bis zum 31. März 2016 Taggelder von insgesamt CHF 62'880.-- zu-
züglich 5 % Zins ab 01. April 2016 zu bezahlen.
2.
Unter Kosten- und Entschädigungsfolgen zu lasten der Beklagten.
3.
Dem Kläger sei die unentgeltliche Prozessführung und in der Person des
Unterzeichneten die unentgeltliche Rechtsverbeiständung zu bewilligen."
Mit Klageantwort vom 25. November 2016 beantragte die Beklagte die
vollumfängliche Abweisung der Klage unter Kosten- und Entschädi-
gungsfolge.
2.3.
Mit Replik vom 19. Dezember 2016 und Duplik vom 13. Januar 2017
hielten die Parteien an ihren Anträgen fest.
2.4.
Mit instruktionsrichterlicher Verfügung vom 21. Dezember 2016 wurde
dem Kläger die unentgeltliche Rechtspflege bewilligt und es wurde lic. iur.
Christe, Rechtsanwalt, zu seinem unentgeltlichen Vertreter ernannt.

- 3 -
Das Versicherungsgericht zieht in Erwägung:
1.
1.1.
Der Kläger macht Leistungen aus dem zwischen ihm und der Beklagten
bestehenden privaten Krankentaggeldversicherungsvertrag geltend.
1.2.
Krankentaggeldversicherungen
nach
V V G
werden
in
ständiger
bundesgerichtlicher Praxis unter den Begriff der Zusatzversicherung
zur sozialen Krankenversicherung subsumiert (Urteil des Bundesgerichts
4A_ 47/2012 vom 12. März 2012 E. 2).
Streitigkeiten aus
Krankentaggeldversicherungen
nach
V V G sind
privatrechtlicher Natur. Für das Verfahren findet die ZPO Anwendung
(vgl. Art. 243 Abs. 2 lit. f i.V.m. Art. 7 ZPO; BGE 138 III 558 E. 3.2.).
1.3.
In Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversiche-
rung nach Art. 243 Abs. 2 lit. f ZPO und solchen nach Art. 247 Abs. 2 lit. a
Ziff. 1 ZPO hat das Gericht den Sachverhalt von Amtes wegen festzu-
stellen (Art. 247 Abs. 2 ZPO). Es handelt sich dabei um die beschränkte
bzw. abgeschwächte Untersuchungsmaxime (la maxime inquisitoire simp-
le),
die
von
Lehre
und
Rechtsprechung
auch
als
soziale
Untersuchungsmaxime bezeichnet wird. Sie bezweckt die schwächere
Partei zu schützen, die Gleichheit zwischen den Parteien zu garantieren
und
das Verfahren
zu
beschleunigen.
Nach
dem
Willen
des
Gesetzgebers
obliegt
dem
Gericht
bei
der
sozialen
Untersuchungsmaxime
einzig
eine
verstärkte Fragepflicht. Wie im
Rahmen der Verhandlungsmaxime,
die im
ordentlichen Verfahren
anwendbar ist, haben die Parteien dem Gericht den Sachverhalt zu
unterbreiten. Wenn die Parteien durch einen Anwalt vertreten sind, darf
und soll sich das Gericht, wie im ordentlichen Verfahren, zurückhalten
(BGE 141 III 569 E. 2.3.1 mit Hinweisen). Das Gericht ist auch nicht
verpflichtet, die Akten von sich aus zu durchforsten, um abzuklären, was
sich daraus zu Gunsten der Partei, die das Beweismittel eingereicht hat,
herleiten liesse (BGE 141 III 569 E. 2.3.2).
1.4.
Gemäss Art. 8 ZGB hat, wo es das Gesetz nicht anders bestimmt, derje-
nige das Vorhandensein einer behaupteten Tatsache zu beweisen, der
aus ihr Rechte ableitet. Demgemäss hat die Partei, die einen Anspruch
geltend macht, die rechtsbegründenden Tatsachen zu beweisen, während
die Beweislast für die rechtsaufhebenden bzw. rechtsvernichtenden oder
rechtshindernden Tatsachen bei der Partei liegt, die den Untergang des
Anspruchs behauptet oder dessen Entstehung oder Durchsetzbarkeit be-

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streitet. Diese Grundregel kann durch abweichende gesetzliche Beweis-
lastvorschriften verdrängt werden und ist im Einzelfall zu konkretisieren.
Sie gilt auch im Bereich des Versicherungsvertrags.
Nach der erwähnten Grundregel hat der Anspruchsberechtigte - in der
Regel der Versicherungsnehmer, der versicherte Dritte oder der Begüns-
tigte
-
die
Tatsachen
zur
"Begründung
des
Versicherungsanspruches" (Marginalie zu Art. 39 VVG) zu beweisen,
also namentlich das Bestehen eines Versicherungsvertrags, den Eintritt
des
Versicherungsfalls
und
den Umfang
des
Anspruchs.
Den
Versicherer trifft die Beweislast für Tatsachen, die ihn zu
einer
Kürzung oder Verweigerung der vertraglichen Leistung berechtigen
(z.B. wegen schuldhafter Herbeiführung des befürchteten Ereignisses:
Art. 14 VVG) oder die den Versicherungsvertrag gegenüber dem
Anspruchsberechtigten
unverbindlich
machen
(z.B.
wegen
betrügerischer
Begründung
des
Versicherungsanspruches:
Art. 40
VVG). Anspruchsberechtigter und Versicherer haben im Streit um
vertragliche Leistungen je ihr eigenes Beweisthema und hierfür je den
Hauptbeweis zu erbringen (BGE 130 III 321 E. 3.1 S. 323).
2.
2.1.
Der Kläger bringt vor, er leide seit einem in der Kindheit erlittenen Unfall
an einer beidseitigen Hüft-Dysplasie. In seiner angestammten Tätigkeit
als Elektroinstallateur sei er deshalb seit einem am 11. Februar 2010 er-
folgten Sturz nicht mehr als arbeitsfähig betrachtet worden. Gemäss den
damals durchgeführten medizinischen Abklärungen sei die schwere Ar-
beitstätigkeit als Elektroinstallateur nicht mehr als zumutbar erachtet wor-
den. Hingegen habe in einer leichten bis mittelschweren Arbeitstätigkeit
ohne häufiges Bücken oder Knien und ohne Tätigkeiten in kauernder
Stellung eine 100%ige Arbeitsfähigkeit bestanden. Nach Erschöpfung des
Krankentaggeldanspruchs im Rahmen der im Februar 2010 eingetretenen
Arbeitsunfähigkeit sei der Kläger zunächst ohne Arbeitsstelle geblieben.
Am 6. Januar 2015 habe er eine Arbeitsstelle als Spleisser bei der
Firma B., _______, mit einem Pensum von 100 % antreten können
(Klage S. 3). Der Kläger sei für das Zusammenstellen der notwendigen
Materialien, das Verbinden von Kupferadern, das Einlegen von Adernver-
bindungsleisten, das Verschliessen und zusammenrücken der Leisten
und für Messungen zuständig gewesen. Er sei stets vorsichtig gewesen
beim Tragen von Materialen. Alle Tätigkeiten mit einem Gewicht von über
fünf Kilogramm habe er mit den Arbeitskollegen zusammen verrichtet. Die
Arbeiten seien mehr im Sitzen und weniger im Stehen zu leisten gewesen
(Klage S. 6). Im laufe de·r am 6. Januar 2015 angetretenen Tätigkeit als
Spleisser hätten sich die Hüftbeschwerden des Klägers dermassen ver-
schlimmert, dass ihn sein behandelnder Arzt zu 100 % arbeitsunfähig ge-
schrieben habe. Diese Arbeitsunfähigkeit von 100 % habe bis am
31. März 2016 fortbestanden (Klage S. 3).

-5-
2.2.
Die Beklagte anerkennt den Sachverhalt grundsätzlich und macht zusätz-
lich geltend, die (am 23. März 2015 eingetretene) Verschlimmerung des
Gesundheitszustandes sei auf ein vorbestehendes Leiden zurückzuführen
sowie auf die vom Kläger für seine Verhältnisse unangepasste Tätigkeit,
welche mit Heben und Tragen von lasten verbunden gewesen sei (Kla-
geantwort S. 3). Gemäss Art. 9 V V G könnten bereits eingetretene
Ereignisse
grundsätzlich
nicht
versichert
werden.
Habe
der
Versicherte vor Vertragsabschluss eine Krankheit erlitten, bei der nach
medizinischer Erfahrung mit Rückfällen zu rechnen sei, sei das Ereignis
bereits eingetreten, weshalb Rückfälle nicht versicherbar seien. Diese
zwingend anwendbare Norm sei hier anwendbar. Zudem habe der
Kläger trotz
vorbestandenem
Leidens
grobfahrlässig
eine Arbeit
angetreten, welche zwangsläufig zu einer neuen Arbeitsunfähigkeit
habe führen müssen. Der Kläger habe durch seine Anstellung in
unverantwortlicher
Weise
und
unter
Verletzung
elementarer
Vorsichtspflichten eine Arbeit ausgesucht, bei der er gewusst habe oder
hätte wissen müssen, dass sich über kurz oder lang wieder eine
Arbeitsunfähigkeit einstellen werde.
Daher habe
er gegen seine
Schadenminderungspflicht nach Art. 18 Abs. 2 Ziff. 2.1 verstossen,
weshalb die Beklagte keine Leistungen auszurichten habe (Klageantwort
S. 4 f.).
3.
Zwischen den Parteien besteht unter anderem eine private Krankentag-
geldversicherung
namens
"x._______",
womit
Taggelder
bei
Erwerbsausfall durch Krankheit, Unfall oder Mutterschaft während
1080 innerhalb von 1260 aufeinanderfolgenden Tagen gedeckt sind.
Die Taggelder betragen Fr. 180.00 und sind nach einer Wartefrist von
30 Tagen auszurichten (KB 19).
Die AVB sehen u.a. folgende Bestimmungen vor (KB 1):
"Art. 1 Grundsatz
Die Ergänzungsversicherung x._______ ist eine Schadensversicherung
für Erwerbsausfall im Sinne des Bundesgesetzes über den Versiche-
rungsvertrag (VVG) vom 2. April 1908. Sie gewährt Leistungen für
nachgewiesenen Einkommensausfall bei krankheits- und/oder
unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit sowie Mutterschaft.
( ... )
Art. 13 Leistungsvoraussetzungen
1 Bei ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit hat der Versicherte den
Be-ginn einer teilweisen oder vollständigen Arbeitsunfähigkeit innert 30
Tagen unabhängig von der vereinbarten Wartefrist mittels eines
ärztli-chen Zeugnisses bei der X. anzumelden.
2 Arbeitsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge
Krankheit, Unfall oder Mutterschaft vorübergehend oder dauernd nicht
mehr fähig ist, ihren Beruf oder eine andere ihr zumutbare Erwerbstä-

- 6 -
tigkeit auszuüben. Zumutbar ist eine andere Tätigkeit dann, wenn sie
den Kenntnissen, Fähigkeiten und der bisherigen Lebensstellung der
versicherten Person angemessen ist.
3 Der Versicherte hat in jedem Fall eine Arbeitsunfähigkeitsbescheini-
gung des Arztes oder des Chiropraktors einzureichen."
4.
Der Kläger fordert Krankentaggelder für den Zeitraum vom 25. März 2015
bis 31. März 2016. Zwischen den Parteien ist unbestritten, dass der Klä-
ger in diesem Zeitraum zu 100 % arbeitsunfähig war (Klage S. 3 und Kla-
geantwort S. 3). Die Beklagte macht einzig geltend, sie sei aufgrund des
Rückwärtsversicherungsverbotes nach Art. 9 V V G und aufgrund der
Verletzung der Schadenminderungspflicht nach Art. 61
V V G und
Art. 18 Abs. 2 Ziff. 2.1 nicht leistungspflichtig.
Beim Einwand der Beklagten, das befürchtete Ereignis sei bereits vor
Vertragsabschluss eingetreten (und der Vertrag sei daher aufgrund eines
Verstosses gegen Art. 9 VVG nichtig), handelt es sich um eine
rechtshindernde Tatsache, weil sie dem Entstehen einer Berechtigung
von Anfang an entgegenstehen (vgl. FLAVIO LARDELLI, in: HonsellNogt/
Geiser [Hrsg.], BaKomm, Zivilgesetzbuch I, Art. 1 - 456 ZGB, 5. Aufl.,
N. 56 zu Art. 8 ZGB). Beim Einwand, wonach der Kläger keinen
Leistungsanspruch habe, weil er grobfahrlässig die Entstehung des
befürchteten
Ereignisses
herbeigeführt
und
damit
gegen
die
Schadenminderungspflicht verstossen habe, handelt es sich um eine
rechtsvernichtende Tatsache, da sie ein zunächst bestehendes Recht
zum Erlöschen bringt (vgl. FLAVIO LARDELLI, a.a.O., N. 56 zu Art. 8 ZGB).
Die Beklagte trägt wie oben ausgeführt sowohl für die rechtshindernden
als auch für die rechtsvernichtenden Tatsachen die Beweislast.
5.
5.1.
Zunächst ist zu prüfen, ob der zwischen den Parteien geltende private
Krankentaggeldversicherungsvertrag aufgrund eines Verstosses gegen
Art. 9 V V G (Rückwärtsversicherungsverbot) nichtig ist.
5.2.
5.2.1.
Gemäss dem absolut zwingenden (Art. 97 Abs. 1 VVG) Art. 9 V V G ist
ein Versicherungsvertrag u.a. dann nichtig, wenn bei Vertragsschluss
das befürchtete Ereignis bereits eingetreten ist. Die Gefahr, gegen deren
Folgen versichert wird, muss sich auf ein zukünftiges Ereignis beziehen;
ist dieses bereits eingetreten, ist eine künftige Verwirklichung der
Gefahr nicht möglich. Eine sogenannte Rückwärtsversicherung, bei
welcher der Versicherer die Deckung für ein bereits vor Vertragsschluss
eingetretenes Ereignis übernimmt, ist unzulässig, unabhängig davon, ob
der entsprechende Schaden vor oder nach Vertragsschluss eintritt. Ob
die Vertrags-

- 7 -
parteien vom Eintritt des Ereignisses bei Vertragsschluss Kenntnis hatten,
ist unerheblich (BGE 127 III 21 E. 2b/aa S. 23 f.). Ist eine nach den AVB
der Beklagten zu versichernde Krankheit bei Vertragsschluss bereits
aus-gebrochen, so ist die Versicherung gegen ihre Folgen nach Art. 9
V V G ausgeschlossen, unbekümmert darum, ob sie noch andauert.
5.2.2.
Mit Blick auf die Krankenversicherung, bei der die versicherte Gefahr in
der Erkrankung der versicherten Person besteht, erkannte das Bundesge-
richt, das erneute Auftreten von Symptomen einer vorbestandenen, rück-
fallgefährdeten Krankheit sei juristisch nicht als selbständige Neuerkran-
kung bzw. als Teilereignis aufzufassen, sondern als Fortdauern einer be-
reits eingetretenen Krankheit, mithin als Anwendungsfall eines bereits
eingetretenen Ereignisses im Sinne von Art. 9 V V G (BGE 127 III 21 E.
2b S. 23 ff.).
5.2.3.
In einem späteren Entscheid hat das Bundesgericht die zitierte Recht-
sprechung denn auch relativiert. Es sah in Bezug auf eine Versicherung
gegen krankheitsbedingten Erwerbsausfall die Voraussetzungen für die
Anwendung von Art. 9 V V G nicht als gegeben, soweit die Krankheit
bis
zum
Vertragsschluss
nie
zu
einer
krankheitsbedingten
Erwerbsunfähigkeit geführt hat (Urteil des Bundesgerichts 4A_535/2015
vom 1. Juni 2016 E. 5.2 m.H.a. BGE 136 III 334 E. 3 S. 340).
5.3.
5.3.1.
Die Beklagte trägt nach dem Dargelegten die Beweislast dafür, dass das
befürchtete Ereignis - vorliegend die Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit
(vgl. BGE 136 III 334 E. 3 S. 340) - im Zeitpunkt des Abschlusses der
Versicherung schon eingetreten war. Der Kläger bestreitet dies und macht
geltend, die Arbeitsunfähigkeit habe vorliegend nicht vor Abschluss des
Versicherungsvertrages bestanden. Der Eintritt in die Kasse sei bereits
am 1. Januar 2009 erfolgt (Replik S. 3). Die Beklagte führt aus, der Kläger
sei bereits ab 11. Februar 2010 arbeitsunfähig gewesen (Duplik S. 2).
Weder der Kläger noch die Beklagte bringen vor, wann der zwischen den
Parteien geltende private Krankentaggeldversicherungsvertrag abge-
schlossen wurde. Ohne Kenntnis darüber, wann der Versicherungsvertrag
abgeschlossen wurde, ist auch nicht möglich zu klären, ob das befürch-
tete Ereignis bereits vor diesem Zeitpunkt eingetreten ist. Trifft die Be-
klagte die Beweislast, trägt sie auch die entsprechende Behauptungslast.
Auch im Rahmen der sozialen Untersuchungsmaxime ist sie gehalten, die
massgeblichen Tatsachen zu behaupten und zu beweisen (Urteil des
Bundesgerichts 4A_23/2016 vom 19. Juli 2016 E. 3). Bezüglich der Frage,
ob das befürchtete Ereignis zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versiche-
rung bereits eingetreten war, besteht daher der Zustand der Beweislosig-

-8-
keit, welcher sich zulasten der beweisbelasteten Partei, vorliegend der
Beklagten, auswirkt.
5.3.2.
Selbst wenn das Gericht verpflichtet wäre, die Akten von sich aus zu
durchforsten, um abzuklären, was sich daraus zu Gunsten einer Partei
herleiten liesse, ergäbe sich aus folgenden Gründen nichts anderes:
Der Kläger reichte dem Gericht zwei Versicherungspolicen der Jahre
2010 und 2016 ein (KB 19). Aus beiden Policen geht hervor, dass der
Kläger am 1. Januar 2009 in die Kasse eingetreten ist. Es wäre diesfalls
davon auszugehen, dass der Vertrag entweder vor dem Jahre 2009 oder
spätestens während des Jahres 2009 abgeschlossen worden ist.
Zwischen den Parteien ist unbestritten, dass der Kläger seit einem in der
Kindheit erlittenen Unfall an einer beidseitigen Hüft-Dysplasie leidet und
dass er in seiner angestammten Tätigkeit als Elektroinstallateur seit
einem am 11. Februar 2010 erfolgten Sturz nicht mehr arbeitsfähig ist.
Unbestritten ist weiter, dass der Kläger am 6. Januar 2015 eine Arbeitstä-
tigkeit als Spleisser aufgenommen hat und sich daraufhin seine Hüftbe-
schwerden verschlimmert haben, weshalb er ab dem 23. März 2015 bis
am 31. März 2016 100 % arbeitsunfähig gewesen ist.
Das "befürchtete Ereignis" im Sinne von Art. 9 V V G ist vorliegend die
Erwerbsunfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall (vgl. BGE 136 III
334 E. 3 S. 340).
Zum
nach
Art.
9
V V G
massgebenden
Zeitpunkt
des
Vertragsabschlusses,
welcher
vorliegend,
wie
ausgeführt,
mit
überwiegender Wahrscheinlichkeit spätestens während des Jahres 2009
erfolgte, war die Krankheit des Klägers - die Hüft-Dysplasie - zwar
bereits diagnostiziert und sie war dem Kläger auch bekannt. Das
befürchtete Ereignis - die Erwerbsunfähigkeit infolge der Hüft-Dysplasie
- ist jedoch erstmals im Jahre 2010 und damit nach Vertragsabschluss
eingetreten. Keine Rolle spielt in diesem Zusammenhang, dass der
Kläger im Jahre 2010, und damit nach Vertragsabschluss, wegen eines
Sturzes erstmals arbeitsunfähig war. Da Art. 9 V V G voraussetzt, dass
das
befürchtete
Ereignis
bereits
zum
Zeitpunkt
des
Vertragsabschlusses eingetreten sein muss, ist der zwischen den
Parteien abgeschlossene private Krankentaggeldversicherungsvertrag
nicht aufgrund eines Verstosses gegen das Rückwärtsversicherungsver-
bot nichtig.
6.
6.1.
Die Beklagte rügt sodann, der Kläger habe gegen Art. 18 Abs. 2 Ziff. 2.1
AVB verstossen. Dieser Artikel sieht folgendes vor (KB 1 ):

- 9 -
"Art. 18 Leistungseinschränkungen
( ... )
2
Die Versicherungsleistungen können gekürzt und in besonders
schwerwiegenden Fällen verweigert werden:
2.1 bei Krankheiten sowie Unfällen und deren Folgen, die sich der
Versicherte absichtlich oder grobfahrlässig zugezogen hat oder die
auf aussergewöhnliche Gefahren und Wagnisse oder Teilnahme
an Raufhandel zurückzuführen sind."
6.2.
Zwischen den Parteien ist unbestritten, dass dem Kläger seit dem Unfall
am 11. Februar 2010 keine schweren Tätigkeiten mehr zumutbar sind.
Hingegen besteht in einer leichten bis mittelschweren Arbeitstätigkeit
ohne häufiges Bücken oder Knien und ohne Tätigkeiten in kauernder
Stellung eine 100%ige Arbeitsfähigkeit (Klage S. 3 und Klageantwort S. 3).
6.3.
Die Beklagte behauptet, der Kläger habe sich in unverantwortlicher Weise
und unter Verletzung elementarer Vorsichtspflichten eine Arbeit ausge-
sucht, bei der er gewusst habe oder hätte wissen müssen, dass sich über
kurz oder lang wieder eine Arbeitsunfähigkeit einstellen würde (Klageant-
wort S. 5). Die Tätigkeit bei der Firma C. sei geradezu offensichtlich
ungeeignet und viel zu schwer für den Kläger gewesen. Folgerichtig
habe sie zu einem Rückfall geführt. Mit dem Antritt dieser Stelle habe
der Kläger seine Schadenminderungspflicht in
elementarer Weise
verletzt,
so
dass von
einer
grobfahrlässigen
Selbstschädigung
auszugehen sei (Duplik S. 2).
Der Kläger bestreitet die Behauptung der Beklagten. Er könne seit dem
Unfall im Jahre 2010 einzig schwere Arbeiten nicht ausüben. Für leichte
bis mittelschwere Arbeiten ohne häufiges Bücken oder Knien und ohne
Tätigkeiten in kauernder Stellung habe eine 100%ige Arbeitsfähigkeit be-
standen. In diesem Sinne sei die Verschlechterung des Gesundheitszu-
standes nach Antritt der Arbeitsstelle als Spleisser nicht vorhersehbar und
somit auch nicht zwangsläufige Folge des vorbestehenden Gesundheits-
zustandes gewesen (Replik S. 2). Die vom Kläger über die Firma C. beim
Einsatzbetrieb Firma B. ausgeübte Tätigkeit als Spleisser sei eine
seinem Leiden angepasste Tätigkeit gewesen, welche nicht als zu-
sätzlich gesundheitsschädigend habe eingestuft werden müssen (Klage
S. 6).
6.4.
Nach dem Dargelegten wird damit die Behauptung der Beklagten, wonach
der Kläger eine offensichtlich ungeeignete Tätigkeit angetreten habe und
damit grobfahrlässig eine Arbeitsunfähigkeit verursacht habe, bestritten.
Die Beklagte reicht zum Beweis ihrer Behauptung weder Beweismittel ein
noch stellt sie Beweisanträge. Einzig der Kläger reichte hierzu ein Schrei-
ben der Firma C. vom 21. April 2016 ein, aus welchem hervorgeht, dass

- 10 -
der Kläger stets vorsichtig mit dem Tragen der Materialien gewesen sei,
dass er alle Tätigkeiten mit einem Gewicht über 5 kg mit den Arbeitskolle-
gen zusammen getragen habe und dass die Arbeiten mehr im Sitzen und
weniger im Stehen zu absolvieren waren (KB 20). Damit ist nicht nachge-
wiesen, dass der Kläger eine seinem Leiden nicht angepasste Tätigkeit
ausgeübt hat, weshalb nicht von einer Grobfahrlässigkeit im Sinne von
Art. 18 Abs. 2.1 AVB auszugehen ist.
7.
Der Kläger fordert wie erwähnt Taggelder vom 25. März 2015 bis zum
31. März 2016 über insgesamt Fr. 67'140.00 (373 Tage x Fr. 180.00), ab-
züglich Fr. 4'260.00, die bereits bezahlt worden seien, insgesamt somit
Fr. 62'880.00. Die Beklagte äussert sich hierzu nicht.
Demnach hat der Kläger Anspruch auf Taggelder vom 25. März 2015 bis
31. März 2016 und damit Fr. 62'880.00.
8.
8.1.
In seiner Klage beantragt der Kläger weiter einen Verzugszins von 5 % ab
dem 1. April 2016.
8.2.
Da das Versicherungsvertragsgesetz keine Vorschriften zum Verzugszins
enthält, finden die Art. 102 ff. OR Anwendung (Art. 100 Abs. 1
VVG). Nach Art. 102 Abs. 1 OR wird, wenn eine Verbindlichkeit fällig
ist, der Schuldner durch Mahnung des Gläubigers in Verzug gesetzt.
Wenn für die Erfüllung ein bestimmter Verfalltag verabredet wurde,
kommt der Schuldner schon mit Ablauf dieses Tages in Verzug (Art. 102
Abs. 2 OR). Ein Schuldner, welcher mit der Zahlung einer Geldschuld in
Verzug ist, hat einen Verzugszins von 5 % zu bezahlen (Art. 104 Abs.
1 OR). Bei einer sich aus mehreren betragsmässig gleichen Prämien
zusammenge-setzten Forderung kann vom mittleren Verfall ausgegangen
werden (Urteil des Bundesgerichts 9C_777/2010 vom 15. Juni 2011 E.
5.1; BGE 131 III 12 E. 9.5 S. 25).
8.3
Der Kläger legt mit keinem Wort dar, wann die Beklagte in Verzug gesetzt
wurde. Infolge der dem anwaltlich vertretenen Kläger obliegenden Be-
hauptungs- und Beweislast (vgl. BGE 141 III 569 E. 2.3 S. 575 f.; Urteil
des Bundesgericht 4A_23/2016 vom 19. Juli 2016 E. 3.1) ist die unsub-
stanziierte Verzugszinsforderung des Klägers abzuweisen beziehungs-
weise ist ihm erst ab Eingang der Klage, das heisst ab 6. Oktober 2016,
der gesetzliche Verzugszins von 5 % zuzusprechen.

9.
9.1.
- 11 -
Das Verfahren ist kostenlos (Art. 114 lit. e ZPO).
9.2.
Ausgangsgemäss werden die Prozesskosten, zu welchen die Parteient-
schädigung gehört (Art. 95 Abs. 1 lit. b ZPO), der unterliegenden Partei
auferlegt (Art. 106 Abs. 1 ZPO).
Der Kläger beantragt Taggeldleistungen in der Höhe von Fr. 62'880.00
zuzüglich Zins von 5 % seit dem 1. April 2016. Vorliegend werden dem
Kläger die Taggelder im beantragten Umfang von Fr. 62'880.00, jedoch
mit Verzugszinsen erst ab dem 6. Oktober 2016, zugesprochen. Da die
Beklagte bloss in vernachlässigbarer Weise obsiegt, ist dem Kläger die
gesamte Parteientschädigung zuzusprechen.
Ausgehend von einem Streitwert von Fr. 62'880.00 und unter Berücksich-
tigung des mutmasslichen Aufwands des Anwalts, der Bedeutung und der
Schwierigkeit des Falls wird dem Kläger eine Parteientschädigung von
Fr. 5'000.00 zugesprochen (§ 8a Abs. 1 lit. b Ziff. 3 i.V.m. § 8a Abs. 2 des
Dekrets über die Entschädigung der Anwälte [Anwaltstarif, AnwT]).
Das Versicherungsgericht erkennt:
1.
Die Beklagte wird in Gutheissung der Klage verpflichtet, dem Kläger
Fr. 62'880.00 zuzüglich Verzugszins von 5 % seit 6. Oktober 2016 zu be-
zahlen.
2.
Es werden keine Verfahrenskosten erhoben.
3.
Die Beklagte wird verpflichtet, dem Kläger eine Parteientschädigung von
Fr. 5'000.00 zu bezahlen.
Zustellung an:
den Kläger (Vertreter; 2-fach)
die Beklagte
die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA

- 12 -
Rechtsmittelbelehrung für die Beschwerde in Zivilsachen (Art. 72 ff.,
Art. 90 ff. BGG)
Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen, von der schriftlichen Er-
öffnung der vollständigen Ausfertigung des Entscheides an gerechnet, die
Beschwerde an das Schweizerische Bundesgericht erhoben werden.
Die Beschwerde ist schriftlich oder in elektronischer Form beim Schwei-
zerischen Bundesgericht, 1000 Lausanne 14, einzureichen. Die Be-
schwerdeschrift ist in einer Amtssprache abzufassen und hat die Begeh-
ren, deren Begründung mit Angabe der Beweismittel und die Unterschrif-
ten bzw. eine anerkannte elektronische Signatur zu enthalten. In der Be-
gründung ist in gedrängter Form darzulegen, inwiefern der angefochtene
Entscheid Recht (Art. 95 ff. BGG) verletzt. Die Urkunden, auf die sich die
Partei als Beweismittel beruft, sind beizulegen, soweit die Partei sie in den
Händen hat; ebenso ist der angefochtene Entscheid beizulegen (Art. 42
BGG).
Aarau, 11. April 2017
Versicherungsgericht des Kantons Aargau