finma_versicherungsrecht · 20120302_i_ti_o_01 · 2012-03-02 · it
02. März 2012 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Raccomandata


Incarto n.
36.2011.91

IR/sc
Lugano
2 marzo 2012

In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino

Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici


statuendo sulla petizione del 30 novembre 2011 di


AT 1
rappr. da: RA 1


contro



CV 1


in materia di assicurazione contro le malattie





ritenuto                            in fatto

A.   Con atto del 30 novembre 2011 AT 1, patrocinato dal RA 1, ha
chiesto al Tribunale cantonale delle Assicurazioni di decidere una
controversia nata con CV 1, che assicura secondo la LCA la perdita
di guadagno dei collaboratori della __________, relativa alla
compensazione posta in atto dall’assicuratore per sue prestazioni di
indennità per perdita di guadagno con l’importo di rendita AI allo
stesso riconosciuta.

B.   In sostanza AT 1, nato l’8 gennaio 1946, già dipendente della
__________ è stato inabile al lavoro a partire dal 31 ottobre 2008.
CV 1 ha versato indennità per perdita di guadagno sino alla fine del
suo obbligo contrattuale ossia la fine di ottobre 2010. AT 1 è stato
posto al beneficio di una rendita AI con effetto al 1 dicembre 2009
per un importo di CHF 1'439.00 mensili. L’assicurato si è visto
compensare (doc. A 1) il sovra indennizzo per il periodo corrente dal

1 dicembre 2009 alla fine di settembre 2010. CV 1 ha calcolato una
perdita di salario assicurata cifrata in CHF 131.07 al giorno
fondandosi sul salario assicurato determinato in CHF 59'800.00 che
ha ritenuto nella misura dell’80% e suddiviso per 365 giorni
dell’anno.
L’assicuratore ha quindi determinato l’importo della perdita di
guadagno sofferta ed indennizzata per i 304 giorni d’interesse
cifrandola in complessivi CHF 39'845.30. CV 1 ha quindi
determinato, in maniera incontestata, l’importo della rendita AI cui AT
1 ha avuto diritto per il periodo di 10 mesi in questione, fissandola in
CHF 14'390.00, importo che ha chiesto in restituzione alla luce del
suo integrale pagamento delle indennità  all’assicurato.

C.   Nella sua impugnativa al Tribunale cantonale delle Assicurazioni AT
1 indica invece che l’importo della perdita di salario ammonterebbe a
CHF 163,84 giornalieri indennizzati limitatamente a CHF 131,07
giornalieri con una differenza d’importo di CHF 32,77 giornalieri per
un importo – riferito al periodo citato – di CHF 9'962.06 (recte:
9'962.08). Per l’assicurato detto importo va posto in deduzione della
somma richiesta quale sovra indennizzo. L’importo da riconoscere
sarebbe unicamente di CHF 4'427,94. Nelle sue conclusioni AT 1
chiede quindi che CV 1 sia condannata a versargli la somma di CHF
9'962,06.

D.   Nella sua risposta di causa l’assicuratore si oppone all’accoglimento
della richiesta rilevando correttezza del suo calcolo ed evidenziando
– tra altre argomentazioni che saranno riprese in corso di
motivazione laddove necessario – che la copertura in essere e
relativa al datore di lavoro __________ è pari all’80% del salario
assicurato per un periodo massimo di 730 giorni dedotto il termine
d’attesa. Alla luce delle pattuizioni tra datore di lavoro e lavoratore la
datrice di lavoro doveva versare al lavoratore “durante 8 mesi il
mancante
20
per
cento
del
salario.
La
convenuta
ha
incontestabilmente
corrisposto
completamente
le
prestazioni
assicurate … dopo decorrenza di 8 mesi l’attore aveva comunque
nei confronti del datore di lavoro un diritto alla continuazione del
versamento salariale pari a solo l’80 per cento del salario originario”.
CV 1 ne conclude per il suo diritto a compensare l’importo di CHF
14'390.00.

E.   Il Giudice delegato ha proceduto a convocare l’assicurato ad
un’udienza (doc. VIII) per una migliore spiegazione della sua
posizione. In quell’occasione il rappresentante del signor AT 1 ha
prodotto agli atti un calcolo, riferito ad altra persona ed altro datore di
lavoro, per mostrare le corrette modalità di calcolo eseguite dallo
stesso assicuratore. Il Giudice ha indicato al rappresentante le
particolarità dei diritti, in caso di malattia, di AT 1 presso
__________ come rilevato anche dalla convenuta, ossia la garanzia
di un salario pieno solo per i primi 8 mesi di malattia ed un salario
ridotto all’80% di quello originario per il periodo successivo. Da qui il
calcolo di CV 1 operato sulla scorta del salario effettivo già dedotto
del 20% rispetto a quello originario (si vedano i doc. A8 e doc. A6).
AT 1 ha ribadito la sua posizione. In sede istruttoria il giudice
delegato ha interpellato quindi il datore di lavoro in merito al tema

centrale del salario del lavoratore (lettera 8 febbraio 2012 doc. X).
Con risposta celere e completa il datore di lavoro ha trasmesso la
documentazione per i collaboratori ossia le condizioni contrattuali
valide per i collaboratori della __________ di tutto il paese. Da tale
contratto, art. 33, si desume che i collaboratori con un contratto fisso
in essere da oltre 9 anni e sino a 14 anni hanno diritto ad una
“retribuzione 100%” durante 8 mesi. L’art. 33 del contratto prevede
poi infatti che “in caso di incapacità totale per … malattia i
collaboratori … continuano a ricevere la retribuzione per intero in
base alla tabella sottostante (“doppia scala di Berna”)” con la
successiva specifica che trascorso tale periodo – per l’assicurato AT
1 8 mesi alla luce della durata del suo rapporto di impiego con il
datore di lavoro – il collaboratore percepirà dall’assicurazione che
copre il rischio di __________ una “indennità giornaliera per malattia
pari all’80% della normale retribuzione lorda” comprensiva della
“retribuzione di base stabilita contrattualmente (tredicesima mensilità
inclusa) nonché assegni percepiti con regolarità” (doc. (XI bis).

F.   Le parti sono state invitate ad esprimersi in merito. CV 1 ha potuto
inoltre
esprimersi
sulla
verbalizzazione
di
chiarimento del
rappresentante del signor AT 1 (doc. IX e XII). AT 1 ha ribadito la
sua posizione con scritto 22 febbraio 2012 mentre CV 1 ha
richiamato la cifra 17 CGA e la correttezza del suo calcolo con suo
scritto 23 febbraio 2012 (doc. XIV).


in diritto

1.   La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione delle prove). Il TCA può dunque
decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi dell'articolo
49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria (STF
9C_211/2010 del 18 febbraio 2011; STF 9C_792/2007 del 7
novembre 2008; STF H 180/06 e H 183/06 del 21 dicembre 2007).
2.   Secondo quanto disposto dall'art. 1a cpv. 1 LAMal l'assicurazione
sociale contro le malattie comprende l'assicurazione obbligatoria
delle cure medico-sanitarie e l'assicurazione d'indennità giornaliera
facoltativa.
La LAMal si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale. Le
assicurazioni complementari offerte dalle casse malati sono rette dal
diritto privato ed in particolare, in applicazione dell'art. 12 cpv. 3
LAMal, dalla legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA).
Giusta l'art. 85 cpv. 2 della legge federale sulla sorveglianza delle
imprese d’assicurazione del 17 dicembre 2004 (LSA), per le
controversie relative alle assicurazioni complementari all’assi-
curazione sociale malattie, i Cantoni prevedono una procedura
semplice e spedita, nella quale il giudice accerta d’ufficio i fatti e
valuta liberamente le prove.

In ambito cantonale, la LCAMal all'art. 75 prevede che le
contestazioni
relative
alle
assicurazioni
complementari
all'assicurazione sociale contro le malattie praticate da assicuratori
autorizzati all'esercizio ai sensi della LAMal sono decise dal TCA,

che applicherà, per analogia, la Legge di procedura per le cause
davanti al TCA (Lptca).

In concreto, la causa concerne una vertenza relativa ad indennità
giornaliere derivanti da un contratto d’assicurazione complementare
retto dalla LCA e praticato da un assicuratore sociale autorizzato
all’esercizio ai sensi della LAMal.

Questo Tribunale è pertanto competente a decidere nel merito.


nel merito

3.   Va innanzitutto rammentato, come evocato in una sentenza del TF
del 26 settembre 2007 (4A_53/2007), che l'art. 324a cpv. 1 CO
prevede che se il lavoratore è impedito senza sua colpa di lavorare,
per motivi inerenti alla sua persona, come la malattia, il datore di
lavoro deve pagargli per un tempo limitato il salario, compresa
un'adeguata indennità per perdita del salario in natura, in quanto il
rapporto di lavoro sia durato o sia stato stipulato per più di tre mesi
(sulle condizioni di applicazione di questa norma, cfr. Adrian von
Kaenel, Verhältnis einer Krankentag-geldlösung zu Art. 324a OR, in:
Krankentaggeldversicherung: Arbeits- und versicherungsrechtliche
Aspekte, Zurigo 2007, pagg. 109-131, in particolare pagg. 111-115).
La durata del pagamento del salario dipende dalla durata del
rapporto di lavoro (art. 324a cpv. 2 CO; sui criteri usualmente
applicati dai tribunali in questi casi, cfr. Adrian von Kaenel, op. cit.,
pag. 116 seg.).
Salvo pattuizione contraria, l'obbligo di pagamento del salario in
caso di malattia cessa con la fine del rapporto di lavoro (Hans-
Rudolf Müller, Grundlagen der Krankentaggeldversicherung nach
VVG,
in:
Krankentaggeldversicherung:
Arbeits-
und
versicherungsrechtliche Aspekte, Zurigo 2007, pagg. 19-45, in
particolare pag. 20).

Queste norme configurano il regime legale di base a tutela del
lavoratore, gli garantiscono una protezione minima alla quale non
può essere derogato a suo svantaggio (art. 362 cpv. 1 CO; cfr. DTF
131 III 263 consid. 2.2 pag. 628).

L'art. 324a cpv. 4 CO prevede la possibilità di derogare al regime di
base legale appena descritto mediante accordo scritto, contratto
normale o contratto collettivo che sancisca un ordinamento almeno
equivalente per il lavoratore (sull'aspetto dell'equivalenza, cfr. Adrian
von Kaenel, op. cit., pag. 120 segg.). Si tratta, di regola, di un regime
che comporta una riduzione delle prestazioni del datore di lavoro
durante il periodo minimo previsto dalla legge, ma compensa questa
riduzione mediante l'estensione del periodo durante il quale il datore
di lavoro procede al versamento (Gabriel Aubert, in: Commentaire
romand, n. 50 ad art. 324a CO).
La deroga al regime di base deve essere pattuita in forma scritta.
Trattandosi di un accordo che concerne i diritti minimi del lavoratore,
esso deve menzionare i punti essenziali del regime convenzionale,
quali ad esempio la percentuale del guadagno assicurato, i rischi

coperti, la durata delle prestazioni, se del caso la durata del periodo
di attesa. Qualora – come spesso accade nella pratica - il datore di
lavoro stipuli un'assicurazione d'indennità giornaliere in caso di
malattia, l'accordo indica anche le modalità di finanziamento dei
premi assicurativi; per il resto può rinviare alle condizioni generali di
assicurazione o a un altro documento tenuto a disposizione del
lavoratore (DTF 131 III 623 consid. 2.5.1 con numerosi riferimenti
dottrinali).

Già si è detto che nella pratica numerosi sono i datori di lavoro che -
come nel caso qui in esame - stipulano un contratto d'assicurazione
d'indennità giornaliere in caso di malattia.


4.   Va rammentato che per costante giurisprudenza al contratto
d’assicurazione si applicano i principi generali dell’interpretazio-ne
dei contratti, tanto più che la legge speciale non contiene
disposizioni particolari in proposito: l’art. 100 cpv. 1 LCA rinvia infatti
al diritto delle obbligazioni e, di riflesso, al Codice civile (sentenza
5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2; DTF 118 II 342 consid.
1a pag. 344). Dovendosi determinare il contenuto di un contratto
d’assicurazione e delle condizioni generali che ne formano parte
integrante, il giudice deve, come per ogni altro contratto, ricorrere in
primo luogo alla cosiddetta interpretazione soggettiva, ovvero
ricercare la “vera e concorde volontà dei contraenti”, se del caso in
modo empirico, basandosi su indizi (art. 18 cpv. 1 CO; sentenza
5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, cfr. anche sentenza
4A_34/2007 del 26 luglio 2007, consid. 3.1). Se non gli è possibile
stabilire tale reale volontà, oppure se constata che uno dei contraenti
non ha compreso la reale volontà espressa dall’altro, il giudice
ricercherà il senso che le parti potevano e dovevano attribuire alle
reciproche manifestazioni di volontà (principio dell’affidamento:
sentenza 4A_34/2007 del 26 luglio 2007, consid. 3.1; sentenza
5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, DTF 129 III 118 consid.
2.5; 126 III 119 consid. 2a; 122 III 118 consid. 2a). Punto di partenza
di tale interpretazione è l’espressione letterale del contratto; il giudice
dovrà tuttavia tener conto delle circostanze che hanno caratterizzato
la conclusione del contratto (DTF 127 III 444 consid. 1b; 125 III 305
consid. 2b). Sarebbe infatti errato attribuire un’importanza decisiva ai
termini utilizzati dalle parti, seppur chiari; dall’art. 18 cpv. 1 CO
traspare che non si può erigere a principio l’assioma che in presenza
di un testo chiaro si debba escludere il ricorso ad altri mezzi
d’interpretazione; sebbene una clausola contrattuale possa apparire
a prima vista chiara ed indiscutibile, il fine perseguito dalle parti, ma
anche altre circostanze possono lasciar intendere che l’espressione
verbale non restituisca pienamente il senso dell’accordo concluso
(sentenza 5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2, DTF 128 III
212 consid. 2b/bb, consid. 3c). Sussidiariamente, all’interpretazione
di clausole redatte esclusivamente dall’assicuratore ed alle clausole
generali prestampate trova applicazione il principio “in dubio contra
stipulatorem”, in virtù del quale esse vanno lette a sfavore di chi le
ha redatte, dunque dell’assicuratore (DTF 122 III 118 consid. 2a).
L’art. 33 LCA ne è un’espressione (sentenza 5C.13/2006 del 9
ottobre 2006, consid. 3.2, DTF 115 II 264 consid. 5a). Perché questa

regola venga applicata non basta, tuttavia, che le parti discordino sul
significato da attribuire ad una dichiarazione; questa deve
effettivamente prestarsi a differenti interpretazioni, ed inoltre deve
essere impossibile, in assenza di altri mezzi d’interpretazione,
dissipare altrimenti il dubbio venutosi a creare (DTF 122 III 118
consid. 2d; 118 II consid. 1a).

5.   Per quanto concerne le condizioni generali (di seguito: CGA), va
ancora rilevato che in virtù dell'art. 3 cpv. 1 LCA (nella versione in
vigore fino al 31 dicembre 2006) esse devono essere inserite nel
formulario di proposta rilasciato dall'assicuratore o consegnate al
proponente prima ch'egli abbia inoltrato il formulario contenente la
sua proposta. Da ciò deriva, come evidenziato da dottrina (Carre,
Loi fédérale sur le contrat d'assurance, Losanna 2000, pag. 120 ad
art. 3 LCA; Viret, Assurances-maladie complémentaires et loi sur le
contrat d'assurance, in: Recueil de travaux en l'honneur de la
Société suisse de droit des assurances, ed. IRAL 1997, pag. 666
segg., in particolare pag. 673) e giurisprudenza (sentenza
5C.13/2006 del 9 ottobre 2006, consid. 3.2), che le condizioni
generali d'assicurazione sono parte integrante del contratto
d'assicurazione.
Come rammenta Vincent BrUlhart, Droit des Assurances privées,
Stämpfli 2008 n° 263 e segg. (pag. 120 e segg.), il contenuto del
contratto può essere di principio determinato liberamente ed é, il più
delle volte, fissato nelle condizioni generali preformulate. Si tratta di
"conditions contractuelles qui règlent les droits et les obligations des
contractants…fixent l'étendue de la couverture" (V. BrUlhart, op.
cit., n° 26-4). La dottrina ricorda che l'uso di condizioni generali é la
regola in materia di contratto d'assicurazione:

"  De fait, l'utilisation des conditions générales est indissociable de la
technique d'assurance." (V. BRUlHART, op. cit., n° 267)

La tecnica d'assicurazione (si veda l'autore citato no. 15 e segg.
della sua opera) si fonda sulla legge dei grandi numeri ed il calcolo
delle probabilità, da ciò la necessità di considerare un grande
numero di eventi simili per dedurne le probabilità di sopravvenienza
futura con necessità di definire convenientemente il rischio e le
condizioni della sua assunzione da parte dell'assicuratore. Questi
motivi, in uno con la necessità di mantenere i costi amministrativi
degli assicuratori ridotti (V. BrUlhart, op. cit., n° 270 pag. 121)
conducono all'offerta di prodotti standardizzati, con rischi e garanzie
uniformati "…ce qui intervient par l'utilisation de conditions
contractuelles préformulées" (V. BrUlhart, op. cit., n° 271, pag.
121).

Come indicato le CGA, che non hanno qualità di norme giuridiche,
reggono il contratto solo se vengono integrate nello stesso.
La legge sul contratto d'assicurazione non definisce il contratto che
regola. L'assicurazione è una convenzione per la quale, a fronte del
versamento di un premio, l'assicuratore si impegna - in caso di
realizzazione di un rischio aleatorio previsto - a garantire la sua
controparte delle conseguenze dell'evento. Si tratta di un contratto
sinallagmatico, successivo poiché esplica i suoi effetti nel tempo ed

è generalmente, come rileva parte della dottrina (V. BrUlhart, op.
cit., n° 399) un contratto d'adesione siccome elaborato, redatto e
stampato dall'assicuratore prima della sua conclusione, ciò che ha
per effetto che il prenditore d'assicurazione aderisce, in genere
senza discussione delle clausole, all'elaborato dell'assicuratore.
Di per sé il contratto d'assicurazione non è sottoposto ad alcuna
condizione di forma e può essere concluso oralmente o per atti
concludenti
(WillY
KÖnig,
Schweizerisches
Privat-
versicherungsrecht, 3a ed. Berna 1967 pag. 69 e DTF 112 II 245).

6.   Nel caso concreto AT 1 è stato collaboratore per anni della
__________ con sede centrale a __________ e succursale a
__________. Come indicato nelle considerazioni di fatto dal 31
ottobre 2008 è stato inabile al lavoro. __________ si è assicurata,
per la perdita di guadagno dei dipendenti a seguito di malattia,
presso CV 1 (doc. 1). Il contratto assicurativo prevede che, in caso di
malattia, l’assicuratore versi l’80% del salario assicurato per
complessivi 730 giorni con un periodo di carenza di 30 giorni. È fuor
di dubbio che CV 1 abbia, dedotto il periodo di carenza citato,
versato al datore di lavoro le sue prestazioni. Il datore di lavoro, alla
luce degli obblighi contrattuali, ha complementato il versamento di
CV 1 durante i primi 8 mesi di malattia di AT 1 versando così il
salario pieno. Di poi il versamento è avvenuto nella misura dell’80%.
Sull’entità del salario considerato da CV 1 per la sua prestazione le
parti non hanno formulato contestazioni di sorta. CV 1 ha quindi
versato le sue prestazioni come da contratto.

7.   L’assicuratore ha posto in compensazione le sue pretese con la
rendita AI riconosciuta all’assicurato, in misura piena. L’intero
importo cioè della rendita percepita nel lasso di tempo qui
d'interesse è stato posto in compensazione. L’assicurato ha invece
chiesto che la compensazione fosse ridotta formulando il calcolo
partendo dal salario percepito e previsto contrattualmente da cui
dedurre l’importo delle indennità e quello della rendita per cifrare
l’importo da compensare. A fondamento della sua tesi l’assicurato ha
prodotto un calcolo riferito a terza persona dipendente di diverso
datore di lavoro assicurato presso CV 1. Dal canto suo CV 1 ha
richiamato le condizioni contrattuali, in particolare l’art. 17 CGA, che
giustificherebbero il suo agire.

8.   Il contratto di copertura per perdita di guadagno in casi di malattia
concluso da __________ con CV 1 è un contratto retto dalla LCA,
che tende alla copertura del danno effettivamente patito dal
contraente, danno che va conseguentemente dimostrato. Siamo in
presenza di una assicurazione di danno e non di somma quindi. Le
CGA 2006 prodotte agli atti quale doc. 2 regolano i rapporti tra le
parti contraenti e sono opponibili al qui attore. L’art. 12 CGA prevede
anzitutto che, qualora il contratto non regoli altrimenti, vale, quale
base per la determinazione dell’indennità giornaliera, l’ultimo salario
soggetto a contribuzione AVS percepito prima della incapacità
lavorativa, fino all’importo massimo fissato nel contratto. Per quanto
attiene invece le prestazioni di terzi l’art. 17 CGA prevede che:

"  Se una assicurato ha diritto a prestazioni di assicurazioni statali o

aziendali oppure da parte di un terzo responsabile, CV 1 completa tale
diritto a prestazioni nei limiti del suo proprio obbligo di prestazione
fino all'ammontare dell'indennità giornaliera assicurata.


Se il diritto ad una rendita di un'assicurazione statale o aziendale non
è ancora definito, la CV 1 corrisponde l'indennità giornaliera
assicurata quale anticipo di prestazione. Per beneficiare di queste
prestazioni anticipate l'assicurato deve rilasciare l'approvazione
scritta per la compensazione diretta con gli assicurati menzionati."

In sostanza dunque, per il contratto vincolante, AT 1 ha diritto di
beneficiare dell’80% della somma del suo salario quale indennizzo
massimo. Come ricorda correttamente CV 1 le prestazioni di
indennità sono pattuite quale complemento alle indennità e rendite
versate da terzi, ciò fino all’importo dell’in-dennità giornaliera
assicurata. In altri termini correttamente CV 1 ha ritenuto quale base
di partenza del suo calcolo (doc. A 1) l’importo dell’80% del salario.

9.   Problematica tra le parti sembra qui essere l’interpretazione delle
CGA ed in particolare dell’art. 17 relativo alle prestazioni di terzi ed
alla relativa computazione delle stesse a fronte di prestazioni da
parte dell’assicuratore. La norma, letteralmente ripresa nelle
considerazioni precedenti, prevede in sostanza che ogni prestazione
versata da terzi, sia assicuratori sociali che privati, rispettivamente
da terzi responsabili (si immagina qui una responsabilità aquiliana)
deve essere computata sulle prestazioni che CV 1 è chiamata a
versare. La norma si riferisce alle assicurazioni sociali quali la AI che
chiama con l’indicazione giuridicamente impropria di “assicurazioni
statali”, l’utilizzo di un termine non perfettamente appropriato
giuridicamente non rende meno comprensibile la natura della
prestazione dell’assicurazione statale cui fa riferimento, si tratta in
sostanza di una rendita o prestazione che provenga da un
assicurazione imposta da norme dello Stato, quale palesemente è
l’AI. La regola posta dalle CGA precisa che, in caso di versamento di
prestazioni da parte di terzi, tra cui appunto un assicuratore statale
(e quindi un assicuratore sociale), CV 1 “completa” tale versamento
con versamenti propri sino a concorrenza dell’indennità giornaliera
assicurata (in casu l’80% del salario lordo qui non contestato). La
norma precisa ulteriormente che se CV 1 già versa sue prestazioni
le stesse vengono ridotte in proporzione, se invece il diritto alla
rendita od alle prestazioni di terzi è in divenire, non è ancora stato
compiutamente stabilito, le IPG vengono versate in “anticipo”, si
tratta di un anticipo di prestazione, per ottenere il quale l’assicurato
deve però cedere i propri diritti all’assicuratore, egli deve quindi
approvare la compensazione (per usare i termini contrattuali). Ne
deriva che, dall’assicuratore IPG CV 1, è possibile ottenere le
prestazioni contrattuali che però vengono ridotte dei versamenti di
terzi, questi versamenti non si aggiungono alle IPG sino a
concorrenza dell’importo del salario in precedenza percepito
dall’assicurato presso il datore di lavoro.

10.   Da quanto precede discende che, correttamente, CV 1 – partendo
dal salario che il datore di lavoro ha indicato all’assicura-tore (doc.
4), salario che l’assicurato, si ripete, non ha contestato – ha
determinato il diritto massimo delle prestazioni che l’assicurato

poteva ottenere a fronte della sua malattia, ossia CHF 131,07
giornalieri pari all’80% del salario lordo. Calcolato l’ammontare del
versamento effettuato in favore di AT 1 dal 1 dicembre 2009 al 30
settembre 2010 in CHF 39'845.30 (pari a CHF 131.07 x 304 giorni)
CV 1 ha constatato il versamento di una rendita cifrata in CHF
14'390.00 il cui ammontare, per il tenore dell’art. 17 CGA, ha posto
in compensazione siccome esuberante le prestazioni previste
contrattualmente. L’agire della cassa deve qui trovare conferma. La
petizione va conseguentemente respinta senza carico di tassa di
giustizia e spese e senza riconoscimento di ripetibili.


11.   Secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono trasmettere
gratuitamente all'autorità di sorveglianza una copia di tutte le
sentenze concernenti disposizioni del diritto in materia di contratto
d'assicurazione; s'impone perciò di notificare all'autorità di
sorveglianza anche la presente sentenza in forma elettronica e
senza il nominativo dell'attrice.




Per questi motivi

dichiara e pronuncia

1.   La petizione è respinta.

2.   Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a
carico dello Stato.

3.   Comunicazione alle parti ed alla FINMA, Berna.
Contro la presente sentenza è dato ricorso in materia civile al
Tribunale federale, 1000 Losanna 14, entro 30 giorni dalla
notificazione (art. 100 cpv. 1 LTF).
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è
chiesta invece di quella impugnata, contenere una breve
motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante. Al ricorso dovrà essere allegata la decisione
impugnata e la busta in cui il ricorrente l'ha ricevuta.

Nelle cause a carattere pecuniario il ricorso è ammissibile se il
valore litigioso ammonta a Fr. 15'000.- nelle vertenze in materia di
diritto del lavoro e di locazione ed a Fr. 30'000.- negli altri casi.
Per valori inferiori il ricorso è ammissibile se la controversia
concerne una questione di diritto di importanza fondamentale o se
una legge federale prescrive un’istanza cantonale unica (art. 74 cpv.
2 LTF). Qualora non sia ammissibile il ricorso in materia civile è
dato, entro lo stesso termine, ricorso sussidiario in materia
costituzionale (art. 113 e 117 LTF).


Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il giudice delegato                                                 Il segretario