finma_versicherungsrecht · 19960624_d_zg_o_02 · 1996-06-24 · de
24. Juni 1996 Zug Deutsch
Versicherungsrecht


urt3896.doc
Kantonsgericht des Kantons Zug, 24. Juni 1996,
A. c. Waadt Lebensversicherung, Lausanne
Tatbestand: Auf Antrag des Klägers vom 1. Juli 1972 schlossen die Parteien einen
Versicherungsvertrag ab, und die Beklagte stellte am 19. Oktober 1972 die Versicherungs-
Police Nr. .. über eine „Temporäre Todesfallversicherung“ aus. Als Zusatzversicherung
beinhaltete diese Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit eine jährliche Rente von Fr. 36'000.-
bis zum 1. Juli 1993 mit einer Wartefrist von zwei Monaten. Die halbjährliche Prämie wur-
de auf Fr. 1'399.30 festgesetzt, zahlbar erstmals am 1. Januar 1973 und letztmals am 1.
Januar 1993.
Am 8. April 1975 beantragte der Kläger eine Erhöhung der jährlichen Rente bei Arbeits-
unfähigkeit auf Fr. 48'000.-. In der geänderten Versicherungs-Police vom 5. Mai 1975 wur-
de nunmehr eine jährliche Rente bei Arbeitsunfähigkeit von Fr. 48'000.- bis zum 1. Juli
1998 aufgeführt. Die halbjährliche Prämie wurde auf Fr. 1'698.30 festgesetzt. Sämtliche
anderen Versicherungs-Bestimmungen blieben unverändert. Mit Nachtrag Nr. 1 vom 18.
März 1982 wurde neu eine Wartefrist von 24 Monaten für die Rente bei Arbeitsunfähigkeit
vereinbart, was eine Reduktion der halbjährlichen Prämie auf Fr. 1'306.60 zur Folge hatte.
Ansonsten blieb die Versicherung unverändert.
Im Jahre 1988 erkrankte der Kläger schwer und konnte seinen Beruf nicht mehr aus-
üben. Nach Ablauf der Wartezeit von 24 Monaten richtete ihm die Beklagte ab dem 1. Fe-
bruar 1990 die vereinbarte jährliche Rente von Fr. 48'000.- in Quartalsraten von je Fr.
12'000.- aus. Nach der Auszahlung der Quartalsrate vom 1. April 1993 stellte sie die Ren-
tenzahlungen ein mit der Begründung, dass die Rente in jedem Fall am 1. Juli 1993 ende.
Bei dem auf den 1. Juli 1998 festgesetzten Rentenablauf in der Police vom 5. Mai 1975
handle es sich - so die Ansicht der Beklagten in ihrem Schreiben vom 29. Oktober 1993 -
offensichtlich um einen Tippfehler, aus dem der Versicherte nichts für sich herleiten könne.
Am 5. Oktober 1994 reichte der Kläger beim Kantonsgericht Zug Klage ein mit den An-
trägen, die Beklagte sei zu verpflichten, ihm den Betrag von Fr. 72'000.- nebst Zins zu be-
zahlen, und es sei festzustellen, dass der Kläger bis zum 1. Juli 1998 Anspruch auf Zah-
lung einer Rente infolge Erwerbsunfähigkeit von Fr. 12'000.- pro Quartal habe. Zur Be-
gründung berief sich der Kläger im wesentlichen auf die Versicherungspolice vom 5. Mai
1975, die als Beweisurkunde die klare übereinstimmende gegenseitige Willensäusserung
der Parteien im Sinne von Art. 1 Abs. 1 OR feststelle, weshalb es keiner weiteren Ausle-
gung der Willenserklärungen nach dem Vertauensprinzip bedürfe.
In ihrer Klageantwort vom 22. November 1994 beantragte die Beklagte Abweisung der
Klage. Zur Begründung führe sie im wesentlichen aus, die Versicherungs-Police sei ledig-
lich ein Beweispapier und diene höchstens dazu, festzuhalten, was vereinbart worden sei.
Liege nun ein Kanzlei- bzw. Übertragungsfehler vor, führe dies nicht dazu, dass die über-
einstimmenden Willenserklärungen gemäss dem entsprechenden Antrag nicht massge-
bend sein sollten. Gemäss VVG werde der Antragsteller frei, wenn eine Annahmeerklä-
rung des Versicherers ausbleibe. Eine Annahmeerklärung könne in der Übergabe der Po-
lice bestehen. Weil es sich bei der Police aber eben nur um ein Beweispapier handle, wel-
ches die getroffenen Vereinbarungen festhalte, könne damit kein neuer Antrag verbunden
werden. Ein Antrag hätte mithin nicht auf einem als Beweispapier, sondern auf einem als
Antrag qualifizierten Schriftstück erfolgen müssen. Mithin müsse im vorliegenden Fall vom
Antrag vom 8. April 1975 als Vertragsgrundlage ausgegangen werden; dieser halte eine
Rentendauer nur bis zum 1. Juli 1993 fest.
Bei Schreib- oder Übertragungsfehlern gelte nämlich der Grundsatz, dass diese jeder-
zeit, also z.B. auch erst bei Vertragsende, korrigiert werden könnten. Der vorliegende Fall
sei dem in Maurer, Schweizerisches Privatversicherungsrecht, Bern 1986, S. 204, er-

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wähnten Fall vergleichbar, da im Antrag die Leistungsdauer bis 1. Juli 1993 festgelegt
worden sei und der Kläger für die jährliche Leistung von Fr. 48'000.- eine Prämie von Fr.
1'698.30 zu bezahlen gehabt habe. Diese Prämienpflicht sei im Antrag sowie in der Versi-
cherungs-Police stipuliert worden. Wäre die Leistungsdauer nun tatsächlich bis zum 1. Juli
1998 vereinbart worden, was allerdings versicherungstechnisch gar nicht möglich gewe-
sen wäre, so hätte dies automatisch zu einer erhöhten Prämienpflicht geführt. Es sei somit
offensichtlich, dass es nie die Meinung beider Parteien gewesen sei, dass die Versiche-
rungsleistung bis zum 1. Juli 1998 erbracht werden müsste. Der Kläger nütze den Schreib-
bzw. Übertragungsfehler schamlos aus und versuche so, ungerechtfertigterweise zu
Mehrleistungen zu gelangen.
Es sei beim vorliegenden Versicherungstyp üblich, dass die Leistungsdauer im Antrag
festgelegt werde. Im Antrag festgehalten worden sei aber auch die mit der Leistungsdauer
(1. Juli 1993) korrespondierende Prämienhöhe und Leistungspflicht. Mit dem in der Police
aufgetretenen Schreibfehler sei kein neuer Antrag gestellt worden. Da es sich bei einer
Police nur um ein reines Beweispapier handle, sei es sachlich unmöglich, damit einen ent-
sprechenden Gegenantrag zu stellen. Vor dem Hintergrund der Vertragsverhandlungen
und dem Zustandekommen des Versicherungsvertrages müsse vielmehr davon ausge-
gangen werden, dass es sich in der Versicherungs-Police um einen korrigierbaren Ver-
schrieb handle. Die Annahme eines Vertrages durch konkludentes Verhalten sei überdies
nur dort möglich, wo die Vertragsgrundlagen unzweifelhaft definiert und qualifiziert seien.
Gerade an dieser Voraussetzung fehle es im konkreten Fall, weshalb aus dem Verhalten
des Klägers (Prämienzahlung) nichts zu seinen Gunsten abgeleitet werden könne.
In seiner Replik vom 6. Februar 1996 hielt der Kläger an seinen Anträgen fest. Insbe-
sondere bestritt er, dass es sich beim Datum des Rentenendes gemäss KB 6 um einen
Schreib- bzw. Übertragungsfehler handle.
Die Versicherungspolice sei nicht nur „lediglich“ ein Beweispapier, sondern sie sei ein
Beweispapier, welches „kraft unwiderlegbarer Rechtsvermutung den vollständigen und
richtigen Vertragsinhalt“ wiedergebe. Das aus Maurer, Schweizerisches Privatversiche-
rungsrecht, S. 204, zitierte Beispiel für die Korrektur von Schreib- und Übertragungsfehlern
mit einem Taggeld von Fr. 10'000.- anstelle von Fr. 100.- weise darauf hin, dass es sich
um einen derart offensichtlichen Fall handeln müsse, dass schon eine Auslegung nach
dem Vertrauensprinzip ergebe, dass gar kein Vertrag zustande gekommen sein könne.
Die dementsprechend vom Versicherer vorgenommene „Korrektur“ wäre dann rechtlich
eine Offerte zum Abschluss eines neuen Vertrages auf Grundlage eines Taggeldes von
Fr. 100.-. Unter der Annahme, dass ein Vertrag zustande gekommen sei, würde eine sol-
che Korrektur rechtsdogmatisch die Ausübung eines vertraglichen Gestaltungsrechtes
darstellen. Ein solches sei aber gegen den Willen des anderen Vertragspartners nur mög-
lich, wenn dafür eine gesetzliche oder vertragliche Grundlage bestehe. Eine solche ge-
setzliche oder vertragliche Grundlage liege hier nicht vor, weshalb eine Korrektur eines
Schreibfehlers vom Versicherer zwar versucht werden könne, aber nur mit dem Einver-
ständnis des Versicherungsnehmers rechtlich bindend werde.
Selbst wenn man dem Versicherer tatsächlich ein eigenes, sonst nirgends bestehendes
Gestaltungsrecht auf Korrektur von Schreibfehlern zuschanzen sollte, so habe die Be-
klagte das Recht auf Berufung darauf wegen des langen Zeitablaufs längst verwirkt. Eine
Berichtigung von sog. Kanzleifehlern im Verwaltungsrecht sei ebenfalls nur zulässig, wenn
sie ohne zeitliche Verzögerung erfolge und soweit sie mit dem Grundsatz des Vertrags-
schutzes im Einklang stehe. Bei pflichtgemässer Sorgfalt hätte die Beklagte nun aber zu-
mindest bei der Erstellung des Nachtrags 1 im Jahre 1982 bemerken müssen, dass ein
Schreibfehler vorliege, wenn dieser offensichtlich gewesen wäre. Der Kläger hätte in die-
sem Fall die Möglichkeit gehabt, sich noch rechtzeitig zusätzlich oder anderweitig zu ver-
sichern. Diese Möglichkeit sei ihm in dem Moment genommen worden als er im Jahre
1988 krank und arbeitsunfähig geworden sei. Wenn die Beklagte sich erst auf diesen an-

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geblichen Schreibfehler berufen habe, als sie bereits Leistungen habe erbringen müssen,
handle sie rechtsmissbräuchlich oder habe ihr diesbezügliches Gestaltungsrecht längst
verwirkt. 17 Jahre nach Vertragsschluss sei im übrigen auch die absolute zehnjährige
Verjährung, die für Gestaltungsrechte gelte, im Sinne von Art. 127 OR eingetreten.
Der Kläger gehe weiterhin davon aus, dass unter Annahme des sog. Schreibfehlers in
rechtlicher Hinsicht nur die Möglichkeit bestanden hätte, den Vertrag unter Berufung auf
einen Erklärungsirrtum anzufechten. Dazu hätte es einer Erklärung bedurft, wonach sich
die Beklagte nicht nur auf den Irrtum berufen, sondern auch erklärt hätte, dass sie den
Vertrag nicht halten oder die bereits erfolgte Leistung zurückfordern wolle. Eine solche
Erklärung habe sie nach eigener Darstellung bis heute nicht abgegeben, weshalb die Be-
rufung darauf im Sinne von Art. 31 OR verwirkt sei.
In ihrer Duplik vom 31. Mai 1995 hielt die Beklagte an ihrem Antrag auf Abweisung der
Klage fest. Zur Begründung führte sie unter anderem aus, die Frage, ob eine Abirrung
bzw. ein Erklärungsirrtum vorliege, stelle sich nicht. Entscheidend sei vielmehr, dass im
vorliegenden Fall kein Dissens vorliege. Aus der gesamten Vertragskonstellation ergebe
sich deutlich, dass beide Parteien eine Leistungsdauer bis und mit 1. Juli 1993 vereinbart
hätten. Stritten die Parteien darüber, ob ein Konsens vorliege, so sei der Streit durch Aus-
legung der in Frage stehenden Erklärungen zu entscheiden. Stehe fest, dass jede Partei
die andere tatsächlich richtig verstanden und den von der Gegenpartei erklärten Willen
erkannt habe, so komme das Vertrauensprinzip nicht zur Anwendung. Vielmehr gelte jede
Erklärung so, wie sie von den Parteien tatsächlich (übereinstimmend) verstanden worden
sei. Für die Anwendung des Vertrauensprinzips bestehe mithin soweit kein Platz, als jede
Partei die andere tatsächlich richtig verstanden habe. Im vorliegenden Fall hätten die
Parteien mehrmals Anträge und Policen über eine Versicherung mit Leistungsdauer bis
zum 1. Juli 1993 abgeschlossen, und es seien entsprechende Anträge beidseitig unter-
zeichnet worden. Dies sei so erfolgt in den beiden Anträgen sowie im Nachtragsgesuch.
Ebenso sei in der ersten Police vom 19. Oktober 1972 stipuliert worden. Einzig in der Poli-
ce vom 5. Mai 1975 habe sich ein offensichtlicher Verschrieb bezüglich der Leistungsdau-
er eingeschlichen, obwohl beide Parteien eine Leistungsdauer bis 1. Juli 1993 vereinbart
hätten. Der Verschrieb in der Police vom 5. Mai 1975 sei – da tatsächlich ein Konsens
vorgelegen habe – für das Zustandekommen des Vertrages nicht relevant; die Frage, ob
ein Erklärungsirrtum vorliege, stelle sich im vorliegenden Fall deshalb nicht.
An der Hauptverhandlung vom 23. Oktober 1995 hielten die Parteien an ihren Anträgen
fest, wobei der Kläger die nunmehr fällig gewordenen Quartalsrenten in seine Forderung
miteinbezog. Auf die weiteren Ausführungen der Parteien ist – soweit erforderlich – in den
Erwägungen einzugehen.
In seiner Eingabe vom 2. April 1996 erhöhte der Kläger wegen den am 1. Januar 1996
und am 1. April 1996 fällig gewordenen Renten den Forderungsbetrag auf Fr. 144'000.-.
Gründe: Die Parteien schlossen am 19. Oktober 1972 eine „Temporäre Todesfallversi-
cherung“ ab, die dem Kläger u.a. bei Arbeitsunfähigkeit eine jährliche Rente von Fr.
36'000.- bis zum 1. Juli 1993 garantierte. Die Höhe der Rente wurde in der Folge auf An-
trag des Klägers am 5. Mai 1975 auf Fr. 48'000.- jährlich angehoben, wobei die Rente
gemäss Versicherungs-Police bis zum 1. Juli 1998 ausbezahlt werden sollte. Im Nachtrag
vom 18. März 1982 wurde zudem die Wartefrist von zwei auf 24 Monate erhöht. Die Er-
krankung des Klägers im Jahre 1988, die zu dauernder Arbeitsunfähigkeit führte, löste
schliesslich die Rente von jährlich Fr. 48'000.- aus.
Im vorliegenden Fall ist nun umstritten, wann der dem Kläger zustehende Rentenan-
spruch endet. Nach Ansicht der Beklagten endet die Rente am 1. Juli 1993, wie dies in der
ursprünglichen Versicherungs-Police vom 19. Oktober 1972 vorgesehen war; die Versi-
cherungsänderung im Jahre 1975 habe nicht das Ende der Rente betroffen, und es sei

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versehentlich der 1. Juli 1998 aufgeführt worden. Der Kläger ist demgegenüber der An-
sicht, die Rente ende gemäss Versicherungs-Police vom 5. Mai 1975 erst am 1. Juli 1998.
Gemäss Art. 11 Abs. 1 des Bundesgesetzes über den Versicherungsvertrag vom 2.
April 1908 (VVG) ist der Versicherer gehalten, dem Versicherungsnehmer eine Police
auszuhändigen, welche die Rechte und Pflichten der Parteien feststellt. Eine sinnge-
mässe Pflicht besteht, wenn nach Abschluss des Vertrages neue Vertragsabreden getrof-
fen werden. Es genügt dann, wenn diese in einem Nachtrag (festgehalten und dem Versi-
cherungsnehmer übergeben werden (Maurer, Schweizerisches Privatversicherungsrecht,
3. A., Bern 1995, S. 219).
Die Police ist grundsätzlich lediglich eine Beweisurkunde. Sie dient den Parteien als
Beweis dafür, was vereinbart worden ist (Maurer, a.a.O., S. 222). Sie muss, wie erwähnt
die Police den getroffenen Vereinbarungen widersprechen, indem sie diese unrichtig oder
unvollständig festhält. Stimmt der Inhalt der Police oder der Nachträge zu derselben mit
den getroffenen Vereinbarungen nicht überein, so hat der Versicherungsnehmer gemäss
Art. 12 Abs. 1 VVG binnen vier Wochen nach Empfang der Urkunde deren Berichtigung zu
verlangen, widrigenfalls ihr Inhalt als von ihm genehmigt gilt. Wenn er also diese Frist zur
Berichtigung versäumt, gilt nicht mehr das, was vereinbart worden ist, sondern was in der
Police steht. Es handelt sich um eine unwiderlegbare gesetzliche Vermutung (praesumptio
juris et de iure). Mit dieser Regelung erhält die Police eine eigentliche materiellrechtliche
Wirkung (Maurer, a.a.O., S. 220).
Art. 12 Abs. 1 VVG setzt voraus, dass der Vertrag bereits zustande gekommen ist,
wenn der Versicherer die Police aushändigt. Meistens stellt aber gerade die Aushändigung
der Police die Annahme des Antrages durch konkludentes (schlüssiges) Verhalten dar.
Weicht in diesem Falle der in der Police beurkundete Vertragsinhalt vom Versicherungs-
antrag ab, so kommt der Vertrag grundsätzlich nicht zustande. Die Zustellung einer sol-
chen Police bedeutet einen neuen Antrag des Versicherers. Für die Annahme durch den
Versicherungsnehmer gelten die Bestimmungen des OR, da das VVG diesen Sachverhalt
nicht regelt. Nimmt der Versicherungsnehmer den Antrag ausdrücklich oder durch konklu-
dentes Verhalten, z.B. durch Bezahlung der Prämie, an, ist ihm gleichwohl das Recht auf
Berichtigung aufgrund sinngemässer Anwendung von Art. 12 Abs. 1 VVG zuzubilligen.
Dies ergibt sich aus dem Zweck der Norm (Maurer, a.a.O., S. 220 f.).
Im vorliegenden Fall nennt der vom Kläger unterzeichnete Versicherungsantrag vom 8.
April 1975 als Datum des Rentenablaufs im Falle von Arbeitsunfähigkeit den 1. Juli 1993.
In der Versicherungs-Police vom 5. Mai 1975 wurde hingegen festgehalten, dass die
Rente bei Arbeitsunfähigkeit bis zum 1. Juli 1998 ausbezahlt werde. Damit weichen Versi-
cherungsantrag und Versicherungs-Police voneinander ab. In diesem Fall stellt – wie oben
ausgeführt – die Versicherungs-Police einen neuen Antrag der Versicherung dar. Die Fra-
ge, ob sie vom Kläger angenommen worden ist, beurteilt sich – da das VVG für diesen Fall
keine Vorschrift aufstellt – nach den allgemeinen Bestimmungen des OR. Der Kläger
nahm den Antrag nicht ausdrücklich an; er bezahlte aber – nach der Zustellung der Police
– während dreizehn Jahren unbestrittenermassen die Prämien und nahm den Antrag da-
mit durch konkludentes Verhalten an. Von seinem Berichtigungsrecht machte er ebenfalls
unbestrittenermassen keinen Gebrauch. Folglich gilt somit grundsätzlich das, was in der
Versicherungs-Police als Umfang der Versicherung festgehalten worden ist.
Die Beklagte wendet nun ein, beim Datum des Rentenablaufs gemäss Versicherungs-
Police vom 15. Mai 1975 – nämlich dem 1. Juli 1998 – habe es sich zweifelsfrei um einen
Schreib- und Übertragungsfehler gehandelt, der jederzeit korrigiert werden könne. Sie
verweist hierzu auf Maurer, a.a.O., S. 221.
Beim erstmaligen Abschluss der Versicherung im Jahre 1972 (Police vom 19. Oktober
1972) wurde der Ablauf der Rente bei Arbeitsunfähigkeit auf den 1. Juli 1993 vereinbart.
Dies machte Sinn, würde doch der Kläger am 30. Juli 1993 das 65. Altersjahr und damit
das übliche Pensionierungsalter erreicht haben. Auch der vom Kläger am 8. April 1975 –

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bei der Änderung der Versicherung – unterzeichnete Versicherungsantrag bezeichnete
den 1. Juli 1993 als Rentenablaufdatum. Schliesslich war bereits im Versicherungsantrag
vom 8. April 1975 die nämliche Prämie von Fr. 1'698.30 wie in der danach ausgestellten
Police aufgeführt. Aufgrund dieser konkreten Umstände ist in der Tat anzunehmen, dass
es sich beim Datum 1. Juli 1998 in der Police vom 5. Mai 1975 um einen Verschrieb han-
delt.
Es trifft nun zwar zu, dass nach der von Maurer vertretenen Auffassung Schreibfehler
jederzeit korrigiert werden können. Er erwähnt in diesem Zusammenhang einen Fall, bei
dem in der Police versehentlich ein Taggeld mit Fr. 10'000.- statt mit Fr. 100.- aufgeführt
war. Da im Antragsformular der Betrag mit Fr. 100.- angegeben und die Prämie auch die-
sem Betrag entsprechend berechnet worden sei, habe der Fehler im Schadenfall ohne
weiteres korrigiert werden können (Maurer, a.a.O., S. 221, FN 462). Eine Begründung für
diese Auffassung sucht man allerdings vergeblich; Maurer verweist lediglich auf Jaeger,
Kommentar zum Versicherungsvertrag, Bd. III, S. 494 N 12, und Keller, Kommentar zum
Versicherungsvertrag, Bd. I, S. 211. Diesen Kommentarstellen ist indes ebenfalls nichts
Näheres zu entnehmen. Schliesslich gibt auch der in Keller, a.a.O., S. 211, erwähnte Ent-
scheid des Bundesgerichtes vom 15. Januar 1937, publiziert in VAS VIII S. 664 f., keine
näheren Aufschlüsse. Vermag sich demnach aber die offenbar herrschenden Meinung
nicht auf eine schlüssige Begründung zu stützen, drängt sich – zumindest im vorliegenden
Fall – eine differenziertere Betrachtungsweise auf. Dabei ist zu beachten, dass das Versi-
cherungsvertragsrecht selbst keine Bestimmung enthält, die eine jederzeitige Berichtigung
von Policen bei offensichtlichen Versehen erlauben würde. Gemäss Art. 100 Abs. Abs. 1
VVG sind demnach die Bestimmungen des Obligationenrechts anwendbar; für den vorlie-
genden Fall sind dies insbesondere die Bestimmungen über den Irrtum gemäss Art. 23 ff.
OR.
Gemäss Art. 23 OR ist der Vertrag für denjenigen unverbindlich, der sich beim Ab-
schluss in einem wesentlichen Irrtum befunden hat. Blosse Rechnungsfehler hindern die
Verbindlichkeit des Vertrages nicht, sind aber zu berichtigen (Art. 24 Abs. 3 OR).
Ein Rechnungsfehler im Sinne von Art. 24 Abs. 3 OR scheidet im vorliegenden Fall aus,
da dem Verschrieb offensichtlich kein Rechnungs- oder Kalkulationsfehler zugrunde lag.
Zu prüfen ist indessen, ob es sich beim Verschrieb der Beklagten um einen Erklärungsirr-
tum im Sinne von Art. 24 Abs. 1 Ziff. 3 OR handelt.
Der Erklärungsirrtum im engen Sinne ist ein Irrtum über die Ausdruckskraft einer eige-
nen Erklärungshandlung, die als solche gewollt ist. Entweder betrifft dieser Irrtum die äus-
sere Gestalt der Erklärungshandlung (die verwendeten Erklärungszeichen), indem der Ir-
rende tatsächlich („Abirrung“). Er verspricht sich (sagt aus Versehen „schenken“ statt
„kaufen“), verschreibt sich (schreibt versehentlich 100 statt 1000) oder vergreift sich (un-
terzeichnet versehentlich eine falsche Urkunde). Oder der Irrtum betrifft den Sinn der Er-
klärungshandlung. Der Irrende verbindet mit dem von ihm verwendeten Ausdruck (z.B.
Schenkung“) einen anderen Sinn (z.B. „Kauf“), als der Empfänger versteht und unter den
gegebenen Umständen verstehen darf (Gauch/Schluep, a.a.O., Rz 815).
Im vorliegenden Fall betrifft der Irrtum die äussere Gestalt der Erklärungshandlung, in-
dem anstelle des 1. Juli 1993 in der Police der 1. Juli 1998 erscheint. Es handelt sich da-
mit um einen Erklärungsirrtum im engen Sinn.
Gemäss Art. 24 Abs. 1 Ziff. 3 OR ist der Irrtum ein wesentlicher, wenn der Irrende eine
Leistung von erheblich grösserem Umfange versprochen hat oder eine Gegenleistung von
erheblich geringerem Umfange sich hat versprechen lassen, als es sein Wille war.
Dies trifft im vorliegenden Fall offensichtlich zu, war doch die in der Police festgesetzte
Prämie für eine Rente bei Arbeitsunfähigkeit bis zum 1. Juli 1993 berechnet. Dies bestrei-
tet zu Recht auch der Kläger nicht. Die Beklagte hat dem Kläger eine Rente für zusätzliche
fünf Jahre versprochen, was einem Gesamtbetrag von Fr. 240'000.- entspricht. Zweifellos

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handelt es sich dabei um eine Leistung von erheblich grösserem Umfang, weshalb der
Irrtum als wesentlich zu betrachten ist.
Ist eine Partei einem wesentlichen Erklärungsirrtum unterlegen, so ist der Vertrag
grundsätzlich einseitig unverbindlich (Art. 23 OR). Hat der Irrende, der den Vertrag nicht
gegen sich gelten lässt, seinen Irrtum der eigenen Fahrlässigkeit zuzuschreiben, so ist er
gemäss Art. 26 Abs. 1 OR zum Ersatze des aus dem Dahinfallen des Vertrages erwach-
senen Schadens verpflichtet, es sei denn, dass der andere den Irrtum gekannt habe oder
hätte kennen sollen.
Fahrlässig handelt der Irrende, wenn er die Sorgfalt ausser acht lässt, die im rechtsge-
schäftlichen Verkehr von einem Durchschnittsmenschen zu erwarten ist. An die Sorgfalt,
deren Verletzung Fahrlässigkeit bedeutet, sind verhältnismässig hohe Anforderungen zu
stellen. Das Verhalten des Irrenden ist mit einer gewissen Strenge zu beurteilen, weil Art.
26 OR ihn an sich schon günstig behandelt und ihn von jeglicher Haftung befreit, wenn ihn
kein Verschulden trifft (BGE 69 II 239, bestätigt in BGE 105 II, 27; Alfred Koller, Der gute
und der böse Glaube im allgemeinen Schuldrecht, Freiburg 1985, Rz 434). Koller ist sogar
der Ansicht, dass der Erklärungsirrtum als generell verschuldet angesehen werden darf
(a.a.O., FN 536). Sodann vertritt auch Schmidling die Auffassung, dass man beim Erklä-
rungsirrtum in der Regel davon ausgehen könne, dass er vom Erklärenden verschuldet
sei. Wer sich erkläre, habe seine Erklärung mit der nötigen Aufmerksamkeit dem Gegner
zum Verständnis zu bringen. Dem Vorwurf der Fahrlässigkeit könne er sich nur aus-
nahmsweise entziehen (Schmidlin, Berner Kommentar, N 17 zu Art. 26 OR, mit Hinwei-
sen).
Im Lichte dieser Lehrmeinungen ist ein Verschulden der Beklagten zu bejahen. Offen-
sichtlich fertigte sie die Police vom 5. Mai 1975, die immerhin eine Beweisurkunde dar-
stellt, nicht richtig aus und versäumte es offenbar, diese vor der Zustellung nochmals zu
überprüfen. Sodann stellte sie ihren Irrtum auch nicht beim Erstellen des Nachtrages vom
18. März 1982 fest; über den Rentenablauf lässt sich diesem Nachtrag im übrigen – ent-
gegen den Ausführungen der Beklagten an der Hauptverhandlung – nichts entnehmen.
Noch gravierender ist allerdings, dass die Beklagte offenbar nicht einmal im Jahre 1988,
als der Versicherungsfall effektiv eintrat, die diversen Policen mit der ihr obliegenden
Sorgfalt überprüfte; hätte sie dies getan, hätte sie ihren Irrtum zweifellos entdecken müs-
sen. Zu beachten ist in diesem Zusammenhang, dass das auf culpa in contrahendo beru-
hende Schutzverhältnis nicht nur das Stadium des Vertragsabschlusses betrifft, sondern
sich über die weiteren Phasen bis zur Geltendmachung des Irrtums erstreckt. Der Irrende
wird deshalb auch dann schadenersatzpflichtig, wenn er die Irrtumsanfechtung in fahrläs-
siger Weise verzögert und diese Verzögerung den Schaden der nicht irrenden Partei her-
beiführt oder zumindest vergrössert (Schmidlin, a.a.O., N 25 zu Art. 26 OR).
Zusammenfassend kann demnach festgehalten werden, dass die Beklagte den Ver-
schrieb, der einen Erklärungsirrtum im engen Sinn darstellt, im Sinne von Art. 26 OR ihrer
eigenen Fahrlässigkeit zuzuschreiben hat.
Eine andere Frage ist, ob die Beklagte wegen ihres Verhaltens schadenersatzpflichtig
wird. Allgemein gilt, dass zur Feststellung des Irrtums das Vertrauensprinzip herangezo-
gen werden muss, liegt doch ein Erklärungsirrtum nur dann vor, wenn der Empfänger das
Erklärungsverhalten nach Treu und Glauben abweichend vom wirklichen Willen des Erklä-
renden verstehen darf. Sodann liegt kein Erklärungsirrtum vor, soweit der Empfänger den
Erklärenden tatsächlich richtig verstanden hat. Soweit dies zutrifft, gilt die Erklärung in
dem von beiden Parteien übereinstimmend verstandenen Sinne, also nach Massgabe des
erklärten wirklichen Willens (Gauch/Schluep, a.a.O., Rz 812 f.). Im vorliegenden Fall ist
nun allerdings zu beachten, dass die Versicherungs-Police – wie bereits dargelegt – nach
Ablauf der Berichtigungsfrist materiellrechtliche Wirkung erhält und nicht mehr das von
den Parteien Vereinbarte und tatsächlich Gewollte gilt, sondern was in der Police steht.
Demnach ist aber der wirkliche Wille der Parteien im Rahmen von Art. 12 Abs. 1 VVG oh-

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ne Belang und bleibt für die Anwendung des Vertrauensprinzips von vornherein kein
Raum. Insofern ist nicht relevant, wie der Kläger die Erklärung der Beklagten tatsächlich
verstanden hat bzw. wie verstehen durfte, und braucht der gute Glaube des Klägers nicht
weiter geprüft zu werden.
Liegt mithin ein Erklärungsirrtum vor und hat die Beklagte den Irrtum der eigenen Fahr-
lässigkeit zuzuschreiben, ist sie zum Ersatz des aus dem Dahinfallen des Vertrages er-
wachsenen Schadens – d.h. des negativen Interesses – zu verpflichten (Art. 26 Abs. 1
OR). Wo es der Billigkeit entspricht, kann der Richter auf Ersatz weiteren Schadens – d.h.
des positiven Interesses – erkennen (Art. 26 Abs. 2 OR).
Der Tatbestand von Art. 26 Abs. 2 OR ist erfüllt, wenn die behandelten Tatbestands-
merkmale des Art. 26 Abs. 1 OR gegeben sind und es der Billigkeit entspricht, auf Ersatz
des positiven statt des negativen Vertragsinteresses zu erkennen (Koller, a.a.O., Rz 442).
In Betracht zu ziehen ist diese Möglichkeit bei besonders schwerem Verschulden des
Irrenden oder dort, wo die Beschränkung auf das negative Interesse im Hinblick auf die
Situation des Erklärungsgegners als stossend erscheinen müsste (Honsell, Kommentar
zum Schweizerischen Privatrecht, Obligationenrecht I, N 8 zu Art. 26 OR).
Im vorliegenden Fall würde es nun in der Tat als stossend erscheinen, wenn der Kläger
würde angesichts seines Alters und seiner ausgewiesenen Arbeitsunfähigkeit der weiteren
Rentenzahlungen verlustig ginge. Demzufolge ist ihm aus Billigkeitsgründen das positive
bzw. das Erfüllungsinteresse zuzusprechen. Das Erfüllungsinteresse entspricht der Wei-
terzahlung der Rente gemäss Versicherungs-Police bis zum 1. Juli 1998.
Zusammenfassend ist somit festzuhalten, dass die Beklagte dem Kläger die Rente – im
Erlebensfall – bis zu dem in der Versicherungs-Police vom 5. Mai 1975 genannten 1. Juli
1998 schuldet.
Auch die weiteren Argumente der Beklagten vermögen an diesem Ergebnis nichts zu
ändern.
Die Beklagte beruft sich zwar auf das Äquivalenzprinzip, das im Versicherungswesen
gelte. Maurer, a.a.O., S. 212, sagt zum Äquivalenzprinzip, dass die Hauptleistungen in
einer gewissen Abhängigkeit zueinander stehen und zwischen ihnen ein angemessenes
versicherungstechnisches Gleichgewicht, d.h. eine gewisse Gleichwertigkeit, bestehen
sollte. Allein der Versicherungsnehmer hat nicht etwa generell einen versicherungsrechtli-
chen Anspruch gegenüber dem Versicherer, dass das Äquivalenzprinzip, also die Gleich-
wertigkeit zwischen Prämie und Versicherungsleistung, gewahrt sein müsse; ein solcher
Anspruch steht ihm nur zu, wenn und soweit ihn das VVG oder aber der Versicherungs-
vertrag vorsieht.
Im vorliegenden Fall kann die Beklagte aus dem Äquivalenzprinzip somit nichts für sich
herleiten. Zu berücksichtigen ist dabei, dass der zwischen den Parteien abgeschlossene
Vertrag nicht von vornherein die Leistungen der Versicherung dem Betrage nach festlegte;
diese versicherte vielmehr ein Risiko, nämlich dasjenige des Eintritts der Arbeitsunfähig-
keit des Klägers. Wäre der Kläger nicht arbeitsunfähig geworden, hätte die Versicherung
keine Leistungen erbringen müssen, obwohl der Kläger jahrelang Prämien bezahlt hätte.
Schon aus diesem Grunde geht eine Berufung auf das Äquivalenzprinzip fehl.
Auch die Berufung der Beklagten auf ihre Allgemeinen Versicherungsbedingungen AVB
und auf die darin enthaltene versicherungstechnische Unmöglichkeit des Abschlusses ei-
ner Auszahlung gelangen, geht fehl. Sie selbst anerkennt, dass Art. 22 ihrer AVB die Mög-
lichkeit einer Zusatzversicherung für Arbeitsunfähigkeit bis zum Alter von 70 Jahre vor-
sieht. Im vorliegenden Fall war damit eine Versicherung gegen Arbeitsunfähigkeit nach
den Bestimmungen der AVB der Beklagten nicht ausgeschlossen.
Ebenso erscheint es klar, dass die Leistungspflicht der Versicherung im Versiche-
rungsfall keineswegs stets mit dem Ende der Prämienzahlungspflicht des Versicherten
enden muss. Es liessen sich beliebig Beispiele für Versicherungen anführen, die für eine

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beschränkte Zeit eine Prämienpflicht des Versicherten auslösen, im Versicherungsfall aber
über diesen Zeitpunkt hinaus Versicherungsleistungen nach sich ziehen.
Bis zum Urteilsdatum sind noch nicht alle Renten fällig geworden. Weil grundsätzlich
nur fällige Ansprüche Gegenstand eines Leistungsurteils bilden können, stellt sich die Fra-
ge, ob die Beklagte bereits im vorliegenden Urteil zur Zahlung der restlichen Rentenzah-
lungen bis zum 1. Juli 1998 verpflichtet werden kann, Nach Guldener, Schweizerisches
Zivilprozessrecht, 3. Auflage, 1979, S. 205 f., kann es sich rechtfertigen, die Leistungskla-
ge über künftige Leistungen in dem Sinn teilweise gutzuheissen, dass das Entstandensein
des noch nicht fälligen Anspruches im Urteilsdispositiv festgestellt wird, damit über diese
Frage nach Eintritt der Fälligkeit nicht mehr gestritten werden kann (vgl. auch Habscheid,
Schweizerisches Zivilprozess- und Gerichtsorganisationsrecht, 2. A., Basel 1986, N 344).
Nach Vogel, Grundriss des Zivilprozessrechts, 4. A., Bern 1995, N 29 Kapitel 7, ist dies
auch der Fall zur Feststellung des Rechtsverhältnisses für die Zukunft, wenn nur Teillei-
stungen fällig sind. Nachdem im vorliegenden Fall der Rentenanspruch des Klägers am 1.
Juli 1998 endet, rechtfertigt es sich, die verbleibenden Renten, die erst in einem späteren
Zeitpunkt fällig werden, bereits im vorliegenden Urteil festzustellen. In diesem Sinne ist die
Beklagte zu verpflichten, dem Kläger den Betrag von Fr. 144'000.- zu bezahlen, und es ist
festzustellen, dass sie dem Kläger im Erlebensfalle jeweils am 1. Januar, 1. April, 1. Juli
und 1. Oktober bis zum Rentenende am 1. Juli 1998 einen Betrag von je Fr. 12'000.- zu
bezahlen hat.
Zusammenfassend muss die Klage daher gutgeheissen werden. Die Beklagte schuldet
dem Kläger die im Zeitpunkt der Urteilsfällung bereits fälligen Renten und ist überdies zu
verpflichten, dem Kläger – im Erlebensfall – die bis zum 1. Juli 1998 fällig werdenden
Renten zu bezahlen.
Der Kläger verlangt sodann einen Zins von 5 % auf Fr. 60'000.- seit dem 1. Juli 1994,
auf den Beträgen von je Fr. 12'000.- seit 1. Oktober 1994, 1. Januar 1995, 1. April 1995, 1.
Juli 1995, 1. Oktober 1995, 1. Januar 1996 und 1. April 1996.
Wurde für die Erfüllung ein bestimmter Verfalltag verabredet, so kommt der Schuldner
gemäss Art. 102 Abs. 2 OR schon mit Ablauf dieses Tages in Verzug. Die Renten sind
jeweils vierteljährlich am 1. Januar, 1. April, 1. Juli und 1. Oktober geschuldet. Bei diesen
Daten handelt es sich offensichtlich um einen bestimmten Verfalltag, weshalb der Schuld-
ner bereits mit Ablauf desselben in Verzug gerät (vgl. dazu Franz Schenker, Die Voraus-
setzungen und die Folgen des Schuldnerverzugs im schweizerischen Obligationenrecht,
Freiburg 1988, N 170).
Die Beklagte schuldet daher dem Kläger den gesetzlichen Verzugszins von 5 % jeweils
ab dem Tag der Rentenfälligkeit. Da einer Partei jedoch nicht mehr zugesprochen werden
kann, als sie selbst verlangt (§ 54 ZPO), hat die Beklagte dem Kläger einen Verzugszins
von 5 % (Art. 104 Abs. 1 OR) im beantragten Umfang zu bezahlen.
Der Kläger dringt mit seinen Anträgen vollumfänglich durch. Der Beklagten sind daher
die gerichtlichen Kosten aufzuerlegen (§ 38 ZPO), und sie hat den Kläger für dessen pro-
zessuale Umtriebe zu entschädigen (§ 40 ZPO).
URTEILSSPRUCH
1. In Gutheissung der Klage wird die Beklagte verpflichtet, dem Kläger den Betrag von
Fr. 144'000.- zu bezahlen nebst Zins zu 5 % auf

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- Fr. 60'000.- seit 1. Juli
1994,
- Fr. 12'000.- seit 1. Oktober 1994,
- Fr. 12'000.- seit 1. Januar 1995,
- Fr. 12'000.- seit 1. April
1995,
- Fr. 12'000.- seit 1. Juli
1995,
- Fr. 12'000.- seit 1. Oktober 1995,
- Fr. 12'000.- seit 1. Januar 1996,
- Fr. 12'000.- seit 1. April
1996,
und es wird festgestellt, dass die Beklagte dem Kläger im Erlebensfall je einen Betrag
von Fr. 12'000.- am 1. Juli 1996, am 1. Oktober 1996, am 1. Januar 1997, am 1. April
1997, am 1. Juli 1997, am 1. Oktober 1997, am 1. Januar 1998 und am 1. April 1998 zu
bezahlen hat.
2. Die gerichtlichen Kosten betragen
Fr. 7'000.- Gerichtsgebühr
Fr. 70.- Kanzleikosten
Fr. 70.- Auslagen
_____________________
Fr. 7‘140.- total
und werden der Beklagten auferlegt.
1. Die Beklagte hat den Kläger für die prozessualen Umtriebe mit Fr. 14'569.- (Mehr-
wertsteuer inbegriffen) zu entschädigen.
2. Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen nach Erhalt mittels schriftlich begrün-
deter Eingabe im Doppel an die Kanzlei des Obergerichts die Berufung gemäss § 201
ZPO an das Obergericht des Kantons Zug erklärt werden.
3. Mitteilung an die Parteien.