finma_versicherungsrecht · 20140721_i_ti_o_01 · 2014-07-21 · it
21. Juli 2014 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Raccomandata


Incarto
n.
36.2014.15

TB
Lugano
21 luglio 2014

In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino

Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici

con redattrice:
Tanja Balmelli, vicecancelliera


segretario:
Fabio Zocchetti



statuendo sulla petizione dell'11 febbraio 2014 di


AT 1
rappr. da: RA 1


contro



CV 1


in materia di assicurazione complementare contro le
malattie





ritenuto                           in fatto

A.   AT
1, 1961, il 10 novembre 2011 ha sottoscritto un contratto
quadro di lavoro con __________
quale collaboratore temporaneo
(doc. 1) ed un contratto di incarico per un
impiego presso la ditta
__________ di __________ in qualità di lavoratore edile
A (doc. 2),
avente inizio l'indomani e per la durata di tre mesi, rinnovabile
per
una durata indeterminata.

B.   Il
30 novembre 2011 il lavoratore è stato licenziato per il 2
dicembre 2011 (docc.
3 e 32) ed il 1° dicembre 2011 ha subìto un
infortunio, che è stato notificato
e preso a carico dalla __________

fino al 30 aprile 2012 (doc. 10), ossia fino
a quando i disturbi e
l'inabilità erano (diventati) dovuti a malattia.
C.   Il
3 (doc. I) ed il 6 luglio 2012 (doc. K) RA 1 ha scritto all'ex datore
di lavoro
del suo assistito informandolo che poiché l'inabilità
lavorativa era una conseguenza
dell'infortunio subìto, come tale
doveva essere presa a carico
dall'assicuratore del datore di lavoro,
che ha contattato il 17 luglio seguente
(doc. 6), annunciando il caso.
Anche in seguito il rappresentante del
lavoratore ha trasmesso
all'assicuratore i certificati medici attestanti un'incapacità
lavorativa
del 100% e pretendendo il versamento delle relative indennità (docc.
7 e 8).

In risposta, il 13 agosto 2012 (doc. 9)
CV 1 ha informato
l'interlocutore di non avere ricevuto il relativo annuncio
del caso da
parte di __________, perciò non poteva entrare nel merito della sua
richiesta. Inoltre, essendo stato licenziato il 30 novembre 2011 per il
2
dicembre 2011, dal 1° maggio 2012 l'interessato non appartiene
più alla cerchia
degli assicurati.

Nel corso del 2012 (docc. 10-23) fra le
parti è intercorsa una nutrita
corrispondenza sull'assunzione del caso da parte
dell'assicuratore
malattia del datore di lavoro dell'interessato e sul diritto
al libero
passaggio all'assicurazione individuale (doc. 22).
Il 7 dicembre 2012 (doc. 23) CV 1 ha
espresso un categorico rifiuto
di corrispondere delle indennità giornaliere per
malattia, poiché sia
essa non gli è stata annunciata dal datore di lavoro sia
l'assicurato
non fa più parte del cerchio delle persone assicurate, dato che il
contratto di lavoro è stato disdetto nel periodo di prova.

Con scritto del 3 (doc. L) e del 19 dicembre
2013 (doc. 27) AT 1 ha
ribadito la sua pretesa e ha trasmesso all'assicuratore
malattia sia la
sentenza del Tribunale amministrativo federale del 4 luglio
2013 (C-
1155/2013)
relativa
alla
sua
domanda
di
prestazioni
dall'assicurazione
invalidità, sia dei nuovi certificati medici.
Il 20 dicembre 2013 (doc. L4)
l'assicuratore malattia si è riconfermato
nel suo scritto del 7 dicembre 2012,
visto che il caso non gli è mai
stato annunciato.

D.   Con
petizione dell'11 febbraio 2014 (doc. I) AT 1, sempre tramite
RA 1, ha chiesto
al Tribunale di condannare CV 1 a versargli le 720
indennità di diritto nella
misura del 90% dal 1° maggio 2012, in virtù
del contratto collettivo esistente
e della sua duratura inabilità
lavorativa del 100% per malattia, che esisteva
già quando egli era
inabile al lavoro anche per infortunio, così come attestato
dal medico
curante il 19 dicembre 2012 (doc. F).
E.   Nella
risposta del 1° aprile 2014 (doc. V) CV 1 ha chiesto di non
entrare nel merito
della petizione e, qualora il TCA dovesse entrarne
nel merito, di respingerla.
A suo dire, infatti, la disdetta del
contratto di lavoro con __________
è avvenuta durante il periodo di prova con
un preavviso di 2 giorni,
perciò la protezione dalla disdetta in caso di
infortunio o di malattia
non è applicabile (art. 324a CO) e l'attore è uscito
dalla cerchia degli
assicurati dal contratto collettivo al più tardi il 6 dicembre
2011.
L'assicuratore convenuto ha spiegato
che il diritto di passaggio

all'assicurazione invalidità ai sensi dell'art. 100
LCA e dell'art. 71
LAMal era chiaramente indicato nel Promemoria n. 1 punto 8
ricevuto
dall'attore alla firma del contratto quadro con __________.
Inoltre, il suo rappresentante
ha fatto valere per la prima volta tale
diritto (solo) l'8 ed il 9 ottobre 2012,
anche se espressamente
soltanto il 31 ottobre seguente, ossia troppo tardi, e ciò
anche se si
ritenesse che fosse avvenuto già con il primo scritto del 17 luglio
2012 ad esso indirizzato.
Pertanto,
ritenuta
l'infondatezza
della
domanda
dell'attore,
l'assicuratore nemmeno si deve pronunciare sull'esistenza
di
un'inabilità lavorativa. Tuttavia, qualora si ammettesse un diritto al
libero
passaggio, l'inabilità lavorativa dell'assicurato dovrebbe
comunque essere
ancora valutata nel merito appoggiandosi alle
valutazioni dell'assicuratore
infortuni e dell'assicurazione invalidità,
ritenuto che la situazione riguardo
a quanto potrebbe essere dovuto
ad infortunio ed eventualmente a malattia non è
chiara.

Parte attrice si è riconfermata l'8
aprile 2014 (doc. VII) nella propria
petizione, rilevando che quando ha subìto
l'infortunio era anche
inabile al lavoro per malattia (docc. F, L2 e L3).

L'assicuratore malattia non ha
formulato osservazioni (doc. VIII).


considerato                    in diritto

in ordine

1.   La
presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante
importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione
delle prove). Il TCA può dunque
decidere nella composizione di un Giudice unico
ai sensi dell'articolo
49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria
(STF
9C_211/2010 del 18 febbraio 2011; STF 9C_792/2007 del 7
novembre 2008; STF
H 180/06 e H 183/06 del 21 dicembre 2007).
nel merito

2.   Oggetto
del contendere è sapere se l'assicuratore malattia
convenuto sia tenuto a
versare all'attore delle indennità giornaliere
per malattia dal 1° maggio 2012
per 720 giorni, ossia dal momento
dell'interruzione
della
presa
a
carico
del
caso
da
parte
dell'assicuratore infortuni (doc. 10).

3.   Il
10 novembre 2011 (doc. 1) AT 1 ha sottoscritto un contratto
quadro di lavoro
con __________, che al punto 4.7 relativo
all'assicurazione contro la perdita
di guadagno in caso di malattia
recita:

"
Il collaboratore temporaneo è assicurato contro la perdita di guadagno
in caso di malattia (vedi Legge federale sul contratto d'assicurazione,
LCA)
presso la società d'assicurazione CV 1 fino alla scadenza del
contratto
d'incarico. La perdita di guadagno viene pagata a partire dal
terzo giorno e
copre, per una durata limitata, l'80% del guadagno medio
giornaliero calcolato
a partire dall'inizio dell'anno a quello della durata
effettiva dell'incarico
se essa è più corta. In ogni modo il diritto ad

un'indennità cessa, in caso di
disdetta del contratto, l'ultimo giorno
d'incarico.
È
inoltre
fatto
riferimento
alle
condizioni
generali
d'assicurazione che sono parte integrante del presente
contratto (vedasi
Promemoria n° 1 concernente detta assicurazione).
L'obbligo dell'__________ cade se CV 1
rifiuta il pagamento d'una
prestazione a motivo che il collaboratore temporaneo
non riempie le
condizioni d'assicurazione o al motivo che le condizioni
giuridiche
necessarie a questo effetto mancano (malattia preesistente, etc.).
In
questo caso, __________ deve pagare il salario in conformità all'articolo
324a CO. La scala determinante è la scala bernese.
Per avere diritto alle prestazioni di
cui sopra, è obbligatoria la
presentazione di un certificato medico valido entro
3 giorni.".

Per quanto concerne l'infortunio, secondo l'art. 4.9

"
Durante l'esecuzione di un incarico presso una ditta utente, il
collaboratore
temporaneo è assicurato presso la __________ contro i
rischi d'infortunio
professionali e - qualora lavori almeno 8 ore alla
settimana - contro i rischi
d'infortuni extraprofessionali, giusta le
disposizioni legali in vigore (vedasi
Promemoria n° 2 concernente detta
assicurazione).
Le prestazioni della __________
sostituiscono l'obbligo di versare il
salario giusta l'articolo 324a CO. Dal
momento dell'accettazione
dell'infortunio da parte della __________, __________
versa al
collaboratore temporaneo il salario durante il periodo d'attesa, in
applicazione dell'art. 324b CO, a condizione che il rapporto di lavoro sia
durato
più di tre mesi o che sia stato stipulato per più di tre mesi (art.
324a CO).".

L'art. 6 prevede che il periodo di
prova, salvo accordo contrario
concluso per iscritto, è di tre mesi.
Quanto ai termini di disdetta, tanto
nel caso di un incarico di durata
indeterminata (art. 7.1) quanto di uno di
durata determinata (art. 7.2),
il rapporto di lavoro può essere disdetto da
ognuna delle parti
rispettando il termine di 2 giorni di lavoro nei primi tre
mesi d'un
impiego ininterrotto o durante il periodo di prova.

Apponendo in calce a questo contratto
quadro di lavoro la propria
firma, il lavoratore temporaneo ha certificato di
averlo letto e
compreso, oltreché di avere ricevuto un esemplare dei Promemoria.

Il Promemoria n. 1 concerne le
principali disposizioni del contratto
d'assicurazione contro la perdita di
guadagno in caso di malattia e
prevede che la copertura assicurativa ha effetto
a partire dall'inizio
dell'incarico (art. 4.1) e che il diritto alle
prestazioni è sottoposto ad
un periodo d'attesa di 2 giorni di lavoro (art.
4.3).
L'assicurazione termina l'ultimo giorno
di lavoro (art. 5.1) e
l'ammontare delle indennità giornaliere copre l'80% del
guadagno
giornaliero medio calcolato dall'inizio dell'anno o di quello risultante
dalla durata effettiva del lavoro, se l'inizio di quest'ultimo è anteriore
o
posteriore all'inizio dell'anno (art. 6.1).
Quanto al numero di giorni indennizzabili,
l'art. 6.3 prevede che nel
caso in cui la durata del lavoro non supera i tre
mesi, l'indennità
sorge dal 3° giorno e durante 60 giorni civili al massimo nel
corso di
un periodo di 360 giorni civili consecutivi.
In merito ai suoi obblighi, l'art. 7.1
del Promemoria n. 1 recita che nel
caso di malattia, il collaboratore
temporaneo deve immediatamente
notificare il caso alla succursale di __________
da cui egli dipende.
Per l'art. 7.2, egli deve fare pervenire alla stessa al
più tardi entro tre

giorni un certificato del medico curante e, al termine
della cura il
collaboratore temporaneo deve consegnargli il certificato finale
del
medico curante (art. 7.3).
Per quanto concerne il trasferimento
nell'assicurazione individuale, in
deroga all'art. 6 delle Condizioni Generali
d'Assicurazione, il diritto di
trasferimento nell'assicurazione individuale è
soppresso salvo per i
disoccupati ai sensi dell'art. 10 LADI, i quali dispongono
di un
termine di 3 mesi per fare valere il loro diritto di trasferimento. La
durata delle indennità figura al punto 6.3 del presente Promemoria.
Le
prestazioni già assegnate tramite il contratto collettivo saranno
imputate
sulla durata delle prestazioni dell'assicurazione individuale
(art. 8).

L'assicurazione malattia collettiva di
indennità giornaliere stipulata il
28 novembre 2001 (doc. 4: polizza n. __________)
tra CV 1 ed
__________ è valida dal 1° gennaio 2002 e, rinnovata tacitamente di
anno in anno, era quindi in vigore anche nel periodo in questione,
ossia negli anni
2011 e 2012.
Questo contratto riconosce delle
indennità giornaliere pari all'80%
del salario determinante e, per il personale
temporaneo non
sottoposto ai Contratti collettivi di lavoro, il numero di
giorni
indennizzati ricalca quello previsto dal Promemoria n. 1 (quando il
lavoro è durato meno di tre mesi, al massimo 60 giorni di calendario
consecutivi o fino a quando termina il contratto d'incarico, a
decorrere dal
terzo giorno), mentre per il personale temporaneo
sottoposto ai CCL, le
prestazioni sono concesse per al massimo 720
giorni. In entrambi i casi va ritenuto
un termine di attesa di due giorni
e che il rischio d'infortunio è escluso.

Le Condizioni Generali d'Assicurazione per
l'assicurazione malattia
collettiva d'indennità giornaliere secondo la LCA sono
applicabili al
contratto assicurativo stipulato fra __________ e CV 1 nell'edizione
1996 (doc. 5).
Secondo l'art. 5 CGA, la copertura
assicurativa termina per ciascun
assicurato, per esempio, alla scadenza del
contratto, quando egli
lascia la cerchia delle persone assicurate ed in caso di
disoccupazione 30 giorni dopo l'inizio della disoccupazione.
Per l'art. 6 CGA, ogni assicurato
domiciliato in Svizzera ha diritto di
domandare il suo trasferimento
nell'assicurazione individuale
(secondo LCA) se lascia la cerchia degli
assicurati, se il contratto
cessa di produrre effetti, se è considerato come
disoccupato ai sensi
dell'art. 10 LADI. L'assicurato dispone di 30 giorni per
far valere il
suo diritto al passaggio. Lo stipulante dell'assicurazione ha
l'obbligo
di informare per tempo l'assicurato che esce sul diritto al passaggio
e
sul termine da osservare per il passaggio nell'assicurazione
individuale. CV
1 garantisce alla persona che chiede il passaggio,
nell'ambito delle condizioni
e delle tariffe dell'assicurazione
individuale in vigore, una copertura
assicurativa senza esame dello
stato di salute per le prestazioni precedentemente
assicurate. Se
l'assicurato non beneficia della piena capacità di lavoro al
momento
del trasferimento o se c'è una ricaduta dopo il passaggio, i giorni già
indennizzati
sono
dedotti
dalla
durata
delle
prestazioni
dell'assicurazione
individuale. Non v'è alcun diritto al libero
passaggio, per esempio, in caso di
cambiamento di lavoro e di

trasferimento nell'assicurazione d'indennità
giornaliera del nuovo
datore di lavoro e per i frontalieri.

4.   Il
2 dicembre 2011 è terminato il contratto di lavoro fra l'attore e la
ditta __________
di __________ (doc. 32), iniziato l'11 novembre
precedente ed avente una durata
di tre mesi (doc. 2).
Detto contratto di lavoro prevedeva che
durante questo periodo
poteva essere disdetto da entrambe le parti con un
preavviso di
almeno 2 giorni di lavoro. Se l'incarico proseguiva oltre, il contratto
sarebbe stato considerato come prolungato per una durata
indeterminata. Per il
periodo di prova rinviava all'art. 6 del contratto
quadro di lavoro stipulato
con __________ e questa norma
prevedeva che il periodo di prova era di 3 mesi.

Nel caso di specie le parti hanno
concluso un contratto di lavoro
avente durata di tre mesi, che poteva essere
disdetto con un
preavviso di almeno due giorni.
Questa condizione si è concretizzata il
30 novembre 2011. L'attore è
stato licenziato per il 2 dicembre 2011.
Questa circostanza non è contestata.

Il 1° dicembre 2011 AT 1 ha subìto un
infortunio e la __________ ha
regolarmente assunto il caso. A seguito di quanto
emerso dalla visita
medica fiduciaria eseguita il 9 maggio 2012, l'assicuratore infortuni
ha confermato con scritto del 28 maggio 2012 al rappresentante
dell'assicurato
che riconosceva le prestazioni di diritto fino al 30
aprile 2012 (doc. 10).
Dopodiché, l'ulteriore cura medica come anche
un'eventuale ulteriore incapacità
lavorativa erano da annunciare
all'assicuratore malattia.

La questione è sapere se esista in
concreto un diritto ad indennità
giornaliere fondato sul contratto quadro di
lavoro con l'agenzia
interinale e sul contratto di lavoro come tale.

5.   Va
qui subito evidenziato che una malattia dell'attore va fatta
risalire, se comprovata,
al più presto al 1° maggio 2012 e non invece
in concomitanza con l'infortunio
del 1° dicembre 2011.

Lo stesso medico curante
dell'assicurato, dottor __________,
medico chirurgo di __________, il 2 maggio
2012 (doc. 6) ha
attestato che la lombalgia di cui il paziente era affetto ha
avuto inizio
il 1° maggio 2012.

Vero è che nel suo referto del 19
dicembre 2012 (doc. F) il curante
ha però anche certificato che "Il mio
paziente ha sofferto in
concomitanza del periodo di invalidità lavorativa per
l'infortunio del
02/12/11 di sindrome ansioso-depressiva.".
Al riguardo va qui rilevato che nei
suoi precedenti numerosi certificati
il medico curante non ha mai diagnosticato
una sindrome ansioso-
depressiva, ma soltanto una lombalgia, poi sfociata in una
lombalgia
con impotenza funzionale (doc. C)
Inoltre, nel suo certificato del 22
novembre 2013 (doc. L2) il dottor
__________ ha indicato che è dal 20 febbraio
2013 che è presente
una sindrome ansioso-depressiva reattiva allo stato di
salute, ciò che

quindi contraddice quanto affermato un anno prima.

Lo stesso 20 febbraio 2013 (doc. B) il
dottor __________
dell'Ospedale __________ di __________, direttore del reparto
di
psichiatria, ha rilevato che l'interessato "Da qualche tempo soffre
di
una sindrome mista ansioso-depressiva (DSM IV TR e F41.2
secondo
l'ICD-10)"
e
gli
ha
consigliato
una
terapia
psicofarmacologica con Mirtazapina 30 mg 1
compressa alla sera.

Il dottor __________, medico chirurgo
ortopedico di __________, il 2
dicembre 2013 (doc. L3) ha esposto l'anamnesi
patologica remota
dell'attore, elencando i diversi infortuni di cui è stato
vittima dal 1994
al 2011, concludendo che "A seguito di tutti questi
traumi ed infortuni
sul lavoro ha cominciato ad accusare disturbi del sonno e
dell'appetito, e una sindrome ansioso-depressiva come certificato
dallo
specialista neurologo-psichiatra dott. __________, primario
nell'Ospedale di __________
(reparto psichiatria).".

La data di inizio della sindrome mista
ansioso-depressiva non è
certa, ma va collocata in un periodo certamente
successivo al 1°
dicembre 2011.
Da evidenziare che, qualora essa fosse
già esistita al momento
dell'infortunio, come tale non ha impedito all'attore di
lavorare fino al
momento dell'infortunio. Quindi non sono dati i presupposti
per
pretendere delle indennità giornaliere per malattia. Inoltre, questa
patologia non è mai stata notificata al datore di lavoro né
all'assicuratore
malattia.

Medesima conclusione va tratta in
merito alla lombalgia, siccome
comunicata ad __________ al più presto il 3
luglio 2012 (doc. I) ed a
CV 1 il 17 luglio 2012 (doc. 6) con scritti
raccomandati (e non con
apposito formulario di notifica di malattia).
Infine è lo stesso attore che, tramite
il suo rappresentate, ha
comunicato, nell'estate 2012, ad entrambe le parti
contrattuali, che
era (solo) dal 1° maggio 2012 che era inabile al lavoro per
malattia,
allegando, a giustificazione di questo suo impedimento, i certificati
attestanti unicamente la lombalgia.
Va dunque concluso che è solo dopo il
1° maggio 2012 che si è,
semmai, manifestata una malattia dovuta alla
lombalgia. Va inoltre
osservato che dalla sentenza C-1155/2013 del 4 luglio
2013 del
Tribunale amministrativo federale (doc. B1) su ricorso dell'assicurato
contro il rifiuto dell'Ufficio AI di erogargli prestazioni, emerge che nel
suo
rapporto del 26 marzo 2013 il dr. med. __________ del
__________ ha attestato
una incapacità lavorativa per malattia dal
novembre 2012.

Alla luce di ciò, non è quindi
possibile concludere che la malattia
dell'attore - sia che si tratti di sindrome
ansioso-depressiva, sia di
lombalgia - sia sorta quando il contratto di lavoro
con la ditta
__________ era ancora in essere e che quindi egli sarebbe coperto
dall'assicuratore convenuto.

Con il licenziamento, che ha avuto
effetto al 2 dicembre 2011,
l'interessato è uscito dalla cerchia degli
assicurati e non beneficiava

più di alcun diritto a prestazioni assicurative
per eventi sorti oltre la
data di validità del contratto di lavoro.
L'art. 4.7 del contratto quadro di
lavoro spiega infatti chiaramente
che il collaboratore temporaneo è assicurato
contro la perdita di
guadagno in caso di malattia fino alla scadenza del
contratto
d'incarico. Poiché quest'ultimo è terminato il 2 dicembre 2011
(doc.
32), non v'è dubbio alcuno che, oltre tale data, l'attore non
fosse più
assicurato contro la perdita di guadagno in caso di malattia.

Pertanto, la malattia (lombalgia), sorta
al più presto il 1° maggio
2012 o nel novembre 2012 come accertato dall'__________,
non va
presa a carico dall'assicuratore malattia convenuto.

6.   Va
ancora escluso in concreto che la malattia possa essere
considerata quale
conseguenza dell'infortunio del 1° dicembre 2011
e quindi debba essere presa a
carico da CV 1, siccome sorta nel
periodo di copertura assicurativa collettiva.

Solo se l'evento
sorge durante il periodo di copertura assicurativa
collettiva d'indennità
giornaliera, l'assicuratore deve versare le
prestazioni pattuite fino al loro
esaurimento, fintanto che sono
giustificate in virtù delle clausole
contrattuali. La copertura di un
contratto assicurativo LCA è in effetti
delimitata unicamente dalla
durata delle prestazioni convenute e non dalla fine
delle relazioni
contrattuali (MeuWlY,
La durée de la couverture d'assurance privée,
tesi, Friburgo 1994, pag. 185).
In assenza di clausole convenzionali
che limitano o sopprimono il
diritto alle prestazioni al di là del periodo di
copertura, l'assicurato
che, dopo un avvenimento che dà diritto alle
prestazioni, esce da
un'assicurazione collettiva perché cessa di fare parte
della cerchia di
assicurati definita dal contratto, può fare valere il diritto
alle
prestazioni anche per le conseguenze di tale avvenimento prodottesi
dopo
l'estinzione
del
rapporto
d'assicurazione
(Maurer,
Schweizerisches Privatversicherungsrecht, 3a ed., 1995, pag. 240;
DTF 128 V
176; DTF 127 III 106).

In DTF 127 III 106 il TF ha stabilito
che nell'ambito di
un'assicurazione collettiva di indennità giornaliera secondo
la LCA, il
diritto alle prestazioni non dipende dall'affiliazione,
contrariamente
all'assicurazione collettiva d'indennità giornaliera prevista
dagli art.
67 segg. LAMal. Pertanto, in assenza di clausole convenzionali che
limitano o sopprimono il diritto alle prestazioni al di là del periodo di
copertura,
l'assicurato che, dopo un avvenimento che dà diritto alle
prestazioni, esce da
un'assicurazione collettiva perché cessa di far
parte della cerchia di assicurati
definita dal contratto, può far valere il
diritto alle prestazioni anche per le
conseguenze di tale avvenimento
prodottesi dopo l'estinzione del rapporto di assicurazione.

Ne discende che se è dimostrata un'incapacità
al guadagno derivata
da un evento realizzatosi durante il periodo di copertura
sussiste un
diritto
a
percepire
le
indennità
giornaliere
concordate,
indipendentemente dal fatto che l'inabilità lavorativa si sia protratta
oltre l'uscita
dalla cerchia degli assicurati, in concreto il 2 dicembre
2011.


Occorre dapprima verificare se esistano
clausole contrattuali, alla
base della polizza che copre l'incapacità di lavoro
dell'attore, che
limitano questo suo diritto (DTF 127 III 106; STCA 36.2013.30
del 17
dicembre 2013; STCA 36.2012.94 del 12 agosto 2013; STCA
36.2004.182 del
22 settembre 2005).

7.   In
concreto, l'infortunio è avvenuto per certo quando l'interessato
era ancora
coperto dall'assicuratore malattia convenuto (1° dicembre
2011), mentre gli
effetti si sarebbero estesi al di là della data per la
quale il
contratto di lavoro è stato disdetto (1° maggio 2012).

In virtù dell'art. 4.7
delle condizioni del contratto quadro di lavoro,
con l'estinzione del
contratto, l'obbligo dell'assicuratore malattia di
corrispondere prestazioni cessa
l'ultimo giorno d'incarico. Anche l'art.
5.1 del Promemoria n. 1 prevede chiaramente
che l'assicurazione
termina l'ultimo giorno di lavoro.
Di conseguenza, il
diritto dell'attore di pretendere prestazioni per
malattia dall'assicuratore
malattia è venuto meno dal 3 dicembre
2011, indipendentemente
dalla circostanza che egli fosse ancora
inabile al lavoro per malattia.

Tuttavia, tanto la
polizza contrattuale (pag. 5) quanto l'art. 8 del
Promemoria n. 1, prevedono
che per quanto concerne il
trasferimento nell'assicurazione individuale,
in deroga all'art. 6 delle
Condizioni Generali d'Assicurazione dell'assicuratore
malattia, il
diritto di trasferimento nell'assicurazione individuale è
soppresso,
salvo per i disoccupati ai sensi dell'art. 10 LADI, i quali dispongono
di
un termine di 3 mesi per fare valere il loro diritto di trasferimento. La
durata delle indennità figura al punto 6.3 del Promemoria n. 1 e le
prestazioni
già assegnate tramite il contratto collettivo vengono
imputate sulla durata
delle prestazioni dell'assicurazione individuale.

Nell'evenienza concreta,
quindi, di principio l'attore non aveva alcun
diritto al libero passaggio
dall'assicurazione collettiva per perdita di
guadagno a quella individuale.
Ne avrebbe invece avuto
diritto soltanto se fosse stato un
disoccupato ai sensi dell'art. 10 LADI, stante
il rinvio dell'art. 100 cpv.
2 LCA all'art. 73 LAMal (per un'esposizione sul
diritto ad un'indennità
giornaliera dall'assicurazione malattia per una persona
disoccupata,
cfr. STF 9C_24/2013 del 25 marzo 2013 ripresa in STCA
36.2013.8
del 20 giugno 2013 ed in STCA 36.2014.5 del 28 marzo 2014).

Il TCA rileva che non
risulta dagli atti, e nemmeno l'attore stesso lo
sostiene, che egli si sia
iscritto al collocamento e pertanto non può
essere ritenuto disoccupato ai
sensi dell'art. 10 LADI.
Ne discende che non
essendo un disoccupato secondo l'art. 10
LADI, egli non beneficiava di
principio del diritto al libero passaggio
all'assicurazione individuale.

Non trova dunque
applicazione l'art. 100 cpv. 2 LCA e, di riflesso,
neppure l'art. 71 cpv. 2
LAMal, per il quale l'assicuratore deve
provvedere affinché l'assicurato
sia informato per iscritto in merito al
suo diritto di passare
all'assicurazione individuale e se omette questa

informazione l'assicurato
rimane nell'assicurazione collettiva (STCA
36.2012.36 del 22 novembre 2012;
STCA 36.2012.3 del 19
settembre 2012, consid. 2.10; STCA del 19 maggio 2010,
36.2009.172, consid. 2.7).
Ininfluente, quindi, è l'affermazione
dell'attore secondo cui egli non
sarebbe mai stato informato di questa
possibilità e, rifacendosi all'art.
71 cpv. 2 LAMal, ha rimproverato
all'assicuratore malattia questa
mancanza.

Nel caso concreto, a
differenza di altri casi trattati da questo
Tribunale (STCA 36.2012.3 del 19
settembre 2012, consid. 2.12;
STCA 36.2009.172 del 19 maggio 2010, consid. 2.9),
il contratto
sottoscritto dall'attore con __________ non contempla (nelle sue
CGA) una responsabilità dello stipulante (datore di lavoro). Anzi,
quest'ultimo l'ha espressa negata, disponendo l'esclusione dell'art. 6
delle
CGA di CV 1 che, invece, la prevedeva.

L'art. 8 del Promemoria
n. 1, facente parte del contratto quadro di
lavoro sottoscritto dalle parti il
10 novembre 2011, comunica
espressamente ai lavoratori delle informazioni circa
i diritti sul
passaggio in un'assicurazione individuale.
D'avviso del TCA, la
segnalazione da parte del datore di lavoro che il
lavoratore non aveva diritto di
passare all'assicurazione individuale
per perdita di guadagno a meno che fosse
disoccupato ai sensi
dell'art. 10 LADI, era chiara ed intellegibile anche per
l'assicurato,
soprattutto se si considera che era indicata in grassetto e
spiccava
particolarmente in mezzo a tutte le altre condizioni. Di conseguenza,
la
responsabilità
per
non
avere
chiesto
il
trasferimento
nell'assicurazione
individuale ricade, semmai, unicamente sul
lavoratore medesimo, essendone stato
convenientemente avvisato.
Non va dimenticato che in concreto il contratto ha
(breve) durata
determinata e l'evento (infortunio) si è avverato 3 settimane
dopo la
sua conclusione e le relative avvertenze.

Quand'anche si ritenesse,
per mera ipotesi di lavoro, che
l'interessato debba essere considerato come un
disoccupato ai sensi
dell'art. 10 LADI, secondo il Promemoria n. 1 egli
disponeva di un
termine di tre mesi per fare valere il suo diritto al
trasferimento dal
momento dell'effettivo licenziamento.
Orbene, il rappresentante
dell'attore ha espressamente chiesto per
la prima volta all'assicuratore
malattia di passare all'assicurazione
individuale (soltanto) l'8 ottobre 2012 -
mentre __________ ne è
stato avvisato con scritto del 6 luglio 2012 (doc. K). Di
conseguenza,
è evidente che questa richiesta è stata formulata manifestamente
al
di là del termine di tre mesi concesso dall'art. 8 del Promemoria n. 1
decorrente dalla cessazione della copertura collettiva, che si è
realizzata con
l'uscita dell'attore dalla cerchia degli assicurati al 2
dicembre 2011.
Da quanto precede deriva
che il diritto del libero passaggio dell'attore
all'assicurazione individuale
non è dato.

8.   Stanti
le considerazioni esposte, la pretesa dell'attore nei confronti
dell'assicuratore
malattia convenuto non può essere tutelata e,
pertanto, dalla malattia (lombalgia)
certificata dal 1° maggio 2012

egli non può pretendere il riconoscimento di
prestazioni di indennità
giornaliera né dall'assicurazione collettiva né tanto
meno da quella
individuale nei confronti di CV 1.

Può rimanere dunque qui
indeciso l'esame del suo grado di
incapacità lavorativa e di guadagno, senza
che quindi occorra
richiamare gli atti dall'Ufficio AI come richiesto
dall'attore (doc. I).

9.   Va
qui rammentato che con sentenza 4A_83/2013 del 20 giugno
2013 il TF ha
affermato:

"
(…)
1.
Il
ricorso è presentato dalla parte soccombente nella sede cantonale (art. 76 cpv.
1
lett. a LTF), è tempestivo (art. 100 cpv. 1 LTF) ed è volto contro una
sentenza finale
(art. 90 LTF) emanata dall'autorità ticinese di ultima istanza
(art. 75 cpv. 1 LTF) in
una causa civile (art. 72 cpv. 1 LTF). Esso è ammissibile
a prescindere dal valore
litigioso (di soli fr. 1'120.--) poiché, come afferma
correttamente la ricorrente, nel
Cantone Ticino le controversie tra assicurati
e assicuratori concernenti le
assicurazioni complementari all'assicurazione
contro le malattie sono di
competenza del Tribunale cantonale delle
assicurazioni in prima e unica istanza
(art. 74 cpv. 1 lett. b LTF; art. 7 CPC;
art. 75 della legge ticinese di applicazione
della LAMal del 26 giugno 1997
[RL/TI 6.4.6.1]; DTF 138 III 799 consid. 1.1)" (…).

Infine, secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i
tribunali svizzeri devono
trasmettere gratuitamente all'autorità di
sorveglianza una copia di
tutte le sentenze civili concernenti disposizioni del
diritto in materia di
contratto d'assicurazione; s'impone perciò di notificare
all'autorità di
sorveglianza anche la presente sentenza.




Per questi motivi

dichiara e pronuncia


1.   La petizione è respinta.

2.   Non
si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a
carico dello
Stato.
3.   Comunicazione
alle parti ed alla FINMA, Berna.
Contro la presente sentenza è dato
ricorso in materia civile al
Tribunale federale, 1000 Losanna 14, a norma dell'art. 74 cpv. 2 lett.
b LTF, nel termine di 30 giorni dalla notificazione (art. 100
cpv. 1
LTF).
L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve
indicare quale decisione è
chiesta invece di quella impugnata, contenere una
breve
motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo
rappresentante.
Al ricorso dovrà essere allegata la decisione
impugnata e la busta in cui il
ricorrente l'ha ricevuta.

Per il Tribunale cantonale delle
assicurazioni
Il giudice delegato                                                Il
segretario

Ivano Ranzanici                                                   Fabio
Zocchetti