finma_versicherungsrecht · 20170727_d_ch_b_01 · 2017-07-27 · de
27. Juli 2017 Bundesgericht Deutsch
Versicherungsrecht


4A_110/2017
U r t e i l v o m 2 7 . J u l i 2 0 1 7
I . z i v i l r e c h t l i c h e A b t e i l u n g
Bundesrichterin Kiss, Präsidentin,
Bundesrichterinnen Klett, May Canellas,
Gerichtsschreiber Kölz.
A.________,
vertreten durch Rechtsanwalt Luca Barmettler,
Beschwerdeführer,
gegen
B.________ Versicherungen AG,
Beschwerdegegnerin.
Krankentaggeldversicherung,
Beschwerde gegen das Urteil des Verwaltungsgerichts
des Kantons Schwyz, Kammer I, vom 20. Januar 2017.
B u n d e s g e r i c h t
T r i b u n a l f é d é r a l
T r i b u n a l e f e d e r a l e
T r i b u n a l f e d e r a l
Besetzung
Gegenstand
Verfahrensbeteiligte

Sachverhalt:
A.
A.________ (Beschwerdeführer) arbeitete seit Oktober 2010 bei der
C.________ GmbH, die er selber gegründet hatte und die ihm gehörte.
Er war bei der B.________ Versicherungen AG (Beschwerdegegnerin)
über seine Gesellschaft unter anderem für krankheitsbedingten Er-
werbsausfall nach VVG (SR 221.229.1) krankentaggeldversichert. Am
17. April 2014 zeigte er der B.________ Versicherungen AG eine seit
dem 25. März 2014 dauernde volle Arbeitsunfähigkeit an. Nach Ablauf
der Wartefrist von 30 Tagen richtete die B.________ Versicherungen
AG vom 24. April 2014 bis 31. Oktober 2014 die vertraglichen Kran-
kentaggeldleistungen gemäss VVG aus. Ab 1. November 2014 be-
scheinigte Dr. med. D.________ A.________ eine hundertprozentige
Arbeitsfähigkeit in der angestammten Tätigkeit als Inhaber einer
Marktverkäuferfirma. Ab dem 23. Januar 2015 attestierte derselbe Arzt
A.________ bis auf weiteres erneut eine volle Arbeitsunfähigkeit. Die
B.________ Versicherungen AG richtete daher wieder Krankentaggel-
der aus.
Als sich A.________ am 2. Juni 2015 bei der B.________ Ver-
sicherungen AG telefonisch nach den Taggeldzahlungen für den
Monat Mai 2015 erkundigte, wurde ihm eröffnet, dass eine Observa-
tion durchgeführt und gesehen worden sei, wie er arbeite. Es bestehe
daher kein Taggeldanspruch mehr, und die erbrachten Leistungen
würden zurückgefordert. Mit Schreiben vom 9. Juni 2015 informierte
die B.________ Versicherungen AG A.________ über die Ergebnisse
der Observation: Er habe am 29. April 2015, 21. Mai 2015 und 23. Mai
2015 in U.________, V.________ und W.________ am Marktstand
gearbeitet und Waren verkauft. Daher sei sie – die B.________ Ver-
sicherungen AG – gestützt auf Art. 40 VVG nicht mehr an den Ver-
sicherungsvertrag gebunden, mache vom Recht eines Vertragsrück-
tritts Gebrauch und fordere die Taggeldzahlungen von insgesamt
Fr. 45'607.-- sowie die Überwachungskosten von Fr. 7'800.-- zurück,
abzüglich einer Vergütung für zu viel bezahlte Prämien von Fr. 850.--,
entsprechend total Fr. 52'557.
B.
Am 15. April 2016 erhob A.________ vor dem Verwaltungsgericht des
Kantons Schwyz Klage gegen die B.________ Versicherungen AG. Er
beantragte, die B.________ Versicherungen AG sei zu verurteilen, ihm
"rückwirkend ab 1. Mai 2015 und fortdauernd das ganze Krankentag-
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geld auszurichten." Die B.________ Versicherungen AG beantragte
Klageabweisung und erhob Widerklage mit dem Begehren,
A.________ sei zur Zahlung von Fr. 52'975.65 zuzüglich Zins zu ver-
urteilen.
Mit Urteil vom 20. Januar 2017 wies das Verwaltungsgericht die Klage
ab (Dispositiv-Ziffer 1). Die Widerklage hiess es "im Sinne der Erwä-
gungen" insoweit gut, als es A.________ verurteilte, der B.________
Versicherungen AG "die Observationskosten von Fr. 7'800.-- abzüglich
zu viel bezahlte Prämien von Fr. 850.-- entsprechend insgesamt
Fr. 6'950.--" zuzüglich Zins zu vergüten. Im Übrigen wies es die Wider-
klage ab (Dispositiv-Ziffer 2).
Zur Begründung erwog das Verwaltungsgericht zusammengefasst, ein
Vertragsrücktritt der B.________ Versicherungen AG per 1. April 2014
sei nicht rechtmässig. Dagegen habe A.________ die B.________
Versicherungen AG durch sein Verhalten berechtigt, gestützt auf
Art. 40 VVG per Ende April 2015 vom Versicherungsvertrag zurückzu-
treten. Die B.________ Versicherungen AG habe von diesem Recht
Gebrauch gemacht, und A.________ stehe somit kein Anspruch auf
eine Ausrichtung von Krankentaggeldern über den 30. April 2015 hin-
aus zu. A.________ habe die Kosten der Observation zu bezahlen.
C.
A.________ verlangt mit Beschwerde in Zivilsachen, Dispositiv-Ziffer 1
des Urteils des Verwaltungsgerichts sei vollumfänglich aufzuheben,
Dispositiv-Ziffer 2 "insoweit, als der Beschwerdeführer verpflichtet
wird, der Beschwerdegegnerin die Observationskosten von Fr. 7'800
zu vergüten". Die B.________ Versicherungen AG sei zu verurteilen,
ihm "rückwirkend ab 1. Mai 2015 und fortdauernd das ganze Kranken-
taggeld auszurichten".
Es wurden keine Vernehmlassungen eingeholt.
Erwägungen:
1.
1.1 Das Bundesgericht prüft von Amtes wegen und mit freier Kogniti-
on, ob ein Rechtsmittel zulässig ist (Art. 29 Abs. 1 BGG; BGE 139
III 133 E. 1; 137 III 417 E. 1; 135 III 212 E. 1).
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1.2 Das angefochtene Urteil des Verwaltungsgerichts hat eine Streitig-
keit aus einer Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung
gemäss Art. 7 ZPO zum Gegenstand (siehe dazu Urteil 4A_12/2016
vom 23. Mai 2017 E. 1.2 mit Hinweisen). Es ist ein Endentscheid
(Art. 90 BGG) einer einzigen kantonalen Instanz im Sinne von Art. 75
Abs. 2 lit. a BGG. Dagegen steht grundsätzlich die Beschwerde in
Zivilsachen offen, gemäss Art. 74 Abs. 2 lit. b BGG unabhängig vom
Streitwert (BGE 138 III 799 E. 1.1, 2 E. 1.2.2; siehe auch BGE 139
III 67 E. 1.2).
1.3 Die Beschwerdeschrift hat ein Rechtsbegehren zu enthalten
(Art. 42 Abs. 1 BGG). Heisst das Bundesgericht die Beschwerde gut,
so entscheidet es in der Sache selbst oder weist diese zu neuer Beur-
teilung an die Vorinstanz zurück (Art. 107 Abs. 2 Satz 1 BGG). Die be-
schwerdeführende Partei muss dem Bundesgericht daher grundsätz-
lich einen Antrag unterbreiten, der im Fall der Gutheissung zum Urteil
in der Sache erhoben werden könnte. Ansonsten ist die Beschwerde
unzulässig. Eine Ausnahme gilt dann, wenn das Bundesgericht im Fal-
le der Gutheissung in der Sache nicht selbst entscheiden könnte, weil
die erforderlichen Sachverhaltsfeststellungen der Vorinstanz fehlen
(BGE 134 III 379 E. 1.3 S. 383; 133 III 489 E. 3.1 mit Hinweisen).
Die Beschwerde enthält jedenfalls insoweit ein zulässiges Begehren,
als der Beschwerdeführer dem Sinn nach verlangt, das Widerklagebe-
gehren auf Zusprechung der Observationskosten sei abzuweisen.
Was den Antrag des Beschwerdeführers betrifft, ihm sei "rückwirkend
ab 1. Mai 2015 fortdauernd das ganze Krankentaggeld auszurichten"
ist folgendes zu bedenken: Wird die Bezahlung eines Geldbetrages
verlangt, so ist dieser gemäss Art. 84 Abs. 2 ZPO zu beziffern. Dabei
handelt es sich um eine allgemeine Prozessvoraussetzung (BGE 142
III 102 E. 3). Es erscheint daher bereits unklar, ob das Verwaltungsge-
richt auf die Klage des anwaltlich vertretenen Beschwerdeführers ein-
treten durfte, zumal die Voraussetzungen einer unbezifferten Forde-
rungsklage gemäss Art. 85 Abs. 1 ZPO nicht erfüllt sind. Die Frage
kann offen gelassen werden, und ebenso diejenige, ob die Beschwer-
de an das Bundesgericht mit dem identischen Antrag zulässig ist.
Denn wie nachfolgend aufzuzeigen sein wird, ist die Beschwerde oh-
nehin abzuweisen, soweit darauf eingetreten werden kann (vgl. immer-
hin BGE 143 III 111 E. 1.2; 134 III 235 E. 2; für das Berufungsverfah-
ren BGE 137 III 617 E. 4.3).
Seite 4

2.
Das Bundesgericht legt seinem Urteil den Sachverhalt zugrunde, den
die Vorinstanz festgestellt hat (Art. 105 Abs. 1 BGG). Dazu gehören
sowohl die Feststellungen über den streitgegenständlichen Lebens-
sachverhalt als auch jene über den Ablauf des vor- und erstinstanzli-
chen Verfahrens, also die Feststellungen über den Prozesssachverhalt
(BGE 140 III 16 E. 1.3.1 mit Hinweisen). Es kann die Sachverhaltsfest-
stellung der Vorinstanz nur berichtigen oder ergänzen, wenn sie offen-
sichtlich unrichtig ist oder auf einer Rechtsverletzung im Sinne von
Art. 95 BGG beruht (Art. 105 Abs. 2 BGG). "Offensichtlich unrichtig"
bedeutet dabei "willkürlich" (BGE 140 III 115 E. 2 S. 117; 135 III 397
E. 1.5). Überdies muss die Behebung des Mangels für den Ausgang
des Verfahrens entscheidend sein können (Art. 97 Abs. 1 BGG). Neue
Tatsachen und Beweismittel dürfen nur so weit vorgebracht werden,
als erst der Entscheid der Vorinstanz dazu Anlass gibt (Art. 99 Abs. 1
BGG).
Die Partei, welche die Sachverhaltsfeststellung der Vorinstanz anfech-
ten will, muss klar und substanziiert aufzeigen, inwiefern diese Vor-
aussetzungen erfüllt sein sollen (BGE 140 III 16 E. 1.3.1 S. 18 mit Hin-
weisen). Wenn sie den Sachverhalt ergänzen will, hat sie zudem mit
präzisen Aktenhinweisen darzulegen, dass sie entsprechende rechts-
relevante Tatsachen und taugliche Beweismittel bereits bei den Vorin-
stanzen prozesskonform eingebracht hat (BGE 140 III 86 E. 2 S. 90).
Genügt die Kritik diesen Anforderungen nicht, können Vorbringen mit
Bezug auf einen Sachverhalt, der vom angefochtenen Entscheid ab-
weicht, nicht berücksichtigt werden (BGE 140 III 16 E. 1.3.1 S. 18).
Soweit die Parteien die vorinstanzliche Beweiswürdigung kritisieren,
ist zu beachten, dass das Bundesgericht in diese nur eingreift, wenn
sie willkürlich ist. Willkür liegt nach der Rechtsprechung nicht schon
dann vor, wenn eine andere Lösung ebenfalls in Betracht zu ziehen
oder gar vorzuziehen wäre, sondern bloss, wenn der angefochtene
Entscheid offensichtlich unhaltbar ist, mit der tatsächlichen Situation in
klarem Widerspruch steht, eine Norm oder einen unumstrittenen
Rechtsgrundsatz krass verletzt oder in stossender Weise dem Gerech-
tigkeitsgedanken zuwiderläuft (BGE 141 III 564 E. 4.1; 140 III 16
E. 2.1; je mit Hinweisen). Die Beweiswürdigung ist mithin nicht schon
dann willkürlich, wenn sie nicht mit der Darstellung der beschwerde-
führenden Partei übereinstimmt, sondern bloss, wenn sie offensichtlich
unhaltbar ist (BGE 135 II 356 E. 4.2.1; 129 I 8 E. 2.1). Dies ist dann
der Fall, wenn das Gericht Sinn und Tragweite eines Beweismittels
offensichtlich verkannt hat, wenn es ohne sachlichen Grund ein wichti-
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ges und entscheidwesentliches Beweismittel unberücksichtigt gelas-
sen oder wenn es auf der Grundlage der festgestellten Tatsachen un-
haltbare Schlussfolgerungen gezogen hat (BGE 140 III 264 E. 2.3
S. 266; 137 III 226 E. 4.2 S. 234; 136 III 552 E. 4.2). Inwiefern die
Beweiswürdigung willkürlich sein soll, ist in der Beschwerde klar und
detailliert aufzuzeigen (BGE 134 II 244 E. 2.2). Namentlich genügt es
nicht, einzelne Beweise anzuführen, die anders als im angefochtenen
Entscheid gewichtet werden sollen, und dem Bundesgericht in ap-
pellatorischer Kritik die eigene Auffassung zu unterbreiten, als ob die-
sem freie Sachverhaltsprüfung zukäme (vgl. 140 III 264 E. 2.3
S. 266 f.; BGE 116 Ia 85 E. 2b).
Zu betonen ist, dass das Bundesgericht auch im Rahmen von Be-
schwerden gegen Urteile einziger kantonaler Instanzen kein Appellati-
onsgericht ist, das den Sachverhalt umfassend überprüft. Dies ver-
kennt der Beschwerdeführer über weite Strecken. So stellt er in seiner
Beschwerde den Sachverhalt aus eigener Sicht dar. Dabei wider-
spricht er wiederholt den tatsächlichen Feststellungen im angefochte-
nen Entscheid und erweitert diese nach Belieben. Darauf kann nicht
abgestellt werden, soweit der Beschwerdeführer keine substanziierten
Sachverhaltsrügen im soeben beschriebenen Sinn erhebt. Vielmehr ist
durchwegs vom Sachverhalt auszugehen, wie ihn die Vorinstanz fest-
gestellt hat, und der Beschwerdeführer kann in rechtlicher Hinsicht
nicht gehört werden, soweit er seine Argumentation auf einen Sach-
verhalt stützt, der für das Bundesgericht nicht massgeblich ist.
3.
Das Verwaltungsgericht führte unter Berufung auf § 70 Abs. 1 des Ver-
waltungsrechtspflegegesetzes des Kantons Schwyz vom 6. Juni 1974
(VRP/SZ) aus, für das Klageverfahren seien die §§ 9 bis 33 sowie 60
VRP/SZ und im Übrigen die Bestimmungen der ZPO, insbesondere
jene über die Widerklage, die Rechtshängigkeit der Klage und die
Säumnis, "sinngemäss anwendbar".
Eine solche Regelung ist mit den bundesrechtlichen Vorgaben nicht zu
vereinbaren: Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen
Krankenversicherung wie die vorliegende sind privatrechtlicher Natur
(BGE 138 III 2 E. 1.1 mit Hinweis), wie auch die Vorinstanz anerkennt.
Daher ist die ZPO gestützt auf Art. 1 lit. a – also von Bundesrechts
wegen – direkt anwendbar, und zwar unabhängig davon, welche Ge-
richtsinstanz zuständig ist (BGE 138 III 558 E. 3.2 mit Hinweisen).
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4.
Die Vorinstanz erwog hinsichtlich des Vertragsrücktrittes im Einzelnen,
in den Akten fänden sich keine Anhaltspunkte dafür und die Beschwer-
degegnerin mache auch nicht geltend, dass der Beschwerdeführer die
vom 24. April 2014 bis 31. Oktober 2014 erhaltenen Krankentaggelder
unrechtmässig erwirkt habe, das heisst trotz gemeldeter Arbeitsunfä-
higkeit ganz oder teilweise einer Arbeit bzw. Erwerbstätigkeit nachge-
gangen sei. Von einer allfälligen späteren Täuschungshandlung seien
die für diese Zeit ausgerichteten Taggelder mithin nicht betroffen.
Auch für die Zeit vom 19. Februar 2015 bis Ende April 2015 seien Täu-
schungshandlungen des Beschwerdeführers mit dem erforderlichen
Beweisgrad "weder nachgewiesen noch erkennbar". Frühestens per
29. April 2015 sei eine Arbeitstätigkeit des Beschwerdeführers erstellt,
und per Ende April 2015 sei von einer vollen (oder jedenfalls über
75 % liegenden) Arbeitsfähigkeit des Beschwerdeführers auszugehen.
Demgegenüber habe der Beschwerdeführer am 21. Mai 2015 und am
23. Mai 2015 wahrheitswidrige Angaben gemacht. In diesem Punkt
stützte sich die Vorinstanz auf die Observationen vom 29. April 2015,
21. Mai 2015 und 23. Mai 2015. Sie führte aus, am Mittwoch, 29. April
2015, habe der Beschwerdeführer zusammen mit seiner Partnerin in
U.________ von 06.30 Uhr bis ca. 17.45 Uhr bei der Arbeit an seinem
Marktstand beobachtet werden können, am 21. Mai 2015 von 10.30 Uhr
bis 17.00 Uhr alleine in V.________ und am 23. Mai 2015 von 13.00
bis 18.30 Uhr alleine in W.________. In V.________ und W.________
habe er den Marktstand alleine aufgestellt. An diesen drei Tagen habe
er am Steuer des Lieferwagens rund 82, 42 und 195 Kilometer zurück-
gelegt. Augenscheinlich hätten weder Schonhaltungen noch Ein-
schränkungen festgestellt werden können. Der Beschwerdeführer habe
sich in der Öffentlichkeit absolut normal verhalten. Besonderheiten
seien nicht beobachtet worden. Weiter führte die Vorinstanz aus, am
21. Mai habe der Beschwerdeführer auf einen Anruf der Beschwerde-
gegnerin zunächst nicht geantwortet. Bei seinem Rückruf um 11.30
Uhr habe er erklärt, alleine zu Hause zu sein. Am 29. Mai 2015 habe
er anlässlich einer telefonischen Besprechung erklärt, nur zwei Mal mit
seiner Partnerin an einen Marktstand gegangen zu sein, ohne ge-
arbeitet zu haben. Nach rund zwei Stunden sei es ihm schlecht ge-
worden, so dass er mit dem Zug nach Hause habe fahren müssen.
Sodann berücksichtigte die Vorinstanz auch die medizinischen Akten
und erwog, diese änderten nichts daran, dass der Beschwerdeführer
gegenüber der Beschwerdegegnerin nachweislich falsche Angaben
gemacht habe. Das (sinngemässe) Vorbringen des Beschwerdefüh-
rers, nur der Empfehlung der Ärzte Folge geleistet und einen Arbeits-
versuch unternommen zu haben, beurteilte die Vorinstanz als reine
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Schutzbehauptung. Die Vorinstanz schloss, das Verhalten des Be-
schwerdeführers sei der Versicherungsnehmerin C.________ GmbH
anzurechnen, und die Beschwerdegegnerin sei daher berechtigt ge-
wesen, vom Vertrag (per Ende April 2015) zurückzutreten.
5.
5.1 Der Beschwerdeführer rügt, er sei unrechtmässig observiert wor-
den, und auf das Ergebnis der Observation dürfe daher nicht abge-
stellt werden. Das angefochtene Urteil verletze Art. 9, Art. 10 Abs. 2
und Art. 13 BV sowie Art. 28 ZGB.
5.2 Einerseits beruft er sich – wie bereits im kantonalen Verfahren –
auf das Urteil des Europäischen Gerichtshofes für Menschenrechte
(EGMR) in Sachen Vukota-Bojic gegen Schweiz vom 18. Oktober
2016. Darin erkannte der EGMR Art. 8 EMRK als verletzt, da im
schweizerischen Recht betreffend Unfallversicherung keine hinrei-
chende gesetzliche Grundlage für Observationen bestehe (näheres
dazu in Urteil 9C_806/2016 vom 14. Juli 2017 E. 3, zur Publ. vor-
gesehen). Das Verwaltungsgericht erwog, das Urteil des EGMR lasse
sich nicht auf die vorliegende privatrechtliche Versicherungsfrage
übertragen. Der Beschwerdeführer stellt diese Auffassung nicht in Ab-
rede, argumentiert aber, die Einwände des EGMR seien grundsätz-
licher Natur und gingen "über den Einzelfall hinaus", sowie weiter,
weder im VVG noch in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
der Beschwerdegegnerin gebe es eine Bestimmung, welche zur Ob-
servation berechtige und deren Rahmenbedingungen regle. Damit
begründet er keine Verfassungs- oder Konventionsverletzung (siehe
Art. 106 Abs. 2 BGG): Tatsächlich ist nicht erkennbar, inwiefern in der
hier zu beurteilenden Observation durch eine private Versicherungsge-
sellschaft in einer privatrechtlichen Streitigkeit über eine Zusatzver-
sicherung zur sozialen Krankenversicherung ein dem Staat zuzurech-
nender Eingriff in das Recht auf Achtung des Privat- und Familien-
lebens liegen soll, der gemäss Art. 8 Abs. 2 EMRK (und Art. 36 Abs. 1
BV) gesetzlich vorgesehen sein müsste. Im Zivilprozess obliegt es den
Parteien, die Beweise zu beschaffen. Sie dürfen dabei nur nicht
rechtswidrig vorgehen (vgl. Art. 152 Abs. 2 ZPO).
5.3 Andererseits rügt der Beschwerdeführer, die Observation hätte
unter den vorliegenden Umständen nicht stattfinden dürfen.
Wie das Bundesgericht in seiner publizierten Rechtsprechung festge-
stellt hat, kann die von der Haftpflichtversicherung veranlasste Obser-
vation der versicherten Person deren Privatsphäre wie auch deren
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Recht am eigenen Bild verletzen. Die Verletzung ist dann nicht wider-
rechtlich, wenn das Interesse an der Verhinderung eines Versiche-
rungsbetrugs das Interesse des von der Observation Betroffenen auf
Unversehrtheit seiner Persönlichkeit überwiegt. Die Interessenab-
wägung beruht auf gerichtlichem Ermessen. Zu berücksichtigen ist
dabei, dass der von der Observation Betroffene gegenüber der Ver-
sicherung einen Anspruch erhebt und deshalb verpflichtet ist, an Ab-
klärungen seines Gesundheitszustands, seiner Arbeitsfähigkeit usw.
mitzuwirken, und zu dulden hat, dass allenfalls auch ohne sein Wissen
von der Versicherung die objektiv gebotenen Untersuchungen durch-
geführt werden. Ob die Observation zulässig ist, hängt weiter davon
ab, wie schwer und in welche Persönlichkeitsrechte eingegriffen wird.
Insbesondere kann entscheidend sein, inwiefern die Observation
durch die Art der Versicherungsleistungen gerechtfertigt ist (z.B. Höhe
der Forderung, Pilot- oder Bagatellfall usw.), wo sie stattfindet (z.B. in
der Öffentlichkeit), wie lange sie dauert (z.B. nur tagsüber, befristet
auf eine Woche), welchen Inhalt sie hat (z.B. von jedermann wahr-
nehmbare Vorgänge) und ob die eingesetzten Mittel (z.B. Film usw.)
zur Erreichung ihres Zwecks geeignet und notwendig sind (BGE 136
III 410 E. 2 mit Hinweisen).
Die Vorinstanz beurteilte die Anordnung der Überwachung unter den
gegebenen Umständen als zulässig. Sie führte aus, eine Observation
sei offensichtlich veranlasst worden, weil einerseits beim Beschwerde-
führer aufgrund der medizinischen Akten nur eine unspezifische,
psychiatrisch bedingte Beschwerdesymptomatik vorgelegen habe; zu-
dem habe der Beschwerdeführer den Aufenthalt in der X.________
Klinik auf eigenen Wunsch beendet. Andererseits habe der Beschwer-
deführer Spaziergänge in der Nähe seiner Marktstände vornehmen
wollen; Spaziergänge (mit sozialen Kontakten) seien indessen auch im
Umfeld des Wohnsitzes ohne weiteres möglich.
Diese Sachverhaltsfeststellung ist für das Bundesgericht grundsätzlich
verbindlich (Erwägung 2). Der Beschwerdeführer kann sie nicht als
willkürlich ausweisen, indem er ohne nachvollziehbare Begründung
angibt, sie sei offensichtlich fehlerhaft und stehe "mit der tatsächlichen
Situation in klarem Widerspruch". Dasselbe gilt, wenn er seinerseits
ausführt, die erwähnten Gründe seien "nachgeschoben worden, um
einen angeblichen Anfangsverdacht zu konstruieren", nachdem am
17. April 2015, als die Beschwerdegegnerin die Observation in Auftrag
gegeben habe, offensichtlich keine Anhaltspunkte vorgelegen hätten,
die Zweifel an den geäusserten gesundheitlichen Beschwerden des
Beschwerdeführers hätten aufkommen lassen können. Ferner behaup-
Seite 9

tet der Beschwerdeführer in diesem Zusammenhang eine Verletzung
seines Anspruchs auf rechtliches Gehör, ohne jedoch mit Aktenhinwei-
sen darzutun, auf welche seiner im kantonalen Verfahren vorgebrach-
ten Argumente die Vorinstanz konkret nicht eingegangen sein soll.
Sodann prüfte die Vorinstanz, ob die Durchführung der Observation zu
beanstanden ist. Sie verneinte die Frage. In diesem Zusammenhang
erwog sie, die eigentlichen Observationen seien ausschliesslich im
öffentlichen Raum während dreier Tage von morgens bis abends,
mithin limitiert hinsichtlich Zahl und Zeitraum, vorgenommen worden.
Die Observation habe sich überdies auf jedermann zugängliche Be-
reiche beschränkt. Die aktenkundige filmische und/oder fotografische
Dokumentation könne nicht als unverhältnismässig bezeichnet wer-
den. Dass von einer vorgängigen Information des Beschwerdeführers
habe abgesehen werden müssen, sei naheliegend, da andernfalls der
Zweck einer Observation zwangsläufig sein Ziel verfehlen müsse. Mit
dieser Beurteilung setzt sich der Beschwerdeführer gar nicht aus-
einander.
Damit bleibt es bei der Beurteilung im angefochtenen Urteil, wonach
die Observation rechtmässig war. Dass die Vorinstanz rechtswidrig be-
schaffte Beweismittel berücksichtigt und dadurch Art. 152 Abs. 2 ZPO
verletzt hätte, ist nicht dargetan.
5.4 Die vom Beschwerdeführer beanstandeten Rechtsverletzungen
liegen nicht vor. Die weiteren Rügen gehen ins Leere, soweit sie auf
der Annahme basieren, die Observation sei unzulässig und ihre Er-
gebnisse unverwertbar. Das gilt namentlich, wenn der Beschwerde-
führer ausführt, auch die "im Nachgang zur Observation erfolgten
Telefongespräche" und "[a]lle weiteren Dokumente der Beschwerde-
führerin [sic]" seien nicht verwertbar respektive unbeachtlich.
6.
Des Weiteren kritisiert der Beschwerdeführer in verschiedener Hinsicht
die Beweiswürdigung durch die Vorinstanz, ohne diese jedoch als will-
kürlich auszuweisen (Erwägung 2):
Das gilt zunächst, wenn er ausführt, die Vorinstanz habe aus dem Ob-
servationsbericht vom 2. Juni 2015 die falschen respektive unhaltbare
Schlüsse gezogen. Denn er stützt sich in diesem Zusammenhang auf
zahlreiche nicht festgestellte Umstände, ohne mit Aktenhinweisen dar-
zutun, dass er diese bereits im kantonalen Verfahren prozesskonform
behauptet hätte. Dass die Vorinstanz unkritisch auf den Observations-
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bericht abgestellt und Einwände des Beschwerdeführers ausser
Betracht gelassen hätte, ist nicht erkennbar. Sodann wird in der Be-
schwerde unter Berufung auf die sozialversicherungsrechtliche Recht-
sprechung des Bundesgerichts ausgeführt, ein Observationsbericht
bilde für sich alleine keine sichere Basis für Sachverhaltsfeststellun-
gen betreffend den Gesundheitszustand und die Arbeitsfähigkeit des
Versicherten, und bemängelt, es habe keine Begutachtung des Be-
schwerdeführers unter Berücksichtigung des Observationsergebnisses
stattgefunden. Indessen macht der Beschwerdeführer nicht (mit Ak-
tenhinweisen) geltend, er habe im erstinstanzlichen Zivilprozess be-
antragt, es sei ein gerichtliches Gutachten einzuholen. Ebensowenig
nennt er seine Argumente, mit denen sich die Vorinstanz angeblich in
Verletzung seines Gehörsanspruchs nicht auseinandergesetzt haben
soll.
Ferner meint der Beschwerdeführer, er habe keine wahrheitswidrigen
Angaben gemacht. Er sei von der Beschwerdegegnerin und von sei-
nen behandelnden Ärzten wiederholt ermuntert worden, sich wieder in
das gesellschaftliche Leben zu integrieren. Insbesondere sei darüber
gesprochen worden, "sich wieder vermehrt am Marktstand aufzuhalten
und einen Arbeitsversuch zu starten." Am 29. Mai 2015 habe er sogar
der Beschwerdegegnerin gegenüber erwähnt, dass er sich mit seiner
Lebenspartnerin beim Marktstand aufgehalten habe. Ein Arbeitsver-
such könne "nicht mit einer eigentlichen Arbeitsverrichtung gleichge-
stellt werden". Die Beschwerdegegnerin habe versucht, "ihn in eine
Falle zu locken", und sie habe sich geradezu rechtsmissbräuchlich
verhalten. Die entsprechenden Ausführungen des Beschwerdeführers
basieren jedoch nicht auf dem vorinstanzlich festgestellten Sach-
verhalt und ergänzen diesen auch nicht in zulässiger Weise. Die Vor-
instanz führte aus, im Arztbericht von Dr. med. D.________ vom
8. Juni 2015, gemäss dem dieser Arzt die Aufnahme einer Teilarbeits-
fähigkeit als sinnvoll erachtet habe, deute nichts "auf ein diesbe-
zügliches Anraten vor diesem Zeitpunkt" hin. Der Beschwerdeführer
hält den Schluss der Vorinstanz, es handle sich um eine Schutzbe-
hauptung, für unzutreffend, begründet aber nicht, weshalb er geradezu
willkürlich sein soll.
Schliesslich kritisiert der Beschwerdeführer die vorinstanzliche Würdi-
gung der Arztberichte oder -gutachten. Er moniert, das Verwaltungs-
gericht habe das Gutachten von Dr. med. F________ vom 9. März
2016 zu Unrecht als unvollständig beurteilt. In Wahrheit sei dieses
"schlüssig, umfassend und nachvollziehbar". Auch in diesem Zusam-
menhang zeigt er jedoch keine Willkür auf, und ebensowenig eine Ge-
Seite 11

hörsverletzung. Auch ist nicht erkennbar, dass die Vorinstanz die
Berichte von Dr. med. G.________ und Dr.med. H.________ nicht
hätte berücksichtigen dürfen, weil es sich dabei um "Aktengutachten"
von Ärzten handle, die Teil der Versicherungsgesellschaft seien, wes-
halb "die Vermutung einer Befangenheit" bestehe. Dass das Verwal-
tungsgericht den fraglichen Berichten eine zivilprozessual unrichtige
beweisrechtliche Bedeutung zugemessen hätte, wenn sie erwog, diese
setzten sich mit dem bidisziplinären Gutachten "zu Recht kritisch aus-
einander", ist jedenfalls nicht ersichtlich.
7.
Der Beschwerdeführer beanstandet, dass die Vorinstanz ihn zu Un-
recht verurteilt habe, der Beschwerdegegnerin die Observationskosten
zu erstatten. Er meint, wenn eine Observation "schon gar nicht nicht
zulässig bzw. verwertbar" sei, könne sie auch nicht notwendig gewe-
sen sein und dürften die Kosten dafür nicht überwälzt werden. Mit
anderen Worten bestreitet er nicht, dass die Beschwerdegegnerin
grundsätzlich Anspruch auf Ersatz der Observationskosten haben
kann. Er verneint aber die Notwendigkeit der Observation, von der die
Überwälzung abhänge. Die Vorinstanz stellte verbindlich fest, es sei
nur mittels Observation möglich gewesen, zu klären, ob die einge-
reichten ärztlichen Atteste die effektive Arbeits- und Leistungsfähigkeit
des Beschwerdeführers wiedergeben. Der Beschwerdeführer bezeich-
net diese Feststellung wohl als offensichtlich unrichtig und rügt eine
Verletzung des Willkürverbots, begründet diesen Vorwurf aber nicht
hinreichend, wenn er seinerseits bloss die Frage aufwirft, "ob vor einer
Observation nicht eine vertrauensärztliche Untersuchung geboten ge-
wesen wäre" (Erwägung 2). Damit bleibt es bei den tatsächlichen
Feststellungen der Vorinstanz, und die Überwälzung der Observa-
tionskosten ist nicht zu beanstanden (vgl. Urteil 4A_382/2014 vom
3. März 2015 E. 6.3).
8.
Die Beschwerde ist abzuweisen, soweit darauf eingetreten werden
kann. Bei diesem Ausgang des Verfahrens sind die Gerichtskosten ge-
mäss Art. 66 Abs. 1 BGG dem Beschwerdeführer aufzuerlegen. Der
Beschwerdegegnerin ist kein Aufwand entstanden, für den sie nach
Art. 68 Abs. 2 BGG zu entschädigen wäre.
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Demnach erkennt das Bundesgericht:
1.
Die Beschwerde wird abgewiesen, soweit darauf einzutreten ist.
2.
Die Gerichtskosten von Fr. 2'000.-- werden dem Beschwerdeführer
auferlegt.
3.
Dieses Urteil wird den Parteien und dem Verwaltungsgericht des
Kantons Schwyz, Kammer I, schriftlich mitgeteilt.
Lausanne, 27. Juli 2017
Im Namen der I. zivilrechtlichen Abteilung
des Schweizerischen Bundesgerichts
Die Präsidentin:
Der Gerichtsschreiber:
Kiss
Kölz
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