finma_versicherungsrecht · 20060213_i_ti_o_01 · 2006-02-13 · it
13. Februar 2006 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Raccomandata
Incarto n.
36.2005.55
TB
Lugano
13 febbraio 2006
In nome
della Repubblica e Cantone
Ticino
Il giudice delegato
del Tribunale cantonale delle assicurazioni
Giudice Ivano Ranzanici
con redattrice:
Tanja Balmelli, vicecancelliera
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 24 maggio 2005 di
XXX,
contro
Y Assicurazione SA
rappr. da: Y Assicurazione Servizio giuridico
in materia di assicurazione complementare contro le malattie
ritenuto,
in fatto
A. XXX, 1976, dall'8 aprile 2003 al 26 luglio 2004 ha lavorato in
qualità di operaia alle dipendenze della ditta farmaceutica
che ha concluso per il proprio personale
un'assicurazione collettiva d'indennità giornaliera secondo LCA
con Y Assicurazione SA, affari aziendali, Lugano (doc. 4).
B. Dal 26 luglio 2004 il medico curante, dr. med.
, ha posto
l'assicurata in incapacità lavorativa totale per tendinite al polso
destro (doc. 8). Fatto salvo un periodo di dieci giorni dove è stata
fissata al 50% (docc. 9 e 10), tutti i medici che l'hanno visitata
hanno certificato un'incapacità lavorativa del 100%.
90894482. doc

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L'assicuratore ha quindi assunto il caso ed ha erogato le
prestazioni previste contrattualmente.
C. II 6 ottobre 2004 (docc. 14-17) l'assicurata è stata sottoposta ad
una visita di controllo a cura del dr. med.
, medico di
fiducia di Y, mentre dal dr. med.
, anch'egli
medico fiduciario dell'assicuratore, l'interessata è stata visitata il
23 febbraio 2005 (doc. 18-20).
Sulla scorta dei relativi referti medici, il 10 marzo 2005 (doc. Al)
l'assicuratore ha comunicato all'assicurata di considerare che
"nella sua professione attuale di operaia non potrà più
raggiungere a lungo termine un'abilità lavorativa pari al 100%.
Per contro, le sarà possibile lavorare al 100% nell'ambito di
un'altra attività, meno impegnativa o mediamente impegnativa."
Pertanto, dal 10 marzo 2005 e per i tre mesi successivi, ossia
sino al 30 giugno 2005, ella avrebbe dovuto cercare un lavoro
confacente al suo stato di salute. Oltre questa data, non le
sarebbero più state versate delle indennità giornaliere.
D. Con petizione del 24 maggio 2005 (doc. I) XXX ha postulato che
le vengano riconosciute le indennità di malattia anche dopo il 30
giugno 2005, poiché la tendinite al polso destro le impedirebbe di
svolgere qualsiasi attività, anche leggera, compresa quindi la
professione appresa di venditrice.
Nella sua risposta del 4 luglio 2005 (doc. VII) l'assicuratore ha
proposto di respingere la petizione ed ha osservato come lo
specialista in reumatologia abbia ritenuto l'attrice da subito abile
al 100% in un'attività leggera confacente, nel settore della
vendita o in un altro settore. L'assicuratore ha calcolato il danno
residuo, procedendo al paragone del salario annuo che l'attrice
avrebbe percepito nel 2005 senza il danno alla salute (Fr.
36'398,88) con il reddito che potrebbe conseguire mettendo a
profitto la sua capacità lavorativa residua (Fr. 47'352.-, importo
dedotto dai dati salariali statistici del 2002 per il Canton Grigioni,
indicizzato al 2005). Raffrontando questi redditi, l'incapacità di
guadagno risulterebbe chiaramente inferiore al 50% richiesto
dalle CGA, per cui non vi sarebbe spazio per continuare a
versare delle indennità giornaliere all'attrice anche dopo il 30
giugno 2005.

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in diritto
in ordine
1. La presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e
non è di rilevante importanza (ad esempio per la difficoltà
dell'istruttoria o della valutazione delle prove). II TCA può
dunque decidere nella composizione di un Giudice unico ai sensi
degli articoli 26 c cpv. 2 della Legge organica giudiziaria civile e
penale e 2 cpv. 1 della Legge di procedura per le cause davanti
al Tribunale delle assicurazioni (cfr. STFA del 21 luglio 2003
nella causa N., I 707/00; STFA del 18 febbraio 2002 nella causa
H., H 335/00).
2. L'attrice, beneficiaria del contratto per perdita di guadagno
stipulato dal suo datore di lavoro che ha sede nel Canton
Grigioni, è anch'ella domiciliata in questo Cantone, mentre
l'assicuratore con cui il datore di lavoro ha sottoscritto la polizza
assicurativa d'indennità giornaliera per aziende è l'agenzia di
Lugano di Y Assicurazioni SA, che ha sede a Lucerna (doc.
4). In virtù dell'art. 5 LForo, in vigore dal 1° gennaio 2001,
"Le azioni derivanti dalla gestione di un domicilio professionale o
d'affari o di una succursale si propongono al giudice del domicilio o
della sede del convenuto o al giudice del luogo della stabile
organizzazione. ".
Ne discende che l'inoltro della petizione presso questo TCA,
ovvero al giudice del luogo ove l'agenzia è situata, è corretto; la
vertenza può dunque essere analizzata nel merito.
nel merito
3. II TCA deve esaminare la capacità lavorativa dell'attrice nel
periodo posteriore alla scadenza del termine di tre mesi fissato
dall'assicuratore (30 giugno 2005) per il cambio di professione,
sia nelle vesti di operaia sia, qualora in quest'attività l'assicurata
fosse incapace, in altre attività più confacenti al suo stato di
salute. Da ciò dipende il suo diritto a continuare a percepire delle
indennità giornaliere per perdita di guadagno anche dopo questo
periodo, che dovrebbe permetterle di cercare una possibilità di
lavoro che si adatti alle sue nuove condizioni di salute.
4. L'attrice contesta il grado di capacità lavorativa calcolato da Y
dal 1° luglio 2005 in poi (100% in altre attività più leggere),
sostenendo che la tendinite dei flessori della mano destra e la

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tendomiosi della regione cervicale e della spalla destra
comprometterebbero una futura ripresa lavorativa tanto nella sua
attività di operaia quanto in altre - apparentemente - più leggere,
come per esempio nel ramo della vendita. Infatti, la patologia di
cui è affetta le impedirebbe di sollecitare in maniera eccessiva il
polso, ciò che le precluderebbe di svolgere in maniera assoluta
dei lavori, non solamente pesanti.
Implicitamente, l'imposizione di cambiare professione entro tre
mesi non terrebbe in considerazione le sue reali capacità fisiche
che sarebbero minori di quanto prospettato dall'assicuratore,
tanto che il suo stato di salute neppure le permetterebbe di
cimentarsi in altri tipi d'attività.
La valutazione secondo la quale l'assicurata potrebbe ancora
svolgere delle attività leggere conseguendo un reddito ipotetico
appare dunque soltanto una considerazione teorica e non
equilibrata. Un'interruzione al 30 giugno 2005 del versamento
delle indennità per perdita di guadagno non sarebbe pertanto
giustificata; l'attrice postula quindi la continuazione della
concessione di un'indennità giornaliera oltre questo termine.
L'assicuratore, fondandosi sui rapporti medici dei dr. med.
e , ha invece ritenuto possibile per l'attrice
svolgere un'altra attività lucrativa al 100% meno impegnativa
della precedente, ma più confacente al suo stato di salute.
Sulla scorta di quanto esposto è necessario stabilire, sulla base
delle valutazioni mediche agli atti, qual è il grado d'incapacità
lavorativa dell'assicurata in altre attività confacenti al suo stato di
salute.
5. Secondo l'art. 15 CGA relativo all'assicurazione d'indennità
giornaliera praticata dall'assicuratore convenuto, in caso di
parziale inabilità al lavoro pari almeno al 50%, l'indennità
giornaliera assicurata viene versata in proporzione al grado
dell'inabilità lavorativa.
Il concetto di inabilità lavorativa di questa norma riprende la
definizione che il Tribunale federale delle assicurazioni ha
estrapolato dall'art. 72 LAMaI: è incapace al lavoro colui che per
motivi di salute non è più in grado di svolgere la propria attività,
oppure può farlo soltanto in misura ridotta oppure, ancora,
quando l'esercizio di una tale attività rischia di aggravarne le
condizioni di salute (DTF 114 V 283 consid. 1c; DTF 111 V 239
consid. 1 b; MAURER, Schweizerisches Sozialversicherungs-
recht, T. I, pag. 286 segg.).

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La questione a sapere se esista un'incapacità lavorativa tale da
giustificare il riconoscimento del diritto a prestazioni va valutato
in considerazione dei dati forniti dal medico. Determinante non è,
comunque, l'apprezzamento medico-teorico - anche se il giudice
non se ne scosterà senza sufficienti motivi, essendo anch'egli
tenuto a rispettare la sfera d'apprezzamento del medico (RAMI
1983 pag. 293; RAMI 1987 pag. 106 segg.) -, bensì la
diminuzione della capacità di lavoro che effettivamente risulta dal
danno alla salute (DTF 114 V 283 consid. 1c).
Il grado dell'incapacità lavorativa viene valutato con riferimento
all'impossibilità, derivante da motivi di salute, di adempiere,
secondo quanto può essere ragionevolmente richiesto, la
professione normalmente esercitata dall'assicurato.
L'incapacità di guadagno si distingue dall'incapacità di lavoro per
il fatto che essa considera quale guadagno può e deve ancora
essere realizzato dall'interessato, utilizzando la sua capacità
lavorativa residua in un mercato del lavoro equilibrato.
L'incapacità di lavoro,invece, è l'impossibilità fisica di muoversi o
di fare uno sforzo, come pure l'impossibilità psichica di agire con
metodo. Essa viene valutata nella propria professione
rispettivamente in altri lavori e attività (SCARTAZZINI, Les
rapports de causalité dans le droit suisse de la sécurité sociale,
pag. 228).
In relazione alle conseguenze economiche dell'incapacità
lavorativa, va ricordato che anche nell'ambito dell'assicurazione
malattia vige il principio — già comune a tutti i campi delle
assicurazioni sociali - secondo cui l'assicurato è tenuto
all'obbligo di ridurre le conseguenze economiche negative del
danno alla salute. Si tratta di un principio generale del diritto
federale delle assicurazioni sociali, che vale anche per
l'assicurazione malattia, indipendentemente dal tenore della
normativa statutaria delle Casse (DTF 123 V 233 consid. 3c;
DTF 117 V 278 consid. 2b; DTF 115 V 53; DTF 114 V 285
consid. 3; DTF 111 V 239 consid. 2a; DTF 105 V 178 consid. 2).
Nell'ambito dell'assicurazione complementare, secondo il
Tribunale federale l'art. 61 LCA esprime il medesimo principio
dell'obbligo dell'assicurato di ridurre il danno (STF del 23 ottobre
1998 nella causa E., Inc. 5C.176/1998, consid. 2c).
Quindi, se da un lato la graduazione dell'incapacità va fatta
ritenendo la professione esercitata, dall'altro va considerato che
l'assicurato ha l'obbligo di fare quanto da lui è ragionevolmente

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esigibile per attenuare il più possibile le ripercussioni del danno
alla salute sulla sua condizione economica.
Pertanto, in caso d'incapacità durevole nella professione
precedentemente esercitata, è obbligo dell'assicurato di
utilizzare le sue capacità residue in settori lavorativi diversi,
ragionevolmente prospettabili.
Del resto deve essere ricordato che il principio dell'esigibilità
configura un aspetto del principio della proporzionalità. Secondo
la dottrina questo principio permette di pretendere da una
persona un determinato comportamento anche se presenta degli
inconvenienti (PETER, Die Koordination der Invalidenrente,
Schulthess 1997, pag. 71 e dottrina ivi citata).
6. Circa l'incapacità lavorativa dell'assicurata va osservato come il
suo medico curante dr. med. , medicina generale,
l'abbia posta di volta in volta in inabilità al lavoro al 100%
dall'inizio (dal 26 luglio 2004, eccettuata una parentesi al 50%
dal 13 al 22 settembre 2004). II medico curante ha inoltre più
volte espresso parere negativo riguardo ad un'abilità dell'attrice a
svolgere un lavoro più leggero del precedente (docc. 11 e 12).
La tendinite dei flessori della mano destra e la tendomiosi della
regione cervicale e della spalla destra, hanno infatti comportato
la necessità di somministrare all'interessata dei farmaci e di
immobilizzare con gesso l'arto dall'11 agosto all'8 settembre
2004, senza tuttavia migliorare la situazione in maniera rilevante.
Con secondo referto del 17 novembre 2004 (doc. 12) il medico
curante ha confermato che la persistenza della sintomatologia,
seppure in lento miglioramento, impediva all'assicurata di
riprendere la propria attività prima dell'anno seguente. La cura
farmacologica con antinfiammatori e la terapia specialistica con
onde d'urto riuscivano ad alleviare le sofferenze dell'attrice.
Il primo medico interpellato dalla convenuta, dr. med.
, s p e c i a l i s t a F M H m e d i c i n a i n t e r n a , h a p u r e
personalmente visitato l'attrice ed il 15 ottobre 2004 (doc. 16) ha
esperito l'anamnesi e l'esame clinico a seguito dei quali ha
confermato la diagnosi di tendinite De Q al polso destro e
di tendomiosi a catena alla spalla ed al braccio destro. Nelle sue
conclusioni, il medico ha attestato che l'attrice "non è in grado di
svolgere il suo lavoro di operaia in una casa farmaceutica... Si
tratta di una patologia di difficile approccio terapeutico e con
un'evoluzione incerta e non prevedibile.". L'esperto non si è
tuttavia pronunciato sulla possibilità di una ripresa lavorativa in
altre occupazioni.

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II secondo medico interpellato da Y, dr. med.
FMH malattie reumatiche, ha visitato l'assicurata il 23 febbraio
2005 (doc. 20) e ne ha tracciato l'anamnesi familiare, personale
remota, sociale ed attuale ed ha analizzato lo stato
reumatologico e neurologico periferico. Lo specialista ha posto la
diagnosi seguente: 1. Brachialgia cronica a destra con sospetta
tendinite dell'estensore del carpo ulnare in paziente mancina con
2. Disturbi statici evidenti del rachide in presenza di una
insufficienza del portamento; stato dopo Morbo di Scheuermann
toracale? 3. Distonia neurovegetativa 4. Anamnesticamente
disfunzione dell'articolazione temporo-mandibolare a destra,
nota dal 1993, con cure protratte, in parte ancora in corso.
La sintomatologia riferita ha in parte una caratteristica
meccanica, ma sarebbe presente anche tenendo il polso a
riposo con disturbi localizzati da una parte sul lato ulnare del
carpo e dall'altra parte sul versante dorsale del IV e V raggio del
metacarpo. Lo specialista ha riscontrato delle alterazioni statiche
al rachide con un'importante insufficienza del portamento
(protrazione della testa e delle spalle) associata ad un'irritazione
della muscolatura nel cinto scapolare che si propaga anche
lungo il braccio destro. II polso destro non presenta comunque
delle alterazioni funzionali o strutturali clinicamente evidenti al di
fuori di una dolorabilità alla palpazione locale. Il medico ritiene
infine necessario un rapido reinserimento dell'attrice nel mondo
del lavoro evitando però attività manuali che implichino
movimenti ripetitivi con la mano o con il braccio destro. Egli l'ha
dichiarata definitivamente e totalmente inabile al lavoro nella sua
precedente professione, mentre nel contesto di qualsiasi lavoro
adatto alle sue capacità intellettuali ha fissato al 100% l'abilità
lavorativa, in particolare nel settore della vendita o in un altro
settore che rispetti determinate istruzioni di comportamento e
movimento.
Dal canto loro, il dottor
del centro neurologico
di
, specialista in neurologia (doc. A3) ed il
dottor , specialista in chirurgia della mano (doc. A2),
nel luglio rispettivamente nel dicembre 2004 hanno esaminato
dal profilo clinico l'assicurata e, diagnosticata sostanzialmente
una tendinite recidivante, hanno apportato proposte terapeutiche
per curarla. Non si sono per contro pronunciati sul grado di
capacità lavorativa dell'attrice.
Anche il dr. med.
, anch'egli specialista FMH in
chirurgia della mano, ha suggerito all'attrice di continuare con le
terapie conservative e di cambiare lavoro in modo tale che, in
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un'altra attività, il polso non venga sollecitato in maniera
eccessiva. Stanti le sue condizioni al momento della visita (14
marzo 2005), lo specialista ha indicato come non ipotizzabile
una ripresa dell'attività di operaia (doc. A4).
7. Secondo la giurisprudenza valida nell'ambito delle assicurazioni
sociali e relativa alla valenza probante di un rapporto medico,
determinante è che i punti litigiosi importanti siano stati oggetto
di uno studio approfondito, che il rapporto si fondi su esami
completi, che consideri parimenti le censure espresse dal
paziente, che sia stato approntato in piena conoscenza
dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto medico
sia chiara e che le conclusioni del perito siano ben motivate.
Determinante quindi per stabilire se un rapporto medico ha
valore di prova non è né l'origine del mezzo di prova, né la
denominazione, ad esempio quale perizia o rapporto (STFA del
26 agosto 2004 nella causa G.S., 1355/03, consid. 5; STFA del
25 febbraio 2003 nelle cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01;
DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF 122 V 160 consid. 1c; MEYER-
BLASER, Die Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989
pag. 31; Pratique VSI 3/1997 pag. 123), bensì il suo contenuto
(DTF 122 V 160 in fine con rinvii).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della
procedura amministrativa, il TFA ha già avuto modo di
evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite da medici
specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se
giungono a conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base
di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi concreti non
inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161,
DTF 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 pag. 2; SZS 1988 pagg. 329
e 332; ZAK 1986 pag. 189; LOCHER, Grundriss des Sozial-
versicherungsrechts, Berna 1994, pag. 332).
In una sentenza pubblicata nella Pratique VSI 2001 pag. 106
segg., il TFA ha però ritenuto conforme al principio del libero
apprezzamento delle prove definire delle direttive per la
valutazione di determinate forme di rapporti e perizie. In
particolare per quanto concerne le perizie giudiziarie, la
giurisprudenza ha statuito che il giudice non si scosta senza
motivi imperativi dalla valutazione degli esperti, il cui compito è
quello di mettere a disposizione del tribunale le loro conoscenze
specifiche e di valutare da un punto di vista medico una certa
fattispecie. Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un
tale referto sono ad esempio la presenza di affermazioni

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contraddittorie, il contenuto di una superperizia, altri rapporti
contenenti validi motivi per farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108
consid. 3b)aa e riferimenti citati; STFA del 25 febbraio 2003 nelle
cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).
Nella DTF 125 V 351 (= SVR 2000 UV 10 pag. 33 segg.), la
Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da medici alle
dipendenze di un'assicurazione deve essere riconosciuto pieno
valore probante, a condizione che essi si rivelino essere
concludenti, compiutamente motivati, di per sé scevri di
contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli indizi che
facciano dubitare della loro attendibilità. Il solo fatto che il medico
consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con l'assicuratore
non permette già di metterne in dubbio l'oggettività e
l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente
fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.
Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni
(DTF 104 V 31; RAMI 1993 pag. 95).
Le perizie affidate dagli organi dell'Al o dagli assicuratori privati,
in sede di istruttoria amministrativa, a medici esterni o a servizi
specializzati indipendenti, i quali fondano le proprie conclusioni
su indagini approfondite e giungono a risultati concludenti,
dispongono di forza probatoria piena, a meno che non
sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità
(Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3b)bb; STFA del 26 agosto
2004 nella causa G.C., I 355/03, consid. 5).
Per quel che riguarda i rapporti concernenti il medico curante,
secondo la generale esperienza della vita, il giudice deve tenere
conto del fatto che, alla luce del rapporto di fiducia esistente con
il paziente, il medico curante attesterà, in caso di dubbio, in
favore del suo paziente (STFA del 25 febbraio 2003 nelle cause
P.G., U 329/01 ed S., U 330/ 01; DTF 125 V 353 consid. 3a)cc);
Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc; MEYER-BLASER,
Rechtsprechung des Bundesgericht im Sozialversicherungs-
recht, Zurigo 1997, pag. 230).
Infine, va ricordato che se vi sono dei rapporti medici
contraddittori il giudice non può evadere la procedura senza
valutare l'intero materiale ed indicare i motivi per cui egli si fonda
su un rapporto piuttosto che su un altro (STFA del 25 febbraio
2003 nelle cause P.G., U 329/01 ed S., U 330/01).

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Tali criteri di valutazione debbono guidare il Tribunale Cantonale
delle Assicurazioni anche nelle fattispecie - rette dalla LCA -
come quella in discussione.
8. Se, d'un canto, non vi sono discordanze per quanto concerne la
valutazione dell'incapacità lavorativa attinente allo svolgimento
della precedente attività di operaia, d'altro canto l'attrice contesta
di avere una capacità lavorativa (detta residua) da impiegare per
altre attività lucrative, eventualmente più leggere, come nella
vendita.
Dato questo dissenso, occorre quindi dapprima esaminare se dal
1° luglio 2005, ovvero dopo la comunicazione scritta ed un
periodo di attesa di tre mesi, l'assicuratore poteva sopprimere le
indennità per perdita di guadagno giudicando l'attrice abile al
100% in altre attività più adatte al suo stato di salute (capacità
residua).
In seguito, nell'ipotesi in cui vi sia una capacità lavorativa residua
da impiegare in altre attività, bisognerà determinare l'ipotetico
salario di riferimento che ella conseguirebbe grazie a questa
nuova attività, per poi calcolare l'entità del danno residuo (grado
d'incapacità di guadagno) e la conseguente eventuale indennità
per perdita di guadagno che le spetterebbe.
Come esposto sopra, se nei referti di settembre e dicembre 2004
il medico curante, generalista, ha escluso che l'attrice potesse
svolgere un lavoro più leggero, gli specialisti reumatologi e
chirurghi della mano hanno invece affermato la necessità, e
soprattutto la possibilità concreta, che l'assicurata riprendesse
l'attività lavorativa, ma in un altro ambito, cambiando quindi la
precedente professione di operaia, in modo da non sollecitare
continuamente il polso destro. In particolare, il parere del
reumatologo dr. med. , allestito solo qualche
settimana prima della fissazione del termine di tre mesi per
cambiare professione (25 febbraio 2005), appare molto
approfondito e completo. Come visto, questo professionista
specialista ha accuratamente esaminato l'assicurata ed ha
stabilito nel 100% la percentuale di abilità lavorativa residua
dell'attrice nel settore della vendita o in altri settori che rispettino
determinate direttive concernenti il carico massimo sollevabile, la
manipolazione di oggetti e le posizioni di lavoro o dinamiche
delle braccia.
Valutati quindi tutti i rapporti medici agli atti, la scrivente Corte
ritiene che le constatazioni oggettive del dr. med.
specialista in materia, ancorché espresse nella sua veste di

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medico incaricato da Y, siano complete, convincenti ed
esaurienti e di potersi quindi attenere e fare affidamento sulle
conclusioni che egli ha tratto.
La perizia reumatologica effettuata sull'interessata è inoltre
accompagnata da uno specifico esame della sua funzionalità
fisica (residua) riassunto in una tabella con tutte le attività che la
stessa può ancora esercitare. Questo medico è stato dunque
completo e dettagliato nella sua diagnosi sull'assicurata. La sua
completezza contrasta con le affermazioni di carattere generale
pronunciate dall'attrice, che nemmeno sono suffragate da un
dettagliato referto medico risalente al periodo topico.
Di conseguenza, d'avviso del TCA, le conclusioni del
reumatologo che ha sia incontrato personalmente l'assicurata il
23 febbraio 2005, sia preso visione di tutti i precedenti atti dei
medici interpellati dall'attrice e dalla convenuta, possono quindi
essere definite chiare, complete ed attendibili.
Questa conclusione va condivisa. Dal 1° luglio 2005 l'interessata
va considerata totalmente abile al lavoro in altre attività più
leggere, in particolare nella vendita.
Si può quindi senz'altro ritenere - senza far riferimento alla
difficoltà concreta di reperimento di posti di lavoro dovuta
all'eccedenza della domanda, difficoltà che viene assicurata
dall'assicurazione contro la disoccupazione e non dalle
coperture complementari all'assicurazione contro le malattie
(DTF 110 V 276 consid. 4c; RCC 1991 pag. 332 consid. 3b;
OMLIN, Die Invalidität in der obligatorischen Unfallversicherung,
Friburgo 1995, pag. 83) - che l'attrice sia effettivamente in grado
— come sostenuto da Y - di mettere a frutto la sua capacità
lavorativa residua in attività professionali più leggere da un
profilo dell'impegno fisico rispetto a quella originariamente
esercitata.
9. L'assicuratore ha effettuato il calcolo del reddito che l'interessata
potrebbe conseguire mettendo a profitto la propria capacità
lavorativa residua totale basandosi sui dati statistici, facendo
capo in particolare alla tabella TA13 (settore pubblico e privato)
per salari medi realizzabili da una donna in attività semplici e
ripetitive nella zona della Svizzera orientale, edita nel 2002
dall'Ufficio federale di statistica. Ritenuto un guadagno lordo
annuo di Fr. 36'398,88 nel 2005 ed un reddito ipotetico da
invalido, indicizzato al 2005, di Fr. 47'352.- che, adattato alla
nota deduzione del 25%, darebbe un reddito ipotetico di Fr.
35'514.-, raffrontando questi redditi si avrebbe una minima
perdita di guadagno dovuta a malattia, che configurerebbe un

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danno residuo solo del 3% (Fr. 36'398,88 — Fr. 35'514.- x 100 :
36'398,88), cosicché non vi sarebbe spazio per erogare delle
prestazioni d'indennità giornaliera siccome l'art. 15 CGA esige
un'incapacità al guadagno pari almeno al 50%.
L'obbligo dell'assicurata di mettere a frutto la sua residua
capacità lavorativa in altri ambiti lavorativi discende dall'art. 61
LCA (il cui titolo marginale è "obbligo di salvataggio"), che
dispone quanto segue:
"In caso di sinistro, l'avente diritto è tenuto a fare quanto possa per
scemare il danno. Quando non siavi pericolo in mora, egli dovrà
chiedere istruzioni all'assicuratore circa i provvedimenti da
prendere e conformarsi alle medesime.
Se l'avente diritto ha mancato a quest'obbligo in modo inescusabile,
l'assicuratore può limitare l'indennità all'importo cui troverebbesi
ridotta qualora l'obbligo fosse stato adempiuto.".
Il Tribunale federale, in una sentenza del 23 ottobre 1998 nella
causa E., Inc. 5C.17611998, ha osservato al proposito quanto
segue:
"(...) L'art 61 LCA esprime infatti il medesimo principio generale
concernente l'obbligo dell'assicurato di ridurre il danno da cui il
Tribunale federale delle assicurazioni deduce che l'interessato può a
tal fine essere costretto a cambiare professione (DTF iii V 235
consid. 2a; 114 V 281 consid. 3a). Un siffatto obbligo non costituisce
una lesione più grave della libertà personale rispetto all'imposizione
- espressamente citata da Maurer (Schweizerisches Privatversiche-
rungsrecht, 1995, pag. 346 n. 4) con riferimento all'art. 61 LCA - di
sottomettersi a una cura o addirittura ad un intervento chirurgico.
Si può del resto rilevare che nemmeno l'attore contesta
l'applicabilità dell'art. 61 LCA alla fattispecie, limitandosi a
sostenere che, per un uomo di 63 anni nel suo stato di salute, un
reinserimento in un'attività professionale appare perlomeno
problematico." (STF cit. consid. 2c; cfr. anche STF del 8.1.2001 nella
causa S., 5C.211/2000, consid. 4d).
Dunque, anche nell'ambito dell'assicurazione d'indennità
giornaliera sottoposta alla LCA, in applicazione del principio
secondo cui l'assicurato deve fare tutto quanto da lui esigibile
per ridurre Io scapito economico derivante dal danno alla salute,
questi deve sfruttare la sua residua capacità lavorativa in attività
diverse da quella esercitata al momento del verificarsi del danno
alla salute.
10. Per quanto attiene alla commisurazione dell'invalidità va
rammentato come la stessa vada misurata in base alla riduzione
della capacità di guadagno siccome concetto economico. Poiché
però l'incapacità di guadagno è rilevante nella misura in cui

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dipenda dal grado di menomazione della salute, occorre
principalmente accertare dapprima tale evenienza.
Successivamente — per tornare al concetto economico
dell'invalidità — occorrerà procedere all'accertamento del reddito
che l'assicurato avrebbe conseguito senza l'evento (ossia il
reddito da valido) e raffrontarlo con quello da invalido conseguito
o che l'assicurato avrebbe potuto conseguire ponendo a frutto le
sue capacità (reddito ipotetico da invalido). In questo senso la
giurisprudenza valida in ambito delle assicurazioni sociali (DTF
130 V 343), che va qui applicata analogicamente. Il grado di
invalidità viene quindi valutato proprio nel raffronto tra questi due
redditi considerando il mercato del lavoro equilibrato. Secondo la
giurisprudenza valida in ambito di LAMaI ed in genere nell'ambito
delle assicurazioni sociali (DTF 1114 V 287 c. 3d; 111 V 239 c.
1 b; RAMI 1987 105 e ss.), all'assicurato va concesso un periodo
di adattamento (dai 3 ai 5 mesi). In concreto l'assicuratore ha
concesso in effetti un tempo di adattamento conforme alla
giurisprudenza citata, che si ripete applicata per analogia.
11. In questo contesto è opportuno rammentare che l'assicurato che,
incapace al lavoro nella precedente attività, non mette a frutto la
sua residua capacità lavorativa in un'altra professione, viene
giudicato secondo l'attività professionale che avrebbe potuto
esercitare con uno sforzo di buona volontà, ritenuto che
l'assenza di quest'ultima non è scusabile se non derivante da
malattia (DTF 1114 V 283 consid. 1 d; DTF 111 V 239 consid. 2a;
DTF 101 V 145; RAMI 1987 pag. 106 consid. 2; STFA del 28
gennaio 1994 nella causa S., non pubblicata).
Per quanto concerne l'importo del reddito ipotetico da invalido da
porre alla base del calcolo, va rammentato che in una sentenza
resa in ambito LAINF (DTF 128 V 174 seg.), il TFA ha stabilito
che per il raffronto dei redditi ipotetici fa stato il momento
dell'inizio dell'eventuale diritto alla rendita (e non quello della
comunicazione dell'assicuratore LCA o della decisione su
opposizione della Cassa malati concernente l'avviso
d'interruzione dei versamenti delle indennità giornaliere).
Tale principio è stato poi esteso anche all'assicurazione per l'
invalidità (cfr. DTF 129 V 222 in SVR 2003 IV Nr. 24; STFA
inedita 26 giugno 2003 nella causa R., consid. 3.1, 1600/0118
ottobre 2002 nella causa L. consid. 3.1, 1761/01 pubblicata in
SVR 2003 IV Nr. 11 e 9 agosto 2002 nella causa S., consid. 3.1,
126/02 e cfr. anche STFA inedita 13 giugno 2003 nella causa G.
consid. 4.2, 1475/01).

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D'avviso del TCA, questo criterio deve valere anche in materia di
assicurazione contro le malattie e nell'ambito delle prestazioni
complementari rette dalla LCA (STCA del 23 settembre 2003
nella causa L., 36.2003.18 e STCA del 1° settembre 2004 nella
causa D., 36.2003.75).
In specie, l'eventuale diritto all'indennità giornaliera sulla base
del confronto dei redditi è iniziato il 1° luglio 2005, ossia al
termine del periodo di tre mesi entro il quale l'assicurata avrebbe
dovuto trovare un lavoro adeguato alla propria capacità
lavorativa. Vanno considerati i dati concernenti l'anno 2005.
12. Nella fattispecie occorre determinare l'importo del reddito
ipotetico che l'assicurata potrebbe conseguire da invalida e porlo
alla base del calcolo del danno residuo, facendo capo alla
giurisprudenza del TFA applicata per analogia al caso di specie
sottoposto alla LCA.
La giurisprudenza federale relativa alla fissazione del reddito da
invalido è stata oggetto di una completa verifica da parte del
Tribunale federale delle assicurazioni (cfr., a tale proposito, D.
C, Novità e tendenze legislative e giurisprudenziali nel
campo delle assicurazioni sociali, in: RDAT II-2001, pag. 593
segg. (pagg. 602-606)). La determinazione di tale reddito può
essere ricavata dai rilevamenti statistici ufficiali, editi dall'Ufficio
federale di statistica, che si riferiscono agli stipendi medi nelle
principali regioni e categorie di lavoro (DTF 126 V 76 consid.
3b/bb; RCC 1991 pag. 332 consid. 3c; RCC 1989 pag. 485
consid. 3b). Va a questo proposito rilevato che in una sentenza
del 5 giugno 2003 nella causa B. (Inc. n. 35.2003.6), il TCA ha
inoltre sottolineato come il TFA, che ha posto il principio della
priorità dei dati statistici nazionali rispetto a quelli regionali, in
alcune sue pronunzie ha confermato il reddito da invalido fissato
sulla base di valori regionali. Questa Corte ha pure ritenuto non
criticabile applicare la tabella TA13, che riferisce dei salari in
relazione alle grandi regioni (STFA del 13 giugno 2003 nella
causa G., 1475/ 01, consid. 4.4.). II TFA ha ancora ribadito
questi concetti in una sentenza del 20 aprile 2004 nella causa K.,
1871/02, consid. 6.3. Su questi argomenti, cfr. D. C, La
promozione dell'autonomia del disabile: esempi scelti dalle
assicurazioni sociali, in: RDAT II-2003, pagg. 618-621.
13. In ossequio alla più recente giurisprudenza federale, occorre
dunque, in assenza di dati salariali concreti, basarsi sui valori
statistici e, concretamente, sull'inchiesta svizzera sulla struttura
dei salari.

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Conformemente alla prassi di questa Corte, nell'evenienza in
esame, vista anche la giurisprudenza del TFA in materia (STFA
del 13 giugno 2003 nella causa G., I 475/01), secondo cui la
priorità deve essere attribuita ai valori statistici regionali (rispetto
a quelli raccolti a livello nazionale), possono essere ritenuti i
salari lordi statistici relativi al Canton Grigioni - dove l'attrice
lavorava ed era domiciliata - contenuti nella tabella TA13.
Dall'inchiesta svizzera sulla struttura dei salari 2004, ultima
edizione disponibile (cfr., a quest'ultimo proposito, DTF 128 V
174 = RAMI 2002 U 467 pag. 511 segg.), edita dall'Ufficio
federale di statistica, più precisamente dalla tabella TA13 relativa
alle Grandi regioni della Svizzera, il salario lordo mediamente
percepito in quell'anno riportato su una media di 41,6 ore
settimanali (cfr. per questo aspetto, STFA del 21 luglio 2003
nella causa D., 1203/03, consid. 4.4 e "La vie économique 1/2-
2006, Tabella B 9.2 pag. 94) per un'attività leggera e ripetitiva
(ossia il livello 4 di qualificazione) nel settore privato nella
Svizzera orientale, che comprende anche il Cantone dei Grigioni,
corrisponde per gli uomini a Fr. 57'233,28 (Fr. 4'586.- : 40 x 41,6
x 12) e per le donne a Fr. 46'575,36 (Fr. 3'732.- : 40 x 41,6 x 12,
ritenuto che la quota di tredicesima è già compresa, cfr. STFA
del 18 febbraio 1999 nella causa B., U 274/98, pag. 5 consid.
3a).
Per calcolare il reddito da invalida di XXX sulla base dei recenti
citati dati statistici, si deve partire da un salario lordo di Fr.
46'575,36 percepito dalle donne nel 2004 nel settore privato per
41,6 ore settimanali di lavoro.
Dovendo porsi al momento in cui l'assicurata dovrebbe ricevere
delle indennità per perdita di guadagno (luglio 2005), il reddito da
invalida deve essere aggiornato al 2005 (DTF 126 V 81 consid.
7a e STCA del 20 febbraio 2001 nella causa R.)
Tuttavia, il dato relativo all'indice dei salari nominali e reali
("Nominallohnindex") per il 2005 non è ancora disponibile, per
cui occorre riferirsi al dato, certo parziale, ma comunque
indicativo, rappresentato dalla variazione percentuale dei salari
in termini nominali fra il primo trimestre del 2004 ed il primo
trimestre del 2005 secondo un tasso evolutivo dell' 1,4%. Tenuto
conto del rincaro applicabile all'anno 2005, il salario annuo da
invalido ascrivibile all'attrice va dunque fissato in Fr. 47'227.41
(Fr. 46'575,36 x 1,4 : 100) + Fr. 46'575,36).
Di conseguenza, siccome si devono sempre paragonare i dati
relativi ai salari dello stesso anno, anche il reddito da valida
conseguito dall'attrice deve essere aggiornato al 2005.

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Dagli atti emerge che l'assicurata avrebbe guadagnato nel 2005,
se avesse continuato a lavorare senza la malattia, un salario
lordo mensile di Fr. 3'033,24, pari a Fr. 36'398.88 annui
compresa la tredicesima (doc. 13), da porre a base del calcolo
della capacità di guadagno dell'attrice.
Qualora, già prima dell'insorgenza del danno alla salute, il
reddito di una persona assicurata si situi sotto la media dei salari
per un'attività equivalente e che non si possa sostenere che
essa si sia volontariamente accontentata di una retribuzione
modesta, si deve ammettere che gli stessi fattori che hanno
inciso negativamente sul reddito da valido potrebbero anche
influenzare il reddito da invalido. Accertato che l'assicurato ha
realizzato un guadagno inferiore alla media per dei motivi
estranei all'invalidità, anche il reddito medio realizzabile sul
mercato equilibrato del lavoro (reddito da invalido) va ridotto in
proporzione (AHI 1999 pag. 329 consid. 1; ZAK 1989 pag. 458
seg. consid. 3b; STFA del 5 dicembre 2003 nella causa S., I
630/02, consid. 2.2.2 e del 2 dicembre 2002 nella causa R., I
53/02, consid. 3.3). Questi principi vanno applicati
analogicamente nel caso concreto in cui la materia è retta dalla
LCA.
Nella fattispecie, il reddito da invalida supera del 23%,
arrotondato, il reddito che l'attrice avrebbe conseguito senza la
malattia continuando a svolgere l'attività precedente (100 — [Fr.
36'398,88 : Fr. 47'227,41 x 100]). Ciò giustifica, secondo la
giurisprudenza appena citata, una riduzione del reddito da
invalido in uguale misura.
Svolgendo una professione che presuppone qualifiche inferiori
(per un'attività semplice e ripetitiva) nel settore privato
grigionese, l'attrice conseguirebbe pertanto un reddito annuo di
Fr. 36'398,88 (cioè il 77% di Fr. 47'227,41).
Al riguardo in una sentenza del 20 luglio 2004 nella causa S., I
758/03 l'Alta Corte ha rilevato quanto segue:
4.3
4.3.1 Pour déterminer la perte de pain subie par le recourant, les
premiers juges ont pris en consideration au titre du revenu sans
invalidité, le salaire qu'il réalisait en 1996 au service de son ancien
employeur, à savoir 36'000 fr. Or, le salaire auquel pouvaient
pretendre les hommes qui effectuaient des activités simples et
répétitives dans le secteur de l'industrie alimentaire et des boissons
s'elevait, en 1996, à 52'027 fr. ([12 x 4'139 fr.] x 41.9 heures: 4o
heures; cf. Enquête suisse sur la structure des salaires [ESS] 1996,
TA 1, p. 17, niveau de qualification 4; voir également La Vie

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économique 12/2002, p. 88, tableau B 9.2). Dans la mesure où ce
revenu dépasse de 45 pour cent le gain effectivement réalisé par
l'assuré, il convient de calculer le degré d'invalidité de celui-ci en se
référant aux données statistiques prévalant à l'époque de la décision
litigieuse, soit en 2002, et de prendre en considération un revenu
mensuel sans invalidité de 4'388. (cf. ESS 2002, TA 1, p. 43, niveau
de qualification 4).
4.3.2 Pour évaluer le gain d'invalide, il y a lieu, conformément à une
jurisprudence bien établie, de se référer aux données statistiques
lorsque, comme en l'espèce, l'assuré n'a pas repris d'activité lucrative
(ATF 126 V 76 consid. 3b/bb, 124 V 322 consid. 3b/aa). Dès lors,
compte tenu d'un salaire mensuel brut de 4'388 fr. (cf. consid. 4.3.1),
sous déduction de 15 pour cent en regard des limitations liées au
handicap subi (ATF 126 V 79 ss. consid. 5b/aa), ainsi que d'une
incapacité de travail du recourant de 50 pour cent, le revenu
mensuel d'invalide déterminant s'élève à 1865 fr.
4.3.3 En comparant ce montant avec le revenu sans invalidité, on
obtient une perte de gain de 2'523 fr. correspondant à un taux d'
invalidité de 57,50 pour cent, ouvrant droit à une demi-rente. (...)"
Come visto, utilizzando la tabella TA13 per il settore privato
l'attrice, da invalida, avrebbe diritto ad un salario annuo ipotetico
di Fr. 47'227,41. In applicazione della citata giurisprudenza, il
reddito statistico da invalida deve quindi essere ridotto del 23%
(Fr. 47'227,41 decurtati del 23% = Fr. 47'227,41 — Fr. 10'862,30
= Fr. 36'365,11). II salario da invalida sarebbe pertanto pari a Fr.
36'365.11, ossia un risultato leggermente inferiore ai Fr.
36'398,88 corrispondenti al salario da valida del 2005.
In ossequio alla giurisprudenza federale, valida per le
assicurazioni sociali e che va qui applicata per analogia, occorre,
in seguito, esaminare le circostanze specifiche del caso concreto
(limitazione addebitabile al danno alla salute, età, anni di
servizio, nazionalità e tipo di permesso di dimora, grado d'
occupazione, cfr. DTF 126 V 80 consid. 5b/bb) e, se del caso,
procedere ad una riduzione percentuale del salario statistico
medio. La riduzione massima consentita ammonta al 25%,
percentuale che consente "... di tener conto delle varie
particolarità che possono influire sul reddito del lavoro" (DTF 126
V 80 consid. 5b/cc).
Va ancora rammentato, che la questione a sapere se e in quale
misura i salari fondati su dati statistici debbano essere ridotti
dipende dall'insieme delle circostanze personali e professionali
del caso concreto (limitazione addebitabile al danno alla salute,
età, anni di servizio, nazionalità e tipo di permesso di dimora,
grado di occupazione), criteri questi che l'amministrazione è
tenuta a valutare globalmente (DTF 126 V 80 consid. 5b/bb).
~

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Il TFA ha precisato, al riguardo, come una deduzione globale
massima del 25% del salario statistico permettesse di tener
conto delle varie particolarità suscettibili di influire sul reddito del
lavoro. Inoltre, chiamato a pronunciarsi sulla deduzione globale,
la quale procede da una stima che l'amministrazione deve
succintamente motivare, il giudice non può senza valido motivo
sostituire il suo apprezzamento a quello degli organi
dell'assicurazione (DTF 126 V 80 consid. 5b/cc).
Il TFA, in una sentenza del 6 gennaio 2004 nella causa L., U
107/03, ha ammesso una deduzione globale del 10%, trattandosi
di un assicurato frontaliere, nato nel 1945 che, a causa del
danno infortunistico all'occhio sinistro, era stato giudicato in
grado di svolgere a tempo pieno delle professioni sostitutive non
necessitanti di una vista stereoscopica.
La stessa Corte federale, in una pronunzia del 21 ottobre 2003
nella causa M., U 102/00, ha operato una decurtazione del 15%,
trattandosi di un ventinovenne frontaliere che, in ragione del
danno infortunistico, presentava degli impedimenti anche
nell'esercizio di un'attività adeguata e necessitava di introdurre
frequenti pause nell'arco della giornata lavorativa.
Da parte sua, il TCA, in una sentenza del 4 settembre 2003 nella
causa P., Inc. n. 35.2003.21, cresciuta in giudicato, ha operato
una riduzione del 20% sul reddito da invalido, trattandosi di una
ballerina di night-club - di nazionalità straniera e completamente
priva di esperienza sul mercato del lavoro svizzero, perlomeno
su quello "ordinario" - che presentava una capacità lavorativa
limitata al 70% anche in attività confacenti alle sue condizioni di
salute.
Ancora recentemente questo TCA ha giudicato opportuna - e
l'ha conseguentemente ritenuta nel suo calcolo della capacità di
guadagno dell'interessato - la riduzione del 19% praticata da una
Cassa malati su un assicurato di nazionalità italiana nato nel
1950 (STCA del 1° settembre 2004 nella causa L., Inc. n.
36.2003.75), rispettivamente del 18% su un assicurato italiano
del 1956 (STCA del 9 dicembre 2004 nella causa N.L., Inc. n.
36.2004.49).
In concreto la convenuta ha ritenuto che una deduzione
massima del 25% non sarebbe giustificata nel caso di specie,
per la giovane età dell'attrice, la buona salute, l'educazione
scolastica ricevuta e la circostanza di essere cresciuta in
Svizzera. Tale punto di vista deve essere qui pienamente
condiviso. Nella fattispecie XXX potrebbe beneficiare, alla luce
dei concetti espressi, di una riduzione massima del 5%. Tuttavia,
secondo l'assicuratore, anche considerando il massimo della
riduzione del reddito da invalido ammesso per giurisprudenza

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(ossia il 25%), l'incapacità al guadagno sarebbe inferiore al 50%
esatto dalle CGA e necessario per poter beneficiare delle
indennità giornaliere. Il rilievo appare corretto; infatti, anche
considerando il massimo della riduzione riconoscibile in ambito
di assicurazioni sociali, XXX non potrebbe ottenere il versamento
di rendite giornaliere.
Partendo quindi da un salario da invalida rivalutato di Fr.
36'365,11 e ritenuta un'esigibilità del 100% in altre attività (cfr.
consid. 7), ammettendo la riduzione massima del 25%, nell'anno
2005 il reddito ipotetico dell'attrice risulta di conseguenza essere
pari a Fr. 27'273.83 (Fr. 36'365,11 - (Fr. 36'365,11 x 25 : 100)).
Confrontando ora questo dato con l'ammontare di Fr. 36'398,88
corrispondente al reddito che l'assicurata avrebbe conseguito da
valida nell'anno 2005, emerge un'incapacità al guadagno pari al
25,07% ([Fr. 36'398,88 — Fr. 27'273,83] x 100: Fr. 36'398,88).
Poiché questa incapacità al guadagno (ossia il danno residuo o
grado d'invalidità, da non confondere con la nozione d'incapacità
al lavoro), determinata confrontando il reddito conseguito nel
2005 con il reddito che l'assicurata avrebbe potuto percepire nel
2005 se non fosse intervenuta la malattia, risulta essere inferiore
al grado del 50% richiesto dalle CGA, a buon diritto Y poteva
interrompere dal 1° luglio 2005 il versamento all'attrice delle
indennità giornaliere a dipendenza della sua malattia.
14. In esito alle considerazioni che precedono, la petizione deve
pertanto essere respinta, nel senso che dal 1° luglio 2005
all'attrice non è più riconosciuta alcuna indennità per perdita di
guadagno dovuta alla tendinite sorta il 26 luglio 2004.
15. L'art. 43 della Legge federale sull'organizzazione giudiziaria
(OG) prevede il ricorso per riforma al Tribunale federale per
violazione del diritto federale. L'OG contempla in particolare la
possibilità di adire il Tribunale Federale contro giudizi cantonali
(art. 48 OG) in procedure di carattere non pecuniario in ambiti
specifici (art. 44 OG). Rispettivamente è ammissibile il ricorso
per riforma in procedure pecuniarie in specifici ambiti del diritto
senza riguardo al valore pecuniario (art. 45 OG).
L'art. 46 OG precisa che
"Nelle cause civili per altri diritti di carattere pecuniario, il ricorso
per riforma è ammissibile solo quando, secondo le conclusioni delle
parti, il valore litigioso davanti all'ultima giurisdizione cantonale
raggiungeva ancora 8'000 franchi almeno.".

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Nel caso in esame, il valore litigioso è rappresentato dalle
indennità giornaliere che l'assicuratore dovrebbe versare
all'attrice a dipendenza della sua incapacità di lavoro. Ritenuto
come un'indennità giornaliera corrisponda a Fr. 80.- (doc. 13) e
che dal 26 luglio 2004 al 30 giugno 2005 l'attrice abbia
beneficiato di indennità per perdita di guadagno, l'importo che le
spetterebbe ancora di diritto (730 — le restanti indennità) supera
facilmente i citati Fr. 8'000.-, per cui sono dati gli estremi per un
eventuale ricorso per riforma al Tribunale Federale di Losanna.
16. Si osserva ancora che secondo l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali
svizzeri devono trasmettere gratuitamente all'autorità di
sorveglianza una copia di tutte le sentenze concernenti
disposizioni del diritto in materia di contratto d'assicurazione.
Con lettera del 14 agosto 2003 l'UFAP ha rammentato al TCA
l'obbligo di trasmettere tutte le sentenze inerenti il diritto privato
emesse, precisando che l'Ufficio federale delle assicurazioni
private non ha la facoltà di ricorrere contro le stesse.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1. La petizione è respinta.
2. Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
3. Intimazione alle parti e all'UFAP, Berna.
Contro il presente giudizio è dato ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna ai sensi degli artt. 43 segg. della Legge
federale sull'organizzazione giudiziaria (OG).
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il giudice delegato
.II segretario

16 FEB. 2006