finma_versicherungsrecht · 20031120_i_ti_o_00 · 2003-11-20 · it
20. November 2003 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


Raccomandata
Incarto n.
Lugano
36.2003.83
20 novembre 2003
In nome
della Repubblica e Cantone
del Ticino
Il Tribunale cantonale delle assicurazioni
composto dei giudici:
Daniele Cattaneo, giudice delegato,
Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici
segretario:
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 2 ottobre 2003 di
ritenuto,
XXX,
rappr. da: studio legale XXX - XXX,
contro
Cassa maiati 'r
in materia di assicurazione contro le malattie
in fatto
1.1. XXX è assicurato presso Y
con le coperture
complementari N
e R
. Quest'ultima prevede, in
particolare, prestazioni in caso di morte o invalidità in seguito ad
infortunio (doc. G). Il contratto è retto dalla LCA rispettivamente
dalle condizioni generali d'assicurazione (CGA qui di seguito).
L'attore, dopo avere subito un intervento chirurgico nel corso del
1996, si è ripreso esercitando attività lavorativa presso la XXX
dal 1998 al 1999, perdendo poi l'occupazione assertivamente in
conseguenza ad una ristrutturazione aziendale (doc. I pag. 2).
Con contratto confermato mediante lettera 25 novembre 1999
XXX è stato assunto dalla società XXX in qualità di operaio
I R/tf
80830,56

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pulitore, con una paga oraria di fr. 14.-, a partire dal 29
novembre 1999.
II 29 novembre 1999 l'attore ha subito un infortunio a seguito di
un incidente della circolazione, l'auto sulla quale egli viaggiava
quale passeggero è stata tamponata sul lato anteriore destro.
XXX ha subito un trauma cervicale ed una contusione al capo
(doc. B certificato medico del dott. XXX datato 29 dicembre
1999).
Dopo questo infortunio l'assicurato ha manifestato dolori cervicali
associati ad una forte cefalea pur in assenza di irradiazione dei
dolori a livello delle braccia.
Nelle conclusioni del suo certificato medico 21 dicembre 1999 il
dott. XXX, specialista FMH in neurochirurgia, attestava al
niirantP dntt. XXX l'esistenza di una
"sindrome cervirn-refalic.a in stato dopo infortunio della circolazione
con colpo di frusta e componente rotatoria. Stato dopo progresso
intervento decompressivo dei livelli C3/4 e C4/5, con mielopatia
cervicale e sintomatologia atassica degli arti inferiori residuale." (Doc.
B)
II professionista non ha proposto specifiche cure rinviando nel
tempo – a causa del dolore – ulteriori esami:
"Non appena la situazione clinica tenderà a migliorare, a mio modo di
vedere, sarebbe opportuno provvedere per dei radiogrammi
funzionali del rachide cervicale ed eventualmente anche una
risonanza magnetica." (Doc. B)
Dopo ulteriori indagini mediche il dott. XXX, il 7 marzo 2000, ha
comunicato al curante che l'assicurato:
"Evidenzia uno stato dopo spondilodesi anteriore nei livelli C3/4 e
C4/5 per mielopatia tuttora ancora visibile. Presenza di un'ernia del
disco C5/6 a destra, con restringimento del recesso e piccolo
prolasso laterale a destra pure a livello C6/7. Paragonando la RM
attuale con la RM del 1996, si può affermare che quella del 1996 non
evidenziava processi degenerativi a livello C5/6 e C6/7 ed in
particolar modo non vi era alcuna presenza di erniazione.
L'attuale patologia rilevata all'ultima RM potrebbe, quindi, benissimo
essere messa in rapporto con il recente infortunio della circolazione."
(Doc. C)
Situazione sostanzialmente confermata a seguito di nuovi esami
(doc. D) attestati nel certificato 6 luglio 2000 sempre del dott.
XXX.
L'INSAI, che assicurava XXX quale dipendente della XXX, nella
scorta di ulteriori approfondimenti medici fatti allestire, ha

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ritenuto l'assicurato abile al lavoro a partire dal 13 marzo 2000
emanando una formale decisione in questo senso. Il
provvedimento è stato impugnato dall'assicurato a questo TCA
(Inc. 35.2000.61) ed il giudizio cantonale ha fatto oggetto di
ricorso al TFA.
L'Alta Corte Federale ha in particolare evidenziato:
"Nell'evenienza concreta, il Tribunale cantonale ha valutato la
questione di stabilire se un nesso di causalità naturale tra l'infortunio
assicurato ed il danno lamentato fosse sussistito oltre la data del 13
marzo 2000 negandola. In particolare non ha seguito le conclusioni
cui era giunto il dott. XXX in base alle risultanze della risonanza
magnetica della colonna cervicale effettuata il 28 gennaio 2000. In
tale referto si asseriva che l'ernia discale a livello C5-C6 non era stata
evidente nell'esame precedente del 1996, ma che non era comunque
possibile confermare o escludere l'origine post-traumatica di tale
reperto. Da queste conclusioni il summenzionato sanitario aveva
dedotto, in data 7 marzo 2000, che la patologia rilevata dall'ultima
risonanza magnetica "potrebbe, quindi, benissimo essere messa in
rapporto con il recente infortunio della circolazione". In un ulteriore
rapporto, del 6 luglio 2000, il dott. XXX ha testualmente indicato che
"valutando i due esami neuroradiologici (dell'8 gennaio 1996 e del 28
gennaio 2000) non posso escludere e ritengo quindi probabile una
causalità tra infortunio e reperto RM a livello C516 a sx." b). Come la
precedente istanza ha correttamente rilevato, bisogna innanzitutto
sottolineare che il dott. XXX aveva in un primo tempo (il 7 marzo
2000) soltanto ammesso la possibilità dell'esistenza di un nesso di
causalità naturale tra l'infortunio ed il lamentato danno alla salute, per
asserire, quattro mesi dopo (il 6 luglio 2000), esserne data la
probabilità. Egli non ha invece mai preteso che si trattasse di una
probabilità preponderante nel senso richiesto dalla giurisprudenza.
Inoltre, contrariamente a quanto sostiene il ricorrente, dagli atti
all'inserto non emerge che gli altri sanitari espressisi al proposito, in
particolare i dott.ri XXX, XXX ed XXX, avrebbero condiviso il parere
del dott. XXX opponendo la propria opinione a quella del dott. XXX,
medico di circondario dell'INSAI (rapporto del 9 febbraio 2000).
Non può essere contestato infatti che l'infortunio di cui l'assicurato è
rimasto vittima nel novembre 1999 si distingueva in modo chiaro dagli
eventi atti a provocare l'insorgere di un'ernia del disco. Inoltre, i
disturbi riscontrati non presentavano il tipico carattere radicolare.
D'altro canto, già prima dell'evento in questione l'interessato aveva
accusato dei seri problemi a livello della colonna cervicale. Infine,
ritenute le risultanze della risonanza magnetica effettuata nel gennaio
1996 presso il Dipartimento di radiologia XXX, il frammento
interessato non appariva intatto sulle lastre eseguite.
Il ricorrente non perviene a mettere in forse, con argomenti attendibili
e convincenti, le conclusioni cul è giunta la Co rte cantonale. Né mette
conto, date le circostanze del caso di specie, di ordinare l'allestimento
di una perizia medica giudiziaria. L'esistenza di un nesso di causalità
naturale tra l'infortunio assicurato e le lamentate turbe dovendo
pertanto essere negata a contare dal 14 marzo 2000, il ricorso di XXX
si appalesa infondato, mentre l'impugnato giudizio e la decisione da
esso protetta vanna confermati."

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XXX, non potendo riprendere l'attività lavorativa, ha chiesto, in
data 3 agosto 2000, ed ottenuto, con decisione 13 marzo 2002,
l'erogazione di una rendita di invalidità.
L'assicurato si è sottoposto a cure riabilitative presso la XXX e,
nel rapporta datato 2 luglio 2001, i medici curanti hanno infatti
ritenuto una inabilità lavorativa al 100% (Doc. F).
1.2. Essendo assicurato con la copertura denominata RISK (cfr. doc.
G) secondo le CGA citate, XXX, con il patrocinio inizialmente
dell'aw. XXX XXX di XXX, ha chiesto a Y
, il 17 aprile
2002, prestazioni in suo favore, osservando in particolare che:
"Il mio cliente, con decisione 13 marzo 2002, è stato riconosciuto
invalida nella misura dell'80%, con diritto ad una rendita intera.
In base alla sopra menzionata polizza di assicurazione il signor XXX
ha diritto ad una rendita annua, così come ad un capitale d'invalidità.
Vi chiedo pertanto di volermi trasmettere un conteggio con
l'indicazione delle prestazioni a favore del mio cliente.
In allegato vi invio pure una copia della decisione dell'Ufficio
assicurazione invalidità del Cantone Ticino. " (Doc. I)
Dal canto suo l'assicuratore malattie Y
ha girato la lettera
e la relativa documentazione alla XXX e ciò al fine della
"...constitution de votre dossier..." (doc. L).
Copia di tale comunicazione è stata trasmessa all'avv. XXX il
n^ gala ha continuato le trattative con la XXX chiedendo in
particolare a questa compagnia di assicurazioni di pronunciarsi
in merito alle pretese di versamento.
II 30 maggio 2002 XXX ha preso posizione nei seguenti termini:
"La caisse-maladie Y
nous a transmis votre courrier du 17 avril
2002 concernant les deux accidents de Monsieur XXX, en raison du
capital « Décès et Invalidité » assuré auprès de notre compagnie.
Tout d'abord, nous tenons à vous préciser que ces capitaux ne
concernant que les conséquences d'accidents.
Hors, après avoir pris connaissance des pièces que vous avez bien
voulu nous transmettre nous constatons qu'aussi bien pour l'accident
du 12 mars 1999 que celui du 29 novembre 1999, laY
assurance-
accidents de votre client a refusé d'admettre que les affections dont
souffrait leur assuré étaient une conséquence des accidents dont il
avait été victime. Nos conditions générales admettent comme notion
d'accident les mêmes critères que l'assurance LAA. De ce fait nous
ne pouvons que suivre les conclusions de la Y et nous vous
informons qu'aucun capital « Invalidité » ne peut étre alloué, les
douleurs dont a souffert Monsieur XXX devant étre considérées
comme consécutives à des maladies." (Doc. N)
L'avv. XXX, a nome dell'assicurato, ha ribadito – sempre nei
confronti di XXX – le pretese di pagamento ritenendo lo stato

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invalidante "dovuto esclusivamente all'infortunio ciel 29
novembre 1999..." (doc. O).
Dal canto suo XXX così si è espressa in merito l'8 luglio 2002:
"Tout d'abord, nous tenons à souligner que la définition que nous
possédons de l'accident est identique à celle de la LAA. En
conséquence, il ne peut exister aucun argument qui soit opposable à
notre compagnie alors qu'il ne le serait pas à la Suva.
Nous comprenons, d'après les piéces que vous nous avez transmis,
que la Suva a estimé qu'il n'existait pas de relation entre les
accidents de 1999 et l'état de santé actuel de votre client. Nous ne
possédons aucun élément qui nous permette de nous éloigner de
cette position.
D'autre part, nous vous précisons que les prestations que nous
pouvons allouer se limitent à un capital invalidité. Le taux d'invalidité
est un taux médico-théorique qui n'a aucune relation avec l'incapacité
de travail.
Vu ce qui précède, nous pourrions envisager de modifier notre
position si l'assurance LAA versait une indemnité pour atteinte à
l'intégrité." (Doc. P)
1.3. Con petizione 2 ottobre 2003, inoltrata con il patrocinio dell'avv.
XXX XXX dello studio XXX di XXX, XXX ha chiesto la condanna
della Y
con i seguenti rilievi:
"L'attore risulta assicurato presso la Y
con polizza n. 0000
(Doc. G). Secondo detta polizza e le CGA (Doc. H: vedi tabella
invalidità, secondo la variante B ovvero progressiva fino al 350%),
egli ha diritto a fr. 250'000.-.
Chiamata al versamento di quanto dovuto al proprio assicurato, la
y
, per il tramite della XXX, la quale si occupa dell'assicurazione
ue.essu e invalidità a seguito di infortunio, ha negato ogni
prestazione all'attore, asserendo che i criteri da lei adottati sono gli
stessi della LAINF, facendo pertanto sue le conclusioni adottate da
quest'ultima (corrispondenza Doc. da I a P), Da qui la presente
petizione.
(...)
L'art. 15 delle CGA sancisce l'applicabilità della LCA, il contratto
stipulato tra le parti è soggetto alla LCA.
A norma dell'art. 75 LCAMaI, le contestazioni degli assicuratori tra
loro, con i loro membri o con terzi concernenti le assicurazioni
complementari all'assicurazione sociale contro le malattie o altri rami
d'assicurazione, praticati da assicuratori autorizzati all'esercizio ai
sensi della LAMaI e delle relative ordinanze, sono decise dal
Tribunale cantonale delle assicurazioni. Per queste procedure è
applicabile per analogia la legge di procedura per le cause davanti al
Tribunale cantonale delle assicurazioni (a rt. 75 cpv. 2 LCAMaI).
Questa disposizione è stata ripresa dall'art. 1 cpv. 3 LPTCA.
La presente causa ha per oggetto una contestazione tra un
assicuratore e un assicurato concernente un'assicurazione LCA (altro
ramo d'assicurazione).
e

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In concreto è dunque data la competenza del Tribunale nantanale
delle assicurazioni a dirimere la vertenza tra l'attore e la y
.
(..)
In base all'art. 8 delle CGA:
"se un infortunio ha come conseguenza entra 5 anni dal giorno in cui
è accaduto, un'invalidità presunta permanente, la Compagnia paga il
capitale d'invalidità determinato in base al grado d'invalidità, alla
somma d'assicurazione pattuita e alla variante di prestazione scelta.
Non importa che ne risulti o meno una perdita di guadagno".
(...)
Il signor XXX dall'incidente della circolazione non è più stato in grado
di esercitare un'attività lucrativa e per l'Al è inabile al lavoro all'80%
dal 01.11.2000.Da notare tuttavia che secondo il rapporto degli
specialisti della XXX, egli risulta inabile al lavoro al 100% dalla sua
dimissione avvenuta il 28.06.2001 e seconda la perizia effettuata dai
dr. XXX e dr. XXX il 10.12.2001 per l'Ufficio Al, e gli continua a
risultare inabile al 100%. Ne segue che l'inabilità lavorativa dell'attore
è stata accertata e confermata da tutti i medici curanti, ad eccezione
unicamente del dr. XXX della SUVA.
Il mancato riconoscimento dell'obbligo di versare all'assicurato la
rendita ed il capitale d'invalidità previsti dalla polizza, risulta
assolutamente contraria alle disposizioni della LCA, alle CGA
applicabili alla polizza di assicurazione in vigore, ai certificati dei
medici curanti dell'assicurato.
(...)
Giusta l'art. 10 delle CGA, "quando l'infortunio d solo parzialmente
causa della morte o dell'invalidità, la Compagnia interviene soltanto
perle conseguenze normali dell'infortunio, cioè perle conseguenze
prevedibili senza il concorso di fattori estranei, quali malattie o
infermità anteriori od ulteriori all'infortunio':
Dati i rapporti e certi icat! medici dei svariati specialisti che hanno
visitato l'attore ed esaminato la sua situazione clinica (dr. XXX, dr.
XXX, dr. XXX, dr. XXX, dr. XXX, dr. XXX), è palese che la sua attuale
inabilità lavorativa sia dovuta all'incidente stradale ed esclusivamente
ad esso. In ogni caso non è possibile escluderlo con certezza.
Del resto, è comprovato che prima dell'infortunio l'attore – che ha soli
38 anni! -- ha lavorato normalmente, anche fino a 13 ore al giorno.
Ciò è del tutto significativo.
Ad ogni buon conto, anche se per contestata e denegata ipotesi
questa Corte ritenesse che la malattia preesistente abbia concorso al
sorgere dei problemi di salute attualmente sofferti dall'assicurato ed
alla sua conseguente inabilità lavorativa, egli ha comunque diritto al
capitale assicurato. Contrariamente a quanto asserita dalla
convenuta con scritto 02.08.2002 (Doc. P), anche se la definizione di
causalità adeguata è identica sia in diritto privato che nelle
assicurazioni sociali, l'applicazione della definizione non è la stessa
per i due ambiti (DTF 123 V 98/103-104).
t

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In effetti, "en assurance individuelle contre les accidents, le lien de
causalité n'est pas interrompu par l'existence d'un état mobide
préexistant, lorsqu'il a fallu l'accident pour faire éclater la maladie, ni
lorsqu'il y avait une maladie latente qui a été déclenchée par
l'accident. L'exclusion des maladies préexistantes, dans l'assurances-
accidents, ne vise en principe pas les maladies préexistantes, mais
seulement les maladies actives" (Olivier Carré, LCA annotée, 2000 e
rif.).
Anche se si dovesse riscontrare un concorso nello stato di salute
dell'attore da parte della malattia preesistente, resterebbe comunque
il fatto che gran parte dei disturbi da lui sofferti sono stati causati
dall'incidente e pertanto l'assicuratore non può rifiutarsi di versare a
quest'ultimo quanto a lui spettante." (Doc. I)
XXX ha quindi chiesto il versamento di fr. 250'000.- alla ;Y
1.4. Alla luce della copertura assicurativa in discussione, ritenuto
come l'attore abbia prodotto le CGA da cui emerge che le
prestazioni, in caso di realizzazione dell'evento assicurato, sono
fornite dalla XXX ed alla luce dei contatti epistolari tra il
patrocinatore dell'assicurato e la XXX, il giudice delegato – Lotl
ordinanza del 3 ottobre 2003 – ha ritenuto:
"opportuno, prima di un esame del merito della controversia
sottoposta al Tribunale Cantonale delle Assicurazioni, verificare la
competenza di questa autorità giudiziaria;
(...)
a tal fine, occorre quindi intimare la petizione alla Y
Assicurazione Malattia, con l'assegnazione di un termine di 20 (venti)
giorni per la formulazione di osservazioni specifiche riferite alla
competenza "rationae materiae" di questo Tribunale;
C..)
se ammessa una competenza per materia del Tribunale Cantonale
delle Assicurazioni, alla convenuta sarà concesso di prendere
posizione nel merito della fattispecie." (Doc. li)
1.5. Dal canto su tY
ha evidenziato, nella presa di posizione
10/14 ottobre 2003 (doc. Ill), come:
"Per assicurazioni complementari, s'intende, in primo luogo, le
assicurazioni che coprono le spese di trattamento o che sono
intrinsecamente legate alte cure; si aggiungono le assicurazioni di
indennità giornaliere in caso di malattia sottoposte alla LCA (EUG1 tR,
Krankenversicherung, cap. 57 p. 30). Si tratta in definitiva di
assicurazioni che permettono agli assicurati di completare "alla ca rta"
le prestazioni dell'assicurazione di base (VIRET, Assicurazioni-
malattia complementari e legge sul contratto d'assicurazione, nella
LAMaI - KVG Raccolta dei lavori in onore della Società svizzera di
diritto delle assicurazioni, Losanna 1997, p. 670).
1:1 1
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XXX deduce la pretesa sulla quale fonda le sue conclusioni di una
copertura d'assicurazione "R :" (classe L), cioè un'assicurazione
complementare decesso e invalidità in seguito ad infortunio. Questa
copertura è stata conclusa per un capitale decesso infortunio di
50'000 fr. e un capitale invalidità di 100'000 fr. con progressione.
Questa copertura non potrebbe quindi in nessun caso essere
assimilata ad un'assicurazione complementare all'assicurazione-
malattia obbligatoria nel senso in cui questa nozione è stata definita
qui sopra; non intrattiene in particolare alcun rapporto particolarmente
intimo con il costo delle cure in caso di malattia.
(• -)
D'altronde, tenuto conto delle prestazioni convenute, non può
nemmeno essere classificata nella categoria degli "altri rami
d'assicurazione" ai sensi degli a rt. 12 cpv. 2 LAMaI e 14 OAMal. Si
rileva tra l'altro che la soia enumerazione dell'art. 14 OAMal, in
considerazione del suo carattere limitativo_ Perme tte già a lei sola di
escludere la copertura d'assicurazione "R
" dalla categoria delle
assicurazioni complementari, in assenza della quale la disposizione
dell'ordinanza non potrebbe raggiungere il suo scopo. Risulta inoltre
dall'art. 14 OAMaI che Y
Cassa-malati, in qualità di Cassa
malati riconosciuta, non potrebbe essere abilitata a praticare
un'assicurazione di indennità in caso di decesso per un capitale di
50'000 fr. o in caso d'invalidità per un capitale di 100'000 ... Y
invoca espressamente il mezzo tratto dell'incompetenza del Tribunale
delle assicurazioni del cantone del Ticino.
(...)
Y
si permette di sottolineare all'attenzione del richiedente il
fatto che, conformemente alle condizioni generali dell'assicurazione
"R
", la "Compagnia" che paga il capitale in caso d'invalidità
secondo l'ad. 8 CGA non è altro che XXX (art. 1 CGA). Solamente
questa società è di conseguenza legittimata passivamente in
un'azione che ha per oggetto il pagamento delle prestazioni." (Doc.
III)
1.6. L'atto è stato trasmesso all'avv. XXX che ha postulato
l'acquisizione agli atti del contratto Y
, — XXX, Losanna,
indicato come base dell'assicurazione all'art. 1 CGA.
Con scritto 29 ottobre 2003 Y
ha trasmesso quanto
richiesto con le seguenti osservazioni:
"la copertura d'assicurazione "R "è conce pita come un contratto
collettivo tra P
, assicuratore, e Y
. stipulante, a favore
delle persone assicurate ad altri titoli pressa Y
(art. 1). Y
procede in modo particolare all'incasso dei premi. che tuttavia sono
versati a p
(art. 6). In casa di sinistro, Y
costituisce un
dossier. L•esame del diritto alle prestazioni è, invece, di competenza
di P
, la quale indenni77a direttamente l'assicurato (art. 91_ Su
questo punto ci riferiamo, tra l'altro, alla lettera indirizzata da P
al rappresentante legale dell'assicurato il 30 maggio 2002 (doc. N)."
(Doc. VII)

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Dal canto suo XXX ha preso posizione in merito il 10 novembre
2003 rilevando il tenore dell'art. 75 LCAMaI, il fatto che Y
sia un assicuratore malattia riconosciuto, ed osservando inoltre
come:
" II contratto di assicurazione polizza n. 0000
agli atti sub Doc. G,
fondamento delle prestazioni richieste dall'assicurato, sia stato
stipulato da quest'ultimo con Y
e non con XXX. Gli accordi tra
queste due compagnie di assicurazione nulla tolgono al fatto che
unico partner contrattuale dell'assicurato risulta essere la Y
Del resto, le stesse CG sanciscono che in caso di sinistro l'assicurato
deve informare immediatamente per iscritto la Y
(art_ A) e che
tutte le comunicazioni devono essere indirizzate alla Y
(art. 13).
Responsabile nei confronti dell'assicurato risulta quindi essere -senza
ombra di dubbio- la Y
, indipendentemente da quanta da lei
pattuito con la XXX che -fatto non trascurabile- tra l'altro non risulta
essere un assicuratore malattie autorizzato.
Quanto sopra emerge anche dal contratto stesso tra ;Y
e XXX
(che non A mai stato consegnato all'assicuirato) nel quale legnaci
che stipulante risulta essere la Y
e che i premi vengono
prelevati presso gli assicurati da quest'ultima, non da XXX.
A titolo abbondanziale si osserva che l'A rt. 2 di detto contratto
obbliga la Y
a trasmettere a tutte le persone assicurate le
condizioni generali di assicurazione, allegate quale annesso 1 (Art.
3). Se ben si osserva però, le CGA in questione portano quale
dicitura "AGF XXX", mentre le CGA consegnate all'assicurato sono
intestate "Y
CASSA MALATI"!
Ne segue che per l'assicurato unica controparte risulta essere la
cassa malati Y
." (Doc. IX)
in diritto
2.1. Secondo quanto disposto dall'art. 1 LAMaI, l'assicurazione
sociale contro le malattie comprende l'assicurazi one obbligatoria
delle cure medico-sanitarie e l'assicurazione di indennità
giornaliera facoltativa.
La LAMaI si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale
così definita e, contrariamente a quanto succedeva in ambito
LAM!, le assicurazioni complementari offe rte dalle casse malati
sono diventate di diritto civile e sono rette, in applicazione
dell'art. 12 cpv. 3 LAMaI, dalla legge federale sul contratto
d'assicurazione (LCA).
Alla netta divisione materiale fra assicurazione sociale contro le
malattie e assicurazioni complementari operata dalla LAMaI
corrisponde un'altrettanto netta cesura dei rimedi giuridici: se per
la prima le vie di diritto sono quelle previste dalla procedura
amministrativa, per le seconde sono da intraprendere le vie di
diritto previste per i litigi di diritto civile (cfr. R. Spira, Le nouveau
4i
1^ ^=

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régime de l'assurance-maladie complémentaire, Revue suisse
d'assurances/ Schweizerische Versicherung-Zeitschrift 1995, N.
7/8, p. 192-200; R. Spira, Le contentieux de la nouvelle
assurance-maladie, Sécurité sociale 5/1995, p. 256-259; P.-Y.
Greber, Quelques questions relatives à la nouvelle loi fédérale
sur l'assurance-maladie, in Revue de droit administratif et de
droit fiscal, 3/4, 1996, p. 225-251).
Giusta l'art. 47 cpv. 2-4 della legge federale sulla sorveglianza
degli istituti di assicurazione privata (LSA; modificata in
occasione dell'adozione della LAMaI il 1. gennaio 1996) per le
contestazioni relative all'assicurazione complementare
all'assicurazione sociale contro le malattie, i Cantoni prevedono
una procedura semplice e spedita, nella quale il giudice accerta
d'ufficio i fatti e valuta liberamente le prove.
II 1 . yGI II
IaIU 1906 il Can tont Ticino si e dotato della LCAILIal cl -le
all'art. 75 prevede che le contestazioni relative alle assicurazioni
complementari all'assicurazione sociale contro le malattie o altri
rami d'assicurazione praticate da assicuratori autorizzati
all'esercizio ai sensi della LAMaI e delle relative ordinanze, sono
decise da questo Tribunale, che applicherà per analogia la
Legge di procedura per le cause davanti al TCA.
2.2. In concreto va esaminato se la petizione proposta contra la
Cassa Malati Y
sia ricevibile.
L'attore ritiene infatti che assicuratore delle prestazioni richieste
con la petizione 2 ottobre 2003 sia la Y
con la quale egli
ha concluso un contratto di assicurazione complementare.
Per contro l'assicuratore malattie ritiene di non essere pa rte nel
litigio essendo in realtà )
debitrice delle prestazioni.
Come visto al considerando precedente questo Tribunale deve
giudicare delle vertenze relative alle assicurazioni complementari
all'assicurazione sociale contra le malattie se praticate da
assicuratori autorizzati all'esercizio ai sensi della LAMaI.
Per l'art. 13 cpv. 1 LAMaI il Dipartimento autorizza gli istituti
d'assicurazione che adempiono i requisiti della LAMaI
(assicuratori) a esercitare l'assicurazione sociale malattie.
L'Ufficio federale delle assicurazioni sociali pubblica l'elenco
degli assicuratori.
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Nell'elenco degli assicuratori malattia la XXX di Losanna non
figura, per cui se assicuratore delle prestazioni richieste da XXX
fosse XXX la petizione dovrebbe essere dichiarata irricevibile.
2.3. Dalla documentazione acquisita agli atti emerge che XXX ha
sottoscritto una copertura denominata Risk che, sul documento
G, polizza d'assicurazione relativa al 2002, viene così definita:
" Deckung: Risk
Unfall-Zusatzversicherung bei Tod und Invalidität.
Kapital Unfalltod
50'000.-
Kapital Invalidität
100'000.-
Invalidität mit progressiven Leistungen
350%
Ausgabe AVB 01.99 ZVB 01.1998
(...)"
L'assicurazione Risk, decesso e invalidità a seguito di infortunio,
acwrdc'.+ niaiiia^di prestúc^.iviii ^°•vonviiii^iiie ln vQJO Aral rG^ii<c^.arJi
degli eventi (morte o invalidità) a causa di un infortunio (A rt. 7 e
3 CGA).
Le CGA, all'art. 1, richiamano quale base della copertura
assicurativa il contratto concluso tra y
Cassa Malattia e
Infortuni Losanna e XXX Losanna, definiscono Y
quale
"contraente" e XXX quale "compagnia", rinviano inoltre al
formulario di richiesta di ammissione all'assicurazione, al
certificato d'assicurazione ed alle "seguenti CGA".
Nel Titolo ll delle CGA vengono regolate le prestazioni della
"Compagnia", ossia le prestazioni fornite dalla XXX secondo la
definizione dell'art. 1 CGA. In virtù dell'art. 7 CGA, in casa di
morte:
(•)
c)
In mancanza d'aventi diritto ai sensi degli a rt. 7 a) e 7 b) qui
sopra, la Compagnia prende a suo carico le spese funerarie
effettive a concorrenza dei 10 % della somma assicurata.
(...)
d) Per gli assicurati che non hanno compiuto i 18 anni, le
disposizioni degli art. 7 a) vengono sostituite dalle seguenti:
La Compagnia paga l'integralità della somma assicurata ai
beneficiari qui sotto e nell'ordine successivo seguente:
- al padre e alla madre;
- ai nonni;
- ai fratelli e alle sorelle.
"La Compagnia versa, previa deduzione dell'indennità per invalidità
che sarebbe già stata pagata in seguito allo stesso infortunio
a) la somma integrale assicurata per il caso di decesso al coniuge o
ai figli della vittima. Se vi sono superstiti delle due categorie, la
somma è condivisa a ragione del 50% per ogni categoria
4

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In mancanza d'aventi diritto seconda l'a rt. 7 d) qui sopra, la
Compagnia prende carico le spese funerarie effettive a concorrenza
della somma assicurata. " (Doc. H)
Mentre, per il caso di invalidità sempre XXX:
"Paga il capitale d'invalidità determinato in base al grado d'invalidità,
alla somma di assicurazione pattuita e alla variante di prestazione
scelta. Non importa che ne risulti o mena una perdita di guadagno."
(Doc. H)
Circa il contratto concluso tra Supra da un lato e XXX dall'altro
va rilevato come Supra venga denominata quale "Preneur
d'assurance" mentre quali assicurati vengono indicate le persone
ammesse all'assicurazione complementare "...en cas de décas
et d'invalidité à la suite d'un accident".
Le prestazioni assicurate sono quelle descritte nelle CGA
(annesse al contratto y
)XX corrispondenti a quelle fornite
da Supra agli assicurati, doc. H).
I premi sono pagabili a Y
e quindi raccolti dalla Cassa Malati
per essere versati a XXX alla fine di ogni trimestre, con
l'allestimento di un conteggio annuale definitivo.
A XXX è garantito un diritto di verificare l'esattezza delle
indicazioni fornite dalla Y
e quest'ultima deve permettere
aiia XXX di
"prendre connaissance des documents nécessaires (livres, registres,
etc.). Si le preneur d'assurance ne répond pas à ses obligations en
ce qui concerne les décomptes de prime, la Compagnie ne sera plus
liée au contrat sauf s'il s'avère que l'inobservation de ses obligations
n'est pas imputable à faute. " (Doc. Vllbis)
XXX (Art. 7 Contratto) concede a Y
una commissione
calcolata percentualmente sui premio ed una partecipazione alle
eccedenze di premio (art. 8 contratto).
Per quanto attiene agli eventi che impongono l'intervento
assicurativo l'art. 9 del contratto prevede che:
"L'examen des sinistres est effectué par la Compagnie; en revanche,
l'indemnité est versée directement a l'assuré, resp. au bénéficiaire.
Les avis de sinistres doivent être transmis immédiatement à la
Compagnie par le preneur d'assurance.
Si l'accident a causé le décès de l'assuré, la Compagnie doit être
avisée aussitôt que le preneur d'assurance a connaissance du décès.
Le preneur d'assurance joindra à l'avis de sinistre une copie de
l'attestation d'assurance délivrée à l'assuré." (Doc. Vllbis)

Incarto n.
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In merito agli eventi dannosi le CGA prevedono un obbligo di
informazione immediata scritta a Y
(Sezione III art. 9) da
parte dell'assicurato e XXX, in caso di mo rte, può domandare, a
sue spese, l'allestimento di una autopsia.
Sempre le CGA prevedono il divieto di cessione dei diritti
assicurati da XXX senza il suo consenso formale, ed ancora (A rt.
13) che le comunicazioni debbono essere indirizzate a Y
XXX riconosce poi (art. 14) il foro — in caso di litigio — del
domicilio svizzero del "preneur d'assurance, de l'assuré ou des
ayants droit".
Questa Corte rileva come le CGA prodotte dall'attore (dall'art. 1
all'art. 8 lett. c) con il doc. H sono redatte su carta indicante il
loao della Y
(diversamente dalle CGA annesse al contratto
Y
/ XXX) in lingua italiana. Le CGA annesse al contratto
(don. Vllbis) sono invece in lingua francese su carta intestata
XXX, le due versioni sono comunque — a pa rte la lingua di
redazione e per quanto i testi prodotti permettano la verifica —
uguali, circostanza questa che l'attore non ha contestato.
2.4. Va anzitutto rammentato, e ciò non é del resto contestato in
concreto, che le condizioni generali d'assicurazione sono parte
integrante del contratto d'assicurazione (B. Viret, Assurances-
maladie complémentaires et loi sur le contrat d'assurance, in:
Roc,
de travaux en l'honneur de la Société suisse rie „irait rias
assurances, ed. IRAL 1997, pag. 666 seg., in particolare pag.
673).
Un contratto d'assicurazione deve essere interpretato ricercando
la reale e concorde volontà delle pa rti (DTF 112 Ii 253) e alla
luce del principio della buona fede (DTF 115 II 268; B. Viret, op.
cit. pag. 92). Se questa non può essere stabilita, occorre
fondarsi sulla loro presunta e probabile volontà, secondo il
principio della buona fede e considerare tutte le circostanze che
hanno portato alla conclusione del contratto. Ci si atterrà all'uso
generale e quotidiano della lingua, con la riserva di accezione
tecniche proprie al rischio ritenuto (DTF 118 II 342; JdT 1996 I
128; DTF 115 II 268; SJ 1992 623 citate in B. Carron, La loi
fédérale sur le contrat d'assurance, Fribourg 1997 pag. 72).
L'interpretazione di una clausola - ovvero la sua valutazione alla
luce del contenuto e dello scopo del contratto - è un'operazione
sempre necessaria affinché si possa determinarne la portata
(Rep 1993 213ss; DTF 112 II 253ss; A. Maurer,
Privatversicherungsrecht 1986, p. 231; DTF 116 II 345;

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Roelli/Keller, Kommentar z. BG über den Versicherungsvertrag,
ed 1968 p. 459).
Come emerge dal contratto d'assicurazione :Y
/ XXX (doc.
VII bis) rispettivamente dalle CGA (doc. VII bis e H) e come
emerge anche dalle corrispondenze dell'avv. XXX con XXX (doc.
L, M, N, O e P), assicuratore delle prestazioni per le quali l'attore
chiede il pagamento è XXX di XXX.
Tutte le norme delle CGA fanno infatti solo riferimento alla XXX
per quanto attiene alle prestazioni assicurative, eccetto quelle
relative alla notifica delle comunicazioni ed all'obbligo
d'informazione.
La convenuta funge unicamente da intermediario per l'incasso
dei premi e per le notifiche delle informazioni alla XXX da pa rte
degli assicurati come si desume dal contratto doc. VII bis.
Significativo armare il tenore riell'art 1 (CGA secondo cui y
non è
assicuratore bensì contraente nell'ambito del contratto Y
JXXX
richiamato come base contrattuale.
Negli art. 7 e 8 figurano gli estremi delle prestazioni della Compagnia
in caso di infortuni. Queste norme delle CGA indicano la XXX quale
debitrice della somma assicurata in caso di mo rte o d'invalidità. L'art.
10 CGA prevede poi i limiti di intervento di XXX quando l'infortunio sia
solo parzialmente la causa della morte o dell'invalidità. Come
evidenziato i diritti verso XXX non sono cedibili a terzi senza l'assenso
formale della compagnia. Anche il foro, in caso di litigi con XXX è
espressamente regolato.
Che XXX sia assicuratrice delle prestazioni pretese da XXX è
desumibile inoltre dal chiaro tenore degli scritti della stessa
compagnia assicurativa destinati al patrocinatore dell'assicurato,
corrispondenze riportate per esteso nelle considerazioni che
precedono.y
per contro, agisce quale rappresentante della
XXX sia nella conclusione del contratto che nella notifica delle
comunicazioni per il pagamento dei premi, ma non è la debitrice
delle prestazioni chieste dall'attore.
In concreto ci sono analogie con la coassicurazione
("Mitversicherung") nella quale il medesimo rischio viene ripartito
tra più assicuratori e le trattative vengono condotte unicamente
da un assicuratore che possiede il potere di rappresentanza e
conclude il contratto anche a nome del coassicuratore (Iten
Michael, Der private Versicherungsvertrag: Der Antrag und das
Antragsverhältnis, Friborgo 1999, pag. 5; R. Nebel, Rechtliche
Aspekte der Mitversicherung, SVZ 1995 pag. 281 segg.). La
differenza rispetto alla riassicurazione consiste nel fatto che il
contratto di riassicurazione non crea alcuna relazione giuridica

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tra assicurato e riassicuratore. Il contratto di riassicurazione
consiste in un contratto tramite il quale il primo assicuratore
trasmette una parte del rischio ad un altro assicuratore, il
riassicuratore (cfr. DTF 107 Il 196, consid. 2 pag. 198). Il
Tribunale federale a questo proposito ha rilevato che:
"La part du risque que le premier assureur conserve pour lui est
désignée par le terme de "plein", "maximum" ou "Seibstbehalt". Son
montant dépend des circonstances les plus diverses. La pratique a
développé des formes variées pour la participation du réassureur. La
façon dont le contrat de réassurance est organisé dans un cas
particulier se détermine avant tout sur la base de considérations
commerciales et relevant de la technique de l'assurance. Les
prestations contractuelles consistent, comme dans les autres contrats
d'assurance, dans le paiement d'une prime par le premier assureur et
dans le versement d'un dédommagement par le réassureur en cas de
sinistre. En règle générale, c'est une part de la prime de base,
proportionnelle à la participation du réassureur du risque en cas de
sinistre, qui lui est versée; de plus, le réassureur doit bonifier une
art aux frais du ..
provision,
représentant aâ part aüx frais du premier assureur. '. ^c
réassureur partage le sort du premier assureur. C'est celui-ci qui
règle le cas avec ['assure en cas de sinistre, sans que le réassureur
puisse participer aux discussions. Le réassureur est ainsi lié par la
façon dont le premier assureur conduit l'affaire. C'est ce qu'on appelle
le devoir de suite (Folgepflicht).
Le contrat de réassurance ne crée de relations juridiques qu'entre les
parties. L'assuré n'a point de prétentions contre le réassureur, et
réciproquement.
( •)
3.- La Cour a établi que si la police cave régissant les rapports entre
les parties doit être considérée comme une coassurance tacite, elle
reprend les termes de l'assurance de base et les incorpore par un
simple renvoi, c'est-à-dire qu'elle suit le contrat principal dans ses
renouvellements tacites. La coassurance tacite doit se qualifier de
réassurance au sens large en ce sens qu'à l'insu du preneur originel
(...) l'un des assureurs principaux (...) reporte une partie du risque
qu'il assume, en vertu de la coassurance expresse, sur une autre
société d'assurance (...).
(•)
Contrairement à ce qu'ont cru pouvoir dire les autorités cantonales, il
n'y a pas d'antinomie entre les mots "police cave" et l'expression "par
voie de la réassurance". Les deux termes manifestent que la
convention ne crée aucun droit ni aucune obligation entre le preneur
originaire N. et le réassureur la N
. Le contrat passé entre les
parties le 27 mai 1966, concernant la répartition d'un risque assumé
par la H
en faveur F
, et partiellemnt réassuré par [a
Nothern auprès de la N
(dont la Cour ne parle pas, mais dont
elle retient implicitement l'existence dans la mesure où elle se réfère
à l'entier des constatations de première instance qui en fait état), a
les mêmes caractéristiques que la convention ici en cause. Il
comporte aussi les termes de police cave d'où l'on doit déduire, selon
les constatations de fait, que le preneur originel n'en avait pas
connaissance, ce qui est une des caractéristiques de la réassurance
au sens large. (...)"
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Nel caso di specie, a mente del TCA, va escluso che l'accordo
tra la XXX e Supra sia un contratto di riassicurazione, rilevato
come l'assicurato, tramite le CGA, era a conoscenza della
circostanza che assicuratore delle prestazioni per la quali chiede
il pagamento è la XXX. Inoltre, la XXX assicura tutto il danno,
mentre in caso di riassicurazione, generalmente, il riassicuratore
si assume solo pa rte del rischio, rimanendo il resto a carico
dell'assicuratore originale (cfr. DTF 107 11 196 supra). Non va
dimenticato che il riassicuratore segue la sorte dell'assicuratore
diretto, nel senso che spetta a quest'ultimo regolare il caso con
l'assicurato in caso di sinistro senza che il riassicuratore possa
partecipare alle discussioni (cfr. DTF 107 11 196). in concreto la
XXX è intervenuta direttamente negando all'assicurato il
pagamento di prestazioni in virtù del contratto siccome, a suo
modo di vedere, non adempiuti i presupposti dell'infortunio.
V avI iv HUI wI /LW, W I I IG dici uG«v, uv"ri CU InwyiG vV1 t ICI
"coassicurazione", nel senso che Y
agisce quale tramite tra
l'assicurato e la XXX per quel che concerne le trattative e la
conclusione del contratto, la ricezione delle notifiche in caso di
infortunio, l'incasso dei premi, mentre assicuratore e debitore
delle prestazioni in caso di morte ed invalidità è la XXX (cfr.
Nebel, op. cit., pag. 282).
Come già evocato da questo TCA nelle sentenze 21 maggio
2002 in re V. (36.2001.110) e 22 luglio 2003 in re P.
(36.2003.40), secondo la dottrina le caratteristiche della
coassicurazione sono le seguenti:
"Bei der Aushandlung und Abwicklung von Mitversicherungsverträgen
kommt dem führenden Versicherer eine Leitfunktion zu. Er setzt die
Prämien und Vertragsbedingungen fest und übernimmt zumeist die
Risikobeurteilung und Schadenregulierung. Kehrseite dieser
exponierten Stellung sind gewisse Haftungsrisiken gegenüber den
Mitversicherern. Der führende Versicherer ist erster Ansprechpartner
des Versicheungsnehmers. Bei der Wahl des führenden Versicheres
spielt dessen Reputation im Markt eine wichtige Rolle.
In der Erstversicherung ist es üblich, dass die Mitversicherer dem
führenden Versicherer für dessen Aufwand eine Führungsprovision
entrichten." (Nebel, op. cit., pag. 282)
Circa la conclusione del contratto da parte dell'assicuratore, in
nome del coassicuratore, la dottrina rammenta che in tal caso
valgono le norme relative alla rappresentazione (Nebel, op. cit.,
pag. 286). Circa la responsabilità invece:
"Die Mitversicherer werden gegenüber dem Versicherungsnehmer nur
für ihre vertraglich vereinbarte Quote verpflichtet. Sie sind
Teilschuldner und nicht Solidarschuldner." (Nebel, op. cit., pag. 288)

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A mente del TCA, per i motivi sopra esposti, nel caso di specie
Y
ha agito quale rappresentante della XXX SA la quale
risponde del verificarsi dei rischi figuranti nelle CGA ed oggetto
della petizione in esame. Supra non è invece debitrice
dell'importo chiesto dall'assicurato.
Alla luce di ciò la petizione è irricevibile.
2.5. Va ancora evidenziato come le casse malattia possano
esercitare, per il rimando dell'art. 12 cpv. 2 LAMaI all'art. 13
OAMaI, le assicurazioni complementari previste dalla LAMaI se
siano state autorizzate dal Dipartimento federale di giustizia e
polizia.
Come rammenta la convenuta nelle sue osservazioni 10 ottobre
2003 le coperture complementari all'assicurazione di base sono
quelle intrinsecamente legate alle cure, si tratta in genere di
prestazioni per spese non coperte — o non coperte integralmente
— dall'assicurazione obbligatoria e riferite alle cure stesse od
all'ospedalizzazione. Si tratta di completare ad hoc
l'assicurazione di base. Per quanto attiene invece gli altri rami
d'assicurazione (Art. 12 cpv. 2 LAMaI) che possono essere
esercitati dalle Casse Malati, gli stessi sono regolati all'art. 14
OAMAL secondo cui
"Gli altri rami d'assicurazione ai sensi dell'articolo 12 capoverso 2
della legge sono:
a. indennità in caso di morte di 6000 franchi al massimo;
b. indennità in caso di morte in seguito a infortunio di 6000 franchi al
massimo;
c. indennità in caso d'invalidità in seguito a malattia e infortunio di
6000 franchi al massimo cadauna;
d. indennità in caso d'invalidità in seguito a paralisi di 70 000 franchi
al massimo."
Se ne deduce che le indennità in caso di morte e per invalidità
non costituiscono delle prestazioni dell'assicurazione
complementare ma "altri rami d'assicurazione" e sono
restrittivamente regolamentate dall'ordinanza. In casu Y
non
potrebbe essere assicuratrice diretta ed unica delle prestazioni
pretese da XXX siccome le stesse esuberano gli estremi dell'art.
14 OAMal.
Come detto la petizione va dichiarata irricevibile senza carico di
tasse e spese e senza attribuzione di ripetibili.

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In queste circostanze diventano prive di oggetto le richieste di
assunzione di ulteriori prove (richiamo inc. Al e inc. SUVA e
incarto della y
nonché l'allestimento di una perizia) per la
determinazione aera causa e del grado d'invalidità
dell'insorgente.
2.6. Con la sua petizione XXX ha chiesto di essere posto al beneficio
dell'assistenza giudiziaria indicando semplicemente l'esistenza
di una situazione finanziaria precaria — ciò che emergerebbe
dalla petizione stessa — e per la necessità di dovere vivere della
sola rendita Al. Nelle more di causa è stato possibile accertare
che l'assicurato vive ora in Italia presso un'amica.
II diritto all'assistenza giudiziaria deriva direttamente dall'art. 29
cpv. 3 Cost. fed. e garantisce ad ogni cittadino, senza riguardo ai
suoi mezzi finanziari, le stesse possibilità di stare in giudizio
(DTÇ 125 V 36; DTÇ 12^r i 304 consid. 2; ,n.TG 1 1 la 193;
BORGHI/CORTI, Compendio di procedura amministrativa
ticinese, Lugano 1997, ad art. 30 LRamm, pag. 151;
COCCHI/TREZZINI, Codice di procedura civile ticinese
massimato e commentato, Lugano 2000, ad a rt. 155, pag. 471,
nota 552).
Tale diritto è pure sancito espressamente dall'art. 6 cpv. 3
CEDU.
A livello cantonale la nuova Costituzione prevede all'art. 10 cpv.
3 che ognuno ha diritto all'assistenza giudiziaria, gratuita per i
meno abbienti.
Il 30 luglio 2002 è entrata in vigore la Legge cantonale sul
patrocinio d'ufficio e sull'assistenza giudiziaria del 3 giugno 2002
(Lag; cfr. Bollettino ufficiale delle leggi e degli atti esecutivi del 30
luglio 2002 n. 30/2002, pag. 213) che si applica alle domande di
assistenza giudiziaria ed alle procedure per la designazione del
patrocinatore d'ufficio introdotte dopo la sua entrata in vigore
(art. 37 cpv. 1 Lag relativo alle disposizioni finali e transitorie).
L'art. 14 Lag ha posto le seguenti basi:
"L'assistenza giudiziaria non è concessa se:
a)la procedura per la persona richiedente non presenta probabilità di
esisto favorevole;
b)una persona ragionevole e di condizioni agiate rinuncerebbe alla
procedura a causa delle spese che questa comporta. (cpv. 1)
L'ammissione al gratuito patrocinio non è concessa se la persona
richiedente è in grado di procedere con atti propri, se la designazione
di un patrocinatore non è necessaria alla corretta tutela dei suoi
interessi o se la causa non presenta difficoltà particolari." (cpv. 2)

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Tali principi erano già stati evidenziati dalla giurisprudenza
federale, secondo cui i presupposti del diritto alla concessione
dell'assistenza giudiziaria si esaminano sulla base del diritto
federale (RUMO-JUNGO, Serie: Rechtsprechung des
Bundesgerichts zum Sozialversicherungsrecht, "Bundesgesetz
über Ergänzungsleistungen zur Alters-, Hinterlassenen- und
Invalidenversicherung", Ed. Schulthess, Zurigo 1994, pag. 114) e
sono di massima adempiuti qualora l'assistenza di un avvocato
appaia necessaria o comunque indicata, se il richiedente si trova
nel bisogno e se le sue conclusioni non sembrano dover avere
esito sfavorevole (DTF 121 1 323 consid. 2a; DTF 120 la 15
consid. 3a; DTF 120 la 181 consid. 3a; DTF 124 11 consid. 2a
pag. 2; SVR 1998 UV Nr. 11 consid. 4b pag. 31; SVR 1998 1V
Nr. 13 consid. 6b pag. 47; STCA del 23 marzo 1998 nella causa
I., Inc. n. 38.1997.00323).
In virtù della citata norma cantonale Lag, questo Tribunale ritiene
che la relative giurisprudenza del Tr ibunate federate delle
assicurazioni sviluppata recentemente in merito alla concessione
dell'assistenza giudiziaria debba rimanere valida ed essere
estesa al disposto dell'art. 14 Lag.
Orbene, con riferimento ad una disposizione analoga in materia
di assicurazione vecchiaia (art. 85 cpv. 2 lett. f vLAVS, ora
abrogato e sostituito dall'art. 61 lett. f LPGA in vigore dal 1°
gennaio 2003), il TFA ha enumerato le seguenti condizioni
(STFA del 28 novembre 2000 nella causa G., I 396/99; STFA del
26 settembre 2000 nella causa N., U 220%99; STFA dei 11 aprile
2000 nella causa S., K 19/00; STFA del 9 febbraio 2000 nella
causa G., U 364/99; DTF 125 V 202; DTF 108 V 269; DTF 103 V
47; DTF 98 V 117; cfr. anche ZBI 94/1993 pag. 517):
a) Il richiedente deve trovarsi nel bisogno
L'indigenza posta alla base dell'ari. 85 cpv. 2 lett. f vLAVS
doveva essere interpretata in modo analogo alla nozione del
bisogno ai sensi dell'art. 152 cpv. 1 OG (SVR 1998 UV Nr. 11
consid. 4a).
L'istante va considerato indigente quando non è in grado di
assumere le spese legate alla difesa dei suoi interessi, senza
intaccare il minimo indispensabile al suo mantenimento e a
quello della sua famiglia (SVR 1998 UV Nr. 11 consid. 4a; DTF
119 la 11 segg.; DTF 103 la 100). Per determinare se ciò è il
caso vanno presi in considerazione i redditi del richiedente e
delle persone che hanno un obbligo di mantenimento nei suoi
confronti (DTF 115 la 195, il coniuge o i genitori,
COCCHI/TREZZINI, op. cit., ad art. 155, pag. 479, n. 20).
L'obbligo dello Stato di accordare l'assistenza giudiziaria è in

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effetti sussidiario all'obbligo di mantenimento derivante dal diritto
di famiglia (DTF 119 la 11 segg.). Non entrano invece in linea di
conto le risorse finanziarie di parenti cui l'interessato potrebbe
far capo a norma degli artt. 328 e 329 CC (COCCHI/TREZZINI,
op. cit., ad art . 155, pag. 237, n. 20 e giurisprudenza ivi citata).
Non è determinante che l'indigenza sia stata cagionata da colpa
propria (HAEFLIGER, Alle Schweizer sind vor dem Gesetz
gleich, pag. 165).
Il limite per ammettere uno stato di bisogno ai sensi delle
disposizioni sull'assistenza giudiziaria è superiore al minimo di
esistenza determinato ai fini del diritto esecutivo (SVR 1998 IV
Nr. 13 pag. 48 considd. 7b e 7c). L'indigenza processuale è data
ove il richiedente non disponga di più mezzi di quelli necessari
per il mantenimento normale e modesto della famiglia (succitata
STFA non pubblicata, pag. 3).
In una sentenza pubblicata in DTF 124 11, il TF ha precisata che
una richiesta di assistenza giudiziaria non pile) essere respinta
unicamente sostenendo che l'istante non è indigente, perché
può permettersi i costi e la manutenzione di un'automobile.
Secondo l'Alta Co rte federale il richiedente deve piuttosto -
indipendentemente dal modo in cui utilizza le sue risorse
finanziarie - essere considerato indigente, se in base alla sua
situazione finanziaria non è in grado di sopperire al suo minimo
esistenziale; in questo calcolo non devono essere naturalmente
computate le spese non inerenti al suo fabbisogno esistenziale.
L'attestato municipale sullo stato di indigenza ha per H Giudice
soltanto valore indicativo (Rep. 1990 pag. 275).
Nella commisurazione della capacità patrimoniale del richiedente
va considerata anche l'eventuale sostanza e non unicamente i
redditi conseguiti. Secondo il TFA, infatti, si tiene conto
dell'intera situazione economica della famiglia (succitata STFA
non pubblicata, pag. 4 consid. 2 e giurisprudenza citata non
pubblicata). La sostanza deve tuttavia essere disponibile al
momento della litispendenza del processo o perlomeno dal
momento in cui è presentata l'istanza e non solo alla fine della
procedura (DTF 118 la 369).
Dal punto di vista temporale lo stato di bisogno dell'istante va
determinato seconda la situazione esistente ai momento della
decisione (SVR 1998 UV Nr. 11 consid. 4a; DTF 108 V 265), in
particolare quando il lasso di tempo trascorso tra domanda e
decisione è importante (cfr. anche COCCHI/TREZZINI, op. cit.,
ad art. 155, pag. 485, n. 39. In senso contrario cfr. DTF 108 la
108; DTF 120 la 179 consid. 3a; RDAT 1998-Il, n. 36; per un
commento cfr. COCCHI/TREZZINI, op. cit., pag. 485-486, nn.
39, 40 e 41 con relative note).

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21
Secondo la giurisprudenza del TFA, infine, la decisione di
concessione dell'assistenza giudiziaria può essere modificata o
revocata. Trattandosi di una decisione processuale
("prozessleitender Entscheid") non passa infatti in giudicato
materiale, ma solo formale. La modifica può avvenire anche con
effetto retroattivo (SVR 1998 IV Nr. 13 pag. 48 consid. 7b).
b) l'intervento dell'avvocato deve essere necessario o
perlomeno indicato
Il TF ha stabilito che la necessità dell'intervento di un avvocato è
data nella misura in cui le questioni controverse non sono di
facile soluzione e la parte oppure il suo rappresentante civile non
possiedono conoscenze giuridiche (DTF 119 la 265 seg.).
c) il processo non deve essere palesemente privo di esito
favorevole
li requisito della probabilità di esito favorevole difetta quando le
possibilità di vincere la causa sono cost esigue che una persona
di condizione agiata, dopo ragionevole riflessione, rinuncerebbe
al processo in considerazione delle spese cui si esporrebbe
(STFA del 26 settembre 2000 nella causa N.D.N.; DTF 125 II
275 consid. 4b; DTF 119 la 251; COCCHI/TREZZINI, op. cit., ad
art . 157, pag. 492, n. 1).
A tai proposito si osserva che per valutare la probabilità di esito
favorevole non si deve adottare un criterio particolarmente
severo: è infatti sufficiente che, di primo acchito, il gravame non
presenti notevolmente meno possibilità di essere ammesso che
di essere respinto, ovvero che non si debba ammettere che un
ricorrente ragionevole non lo avrebbe finanziato con i propri
mezzi (DTF 125 II 275; DTF 1241 304 consid. 2c).
Inoltre, quando le prospettive di successo e i rischi di perdere il
processo si eguagliano o le prime sono soltanto leggermente
inferiori rispetto ai secondi, le domande non possono essere
considerate senza esito favorevole (DTF 125 II 275; DTF 124 I
304 consid. 2c; DTF 122 1267 consid. 2b; COCCHI/TREZZINI,
op_ cit., ad art. 157, pag. 491, nota 591).
Nel caso concreto la patrocinatrice dell'attore non ha prodotto, in
uno con la petizione in discussione, documentazione tale da
rendere verosimile che XXX si trovi in stato di indigenza. Per ciò
fare il giudice delegato ha sollecitato informazioni sia
dall'assicurato, tramite la patrocinatrice, sia per il tramite dell'Al.
E' stato quindi accertato che XXX vive oggi a XXX (XXX — XXX)
presso un'amica che lo ospita gratuitamente, l'assicurato

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beneficia di una rendita esigua di invalidità e, nei suoi confronti
sono stati rilasciati attestati di carenza beni nel corso del
dicembre 2000.
Va poi rilevato come, in epoca recente — ossia con le sentenze di
questo Tribunale Cantonale delle Assicurazioni del 21 gennaio
2001 e del TFA del 5 settembre successivo, XXX è stato
ammesso al beneficio dell'assistenza giudiziaria, in particolare
l'allora Vice Presidente di questa Corte Cantonale ha così
motivato la sua decisione:
"In caso, dall'impugnata decisione su opposizione 23 giugno 2000
risulta che XXX - separato senza prole - ha percepito prestazioni
dall'INSAI soltanto sino al 13 marzo 2000. Per contro, a partire dal 12
aprile 2000, egli percepisce indennità giornaliere di malattia da pa rte
del CAMMID, per un importo mensile pa ri a circa fr. 2'091.-- (fr.
111.45 x 20g. - premio d'assicurazione del 6.2%).
Con un reddito di fr. 2'091.--, l'assicurato deve fare fronte a fr. 1'025.--
quale importo base per persona singola che vive sola. Detto importo
già comprende le spese di sostentamento, abbigliamento, biancheria,
igiene, cultura, salute, oneri domestici, quali elettricità, illuminazione,
gas.
Inoltre, vi è da computare il canone mensile di locazione di fr. 520.--
(cfr. contratto di locazione 27 settembre 2000) ed i premi
dell'assicurazione contro le malattie di fr. 171.--/mese, per cui si
ottiene un onere globale pari a fr. 1'716.--, a cui vanno ancora
aggiunte le imposte.
XXX, nel compilare il certificato municipale, ha indicato l'esistenza di
un debito di fr. 7'000.– nei confronti dei suo ex iocatore (cfr. Vili, doc.
1). Interpellato in merito da questa Co rte, egli ha affermato di non
aver ancora iniziato a rimborsano (cfr. XII). Se ne deduce, pertanto,
che il succitato debito non può essere considerato nel calcolo del
minimo esistenziale dell'insorgente (...)"
Poiché, in concreto, il fabbisogno coincide all'incirca con il reddito ed
il concetto di bisogno in ambito d'assistenza giudiziaria non si fonda
esclusivamente sul minimo esistenziale del diritto esecutivo, bensì
tiene conto delle circostanze del caso di specie ed è pertanto più
ampio, si può affermare che, in base ai dati suesposti, l'assicurato
non è in grado di far fronte alle spese di patrocinio, senza privare sé
stesso dei bisogni esistenziali.
In tali circostanze, l'indigenza dev'essere ammessa.
Ritenuto, inoltre, che anche le altre condizioni poste da legge e
giurisprudenza appaiono adempiute, l'istanza tendente alla
concessione dell'assistenza giudiziaria va accolta, riservate eventuali
modifiche della situazione economica dell'interessato (cfr. AJP 1996,
p. 626)."
(Sentenza 21 gennaio 2001 inc. 35.2000.61)
Del pari ha fatto, come detto, il Tribunale Federale delle
Assicurazioni, che ha ritenuto come "la situazione di bisogno
t

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dell'assicurato non dà adito a dubbi ... " (sentenza 5 settembre
2001 pag. 7).
TCA e TFA, due anni prima della petizione in discussione, hanno
quindi ammesso l'assicurato al beneficio dell'assistenza
giudiziaria alla luce della sua indigenza, e del fatto che la sua
impugnativa non appariva sprovvista sin dall'inizio di esito
sfavorevole.
La situazione da allora è cambiata, come rilevato, XXX non vive
più in Svizzera, a XXX, ma si è spostato a XXX (XXX) per
convivere con un'amica che lo ospita gratuitamente. Dal marzo
2002 gli è stata concessa una rendita intera Al.
Gli accertamenti svolti da questo Tribunale Cantonale delle
Assicurazioni hanno permesso di stabilire come in favore
dell'assicurato venga versata, dall'Al, una rendita mensile di
CHF
tiro da l 2004 41..7 i'.....+i .d • (VV stati
vnF LUu.- a partire dal GVV 1. IVCI I..UIiii Villi di XXX sono âLQU
emessi 3 attestati di carenza beni per oltre CHF 8'000.- e sono
state aperte procedure esecutive tra l'aprile del 2000 ed il marzo
del 2001 per importi rilevanti (complessivamente oltre CHF
20'000.-), ciò che dimostra assenza di sostanza e limitate entrate
non sufficienti a coprire il fabbisogno personale.
Alla luce di questi elementi, ritenuto come il concetto di bisogno
in ambito d'assistenza giudiziaria non si fonda esclusivamente
sul minimo esistenziale del diritto esecutivo, bensì tiene conto
delle circostanze del caso di specie ed è pertanto più ampio, va
senz'altro ammesso uno stato di indigenza atto a giustificare la
concessione dell'assistenza giudiziaria siccome la procedura
non appariva di primo acchito priva di esito favorevole,
l'irricevibilità presso questo Tribunale essendo da verificare e la
prassi del Tribunale Cantonale delle Assicurazioni in merito non
ancora oggetto di pubblicazione. Anche nel merito la procedura
non appare, già prima facie, palesemente priva di esito
favorevole.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1.- La petizione è irricevibile.
2.- L'istanza di assistenza giudiziaria è accolta.

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3.- Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato.
4.-
Intimazione alle pa rti.
Contro il presente giudizio è dato ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna ai sensi degli a rt. 43seg della Legge
federale sull'organizzazione giudiziaria (0G).
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
Il presidente
II segretario
Daniele
eo
FabioJZocchetti
,
n A f ^ ^ 1-\--1-.1

INTIMAZIONE
2 5 NOV. 2003
TRIBUNALE CANTONALE
DELLE ASSICURAZIONI