finma_versicherungsrecht · 19990503_i_--_-_00 · 1999-05-03 · it
03. Mai 1999 Italienisch
Versicherungsrecht


urt4999.doc
La seconda Camera civile del Tribunale d'appello, 3 maggio 1999,
G. Vodese Generale Compagnia di Assicurazioni, Losanne
Fatti: Secondo quanto affermato in petizione, l'11 luglio 1994 la vettura Opel Astra
dell'attore sarebbe stata completamente distrutta da un incendio improvvisamente svi-
luppatosi mentre l'attore stava percorreva il tratto di strada tra O. e M., riportando un
danno di fr. 30'800.-- per la vettura e di fr. 43'906.-- per gli accessori, che la convenuta
dovrebbe risarcire in misura del 95% in virtù dell'assicurazione casco completa stipulata
dalle parti per il veicolo in questione.
Nella risposta dell'8 maggio 1995 la convenuta si è opposta alla petizione, sostenendo
che al momento dell'incendio la vettura dell'attore non sarebbe stata in grado di circolare
in conseguenza di un irreparabile danno al motore, né sarebbe stato legittimato a farlo in
conseguenza delle modifiche effettuate, motivo quest'ultimo che da solo comporterebbe
la decadenza della copertura assicurativa. Ne discenderebbe che l'incendio, il secondo
di una vettura Opel dell'attore, sarebbe stato di origine dolosa, circostanza dimostrata
anche dal fatto che il relitto della vettura, depositato a B., sarebbe nuovamente stato in-
cendiato e il motore sarebbe inoltre stato distrutto a mazzate, onde eliminare la possibi-
lità di provare il fatto che la vettura non era in grado di circolare al momento del primo
incendio.
Data l'età del veicolo, immatricolato nel 1992, il denegato indennizzo si attesterebbe
comunque tra l'80 e il 90% del valore, e non al 95%. Si dovrebbe inoltre tenere conto del
fatto che la convenuta in qualità di assicuratrice RC avrebbe dovuto risarcire i danni al
manto stradale e il costo dell'intervento dei pompieri conseguenti all'incendio, importo
che dato il comportamento doloso andrebbe posto a carico dell'assicurato e pertanto og-
getto di domanda riconvenzionale.
L'attore si è opposto alla riconvenzionale, contestando tutti gli addebiti mossi a suo
carico dalla convenuta.
Nel seguito della causa egli ha ridotto la propria domanda a fr. 40'000.-- oltre accesso-
ri, mentre la convenuta ha aumentato la domanda riconvenzionale a fr. 5'117.40 oltre
interessi. Le parti hanno per il resto confermato le rispettive tesi ed argomentazioni,
contestando nel contempo quelle della parte avversaria.
Nel giudizio qui impugnato il Pretore, riassunti i fatti rilevanti, ha ritenuto che dal fasci-
colo istruttorio non emergerebbero elementi sufficienti per potere dedurre la natura dolo-
sa del sinistro. Alla fattispecie non risulterebbe neppure applicabile in favore dell'assicu-
ratrice l'art. 8 cpv. 2 CGA, ed inoltre la convenuta avrebbe sempre saputo delle modifi-
che apportate al veicolo, accettando nondimeno di assicurarlo, così che nulla in definitiva
consentirebbe di escludere l'obbligo risarcitorio dell'assicuratrice per il pattuito importo di
fr. 40'000.-- oltre interessi, mentre sarebbe conseguentemente infondata l'azione ricon-
venzionale.
Delle argomentazioni dell'appellante - che, in sintesi, ripropone le tesi e domande del
primo processo criticando la valutazione delle risultanze istruttorie effettuata dal Pretore -
e di quelle del resistente - che chiede la reiezione del gravame con protesta di spese e
ripetibili - si dirà, per quanto necessario, nei successivi considerandi.
Motivi: Non è contestato, e risulta inoltre dagli atti istruttori (deposizione 13 settembre
1995 di D. A. nell'incarto penale richiamato; deposizioni Pellanda, Arioli, in particolare
pag. 2, Gaggetta) che il veicolo assicurato è stato sottoposto a profondi ed onerosi lavori
di trasformazione, del tutto analoghi - eccezion fatta per quelli volti alla sicurezza del
conducente (montaggio della gabbia di protezione e dell'impianto di estinzione), che non
risultano eseguiti - a quelli posti in atto sulle vetture da competizione. Anche il motore ha

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in questo caso subito radicali trasformazioni: aumento della compressione per mezzo
della sostituzione dei pistoni e della lavorazione della testata, alleggerimento degli im-
biellaggi, modifica della distribuzione con l'adozione di alberi a cammes con fasatura
differente e modifica dell'alimentazione, sia per i flussi d'aria (sostituzione dei collettori di
scarico, eliminazione del catalizzatore, modifica dell'aspirazione) che per il carburante,
stante la sostituzione dell'impianto originale di iniezione elettronica con l'alimentazione a
carburatori (deposizione Arioli).
Rileva dalla comune esperienza la constatazione del fatto che una vettura la cui mec-
canica viene esasperata alla ricerca delle massime prestazioni ha un'affidabilità ridotta
rispetto al veicolo originale, ed inoltre la modifica delle scelte costruttive operate dal fab-
bricante della vettura comporta delle incognite anche dal punto di vista della sicurezza,
non subendo tali modifiche i rigorosi collaudi che i fabbricanti di vetture solo soliti effet-
tuare per loro prodotti.
Nel caso di specie risulta assodato che il motore della vettura assicurata prima di es-
sere vittima dell'incendio aveva già subito gravi danni, conseguenti all'errato montaggio
di due pistoni (risultanze del controllo tecnico 4 maggio 1995 della Sezione della circola-
zione, pag. 2, nell'incarto penale richiamato) e verificatisi - come è ovvio in presenza di
un simile errore - già in occasione del primo utilizzo della vettura (deposizione Giamboni
del 15 marzo 1995 avanti alla polizia cantonale, nell'incarto penale richiamato).
Non si può escludere che il motore, nonostante i danni subiti dalle valvole dei cilindri in
cui i pistoni erano montati al rovescio (deposizione Arioli; risultanze del controllo tecnico
4 maggio 1995 della Sezione della circolazione, nell'incarto penale - richiamato) potesse
ancora funzionare: nessuno dei tecnici che l'ha esaminato ha infatti escluso questa
eventualità (risultanze del controllo tecnico 4 maggio1995 della Sezione della circolazio-
ne, deposizione Arioli).
E' comunque certo che anche se funzionante, il motore nonpoteva più girare in maniera
regolare, dato che i danni allevalvole di aspirazione di due cilindri impedivano in essi una
corretta combustione, così che non sarebbe stato possibile percorrere molta strada.
Quo alle cause dell'incendio, va ritenuto quanto segue.
La tesi della convenuta dell'incendio intenzionale non è confortata da alcun accerta-
mento in atti - né da riscontri di natura tecnica e nemmeno dal racconto di un testimone -
e poggia a ben vedere unicamente sull'elemento logico per cui un incendio accidentale
della vettura in movimento non sarebbe stato possibile per il motivo che la vettura stes-
sa, dopo che l'Arioli intervenne sul posto e accompagnò a casa l'attore, non sarebbe
stata in grado di circolare. Venendo meno il sicuro fondamento di questo argomento, co-
sì come si è visto al precedente considerando, cade necessariamente anche la tesi
dell'incendio doloso per mancanza di prove certe a suo sostegno.
L'attore in un primo tempo ha attribuito la causa dell'incendio ad un corto circuito che
si sarebbe verificato in quella parte dell'impianto elettrico posta sotto il cruscotto, fornen-
do così la medesima spiegazione addotta per l'incendio della Opel Corsa.
La tesi del guasto elettrico non è tuttavia confortata da alcun riscontro tecnico e neppure
si spiega alla luce delle constatazioni del conducente, e pertanto le va preferita la causa
di cui al considerando che segue.
In occasione del secondo interrogatorio, avvenuto ad alcuni mesi di distanza dai fatti
nell'ambito della procedura penale contro di lui promossa, l'attore ha descritto i fatti in
maniera diversa e con maggiore precisione, asserendo che:
"Giunto a Lottigna, ero sempre da solo in auto, ho sentito un rumore nel vano motore
(tipico di quando vi è un ritorno di fiamma) e nello stesso momento ho notato uscire del
fumo da sotto il cruscotto. Subito mi sono fermato uscendo dal veicolo. All'esterno nota-
vo delle fiammelle uscire dal cofano all'altezza dei tergicristalli." (verbale 15 marzo 1995
nell'incarto penale richiamato).

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Questa descrizione degli avvenimenti contraddice innanzitutto la precedente tesi del
corto circuito verificatosi sotto il cruscotto, risultando che il solo fumo sarebbe penetrato
nell'abitacolo da sotto il cruscotto, ma che l'incendio si sarebbe invece verificato nel vano
motore. Inoltre, anche il fatto che l'incendio sia iniziato in concomitanza con il rumore
(simile ad uno scoppio) provocato da un ritorno di fiamma sembra ragionevolmente
escludere la tesi del corto circuito. La tesi del ritorno di fiamma, oltre che dalle soggettive
sensazioni del conducente, che appare cognito della materia di cui è appassionato, è
congruente alla luce delle combinate circostanze costituite dalla grave avaria subita dal
motore, per effetto della quale in due dei quattro cilindri non poteva avvenire la corretta
combustione del carburante (cfr. consid. 3), e dalle modifiche effettuate all'alimentazione
di benzina e all'aspirazione di aria con l'eliminazione dell'iniezione elettronica e l'adozio-
ne dei carburatori. Vi è inoltre in tal senso l'indiretta conferma fornita dal teste P., al
quale l'attore avrebbe riferito "di essere arrabbiato con il garagista che aveva effettuato
le modifiche perché riteneva che l'incendio era scaturito da un lavoro malfatto che
avrebbe cagionato un probabile ritorno di fiamma".
Sulla base dei predetti elementi, questa Camera raggiunge il convincimento del fatto
che l'incendio è stato provocato da un ritorno di fiamma verificatosi nel vano motore della
vettura assicurata quale conseguenza dell'avaria meccanica del motore e delle modifiche
effettuate.
A tale convincimento contribuisce anche la deposizione resa dall'Arioli durante la pre-
sente causa, non potendosi condividere l'opinione del Pretore secondo cui il teste non
sarebbe credibile, stante il giuramento da lui reso, la linearità della deposizione (ivi com-
prese le spiegazioni relative alle divergenti dichiarazioni fatte alla polizia) che non risulta
contraddetta da altre risultanze istruttorie. Né si può ammettere che il teste sarebbe
interessato ad una soccombenza dell'attore nella presente causa, dovendo il ragiona-
mento del Pretore essere stravolto, visto che la vittoria nella presente causa risarcirebbe
l'attore di quel danno economico che in caso di soccombenza potrebbe essere ascritto
ad inadempienze del teste.
L'art. 28 LCA stabilisce che se nel corso dell'assicurazione lo stipulante ha cagionato
un aggravamento essenziale del rischio, l'assicuratore non è vincolato per l'avvenire al
contratto. L'aggravamento del rischio è in tal senso essenziale quando derivi dalla modi-
ficazione di un fatto rilevante per l'apprezzamento del rischio ai sensi dell'art. 4 LCA e del
quale le parti abbiano determinato l'estensione alla conclusione del contratto (Maurer,
Schweizerisches Privatversicherungsrecht, 3. edizione, pag. 260 e segg.).
La convenuta nella specie, oltre a non invocare la tesi dell'aggravamento essenziale
del rischio per effetto delle radicali modifiche effettuate alla vettura, nemmeno ha versato
in atti la proposta di assicurazione, così da non permettere a questa Camera una verifica
della rilevanza delle modifiche alla vettura alla luce delle circostanze poste alla base
dell'apprezzamento del rischio. In queste circostanze se ne deve perciò rimanere al rilie-
vo del fatto che la convenuta era al corrente dell'entità e della natura delle modifiche ap-
portate, ed ha nondimeno accettato senza obiezioni l'assicurazione.
L'art. 14 cpv. 2 LCA stabilisce invece che se il sinistro fu cagionato da colpa grave
dello stipulante o dall'avente diritto, l'assicuratore può ridurre la sua prestazione propor-
zionatamente al grado della colpa.
Si ritiene tuttavia che se il grado della colpa non eccede la negligenza lieve l'assicu-
ratore deve nondimeno fornire l'intera prestazione (Maurer, opera citata, pag. 347),
mentre la riduzione dell'indennizzo riguarda il caso di grave negligenza, ossia della viola-
zione di un elementare precetto di prudenza, che risulta evidente ad ogni persona nor-
malmente ragionevole che si venisse a trovare in quella situazione (Maurer, opera citata,
pag. 350). Naturalmente ai fini della riduzione della prestazione occorre anche che tra la
negligenza dell'assicurato e il verificarsi del sinistro da indennizzare sussista un nesso di
causalità adeguata (Maurer, opera citata, pag. 352-354).

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Se non che, l'art. 14 cpv. 2 LCA costituisce diritto dispositivo, al quale le parti hanno
derogato stabilendo la rinuncia dell'assicuratrice alla riduzione delle prestazioni per il ca-
so di colpa grave (art. 19 CGA), quale è sicuramente quella commessa dall'attore per
avere tentato di proseguire con una vettura (pesantemente modificata) con un grave
danno al motore, tale per la sua natura, e alla luce delle modifiche apportate, da favorire
il verificarsi di un ritorno di fiamma, e perciò dell'incendio.
L'appellante invoca infine anche in questa sede il disposto di cui all'art. 8 cpv. 2 CGA,
ma la fattispecie non sembra corrispondere a quella della cennata norma, peraltro poco
comprensibile. Se per "corsa non autorizzata ufficialmente" si intende una gara sportiva
clandestina, si tratta di fattispecie che non si verifica.
Se con "corsa" si intende invece semplicemente un consueto uso del veicolo, non si
capisce cosa si intende con "autorizzata ufficialmerite", definizione che sembra sottin-
tendere la necessità di un permesso ad hoc per l'effettuazione di una certa tratta, fatti-
specie che, nuovamente, non corrisponde a quella in esame. Del tutto inconferente è pu-
re la parte della norma che esclude le prestazioni per quella "corsa che il conducente
non è autorizzato ad effettuare con il veicolo che gli è stato affidato", non ricorrendo al-
cun caso di affidamento della vettura. Se ne deve concludere - come rettamente stabilito
dal Pretore che la norma non copre il presente caso, in cui l'assicurato ha circolato su
strada con un veicolo non conforme alle prescrizioni.
Merita di essere confermato anche il giudizio sulla riconvenzionale, che consiste in
pratica nell'azione di regresso dell'assicuratore RC, risultando dalle CGA che l'attrice ha
rinunciato al regresso per colpa grave dell'assicurato (art. 19 della CGA doc. B), riser-
vandosi tale facoltà unicamente per gli altri casi - che non ricorrono nella fattispecie - In
cui il presente contratto, la legislazione stradale o la LCA l'autorizzerebbero a rifiutare o a
ridurre le sue prestazioni" (art. 18 CGA).
La convenuta soccombe in definitiva per non essere riuscita a dimostrare oltre ogni
ragionevole dubbio che l'attore ha volontariamente appiccato il fuoco alla sua vettura,
tesi che non può essere considerata provata nemmeno alla luce della deposizione Arioli,
che di questo episodio non ha conoscenza diretta, così da non potersi ammettere in sua
vece delle mere illazioni, sospetti, o quanto eventualmente raccontato al teste dall'attore
medesimo (da ultimo: Il CCA 8 settembre 1998 in re H. AG/C.).
Il gravame risulta fondato unicamente laddove censura l'accollo alla convenuta
dell'intero onere della causa, dovendosi ammettere che la riduzione a fr. 40'000.-- della
domanda, ancorché frutto di un accordo tra le parti sulla quantificazione di danno, costi-
tuisca soccombenza dell'attore per il maggiore importo originariamente postulato. Stante
una domanda riconvenzionale, anche se di valore ridotto, sarebbe inoltre stata auspica-
bile per maggiore chiarezza la formulazione di due distinti dispositivi su spese e ripetibili,
lacuna che viene colmata con il presente giudizio.
Ne segue, ai sensi dei considerandi, la reiezione del gravame.
Spese, tassa di giustizia e ripetibili seguono la preponderante soccombenza
Per i quali motivi, richiamati gli art. 148 CPC e la TG
dichiara e pronuncia:
I. L'appello 20 gennaio 1999 di Vodese Generale Compagnia di Assicurazioni è par-
zialmente accolto.
Di conseguenza la sentenza 29 dicembre 1998 della Pretura dei distretto di B. è rifor-
mata nel modo seguente:
1. Invariato.

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2. Invariato.
3. La tassa di giustizia dell'azione principale di fr 1'100.-- e le spese di fr. 3'000.--, da
anticipare dall'attore, restano a suo carico per 317 e per 417 sono a carico della conve-
nuta, che rifonderà all'attore fr. 500.-- per parte di ripetibili.
4. La tassa di giustizia e le spese dell'azione riconvvenzionale di complessivi fr. 100.--
sono a carico dell'attrice riconvenzionale, che rifonderà a controparte fr. 300.-- per ripeti-
bili.
II. Le spese della procedura d'appello consistenti in:
a) tassa di giustizia
fr. 480.--
b) spese
fr.
20.--
T o t a l e
fr. 500.--
già anticipati dall'appellante, restano a suo carico per 9/10 e sono a carico dell'attore
per 1/10, con l'obbligo per la convenuta di rifondere all'attore fr. 900.-- per ripetibili di ap-
pello.