finma_versicherungsrecht · 20070808_d_nw_o_01 · 2007-08-08 · de
08. August 2007 Nidwalden Deutsch
Versicherungsrecht


U R T E I L

− Z I V I L A B T E I L U N G −

GROSSE KAMMER I


8 . A u g u s t 2 0 0 7


Es wirkten mit: Kantonsgerichtspräsident lic. iur. Marcus Schenker, Kantons-
richter Arnold Flühler, Kantonsrichter Albert Odermatt, Kantonsrichterin Susann
Bolz, Kantonsrichter Reto Geiser sowie Gerichtsschreiberin lic. iur. Cornelia
Kaufmann


In Sachen

Hubertus HOLLENWEGER,
Buochli, 6373 Ennetbürgen
vertreten durch Dr. iur. Bruno Häfliger,
Rechtsanwalt, Schwanenplatz 7, 6000 Luzern 5
Kläger

gegen

ASSURA KRANKEN- UND UNFALLVERSICHERUNG,
Freiburgstrasse 370, 3018 Bern
Beklagte

und

PHENIX VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT AG,
Avenue de la Gare, Postfach 1200, 1001 Lausanne
vertreten durch lic. iur. Stefano Cocchi, Rechts-
anwalt, Pilatusstrasse 55, Postfach, 6000 Luzern 7
Nebenintervenientin

betreffend

Leistungen aus Versicherungsvertrag


− Z 07 27 −
X.,
A.
B.

2
hat sich ergeben :



A. − Am 29. September 2002 ist Hubertus Hollenweger über seinen
Hund gestolpert und gestürzt. Im Sturz konnte er sich an einem Türrahmen auf-
fangen, wobei es allerdings bei diesem Ereignis zu einem Spreiztrauma des
linken Hüftgelenkes und Distorsionstrauma des rechten Kniegelenkes kam.
Noch am Unfallnachtag vom 30. September 2002 hat sich Hubertus Hollenwe-
ger mit massiven Hüftbeschwerden zu seinem Hausarzt Dr. med. Martin Sigg
begeben. Dieser hat eine massiv schmerzhaft eingeschränkte Flexion der In-
nen- wie Aussenrotation im Bereich des linken Hüftgelenkes festgestellt. Die
Röntgenbilder des Beckens zeigten einen schwer deformierten Hüftgelenkkopf
links. Dr. med. Martin Sigg hat Hubertus Hollenweger in der Folge mit Schrei-
ben vom 1. Oktober 2002 zum Hüftchirurgen ins Balgristspital in Zürich über-
wiesen. Am Abend des 17. Oktober 2002 hat sich Hubertus Hollenweger zufol-
ge Abwesenheit seines Hausarztes Dr. med. Martin Sigg dringend bei Dr. med.
Beat Bornhauser gemeldet, weil er, obwohl er an Stöcken gegangen ist, massiv
einschiessende Schmerzen verspürt hat. Dr. med. Beat Bornhauser hat in sei-
nem Bericht vom 18. Oktober 2002 an die Assura Versicherung festgehalten,
dass bei dieser Konsultation die massive Spreizverletzung der linken Hüfte im
Vordergrund gestanden sei, durch welche eine vorbestehende asymptomati-
sche Hüftarthrose akut schmerzhaft geworden sei. Weiter hat Dr. med. Beat
Bornhauser eine massive Einblutung ins linke Hüftgelenk festgestellt. Durch
den Sturz vom 29. September 2002 sei eine dringliche Indikation zur Operation
des linken Hüftgelenkes entstanden.

Am 25. November 2002 hat sich Hubertus Hollenweger einer Hüften-
doprothesenoperation im Kantonsspital Nidwalden unterziehen lassen. In der
Folge war er bis zum 15. März 2003 zu 100 % und vom 16. März 2003 bis zum
30. April 2003 zu 50 % arbeitsunfähig.


X.
X.
X.
X.
X.
E.
E.
E.
F.
F.
F.
A.

3
B. − Nach unvermitteltem Sühneversuch vor Friedensrichteramt Ennet-
bürgen vom 16. Oktober 2003 reichte Hubertus Hollenweger durch seinen
Rechtsvertreter am 23. Dezember 2003 beim Kantonsgericht Nidwalden Klage
gegen die Assura Versicherung ein mit folgenden Anträgen:

" 1.
Die Beklagte habe dem Kläger aus dem Unfallereignis vom
29. September 2002 Fr. 113'215.60 zuzüglich 5 % Zins auf
Fr. 23'215.60 (Taggeld) seit mittlerem Verfall 01. Februar 2003
und auf Fr. 90'000.-- (Invaliditätskapital) seit 01. Mai 2003 zu be-
zahlen.

2.
Unter Kosten- und Entschädigungsfolgen zulasten der Beklagten."

Im Wesentlichen machte er geltend, er habe mit der Beklagten eine
Unfallversicherung, Bezeichnung "Previsia Maxi", abgeschlossen. Versichert sei
unter anderem der Heilungskostenzusatz, ein Taggeld von Fr. 200.00 mit einer
Wartefrist von 30 Tagen und ein Invaliditätskapital von Fr. 300'000.00. Die Be-
klagte habe einzig Taggeld für die Zeit vom 30. Oktober 2002 bis 31. März 2003
von Fr. 8'384.40 aufgrund einer ebenfalls bei ihr abgeschlossenen Krankenver-
sicherungspolice bezahlt, obwohl heute unbestritten sei, dass es sich beim
Ereignis vom 29. September 2002 um einen Unfall im Rechtssinne handle. Die
Beklagte wende jedoch ein, es liege ein krankhafter Vorzustand vor; er habe
bereits vor dem Unfallereignis unter einer massiven Arthrose gelitten. Ihre
Argumentation sei jedoch unzutreffend. Analog der Regelung im UVG- und im
Haftpflichtbereich müsse auch vorliegend, wo das Bundesgesetz über den Ver-
sicherungsvertrag (VVG) zur Anwendung gelange, das Unfallereignis nicht die
ausschliessliche Ursache des eingetretenen Gesundheitsschadens sein. Es
genüge, wenn es eine Teilursache, eine condition sine qua non für die Schädi-
gung sei. Aus diversen Schreiben von Dr. med. Martin Sigg gehe hervor, dass
er sich zwar bereits vor Jahresfrist wegen der linken Hüfte habe behandeln
müssen. Die Hüfte sei aber nach konservativer Therapie wieder absolut asymp-
tomatisch geworden. So sei er denn auch wegen seiner linken Hüfte bis zum
Unfallereignis nicht arbeitsunfähig gewesen. Der Unfall vom 29. September
2002 stelle folglich eine condition sine qua non für die Operation und die an-
schliessende Arbeitsunfähigkeit dar, womit der kausale Zusammenhang gege-
ben sei. Somit habe er aufgrund seiner Einzelunfallpolice "Previsia Maxi" An-
X.
E.
A.
aa.,
aa.

4
spruch auf ungeschmälertes Taggeld für die Zeit seiner 100 bzw. 50 %-igen
Arbeitsunfähigkeit. Weil er aufgrund des Unfalls eine Totalprothesenplastik ha-
be einbauen lassen müssen, stehe ihm im Weiteren auch eine Invaliditätsent-
schädigung zu. Er habe sich in relativ jungen Jahren der Operation unterziehen
lassen müssen. Es sei notorisch, dass Hüftprothesen zu Arthrosenbildungen
führen könnten und dass sie insbesondere nach 10 bis 15 Jahren ausgewech-
selt werden müssten. Gemäss der in der Allgemeinen Bestimmungen zur Un-
fallpolice "Previsia Maxi" aufgeführten Skala liege in seinem Fall ein Invalidi-
tätsgrad von 30 % vor, woraus ein Invaliditätskapital von 40 %, somit von
Fr. 120'000.00 resultiere. Davon sei für den Vorzustand ein Abzug von 25 %
vorzunehmen, was zu einem Invaliditätsanspruch von Fr. 90'000.00 führe.


C. − Mit Rechtsantwort vom 20. Februar 2004 verlangte die Beklagte
die vollumfängliche Klageabweisung unter Kosten- und Entschädigungsfolge zu
Lasten des Klägers.

Sie bestritt hauptsächlich, dass die Hüftendoprothesenoperation des
Klägers eine Folge des Sturzes vom 29. September 2002 sei und beantragte
diesbezüglich ein medizinisches Gutachten. Aus medizinischer Sicht werde
auch die Aussage von Dr. med. Beat Bornhauser bestritten, wonach die Unter-
suchung eine massive Einblutung im linken Hüftgelenk des Klägers gezeigt ha-
be. Eine solche Diagnose könne mit den heute bekannten Untersuchungsme-
thoden nicht gestellt werden. Der Status quo ante sei schon vor dem Operati-
onstermin vom 25. November 2002 erreicht worden. Die Röntgenbilder würden
deutlich den medizinisch nicht bestrittenen, massiven degenerativen Vorzu-
stand des linken Hüftgelenks des Klägers aufzeigen. Zudem sei das Ereignis
vom 29. September 2002 als Bagatelle einzustufen. Gemäss Unfallerklärung
sei es nicht einmal zum Sturz gekommen. Der Vorgang sei − aufgrund der vor-
bestehenden Arthrose − sicher schmerzhaft gewesen, jedoch sei gänzlich un-
vorstellbar, dass ein solcher Unfallhergang generell geeignet sei, auch nur teil-
weise Ursache der zwei Monate später vorgenommenen Totalprothese-
narthroplastik zu sein. Bei der von den Ärzten diagnostizierten Spreizverletzung
F.
aa.

5
bzw. Distorsion sei mit Blick auf den leichten Schweregrad des Unfalls gemäss
ihres beratenden Arztes Dr. Bugnon mit einer Abheilung innerhalb von wenigen
Tagen bis maximal sechs Wochen zu rechnen. Mit anderen Worten sei der Sta-
tus quo ante nach spätestens sechs Wochen erreicht. Was sich nachher allen-
falls noch an subjektiven Schmerzen manifestiere, sei auf den krankhaften Vor-
zustand zurückzuführen. Ausgeschlossen sei wiederum, dass eine simple Dis-
torsion acht Wochen später zu einer operativen Einsetzung eines künstlichen
Hüftgelenkes führen könne. Dementsprechend lese sich auch der Operations-
bericht wie ein ganz normaler Bericht eines ganz normalen Eingriffs bei einem
Patienten der an einer krankhaft degenerativen Coxarthrose leide. Da der Sta-
tus quo ante vor der Operation erreicht worden sei und die Totalprothesen-
arthroplastik in keinem Zusammenhang mit dem Bagatellunfall vom 29. Sep-
tember 2002 stehe, sei a priori auch der Anspruch auf Unfalltaggeld für die Er-
werbsunfähigkeit nach der Operation vom 25. November 2002 sowie die gefor-
derte Invaliditätsentschädigung zu verneinen. Im Übrigen werde ein allfälliges
Invaliditätskapital nicht von ihr, sondern von der Phenix Versicherungsgesell-
schaft ausbezahlt. Aus diesem Grund werde dieser gemäss Art. 46 ZPO der
Streit verkündet.


D. − Mit Replik vom 2. April 2004 und Duplik vom 14. Mai 2004 erneu-
erten die Parteien ihre Rechtsbegehren. Sie hielten im Wesentlichen an den
Ausführungen ihrer ersten Rechtsschrift fest und bestritten die gegnerischen
Darstellungen. Von der Möglichkeit, gegen die in der Duplik angeführten Be-
weismittel Beweiseinrede zu erheben, sah der Kläger mit Schreiben vom
19. Mai 2004 ab.

Auf die weiteren Ausführungen der Parteien wird, soweit sinnvoll und
erforderlich, in den nachstehenden Erwägungen eingegangen.


E. − Mit Schreiben vom 26. April 2004 teilte die Phenix Versicherungs-
gesellschaft AG durch ihren Rechtsvertreter mit, dass sie sich als Nebeninter-
venientin im Sinne von Art. 47 ZPO am Prozess beteilige.
G.
B.
B.

6
F. − Den Parteien wurden mit Verfügung vom 22. September 2004
Expertenvorschläge für das von der Beklagten beantragte Gutachten unterbrei-
tet und die Möglichkeit geboten, konkrete Expertenfragen einzureichen. Am
15. November 2004 erteilte die Prozessleitung Dr. med. Thomas Perren den
Expertiseauftrag.


G. − Am 4. August 2005 erstattete der Experte seinen Bericht. Die
Expertise wurde den Parteien mit Schreiben vom 8. August 2005 zur Kenntnis
gebracht und ihnen die Möglichkeit eingeräumt, eine Erläuterung, Ergänzung
oder eine neue Begutachtung zu beantragen. Die Parteien machten davon mit
Schreiben von 22. August 2005 bzw. 29. September 2005 Gebrauch. In der
Folge ergänzte der Gutachter seine Expertise vom 4. August 2005 mit einem
Bericht vom 15. Februar 2006. Das Gutachten und das Ergänzungsgutachten
liegen bei den Akten. Auf deren Ausführungen wird, soweit sinnvoll und erfor-
derlich, in den nachstehenden Erwägungen eingegangen.


H. − Am 17. Mai 2006 fand die Hauptverhandlung vor dem Kantonsge-
richt Nidwalden, Zivilabteilung, Grosse Kammer II, statt. Anwesend waren der
klägerische Rechtsvertreter, die Beklagte, vertreten durch lic. iur. Pascal Huber,
sowie der Rechtsvertreter der Nebenintervenientin.


I. −
Mit Urteil vom 17. Mai 2006 wies das Kantonsgericht Nidwalden
die Klage von Hubertus Hollenweger gegen die Assura Kranken- und Unfallver-
sicherung ab (ZZ 03 26). Dagegen reichte der Kläger Appellation beim Oberge-
richt Nidwalden ein.


J. − Das Obergericht Nidwalden hiess die Appellation von Hubertus
Hollenweger mit Urteil vom 25. Januar 2007 gut, hob das Urteil des Kantons-
gerichtes Nidwalden, Zivilabteilung, Grosse Kammer II, vom 17. Mai 2006
X.
X.
A.
H.

7
(ZZ 03 26), auf und wies die Sache zur Neubeurteilung an die Vorinstanz zu-
rück.


K. − Am 8. August 2007 fand eine Beratungssitzung des Kantonsge-
richtes Nidwalden, Zivilabteilung, Grosse Kammer I, in Abwesenheit der Partei-
en statt. Anlässlich dieser Sitzung beurteilte das Gericht die Sache abschlies-
send.


L. − Das Urteilsdispositiv wurde am 10. August 2007 an die Parteien
und die Nebenintervenientin versandt. Mit Schreiben vom 20. August 2007 ver-
langte der Vertreter der Assura Kranken- und Unfallversicherung und mit
Schreiben vom 24. August 2007 der Vertreter von Hubertus Hollenweger die
vollständige Ausfertigung des Entscheides.




Das Kantonsgericht zieht in Erwägung :



1. − Die örtliche Zuständigkeit der Gerichte in Zivilsachen des Bundes-
rechts und des kantonalen Rechts richtet sich nach dem Bundesgesetz über
den Gerichtsstand in Zivilsachen (GestG [SR 272], Art. 5 Abs. 1 Zivilprozess-
ordnung [ZPO; NG 262.1]). Gemäss diesem können die Parteien, soweit das
GestG nichts anders vorsieht, für einen bestehenden oder für einen künftigen
Rechtsstreit über Ansprüche aus einem bestimmten Rechtsverhältnis einen Ge-
richtsstand vereinbaren (Art. 9 GestG). Der Kläger leitet seinen Anspruch aus
der Einzelunfallversicherung Previsia Maxi der Beklagten ab. Gemäss Art. 23
der Allgemeinen Bestimmungen zur Einzelunfallversicherung (KB 4) anerkennt
die Beklagte als Gerichtsstand unter anderem den Wohnsitz des Versiche-
X.
A.
aa.

8
rungsnehmers oder des Anspruchsberechtigten. Der Kläger hat Wohnsitz in
Ennetbürgen, folglich ist das Kantonsgericht Nidwalden örtlich zuständig.

Die sachliche Zuständigkeit der Zivilabteilung, Grosse Kammer, ergibt
sich aus Art. 15 Ziff. 2 GerG (Gerichtsgesetz; NG 261.1).


2. − Der Kläger hat sich bei der Beklagten mit der Einzel-Unfall-
versicherung Previsia Maxi gegen die Folgen eines Nichtberufsunfalls zusatz-
versichert. Gemäss Art. 8 Abs. 1 der Allgemeinen Bestimmungen (AGB) zur
Einzelunfallversicherung (KB 4) zahlt die Beklagte im Falle einer vorübergehen-
den vollständigen Arbeitsunfähigkeit während der Dauer der ärztlich bestätigten
Arbeitsunfähigkeit für jeden Tag des Jahres das vereinbarte Taggeld aus. Im
Weiteren wird Invaliditätskapital ausbezahlt, wenn ein Unfall innerhalb von
5 Jahren ab dem Zeitpunkt des Unfalles eine als bleibend eingestufte Invalidität
hervorruft (Art. 7 Abs. 1 der AGB; KB 4).


2.1.
Wird infolge eines Unfalles die Erwerbsfähigkeit des Versicherten
voraussichtlich bleibend beeinträchtigt, so ist die Entschädigung, sobald die
voraussichtlich dauernden Unfallfolgen feststehen, auf Grundlage der für den
Fall der Invalidität versicherten Summe in Form der Kapitalabfindung auszurich-
ten (Art. 88 Abs. 1 VVG; SR 221.229.1). Diese Bestimmung liefert die rechtli-
chen Grundlagen für die Bemessung und Berechnung der Invaliditätsentschä-
digung bei unfallbedingter Beeinträchtigung der Erwerbsfähigkeit. Lebens-,
Taggeld- und Todesfallversicherungen, obwohl die Letzteren im Gesetzestext
nicht erwähnt werden, unterstehen ebenfalls Art. 88 VVG (Atilay ILERI, in: Hein-
rich HONSELL/Nedim Peter VOGT/Anton K. SCHNYDER, Kommentar zum
Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag, Basel 2001, N. 3 und 7 zu
Art. 88 VVG). Art. 88 VVG ist auf alle Unfallversicherungsverträge anwendbar.
Seit der Einführung der obligatorischen Unfallversicherung schliesst die Privat-
assekuranz mit ihren Versicherungsnehmern statt Kollektivunfallversicherungs-
Verträgen nun die gesetzlichen Unfallversicherungs-Verträge ab. Diese Verträ-
ge unterstehen der Gesetzgebung über die obligatorische Unfallversicherung
aa.

9
(Art. 68 UVG). Die meisten Versicherungsnehmer schliessen mit den Versiche-
rungsgesellschaften allerdings Zusatzverträge ab (sog. UVGZ-Verträge), in de-
ren allgemeinen Bedingungen auf die Vorschriften der obligatorischen Unfall-
versicherung (UVG und UVV) verwiesen wird. Diese sog. UVGZ-Verträge un-
terstehen allerdings dem VVG und somit auch dessen Art. 88 (ILERI, a.a.O.,
N. 5 und 8 zu Art. 88 VVG). Die vorliegend in Frage stehende Einzel-
Unfallversicherung Previsia Maxi untersteht als sog. UVGZ-Vertrag also dem
VVG.


2.2.
Der Anspruch auf Versicherungsleistungen gemäss Art. 88 Abs. 1
VVG setzt voraus, dass die Gesundheit der versicherten Person durch einen
Unfall beeinträchtigt wird und dieser Körperschaden beim Versicherten eine
Erwerbsunfähigkeit (vorübergehend oder dauernd) oder dessen Tod herbeiführt
(ILERI, a.a.O., N. 11 zu Art. 88 VVG).

Die Parteien sind sich einig, dass es sich beim Vorfall vom
29. September 2002, bei welchem der Kläger über seinen Hund stolperte,
grundsätzlich um einen Unfall im Sinne des versicherten Risikos der Unfallzu-
satzversicherung Previsia Maxi handelt (Klage S. 5 Ziff. 8; Rechtsantwort S. 5
ad 8.; KB 8). Unstreitig ist auch die Tatsache, dass der Kläger bereits vor dem
Unfallereignis an Hüftarthrose litt. Der Kläger fordert nun von der Beklagten die
Leistung von Taggeldern und Invaliditätskapital, weil es seiner Auffassung nach
ohne das Unfallereignis vom 29. September 2002 nicht zur Hüftoperation und
anschliessender Arbeitsunfähigkeit gekommen wäre. Dem hält die Beklagte
entgegen, die operative Einsetzung des künstlichen Hüftgelenks sei auf die
vorbestehende, krankhaft degenerative Coxarthrose des Klägers zurückzufüh-
ren und sie bestreitet, dass der Unfall geeignet sei, auch nur teilweise Ursache
der zwei Monate später erfolgten Operation zu sein.

Streitig und zu prüfen ist demnach, ob der Kläger infolge jenes Unfaller-
eignisses vom 29. September 2002 an Gesundheitsschädigungen litt, für wel-
che die Beklagte Versicherungsleistungen schuldet, bzw. ob zwischen dem Un-
fall und den anschliessend vom Kläger verspürten Schmerzen im Hüftbereich,
aa.
aa.

10
welche schliesslich die Operation erforderten, ein natürlicher und adäquater
Kausalzusammenhang zu sehen ist.


2.2.1. Mit der Formulierung, "wird infolge eines Unfalls ..." setzt Art. 88
VVG voraus, dass die Erwerbsunfähigkeit mit dem Unfall im kausalen Zusam-
menhang stehen muss (ILERI, a.a.O., N. 16 zu Art. 88 VVG). Ursachen im Sin-
ne des natürlichen Kausalzusammenhangs sind alle Umstände, ohne deren
Vorhandensein der eingetretene Erfolg nicht als eingetreten oder nicht als in der
gleichen Weise bzw. nicht zur gleichen Zeit eingetreten gedacht werden kann.
Entsprechend dieser Umschreibung ist für die Bejahung des natürlichen Kau-
salzusammenhangs nicht erforderlich, dass ein Unfall die alleinige oder unmit-
telbare Ursache gesundheitlicher Störungen ist; es genügt, dass das schädi-
gende Ereignis zusammen mit anderen Bedingungen die körperliche oder geis-
tige Integrität des Versicherten beeinträchtigt hat, der Unfall mit anderen Worten
nicht weggedacht werden kann, ohne dass auch die eingetretene gesundheitli-
che Störung entfiele (BGE 119 V 337 Erw.1; 117 V 360 Erw. 4a mit Hinweisen).


2.2.2. Für die Leistungspflicht muss nebst dem natürlichen auch ein a-
däquater Kausalzusammenhang vorliegen. Die adäquate Kausalität richtet sich
nicht nach der vom eidgenössischen Versicherungsgericht entwickelten Praxis,
sondern nach dem vom Bundesgericht im Haftpflichtrecht entwickelten Begriff
(BGE 123 III 110 ff.; ILERI, a.a.O., N. 17 zu Art. 88 VVG). Bundesgericht und
Eidgenössisches Versicherungsgericht gehen allerdings von derselben Um-
schreibung der Adäquanz aus. Danach hat ein Ereignis als adäquate Ursache
eines Erfolges zu gelten, wenn es nach dem gewöhnlichen Lauf der Dinge und
nach der allgemeinen Lebenserfahrung an sich geeignet ist, einen Erfolg von
der Art des eingetretenen herbeizuführen, der Eintritt des Erfolges also durch
das Ereignis allgemein als begünstigt erscheint (Anton K. SCHNYDER, Basler
Kommentar, Obligationenrecht I, Art. 1-529 OR, 4. Auflage, Basel 2007, N. 16
zu Art. 41 OR). Rechtspolitischer Zweck der Adäquanz ist sowohl im Sozialver-
sicherungs- als auch im Haftpflichtrecht eine Begrenzung der Haftung. Sie dient
als Korrektiv zum naturwissenschaftlichen Ursachenbegriff, der unter Umstän-
den der Einschränkung bedarf, um für die rechtliche Verantwortung tragbar zu

11
sein. Beim adäquaten Kausalzusammenhang im Sinne der genannten Um-
schreibung handelt es sich um eine Generalklausel, die im Einzelfall durch das
Gericht gemäss Art. 4 ZGB nach Recht und Billigkeit konkretisiert werden muss.
Die Beantwortung der Adäquanzfrage beruht somit auf einem Werturteil. Es
muss entschieden werden, ob eine unfallbedingte Störung billigerweise noch
dem Schädiger oder Haftpflichtigen zugerechnet werden darf. Das Gericht hat
dabei die gesamten Umstände des konkreten Einzelfalles, aber auch den
Zweck einer Norm oder eines ganzen Normenkomplexes, so z.B. im Bereich
der Unfallversicherung auch deren Schutzzweck zu berücksichtigen (BGE 123
III 112 f. Erw. 3a mit weiteren Hinweisen).

An die massgebende Bedeutung der Unfallursache werden in der sozia-
len Unfallversicherung höhere Anforderungen gestellt als im privaten Haftpflicht-
recht. Die Abgrenzung adäquater Unfallfolgen von inadäquaten kann daher in
beiden Rechtsgebieten unterschiedlich ausfallen. Das Haftpflichtrecht erlaubt
eine Berücksichtigung unfallfremder Mitursachen eines Schadens im Rahmen
der Schadenersatzbemessung, während es im Anwendungsbereich des UVG
um die Alternative des Alles-oder-Nichts geht, soweit sich vorbestandene Ge-
sundheitsschäden nicht auf die Erwerbsfähigkeit ausgewirkt haben (Art. 36
Abs. 2 UVG, 2. Satz e contrario; BGE 123 III 114 Erw. 3b). In BGE 113 II 89 f.
Erw. 1b führte das Bundesgericht aus, nach Lehre und Rechtsprechung zum
rechtserheblichen Kausalzusammenhang genüge es, dass der Haftpflichtige
eine Schadensursache gesetzt habe, ohne die es nicht zum Unfall gekommen
wäre, während Mitursachen – in jenem Fall die konstitutionelle Prädisposition
des Geschädigten – den adäquaten Kausalzusammenhang in der Regel weder
zu unterbrechen noch auszuschliessen vermöchten. Hingegen könne ein vor-
bestehendes Leiden des Geschädigten für den Umfang der Haftpflichtansprü-
che gemäss Art. 42 bis 44 OR von Bedeutung sein. Demgegenüber kann das
soziale Unfallversicherungsrecht Gesundheitsschädigungen, die vor dem Unfall
bestanden haben, jedoch nicht zu einer Verminderung der Erwerbsfähigkeit
geführt haben, gemäss Art. 36 Abs. 2 UVG nicht durch eine angemessene Kür-
zung der Entschädigungszahlung Rechnung tragen. Die Zurechnung kann auch
in Grenzfällen nicht abgestuft werden, sondern nur über den adäquaten Kau-

12
salzusammenhang und damit über den Haftungsgrundsatz erfolgen. Im Haft-
pflichtrecht dagegen kann der geringen Intensität einer Unfallursache im Zu-
sammenspiel mit anderen im Rahmen der Ersatzbemessung Rechnung getra-
gen werden (BGE 123 III 114 f. Erw. 3c mit weiteren Hinweisen;
BGE 4C.222/2004 vom 14. September 2004 Erw. 3 f.).


2.2.3. Wo es das Gesetz nicht anders bestimmt, hat jene Partei das Vor-
handensein einer behaupteten Tatsache zu beweisen, die aus ihr Rechte ablei-
tet (Art. 8 ZGB). Nach dem bundesrechtlichen Regelbeweismass gilt ein Beweis
als erbracht, wenn das Gericht von der Richtigkeit einer Sachbehauptung so
überzeugt ist, dass allfällige Zweifel als unerheblich erscheinen. Ausnahmen
von diesem Regelbeweismass der vollen Überzeugung nach objektiven
Gesichtspunkten ergeben sich einerseits aus dem Gesetz und sind andererseits
durch Rechtsprechung und Lehre herausgearbeitet worden. Danach wird ins-
besondere eine überwiegende Wahrscheinlichkeit als ausreichend betrachtet,
wo ein strikter Beweis nicht nur im Einzelfall, sondern der Natur der Sache nach
nicht möglich oder nicht zumutbar ist. Nach dem Beweismass der überwiegen-
den Wahrscheinlichkeit gilt ein Beweis als erbracht, wenn für die Richtigkeit der
Sachbehauptung nach objektiven Gesichtspunkten derart gewichtige Gründe
sprechen, dass andere Möglichkeiten vernünftigerweise nicht massgeblich in
Betracht fallen. Das Beweismass der überwiegenden Wahrscheinlichkeit gilt
nach ständiger Rechtsprechung namentlich für den natürlichen bzw. hypotheti-
schen Kausalzusammenhang (BGE 4C.222/2004 vom 14. September 2004 mit
weiteren Hinweisen).


2.3.
Für die Beurteilung der Frage nach dem natürlichen und adäqua-
ten Kausalzusammenhang liegt ein auf Antrag der Beklagten vom Gericht bei
Dr. med. Thomas Perren, Facharzt FMH für Orthopädische Chirurgie, Chefarzt
Spital Davos, Davos, in Auftrag gegebenes Gutachten sowie ein dazugehöriges
Ergänzungsgutachten vor.


H.,
in ...,

13
2.3.1. Dr. med. Thomas Perren beurteilte in seiner Expertise vom 4. Au-
gust 2005 die Sachlage einleitend aus orthopädischer Sicht und hielt fest, dass
aus medizinischer Sicht keine komplexe Situation vorliege. Bereits vorgängig
zum Trauma vom 29. September 2002 habe eine klar fortgeschrittene Coxarth-
rose links bestanden, welche gemäss Aussagen des Klägers weitgehend a-
symptomatisch gewesen sei. Aus den Akten gehe hervor, dass die Konsultation
inkl. radiologischer Abklärung der Hüfte im Juli 2001 ohne wesentliche Hüftbe-
schwerden erfolgt sei, bei im Vordergrund bestehenden Rückenbeschwerden
(Lumbalgien). Das Schreiben des behandelnden Hausarztes vom 20. Mai 2003
an den Rechtsanwalt des Klägers halte allerdings doch fest, dass der Kläger im
Juli 2001 wegen "erstmalig auftretender Hüftbeschwerden" beurteilt worden sei.
Abgesehen davon fänden sich in den Akten keine weiteren Anhaltspunkte für
bedeutende Probleme im Zusammenhang mit der betroffenen Hüfte. Es wider-
spreche nicht den Angaben des Klägers, dass der weitere Verlauf bis zum Sep-
tember 2002 weitgehend problemlos und weitgehend beschwerdefrei verlaufen
sei. Ein Bagatell-Trauma wenige Tage vor dem besagten Ereignis vom 29. Sep-
tember 2002 sei ebenfalls problemlos toleriert worden. Dem Unfallereignis vom
29. September 2002 sei aus medizinischer Sicht anzufügen, dass nicht relevant
sei, ob eine Einblutung im Hüftbereich bildgebend habe dokumentiert werden
können oder ob andere radiologische Hinweise für das Trauma vorgelegen hät-
ten. Eine durch ein Trauma einwirkende äussere Kraft auf eine bestehende
Coxarthrose könne eine akute Beschwerdezunahme auch ohne Vorliegen die-
ser Veränderungen erklären. Zur Kernfrage, der Frage nach der Kausalität,
könne sicherlich bemerkt werden, dass das Einwirken einer äusseren Kraft
durch den Unfall die zuvor weitgehend beschwerdefreie Coxarthrose habe
symptomatisch werden lassen. Dies entspreche der Diagnose einer traumati-
sierten Coxarthrose. Der Arthrosegrad sei bereits damals stark fortgeschritten
gewesen. In welcher Zeit eine Remission der traumabedingten Verschlimme-
rung erwartet werden dürfe und ob überhaupt mit einer solchen gerechnet wer-
den könne, lasse sich im Einzelfall nicht festlegen. Erfahrungsgemäss sei das
Regenerationspotential eines Arthrosegelenkes mit zunehmendem Schwere-
grad eingeschränkt und man sehe recht häufig, dass Einwirkungen äusserer
Kräfte bei Unfällen bei fortgeschrittener Arthrose einen definitiven richtungswei-
H.

14
senden Ausschlag geben würden. Es sei somit seines Erachtens nicht möglich
anzugeben, wann und ob überhaupt ein Status quo sine hätte erreicht werden
können. Ein Status quo ante sei ohnehin nicht möglich, da das Arthroseleiden
per se progredient sei und diese Arthrosezunahme auch radiologisch vom Juli
2001 bis zum September 2002 dokumentiert sei (Gutachten Ziff. 3. S. 4 und 5).

Zur konkret gestellten Frage, ob der Kläger heute nach der Operation in
der Gebrauchsfähigkeit seiner Hüfte eingeschränkt sei, führte der Experte aus,
dass beim Kläger heute ein anamnetisch klinisch und radiologisch gutes Resul-
tat vorliege. Es beständen nur noch minimale Restrisiken in dem Sinne, dass
der Kläger frühere Tätigkeiten mit erhöhtem Risiko, so z.B. das Besichtigen von
Baustellen oder das Gehen auf Segelbooten, heute meide. Im Übrigen aber sei
der Kläger zu 100 % arbeitsfähig und auch im übrigen Alltag inkl. Freizeitsport
seien anamnetisch keine Einschränkungen vorhanden. Der Kläger sei demnach
seit dem 1. Mai 2005 beschwerdefrei und grundsätzlich wieder erwerbsfähig.
Dem Gutachter wurde im Weiteren die Frage unterbreitet, ob die Totalprothe-
senarthroplastik auf Grund des massiv degenerativen Vorzustandes bzw. der
vorbestehenden asymptomatischen Hüftarthrose und nicht infolge des Sturzes
vom 29. September 2002 bzw. eines Unfalls notwendig gewesen sei. Dazu hält
der Bericht fest, dass wenn bis zum Unfall vom 29. September 2002 von einer
weitgehend beschwerdearmen Coxarthrose ausgegangen werden müsse, so
könne der Unfall und das Einwirken einer äusseren Kraft auf ein schwer arthro-
tisch verändertes Gelenk nicht nur zu einer vorübergehenden Verschlimmerung
führen, sondern sogar eine solche als dauernd und richtungsgebend beeinflus-
sen. Bei der Indikationsstellung zur Totalprothesenarthroplastik bei rein degene-
rativem Gelenksleiden spiele der Leidensdruck eine ausschlaggebende Bedeu-
tung. Bis zum Unfall habe kein bedeutender Leidensdruck bestanden. Im Weite-
ren hielt der Gutachter fest, dass eine massive Einblutung ins linke Hüftgelenk,
wie sie Dr. med. Beat Bornhauser gemäss seinem Schreiben vom 18. Oktober
2002 an die Beklagte festgestellt habe, nicht von blossem Auge festgestellt
werden könne. Seines Erachtens würden auch die nach dem Unfall angefertig-
ten Röntgenbilder vom 30. September 2002 und auch vom 17. Oktober 2002
keine Anhaltspunkte für eine solche Einblutung zeigen. Hierzu gelte es anzu-
F.

15
merken, dass das Vorliegen einer solchen Einblutung zwar eine Verletzung be-
weisen könne, dass aber daraus nicht der Umkehrschluss gezogen werden dür-
fe. Die Traumatisierung einer Hüftarthrose brauche keineswegs eine Einblutung
zu verursachen. Gefragt, ob das vom Kläger geschilderte Ereignis vom 29. Sep-
tember 2002 mit überwiegender Wahrscheinlichkeit einzige Ursache der
Totalprothesenarthroplastik sei, meinte der Gutachter, dass der besagte Unfall
insofern nicht einzige Ursache für die aufgeführte Totalprothesenarthroplastik
sei, als ein gleicher Traumamechanismus bei gesundem Hüftgelenk mit Sicher-
heit nicht den gleichen Verlauf genommen hätte (Gutachten S. 6). Objektiv-
medizinische Daten betreffend der Dauer der Ausheilung von Traumafolgen
gebe es keine. Die Erfahrung zeige, dass bei zunehmendem Arthrosegrad des
Gelenkes sich das Regenerationspotential verringere und die Chance für eine
dauernde Verschlimmerung steige. Bei Vorfällen in denen es nur zu einer vorü-
bergehenden Verschlimmerung komme, sei die Zeitspanne für die Abheilung
der Unfallfolgen individuell sehr unterschiedlich (Gutachten Ziff. 4.1 ff. S. 5 ff.).


2.3.2. In seinem Ergänzungsgutachten vom 15. Februar 2006 hielt
Dr. med. Thomas Perren nochmals fest, dass der massiv degenerative Vorzu-
stand der Hüfte des Klägers bis zum Unfall vom 29. September 2002 weitge-
hend asymptomatisch gewesen sei. In dieser Situation vor dem Unfall sei eine
Versorgung des Gelenkes mittels Totalprothesenarthroplastik sicherlich nicht
notwendig gewesen, da ja offenbar kein Leidensdruck bestanden habe. Die In-
dikation zur Operation hange wesentlich vom Leidensdruck ab. Dieser sei erst
in der Folge des Ereignisses vom 29. September 2002 aufgekommen. Der de-
generative Vorzustand stelle aber sicherlich eine Conditio sine qua non dar,
was ja auch durch die Formulierung der Diagnose der "traumatisierten Coxarth-
rose" zum Ausdruck komme. Es brauche sowohl eine Hüftarthrose als auch ein
Trauma, um die doch in der Folge recht starken Beschwerden des Klägers er-
klären zu können. Die Diagnose "der traumatisierten Coxarthrose" bringe eben-
falls zum Ausdruck, dass keine anderweitigen strukturellen Probleme im Be-
reich des Hüftgelenks hätten festgestellt werden können. Insbesondere habe
kein Hinweis auf eine Fraktur oder Gelenksluxation etc. bestanden. Die im Gut-
achten erwähnte "Verschlimmerung" beziehe sich somit auch klar auf den sub-
H.

16
jektiven Zustand des Patienten. Objektive Zeichen einer "Verschlimmerung", sei
es als zusätzliche Verletzung der Hüfte oder aber auch im Sinne von objekti-
vierbaren Anzeichen einer traumatisierten Coxarthrose, lägen nicht vor (Ergän-
zungsgutachten Ziff. 1 S. 1 f.). Die Frage, ob der Unfall vom 29. September
2002 mit überwiegender Wahrscheinlichkeit einzige Ursache für die Totalpro-
thesenarthroplastik sei, sei mit nein zu beantworten, in dem Sinne, dass der
degenerative Vorzustand als eine Conditio sine qua non betrachtet werden
könne. Ein Traumamechanismus auf ein Hüftgelenk, welches gesund und somit
keine Arthrosezeichen aufweise, könne vielerlei Diagnosen und Verläufe neh-
men, ausgenommen der gestellten Diagnose der "traumatisierten Coxarthrose".
Hier sei der Vorzustand Bedingung. Welche Symptome und welcher zeitliche
Verlauf bei gleichem Traumamechanismus auf ein gesundes Hüftgelenk aufge-
treten wären, in der Annahme, dass keine Fraktur und keine Luxation zustande
gekommen wäre, sei hypothetisch. Sicherlich aber hätte diese zu einer anderen
Diagnose geführt, entweder in der Art einer Muskelzerrung oder einer Bänder-
zerrung. Bei diesen Verletzungen wäre die Prognose natürlich absolut gut ge-
wesen und mit hoher Wahrscheinlichkeit hätte ein Status quo ante erreicht wer-
den können (Ergänzungsgutachten Ziff. 2 S. 2).

Die Frage, wann aus objektiv medizinischer Sicht die unmittelbar mit der
Diagnose zusammenhängenden Beschwerden infolge des Unfalles vollständig
ausgeheilt seien, auch wenn subjektiv noch Schmerzen geltend gemacht wür-
den, mache keinen Sinn. Denn die Diagnose der "traumatisierten Coxarthrose"
sei zustande gekommen durch das Vorliegen des weitgehend asymptomati-
schen degenerativen Hüftzustandes und des Unfallereignisses vom 29. Sep-
tember 2002. Bildgebend könne der degenerative Vorzustand, nicht aber objek-
tivierbare Traumafolgen dokumentiert werden. Die mit der Diagnose zusam-
menhängenden Schmerzen seien subjektive Schmerzen. In der Literatur hätten
darum keine klaren Angaben gefunden werden können, welche die Heilungs-
verläufe von traumatisierten Coxarthrosen unter konservativer Therapie in einen
zeitlichen Zusammenhang stellten und somit eine zeitliche Prognose erlauben
würden. Zu viele Faktoren wie Schweregrad der Arthrose und des Traumas,
Anforderungsprofil des Patienten, Alter etc. hätten einen entscheidenden Ein-

17
fluss auf den Verlauf. Bei schwerem Arthrosegrad und Trauma bestünden dem-
nach schlechtere Aussichten auf die Beschwerderegredienz als bei einer gerin-
gen Arthrose und demselben Trauma (Ergänzungsgutachten Ziff. 3 S. 3). Aus
orthopädischer Sicht liege heute ein einwandfreies Resultat nach Endoprothe-
senversorgung vor, was auch subjektiv bestätigt werde. In einer solchen Situa-
tion und auch aufgrund der anamnetisch bestätigten Sportfähigkeit sei weder in
der Tätigkeit als Hochsee-Skipper noch als Inspektor auf Baustellen eine Ar-
beitsunfähigkeit oder Invalidität anzunehmen. Für die Langzeitprognose be-
ständen zwar bekannterweise gewisse Risiken. Diese würden sich vorliegend
nicht auswirken, solange sie nicht eingetreten seien. Bei der Hüftendoprothese
sei heute mit sehr guten und stabilen Langzeitresultaten über 15 - 20 Jahre zu
rechnen und somit bestehe eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass dem Kläger
über das Rentenalter hinaus Probleme mit der Hüftarthroplastik erspart blieben.
Auch sei die heutige berufliche Situation als sehr günstig einzuschätzen, da
keine grosse körperliche Belastung mehr vorhanden sei (Ergänzungsgutachten
Ziff. 2 ff. S. 4 f.).


2.4.
Gemäss dem Grundsatz der freien Beweiswürdigung würdigt das
Gericht das Beweisergebnis nach freier Überzeugung und unabhängig von Re-
geln über den Wert von Beweismitteln. Dieser Grundsatz wird nicht durch Art. 8
ZGB geregelt, sondern ergibt sich nach traditioneller Anschauung aus dem kan-
tonalen Prozessrecht, vorliegend aus Art. 139 ZPO, soweit nicht von Bundes-
rechts wegen die freie Beweiswürdigung vorgeschrieben ist. Hinsichtlich des
Beweiswertes eines Arztberichtes ist entscheidend, ob der Bericht für die strei-
tigen Belange umfassend ist, auf allseitigen Untersuchungen beruht, auch die
geklagten Beschwerden berücksichtigt, in Kenntnis der Vorakten (Anamnese)
abgegeben worden ist, in der Beurteilung der medizinischen Zusammenhänge
und in der Beurteilung der medizinischen Situation einleuchtet und ob die
Schlussfolgerungen des Experten begründet sind (BGE 125 V 351 Erw. 3a mit
Hinweisen). Die Rechtsprechung hat es mit dem Grundsatz der freien Beweis-
würdigung dennoch als vereinbar erachtet, in Bezug auf bestimmte Formen
medizinischer Berichte und Gutachten Richtlinien für die Beweiswürdigung auf-
zustellen. So weicht der Richter bei Gerichtsgutachten nach der Praxis nicht

18
ohne zwingende Gründe von der Einschätzung des medizinischen Experten ab,
dessen Aufgabe es ist, seine Fachkenntnisse der Gerichtsbarkeit zur Verfügung
zu stellen, um einen bestimmten Sachverhalt medizinisch zu erfassen. Ein
Grund zum Abweichen kann vorliegen, wenn die Gerichtsexpertise wider-
sprüchlich ist oder wenn ein vom Gericht eingeholtes Obergutachten in über-
zeugender Weise zu anderen Schlussfolgerungen gelangt (BGE 125 V 351
Erw. 3b mit Hinweisen).


2.5.
Der Gutachter Dr. med. Thomas Perren verfügte aufgrund der sel-
ber vorgenommenen Untersuchung des Klägers am 14. Juli 2005 und der ihm
zur Verfügung gestellten Verfahrensakten (worunter sich insbesondere auch die
Röntgenbilder Beckenübersicht vom Juli 2001, September 2002, 17. Oktober
und 27. November 2002 sowie vom 26. Februar 2003 befinden) über alle we-
sentlichen Angaben zur Abgabe einer fundierten fachärztlichen Stellungnahme.
Das Gutachten inkl. Ergänzung kommt denn auch schlüssig daher und weist in
den entscheidwesentlichen Punkten keine Widersprüche auf. Es besteht sei-
tens des Gerichts somit kein Grund, die darin gemachten Aussagen in Zweifel
zu ziehen.

Gemäss Gutachten und Ergänzungsgutachten handelt es sich bei der
Arthroseerkrankung um ein langsam zunehmendes, progredientes Leiden.
Beim Kläger ist der Verlauf der Arthroseerkrankung durch die Röntgenaufnah-
men von Dr. med. Martin Sigg vom 24. Juli 2001 und vom 30. September 2002
bildgebend dokumentiert. Aufgrund dieser Aufnahmen hält der Gutachter fest,
dass die Arthrose im linken Hüftbereich des Klägers bereits im Juli 2001, also
gut ein Jahr vor dem Unfall im September 2002, stark fortgeschritten war und
die Erkrankung bis zum Nachtag des Unfallereignisses vom 29. September
2002 nochmals stark zunahm (Gutachten Ziff. 2.5 S. 3). Durch den Unfall wurde
die zuvor weitgehend beschwerdefreie massive Coxarthrose symptomatisch.
Der Gutachter führt aus, dass wenn bis zum Unfall vom 29. September 2002
von einer weitgehend beschwerdearmen Coxarthrose ausgegangen werden
müsse, so könne der Unfall und das Einwirken einer äusseren Kraft auf ein
schwer arthrotisch verändertes Gelenk nicht nur zu einer vorübergehenden
E.
H.

19
Verschlimmerung führen, sondern sogar eine solche als dauernd und rich-
tungsgebend beeinflussen (Gutachten Ziff. 4.5 S. 6). Vor der Operation verneint
der Gutachter aufgrund des fehlenden Leidensdruckes des Klägers die Not-
wendigkeit der Hüftoperation. Diese drängte sich erst nach dem Unfall auf. Der
Gutachter führt dazu aus, dass es sowohl eine Hüftarthrose als auch ein Trau-
ma brauche, um die doch in der Folge recht starken Beschwerden des Patien-
ten erklären zu können (Ergänzungsgutachten Ziff. 1 S. 1). Da die starken
Schmerzen im Hüftbereich, welche schliesslich die aus medizinischer Sicht un-
bestrittene Operation erforderten, nach den Einschätzungen des Gutachters nur
infolge des Zusammenspiels der vorbestehenden Arthrose und des Unfalls zu
erklären sind, ist davon auszugehen, dass der Unfall mit überwiegender Wahr-
scheinlichkeit eine Teilursache darstellt, mithin zwischen dem Unfall und den
nachfolgend beklagten Schmerzen ein natürlicher Kausalzusammenhang zu
sehen ist.

Aber auch der adäquate Kausalzusammenhang zwischen dem Unfaller-
eignis vom 29. September 2002 zu den beklagten Schmerzen kann bejaht wer-
den. Wie bereits erwähnt, sind nämlich gemäss den Ausführungen von Dr. med.
Thomas Perren vorliegend keine Anhaltspunkte vorhanden, wonach die bereits
vor dem Unfall bestehende beschwerdefreie Coxarthrose ohne das Ereignis
vom 29. September 2002 symptomatisch geworden wäre (Gutachten Ziff. 3
S. 5). Allerdings kann das Unfallereignis nicht als einzige Ursache für die später
ausgeführte Totalprothesenarthroplastik gesehen werden. Bedingung war viel-
mehr auch die unfallfremde und vorbestehende, bereits fortgeschrittene Arthro-
se (Ergänzungsgutachten Ziff. 1 S. 1). Da es nach Lehre und Rechtsprechung
zum rechtserheblichen Kausalzusammenhang jedoch genügt, wenn eine Scha-
densursache – vorliegend das Unfallereignis vom 29. September 2002 – vor-
liegt, ohne die es nicht zum Schaden gekommen wäre, ist vorliegend der adä-
quate Kausalzusammenhang gegeben. Das Unfallereignis muss also nicht die
ausschliessliche Ursache des eingetretenen Gesundheitsschadens sein. Es
genügt, wenn es eine Teilursache, eine conditio sine qua non, für die Schädi-
gung ist (ILERI, a.a.O., N. 17 zu Art. 88 VVG). Der degenerative Vorzustand
H.

20
des Klägers vermag also den adäquaten Kausalzusammenhang weder zu un-
terbrechen noch auszuschliessen.

Es kann somit festgehalten werden, dass sowohl der natürliche als auch
der adäquate Kausalzusammenhang zwischen dem Unfallereignis vom
29. September 2002 und den nachfolgend beklagten Hüftbeschwerden des Klä-
gers und in der Folge ausgeführten Totalprothesenarthroplastik gegeben sind.
Nachfolgend ist somit zu prüfen, inwiefern das vorbestehende Leiden des Klä-
gers sowie die Intensität der Unfallursache für den Umfang der Haftpflichtan-
sprüche bzw. hinsichtlich Bestand und Mass des Taggeldanspruches sowie der
Invaliditätsentschädigung zu berücksichtigen sind.


3. − Der Kläger macht gestützt auf den mit der Beklagten abgeschlos-
senen Unfallversicherungsvertrag Previsia Maxi (Policen-Nr. 573.964) die Aus-
richtung von Taggeldern geltend. Dabei verlangt er – nach Ablauf der vereinbar-
ten Wartefrist von 30 Tagen – für die Zeit vom 29. Oktober 2002 bis 15. März
2003 infolge 100 %iger Arbeitsunfähigkeit das vereinbarte Taggeld von
Fr. 200.00 sowie ab 16. März 2003 bis 30 April 2003, als er noch zu 50 % ar-
beitsunfähig war, eines von Fr. 100.00. Insgesamt errechnet er so einen Tag-
geldanspruch von Fr. 31'600.00, wovon jedoch die von der Beklagten bereits
geleistete Zahlung im Betrag von Fr. 8'384.40 in Abzug zu bringen ist. Somit
resultiert ein vom Kläger errechneter Restanspruch von Fr. 23'215.60. Eine
Leistungskürzung infolge des Vorzustandes sei nicht vorzunehmen. Art. 8.1
AVB halte für das Taggeld ohne Einschränkung fest, dass die Beklagte bei Ar-
beitsunfähigkeit die vereinbarten Taggelder während der ärztlich bestätigten
Arbeitsunfähigkeit entrichte. Auch für die Heilungskosten werde unter Art. 10
AVG keine explizite Herabsetzung wegen eines Vorzustandes vorgesehen. Da-
bei handle es sich um ein qualifiziertes Schweigen, werde doch in Art. 7 AVB
für das Invaliditätskapital ausdrücklich festgestellt, dass eine Kürzung wegen
Vorzustandes vorzunehmen sei. Der Verzicht auf eine Leistungskürzung für
Heilungskosten und Taggeld mache denn auch Sinn: Es handle sich um sofort
fällige Leistungen – eine langwierige ärztliche Begutachtung über den Vorzu-
aa.

21
stand würde dem Sinn und dem Zweck dieser Anspruchsart widerspreche. Dem
Verzicht auf Leistungskürzung wegen Vorzustandes dürfte denn auch Art. 36
Abs. 1 UVG nachgebildet sein; auch dort werde ein Vorzustand einzig beim In-
tegritätskapital (vergleichbar mit dem Invaliditätskapital) berücksichtigt. An die-
ser Auslegung ändere Art. 13 AVB nichts. Diese Norm beziehe sich offensicht-
lich ausschliesslich auf das Invaliditätskapital, allenfalls noch auf das Todesfall-
kapital. Die Formulierung "der Betrag wird durch ein medizinisches Gutachten
festgelegt" deute denn auch klar auf eine fixe Summe hin. Diese Voraussetzung
sei nur beim Invaliditätskapital, evtl. dem Todesfallkapital erfüllt (Klage S. 10 f.).

Die Beklagte stellt sich auf den Standpunkt, dass, falls überhaupt Leis-
tungen auszurichten wären, diese wegen unfallfremder Ursachen, in concreto
des vorbestehenden Arthroseleidens, zu kürzen seien. Sie bestreitet die Ansicht
des Klägers. Wie es der Titel der Bestimmung schon sage, regle Art. 13 AVB
explizit die Handhabung unfallfremder Umstände bei einem Schadenfall. Dass
sich diese Norm ausschliesslich auf das Invaliditätskapital, allenfalls noch auf
das Todesfallkapital beziehen solle, sei nicht einsehbar: Die Bestimmung neh-
me ausdrücklich eine Invalidität, ein Todesfall und drittens die Beeinträchtigung
der Gesundheit ins Visier, und nicht etwa "eine Beeinträchtigung der Gesund-
heit durch Invalidität oder Todesfall" oder ähnliches. In diesen drei Fällen werde
nur ein Teil der versicherten Leistung bezahlt. Dieses Ergebnis sei nicht stos-
send, weil eine Versicherung, die das Unfallrisiko abdecke, auch nur für den
Teil beansprucht werden solle, der tatsächlich unfallbedingt sei. Gesundheits-
schäden, welche nicht auf Unfall, sondern Krankheit zurückzuführen seien, ver-
dienten in der Unfalltaggeldversicherung keinen Schutz. Art. 13 AVB sei dem-
nach a priori die einschlägige Bestimmung, wenn unfallfremde Umstände – so
explizit der Titel – im Spiel seien. Dass die Art. 8.1 und 10.1 AVB nicht auch
nochmals explizit den von Art. 13 AVB erfassten Fall repetieren würden, könne
nicht als qualifiziertes Schweigen betrachtet werden. Unbehilflich sei auch der
Hinweis auf Art. 36 Abs. 1 UVG, weil Zusatzversicherungen nach VVG durch-
aus vom UVG abweichende Regelungen enthalten könnten (Rechtsantwort S. 8
f.)


22
3.1.
In einem ersten Schritt sind vorliegend die Allgemeinen Vertrags-
bestimmungen (AVB) zur Unfallversicherungspolice (KB 4) auszulegen, wollen
offenbar beide Parteien diese Bestimmungen doch anders verstanden wissen.


3.1.1. Die allgemeinen Grundsätze über die Vertragsauslegung gelten
auch für den Versicherungsvertrag, soweit das VVG keine Vorschriften über die
Auslegung enthält. Art. 100 VVG verweist für den Fall, dass das VVG keine
Vorschriften aufweist, auf das OR und damit auch auf die Einleitungsartikel zum
ZGB. Massgebende Grundlage für die Auslegung von Versicherungsverträgen
(AVB etc.) bildet daher Art. 2 Abs. 1 ZGB bzw. das Vertrauensprinzip. Dabei ist
in erster Priorität der individuelle Vertragswille der Parteien zu eruieren. In den
meisten Fällen ist im Zusammenhang mit der Auslegung von Allgemeinen Ge-
schäftsbedingungen (AGB) ihr wirklicher Wille nicht mehr eruierbar. Dies gilt
insbesondere für AVB, die in der Regel über eine sog. Globalübernahme in den
Versicherungsvertrag integriert werden. Die Ermittlung des mutmasslichen Par-
teiwillens erfolgt nach dem Vertrauensprinzip. Daraus folgt eine allgemeine und
nicht nur auf Ausschlussbestimmungen bezogene Geltung der Unklarheitsregel.
Im Vordergrund steht der Wortlaut einer AVB-Bestimmung (grammatikalische
Auslegung), der in einen logischen Gesamtzusammenhang gestellt werden
muss. Eine AVB-Bestimmung ist nach allgemeiner Lehre in dem Sinne auszu-
legen, wie sie der Versicherungsnehmer verstanden hat und nach dem ge-
wöhnlichen Sprachgebrauch, der Verkehrssitte sowie Treu und Glauben ver-
stehen durfte. Die Auslegung hat sich nach objektiven Kriterien der Vernunft
und der Korrektheit zu richten (Moritz W. KUHN/R. Luka MÜLLER-STUDER/
Martin K. ECKERT, Privatversicherungsrecht, 2. Auflage, Zürich 2002, § 30
Ziff. I ff. S. 170 ff.).


3.1.2. Zwischen den Parteien umstritten ist insbesondere die Bedeutung
von Art. 13 AVB bzw. die Frage, ob sich diese Bestimmung lediglich auf die In-
validitätsentschädigung oder auch auf das in Art. 8 f. AVB geregelte Taggeld
bezieht. Hinsichtlich dieser Bestimmungen ist somit im Folgenden zu klären,
wie diese der Kläger als Versicherungsnehmer verstanden hat und vernünfti-
gerweise verstehen durfte bzw. verstehen musste.

23
In Art. 8 AVB ist geregelt, dass die Assura S.A. (Beklagte) im Falle einer
vorübergehenden vollständigen Arbeitsunfähigkeit während der Dauer der ärzt-
lich bestätigten Arbeitsunfähigkeit für jeden Tag des Jahres die vereinbarte
Taggeldversicherung bezahlt (Art. 8.1 AVB). Im Falle einer teilweisen Arbeitsun-
fähigkeit beschränkt sich die Taggeldversicherung auf den Betrag, welcher dem
Grad der Arbeitsfähigkeit entspricht (Art. 8.2 AVB). Von einer allfälligen Reduk-
tion oder Leistungskürzung ist bei den Bestimmungen zum Taggeld keine Re-
de. Art. 7 AVB, welcher die Invaliditätsentschädigung betrifft, hält demgegen-
über fest, dass, wenn die durch den Unfall betroffenen Körperteile bereits vor
dem Unfall teilweise oder vollständig verloren oder gebrauchsunfähig gewesen
seien, der Invaliditätsgrad nach Abzug des vorbestandenen Invaliditätsgrades
festgesetzt werde (Art. 7.3 AVB). Art. 13 AVB regelt die Frage, welchen Einfluss
Umstände haben, die nicht auf den Unfall zurückzuführen sind. Er lautet wört-
lich wie folgt: "Ist der Unfall nur teilweise die Ursache für eine Beeinträchtigung
der Gesundheit, eine Invalidität oder einen Todesfall, wird nur ein Teil der versi-
cherten Leistungen ausbezahlt. Der Betrag wird durch ein medizinisches Gut-
achten festgelegt". Der Kläger geht von einem qualifizierten Schweigen aus,
d.h. er ist der Meinung, dass bei der Regelung des Taggeldes (Art. 8 AVB) aus-
drücklich auf die Möglichkeit einer Kürzung verzichtet worden sei, während sie
bei der Invaliditätsentschädigung in die Bestimmung (Art. 7 AVB) Eingang ge-
funden habe.

Betrachtet man die AVB (KB 4) als Ganzes, so kann man erkennen, dass
diese insgesamt in 6 Unterabschnitte aufgeteilt sind. Diese einzelnen Unterab-
schnitte sind namentlich der Versicherungsbereich (Art. 1-5), Versicherte Leis-
tungen (Art. 6-11), Schadensfälle (Art. 12-14), Beginn, Dauer und Erlöschen der
Versicherung (Art. 15-17), Prämien (Art. 18-21) und Abschliessende Bestim-
mungen (Art. 22-24). Mit Blick auf die umstrittene Leistungskürzung kann somit
gesagt werden, dass die versicherten Leistungen, d.h. insbesondere die Invali-
ditätsentschädigung und das Taggeld in einem eigenen Abschnitt geregelt sind,
während die Möglichkeit der Leistungskürzung gemäss Art. 13 AVB in einem
anderen Abschnitt, nämlich jenen mit dem Titel „Schadensfälle“ geregelt ist,
welcher sich wohl auf alle versicherten Leistungen beziehen muss und nicht
A.

24
bloss auf die Invaliditätsentschädigung. Es ist also bereits aufgrund der Unter-
teilung der AVB davon auszugehen, dass Art. 13 AVB auf sämtliche versicher-
ten Leistungen anwendbar ist, d.h. auch auf das Taggeld und damit auf Art. 8
AVB. Im Übrigen enthält Art. 7 AVB im Gegensatz zu Art. 13 AVB gar keine
Leistungskürzung, sondern klärt, wie der Invaliditätsgrad festgesetzt wird, näm-
lich nach Abzug des vorbestandenen Invaliditätsgrades. Art. 13 AVB regelt da-
gegen generell die Leistungskürzung, indem versicherte Leistungen nur zum
Teil ausbezahlt werden, wenn der Unfall nur teilweise Ursache für die Beein-
trächtigung der Gesundheit war. Die beiden Regelungen (Art. 7 und Art. 13
AVB) sind also klar unterscheidbar. Bei Art. 7 AVB wird im Rahmen der Glieder-
taxe geregelt, wie der Invaliditätsgrad festzusetzen ist, auf Grund dessen das
Invaliditätskapital berechnet wird, wogegen Art. 13 AVB generell festhält, dass
die versicherte Leistung gekürzt wird, wenn der Unfall nur teilweise Ursache der
Beeinträchtigung ist. Eine Leistungskürzung der versicherten Leistung findet
also dann statt, wenn andere Ursachen mitgewirkt haben. Mit anderen Worten
stellt Art. 7 AVB vielmehr eine Ausnahme von Art. 13 AVB dar, indem die vor-
bestehenden Körperschäden bereits bei der Festsetzung des Invaliditätskapi-
tals berücksichtigt werden, und somit eine Kürzung der Leistung nach Art. 13
AVB aus demselben Grund nicht mehr erfolgen muss und kann.

Zusammenfassend kann somit festgehalten werden, dass Art. 13 AVB
seines Sinnes entleert würde, wäre er nicht auch auf das Taggeld anwendbar.
Dies muss jedem Versicherungsnehmer klar sein, steht doch diese Bestimmung
im Abschnitt über die Schadensfälle, welcher sich logischerweise auf sämtliche
Versicherungsleistungen beziehen muss. Der Kläger musste also davon aus-
gehen, dass sämtliche Versicherungsleistungen – auch das Taggeld – aufgrund
von Art. 13 AVB gekürzt werden können, falls ein Unfall nicht die einzige Ursa-
che für eine Beeinträchtigung der Gesundheit, eine Invalidität oder einen To-
desfall ist.


3.2.
Wie bereits weiter vorne ausgeführt, erlaubt das Haftpflichtrecht
eine Berücksichtigung unfallfremder Ursachen eines Schadens im Rahmen der
Schadenersatzbemessung (vgl. Ausführungen unter Ziff. 2.2.2.).

25
Art und Grösse des Ersatzes für den eingetretenen Schaden bestimmt
der Richter, der hierbei sowohl die Umstände des Einzelfalles als die Grösse
des Verschuldens zu würdigen hat (Art. 43 Abs. 1 OR). Hat der Geschädigte in
die schädigende Handlung eingewilligt, oder haben Umstände, für die er ein-
stehen muss, auf die Entstehung oder Verschlimmerung des Schadens einge-
wirkt oder die Stellung des Ersatzpflichtigen sonst erschwert, so kann der Rich-
ter die Ersatzpflicht ermässigen oder gänzlich von ihr entbinden (Art. 44 Abs. 1
OR). Die Anwendungsbereiche von Art. 43 und 44 OR liegen nahe beieinander.
Wie Art. 43 OR weist auch Art. 44 Abs. 1 OR auf Umstände als Gründe für die
Herabsetzung des Schadensersatzes hin. Bei Art. 44 Abs. 1 OR geht es um
Umstände, die in der Sphäre des Geschädigten liegen. Eine konstitutionelle
Prädisposition, die sich auch ohne das schädigende Ereignis ausgewirkt hätte,
ist bei der Schadensberechnung gemäss Art. 42 OR zu berücksichtigen. Wäre
der Schaden dagegen ohne den Unfall voraussichtlich überhaupt nicht eingetre-
ten, so bleibt der Haftpflichtige dafür auch dann voll verantwortlich, wenn der
krankhafte Vorzustand den Eintritt des Schadens begünstigt oder dessen Aus-
mass vergrössert hat. Dem Anteil der Prädisposition kann in diesem Fall im
Rahmen von Art. 44 OR Rechnung getragen werden (BGE 4C.402/2006 vom
27. Februar 2007 Erw. 5.1 mit weiteren Hinweisen). Nach der Rechtsprechung
des Bundesgerichts kann aber auch der geringen Intensität der Unfallursache
im Rahmen der Ersatzbemessung Rechnung getragen werden. Auf diese Wei-
se kann der Richter, der in einem Grenzfall zugunsten des Geschädigten zwar
die Adäquanz bejaht, den Schadenersatz aber herabsetzt, eine ausgewogene
Lösung finden (BGE 4C.402/2006 vom 27. Februar 2007 Erw. 5.4; BGE 123 III
115 Erw. 3c).


3.2.1. Bei der Taggeldversicherung handelt es sich um Leistungen aus
einer Personenversicherung (= Summenversicherung; ILERI, a.a.O., N. 61 zu
Art. 88 VVG). Bei der Summenversicherung ist – unabhängig davon, ob ein
Schaden vorliegt – die zum Voraus vereinbarte Summe zu zahlen, sobald das
befürchtete Ereignis eingetreten ist (BGE 104 II 50 Erw. 4c).


26
Die Parteien haben unter Art. 8.1 AVB vereinbart, dass die Beklagte im
Falle einer vorübergehenden vollständigen Arbeitsunfähigkeit während der
Dauer der ärztlich bestätigten Arbeitsunfähigkeit für jeden Tag des Jahres die
vereinbarte Taggeldversicherung ausbezahlt. Im Falle einer teilweisen Arbeits-
unfähigkeit beschränkt sich die Taggeldversicherung auf den Betrag, welcher
dem Grad der Arbeitsfähigkeit entspricht (Art. 8.2 AVB). Grundsätzlich berech-
net sich das Taggeld des Klägers also wie folgt: Der Kläger erhält für die Tage,
an denen er arbeitsunfähig war je Fr. 200.00, bzw. für jene Tage, an welchen
nur eine 50 %ige Arbeitsunfähigkeit bestand, Fr. 100.00. Dies nach Ablauf einer
Wartefrist von 30 Tagen. Somit errechnet sich bei einer 100 %igen Arbeitsunfä-
higkeit vom 29. Oktober 2002, also nach Ablauf der Wartefrist, bis zum
15. März 2003 und einer 50 %igen Arbeitsunfähigkeit vom 16. März 2003 bis
zum 30. April 2003 ein Taggeldanspruch von insgesamt Fr. 31'600.00 (135 x
Fr. 200.00 und 46 x Fr. 100.00). Zieht man davon die von der Beklagten un-
bestrittenermassen bereits geleistete Zahlung von Fr. 8'384.40 ab, so ergibt
sich ein restlicher Anspruch von Fr. 23'215.60. Nachdem nun aufgrund der vor-
anstehenden Ausführungen feststeht, dass auch die Taggelder dem Art. 13
AVB und damit einer möglichen Leistungskürzung unterliegen, stellt sich vorlie-
gend somit die Frage, ob der Taggeldanspruch zu kürzen ist und falls ja, um
wie viel.


3.2.2. Wie dem Gutachten sowie dem Ergänzungsgutachten von Dr.
med. Thomas Perren entnommen werden kann, war der massiv degenerative
Vorzustand bis zum Unfall vom 29. September 2002 weitgehend asymptoma-
tisch. Es bestanden offenbar keine Hinweise für Beschwerden bis zum Unfall.
Der degenerative Vorzustand stelle sicherlich eine Conditio sine qua non dar.
Es brauche sowohl eine Hüftarthrose als auch ein Trauma, um die doch in der
Folge recht starken Beschwerden des Patienten erklären zu können. Welche
Symptome und welcher zeitliche Verlauf bei gleichem Traumamechanismus auf
ein gesundes Hüftgelenk aufgetreten wären, in der Annahme, dass keine Frak-
tur und keine Luxation zustande gekommen wäre, sei hypothetisch. Sicherlich
aber hätte dies zu einer anderen Diagnose geführt, entweder in der Art einer
Muskel- oder Bänderzerrung. Bei diesen Verletzungen wäre die Prognose na-
H.

27
türlich absolut gut gewesen und mit hoher Wahrscheinlichkeit hätte ein Status
quo ante erreicht werden können (Gutachten Ziff. 3 S. 4 f., Ziff. 4.5 und 4.7
S. 6; Ergänzungsgutachten Ziff. 1 und 2 S. 1 f.). Bei einer traumatisierten Cox-
arthrose mit starken belastungsabhängigen Beschwerden in der Hüfte sei die
Teilinvalidität mit maximal 60 % zu bemessen (entsprechend einem Ver-
lust/vollständige Gebrauchsunfähigkeit eines Beines oberhalb des Kniegelen-
kes). Wie gesagt beinhalte die Diagnose allerdings den degenerativen Vorzu-
stand als Conditio sine qua non und das frisch einwirkende traumatische Ereig-
nis, welche beide zum vorliegenden Ereignis beigetragen hätten. Im vorliegen-
den Fall sei die Hüftarthrose vor dem Unfallereignis bereits erheblich gewesen,
was zu berücksichtigen sei (Ergänzungsgutachten Ziff. 1 S. 4). Wie der Gut-
achter also ausführte, wären die Unfallfolgen beim Kläger ohne den degenerati-
ven Vorzustand, d.h. die vorbestehende asymptomatische Hüftarthrose, nicht
derart gravierend ausgefallen. Vielmehr wäre lediglich mit einer Muskel- oder
Bänderzerrung zu rechnen gewesen, welche höchstwahrscheinlich lediglich
eine vorübergehende jedoch keine bleibende Beeinträchtigung mit sich ge-
bracht hätte. Somit ist folglich zu berücksichtigen, dass die Hüftarthrose bereits
vor dem Unfallereignis in erheblichem Umfang bestanden hatte.

Weiter zur berücksichtigen ist auch der Umstand, dass es sich beim vor-
liegend zu beurteilenden Unfallereignis vom 29. September 2002 um einen Ba-
gatellunfall handelt, kam es gemäss Unfallerklärung nicht einmal zu einem
Sturz sondern "fiel" der Kläger gemäss eigenen Angaben "3/4 um" (BB 4). Nach
dem Unfallereignis gab es denn auch keinen Hinweis für eine Fraktur oder eine
Gelenksluxation. Die "Verschlimmerung" bezog sich einzig auf den subjektiven
Zustand des Patienten. Eine traumabedingte Veränderung der Hüftarthrose
konnte nicht festgestellt werden (Ergänzungsgutachten Ziff. 1 S. 2). Dass es
sich beim Unfallereignis vom 29. September 2002 lediglich um einen Bagatell-
unfall gehandelt hat, hat im Übrigen auch das Obergericht Nidwalden in seinem
Begleitschreiben vom 12. Februar 2007 zum Urteilsdispositiv vom 25. Januar
2007 (ZG 06 42) ausdrücklich festgehalten, schrieb es dort doch von einer ge-
ringen Intensität der Unfallursache bzw. einem Bagatellunfall.


28
Geht man also davon aus, dass vorwiegend unfallfremde Faktoren –
nämlich die unbestrittenermassen vorbestehende Hüftarthrose – zur Hüftopera-
tion führte, so stellt sich in einem nächsten Schritt die Frage, um wie viel das
Unfalltaggeld des Klägers aufgrund dieser unfallfremden Faktoren zu kürzen ist.
In BGE 4C.402/2006 vom 27. Februar 2007 hatte das Bundesgericht einen Fall
zu beurteilen, bei dem es ebenfalls um die Herabsetzung des Schadenersatzes
ging. Beim dort zu beurteilenden Unfallereignis handelte es sich um einen Auf-
fahrunfall, bei dem die Lenkerin des hinteren Fahrzeuges auf das Fahrzeug der
Klägerin auffuhr und dieses mit einer Geschwindigkeitsänderung von 4-6 km/h
nach vorne bewegte. Das Bundesgericht beurteilte diesen Unfall – gestützt auf
ein Gutachten – als bagatellären Unfall ohne Kopfanprall oder Bewusstlosigkeit
der Klägerin. Vergleicht man jenes Unfallereignis mit dem vorliegend zu beurtei-
lenden, wo der Kläger über seinen Hund gestolpert ist, so kann auch hier von
einem Bagatellunfall gesprochen werden. In jenem Bundesgerichtsurteil wurde
der Schadenersatz der Klägerin um zwei Drittel gekürzt, da dort überwiegend
unfallfremde Faktoren für die Symptomatik kausal waren. Auch vorliegend ist
überwiegend von unfallfremden Faktoren auszugehen, welche zu den Be-
schwerden des Klägers geführt haben. Es liegt ein vorbestehendes Arthroselei-
den vor, welches sich über kurz oder lang auch ohne das schädigende Ereignis
– also das Stolpern über den Hund – ausgewirkt hätte. Überdies handelt es
sich, wie bereits erwähnt, um einen Bagatellunfall. Eine Kürzung des Taggeldes
um 2/3 aufgrund unfallfremder Ursachen – in casu vorbestehendes Arthroselei-
den – erscheint daher vorliegend angezeigt und gerechtfertigt.


3.2.3. Wie bereits ausgeführt, würde das Unfalltaggeld des Klägers
Fr. 31'600.00 betragen. Kürzt man diesen Betrag nun um 2/3, so beträgt er
noch Fr. 10'533.35. Davon in Abzug zu bringen ist noch die von der Beklagten
unbestrittenermassen bereits geleistete Anzahlung im Betrag von Fr. 8'384.40.
Somit ergibt sich ein restlicher Anspruch des Klägers an Unfalltaggeld von
Fr. 2'148.95.



29
4. − Der Kläger verlangt weiter die Ausrichtung einer Invaliditätsent-
schädigung im Betrag von Fr. 90'000.00. Der Kläger habe sich eine Totalpro-
thesenarthroplastik am linken Hüftgelenk einbauen lassen müssen. Gemäss
Art. 7.3 AVB werde bei Teilinvalidität der Invaliditätsgrad nach Prozenten im
Verhältnis zur Vollinvalidität festgelegt. Aufgeführt werde der Verlust oder die
vollständige Gebrauchsunfähigkeit einzelner Glieder; das Invaliditätskapital sei
somit nach der Gliederskala nach AVB zu bemessen. Der Verlust eines Beines
oberhalb des Kniegelenkes entspreche 60 %, eine Hüftgelenkprothese entspre-
che nach medizinischen Erfahrungswerten in etwa der Hälfte der vollständigen
Gebrauchsunfähigkeit. Diese Einschätzung korrespondiere auch mit der Integri-
tätsentschädigungstabelle der SUVA, wonach die völlige Gebrauchsunfähigkeit
eines Beines mit 50 % eingesetzt werde, für die Versteifung des Hüftgelenkes
resultierten Werte zwischen 25 % und 40 %. Gemäss AVB Variante I resultiere
bei einem Invaliditätsgrad des Klägers von 30 % ein Invaliditätskapital von
40 %, somit Fr. 120'000.00. Für die Feststellung des Invaliditätskapitals komme
Art. 13 AVB zum Tragen; danach sei der Vorzustand entsprechend zu berück-
sichtigen. Das ergebe sich auch aus Art. 7.3. AVB. Ermessensweise werde für
den Vorzustand ein Abzug von 25 % vorgenommen, was zu einem Invaliditäts-
anspruch von Fr. 90'000.00 führe (Klage S. 11 ff.).

Die Beklagte bringt dagegen vor, es werde bestritten, dass die Totalpro-
thesenarthroplastik Folge des Unfallereignisses vom 29. September 2002 ge-
wesen sei. Zutreffend sei, dass ein allfälliges Invaliditätskapital nach der Glie-
derskala nach AVB zu bemessen sei. Hingegen sei noch zu beweisen, dass in
casu das erfolgreiche und komplikationslose Implantat der Hüftprothese tat-
sächlich den Verlust oder die vollständige Gebrauchsunfähigkeit eines Gliedes
zur Folge habe. Es werde bestritten, dass eine Hüftgelenkprothese in etwa der
Hälfte der Gebrauchsunfähigkeit entspreche (Klageantwort S. 10 f.).


4.1.
Art. 88 Abs. 1 VVG, der gemäss Art. 98 Abs. 1 VVG nicht zu Un-
gunsten des Versicherungsnehmers oder Anspruchsberechtigten abgeändert
werden darf, lautet: "Wird infolge eines Unfalles die Erwerbsfähigkeit des Versi-
cherten voraussichtlich bleibend beeinträchtigt, so ist die Entschädigung, sobald

30
die voraussichtlich dauernden Unfallfolgen feststehen, auf Grundlage der für
den Fall der Invalidität versicherten Summe in Form der Kapitalabfindung aus-
zurichten. ...". Der Begriff der Invalidität dieser Bestimmung umfasst jene dau-
ernde Beeinträchtigung der körperlichen Integrität, die sich auf die Arbeitsfähig-
keit auswirkt. Nicht erforderlich ist allerdings, dass der Versicherte als Folge des
Unfalles tatsächlich einen wirtschaftlichen Nachteil erleidet. Gemeint ist viel-
mehr eine Erwerbsunfähigkeit im theoretischen, abstrakten Sinn, die für Durch-
schnittsfälle, ohne Berücksichtigung des Berufes des Versicherten und der kon-
kreten Umstände, ermittelt wird. Der Vertrag legt die Grundsätze fest, die für die
Bemessung dieser Invalidität massgebend sind. Er enthält meistens eine sog.
Gliedertaxe, welche auf medizinisch-theoretischen Schätzungen, d.h. auf
Durchschnittswerten, aufgebaut ist und kasuistisch bestimmte Tatbestände der
Ganz- oder Teilinvalidität regelt. Die Gliedertaxe berücksichtigt nicht, ob und
wie stark sich die Invalidität im Beruf des Invaliden auswirkt und ob er wegen
seiner Invalidität einen Schaden erleidet, sei es durch Mehrauslagen oder in
Form einer Erwerbseinbusse. Nun bleibt es allerdings den Vertragsparteien
unbenommen, vertraglich eine konkrete Bemessungsart, etwa die Berücksichti-
gung des tatsächlich eingetretenen wirtschaftlichen Schadens nach den Grund-
sätzen des Privathaftpflichtrechts vorzusehen (BGE 127 III 102 Erw. 2a).


4.1.1. Gemäss Art. 7.1 AVB bezahlt die AGF Phenix Versicherungen
(Nebenintervenientin) das Invaliditätskapital aus, wenn ein Unfall innerhalb von
5 Jahren ab dem Zeitpunkt des Unfalles eine als bleibend eingestufte Invalidität
hervorruft. Eine Vollinvalidität wird angenommen, wenn jede Berufsausübung
wegen einem der aufgezählten Gründe nicht mehr möglich ist. Was die Berech-
nung und Einforderung des Invaliditätskapital anbelangt, so ermittelt sich dieses
bei einer Teilinvalidität nach der in Art. 7.3 AVB aufgeführten Gliedertabelle.
Dieser zufolge wird der Invaliditätsgrad bei Teilinvalidität nach Prozenten im
Verhältnis zur Vollinvalidität festgelegt. Bei nur teilweisem Verlust oder
Gebrauchsunfähigkeit wird der Invaliditätsgrad entsprechend herabgesetzt
(vgl. Art. 7.3 AVB [KB 4]). Im vorliegenden Fall wird also im Versicherungsver-
trag nicht einfach auf die individuelle konkrete Erwerbsunfähigkeit des Versi-
cherten abgestellt. Vielmehr sind nach der Gliedertaxe für bestimmte Fälle von
B.

31
Teilinvalidität bestimmte Versicherungsleistungen (d.h. bestimmte Prozente des
gesamten Invaliditätskapitals) vereinbart worden (Art. 7.3 AVB). Allerdings kann
man erkennen, dass die gesundheitlichen Beeinträchtigungen des Klägers in
der Tabelle nirgendwo zu finden sind. Für diese Fälle ist in den AVB folgende
Regelung vorgesehen: Bei den nicht erwähnten Fällen wird der Invaliditätsgrad
durch den Arzt unter Berücksichtigung des Berufs des Versicherten und der
erwähnten Prozentsätze festgesetzt. Weiter heisst es, dass der Invaliditätsgrad
nach Abzug des vorbestandenen Invaliditätsgrades, nach den vorerwähnten
Prinzipien festgesetzt wird, wenn die durch den Unfall betroffenen Körperteile
bereits vor dem Unfall teilweise oder vollständig verloren oder gebrauchsunfä-
hig waren (vgl. Art. 7.3 AVB [KB 4]). Art. 13 AVB, von dem bereits die Rede
war, hält dazu überdies fest, dass nur ein Teil der versicherten Leistungen aus-
bezahlt wird, wenn der Unfall nur teilweise Ursache für eine Beeinträchtigung
der Gesundheit, eine Invalidität oder einen Todesfall ist.


4.1.2. Es stellt sich zunächst die Frage, ob die Parteien im konkreten
Vertrag (KB 4) eine Schaden- oder Summenversicherung vereinbart haben.
Wie oben ausgeführt, können die Parteien nämlich im Rahmen der Personen-
versicherung vereinbaren, dass der tatsächlich eingetretene wirtschaftliche
Schaden zu berücksichtigen ist (vgl. dazu Ausführungen unter Ziff. 4.4.1.).

Zwar ist in den AVB (KB 4) von der Berücksichtigung des Berufes die
Rede. So heisst es in Art. 7.3 Unterabsatz 5 AVB, dass der Invaliditätsgrad bei
den nicht erwähnten Fällen durch den Arzt unter Berücksichtigung des Berufes
des Versicherten und der erwähnten Prozentsätze festzusetzen ist. Bei den in
der Gliedertabelle nicht erwähnten Fällen hat also die Ermittlung des Invalidi-
tätsgrades durch den Arzt im Sinne einer Ergänzung der Gliedertabelle zu er-
folgen. Das heisst also, dass der Invaliditätsgrad auch bei den nicht erwähnten
Fällen medizinisch-theoretisch festzustellen ist, ohne Berücksichtigung der
Auswirkungen auf die tatsächliche Erwerbsfähigkeit des Versicherten. Somit ist
nicht der tatsächliche wirtschaftliche Schaden zu ersetzen. Da es sich vorlie-
gend auch in diesen Fällen um eine Summenversicherung handelt, ist unab-
hängig davon, ob ein wirtschaftlicher Schaden vorliegt, daher die zum Voraus

32
vereinbarte Summe zu zahlen, da ein Unfall eingetreten ist. Zu klären bleibt
damit, von welchem Invaliditätsgrad des Klägers vorliegend auszugehen ist.


4.1.3. Dr. med. Thomas Perren führt in seinem Ergänzungsgutachten
aus, dass die Teilinvalidität bei einer traumatisierten Coxarthrose mit starken
belastungsabhängigen Beschwerden in der Hüfte mit maximal 60 % zu bemes-
sen sei, entsprechend einem Verlust oder einer vollständigen Gebrauchsunfä-
higkeit eines Beines oberhalb des Kniegelenkes. Auf die Frage, ob sich die pro-
zentuale Einschätzung analog der SUVA-Integritätstabelle 5 (Revision 2000),
vergleichbar einer "Endoprothese guter Erfolg" nach Coxarthrose einschätzen
lasse, antwortete der Gutachter, dies sei an sich anzunehmen. Aus orthopädi-
scher Sicht liege heute ein einwandfreies Resultat nach Endoprothesenversor-
gung vor, was auch subjektiv bestätigt werde. Entsprechend sei der Integritäts-
schaden effektiv mit der Position "Endoprothese guter Erfolg" bei Coxarthrose
zu bemessen (Ergänzungsgutachten Ziff. 1 f. S. 4). Gemäss der SUVA-
Integritätstabelle 5 (Revision 2000) resultiert bei "Endoprothese guter Erfolg"
nach Coxarthrose ein Integritätsschaden von 20 % (zu finden im Internet unter:
http://www.henet.ch/wizard/ie_tabellen/05d.pdf). Die Frage, welcher prozentuale
Invaliditätsgrad seiner medizinischen Einschätzung nach resultiere, wenn der
gute Erfolg der Endoprothese mitberücksichtigt werde, also ausgehend vom
korrigierten Zustand, beantwortete Dr. med. Thomas Perren dahingehend, dass
er in der aktuellen Situation sowohl für die Tätigkeit des Klägers als Hochsee-
Skipper als auch als Inspektor auf Baustellen keine Invalidität sehe. Bei der
Hüftendoprothese sei heute mit sehr guten und stabilen Langzeitresultaten über
15 bis 20 Jahre zu rechnen. In der aktuellen Situation sehe er keinen Anlass für
eine ärztliche Attestation von Arbeitsunfähigkeit und sofern auch keine solche
von anderer Seite vorhanden sei, sei keine Invalidität anzunehmen. Das Ab-
schätzen der Invalidität entspreche allerdings nicht einer rein ärztlichen Aufga-
be, da dabei in Abhängigkeit vom Arbeitsmarkt überprüft werden müsse, ob in
erwerblicher Hinsicht Nachteile entstanden seien (Ergänzungsgutachten Ziff. 3
S. 4).

H.
H.

33
Der Gutachter führt also aus, die Teilinvalidität sei mit maximal 60 % zu
bemessen, entsprechend dem Verlust bzw. der vollständigen Gebrauchsunfä-
higkeit eines Beines oberhalb des Kniegelenkes. Dass der Kläger keinen Ver-
lust bzw. keine vollständige Gebrauchsunfähigkeit des Beines oberhalb des
Kniegelenkes sondern lediglich einen teilweisen Verlust oder Gebrauchsfähig-
keit zu beklagen hat, ist unbestritten. So ist er denn auch mit der heutigen Si-
tuation weitgehend zufrieden. In seiner Tätigkeit als Coach, Baugutachter und
juristischer Mediator besteht keinerlei Einschränkung und im Alltag ist er be-
schwerdefrei. Auch Freizeitsport wie alpiner Skilauf, Schwimmen und Fahrrad-
fahren sind problemlos möglich. Erhöhte Anforderungen an die Gangsicherheit
(Segelschiff, Inspektionen von Baustellen) werden vermieden (vgl. Gutachten
Ziff. 4.1 S. 5). Der vom Gutachter angeführte Richtwert von 60 % ist demnach
aufgrund des lediglich teilweisen Verlustes bzw. der teilweisen Gebrauchsunfä-
higkeit des Beines oberhalb des Kniegelenkes entsprechend herabzusetzen.
Der Gutachter ist dabei davon ausgegangen, der Integritätsschaden sei effektiv
mit der Position "Endoprothese guter Erfolg" bei Coxarthrose zu bemessen, d.h.
im Umfang von 20 %. Dies kommt der Meinung des Klägers nahe, welcher sel-
ber von einem Invaliditätsgrad von 30 % ausgeht (Klage Ziff. 17 S. 13). Der vom
Gutachter angeführte Invaliditätsgrad von 20 % erscheint somit nachvollziehbar
und gerechtfertigt. Demnach ist auf die Ausführungen des Gutachter abzustel-
len. Abschliessend kann somit festgehalten werden, dass beim Kläger von ei-
nem Invaliditätsgrad von 20 % auszugehen ist.


4.2.
Wie auch das Unfalltaggeld, kann auch die Integritätsentschädi-
gung aufgrund eines vorbestehenden Leidens bzw. unfallfremder Faktoren ge-
kürzt werden. Diesbezüglich kann auf die Ausführungen unter Ziffer 2.2.2. und
3.2. verwiesen werden. Auch für die Feststellung des Invaliditätskapitals kommt
Art. 13 AVB zum Tragen. Danach ist der Vorzustand entsprechend zu berück-
sichtigen. Dies ergibt sich im Übrigen auch aus Art. 7.3 Unterabsatz 6 AVB.
Auch für die Höhe der Kürzung kann auf die entsprechenden Ausführungen bei
der Kürzung des Unfalltaggeldes verwiesen werden (vgl. Ziff. 3.2.2.). Entspre-
chend erscheint auch hier eine Kürzung um 2/3 als angezeigt und den Umstän-
den angemessen.

34
4.2.1. Das zwischen den Parteien vereinbarte Invaliditätskapital beträgt
unbestrittenermassen Fr. 300'000.00. Gemäss Art. 7.3. Unterabsatz 7 AVB wird
das Invaliditätskapital nach der dort aufgelisteten Skala bestimmt. Da der Klä-
ger im Zeitpunkt des Unfalles das Alter von 65 Jahren noch nicht erreicht hatte,
ist Variante I anwendbar. Bei einem Invaliditätsgrad von 20 % resultiert dabei
ein Invaliditätskapital von 20 % der vereinbarten Summe, somit Fr. 60'000.00.
Dieser Betrag ist nun um 2/3 zu kürzen. Der Kläger hat demnach einen An-
spruch auf eine Invaliditätsentschädigung im Betrag von Fr. 20'000.00.


5. − Der Kläger verlangt auf den von ihm eingeklagten Betrag von
Fr. 113'215.60 einen Zins von 5 % auf Fr. 23'215.60 (Taggeld) seit mittlerem
Verfall am 1. Februar 2003 und auf Fr. 90'000.00 (Invaliditätskapital) seit 1. Mai
2003.


5.1.
Zum Schaden gehört nach konstanter Rechtsprechung der Zins
vom Zeitpunkt an, in dem das schädigende Ereignis sich finanziell ausgewirkt
hat. Er läuft bis zur Zahlung des Schadenersatzes. Dieser Schadenszins be-
zweckt, den Anspruchsberechtigten so zu stellen, wie wenn er für seine Forde-
rung am Tag der unerlaubten Handlung bzw. für deren wirtschaftliche Auswir-
kungen mit deren Entstehung befriedigt worden wäre. Er setzt im Gegensatz
zum Verzugszins weder eine Mahnung des Gläubigers noch den Verzug des
Schuldners voraus, erfüllt jedoch denselben Zweck. Er soll den Nachteil aus-
gleichen, der dadurch entsteht, dass ein Kapital nicht genutzt werden kann
(BGE 4C.222/2004 vom 14. September 2004 Erw. 9.1 mit weiteren Hinweisen).
Bei periodisch anfallendem Schaden rechtfertigt sich aus Praktikabilitätsgrün-
den, einen mittleren Verfall anzunehmen, soweit die Schadenshöhe konstant
bleibt, oder den Verfalltag aufgrund der gewichteten Schadenshöhe festzulegen
(BGE 4C.222/2004 vom 14. September 2004 Erw. 9.5). Gemäss herrschender
Lehre und Rechtsprechung beträgt der Schadenszins 5 % (BGE 122 III 54
Erw. 4b mit Hinweisen).



35
5.2.
Für den Taggeldanspruch macht der Kläger einen Zins ab mittle-
rem Verfall am 1. Februar 2003 geltend. Im vorliegenden Fall bemisst sich der
Anspruch auf das Unfalltaggeld vom Zeitpunkt nach Ablauf der 30-tägigen
Sperrfrist nach dem Unfallereignis vom 29. September 2002 an, d.h. vom
29. Oktober 2002, bis zur Wiedererlangung der Erwerbsfähigkeit am 1. Mai
2003. Der von der Beklagten noch zu bezahlende Restbetrag aus Unfalltaggeld
von Fr. 2'148.95 ist auf den mittleren Verfall ab 1. Februar 2003 zu verzinsen.
Der Schadenszins betreffend die Invaliditätsentschädigung ist ab dem 1. Mai
2003 geschuldet, dem Tag, ab welchem dem Kläger kein Taggeld mehr ausbe-
zahlt wurde und er wieder als erwerbsfähig galt.

Zusammenfassend kann somit festgehalten werden, dass die Beklagte
dem Kläger auf den Betrag von Fr. 2'148.95 aus Unfalltaggeld einen Zins von
5 % ab dem 1. Februar 2003 (mittlerer Verfall) sowie auf die Integritätsentschä-
digung im Betrag von Fr. 20'000.00 einen Zins von 5 % ab dem 1. Mai 2003 zu
bezahlen hat.


6. − Gemäss Art. 99 Abs. 1 ZPO werden den Parteien die Gerichtskos-
ten im Verhältnis ihres Unterliegens auferlegt.


6.1.
Im Kostenpunkt beruft sich der Kläger auf alt Art. 47 Abs. 2 und 3
bzw. auf Art. 85 des Bundesgesetzes betreffend die Aufsicht über Versiche-
rungsunternehmen (Versicherungsaufsichtsgesetz, VAG; SR 961.01) und
macht geltend, den Parteien seien vorliegend keine Verfahrenskosten aufzuer-
legen (Klage Ziff. 4 S. 3).

Gemäss Art. 85 Abs. 2 i.V.m. Abs. 3 VAG dürfen den Parteien aus Zu-
satzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung nach dem Krankenversi-
cherungsgesetz (KVG) keine Verfahrenskosten auferlegt werden. Unter den
Begriff der Krankenzusatzversicherung fallen diejenigen Versicherungsproduk-
te, die in Ergänzung zur sozialen Krankenversicherung angeboten werden. Vor-
liegend macht der Kläger jedoch Leistungen gestützt auf die bei der Beklagten

36
abgeschlossene Unfallzusatzversicherung geltend. Wieso diese Unfallzusatz-
versicherung eine Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung dar-
stellen soll, wird vom Kläger, der im Übrigen den von der Prozessleitung bei ihm
einverlangten Gerichtskosten-Vorschuss widerspruchslos geleistet hatte, nicht
näher dargelegt, und eine solche Schlussfolgerung kann auch aufgrund der Ak-
ten nicht gezogen werden. Folglich ist auch das vorliegende Verfahren, wie es
im Zivilprozess der Regelfall darstellt, kostenpflichtig.


6.2.
Wie erwähnt, werden den Parteien die Gerichtskosten im Verhält-
nis ihres Unterliegens auferlegt (Art. 99 Abs. 1 ZPO). Die Gerichtskosten betra-
gen in Anwendung der §§ 4 Abs. 1, 14, 37 und 38 der Prozesskostenverord-
nung (PKoV, NG. 261.11) Fr. 4'934.95 (Gerichtsgebühr Fr. 2'800.00, Schreib-
gebühr Fr. 60.00 und Auslagen Fr. 2'074.95 [inkl. Gutachten Fr. 1'919.95]) ohne
vollständige Ausfertigung des Entscheides. Der Kläger ist mit seinen Klagebe-
gehren gegen die Beklagten zu rund 4/5 unterlegen. Demnach gehen die Ge-
richtskosten von Fr. 4'934.95 ausgangsgemäss zu 4/5 bzw. im Betrag von
Fr. 3'947.95 zu Lasten des Klägers sowie zu 1/5 bzw. im Betrag von Fr. 987.00
zu Lasten der Beklagten.

Die Beklagte hat mit Schreiben vom 20. August 2007 und der Kläger mit
Schreiben vom 24. August 2007 die vollständige Ausfertigung des Entscheides
verlangt. Somit werden ihnen die entsprechenden Mehrkosten von Fr. 1'532.00
(Gerichtsgebühr Fr. 700.00, zusätzliche Schreibgebühr Fr. 600.00 und zusätzli-
che Auslagen Fr. 232.00) je hälftig überbunden (§ 8a PKoV). Die vom Kläger zu
tragenden Gerichtskosten betragen somit gesamthaft Fr. 4'713.95 (Fr. 3'947.95
+ Fr. 766.00) und werden dem von ihm geleisteten Gerichtskosten-Vorschuss
von Fr. 7'000.00 entnommen und sind bezahlt. Die von der Beklagten zu tra-
genden Gerichtskosten betragen gesamthaft Fr. 1'753.00 (Fr. 987.00 +
Fr. 766.00) und werden dem von ihr geleisteten Gerichtskosten-Vorschuss von
Fr. 3'000.00 entnommen und sind ebenfalls bezahlt.


37
Die Gerichtskasse Nidwalden wird angewiesen, dem Kläger die Vor-
schussrestanz von Fr. 2'286.05 und der Beklagten die Vorschussrestanz von
Fr. 1'247.00 zurückzuerstatten.


7. − Die Parteien sind nach Art. 99 Abs. 1 ZPO ebenfalls verpflichtet,
den Gegner im Verhältnis ihres Unterliegens zu entschädigen.


7.1.
Die Parteientschädigung wird nach den Gebührenvorschriften
berechnet (Art. 93 ZPO). Bei einem Streitwert zwischen Fr. 100'000.00 bis
Fr. 200'000.00 beträgt die ordentliche Anwaltsgebühr Fr. 4'000.00 bis
Fr. 10'000.00 (§ 53 Abs. 1 PKoV). Massgebend für die Festsetzung des Hono-
rars innerhalb der in dieser Verordnung vorgesehenen Mindest- und Höchstan-
sätze sind die Bedeutung der Sache für die Partei in persönlicher Hinsicht, die
Schwierigkeit der Sache, der Umfang und die Art der Arbeit sowie der Zeitauf-
wand (§ 45 Abs. 1 PKoV).


7.2.
Der Rechtsvertreter des Klägers, Dr. iur. Bruno Häfliger, beantrag-
te anlässlich der Verhandlung vor dem Kantonsgericht Nidwalden vom 17. Mai
2006, dass die ausserrechtlichen Kosten nach Ermessen des Gerichtes festzu-
legen seien (vgl. Verhandlungsprotokoll S. 3). Unterlässt der Anwalt die Einrei-
chung seiner Kostennote, wird die Kostenvergütung an die Gegenpartei nach
richterlichem Ermessen festgesetzt (§ 50 Abs. 3 PKoV). In Anbetracht der vor-
genannten Grundsätze wird das Honorar des klägerischen Rechtsvertreters auf
Fr. 7'747.20 (Honorar Fr. 7'000.00, Auslagen Fr. 200.00 und Mehrwertsteuer
Fr. 547.20) festgesetzt.

Die Kosten einer rechtlich nicht vertretenen Partei umfassen die notwen-
digen Auslagen, insbesondere die Reisekosten und eine Entschädigung für je-
des notwendige Erscheinen vor einer Untersuchungs- oder Gerichtsinstanz von
Fr. 20.00 pro Stunde (§ 42 Abs. 2 i.V.m. § 39 Abs. 1 PKoV). Zudem beinhalten
die Parteikosten eine angemessene Entschädigung für den Arbeitsaufwand der

38
Partei, wenn sie ohne Vertreter handelte (§ 42 Abs. 2 Ziff. 3 PKoV). In Anbet-
racht dieser Grundsätze scheint vorliegend eine Parteientschädigung von
Fr. 400.00 als angemessen.


7.3.
Der Kläger hat der Beklagten somit ausgangsgemäss 4/5 der Par-
teikosten resp. Fr. 320.00 zu bezahlen. Die Beklagte hat dem Kläger an seine
Parteikosten 1/5 resp. Fr. 1'549.45 zu bezahlen.




Demnach erkennt das Kantonsgericht :



1.
In teilweiser Gutheissung der Klage wird die Beklagte verpflichtet, dem
Kläger aus dem Unfallereignis vom 29. September 2002 Fr. 22'148.95
zuzüglich Zins auf Fr. 2'148.95 (Taggeld) seit 1. Februar 2003 und auf
Fr. 20'000.00 (Invaliditätskapital) seit 1. Mai 2003 zu bezahlen.


2.
Die Gerichtskosten betragen in Anwendung der §§ 3 ff., 14, 37 und
38 PKoV Fr. 4'934.95 (Gerichtsgebühr Fr. 2'800.00, Schreibgebühr
Fr. 60.00 und Auslagen Fr. 2'074.95 [inkl. Gutachten Fr. 1'919.95]). Sie
gehen ausgangsgemäss zu 4/5 bzw. im Betrag von Fr. 3'947.95 Lasten
des Klägers sowie zu 1/5 bzw. im Betrag von Fr. 987.00 zu Lasten der
Beklagten.

Die Mehrkosten für die vollständige Ausfertigung des Entscheides von
Fr. 1'532.00 (zusätzliche Gerichtsgebühr Fr. 700.00, Schreibgebühr
Fr. 600.00 und Auslagen Fr. 232.00) gehen je hälftig zu Lasten beider
Parteien.


39
Der Gerichtskostenanteil des Klägers von insgesamt Fr. 4'713.95
(Fr. 3'947.95 + Fr. 766.00) wird dem von ihm geleisteten Gerichtskosten-
Vorschuss von Fr. 7'000.00 entnommen und ist bezahlt. Der Gerichts-
kostenanteil der Beklagten von insgesamt Fr. 1'753.00 (Fr. 987.00 +
Fr. 766.00) wird dem von ihr bereits geleisteten Gerichtskosten-
Vorschuss von Fr. 3'000.00 entnommen und ist ebenfalls bezahlt.

Die Gerichtskasse Nidwalden wird angewiesen, dem Kläger die Vor-
schussrestanz von Fr. 2'286.05 sowie der Beklagten die Vorschuss-
restanz von Fr. 1'247.00 zurückzuerstatten.


3.
Der Kläger hat die Beklagte mit Fr. 320.00 und die Beklagte hat den Klä-
ger mit Fr. 1'549.45 ausserrechtlich zu entschädigen.


4.
Gegen dieses Urteil kann innert 20 Tagen die Appellation an die Grosse
Kammer der Zivilabteilung des Obergerichtes Nidwalden erklärt werden
(Art. 237 Abs. 3 ZPO).


Die Appellationserklärung zu Handen der Grossen Kammer der Zivilab-
teilung des Obergerichtes Nidwalden als Rechtsmittelinstanz ist mit ge-
nau formulierten Abänderungsanträgen schriftlich und im Doppel beim
Kantonsgericht Nidwalden, Zivilabteilung, Grosse Kammer I, Rathaus-
platz 1, 6371 Stans, einzureichen (Art. 238 ZPO).


5.
Das vorliegende Urteil wird dem Rechtsvertreter des Klägers im Doppel,
der Beklagten und dem Rechtsvertreter der Nebenintervenientin im Dop-
pel schriftlich eröffnet (GU).

Nach allfälligem Eintritt der Rechtskraft dieses Urteils erfolgt zudem Mit-
teilung an die Gerichtskasse Nidwalden.

40

Stans, 8. August 2007


KANTONSGERICHT NIDWALDEN
ZIVILABTEILUNG / GROSSE KAMMER I
Der Präsident:





Die Gerichtsschreiberin:








versandt am: .....................................