finma_versicherungsrecht · 20030610_i_ti_o_00 · 2003-06-10 · it
10. Juni 2003 Tessin Italienisch
Versicherungsrecht


RACCOMAN DATA
I=
Incarto n
36.2001 00107
Lugano
10 giugno 2003
CS/cd
In nome
della Repubblica e Cantone
del Ticino
Il Tribunale cantonale delle assicurazioni
composto dei
giudici:
redattore:
segretario:
Daniele Cattaneo, presidente,
Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici
Christian Steffen, vicecancelliere
Fabio Zocchetti
statuendo sulla petizione del 15 ottobre 2001 di
X, xxx B.,
rappr. da: aw. Y., 6950 Tesserete,
contro
Cassa Malati N, 3000 Berna 15,
in materia di assicurazione contro le malattie
ritenuto.
in fatto
1.1. X, nato il xxx, ha concluso con la N alcune assicurazioni
complementari (Ambulatoriale III, Ospedale, Cure dentarie, Cura
di lunga durata stazionaria, complementare II, cfr. doc. 1/13).
L'assicurato è affetto da alcuni anni da diverse patologie, quali la
cardiopatia ischemica, l'arteriopatia diffusa, la diplopia, il diabete
mellito, la sindrome ansio-depressiva, la psoriasia (doc. D).

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L'interessato ha inoltre subito l'amputazione di entrambi gli arti
inferiori sotto il ginocchio. Le operazioni sono state eseguite tra il
mese di dicembre 1998 e il mese di aprile 1999 (doc. D). Dal
mese di settembre 1998 al mese di luglio 2000 è stato ricoverato
presso l'ospedale, l'Ospedale X. e la Clinica, oltre ad alcuni
ricoveri in cliniche della Svizzera tedesca (cfr. doc. E, F e G).
Nel corso del mese di novembre 1998, la moglie dell'attore ha
contattato la N, al fine di ottenere una diminuzione dei
premi pagati da lei e da suo marito.
In seguito a questo incontro sono state eliminate le assicurazioni
complementari relative alle cure dentarie, alle cure di lunga
durata stazionaria e l'assicurazione complementarelmedicina
alternativa.
1.2. Con petizione del 15 ottobre 2001 trasmessa alla Pretura, X.,
rappresentato dall'aw. Y rifacendosi agli articoli relativi
all'errore essenziale e al dolo, ha chiesto di accertare la nullità
della modifica contrattuale stipulata con la N inerente lo
stralcio delle coperture relative alla cura di lunga durata
stazionaria e all'assicurazione complementare-medicina
alternativa e la validità della polizza in vigore prima della
modifica ad eccezione della copertura per la cura dentaria.
Egli ha in particolare rilevata (... omissis)
1.3. 11 13 dicembre 2001 il Pretore, accertata la sua incompetenza,
ha trasmesso gli atti al TCA (doc. VI).
1.4. Con risposta del 29 gennaio 2002 la Cassa propone la reiezione
della petizione e afferma in particolare (... omissis)
1.6. Pendente causa il TCA ha proceduto a numerosi accertamenti di
cui si dirà in seguito.
in diritto
2.1. Secondo quanto disposto dall'art. I a LAMaI in vigore dal
1.1.2003, corrispondente al vecchio art. 1 LAMaI, l'assicurazione
sociale contro le malattie comprende l'assicurazione obbligatoria
delle cure medico-sanitarie e l'assicurazione di indennità
giornaliera facoltativa.
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La LAMaI si applica soltanto all'assicurazione malattia sociale
così definita e le assicurazioni complementari offe rte dalle casse
malati (a rt. 13 OAMaI) e gli altri rami d'assicurazione (a rt. 14
OAMaI) sono diventate di puro diritto civile e sono rette, in
applicazione dell'art 12 cpv. 3 LAMaI, dalla legge federale sui
contratto d'assicurazione (LCA).
Dal profilo procedurale, la LAMaI ha operato una cesura
completa fra i rimedi giuridici nell'assicurazione malattia sociale e
nelle assicurazioni complementari: se per la prima le vie di diritto
sono quelle previste dalla procedura amministrativa (cfr. art.
85ss LAMaI), per le vertenze relative alle seconde sono da
intraprendere le vie di diritto previste per i litigi di diritto civile.
Giusta l'art. 47 cpv. 2-4 della legge federale del 23 giugno 1978
sulla sorveglianza degli istituti d'assicurazione privati (modificata
in occasione dell'adozione della LAMaI), per le contestazioni
relative alle assicurazioni complementari all'assicurazione
sociale contro le malattie giusta la legge federale del 14.3.1994
sull'assicurazione malattie, i cantoni prevedono una procedura
semplice e spedita, nella quale il giudice accerta d'ufficio i fatti e
valuta liberamente le prove.
In concreto la contestazione si fonda su una copertura
assicurativa in materia di prestazioni complementari ai sensi
dall'art. 12 cpv. 2 e 3 LAMA! (cfr. A . Maurer, flag neue
Krankenversicherungsrecht, ed. Helbing et Lichtenhahn 1996,
pag. 134), ambito nel quale le casse malati e gli altri istituti
assicurativi non sono autorizzati a emanare decisioni. li TCA è
pertanto competente a statuire sulla petizione presentata
dall'interessato.
2.2. Giusta l'a rt. 23 CO il contratto non obbliga colui che vi fu indotto
da errore essenziale.
Per l'art. 24 cpv. 1 CO l'errore è essenziale specialmente nei
seguenti casi:
1. quando la parte in errore abbia avuto di mira un contratto diverso
da quello a! quale ha dichiarato di consentire;
2. quando la volontà della pa rte in errore fosse diretta ad un'altra
cosa, o, trattandosi di contratto conchiuso in considerazione di
una determinata persona, fosse diretta ad una persona diversa
da quella da essa dichiarata;

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3. quando la parte in errore abbia promesso o siasi fatta promettere
una prestazione di un'estensione notevolmente maggiore o
minore di quella cui era diretta la sua volontà;
4. quando l'errore concerne una determinata condizione di fatto,
che la parte in errore considerava come un necessario elemento
del contratto secondo la buona fede nei rapporti d'affari.
Non è invece essenziale l'errore che concerne solo i motivi del
contratto (cpv. 2 ). Semplici errori di calcolo non infirmano la
validità del contratto, ma devono essere rettificati (cpv. 3).
Ai sensi dell'art. 28 CO la parte che fu indotta al contratto per
dolo dell'altra, non è obbligata, quand'anche l'errore non fosse
essenziale (cpv. 1 ). Se la pa rte fu indotta al contratto per dolo
d'una terza persona, il contratto è obbligatorio, a meno che l'altra
parte al momento del contratto abbia conosciuto o dovuto
conoscere il dolo (c pv. 2).
L'art. 31 cpv. 1 CO prevede che il contratto viziato da errore,
dolo o timore si considera ratificato, se, nel termine di un anno,
la parte per la quale non è obbligatorio non abbia notificato
all'altra, che essa non intende mantenerlo o non abbia chiesto la
restituzione della fatta prestazione. Per il cpv. 2 il termine
decnrrre nel cast, di errore n di dolo eli m■mentn in r'iii fiirnnn
scoperti, e, nel caso di timore, dal momento in cui è cessato.
La ratifica di un contratto viziato da dolo o timore non esclude
per sé stessa l'azione del risarcimento del danno (cpv. 3).
Per l'art. 9 LCA riservati i casi di cui all'articolo 100 capoverso 2,
il contratto di assicurazione è nullo se, al momento in cui fu
conchiuso, il rischio era già scomparso o il sinistro accaduto.
2.3. L'attore invoca innanzitutto l'errore essenziale nella modifica del
contratto. in realtà fa valere argomenti a favore dell'imperfetta
conclusione dello stesso, nella misura in cui sostiene di non
essere stato in grado, a causa del suo stato di salute, di valutare
le conseguenze del suo atto. Egli invoca implicitamente l'a rt. 16
CC giusta il quale è capace di discernimento, nel senso di
questa legge, qualunque persona che non sia priva della facoltà
di agire ragionevolmente per effetto della sua età infantile o di
infermità o debolezza mentale, di ebbrezza o di uno stato
consimile.
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Nella misura in cui l'attore al momento della conclusione della
modifica contrattuale non era capace di discernimento, l'atto è
senza effetto alcuno anche se il destinatario di buona fede
ignora, senza colpa, l'incapacità del dichiarante (art. 18 CC; cfr.
P. Engel, Traité des obligations en droit suisse, 1997, pag. 125,
H. Deschenaux e P. - H. Steinauer, Personnes physiques et
tutelle, 4a ed. 2001, n. 281, pag. 87).
Il TF ha in particolare precisato:
" a) Der Begriff der Urteilsfähigkeit enthält zwei Elemente: einerseits
eine intellektuelle Komponente, nämlich die Fähigkeit, Sinn,
Zweckmässigkeit und Wirkungen einer bestimmten Handlung zu
erkennen, andrerseits ein Willens- bzw. Charakterelement, nämlich
die Fähigkeit, gemäss der vernünftigen Erkenntnis nach seinem F.en
Willen zu handeln und allfälliger fremder Willensbeeinflussung
in normaler Weise Widerstand zu leisten (BGE 117 II 231 E. 2a S.
232 m.w.H.; • 4i , fnhrlir+h RIInIRN RI It'_I-IER Rerner Km: mentor N. 44
ff. zu Art. 16 ZGB). Die Urteilsfähigkeit ist aber auch relativ zu
verstehen; Sie ist nicht abstrakt festzustellen, sondern in beug auf
eine bestimmte Handlung je nach deren Schwierigkeit und Tragweite
zu beurteilen. Es ist daher denkbar, dass eine Person trotz
allgemeiner Beeinträchtigung der Urteilsfähigkeit zwar gewisse
Alltagsgeschäfte noch zu besorgen vermag und diesbezüglich
urteilsfähig ist, während ihr für anspruchsvollere Geschäfte die
Urteilsfähigkeit abzusprechen ist (BGE 117 II 231 E. 2a S. 232 f.
m.w.H.; BUCHER, a.a.O., N. 87 ff. zu Art. 16 ZGB). Im Unterschied
zu alltäglichen Geschäften und Besorgungen zählt die Errichtung
eines Testamentes 7u den eher anspruchsvolleren Geschäften; dies
trifft insbesondere dann zu, wenn komplizierte Verfügungen getroffen
werden (ARNOLD ESCHER, Zürcher Kommentar, N. 6 zu Art. 467
ZGB).
b) Die Urteilsfähigkeit ist die Regel und wird aufgrund allgemeiner
Lebenserfahrung vermutet. Folglich hat derjenige, der deren
Nichtvorhandensein behauptet, dies zu beweisen. Der Beweis ist
keiner besonderen Vorschrift unterstellt; eine sehr grosse
Wahrscheinlichkeit, welche jeden ernsthaften Zweifel ausschliesst,
genügt insbesondere bei einer verstorbenen Person, weil in diesem
Fall die Natur der Dinge selber einen absoluten Beweis unmöglich
macht (BGE 117 il 231 E. 2b S. 234 m.w.H.; BUCHER, a.a.O., N. 125
ff. zu Art. 16 ZGB). An sich ist der Beweis nicht in Bezug auf die
Urteilsfähigkeit einer Person im allgemeinen, sondern in einem
bestimmten Zeitpunkt zu erbringen. Dieser Beweis ist dann einfach
zu führen, wenn beispielsweise wegen einer Geisteskrankheit auf
eine permanent vorhandene Beeinträchtigung der geistigen
Fähigkeiten zu schliessen ist und damit auch luzide Intervalle
auszuschliessen sind; ist dies aber nicht der Fall, dürfte namentlich
"post mortem" der Nachweis der Urteilsunfähigkeit zu einem ganz
bestimmten Zeitpunkt im allgemeinen kaum zu führen sein. Wie die
Vermutung der Urteilsfähigkeit und die daraus fliessende
Beweislastverteilung folgen auch die Grenzen dieser Regeln aus der
allgemeinen Lebenserfahrung: Führt die Lebenserfahrung - etwa bei
Kindern, bei bestimmten Geisteskrankheiten oder altersschwachen
Personen - zur umgekehrten Vermutung, dass die handelnde Person
ihrer allgemeinen Verfassung nach im Normalfall und mit
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Wahrscheinlichkeit als urteilsunfähig gelten muss, ist der
Beweispflicht insoweit Genüge getan und die Vermutung der
Urteilsfähigkeit umgestossen; der Gegenpartei steht in diesem Fall
der Gegenbeweis offen, dass die betreffende Person trotz ihrer
grundsätzlichen Urteilsunfähigkeit aufgrund ihrer allgemeinen
Gesundheitssituation in einem luziden Intervall gehandelt hat (BGE
117 I1231 E. 2b S. 234 f. m.w.H.; BÜCHER, a.a.O., N. 127 zu Art. 16
ZGB)." (cfr. DTF 124 III 5)
2.4. Al fine di stabilire Io stato di salute dell'attore, il TCA ha
innanzitutto interpellato diversi medici che lo hanno avuto in cura
(doc. da XVIII a XX).
II 23 maggio 2002 il Dott. M., medicina generale, ha affermato:
"(..)
Conosco if paziente dall'aprile 1984 ed elenco le diagnosi più
importanti.
- diabete mellito tipo 2 (1983, insulinorichiedente dal 1995) con
.grave micro e macroangiografia diabetica
.polineuropatia diabetica
.nefropatia diabetica
- cardiopatia ischemica con
.stato dopo due infarti del miocardio
.stato dopo BPAC
- aneurisma infiammatorio infrarenale dell'aorta
.stato dopo sanazione tramite Y Graft nel 1990
- stato dopo ripetute amputazioni sottogenicolari agli arti inferiori con
ritardi di cicatrizzazione ai monconi
- psoriasis.
- turbe caratteriali con manifestazioni disforiche di tendenza bipolare
- Ustione del piede sin. da acqua bollente interessante le dita II-Ill -IV
(evento del 30.10 1998 a seguito del quale ho predisposto il ricovero
in ospedale d'urgenza).
A quel momento non erano rilevabili alterazioni delle facoltà
cognitive.
Era invece presente un comprensibile stato d'ansia in previsione
delle probabili complicazioni che avrebbero potuto subentrare a
causa dell'ustione (pericolo di infezione e susseguente amputazione
purtroppo puntualmente verificatesi).
ad 2)
Durante il periodo del 26.11 1998 il paziente era ricoverato
all'ospedale Ospedale dove in data 27.11 fu sottoposto alla prima
amputazione transmetatarsica del piede sin.
A intervalli regolari si susseguirono revisioni chirurgiche del moncone,
fino alla purtroppo inevitabile amputazione sottogenicolare di
entrambi gli arti inferiori.
At

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Non sono a conoscenza se gli siano stati somministrati psicofarmaci,
oltre le usuali sostanze nell'ambito dell'anestesia e dell'analgesia pre
e postoperatoria.
Dagli atti medici risulta unicamente la somministrazione
dell'antidepressivo Seropram e del tranquillante Xanax.
Questi medicamenti assunti a dosaggio abituale non compromettono
di regola le facoltà mentali.
Non ci sono segnalazioni riguardanti comportamenti patologici
imputabili a eventuale alterazione dello stato mentale del paziente
durante il periodo in questione.
Informazioni più precise in merito possono essere richieste ai medici
curanti dell'ORBV.
ad 3)
Fatta eccezione per il periodo di tempo inerente l'anestesia, il
paziente era in possesso delle facoltà di apprezzamento.
ad 4)
E' evidente che il decorso cronico della malattia, il continuo ricorrere
a interventi mutilanti, problemi famigliari insorti nel frattempo hanno
aggravato lo stato depressivo del paziente.
Durante il suo soggiorno riabilitativo a Y. è stato sottoposto ad alcune
consulenze psichiatriche che hanno confermato la diagnosi di stato
depressivo in personalità con tratti narcisistici, perdita di autostima e
difficoltà relazionali. Stabilire se e fino a che punto lo stato depressivo
abbia influenzato il paziente nelle sue decisioni è di competenza
psichiatrica." (cfr. doc. XXI, sottolineatura del redattore)
II 12 giugno 2002 il Dr. med. F., psichiatria e psicoterapia FMH,
ha rilevato:
"(..)
1. Da quando e per quali patologie X. è stato in cura presso di
Lei?
in particolare, nel periodo tra novembre 1998 e aprile 1999 di
quali malattie soffriva X. (diagnosi)?
Quale era lo stato di salute mentale del paziente in quel
periodo?
Soffriva di disturbi delle funzioni mentali?
Ho conosciuto il signor X. quando era degente nei dell'Ospedale.
Ho avuto un primo incontro il 18.03.1999.
Il consulto mi era stato chiesto dall'allora Primario d'Ortopedia a
causa dei disturbi di adattamento che il signor X. evidenziava in
seguito agli interventi di amputazione che aveva dovuto subire.
il signor X. spesso non si rendeva conto che non aveva più la
capacità di utilizzare le gambe, per cui si sollevava dal letto in modo
autonomo trovandosi poi per terra: si dimenticava, insomma, della
sua nuova condizione e voleva riprendere la sua vita attiva di prima.

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La sua sintomatologia poteva essere messa in relazione con un
disturbo post-traumatico da stress accompagnato da un disturbo
dell'adattamento.
La sua situazione non era semplice, dato anche i problemi coniugali
che si erano assommati ai suoi problemi fisici.
Le sue capacità mentali in quel periodo erano parzialmente
disorganizzate per l'intermittente mancata coscienza di malattia,
un'emozionalità disforica, una difficoltà di contenimento dei momenti
affettivi.
A livello cognitivo le funzioni erano però integre.
2. In quel periodo (in particolare il 26 novembre 9998 e
nella settimana precedente il 26 febbraio 1999) a quali
trattamenti é stato sottoposto X.? in particolare ha
assunto medicamenti (psicofarmaci)?
in caso di risposta affermativa che medicamenti gli
sono stati prescritti?
Questi medicamenti, secondo la sua esperienza,
potevano, nel periodo in esame, alterare le facoltà
mentali di X.?
In particolare, il paziente era in grado di svolgere gli
affari correnti della vita e di gestirsi da solo?
Da parte del sottoscritto il signor X. non ha ricevuto alcuna
psicofarmacoterapia nel periodo da Lei indicato (in particolare il
26.11.1998 e nella settimana precedente if 26.02.1999).
Ho incontrato, infatti, il signor X. la prima volta il 18.03.1999.
Non mi è quindi possibile rispondere se egli. nei periodi precedenti al
mio intervento, era in qrado di svolgere gli affari correnti della vita e di
gestirsi da solo.
3. Nel periodo sopra indicato, secondo la sua esperienza, X. era
capace di apprezzare ragionevolmente e liberamente il
senso, l'opportunità e gli effetti di una revoca delle coperture
assicurative di cui beneficiava?
E' estremamente difficile giudicare se il signor X. era in grado di
valutare l'opportunità e gli effetti di una revoca delle coperture
assicurative nel periodo da Lei indicato e questo perché la sua
incostanza emotiva legata alla situazione di stress e ai suoi problemi
di adattamento non gli consentivano di avere sempre una sufficiente
continuità nel suo modo di agire.
Nei miei confronti il signor X. si è sempre mostrato una persona
franca e schietta, con momenti di depressività, un senso di solitudine
e dei sentimenti d'abbandono.
Non posso però escludere che aspetti emotivi lo abbiano portato a
decisioni poco ponderate.
Comunque, sussistono dei presupposti psicopatologici che lo hanno
condotto a non valutare e apprezzare ragionevolmente certe sue
decisioni.
4.
Eventuali osservazioni

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Ho seguito il signor X., quando era degente all'Ospedale solo a due
riprese, il 18.03. e il 12.04.1999.
Ho poi rivisto il paziente il 25.09.2000 presso la Clinica di Lugano.
Seguo ambulatorialmente il signor X. dal 16.08.2001, a intervalli
regolari bimensili." (cfr. doc. XXIV, sottolineatura del redattore)
Infine con scritto 14 giugno 2002 il Dr. med. K., specialista FMH
chirurgia ortopedica, ha affermato:
1)
Che tipo di interventi ha subito X.?
Amputazione degli arti inferiori bilateralmente.
In quel periodo quali medicamenti ha dovuto assumere il
paziente (in particolare il 26.11.1998 e nella settimana
precedente 1126.02.1999)?
Non mi è possibile rispondere perchè l'Ospedale non mi ha
inviato gli incarti infermieristici richiesti in data 25.05.2002.
Chiedere a loro direttamente.
Questi medicamenti, secondo la sua esperienza, potevano,
nei periodo in esame, alterare le facoltà mentali di X.?
Secondo la mia esperienza questi medicamenti non potevano in
alcun caso alterare le facoltà mentali del paziente.
In particolare, il paziente era in grado di svolgere gli affari
correnti della vita e di gestirsi da solo quando era degente
presso l'Ospedale?
Nel limite della nostra valutazione in qualità di chirurgo
ortopedico, non abbiamo avuto l'impressione che il paziente non
era in grado di svolgere gli affari correnti della vita, ad eccezione
di una sicura labilità affettiva.
Qual era lo stato di salute mentale del paziente in quel
periodo?
Non siamo in grado di rispondere a questa domanda sulla salute
mentale del paziente.
Soffriva di disturbi delle funzioni mentali?
A parte una certa labilità affettiva non siamo in grado di valutare
la sua funzione.
2)
Nel periodo sopra indicato, secondo la sua esperienza, X.
era capace di apprezzare ragionevolmente e liberamente il
senso, l'opportunità e gli effetti di una revoca delle
coperture assicurative di cui beneficiava?
A questa domanda conviene chiedersi se il paziente aveva
bisogno di una tutela o di una curatela, e quindi a questa
domanda non siamo o in grado di rispondere.
3)
Eventuali osservazioni.
Abbiamo avuto l'occasione di ricontrollare il paziente qualche
settimana fa, nella qual' occasione possiamo affermare che il
contatto con il paziente ha confermato che la sua tendenza alla
labilità affettiva non è mutata dal suo periodo di ricovero presso
l'Ospedale. Una perizia psichiatrica è necessaria per rispondere
alle vostre domande." (cfr. doc. XXV, sottolineatura del
redattore)

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Le parti hanno potuto esprimersi in merito (doc. XVII e XVIII).
Viste le risposte degli specialisti il TCA ha deciso di far allestire
un perizia a cura del Dr. D., spec. FMH psichiatria-psicoterapia.
In data 13 marzo 2003 il perito ha trasmesso al TCA il proprio
referto:
(•)
Queste si fondano sulla voluminosa documentazione gentilmente
messami disposizione (e che, con la presente, Le ritorno in allegato)
unitamente ad un approfondito colloquio con il periziando stesso
avvenuto il 19 febbraio u.s. nel mio ambulatorio medico a Bellinzona,
nonché a due colloqui telefonici avvenuti in data 26 febbraio con i
medici curanti del Sig. X.; il Dott. M., FMH medicina generale, di B.e il
Dott. F., FMH psichiatra e psicoterapeuta, di B.
ANAMNESI
Premetto che la raccolta anamnestica è risultata quanto mai
problematica e laboriosa per le difficoltà mnemoniche del periziando
che in molti passaggi apparivano alquanto lacunoso ed impreciso
nonché a causa della sua estrema labilità affettiva.
(...)
Unitamente a ciò il periziando avrebbe da sempre presentato una
marcata labilità affettiva con movimenti di depressione e di euforia,
unitamente ad una problematica di tipo caratteriale che avrebbe
altresi complicato non poco (a causa della cattiva "compliance") la
corretta gestione medicofarmacologica da parte dei curanti; e questo
proprio a causa della sua interperanza e dell'incapacità di adeguare il
proprio stile di vita ai precetti e ai dettami della medicina preventiva,
se non del buon senso.
L'esito di tutto ciò sarà perciò inevitabilmente siglato dal ricovero, nei
1998, pressa l'Ospedale in seguito alle complicazioni della sua
patologia somatica che avrebbe avuto come conseguenza ripetute
amputazioni sottogenicolari agli arti inferiori.
E' proprio in questa circostanza che interverrà per la prima volta lo
psichiatra Dott. M. F., interpellato dai sanitari per una consulenza
specialistica urgente in seguito ad uno scompenso psicotico
caratterizzato da misconoscimento della sua nuova condizione di
amputato e che lo ha portato ripetutamente a tentare di rimettersi in
piedi e deambulare autonomamente in modo pervicace e incurante
^ ilir,;
del dati di realtà, con conseguenze facilmente immaginabili;
unitamente a ciò egli presentava uno stato maniacale con
atteggiamenti francamente sconvenienti ed inadeguati che rendevano
impossibile la sua gestione in ospedale senza un adeguato intervento
specialistico da parte dei Dott. M. F..
DATI SOGGETTIVI DEL PERIZIANDO
,r
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Il signor X. si sente profondamente umiliato, tradito nella fiducia,
abbandonato a se stesso, disperato, .. ingiustamente trattato e
stigmatizzato. Si ritiene un uomo distrutto, finito, "da buttare".
Lamenta disturbi dell'umore con depressione e sconforto, molta
rabbia, vissuti di impotenza e disperazione, disturbi della memoria,
dell'attenzione e della concentrazione. Si sente infine perseguitato
dalla vita e dagli uomini.
CONSTATAZIONI OBIETTIVE (STATO PSICHICO)
II periziando si presenta poco curato nell'igiene e nell'abbigliamento.
Deambulazione lenta, insicura, esitante. Egli appare sottoposto ad
un'importante agitazione psicomotoria che si traduce poi nel suo
linguaggio e nell'espressione emozionale che lo accompagna;
torrenziale, frequentemente interrotto da crisi di pianto e di dolore
sordo che ne condizionano le modalità espressive e che rallentano
molto il suo dettato. Il grado di collaborazione appare suo malgrado
appena sufficiente.
La disposizione appare pessimistica, preoccupata, abbattuta.
L'attitudine appare caratterizzata dalla ricerca della benevolenza e
della complicità dell'interlocutore nonché del suo sostegno morale;
allo stesso `ew.pu
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UI 4.L.:..
a11V sLG^^V LGIII^,7V caratterizzata dalla presenza di rabbia e
rivendicatività unitamente a tratti di disinibizione alternati a seduttività
e dipendenza. L'affettività appare caratterizzata da una quota d'ansia
nevrotica elevata con presenza di segni neurovegetativi a livello di
voce, pallore, iperventilozione, tremore, ipersudorazione. L'umore
appare chiaramente depresso, in alcuni momenti inappropriato, con
vissuti autosvalutativi ma, per il momento, in assenza di suicidalità.
Le emozioni predominanti appaiono caratterizzate da negatività verso
l'ambiente con rabbia, amarezza, delusione ed ambivalenza,
unitamente a negatività autor iferita con iniziali vissuti di vere,, &,,. e
rimorso.
Il pensiero appare caratterizzato nel suo corso da una logica talvolta
poco coerente, unitamente a digressività e tangenzialità; la forma del
pensiero appare caratterizzata da un certo impoverimento mentre per
quanto riguarda il suo contenuto questo appare incentrato e ristretto
sulla propria condizione di disabile e disautonomo nonché di vittima
ingiustamente vessata dagli uomini e da! destino e dove non sono
peraltro assenti elementi di tipo interpretativo o possibili iniziali
ideazioni deliranti, che appaiono comunque attenuati dal dubbio e
dalla scarsa elaborazione mentale. Le funzioni cognitive appaiono
chiaramente compromesse per quanto riguarda attenzione primaria e
secondaria (concentrazione) con inattenzioni selettive, labilità e
perseverazione. La memoria appare pure compromessa in modo
generale, soprattutto per quanta riguarda quella recente e remota in
assenza però di meccanismi compensatori sicuri. Le prossie
appaiono pure compromesse così come il giudizio pratico e sociale,
la capacità di astrazione e di introspezione così come la coscienza di
malattia.
A livello personologico si mettono in evidenza significativi tratti di
immaturità nonché, seppure in modo meno marcato, un certo
istrionismo.
DIAGNOSI

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Grave stato ansioso-depressivo, nel contesto di una incipiente psico-
organicità, in paziente con una lunga storia psicopatologica
caratterizzata da una sindrome ciclotimica probabilmente associata
ad episodi maniformi, unitamente ad un chiaro scompenso psicotico
acuto nel corso del ricovero presso l'Ospedale Ospedale nel marzo
del 1999, il tutto nel quadro di un grave e complesso disturbo di
personalità misto dove sono presenti tratti di immaturità, impulsività e
istrionismo.
RISPOSTE Al QUESITI PERITALI
1. Indichi il perito, dettagliatamente, di quali affezioni psichiche
soffriva X. tra il 26 novembre '98 e la fine del mese di febbraio '99
e quali conseguenze esse hanno avuto sulla capacità del
paziente di avere consapevolezza delle proprie azioni e avere
coscienza delle conseguenze dei suoi atti, in particolare alla luce
della disdetta assicurativa del periodo citato.
Le capacità mentali del periziando in quel periodo apparivano
parzialmente disorganizzate a causa della sua profonda sofferenza
psÌl.0 IICLUVQ conI parziale U n IIGIJ. U UGIIQ sua reale condizione clinica
caratterizzata da "trasgressione" della realtà (confusione fra fantasma
e realtà) e "trasgressione" della temporalité (con confusione tra
passato e presente), ciò che ha comportato una non elaborazione
dell'lo o, altrimenti detto, una scissione dell'lo. Questa situazione si
sarebbe poi espressa in tutta la sua drammaticità poche settimane
dopo nel corso dello scompenso acuto di tipo psicotico che ha
comportato un intervento specialistico urgente da parte dello
psichiatra Dott. M. F., avvenuto in data 18.03.'99, all'Ospedale.
Questa situazione psico-affettiva appare una condizione pesante e
restrittiva riguardo la possibilità, per il periziando, di poter avvalarsi di
uno statuto intellettuale 4'
adeguato. L 'inranarità di
prevedere le conseguenze derivante dai suoi atti ne sono pertanto la
diretta conseguenza.
2. Indichi il perito quali medicamenti erano prescritti a L.B. nel
citato periodo e se gli stessi hanno potuto influire sulle sue
capacità di intendere e di volere, rispettivamente di gestire in
modo adeguato gli affari della vita corrente.
La situazione psicopatologica e la condizione clinica generale che
hanno caratterizzato questo periodo di ricovero dei periziando sono di
per sé stesse sufficienti per influire negativamente sulla sua capacità
di intendere e volere, rispettivamente di gestire in modo adeguato gli
affari della vita corrente.
3. Indichi il perito se in quel periodo L. B. era capace di
discerinimento, con particolare riferimento alla settimana del 26
novembre '98 e quella del 26 febbraio '99. Dica il perito se è
presumibile che la capacità di intendere e di volere di L. B.
durante il periodo critico (nov. 98- feb. 99) era compromessa. Se
si, in che modo e con quali conseguenze.
Si veda la mia risposta alla domanda numero 2.
4. Dica il perito se, tenuto conto in particolare degli interventi
subiti, dello stato di salute generale, della situazione personale,
sia a livello professionale sia personale, L. B. ha potuto
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comprendere il significato della modifica contrattuale
sottoscritta con cui ha eliminato la copertura per alcune
prestazioni complementari, rispettivamente se nella fase di
esame della polizza e sottoscrizione delle modifica possedeva la
capacità mentale sufficiente per comprenderne la portata. in
particolare nel periodo sopraindicato L. B. era capace di
apprezzare ragionevolmente e liberamente il senso, l'opportunità
e gli effetti di una revoca delle coperture assicurative di cui
beneficiö?
L.B. non era in grado di apprezzare lucidamente la portata della sua
decisione in quanto non possedeva le capacita mentali sufficienti a
questo esercizio critico. Egli in particolare non era in grado di
apprezzare ragionevolmente e liberamente il senso, l'opportunità e gli
effetti di una revoca delle coperture assicurative." (cfr. doc. X))NI,
sottolineature del redattore)
Successivamente, il giudice delegato del TCA ha nuovamente
interpellato il perito:
"Ai fini del giudizio che incombe a questo TCA è di particolare rilievo
sapere se, alle date indicate, il paziente era capace di discernimento.
se, date indicate,
44 11 paziente era capace di \JIJ V4i1 111 1 141 1{V.
E' capace di discernimento colui che non sia privo della facoltà di
agire ragionevolmente per effetto della sua età infantile o di infermità
o debolezza mentale, di ebbrezza o di uno stato consimile.
La nozione di discernimento comporta due elementi: uno intellettuale
(la capacità di apprezzare il senso, l'opportunità e gli effetti di un atto
specifico) e uno volontario (la facoltà di agire in funzione di questa
comprensione ragionevole, secondo la propria libera volontà).
Inoltre la capacità di discernimento non deve essere apprezzata
astrattamente bensì concretamente in relazione con un atto
4.• v. •
,
Vv..V. v..n•••
v}
v.•
specifico in funzione della sua natura e della sua importanza, le
facoltà richieste dovendo esistere al momento dell'atto.
Nelle Sue risposte al quesito 3 Lei rinvia a precedente risposta in cui
evidenzia l'esistenza di "... situazione patologica e ... condizione
generale ... sufficienti per influire negativamente sulla capacità di
intendere e volere, rispettivamente di gestire in modo adeguato gli
affari della vita corrente" del periziando. Le sarei grato se potesse
precisare l'intensità di tale influenza e se, quindi, X. era quindi
incapace di discernimento al momento dei fatti." (cfr. doc. )(XXViI)
Il 27 marzo 2003 lo specialista ha precisato:
"Al momento dei fatti le capacità cognitive (la capacità di apprezzare il
senso, l'opportunità e gli effetti di un atto specifico) nonché le facoltà
volitive (le capacità di agire in funzione di questa comprensione
ragionevole, secondo la propria libera volontà) del signor X. erano
molto verosimilmente compromesse in misura tale da condizionare
significativamente la sua capacità di discernimento.
Di conseguenza ritengo di poter ribadire e concludere che X. era
quindi incapace di discernimento al momento dei fatti." (cfr. doc.
XXXViII, sottolineature del redattore)
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Alle parti é stata data facoltà di presentare osservazioni scritte in
merito (doc. XXXIX).
L'assicuratore, ribadendo la propria posizione, ha prodotto uno
scritto del Dr. R., che ha affermato:
"(..)
Nella sua perizia l'esperto fornisce un'esposizione ben vivace di una
psicopatologia variata, che rimonta presumibilmente a molti anni
addietro. Egli giunge alla conclusione che nel periodo di tempo in
questione la capacità di discernimento del paziente era nettamente
pregiudicata, rispettivamente che lo stesso era impossibilitato ad
agire secondo ragione. In risposta ad una domanda precisa del
Tribunale si postula addirittura la piena incapacità di giudizio. In tale
contesto egli non fornisce comunque nessuna giustificazione
aggiuntiva.
Dall'esame della perizia, in comparazione con gli altri atti disponibili,
risultano le seguenti osservazioni:
Il perito cita, tra l'altro, un evidente scompenso psicotico nel corso
della degenza stazionaria presso l'Ospedale nel mese di marzo 1999.
Questo periodo di malattia non rientra però chiaramente nel lasso
temporale in questione, rilevante ai fini della disdetta
dell'assicurazione complementare. A prescindere da ciò si rileva una
notevole discrepanza nei confronti del giudizio espresso dallo
psichiatra curante, dott. med. F., che ha a sua volta visitato e valutato
il paziente nel mese di marzo 1999.
Secondo le sue indicazioni, in tale periodo il paziente sembrava
disorganizzato nel senso che non mostrava la consapevolezza della
malattia, soffriva di instabilità disforica e labilità affettiva. Egli afferma
però che le funzioni cognitive erano intatte. Questo referto induce a
dubitare del chiaro scompenso psicotico indicato dal ... D., anche
perché allora non era stata ritenuta necessaria una terapia specifica a
base di psicofarmaci. Nella sua anamnesi, per il resto esaustiva, il
perito indica sì una conversazione telefonica con il dott. F., ma tace
però in merito ai suoi esiti.
Diversi verbali dell'ispettore SUVA si riferiscono a conversazioni
telefoniche con il paziente o a contatti personali avuti con lui in
occasione delle visite in ospedale durante il periodo in questione. il
1° dicembre 1998 il paziente ha fornito un'esposizione alquanto
precisa dell'infortunio ustionante. II 24 febbraio 1999 ha espresso il
suo apprezzamento nei confronti delle visite (ha gradito il nostro
interessamento), ma in considerazione dei lunghi precedenti e dei
disturbi alla gamba non operate, era comprensibilmente preoccupato
(non nasconde di essere preoccupato). il 27 aprile 1999 it signor X.
era molto abbattuto (giù di morale), ma anche in tale occasione era in
grado di spiegare bene la lesione al suo piede sinistro. II 23
settembre 1999 si descrive addirittura un paziente loquace e su di
morale (assicurato molto aperto al colloquio e malgrado il suo stato
con un buon morale). Questi rapporti sono senz'altro da interpretare
quali indicazioni del mantenimento delle funzioni cognitive, tanto più
che anche lo psichiatra curante, dott. F., si esprimeva in tal senso.
Raccomandazione:
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In sintesi, dal punto di vista medico fiduciario, si deve dubitare della
valutazione peritale per quanto riguarda il pregiudizio grave o
completo alla capacità di agire secondo ragione. Dato che if perito
non ha visitato personalmente il paziente clinicamente nel periodo in
questione, al rapporto dello psichiatra curante va attribuito un peso
maggiore dal punto di vista medico-assicurativo. Per i motivi citati le
conclusioni del perito non sono sufficientemente convincenti."
(cfr. doc. XL/1)
L'attore, al quale è stata trasmessa anche la presa di posizione
della Cassa per presentare osservazioni scritte, è rimasto silente
(doc. XLI).
2.5. Perché un rapporto medico abbia valore probatorio è
determinante che esso valuti ed esamini in maniera completa i
punti litigiosi, si fondi su degli esami approfonditi, prenda conto di
tutti i mali di cui si lamenta l'assicurato, sia stabilito in piena
conoscenza dei suoi antecedenti (anamnesi) e sia chiaro
nell'esposizione delle correlazioni mediche o nell'apprezzamento
della situazione medica; le conclusioni dell'esperto devono
inoltre essere motivate (cfr. Ulrich Meyer-Blaser, Die
Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989 p. 31;
Pratique VSI 3/1997 pag. 123).
A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della
procedura amministrativa il TFA ha già avuto modo di
evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite da medici
specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se
giungono a conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base
di accertamenti approfonditi, fintanto che indizi concreti non
inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V 176, DTF 122 V 161,
104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 p. 2; SZS 1988 p. 329 e 332; ZAK
1986 p. 189; Locher, Grundriss des Sozialversicherungsrechts,
Berna 1994, p. 332 ).
Nella DTF 125 V 351 seg. (= SVR 2000 UV10, p. 33ss.), la
nostra Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da
medici alle dipendenze di un'assicurazione deve essere
riconosciuto pieno valore probante, a condizione che essi si
rivelino essere concludenti, compiutamente motivati, di per sé
scevri di contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli
indizi che facciano dubitare delta loro attendibilità. II solo fatto
che il medico consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con
l'assicuratore, non permette già di metterne in dubbio l'oggettività
e l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari
circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente
fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.
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Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni
(DTF 104 V 31; RAMI 1993 p. 95).
Per quel che riguarda il medico curante, infine, seconda la
generale esperienza della vita, il giudice deve tener conto del
fatto che, in caso dubbio, egli attesta a favore del suo paziente
(DTF 125 V 353 consid. 3a)cc), STFA del 27 dicembre 2001
nella causa P., 1603/01; cfr. U. Meyer-Blaser, Rechtsprechung
des Bundesgericht im Sozialversicherungsrecht, Zurigo 1997 p.
230).
II giudice delle assicurazioni sociali deve esaminare
oggettivamente tutti i mezzi di prova, qualunque ne sia la
provenienza, e in seguito decidere se il materiale probatorio a
disposizione permette di concludere con un corretto giudizio sui
diritti litigiosi. Ove vi fossero rapporti medici contraddittori, il
giudice non può liquidare il caso senza valutare il materiale
probatorio nel suo insieme e indicare le ragioni per le quali si
fonda su una tesi piuttosto che su un'altra. Per quanto concerne
il valore probatorio d'un rapporto medico, si deve accertare se il
rapporta è completo per quanto riguarda i temi sollevati, se si
riferisce a esami approfonditi, se tiene conto delle censure del
paziente, se è stato redatto conoscendo la pregressa vicenda
valetudinaria (anamnesi), se è chiaro nella presentazione del
contesto medico e se le conclusioni cui perviene sono fondate
(DTF 122 V 160 consid. 1 c e riferimenti ivi citati). Elemento
determinante dal profilo probatorio, non è in linea di principio
l'origine del mezzo di prova né la designazione del materiale
probatorio richiesto sotto la qualifica di rapporto o di perizia,
bensì il suo contenuto (DTF 122 V 160 in fine con rinvii).
Va ancora aggiunto come, a proposito delle perizie mediche
eseguite nell'ambito della procedura amministrativa, il TFA ha
già avuto modo di evidenziare che, nell'ipotesi in cui sono state
eseguite da medici specializzati riconosciuti, hanno forza
probatoria piena, se giungono a conclusioni logiche e sono state
realizzate sulla base di accertamenti approfonditi, fintanto ehe
indizi concreti non inducono a ritenerle inaffidabili (DTF 123 V
176, DTF 122 V 161, 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1 p. 2; SZS
1988 p. 329 e 332; ZAK 1986 p. 189; Locher, Grundriss des
Sozialversicherungsrechts, Berna 1994, p. 332 ).
2.6. Nel caso di specie questo TCA non ha motivo alcuno per
scostarsi dalle conclusioni cui è giunto il perito.

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Va innanzitutto rammentato che il Dr. med. D. è specialista
nell'ambito della psichiatria, perito consulente presso il Servizio
, nonché Direttore medico e Primario presso
Egli ha allestito il proprio referto dopa aver consultato sia il
medico curante dell'attore, Dr. M., che il Dr. F., psichiatra, il
quale ha avuto in cura X. dal 18 marzo 1999, ha inoltre
incontrato personalmente l'assicurato ed ha avuto accesso a tutti
gli atti medici prodotti dalle parti a questo TCA.
Lo specialista ha pertanto allestito il proprio referto in piena
conoscenza dell'anamnesi del paziente, ha effettuato esami
approfonditi, è chiaro nella presentazione del contesto medico e
le conclusioni cui perviene sono fondate.
Va qui rammentato che in casa di perizia giudiziaria, il giudice
non si scosta senza motivi imperativi dalle conclusioni del perito,
il cui ruolo consiste proprio nella messa a disposizione della
nii tcti7ia balla nrnnria scienza merlin= nAr fnrnire
un'interpretazione scientifica dei fatti (DTF 122 V 161, DTF 112
V 32 consid. la, DTF 107 V 174 consid. 3). II giudice può
disattendere le conclusioni del perito giudiziario, nel caso in cui il
rapporto peritale contenga delle contraddizioni o sulla base di
una controperizia, richiesta dal medesimo Tribunale, che
conduca ad un altro risultato (DTF 101 IV 130).
Egli può scostarsene anche nel caso in cui, fondandosi sulla
diversa opinione di altri esperti, ritiene di avere sufficienti motivi
per mettere in dubbio l'esattezza della perizia giudiziaria.
Va tuttavia sottolineato che il perito giudiziario - contrariamente
al perito di pa rte o allo specialista che si esprime sotto un'altra
veste - ha uno statuto speciale nel senso ch'egli esercita, in virtù
del mandato giudiziario che Io sottopone alla comminatoria
secondo l'art. 307 del Codice penale, una funzione qualificata al
servizio della giurisprudenza (RCC 1986 pag. 201 consid. 2a).
Nell'evenienza concreta questo TCA non intravvede ragioni che
gli impediscono di far proprie le conclusioni del perito basate su
un approfondito e completo esame di tutte le affezioni lamentate
dall'assicurato. Alla perizia deve essere quindi attribuita forza
probante piena conformemente ai succitati parametri
giurisprudenziali.
Il perito è chiaramente giunto alla conclusione che "la situazione
psicopatologica e la condizione clinica generale che hanno
caratterizzato questo periodo di ricovero del periziando sono di
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per sé stesse sufficienti per influire negativamente sulla sua
capacità di intendere e volere, rispettivamente di gestire in modo
adeguato gli affari della vita corrente." Lo specialista ha inoltre
indicato che l'attore "non era in grado di apprezzare lucidamente
la portata della sua decisione in quanto non possedeva le
capacità mentali sufficienti a questo esercizio critico. Egli in
particolare non era in qrado di apprezzare ragionevolmente e
liberamente il senso, l'opportunità e gli effetti di una revoca delle
coperture assicurative." (doc. XXXVI, sottolineature del
redattore)
Inoltre, interpellato espressamente da questo TCA, il perito ha
affermato che "al momento dei fatti le capacità cognitive (la
capacità di apprezzare il senso, l'opportunità e gli effetti di un
atto specifico) nonché le facoltà volitive (le capacità di agire in
funzione di questa comprensione ragionevole, secondo la
propria libera volontà) del signor X. erano molto verosimilmente
compromessa ;n misura tale da condizionare significativamente
la sua capacità di discernimento. Di conseguenza ritengo di
poter ribadire e concludere che X. em quindi incapace di
discernimento al momento dei fatti." (doc. XX)NII I, sottolineature
del redattore)
A proposito delle constatazioni del Dr. F., anch'egli psichiatra, cui
fa particolare riferimento il medico fiduciario della Cassa, da una
parte va rammentato che, interpellato in merito, ha sottolineato di
aver conosciuto X. solo il 18 marzo 1999, mentre, come visto, la
disdetta è avvenuta al più tardi nel corso del mese di febbraio
1999. Dall'altra, egli afferma che "non mi è quindi possibile
rispondere se egli, nei periodi precedenti il mio intervento, era in
grado di svolgere gli affari correnti della vita e di gestirsi da solo."
e che "non posso escludere che aspetti emotivi lo abbiano
portato a decisioni poco ponderate. Comunque, sussistono dei
presupposti psicopatologici che lo hanno condotto a non valutare
e apprezzare ragionevolmente certe sue decisioni." (doc. XXIV)
Per cui, anche lo psichiatra che ha seguito X. immediatamente
dopo gli avvenimenti litigiosi, non esclude a priori le conclusioni
cui è giunto il perito.
Per quanto concerne le conversazioni telefoniche con l'ispettore
SUVA, va evidenziato che quelle del 27 aprile 1999 e del 23
settembre 1999 non sono rilevanti nella misura in cui sono
posteriori agli avvenimenti litigiosi.

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Circa la telefonata del 1° dicembre 1998 va rilevato che non è
significativa, nella misura in cui il consulente della SUVA ha
indicato che "mi chiama sul Natel. Mi chiede di richiamarlo in
quanto è sembrato degente all'OSG (820 88 60)" (doc. 14).
Per quanto concerne la visita del 24 febbraio 1999, il consulente
ha invece indicato che "il signor X. ha gradito il nostro
interessamento, ma non nasconde di essere preoccupato a
causa di una sensazione di accorciamento dei legamenti e
freddo all'arto inferiore controlaterale e al piede, non
dimenticando le innumerevoli affezioni di cui soffre da tempo"
(doc. 22).
Va qui evidenziato come il consulente della SUVA (che non è un
esperto della materia qui in discussione) si è intrattenuto con
l'attore unicamente quo al suo stato di salute in generale e non
in relazione con la conclusione di contratti assicurativi.
Ora, la circostanza che il paziente fosse in grado di discutere
circa il proprio stato di salute non esclude che in relazione con
altri atti, quali la disdetta di un rapporto assicurativo, l'attore
fosse priva di discernimento.
Infatti, la capacità di discernimento deve essere valutata in base
ad un atto determinato.
In particolare il discernimento compo rta due elementi: un
elemento intellettuale, la capacità di apprezzare il senso,
l'opportunità e gli effetti di un atto specifico e un elemento
volontario o caratteriale, la facoltà di agire in funzione di questa
comprensione ragionevole secondo la propria libera volontà.
Inoltre, nel diritto svizzero la capacità di discernimento è relativa:
non deve essere apprezzata in astratto, ma concretamente in
rapporta ad un atto determinato, in funzione della sua natura e
della sua importanza (DTF 117 II 231). Le facoltà richieste
devono esistere al momento dell'atto (DTF 117 II 231).
In concreto la capacità di disdire certe prestazioni contrattuali
deve pertanto esistere quando Patto è stato compiuto e al
momento in cui è stato compiuto (DTF 117 II 231).
Come rammenta il TF, nell'ambito di un testamento, il giudice
non è vincolato dalle dichiarazioni dei testimoni che certificano,
conformemente agli a rt . 501 e 502 CC che il testatore è
sembrato capace di disporre. In questo senso l'Alta Corte ha
stabilito che, vigente la legge federale sulla capacità civile del 22
giugno 1881, era inammissibile, come aveva fatto l'autorità
cantonale, dare un'importanza decisiva alle dichiarazioni del
pubblico ufficiale e dei testimoni di un testamento per decidere
circa la capacità del testatore (DTF 39 Ii 1991200 consid. 5,
citata in DTF 117 II 231).
Lm i
It1

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In concreto pertanto la circostanza che il consulente SUVA abbia
parlato con X. e abbia discusso a proposito del suo stato di
salute non esclude che l'attore, in relazione con la disdetta di
alcune prestazioni assicurative, fosse privo di discernimento.
Va del resto qui rammentato che nel caso concreto la disdetta si
limita alla cancellazione tramite una riga tirata sulle coperture
assicurative che si volevano disdire sulla polizza in vigore nel
1999 con accanto una crocetta ed in basso la firma del
disponente (doc. 1/13). Già un tale modo di procedere appare
alquanto dubbio in punto alla volontà di disdire le coperture di cui
beneficiava l'assicurato.
Per cui, in considerazione delle conclusioni del perito, questo
TCA conclude che X. al momento di disdire le coperture
assicurative presso la N non aveva né la capacità di
apprezzare il senso, l'opportunità e gli effetti della disdetta, né la
facoltà di agire in funzione di questa comprensione ragionevole
secondo la propria libera volontà.
L'attore era pertanto privo di discernimento quo alla risoluzione
delle coperture assicurative in questione.
La disdetta è pertanto nulla (art. 18 CC).
Ne segue che tutte le coperture assicurative di cui beneficiava X.
nel 1998 sono rimaste in vigore, compresa quella relativa alla
cura dentaria, infatti, l'assicurato non può essere privo di
discernimento unicamente per la risoluzione di alcune coperture.
Per cui, in accoglimento della petizione, questo TCA accerta che
la "disdetta" datata "26.99.9&' (doc. 1113) e pervenuta alla
N nel corso del mese di febbraio 1999 è nulla e che le
assicurazioni complementari di cura dentaria, di cura di lunga
durata stazionaria e complementare II non sono state risolte nel
corso del 1998 e del 1999 (doc. 1113).
2.7. Sulla base degli accertamenti effettuati l'assunzione di ulteriori
prove appare superfluo, essendo la fattispecie sufficientemente
chiarita con le risposte date dai medici Dr. med. M., F. e K. e con
l'allestimento di una perizia a cura del Dr. med. D..
Ora, conformemente alla costante giurisprudenza, qualora
l'istruttoria da effettuare d'ufficio conduca l'amministrazione o il
giudice, in base ad un apprezzamento coscienzioso delle prove,
alla convinzione che la probabilità di determinati fatti deve
essere considerata predominante e che altri prowedimenti
probatori non potrebbero modificare il risultato, si rinuncerà ad

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assicurazioni
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assumere altre prove (apprezzamento anticipato delle prove;
Kieser, Das Verwaltungsverfahren in der Sozialversicherung,
pag. 212 no. 450, Kälz/Häner, Verwaltungsverfahren und
Verwaltungsrechtspflege des Bundes, 2a ed., pag. 39 no. 111 e
pag. 117 no. 320; Gygi, Bundesverwaltungsrechtspflege, 2a ed.,
pag. 274; cfr. anche STFA dell'11 gennaio 2002 nella causa C.,
H 103101; DTF 122 II 469 consid. 4a, 122 III 223 consid. 3c, 120
lb 229 consid. 2b, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti). Tale modo
di procedere non costituisce una violazione del diritto di essere
sentito desumibile dall'art. 29 cpv. 2 Cost. (e in precedenza
dall'art. 4 vCost.; DTF 124 V 94 consid. 4b, 122 V 162 consid.
id, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti).
In concreto, questo Tribunale ritiene la fattispecie
sufficientemente chiarita dall'esame degli atti dell'incarto per cui
rinuncia all'assunzione di ulteriori prove.
All'attore, vincente in causa, vanno assegnate le ripetibili.
Per questi motivi
dichiara e pronuncia
1 ,_ I a fPti7inne è arrtnitn.
§ E accertato che la disdetta datata 26.11.98 delle coperture
assicurative "Cura dentaria", "Cura di lunga durata
stazionaria" e "Complementare II", firmata da X., è nulla.
§§ X. non ha disdetto le coperture assicurative di cui beneficiava
nel 1998 presso la N .
2.- Non si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste
a carico dello Stato. N
verserà a X.
fr. 2'000 a titolo di ripetibili (IVA inclusa).
3.- Intimazione alle parti.
Contro il presente giudizio è dato ricorso per riforma al Tribunale
federale di Losanna ai sensi degli art. 43 segg. della Legge
federale sull'organizzazione giudiziaria (OG).
Per il Tribunale cantonale delle assicurazioni
I4 presidente
II segretario
Daniele Cattaneo
Fabio Zocchetti