finma_versicherungsrecht · 19970923_d_zg_o_00 · 1997-09-23 · de
23. September 1997 Zug Deutsch
Versicherungsrecht


urt6197.doc
Obergericht des Kantons Zug, 23. September 1997,
K. c. S.
Tatbestand: Am 17. November 1994 wurde in die Liegenschaft von K. eingebrochen und
aus zwei Tresoren Schmuck und Uhren im Wert von total Fr. 175'510.-- entwendet. Die S.
Versicherung, bei welcher K. eine Wertsachenversicherung abgeschlossen hatte, leistete
diesem eine "Anzahlung für entwendeten Schmuck" in der Höhe von Fr. 100'000.--, lehnte im
übrigen aber weitere Leistungen "aufgrund der Sorgfaltspflichtverletzung bezüglich Schlüs-
selaufbewahrung" ab.
Am 16. Oktober 1995 reichte K. (nachstehend: Kläger) beim Kantonsgericht des Kantons
Zug gegen die S. (im folgenden: Beklagte) eine Forderungsklage ein über Fr. 75'510.--, ab-
züglich eines Selbstbehaltes von Fr. 17'551.--, zuzüglich Zins und Kosten. Die 2. Abteilung
des Kantonsgerichts hiess die Klage mit Urteil vom 24. Juni 1996 gut.
Gegen dieses Urteil reichte die Beklagte beim Obergericht des Kantons Zug Berufung ein
mit den eingangs wiedergegebenen Rechtsbegehren.
Der Kläger schloss auf Abweisung der Berufung.
Die Parteien verzichteten auf die Teilnahme an einer Berufungsverhandlung.
Gründe: Punkt A4 Ziff. 2 der allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), welche von
den Parteien zum Vertragsinhalt erhoben worden sind, bestimmt u.a., dass die Gesellschaft
bei versicherten Schmucksachen im Gesamtwert von über Fr. 100'000.-- nur über diesen Be-
trag hinaus haftet, wenn die Schmucksachen getragen, ständig beaufsichtigt oder aus einem
abgeschlossenen Sicherheitsbehältnis gestohlen werden. Die Schlüssel der betreffenden
Behältnisse müssen in einem anderen Raum sorgfältig verwahrt oder von den verantwortli-
chen Personen auf sich getragen werden.
Unbestritten ist, dass die Ehefrau des Klägers, M. K. jeweils einen der je zwei Tresor-
schlüssel bei sich trug. Einer der Zweitschlüssel befand sich sodann im Schlafzimmerschrank,
zwischen Kleidern versteckt. Diesen hat der Einbrecher gefunden und damit einen der Treso-
re aufschliessen können. Dort stiess er auf den Zweitschlüssel zum anderen Tresor. Die Par-
teien sind sich uneinig darüber, ob es sich beim im Schlafzimmerschrank versteckten Schlüs-
sel um den Zweitschlüssel zum grünen Büro- oder zum weissen Schlafzimmertresor handelte.
Im Polizeirapport vom 21. November 1994, auf welchen sich die Beklagte stützt, ist zwar fest-
gehalten, dass der Täter "im Schlafzimmer, weisser Kasten, in einem Pullover versteckt, den
Schlüssel zum darunterliegenden Tresor fand". Die Vorinstanz kam jedoch aufgrund des übri-
gen Beweisergebnisses zum Schluss, der vom Einbrecher im Schlafzimmerschrank vorge-
fundene Schlüssel sei derjenige zum grünen Tresor im Büro im unteren Stock gewesen. Darin
habe sich der Zweitschlüssel zum Tresor im Schlafzimmer befunden. Folglich sei aber der
Tresorschlüssel "in einem anderen Zimmer" aufbewahrt worden, und der Sorgfaltspflicht sei
Genüge getan worden.
Die Beklagte rügt nun vorab die vorinstanzliche Beweiswürdigung betreffend Aufbewah-
rungorte der Zweitschlüssel. Der Polizeitapport habe als öffentliche Urkunde zu gelten, welche
die Vermutung der Richtigkeit in sich trage.
Ob der Grundsatz der freien Beweiswürdigung gilt, ist eine Frage des kantonalen Rechts
(Oscar Vogel, Grundriss des Zivilprozessrechts, 4.A., 10 N. 69). Nach Bundesrecht gilt ledig-
lich die Beweisregel von Art. 9 ZGB, wonach öffentliche Register und öffentliche Urkunden für
die durch sie bezeugten Tatsachen vollen Beweis erbringen. Das zugerische Prozessrecht
sieht zwar die freie Beweiswürdigung durch den Richter vor (§ 155 Abs. 2 ZPO), schränkt
diese jedoch in § 156 ZPO wieder ein. Danach erbringen öffentliche Urkunden, d.h. solche,

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die von den Behörden oder Beamten kraft ihres Amtes und in Beachtung der gesetzlichen
Formen ausgestellt wurden, für die durch sie bezeugten Tatsachen vollen Beweis, solange
nicht die Unrichtigkeit ihres Inhaltes nachgewiesen ist.
Der Begriff der öffentlichen Urkunde kommt in den Gesetzen verschiedentlich vor: Im Bun-
desprivatrecht, z.B. in Art. 9 ZGB; im kantonalen Recht, z.B. in § 156 ZPO; sowie u.a. auch im
Strafrecht, Art. 110 Ziff. 5, Art. 251 Ziff. 2 StGB.
Im Bundesprivatrecht ist nach herrschender Auffassung die öffentliche Urkunde ein Begriff
des Bundesrechts, wofür sich anführen lässt, dass das Bundesrecht dieses Institut vor-
schreibt. Praktisch allein erheblich ist jedoch, dass das Bundesrecht die Regelung der öffent-
lichen Urkunde teilweise dem kantonalen Recht überlässt und folglich, wo es das tut, der Ent-
scheid, ob eine öffentliche Urkunde vorliege oder nicht, insoweit beim kantonalen Recht liegt.
Was in einer öffentlichen Urkunde (Register oder öffentliche Beurkundung) festzuhalten ist,
sagt das Bundesrecht. In welchem Verfahren es zu geschehen hat, bestimmt für die Register
das Bundesrecht, für die öffentliche Beurkundung das kantonale Recht und nur ausnahmswei-
se das Bundesrecht. Die öffentliche Urkunde (im Sinne von Art. 9 ZGB) stellt sich daher dar
als die Feststellung bundesrechtlich bezeichneter Tatsachen oder Willenserklärungen durch
eine (aus Bundesrecht oder kantonalem Recht) zuständige Urkundsperson in gesetzlich
(bundesrechtlich oder kantonalrechtlich) geregeltem Verfahren (Berner Kommentar, Max
Kummer, Art. 9 ZGB N 35-37, mit Hinweisen; vgl.a. Schweizerisches Privatrecht II, Max Gutz-
wiler (Hrsg.), Basel 1967, S. 274).
Im Kanton Zug gelten folgende Personen als Urkundspersonen: Die Gemeindeschreiber
und deren Stellvertreter, der Grundbuchverwalter und dessen Stellvertreter, sowie die zur öf-
fentlichen Beurkundung ermächtigten Rechtsanwälte (§ 1 des Gesetzes über die öffentliche
Beurkundung und die Beglaubigung in Zivilsachen vom 3.6.1946; BGS 223.1). Der fragliche
Polizeirapport kann somit bereits aus dem Grunde, dass es sich bei einem Polizeibeamten
um keine dieser gesetzlich genannten Urkundspersonen handelt, nicht eine öffentliche Urkun-
de im Sinne von Art. 9 ZGB darstellen.
Wie oben erwähnt, vertritt Max Kummer (a.a.O.) die Auffassung, was in öffentlicher Urkun-
de festzuhalten ist, besage das Bundesrecht. Art. 9 ZGB befasst sich jedoch nur mit den bun-
desprivatrechtlichen öffentlichen Urkunden. Soweit es um diese geht, kann somit § 156 ZPO
neben Art. 9 ZGB keine selbständige Bedeutung haben. Die Legaldefinition der öffentlichen
Urkunde in § 156 ZPO kann mithin nur insoweit praktische Bedeutung haben, als sie nicht
dem
Bundesprivatrecht
unterstehende
Urkunden
zu
öffentlichen
erklärt
(vgl.
Leuch/Marbach/Kellerhals, Die ZPO für den Kanton Bern, N 1a zu Art. 232; N 1 zu Art. 233).
Gemäss § 156 ZPO liegt eine öffentliche Urkunde dann vor, wenn sie von einer Behörde
oder einem Beamten kraft seines Amtes und in Beobachtung der gesetzlichen Formen aus-
gestellt worden ist. Eine interne Verwaltungsmeldung ist nur dann eine öffentliche Urkunde,
wenn die Erstattung solcher Meldungen (z.B. Rapporte) zu den Amtspflichten des Beamten
gehört und in den gesetzlich vorgeschriebenen Formen geschieht (vgl. Margrit Spillmann, das
Beweisrecht in der zugerischen Zivilprozessordnung vom 3. Oktober 1940 und de lege feren-
da, Zürich 1973, S. 89 ff.). Ein Polizeibeamter hat über Dienstsachen wie Tatbestandsauf-
nahmen, Anzeigen, Festnahmen und andere Auftragserledigungen ohne Verzug dem Polizei-
kommando zu rapportieren (§ 27 des Dienstreglementes für die Kantonspolizei vom 22. Ja-
nuar 1985). Bei der Erstellung des Rapportes am 21. November 1994 (vier Tage nach dem
Ereignis) erfüllte der Polizeibeamte somit eine Amtspflicht, weshalb wohl von einer öffentli-
chen Urkunde im Sinne von § 156 ZPO auszugehen ist (wörtliche Auslegung).
Fraglich bleibt, ob der Gesetzgeber tatsächlich bezweckte, jedes von einem Beamten oder
von einer öffentlich-rechtlich angestellten Person im Zuge der Amtstätigkeit erstellte Doku-
ment unter den Begriff der "öffentlichen Urkunde" zu fassen (historische Auslegung). Ein Poli-
zei- oder Verwaltungsbeamter, der einen Rapport erstattet, ist nicht besser als ein Privater
gegen Irrtum gefeit (Margrit Spillmann, a.a.O., S. 101), insbesondere nach Ablauf eines ge-

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wissen Zeitraumes. In teleologischer Hinsicht, also unter dem Gesichtspunkt des Zweckes
bzw. der Werte und Interessen, ist das wörtliche Verständnis der öffentlichen Urkunde im Sin-
ne von § 156 ZPO ebenfalls in Frage zu stellen, werden damit doch einfache Aktennotizen
und Rapporte, in welchen von Beamten einseitig gewisse Feststellungen festgehalten wer-
den, (Einvernahme-) Protokollen und öffentlichen Beurkundungen gleichgestellt, deren Inhalt
der betroffenen Person zur Kenntnis gebracht und von ihr genehmigt wird.
Eine vertiefte Auseinandersetzung damit, ob dem Polizeirapport volle Beweiskraft im Sin-
ne von § 156 ZPO zukommen soll, kann allerdings im vorliegenden Fall offen bleiben, ist doch
der diesfalls vom Kläger zu erbringende Gegenbeweis ohnehin als gelungen zu erachten:
Beweis erbringt die öffentliche Urkunde nur insoweit, als sie eine Amtshandlung verkörpert
oder Feststellungen widergibt, die bei Vornahme einer Amtshandlung gemacht wurden. Wird
ein Polizeirapport aufgrund von Aussagen von Privatpersonen erstellt, so beweist die Urkun-
de nur, dass die Aussagen gemacht worden sind, nicht aber, dass sie inhaltlich richtig sind
(Max Guldener, Schweizerisches Zivilprozessrecht, 3.A., S. 333 Fn 5). Vorliegend kann der
Polizeirapport somit lediglich ein Beweis dafür sein, dass der Kläger eine bestimmte Aussa-
ge betreffend Aufenthaltsort der Schlüssel gemacht hat, nicht aber für den Ablauf des Ein-
bruchs, welcher lediglich auf Vermutungen des rapportierenden Polizeibeamten beruhte.
Die Aussage von Gfr G. als Zeuge, welcher sich nicht mehr an die wörtlichen Angaben des
Klägers erinnerte, kann den Inhalt des Polizeirapportes nicht erhärten, wie dies der Kläger in
seiner Berufungsantwort zutreffend ausführte. Soweit die Beklagte weiter behauptet, der Klä-
ger habe bereits bei der Erstellung des Rapportes von dessen Inhalt Kenntnis erhalten, da er
in seiner Schadenanzeige vom 18. November 1994 darauf verwiesen habe, braucht darauf
nicht näher eingegangen zu werden. Der Polizeirapport datiert nämlich erst vom 21. Novem-
ber 1994. Zudem hat die Vorinstanz gestützt auf das Beweismittelverfahren zutreffend festge-
halten, dass der Rapport dem Kläger erst kurz vor dem 20. Dezember 1994 zugegangen war.
Die Beklagte hält sodann dafür, das Schreiben der Ehegattin des Klägers, welches der
Schadenanzeige beigelegt war, bestätige die Darstellung des Polizeirapportes vom 21. No-
vember 1994. Dieses Schreiben ist jedoch unklar und daher an sich von geringerem Be-
weiswert. Allerdings lässt sich dem zweiten Absatz des Schreibens entnehmen, dass M. K.
den Schlüssel des (weissen) Tresors auf sich trug, während der "andere Schlüssel" (in der
Aufzählung der vierte und letzte Schlüssel, welcher mithin zum grünen Tresor im Büro gehören
musste) in einem Achselpolster eines Pullovers im verschlossenen Schrank verwahrt wurde.
Eine derartige Auslegung des genannten Schreibens wird einerseits durch die Zeugenaus-
sage M. K. , andererseits aber auch durch den Nachtragsrapport vom 30. November 1994
(Deliktgutsverzeichnis; KB 8 S. 4 Ziff. 38; öffentliche Urkunde) bestätigt. Danach hat die Ehe-
gattin des Klägers offenbar auch auf der Polizeidienststelle B. angegeben, aus dem Schlaf-
zimmerschrank sei ein Tresorschlüssel zum grünen Tresor im Büro entwendet worden. Die-
ses Deliktgutsverzeichnis wurde aufgrund der Angaben von Frau K. noch vor Bekanntwerden
des Polizeirapportes vom 21. November 1994 und der Weigerung der Beklagten, den Fr.
100'000.-- übersteigenden Betrag zu begleichen, erstellt. Die Deutung des genannten
Schreibens in dem Sinne, wie sie die Beklagte in ihrer Berufungsschrift ausführt, ist dagegen
auch in Anbetracht des übrigen Sachverhaltes nicht schlüssig. Damit wird aber auch der frag-
liche Abschnitt des Polizeirapportes vom 21. November 1994 entkräftet.
Die Beklagte macht weiter geltend, bei der Ehegattin des Klägers handle es sich um eine
direkt interessierte Person. Dies trifft zwar zu, die Aussage als Zeugin, wonach sie den
Zweitschlüssel des grünen Tresors (und nicht des weissen Tresors) jeweils im Haus ver-
steckte, ist aber dennoch glaubwürdig: Sie hat bereits kurz nach dem Einbruch auf der Poli-
zeidienststelle B. zu Protokoll gegeben, im Schlafzimmerschrank habe sich ein Tresorschlüs-
sel zum grünen Tresor befunden. Anlässlich der Zeugeneinvernahme von Frau K. erklärte die-
se ausserdem plausibel, weshalb gerade der Schlüssel zum grünen Tresor im Büro in der
Wohnung versteckt und verwahrt wurde. Zudem verlangten der Kläger und seine Ehefrau un-

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mittelbar nach Kenntnisnahme des Polizeirapportes eine Berichtigung desselben bei der
Kantonspolizei Zug. Bereits die Vorinstanz hat diese Umstände entsprechend gewürdigt,
weshalb auf ihre Erwägungen vollumfänglich verwiesen werden kann (§ 79 Abs. 2 GOG).
Damit ist aber der Inhalt des Polizeirapportes, soweit er erhöhte Beweiskraft erbrachte, ent-
kräftet und widerlegt.
Die Beklagte schildert den ihrer Ansicht nach "wahrscheinlichen Tathergang" und will dar-
aus Rechte herleiten. Der genaue Tathergang wurde aber von niemandem beobachtet, auch
bei den entsprechenden Darstellungen im Polizeirapport handelt es sich lediglich um Mutma-
ssungen des Polizeibeamten. Einzig gesichert ist die Tatsache, dass der Täter vom Kläger
im Büro überrascht worden war. Der vorherige Tathergang innerhalb des klägerischen Hau-
ses ist dagegen unbekannt, weshalb allfällige, von der Beklagten geäusserte Vermutungen
nicht genügen können, um das übrige Beweisergebnis umzustossen.
Das widerspruchsfreie Verhalten des Klägers und dessen Ehegattin sowie die schlüssigen
Erklärungen lassen auf ihre Darstellung der Schlüsselaufbewahrung schliessen, während für
die beklagtische Version lediglich die Mutmassungen der Beklagten und der Polizeirapport
vom 21. November 1994 sprechen würden. Das Obergericht - ebenso wie das Kantonsge-
richt - erachtet letztere in Würdigung der gesamten Umstände als weniger wahrscheinlich. Es
ist somit davon auszugehen, dass es sich beim im Schlafzimmerschrank versteckten Schlüs-
sel um den zum im Büro im unteren Stock gelegenen grünen Tresor passenden handelte.
Die Beklagte bringt weiter vor, dass selbst bei Annahme der Richtigkeit der klägerischen
Darstellung die Schlüsselaufbewahrung nicht der Obliegenheit gemäss Ziff. 4 AVB entspro-
chen habe. Die Vorinstanz habe zu Unrecht ein Eingeständnis der Beklagten angenommen,
wonach der Sorgfaltspflicht mit der alleinigen Aufbewahrung des Schlüssels in einem anderen
Raum Genüge getan sei. In Ziff. 11.4 der Klageantwort sei lediglich ausgesagt worden, der
Schlüssel müsse in einem anderen Zimmer aufbewahrt werden. Ob diese Aufbewahrung
auch bereits dem weiteren Erfordernis der Sorgfalt genüge, darüber sei in diesem Abschnitt
keine Aussage getätigt worden.
Vorliegend kann offenbleiben, ob die Beklagte im vorinstanzlichen Verfahren ein Einge-
ständnis betreffend Sorgfaltspflicht äusserte, ist diese doch ohnehin gewahrt, wie im folgen-
den zu zeigen ist.
Ziff. A4.2.22 AVB schreibt vor, dass die Schlüssel der Sicherheitsbehältnisse in einem an-
deren Raum sorgfältig verwahrt oder von den verantwortlichen Personen auf sich getragen
werden müssen.
Das Erfordernis der Aufbewahrung in einem anderen Raum ist erfüllt, weshalb das Kriteri-
um der sorgfältigen Verwahrung zu prüfen bleibt. Der Ausdruck "sorgfältig" ist nach dem Ver-
trauensprinzip, das letztlich aus dem in Art. 2 Abs. 1 ZGB verankerten Grundsatz von Treu und
Glauben abgeleitet wird, auszulegen. Bei der Auslegung einer vertraglichen Bestimmung ist
vom allgemeinen Sprachgebrauch auszugehen. Sorgfalt wird auch umschrieben mit "Genau-
igkeit, Gewissenhaftigkeit, grosse Behutsamkeit (beim Arbeiten, Hantieren)" (Duden, deut-
sches Universalwörterbuch, 2.A., S. 1420). Von einem Versicherungsnehmer darf aber nicht
ohne weiteres erwartet werden, dass er weitgehende versicherungstechnische oder statisti-
sche Erwägungen anstellt, um sich "sorgfältig" einen Aufbewahrungsort für den Tresorschlüs-
sel auszudenken. Im übrigen ist die Rede von sorgfältig ''verwahren" und nicht von "verstek-
ken". Ein Versteck stellt aber eine besonders sichere Form der Verwahrung dar. Mit dem
Schlüsselversteck zwischen Pullovern im Schlafzimmerschrank ist der Kläger seiner Sorg-
faltspflicht denn auch durchaus nachgekommen.
Die angeführten Beispiele ausländischer Gerichtspraxis welche im übrigen in der Schweiz
nicht massgeblich sein können - sind nicht mit dem vorliegenden Fall vergleichbar, wurde der
jeweilige Schlüssel dort nämlich in Schreibtisch-Schubladen o.ä. in Büros, in welchen sich
auch die Kassenschränke befanden, aufbewahrt. Soweit einem (privaten) Versicherungs-
nehmer überhaupt einbrecherstatistische Überlegungen zugemutet werden dürfen, müsste er

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(gerade im gleichen Raum gelegene) Schreibtische, ähnlich wie Schlüsselbretter, als Aufbe-
wahrungsort vermeiden, da es sich um Orte handelt, wo zuerst nach Tresorschlüsseln gesucht
werden dürfte. Wenn aber andere, möglicherweise häufig gewählte Verstecke (wie in Kühl-
und Kleiderschränken, unter Blumentöpfen und Matratzen, etc.) ausgeschlossen werden soll-
ten, hätte dies im vornherein ausdrücklich vereinbart werden müssen.
Die Beklagte verlangt auch, der Schlüssel müsse abgelegen versteckt werden. Ein solches
Erfordernis kann dem Ausdruck "sorgfältig" nicht entnommen werden. Zudem ist in Hinsicht
auf die örtliche Distanz der Begriff "sorgfältig" bereits mit dem Erfordernis "in einem anderen
Raum" abgedeckt worden.
In den AVB wird nicht differenziert zwischen Einfamilienhäusern und Geschäftsliegen-
schaften. Entgegen den beklagtischen Ausführungen in der Berufungsschrift könnte von Ver-
sicherungsnehmern aber nur dann bei der Aufbewahrung von Tresorschlüsseln in Einfamilien-
häusern eine erhöhte Sorgfaltspflicht verlangt werden, wenn dies bei Vertragsabschluss so
vereinbart worden wäre.
Zusammenfassend ist festzuhalten, dass auch das Obergericht davon ausgeht, der im
Schlafzimmer zwischen Pullovern versteckte Schlüssel sei der zum Tresor im Büro passende
gewesen. Mithin wurde der Tresorschlüssel gemäss den AVB "in einem anderen Raum" und
"sorgfältig" aufbewahrt. Damit ist aber die Berufung unbegründet und folglich vollumfänglich
abzuweisen.
Bei diesem Ausgang des Verfahrens hat die Beklagte auch die Kosten des Rechtsmittel-
verfahrens zu tragen und den Kläger für seine Umtriebe angemessen zu entschädigen.
DAS OBERGERICHT ERKENNT:
1. Die Berufung wird abgewiesen, und das Urteil des Kantonsgerichts des Kantons Zug, 2.
Abteilung, vom 24. Juni 1996 wird vollumfänglich bestätigt.