finma_versicherungsrecht · 20110504_f_vd_o_01 · 2011-05-04 · fr
04. Mai 2011 Waadt Französisch
Versicherungsrecht


TRIBUNAL CANTONAL

AMC 13/10 - 13/2011





C O U R D E S A S S U R A N C E S S O C I A L E S
_____________________________________________
Jugement du 4 mai 2011
__________________
Présidence de               Mme              RÖTHENBACHER , juge unique
Greffier               :              M.              Germond
* * * * *
Cause pendante entre :
Q.________ Assurance-maladie SA, à Winterthur, demanderesse,

et

F.________, à Prilly, défenderesse.

_______________

Art. 12 al. 2 et 3 LAMal
E n  f a i t  :

A.              Le 12 janvier 2005, l'employeur de Mme F.________ (ci-après: la défenderesse) a annoncé à
Q.________ Assurance-maladie SA (ci-après: la demanderesse) un cas d'assurance, indiquant un début
d'incapacité de travail au 11 octobre 2004 en raison de problèmes d'ordre psychique. Cette incapacité de
travail a persisté.

Le 31 janvier 2005, l'employeur de la défenderesse a résilié son contrat de travail pour le 31 mars
2005. La demanderesse a informé la défenderesse que celle-ci avait la possibilité de passer en assurance
individuelle pour le risque indemnités journalières perte de gain dans un délai de nonante jours à partir de la
date de sortie auprès de la demanderesse.

Le 7 juin 2005, la défenderesse a signé pour accord un courrier selon lequel elle devenait preneur du
contrat d'assurance sous la forme d'une police d'assurance d'indemnités journalières individuelle " [...]". Le
début de l'assurance était fixé au 1er avril 2005. Les conditions générales applicables étaient celles de 2005.

Le 10 août 2007, la demanderesse a établi une attestation selon laquelle elle avait versé du 1er avril
au 31 décembre 2005 un montant total de 33'825 fr. et du 1er janvier 2006 au 19 octobre 2006 une somme
de 35'916 fr., soit au total 69'741 francs.

Le 22 juillet 2008, la caisse de pension à laquelle la défenderesse était affiliée a informé celle-ci que
en raison d'une surassurance, la rente mensuelle dès le 1er novembre 2005 se montait à 871 fr. 50, à 908 fr.
90 dès le 1er janvier 2006, à 851 fr. 30 dès le 1er janvier 2007 et à 929 fr. 70 dès le 1er janvier 2008.

Le 9 octobre 2008, la demanderesse a écrit à la défenderesse que ses conditions générales
d'assurance régissant l'assurance collective indemnité journalière stipulaient que si l'assuré percevait pour la
maladie une prestation des assurances sociales ou d'entreprises ou encore de tiers responsables, ses
prestations étaient complétées à la fin du délai d'attente jusqu'à concurrence de l'indemnité journalière
convenue cas échéant, jusqu'à plein salaire en cas de dérogation expresse. Or du 1er novembre 2005 au 19

octobre 2006, la défenderesse a perçu de la demanderesse 43'419 fr., de l'assurance-invalidité (AI) 33'282
fr. 60 et au titre de rentes LPP 11'407 fr. 50. Il était précisé que le montant de 33'282 fr. 60 avait déjà été
remboursé à la demanderesse mais que la somme de 10'136 fr. 40 devait encore l'être par la défenderesse.

Par une assistante sociale, selon une fiche d'entretien téléphonique du 6 novembre 2008, la
demanderesse s'est déclarée d'accord que la défenderesse lui rembourse dans un premier temps 5'000 fr.,
puis 100 fr ou plus selon les possibilités tous les mois. Elle a ainsi adressé le 6 avril 2009 à la défenderesse
une convention en ce sens. Le 14 mai 2009, un rappel a été adressé à la défenderesse.

Le 25 juin 2009, à la requête de la demanderesse, un commandement de payer la somme de 10'136
fr. 40 a été notifié à la défenderesse, laquelle a formé opposition totale.

B.              Par demande du 16 juin 2010, Q.________ Assurance-maladie SA a conclu au versement par la
défenderesse d'un montant de 10'136 fr. 40 avec intérêt à 5% l'an dès le 27 juillet 2009 ainsi qu'à la
mainlevée définitive de l'opposition formée par la défenderesse au commandement de payer.

Invitée par la Cour des assurances sociales du Tribunal cantonal à déposer sa réponse dans le délai
qui lui était imparti au 6 septembre 2010, la défenderesse n'a donné aucune suite utile.


E n  d r o i t  :

1.              a)              La présente contestation relève du contentieux en matière d'assurance complémentaire
à l'assurance-maladie sociale, dans le cadre d'un contrat individuel régi par la LCA (loi fédérale du 2 avril
1908 sur le contrat d'assurance, RS 221.229.1). Le contrat d'assurance dont il est question en l'espèce n'est
donc pas soumis à la LAMal (loi fédérale du 18 mars 1994 sur l'assurance-maladie, RS 832.10). S'agissant
d'une assurance complémentaire selon l'art. 12 al. 2 LAMal, il est régi par le droit des assurances privées,
soit par la LCA (art. 12 al. 3 LAMal).

b) En 2007 et ce jusqu'au 31 décembre 2008, le contentieux des assurances complémentaires à
l'assurance-maladie était la compétence du Tribunal cantonal des assurances  (cf. art. 1 du décret du Grand
Conseil du 20 mai 1996 relatif à l'attribution au Tribunal cantonal des assurances de la compétence du
contentieux des assurances complémentaires à l'assurance-maladie [DTAs-AM, RSV 173.431]). A compter
du 1er janvier 2009, le contentieux visé par ce décret est devenu la compétence de la Cour des assurances
sociales du Tribunal cantonal (cf. JdT 2009 III 43). Au 1er janvier 2011 le DTAs-AM a été abrogé dans le
cadre de la mise en œuvre du nouveau CPC (Code de procédure civile du 19 décembre 2008, RS 272) (cf.
art. 1 du décret du Grand Conseil du 16 décembre 2009 abrogeant celui du 20 mai 1996 relatif à l'attribution
au Tribunal cantonal des assurances de la compétence du contentieux des assurances complémentaires à
l'assurance-maladie, RSV 173.431). La cause, valablement introduite en la forme par demande du 16 juin
2010, d'une valeur litigieuse inférieure à 30'000 fr., ressortit à la compétence du juge unique de la cour de

céans.

2.              a) A teneur de l'art. 12 des conditions générales d'assurance régissant l'assurance collective
indemnité journalière selon la LCA (ci-après: CGA collective) et de l'art. 8 ch. 1 des conditions de l'assurance
individuelle d'indemnités journalières " [...]" selon la LCA (ci-après: CGA individuelle), en cas d'incapacité de
travail complète attestée médicalement, la demanderesse verse l'indemnité journalière convenue dans le
contrat. En cas d'incapacité de travail partielle d'au minimum 25%, une indemnité journalière correspondant
au degré d'incapacité de travail est versée (art. 13 CGA collective et art. 8 ch. 2 CGA individuelle).

Aux termes des art. 26 CGA collective et 24 ch. 1 CGA individuelle, si des prestations des
assurances sociales ou des assurances de l'entreprise ou encore de tiers responsables reviennent à
l'assuré, la demanderesse complète alors ces prestations dès la fin du délai d'attente jusqu'à concurrence de
l'indemnité journalière versée. Dans l'éventualité où le droit à une rente découlant d'une assurance sociale ou
d'entreprise n'est pas encore établi, la demanderesse est en droit de faire l'avance de l'indemnité journalière
convenue et dès l'établissement de ce droit, elle est autorisée à exiger de son assuré la restitution de
l'excédent versé depuis le début du droit à la rente (art. 28 CGA collective et 24 ch. 2 CGA individuelle).

b) En l'espèce, la défenderesse est assurée auprès de la demanderesse pour une assurance
complémentaire maladie perte de gain avec effet à compter du 1er avril 2005.

Il ressort du décompte d'assurance établi le 9 octobre 2009 par la demanderesse que cette dernière
a versé en l'état un excédent de prestations à hauteur de 10'136 fr. 40 pour la période du 1er novembre 2005
au 19 octobre 2006. La demanderesse se voit dans l'impossibilité de réclamer remboursement de ce montant
directement auprès de la caisse de pension de la défenderesse dans la mesure où cette caisse a versé
l'intégralité du rétroactif de rentes à son assurée en juillet 2008. Partant en application des art. 26 et 28 CGA
collective, 24 ch. 1 et 2 CGA individuelle du contrat d'assurance individuelle d'indemnités journalières " [...]"
conclu avec la défenderesse, la demanderesse est fondée à exiger de son assurée la restitution de
l'excédent de prestations précité. D'ailleurs, la défenderesse n'a jamais contesté le décompte d'assurance
présenté par la demanderesse. Ce dernier étant fondé, la demande doit par conséquent être admise. La
défenderesse remboursera à la demanderesse la totalité du montant réclamé, à savoir la somme de 10'136
fr. 40; l'opposition formée par la défenderesse au commandement de payer notifié le 25 juin 2009 par la
demanderesse est définitivement levée. La demanderesse réclame le paiement d'intérêts moratoires dès le
27 juillet 2009. Cette conclusion peut lui être allouée dès lors que la défenderesse avait été mise en
demeure par la notification du commandement de payer (art. 102 al. 1 et 104 al. 1 CO [Code des obligations,
RS 220]).

3.              Il ne sera pas perçu de frais de justice, la procédure étant gratuite pour les parties (cf. ancien
art. 85 al. 3 LSA [loi fédérale sur la surveillance des entreprises d'assurance du 17 décembre 2004, RS
961.01] en vigueur jusqu'au 31 décembre 2010 et abrogé lors de l'entrée en vigueur du CPC au 1er janvier
2011). En l'espèce la demanderesse, bien qu'obtenant gain de cause n'a pas droit à des dépens dans la

mesure où elle n'a pas eu recours aux services d'un mandataire professionnel pour la défense de ses
intérêts (art. 55 al. 1 LPA-VD [loi cantonale vaudoise sur la procédure administrative du 28 octobre 2008,
RSV 173.36] a contrario, applicable par renvoi de l'art. 109 al. 1 LPA-VD).
Par ces motifs,
le juge unique
p r o n o n c e   :

I.              La défenderesse F.________ doit payer à la demanderesse Q.________ Assurance-
maladie SA la somme de 10'136 fr. 40 (dix mille cent trente-six francs et quarante centimes),
avec intérêt à 5% l'an dès le 27 juillet 2009.

II.              L'opposition formée par au commandement de payer n° [...] de l'Office des poursuites de
l'arrondissement Lausanne-Ouest, notifié à la réquisition de Q.________ Assurance-maladie
SA, est définitivement levée.

III.              Il n'est pas perçu de frais ni alloué de dépens.

Le juge unique :               Le greffier :




















Du


Le jugement qui précède est notifié à :

Q.________ Assurance-maladie SA,
F.________,

par l'envoi de photocopies.




Un appel au sens des art. 308 ss CPC peut être formé dans un délai de 30 jours dès la notification du
présent jugement en déposant au greffe du Tribunal cantonal un mémoire écrit et motivé. Le jugement objet
de l'appel doit être joint.

Le greffier :