ch_vb · 94.088 · 1994-10-19 · de


#ST# 94.088
Message
concernant la modification de la loi
sur la circulation routière et de la loi sur
la surveillance des assurances
du 19 octobre 1994
Madame la Présidente, Monsieur le Président, Mesdames et Messieurs,
Nous vous soumettons pour approbation, par le présent message, les projets de
modification de la loi sur la circulation routière et de la loi sur la surveillance des
assurances.
Nous vous proposons en outre de classer les interventions parlementaires sui-
vantes:
1993 M 
93.3195 
Assurance-responsabilité civile pour véhicules automo-
biles. Révision du contrôle des tarifs (E 27. 4. 93, Com-
mission de l'économie et des redevances; N 3. 6. 93)
1993 P 
93.3128 
Loi sur la circulation routière. Révision des dispositions
sur la responsabilité civile des détenteurs de véhicules
automobiles (E 27. 4. 93, Commission des transports et
des télécommunications).
Nous vous prions d'agréer, Madame la Présidente, Monsieur le Président, Mes-
dames e, Messieurs, l'assurance de notre hautre considération.
19 octobre 1994 
Au nom du Conseil fédéral suisse:
Le vice-président, Villiger
Le chancelier de la Confédération, Couchepin
1994 - 618 
4 Feuille fédérale. 147e année. Vol. I 
49

Condensé
L'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles compte parmi les
branches d'assurance les plus strictement réglementées actuellement. La caractéris-
tique essentielle de cette réglementation, du point de vue de la surveillance des.
assurances, est l'approbation, par l'Office fédéral des assurances privées (OFAP),
d'un tarif uniforme et obligatoire fondé sur des statistiques et des données soumises
par l'ensemble des assureurs en responsabilité civile pour véhicules automobiles; il
existe en outre une commission consultative qui donne son avis à l'OFAP notamment
sur des questions relatives à l'établissement des tarifs et à la détermination des primes.
Deux interventions parlementaires déposées dans le cadre des débats sur les projets
Swisslex demandent, d'une part, que l'assurance-responsabilité civile pour véhicules
automobiles soit libéralisée et, d'autre pan, que l'étendue de la garantie résultant de
cette branche soit adaptée au droit de VUE. Les modifications de loi proposées
satisfont à ces demandes.
Le projet de modification de la loi sur la surveillance des assurances concrétise
l'objectif de libéralisation essentiellement en abrogeant les dispositions sur l'assu-
rance-responsabilité civile pour véhicules automobiles et surla commission consulta-
tive. Parallèlement à la libéralisation des tarifs, il est prévu, par une modification de
l'ordonnance sur l'assurance-dommages, d'abolir également le contrôle préalable et
systématique des conditions générales d'assurance. Ainsi, l'assurance-responsabilité
civile pour véhicules automobiles sera mise désormais sur le même pied que les autres
branches d'assurance déréglementées.
Adapter l'étendue de la garantie au droit de VUE signifierait par rapport à la situation
actuelle, d'une pan, que le conducteur - qui n'est pas détenteur du véhicule - serait
discrìmine et, d'autre pan, que le détenteur du véhicule, en qualité de passager, se
retrouverait au même niveau pour ses dommages corporels que d'autres personnes
transportées dans le même véhicule et serait, par conséquent, avantagé par rapport à la
situation actuelle. Le droit de l'UE ne contenant sur ce point qu 'une norme minimale,
le projet reste «eurocompatible» même si l'on renonce à la discrimination précitée. La
modification de la loi sur la circulation routière a été conçue en tenant compte de ce
qui précède et ne prévoit que l'amélioration de la situation du détenteur en sa qualité
de passager.
Les projets introduisent en outre une obligation légale: tous les assureurs en responsa-
bilité civile pour véhicules automobiles sont tenus d'adhérer à un bureau national
d'assurance ainsi qu'à un fonds national de garantie et de les exploiter en commun.
Ces institutions ne visent pas seulement à rendre le droit suisse «eurocompatible» mais
aussi à garantir le niveau actuel de protection des lésés, même sous la nouvelle
réglementation du marché des assurances et malgré la désolidarisation attendue entre
les assureurs suite à la suppression du tarif uniforme. Sans ces nouvelles prescriptions,
les conditions nécessaires au maintien du système actuel de couverture d'assurance
transfrontière («carte verte») ne seraient plus réalisées pour les véhicules automobiles
immatriculés en Suisse.
50

Message
I 
Partie générale
II 
Le point de la situation
L'arrêté fédéral du 9 octobre 1992 portant modification de la loi sur la surveil-
lance des assurances (LSA; RS 961.01), qui avait été adopté dans le cadre du
programme d'adaptation du droit fédéral à l'EEE (Eurolex), prévoyait de libérali-
ser l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles dans la mesure où
11 s'agissait de grands risques, c'est-à-dire pour les preneurs d'assurance d'une
certaine dimension économique, en conformité avec les directives de l'UE faisant
partie de l'acquis communautaire pertinent pour l'EEE. Cela aurait eu pour
conséquence que le tarif uniforme prescrit par la loi n'aurait plus été applicable
aux grands risques.
Un arrêté fédéral adopté le même jour et portant modification de la loi fédérale
sur la circulation routière (LCR; RS 741.01) prescrivait que la couverture de
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles devait être étendue
aux dommages corporels subis par le détenteur en tant que passager de son propre
véhicule.
Après le rejet de l'EEE par le peuple et les cantons le 6 décembre 1992, le Conseil
fédéral a décidé de reprendre certains projets du programme Eurolex, parmi
lesquels ceux qui ont trait aux assurances et à la circulation routière, dans le cadre
d'un programme de revitalisation de l'économie suisse (Swisslex). Les lois
concernées ont été adoptées par le Parlement le 18 juin 1993 - à l'exception de
l'amélioration de la situation du détenteur, que le Parlement a rejetée (cf. ch. 122)
- et sont entrées en vigueur le 1er janvier 1994.
12 
Interventions parlementaires
121 
Motion
Au cours des débats sur les projets Swisslex, le Parlement a adopté la motion
suivante:
Le Conseil fédéral est chargé de présenter une révision aussi rapide que possible
du contrôle des tarifs de l'assurance-responsabilité civile pour véhicules auto-
mobiles, et cela indépendamment d'une révision plus générale de la loi fédérale
sur la surveillance des assurances privées.
Bien que cela ne ressorte pas expressément du libellé de la motion, il faut
comprendre, à la lumière des discussions parlementaires qui ont eu lieu, que cette
motion réclame la suppression du tarif uniforme fixé dans la LSA, non seulement
pour les grands risques, comme cela est prévu dans le cadre de Swisslex, mais pour
tous les risques, et la suppression de l'approbation préalable des tarifs et des
conditions générales d'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles,
afin de faire jouer pleinement la concurrence dans cette branche d'assurance.
51

122 
Postulat
C'est également au cours des débats sur les projets Swisslex que le Conseil fédéral
a accepté un postulat dont la teneur est la suivante:
Le Conseil fédéral est invité à mettre en œuvre le plus rapidement possible une
révision des dispositions de la loi sur la circulation routière concernant l'assu-
rance-responsabilité civile; cette révision doit viser à ce qu'en cas d'accident les
passagers lésés d'un véhicule immatriculé en Suisse ne soient pas désavantagés par
rapport à ceux d'un véhicule immatriculé dans un pays de l'EEE. Cette révision
doit correspondre aux principes d'une révision générale du droit de la responsabi-
lité civile.
Ainsi que l'ont révélé les discussions qui ont précédé la transmission de ce
postulat, le Parlement n'a voulu accorder aux lésés les améliorations proposées
par le Conseil fédéral dans le cadre de Swisslex que dans la mesure où la LCR
serait également adaptée au droit de l'UE dans les cas où le lésé est actuellement
avantagé.
13 
Avant-projet du DFJP
Afin de mettre en œuvre ces deux interventions parlementaires,, le Département
fédéral de justice et police (DFJP) a élaboré des projets de révision de la LCR et
de la LSA.
L'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles a essentiellement
pour but de protéger à la fois le lésé, contre les préjudices financiers qui lui sont
occasionnés par des véhicules automobiles, et le détenteur, contre les dommages
patrimoniaux découlant d'un sinistre. En raison du haut potentiel de risques que
représente la circulation automobile, la conclusion d'une assurance-responsabilité
civile est obligatoire; de plus, cette branche d'assurance est strictement régle-
mentée. Le but de l'avant-projet consistait donc notamment à supprimer le tarif
uniforme actuel au profit de l'instauration de la libre concurrence, suivant en cela
les idées se trouvant à l'origine de la motion. Parallèlement à la libéralisation des
tarifs, il était prévu, par une modification de l'ordonnance sur l'assurance
dommages, de supprimer également le contrôle préalable et systématique des
conditions générales d'assurance. L'assurance-responsabilité civile pour véhicules
automobiles devait ainsi être substantiellement déréglementée en ce qui concerne
l'approbation des produits, comme c'est le cas pour la plupart des branches
d'assurance. D'autres modifications visaient à éviter que la protection garantie
par l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles ne baisse de
niveau et que son bon fonctionnement par-delà les frontières ne soit entravé.
En application du postulat déposé, l'avant-projet prévoyait que les occupants d'un
véhicule ne pourraient faire valoir des prétentions à l'égard de l'assurance-
responsabilité civile du détenteur que dans le cadre des conditions minimales de
l'EU.
Les prescriptions actuelles sur l'assurance-responsabilité civile pour véhicules
automobiles sont contenues dans la LCR et dans la LSA; c'est pourquoi ce sont
principalement ces deux lois qui sont touchées par la présente révision. Malgré la
52

libéralisation envisagée du marché de l'assurance-responsabilité civile pour véhi-
cules automobiles, il n'était à notre avis pas nécessaire de fixer dans la loi une
obligation de conclure pour les assureurs: même dans la nouvelle situation, les
preneurs devraient pouvoir se procurer une couverture d'assurance dans presque
tous les cas, moyennant cependant une prime correspondant au risque. En raison
du caractère obligatoire de l'assurance responsabilité-civile pour véhicules auto-
mobiles, diverses associations d'usagers de la route avaient toutefois demandé
qu'une réglementation de l'obligation de conclure soit soumise pour avis, en tant
que variante, aux participants à la consultation. C'est la raison pour laquelle
l'avant-projet contenait, sous forme de variante, une modification de la loi sur le
contrat d'assurance (LCA; RS 221.229.1).
14 
Procédure de consultation
En date du 1er octobre 1993, le DFJP a soumis l'avant-projet pour avis au Tribunal
fédéral, au Tribunal fédéral des assurances, aux cantons, aux partis politiques ainsi
qu'aux organisations intéressées. La procédure de consultation a duré jusqu'à la
fin du mois de novembre 1993. Au total, 64 réponses ont été recueillies (25
cantons, 6 partis politiques, les deux tribunaux fédéraux et 31 organisations
intéressées). La majorité a salué expressément la libéralisation projetée ou s'est
déclarée d'accord. Douze destinataires de la consultation ont renoncé à se
prononcer. Nombre d'entre ceux qui ont accepté le renforcement de la libre
concurrence ont salué également l'effet éducatif de la libéralisation du tarif, qui
consiste à faire payer aux conducteurs qui causent beaucoup de sinistres des
primes plus élevées que maintenant. Un des inconvénients de la libéralisation a
cependant aussi^été relevé: le danger que le consommateur ne soit plus en mesure
d'évaluer les nombreuses offres d'assurance qui sont à prévoir suite à la suppres-
sion du tarif unique.
Sur les points principaux de la révision, les participants à la consultation se sont
prononcés comme il suit:
- La proposition, faite sur la base du postulat accepté par le Conseil fédéral,
d'adapter au droit de l'UE l'étendue de la couverture de l'assurance-responsa-
bilité civile pour véhicules automobiles a été accueillie de manière différenciée
lors de la procédure de consultation. L'adaptation à la norme minimale de l'UE
aurait signifié par rapport à la situation juridique actuelle, d'une part, que le
conducteur - qui n'est pas détenteur du véhicule - aurait été discriminé et,
d'autre part, que le détenteur du véhicule, en qualité de passager, se serait
retrouvé au même niveau lors de dommages corporels que d'autres personnes
transportées dans le même véhicule et aurait été, par conséquent, avantagé par
rapport à la situation actuelle. Si les milieux et les personnes consultés ont
approuvé cette amélioration, ils n'en ont pas moins refusé la position discrimi-
natoire proposée.
- Les assureurs en responsabilité civile pour véhicules automobiles ont demandé,
lors de la procédure de consultation, que le système actuel de la réparation des
dommages provoqués par des véhicules étrangers (art. 74 LCR) et des véhicules
non assurés ou inconnus (art. 76 LCR) se fonde sur de nouvelles bases. Ce sont
53

les assureurs qui assument actuellement, en vertu d'une convention conclue
avec la Confédération, les tâches se rapportant aux dommages causés par des
véhicules étrangers. Ils craignent que la désolidarisation qui se manifestera
entre assureurs, après la suppression de la prime uniforme, n'entraîne des
difficultés lorsque des contributions et des créances de recours seront exigées.
Lors de la procédure de consultation, les assureurs ont relevé que, s'agissant de
la réciprocité applicable aux prestations du fonds de garantie dans les pays de
l'UE/AELE avec lesquels les assureurs suisses collaborent étroitement sur la
base de l'Accord-interbureaux («carte verte») pour la couverture transfron-
tière, la condition posée par la Suisse en matière «d'équivalence» n'était plus
accueillie favorablement. Ils demandent que l'on donne à la réglementation
suisse un caractère «eurocompatible».
Les participants à la consultation ont estimé que la proposition de supprimer
uniquement la commission consultative pour l'assurance-responsabilité civile
pour véhicules automobiles n'allait pas assez loin. Comme la déréglementation
du marché de l'assurance rend désormais superflue toute commission consulta-
tive, ils ont émis l'avis que l'on devait y renoncer également pour d'autres
branches d'assurance.
La majorité des participants à la consultation ont rejeté l'introduction d'une
obligation de conclure pour les assureurs, proposée à titre de variante. Ils ont
fait valoir qu'une telle prescription violait la liberté du commerce et de
l'industrie ainsi que la liberté contractuelle et qu'elle était, de surcroît, en
contradiction avec le but visé, à savoir libéraliser et déréglementer. Le résultat
de la procédure de consultation a ainsi confirmé les arguments qui ont incité le
Conseil fédéral à ne pas introduire cette obligation dans le projet présenté en
consultation.
2 
Partie spéciale
21 
Remarques préliminaires
Vu l'accueil en grande partie favorable que les participants à la consultation ont
réservé à l'avant-projet, le Conseil fédéral a chargé le DFJP de préparer, en tenant
compte des résultats de la consultation, un message ainsi qu'un projet de loi qui
reprenne les points essentiels de l'avant-projet, avec cependant les modifications
principales suivantes:
- renonciation à discriminer le conducteur qui n'est pas détenteur du véhicule
(art. 59, 3e al., LCR);
- obligation légale faite aux assureurs en responsabilité civile pour véhicules
automobiles autorisés à exercer leur activité en Suisse de constituer un bureau
national d'assurance ainsi qu'un fonds national de garantie destinés à réparer
les dommages visés aux articles 74 et 76 LCR;
- suppression de la clause d'équivalence comme condition du droit des lésés
d'origine étrangère de faire valoir des prétentions à l'égard du fonds de garantie
(art. 79 LCR);
54

- adhésion au bureau national d'assurance et au fonds national de garantie
^ 
comme condition de l'obtention de l'agrément nécessaire pour exercer son
activité dans le secteur de l'assurance-responsabilité civile pour véhicules
automobiles (art. 8, al. 2bis, LSA);
- abrogation de la disposition concernant les commissions consultatives (art. 45
LSA).
En outre, nous avons renoncé à vous proposer l'introduction dans la loi sur le
contrat d'assurance d'une obligation de conclure, vu la réaction défavorable de la
majorité des participants à la consultation.
22 
Commentaire des dispositions des deux projets
221 
Loi sur la circulation routière
221.1 
Champ d'application territorial minimal de la couverture de
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles
(art. 63, 2e al.)
Nous vous proposons de fixer le champ d'application territorial minimal de la
couverture de l'assurance-responsabilité civile obligatoire pour les Etats dans
lesquels la plaque de contrôle suisse est considérée comme une attestation
d'assurance.
Pour le véhicule automobile qui en est muni, les plaques de contrôle suisses ont
valeur d'attestation d'assurance dans tous les Etats parties à la Convention
multilatérale de garantie, du 15 mars 1991. Il s'agit pour l'instant de tous les pays
de TUE et de l'AELE ainsi que de la Hongrie, de la République Tchèque et de la
Slovaquie.
Par conséquent, chaque police d'assurance-responsabilité civile pour véhicules
automobiles doit rester valable au moins sur le territoire de chacune des Parties
contractantes. Lorsque l'OFAP n'approuvera plus les conditions d'assurance,
seule une adjonction appropriée apportée à la LCR (art. 63, 2e al.) permettra de
garantir le respect de cette exigence.
Pour la Suisse, la Partie contractante est le Syndicat Suisse d'Assurances Auto-
mobiles, qui remplit la fonction de bureau national d'assurance. Tous les assureurs
en responsabilité civile de Suisse doivent en faire partie (art. 8, al. 2bis, LSA). Sa
tâche principale consiste à veiller à ce que les dommages causés en Suisse à des
personnes par des véhicules automobiles étrangers soient réparés (art. 74 LCR).
Il va de soi que l'assureur peut également garantir au détenteur d'un véhicule la
même protection dans d'autres Etats. A cet effet, il lui remet, à titre d'attestation
d'assurance, une carte internationale d'assurance («carte verte»). Celle-ci est
actuellement reconnue, en tant qu'attestation d'assurance, non seulement dans les
Etats parties à la Convention multilatérale de garantie, mais encore en Albanie,
en Bulgarie, en Croatie, en Estonie, en Israël, au Maroc, en Pologne, en
Roumanie, en Slovénie, en Tunisie et en Turquie. Nous renonçons à étendre
obligatoirement le champ d'application territorial minimal de l'assurance obliga-
toire à ces pays, car la majeure partie des détenteurs de véhicules suisses ne
devraient guère circuler hors de l'Europe occidentale et centrale.
55

221.2 
Assimilation du détenteur à d'autres passagers du même
véhicule en cas de dommages corporels (art. 63, 3e al., let. a)
Nous vous proposons d'améliorer - en harmonie avec le droit de l'UE - la
situation du détenteur d'un véhicule qui circule comme passager. Lorsqu'il eSt
victime d'un dommage corporel, il devrait pouvoir, à l'avenir, faire valoir auprès
de son assureur en responsabilité civile les mêmes prétentions que les autres
passagers du véhicule.
De nos jours, l'assureur en responsabilité civile a la possibilité d'exclure contrac-
tuellement de telles prétentions dans les conditions générales d'assurance.
221.3 
Obligation faite à tous les assureurs en responsabilité civile
pour véhicules automobiles de constituer en commun
un bureau national d'assurance (art. 74)
Nous proposons d'obliger les assureurs autorisés à exercer leur activité en Suisse
dans le secteur de l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles à
constituer un bureau national d'assurance ayant sa propre personnalité juridique.
Celui-ci serait chargé de réparer les dommages causés en Suisse par des véhicules
automobiles étrangers.
Actuellement, les assureurs assument cette obligation pour les dommages causés
par des véhicules étrangers sur la base d'un accord conclu avec la Confédération ^;
cependant, ce ne sont pas les assureurs qui doivent dédommager en commun le
lésé (légitimation passive), mais l'assureur apériteur désigné par le DFJP.
Lors de la procédure de consultation, l'Association Suisse des Assureurs Respon-
sabilité Civile et Automobiles (ARCA), dont font partie presque toutes les
institutions d'assurance de la branche, a demandé que soit établie l'obligation
d'instituer une personne morale chargée d'assumer cette tâche. Cela devrait
empêcher que certains assureurs ne se dérobent à la prise en charge des
obligations d'intérêt public (couverture d'assurance transfrontière), lorsqu'une
désolidarisation se manifestera entre les assureurs, après la suppression de la
prime uniforme.
La solution proposée tient compte de ces préoccupations et elle a obtenu l'aval de
l'ARCA. Elle permet de maintenir le statu quo sur les points essentiels (institu-
tion de droit privé responsable du bureau national d'assurance et du fonds de
garantie, action directe du lésé contre un assureur suisse et couverture d'assu-
rance transfrontière des détenteurs suisses de véhicules). Les nouvelles régle-
mentations sont les suivantes:
- La réparation des dommages, selon l'article 74, incombe à une personne morale
à laquelle tous les assureurs en responsabilité civile pour véhicules automobiles
autorisés à exercer leur activité en Suisse doivent appartenir. L'obligation de
constituer et d'exploiter cette institution est fixée dans la loi.
') Accord du 15 décembre 1967 entre la Confédération suisse, représentée par le Départe-
ment fédéral de justice et police, et le Syndicat suisse des assureurs en responsabilité civile.
56

- Il incombe à la personne morale, et non plus à l'assureur apériteur désigné par
,jg 
le DFJP, de répondre de la réparation du dommage subi par le lésé (légitima-
tion passive).
- Chaque détenteur de véhicule versera à l'avenir, avec la prime d'assurance, une
contribution à la couverture des dépenses (art. KM). Aujourd'hui déjà, une telle
contribution est perçue pour le fonds de garantie.
De cette manière, on pourra garantir le niveau actuel de protection du lésé même
sous la nouvelle réglementation du marché des assurances et malgré la dé-
solidarisation attendue entre les assureurs, suite à la suppression de la prime
uniforme.
Le 5e alinéa confère au Conseil fédéral la compétence d'exiger la conclusion d'une
assurance-frontière pour les véhicules automobiles étrangers, c'est-à-dire pour les
véhicules munis de plaques de contrôle étrangères, en vue de garantir que
l'obligation d'être assuré soit respectée (art. 63, 1er al.). Cette obligation s'ap-
plique aux conducteurs de véhicules automobiles étrangers qui ne sont pas en
possession d'une attestation internationale d'assurance valable («carte verte») ou
dont les véhicules sont munis de plaques de contrôle qui n'ont pas valeur
d'attestation d'assurance selon les accords conclus entre les bureaux nationaux
d'assurance.
De plus, le Conseil fédéral est aussi tenu de régler les droits du bureau national
d'assurance. Outre la réparation des dommages causés en Suisse par des véhicules
étrangers, ses tâches englobent aussi l'indemnisation, par procédure récursoire,
du bureau national d'assurance du pays où a eu lieu l'accident, lorsque des
véhicules suisses sont impliqués dans des accidents à l'étranger. Ce système
fonctionne sur la base de contrats conclus entre les bureaux nationaux d'assu-
rance, contrats qui, au-delà de la réparation des dommages, facilitent la circula-
tion internationale des véhicules automobiles. C'est grâce à ces contrats qui ont
été conclus jusqu'à présent par le bureau suisse d'assurance sur la base d'une
autorisation concédée en vertu de l'accord signé avec la Confédération que la
plaque de contrôle suisse et la carte verte délivrée par un assureur suisse sont
actuellement reconnues dans de nombreux pays comme attestation d'assurance. A
l'inverse, les conducteurs de véhicules automobiles en provenance de ces pays ne
doivent pas conclure d'assurance-frontière pour entrer en Suisse, ce qui permet de
décharger notablement les organes douaniers suisses. A l'avenir, on peut aussi
envisager que la protection des personnes victimes d'un accident à l'étranger va
encore se développer sur la base de contrats conclus entre les bureaux nationaux
d'assurance (p. ex. assistance administrative des lésés par le bureau de l'Etat de
domicile, en cas d'accident survenu à l'étranger).
221.4 
Obligation faite à tous les assureurs en responsabilité civile
pour véhicules automobiles de constituer en commun
un fonds national de garantie (art. 76)
L'innovation, en l'espèce, consiste en premier lieu - tout comme pour l'article 74 -
dans le fait que les assureurs en responsabilité civile pour véhicules automobiles
autorisés à exercer leur activité en Suisse doivent constituer un fonds national de
57

garantie ayant sa propre personnalité juridique. C'est donc à cette personne
morale, et non plus à l'assureur apériteur désigné par le DFJP, qu'incomberait la
tâche de satisfaire les prétentions du lésé.
En outre, nous proposons que chaque assureur prenne en charge, propor-
tionnellement, les dépenses du fonds de garantie, en fonction du nombre et du
genre des risques (1er et 4e al, let. c). La réglementation détaillée devrait être
établie par le Conseil fédéral.
Vu la suppression de la prime uniforme, il paraît plus juste de ne plus calculer la
participation financière de chaque assureur, à l'avenir, selon le volume des primes,
mais en fonction du nombre des risques. C'est pourquoi nous proposons de
prélever un montant fixe par risque assuré; les différences entre chacun des
risques seront toutefois prises en considération dans l'ordonnance en répartissant
les genres de véhicules en diverses catégories. Ainsi, le montant fixe à fournir par
risque serait différent, selon qu'il s'agit par exemple d'un camion ou d'une voiture
de tourisme.
221.5 
Contribution des détenteurs à la couverture des dépenses
du bureau national d'assurance (art. 76a, 1er à 3e al.)
L'innovation réside principalement dans le fait qu'à l'avenir chaque détenteur
d'un véhicule automobile versera, avec la prime d'assurance, une contribution
destinée à couvrir les dépenses selon l'article 74. Ces contributions doivent
permettre de couvrir uniquement la partie des dépenses globales que l'assurance-,
frontière (art. 45 de l'ordonnance sur l'assurance des véhicules; RS 741.31) et le
assureurs suisses ou étrangers des véhicules ayant causé un dommage ne rem-
boursent pas par procédure récursoire (p. ex. en raison de l'incapacité de
paiement de l'assureur ou de l'impossibilité d'effectuer des transactions finan-
cières sur le plan international, par suite de guerre ou d'un embargo de l'ONU).
La contribution des détenteurs nécessite l'approbation de l'OFAP et elle consiste
en un montant, exprimé en francs, qui est le même pour tous les véhicules du
même genre (catégorie). Le Conseil fédéral fixera la composition des catégories
par voie d'ordonnance.
221.6 
Suppression de la clause de réciprocité comme condition
du droit des lésés d'origine étrangère ayant leur domicile
à l'étranger de faire valoir des prétentions à l'égard du fonds
suisse de garantie (art. 79)
Nous vous proposons une nouvelle teneur de l'article 79 qui ne vise plus
l'équivalence des prestations en matière d'indemnité, mais uniquement la non-
discrimination des lésés suisses dans le pays de provenance du requérant.
Bien que la délégation de compétence au Conseil fédéral soit aujourd'hui déjà
une disposition facultative, la suppression de la réserve émise en matière d'équi-
valence élargira la marge d'appréciation du Conseil fédéral. Dans la régle-
mentation concernant le droit d'un lésé d'origine étrangère ayant son domicile à
l'étranger de faire valoir ses prétentions envers le fonds de garantie, le Conseil
58

fédéral envisage de ne plus se fonder sur la question de savoir si le montant des
réparations du dommage alloué aux personnes suisses, lésées à l'étranger, corres-
pond plus ou moins à celui qui est alloué dans notre pays. En effet, il importe
surtout de savoir si des Suisses ou des étrangers lésés, domiciliés dans notre pays,
sont traités dans l'Etat conerné comme des indigènes. Le droit suisse deviendra
ainsi «eurocompatible». C'est d'ailleurs ce qu'ont instamment demandé les
assureurs suisses lors de la procédure de consultation, car dans les Etats de l'UE et
de l'AELE, avec lesquels les assureurs de notre pays collaborent étroitement en
matière de couverture d'assurance transfrontière, sur la base de l'Accord-inter-
bureaux («carte verte»), l'on ne comprend plus la condition suisse de «l'équi-
valence».
Du fait que les Etats de l'UE et dé l'AELE tirent davantage profit d'une égalité de
situation que la Suisse, la réalisation de cette revendication est présentée comme
contrepartie dans les négociations bilatérales avec l'UE en matière de transports.
Le Conseil fédéral peut ainsi faire dépendre l'entrée en vigueur de la modification
de la loi - et les adaptations dans l'ordonnance sur l'assurance des véhicules - des
contreparties qui seront accordées.
221.7 
Renonciation à fixer une amende minimale en chiffres
en cas de conduite sans couverture d'assurance (art. 96, ch. 2)
Pour conduite sans assurance-responsabilité civile obligatoire, le législateur
prescrit aujourd'hui une amende minimale qui est en rapport avec le montant de
la prime de base. Après la suppression de la prime de base uniforme, seule une
amende minimale en chiffres entrerait en ligne de compte. Cependant, il ne serait
guère judicieux d'appliquer un tarif minimal rigide, en raison notamment des
importantes différences entre les faits qui peuvent se produire. C'est pourquoi
nous proposons d'y renoncer et de laisser au juge le soin d'apprécier le montant de
l'amende en fonction des critères de la partie générale du code pénal (CP).
221.8 
Disposition transitoire
L'article 63, 3e alinéa, lettre a, devrait s'appliquer à tous les dommages causés
après l'entrée en vigueur de la présente modification de la LCR. Les contrats
d'assurance-responsabilité civile existants devront être adaptés à la réglementa-
tion.
222 
Loi sur la surveillance des assurances
222.1 
Adhésion au bureau national d'assurance et au fonds
national de garantie (art. 8, al. 2bis)
La modification proposée des articles 74 et 76 LCR introduit, pour les institutions
d'assurance autorisées à exercer leur activité en Suisse dans le secteur de
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles, une obligation de
constituer et d'exploiter en commun un bureau national d'assurance ainsi qu'un
fonds national de garantie. Cela n'est possible que si la totalité des institutions
59

d'assurance en question adhèrent à ces deux institutions. Le moyen le plus simple
d'arriver à ce résultat est de faire dépendre l'octroi de l'agrément nécessaire par le
DFJP de l'adhésion au bureau national d'assurance ainsi qu'au fonds national de
garantie. C'est le but du nouvel alinéa 2b's de l'article 8 de la LSA.
222.2 
Adaptation et abrogation de dispositions
(art. 20, dernière phrase, art. 37, 37a, 38 et 42, 1er al., let. a)
Ces dispositions contiennent les règles essentielles sur les tarifs de Passurance-
responsabilité civile pour véhicules automobiles ou y renvoient. Leur abrogation
ou leur adaptation est une conséquence nécessaire de la déréglementation.
222.3 
Commissions consultatives (art. 45)
La disposition actuelle prévoit expressément l'institution d'une commission
consultative pour l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles.
Avec la déréglementation prévue, une telle commission n'est plus nécessaire; c'est
pourquoi le 1er alinéa de l'article 45 doit disparaître. La disposition résiduelle
aurait laissé subsister la possibilité d'instituer des commissions consultatives
fédérales pour les branches d'assurance obligatoires. Il faut cependant considérer
que le maintien de commissions donnant leur avis aux autorités fédérales sur des
questions concernant l'exploitation de ces branches d'assurance, notamment
quant à l'élaboration des tarifs et la fixation des primes, serait une erreur
politique, vu la tendance à la libéralisation du marché. Une telle activité est en
contradiction avec l'idée qui est à la base de la révision, à savoir la dérégle-
mentation. En outre, la nécessité d'instituer de telles commissions hors de
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles ne s'est jamais fait
sentir jusqu'à ce jour, ce qui justifie une renonciation totale à l'article 45 LSA.
Nous considérons cependant comme nécessaire de maintenir la commission
consultative pour l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles
jusqu'à ce que le système actuel du tarif uniforme puisse être démantelé du point
de vue technique. Une base légale étant nécessaire, nous avons l'intention de ne
mettre en vigueur l'abrogation de l'article 45 qu'une fois que l'activité de la
commission consultative pour l'assurance-responsabilité civile sera terminée.
222.4 
Dispositions transitoires
222.41 
Surveillance simplifiée (art. 53)
Les dispositions transitoires de la LSA sont complétées par un nouvel article
(art. 53a). C'est la raison pour laquelle nous vous proposons d'introduire, pour
l'article 53 actuel, un nouveau titre médian qui tienne compte de cette nouvelle
conception.
60

222.42 
Assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles
(art. 53a)
La suppression du système actuel du tarif uniforme implique l'adoption de
plusieurs dispositions, en particulier concernant les calculs rétrospectifs global et
individuel pour la dernière année, la dissolution des comptes d'égalisation
positifs, ainsi que les réserves pour fluctuations, pour frais et de sécurité. En
principe, ces travaux pourraient être effectués sur la base de l'ordonnance sur
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles et de l'ordonnance
concernant le calcul rétrospectif individuel dans l'assurance-responsabilité civile
pour véhicules automobiles. Mais comme ce projet abroge les dispositions de la
LSA qui constituent la base légale de ces ordonnances, celles-ci doivent égale-
ment être abrogées. C'est la raison pour laquelle une nouvelle disposition
transitoire doit être introduite dans la LSA.
En vertu des articles 8 et suivants de l'ordonnance sur l'assurance-responsabilité
civile pour véhicules automobiles (OARV; RS 961.25), les institutions d'assurance
établissent chaque année un calcul rétrospectif global donnant le résultat des
affaires en assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles, calcul
qu'elles soumettent à l'OFAP pour approbation. Le calcul rétrospectif relatif à la
dernière année écoulée sous l'empire de l'ancien droit, avec tarif uniforme, est
indispensable au démantèlement de l'ancien système. Etant donné qu'il ne pourra
être établi qu'après l'entrée en vigueur du nouveau droit, une disposition
transitoire est nécessaire. Ceci est également valable pour le calcul rétrospectif
individuel.
Le calcul rétrospectif individuel est un compte de profits et pertes établi
individuellement par chaque institution d'assurance, donnant le résultat de ses
affaires en assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles. Il est réglé
dans l'OARV et dans l'ordonnance concernant le calcul rétrospectif individuel
dans l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles (OCRI; RS
961.253). Les excédents sont attribués aux preneurs d'assurance comme participa-
tion au bénéfice. Lors du dernier calcul rétrospectif individuel, il faudra faire en
sorte, d'une part, que les institutions d'assurance ne conservent aucun excédent
produit par l'ancien système du droit de l'assurance-responsabilité civile pour
véhicules automobiles et, d'autre part, qu'elles disposent de réserves suffisantes.
Concrètement, le dernier calcul rétrospectif individuel subira les modifications
suivantes: les résultats annuels ne pourront pas être reportés et les comptes
d'égalisation des tarifs, résultant du calcul rétrospectif global, devront être dissous
par son intermédiaire.
Les réserves pour fluctuations, pour frais et de sécurité permettent aux assureurs
de compenser les coûts supplémentaires imprévisibles des sinistres passés et à
venir; si un assureur devait cesser son activité, ces réserves serviraient en outre à
financer la liquidation des sinistres qui ne seraient pas encore réglés.
Des réserves de sécurité semblables sont nécessaires dans toutes les branches
d'assurance; si elles ont une importance particulière dans l'assurance-responsabi-
lité civile pour véhicules automobiles, c'est parce que la liquidation des sinistres
dans cette branche prend considérablement plus de temps que dans d'autres. Pour
des raisons de transparence, ces réserves, pour l'assurance-responsabilité civile
61

pour véhicules automobiles, sont présentées séparément de celles des autres
branches. Leur montant est fixé dans le cadre du calcul rétrospectif global et en
fonction du résultat annuel. Dans le contexte du tarif uniforme, adaptable
annuellement et obligatoire pour toutes les sociétés, les valeurs indicatives ont été
de 20 pour cent des recettes techniques (primes plus prélèvement sur le compte
d'égalisation des tarifs) pour les voitures de tourisme et les véhicules utilitaires et
de 25 pour cent pour les motocycles.
Après la suppression du tarif uniforme, les réserves pour fluctuations, pour frais et
de sécurité ne seront plus présentées séparément. Elles passeront dans les
réserves techniques des assureurs, où elles rempliront les mêmes fonctions.
Les comptes d'égalisation des tarifs constituent des fonds étrangers. Ils com-
prennent les intérêts produits par les primes et par les réserves pour sinistres à
régler, ainsi que les éventuels bénéfices résultant de la liquidation des sinistres ou
provenant des excédents techniques. Jusqu'à présent, ils ont contribué à financer
les primes dans une proportion déterminée annuellement et approuvée par
l'OFAP, en même temps que les primes. Pour garantir aux preneurs d'assurance
que ces comptes leur reviendront au moment de la dissolution de l'ancien système,
ces comptes doivent être intégralement distribués par l'intermédiaire du dernier
calcul rétrospectif individuel - c'est-à-dire sans compensation avec d'éventuels
soldes négatifs et sans droit pour l'assureur de conserver une partie du bénéfice -
en même temps que les soldes positifs individuels.
3 
Conséquences
31 
Conséquences financières et effets sur l'effectif du personnel
Le projet n'entraîne pas de conséquences financières. Il est donc sans influence
sur le budget de la Confédération.
En ce qui concerne les effets sur l'effectif du personnel, une légère diminution de
la charge de travail de l'OFAP est à prévoir, mais elle sera au moins compensée
par le renforcement du contrôle de la solvabilité des institutions d'assurance
qu'entraînera l'harmonisation avec le droit de l'UE.
32 
Autres conséquences
La libéralisation prévue rend possible la libre concurrence dans le domaine de
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles. Il faudra s'attendre à
une plus grande diversité de produits. L'abandon du tarif uniforme aura pour effet
que les primes, désormais, dépendront plus étroitement du risque. Il en résulte
que les conducteurs qui causeront de nombreux sinistres devront payer des primes
plus élevées. Le projet incite donc les conducteurs à éviter les accidents et déploie
ainsi un effet éducatif.
62

4 
Programme de la législature
Le projet n'est pas annoncé dans le programme de la législature 1991-1995. C'est
le mandat confié par la motion adressée au Conseil fédéral, à savoir libéraliser le
plus rapidement possible l'assurance-responsabilité civile pour véhicules auto-
mobiles, qui a rendu nécessaire la soumission du projet.
5 
Relation avec le droit européen
Tout en concrétisant les interventions parlementaires sur lesquelles il se fonde, le
projet vise en premier lieu à adapter le droit suisse à celui de l'UE. D'une part, la
protection accrue accordée au détenteur d'un véhicule en tant que passager
s'accompagne d'une adaptation au droit existant dans l'UE; d'autre part, l'aban-
don du tarif uniforme et la suppression envisagée de l'approbation des conditions
générales permettent d'atteindre une libéralisation qui est réalisée dans l'UE
depuis le 1er juillet 1994 avec l'entrée en vigueur des directives de la troisième
génération.
6 
Constitutionnalité
La LSA se fonde notamment sur les articles 34, 2e alinéa, et 37bls de la
constitution (est.), tandis que la LCR se fonde notamment sur les articles 37bls, 64
et 64bis est. Les projets de modification de ces deux lois reposent sur les mêmes
bases constitutionnelles.
N37194
63

Loi 
Projet
sur la circulation routière
(LCR)
Modification du
L'Assemblée fédérale de la Confédération suisse,
vu le message du Conseil fédéral du 19 octobre 19941),
arrête:
I
La loi sur la circulation routière est modifiée comme suit:
Art. 63, 2e et 3e al., let. a
2 L'assurance couvrira la responsabilité civile du détenteur et celle des personnes
dont il est responsable au sens de la présente loi, au moins dans tous les Etats dans
lesquels la plaque de contrôle suisse est considérée comme une attestation
d'assurance.
3 Peuvent être exclues de l'assurance:
a. 
Les prétentions du détenteur à l'égard des personnes dont il est responsable
au sens de la présente loi, pour des dommages matériels qu'il a subis;
Art. 74 
Véhicules étrangers; bureau national d'assurance
1 Les institutions d'assurance autorisées à exercer leur activité en Suisse dans le
secteur de l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles consti-
tuent et exploitent en commun un bureau national d'assurance ayant sa propre
personnalité juridique.
2 Le Département fédéral de justice et police désigne l'assureur apériteur.
3 Le bureau national d'assurance répare les dommages causés en Suisse par des
véhicules automobiles, des remorques ou des cycles étrangers, dans la même
mesure que si l'accident avait été causé par un véhicule suisse.
4 Le lésé peut intenter une action directement contre le bureau national d'assu-
rance.
5 Le Conseil fédéral réglemente l'obligation de conclure une assurance-frontière
pour les véhicules étrangers et les compétences du bureau national d'assurance
pour la réparation des dommages en Suisse et à l'étranger ainsi que pour la
promotion et le développement de la couverture d'assurance et de la protection
') FF 1995 I 49
2> RS 741.01
64

Loi sur la circulation routière
•&
des victimes d'accident dans le trafic transfrontière. Il peut exclure ou restreindre
le séquestre destiné à garantir la réparation des dommages causés par des
véhicules automobiles ou des cycles étrangers.
Art. 76 
Auteurs inconnus ou non assurés; fonds national de garantie
1 Les institutions d'assurance autorisées à exercer leur activité en Suisse dans le
secteur de l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles consti-
tuent et exploitent en commun un fonds national de garantie ayant sa propre
personnalité juridique. Elles en supportent proportionnellement les dépenses.
2 Le Département fédéral de justice et police désigne l'assureur apériteur.
3 Le fonds national de garantie répare, selon les principes régissant l'assurance du
détenteur, les dommages corporels et matériels causés par des véhicules auto-
mobiles, des remorques ou des cycles inconnus ou non assurés.
4 Le Conseil fédéral réglemente:
a. 
Les tâches énoncées au 3e alinéa;
b. 
La franchise imposée au lésé pour les dommages matériels;
c. 
Les parts versées par les institutions d'assurance pour la couverture des
dépenses, en fonction du nombre et du genre des risques assurés.
5 Le fonds national de garantie peut exercer une action récursoire contre:
a. 
Les responsables identifiés ultérieurement ou leurs assureurs;
b. 
Les personnes qui ont causé le dommage par leur faute ou qui étaient
responsables de l'utilisation du véhicule.
6 Seul est réparé le dommage pour lequel le lésé ne peut pas faire valoir ses
prétentions d'une autre manière. Ne sauraient toutefois être imputables les
prestations découlant d'un contrat d'assurance-vie conclu ä titre privé, pas plus
que les dédommagements versés sous la forme d'un capital ou d'indemnités
journalières et découlant d'un contrat d'assurance-accidents conclu à titre privé.
7 Le lésé peut intenter une action directement contre le fonds national de
garantie.
Art. 76a, Ier à 3e al.
1 Le détenteur d'un véhicule automobile verse chaque année une contribution
selon le genre de risque assuré à la couverture des dépenses visées aux articles 74
et 76.
2 Le bureau national d'assurance et le fonds national de garantie déterminent ces
contributions; elles doivent être approuvées par l'Office fédéral des assurances
privées.
3 Les assureurs en responsabilité civile pour véhicules automobiles perçoivent ces
contributions en même temps que la prime.
5 Feuille fédérale. 147' année. Vol. ! 
65

Loi sur la circulation routière
Art. 79 
Lésés d'origine étrangère domiciliés à l'étranger
Le Conseil fédéral peut supprimer, à l'égard des lésés d'origine étrangère qui ont
leur domicile à l'étranger, le droit à la réparation prévu aux articles 74 et 76
lorsque leur pays d'origine ou de domicile traite les lésés suisses plus mal que ses
propres habitants.
Art. 96, ch. 2
2. 
Celui qui aura conduit un véhicule automobile en sachant qu'il n'était pas
couvert par l'assurance-responsabilité civile prescrite ou qui aurait dû le
savoir s'il avait prêté toute l'attention commandée par les circonstances, sera
puni de l'emprisonnement et de l'amende.
Dans les cas de peu de gravité, le coupable sera puni de l'amende.
II
Disposition transitoire
1 Le nouvel article 63, 3e alinéa, lettre a, s'applique à tous les dommages qui se
produiront après l'entrée en vigueur de la présente modification. Toute disposi-
tion contraire du contrat d'assurance sera de nul effet.
2 Les contrats d'assurance devront être adaptés au nouvel article 63, 3e alinéa,
lettre a, avant la fin de l'année d'assurance.
III
Référendum et entrée en vigueur
1 La présente loi est sujette au référendum facultatif.
2 Le Conseil fédéral fixe la date de l'entrée en vigueur.
N37194
66

Loi sur la surveillance des assurances 
Projet
(LSA)
Modification du
L'Assemblée fédérale de la Confédération suisse,
vu le message du Conseil fédéral du 19 octobre 19941\
arrête:
I
La loi fédérale du 23 juin 19782) sur la surveillance des assurances est modifiée
comme suit:
Art. 8, al. 2bis
2bis Les institutions d'assurance qui veulent exercer leur activité dans le secteur de
l'assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles doivent également
prouver qu'elles ont adhéré au bureau national d'assurance et au fonds national
de garantie.
Art. 20, dernière phrase
... L'article 38a, 3e alinéa, est réservé.
Section 1:
Assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles (art. 37, 37a et 38)
Abrogée
Art. 42, 1er al., let. a
1 Le Conseil fédéral édicté:
a. 
Des prescriptions complétant les articles 3, 1er alinéa, 5, 3e alinéa, 12, 13,
3e alinéa, 14, 3e alinéa, 15, 21, 3e alinéa, 24, 38a, 4e et 5e alinéas, 39,
5e alinéa, et 44 de la présente loi, ainsi que des prescriptions prévoyant une
intervention quand une situation préjudiciable aux assurés se produit;
Art. 45
Abrogé
') FF 1995 I 49
2> RS 961.01
67

Loi sur la surveillance des assurances
Art. 53, titre médian
Surveillance simplifiée
Art. 53a Assurance-responsabilité civile pour véhicules automobiles
1 Pour mettre fin au système des tarifs uniformes dans l'assurance-responsabilité
civile pour véhicules automobiles, le Conseil fédéral détermine le contenu des
derniers calculs rétrospectifs global et individuel ainsi que la date à laquelle ils
doivent être effectués.
2 Dans le cadre du dernier calcul rétrospectif global, le Conseil fédéral détermine
le montant des réserves pour fluctuations, pour frais et de sécurité qui revient aux
institutions d'assurance en tant que fonds propres.
3 Si, après le calcul rétrospectif global de l'année précédente, les comptes
d'égalisation des tarifs présentent un solde positif, celui-ci est intégralement
remboursé aux preneurs d'assurance par l'intermédiaire du calcul rétrospectif
individuel.
II
1 La présente loi est sujette au référendum facultatif.
2 Le Conseil fédéral fixe la date de l'entrée en vigueur.
N37194
68

Schweizerisches Bundesarchiv, Digitale Amtsdruckschriften
Archives fédérales suisses, Publications officielles numérisées
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Message concernant la modification de la loi sur la circulation routière et de la loi sur la
surveillance des assurances du 19 octobre 1994
In
Bundesblatt
Dans
Feuille fédérale
In
Foglio federale
Jahr
1995
Année
Anno
Band
1
Volume
Volume
Heft
02
Cahier
Numero
Geschäftsnummer
94.088
Numéro d'affaire
Numero dell'oggetto
Datum
17.01.1995
Date
Data
Seite
49-68
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Pagina
Ref. No
10 108 076
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