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2. Oktober 1986 
N
1289
Konsumkreditgesetz
#ST# Zehnte Sitzung - Dixième séance
Donnerstag, 2. Oktober 1986, Vormittag
Jeudi 2 octobre 1986, matin
8.00 h
Vorsitz - Présidence: Herr Bundi
78.043
Konsumkreditgesetz
Crédit à la consommation. Loi
Siehe Seite 158 hiervor- Voir page 158 ci-devant
Beschluss des Ständerates vom 25. September 1986
Décision du Conseil des Etats du 25 septembre 1986
Differenzen - Divergences
Art. 227 Abs.3
Antrag der Kommission
Zustimmung zum Beschluss des Ständerates
Art. 227 al. 3
Proposition de la commission
Adhérer à la décision du Conseil des Etats
Reichling, Berichterstatter: Es scheint, dass sich unsere
Beratungen zum Konsumkreditgesetz langsam ihrem Ende
nähern.
Die Beratung im Ständerat hat noch vier Differenzen zu den
Beschlüssen des Nationalrates ergeben, wobei man eigent-
lich in zwei Fällen nur von einer redaktionellen Differenz
sprechen kann.
Sie haben eine Zusammenfassung der umfangreichen
Fahne erhalten, in welcher die Differenzen aufgeführt sind.
Die erste Differenz betrifft Artikel 227, den Vorauszahlungs-
vertrag. Sie finden ihn auf Seite 8 der grossen Fahne. Im
National rat hatten wir bei der letzten Beratung beschlossen,
den Absatz 3 dieses Artikels in zwei Absätze aufzuteilen, um
die ähnlichen Rechtsgeschäfte gegenüber den zeitlich
gestaffelten Sachlieferungen abzugrenzen. Der Ständerat
hat an der früheren Fassung festgehalten. Auch Frau Bun-
desrätin Kopp unterstützt die Zusammenfassung, damit der
Zusammenhang besser sichtbar gemacht werden kann.
Wir beantragen Ihnen Zustimmung zum Beschluss des Stän-
derates. Eine materielle Aenderung ist damit nicht ver-
bunden.
M. Darbellay, rapporteur: II existe encore quatre diver-
gences entre le Conseil des Etats et le nôtre. Celles-ci
touchent davantage la forme que le fond.
La première et la troisième seront traitées simultanément
puisqu'elles concernent le même problème, les articles 227
et 318m étendent l'application des dispositions relatives aux
paiements préalables, respectivement, aux ventes par
acomptes aux actes juridiques permettant d'atteindre des
buts analogues, notamment aux contrats à livraisons éche-
lonnées. Le Conseil national avait séparé ces contrats des
autres dispositions de l'article, en faisant un deuxième ali-
néa 3bis, alors que le Conseil des Etats se contente de
l'introduire par l'expression «notamment aux contrats à
livraisons échelonnées».
Nous vous proposons d'accepter la version du Conseil des
Etats.
Angenommen - Adopté
30-N
Art. 318e
Antrag der Kommission
Zustimmung zum Beschluss des Ständerates
Proposition de la commission
Adhérer à la décision du Conseil des Etats
Reichling, Berichterstatter: Bei Artikel 318e geht es um die
Wirkungen der Nichtigkeit beim Kleinkreditvertrag.
Im National rat sind wir zur Auffassung gekommen, dass sich
im Fall der Nichtigkeit eines Kleinkreditvertrags die Kredit-
summe nicht in ein zinsloses Darlehen umwandeln solle,
sondern dass der Kreditnehmer diese empfangene Summe
noch mit 5 Prozent zu verzinsen habe.
Der Ständerat hielt an der für das Kreditinstitut härteren
Haltung fest. Bei Nichtigkeit soll die Kreditsumme in ein
zinsloses, rückzahlbares Darlehen umgewandelt werden.
Wir beantragen Ihnen auch hier Zustimmung zum Beschluss
des Ständerates.
M. Darbellay, rapporteur: L'article 318e prévoit les sanc-
tions pour nullité de crédit. Le Conseil national avait décidé
qu'en cas de nullité le preneur de crédit devait le rembourser
en versant un intérêt de 5 pour cent. Tenant compte du fait
qu'il n'y a pas de disposition pénale, le Conseil des Etats a
estimé qu'il fallait une sanction plus sévère et il propose la
suppression de cet intérêt de 5 pour cent. Le preneur de
crédit se contenterait, par conséquent, de rembourser le
crédit sans intérêt; la sanction pour le donneur est donc plus
grave.
La commission vous propose d'adhérer à la solution du
Conseil des Etats.
Angenommen - Adopté
Art. 318m
Antrag der Kommission
Zustimmung zum Beschluss des Ständerates
Proposition de la commission
Adhérer à la décision du Conseil des Etats
Angenommen - Adopté
Art. 318v Abs. 1
Antrag der Kommission
.... Er hat dabei die für Kleinkredite geschäftsübliche Sorg-
falt zu wahren.
Art. 318v al. 1
Proposition de la commission
.... diligence commerciale usuelle en matière d'octroi de
petit crédit.
Reichling, Berichterstatter: Bei Artikel 318m handelt es sich
um die gleiche Differenz wie beim Artikel 227. Herr Darbellay
hat schon vorher darauf hingewiesen. Ich setze voraus, dass
Sie mit dem Beschluss zum Artikel 227 auch diese Differenz
bereinigt haben.
Ich spreche jetzt deshalb zu Artikel 318v. Es geht hierum die
Sorgfaltspflicht der Banken. Ich muss vielleicht noch vor-
ausschicken, dass sich der Ständerat mit 19 gegen 6 Stim-
men der Auffassung des Nationalrates angeschlossen hat,
das Mehrfachkreditverbot sei durch eine verstärkte Sorg-
faltspflicht der Banken zu ersetzen. Hingegen ist der Stände-
rat zur Auffassung gekommen, dass diese geschäftsübliche
Sorgfalt des Kreditgebers etwas eingehender zu umschrei-
ben sei. Sie finden diesen Text vorne auf der Fahne.
In unserer Kommission hat man sich mit dieser Formulie-
rung nicht anfreunden können. Man hätte lieber an der
ursprünglichen Fassung festgehalten, ist dann aber zur Auf-
fassung gekommen, dass man das Wort «geschäftsüblich»
noch zum Kleinkredit in Beziehung bringen wolle. Ich habe
deshalb im Namen der Kommission zu dieser Formulierung
eine Erklärung zuhanden des Amtlichen Bulletins abzuge-
ben, was unter dieser Sorgfaltspflicht zu verstehen ist.
Der Kleinkredit ist zweifellos mit einer starken sozialen Köm-

Droit international privé. Loi
1290
2 octobre 1986
ponente verbunden. Er ist etwas anderes als ein Geschäfts-
kredit. Dem will man Ausdruck geben. Man will vom Kredit-
institut verlangen, dass es eine erhöhte Verantwortung bei
der Kreditgewährung übernimmt. Das Kreditinstitut hat sich
insbesondere über die persönlichen und wirtschaftlichen
Verhältnisse des Kreditnehmers, über laufende finanzielle
Verpflichtungen und über das Vorhandensein weiterer Kre-
ditgeschäfte zu erkundigen. Es habe sich darüber Rechen-
schaft zu geben, ob Gewähr für die Rückzahlungsmöglich-
keit vorhanden ist, ohne dass dadurch der Kreditnehmer in
übermässige Schwierigkeiten gerät. Auch eine mögliche
Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage des Kreditneh-
mers sei sorgfältig abzuschätzen. Alle diese Faktoren seien
bei der Beurteilung der Kreditsumme, bei der Beurteilung
der Kreditdauer und bei der Festsetzung der Rückzahlungs-
raten zu beachten.
Diese Gesichtspunkte wollen wir dadurch zum Ausdruck
bringen, dass wir in dem auf der Fahne vorhandenen neuen
Text sagen: «Er hat dabei die für Kleinkredite geschäftsübli-
che Sorgfalt zu wahren.» Wir wollen nicht nur von
geschäftsüblicher Sorgfalt schlechthin sprechen.
Die Kommission beantragt Ihnen in diesem Sinne, den
Absatz 1 des Artikels 318v neu zu formulieren, womit dann
allerdings nochmals eine Differenz zum Ständerat entstehen
würde.
Frau Bundesrätin Kopp hat sich in der Kommission dieser
Formulierung angeschlossen. Sie hat mir heute morgen
gesagt, dass ihr kurz nachher noch eine bessere Formulie-
rung eingefallen sei, aber wir beantragen Ihnen nun diese
Formulierung. Wenn der Ständerat noch einmal an der
Mikrometerschraube drehen will, ist ihm das unbenommen.
M. Darbellay, rapporteur: Vous vous rappelez que, lors de la
première procédure de divergence, nous avions remplacé
l'interdiction du troisième crédit par le devoir de diligence
commerciale du prêteur.
Le Conseil des Etats s'est rallié à cette proposition. Il a
trouvé, en revanche, une manière différente de l'exprimer.
Alors que nous disions que le prêteur doit recueillir tous
renseignements utiles sur le preneur, le Conseil des Etats
précise: «Le donneur de crédit a le devoir de se renseigner
sur la situation personnelle et économique du preneur,
notamment sur ses engagements résultant d'autres crédits,
avec tous les soins commandés par les circonstances et par
les principes d'un octroi prudent de crédit». Le Conseil
national avait adopté une formule plus simple qui est la
suivante: «A cet égard, le donneur de crédit doit faire preuve
de la diligence commerciale usuelle».
La commission préfère la teneur de l'article selon la version
du Conseil national. Cette version ne veut en rien diminuer
les devoirs du donneur de crédit. Lorsque nous parlons de
diligence commerciale usuelle, il s'agit, pour le donneur de
crédit, de s'assurer qu'en vertu des engagements précé-
dents le preneur de crédit sera encore en mesure de payer
normalement ses mensualités, même s'il devait avoir, en
cours de route, un certain nombre d'obligations qui n'existe-
raient pas au moment où il demande le crédit.
Nous pensons cependant aller quelque peu à la rencontre
du souci du Conseil des Etats en complétant notre formula-
tion. La phrase que nous vous proposons se présente
comme suit: «A cet égard, il doit faire preuve de la diligence
commerciale usuelle en matière d'octroi de petits crédits».
Cela pour bien montrer que, dans ce domaine-là, la dili-
gence commerciale n'est peut-être pas seulement ce qu'elle
peut être dans d'autres affaires.
Nous vous invitons par conséquent à maintenir la diver-
gence et à vous rallier à la proposition de la commission.
Angenommen - Adopté
An den Ständerat - Au Conseil des Etats
#ST# 82.072
Internationales Privatrecht.
Bundesgesetz
Droit international privé. Loi
Fortsetzung - Suite
Siehe Seite 1281 hiervor- Voir page 1281 ci-devant
M. Petitpierre: Le groupe radical entend voter résolument
l'entrée en matière. Aujourd'hui, une législation d'ensemble,
cohérente, n'est pas seulement opportune, elle est devenue
nécessaire. D'abord parce que nous sommes un pays dont
les relations avec l'étranger sont particulièrement denses et
qu'il importe que le droit applicable à ces relations soit aussi
accessible, aussi prévisible, aussi cohérent que possible.
Ensuite parce qu'on ne peut pas accepter définitivement
l'idée - si plaisante qu'elle puisse être pour les spécialistes
de la matière - que le droit international privé est un droit
d'élite, une science ésotérique, pratiquement fermée au
juriste moyen et a fortiori au justiciable qui ont de la peine à
suivre les développements de la pratique fédérale et canto-
nale et qui doivent demander une consultation ou prendre le
risque d'aller jusque devant le Tribunal fédéral à la pèche
d'une nouvelle jurisprudence. Les parties n'y trouvent pas
leur compte, les tribunaux non plus, dans la mesure où ces
procédures exploratoires ajoutent encore à leur surcharge.
Enfin, dans notre système de démocratie référendaire et de
droit écrit, quand des règles de rang légal changent, le
peuple a son mot à dire s'il le souhaite. L'évolution jurispru-
dentielle du droit permet de contourner les règles constitu-
tionnelles à ce sujet. On ne saurait l'ériger en système pour
tout un domaine du droit, comme celui qui nous occupe
aujourd'hui. Ce serait charger dans une mesure excessive le
juge d'une tâche que la constitution a clairement confiée au
législateur.
A ces motifs généraux d'entrer en matière s'ajoutent, pour le
groupe radical, son adhésion à l'essentiel des propositions
qui nous sont soumises par le Conseil fédéral et par la
commission.
Contrairement à ce qui a été dit et écrit ici ou là, nous ne
nous soumettons pas à des juges étrangers, nous n'aban-
donnons pas les Suisses de l'étranger à un sort malheureux
et nous ne mettons pas en danger les intérêts de notre
économie. Le projet veille, au contraire, à assurer que la
reconnaissance des jugements étrangers soit subordonnée
au respect des exigences de notre ordre public; que les
Suisses de l'étranger ne soient pas exposés au refus de la
reconnaissance à l'étranger des décisions rendues en
Suisse; que les intérêts des consommateurs et des produc-
teurs soient équitablernent pris en compte. Notre groupe
approuve, en particulier, les articles 111 et 117 qui fixent le
for et le droit applicable aux actions des consommateurs.
Nonobstant les inquiétudes qu'a pu éprouver la majorité du
Conseil des Etats, il n'est pas question - M. Bonnard l'a dit
hier - d'introduire subrepticement des règles matérielles de
protection des consommateurs, mais simplement de définir
clairement, dans les relations internationales, le cadre de
l'exercice par les consommateurs de leurs droits, dont le
présent projet n'accroît ni ne restreint le contenu. Le projet
tient compte aussi, sur ce point, des législations des pays
voisins et de la réglementation de la Communauté économi-
que européenne.
Le groupe radical approuve également la réglementation
proposée pour le chapitre 11 soit pour l'arbitrage internatio-
nal sur lequel le Conseil des Etats avait refusé d'entrer en
matière par 18 voix contre 17. Le caractère international de
l'arbitrage donne à la Confédération le droit de légiférer
dans un domaine - la procédure - qui sur le plan interne est
en effet, pour l'essentiel, réservé aux cantons. Que la Suisse

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Konsumkreditgesetz
Crédit à la consommation. Loi
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Dans
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In
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Jahr
1986
Année
Anno
Band
III
Volume
Volume
Session
Herbstsession
Session
Session d'automne
Sessione
Sessione autunnale
Rat
Nationalrat
Conseil
Conseil national
Consiglio
Consiglio nazionale
Sitzung
10
Séance
Seduta
Geschäftsnummer
78.043
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Numero dell'oggetto
Datum
02.10.1986 - 08:00
Date
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