bl_gerichte · 2020-09-17_sv_1 · 2020-09-17 · de


Entscheid des Kantonsgerichts Basel-Landschaft, Abteilung Sozialversiche-
rungsrecht 
 
 
vom 17. September 2020 (735 19 272 / 225) 
____________________________________________________________________ 
 
 
Berufliche Vorsorge 
 
 
Feststellungsinteresse bei einer Widerklage; Auslegung einer AVB-Bestimmung betref-
fend Erwerbsunfähigkeit; Beurteilung der Arbeits- bzw. Erwerbsunfähigkeit von einer 
versicherten Person, welche in der Ausübung ihres bisherigen Berufes als Selbstständi-
gerwerbende in ihrer Arbeitsfähigkeit dann eingeschränkt ist, wenn sie die bisherige Ar-
beit mit gleichem hohen Arbeitspensum und derselben Eigenverantwortung ausübt. 
 
 
 
 
Besetzung 
Präsidentin Doris Vollenweider, Kantonsrichter Daniel Noll, Kantons-
richter Beat Hersberger, Gerichtsschreiberin Gisela Wartenweiler 
 
 
Parteien 
A.____, Kläger, vertreten durch Thibaut Meyer und Patrick Wagner, 
Rechtsanwälte, schadenanwaelte AG, Totentanz 5, Postfach 2039, 
4001 Basel 
 
 
 
gegen 
 
 
 
Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Austrasse 46, 
8045 Zürich, Beklagte, vertreten durch Peter Rösler, Rechtsanwalt, 
Aeplistrasse 7, Postfach, 9008 St. Gallen 
 
 
 
 
 
Betreff 
Forderung 
 
 
 

 
 
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http://www.bl.ch/kantonsgericht 
A. 
Der 1960 geborene A.____ schloss am 23. Mai 1997 bei der Zürich Lebensversiche-
rungsgesellschaft AG (Zürich) einen Versicherungsvertrag "ZÜRICH Integral, Versicherung auf 
den Erlebensfall, Gebundene Vorsorgeversicherung nach BVV 3" ab. Inhalt dieser Versicherung 
war eine Erlebens- und Todesfallversicherung sowie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Als 
Versicherungsbeginn wurde der 1. Mai 1997 vereinbart. Im Zeitpunkt des Vertragsabschlusses 
war A.____ als Sanitär-Installateur selbstständig erwerbstätig. Ungefähr im Jahr 2004 suchte der 
Kläger aufgrund psychischer Beeinträchtigungen (Panikattacken, Erschöpfung und schlaflosen 
Nächten) erstmals Dr. med. B.____, FMH Psychiatrie und Psychotherapie, auf. Nach Durchfüh-
rung einer ambulanten psychiatrischen Therapie erlangte A.____ wieder eine volle Arbeitsfähig-
keit in seinem Beruf als selbstständigerwerbender Sanitär-Installateur. Nachdem er im Jahr 2014 
erneut psychisch erkrankt war, schrieb ihn sein Hausarzt, Dr. med. C.____, FMH Innere Medizin, 
vom 1. Oktober 2014 bis 31. Oktober 2014 zu 70 % arbeitsunfähig und überwies ihn zur psychi-
atrischen Behandlung an Dr. B.____. Dieser bestätigte für die Zeit vom 1. November 2014 bis 
31. Januar 2015 eine 70%ige, für die Zeit vom 1. Februar 2015 bis 31. März 2015 eine 30%ige 
und für die Zeit ab 1. April 2015 wieder eine 70%ige Arbeitsunfähigkeit bis auf weiteres. 
 
B. 
Bereits am 1. April 2015 hatte sich der Versicherte unter Hinweis auf eine psychische 
Erkrankung bei der Eidgenössischen Invalidenversicherung (IV) zum Bezug von Leistungen an-
gemeldet. Zur Abklärung des Gesundheitszustandes liess die IV-Stelle Basel-Landschaft (IV-
Stelle) den Versicherten durch PD Dr. med. D.____, FMH Psychiatrie und Psychotherapie, be-
gutachten. Gestützt auf das Gutachten vom 18. Oktober 2016 kam die IV-Stelle zum Schluss, 
dass der Versicherte nur in einer selbstständigerwerbenden Berufstätigkeit mit "Selbstverantwor-
tung/Eigenständigkeit und hohem Arbeitsvolumen" zu 100 % arbeitsunfähig sei. In jeder anderen 
Tätigkeit bestehe eine 100%ige Arbeitsfähigkeit. Bei einem massgebenden Valideneinkommen 
von Fr. 247'164.-- und einem Invalideneinkommen von Fr. 89'778.-- betrage die Einkommensein-
busse Fr. 157'386.--. Daraus resultiere ein Invaliditätsgrad von gerundet 64 %. In der Folge 
sprach sie dem Versicherten mit Verfügung vom 24. Juli 2017 eine unbefristete Dreiviertelsrente 
ab 1. Oktober 2015 zu. 
 
C. 
Am 4. Juli 2017 meldete der Versicherte der Zürich, dass er seit 1. Oktober 2014 zu 
70 % erwerbsunfähig sei. Gestützt auf das Gutachten von Dr. med. E.____, FMH für Psychiatrie 
und Psychotherapie, vom 21. Oktober 2015, welches im Auftrag der Zürich als Krankentaggeld-
versicherer erstellt wurde, und das im Rahmen des IV-Verfahrens erstattete Gutachten von 
PD Dr. D.____ vom 18. Oktober 2016 anerkannte die Zürich mit Schreiben vom 9. November 
2017 ihre Leistungspflicht für die Zeit vom 1. Oktober 2014 bis 30. November 2015 gestützt auf 
eine Erwerbsunfähigkeit von 70 % und für den Monat Dezember 2015 gestützt auf eine Erwerbs-
unfähigkeit von 50 %. Ab 1. Januar 2016 verneinte sie mangels Vorliegens einer medizinisch 
nachweisbaren Krankheit einen Leistungsanspruch. 
 
D. 
Ende 2017/Anfang 2018 wandte sich der Versicherte an den Ombudsman der Privatver-
sicherung und der Suva. In der Folge liess die Zürich die medizinische Aktenlage durch Dr. med. 
F.____, FMH Psychiatrie und Psychotherapie, überprüfen. Gestützt auf seine Beurteilung vom 8. 
Februar 2018 hielt sie am 26. Februar 2018 an ihrem Entscheid gemäss Schreiben vom 9. No-
vember 2017 fest. 

 
 
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E. 
Am 27. August 2019 reichte A.____, vertreten durch die Rechtsanwälte Thibaut Meyer 
und Patrick Wagner, eine Teilklage gegen die Zürich beim Kantonsgericht Basel-Landschaft, Ab-
teilung Sozialversicherungsrecht (Kantonsgericht), ein. Darin wurde unter o/e-Kostenfolge bean-
tragt, die Beklagte sei zu verpflichten, dem Kläger Fr. 20'000.-- nebst Zins zu 5 % p.a. ab dem 1. 
September 2019 (Teil der ab 1. Januar 2016 fälligen Forderung aus Erwerbsunfähigkeitsrente 
und Prämienbefreiung aus dem Versicherungsvertrag mit der Policen-Nr. X.____) zu bezahlen. 
Es sei davon "Vormerk zu nehmen", dass es sich bei der vorliegenden Klage um eine Teilklage 
handle und dass gegenüber der Beklagten weitere Forderungen aus dem Versicherungsvertrag 
mit der Police-Nr. X.____ vorbehalten bleiben würden. In der Begründung machte der Kläger 
geltend, dass gestützt auf das Gutachten von PD Dr. D.____ vom 18. Oktober 2016 und die Be-
urteilung von Dr. med. G.____, FMH Anästhesie, Regionaler Ärztlicher Dienst (RAD), vom 27. 
Oktober 2016 eine 100%ige Arbeitsunfähigkeit in der angestammten Tätigkeit ausgewiesen sei. 
Dadurch erleide er einen konkreten Erwerbsausfall. Die Gegenüberstellung der hier massgeben-
den Validen- und Invalideneinkommen ergebe einen Erwerbsunfähigkeitsgrad von 100 %, wes-
halb die Zürich gestützt auf die Allgemeinen Bedingungen für Zürich Integral (AVB) leistungs-
pflichtig sei. 
 
F. 
In ihrer Klageantwort und Widerklage vom 13. November 2019 beantragte die Beklagte, 
vertreten durch Rechtsanwalt Peter Rösler, es sei die Klage abzuweisen und es sei widerklage-
weise festzustellen, dass die Beklagte dem Kläger nichts schulde. Aufgrund der medizinischen 
Aktenlage stehe fest, dass der Kläger seit Ende 2015 nicht mehr an einer medizinisch nachweis-
baren Krankheit leide. Auf die einzig davon abweichende Beurteilung von Dr. B.____ könne man-
gels entsprechender Untersuchungsbefunde nicht abgestellt werden. Da seit Januar 2016 keine 
Erwerbsunfähigkeit mehr vorliege, habe die Zürich zu Recht ihre Leistungspflicht ab diesem Zeit-
punkt verneint. 
 
G. 
In der Replik und der Widerklageantwort vom 10. Dezember 2019 liess der Kläger durch 
seine Rechtsvertreter seine Rechtsbegehren dahingehend erweitern, als er beantragte, auf die 
Widerklage sei nicht einzutreten, eventualiter sei sie abzuweisen. In prozessualer Hinsicht stellte 
er den Antrag, es sei bezüglich der Frage, ob die Eintretensvoraussetzungen für die Widerklage 
gegeben seien, ein separater Entscheid zu erlassen. Zur Begründung brachte er vor, dass es 
sich bei der Widerklage um eine negative Feststellungswiderklage handle. Darauf könne jedoch 
nicht eingetreten werden, da der Beklagten hierfür das erforderliche Feststellungsinteresse fehle. 
In materieller Hinsicht führte er aus, bis auf Dr. F.____ würden sämtliche medizinische Fachper-
sonen davon ausgehen, dass er in der angestammten Tätigkeit zu 100 % arbeitsunfähig sei. Auf 
die Beurteilung von Dr. F.____ könne nicht abgestellt werden, da es sich um ein Privatgutachten 
und somit um eine blosse Parteibehauptung handle. Die Beklagte habe nicht den rechtsgenügli-
chen Nachweis erbracht, dass auf dem massgeblichen realen Arbeitsmarkt für ihn noch eine Ar-
beitsstelle verfügbar wäre. Damit stehe fest, dass er seit 1. Oktober 2014 vollständig in seiner 
angestammten Tätigkeit eingeschränkt sei und aufgrund der daraus resultierenden Einkommens-
einbusse Anspruch auf Leistungen über den 31. Dezember 2015 hinaus habe. 
 

 
 
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H. 
Mit Duplik vom 12. Februar 2020 hielt die Beklagte durch ihren Rechtsvertreter sowohl 
in Bezug auf die Klage als auch in Bezug auf die Widerklage an ihren gestellten Rechtsbegehren 
fest. Entgegen der Ansicht des Klägers ergebe sich das aktuelle Feststellunginteresse gemäss 
bundesgerichtlicher Rechtsprechung bereits aus der Tatsache, dass eine Teilklage vorliege. In 
Bezug auf die Arbeitsfähigkeit des Klägers gehe aus dem Gutachten von PD Dr. D.____ hervor, 
dass dieser als Sanitär-Installateur ein volles Arbeitspensum bewältigen könne. Einzig zum 
Schutz einer erneuten psychischen Problematik dürfe er nicht mehr das bisher über ein Vollzeit-
pensum hinausgehende Arbeitsvolumen bzw. Arbeitspensum leisten. Damit liege aber keine Er-
werbsunfähigkeit im Sinne der AVB vor. 
 
I. 
Der Kläger stellte am 21. Februar 2020 dem Kantonsgericht das Schreiben des Om-
budsmans der Privatversicherung und der Suva vom 1. März 2018 zu. 
 
J. 
Am 24. Februar 2020 zog das Kantonsgericht die IV-Akten des Klägers bei. 
 
K. 
Das Kantonsgericht überwies den Fall am 16. März 2020 dem Dreiergericht zur Beurtei-
lung. Dabei hielt es fest, dass der Entscheid über den Verfahrensantrag des Klägers betreffend 
separate Beurteilung des Eintretens auf die Widerklage dem Dreiergericht überlassen werde. 
Gleichzeitig ordnete es die Durchführung einer Parteiverhandlung an. 
 
L. 
In der Eingabe vom 25. März 2020 liess der Kläger durch seine Rechtsvertreter sein 
Eventualbegehren auf Abweisung der Widerklage dahingehend ergänzen, dass die Beklagte zu 
verpflichten sei, dem Kläger Fr. 332'431.46 nebst Zins zu 5 % p.a. ab dem 1. April 2020 zu be-
zahlen. 
 
M. 
An der heutigen Parteiverhandlung nehmen der Kläger und sein Rechtsvertreter sowie 
der Rechtsvertreter der Beklagten teil. Der Kläger passt sein Eventualbegehren auf Abweisung 
der Widerklage erneut an, indem er beantragte, die Beklagte sei zu verpflichten, dem Kläger 
Fr. 375'747.-- nebst Zins zu 5 % ab dem 1. Oktober 2020 zu bezahlen. Im Übrigen hielten die 
Parteien jeweils an ihren bisher gestellten Anträgen und Begründungen fest 
 
Das Kantonsgericht zieht i n E r w ä g u n g : 
 
1.1 
Streitig ist die Leistungspflicht der Beklagten aus einer gebundenen Vorsorgeversiche-
rung der Säule 3a nach Art. 82 Abs. 2 des Bundesgesetzes über die berufliche Alters-, Hinterlas-
senen- und Invalidenvorsorge (BVG) vom 25. Juni 1982 und Art. 1 Abs. 1 lit. a der Verordnung 
über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV 3) 
vom 13. November 1985. Solche Streitigkeiten betreffen die "freiwillige berufliche Vorsorge" (BGE 
141 V 439 E. 4.1; 405 E. 3.2) und fallen in die sachliche Zuständigkeit der Berufsvorsorgegerichte 
(Art. 73 Abs. 1 lit. b BVG). Nach Art. 73 Abs. 1 BVG bezeichnet jeder Kanton ein Gericht, das als 
letzte kantonale Instanz über Streitigkeiten zwischen Vorsorgeeinrichtungen, Arbeitgebern und 
Anspruchsberechtigten entscheidet. Gemäss Art. 54 Abs. 1 lit. h des kantonalen Gesetzes über 
die Verfassungs- und Verwaltungsprozessordnung (VPO) vom 16. Dezember 1993 beurteilt das 

 
 
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Kantonsgericht als Versicherungsgericht und als einzige gerichtliche Instanz des Kantons Strei-
tigkeiten zwischen Vorsorgeeinrichtungen, Arbeitgebern und Anspruchsberechtigten gemäss 
Art. 73 BVG. Demgemäss ist die sachliche Zuständigkeit des Kantonsgerichts für die Beurteilung 
der vorliegenden Streitsache gegeben. 
 
1.2 
Nach Art. 73 Abs. 3 BVG ist Gerichtsstand der schweizerische Sitz oder Wohnsitz der 
Beklagten oder der Ort des Betriebes, bei dem die versicherte Person angestellt wurde. Die Be-
klagte hat ihren Sitz in Zürich, weshalb sie keinen Gerichtsstand im Kanton Basel-Landschaft 
begründen kann. In seinem Urteil vom 30. März 2009 (9C_944/2008) anerkannte das Bundesge-
richt jedoch entgegen dem Wortlaut von Art. 73 Abs. 3 BVG einen alternativen Gerichtsstand am 
Wohnsitz des Versicherungsnehmers. Der Kläger hat Wohnsitz in Y.____. Damit ist die örtliche 
Zuständigkeit des Kantonsgerichts zu bejahen. Im Übrigen gilt auch nach Art. 22 der hier unbe-
strittenermassen anwendbaren AVB, Ausgabe 1996, dass als Gerichtsstand der schweizerische 
Wohnsitz des Klägers in Frage kommt. Da auch die weiteren Sachurteils-voraussetzungen erfüllt 
sind, ist auf die Klage vom 27. August 2019 einzutreten. 
 
1.3 
Gemäss § 55 Abs. 1 VPO entscheidet die präsidierende Person der Abteilung Sozial-
versicherungsrecht des Kantonsgerichts Streitigkeiten bis zu einem Streitwert von Fr. 20'000.-- 
durch Präsidialentscheid. Stellen sich indessen Rechtsfragen von grundsätzlicher Bedeutung, 
kann die präsidierende Person den Fall der Dreierkammer zur Beurteilung übertragen 
(§ 55 Abs. 3 VPO). Vorliegend beläuft sich der Streitwert der Teilklage vom 27. August 2019 auf 
Fr. 20'000.–, womit die Streitsache grundsätzlich präsidial zu entscheiden wäre. Vorliegend ist 
jedoch zu berücksichtigen, dass nicht nur die Teilklage, sondern auch die Widerklage der Beklag-
ten Streitgegenstand des Verfahrens bilden. In Bezug auf die Widerklage ist strittig, ob diese 
zulässig ist. Da über die Zulässigkeit einer Widerklage in einem Sozialversicherungsverfahren 
auf kantonaler Ebene bisher noch nie entschieden wurde und es sich damit um eine Rechtsfrage 
von grundsätzlicher Bedeutung handelt, ist das Vorgehen des instruierenden Präsidiums, wonach 
es mit Verfügung vom 16. März 2020 die Angelegenheit dem Dreiergericht überwiesen hat, ge-
stützt auf § 55 Abs. 3 VPO zulässig. 
 
2. 
In einem ersten Schritt ist zu prüfen, ob auf die Widerklage vom 13. November 2019 
eingetreten werden kann. Vorliegend sind sich die Parteien einig, dass es sich bei der Widerklage 
vom 13. November 2019 um eine negative Feststellungswiderklage handelt, welche aufgrund 
einer Teilklage erfolgt ist. Das Bundesgericht erachtet in seiner im Rahmen des Zivilprozesses 
entwickelte Rechtsprechung negative Feststellungwiderklagen – unter Vorbehalt eines rechts-
missbräuchlichen Vorgehens – als zulässig und zwar unabhängig davon, ob es sich um eine 
echte oder unechte Teilklage handelt (BGE 145 III 299 E. 2.3 mit Bemerkungen von FRANÇOISE 
BASTONS BULLETTI/MICHEL HEINZMANN, Teilklage: noch eine Teilantwort des BGer, in: ZPO On-
line: URL: https://bit.ly/34lSUhk [07.09.2020]; vgl. zum Unterschied zwischen echter und unechter 
Teilklage: DAN OTZ/BARBARA KLETT, Teilklage – Teillösung, in: HAVE 2014, S. 236). So bejaht es 
in konstanter Praxis das rechtliche Interesse der mit einer Teilklage konfrontierten beklagten Par-
tei, durch Widerklage den Nichtbestand des behaupteten Anspruchs oder Schuldverhältnisses 
feststellen zu lassen (BGE 143 II 506 E. 4.3.1 und weiteren Hinweisen). Im BGE 145 III 299 hat 
das Bundesgericht seine von verschiedenen Seiten kritisierte Praxis bestätigt (vgl. die vom Kläger 

 
 
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zitierte Literatur). Zudem hat es festgestellt, dass eine negative Feststellungswiderklage auch 
dann bei sämtlichen Teilklagen zulässig ist, wenn diese grundsätzlich nach einer anderen Ver-
fahrensart zu beurteilen wären. Das Bundesgericht gewichtet somit das Interesse an Sicherheit 
der beklagten Partei höher als dasjenige der klagenden Partei, mit einer Teilklage im vereinfa-
chen Verfahren einen Pilotprozess mit kleinem Kostenrisiko zu führen, um die Chancen der 
Durchsetzung der gesamten Forderung beurteilen zu können (vgl. ALINE MATA/FLORIAN 
JENAL/FLORIAN FLUHRIMANN, Erkenntnisse des Basler ZPO-Tags 2019, online: URL: 
https://bit.ly/34c0Od6 [17.9.2020]). In einem kürzlich ergangenen Entscheid hat das Bundesge-
richt ausdrücklich festgehalten, dass das Feststellungsinteresse der Beklagten auf Beurteilung 
aller Ansprüche des Klägers sich bereits daraus ergibt, dass diese Teilklage erhoben hat (BGE 
146 III 14, nicht publizierte Erwägung 7.2.2). Da das Bundesgericht die Widerklage im sozialver-
sicherungsrechtlichen Verfahren als zulässig erachtet (vgl. Urteil des Bundesgerichts vom 7. Juli 
2016, 9C_938/2015, 9C_944/2015, E. 5.5), steht der Anwendung dieser Rechtsprechung auf das 
vorliegende Verfahren nichts entgegen. Vorliegend beantragt die Beklagte die Feststellung des 
Nichtbestands der vom Kläger mit seiner Hauptklage eingeklagten Forderung im gesamten (d.h. 
nicht nur im teilweisen eingeklagten) Umfang. Gestützt auf die oben aufgeführte bundesgerichtli-
che Rechtsprechung ist somit das rechtliche Feststellungsinteresse der Beklagten ohne weiteres 
zu bejahen. Da die übrigen formellen Voraussetzungen erfüllt sind, ist somit auf die Widerklage 
der Beklagten vom 13. November 2019 einzutreten. 
 
3.1 
In materieller Hinsicht ist der Anspruch des Klägers auf Rentenleistungen der Zürich ab 
1. Januar 2016 strittig. Anspruchsgrundlage für die strittige Forderung ist eine Versicherung der 
Säule 3a. Die gebundene Vorsorge im Rahmen der Säule 3a leitet sich aus der zweiten Säule ab 
(BGE 141 V 405 E. 3.2, 121 III 285 E. 1d). Die Praxis hat verschiedentlich subsidiär, soweit die 
Verordnung über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgefor-
men (BVV 3) vom 13. November 1985 keine einschlägigen Bestimmungen enthielt, die Regelun-
gen der zweiten Säule beigezogen. So hat das Bundesgericht beispielsweise entschieden, dass 
der Begriff der Invalidität in der Säule 3a nicht weiter zu fassen ist als in der zweiten Säule (vgl. 
Urteil des Bundesgerichts vom 15. Januar 2007, 2A.292/2006, E. 6.4). Hingegen sind die in der 
obligatorischen beruflichen Vorsorge geltenden Grundsätze zur Bindung der Vorsorgeeinrichtun-
gen an die Entscheidungen der IV-Organe (BGE 132 V 1 E. 3.2) in der Säule 3a nicht subsidiär 
heranzuziehen (BGE 141 V 439 E. 4.2). Darüber hinaus findet auf die im Rahmen der gebunde-
nen Vorsorge abgeschlossenen Lebensversicherungen ergänzend das Bundesgesetz über den 
Versicherungsvertrag (VVG) vom 2. April 1908 Anwendung (BGE 138 III 416; RUDOLF KÜNG, in: 
Basler Kommentar, Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag, 2001, N. 18 zu Art. 76 VVG, 
S. 1014). 
 
3.2 
Die BVV 3 enthält keine Bestimmung zu den hier interessierenden Rentenleistungen bei 
Erwerbsunfähigkeit. Ebenso wenig sehen die AVB eine Bindung an die Entscheide der IV vor, 
insbesondere was den Grad der Erwerbsunfähigkeit betrifft. Gemäss zwischen dem Kläger und 
der Zürich am 23. Mai 1997 abgeschlossen Vertrag (Vorsorge-Police Nr. X.XXX.XXX) wird bei 
Vorliegen einer Erwerbsunfähigkeit nach einer Wartefrist von 3 Monaten bis 1. Mai 2025 eine 
vierteljährlich auszahlbare Rente von Fr. 60'000.-- pro Jahr ausbezahlt und – ebenfalls nach einer 
Wartefrist von 3 Monaten –- Prämienbefreiung gewährt. Gemäss der Versicherungspolice gelten 

 
 
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die Bestimmungen in der Police und die AVB, Ausgabe 1996. Dieser Vertrag wurde am 26. März 
2013 ersetzt. Dabei erfuhren die Versicherungsleistungen bei Erwerbsunfähigkeit keine Änderun-
gen (vgl. Leistungsausweis vom 26. März 2013). 
 
3.3 
Der Kläger ist der Ansicht, dass aufgrund der ärztlichen Beurteilungen von 
PD Dr. D.____ und der RAD-Ärztin Dr. G.____ eine vollständige Erwerbsunfähigkeit in seinem 
Beruf ausgewiesen sei und er dadurch einen finanziellen Erwerbsausfall habe. Damit seien die 
Voraussetzungen für die Ausrichtung von Erwerbsunfähigkeitsleistungen gemäss AVB erfüllt, 
weshalb die Zürich leistungspflichtig sei. Die Zürich verneint ihre Leistungspflicht mit der Begrün-
dung, dass der Kläger gemäss den ärztlichen Beurteilungen seit 1. Januar 2016 an keiner medi-
zinisch nachweisbaren gesundheitlichen Beeinträchtigung mehr leide, weshalb keine Erwerbsun-
fähigkeit vorliege. Selbst wenn ein gesundheitsbedingter Erwerbsausfall gegeben wäre, bestehe 
in einer zumutbaren Verweistätigkeit eine volle Erwerbsfähigkeit, was einen Anspruch auf ent-
sprechende Versicherungsleistungen ausschliesse. Ein Verzicht auf die Verwertung der Arbeits-
kraft stelle keine Einkommenseinbusse im Sinne der AVB dar. Die verschiedenen Standpunkte 
der Parteien beruhen somit auf einer unterschiedlichen Auslegung der AVB-Bestimmungen. Der 
Kläger geht davon aus, dass ein Leistungsanspruch bei Vorliegen einer Einschränkung der Ar-
beitsfähigkeit im bisher ausgeübten Beruf bestehe; dies auch bei uneingeschränkter Leistungs-
fähigkeit in einer zumutbaren Erwerbstätigkeit. Die Zürich ist gegenteiliger Auffassung. 
 
4.1 
Die Auslegung der AVB als vorformulierter Inhalt des Versicherungsvertrages geschieht 
nach dem Vertrauensprinzip. Es ist darauf abzustellen, wie die zur Streitigkeit Anlass gebende 
Willenserklärung vom Empfänger in guten Treuen verstanden werden durfte und musste. Dabei 
ist nicht auf den inneren Willen des Erklärenden abzustellen, sondern auf den objektiven Sinn 
seines Erklärungsverhaltens. Der Erklärende hat gegen sich gelten zu lassen, was ein vernünfti-
ger und korrekter Mensch unter der Erklärung verstehen durfte. Dabei sind jedoch die den allge-
meinen Versicherungsbedingungen innewohnenden Besonderheiten zu beachten, namentlich 
die sogenannte Unklarheits- und Ungewöhnlichkeitsregel. Nach diesen Auslegungsgrundsätzen 
gilt es, ausgehend vom Wortlaut und unter Berücksichtigung des Zusammenhanges, in dem eine 
streitige Bestimmung innerhalb des Reglements als Ganzes steht, den objektiven Vertragswillen 
zu ermitteln, den die Parteien mutmasslich gehabt haben. Dabei hat das Gericht zu berücksich-
tigen, was sachgerecht ist, weil nicht angenommen werden kann, dass die Parteien eine unver-
nünftige Lösung gewollt haben (BGE 140 V 50 E. 2.2 mit Hinweisen; Urteile des Bundesgerichts 
vom 22. Juli 2019, 9C_172/2019, E. 3.2 und vom 9. November 2018, 9C_63/2018, E. 4.3). 
 
4.2 
Gemäss Ziffer 15 AVB in Verbindung mit Anhang A3 (Spezielle Hinweise zur Erwerbs-
unfähigkeit) liegt eine Erwerbsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person vollständig oder teil-
weise ausserstande ist, ihren Beruf oder eine andere zumutbare Erwerbstätigkeit auszuüben und 
dadurch eine Einkommenseinbusse erleidet. Zumutbar ist eine andere Tätigkeit nur, wenn sie 
den Kenntnissen, den Fähigkeiten und der bisherigen Lebensstellung der versicherten Person 
entspricht. Die Erwerbsunfähigkeit muss Folge einer medizinisch nachweisbaren Krankheit oder 
eines Unfalls sein (Abs. 1). Kein Anspruch auf Erwerbsunfähigkeitsleistungen entsteht, wenn die 
versicherte Person die Erwerbstätigkeit aufgibt, ohne erwerbsunfähig zu sein (letzter Absatz). 
Demnach ist für die Leistungspflicht der Zürich unter anderem erforderlich, dass eine teilweise 

 
 
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Einschränkung in der Erwerbsfähigkeit vorliegt. Das VVG und die AVB enthalten keine allgemein-
gültige Umschreibung des Begriffs der Erwerbs(un)fähigkeit; sie verweisen für die Begriffsdefini-
tion auch nicht auf das Sozialversicherungsrecht. Damit kann die sozialversicherungsrechtliche 
Definition der Erwerbs(un)fähigkeit auf das vorliegende Verfahren nicht direkt angewendet wer-
den (vgl. VOLKER PRIBNOW / SARAH EICHENBERGER, Privatversicherungsrechtliche Leistungen in 
der Bugwelle sozialversicherungsrechtlicher Anschauungen, in: HAVE 2020, S. 253). 
 
4.3 
Gemäss Anhang A3 Abs. 1 muss die Erwerbsunfähigkeit im Beruf oder in einer anderen 
zumutbaren Erwerbstätigkeit eingetreten sein. Die Konjunktion "oder" vermag auf den ersten 
Blick bereits eine Leistungspflicht der Zürich auszulösen, wenn die versicherte Person ihren Beruf 
nicht mehr oder nur noch teilweise ausüben kann und zwar auch dann, wenn ihr die Verrichtung 
einer anderen ihr zumutbaren Erwerbsarbeit uneingeschränkt möglich ist. Wenn aber eine Er-
werbsunfähigkeit im Beruf alleine für die Begründung einer Leistungspflicht der Zürich genügen 
würde, so wäre eine Erwerbsunfähigkeit in einer "anderen zumutbaren Tätigkeit" als alternative 
Leistungsvoraussetzung ohne praktischen Nutzen und deshalb sinnlos. Die in den AVB umschrie-
bene Erwerbsunfähigkeit kann deshalb nur dahingehend verstanden werden, dass eine teilweise 
oder vollständige Erwerbsunfähigkeit im Beruf UND in einer zumutbaren Erwerbstätigkeit vorlie-
gen muss und die versicherte Person dadurch eine Einkommenseinbusse erleidet. Die Erwerbs-
unfähigkeit bezieht sich somit nicht nur auf eine bestimmte Tätigkeit, sondern umfasst viel allge-
meiner alle Erwerbsarbeiten, die der versicherten Person zumutbar sind. 
 
5.1 
Ausgehend von dieser Begriffsdefinition der Erwerbsunfähigkeit ist zu prüfen, ob der 
Kläger gemäss den medizinischen Akten in seinem Beruf als Sanitär-Installateur und in einer 
anderen ihm zumutbaren Erwerbsarbeit teilweise oder vollständig erwerbsunfähig ist. Bei der 
Feststellung des Gesundheitszustandes und insbesondere auch bei der Beurteilung der Arbeits-
fähigkeit einer versicherten Person ist das Gericht auf Unterlagen angewiesen, die vorab von 
Ärztinnen und Ärzten zur Verfügung zu stellen sind. Aufgabe der Ärztin bzw. des Arztes ist es in 
diesem Zusammenhang, den Gesundheitszustand zu beurteilen und dazu Stellung zu nehmen, 
in welchem Umfang und bezüglich welcher Tätigkeiten die versicherte Person arbeitsunfähig ist 
(BGE 115 V 134 E. 2, 114 V 314 E. 3c, 105 V 158 E. 1). Darüber hinaus bilden die ärztlichen 
Stellungnahmen eine wichtige Grundlage für die Beurteilung der Zumutbarkeit, also der Frage, 
welche anderen Erwerbstätigkeiten als die zuletzt ausgeübte Berufsarbeit von der versicherten 
Person auf dem allgemeinen, ausgeglichenen und nach ihren persönlichen Verhältnissen in 
Frage kommenden Arbeitsmarkt zumutbarerweise noch verrichtet werden können (vgl. ULRICH 
MEYER-BLASER, Zur Prozentgenauigkeit in der Invaliditätsschätzung, in: Schaffhauser/Schlauri 
[Hrsg.], Rechtsfragen der Invalidität in der Sozialversicherung, St. Gallen 1999, S. 20 f. mit Hin-
weisen). 
 
5.2 
Gemäss den medizinischen Akten suchte der Kläger seinen Hausarzt, Dr. C.____, am 
14. Oktober 2014 wegen psychischer Beschwerden auf. Dr. C.____ diagnostizierte eine mittel-
gradige depressive Episode mit Burn-out-Symptomatik (ICD-10 F32.1) und attestierte eine 
100%ige Arbeitsunfähigkeit ab 1. Oktober 2014 (vgl. Bericht vom 24. November 2014 und Ar-
beitsunfähigkeitszeugnis vom 14. Oktober 2014). 
 

 
 
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5.3 
Der behandelnde Psychiater, Dr. B.____, schrieb den Kläger sodann ab 5. November 
2014 bis 31. Januar 2015 70 % arbeitsunfähig (vgl. Arbeitsunfähigkeitszeugnisse vom 5. Novem-
ber 2014, 18. November 2014 und 12. Januar 2015). Mit Arbeitsfähigkeitszeugnis vom 12. Feb-
ruar 2015 attestierte er – wohl irrtümlicherweise – für den Monat Februar 2015 lediglich eine 
30%ige Arbeitsunfähigkeit. Danach bescheinigte er bis 31. Oktober 2016 wieder eine Arbeitsun-
fähigkeit von 70 % (vgl. Arbeitsunfähigkeitszeugnisse vom 1. April 2015, 29. April 2015, 17. Juni 
2015, 17. August 2015, 24. September 2015 und 19. Oktober 2015, 9. November 2015, 7. De-
zember 2015, 11. Januar 2016, 8. Februar 2016, 16. März 2016, 11. April 2016, 9. Mai 2016, 14. 
Juli 2016, 8. September 2016 und 6. Oktober 2016). Eine psychiatrische Diagnose ist einzig dem 
Bericht vom 4. Februar 2015 zu entnehmen. Danach leide der Kläger an einer schweren depres-
siven Episode (ICD-10 F32.2). Sodann berichtete Dr. B.____ am 1. März 2016, dass die Versu-
che, die Arbeitsfähigkeit des Klägers zu erhöhen, gescheitert seien. Es sei deshalb von einer 
dauernden 70%igen Arbeitsunfähigkeit auszugehen. 
 
5.4 
Am 22. September 2015 und 6. Oktober 2015 untersuchte Dr. E.____ den Kläger. In 
seinem Gutachten vom 21. Oktober 2015 hielt er als Diagnose mit Einfluss auf die Arbeitsfähig-
keit Angst und eine depressive Störung gemischt (ICD-10 F41.2) fest. In seiner Beurteilung führte 
er aus, dass sich das schwere depressive Syndrom in der Zwischenzeit deutlich zurückgebildet 
habe. Eine grobe Prüfung der Konzentrations- und Merkfähigkeit hätten Einschränkungen erge-
ben. Ab und zu fühle sich der Kläger weniger vital und manchmal deprimiert, ängstlich, gereizt 
und innerlich unruhig. Er berichte über einen unruhigen Schlaf, wenn er unter Druck komme, und 
ein leichtgradiges Morgentief. Psychomotorisch sei eine leichte Unruhe feststellbar. Ansonsten 
seien keine weiteren psychischen Symptome erkennbar gewesen. Der Kläger gehe täglich mor-
gens und nachmittags mit den Hunden spazieren. Er habe begonnen, einem Kollegen in der Mo-
torradwerkstatt für ein bis zwei Nachmittage in der Woche zu helfen. Pro Monat sei er ca. 10 bis 
12 Tage mit dem Motorrad unterwegs und drei Mal im Jahr betreibe er mit seiner Ehefrau Tauch-
sport. Gemäss dem vom Kläger beschriebenen Tagesablauf könne keine ausgeprägte depres-
sive Störung mehr festgestellt werden. So könne er tagelang mit dem Motorrad unterwegs sein. 
Es sei deshalb davon auszugehen, dass die von Dr. B.____ beschriebene schwere depressive 
Symptomatik sich deutlich zurückgebildet habe. Heute bestehe allenfalls noch eine leichte de-
pressive Symptomatik bei gleichzeitigem Vorhandensein von Ängsten. Die bestehenden Ängste 
bezögen sich spezifisch auf die selbstständigerwerbende Tätigkeit als Sanitär-Installateur. Der 
Kläger fühle sich seinen Kunden sehr verpflichtet und komme so unter Druck. Bei der Ausübung 
des Berufes als selbstständigerwerbender Sanitär-Installateur liege deshalb auf dem freien Ar-
beitsmarkt eine Einschränkung der Arbeitsfähigkeit von aktuell 50 % vor. Unter begleitender 
Psycho- und Psychopharmakatherapie sei aber damit zu rechnen, dass der Kläger nach ca. 4 
Wochen vollständig arbeitsfähig sei. Bei der Ausführung einer anderen, leichteren Tätigkeit be-
ständen keine Ängste, weshalb der Kläger bei der Ausübung einer anderen beruflichen Arbeit 
nicht wesentlich eingeschränkt sei. Dieser Einschätzung schloss sich der Vertrauensarzt der Zü-
rich, Dr. med. H.____, FMH Psychiatrie und Psychotherapie, in seiner Aktenbeurteilung vom 16. 
März 2016 an. 
 
5.5 
Eine weitere psychiatrische Begutachtung erfolgte im Rahmen des IV-Verfahrens. Der 
von der IV-Stelle beauftragte PD Dr. D.____ diagnostizierte in seinem Gutachten vom 18. Oktober 

 
 
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2016 mit Auswirkungen auf die Arbeitsfähigkeit einen Status nach Erschöpfungssyndrom und 
depressiver Episode im Herbst 2014, vollständig remittiert, mit Gefahr eines Rezidivs bei Wieder-
aufnahme der bisherigen selbstständigerwerbenden Erwerbstätigkeit in einem hohen Pensum. 
Ca. 2004 sei die erste depressive Krise mit Erschöpfungssymptomatik eingetreten, welche sich 
aber rasch wieder gelegt und keine Residuen hinterlassen habe. Der Kläger habe dann im Herbst 
2014 erneut psychisch dekompensiert. An der heutigen Untersuchung habe er mitgeteilt, dass er 
seit geraumer Zeit euthym sei. An einzelnen Tagen seien die Grundstimmung leicht bedrückt und 
der Antrieb leicht vermindert. Allerdings liessen die Angaben des Klägers zum psychischen Erle-
ben sowie zu seinen Tages- und Freizeitaktivitäten den Schluss zu, dass keine klinisch relevante 
depressive Symptomatik mehr vorliege. Es sei vielmehr davon auszugehen, dass an den erwähn-
ten einzelnen Tagen eine subklinische depressive Symptomatik im Sinne einer dysthymen Affek-
tivität bestehe. Ansonsten berichte der Kläger über einen vollständig intakten inneren Antrieb, 
über eine sehr gute Fähigkeit, Freude und Lust zu erleben sowie Interesse zu zeigen. Der Schlaf 
und der Appetit seien gut; die Libido und die kognitiven Ressourcen seien intakt. Auch im objek-
tiven Psychostatus zeige der Kläger keine Hinweise auf eine psychische Störung. Es bestehe 
somit eine sehr gute und hohe Kongruenz zwischen den subjektiven Angaben des Klägers und 
den objektiven Untersuchungsbefunden. Es bestehe somit seit sicher über einem Jahr, also seit 
Oktober 2015, keine relevante psychische Symptomatik mehr. Er habe auch die qualitative Funk-
tionsfähigkeit vollständig wiedererlangt. Damit verfüge der Kläger über eine weitgehend blande 
innerpsychische Struktur. Vor diesem Hintergrund lasse sich die von seinem behandelnden Psy-
chiater attestierte 70%ige Arbeitsunfähigkeit nicht nachvollziehen, arbeite der Kläger doch in ei-
nem Motorradgeschäft unentgeltlich mit und gehe zahlreichen Freizeitaktivitäten nach. Es sei je-
doch mit hoher Wahrscheinlichkeit zu erwarten, dass es zu einer Reexazerbation der depressiven 
und Erschöpfungssymptome komme, wenn der Kläger seine selbstständigerwerbende Erwerbs-
tätigkeit als Sanitär-Installateur im bisherigen hohen Pensum und mit gleicher Eigenverantwor-
tung aufnehmen würde. Die Ausführung einer solchen Arbeit sei ihm deshalb nicht mehr möglich. 
Allerdings sei es ihm aufgrund seiner vollständig erhaltenen innerpsychischen Ressourcen zu-
mutbar, im Beruf eines selbstständigerwerbenden Sanitär-Installateurs administrative Tätigkeiten 
oder andere "Hintergrundarbeiten" zu 100 % auszuüben. Für sämtliche anderen Tätigkeiten, also 
auch für alle Angestelltenarbeiten, bestehe desgleichen eine vollständige Arbeitsfähigkeit. 
 
5.6 
Die RAD-Ärztin Dr. G.____ qualifizierte das Gutachten von PD Dr. D.____ in ihrer Stel-
lungnahme vom 27. Oktober 2017 als umfassend und schlüssig. Sie schloss aus der von PD Dr. 
D.____ beschriebenen Gefahr einer Reexazerbation der psychischen Problematik bei Wieder-
aufnahme der selbstständigerwerbenden Tätigkeit mit gleichem Arbeitspensum und gleicher Ei-
genverantwortung, dass der Kläger als selbstständigerwerbender Sanitär-Installateur ab Oktober 
2014 zu 100 % arbeitsunfähig sei. Demgegenüber sei er ab Oktober 2015 in jeglicher Verweistä-
tigkeit vollständig arbeitsfähig. 
 
5.7 
Der Vertrauensarzt der Zürich, Dr. F.____ stellte sich in seiner Aktenbeurteilung vom 8. 
Februar 2018 auf den Standpunkt, dass eine vollständige Arbeitsunfähigkeit in der bisherigen 
Tätigkeit als Sanitär-Installateur nicht nachvollziehbar sei. Denn die behandelnden Ärzte hätten 
eine vollständige Remission der depressiven Erkrankung festgestellt. Der Kläger leide nicht mehr 
an Symptomen einer psychischen Störung; es existiere somit keine Krankheit und folglich auch 

 
 
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keine gesundheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit. Es sei zu beachten, dass der Kläger bereits nach 
einer ersten Burn-out-Erfahrung mit Hilfe von medizinischen Massnahmen wieder zu einer Nor-
malisierung seiner bisherigen Gesundheits- und Arbeitssituation habe finden können. Es sei nicht 
ersichtlich, weshalb eine vollständige Genesung nach der erneuten Krise im 2014 z.B. durch the-
rapeutische Massnahmen, Coaching oder arbeitsstrukturelle Anpassungen (Reduktion des Ar-
beitspensums) nicht wieder möglich sein sollte. 
 
5.8 
Schliesslich liegt das Schreiben des Ombudsmans der Privatversicherung und der Suva 
vom 26. Februar 2018 in den Akten, mit welchem dieser sich in medizinischer Hinsicht vollum-
fänglich der Beurteilung von Dr. F.____ anschloss. 
 
6.1 
In Würdigung der ärztlichen Beurteilungen ist festzustellen, dass der Kläger seinen Beruf 
als selbstständigerwerbender Sanitär-Installateur mit einem Pensum weit über einem Normal-
pensum und mit sehr hohem Engagement ausgeführt hat. Im Oktober 2014 überschritt er offen-
sichtlich seine Belastungsgrenze und dekompensierte in psychischer Hinsicht. Unter den medizi-
nischen Fachpersonen ist unbestritten, dass zu diesem Zeitpunkt eine Arbeitsunfähigkeit be-
stand. Sie sind sich auch – mit Ausnahme von Dr. B.____ – darin einig, dass die psy-chische 
Symptomatik inzwischen vollständig remittiert ist und der Kläger seit spätestens 1. Januar 2016 
grundsätzlich wieder voll arbeitsfähig ist. Einzig bei der Einschätzung der Arbeitsfähigkeit in der 
angestammten Tätigkeit des Klägers unterscheiden sich die medizinischen Beurteilungen. Wäh-
rend Dr. F.____ davon ausgeht, dass der Kläger in der bisher ausgeübten Tätigkeit als selbst-
ständigerwerbender Sanitär-Installateur wieder zu 100 % arbeitsfähig sei, erachtet Dr. G.____ 
ihn in der angestammten Arbeit als vollständig arbeitsunfähig. Demgegenüber sieht PD Dr. 
D.____ eine vollständige Arbeitsunfähigkeit als selbstständigerwerbender Sanitär-Installateur nur 
dann als gegeben, wenn der Kläger seine Arbeit mit gleich hohem Arbeitspensum und derselben 
Eigenverantwortung wie vor der Erkrankung im Jahr 2014 wiederaufnehmen würde. Wenn er 
jedoch ein normales Tagespensum von 8,5 Stunden ausübe und nicht wie im gewohnten Rahmen 
übermässig Verantwortung übernehme, sei er sowohl als selbstständig- als auch als unselbst-
ständigerwerbender Sanitär-Installateur uneingeschränkt arbeitsfähig. Indem Dr. G.____ ihre Be-
urteilung ausschliesslich auf das Gutachten von PD Dr. D.____ stützt, ist davon auszugehen, 
dass sie nicht anderer Auffassung als PD Dr. D.____ ist. Ihre Einschätzung weicht nur deshalb 
von derjenigen von PD Dr. D.____ ab, weil sie die Arbeitsfähigkeit in der angestammten Tätigkeit 
ausschliesslich mit Blick auf den vom Kläger bisher übermässig geleisteten Umfang, aber nicht 
hinsichtlich eines Normalpensums beurteilt hat. Die von Dr. F.____ und PD Dr. D.____ vorge-
nommenen gegenteiligen Beurteilungen der Arbeitsfähigkeit in der angestammten Tätigkeit sind 
auf den Umstand zurückzuführen, dass PD Dr. D.____ eine Arbeitsunfähigkeit allein aufgrund 
der Gefahr eines Rückfalls bei Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit im bisherigen Rahmen 
als gegeben erachtet. Die Frage, ob bereits eine drohende, aber aktuell nicht gegebene Arbeits-
unfähigkeit eine Erwerbsunfähigkeit im Sinne der AVB begründet, braucht jedoch nicht abschlies-
send beurteilt zu werden. Denn besteht nur eine ganze oder teilweise Arbeitsunfähigkeit im an-
gestammten Beruf, aber nicht in einer Verweistätigkeit, liegt keine Erwerbsunfähigkeit im Sinne 
der AVB vor (vgl. Erwägung 4.3). Von einer Erwerbsunfähigkeit in einer Verweistätigkeit ist vor-
liegend gemäss den ärztlichen Einschätzungen ab 1. Januar 2016 nicht mehr auszugehen. Auf 

 
 
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die einzige davon abweichende Beurteilung von Dr. B.____, wonach weiterhin eine 70%ige Ar-
beitsunfähigkeit bestehen soll, kann mangels Begründung nicht abgestellt werden. Dazu kommt, 
dass sich Dr. B.____ nur zur Arbeitsfähigkeit im angestammten Beruf, aber nicht zur Arbeitsfä-
higkeit in einer Verweistätigkeit geäussert hat. 
 
6.2 
Nicht gefolgt werden kann dem Einwand des Klägers, wonach er aufgrund seiner ange-
schlagenen Gesundheit und seines fortgeschrittenen Alters (Jahrgang 1960) keine Arbeitsstelle 
mehr finden könne. Gemäss den hier massgebenden medizinischen Beurteilungen bestehen in 
gesundheitlicher Hinsicht weder in quantitativer noch in qualitativer Hinsicht Einschränkungen bei 
der Ausübung einer vollschichtigen Verweistätigkeit. Damit stehen dem Kläger auch angesichts 
seines Alters eine genügend grosse Auswahl an zumutbaren Tätigkeiten offen. Der Kläger über-
sieht, dass die Erwerbsunfähigkeit Folge einer Krankheit oder eines Unfalls sein muss. Soweit 
geringe Anstellungschancen nicht auf gesundheitliche Gründe, sondern alleine auf andere wie 
beispielsweise konjunkturelle Faktoren zurückzuführen sind, liegt keine Erwerbsunfähigkeit, son-
dern allenfalls eine Arbeitslosigkeit vor, welche jedoch nicht bei der Zürich versichert ist. 
 
6.3 
Ebenso wenig überzeugt das Vorbringen des Klägers zur Unzumutbarkeit der Ausübung 
einer anderen beruflichen Tätigkeit. Gemäss seiner Auffassung entspreche die Verrichtung jeder 
von seiner bisher ausgeübten beruflichen Arbeit abweichenden Erwerbsarbeit nicht mehr seiner 
bisherigen Lebensstellung. Er habe als selbstständigerwerbender Sanitär-Installateur sein Unter-
nehmen sehr erfolgreich führen und dementsprechend ein ausgesprochen hohes Einkommen 
erzielen können. Bei Ausübung einer Tätigkeit als Sanitär-Installateur im Angestelltenverhältnis 
würde er weisungsgebunden sowie den ganzen Tag auf Montage sein und würde maximal ein 
Drittel seines bisherigen Einkommens verdienen. Nichts Anderes würde für eine andere berufli-
che Arbeit gelten. Bei dieser Argumentation stützt sich der Kläger auf die Bestimmungen im An-
hang A3 der AVB, in welchen in Abs. 1 die zumutbare Erwerbstätigkeit definiert wird. Danach ist 
eine Tätigkeit zumutbar, wenn sie den Kenntnissen, den Fähigkeiten und der bisherigen Lebens-
stellung der versicherten Person entspricht. Es ist nicht einzusehen, weshalb dem Kläger in Be-
rücksichtigung dieser reglementarisch festgehaltenen Kriterien nicht zumutbar sein sollte, eine 
andere Erwerbstätigkeit auszuüben. Eine zumutbare andere Erwerbstätigkeit hat nicht dem Be-
ruf, der Lebensstellung, den Kenntnissen und Fähigkeiten gleichwertig zu sein. Einer versicherten 
Person ist auch die Ausübung einer Erwerbstätigkeit zuzumuten, welche auf einer tieferen Hie-
rarchieebene angesiedelt und schlechter entlöhnt ist sowie ein geringeres Sozialprestige hat, als 
die vorher ausgeübte Tätigkeit. Denn dass jemand seine berufs- und funktionsspezifischen 
Kenntnisse und Fähigkeiten vollumfänglich in eine andere Tätigkeit einbringen kann und ihr 
dadurch eine hierarchie-, lohn- und statusmässig gleiche Positionierung in dieser neuen Tätigkeit 
ermöglichen würde, ist bei gesundheitsbedingten Berufs- oder Funktionswechseln die Aus-
nahme. Eine andere Auffassung würde auf eine Anerkennung der Leistungspflicht der Zürich be-
reits bei alleinigem Vorliegen einer teilweisen oder vollständigen Arbeitsunfähigkeit im ange-
stammten Beruf hinauslaufen, was aber gemäss den Ausführungen in Erwägung 4.3 nicht Sinn 
und Zweck der AVB sein kann. 
 

 
 
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6.4 
Zusammenfassend ist festzuhalten, dass spätestens ab 1. Januar 2016 keine Erwerbs-
unfähigkeit mehr in einer Verweistätigkeit besteht. Bei einer vollständigen Erwerbsfähigkeit in ei-
ner zumutbaren Tätigkeit kann auf die Prüfung der strittigen Frage, ob eine Einkommenseinbusse 
im Sinne der AVB vorliegt, verzichtet werden, reicht doch ein Erwerbsausfall allein nicht aus, um 
eine Leistungspflicht der Zürich zu begründen. Damit erübrigt es sich auch, auf die Vorbringen 
des Klägers hinsichtlich des Invaliden- und Valideneinkommens sowie der Ermittlung des Er-
werbsunfähigkeitsgrades näher einzugehen. Demzufolge besteht für die Zürich ab 1. Januar 2016 
keine Leistungspflicht mehr, weshalb die Klage vom 27. August 2019 abzuweisen ist. Daraus 
folgt, dass in Gutheissung der Widerklage vom 13. November 2019 festzustellen ist, dass die 
Zürich dem Kläger gestützt auf den eingeklagten Sachverhalt keine Leistungen schuldet. 
 
7.1 
Es bleibt über die Kosten zu entscheiden. Gemäss Art. 73 Abs. 2 BVG ist das Verfahren 
vor dem kantonalen Versicherungsgericht in der Regel kostenlos. Es sind deshalb keine Verfah-
renskosten zu erheben. 
 
7.2 
Abschliessend ist zu prüfen, ob der obsiegenden Beklagten eine Parteientschädigung 
zu Lasten des Klägers zuzusprechen ist. Im Bereich der beruflichen Vorsorge ist die Frage, ob 
und unter welchen Voraussetzungen eine Partei im erstinstanzlichen Verfahren Anspruch auf 
Ersatz der Kosten für Prozessführung und Vertretung hat, im Bundesrecht nicht geregelt (vgl. Art. 
73 BVG), weshalb die Verlegung der Parteikosten grundsätzlich nach dem massgebenden kan-
tonalen Prozessrecht zu erfolgen hat. In diesem Zusammenhang ist allerdings zu erwähnen, dass 
das Bundesgericht den spezialgesetzlich für einzelne Bundessozialversicherungszweige gere-
gelten Grundsatz, wonach der obsiegende Sozialversicherungsträger grundsätzlich keinen An-
spruch auf Parteientschädigung hat, auch im erstinstanzlichen Verfahren der beruflichen Vor-
sorge für anwendbar erklärt hat (BGE 128 V 133, E. 5b und 126 V 150 E. 4b). Eine Ausnahme 
von diesem allgemeinen Prozessgrundsatz ist bei mutwilliger oder leichtsinniger Prozessführung 
vorzusehen. Dieser Grundsatz ist nunmehr in Art. 61 lit. g des Bundesgesetzes über den Allge-
meinen Teil des Sozialversicherungsrechts (ATSG) vom 6. Oktober 2000 festgehalten. Da die 
ATSG-Bestimmungen auf die berufliche Vorsorge grundsätzlich nicht anwendbar sind, findet der 
vor In-Kraft-Treten des ATSG geltende Grundsatz im BVG-Bereich weiterhin Anwendung. Da die 
Klage nicht als mutwillig oder leichtsinnig zu qualifizieren ist, rechtfertigt es sich, in Anwendung 
dieses Grundsatzes, von der Zusprechung einer Parteientschädigung zu Gunsten der Beklagten 
abzusehen. 
 
 
 

 
 
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Demgemäss wird e r k a n n t : 
 
://: 
1. 
Die Klage wird abgewiesen. 
 
2. 
Die Widerklage wird gutgeheissen und es wird festgestellt, dass die Be-
klagte dem Kläger aus dem im vorliegenden Verfahren eingeklagten 
Sachverhalt keine Leistungen schuldet. 
 
3. 
Es werden keine Verfahrenskosten erhoben. 
 
4. 
Eine Parteientschädigung wird nicht zugesprochen. 
 
 
Gegen diesen Entscheid wurde vom Beschwerdeführer am 11. Februar 2021 Beschwerde beim 
Bundesgericht (siehe nach Vorliegen des Urteils: Verfahren-Nr. 9C_116/2021) erhoben.