bge · 72_II_124 · 1948-03-14 · de
BGE 72 II 124
Zivilrecht


124 
Versicherungsvertrag. N° 21. 
oppure perehe le sono gia. stati restituiti 0 per quale altro 
motivo. 
~ ne deve concludere ehe mancano in conoreto le 
indiCMioni necessarie per sapere in ehe eonsista la vio-
lazione delle norme di diritto federale. Questa coneiusione, 
che appare giustifica.ta anehe perche l'atto di ricorso e 
stato steso da un avvocato, porta seco, a norma della 
giurisprudenza del Tribunale federale (RU 71 II 34 e 35), 
l'irricevibilita. deI ricorso. 
II Tribunale federale pronuncia: 
Il ricorso e irricevibile. 
Vgl. auch Nr. 16, 19. -
Voir aussi nOS 16, 19. 
V. VERSICHERUNGSVERTRAG 
CONTRAT D'ASSURANCE 
21. Urteil der n. Zlvilahteilung vom 14. März 1948 i. S. Patria, 
Sehweiz. LebensversicherungsgeseUs.ehaft, gegen Naef. 
Anzeiye/fJ{lit;kt'beilm VertmgsabschltuJse. Art. 4-8 und 74.Abs. 3 VVG. 
Gefa~a~hen: kommt. es auf subjektive oder objektive 
Erheblichkelt an ? Rechtliche Stellung des vom Versicherer 
beauftragten Vertrauensarztes. Pflicht der befragten Person 
zur Beantwortung der Fragen nach Treu und Glauben. 
Dklarations obligatoif'e8 ZOf'S tk la conclusion du contrat, art. 4 a. 8 
et .74 al •. 2 LCA .. Faits importants pour l'appreciation du risque : 
~olven~-iIs ~tre. ~P?rtants QU point de vue objectif ou subjec-
tif ? Sltuation JUrIdique du mMecin de confiance de l'assureur. 
Obligation de la personne interrogee de repondre QUX questions 
selon les regles de la bonne foi. 
Dichiarazioni obbZigatorie aU'atto delta concZusione tkl contratto, 
art. 4;8 ~ 74 cp. 2 LCA. Fatti importanti per 180 valutazione 
deI l'lSChio: debbono essere importanti oggettivamente· 0 
Versicherungsvertrag. N0 21. 
121 
soggettivamente 1 Posizione giuridica del medico di fiducia 
dell'assicuratore. Obbligo della persona interrogata di rispon-
dere alle domande secondo le norme dells. buona fede. 
A. -
Der Beklagte beantragte der Klägerin am 8. No-
vember 1941 eine gemiSohte Lebensversicherung über 
Fr. 10,000.- auf eine Dauer von 30 Jahren auf das Leben 
seiner damals 28 Jahre alten Ehefrau Milly Na.ef-Meyer. 
Der Vertrag beruht auf dem Bericht des Vertrauensarztes 
der Klägerin, Dr. H. Kägi in Uzna.ch, vom 4. Dezember 
1941. Der I. Absohnitt dieses Berichtes enthält den Frage-
bogen mit den Antworten der zu versichernden Person 
insbesondere : 
' 
Frage 13 e : 
Antwort : 
Frage 13 k: 
Antwort : 
Frage 15 c : 
Antwort : 
Leiden Sie oder haben Sie jemals gelitten 
an Kopfweh, Schlaflosigkeit, Schwindelan-
fällen, Nervosität, Epilepsie, Schlag, Läh-
mung, Geisteskrankheit oder andern Ner-
venkrankheiten ~ 
Nein. 
Leiden Sie oder haben Sie jemals gelitten 
an: ... Eiweiss-, Zucker-, Blut-. Eiter-. 
Griessausscheidungen oder an andern Krank-
heiten der Harnorgane ? 
Nein. 
Von welchen Ärzten haben Sie zuletzt ärzt-
lichen Rat und Beistand beansprucht 1 
Wann und weshalb 1 
Dr. Kägi, Uznach, Bronchitis. 
Dr. Kägi schrieb diese Antworten nieder. Frau Noof 
bezeichnete sie ausdrücklich als richtig mit dem Beifügen, 
sie habe wahrheitsgetreu geantwortet und nichts ver-
schwiegen. Sie unterzeichnete den Fragebogen mit dem 
Vertrauensarzt. 
Im anschliessenden Abschnitt II, der den Untersuchungs-
befund enthält, bemerkte der Vertrauensarzt, er kenne 
Frau Naef seit 1935 und habe sie 1937-1938 wegen Bron-
chitis endometritis behandelt. Zusammenfassend bezeich-
126 
Versicherungsvertrag. N0 21. 
nete er ihren Gesundheitszustand als sehr gut und den 
Abschluss der Versicherung als unbedingt empfehlenswert. 
B. -
Am 20. Mai 1944 starb Frau Naef im Krankenhaus 
Uznäch. Der Oberarzt Dr. Wiederkehr gab als Todesu.r-
sache Herzlähmung bei Urämie an. Er berichtete, die Ver-
storbene habe laut Aussage ihres Mannes seit vielen Jahren 
an mehr oder weniger starken Kopfschmerzen gelitten und 
täglich Schlafmittel gebraucht. Von der Klägerin befragt, 
wollte der Beklagte dies nicht zugeben. Wenn er dem 
Oberarzt erklärt habe, die Frau habe «schon lange» 
wegen Kopfschmerzen geklagt, so sei dies offenbar miss-
verstanden worden. Dr. Gschwend, der Frau Naef erst 
seit dem Vertragsschluss behandelt hatte, berichtete, er 
habe bei ihr schon im Dezember 1943 eitle chronische 
Nephritis festgestellt. Er habe ihr Schlaf- und Kopfweh-
mittel verabreicht. Frau Naef habe ihm damals erklärt, 
dass sie häufig Kopfweh habe und auch gehabt habe, dass 
sie es aber immer wieder verliere, wenn sie in den Tessin 
in die Ferien gehe. Auf welche Zeit das Kopfweh der Frau 
Naef zurückging, konnte Dr. Gschwend nicht angeben. 
O. -
Die Klägerin hatte auch Dr. Kägi, Rapperswil, um 
einen Bericht ersucht, jedoch keinen erhalten. Sie zahlte 
dem Beklagten die Versicherungssumme am 26. Juni 1944 
aus, mit Hinweis auf seine schriftlichen Angaben. 
Dem nachträglich eingetroffenen :Bericht von Dr. Kägi 
vom 28. Juni 1944 entnahm sie dan~ aber: 
Frage 1: Seit wann wurde Frau Naef wegen Kopf-
schmerzen von Ihnen behandelt ? 
Antwort: Seit Dezember 1939 (Spuren Eiweiss). 
Frage 2: Auf wieviel Jahre gingen nach Angaben der 
Frau Naef ihre Kopfschmerzen zurück? (eben-
so ihr häufiger Gebrauch von Schlafmitteln). 
Antwort: 1939. Frau Naef war hochgradig nervös und 
lebte in unglücklichen Familienverhältnissen. 
Ich verabreichte ihr, wenn sie mich konsul-
tierte, Brompräparate. 
Versicherungsvertrag. N° 21. 
127 
Frage 3: Von welchem Arzt und wann wurden ihr 
Schlafmittel verordnet 1 
Antwort: unbekannt. 
D. -
Gestützt auf diesen Bericht trat die Klägerin vom 
Versicherungsvertrag zurück und verlangte vom Beklagten 
die Rückzahlung der Versicherungssumme. Da der Be-
klagte den erwähnten Arztbericht und den Rücktritt der 
Klägerin nicht gelten liess, erhob sie Klage auf Rücker-
stattung der Fr. 10,000.- mit Zins und Kosten. 
Beide kantonalen Instanzen wiesen die Klage ab. Die 
erste Instanz führte aus, zur Feststellung, welcher der 
beiden Berichte des Dr. Kägi, derjenige vom 4. Dezember 
1941 (Bericht A) oder derjenige vom 28. Juni 1944 (Be-
richt B), richtig sei, müsste Dr. Kägi zur Sache einvernom-
men werden. «Indessen erübrigt sich diese Einvernahme, 
da gegebenenfalls die falschen Angaben seitens der Ver-
sicherten durch Dr. Kägi bezw. die Klägerin zu verant-
worten sind ». Die zweite Instanz sah gleichfalls von der 
beantragten Beweisführung ab. Sie stimmte zwar der ange-
führten Begründung des erstinstanzlichen Urteils nicht bei. 
Dagegen erscheine die Anzeigepflicht, auch wenn man den 
Bericht B als richtig annehme, objektiv nur zum Teil und 
subjektiv gar nicht verletzt. Von Schlaflosigkeit der Frau 
Naef berichte Dr. Kägi nichts; Dr. Gschwend und Dr. 
Wiederkehr aber seien über die Verhältnisse vor und bei 
dem Vertragsschluss nicht orientiert. Was die Eiweiss-
ausscheidungen betreffe, so erwähne der Bericht B nur 
Spuren, wovon der Arzt die Patientin offenbar nicht unter-
richtet habe. Kopfschmerzen und Nervosität hätten frei-
lich der Frau Naef bewusst sein müssen. «Beides sind 
jedoch Krankheitserscheinungen, denen nach der Erfah-
rung des täglichen Lebens nur dann efue erhebliche Bedeu-
tung zugemessen wird, wenn sie eine gewisse Stärke erreicht 
haben ... Als Symptome einer schweren Erkrankung gelten 
sie erst, wenn sie der Arzt so würdigt und dem Patienten 
seine Ansicht bekannt gibt. Dass diese Voraussetzung hier 
1118 
Versicherungavertrag. N0 21. 
zutrifft, ist nicht dargetan und nicht anzunehmen. Dr. 
Kägi erwähnt diesbezüglich nichts in seinem Berichte ... » 
E. -
Dieses Urteil steht infolge der von der Klägerin 
eingelegten Beru,fung zur Überprüfung. 
DaB Bu1Uleagericht zieht in Erwägung: 
1. -
Die sogenannte vorvertragliche Anzeigepflicht 
nach Art. 4 ff. WG traf gemäss § 1 Abs. 2 der Allgemeinen 
Versicherungsbedingungen im Sinne von Art. 74 Abs. 3 
WG die zu versichernde Person. Bei Verletzung dieser 
Pflicht ist der binnen gesetzlicher Frist (Art. 6 WG) 
erfolgte Rücktritt der Klägerin begründet und der Be-
klagte durch den Empfang der Versicherungssumme unge-
rechtfertigt bereichert. Durch deren Auszahlung hatte die 
Klägerin nicht etwa auf den Rücktritt vom Vertrage ver-
zichtet. Sie war erst hernach in den Besitz des Berichtes B 
von Dr. Kägi gekommen. Erst dieser Bericht enthielt 
bestimmte Angaben über die Zeit vor dem Vertragsschluss. 
2. -
Von Einwendungen nach Art. 8 VVG zunächst 
abgesehen, läuft das vorinstanzliche Urteil auf eine unzu-
lässige Beweisverweigerung hinaus. Der Bericht B wider-
spricht auffallend-dem Bericht A von 1941. Dieses Wider-
spruchs sind sich beide Parteien bewusst. Der Beklagte 
vermutet geradezu, Dr. Kägi habe bei Abgabe des Be-
richtes B eine unrichtige Patientenkarte erwischt oder sich 
sonstwie geirrt. Das lässt sich nur dw:.ch Einvernahme des 
von beiden Parteien als Zeuge angerufenen Dr. Kägi 
abklären. Der Klägerin ihrerseits darf der Beweis der 
falschen Angaben der Frau Noof nicht abgeschnitten 
werden. Der Bericht B enthält Anhaltspunkte für eine 
Verletzung der Anzeigepflicht sowohl im objektiven wie 
auch im subjektiven Sinne. Im übrigen geht es nicht an. 
zu er~n, was nicht in dem kurzen Berichte steht, könne 
auch dutöh Zeugeneinvernahme nicht bewiesen werden. 
Es steht dahin, ob mit Kopfschmerzen und « hochgradiger 
Nervosität », deren Vorliegen vorausgesetzt, rocht auch 
bereits damals Schlaflosigkeit verbunden war. In den 
Versicherungavertrag. N° 21. 
129 
Eiweissausscheidungen lag anscheinend nach dem Be-
richt B die Hauptursache der Kopfschmerzen. Daher darf 
nicht ohne weiteres vermutet werden, Frau Noof habe 
davon nichts erfahren. Was sodann die Kopfschmerzen und 
die Nervosität betrifft, so stehen die Ausführungen der 
Vorinstanz über die verschiedenen Erscheinungsformen 
dieser Leiden vollends in der Luft. Dass bei Frau Noof 
nur geringfügige Indispositionen vorlagen,. die sie in guten 
Treuen im Fragebogen verneinen durfte, folgt keineswegs 
aus dem Bericht B. Dessen Bestätigung und Ergänzung 
durch Zeugeneinvernahme darf det: Klägerin nicht ver-
wehrt werden. Dabei sind auch die Mitteilungen von Dr. 
Gschwend zu berücksichtigen, wonach Frau Naef jeweilen 
in den im Tessin verbrachten Ferien vom Kopfweh befreit, 
also anscheinEmd in der übrigen Zeit, wenn nicht anhal-
tend, so doch häufig und in starkem Masse diesem Leiden 
unterworfen war. Freilich mag die Beweisführung etwas 
anderes ergeben, wie denn dem Beklagten der Gegenbeweis 
gleichfalls offen steht. Aber die blosse Möglichkeit des 
Scheiterns der von der Klägerin angetragenen Beweise ist 
kein Grund, diese gar nicht abzunehmen, zumal ange-
sichts der bestehenden ernsthaften Anhaltspunkte. 
3. -
Die vom Beklagten bestrittene Erheblichkeit der 
in Frage stehenden Gefahrstatsachen ist nach Art. 4 Abs. 3 
VVG zu vermuten. Es ist umstritten, ob es auf die sub-
jektive Erheblichkeit nach Auffassung des Versicherers 
oder auf objektive, nach Treu und Glauben zu würdigende 
Momente ankommt (vgl. RpELLI, Kommentar zum WG 
I 73 ff. ; MATHEY, Die Anzeigepflicht. Diss. 1939, 24 ff.). 
Grundsätzlich steht dem Versicherer frei, nach beliebigen 
Gefahrstatsachen zu fragen, von denen er den Vertrags-
schluss oder die Vertragsbedingungen (Einreihung in die 
eine oder andere Prämientarifklasse ) abhängig machen 
will. Er hat die Fragen nur bestimmt und eindeutig zu 
formulieren. Bei deren Auslegung und bei der Bestimmung 
ihrer Tragweite ist dann aber darauf abzustellen, was 
verniinftigerweise gemeint sein muss und daher auch der 
9 
As 72 II -
1946 
130 
Versicherungsvertrag. N° 21. 
Antragsteller bezw. der' sonstige Anzeigepflichtige anneh-
men darf (BGE 47 II 482-83). Erste Voraussetzung ist, 
dass. es sich überhaupt 'um eine Gefahrstatsache handelt. 
Als solche hat indessen bei der Lebensversicherung jeder 
Umstand Zu gelten, der den frühern oder gegenwärtigen 
Gesundheitszustand der zu versichernden Person betrifit. 
Unerheblich ist eine derartige Frage nur, wenn der Um-
stand, nach dem gefragt wird, nach allgemeiner Lebens-
erfahrung so geringfügig ist, dass ihm schlechterdings keine 
BedeutUJig für die Risikenauswahl zukommen kann; so 
etwa vereinzelte Störungen des Wohlbefindens, wie sie 
bei jedermann gelegentlich auftreten. Solche Fragen, die 
ohne weiteres als unerheblich erscheinen, pflegen denn 
auch die Versicherer nicht zu stellen. Dagegen sind Gegen-
stand von Fragen bei der Lebensversicherung bisweilen 
auch Übel, die nicht ein für allemal erheblich oder uner-
heblich sind, sondern je nach der Art, der Stärke und der 
Häufigkeit ihres Auftretens, für sich allein oder in Verbin-
dung mit andern Gesundheitsstörungen, erheblich oder 
unerheblich sein können. Das gilt gerade für Kopfschmer-
zen, Nervosität und Schlaflosigkeit. Nach Behauptung der 
Klägerin litt Frau Naef an diesen Übeln bereits beim 
Vertragsabschluss in erheblichem Masse, so dass sie die 
darauf gerichteten Fragen nach Treu und Glauben nicht 
verneinen durfte. Es bedarf der Abnahme der angetragenen 
Beweise, um diese Frage Zu entscheiden. 
4. -
Der Beklagte möchte der Klägerin das Wissen des 
Vertrauensarztes anlässlieh der Befragung der zu versi-
chernden Person anrechnen und dessen Verhalten als 
Verhalten der Klägerin selbst betrachtet wissen. Daraus 
leitet er Einwendungen im Sinne von Art. 8 Ziff. 2-4 VVG 
her. 
Indessen war der Vertrauensarzt, wie üblich, kein Mit-
glied eines Organes des Versicherers, sondern ein von die-
sem als Experte beauftragter Dritter. Daher kommt ihm 
grundsätzlich die gleiche Rechtsstellung wie einem mit 
der Befragung beauftragten Vermittlungsagenten 
zu 
Versicherungsvertrag. N° 21. 
131 
(ROELLI, Kommentar zum VVG I 70 ; BRuoK, Das Privat-
versicherungsrecht § 18). Was in BGE 68 II 332 fi. über 
die Bedeutung des Fragebogens und über die Rolle des 
befragenden Agenten ausgeführt ist, gilt sinngemäss auch 
bei Befragung durch den Vertrauensarzt. Die befragte 
Person hat zu bedenken, dass die Anzeigepflicht ihr selbst 
obliegt, und dass der befragende Arzt nicht der Versicherer 
selbst, sondern ein Dritter ist. Für das Tun und Lassen 
des Vertrauensarztes als Hülfsperson haftet der Versi-
cherer nur im Rahmen der dem Arzte zukommenden 
Handlungsvollmacht. Diese findet ihre sichtbaren Gren-
zen vor allem am Inhalt des Fragebogens. Die darin ent-
haltenen Fragen will der Versicherer beantwortet wissen. 
Davon darf der mit der Befragung betraute Arzt nicht 
abgehen. Nur soweit die Fragen der Erläuterung bedürfen 
oder ihre Tragweite zu Zweifeln Anlass gibt, darf sich aller-
dings die zu versichernde Person auf die ihr vom Arzte 
kundgegebene Auffassung verlassen. Gleiches gilt hinsicht-
lich der Deutung gewisser Störungen des Wohlbefindens. 
Entscheidend ist, ob und wie weit die betreffende Person 
nach ihrer eigenen Kenntnis der Verhältnisse und den ihr 
vom befragenden Arzte gegebenen Aufschlüssen ein im 
Fragebogen erwähntes Übel in guten Treuen verneinen 
durfte (siehe Art. 2 und 3 ZGB). 
Nun sind solche übel, namentlich frühere, dem befra-
genden und untersuchenden Arzte oft nicht erkennbar und, 
selbst wenn er seinerzeit deswegen um ärztlichen Rat und 
Beistand angegangen worden war, bisweilen nicht erinner-
lich. Daraus erhellt ohne weiteres, dass es nicht angeht, 
die Erheblichkeit der Antworten der zu versichernden Per-
son von vornherein zu verneinen mit der Begründ~g, ger 
Versicherer stelle ja doch nur auf den Befund des V ~~­
trauensarztes ab. Das Fragerecht hat neben der ärztlichen 
Untersuchung seine besondere Bedeutung. Selbst Leiden, 
die der Arzt sicher kennt oder erkennen muss, fallen nicht 
ausser den Bereich der Anzeigepflicht. Wenn etwa gelehrt 
wird, solche Leiden brauchen die befragten Personen nicht 
132 
Motorfahrzeugverkehr. N0 22. 
anzuzeigen (vgl. ROELLI, Kommentar zum VVG I 132, 
indessen auch 128), so ist damit nur gesagt, die vom Arzt 
befragte und untersuchte Person könne zunächst anneh,. 
men', der Arzt stelle den Sachverhalt von sich aus fest. 
Trotzdem hat sich aber der Befragte über die richtige 
Ausfüllung des Fragebogens durch den Arzt zu vergewis-
sern. Ober einer unrichtigen Angabe dad er die Augen 
nicht verschllessen. Dass es der Arzt (übrigens seiner Auf-
gabe zuwider) geradezu übernommen habe, den Frage-
bogen selbständig zu beantworten, ist nicht zu vermuten. 
Daher braucht bei der gegenwärtigen Lage des Prozesses 
nicht dazu Stellung genommen zu werden, welches die 
Folgen eines derartigen Verhaltens wären. 
Demnach erkennt das. Bundesgericht: 
Die Berufung wird dahin gutgeheissen, dass das Urteil 
des Kantonsgerichtes St. Gallen vom 6. Dezember 1945 
aufgehoben und die Sache zu neuer Beurteilung im Sinne 
der Erwägungen an das Kantonsgericht zurückgewiesen 
wird. 
VI. MOTORFAHRZEUGVERKEHR 
CIRCULATION DES vE.HICULES 
AUTOMOBILES 
22. Auszug aus dem Urteil der I. Zivilabteilung vom 12. Februar 
1946 i. S. Wiederkehr gegen Diggelmann und Konsorten. 
1. Die Abstandsregel in.Art. 25 Abs. 1 Satz 3 MFG gilt für Jtad-
fahrer, wie für Motorfahrzeuge, auch beim Kreuzen und Uber-
holen von Fussgängern. 
. 
2. Zinsfuss für die Rentenkapitalisierung ; Änderung der Praxis 
durch Herabsetzung auf 3 % %. 
1. Les cyclistes et les conducteurs de vehicules a moteur sont aussi 
tenus d'observer une distance appropriee quand Hs croisent 
ou depassent des pietons (art. 25 aI. 1, 3e phrase, LA). 
Motorfahrzeugverkehr. N0 22. 
133 
2. Taux de l'interet pour la capitalisation de rentes; rMuction 
du taux a. 3 % % (changement de jurisprudence). 
1. I ciclisti e i conducenti di autoveicoli sono pure obbligati 80 
tenersi 80 distanza adeguata nell'incrociare e nel sorpassare 
dei pedoni (art. 25 cp. 1, terza frase, LCAV). 
2. Saggio delI 'interesse per la capitalizzazione di rendite; ridu-
zione deI tasso 801 3 % % (ca.mbiamento di giurisprudenza). 
2. -
b) ... Im Verzicht auf genügenden Abstand beim 
Kreuzen liegt ein Verstoss gegen Art. 25 Abs. 1 Satz 3 DG. 
Dass diese Vorschrift auf Grund von Art. 30 DG auch für 
Radfahrer gilt, wird vom Beklagten nicht bestritten. Er 
erachtet sie aber vorliegend als gegenstandslos, weil die 
Abstandsregel sinngemäss nur auf das Verhältnis von 
Fahrzeug zu Fahrzeug, nicht auf dasjenige zwischen Fahr-
zeug und Fussgänger anwendbar sei. Eine so einschrän-
kende Auslegung ist irrig. Als dem Abs. 1 von Art. 25 DG 
der dritte Satz angefügt wurde, dachte man ganz besonders 
a.uch an das Kreuzen und Oberholen von Fussgängern 
durch Motodahrzeuge (vgl. das Votum Reichling im 
Na.tionalrat, Steno Bull. 1931 S. 81). Es ist nicht einzusehen, 
weshalb die Bestimmung für Radfahrer einen engeren Sinn 
haben· sollte. Vielmehr ist sie auch hier in hohem Masse 
sachlich gerechtfertigt. Zu Unrecht wendet der Beklagte 
ein, es beweise alsdann jede im übrigen unverschuldete 
Kollision zumindest eine Verletzung der Abstandsregel. 
Denn in jedem einzelnen Fall ist anhand der gesamten 
Umstände zu untersuchen, ob der Abstalld hinreichend 
war oder nicht. 
4. -
c) Umstritten ist schliesslich der Zinsfuss für die Kapi-
talisierung der Versorgerrente. Beide Vorinstanzen haben, 
dem Antrage der Kläger folgend, zu 3%% kapitalisiert. 
Veranlassung dazu gab ihnen die derzeitige Geldmarktlage, 
namentlich der Umstand, dass zufolge grosser Liquidität 
der Mittel für nicht spekulative Anlagen eine Verzinsung 
von höchstens 3%% erhältlich ist. Das Obergericht ver-