# Swiss Caselaw Document

**Case Identifier:** ff46eb4b-95b3-50d6-9498-ad705e4e4239
**Source:** Genève (GE)
**Court Level:** cantonal
**Decision Date:** 2015-11-17
**Language:** fr
**Title:** Genève Cour de justice (Cour de droit public) Chambre des assurances sociales 17.11.2015 A/1501/2015
**Docket/Reference:** 
**URL:** https://entscheidsuche.ch/docs/GE_Gerichte/GE_CJ_014_A-1501-2015_2015-11-17.pdf

## Full Text

Siégeant : Doris GALEAZZI, Présidente; Evelyne BOUCHAARA et Christine 

TARRIT-DESHUSSES, Juges assesseurs 

  

 
 

R É P U B L I Q U E  E T  
 

C A N T O N  D E  G E N È V E  

P O U V O I R  J U D I C I A I R E  
 

A/1501/2015 ATAS/865/2015 

COUR DE JUSTICE 

Chambre des assurances sociales 

Arrêt du 17 novembre 2015 

1
ère

 Chambre 

 

En la cause 

Madame A______, domiciliée à ONEX 

 

 

recourante 

 

contre 

CSS ASSURANCE-MALADIE SA, Droit & Compliance, sise 
Tribschenstrasse 21, LUZERN 

 

 

intimée 

 

 
 
 

 

A/1501/2015 

- 2/15 -

EN FAIT 

1. Madame A______, née le ______ 1987, était affiliée auprès de CONCORDIA pour 
l’assurance obligatoire des soins selon la loi fédérale sur l’assurance-maladie 
(LAMal). Elle a résilié son assurance avec effet au 31 décembre 2013. 

2. Le 29 octobre 2013, l’intéressée a signé une proposition d’assurance auprès de la 
CSS ASSURANCE-MALADIE SA (ci-après la CSS) pour l’année 2014, que celle-
ci a reçue le 1er novembre 2013. 

3. Par courrier du 14 novembre 2013, la CSS a adressé à CONCORDIA une 
confirmation d’affiliation dès le 1er janvier 2014.  

Elle a par ailleurs établi un décompte de prime le 14 décembre 2013, réclamant à 
l’intéressée le paiement de la somme de CHF 244.65, représentant la prime de 
janvier 2014. 

4. Le 20 décembre 2013, l’intéressée a signé une proposition d’assurance auprès 
d’ASSURA. 

5. Par courriel du 27 décembre 2013, l’intéressée a prié la CSS de lui confirmer que la 
prime de janvier 2014 n’était pas due.  

6. La CSS a alors, par courrier du 10 janvier 2014, requis la production de l’attestation 
d’assurance de CONCORDIA. 

7. La CSS a expédié de nouveaux décomptes les 11 janvier et 11 février 2014, portant 
respectivement sur les primes de février et mars 2014. Elle a adressé un rappel à 
l’intéressée le 22 février 2014 pour la prime de janvier 2014. 

8. Par courriel du 24 février 2014, l’intéressée a transmis à la CSS l’attestation 
d’ASSURA. 

9. Le 25 février 2014, la CSS a à nouveau sollicité l’attestation d’assurance de 
CONCORDIA, expliquant qu’elle ne pouvait pas utiliser le document d’ASSURA 
pour procéder à l’annulation de l’assurance. 

10. Par courriel du 28 février 2014, l’intéressée a précisé qu’elle était désormais 
assurée chez ASSURA, et rappelé que l’annulation de son assurance auprès de la 
CSS lui avait été confirmée par téléphone. 

11. Par courriel du même jour, la CSS a indiqué que : 

« Je vous confirme que ma collègue vous a confirmé l’annulation de votre 
assurance car vous lui avez dit que vous restiez auprès de votre ancien assureur 
CONCORDIA. Vu que ce n’est pas votre cas, malheureusement nous ne pouvons 
pas accepter votre demande d’annulation au 1er janvier 2014. La date de votre 
signature du contrat auprès de la CSS Assurance étant antérieure à celle 
d’ASSURA, donc votre affiliation auprès de l’ASSURA doit être annulée au 
1er janvier 2014. Votre affiliation est maintenue auprès de la CSS depuis le 
1er janvier 2014. » 

 
 
 

 

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La CSS a par ailleurs attesté à ASSURA qu’elle assurait l’intéressée dès le 
1er janvier 2014 pour l’assurance obligatoire des soins, et que la proposition 
d’assurance avait été signée le 29 octobre 2013. 

12. Par courrier du 5 mars 2014, la CSS a confirmé qu’elle ne pouvait pas annuler 
l’assurance obligatoire des soins au 1er janvier 2014, la date de la signature du 
contrat auprès de la CSS étant antérieure à celle d’ASSURA.  

13. Le 17 mars 2014, la CSS a transmis à ASSURA une « confirmation d’assurance 
obligatoire des soins » valable dès le 1er janvier 2014. 

14. Des rappels et sommations ont été notifiés à l’intéressée pour les primes de janvier 
à mars 2014, ainsi qu’un commandement de payer n° 1______ le 27 août 2014 pour 
le montant de CHF 773.95, plus CHF 100.- de frais administratifs et 5% d’intérêts 
moratoires dès le 1er mars 2014. Celui-ci a été frappé d’opposition le 4 septembre 
2014. 

Il en a été de même pour les primes portant sur les mois d’avril à juin 2014. Le 
commandement de payer y relatif daté du 5 décembre 2014, porte le n° de poursuite 
2______ et a également été frappé d’opposition, le 17 décembre 2014. 

15. Par décision du 22 octobre 2014, la CSS a levé l’opposition au commandement de 
payer n° 1______. 

L’intéressée a formé opposition le 20 novembre 2014 à ladite décision, répétant 
qu’elle était assurée auprès d’ASSURA. Elle allègue que : 

 « l’affiliation que j’avais faite à la CSS a été confirmée comme annulée et il n’est 
juridiquement pas possible que la CSS revienne sur cette confirmation et me 
réaffilie sans ma signature. De plus j’étais incapable de discernement quant à la 
décision de m’affilier à la CSS au moment de signer l’affiliation (octobre) suite à 
ma commotion cérébrale et mon entorse cervicale. Cette affiliation n’aurait ainsi 
jamais dû rentrer en ligne de compte ». 

16. Le 9 décembre 2014, la CSS a pris note de sa volonté de résilier le contrat 
d’assurance et a attiré son attention sur le fait que l’assuré qui n’a pas payé 
intégralement les primes ou les participations aux coûts arriérés, ainsi que les 
intérêts moratoires et les frais de poursuite à l’échéance du délai de résiliation ne 
peut pas changer d’assureur avant le prochain terme légal possible. Elle a par 
ailleurs indiqué que l’assureur ne pouvait pas mettre fin à l’assurance obligatoire 
des soins avant d’avoir reçu l’attestation d’assurance du nouvel assureur maladie. 

17. Le 9 février 2015, l’intéressée a produit un certificat établi par le docteur B______ 
(FMH médecine interne) le 23 mai 2014 et aux termes duquel l’intéressée « n’a pas 
pu travailler de manière continue suite à l’accident du 15 juin 2013 dû à des 
cervicalgies ». Elle a également transmis à la CSS un témoignage écrit de Monsieur 
C______, son compagnon. 

 
 
 

 

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18. Par décision du 12 février 2015, la CSS a levé l’opposition au commandement de 
payer poursuite n° 2______. 

L’intéressée a formé opposition le 26 février 2015 à ladite décision. Elle reprend les 
arguments déjà développés dans son opposition du 20 novembre 2014. 

19. Sur demande de la CSS, l’intéressée a encore produit un nouveau certificat du 
Dr B______, daté du 23 février 2015, indiquant qu’elle avait été « victime d’un 
accident de la circulation en date du 14 juin 2013. Elle a présenté dans les suites de 
cet accident d’importantes douleurs cervicales, troubles du sommeil, ainsi qu’un 
épuisement certain. Cet état l’a empêchée de fournir un travail adéquat durant les 
mois qui ont suivi, celle-ci a même été au bénéfice d’un arrêt de travail de longue 
durée pour cette raison ». 

20. Par décision du 24 mars 2015, la CSS a rejeté l’opposition s’agissant du montant de 
CHF 733.95 représentant les primes d’assurance maladie de janvier à mars 2014 
plus CHF 100.- de frais administratifs et 5% d’intérêts moratoires dès le 1er mars 
2014 (poursuite n° 1______). 

21. Par décision du 7 avril 2015, la CSS a rejeté l’opposition s’agissant du montant de 
CHF 733,95 pour les primes d’assurance maladie d’avril à juin 2014 auxquelles 
s’ajoutent CHF 100.- de frais administratifs et 5% d’intérêts moratoires dès le 
31 mai 2014 (poursuite n° 2______ . 

22. L’intéressée a interjeté recours le 5 mai 2015 contre les décisions sur opposition. 

Elle rappelle que le contrat a été annulé le 28 novembre 2013 lors d’un entretien 
téléphonique avec une collaboratrice de la CSS. Elle ajoute que, souffrant de 
lésions cervicales, elle avait été incapable de penser qu’il lui fallait demander une 
confirmation par écrit. Elle considère ainsi que la CSS ne peut pas la réaffilier 
unilatéralement. Elle souligne enfin qu’elle a payé toutes ses primes à ASSURA et 
que celle-ci ne les a pas refusées.  

Elle relève que selon la CSS, celle-ci ne serait pas revenue sur l’annulation si elle 
avait conclu un contrat chez CONCORDIA au lieu d’ASSURA. Elle considère 
ainsi qu’il est arbitraire et abusif d’accorder l’annulation seulement dans ce cas. 

Elle conteste le montant dont le paiement lui est réclamé, lequel ne tient pas compte 
du subside versé par le Service d’assurance-maladie, des primes déjà versées à 
ASSURA, et du remboursement des primes d’assurance-maladie qui a eu lieu en 
2014 dans toute la Suisse. 

Elle fait valoir qu’au moment de signer le contrat avec la CSS, elle était incapable 
de discernement, alléguant à cet égard que si elle « avait eu la pleine capacité de ses 
fonctions mentales, sa formation de juriste l’aurait alertée sur le mobbing dont elle 
était victime au travail et aurait notamment pu réfléchir et se renseigner avant de 
signer un contrat avec la CSS un partenaire. Sa confiance a été abusée grâce à son 
état de faiblesse ». 

 
 
 

 

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Elle invoque l’article 2 al. 2 CC, au motif qu’elle n’avait aucune possibilité de 
régler le litige avant la fin de l’année, qu’elle n’avait aucune possibilité de 
s’acquitter du montant des primes auprès de la CSS avant la fin de l’année, vu sa 
situation financière et le paiement des primes à ASSURA. 

Il est enfin abusif de la part de la CSS de multiplier les frais alors que c’est 
l’assureur « qui a le règlement du litige entre ses mains » et que « la vitesse de 
celui-ci est indépendante de la volonté de l’intéressée ». 

Elle conclut dès lors à ce que la résiliation du contrat intervenue le 28 novembre 
2013 soit confirmée, le cas échéant que la situation soit rétablie à la CONCORDIA, 
et que les frais administratifs et de poursuites soient supprimés. Elle demande à ne 
plus recevoir ni courrier ni facture de la CSS pour l’année 2015. 

23. Le recours contre la décision sur opposition du 24 mars 2015 a été enregistré sous 
le n° de cause A/1501/2015 et celui contre la décision sur opposition du 7 avril 
2015 sous le n° de cause A/1502/2015. 

24. Dans sa réponse du 4 juin 2015, la CSS a conclu au rejet du recours. 

Elle requiert par ailleurs la production de la proposition d’assurance signée auprès 
d’ASSURA. 

25. La chambre de céans a ordonné le 12 juin 2015 la jonction des causes A/1501/2015 
et A/1502/2015 sous le n° A/1501/2015. 

26. Dans sa réplique du 5 juillet 2015, l’intéressée a persisté dans ses conclusions. Elle 
a joint à son courrier la confirmation d’assurance auprès d’ASSURA et relève que 
celle-ci date du 20 décembre 2013, soit après que la CSS lui ait confirmé, par 
téléphone, que son affiliation était annulée. 

27. Dans sa duplique du 28 juillet 2015, la CSS s’est déterminée comme suit : 

« La conclusion de l’assurance de base auprès d’ASSURA a eu lieu le 20 décembre 
2013, soit après la conclusion auprès de la CSS le 29 octobre 2013. Dès lors, force 
est de constater que la première conclusion fait foi, à savoir celle auprès de la CSS. 
En outre, en date du 14 décembre 2014, le décompte de primes pour le mois de 
janvier 2014 a été adressé à la recourante, décompte que nous joignons à la 
présente. La recourante n’était dès lors pas sans ignorer qu’elle était assurée auprès 
de la CSS, puisque les primes lui étaient facturées. 
La recourante s’obstine à croire que si elle avait conclu une nouvelle proposition 
auprès de CONCORDIA, la situation serait la même. Or, tel n’est pas le cas. En 
effet, la recourante a voulu révoquer sa proposition d’assurance le 28 novembre 
2013, alors que la CSS avait adressé le 14 novembre 2013 à l’ancien assureur de la 
recourante, la CONCORDIA, l’attestation d’assurance. Partant, une révocation 
n’était pas possible au sens de la jurisprudence ». 

La CSS a confirmé ses conclusions. 

 
 
 

 

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28. Renseignements pris auprès du service de l’assurance-maladie (SAM), il appert que 
l’intéressée a droit aux subsides d’assurance-maladie pour l’année 2014. 

29. Le courrier du SAM a été transmis aux parties et la cause gardée à juger. 

EN DROIT 

1. Conformément à l'art. 134 al. 1 let. a ch. 4 de la loi sur l'organisation judiciaire, du 
26 septembre 2010 (LOJ; RS E 2 05) en vigueur depuis le 1er janvier 2011, la 
Chambre des assurances sociales de la Cour de justice connaît en instance unique 
des contestations prévues à l’art. 56 de la loi fédérale sur la partie générale du droit 
des assurances sociales, du 6 octobre 2000 (LPGA; RS 830.1) relatives à la loi 
fédérale sur l'assurance-maladie, du 18 mars 1994 (LAMal; RS 832.10). 

2. Sa compétence pour juger du cas d’espèce est ainsi établie. 

3. Les dispositions de la LPGA, entrée en vigueur le 1er janvier 2003, sont applicables 
à l’assurance-maladie, à moins que la LAMal n’y déroge expressément.   

4. Interjetés en temps utile devant le tribunal compétent, les recours sont recevables 
(art. 56, 58 et 60 LPGA).  

5. En l'espèce, l’objet du litige porte sur la question de savoir si l’assureur était en 
droit de prononcer la mainlevée des oppositions formées par l’intéressée aux 
commandements de payer qui lui ont été notifiés. Il s’agit, préalablement, de 
déterminer si l’intéressée est affiliée à la CSS ou non depuis le 1er janvier 2014. 

6. Un des buts principaux de la LAMal est de rendre l'assurance-maladie obligatoire 
pour l'ensemble de la population en Suisse. L'art. 3 al. 1 LAMal pose ainsi le 
principe de l'obligation d'assurance pour toute personne domiciliée en Suisse (ATF 
129 V 77 consid. 4; 126 V 265 consid. 3b). 

7. Aux termes de l’art. 7 LAMal, 

« 1 L'assuré peut, moyennant un préavis de trois mois, changer d'assureur 
pour la fin d'un semestre d'une année civile. 
2 Lors de la communication de la nouvelle prime, il peut changer d'assureur 
pour la fin du mois qui précède le début de la validité de la nouvelle prime, 
moyennant un préavis d'un mois. L'assureur doit annoncer à chaque assuré les 
nouvelles primes approuvées par l'Office fédéral de la santé publique (office) 
au moins deux mois à l'avance et signaler à l'assuré qu'il a le droit de changer 
d'assureur. 
3 Si l'assuré doit changer d'assureur parce qu'il change de résidence ou 
d'emploi, l'affiliation prend fin au moment du changement de résidence ou de 
la prise d'emploi auprès d'un nouvel employeur. 
4 L'affiliation prend fin avec le retrait de l'autorisation de pratiquer 
conformément à l'art. 13, lorsque l'assureur cesse, volontairement ou par 
décision administrative, de pratiquer l'assurance-maladie sociale. 

 
 
 

 

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5 L'affiliation auprès de l'ancien assureur ne prend fin que lorsque le nouvel 
assureur lui a communiqué qu'il assure l'intéressé sans interruption de la 
protection d'assurance. Si le nouvel assureur omet de faire cette 
communication, il doit réparer le dommage qui en résulte pour l'assuré, en 
particulier la différence de prime. Dès réception de la communication, 
l'ancien assureur informe l'intéressé de la date à partir de laquelle il ne l'assure 
plus. 
6 Lorsque le changement d'assureur est impossible du fait de l'ancien assureur, 
celui-ci doit réparer le dommage qui en résulte pour l'assuré, en particulier la 
différence de prime. 
7 Lorsque l'assuré change d'assureur, l'ancien assureur ne peut le contraindre à 
résilier également les assurances complémentaires au sens de l'art. 12 
conclues auprès de lui. 
8 L'assureur ne peut pas résilier les assurances complémentaires au sens de 
l'art. 12 au seul motif que l'assuré change d'assureur pour l'assurance-maladie 
sociale ». 

L'art. 7 LAMal règle les conditions auxquelles un assuré peut changer d'assureur. 
Par sa nature et ses effets, la possibilité de changer d'assureur prévue à l'art. 7 
LAMal s'apparente à une résiliation. La jurisprudence distingue la résiliation 
ordinaire, intervenant dans les trois mois précédant la fin d'un semestre d'année 
civile (art. 7 al. 1 LAMal), de la résiliation extraordinaire, qui peut intervenir dans 
des délais plus courts (ATF 126 V 480 consid. 2c; 124 V 333 consid. 2a et 2b). 

En dérogation à l’art. 7 LAMal, qui fixe les conditions de résiliation, l'art. 64a al. 6 
LAMal limite le droit de l’assuré de changer d'assurance lorsqu'il est en retard de 
payer intégralement les primes et les participations aux coûts arriérées ainsi que les 
intérêts moratoires et les frais de poursuite. En d'autres termes, tant qu'un assuré 
n'est pas à jour avec ses paiements à l'égard de son assurance-maladie, il ne peut 
changer d'assureur.  

Enfin, en toute hypothèse, l’affiliation auprès de l’ancien assureur ne prend fin que 
lorsque le nouvel assureur lui a communiqué qu’il assure l’intéressé sans 
interruption d’assurance (art. 7 al. 5 LaMal). 

8. Le financement de l'assurance-maladie sociale repose sur les assurés et les pouvoirs 
publics. Il dépend donc étroitement de l'exécution de leurs obligations pécuniaires 
par les assurés. Ces derniers sont ainsi légalement tenus de s'acquitter du paiement 
des primes (art. 61 LAMal) et des participations aux coûts (art. 64 LAMal). 
Respectivement, les assureurs ne sont pas libres de recouvrir ou non les arriérés de 
primes et participations aux coûts. Au contraire et au regard des principes de 
mutualité et d'égalité de traitement prévalant dans le domaine de l'assurance-
maladie sociale (art. 13 al. 2 let. a LAMal), ils sont tenus de faire valoir leurs 
prétentions découlant des obligations financières des assurés par la voie de 
l'exécution forcée selon la LP (art. 105b de l’ordonnance sur l'assurance-maladie, 

 
 
 

 

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du 27 juin 1995 - OAMal ; RS 832.102), en  vigueur depuis le 1er août 2007). Par 
conséquent, si l'assureur est au bénéfice d'un jugement exécutoire au sens de l'art. 
80 LP, auquel est assimilée une décision ou une décision sur opposition exécutoire 
portant condamnation à payer une somme d'argent ou à fournir des sûretés (art. 54 
al. 2 LPGA), il peut requérir du juge la mainlevée définitive de l'opposition; s'il ne 
dispose pas d'un tel titre de mainlevée, il doit faire valoir le bien-fondé de sa 
prétention par la voie de la procédure administrative, conformément à l'art. 79 LP 
(voir ATF 131 V 147).   

9. Selon la jurisprudence, à certaines conditions, les assureurs maladie sont en droit de 
lever par une décision formelle l’opposition à un commandement de payer portant 
sur une créance découlant de la LAMal. Les assureurs peuvent donc introduire une 
poursuite pour leurs créances pécuniaires même sans titre à la mainlevée entré en 
force, rendre après coup, en cas d'opposition, une décision formelle portant 
condamnation à payer les arriérés de primes ou participations aux coûts et, après 
l'entrée en force de cette dernière, requérir la continuation de la poursuite. Si le 
dispositif de la décision administrative se réfère avec précision à la poursuite en 
cours et lève expressément l'opposition à celle-ci, ils pourront requérir la 
continuation de la poursuite sans passer par la procédure de mainlevée de l'art. 80 
LP. Dans sa décision, l'autorité administrative prononcera non seulement une 
décision au fond selon le droit des assurances sociales sur l'obligation pécuniaire de 
l'assuré, mais elle statuera simultanément sur l'annulation de l'opposition comme 
autorité de mainlevée (ATF 119 V 329 consid. 2 et les références; RKUV 2004 Nr. 
KV 274 S. 129 E. 4.2.1, K 107/02 ; arrêt du Tribunal fédéral 9C_903/2009 du 11 
décembre 2009 consid. 2.1). 

Selon l'art. 105b OAMal, en vigueur depuis le 1er août 2007, les primes et les 
participations aux coûts de l'assurance obligatoire des soins échues et impayées 
doivent faire l'objet, dans les trois mois qui suivent leur exigibilité, d'une 
sommation écrite qui sera précédée d'au moins un rappel et qui sera distincte de 
celles portant sur d'autres retards de paiement éventuels. Avec la sommation, 
l'assureur doit impartir à l'assuré un délai de 30 jours pour remplir son obligation et 
attirer son attention sur les conséquences qu'il encourt s'il n'effectue pas le paiement 
(al. 1). Si l'assuré ne s'exécute pas dans le délai imparti, l'assureur doit mettre la 
créance en poursuite dans les quatre mois qui suivent, de manière distincte des 
autres retards de paiement éventuels (al. 2).  

Les délais prévus dans les dispositions qui précèdent sont des prescriptions d'ordre, 
dont l'inobservation n'entraîne pas la péremption du droit aux arriérés ou de la 
procédure de poursuite. L'assureur n'est pas tenu non plus de procéder à une 
nouvelle sommation s'il entend faire valoir ses droits par la voie de la poursuite. La 
seule conséquence que la loi attache à l'inobservation de ces délais est que la 
sanction prévue à l'art. 64a al. 2 LAMal ne prend pas effet (à l'inverse de celle 
prévue à l'art. 64a al. 4 LAMal). A l'instar de l'ancien art. 90 al. 4, l'art. 105b al. 1 et 
2 OAMal vise en effet à empêcher que les assureurs ne tardent trop avant 

 
 
 

 

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d'entreprendre les démarches nécessaires au recouvrement des primes dues (Arrêt 
du Tribunal fédéral 9C_397/2008 du 29 septembre 2008 ; EUGSTER, 
Krankenversicherung, in: Schweizerisches Bundesverwaltungsrecht [SBVR], 
Soziale Sicherheit, 2ème éd. 2007, p. 747, n. 1028). 

10. Conformément à l’art. 105a OAMal, les intérêts moratoires pour les primes échues 
selon l’art. 26 al. 1 LPGA s’élève à 5% par année. Au surplus, l'assureur maladie 
peut réclamer le paiement dans une mesure appropriée des frais de sommation et 
des frais supplémentaires causés par le retard de l'assuré (ATF 125 V 276). 

11. En l’espèce, il est constant que l'intéressée, domiciliée en Suisse, est soumise à 
l’assurance obligatoire conformément à l’art. 3 al. 1 LAMal.  

12. Elle était affiliée auprès de CONCORDIA pour l’assurance obligatoire des soins. 
Elle a résilié cette assurance avec effet au 31 décembre 2013.  

Le 29 octobre 2013, elle a signé une proposition d’assurance auprès de la CSS. Elle 
allègue toutefois que par téléphone du 28 novembre 2013, elle a fait part à la CSS 
de son intention d’annuler son assurance, ce dont une collaboratrice de la CSS a 
pris note. Elle précise à cet égard qu’elle n’a alors pas pensé à faire cette démarche 
par écrit. Le 20 décembre 2013, elle a signé une proposition d’assurance auprès 
d’ASSURA. 

Selon la CSS, la collaboratrice a compris lors de ce téléphone que l’intéressée 
voulait finalement maintenir son assurance de base chez CONCORDIA. Elle lui a 
alors effectivement confirmé que dans ces conditions, elle annulerait l’affiliation à 
la CSS. La CSS considère par ailleurs que l’affiliation auprès d’ASSURA à 
compter du 1er janvier 2014 ne peut être qu’annulée, étant postérieure à celle 
déposée auprès de la CSS. 

13. La couverture d’assurance débute par une demande d’affiliation auprès d’un 
assureur au sens de la LAMal. La demande d’affiliation est un acte administratif 
soumis à réception, qui lie l’administré à partir de la réception de la demande par 
l’assureur (Ulrich MEYER, Schweizerisches Bundesverwaltungsrecht, Sozial 
Sicherheit, 2ème édition, p. 407, n° 20).  

La CSS a reçu la demande d’affiliation de l’intéressée le 1er novembre 2013. Elle en 
a dûment informé CONCORDIA le 14 novembre 2013, en sa qualité de nouvel 
assureur et conformément à l’art. 7 al. 5 LAMal, de sorte que le changement 
d’assurance était conforme à l’art. 7 LAMal. Il est difficile de déterminer ce qui 
s’est précisément dit lors de cet entretien téléphonique du 28 novembre 2013, vu les 
déclarations contradictoires des parties. Selon la CSS en effet, l’intéressée aurait 
expliqué qu’elle souhaitait finalement maintenir son assurance auprès de 
CONCORDIA. Selon l’intéressée, l’annulation auprès de la CSS a été purement et 
simplement admise. Il y a toutefois lieu de constater que le 10 janvier 2014, la CSS, 
comprenant que l’intéressée entendait résilier son assurance auprès d’elle et 
retourner auprès de CONCORDIA, a demandé la production d’une attestation à 

 
 
 

 

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cette dernière sur la base de l’art. 7 al. 5 LAMal. Or, l’intéressée lui a transmis le 
24 février 2014 une attestation d’ASSURA.  

Il y a lieu de rappeler que lorsque l’intéressée a informé la CSS le 28 novembre 
2013 de son intention de résilier son contrat, celle-ci avait déjà communiqué à 
CONCORDIA, l’ancien assureur, l’attestation d’assurance, de sorte qu’une 
révocation ne pouvait plus sans autre intervenir (ATF 9C_930/2010). 

Dans la mesure où la loi sur l'assurance-maladie (art. 7 LAMal) exclut qu'un 
candidat au changement d'assureur puisse se trouver sans couverture d'assurance ou 
puisse subir une interruption de la protection d'assurance, l'affiliation au premier 
assureur ne prend fin que lorsque le nouvel assureur a communiqué à celui-ci qu'il 
assurait l'intéressé sans interruption de la protection d'assurance (ATF 128 V 269 
consid. 3b ; arrêt K 155/0 4 ; voir également Ariane Ayer/Béatrice Despland, Loi 
fédérale sur l'assurance-maladie, édition annotée, Genève 2004, p. 59 avec un 
renvoi à un jugement du Tribunal des assurances du canton de Thurgovie publié 
dans TVR 1999 p.165).  

En l’occurrence, l’intéressée a communiqué à la CSS une attestation d’ASSURA le 
24 février 2014, valable dès le 1er janvier 2014. On se trouve dès lors face à une 
double affiliation, étant rappelé que le rapport d'assurance auprès du nouvel 
assureur peut seulement débuter lorsque l'ancien prend fin (ATF 130 V 448).  

En présence d’une double affiliation, l’affiliation qui a été réceptionnée en premier 
lieu est valable (Ulrich MEYER, op. cit., p. 408, n° 22). C’est ainsi l’affiliation 
auprès de la CSS qui est maintenue. 

L’intéressée ne pouvait pas ignorer qu’elle était assurée auprès de la CSS, puisque 
le décompte de primes pour janvier 2014 lui a été adressé par la CSS le 
14 décembre 2013. Ce n’est qu’après avoir signé la proposition d’assurance auprès 
d’ASSURA le 20 décembre 2013, qu’elle s’est inquiétée du paiement de la prime 
de janvier 2014 auprès de la CSS. 

14. L’intéressée allègue avoir été incapable de discernement, lorsqu’elle a signé le 
contrat avec la CSS, et produit des rapports médicaux à cet égard. 

15. Est capable de discernement au sens du droit civil celui qui a la faculté d'agir 
raisonnablement (art. 16 CC). Cette disposition comporte deux éléments, un 
élément intellectuel, la capacité d'apprécier le sens, l'opportunité et les effets d'un 
acte déterminé, et un élément volitif ou caractériel, la faculté d'agir en fonction de 
cette compréhension raisonnable, selon sa libre volonté (ATF 134 II 235 consid. 
4.3.2 p. 239; 124 III 5 consid. 1a p. 8; 117 II 231 consid. 2a p. 232). La capacité de 
discernement est relative: elle ne doit pas être appréciée dans l'abstrait, mais 
concrètement, par rapport à un acte déterminé, en fonction de sa nature et de son 
importance, les facultés requises devant exister au moment de l'acte (ATF 134 II 
235 consid. 4.3.2 p. 239; 118 Ia 236 consid. 2b in fine p. 238). Les corollaires de la 
relativité sont les suivants: les aptitudes requises diffèrent selon la nature et 
l'importance de l'acte en cause (ATF 117 II 231 consid. 2a). Ainsi, une même 

 
 
 

 

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personne peut avoir la faculté d'agir raisonnablement pour certains actes et pas pour 
d'autres (WERRO/SCHMIDLIN, Commentaire romand, CC I, ad art. 16, n. 52). 
Les facultés doivent également exister au moment de l'acte considéré (ATF 117 II 
231 consid. 2a; ATF 108 V 121 consid. 4b). Même si l'incapacité existait avant ou 
après le moment en question, il faudra en déduire l'état mental de la personne au 
moment déterminant (ATF 117 II 231 consid. 2a).  

Une personne n'est privée de discernement que si sa faculté d'agir raisonnablement 
est altérée, en partie du moins, par l'une des causes énumérées à l'art. 16 CC, dont la 
maladie mentale, la faiblesse d'esprit ou une autre altération, semblable, de la 
pensée, à savoir des états anormaux suffisamment graves pour avoir, dans le cas 
particulier et le secteur d'activité en cause, effectivement altéré la faculté d'agir 
raisonnablement. L'altération de la faculté d'agir raisonnablement doit reposer sur 
une des causes mentionnées de manière exhaustive à l'art. 16 CC 
(WERRO/SCHMIDLIN, Commentaire romand, CC I, ad art. 16, n. 23). Par 
maladie mentale, il faut entendre des troubles psychiques durables et caractérisés, 
ayant sur le comportement extérieur du sujet des conséquences évidentes, 
qualitativement et profondément déconcertantes pour un profane averti (ATF 117 II 
231 consid. 2a in fine p. 233/234; 85 II 452 consid. 3a p. 460; 62 II 263 p. 264). La 
faiblesse d'esprit décrit un développement insuffisant de l'intelligence et de la force 
de jugement, dont résulteraient un manque de compréhension important - en 
particulier par rapport à de nouvelles tâches et des situations de vie inhabituelles - 
ainsi qu'une propension élevée à être influencé (WERRO/SCHMIDLIN, op. cit., ad. 
art. 16, n. 39). 

La preuve de la capacité de discernement pouvant se révéler difficile à apporter, la 
pratique considère que celle-ci doit en principe être présumée, sur la base de 
l'expérience générale de la vie. Cette présomption n'existe toutefois que s'il n'y a 
pas de raison générale de mettre en doute la capacité de discernement de la 
personne concernée, ce qui est le cas des adultes qui ne sont pas atteints de maladie 
mentale ou de faiblesse d'esprit, à savoir des états anormaux suffisamment graves 
pour altérer effectivement la faculté d'agir raisonnablement en relation avec l'acte 
considéré. Pour ces derniers, la présomption est inversée et va dans le sens d'une 
incapacité de discernement (ATF 134 II 235 consid. 4.3.3 p. 240 et les références). 

Les constatations relatives à l'état de santé mentale d'une personne, la nature et 
l'importance d'éventuels troubles de l'activité de l'esprit, le fait que la personne 
concernée pouvait se rendre compte des conséquences de ses actes et pouvait 
opposer sa propre volonté aux personnes cherchant à l'influencer relèvent de 
l'établissement des faits. En revanche, la conclusion que le juge en a tirée quant à 
l'application de l'une ou l'autre des deux règles dégagées par la jurisprudence relève 
du droit et le Tribunal fédéral la revoit librement (ATF 124 III 5 consid. 4; 117 II 
231 consid. 2c).  

16. Dans le domaine des assurances sociales, la procédure est régie par la maxime 
inquisitoire, selon laquelle les faits pertinents de la cause doivent être constatés 

 
 
 

 

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d’office par le juge. Mais ce principe n’est pas absolu. Sa portée est restreinte par le 
devoir des parties de collaborer à l’instruction de l’affaire (art. 61 let. c LPGA). 
Celui-ci comprend en particulier l’obligation des parties d’apporter, dans la mesure 
où cela peut être raisonnablement exigé d’elles, les preuves commandées par la 
nature du litige et des faits invoqués, faute de quoi elles risquent de devoir 
supporter les conséquences de l’absence de preuves (ATF 125 V 195 consid. 2 et 
les références ; cf. ATF 130 I 183 consid. 3.2). Le devoir du juge de constater les 
faits pertinents ne dispense donc pas les parties de collaborer à l’administration des 
preuves en donnant des indications sur les faits de la cause ou en désignant des 
moyens de preuve (ATF 130 I 184 consid. 3.2, 128 III 411 consid. 3.2). 

Autrement dit, si la maxime inquisitoire dispense les parties de l’obligation de 
prouver, elle ne les libère pas du fardeau de la preuve. En cas d’absence de preuve, 
c’est à la partie qui voulait en déduire un droit d’en supporter les conséquences 
(ATF 117 V 264 consid. 3), sauf si l’impossibilité de prouver un fait peut être 
imputée à son adverse partie (ATF 124 V 375 consid. 3). Au demeurant, il n’existe 
pas, en droit des assurances sociales, un principe selon lequel l’administration ou le 
juge devrait statuer, dans le doute, en faveur de l’assuré (ATF 126 V 322, consid. 
5a). 

En présence d’un refus de collaborer, le juge est fondé à procéder à une 
appréciation des preuves sur la base des éléments du dossier (KIESER, ATSG-
Kommentar, Zürich 2003, n. 59 ad art. 61). Il ne peut toutefois se contenter 
d’examiner la décision attaquée sous l’angle du refus de collaborer de l’intéressé et 
s’abstenir de tout examen matériel de ladite décision sous l’angle des faits 
médicaux retenus par l’assureur (ATFA non publié du 6 mai 2004, I 90/04, consid. 
4 ; voir aussi RCC 1985 p. 322). 

17. En l’espèce, l’intéressée a produit deux certificats établis par le Dr B______ les 23 
mai 2014 et 23 février 2015, selon lesquels elle « n’a pas pu travailler de manière 
continue suite à l’accident du 15 juin 2013 dû à des cervicalgies » et « a présenté 
dans les suites de cet accident d’importantes douleurs cervicales, troubles du 
sommeil, ainsi qu’un épuisement certain. Cet état l’a empêchée de fournir un travail 
adéquat durant les mois qui ont suivi, celle-ci a même été au bénéfice d’un arrêt de 
travail de longue durée pour cette raison ». 

L’intéressée a également transmis à la CSS un témoignage écrit de son compagnon. 
Celui-ci atteste de ce qu’elle « était incapable de discerner la portée du contrat 
qu’elle a signé avec vous », précisant que  

« jusqu’à la fin de l’année 2013, l’intéressée avait ses capacités mentales réduites 
au plus bas possible. Elle avait de conséquents oublis sur la vie quotidienne, elle ne 
mémorisait plus rien, cherchait ses mots et était incapable de faire un raisonnement. 
C’est comme si elle avait été physiquement présente mais mentalement absente. 
Elle était incapable de travailler et les interactions sociales n’étaient pas possible en 
dehors des personnes qui venaient lui rendre de courtes visites. Tout bruit était 

 
 
 

 

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insupportable pour elle. Il n’était pas possible qu’elle aère une pièce avec les bruits 
des travaux ou des enfants qui jouent ». 

Même si la chambre de céans n’entend pas minimiser la gravité des atteintes de 
l’intéressée, force est de constater qu’un arrêt de travail, même à 100%, ne 
constitue pas en soi un motif valable de restitution de délai, à moins qu’il ne soit 
démontré que l’intéressée aurait été privée de toute capacité de discernement. 

18. Il y a ainsi lieu d’apprécier la capacité de discernement de l’intéressée pour signer 
le 29 octobre 2013 une proposition d’assurance. Cette capacité aurait été altérée 
selon elle, en raison des suites d’un accident (commotion cérébrale et entorse 
cervicale) dont elle a été victime le 15 juin 2013. Elle n’aurait ainsi eu ni la capacité 
d’apprécier le sens, l’opportunité et les effets de la conclusion du contrat 
d’assurance, d’une part, ni la faculté d’agir en fonction de cette compréhension 
raisonnable, selon sa libre volonté, d’autre part.  

Aucun des deux certificats du Dr B______ ne fait cependant état de troubles 
psychiques qui auraient privé l’intéressée de sa capacité d’apprécier ce qu’elle 
faisait et de la faculté d’agir raisonnablement.  

Le médecin fait certes état « d’importantes douleurs cervicales, troubles du 
sommeil, ainsi qu’un épuisement certain ». Ces troubles n’évoquent cependant pas 
l’existence d’une maladie mentale propre à faire douter de la capacité de 
discernement de l’intéressée en relation avec l’acte en cause (signature d’une 
proposition d’assurance).  

Les explications de son compagnon ne suffisent pas non plus à mettre en doute sa 
capacité de discernement pour conclure un contrat d’assurance. Rien ne l’obligeait 
du reste à signer ce jour-là précisément une proposition d’assurance. 

Il y a par ailleurs lieu de constater que le 28 novembre 2013, elle a téléphoné à la 
CSS dans le but d’annuler son contrat, et a signé une nouvelle proposition 
d’assurance le 20 décembre 2013, ce qui viendrait à démontrer qu'elle était 
parfaitement capable de comprendre sa situation à l'égard de ces institutions et, en 
fonction de cette compréhension, de décider ce qu'elle voulait faire, alors que selon 
son compagnon, elle avait « ses capacités mentales réduites » jusqu’à la fin de 
l’année. 

Aussi y a-t-il lieu de conclure que l’intéressée était parfaitement capable de 
discernement lorsqu’elle a signé la proposition d’assurance, capacité de 
discernement au demeurant présumée. 

19. Il résulte des pièces du dossier que l’intéressée ne s’est pas acquittée du montant 
des primes de janvier à juin 2014, malgré rappels et sommations. Par conséquent, 
l’assureur avait non seulement le droit, mais aussi le devoir de tout mettre en œuvre 
pour faire valoir ses prétentions par la voie de la poursuite. 

20. S’agissant des frais de rappel et de mise en demeure, il suffit de rappeler qu’ils sont 
prévus par l’art. 105b al. 3 OAMal, selon lequel lorsque l’assuré a causé par sa 

 
 
 

 

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faute des dépenses qui auraient pu être évitées par un paiement en temps opportun, 
la CSS peut percevoir dans une mesure appropriée des frais administratifs, si une 
telle mesure est prévue par les conditions générales sur les droits et les obligations 
de l’assuré. Tel est le cas en l’espèce. La perception d’un intérêt de 5% par année 
est quant à elle prévue à l’art. 26 al. 2 LPGA. Enfin, l’art. 68 al. 1 de la loi sur la 
poursuite pour dettes et la faillite du 11 avril 1889 (LP ; RS 281.1) prévoit 
expressément que les frais de poursuite sont à la charge du débiteur, même si le 
créancier en fait l’avance. 

21. Il sied de rappeler que selon les conditions d’assurance applicables, les primes 
doivent être payées à l’avance et sont échues le premier de chaque mois, et si la 
prime n’est pas payée, un rappel est adressé à l’assuré, puis des poursuites sont 
engagées. 

Force est de constater que la CSS a agi conformément aux dispositions de la LPGA 
et de ses conditions d’assurance. Il y a par ailleurs lieu de rappeler qu’aucune 
transaction ne peut intervenir lorsqu’il s’agit du paiement de primes. 

22. L’intéressée conteste le montant dont le paiement lui est réclamé, lequel ne tient pas 
compte du subside versé par le Service d’assurance-maladie, des primes déjà 
versées à ASSURA, et du remboursement des primes d’assurance-maladie qui a eu 
lieu en 2014 dans toute la Suisse. 

Le SAM a confirmé à la chambre de céans le 9 novembre 2015 que l’intéressée 
avait droit aux subsides d’assurance-maladie pour l’année 2014, de sorte qu’il 
conviendra d’en tenir compte dans le calcul du montant dû par l’intéressée. 

Le remboursement des primes dont le montant a été fixé par l’Office fédéral de la 
santé publique (OFSP) et n’intervenant que dans le courant de l’année 2015, ne 
peut en revanche être pris en considération dans le cadre du présent litige. 

23. Dès lors que l’intéressée ne s’est pas acquittée des primes dues, la CSS est fondée à 
lui en réclamer le paiement, ainsi que des frais et intérêts moratoires par la voie de 
la poursuite, et à lever son opposition au commandement de payer, conformément 
aux dispositions légales et à la jurisprudence susmentionnées, sous déduction 
toutefois des subsides de l’assurance-maladie. 

24. Aussi les recours sont-ils partiellement admis. 

 

  

 
 
 

 

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PAR CES MOTIFS, 

LA CHAMBRE DES ASSURANCES SOCIALES : 

Statuant 

A la forme : 

1. Déclare les recours recevables. 

Au fond : 

2. Les admet partiellement. 

3. Confirme les décisions des 24 mars et 7 avril 2015, sous réserve de la prise en 
considération du subside auquel a droit l’intéressée pour l’année 2014. 

4. Lève partiellement l'opposition aux commandements de payer, poursuite nos  
1______  et  2______, à concurrence respectivement de CHF 733.95, plus intérêts 
de 5% l’an d’intérêts moratoires dès le 1er mars 2014 et frais administratifs de CHF 
100.-, et de CHF 733.95, plus intérêts de 5% l’an d’intérêts moratoires dès le 31 
mai 2014 et frais administratifs de CHF 100.-, le subside d’assurance-maladie 2014 
devant être déduit. 

5. Dit que les poursuites nos  1______  et  2______  iront leur voie, sous déduction du 
subside d’assurance-maladie 2014.  

6. Dit que la procédure est gratuite. 

7. Informe les parties de ce qu’elles peuvent former recours contre le présent arrêt 
dans un délai de 30 jours dès sa notification par la voie du recours en matière de 
droit public, conformément aux art. 82 ss de la loi fédérale sur le Tribunal 
fédéral, du 17 juin 2005 (LTF - RS 173.110), auprès du Tribunal fédéral 
(Schweizerhofquai 6, 6004 Lucerne) ; le mémoire de recours doit indiquer les 
conclusions, motifs et moyens de preuve et porter la signature du recourant ou de 
son mandataire; il doit être adressé au Tribunal fédéral par voie postale ou par voie 
électronique aux conditions de l'art. 42 LTF. Le présent arrêt et les pièces en 
possession du recourant, invoquées comme moyens de preuve, doivent être joints à 
l'envoi. 

 
La greffière 

 
 
 

Nathalie LOCHER 

 La présidente 
 
 
 

Doris GALEAZZI 

 

Une copie conforme du présent arrêt est notifiée aux parties ainsi qu’à l’Office fédéral 

de la santé publique par le greffe le