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**Case Identifier:** 57a29dc7-a834-5c4f-9289-e725913d2e02
**Source:** Genève (GE)
**Court Level:** cantonal
**Decision Date:** 2017-04-18
**Language:** fr
**Title:** Genève Cour de justice (Cour de droit public) Chambre des assurances sociales 18.04.2017 A/1408/2016
**Docket/Reference:** 
**URL:** https://entscheidsuche.ch/docs/GE_Gerichte/GE_CJ_014_A-1408-2016_2017-04-18.pdf

## Full Text

Siégeant : Doris GALEAZZI, Présidente; Evelyne BOUCHAARA et Christine 
TARRIT-DESHUSSES, Juges assesseurs 

  

 
 

R É P U B L I Q U E  E T  
 

C A N T O N  D E  G E N È V E  

P O U V O I R  J U D I C I A I R E  
 

A/1408/2016 ATAS/320/2017 

COUR DE JUSTICE 

Chambre des assurances sociales 

Arrêt du 18 avril 2017 

1ère Chambre 

 

En la cause 

Monsieur A______, domicilié à Gaillard, FRANCE, comparant 
avec élection de domicile en l'étude de Maître Fabien RUTZ 

 

 

demandeur 

 

contre 

ZURICH COMPAGNIE D'ASSURANCES SA, sise Mythenquai 
2, ZÜRICH, comparant avec élection de domicile en l'étude de 
Maître Christian GROSJEAN 

 

 

défenderesse 

 
 
 

 

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- 2/23 -

 

 
 
 

 

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EN FAIT 

1. Monsieur A______ (ci-après : l’assuré ou le demandeur), né le ______1980, a été 
engagé à plein temps en qualité de peintre en bâtiment par l’entreprise individuelle 
B______ (ci-après : l’employeur), à compter du 1er mai 2015.  

À ce titre, il bénéficiait de l’assurance collective en cas de maladie souscrite auprès 
de ZURICH COMPAGNIE D'ASSURANCES SA (ci-après : l’assureur) par le 
Groupement des associations patronales (ci-après GAP ou le preneur d’assurance), 
sis à Genève, auquel l’employeur, en tant qu’entreprise du second œuvre, était 
affilié. Elle offrait une couverture sous forme d’indemnités journalières, à raison de 
80% du salaire, après un délai d’attente de 2 jours (police d’assurance collective 
n°14.462.348, valable du 1er janvier 2015 au 31 décembre 2016). 

2. Dans un questionnaire relatif à son état de santé, signé le 8 juin 2015, l’assuré a 
répondu positivement à la question de savoir s’il s’estimait être en parfaite santé et 
capable de travailler à 100%. Il a répondu négativement s’agissant de savoir si 
actuellement, ou au cours des deux dernières années, il avait consulté, entre autres, 
un médecin (2ème question) et s’il souffrait des suites d’une maladie ou d’un 
accident (3ème question). 

3. À compter du 9 juillet 2015, l'assuré a été en incapacité de travail totale pour une 
durée indéterminée.  

4. Le 9 juillet 2015, le docteur C______, spécialiste en médecine générale à Gaillard 
(France) et médecin traitant, a attesté un arrêt de travail du 9 au 13 juillet 2015, 
prolongé ensuite jusqu’au 31 juillet 2015.  

5. Le 15 juillet 2015, le docteur D______, spécialiste en psychiatrie à Annemasse 
(France) et psychiatre traitant, a certifié une incapacité de travail totale du 15 juillet 
au 31 août 2015.  

6. Par déclaration du 17 juillet 2015, l’employeur a annoncé à l’assureur l’incapacité 
de travail de l’assuré à 100 % pour cause de maladie depuis le 9 juillet 2015. Il a 
indiqué que l’assuré avait été en incapacité de travail du 3 au 7 juin 2015, puis avait 
rechuté dès le 9 juillet 2015. L’assuré effectuait 42,5 heures par semaine pour un 
salaire horaire de CHF 28.-, auquel s’ajoutait un treizième salaire (8,33%). 

7. L’assureur a versé les indemnités journalières du 11 juillet au 31 août 2015 (délai 
d’attente de 2 jours). L’indemnité journalière se montait à CHF 141.70 par jour 
(décomptes des 5 août et 7 septembre 2015).  

8. À la demande de l’assureur, le Dr D______ a diagnostiqué une anxiété généralisée 
(F41.1). Les troubles s’étaient manifestés pour la première fois en janvier 2015, 
lorsque l’assuré avait eu une crise de panique avec une hospitalisation en urgence. 
L’assuré l’avait consulté les 17 février, 17 mars, 14 avril, 12 mai, 9 juin, 15 et 
23 juillet 2015. Le traitement consistait en des séances de psychothérapie avec 
prescription d’un anxiolytique et d’un antidépresseur. L'incapacité de travail était 
totale (rapport du 31 août 2015). 

 
 
 

 

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9. Le 7 septembre 2015, lors d’une visite d'un inspecteur de l'assureur, l’assuré a 
indiqué notamment que le 6 février 2015 environ, il avait commencé à angoisser et 
avait été emmené à la clinique de Savoie en ambulance, où on lui avait donné deux 
calmants et renvoyé chez lui. Vers les 12 ou 13 février 2015, il avait consulté les 
urgences des Hôpitaux universitaires de Genève (ci-après les HUG). Depuis lors 
plus ou moins, il avait toujours suivi un traitement médicamenteux (rapport du 
8 septembre 2015).  

10. Par courrier du 16 septembre 2015, l’assureur a considéré que l’assuré était en arrêt 
de travail en raison d’une affection dont il souffrait déjà avant son engagement 
auprès de son employeur, qu’il n’avait pas mentionnée dans le questionnaire relatif 
à son état de santé. En conséquence, l’assureur était en droit de refuser les 
prestations. Toutefois, conformément à la convention collective du secteur principal 
de la construction (ci-après CN), pour toute incapacité de travail due à des 
affections antérieures, notamment, des problèmes psychiatriques, les prestations 
étaient indemnisées sur la base d’un barème prévoyant une durée maximum des 
prestations par cas de maladie de quatre semaines. Les prestations d’assurance 
avaient ainsi pris fin le 9 août 2015 et l’assureur renonçait à réclamer les prestations 
allouées à tort du 10 au 31 août 2015. Il a souligné qu’il ne prendrait pas en charge 
les incapacités de travail futures en lien avec les réserves émises. 
L’assuré demeurait toutefois assuré pour toute affection qui ne concernait pas la 
réserve.  

11. Le 14 octobre 2015, un entretien téléphonique a eu lieu entre l’assuré et l'assureur, 
lesquels ont alors échangé une copie du questionnaire de santé qui était en leur 
possession. 

12. Par courrier du 20 novembre 2015, sous la plume de son conseil, l’assuré a 
demandé à l’assureur de lui communiquer une copie de la police d’assurance, ainsi 
que les documents contractuels y relatifs. Il a relevé notamment qu’il n’avait pas été 
informé de l’existence d’un barème pour les maladies ayant nécessité un traitement 
antérieur. Cela dit, il a souligné que la CN, couvrant le gros œuvre, n’était pas 
applicable puisque son employeur était actif dans le second œuvre. Enfin, il mettait 
l’assureur en demeure de lui verser les indemnités journalières dues à compter du 
9 août 2015. 

13. Du 1er septembre au 30 novembre 2015, le Dr D______ a attesté une incapacité de 
travail totale par certificats des 31 août, 15 septembre et 13 octobre 2015.  

14. À compter du 24 novembre 2015, le Dr C______ a attesté que l’assuré était en 
incapacité de travail totale. 

15. Par courrier du 22 février 2016, l’assureur a répondu à l’assuré qu’il pouvait 
s’adresser au GAP pour obtenir une copie de la police d’assurance. Par ailleurs, ce 
n’était qu’en date du 7 septembre 2015 que l’assureur avait eu connaissance des 
informations concernant sa maladie, raison pour laquelle, le 16 septembre 2015, il 

 
 
 

 

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avait informé l’assuré des réserves émises et des prestations auxquelles il avait droit 
selon le barème. 

16. Le GAP a remis à l’assuré une police d’assurance n° 14.462.348 valable depuis le 
1er janvier 2016, expliquant que cette police d’assurance ne différait pas de celle en 
vigueur en 2015, de sorte que l’assuré pouvait s’y référer. En outre, l’employeur 
entrait dans le champ d’application de la Convention collective de travail pour le 
second œuvre (ci-après CCT-SOR). 

17. Le 29 mars 2016, le preneur d'assurance a annoncé à l'assureur la sortie de l'assuré 
de l'assurance collective avec effet au 31 août 2015. 

18. Par acte du 3 mai 2016, l’assuré a déposé une demande en paiement de 
CHF 38'472.30, sous réserve d’amplification, correspondant aux indemnités 
journalières pour les mois de septembre 2015 à avril 2016, avec intérêts à 5% à 
compter du 31 décembre 2015 (date médiane).  

Il a expliqué qu’il avait d’abord rempli le questionnaire en répondant par 
l’affirmative à la seconde question. Ayant fait une rature sous la mention de son 
ancienne entreprise, il avait utilisé un autre formulaire. En remplissant celui-ci, il 
avait par erreur répondu négativement à la 2ème question. C’était lors d’un entretien 
téléphonique avec l’assureur le 14 octobre 2015 qu’il s’était aperçu qu’il avait 
adressé à l’assureur le formulaire contenant la réponse erronée à la 2ème question. 
Par ailleurs, au moment de la signature du formulaire, il ne pouvait pas se douter 
que la manière de le remplir pouvait l’exposer à une réduction des prestations. Lors 
de son entrée au service de son employeur, il n’avait reçu aucun autre document et 
en particulier aucun barème limitatif des prestations.  

Il a ensuite relevé que la défenderesse n’avait pas résilié le contrat d’assurance sur 
la base d’une réticence. Par ailleurs, la CN, invoquée par la défenderesse n’était pas 
applicable à son employeur. En outre, selon la CCT-SOR, les réserves étaient 
valables pour autant qu’elles fussent communiquées par écrit à l’assuré, ce qui 
n’avait pas été le cas en l’espèce. Enfin, les conditions du contrat annexées à la 
police d’assurance n° 14.462.348 et intitulées « Assurance perte de salaire en cas de 
maladie pour le personnel non soumis à la LAA », prévoyaient expressément la 
couverture de maladies préexistantes sans réserve. Ainsi, la défenderesse ne pouvait 
invoquer aucune disposition contractuelle pour refuser ou limiter ses prestations dès 
lors qu’elle avait renoncé à se prévaloir des droits attachés à la réticence.  

S’agissant de l’indemnité journalière totale, elle s’élevait à CHF 6'011.30 par mois, 
compte tenu d’un salaire horaire de CHF 28.-, à raison de 42,5 heures de travail par 
semaine, d’une indemnité de vacances et du 13ème salaire. Les indemnités dues pour 
les mois de septembre 2015 à avril 2016 représentaient donc la somme de 
CHF 38'472.30 (6'011.30 x 8 mois x 80/100). 

À l'appui de sa demande, le demandeur a produit notamment les certificats 
d’incapacité de travail totale établis par les Drs D______ et C______. 

 
 
 

 

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19. Dans sa réponse du 1er juin 2016, la défenderesse a conclu au déboutement du 
demandeur, sous suite de frais et dépens. Elle a d’abord relevé que le montant 
maximum auquel pourrait prétendre le demandeur s’élevait à CHF 34'433.10, la 
période du 1er septembre 2015 au 30 avril 2016 correspondant à 243 jours 
(243 × 141.70).  

Elle a expliqué que la police d’assurance n°14.462.348, valable du 1er janvier 2015 
au 31 décembre 2016, avait été conclue sur la base d’un contrat-cadre pour 
"l'assurance collective perte de gain en cas de maladie selon la LCA" (ci-après le 
contrat-cadre) signé avec le GAP. Elle a indiqué que l’art. 7.1 dudit contrat-cadre 
mettait en évidence le barème appliqué en cas d’incapacités de travail consécutives 
à la réapparition d’affections graves antérieures. En outre, selon ce contrat-cadre, 
chaque personne assurée devait remplir et signer une « demande d’admission » 
avec un questionnaire sur son état de santé. La défenderesse a ajouté que le 
formulaire de demande d’admission, qu’elle produisait, était annexé au contrat-
cadre (annexe 5). Ce formulaire comportait le barème figurant à l’art. 7.1 du 
contrat-cadre et un paragraphe intitulé « information importante » selon lequel les 
incapacités de travail dues à la réapparition d’affections graves pour lesquelles 
l’assuré avait déjà été en traitement avant l’admission dans l’assurance étaient 
indemnisées sur la base du barème.  

Par ailleurs, contrairement à ce qu’invoquait le demandeur, les conditions relatives 
à « l’assurance perte de salaire en cas de maladie selon la LCA pour le personnel 
non soumis à la LAA », annexées à la police d’assurance, n’étaient pas applicables 
au demandeur, puisque celui-ci était soumis à l'assurance-accidents. En outre, la 
CCT-SOR dont se prévalait le demandeur ne la concernait pas. L’indemnisation 
était uniquement fondée sur le contrat-cadre, seul applicable en l’espèce.  

La défenderesse a exposé également que le demandeur n’avait pas établi son droit 
aux indemnités journalières en cas de maladie. Selon elle, l’affection présentée par 
le demandeur était grave, compte tenu des consultations régulières auprès du 
psychiatre, du traitement suivi et de la longue période d'incapacité de travail. Il 
avait été engagé dès le 1er mai 2015 et s’était trouvé en incapacité de travail du 3 au 
7 juin 2015, puis dès le 9 juillet, motif pris d’une affection grave antérieure à 
l’admission dans l’assurance. La durée des rapports de travail étant alors inférieure 
à 6 mois, la durée maximum des prestations était donc de 28 jours, soit jusqu’au 
9 août 2015. La défenderesse avait versé des indemnités journalières du 11 juillet 
au 31 août 2015 et avait renoncé à réclamer les prestations versées à tort. Enfin, elle 
a rappelé qu’au vu des réponses incorrectes du demandeur dans le questionnaire 
relatif à son état de santé, elle ne pouvait formuler une réserve à la police 
d’assurance dès le début du contrat de travail. 

La défenderesse a versé à la procédure notamment : 

 
 
 

 

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- un contrat-cadre signé en dates des 16 et 22 septembre 2014 par la 
défenderesse et le GAP, valable du 1er janvier 2014 au 31 décembre 
2016, avec cinq annexes;  

- la police n° 14.462.328 valable dès le 1er janvier 2015 ainsi que les 
conditions du contrat, soit les conditions générales du contrat (CGC) 
complétées par les conditions pour "l'assurance perte de salaire en cas 
de maladie selon la LCA pour le personnel non soumis à la LAA". 

20. Dans sa réplique du 22 juillet 2016, le demandeur a amplifié sa demande, en 
concluant au paiement de CHF 14'426.40 supplémentaires, correspondant aux 
indemnités journalières des mois d’avril à juin 2016, sous réserve d’amplification, 
avec intérêts à 5% à compter du 31 mai 2016, sous suite de frais et dépens.  

Il a repris son argumentation développée à l’appui de sa demande en lien avec la 
réticence, avec les dispositions de la CCT-SOR ainsi qu’avec celles relatives à 
« l'assurance perte de salaire en cas de maladie selon la LCA pour le personnel non 
soumis à la LAA ». Il a relevé que le contrat-cadre, et plus particulièrement, les 
réserves mentionnées à son art. 7.1 n’avaient pas été portés à sa connaissance, ni à 
celle de son employeur, de sorte que cette disposition était inapplicable, voire 
insolite. Pour ce motif, le contrat-cadre n’était d’aucun secours à la défenderesse. 
En outre, il ne souffrait en aucun cas d’une affection grave, mais d’un trouble de 
type dépressif qui ne le privait que temporairement de sa capacité de travail.  

Par ailleurs, la police conclue par la défenderesse, et dont le demandeur était le 
bénéficiaire, renvoyait aux conditions générales d'assurances édition 01. Or, la 
défenderesse ne les avait pas produites. Il a fait remarquer que les conditions 
générales de l’édition 1/2007, qu’il versait à la procédure, prévoyaient 
expressément la couverture des maladies préexistantes.  

Enfin, le demandeur a produit les certificats d’incapacité de travail totale établis par 
le Dr C______ pour les mois de mai à juillet 2016.  

21. Dans sa duplique du 18 août 2016, la défenderesse a persisté dans ses conclusions. 
Elle a d’abord relevé que le montant maximum auquel pourrait prétendre le 
demandeur, au titre d’amplification de sa demande, s’élevait à CHF 8'643.70, la 
période du 1er mai au 30 juin 2016 correspondant à 61 jours (61 × 141.70).  

Elle a répété les arguments exposés à l’appui de sa réponse en lien avec la teneur de 
l’art. 7.1 du contrat-cadre, l’inapplicabilité des conditions relatives à "l'assurance 
perte de salaire en cas de maladie selon la LCA pour le personnel non soumis à la 
LAA" et la qualification de « grave » pour l’affection présentée par le demandeur. 
Par ailleurs, le contrat-cadre ne devait pas être interprété à la lueur de la CCT.  

Elle a ajouté qu’en sa qualité d’assureur, elle avait communiqué au preneur 
d’assurance, soit le GAP, les renseignements requis, à savoir le contrat-cadre, la 
police d’assurance n°14.462.348, et notamment les documents intitulés 
« Informations client » et « Informations sur le contrat ». En conséquence, le 

 
 
 

 

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demandeur, en sa qualité d’assuré, ne pouvait se prévaloir à son encontre d’un 
éventuel défaut de renseignement. 

Enfin, elle a souligné que les seuls documents applicables étaient ceux produits par 
ses soins, à l’exclusion de ceux versés par le demandeur, lesquels prévoiraient une 
couverture sans réserve des maladies antérieures. Or, une telle couverture n’avait 
jamais fait l’objet d’une convention avec le preneur d’assurance. Pour preuve, elle 
produisait une police d’assurance-maladie collective n°9.600/6 du 11 novembre 
2003, l’avenant n°5 à cette police, et les conditions générales d’assurance, édition 
01-2006.  

22. Par écriture du 5 septembre 2016, le demandeur s’est prononcé sur les dernières 
pièces produites par la défenderesse, considérant qu’elles n’étaient pas pertinentes.  

23. Par écriture du 12 septembre 2016, la défenderesse a indiqué notamment que la 
police d'assurance n° 14.462.348, comme celle déjà applicable en 2004, prévoyait 
expressément que les incapacités de travail dues à la réapparition d’affections 
graves pour lesquelles l’assuré avait déjà été en traitement avant l’admission dans 
l’assurance étaient indemnisées sur la base d’un barème particulier. Pour le surplus, 
elle a persisté dans ses précédentes écritures.  

24. Une audience de comparution personnelle a eu lieu le 8 novembre 2016. Le 
demandeur a expliqué notamment qu'il ne se souvenait pas que son employeur lui 
ait soumis l’annexe 5 au contrat-cadre. Il a versé à la procédure les certificats 
d’incapacité de travail pour les mois d’août à novembre 2016, établis par le 
Dr C______ en date des 27 juillet, 30 août, 27 septembre et 26 octobre 2016. 

La défenderesse a indiqué qu’elle interpellerait le preneur d’assurance pour lui 
demander la copie du formulaire d’affiliation de l’employeur (y compris les 
annexes 2 et 5 au contrat-cadre). Elle a expliqué, s’agissant de l’annexe 5, que le 
questionnaire qui y figurait pouvait influencer la couverture d’assurance et pouvait 
poser la question d’une éventuelle réserve. Il ne lui appartenait pas d’informer 
l’assuré des limitations. C’était à l’employeur de le faire.  

25. Le 17 novembre 2016, la défenderesse a produit notamment la demande d’adhésion 
de l’employeur au GAP.  

26. À cette date, la Chambre de céans a informé les parties qu'elle devait renoncer à 
entendre les Drs C______ et D______, au motif que les praticiens sur France 
étaient liés par un secret médical absolu.  

27. Le 21 novembre 2016, la défenderesse a contesté la teneur des certificats médicaux 
établis par le Dr C______ pour les mois d’août à novembre 2016. Elle restait dans 
l’attente du nom du médecin aux HUG consulté par le demandeur en janvier 2015, 
lequel pouvait être entendu par la Chambre de céans.  

28. Par pli du 9 janvier 2017, le demandeur a amplifié ses conclusions, concluant au 
versement de CHF 28'854.25 avec intérêts à 5% à compter du 30 septembre 2016.  

 
 
 

 

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Le demandeur a relevé que la défenderesse n'avait pas produit la version signée de 
l'annexe 5 qui concernait l'admission à l'assurance des assurés et qui contenait 
l'information sur la limitation des prises en charge prévues par l'art. 7 du contrat-
cadre. Or, ce document devait être signé par l'assuré. La défenderesse n'avait ainsi 
pas prouvé avoir porté à la connaissance du demandeur les restrictions dont elle se 
prévalait. Il lui incombait de le faire, vu la teneur de l'annexe 5 du contrat-cadre.  

Par ailleurs, la défenderesse n'avait pas prouvé les faits permettant de conclure à 
l'existence d'une maladie grave. Le demandeur a expliqué qu'il avait interpellé ses 
deux médecins en date du 25 novembre 2016. Selon leur rapport, qu’il produisait, il 
souffrait depuis 2015 d'un trouble anxieux et l'affection ne pouvait pas être 
qualifiée de grave. Selon le demandeur, le barème sur lequel se fondait la 
défenderesse ne trouvait donc pas d'application. Par ailleurs, il n'avait pas retrouvé 
le nom du médecin qui l'avait examiné en janvier 2015. Enfin, il produisait un 
certificat établi le 30 novembre 2016 par le Dr C______, attestant une incapacité de 
travail totale de 30 jours à compter du 28 novembre 2016. 

Le demandeur réclamait, à titre additionnel, le montant de CHF 28'854.25 
(CHF 6'011.30 x 6 mois x 80/100) pour les mois de juillet à décembre 2016, avec 
intérêt à 5% dès le 30 septembre 2016 (date médiane).  

29. Par écriture du 2 février 2017, la défenderesse a rappelé que le preneur d'assurance 
et elle étaient uniquement et exclusivement liés par la police n°14.462.348 qui 
s'inscrivait dans le cadre du contrat-cadre, lequel prévoyait un barème particulier 
d'indemnisation en cas de réapparition d'affections graves.  

Elle a fait valoir que les deux rapports produits par le demandeur devaient être 
écartés de la procédure. La défenderesse a rappelé les raisons pour lesquelles le 
trouble de l'anxiété généralisée était une affection grave. Il avait notamment 
occasionné une incapacité de travail totale du début du mois de juin 2015 à la fin du 
mois de décembre 2016, selon les rapports du Dr C______, formellement contestés, 
soit une incapacité de travail de plus d'une année et demi. Par ailleurs, le 
demandeur sollicitait le paiement de CHF 28'854.25 pour les mois de juillet à 
décembre 2016. Or, cette période correspondait à 184 jours. Ses conclusions 
additionnelles s'élevaient donc au maximum à CHF 26'072.80 (141.70 x 184). 

30. Après avoir adressé cette écriture au demandeur, la Chambre de céans a gardé la 
cause à juger.  

EN DROIT 

1. Conformément à l'art. 7 du Code de procédure civile suisse du 19 décembre 2008 
(CPC - RS 272) et à l'art. 134 al. 1 let. c de la loi sur l'organisation judiciaire, du 
26 septembre 2010 (LOJ - E 2 05) en vigueur depuis le 1er janvier 2011, la chambre 
des assurances sociales de la Cour de justice connaît en instance unique des 
contestations relatives aux assurances complémentaires à l’assurance-maladie 
sociale prévue par la loi fédérale sur l’assurance-maladie du 18 mars 1994 

 
 
 

 

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(LAMal – RS 832.10), relevant de la loi fédérale sur le contrat d'assurance du 
2 avril 1908 (loi sur le contrat d’assurance, LCA - RS 221.229.1).  

En l'occurrence, selon la police d'assurance n°14.462.348 conclue entre la 
défenderesse et le preneur d'assurance, le contrat est soumis à la LCA. 

La compétence de la Chambre de céans à raison de la matière pour juger du cas 
d’espèce est ainsi établie. 

2. S’agissant de la compétence ratione loci, l’art. 46a LCA prescrit que le for se 
définit selon la loi du 24 mars 2000 sur les fors qui a été abrogée au 1er janvier 2011 
par l’entrée en vigueur du code de procédure civile du 19 décembre 2008 (CPC - 
RS 272), auquel il convient désormais de se référer. Sauf disposition contraire de la 
loi, pour les actions dirigées contre les personnes morales, le for est celui de leur 
siège (art. 10 al. 1 let. b CPC), étant précisé que l’art. 17 al. 1 CPC consacre la 
possibilité d’une élection de for écrite. 

L’art. 90 des CGC prévoit que pour tout litige au sujet du contrat d’assurance, sont 
notamment compétents le domicile ou le siège social du preneur d’assurance ou de 
l’ayant droit. L’art. 91 CGC stipule, en outre, que l’assuré peut choisir pour for son 
lieu de travail habituel. 

En l'occurrence, le GAP, soit le preneur d’assurance, se trouve à Genève, et le 
demandeur, domicilié en France, a travaillé à Genève, de sorte que la Chambre de 
céans est également compétente à raison du lieu pour connaître de la présente 
demande. 

3. Dans le cadre d'un litige fondé sur la LCA, l'assuré doit saisir directement l'autorité 
judiciaire, par voie d'une action qui doit être intentée dans les deux ans à compter 
du fait d'où naît l'obligation (art. 46 al. 1 LCA), ce délai pouvant être interrompu 
selon les règles générales du droit privé. En matière d'assurance collective contre 
les accidents ou la maladie, l'art. 87 LCA confère un droit propre au bénéficiaire 
contre l'assureur. Cette disposition institue une créance indépendante au profit de 
l'ayant droit, créance qui naît au moment de la survenance du cas d'assurance. 

Partant, en tant que bénéficiaire de la couverture d’assurance souscrite par le 
preneur d'assurance, le demandeur est fondé à agir à l’encontre de la défenderesse. 
Sa demande a en outre été déposée dans le délai de deux ans susmentionné. Le 
demandeur possède ainsi la légitimation active pour agir contre la défenderesse. 

4. Les litiges relatifs aux assurances complémentaires à l’assurance-maladie ne sont 
pas soumis à la procédure de conciliation préalable de l’art. 197 CPC lorsque les 
cantons ont prévu une instance cantonale unique selon l’art. 7 CPC (ATF 138 III 
558 consid. 4.5 et 4.6; ATAS/577/2011 du 31 mai 2011), étant rappelé que le 
législateur genevois a fait usage de cette possibilité (art. 134 al. 1 let. c LOJ). 

5. Pour le surplus, la demande en paiement du 3 mai 2016 respecte les conditions 
légales et de forme (art. 130 et 244 CPC). Elle est donc recevable.  

 
 
 

 

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6. L'objet du présent litige porte sur la question de savoir si la défenderesse était en 
droit de limiter l’indemnisation à la période du 11 juillet au 9 août 2015, étant 
précisé que les prestations octroyées du 10 au 31 août 2015 n’ont pas fait l’objet 
d’une demande de remboursement. 

7. a. Le litige portait initialement sur le droit du demandeur à des indemnités 
journalières du 1er septembre 2015 au 30 avril 2016. Dans ses écritures des 
22 juillet 2016 et 9 janvier 2017, le demandeur a en plus réclamé le paiement des 
prestations jusqu'au 31 décembre 2016.  

b. S’agissant de la recevabilité de ces conclusions amplifiées, il convient de 
rappeler que, conformément à l’art. 243 al. 2 let. f CPC, les litiges portant sur des 
assurances complémentaires à l'assurance-maladie sociale au sens de la LAMal sont 
soumis à la procédure simplifiée. Selon la doctrine, les art. 227 et 230 CPC – 
relatifs à la procédure ordinaire – s’appliquent par analogie à la modification des 
conclusions en procédure simplifiée (Denis TAPPY, in Bohnet et al. [éd.], Code de 
procédure civile commenté, n. 20 ad art. 246 CPC). Or, selon l’art. 227 al. 1 CPC, 
la demande peut être modifiée si la prétention nouvelle ou modifiée relève de la 
même procédure et si l'une des conditions suivantes est remplie : la prétention 
nouvelle ou modifiée présente un lien de connexité avec la dernière prétention (let. 
a), la partie adverse consent à la modification de la demande (let. b). Cette 
disposition, dont les conditions sont alternatives, détermine à quelles conditions un 
changement de conclusions est admissible (TAPPY, op. cit., n. 14 et 17 ad art. 
227). Il y a connexité matérielle lorsque les deux actions ont le même fondement 
matériel ou juridique, notamment lorsqu’elles reposent sur un même contrat ou un 
même état de fait (ATF 129 III 230 consid. 3.1).  

c. En l’espèce, le versement des indemnités journalières, du 1er septembre 2015 au 
30 avril 2016 et du 1er mai au 31 décembre 2016, est en lien de connexité matérielle 
au sens de la définition ci-dessus, puisqu’il résulte d’un différend reposant sur le 
même rapport juridique et qu’il y a identité de parties.  

Partant, les conclusions amplifiées du demandeur sont recevables. 

8. La Chambre de céans relèvera qu’il n’y a pas lieu d’examiner si, comme le fait 
valoir la défenderesse, les rapports médicaux produits par le demandeur en date du 
9 janvier 2017 doivent être écartés de la procédure, étant donné que ces pièces ne 
seront, quoi qu’il en soit, pas nécessaires pour trancher le présent litige.  

9. Depuis l'entrée en vigueur de la LAMal, le 1er janvier 1996, les assurances 
complémentaires à l'assurance-maladie sociale au sens de cette loi sont soumises au 
droit privé, plus particulièrement à la LCA (art. 12 al. 3 LAMal; ATF 124 III 44 
consid. 1a/aa ; 229 consid. 2b). Comme l’art. 100 al. 1 LCA renvoie au Code des 
obligations du 30 mars 1911 (CO – RS 220) pour tout ce qu'elle ne règle pas elle-
même, la jurisprudence en matière de contrats est applicable. D'après celle-ci, les 
conditions générales font partie intégrante du contrat. Les dispositions 
contractuelles préformulées sont en principe interprétées selon les mêmes règles 

 
 
 

 

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que les clauses contractuelles rédigées individuellement (ATF 133 III 675 
consid. 3.3 ; ATF 122 III 118 consid. 2a; ATF 117 II 609 consid. 6c). Le droit aux 
prestations d'assurances se détermine donc sur la base des dispositions 
contractuelles liant l'assuré et l'assureur, en particulier des conditions générales ou 
spéciales d'assurance (arrêt du Tribunal fédéral 5C.263/2000 du 6 mars 2001 
consid. 4a). 

En présence d'un litige sur l'interprétation d'une clause contractuelle, le juge doit 
tout d'abord s'efforcer de déterminer la commune et réelle intention des parties, sans 
s'arrêter aux expressions ou dénominations inexactes dont elles ont pu se servir, soit 
par erreur, soit pour déguiser la nature véritable de la convention (art. 18 al. 1 CO), 
le cas échéant sur la base d'indices. Les circonstances survenues postérieurement à 
la conclusion du contrat, notamment le comportement des parties, constituent un 
indice de la volonté réelle de celles-ci (ATF 129 III 675 consid. 2.3; ATF 123 III 
129 consid. 3c). Cette recherche de la volonté réelle des parties est qualifiée 
d'interprétation subjective (ATF 132 III 626 consid. 3.1; ATF 131 III 606 consid. 
4.1). Pour déterminer la réelle et commune intention des parties, il convient de se 
référer en premier lieu au contenu contractuel lui-même (ATF 99 II 313; arrêt du 
Tribunal fédéral 4C.331/1999 du 6 mars 2000 consid. 2a).  

En vertu de l’art. 8 du Code civil suisse du 10 décembre 1907 (CC - RS 210), 
chaque partie doit, si la loi ne prescrit le contraire, prouver les faits qu’elle allègue 
pour en déduire son droit. En conséquence, la partie qui fait valoir un droit doit 
prouver les faits fondant ce dernier, tandis que le fardeau de la preuve relatif aux 
faits supprimant le droit, respectivement l’empêchant, incombe à la partie, qui 
affirme la perte du droit ou qui conteste son existence ou son étendue. Cette règle 
de base peut être remplacée par des dispositions légales de fardeau de la preuve 
divergentes et doit être concrétisée dans des cas particuliers (ATF 128 III 271 
consid. 2a/aa avec références). Ces principes sont également applicables dans le 
domaine du contrat d’assurance (ATF 130 III 321 consid. 3.1).  

Toujours sous l’angle de l'art. 8 CC, la partie qui n'a pas la charge de la preuve a le 
droit d'apporter une contre-preuve. Elle cherchera ainsi à démontrer des 
circonstances propres à faire naître chez le juge des doutes sérieux sur l'exactitude 
des allégations formant l'objet de la preuve principale. Pour que la contre-preuve 
aboutisse, il suffit que la preuve principale soit ébranlée, de sorte que les allégations 
principales n'apparaissent plus comme les plus vraisemblables (ATF 130 III 321 
consid. 3.4). Le juge doit procéder à une appréciation d'ensemble des éléments qui 
lui sont apportés et dire s'il retient qu'une vraisemblance prépondérante a été établie 
(ATF 130 III 321 consid. 3.4 ; arrêt du Tribunal fédéral 4A_61/2011 du 26 avril 
2011 consid. 2.1.1). 

En principe, un fait est tenu pour établi lorsque le juge a pu se convaincre de la 
vérité d’une allégation. La loi, la doctrine et la jurisprudence ont apporté des 
exceptions à cette règle d’appréciation des preuves. L’allégement de la preuve est 
alors justifié par un « état de nécessité en matière de preuve » (Beweisnot), qui se 

 
 
 

 

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rencontre lorsque, par la nature même de l’affaire, une preuve stricte n’est pas 
possible ou ne peut être raisonnablement exigée, en particulier si les faits allégués 
par la partie qui supporte le fardeau de la preuve ne peuvent être établis 
qu’indirectement et par des indices (ATF 132 III 715 consid. 3.1 ; 130 III 321 
consid. 3.2). Tel peut être le cas de la survenance d’un sinistre en matière 
d’assurance-vol (ATF 130 III 321 consid. 3.2) ou de l’existence d’un lien de 
causalité naturelle, respectivement hypothétique (ATF 132 III 715 consid. 3.2). Le 
degré de preuve requis se limite alors à la vraisemblance prépondérante (die 
überwiegende Wahrscheinlichkeit), qui est soumise à des exigences plus élevées 
que la simple vraisemblance (die Glaubhaftmachung). La vraisemblance 
prépondérante suppose que, d’un point de vue objectif, des motifs importants 
plaident pour l’exactitude d’une allégation, sans que d’autres possibilités ou 
hypothèses envisageables ne revêtent une importance significative ou n’entrent 
raisonnablement en considération (ATF 133 III 81 consid. 4.2.2 ; 132 III 715 
consid. 3.1 ; 130 III 321 consid. 3.3). 

10. La procédure simplifiée s'applique aux litiges portant sur des assurances 
complémentaires à l’assurance-maladie sociale au sens de la LAMal 
(art. 243 al. 2 let. f CPC) et la chambre de céans établit les faits d'office 
(art. 247 al. 2 let. a CPC).  

La jurisprudence applicable avant l'introduction du CPC, prévoyant l'application de 
la maxime inquisitoire sociale aux litiges relevant de l'assurance-maladie 
complémentaire, reste pleinement valable (ATF 127 III 421 consid. 2). Selon cette 
maxime, le juge doit établir d'office les faits, mais les parties sont tenues de lui 
présenter toutes les pièces nécessaires à l'appréciation du litige. Ce principe n'est 
pas une maxime officielle absolue, mais une maxime inquisitoire sociale. Le juge 
ne doit pas instruire d'office le litige lorsqu'une partie renonce à expliquer sa 
position. En revanche, il doit interroger les parties et les informer de leur devoir de 
collaboration et de production des pièces; il est tenu de s'assurer que les allégations 
et offres de preuves sont complètes uniquement lorsqu'il a des motifs objectifs 
d'éprouver des doutes sur ce point. L'initiative du juge ne va pas au-delà de 
l'invitation faite aux parties de mentionner leurs moyens de preuve et de les 
présenter. La maxime inquisitoire sociale ne permet pas d'étendre à bien plaire 
l'administration des preuves et de recueillir toutes les preuves possibles 
(ATF 125 III 231 consid. 4a). 

La maxime inquisitoire sociale ne modifie pas la répartition du fardeau de la preuve 
(arrêt du Tribunal fédéral 4C.185/2003 du 14 octobre 2003 consid. 2.1). Pour toutes 
les prétentions fondées sur le droit civil fédéral, l'art. 8 CC, en l'absence de règles 
contraires, répartit le fardeau de la preuve et détermine, sur cette base, laquelle des 
parties doit assumer les conséquences de l'échec de la preuve (ATF 133 III 323 
consid. 4.1 non publié; ATF 130 III 321 consid. 3.1; ATF 129 III 18 consid. 2.6; 
ATF 127 III 519 consid. 2a). Cette disposition ne prescrit cependant pas quelles 
sont les mesures probatoires qui doivent être ordonnées (cf. ATF 122 III 219 

 
 
 

 

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consid. 3c; ATF 119 III 60 consid. 2c). Elle n'empêche pas le juge de refuser une 
mesure probatoire par une appréciation anticipée des preuves (ATF 121 V 150 
consid. 5a). L'art. 8 CC ne dicte pas comment le juge peut forger sa conviction 
(ATF 122 III 219 consid. 3c; ATF 119 III 60 consid. 2c; ATF 118 II 142 consid. 
3a). En tant que règle sur le fardeau de la preuve, il ne s'applique que si le juge, à 
l'issue de l'appréciation des preuves, ne parvient pas à se forger une conviction dans 
un sens positif ou négatif (ATF 132 III 626 consid. 3.4 et ATF 128 III 271 consid. 
2b/aa). Ainsi, lorsque l'appréciation des preuves le convainc de la réalité ou de 
l'inexistence d'un fait, la question de la répartition du fardeau de la preuve ne se 
pose plus (ATF 128 III 271 consid. 2b/aa). 

11. a. En l'occurrence, la défenderesse se fonde sur l’art. 7.1 du contrat-cadre, qu'elle a 
signé avec le GAP en date des 16 et 22 septembre 2014, pour limiter le versement 
des prestations du demandeur au 9 août 2015.  

b. Il résulte du contrat-cadre précité que la défenderesse et le GAP, auquel est 
affilié l'employeur du demandeur, ont conclu une assurance collective perte de gain 
en cas de maladie afin de satisfaire aux exigences de l'art. 35 de la CCT-SOR (art. 
1).  

S'agissant des conditions d'acceptation et d'admission à l'assurance, l'art. 7.1 du 
contrat-cadre prévoit que:  

"chaque personne à assurer doit remplir et signer une "Demande d'admission" 
(voir Annexe 3 au présent contrat-cadre) avec un questionnaire sur l'état de santé 

qui doit être adressé dans les 10 jours après l'engagement, pour enregistrement à 

la Caisse de Compensation de l'employeur qui la transmet ensuite à l'assureur. 

Tout le personnel assurable est accepté à l'assurance sans réserve, compte tenu 

toutefois des dispositions mentionnées ci-après: 

les incapacités de travail dues à la réapparition d'affections graves pour lesquelles 

l'assuré a déjà été en traitement avant l'admission dans l'assurance sont 

indemnisées sur la base du barème ci-après: 

Réapparition de l'affection pendant  

la durée ininterrompue des rapports de travail 

Durée maximum des prestations pour une 

ou plusieurs incapacités de travail 

Jusqu'à 6 mois 28 jours 

Jusqu'à 9 mois 42 jours 

Jusqu'à 12 mois 60 jours 

Jusqu'à 5 ans 120 jours 

L'âge terme d'admission est celui de l'âge AVS." 

 
 
 

 

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S'agissant de l'admission à l'assurance au sens de l’art. 7.1 précité, la défenderesse a 
produit avec le contrat-cadre, un formulaire intitulé "Demande d'admission, annexe 
5 à l'assurance collective perte de gain en cas de maladie selon la LCA". Il y est 
indiqué que ce formulaire doit être complété de manière indépendante par 
l'employé et envoyé à l'assureur dans les 10 jours au plus tard.  

Ce formulaire comprend plusieurs questions, dont la n°5, qui est libellée ainsi :  

"Avez-vous souffert d'affections ayant provoqué plus de 20 jours d'incapacité de 

travail durant ces deux dernières années? Si oui, veuillez prendre attentivement 

connaissance de l'information importante ci-dessous." 

À titre d'"information importante", le formulaire indique que les incapacités de 
travail dues à la réapparition d'affections graves pour lesquelles l'assuré a déjà été 
en traitement avant l'admission dans l'assurance, sont indemnisées sur la base d’un 
barème.  

Figure ensuite le barème de l’art. 7.1 du contrat-cadre.  

c. Le demandeur allègue qu’il n'aurait jamais eu connaissance de la teneur de 
l'art. 7.1 du contrat-cadre sur lequel se fonde la défenderesse pour limiter le 
versement des prestations. Quant à la défenderesse, qui ne conteste pas que le 
demandeur n'a ni rempli, ni signé le formulaire "demande d'admission", fait valoir 
qu'elle aurait donné toutes les informations nécessaires au preneur d'assurance. 

La question de savoir si la défenderesse a rempli son devoir d'information ou si le 
demandeur a eu connaissance des limitations de la durée des prestations peut, en 
l'état, rester ouverte, dès lors que, quoi qu’il en soit, la défenderesse ne peut pas se 
prévaloir du barème limitatif de la durée des prestations, et ce pour les motifs qui 
suivent. 

Selon l'art. 7.1 du contrat-cadre, la limitation de la durée des prestations s'applique 
en cas d'incapacités de travail dues à la réapparition d'affections graves pour 
lesquelles l'assuré a déjà été en traitement avant l'admission dans l'assurance.  

Selon la défenderesse, l'affection présentée par le demandeur est grave au sens de 
cet article, au vu notamment du traitement qu'il a suivi et de la longue période 
d'incapacité de travail totale qu'il subit depuis le 9 juillet 2015.  

La chambre de céans constate que ni le contrat-cadre, ni les CGC, ni la police 
d'assurance n° 14.462.348, versés à  la procédure par la défenderesse, ne donnent 
une définition des termes "affection grave" figurant à l'art. 7.1 du contrat-cadre. 

Cela étant, il résulte du libellé de la question 5 du formulaire "demande 
d'admission" annexé au contrat-cadre - formulaire que la défenderesse a elle-même 
établi et que chaque assuré est tenu de compléter et d’adresser dans les 10 jours 
après son engagement - que les affections graves sont celles qui, au jour de la 
signature du formulaire, ont provoqué plus de 20 jours d'incapacité de travail durant 
les deux années précédentes. En effet, c'est uniquement et exclusivement dans ce 

 
 
 

 

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cas-là que les assurés sont rendus attentifs à l'existence d’un barème limitatif de la 
durée des prestations pour les incapacités de travail dues à la réapparition de telles 
affections. 

En l'occurrence, si le demandeur a certes été emmené aux urgences en janvier 2015 
en raison d'une attaque de panique, puis suivi par un psychiatre, lequel lui a prescrit 
un traitement médicamenteux en raison d'une anxiété généralisée, aucune pièce au 
dossier ne permet toutefois de retenir que son atteinte à la santé a entraîné une 
incapacité de travail de plus de 20 jours avant qu'il ne commence son activité chez 
son employeur le 1er mai 2015. Au demeurant, la défenderesse ne l'allègue pas non 
plus. 

Par conséquent, on ne saurait retenir, comme l’a fait la défenderesse, que 
l'incapacité de travail que le demandeur a présentée à compter du 9 juillet 2015 est 
due à la réapparition d'une affection grave au sens de l'art. 7.1 du contrat-cadre. 

Partant, c’est à tort que la défenderesse a mis fin au versement des indemnités 
journalières au 9 août 2015, en invoquant l'application du barème figurant à 
l'art. 7.1 du contrat-cadre. 

Il n’y a, en outre, pas lieu d’examiner si les réponses données par le demandeur au 
questionnaire de santé, signé le 8 juin 2015, sont constitutives d’une réticence au 
sens de l’art. 6 LCA, dans la mesure où la défenderesse ne s'en prévaut pas et 
qu’elle n’a, quoi qu'il en soit, pas fait valoir son droit à la résiliation du contrat 
d’assurance. 

12. a. Il convient dès lors d'examiner si le demandeur a droit au versement des 
indemnités journalières au-delà du 31 août 2015.  

b. La LCA ne comporte pas de dispositions particulières à l'assurance d'indemnités 
journalières en cas de maladie ou d'accident, de sorte qu'en principe, le droit aux 
prestations se détermine exclusivement d'après la convention des parties (ATF 133 
III 185 consid. 2). 

Le principe de la libre appréciation des preuves s’applique lorsqu’il s’agit de se 
prononcer sur des prestations en matière d’assurance sociale. Rien ne justifie de ne 
pas s’y référer également lorsque, comme en l’espèce, une prétention découlant 
d’une assurance complémentaire à l’assurance sociale est en jeu (arrêt du Tribunal 
fédéral 4A_5/2011 du 24 mars 2011 consid. 4.2). Selon ce principe, le juge 
apprécie librement les preuves médicales qu’il a recueillies, sans être lié par des 
règles formelles, en procédant à une appréciation complète et rigoureuse des 
preuves. Le juge doit examiner objectivement tous les documents à disposition, 
quelle que soit leur provenance, puis décider s’ils permettent de porter un jugement 
valable sur le droit litigieux. S’il existe des avis contradictoires, il ne peut trancher 
l’affaire sans indiquer les raisons pour lesquelles il se fonde sur une opinion plutôt 
que sur une autre (ATF 125 V 351 consid. 3a ; 122 V 157 consid. 1c et les 
références; cf. également 134 V 231 consid 5.1 ; arrêt du Tribunal fédéral 
4A_412/2010 du 27 septembre 2010 consid. 3.1). 

 
 
 

 

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Le contrat-cadre prévoit, pour le personnel du second-œuvre, que lors d'une perte 
de gain en cas de maladie, une indemnité journalière correspondant à 80% du 
salaire pendant 720 jours dans une période de 900 jours est versée, sous déduction 
du délai d'attente choisi par l'entreprise (art. 9.1).  

Selon la police d'assurance n°14.462.348, le délai d'attente est de deux jours. 

Selon les CGC, l'assurance s'étend aux conséquences de maladies que les personnes 
assurées subissent pendant la durée de la couverture d'assurance (art. 42). 
L’assureur verse la prestation assurée au moment de la survenance de l'événement 
assuré et uniquement si la preuve est apportée que le dommage a été causé par 
celui-ci. Le montant exact de la prestation découle de la police et des CGC (art. 44 
al. 2). 

c. En l'occurrence, dès le 9 juillet 2015, la défenderesse a reconnu au demandeur 
une incapacité de travail totale et lui a versé des indemnités journalières, en se 
fondant sur les certificats des Drs C______ et D______. La défenderesse a ensuite 
mis fin aux indemnités dès le 9 août 2015, en invoquant une limitation de la durée 
des prestations. Toutefois, comme on l’a vu, la défenderesse n’était pas en droit de 
mettre fin aux indemnités journalières en invoquant l'application du barème 
limitatif des prestations.  

La Chambre de céans constate que le demandeur a produit, à l’appui de l’incapacité 
de travail persistante dont il se prévaut jusqu’en décembre 2016, des certificats 
d’incapacité de travail totale établis par les Drs D______ et C______.  

À cet égard, on relèvera que le Dr C______ a établi deux certificats attestant 
l’incapacité de travail du mois de janvier 2016, soit ceux des 24 novembre et 
18 décembre 2015, mais aucun certificat concernant le mois de décembre 2015. Il 
apparaît dès lors que celui du 24 novembre 2015 comporte manifestement une 
erreur et qu’il concerne, en réalité, l’incapacité de travail du mois de décembre 
2015.  

On notera également que si le demandeur se prévaut d’une incapacité de travail 
pour le mois de décembre 2016 dans son intégralité, le certificat qu’il a produit 
avec son écriture du 9 janvier 2017 atteste l’existence d’une telle incapacité 
jusqu’au 27 décembre 2016 uniquement. 

Les certificats d'incapacité de travail totale versés à la procédure couvrent ainsi la 
période du 1er septembre 2015 au 27 décembre 2016. 

La défenderesse, de son côté, se borne à contester la teneur des certificats. Or, si la 
défenderesse entendait soutenir que le demandeur a récupéré sa pleine capacité de 
travail, il lui appartenait de le démontrer, conformément au principe jurisprudentiel 
selon lequel le fardeau de la preuve relatif aux faits supprimant un droit incombe à 
la partie qui invoque la perte de ce droit (ATF 128 III 271 consid. 2a/aa avec 
références ; ATF 130 III 321 consid. 3.1). Or, il convient de relever qu’elle n’a pas 
apporté la moindre preuve susceptible de démontrer un amendement de l'atteinte à 

 
 
 

 

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la santé dont souffre le demandeur ou de l’incapacité de travail totale attestée pour 
la période du 1er septembre 2015 au 27 décembre 2016. Aucun rapport au dossier 
ne permet d’ailleurs d’étayer une telle hypothèse. Partant, la défenderesse supporte 
les conséquences du défaut de preuve relatif au recouvrement par le demandeur de 
sa capacité de travail. 

Par ailleurs, quand bien même le demandeur est sorti de l’assurance collective le 
31 août 2015, la défenderesse ne prétend pas que ce fait aurait mis fin au droit du 
demandeur au versement des indemnités journalières postérieurement à cette date. 

Par conséquent, la Chambre de céans retiendra que le demandeur a été totalement 
incapable de travailler du 1er septembre 2015 au 27 décembre 2016. Il a donc droit 
au versement de 484 indemnités journalières à 100% pendant la période 
correspondante, étant précisé que l’année 2016 était une année bissextile.  

13. a. Il convient encore de déterminer le montant de l’indemnité journalière, le 
demandeur faisant valoir un montant total de CHF 6'011.30 par mois, alors que la 
défenderesse a retenu un montant de CHF 141.70 par jour. 

Selon l'art. 9.2 du contrat-cadre, l'indemnité journalière est calculée sur la base du 
salaire en vigueur au moment de l'incapacité de travail conformément à la 
déclaration de l'employeur faite par le biais des formulaires mis à sa disposition par 
"ZURICH" (al. 1). 

L'indemnité journalière est calculée sur la base d'un salaire journalier correspondant 
à 1/365ème du salaire annuel assuré, en tenant compte de l'horaire conventionnel en 
vigueur durant la période d'indemnisation. Les cas d'horaires spéciaux sont réservés 
(al. 2). 

L'incapacité de travail est couverte à partir de 50% et indemnisée 
proportionnellement au degré de celle-ci (art. 9.3 al. 1). Tous les jours de l'année 
(dimanche et jours fériés compris) sont pris en compte pour le calcul de la durée 
des prestations (art. 9.3 al. 3). 

b. En l'occurrence, il résulte de la déclaration remplie par l'employeur le 17 juillet 
2015, que le demandeur percevait, pour 42,5 heures de travail par semaine, un 
salaire horaire de CHF 28.- ainsi qu'un 13ème salaire (8.33%). 

Il en résulte un salaire annuel de CHF 61'880.- (28 x 42.5 x 52), auquel il convient 
d'ajouter le 13ème salaire de CHF 5'154.60 (61'880 x 8.33/100), soit un total de 
CHF 67'034.60 (61'880 + 5'154.60). 

L'indemnité journalière est donc de CHF 146.90 (67'034.60 / 365 x 80%) en 2015 
et de CHF 146.50 (67'034.60 / 366 x 80%) en 2016 (année bissextile).  

On relèvera que le calcul effectué par le demandeur ne saurait être suivi étant donné 
qu’il prend en compte une indemnité de vacances, alors que celle-ci ne figure ni sur 
la déclaration de l’employeur du 17 juillet 2015, ni sur le décompte de salaire de 
mai 2015 produit par le demandeur.  

 
 
 

 

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Par conséquent, le demandeur a droit à un montant total de CHF 70'954.80 
correspondant, en 2015, à CHF 17'921.80 (122 indemnités journalières x 146.90) 
et, en 2016, à CHF 53'033.- (362 indemnités journalières x 146.50) 

14. a. Le demandeur conclut au versement d’intérêts moratoires à 5%. 

b. Le contrat-cadre et les CGC ne stipulent pas de terme de paiement pour les 
indemnités journalières. On doit dès lors admettre que la créance est exigible quatre 
semaines après réception des renseignements nécessaires conformément à 
l'art. 41 LCA (cf. dans un cas similaire arrêt du Tribunal fédéral 5C.177/2005 du 
25 février 2006 consid. 6.2). Si le délai est fixé par semaines, la dette est échue le 
jour qui, dans la dernière semaine, correspond par son nom au jour de la conclusion 
du contrat. Cette règle est également applicable si le délai court à partir d'une 
époque autre que celle de la conclusion du contrat (art. 77 al. 1 ch. 2 et 77 al. 2 
CO).   

La LCA ne contient pas de dispositions sur la demeure, laquelle est dès lors régie, 
en vertu de l'art. 100 al. 1 LCA, par les art. 102 ss CO. Le débiteur d'une obligation 
est en demeure par l'interpellation du créancier (art. 102 al. 1 CO). L'intérêt 
moratoire est dû à partir du jour suivant celui où le débiteur a reçu l'interpellation 
(ATF 103 II 102 consid. 1a). Une interpellation est une déclaration, expresse ou par 
acte concluant, adressée par le créancier au débiteur par laquelle le premier fait 
comprendre au second qu'il réclame l'exécution de la prestation due (Luc 
THEVENOZ, Commentaire romand, Code des obligations I, 2ème éd. 2012, n. 17 
ad art. 102). Il y a lieu de souligner qu'un débiteur peut valablement être interpellé 
avant même l'exigibilité de la créance (ATF 103 II 102, consid. 1a; Rolf WEBER, 
Berner Kommentar, 2000, n. 102 ad art. 102 CO). La demeure ne déploie toutefois 
ses effets qu'avec l'exigibilité de la créance. L'assureur qui est en demeure doit un 
intérêt moratoire au taux de 5% l'an, conformément à l'art. 104 al. 1 CO (arrêt du 
Tribunal fédéral 4A_307/2008 du 27 novembre 2008 consid. 6.3.1).  

c. En l'espèce, le demandeur a manifesté à la défenderesse sa volonté de percevoir 
les indemnités journalières dues postérieurement au 31 août 2015, par son courrier 
du 20 novembre 2015.  

S’agissant des incapacités de travail de septembre à octobre 2015, les certificats ont 
été réceptionnés par la défenderesse en septembre 2015 et au début du mois 
d’octobre 2015 (pièces 19 et 24 chargé défenderesse), de sorte que les intérêts 
moratoires seraient dus dès le 21 novembre 2015 s'agissant des indemnités 
journalières du 1er septembre au 31 octobre 2015. Étant donné toutefois que, pour 
cette période, le demandeur ne réclame le versement d'intérêts moratoires qu'à 
compter du 31 décembre 2015 au plus tôt et que la chambre de céans ne saurait 
statuer ultra petita (art. 58 al. 1 CPC), les intérêts moratoires de 5% sur les 
indemnités journalières pour la période du 1er septembre au 31 octobre 2015 ne 
seront dus qu'à partir du 31 décembre 2015. Tel sera également le cas pour 
l’incapacité de travail du mois de novembre 2015 puisque le certificat concernant 

 
 
 

 

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cette incapacité a été réceptionné par la défenderesse dans le courant du mois de 
novembre 2015, sans que l'on puisse toutefois établir à quelle date précisément 
(pièce 27 chargé défenderesse). Par conséquent, les indemnités journalières du 
1er septembre au 30 novembre 2015, représentant la somme de CHF 13'367.90 (91 
x 146.90), portent intérêts à 5% dès le 31 décembre 2015. 

S’agissant de l’incapacité de travail du mois de décembre 2015, le demandeur 
n’indique pas à quelle date il a adressé à la défenderesse le certificat établi le 
18 novembre 2015, et les pièces versées à la procédure ne permettent pas d’établir 
quand celle-ci l’a réceptionné. On retiendra par conséquent qu’elle l’a reçu au plus 
tard le jeudi 31 décembre 2015. Par conséquent, les indemnités journalières du 
1er au 31 décembre 2015, représentant la somme de CHF 4'553.90 (31 x 146.90), 
portent intérêts à 5% dès le vendredi 29 janvier 2016. 

Le certificat du 18 décembre 2015, attestant une incapacité de travail du 1er au 
30 janvier 2016, ne permet pas d’établir à quelle date la défenderesse l'a 
réceptionné et le demandeur n’indique pas à quelle date il l'a transmis. Il convient 
dès lors d’admettre qu’il a été reçu le vendredi 29 janvier 2016 au plus tard. Par 
conséquent, les indemnités journalières du 1er au 30 janvier 2016, représentant la 
somme de CHF 4'395.- (30 x 146.50), portent intérêts à 5% dès le samedi 27 février 
2016. 

S’agissant de l'incapacité de travail du 31 janvier au 29 avril 2016, la défenderesse 
a reçu les certificats médicaux établissant un droit aux prestations, respectivement, 
les mercredis 3 février, 2 mars et 6 avril 2016 (pièces 34, 37 et 38 chargé 
défenderesse). En l’occurrence, les indemnités journalières du 31 janvier au 
29 février 2016, représentant la somme de CHF 4'395.- (30 x 146.50), portent 
intérêts à 5% dès le jeudi 3 mars 2016, celles du 1er au 30 mars 2016, représentant 
la somme de CHF 4'395.- (30 x 146.50), portent intérêts à 5% dès le jeudi 31 mars 
2016 et celles du 31 mars au 29 avril 2016, représentant la somme de CHF 4'395.- 
(30 x 146.50), portent intérêts à 5% dès le jeudi 5 mai 2016. 

Le certificat du 28 avril 2016, produit par la défenderesse avec son écriture du 
1er juin 2016 (pièce 40), ne permet pas d’établir à quelle date celle-ci l'a réceptionné 
et le demandeur n’indique pas à quelle date il l'a transmis. Il convient dès lors 
d’admettre qu’il a été reçu le mardi 31 mai 2016 au plus tard. Par conséquent, les 
indemnités journalières du 30 avril au 29 mai 2016, représentant la somme de 
CHF 4'395.- (30 x 146.50), portent intérêts à 5% dès le mercredi 29 juin 2016. 

S’agissant de l’incapacité de travail pour la période du 30 mai au 29 juillet 2016, les 
certificats médicaux ont été produits par le demandeur le vendredi 22 juillet 2016, 
avec son écriture. Adressés à la défenderesse à cette date par courrier B, les 
justificatifs ont été reçus vraisemblablement le mardi 26 juillet 2016, de sorte que 
les indemnités journalières du 30 mai au 29 juillet 2016, représentant la somme de 
CHF 8'936.50 (61 x 146.50), portent intérêts à 5% dès le mercredi 24 août 2016. 

 
 
 

 

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- 21/23 -

S’agissant de l’incapacité de travail pour la période du 30 juillet au 27 novembre 
2016, les certificats ont été produits par le demandeur lors de la comparution 
personnelle des parties qui a eu lieu le mardi 8 novembre 2016, de sorte que les 
indemnités journalières pour cette période, représentant la somme de 
CHF 17'726.50 (121 x 146.50), portent intérêts à 5% dès le mercredi 7 décembre 
2016. 

Enfin, l’incapacité de travail du 28 novembre au 27 décembre 2016 a été attestée 
par un certificat médical adressé à la défenderesse le lundi 9 janvier 2017, reçu, 
selon toute vraisemblance, le lendemain. Partant, les indemnités journalières du 
28 novembre au 27 décembre 2016, représentant la somme de CHF 4'395.- (30 x 
146.50), portent intérêts à 5% dès le mercredi 8 février 2017. 

15. Au vu de ce qui précède, la demande sera partiellement admise et la défenderesse 
condamnée à verser au demandeur les montants de CHF 13'367.90 majoré d’un 
intérêt à 5% dès le 31 décembre 2015, CHF 4'553.90 majoré d’un intérêt à 5% dès 
29 janvier 2016, CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 27 février 2016, 
CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 3 mars 2016, CHF 4'395.- majoré d’un 
intérêt à 5% dès le 31 mars 2016, CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 
5 mai 2016, CHF 4'395.-, majoré d’un intérêt à 5% dès le 29 juin 2016, 
CHF 8'936.50 majoré d’un intérêt à 5% dès le 24 août 2016, CHF 17'726.50 majoré 
d’un intérêt à 5% dès le 7 décembre 2016 et CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% 
dès le 8 février 2017. 

16. Enfin, le demandeur réclame l'octroi de dépens. 

Les cantons sont compétents pour fixer le tarif des frais comprenant les dépens 
(art. 96 CPC en relation avec l’art. 95 al. 3 let. b). À Genève, le règlement fixant le 
tarif des frais en matière civile du 22 décembre 2010 (RTFMC - E 1 05.10) 
détermine notamment le tarif des dépens, applicable aux affaires civiles 
contentieuses (art. 1 RTFMC). 

Le demandeur, représenté par un conseil et obtenant gain de cause, la défenderesse 
est condamnée à lui verser une indemnité de CHF 8'900.- à titre de dépens, TVA et 
débours inclus (art. 106 al. 1 CPC; art. 20 à 26 de la loi d'application du code civil 
suisse et d’autres lois fédérales en matière civile du 11 octobre 2012 [LaCC - E 1 
05]; art. 84 et 85 [RTFMC - E 1 05.10]).  

17. Pour le surplus, la procédure est gratuite (art. 114 let. e CPC et 22 al. 3 let. b 
LaCC).  

 

 

 

 
 
 

 

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- 22/23 -

PAR CES MOTIFS, 

LA CHAMBRE DES ASSURANCES SOCIALES : 

Statuant 

À la forme : 

1. Déclare la demande en paiement du 3 mai 2016 recevable.  

Au fond : 

2. L’admet partiellement. 

3. Condamne la défenderesse à verser au demandeur les montants suivants: 

- CHF 13'367.90 majoré d’un intérêt à 5% dès le 31 décembre 2015, 

- CHF 4'553.90 majoré d’un intérêt à 5% dès 29 janvier 2016,  

- CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 27 février 2016,  

- CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 3 mars 2016,  

- CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 31 mars 2016,  

- CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 5 mai 2016,  

- CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 29 juin 2016, 

- CHF 8'936.50 majoré d’un intérêt à 5% dès le 24 août 2016,  

- CHF 17'726.50 majoré d’un intérêt à 5% dès le 7 décembre 2016,  

- CHF 4'395.- majoré d’un intérêt à 5% dès le 8 février 2017. 

4. Condamne la défenderesse à verser au demandeur une indemnité de CHF 8'900.- à 
titre de dépens, TVA et débours inclus. 

5. Dit que la procédure est gratuite. 

6. Conformément aux art. 72 ss de la loi fédérale sur le Tribunal fédéral du 17 juin 
2005 (LTF - RS 173.110), le présent arrêt peut être porté dans les trente jours qui 
suivent sa notification avec expédition complète (art. 100 al. 1 LTF) par devant le 
Tribunal fédéral par la voie du recours en matière civile (Tribunal fédéral suisse, 
avenue du Tribunal fédéral 29, 1000 Lausanne 14), sans égard à sa valeur litigieuse 
(art. 74 al. 2 let. b LTF). Le mémoire de recours doit indiquer les conclusions, 
motifs et moyens de preuve et porter la signature du recourant ou de son 
mandataire; il doit être adressé au Tribunal fédéral par voie postale ou par voie 
électronique aux conditions de l'art. 42 LTF. Le présent arrêt et les pièces en 
possession du recourant, invoqués comme moyens de preuve, doivent être joints à 
l'envoi. 

 

 
 
 

 

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- 23/23 -

La greffière 
 
 
 
 

Nathalie LOCHER 

 La présidente 
 
 
 
 

Doris GALEAZZI 

 

Une copie conforme du présent arrêt est notifiée aux parties ainsi qu’à l'Autorité 
fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) par le greffe le