# Swiss Caselaw Document

**Case Identifier:** 36dc2449-9d07-5e88-aad5-01ffac143d4d
**Source:** Bern Gerichte (BE)
**Court Level:** cantonal
**Decision Date:** 2023-08-11
**Language:** de
**Title:** Bern Verwaltungsgericht 11.08.2023 200 2022 351
**Docket/Reference:** 
**URL:** https://entscheidsuche.ch/docs/BE_Verwaltungsgericht/BE_VG_001_200-2022-351_2023-08-11.pdf

## Full Text

200 22 351 BV und
200 22 352 BV (2)
FUE/LUB/SEE

Verwaltungsgericht des Kantons Bern
Sozialversicherungsrechtliche Abteilung

Urteil vom 11. August 2023

Verwaltungsrichter Furrer, Kammerpräsident
Verwaltungsrichter Knapp, Verwaltungsrichter Loosli
Gerichtsschreiber Lüthi

A.________
vertreten durch Rechtsanwältin Dr. iur. B.________
Kläger

gegen

Pensionskasse der Zürich-Versicherungs-Gruppe
Mythenquai 2, Postfach, 8085 Zürich 
vertreten durch Rechtsanwältin Dr. iur. D.________
Beklagte 1

Pensionskasse für die AXA Schweiz
General Guisan-Strasse 40, Postfach 357, 8401 Winterthur
vertreten durch F.________
Beklagte 2

betreffend Klage vom 31. Mai 2022

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 2

Sachverhalt:

A.

Der 1958 geborene A.________ (Versicherter bzw. Kläger) war vom 1. Mai 
2010 bis zum 31. Januar 2011 bei der C.________, … AG, und vom 1. Fe-
bruar 2011 bis zum 31. Dezember 2011 bei der E.________, … AG, mit 
einem Vollpensum angestellt und dadurch bei der Pensionskasse für den 
… der AXA Gesellschaften (nunmehr: Pensionskasse für die AXA Schweiz 
[vgl. <www.zefix.ch>] bzw. Beklagte 2) berufsvorsorgeversichert (Akten des 
Versicherten [act. I] 2, 11/6, 12; Akten der Beklagten 2 [act. IIB] 2/3). Vom 
1. Dezember 2011 bis zum 30. April 2012 war er bei der G.________ AG 
angestellt (act. I 14) und vom 1. April 2012 bis zur fristlosen Kündigung 
durch den Arbeitgeber per 5. September 2012 war er mit einem 100%-
Pensum als … bei der H.________, … AG, erwerbstätig und hierdurch bei 
der Vorsorgeeinrichtung 1 der Zürich Versicherungsgruppe (nunmehr: Pen-
sionskasse der Zürich-Versicherungs-Gruppe [vgl. <www.zefix.ch>] bzw. 
Beklagte 1) berufsvorsorgeversichert (act. I 1, 14b, 17; Akten der 
H.________ [act. IIIB] 7 f., 10, 12; Akten der Beklagten 1 [act. IIA 13, 21]).

Im Januar 2013 meldete sich der Versicherte unter Hinweis auf eine seit 
6. September 2012 bestehende gesundheitliche (psychische) Beeinträchti-
gung bei der Eidgenössischen Invalidenversicherung (IV) zum Leistungs-
bezug an (act. I 7/2 Ziff. 6.1, 6.3 und 6.5). Die IV-Stelle Bern (IVB) beauf-
tragte zunächst die I.________ ag, Interdisziplinäre Medizin, mit der Erstel-
lung eines polydisziplinären Gutachtens (MEDAS-Expertise vom 5. März 
2015; act. I 7/95.1) und alsdann Dr. med. J.________, Facharzt für Psych-
iatrie und Psychotherapie, mit einer psychiatrischen Begutachtung (Exper-
tise vom 10. Februar 2017; act. I 7/154.1). Mit unangefochten gebliebener 
Verfügung vom 30. Juni 2017 sprach die IVB dem Versicherten mit Wir-
kung ab dem 1. September 2013 eine ganze Invalidenrente zu 
(act. I 7/164). In der Folge machte der Versicherte bei der Pensionskasse 
für die AXA Schweiz und der Pensionskasse der Zürich-Versicherungs-
Gruppe erfolglos einen Anspruch auf eine Invalidenrente aus der berufli-
chen Vorsorge geltend (act. I 8 f., 15; vgl. auch act. I 7/162).

http://www.zefix.ch
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Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 3

B.

Mit Eingabe vom 31. Mai 2022 erhob der Versicherte, vertreten durch 
Rechtsanwältin Dr. iur. B.________, Klage gegen die Pensionskasse der 
Zürich-Versicherungs-Gruppe (Beklagte 1) und die Pensionskasse für die 
AXA Schweiz (Beklagte 2) mit den folgenden Rechtsbegehren (Gerichtsak-
ten pag. 2-12):

"1.
Die Beklagte 1 sei zu verurteilen, dem Kläger eine ganze Rente der Be-
ruflichen Vorsorge von jährlich Fr. 53'222.- ab dem 26. August 2016 
nebst Zins zu 5 % seit der Klageeinreichung auszurichten, eventualiter 
sei die Beklagte 2 zu verpflichten, dem Kläger eine ganze Rente der 
Beruflichen Vorsorge von jährlich Fr. 54'642.- für die letzten 5 Jahre 
nebst Zins seit Klageeinreichung auszurichten.

2.
Subeventualiter sei festzustellen, dass die Beklagte 1 vorleistungs-
pflichtig im Sinne von Art. 26 Abs. 4 BVG ist und die Beklagte 1 sei zu 
verpflichten, eine BVG-IV-Rente für die letzten 5 Jahre nebst Zins zu 
5 % seit Klageeinreichung auszurichten.

Dem Kläger sei das Recht zur unentgeltlichen Prozessführung zu ge-
währen, unter Beiordnung der unterzeichnenden Anwältin als unentgelt-
licher Beistand.

- unter Kostenfolge -"

Aufforderungsgemäss (vgl. prozessleitende Verfügung vom 7. Juni 2022; 
Gerichtsakten pag. 14 f.) reichte der Kläger dem Verwaltungsgericht am 
23. Juni 2022 die unterzeichnete Ermächtigung zur Akteneinsicht und Aus-
kunftserteilung ein (Gerichtsakten pag. 22).

Mit prozessleitender Verfügung vom 23. Juni 2022 erwog der Instruktions-
richter, aus dem vom Kläger ins Recht gelegten E-Mail-Verkehr zwischen 
dem Kläger und der ehemaligen Arbeitgeberin … erhelle, dass infolge Ab-
laufs der zehnjährigen Aufbewahrungsfrist weder ein Personaldossier noch 
vertrauensärztliche Unterlagen mehr existierten, womit eine diesbezügliche 
Edition nicht mehr möglich sei. Gleichzeitig sowie mit prozessleitenden 
Verfügungen vom 29. Juni und 23. August 2022 ordnete er verschiedene 
Beweismassnahmen an (Gerichtsakten pag. 23 f., 33-36, 53 f.). 

Gestützt auf die angeordneten Beweismassnahmen informierte die 
K.________ (Rechtsnachfolgerin der G.________ AG; vgl. <zefix.ch>) am 

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12. Juli 2022, dass das Personaldossier des Klägers nicht mehr vorhanden 
sei infolge Ablaufs der zehnjährigen Aufbewahrungsfrist (Gerichtsakten 
pag. 39), reichte der behandelnde Psychiater am 22. Juli 2022 dem Verwal-
tungsgericht die Original-Akten inkl. Krankengeschichte (act. III) ein (Ge-
richtsakten pag. 47) und gingen am 2. September 2022 die Akten des Kol-
lektivkrankentaggeldversicherers … AG (act. IIIA; Gerichtsakten pag. 56) 
sowie am 9. September 2022 die bei H.________ (nunmehr: ehemaliger 
Generalagent der … AG in …) noch vorhandenen Unterlagen des Perso-
naldossiers (act. IIIB) ein (Gerichtsakten pag. 59).

Die Beklagte 1, vertreten durch Rechtsanwältin Dr. iur. D.________, 
schloss mit Klageantwort vom 4. Oktober 2022 auf Abweisung der gegen 
sie gerichteten Klage (Gerichtsakten pag. 63-77).

Mit Klageantwort vom 31. Oktober 2022 beantragte die Beklagte 2, vertre-
ten durch Rechtsanwältin Dr. iur. F.________, die Abweisung der gegen 
sie gerichteten Klage (Gerichtsakten pag. 81-90).

Am 6. Januar 2023 reichte der Kläger eine Replik mit weiteren Unterlagen 
(act. I 19-21) ein (Gerichtsakten pag. 105-108).

Am 25. Januar 2023 edierte der Instruktionsrichter bei der Beklagten 1 die 
im Jahr 2013 gültigen Reglemente der beruflichen Vorsorge (Gerichtsakten 
pag. 112-183).

Mit Verfügung vom 26. Januar 2023 wies der Instruktionsrichter das Ge-
such um unentgeltliche Rechtspflege im Sinne der Beiordnung von Rechts-
anwältin Dr. iur. B.________ als amtliche Anwältin mangels Bedürftigkeit 
ab. Gleichzeitig forderte er die Beklagte 1 auf, die Berechnung der vollen 
Invalidenrente aus der obligatorischen beruflichen Vorsorge zu erläutern 
(Gerichtsakten pag. 184 f.). 

Die Erläuterungen der Beklagten 1 zur Berechnung der Invalidenrente gin-
gen am 16. Februar 2023 (samt Beilagen; act. IIA 26-28) beim Verwal-
tungsgericht ein und wurden dem Kläger und der Beklagten 2 zugestellt 
(vgl. prozessleitende Verfügung vom 20. Februar 2023; Gerichtsakten 
pag. 188, 190 f.).

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 5

Mit Eingabe vom 11. April 2023 ergänzte der Kläger seine Replik und reich-
te weitere Unterlagen (act. I 22 f.) ein (Gerichtsakten pag. 193-196).

Mit Duplik vom 15. Mai 2023 bestätigte die Beklagte 1 das gestellte 
Rechtsbegehren (Gerichtsakten pag. 204-218) und legte weitere Beweis-
mittel (act. IIC) ins Recht. 

Am 22. Juni 2023 gingen die Kostennote des Klägers und seine Schluss-
bemerkungen ein (Gerichtsakten pag. 229-233). Letztere wurden den übri-
gen Parteien mit prozessleitender Verfügung vom selben Tage zugestellt 
(Gerichtsakten pag. 235 f.). 

Erwägungen:

1.

1.1 Das Verwaltungsgericht des Kantons Bern, Sozialversicherungs-
rechtliche Abteilung, ist als einzige kantonale Instanz sachlich und funktio-
nell zuständig zur Beurteilung der mit Klage vom 31. Mai 2022 geltend ge-
machten Ansprüche (Art. 73 Abs. 1 des Bundesgesetzes vom 25. Juni 
1982 über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge 
[BVG; SR 831.40] i.V.m. Art. 87 lit. c des kantonalen Gesetzes vom 23. Mai 
1989 über die Verwaltungsrechtspflege [VRPG; BSG 155.21] und Art. 54 
Abs. 1 lit. a des kantonalen Gesetzes vom 11. Juni 2009 über die Organi-
sation der Gerichtsbehörden und der Staatsanwaltschaft [GSOG; BSG 
161.1]). Gerichtsstand ist nach Art. 73 Abs. 3 BVG der schweizerische Sitz 
oder Wohnsitz des Beklagten oder der Ort des Betriebes, bei dem die ver-
sicherte Person angestellt wurde. Dabei kommt es für den Wahlgerichts-
stand nicht darauf an, ob die Vorsorgeeinrichtung, der Arbeitgeber oder die 
versicherte Person – wie hier – klagende Partei ist (SVR 2006 BVG Nr. 17 
S. 62 E. 2.3). Der Kläger war bezüglich beider Beklagten bei jeweils einem 
im Kanton Bern gelegenen Betrieb angestellt (vgl. act. I 1, 2, 11/6, 14b), 
womit das angerufene Gericht zur Behandlung der Klage örtlich zuständig 

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ist. Die eventuelle passive subjektive Klagenhäufung (vgl. Art. 15 der 
Schweizerischen Zivilprozessordnung vom 19. Dezember 2008 [ZPO; SR 
272]) ist im Rahmen der Gerichtsstandsregelung von Art. 73 Abs. 3 BVG 
zulässig mit der Folge eines einheitlichen Gerichtsstandes (BGE 133 V 
488). Namentlich bei Streitigkeiten über die Abgrenzung der Leistungs-
pflicht mehrerer Vorsorgeeinrichtungen gestützt auf Art. 23 BVG drängt 
sich ein einheitlicher Gerichtsstand auf (SVR 2012 BVG Nr. 13 S. 59 
E. 2.4). Auch die übrigen Prozessvoraussetzungen sind erfüllt, 
insbesondere ist die Klage formgerecht eingelangt (Art. 32 VRPG) und die 
Rechtsvertreterin des Klägers ist gehörig bevollmächtigt (Art. 15 Abs. 1 
VRPG; act. I 5). Auf die Klage ist somit einzutreten.

1.2 Streitig und zu prüfen ist der Anspruch des Klägers auf eine Invali-
denrente gegenüber den Beklagten und damit zusammenhängend insbe-
sondere, wann die für die Entstehung des Leistungsanspruchs relevante 
Arbeitsunfähigkeit eingetreten ist und gegebenenfalls, ob der sachliche und 
zeitliche Konnex zur nachmaligen Invalidität gegeben sind.

1.3 Die Abteilungen urteilen gewöhnlich in einer Kammer bestehend 
aus drei Richterinnen oder Richtern (Art. 56 Abs. 1 GSOG). In Streitigkei-
ten, die weder von grundsätzlicher Bedeutung noch von grosser Tragweite 
sind, können sie auf dem Zirkulationsweg auch Mehrheitsbeschlüsse fas-
sen (Art. 56 Abs. 5 GSOG).

1.4 Nach Art. 73 Abs. 2 BVG sehen die Kantone ein einfaches, rasches 
und in der Regel kostenloses Verfahren vor, wobei der Richter den 
Sachverhalt von Amtes wegen festzustellen hat. Innerhalb des Streitge-
genstandes ist das Berufsvorsorgegericht in Durchbrechung der Dispositi-
onsmaxime an die Begehren der Parteien nicht gebunden (Art. 92 Abs. 3 
VRPG; vgl. auch BGE 135 V 23 E. 3.1 S. 26). 

2.

2.1 Vorbehältlich besonderer übergangsrechtlicher Regelungen sind in 
zeitlicher Hinsicht grundsätzlich diejenigen Rechtssätze massgeblich, die 
bei der Erfüllung des rechtlich zu ordnenden oder zu Rechtsfolgen führen-

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 7

den Tatbestandes Geltung haben (BGE 148 V 162 E. 3.2.1 S. 166, 144 V 
210 E. 4.3.1 S. 213). Dies gilt sinngemäss auch im Fall einer Änderung von 
Reglementen oder Statuten einer Vorsorgeeinrichtung (BGE 126 V 163 
E. 4b S. 166; SVR 2007 BVG Nr. 23 S. 79 E. 4.1). Mit Blick auf den Zeit-
punkt des geltend gemachten Beginns des Rentenanspruchs sind 
grundsätzlich (zu den Verzugszinsen vgl. indes E. 7 hiernach) die zu die-
sem Zeitpunkt massgebenden Bestimmungen heranzuziehen. 

2.2 Anspruch auf Invalidenleistungen haben nach Art. 23 lit. a BVG 
Personen, die im Sinne der Invalidenversicherung zu mindestens 40 % 
invalid sind und bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit, deren Ursache zur Inva-
lidität geführt hat, versichert waren.

2.3 Das BVG definiert den Begriff der Invalidität nicht, sondern verweist 
auf die Invalidenversicherung (vgl. Art. 23 lit. a BVG und Art. 4 der 
Verordnung vom 18. April 1984 über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- 
und Invalidenvorsorge [BVV 2; SR 831.441.1]). Aus der engen Verbindung 
zwischen dem Recht auf eine Rente der Invalidenversicherung und demje-
nigen auf Invalidenleistungen nach BVG ergibt sich, dass der Invaliditäts-
begriff im obligatorischen Bereich der beruflichen Vorsorge und in der Inva-
lidenversicherung grundsätzlich der gleiche ist (BGE 120 V 106 E. 3c 
S. 108).

2.3.1 Nach der Rechtsprechung sind Vorsorgeeinrichtungen, die aus-
drücklich oder unter Hinweis auf das Gesetz vom gleichen Invaliditätsbe-
griff wie die Invalidenversicherung ausgehen, an die Invaliditätsbemessung 
der IV-Stelle oder – im Beschwerdefall – des kantonalen Sozialversiche-
rungsgerichts resp. des Bundesgerichts gebunden, sofern sie in das invali-
denversicherungsrechtliche Verfahren einbezogen wurden, die konkrete 
Fragestellung für die Beurteilung des Rentenanspruchs gegenüber der In-
validenversicherung entscheidend war und die invalidenversicherungs-
rechtliche Betrachtungsweise aufgrund einer gesamthaften Prüfung der 
Akten nicht als offensichtlich unhaltbar erscheint. Diese Bindungswirkung 
findet ihre positivrechtliche Grundlage in den Art. 23, 24 Abs. 1 und 26 
Abs. 1 BVG, welche an die Regelung des Bundesgesetzes vom 19. Juni 
1959 über die Invalidenversicherung (IVG; SR 831.20) anknüpfen oder 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 8

diese übernehmen (BGE 143 V 434 E. 2.2 S. 437; SVR 2022 BVG Nr. 12 
S. 41 E. 3.2).

2.3.2 Im Hinblick auf die verbindliche Wirkung der IV-rechtlichen Qualifi-
kation sind die IV-Stellen gehalten, die Vorsorgeeinrichtung(en) spätestens 
im Vorbescheidverfahren in das IV-rechtliche Verfahren einzubeziehen. 
Erfolgt dieser Einbezug nicht, vermag der Beschluss der IV-Stelle keine 
Bindungswirkung für die berufliche Vorsorge zu entfalten (BGE 138 V 125 
E. 3.3 S. 130, 129 V 73 E. 4.2.2 S. 76; SVR 2019 BVG Nr. 44 E. 5.1 
S. 173).

2.4 Die Invalidenleistungen nach Art. 23 lit. a BVG werden von derjeni-
gen Vorsorgeeinrichtung geschuldet, welcher der Ansprecher bei Eintritt 
des versicherten Ereignisses angeschlossen war. Entscheidend ist dabei 
einzig der Eintritt der relevanten Arbeitsunfähigkeit, unabhängig davon, in 
welchem Zeitpunkt und in welchem Masse daraus ein Anspruch auf Invali-
denleistungen entsteht. Die Versicherteneigenschaft muss nur bei Eintritt 
der Arbeitsunfähigkeit gegeben sein, dagegen nicht notwendigerweise 
auch im Zeitpunkt des Eintritts oder der Verschlimmerung der Invalidität. 
Für eine einmal aus – während der Versicherungsdauer aufgetretener – 
Arbeitsunfähigkeit geschuldete Invalidenleistung bleibt die Vorsorgeeinrich-
tung somit leistungspflichtig, selbst wenn sich nach Beendigung des Vor-
sorgeverhältnisses der Invaliditätsgrad ändert. Entsprechend bildet denn 
auch der Wegfall der Versicherteneigenschaft keinen Erlöschungsgrund 
(Art. 26 Abs. 3 BVG [Umkehrschluss]; BGE 136 V 65 E. 3.1 S. 68; SVR 
2020 BVG Nr. 6 S. 26 E. 3.1).

Der Bestimmung von Art. 23 BVG kommt auch die Funktion zu, die Haftung 
mehrerer Vorsorgeeinrichtungen gegeneinander abzugrenzen, wenn eine 
in ihrer Arbeitsfähigkeit bereits beeinträchtigte versicherte Person ihre Ar-
beitsstelle (und damit auch die Vorsorgeeinrichtung) wechselt. Der An-
spruch auf Invalidenleistungen nach Art. 23 BVG entsteht in diesem Fall 
nicht gegenüber der neuen Vorsorgeeinrichtung, sondern gegenüber derje-
nigen, welcher die Person im Zeitpunkt des Eintritts der invalidisierenden 
Arbeitsunfähigkeit angehört hatte (BGE 130 V 270 E. 4.1 S. 275; SVR 2018 
BVG Nr. 37 S. 138 E. 2.1.3).

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2.5 Unter Arbeitsunfähigkeit ist eine erhebliche und dauerhafte Einbus-
se an funktionellem Leistungsvermögen im bisherigen Beruf oder Aufga-
benbereich zu verstehen (BGE 134 V 20 E. 3.2.2 S. 23). Sie muss mindes-
tens 20 % betragen (BGE 144 V 58 E. 4.4 S. 62; SVR 2022 BVG Nr. 6 
S. 22 E. 2.1.1). Ob eine Person trotz Lohnzahlung tatsächlich erheblich 
arbeitsunfähig war, ob sie also im Rahmen eines Arbeitsverhältnisses – im 
Hinblick auf den angestammten Tätigkeitsbereich – ihre übliche oder aber 
nunmehr eine behinderungsbedingt eingeschränkte Leistung erbrachte, ist 
von Amtes wegen mit aller Sorgfalt zu prüfen. Rechtsprechungsgemäss ist 
erforderlich, dass sich die behauptete Arbeitsunfähigkeit im Arbeitsverhält-
nis, das über die Vorsorgepflicht den Versicherungsschutz begründet, kon-
kret nachteilig bemerkbar gemacht hat, so etwa durch einen Abfall der Leis-
tungen mit entsprechender Feststellung oder gar Ermahnung des Arbeitge-
bers oder durch gehäufte, aus dem Rahmen fallende gesundheitlich be-
dingte Arbeitsausfälle. Nur beim Vorliegen besonderer Umstände darf die 
Möglichkeit einer von der arbeitsrechtlich zu Tage tretenden Situation in 
Wirklichkeit abweichenden Lage – etwa in dem Sinne, dass ein Arbeitneh-
mer zwar zur Erbringung einer vollen Arbeitsleistung verpflichtet war und 
auch entsprechend entlöhnt wurde, tatsächlich aber eben doch keine volle 
Arbeitsleistung hat erbringen können – in Betracht gezogen werden (SVR 
2008 IV Nr. 11 S. 33 E. 5.1, 2005 BVG Nr. 5 S. 15 E. 2.2). Die Leistungs-
einbusse muss in aller Regel dem seinerzeitigen Arbeitgeber aufgefallen 
sein. Eine erst nach Jahren rückwirkend festgestellte medizinisch-
theoretische Arbeitsunfähigkeit genügt nicht. Umgekehrt ist eine in der be-
ruflichen Tätigkeit im Vergleich zu einer gesunden Person tatsächlich nur 
reduziert erbrachte Leistung für sich allein gesehen in aller Regel ebenso 
wenig ausreichend für die Bejahung einer Arbeitsunfähigkeit im Sinne des 
Gesetzes. Vielmehr bedarf es dazu regelmässig zusätzlich einer (überzeu-
genden) medizinischen Einschätzung, die ordentlicherweise echtzeitlicher 
Natur ist. Der Zeitpunkt des Eintritts der Arbeitsunfähigkeit muss mit dem 
im Sozialversicherungsrecht üblichen Beweisgrad der überwiegenden 
Wahrscheinlichkeit nachgewiesen sein. Dieser Nachweis darf nicht durch 
nachträgliche erwerbliche oder medizinische Annahmen und spekulative 
Überlegungen ersetzt werden (SVR 2022 BVG Nr. 17 S. 64 E. 5.2.1, 2021 
BVG Nr. 30 S. 121 E. 3.2, 2014 BVG Nr. 6 S. 19 E. 4.2).

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 10

2.6 Der Anspruch auf Invalidenleistungen der (obligatorischen) berufli-
chen Vorsorge setzt einen engen sachlichen und zeitlichen Zusammen-
hang zwischen der während der Dauer des Vorsorgeverhältnisses (einsch-
liesslich der Nachdeckungsfrist nach Art. 10 Abs. 3 BVG) bestandenen 
Arbeitsunfähigkeit und der allenfalls erst später eingetretenen Invalidität 
voraus (BGE 134 V 20 E. 3.2 S. 22).

2.6.1 Der sachliche Konnex ist gegeben, wenn der Gesundheitsschaden, 
der zur Arbeitsunfähigkeit geführt hat, von der Art her im Wesentlichen der-
selbe ist wie derjenige, der der Erwerbsunfähigkeit zu Grunde liegt. Nicht 
erforderlich ist ein adäquater Kausalzusammenhang; eine Wechselwirkung 
im Sinne natürlicher Kausalität genügt (BGE 134 V 20 E. 3.2 S. 22; SVR 
2020 BVG Nr. 17 S. 76 E. 2.2.2, 2001 BVG Nr. 18 S. 70 E. 5b).

2.6.2 Die Annahme eines engen zeitlichen Zusammenhangs setzt voraus, 
dass die versicherte Person nach Eintritt der Arbeitsunfähigkeit, deren Ur-
sache zur Invalidität geführt hat, nicht während längerer Zeit wieder arbeits-
fähig war. Bei der Prüfung dieser Frage sind die gesamten Umstände des 
konkreten Einzelfalles zu berücksichtigen, namentlich die Art des Gesund-
heitsschadens, dessen prognostische Beurteilung durch den Arzt sowie die 
Beweggründe, welche die versicherte Person zur Wiederaufnahme oder 
Nichtwiederaufnahme der Arbeit veranlasst haben. Zu den für die Beurtei-
lung des zeitlichen Konnexes relevanten Umständen zählen auch die in der 
Arbeitswelt nach aussen in Erscheinung tretenden Verhältnisse, wie etwa 
die Tatsache, dass eine voll vermittlungsfähige, Stellen suchende Person 
über längere Zeit hinweg Taggelder der Arbeitslosenversicherung bezieht. 
Allerdings kann solchen Zeiten nicht die gleiche Bedeutung beigemessen 
werden wie Zeiten effektiver Erwerbstätigkeit. So schliesst namentlich die 
Vermittlungsfähigkeit im arbeitslosenversicherungsrechtlichen Sinne das 
Vorliegen einer berufsvorsorgerechtlich relevanten Arbeitsunfähigkeit nicht 
per se aus (BGE 134 V 20 E. 3.2.1 S. 22; SVR 2020 BVG Nr. 36 S. 154 
E. 3.3, 2019 BVG Nr. 30 S. 118 E. 2.2).

Der zeitliche Konnex zwischen der während des Vorsorgeverhältnisses 
eingetretenen Arbeitsunfähigkeit und der späteren Invalidität wird unterbro-
chen, wenn während mehr als drei Monaten eine Arbeitsfähigkeit von über 
80 % in einer angepassten Erwerbstätigkeit gegeben ist und – kumulativ 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 11

bezogen auf die angestammte Tätigkeit – ein rentenausschliessendes Ein-
kommen erzielt werden kann (Entscheid des Bundesgerichts [BGer] vom 
4. Februar 2022, 9C_518/2021, E. 2.2 mit Hinweis auf BGE 134 V 20 
E. 5.3); eine Arbeitsfähigkeit von 80 % genügt nicht (BGE 144 V 58; SVR 
2021 BVG Nr. 31 S. 125 E. 2.2). Anders verhält es sich, wenn die fragliche, 
allenfalls mehr als dreimonatige Tätigkeit (allenfalls auch erst im Rückblick) 
als Eingliederungsversuch zu werten ist oder massgeblich auf sozialen 
Erwägungen des Arbeitgebers beruhte und eine dauerhafte Wiedereinglie-
derung unwahrscheinlich war (BGE 134 V 20 E. 3.2.1 S. 22; SVR 2022 
BVG Nr. 17 S. 63 E. 3, 2020 BVG Nr. 36 S. 154 E. 3.3). Eine zuverlässige 
Einschätzung des zeitlichen Zusammenhangs ist nur möglich, wenn die 
Entwicklung gesamthaft betrachtet wird. Die Frage, ob eine nachhaltige 
Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit möglich war, ist somit auch im Lichte 
von erst später gewonnenen Erkenntnissen zu beurteilen (SVR 2014 BVG 
Nr. 36 S. 136 E. 5.3).

2.7 Nach Art. 26 Abs. 1 BVG beginnt der Anspruch auf Invalidenleistun-
gen der (obligatorischen) beruflichen Vorsorge seit Inkrafttreten der 5. IV-
Revision (1. Januar 2008) mit der Entstehung des Anspruchs auf eine Ren-
te der Invalidenversicherung nach Art. 29 Abs. 1 IVG, d.h. frühestens sechs 
Monate nach der Anmeldung bei der Invalidenversicherung, und nicht mit 
Ablauf der Wartezeit nach Art. 28 Abs. 1 lit. b IVG (BGE 142 V 419 E. 4.3.2 
S. 422).

3.

3.1 Vorab ist festzuhalten, dass die von Amtes wegen zu prüfende Fra-
ge der Aktiv- und Passivlegitimation zur materiellen Begründetheit des Kla-
gebegehrens gehört, es sich mithin um materielle Anspruchsvoraussetzun-
gen handelt. Mit anderen Worten sind Aktiv- und Passivlegitimation nicht 
Bedingungen im Sinne von Prozessvoraussetzungen, vielmehr führt ihr 
Fehlen zur Abweisung und nicht zur Zurückweisung der – bzw. zum Nicht-
eintreten auf die – Klage (BGE 147 V 2 E. 3.2.1 S. 5).

3.2 Mit unangefochten gebliebener Verfügung vom 30. Juni 2017 
sprach die IVB dem Kläger mit Wirkung ab 1. September 2013 eine ganze 

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Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 12

Invalidenrente zu (act. I 7/164). Wie unter E. 2.4 hiervor dargelegt, werden 
Invalidenleistungen der obligatorischen beruflichen Vorsorge von derjeni-
gen Vorsorgeeinrichtung geschuldet, bei welcher die ansprechende Person 
bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit, deren Ursache zur Invalidität geführt hat, 
versichert war. Damit ist zunächst zu prüfen, ob die Arbeitsunfähigkeit, de-
ren Ursache zur Invalidität geführt hat, während der Versicherungsdeckung 
durch die Beklagte 1 oder 2 eingetreten ist.

3.2.1 Aufgrund der Akten steht fest, dass die IVB die Beklagte 1 in das 
Vorbescheidverfahren einbezogen (act. I 7/155/5) und ihr auch die 
rentenzusprechende Verfügung vom 30. Juni 2017 eröffnet hat 
(act. I 7/164/4). Nicht in das IV-rechtliche Verfahren einbezogen wurde da-
gegen die Beklagte 2, ihr wurden weder der Vorbescheid noch die renten-
zusprechende Verfügung eröffnet (vgl. act. I 7/155/1, 7/164/4), weshalb für 
diese von vornherein keine Bindungswirkung besteht (vgl. E. 2.3.2 hiervor). 
Die Beklagte 1 geht ferner vom gleichen Invaliditätsbegriff wie die IV aus 
(Ziff. 3.13 des Reglements der Vorsorgeeinrichtung 1 der Zürich Versiche-
rungs-Gruppe, Basisplan [gültig ab 1. Januar 2013; Vorsorgereglement 
2013]; Gerichtsakten pag. 152). Nicht gefolgt werden kann dem Argument 
der Beklagten 1, sie sei praxisgemäss (statt vieler: Entscheid BGer vom 
31. Mai 2016, 9C_464/2015, E. 2.4.2) an die Feststellungen der IV nicht 
gebunden, weil die Rente der IV aufgrund einer verspäteten Anmeldung 
ausgerichtet werde (Klageantwort S. 7 Rz. 17; Gerichtsakten pag. 69). Die 
IVB verneinte nämlich eine verspätete Anmeldung explizit (act. I 7/163/1). 
Zu beachten ist indessen, dass die Beklagte 1 die IV-rechtliche Leistungs-
zusprache im Rahmen des Vorbescheidverfahrens (act. I 7/155 ff.) nicht in 
Frage stellte, jedoch mit Schreiben vom 21. März 2017 eine über den Be-
ginn des Wartejahres (festgesetzt von der IVB auf September 2012) nach 
Art. 28 Abs. 1 lit. b IVG zurückreichende Arbeitsunfähigkeit im berufsvor-
sorgerechtlich massgebenden Umfang behauptete (act. I 7/160; desglei-
chen mit E-Mail vom 19. Januar 2022, wonach der Kläger seit November 
2011 relevant arbeitsunfähig sei; act. I 8), mithin in einem Zeitraum, der in 
IV-rechtlicher Hinsicht nicht massgeblich war. Diesbezüglich war die Be-
klagte 1 als BVG-Versicherer allerdings nicht legitimiert, ein Rechtsmittel im 
Verfahren nach IVG einzureichen, weshalb sie sich den auf September 
2012 festgesetzten IV-rechtlichen Beginn der Wartezeit nach Art. 28 Abs. 1 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 13

lit. b IVG nicht als im Sinne von Art. 23 lit. a BVG massgebenden Zeitpunkt 
für die Bestimmung der leistungspflichtigen Vorsorgeeinrichtung entgegen-
halten lassen muss. Mithin besteht auch für die Beklagte 1 in dieser Hin-
sicht keine Bindungswirkung an die Feststellungen der IV-Verfügung (Ent-
scheide des BGer vom 29. Mai 2019, 9C_47/2019, E. 4.2, und vom 21. No-
vember 2016, 9C_340/2016, E. 6). Folglich ist der Eintritt der massgeben-
den Arbeitsunfähigkeit, deren Ursache zur Invalidität gemäss IV geführt 
hat, sowohl für die Beklagte 1 als auch die Beklagte 2 vorliegend frei zu 
prüfen. Hingegen besteht für die Beklagte 1 namentlich Bindungswirkung in 
Bezug auf die festgestellten Invaliditätsgrade (vgl. E. 5.1 hiernach).

3.2.2 In Würdigung der Akten ergibt sich zum Eintritt der massgebenden 
Arbeitsunfähigkeit, deren Ursache zur Invalidität geführt hat, das Folgende:

3.2.2.1 Aktenkundig ist, dass der Kläger seit dem 9. Februar 2005 bei 
Dr. med. L.________, Facharzt für Psychiatrie und Psychotherapie, wegen 
einer depressiven Erkrankung in ambulanter Behandlung steht (act. III KG-
Eintrag vom 9. Februar 2005). Im Bericht vom 11. März 2005 diagnostizier-
te der behandelnde Psychiater eine Erschöpfungsdepression i.S. eines 
"Burnout-Syndroms" mit leicht bis mittelgradigen depressiven Symptomen 
und attestierte eine Arbeitsunfähigkeit ab Januar 2005 von 100 %; die me-
dikamentöse Behandlung erfolgte mit Citalopram (act. I 7/13/37 ff.; 
act. IIA 1). Auf Zuweisung von Dr. med. L.________ erfolgte vom 7. bis 
11. April 2005 eine stationäre Behandlung in der Privatklinik M.________, 
wobei eine mittelgradige depressive Episode (ICD-10 F32.1) – die sich im 
Abklingen befand – diagnostiziert wurde (act. I 7/13/34-36; act. IIA 2; 
act. III pag. 179-181). 

In der Folge wurde der Kläger wieder arbeitsfähig (13/2) und erzielte in den 
Jahren 2006 bis 2009 (wieder) Einkommen über Fr. 100'000.-- (act. I 11/6 
[IK-Auszug]). Des Weiteren bestand seither aktenanamnestisch eine im-
merwährende psychosoziale Belastung durch chronische Eheprobleme. 
Der gesundheitliche Verlauf war gemäss Dr. med. L.________ wechselhaft 
(namentlich Tinnitus seit 2007) und der Kläger hatte in dieser Zeit mehrere 
(eher) kurze Anstellungen (maximale Dauer 1.5 Jahre) inne 
(act. III pag. 167, 170) und er war zweitweise auch arbeitslos (act. I 11/6, 
13/2, 19/2; vgl. auch act. III KG-Einträge ab 2006).

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 14

3.2.2.2 Vom 1. Mai 2010 bis zum 31. Januar 2011 war der Kläger bei der 
C.________ und vom 1. Februar 2011 bis 31. Dezember 2011 bei der 
E.________ mit einem Vollpensum angestellt und dadurch bei der Beklag-
ten 2 berufsvorsorgeversichert (act. I 2, 11/6, 12). In dieser Zeit absolvierte 
der Kläger überdies berufsbegleitend die (versicherungsinterne) Ausbildung 
zum "…" (act. I 19/17 [Diplom vom Januar 2011 der …]) und laut den An-
gaben des Klägers gegenüber dem behandelnden Psychiater wäre ihm 
offenbar sogar eine Beförderung zum Generalagenten offen gestanden, 
was er aber für sich als "zuviel" verspürt habe (act. III KG-Eintrag vom 
22. November 2011 [Rückseite oben]). Die beiden … der … AG stellten 
dem Kläger jeweils ein gutes Arbeitszeugnis aus, namentlich bescheinigten 
sie ihm sowohl in qualitativer als auch quantitativer Hinsicht gute (Arbeits-
)Leistungen (act. I 2, 19/18). Von April 2010 bis Oktober 2011, mithin über 
die Dauer von nota bene eineinhalb Jahren, sind keine Konsultationen 
beim behandelnden Psychiater Dr. med. L.________ ausgewiesen (act. III). 
Erst am 3. November 2011 erfolgte bei diesem wieder eine Behandlungs-
aufnahme. Anlässlich dieser Konsultation hielt der Psychiater in der Kran-
kengeschichte u.a. folgendes fest: "wirkt verwirrt, unkonzentriert, hat Mühe 
mit Wortfindung, Faden verloren". Weiter notierte er "Leistung: Nr. 1 von 
den Anfängern", "Angst vor einem völligen Zusammenbruch, nur noch für 
Job gelebt, damit Ausübung möglich"; "Tinnitus/Schwindel mache ihn fertig. 
Habe keine Kraft mehr, gehe ihm schlecht". Als Medikation gab er Ginko-
Tropfen und Temesta bei Bedarf an und er schrieb den Kläger ab 2. No-
vember 2011 für drei Wochen 100% arbeitsunfähig (act. III KG-Eintrag vom 
3. November 2011). 

In Anbetracht dieser Gegebenheiten ist keine relevante Einbusse an 
funktionellem Leistungsvermögen, welche im Rahmen der Tätigkeit bei der 
… AG vor der besagten Krankschreibung per 2. November 2011 
arbeitsrechtlich in Erscheinung getreten wäre (vgl. E. 2.5 hiervor), erstellt. 
Ein Personaldossier ist nicht mehr vorhanden (act. I 9b/2; vgl. prozesslei-
tende Verfügung vom 23. Juni 2022; Gerichtsakten pag. 23), womit auch 
kein von der Arbeitgeberin dokumentierter Leistungsabfall oder dergleichen 
belegt wäre, der im Übrigen den Ausführungen in den Arbeitszeugnissen 
sowie den anamnestischen Angaben gegenüber Dr. med. L.________ 
(wonach er von der Leistung her der Beste der "Anfänger" sei; act. III KG-

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 15

Eintrag vom 3. November 2011; Schlussbemerkungen des Klägers S. 1; 
Gerichtsakten pag. 230) diametral widerspräche. Damit wäre mit der bei 
den beiden … der … AG im Vollpensum ausgeübten Tätigkeit über die 
Dauer von mehr als eineinhalb Jahren (bis zur dreiwöchigen 
Krankschreibung per Anfang November 2011; act. I 13; act. III KG-Eintrag 
vom 3. November 2011) ein allfälliger zeitlicher Konnex zu einer früher 
eingetretenen (allenfalls seit 2005) Arbeitsunfähigkeit offenkundig 
unterbrochen worden (vgl. E. 2.5 und 2.6.2 hiervor). 

Gemäss KG-Eintrag von Dr. med. L.________ vom 22. November 2011 
fand zwischen ihm und dem Vertrauensarzt der … ein Telefongespräch 
statt, wobei die Arbeitsunfähigkeit für drei Wochen akzeptiert worden sei, 
und der Kläger führte gegenüber Dr. med. L.________ u.a. aus, dass er 
aktuell erleichtert sei und es ihm nach drei Wochen gut gehe, sehr viel bes-
ser gehe, woraufhin ihm der Psychiater ab 1. Dezember 2011 wieder eine 
volle Arbeitsfähigkeit attestierte (act. III KG-Eintrag vom 22. November 
2011; act. I 13). Diese Zustandsverbesserung wird im KG-Eintrag vom 
15. Dezember 2011 bestätigt ("Tinnitus, besser erholt. 1 Mt. ausruhen gut 
getan."), wobei offenbar im Rahmen der Beendigung des Arbeitsverhältnis-
ses mit der … AG (per 31. Dezember 2011; act. I 2) zwischenzeitlich eine 
Freistellung erfolgte (act. III KG-Eintrag vom 15. Dezember 2011; vgl. auch 
act. IIA 4; act. III pag. 170). 

3.2.2.3 Bereits am 1. Dezember 2011 trat der Kläger eine neue Anstellung 
bei der G.________ AG als … an. Dieses Arbeitsverhältnis dauerte bis zum 
30. April 2012 (act. I 11/6, 14). Dass im Rahmen dieses Arbeitsverhältnis-
ses eine erhebliche und dauerhafte Einbusse des funktionellen Leistungs-
vermögens in Erscheinung trat, ist nicht erstellt. Auch bei dieser Arbeitge-
berin ist kein Personaldossier (mehr) vorhanden, womit sich kein von der 
Arbeitgeberin dokumentierter Leistungsabfall oder dergleichen (oder aber 
Gegenteiliges) feststellen lässt. Die am 30. April 2012 ausgestellte Arbeits-
bestätigung gibt (definitionsgemäss) lediglich zur Zeitspanne des Arbeits-
verhältnisses und zum Aufgabengebiet des Klägers Auskunft (act. I 14). 
Nach den klägerischen Angaben ist die Kündigung dieses Arbeitsverhält-
nisses erfolgt, weil die Tätigkeit nicht seinen Vorstellungen entsprochen 
habe (Klage S. 3 Ziff. III 2; Gerichtsakten pag. 5; Schlussbemerkungen des 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 16

Klägers S. 1; Gerichtsakten pag. 230). Zwar wurde bei der psychiatrischen 
Konsultation vom 5. März 2012, bei der dieses Arbeitsverhältnis erwähnt 
wurde ("Aktuell, …"), von Dr. med. L.________ folgendes festgehalten: 
"Angst er habe mal die Kraft nicht mehr, sich aufzuraffen"; "sei nicht mehr, 
wie es mal war". Es wurden jedoch weder eine diesbezügliche 
Einschränkung auf die Arbeitsfähigkeit beschrieben noch eine solche 
attestiert oder eine psychiatrische Medikation erwähnt (act. III KG Auszug 
vom 5. März 2012). Ein subjektives Überforderungsgefühl genügt indes 
nicht für die Annahme einer um mindestens 20 % eingeschränkten Leis-
tungsfähigkeit (Entscheid des BGer vom 26. November 2020, 
9C_450/2020, E. 4.3). Aus demselben Grund ist auch der Einwand der 
Beklagten 1 nicht entscheidend, der Kläger habe zumindest den behan-
delnden Fachärzten gegenüber angegeben, dass er (auch) diese Anstel-
lung aufgrund seines psychischen Leidensdrucks wieder habe aufgeben 
müssen (Duplik S. 4 Rz. 9; Gerichtsakten pag. 207), zumal die referenzier-
te Aussage nicht echtzeitlich erfolgte, sondern retrospektiv (act. IIA 6/2) 
und erst nach Eintritt der psychischen Zustandsverschlechterung im Nach-
gang zur fristlosen Kündigung per 5. September 2012. Insgesamt bestehen 
damit keine konkreten Hinweise, die auf eine relevante Arbeitsunfähigkeit 
und/oder einen Leistungsabfall während des Arbeitsverhältnisses mit der 
G.________ AG schliessen liessen.

3.2.2.4 Am 1. April 2012 trat der Kläger die Vollzeitstelle bei der 
H.________ der … AG an (act. I 1; act. IIIB 12) und er bestand erfolgreich 
die Probezeit. Sodann sind keinerlei Beanstandungen des Arbeitsgebers 
(bis zum 5. September 2012) ausgewiesen und werden auch nicht geltend 
gemacht. Hinzu kommt, dass zwischen dem 5. März 2012 und dem 
23. August 2012 weder Konsultationen bei Dr. med. L.________ stattfan-
den – der Eintrag vom 29. Mai 2012 betraf weitestgehend die Eheprobleme 
bzw. die gesundheitlichen Probleme der Ehefrau und nicht die des Be-
schwerdeführers – noch eine medikamentöse Behandlung aktenkundig ist, 
ebenso wenig Krankschreibungen während der gesamten Anstellungsdau-
er bei der Unternehmer-Generalagentur (bis zur fristlosen Kündigung per 
5. September 2012; act. III; act. IIIB 7). Bei der Konsultation vom 23. Au-
gust 2012 gab der Kläger an, dass er für das Vollzeitpensum nicht (mehr) 
genügend Kraft habe. Der behandelnde Psychiater nannte als Hauptpro-

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 17

blem denn auch die fehlende Kraft ("keine Kraft") und erwähnte hinsichtlich 
der Arbeit eine Überforderungssituation ("wahnsinniger Druck, lähmt ihn. 
Mühe mit Leistung, derzeit überfordert"; act. III KG-Eintrag vom 23. August 
2012). Beim Hinweis im KG-Eintrag vom 23. August 2012 "wenn 40-60 % 
Job, dann gut!" handelt es sich offensichtlich um eine Selbsteinschätzung 
des Klägers und nicht um ein Arbeitsunfähigkeitsattest. Eine Krankschrei-
bung erfolgte jedoch, wie bereits festgestellt, (noch) nicht. Mit Blick darauf 
kann der Beklagten 1 nicht gefolgt werden, die von Dr. med. L.________ 
aufgezeichnete Krankengeschichte bestätige per Mai 2012 und August 
2012, dass der Kläger aufgrund der psychisch bedingten Leistungsein-
schränkungen höchstens im Pensum von 60 % arbeiten könne (Duplik S. 4 
Rz. 10; Gerichtsakten pag. 207). Vielmehr ist davon auszugehen, dass der 
Kläger offensichtlich bis dahin noch über genug Ressourcen verfügte, um 
mit allfällig aufgetretenen Krankheitssymptomen umzugehen und seine 
Leistungen ohne wesentliche Einschränkungen zu erbringen. Damit im Ein-
klang steht, dass ihm erst ab dem Folgetag der fristlos ausgesprochenen 
Kündigung vom 5. September 2012 (act. IIIB 7 f.) von Dr. med. L.________ 
bis auf weiteres eine 100%ige Arbeitsunfähigkeit attestiert wurde 
(act. I 7/5/5; vgl. auch act. IIIA ZM9/1). 

Im KG-Eintrag vom 6. September 2012 beschrieb Dr. med. L.________ 
eine Krisensituation und eine Erschöpfung mit/bei "70h-Woche, Ferien für's 
Lernen, psychosozialer Krisensituation, 55-jährig" bzw. "Total ge-
schleift + gestresst!" (act. III KG-Eintrag vom 6. September 2012). Im Zu-
weisungsbericht vom 12. September 2012 zu Handen des … nannte 
Dr. med. L.________ als Diagnose eine depressive Störung (ICD-10 F33.9) 
und führte aus, der Kläger sei seit Mai 2012 zunehmend nicht mehr in der 
Lage, den Anforderungen im Job zu genügen ("Schulungen in …, Arbeits-
stelle in …, Umzug der Filiale, Arbeitstage von über 10h"). Als Symptome 
erwähnte er u.a. eine stete Müdigkeit und Erschöpfung, grosse Probleme 
mit der Konzentration und Vergesslichkeit (Schulungen, neuer Stoff, zwei 
Mal durch Prüfungen gefallen, Termindruck und Kundenbesuch etc.), stark 
verminderte Vitalgefühle, keine Kraft mehr für einen "100%-Job" 
(act. I 7/13/33 = act. IIA 4/2 = act. III pag. 173). Sodann war der Kläger vom 
23. Oktober bis 6. Dezember 2012 in der Privatklinik N.________ hospitali-
siert. Die dortigen Behandler diagnostizierten eine schwere depressive Epi-

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 18

sode (ICD-10 F32.2) im Rahmen psychosozialer Überforderung (ICD-10 
Z63.0, Z63.7, Z73.0; act. IIIA ZM16/1). Im Rahmen der vom Krankentag-
geldversicherer veranlassten Begutachtung berichtete der Kläger gegenü-
ber Dr. med. O.________, Facharzt für Psychiatrie und Psychotherapie, 
von einer zeitlich und leistungsmässig enormen Belastung im Rahmen der 
letzten Anstellung (tägliche Arbeitszeit von 12 Stunden, ewiger Druck und 
Drohung der Kündigung bei fehlender Zielerreichung ["er sei aber besser 
gewesen als alle anderen, die damals eingestellt worden seien"], bei Um-
zug der … zusätzlich physisch Mithilfe bei Umzugsarbeiten in … nach den 
Ausbildungsaufgaben, keine freie Wochenenden). Er sei dann Ende Jahr 
(2012) in eine massive Erschöpfung hineingekommen. Seit diesem Zeit-
punkt komme er nicht mehr aus diesem "Loch" heraus (act. I7/16.3/5 f. = 
act. III pag. 268 f.). Dr. med. O.________ stellte im Gutachten vom 14. Mai 
2013 mit Auswirkung auf die Arbeitsfähigkeit eine Burn-out-Entwicklung 
(ICD-10 Z73.0) mit ausgeprägtem neurasthenischem Syndrom (ICD-10 
F48.0) und aktuell mittlerem Depressionsgrad fest und bestätigte die von 
Dr. med. L.________ getroffene Einschätzung der Arbeitsunfähigkeit ab 
6. September 2012 (act. I7/16.3/11 und 14 Ziff. 7 = act. III pag. 274 und 277 
Ziff. 7). Eine zuvor eingetretene Arbeitsunfähigkeit attestierte der Gutachter 
indes nicht. Er bezeichnete – anders als duplicando insinuiert wird (S. 5 
Rz. 12, S. 12 f. Rz. 32; Gerichtsakten pag. 208, 215 f.) – einzig die dia-
gnostizierte Burn-out-Entwicklung (und nicht die Arbeitsunfähigkeit als sol-
che) seit Ende 2005 als schleichend und seit 2012 als zunehmend. Auch 
dass der Gutachter Dr. med. O.________ den Eintritt der Arbeitsunfähigkeit 
von mindestens 20 % deutlich vor der Versicherungszeit bei der Beklag-
ten 1 festgelegt habe (Duplik S. 13 Rz. 32 i.f.; Gerichtsakten pag. 216), ist 
aktenwidrig. 

3.2.3 Zusammenfassend sind in der Zeit ab Dezember 2011 bis 5. Sep-
tember 2012 keine Arbeits- bzw. Leistungsausfälle, lediglich wenige Kon-
sultationen beim behandelnden Psychiater Dr. med. L.________ und keine 
Arbeitsunfähigkeitszeugnisse aktenkundig, weshalb davon auszugehen ist, 
dass der Kläger ab Dezember 2011 100 % arbeitsfähig war. Dies zumal 
Dr. med. L.________ ab diesem Zeitpunkt eine volle Arbeitsfähigkeit attes-
tierte (act. III KG-Eintrag vom 22. November 2011) und der Kläger zur sel-
ben Zeit die (neue) Stelle bei der G.________ AG (act. I 14; vgl. E. 3.2.2.2 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 19

zweiter Absatz und E. 3.2.2.3 f.) bzw. ab April 2012 die Stelle bei der 
H.________ der … AG antrat (vgl. E. 3.2.2.4 hiervor). Angesichts dieser 
neunmonatigen vollschichtigen Arbeitsfähigkeit (ab Dezember 2011) und – 
kumulativ bezogen auf die angestammte Tätigkeit – des während dieser 
Anstellung erzielten rentenausschliessenden Einkommens (E. 2.6.2 hier-
vor; act. I 11/6 [IK-Auszug]) ist ein allfälliger zeitlicher Konnex zu früheren 
Arbeitsunfähigkeiten (November 2011) und der ab September 2012 – 
während des Vorsorgeverhältnisses bzw. der Nachdeckungsfrist (vgl. Art. 
10 Abs. 3 BVG) bei der Beklagten 1 eingetretenen – anhaltenden Arbeits-
unfähigkeit aufgrund einer chronischen Depression unterbrochen. 

Die retrospektive Einschätzung von Dr. med. L.________ vom 25. August 
2014, auf die sich die Beklagte 1 beruft (Klageantwort S. 4 Rz. 8 und S. 5 
Rz. 12; Gerichtsakten pag. 65-67; Duplik S. 5 f. Rz. 12 f.; Gerichtsakten 
pag. 208 f.), die in anderen Berichten teilweise unbesehen perpetuiert wird 
(act. IIA 11/3) und wonach der Kläger seit November 2011 zu 100 % 
krankgeschrieben bzw. arbeitsunfähig sei (act. I 7/63/1 = act. IIA 7), korre-
liert weder mit dessen echtzeitlichen Einträgen in der Krankengeschichte 
(gemäss KG-Eintrag vom 22. November 2011 hat sich sein Befinden in den 
drei Wochen sehr verbessert und er war nur bis 30. November 2011 ar-
beitsunfähig geschrieben; Gegenteiliges bzw. ein anderer Verlauf geht 
auch nicht aus dem Eintrag der Folgekonsultation vom 15. Dezember 2011 
hervor, wird darin doch ebenfalls eine Besserung beschrieben ["besser 
erholt, 1 Mt. ausruhen gut getan"; act. III]) noch mit weiteren von ihm er-
stellten Berichten (act. IIA 8/2 Ziff. 1.1 und /7 ["seit 2012"]) noch mit dem 
Umstand, dass der Kläger von Dezember 2011 bis September 2012 zu 
100 % arbeitstätig war (vgl. E. 3.2.2.2 f. hiervor). 

Die am 1. April 2012 aufgenommene Arbeitstätigkeit bei der H.________ 
der … AG kann – auch rückblickend – schliesslich nicht als sog. Eingliede-
rungs- bzw. Arbeitsversuch gewertet werden (Klageantwort S. 10 f. Rz. 26; 
Gerichtsakten pag. 72 f.; Duplik S. 5 Rz. 11 f.; Gerichtsakten pag. 208) und 
beruhte in keiner Art und Weise auf sozialen Erwägungen des Arbeitgebers 
(vgl. E. 2.6.2 in fine), bestanden doch offenkundig sehr hohe Anforderun-
gen puncto Leistung und zeitlicher Präsenz. Bei einer neunmonatigen voll-
schichtigen Arbeitsfähigkeit ohne ausgewiesenen Leistungsabfall und we-

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 20

nigen ärztlichen Konsultationen kann mithin nicht geschlossen werden, 
dass rückblickend eine dauerhafte berufliche Wiedereingliederung bei Stel-
lenantritt per April 2012 unwahrscheinlich war (Duplik S. 7 f Rz. 14 Lemma 
2, Rz. 15; Gerichtsakten pag. 210). Daran vermag auch der Hinweis der 
Beklagten 1 auf die Ausführungen von Dr. med. J.________ im psychiatri-
schen Gutachten vom 10. Februar 2017 betreffend das labile Selbstwertge-
fühl, die mangelnde Kritikfähigkeit und den Perfektionsdrang als Zeichen 
tiefer Unsicherheit (Duplik S. 7 Rz. 14 Lemma 2; Gerichtsakten pag. 210) 
nichts zu ändern. Dies zumal der Gutachter zum Schluss kam, dass des-
wegen beim Kläger von einer Akzentuierung der Persönlichkeit mit narziss-
tischen Zügen (ICD-10 Z73.1), bestehend seit der Adoleszenz, auszugehen 
sei, und dieser Diagnose per se kein Einfluss auf die Arbeitsfähigkeit zu-
komme (act. I 7/154.1/37). Im Übrigen steht – soweit die Beklagte 1 auf-
grund des seit Jahren bestehenden depressiven Zustandsbilds auf eine 
relevante und durchgehende Leistungseinschränkung bzw. Arbeitsunfähig-
keit seit 2009 bzw. seit November 2011 schliesst (Duplik S. 5 Rz. 12, S. 7 
Rz. 14 Lemma 2; Gerichtakten pag. 208 und 210) – ein chronifiziertes psy-
chisches Leiden, auch wenn es mehrfach stationär behandelt wurde, der 
Annahme längerer Phasen uneingeschränkter Arbeitsfähigkeit nicht per se 
entgegen (BGer 9C_450/2020, E. 4.3).

3.3 Nach dem Dargelegten ist erstellt, dass der zeitliche Konnex zu der 
im November 2011 eingetretenen Arbeitsunfähigkeit unterbrochen wurde 
und die zur Invalidität führende Arbeitsunfähigkeit von mindestens 20 % 
während des Vorsorgeverhältnisses mit der Beklagten 1 eintrat. Ferner ist 
der seitherige sachliche und zeitliche Konnex ohne Weiteres zu bejahen, 
da der Kläger seine Arbeitsfähigkeit nicht während mindestens drei Mona-
ten wiedererlangte und wegen desselben Gesundheitsschadens invalid 
wurde. Damit ist die Beklagte 1 gegenüber dem Kläger grundsätzlich leis-
tungspflichtig bzw. e contrario die Beklagte 2 nicht leistungspflichtig.

4.

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 21

Zu prüfen ist weiter, ob der von der Beklagten 1 erklärte Rücktritt vom 
11. November 2014 (act. IIA 14) betreffend den überobligatorischen Teil 
des Vorsorgevertrages rechtmässig ist, was vom Kläger bestritten wird.

4.1 Die Verletzung der Anzeigepflicht und deren Folgen richten sich im 
Bereich der weitergehenden beruflichen Vorsorge nach den statutarischen 
und/oder reglementarischen Bestimmungen der Vorsorgeeinrichtung, beim 
Fehlen entsprechender statutarischer und/oder reglementarischer Normen 
subsidiär und analogieweise nach Art. 4 ff. des Bundesgesetzes vom 
2. April 1908 über den Versicherungsvertrag (VVG; SR 221.229.1; BGE 
130 V 9 E. 2.1 S. 11 f., 119 V 283 E. 4 S. 296, 116 V 218 E. 4 S. 225 f.).

4.2 Das Reglement der Beklagten 1, das im Zeitpunkt der Anzeige-
pflichtverletzung Gültigkeit hatte – mithin das 2012 gültige Reglement der 
Vorsorgeeinrichtung 1 der Zürich Versicherungsgruppe, Basisplan (gültig 
ab 1. Januar 2011; Vorsorgereglement 2011; act. I 16) – sieht vor, dass 
eintretende Personen Auskunft über ihren Gesundheitszustand und allfälli-
ge bestehende Gesundheitsvorbehalte zu geben haben und die Vorsorge-
einrichtung eine vertrauensärztliche Untersuchung verlangen kann 
(act. I 16/9 Ziff. 2.3 Absatz 1).

Der Kläger rügt, die Anzeigepflichtverletzung werde im Kündigungsschrei-
ben zu wenig konkret bezeichnet, weshalb der Rücktritt nicht rechtsgültig 
sei (Klage S. 7 Ziff. 2; Gerichtsakten pag. 9). Dem kann nicht gefolgt wer-
den. Dem Kündigungsschreiben der Beklagten 1 vom 11. November 2014 
lässt sich hinreichend klar entnehmen, worin die unrichtig mitgeteilte bzw. 
verschwiegene Gefahrstatsache bestand. So nahm die Beklagte 1 Bezug 
auf den am 10. Mai 2012 vom Kläger ausgefüllten Gesundheitsfragebogen 
für die Aufnahme in die Vorsorgeeinrichtung, in dem er sämtliche Fragen 
mit "Nein" ankreuzte (act. I 14b), und sie hielt ausdrücklich fest, dass der 
Kläger bei Eintritt in die Vorsorgeeinrichtung seine mehrjährigen bestehen-
den, diagnostizierten und behandelten Beschwerden und somit eine erheb-
liche Gefahrentatsache verschwiegen habe (act. IIA 14/1 Ziff. 1). Daraus 
ergibt sich hinreichend klar, welche Frage des Gesundheitsfragebogens als 
mangelhaft beantwortet erachtet wurde, da vom lediglich acht Fragen um-
fassenden Formular nur die Fragen Ziff. 1 bis 3 Auskunft über das Beste-
hen von Gesundheitsstörungen und medizinischen ambulanten und/oder 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 22

stationären Behandlungen verlangte. Aufgrund der seit 2005 dauernden 
psychiatrischen Behandlung durch Dr. med. L.________ (vgl. E. 3.2.2.1 f. 
hiervor) wären namentlich die Fragen Ziff. 1 ("Bestehen bei Ihnen Gesund-
heitsstörungen, Unfallfolgen oder Anomalien? ") und Ziff. 2 ("Waren Sie in 
den letzten 3 Jahren in medizinischer Behandlung [Arzt, Physiotherapie, 
Psychotherapie usw.], die mehr als 4 Wochen dauerte, oder müssen Sie 
sich regelmässigen Kontrollen unterziehen?") zu bejahen gewesen, womit 
der Kläger sie unrichtig beantwortete und eine Anzeigepflichtverletzung 
beging.

4.3 Das im Zeitpunkt der Anzeigepflichtverletzung massgebende Vor-
sorgereglement enthält keine Grundlage für einen Rücktritt vom Vertrag 
aufgrund einer Anzeigepflichtverletzung. Indes ist auch bei Fehlen einer 
reglementarischen Grundlage ein Rücktritt in analoger Anwendung von 
Art. 4 VVG zulässig (vgl. E. 4.1 hiervor). Danach kann die Vorsorgeeinrich-
tung innert vier Wochen (Art. 6 VVG) seit Kenntnis der Anzeigepflichtverlet-
zung vom Vorsorgevertrag zurücktreten, wobei es sich um eine Verwir-
kungsfrist handelt, deren Verlauf weder gehemmt noch unterbrochen wer-
den kann. Sie beginnt erst, wenn der Versicherer zuverlässige Kunde von 
Tatsachen erhält, aus denen sich der sichere Schluss auf Verletzung der 
Anzeigepflicht ziehen lässt. Blosse Vermutungen, die zu grösserer oder 
geringerer Wahrscheinlichkeit drängen, dass die Anzeigepflicht verletzt ist, 
genügen nicht (Entscheid des BGer vom 8. Februar 2021, 9C_461/2020, 
E. 2.3). 

Der Kläger macht weiter geltend, der Rücktritt sei ungültig, weil die Beklag-
te 1 die vierwöchige Verwirkungsfrist nicht gewahrt habe, habe sie doch 
spätestens seit der Einsichtnahme in die IV-Akten vom Februar 2014 
Kenntnis der Vorerkrankung des Klägers gehabt (Klage S. 7 f. Ziff. 2; Ge-
richtsakten pag. 9 f.). Dieser Einwand geht ins Leere. Wie die Beklagte 1 
zutreffend bemerkte, war es die ... AG in der Eigenschaft als Krankentag-
geldversicherer (gemäss VVG) und nicht die Vorsorgeeinrichtung (Pensi-
onskasse der Zürich-Versicherungs-Gruppe), die am 24. Februar 2014 bei 
der IVB um Einsicht in die Akten ersuchte (act. I 7/37/1) bzw. nahm 
(act. I7/40). Dabei handelt es sich um unterschiedliche juristische Personen 
– die Vorsorgeeinrichtung ist eine Stiftung i.S.v. Art. 48 BVG und Art. 80 ff. 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 23

des Schweizerischen Zivilgesetzbuches (ZGB; SR 210), der Taggeldversi-
cherer ist eine Aktiengesellschaft (AG; act. I 16/5 Art. 1.3) –, die sich ge-
genseitig keinerlei Kenntnisse anrechnen zu lassen haben, zumal sich bei-
de an datenschutzrechtliche Bestimmungen zu halten haben und daher 
nicht einfach (besonders schützenswerte) Informationen austauschen dür-
fen. Die vom Kläger referenzierten Entscheide des BGer (bzw. des Eid-
genössischen Versicherungsgerichts [EVG; heute: BGer]) vom 20. August 
2013, 4A_112/2013, und 1. Dezember 2003, B 50/02 (= SVR 2004 BVG Nr. 
15 S. 49 [vgl. dazu auch den jüngst ergangen BGE 149 V 29 = Pra 1/2023 
S. 88 f.]), sind nicht einschlägig, wurde in diesen doch entschieden, Kennt-
nis eines Sachverhalts liege (nur dann) vor, wenn das betreffende Wissen 
innerhalb der Organisation einer juristischen Person abrufbar sei (a.a.O. 
E. 2.4 bzw. E. 3). Hier handelt es sich, wie dargelegt, aber um zwei ver-
schiedene juristische Personen. Überdies erfüllt die Beklagte 1 als Einrich-
tung der beruflichen Vorsorge gemäss BVG eine öffentliche Aufgabe des 
Bundes und unterliegt strengeren Datenschutzregeln als Unternehmen 
ohne eine solche Funktion. Die diesbezüglichen Pflichten betreffend die 
notwendigen technischen und organisatorischen Massnahmen zur Gewähr-
leistung des Datenschutzes verbieten jedoch einen generellen Informati-
onsaustausch zwischen der Beklagten 1 und einer privaten Versicherung, 
selbst wenn sie derselben Versicherungsgruppe angehören (BGE 149 V 29 
E. 5.3.2 S. 35 f.). Unter diesen Umständen konnte und durfte die Beklag-
te 1 als Einrichtung der beruflichen Vorsorge keine Kenntnisse von der 
nicht angezeigten Gefahrstatsache haben, auch wenn die VVG-
Versicherung hiervon wusste (vgl. Regeste von BGE 149 V 29).

Desgleichen sticht der Einwand des Klägers nicht, das Gutachten des 
Dr. med. O.________ vom 14. Mai 2013 sei an die Beklagte 1 gerichtet 
gewesen (Klage S. 8 Ziff. 2; Gerichtsakten pag. 10). Dieses erfolgte zu 
Handen des Taggeldversicherers der … AG und nicht der Vorsorgeeinrich-
tung (act. I7/16.1-16.3). Nichts Anderes gilt, soweit der Kläger weiter gel-
tend macht, der Vertrauensarzt der … AG sei schon viel früher im Bild ge-
wesen (Eingabe des Klägers vom 11. April 2013; Gerichtsakten pag. 193). 
Dieser wurde gemäss Aktenlage einzig vom Taggeldversicherer … AG in 
Sachen des Klägers beigezogen, sodass sich die Beklagte 1 so oder an-
ders keine Kenntnisse anrechnen zu lassen hat, ungeachtet der Frage, ob 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 24

– aufgrund der erwähnten datenschutzrechtlichen Pflichten – derselbe Ver-
trauensarzt in derselben Sache überhaupt zugleich auch für die Beklagte 1 
hätte tätig werden dürfen. Die weiteren Vorbringen in dieser Sache (Einga-
be des Klägers vom 11. April 2013; Gerichtsakten pag. 193 f.) erscheinen 
spekulativ und wenig glaubwürdig (namentlich was die angebliche Grund-
lage für die Akteneinsicht der Beklagten 1 betrifft sowie einen angeblichen 
Datenaustausch zwischen der Beklagten 1 und dem Taggeldversicherer) 
und finden keinerlei Rückhalt in den Akten, sodass sich diesbezügliche 
Weiterungen erübrigen. 

Ausweislich der Akten wurde der Beklagten 1 erstmals mit Schreiben vom 
4. November 2014 Einsicht in die Akten der IV gewährt (act. I7/74, 76). 
Damit erfolgte der Rücktritt vom 11. November 2014 offenkundig innert der 
vierwöchigen Frist von Art. 6 Abs. 2 VVG. Sodann ist der Schaden durch 
die nicht angezeigte Gefahrstatsache (seit 2005 bestehende, diagnostizier-
te und behandelte psychiatrische Beschwerden) beeinflusst worden, womit 
die Leistungspflicht für den bereits eingetretenen Schaden erlischt (Art. 6 
Abs. 3 VVG). Die Kündigung des überobligatorischen Teils des Vorsorge-
vertrages vom 11. November 2014 (act. IIA 14) ist damit nicht zu bean-
standen. Infolgedessen war der Kläger nur noch im Rahmen des BVG-
Obligatoriums versichert, als die zur Invalidität führende Arbeitsfähigkeit 
eintrat. 

5.

5.1 Gemäss Ziff. 3.13 Abs. 2 des Vorsorgereglements 2013 wird für den 
Invaliditätsgrad auf den von der IV festgelegten Invaliditätsgrad abgestellt 
(vgl. E. 3.2.1 hiervor). Nach Abs. 3 beginnt der Anspruch auf Leistungen im 
Invaliditätsfall mit dem Anspruch auf eine Rente der IV, frühestens jedoch 
nach Beendigung des Anspruchs auf Lohnfortzahlung und Kranken- oder 
Unfalltaggelder. Mit unangefochten gebliebener Verfügung vom 30. Juni 
2017 sprach die IVB dem Kläger mit Wirkung ab 1. September 2013 eine 
ganze Invalidenrente zu auf der Grundlage von IV-Graden von 100 % (ab 
30. September 2013) bzw. 76 % (ab 7. Februar 2017; act. I 7/163 f.). Diese 
IV-Grade sind aufgrund der Bindungswirkung (E. 3.2.1 hiervor) sowie 
gemäss dem eben wiedergegebenen Vorsorgereglement grundsätzlich 
mass-gebend und es gibt keine Anhaltspunkte dafür, dass diese offensicht-

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 25

lich unhaltbar wären und Entsprechendes wird von der Beklagten 1 im Üb-
rigen auch nicht geltend gemacht, weshalb auf diese IV-Grade abzustellen 
ist. Aufgrund des unter E. 2.1 hiervor Dargelegten sind vorliegend die bis 
31. Dezember 2021 geltenden Regelungen massgebend. Gemäss aArt. 24 
Abs. 1 BVG (in Kraft gestanden bis 31. Dezember 2021 [aufgehoben durch 
Anhang Ziff. 3 der Änderung des IVG vom 19. Juni 2020 {Weiterentwick-
lung der IV}; AS 2021 705; BBl 2017 2535]) hat eine versicherte Person 
Anspruch auf eine volle Invalidenrente, wenn sie im Sinne der IV zu min-
destens 70 % invalid ist (lit. a), auf eine Dreiviertelsrente, wenn sie zu min-
destens 60 % invalid ist (lit. b), auf eine halbe Rente, wenn sie mindestens 
zur Hälfte invalid ist (lit. c) und auf eine Viertelsrente, wenn sie mindestens 
zu 40% invalid ist (lit. d). Demzufolge hat der Kläger, der seit 30. Septem-
ber 2013 durchgehend mindestens zu 76 % invalid ist, grundsätzlich (vgl. 
indes E. 5.2 hiernach) Anspruch auf eine volle Invalidenrente aus der obli-
gatorischen beruflichen Vorsorge ab 1. September 2013.

5.2 Nach Art. 41 BVG verjähren Leistungsansprüche aus der obligatori-
schen beruflichen Vorsorge nicht, sofern die Versicherten im Zeitpunkt des 
Versicherungsfalles die Vorsorgeeinrichtung nicht verlassen haben (Abs. 1; 
sog. Rentenstammrecht, vgl. HANS-ULRICH STAUFFER, Rechtsprechung des 
Bundesgerichts zum Sozialversicherungsrecht, Die berufliche Vorsorge, 
4. Aufl. 2019, Art. 41 S. 170). Forderungen auf periodische Beiträge und 
Leistungen verjähren nach fünf, andere nach zehn Jahren. Die Art. 129-142 
des Schweizerischen Obligationenrechts (OR; SR 220) sind anwendbar 
(Abs. 2). Die einzelnen Rentenzahlungen stellen periodische Leistungen 
dar und unterliegen damit der fünfjährigen Verjährungsfrist gemäss Art. 41 
Abs. 2 BVG (vgl. SVR 2008 BVG Nr. 14 mit Hinweisen). 

Nach der Rechtsprechung zu Art. 41 BVG ist eine allfällige Verjährung vom 
Gericht nicht von Amtes wegen festzustellen. Ein entsprechender Einwand 
muss ausdrücklich geltend gemacht werden (BGE 129 V 237).

5.3 Mit Klageantwort vom 4. Oktober 2022 erhebt die Beklagte 1 aus-
drücklich die Einrede der Verjährung (Klageantwort S. 13 Rz. 35; Gerichts-
akten pag. 75). Mit Schreiben vom 1. Juni 2018 erklärte die Beklagte 1 ge-
genüber dem Kläger, auf die Einrede der Verjährung bis am 31. Mai 2019 
zu verzichten, soweit die Verjährung nicht bereits eingetreten sei 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 26

(act. IIA 25). Einer Verlängerung des befristet erklärten Verjährungseinre-
deverzichts ist aktenmässig nicht ersichtlich und wird vom Kläger auch 
nicht geltend gemacht. Damit sind die Rentenbetreffnisse verjährt, die mehr 
als fünf Jahre vor der Klageerhebung vom 1. Juni 2022 liegen, mithin vor 
dem 1. Juni 2017.

6.

Zu prüfen ist sodann – weil die Leistungsklage betraglich beziffert ist und 
dieser Punkt demzufolge zum Streitgegenstand gehört (BGE 129 V 450 
E. 3 S. 352) – die betragliche Höhe der ab 1. Juni 2017 geschuldeten vol-
len Invalidenrente. 

6.1 Bei einem wie vorliegend erfolgten Rücktritt der Vorsorgeeinrichtung 
vom überobligatorischen Vorsorgevertrag wegen einer Anzeigepflichtver-
letzung (vgl. E. 4 hiervor) gewährt Art. 14 Abs. 1 des Bundesgesetzes vom 
17. Dezember 1993 über die Freizügigkeit in der beruflichen Alters-, Hinter-
lassenen- und Invalidenvorsorge (FZG; SR 831.42) gemäss der höchstrich-
terlichen Rechtsprechung insoweit Besitzstand auf dem Anrechnungsprin-
zip, als die Eintrittsleistung Minimalgrösse für die Berechnung des Renten-
anspruchs bildet (BGE 144 V 376 Regeste). M.a.W. wird bei der Berech-
nung der Leistung auf das gesamte eingebrachte Altersguthaben (inkl. dem 
eingebrachten Guthaben aus dem Überobligatorium) abgestellt zuzüglich 
der Summe der BVG-Altersgutschriften für die bis zum ordentlichen Ren-
tenalter fehlenden Jahre, ohne Zinsen (Art. 24 Abs. 3 BVG).

6.2 Das eingebrachte Altersguthaben belief sich gemäss Schreiben der 
… vom 29. August 2012 ("Überweisung des Freizügigkeitsguthabens") auf 
Fr. 317'711.20 (wovon Fr. 202'386.80 aus BVG und Fr. 115'324.40 aus 
dem Überobligatorium; act. I 18; damit übereinstimmend act. IIA 26 f.). Zu-
züglich der BVG-Altersgutschriften bis zum ordentlichen Rentenalter – in 
der Höhe von 15 % bzw. ab Alter 55 von 18 % (Art. 16 BVG) – im Betrag 
von total Fr. 114'030.90 beträgt das der Invalidenrentenberechnung zu-
grunde zu legende Altersguthaben laut Berechnung der Beklagten 1 
Fr. 431'742.10 (act. IIA 27). Diese Berechnung ist unbestritten geblieben 
und gibt keinen Anlass zu Bemerkungen.

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 27

6.3 Zu klären bleibt der anwendbare Rentenumwandlungssatz. Das 
Bundesgericht hat sich in BGE 144 V 376 nicht dazu geäussert, welcher 
Umwandlungssatz, d.h. der reglementarische oder der gesetzliche Um-
wandlungssatz, in einer solchen Konstellation zur Anwendung gelangt. 

Die Beklagte 1 geht in ihrer Berechnung (ohne dies zu begründen) davon 
aus, das Altersguthaben sei mit dem im Jahr 2013 gültigen reglementari-
schen Umwandlungssatz von 6.5 % zu verrenten (Eingabe vom 15. Febru-
ar 2023; Gerichtsakten pag. 188; act. IIA 28). Demgegenüber geht STAUF-
FER in der Entscheidbesprechung zu BGE 144 V 376 (AJP 2019 S. 734 ff.) 
davon aus, die Rentenhöhe sei vom massgebenden Betrag mit dem ge-
setzlichen Umwandlungssatz (von 6.8 %; Art. 24 Abs. 2 i.V.m. Art. 14 
Abs. 2 BVG) zu berechnen (AJP 2019 S. 736 Ziff. 3), wobei er diese 
Schlussfolgerung nicht begründet und obschon er den pönalen Aspekt ei-
nes Vertragsrücktritts infolge Falschdeklaration betont, was für die Anwen-
dung des tieferen reglementarischen Umwandlungssatzes spräche. 
Tatsächlich führte die Anwendung des – im aktuellen Umfeld stetig sinken-
der reglementarischer Umwandlungssätze (vgl. dazu das ab 1. Januar 
2022 gültige Vorsorgereglement der Beklagten 1; act. IIA 24 S. 22 [Um-
wandlungssatz ab 2023 von 5 %]) – versicherungsmathematisch zu hohen 
gesetzlichen Umwandlungssatzes von 6.8 % (vgl. hierzu statt vieler BRU-
NETTI/ZIMMERMANN, Nachhaltigkeitsprobleme der Schweizer Altersvorsor-
ge: Analyse und Ableitung eines Reformpakets, 2021, S. 13 Ziff. 2.3 lit. a) 
in Kombination mit der durch BGE 144 V 376 statuierten Berücksichtigung 
der gesamten Eintrittsleistung als Minimalgrösse für die Berechnung des 
Rentenanspruchs gar zu einer Besserstellung des Klägers im Vergleich zu 
den übrigen Versicherten der Beklagten 1. Dies insbesondere im Vergleich 
zu Altersrentnern mit gleich grossem Altersguthaben, die sich keine 
Falschdeklaration zu Schulden kommen liessen und deren Guthaben mit 
dem tieferen reglementarischen Umwandlungssatz von 6.5% (im Jahr 
2013; bei Pensionierung ab 2023 noch von 5 %) verrentet wird. Eine derar-
tige Besserstellung als Folge einer Anzeigepflichtverletzung gegenüber 
Versicherten, die sich korrekt verhalten haben, lässt sich mit sachlichen 
Gründen jedoch unter keinen Umständen rechtfertigen, umso weniger, als 
der Rücktritt vom Vorsorgevertrag auch einen pönalen Zug hat und ein 
Versicherter, der falsche Angaben macht, dadurch nicht noch profitieren 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 28

können soll (vgl. STAUFFER, a.a.O., S. 737 Ziff. 8). Folglich ist hinsichtlich 
des anwendbaren Rentenumwandlungssatzes auf die reglementarischen 
Bestimmungen abzustellen. Dieses Vorgehen rechtfertigt sich auch des-
halb, weil zur Rentenberechnung nicht nur das Kapital aus BVG, sondern 
auch jenes aus dem Überobligatorium zugrunde gelegt wird, womit es sich 
quasi nicht mehr bloss um eine obligatorische Leistung aus BVG handelt, 
auf die allein die gesetzlichen Bestimmungen anwendbar wären.

Abgesehen vom hier zu beurteilenden Fall könnte die Anwendung des ge-
setzlichen Umwandlungssatzes qua Anzeigepflichtverletzung – sofern die 
Invalidenrente nach den gleichen Grundsätzen wie die Altersrente berech-
net wird – für die gleiche versicherte Person im Ergebnis gar zu einer be-
traglich höheren Rente führen als im Invaliditätsfall ohne Anzeigepflichtver-
letzung. Dies nämlich dann, wenn die Anzeigepflichtverletzung in zeitlicher 
Nähe zum Rentenalter begangen würde, mithin das Alterskapital bereits 
weitgehend gebildet wäre und das Ausbleiben der überobligatorischen Sp-
arbeiträge ab dem Zeitpunkt der Anzeigepflichtverletzung weniger ins Ge-
wicht fiele als die (teils erhebliche) Differenz zwischen dem gesetzlichen 
und dem reglementarischen Umwandlungssatz (von bspw. 2 %; vgl. An-
hang 1 Ziff. 3 des Vorsorgereglements der Bernischen Pensionskasse 
BPK, gültig ab 1. Januar 2021 [Umwandlungssatz von 4.8 % ab Jahrgänge 
1966 oder jünger]). 

Im Zeitpunkt des Eintritts der Invalidität im Jahr 2013 betrug der Umwand-
lungssatz im Alter 65 (erster Satz von Art. 24 Abs. 2 BVG) 6.5 % (Anhang 
B; Gerichtsakten pag. 165). Damit beläuft sich die jährliche Invalidenrente 
aus der obligatorischen beruflichen Vorsorge auf Fr. 28'063.25 
(Fr. 431'742.10 x 6.5 %; act. IIA 27).

7.

7.1 Der Kläger beantragt ferner die Ausrichtung eines Verzugszinses 
von 5 % seit der Klageeinreichung (Klage S. 1 Ziff. I 1; Gerichtsakten 
pag. 3; Replik des Klägers vom 11. April 2023 S. 3; Gerichtsakten 
pag. 196).

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 29

7.2 Gemäss der im Recht der beruflichen Vorsorge anwendbaren Rege-
lung von Art. 105 Abs. 1 OR haben Vorsorgeeinrichtungen auf fälligen Inva-
lidenrenten erst ab dem Zeitpunkt Verzugszins zu leisten, in dem die versi-
cherte Person die Betreibung angehoben oder gerichtliche Klage einge-
reicht hat; dabei beträgt der Verzugszins 5 % (Art. 104 Abs. 1 OR), sofern 
das Reglement der Vorsorgeeinrichtung nicht eine andere Regelung kennt 
(BGE 119 V 131 E. 4 S. 133). Für zwischen der Klageeinreichung und dem 
Zeitpunkt der Eröffnung des Urteils fällig gewordene Rentenbetreffnisse 
läuft der Verzugszins ab dem Fälligkeitsdatum. Bei verspäteter Auszahlung 
künftiger Renten ist für die Inverzugsetzung wieder gemäss Art. 105 Abs. 1 
OR vorzugehen (zum Ganzen: SVR 2010 BVG Nr. 1 S. 3 E. 3.3).

7.3 Gemäss dem Vorsorgereglement 2022 der Beklagten 1, das im 
Zeitpunkt der Klageerhebung gültig war, entspricht der Verzugszins dem 
BVG-Mindestsatz (Art. 14 Abs. 1 Vorsorgereglement 2022; act. IIA 24/5), 
mithin 1 % (Art. 12 lit. j BVV 2; vgl. auch Klageantwort S. 13 Rz. 34; Ge-
richtsakten pag. 75; Duplik S. 9 Rz. 23; Gerichtsakten pag. 212). Damit hat 
die Beklagte 1 dem Kläger für die bis zur Klageeinleitung am 1. Juni 2022 
(Postaufgabe; Gerichtsdossier pag. 13) fällig gewordenen Betreffnisse ab 
diesem Zeitpunkt und für die seitherig fällig gewordenen Rentenbetreffnisse 
ab dem jeweiligen Fälligkeitsdatum einen Verzugszins von 1 % zu bezah-
len.

8.

Die leistungspflichtige Beklagte 1 weist mit Eingabe vom 15. Februar 2023 
darauf hin, dass der von ihr berechnete Rentenbetrag das Wiedereinbrin-
gen der Freizügigkeitsleistungen in der den Berechnungen zugrunde geleg-
ten Höhe bedingt (Gerichtsakten pag. 188). Sollte das Wiedereinbringen 
der Freizügigkeitsleistungen nicht erfolgen, steht der Rentenanspruch des 
Klägers unter dem Vorbehalt einer Kürzung gemäss Art. 3 Abs. 3 FZG.

9.

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 30

Nach dem Dargelegten ist die Klage gegen die Beklagte 1 teilweise gutzu-
heissen und die Beklagte 1 hat dem Kläger unter Vorbehalt der Kürzung 
gemäss Art. 3 Abs. 3 FZG (vgl. E. 8 hiervor) ab dem 1. Juni 2017 aus der 
obligatorischen beruflichen Vorsorge eine volle Invalidenrente in der Höhe 
von jährlich Fr. 28'063.25 (vgl. E. 5.3 und 6.3 hiervor) zuzüglich Verzugs-
zinsen zu 1 % ab dem 1. Juni 2022 für die bis dahin fällig gewordenen Ren-
tenbetreffnisse und für die seitherig fällig gewordenen Betreffnisse ab dem 
jeweiligen Fälligkeitsdatum (vgl. E. 7.3 hiervor) zu bezahlen. Im Übrigen ist 
die Klage gegen die Beklagte 1 abzuweisen. 

Die Klage gegen die Beklagte 2 ist abzuweisen. 

Der Antrag auf Vorleistung wird mit dem vorliegenden Entscheid in der Sa-
che gegenstandslos.

10.

10.1 In Anwendung von Art. 73 Abs. 2 BVG sind keine Verfahrenskosten 
zu erheben.

10.2 Nach der Rechtsprechung hat die beschwerdeführende bzw. kla-
gende Partei bei teilweisem Obsiegen mindestens Anspruch auf eine redu-
zierte Parteientschädigung (BGE 110 V 54 E. 3a S. 57; SVR 2003 EL Nr. 5 
S. 14 E. 4.1). Ist das Quantitative einer Leistung streitig, rechtfertigt eine 
"Überklagung" eine Reduktion der Parteientschädigung nur, wenn das 
Rechtsbegehren den Prozessaufwand beeinflusst hat (BGE 117 V 401 
E. 2c S. 407; SVR 2016 IV Nr. 12 S. 38 E. 5). 

Der Kläger ist mit seinen Anträgen – wie erwähnt (vgl. E. 9 hiervor) –
(lediglich) teilweise durchgedrungen, wobei unterschiedliche Streitfragen 
(Eintritt der massgebenden Arbeitsunfähigkeit [vgl. E. 3.2 hiervor], Rücktritt 
betreffend Überobligatorium [vgl. E. 4 hiervor], Verjährung [vgl. E. 5 hier-
vor], Berechnung der Rentenhöhe inkl. anwendbarer Rentenumwandlungs-
satz [vgl. E. 6 hiervor], Höhe des Verzugszinses [vgl. E. 7 hiervor]) zu prü-
fen waren. Zudem hat das "Überklagen" (in Bezug auf die überobligatori-
schen Invalidenleistungen) den Prozessaufwand namentlich aufgrund der 

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 31

zu prüfenden Anzeigepflichtverletzung wesentlich beeinflusst. Der Kläger 
hat bereits deshalb nur Anspruch auf eine entsprechend reduzierte Partei-
entschädigung. 

Mit der dem Verwaltungsgericht am 22. Juni 2023 (postalisch) zugekom-
menen Kostennote (Gerichtsakten pag. 233) macht Rechtsanwältin Dr. iur. 
B.________ einen Aufwand von total Fr. 13'030.84 geltend, bestehend aus 
einem Honorar von Fr. 11'912.50 (47.65 Stunden à Fr. 250.--), Auslagen 
von Fr. 186.70 und Mehrwertsteuer (MWST) von Fr. 931.64. Dies erscheint 
– trotz der eher umfangreichen Akten und des mehrfachen Schriftenwech-
sels – insbesondere im Vergleich zu ähnlich gelagerten Fällen als über-
höht. Überdies wurden Seitens der Rechtsvertreterin des Klägers mitunter 
unnötige bzw. aussichtslose Anträge gestellt (hinsichtlich gerichtlicher Ak-
tenedition [Eingabe des Klägers vom 24. Juni 2022; Gerichtsakten 
pag. 27 f.; vgl. prozessleitende Verfügung vom 23. und 29. Juni 2022; Ge-
richtsakten pag. 33 f.]; Gesuch um unentgeltliche Rechtspflege [vgl. Pro-
zessleitende Verfügung vom 26. Januar 2023; Gerichtsakten pag. 184 f.]). 
Sodann werden mit der Kostennote Aufwendungen geltend gemacht, die 
vorprozessual anfielen, insbesondere die Korrespondenz betreffend Leis-
tungspflicht (und die damit zusammenhängenden Abklärungen) mit der 
Beklagten 2 (Schreiben vom 13. April und 13. Mai 2022; vgl. dazu E-Mail 
vom 22. April 2022 [act. I 8/4]), und welche nicht durch den Parteientschä-
digungsanspruch gedeckt sind (BGE 114 V 83 E. 4b S. 87). Unter Berück-
sichtigung der gesamten Umstände erscheint eine Parteientschädigung 
von insgesamt pauschal Fr. 6'000.-- (inkl. Auslagen und MWST) als ange-
messen und gerechtfertigt. Die Parteientschädigung ist demnach ermes-
sensweise auf pauschal Fr. 6'000.-- (inkl. Auslagen und MWST) festzuset-
zen und die Beklagte 1 ist zu verpflichten, dem Kläger diesen Betrag zu 
ersetzen. 

Die berufsmässig vertretene Beklagte 2 hat trotz Obsiegens keinen An-
spruch auf eine Parteientschädigung (Art. 109 Abs. 1 VRPG sowie BGE 
126 V 143 E. 4b S. 150).

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 32

Demnach entscheidet das Verwaltungsgericht:

1. In teilweiser Gutheissung der Klage wird die Beklagte 1 im Sinne der 
Erwägungen verurteilt, dem Kläger ab 1. Juni 2017 aus der obligatori-
schen beruflichen Vorsorge eine volle Invalidenrente in der Höhe von 
jährlich Fr. 28'063.25 zuzüglich Verzugszinsen zu 1 % ab dem 1. Juni 
2022 für die bis dahin fällig gewordenen Rentenbetreffnisse und für die 
seitherig fällig gewordenen Betreffnisse ab dem jeweiligen Fälligkeits-
datum zu bezahlen. Im Übrigen wird die Klage gegen die Beklagte 1 
abgewiesen.

2. Die Klage gegen die Beklagte 2 wird abgewiesen. 

3. Das Gesuch um Vorleistung wird als gegenstandslos geworden abge-
schrieben.

4. Es werden keine Verfahrenskosten erhoben.

5. Die Beklagte 1 hat dem Kläger die Parteikosten, gerichtlich bestimmt 
auf Fr. 6’000.-- (inkl. Auslagen und MWST), zu ersetzen.

Urteil des Verwaltungsgerichts des Kantons Bern vom 11. Aug. 2023, BV/22/351, Seite 33

6. Zu eröffnen (R):
- Rechtsanwältin Dr. iur. B.________ z.H. des Klägers
- Rechtsanwältin Dr. iur. D.________ z.H. der Beklagten 1
- Rechtsanwältin Dr. iur. F.________ z.H. der Beklagten 2
- Bundesamt für Sozialversicherungen

Zur Kenntnis:
- Bernische BVG- und Stiftungsaufsicht (BBSA), Belpstrasse 48, Post-

fach, 3000 Bern 14

Der Kammerpräsident: Der Gerichtsschreiber:

Rechtsmittelbelehrung 
Gegen dieses Urteil kann innert 30 Tagen seit Zustellung der schriftlichen Begrün-
dung beim Bundesgericht, Schweizerhofquai 6, 6004 Luzern, Beschwerde in öf-
fentlich-rechtlichen Angelegenheiten gemäss Art. 39 ff., 82 ff. und 90 ff. des Bun-
desgesetzes vom 17. Juni 2005 über das Bundesgericht (BGG; SR 173.110) ge-
führt werden.