PROPUESTA DE SOLUCIÓN A LOS EFECTOS NEGATIVOS DE LAS ASIMETRÍAS DE INFORMACIÓN EN EL MERCADO DE SALUD PREVISIONAL CHILENO

Son dos los problemas principales que se deben solucionar para poder tener un mercado competitivoque realmente entregue valor a los consumidores en la previsión de salud. La relevancia de la soluciónde estos problemas es importante para todos sus actores, al gobierno le interesa que la población tengaun buen acceso a los servicios de salud, la descongestión de la salud pública y el uso efectivo y eficientede los recursos públicos. Para las Isapre, es importante generar un mercado donde se puedan desenvolvercon tranquilidad y bajo condiciones claras y justas que les permitan tener proyectos económicos a largoplazo y además, validez a los ojos de la población, con el fin de evitar que la caldera social estalle haciaellos como se ha visto en el caso actual de la previsión en pensiones (AFP). Mientras que, en el caso delos clientes o ciudadanos chilenos el beneficio de buscar planes de salud en un mercado más competitivose da en acceder a planes de mayor valor, con mejores coberturas y prestadores, a precios más competitivos.Todos estos beneficios se pueden conseguir mediante la propuesta elaborada en el presente documento,la cual corrige la selección por riesgo de las Isapre y la complejidad en la adquisición y comprensión de losplanes de salud por parte de los usuarios. La propuesta considera en primer lugar, la generación de fondosecualizadores de riesgo, la supresión de la declaración de salud y la fijación de primas comunitarias. Estostres elementos son esenciales para eliminar los incentivos a la selección por riesgo de los usuarios, que evitaque el mercado compita por agregar valor, sino que lo hace por generar baterías de planes de salud que lespermita escanear por los usuarios más sanos del sistema que pueden pagar los planes. El fondo tiene como fingenerar un mecanismo que salvaguarde la estabilidad y bienestar financiero de las Isapre independiente dela cartera de clientes que estas posean y es el principal arma para eliminar la selección. Luego, en directaconsecuencia la declaración de salud puede ser eliminada, quitando uno de los dolores sociales de la poblaciónrespecto a las Isapre y finalmente, la asignación de precios debe ser comunitaria evitando los problemas dejudicialización y discriminación arbitraria, además de fijar condiciones más claras y transversales para losusuarios del sistema.Luego, se pretende mejorar la experiencia de compra para el usuario, permitiendo que este adquiera un plan desalud de mejor concordancia con sus necesidades, lo cual disminuye el riesgo económico y social de familiasmal protegidas, para esto se requiere la simplificación de las prestaciones a un grupo de estas estandarizadosy de menor cantidad de variables, disminuyendo el número de coberturas bajo análisis y dejando a considerarcopagos y topes como únicas consideraciones en el plan de salud. Además, una caratula con informaciónrelevante para la decisión simplificará el proceso para los usuarios, ésta contiene los principales aspectos mediantelos cuales las Isapre transmitirán el valor de sus planes a sus potenciales clientes. La caratula contieneel valor mensual y anual del plan, en U.F y su transformación a pesos a la fecha de consulta, posee además, elnivel mínimo de cobertura de las prestaciones estándar y un valor referencial esperado de gasto en salud quesuma el costo anual del plan más el valor esperado en copagos del usuario como la principal herramientacomparativa entre planes. En un aspecto más cualitativo, se presenta una evaluación de los usuarios, lostres proveedores preferentes más importantes en cuanto a costos del afiliado y los tres topes más bajos del plan.Por una suma estimada de forma referencial de 47.000.000.000 de pesos, se plantea la ejecución gubernamentaldel periodo anual de adquisición de planes de Isapre en tres aspectos, comparación y adquisición deplanes vía Internet, comparación y adquisición de planes de salud de forma presencial en las sucursales deChile Atiende del ISP y por último, un centro de llamados de consulta telefónica para apoyar el proceso.Con todo esto además de simplificar el proceso y permitir la comparación efectiva de planes de saludexisten otros beneficios esperados como el aumento en la tasa de cambio entre Isapre lo cual favorece lacompetitividad entre estas, la migración de entre un 10% y un 17% de afiliados costosos de Fonasa alsistema privado de salud, la limitación de planes comercializados a 2.772 distribuidos en limitaciones porregión de acuerdo a la población, la disminución de la dispersión de precios entre planes de Isapre y porúltimo, la disminución de los costos de administración y ventas de las Isapre desde un 12,2% a un 9,53%aproximado.