Title: Suriname Rechtsinstituut

URL: https://www.sris.sr/wp-content/uploads/2018/02/S.B._2011_no._155_Wet_Toezicht_Kredietwezen.pdf

Content:
2011

STAATSBLAD
VAN DE
REPUBLIEK SURINAME

No. 155

WET van 22 november 2011, houdende regels betreffende het
Toezicht op het Bank- en Kredietwezen
(Wet Toezicht Bank- en Kredietwezen 2011).
DE PRESIDENT VAN DE REPUBLIEK SURINAME,
In overweging genomen hebbende dat het wenselijk is nieuwe regels ten
aanzien van het toezicht op het bank- en kredietwezen vast te stellen;
Heeft, de Staatsraad gehoord, na goedkeuring door De Nationale
Assemblée, bekrachtigd de onderstaande wet:
HOOFDSTUK I
ALGEMENE BEPALINGEN
Artikel 1
1. In deze wet en de daarop berustende bepalingen wordt verstaan
onder:
a. de Bank: de Centrale Bank van Suriname;
b. kredietinstelling: een rechtspersoon, die in belangrijke mate haar
bedrijf maakt van het ter beschikking verkrijgen van direct of op
termijn opvorderbare gelden, al dan niet in de vorm van
spaargelden of tegen uitgifte van één of meer soorten
schuldbewijzen, en van het voor eigen rekening verrichten van
kredietuitzettingen of beleggingen en die ingevolge artikel 2 lid
1 van deze wet een vergunning heeft verkregen om het bedrijf
van kredietinstelling in Suriname uit te oefenen;

2011

2

No. 155

c. representatieve organisatie: een organisatie, die met betrekking
tot de uitvoering van deze wet door de Minister, de Bank
gehoord, als representatieve organisatie voor een groep van
kredietinstellingen is aangewezen;
d. de Minister: de Minister van Financiën;
e. gekwalificeerde deelneming: een rechtstreeks of middellijk
belang van ten minste vijf procent van het geplaatste
aandelenkapitaal van een rechtspersoon, of het rechtstreeks of
middellijk kunnen uitoefenen van ten minste vijf procent van de
stemrechten in een rechtspersoon, of het rechtstreeks of
middellijk kunnen uitoefenen van een daarmee vergelijkbare
zeggenschap in een rechtspersoon.
f. externe accountant: een in Suriname gevestigde onafhankelijke
accountant die is ingeschreven in het register van het Nederlands
Instituut van Registeraccountants, hetzij elders bij een erkende
beroepsorganisatie die onderworpen is aan een naar het oordeel
van de Bank gelijkwaardig regime van gedrags-, beroeps- en
tuchtregels en ten minste vijf jaren werkervaring heeft als
externe accountant.
g. Raad van beroep: de Raad zoals bedoeld in artikel 53.
2. De Bank wordt niet beschouwd als kredietinstelling in de zin van
deze wet.
3. De bepalingen van deze wet vinden ten aanzien van buiten Suriname
gevestigde ondernemingen of instellingen die hier te lande middels
één of meer kantoren, bijkantoren, agentschappen of blijvende
vertegenwoordigingen het bedrijf van kredietinstelling uitoefenen,
slechts toepassing voor zover het hun bedrijf in Suriname betreft. De
Bank kan bepalen, dat tot het bedrijf in Suriname mede worden
gerekend alle of bepaalde rechtsverhoudingen van die
ondernemingen of instellingen rechtstreeks of middellijk met
natuurlijke- en rechtspersonen, welke in Suriname woonachtig zijn
of aldaar hun bedrijf uitoefenen.
4. In Suriname gevestigde kredietinstellingen die bijkantoor,
agentschap dan wel blijvende vertegenwoordiging zijn van buiten
Suriname
gevestigde
rechtspersoonlijkheid
bezittende
kredietinstellingen, worden, mits deze laatste een voor de Bank
aanvaardbare rechtsvorm hebben, voor de toepassing van deze wet
gelijkgesteld met rechtspersonen.

2011

3

No. 155

HOOFDSTUK II
DE VERGUNNING
Artikel 2
1. De Bank is, met uitsluiting van ieder ander, bevoegd aan een
rechtspersoon die het bedrijf van kredietinstelling in Suriname wenst
uit te oefenen, een vergunning te verlenen.
2. Het is verboden het bedrijf van kredietinstelling uit te oefenen
zonder voorafgaande vergunning van de Bank.
3. De Bank verleent vergunningen, afhankelijk van de
hoofdbedrijfsactiviteit die de rechtspersoon wenst uit te oefenen. De
per categorie kredietinstelling toegestane activiteiten zullen bij
richtlijn door de Bank worden vastgesteld.
4. De Bank is te allen tijde bevoegd aan afgegeven vergunningen
beperkingen te stellen en voorschriften te verbinden in het belang
van de ontwikkeling en instandhouding van een gezond bank- en
kredietwezen, alsmede ter bescherming van de belangen van de
crediteuren of toekomstige crediteuren van de kredietinstellingen.
Artikel 3
1. Een rechtspersoon, die voornemens is het bedrijf van
kredietinstelling uit te oefenen, vraagt per aangetekende brief een
vergunning bij de Bank aan onder vermelding van de
hoofdbedrijfsactiviteit die zij zich voorneemt te ontplooien.
2. De aanvraag bevat voorts de volgende gegevens:
a. de naam en het adres van de aanvrager(s);
b. de akte van oprichting of de statuten van de rechtspersoon.
c. het aanvangskapitaal van de rechtspersoon;
d. het aantal leden van de rechtspersoon, indien van toepassing;
e. het aantal, de identiteit en de antecedenten van de personen die
het dagelijks beleid van de rechtspersoon bepalen;
f. het aantal, de identiteit en de antecedenten van de leden van de
raad van commissarissen van de rechtspersoon dan wel van het
orgaan van de rechtspersoon dat een met die van een raad van
commissarissen vergelijkbare taak heeft;
g. de identiteit en de antecedenten van degenen die een
gekwalificeerde deelneming houden in de rechtspersoon,
alsmede de omvang van de desbetreffende gekwalificeerde
deelneming;

2011

3.

4.

5.

6.

4

No. 155

h. een jaarrekening of openingsbalans, welke moet zijn voorzien
van een verklaring omtrent de getrouwheid van de gegevens
daarin, gewaarmerkt en ondertekend door een externe
accountant;
i. indien de aanvrager een bestaande rechtspersoon is, tevens de
laatste drie jaarrekeningen, gewaarmerkt door de externe
accountant van de aanvrager, welke jaarrekeningen moeten zijn
voorzien van een schriftelijke verklaring waarin deze zijn
oordeel geeft over de getrouwheid van de jaarrekening en
eventueel gebleken tekortkomingen, indien van toepassing, van
de geconsolideerde financiële positie van de rechtspersoon;
j. indien de aanvrager een buitenlandse kredietinstelling is, een
schriftelijke verklaring van de autoriteit belast met het toezicht
op de buitenlandse kredietinstelling, waarin de oprichting van
een filiaal, dochtermaatschappij of vertegenwoordiging in
Suriname wordt goedgekeurd;
k. een volledig uitgewerkt ondernemingsplan met financiële
projecties voor ten minste de eerste drie operationele jaren en
balansprognoses en ramingen van baten en lasten voor de eerste
drie boekjaren;
l. een beschrijving van de beoogde administratieve organisatie met
inbegrip van de financiële administratie en de interne controle.
m. het voorgenomen domicilieadres van waaruit de activiteiten van
de rechtspersoon zullen worden uitgeoefend.
De Bank kan van de aanvrager eisen nadere gegevens te verstrekken,
die verband houden met de vergunningsaanvraag of de aard van het
uit te oefenen bedrijf.
De Bank is bevoegd bij een ieder die een vergunning heeft
aangevraagd, alle inlichtingen in te winnen of te doen inwinnen als
zij meent nodig te hebben ter verificatie van de juistheid en de
volledigheid van de bij de aanvraag gevoegde informatie.
De Bank beslist binnen drie maanden na de datum van ontvangst van
een volledige aanvraag. Indien de Bank gebruik heeft gemaakt van
de mogelijkheid in lid 3, begint de termijn van drie maanden te lopen
vanaf de datum van ontvangst van de nadere gegevens.
De beslissing van de Bank wordt onverwijld schriftelijk
medegedeeld aan de aanvrager. Na de Minister van Financien en de
Minister van Handel en Industrie te hebben geinformeerd wordt de
beslissing van de Bank onverwijld schriftelijk medegedeeld aan de
aanvrager. Een afwijzende beslissing wordt met redenen omkleed.

2011

5

No. 155

7. De Bank is bevoegd nadere richtlijnen uit te vaardigen met
betrekking tot de voorwaarden voor het verkrijgen van een
vergunning. Deze richtlijnen worden in het Advertentieblad van de
Republiek Suriname gepubliceerd.
Artikel 4
1. De Bank verleent een vergunning aan iedere rechtspersoon die te
haren genoegen heeft aangetoond te voldoen aan de bij of krachtens
deze wet vastgestelde eisen voor het verkrijgen van een vergunning,
met inachtneming van het belang van de ontwikkeling en
instandhouding van een gezond bank – en kredietwezen.
2. De Bank weigert de vergunning als bedoeld in artikel 2 lid 1 indien:
a. de rechtspersoon niet voldoet aan het bepaalde in de artikelen 5
en 6;
b. de rechtspersoon, indien van toepassing, niet beschikt over een
door de Bank nader vast te stellen minimum aantal leden;
c. de Bank van oordeel is dat de deskundigheid van één of meer
personen, die het dagelijks beleid van de rechtspersoon bepalen,
onvoldoende is in verband met de uitoefening van het bedrijf van
kredietinstelling;
d. de Bank, gelet op de voornemens of de antecedenten van één of
meer personen, die het beleid van de rechtspersoon bepalen of
mede bepalen, van oordeel is, dat de belangen van de crediteuren
of toekomstige crediteuren van de rechtspersoon in ernstig
gevaar zouden kunnen komen;
e. de Bank, gelet op de voornemens of de antecedenten van één of
meer personen die in belangrijke mate zeggenschap uitoefenen in
de rechtspersoon door middel van aan aandelen gebonden
stemrechten in de algemene vergadering van aandeelhouders of
op vergelijkbare wijze, van oordeel is dat er sprake is of zou
kunnen zijn van een ongewenste beïnvloeding van de
rechtspersoon;
f. de verklaring bedoeld in artikel 3 lid 2 onder h, een verklaring is
die een andere inhoud heeft dan dat de jaarrekening of
openingsbalans een getrouw beeld geeft van de grootte en de
samenstelling van het vermogen van de rechtspersoon;
g. de Bank op grond van de gegevens als bedoeld in artikel 3 lid 2
van oordeel is dat de rechtspersoon niet in staat zal zijn om haar
voornemens ten uitvoer te brengen dan wel om aan de aan haar
uit hoofde van het toezicht te stellen eisen te voldoen;

2011

6

No. 155

h. de Bank op grond van het statutair doel reden heeft om aan te
nemen dat de rechtspersoon activiteiten kan ontplooien op
gebieden die onverenigbaar zijn met het werkgebied van de
kredietinstelling en aldus een gevaar voor een gezond bankbeleid
kunnen inhouden;
i. de Bank van oordeel is dat de vergunningverlening zou leiden of
zou kunnen leiden tot een ongewenste ontwikkeling van het
bank- en kredietwezen.
3. De Bank kan weigeren de vergunning te verlenen, indien zij gronden
heeft om aan te nemen dat de rechtspersoon de vergunning heeft
aangevraagd om zich te onttrekken aan de wet- of regelgeving inzake
het toezicht op het bank- en kredietwezen in een ander land dan wel
indien de structuur van de groep waarvan de kredietinstelling deel
uitmaakt zodanig is dat de Bank onvoldoende adequaat en effectief
toezicht kan uitoefenen op de kredietinstelling.
4. De Bank kan besluiten de vergunning niet te verlenen, indien zij van
oordeel is dat het verlenen van de gevraagde vergunning in strijd is
of zou kunnen zijn met de ontwikkeling of instandhouding van een
gezond bank- en kredietwezen onderscheidenlijk ten nadele van de
crediteuren of toekomstige crediteuren van de kredietinstellingen zou
kunnen zijn.
5. De Bank kan besluiten de vergunning niet te verlenen, indien naar
haar oordeel, de instantie van het land van vestiging van de
betrokken rechtspersoon die met het toezicht op kredietinstellingen is
belast, onvoldoende adequaat en effectief toezicht op
kredietinstellingen kan uitoefenen.
Artikel 5
1.
2.

3.

Het dagelijks beleid van een kredietinstelling wordt door ten minste
twee bestuurders bepaald.
Een kredietinstelling die een naamloze vennootschap is, moet een
Raad van Commissarissen hebben, bestaande uit ten minste vijf
leden.
Een kredietinstelling, die geen naamloze vennootschap is, moet een
onafhankelijk orgaan hebben dat een op die van de Raad van
Commissarissen gelijkende taak heeft en dat uit ten minste vijf leden
bestaat.

2011

7

No. 155

Artikel 6
1. Een kredietinstelling dient te beschikken over een minimum bedrag
aan eigen vermogen dat in contanten moet zijn volgestort.
2. Hetgeen voor de onderscheiden groepen kredietinstellingen onder
eigen vermogen wordt verstaan en de hoogte van het minimum
bedrag als bedoeld in lid 1, wordt door de Bank bij richtlijn nader
bepaald.
3. Het bedrag als bedoeld in lid 1 van dit artikel kan voor
onderscheiden groepen kredietinstellingen verschillend worden
bepaald.
Artikel 7
1. Het minimum aantal leden als bedoeld in artikel 4 lid 2 onder b
wordt door de Bank bij richtlijn nader bepaald.
2. Het aantal leden als bedoeld in lid 1 van dit artikel kan voor
onderscheiden groepen kredietinstellingen verschillend worden
bepaald.
Artikel 8
De vergunningaanvragende rechtspersoon is verplicht de Bank of degene
die in haar opdracht inlichtingen inwint, zoveel mogelijk behulpzaam te
zijn en desgevraagd inzage in, alsmede afschriften van alle boeken,
bescheiden en andere informatiedragers te verschaffen als door de Bank
noodzakelijk wordt geacht in het kader van de vergunningsaanvraag.
Artikel 9
1. Een kredietinstelling is gehouden te allen tijde aan de
vergunningsvereisten en -voorwaarden, alsmede aan voorschriften
verbonden aan en beperkingen gesteld bij de vergunning te blijven
voldoen.
2. De Bank kan, indien zich bij een kredietinstelling een omstandigheid
als bedoeld in artikel 4 lid 2 onder a tot en met i voordoet, de
bevoegde organen van de kredietinstelling een aanwijzing geven om
een bepaalde gedragslijn te volgen, waardoor deze omstandigheid
zich, binnen een door de Bank te bepalen termijn, niet meer
voordoet.

2011

8

No. 155

Artikel 10
1. De Bank is bevoegd bij elke persoon, onderneming of instelling
waarvan zij op grond van feiten en omstandigheden vermoedt dat
deze het bedrijf van een kredietinstelling uitoefent, alle inlichtingen
in te winnen of te doen inwinnen, die redelijkerwijs geacht kunnen
worden nodig te zijn om zulks te beoordelen. De Bank vraagt
schriftelijk om de gewenste inlichtingen. De door de Bank of door
degene die in haar opdracht handelt, gevraagde inlichtingen, dienen
door degene die de Bank heeft aangeschreven, schriftelijk binnen één
maand na ontvangst van de brief waarbij de inlichtingen worden
gevraagd, aan de Bank of diegene die in haar opdracht handelt, te
worden toegezonden.
2. De Bank is bevoegd, indien daartoe naar haar oordeel dringende
redenen bestaan, gelet op de effectieve behartiging van de belangen
die deze wet beoogt te beschermen, zonder voorafgaand schriftelijk
verzoek als bedoeld in lid 1, dan wel zonder schriftelijke
aankondiging, bij de persoon, onderneming of instelling de nodige
inlichtingen in te winnen of te doen inwinnen.
3. De in lid 1 respectievelijk lid 2 bedoelde persoon, onderneming of
instelling stelt de Bank of degene die in haar opdracht handelt, in de
gelegenheid zich aan de hand van haar boeken, bescheiden en andere
informatiedragers, te overtuigen van de juistheid en volledigheid van
de door de persoon, onderneming of instelling verstrekte inlichtingen
en verleent daarbij alle medewerking; hij verschaft de Bank inzage in
alle boeken, bescheiden en andere informatiedragers en geeft de
Bank desgevraagd afschriften van deze.
4. Indien blijkt dat een persoon, onderneming of instelling het bedrijf
van kredietinstelling uitoefent zonder vergunning van de Bank, is
deze persoon, onderneming of instelling op aanwijzing van de Bank
gehouden, onverminderd het bepaalde in artikel 55, de uitoefening
van haar bedrijf onmiddellijk te staken en onder toezicht van de
Bank de verrichte handeling of handelingen, voor zover de Bank
zulks mogelijk acht, binnen een door de Bank te stellen termijn,
ongedaan te maken.
5. Indien de in lid 4 bedoelde onderneming of instelling een
vennootschap opgericht naar Surinaams recht is, is de Bank bevoegd,
een voorstel tot ontbinding van de vennootschap te doen wanneer
deze na de in lid 4 bedoelde aanwijzing van de Bank doorgaat met
het bedrijf van kredietinstelling uit te oefenen. Op een

2011

9

No. 155

ontbondenverklaring is artikel 43 de leden 2 tot en met 5 van het
Wetboek van Koophandel van overeenkomstig van toepassing.
Artikel 11
1. De Bank kan een vergunning intrekken, indien:
a. de kredietinstelling daarom bij aangetekend schrijven verzoekt;
b. de rechtspersoon, aan welke de vergunning is verleend,
opgehouden is een kredietinstelling te zijn;
c. zich ten aanzien van de kredietinstelling een omstandigheid als
bedoeld in artikel 4 lid 2 onder a tot en met i, of artikel 4 lid 3,
voordoet;
d. de kredietinstelling niet voldoet aan een van de verplichtingen
opgenomen in artikel 26 leden 1,2 en 3;
e. de verklaring, bedoeld in artikel 26 lid 2 een verklaring is, die
een andere inhoud heeft dan dat de jaarrekening als bedoeld in
artikel 26 lid 1, een getrouw beeld geeft van de grootte en de
samenstelling van het vermogen van de kredietinstelling en van
het resultaat over het desbetreffende boekjaar;
f. de gegevens of bescheiden, die zijn verstrekt ter verkrijging van
de vergunning, zodanig onjuist of onvolledig blijken, dat op het
verzoek om verlening van een vergunning anders zou zijn
beslist, indien bij de beoordeling van het verzoek de juiste en
volledige gegevens of bescheiden bekend waren geweest;
g. indien de kredietinstelling zich niet houdt aan de voorwaarden
van de vergunning.
h. de kredietinstelling de richtlijnen uitgegeven ingevolge deze wet
niet naleeft.
2. Het besluit tot intrekking van een vergunning wordt met redenen
omkleed en onverwijld middels deurwaardersexploot ter kennis van
de kredietinstelling gebracht.
3. Een beschikking tot intrekking van de vergunning op één of meer
van de gronden, genoemd in lid 1, treedt eerst in werking, nadat de in
artikel 54 lid 1 genoemde termijn van twee maanden is verstreken.
Van de beschikking wordt, zodra zij onherroepelijk is geworden,
door de Bank mededeling gedaan in het Advertentieblad van de
Republiek Suriname en in ten minste twee dagbladen.
4. Met ingang van de datum waarop een beschikking als bedoeld in lid
3 onherroepelijk is geworden, is het verbod als bedoeld in artikel 52
lid 1, op de rechtspersoon van toepassing.

2011

10

No. 155

5. De rechtspersoon is vanaf de datum zoals bedoeld in lid 3 gehouden
alle lopende overeenkomsten betreffende bedrijfsmatig van het
publiek verkregen gelden, die al dan niet op termijn opvorderbaar
zijn, onverwijld op te zeggen en binnen een door de Bank te bepalen
termijn af te wikkelen. De Bank kan zo nodig deze termijn
verlengen.
6. Onverminderd het bepaalde in de leden 3 en 4, wordt de
rechtspersoon gedurende de afwikkelingstermijn voor de toepassing
van deze wet gelijkgesteld met een kredietinstelling die een
vergunning als bedoeld in artikel 2 lid 1, heeft verkregen.
7. In afwijking van het bepaalde in lid 2 treedt een beschikking tot
intrekking van de vergunning op één van de gronden, bedoeld in lid
1 onder c of d, direct in werking, indien in verband met de
ontwikkeling van een gezond bank- en kredietwezen een onverwijlde
intrekking van de vergunning naar het oordeel van de Bank
noodzakelijk is. Alsdan zijn de leden 3, 4 en 5 onmiddellijk van
toepassing.
8. De Bank beslist binnen drie maanden na ontvangst van een verzoek
als bedoeld in lid 1 onder a.
HOOFDSTUK III
HET REGISTER
Artikel 12
1. De Bank houdt een register van kredietinstellingen bij. Het register
wordt ingericht op een nader door de Bank te bepalen wijze.
2. In het register worden alle kredietinstellingen ingeschreven, tevens
worden alle doorhalingen van inschrijvingen geregistreerd.
3. De inschrijving van een kredietinstelling in het register en de
doorhaling van een inschrijving in het register worden door de Bank
binnen één maand na de dag, waarop zij hebben plaatsgehad,
openbaar gemaakt in het Advertentieblad van de Republiek
Suriname en in ten minste twee dagbladen.
4. In de maand januari van elk jaar worden door de Bank de namen van
alle in het register opgenomen kredietinstellingen naar de stand per
31 december van het voorafgaande jaar in het Advertentieblad van
de Republiek Suriname en in ten minste twee dagbladen geplaatst.
5. Het register ligt voor een ieder ter inzage ten kantore van de Bank.

2011

11

No. 155

HOOFDSTUK IV
TOEZICHT
Artikel 13
1. De Bank is belast met het toezicht op kredietinstellingen en is tevens
belast met het toezicht op de naleving van de onderhavige wet.
2. Alle besluiten die de Bank in het kader van de in lid 1 genoemde
taken neemt, zijn met redenen omkleed.
3. Kredietinstellingen zijn gehouden hun bedrijf op prudente wijze uit
te oefenen waartoe onder meer het voeren van een adequaat
risicomanagement behoort.
Artikel 14
1. De Bank is bevoegd, ter bevordering van de stabiliteit van de waarde
van de geldeenheid van Suriname, aan de aan het toezicht
onderworpen kredietinstellingen, na met deze, dan wel de betrokken
representatieve organisatie gepleegd overleg, voorschriften voor hun
bedrijfsvoering te geven.
2. Indien het overleg, als bedoeld in lid 1, binnen een door de Bank
aanvaardbaar geachte termijn niet leidt tot overeenstemming tussen
de Bank en de betrokken kredietinstellingen dan wel de betrokken
representatieve organisatie, of wanneer er, naar het oordeel van de
Bank, geen of onvoldoende mate van medewerking bij de uitvoering
van de voorschriften wordt verkregen, is de Bank bevoegd bij de
Minister een voordracht in te dienen om de door haar gegeven
voorschriften, als bedoeld in lid 1, aan de President van Suriname ter
bekrachtiging bij Staatsbesluit voor te leggen.
3. Ingeval de Minister meent zijn in lid 2 bedoelde medewerking niet te
kunnen verlenen, zal hij hiervan binnen veertien dagen schriftelijk
kennis geven aan de Bank. Deze kennisgeving zal worden
aangemerkt als een aanwijzing in de zin van artikel 24 van de
Bankwet 1956 (S.B. 2010 no.173) tot intrekking van de
desbetreffende voorschriften.
4. De Bank is bevoegd om, in het kader van haar monetair beleid, aan
kredietinstellingen, na met deze, dan wel de betrokken
representatieve organisatie gepleegd overleg, arrangementen voor te
houden die door deze kredietinstellingen in acht genomen dienen te
worden.

2011
5.
6.
7.

8.

12

No. 155

De voorschriften kunnen voor de verschillende groepen van
kredietinstellingen verschillend zijn.
De Bank zal voorschriften naar hun aard en naar hun strekking op
een door haar te bepalen wijze, bekend maken.
De Bank kan onder bijzondere omstandigheden aan één of meer
kredietinstellingen geheel of gedeeltelijk ontheffing van de
bepalingen die bij wijze van voorschrift gegeven zijn, verlenen.
De Bank kan bij niet naleving van de voorschriften waaromtrent wel
overeenstemming werd bereikt, een monetair relevante
kredietinstelling verplichten een renteloos deposito tot een door haar
te bepalen bedrag bij haar aan te houden dan wel aan de
kredietinstelling een boeterente opleggen.
Artikel 15

1. De Bank kan in het kader van het bedrijfseconomisch toezicht – al
dan niet op geconsolideerde basis – aan de kredietinstellingen
richtlijnen voor hun bedrijfsvoering geven.
2. De richtlijnen kunnen onder meer betrekking hebben op:
a. de minimale omvang van het eigen vermogen in verhouding tot
de risicograad van de activa en buitenbalansposten van een
kredietinstelling;
b. de minimale omvang van de liquide middelen in verhouding tot
de aan de kredietinstelling toevertrouwde gelden, waarbij
rekening wordt gehouden met het opvraagbaarheids- en
looptijdrisico van deze gelden;
c. het verbod, de beperking of het aan voorwaarden verbinden van
risicovolle activiteiten of risicovolle verplichtingen binnen of
buiten de balans;
d. de reikwijdte van de consolidatie;
e. overige richtlijnen die de Bank in het kader van een prudent
toezicht nodig acht.
3. De richtlijnen, bedoeld in lid 2 worden slechts gegeven of gewijzigd
na overleg met de aan het toezicht onderworpen kredietinstellingen,
dan wel de betrokken representatieve organisatie. Het overleg over
wijziging van de richtlijnen kan geopend worden door de Bank, de
aan het toezicht onderworpen kredietinstelling, dan wel door een
betrokken representatieve organisatie. De richtlijnen kunnen voor de
onderscheiden categorieën van kredietinstellingen verschillend zijn.

2011

13

No. 155

4. De Bank kan een kredietinstelling geheel of gedeeltelijk ontheffing
van de in lid 2 bedoelde richtlijnen verlenen, mits de solvabiliteit of
liquiditeit van de kredietinstelling naar het oordeel van de Bank
anderszins voldoende zijn gewaarborgd en het risicobeheer van de
kredietinstelling voldoende wordt geacht. De Bank kan aan de
ontheffing beperkingen of voorschriften stellen.
5. De Bank kan van een kredietinstelling, afhankelijk van haar
risicoprofiel, additionele buffers eisen in het kader van haar
liquiditeit en solvabiliteit.
6. In de richtlijnen wordt bepaald, wat wordt verstaan onder de
begrippen waaromtrent richtlijnen worden gegeven.
Artikel 16
1. De Bank kan met betrekking tot de administratieve- en bestuurlijke
organisatie van kredietinstellingen, met inbegrip van de financiële
administratie en de interne controle, aan die instellingen richtlijnen
voor hun bedrijfsvoering geven. Onder de richtlijnen die de Bank
met betrekking tot de administratieve– en bestuurlijke organisatie
van kredietinstellingen kan verstrekken, wordt mede verstaan
richtlijnen ter zake de bestrijding van money laundering en het
financieren van terrorisme.
2. Richtlijnen als bedoeld in lid 1, worden slechts gegeven of gewijzigd
na overleg met de aan het toezicht onderworpen kredietinstellingen,
dan wel de betrokken representatieve organisatie. Het overleg over
wijziging van de richtlijnen kan geopend worden door de Bank, of de
aan het toezicht onderworpen kredietinstelling, dan wel door een
betrokken representatieve organisatie.
Artikel 17
1. Indien de Bank constateert dat een kredietinstelling de krachtens de
artikelen 15 en 16 gegeven richtlijnen niet naleeft, of andere tekenen
ontwaart van een ontwikkeling, die naar haar oordeel voor de
liquiditeit of solvabiliteit van de instelling gevaarlijk is of gevaarlijk
zou kunnen worden, kan de Bank per aangetekende brief de
betrokken kredietinstelling een aanwijzing geven om de nodige
maatregelen te treffen dan wel om ten aanzien van met name
gegeven punten een bepaalde gedragslijn te volgen.

2011

14

No. 155

2. Indien de Bank niet binnen een door haar vastgestelde termijn een
haar bevredigend antwoord van de kredietinstelling heeft ontvangen
of indien naar haar oordeel geen of onvoldoende gevolg is gegeven
aan de aanwijzing als bedoeld in lid 1, kan de Bank de
kredietinstelling per aangetekende brief aanzeggen, dat vanaf een
bepaald tijdstip alle of bepaalde organen van de kredietinstelling hun
bevoegdheden slechts mogen uitoefenen na goedkeuring door één of
meer door de Bank aangewezen personen en met inachtneming van
de opdrachten van deze personen. De aanzegging is terstond van
kracht.
3. Indien de Bank bij een kredietinstelling tekenen ontwaart van een
ontwikkeling, die naar haar oordeel de liquiditeit of solvabiliteit van
de kredietinstelling in gevaar brengt en onverwijld ingrijpen
noodzakelijk maakt, kan zij zonder toepassing van lid 1 onmiddellijk
uitvoering geven aan het bepaalde in lid 2.
4. Met betrekking tot het bepaalde in de leden 2 en 3 zijn de organen
van de kredietinstelling verplicht de door de Bank aangewezen
personen alle medewerking te verlenen.
5. De aan de, ingevolge lid 2, aangewezen personen te vergoeden
bedragen komen ten laste van de betreffende kredietinstelling.
Artikel 18
1. Een persoon kan geen bestuurder, directeur, commissaris of houder van
een gekwalificeerde deelneming van een kredietinstelling zijn indien:
a. hij in strijd heeft gehandeld met een bepaling of wet die naar het
oordeel van de Bank beoogt de gemeenschap te beschermen tegen
financieel verlies als gevolg van oneerlijkheid, onbekwaamheid of
oneerlijke praktijken van personen die zich bezighouden met het
verlenen van bankdiensten, investeringsdiensten, financiële diensten
of het beheer van maatschappijen;
b. hij is veroordeeld, onverschillig of die veroordeling
onvoorwaardelijk of voorwaardelijk is, wegens enig misdrijf of
andere overtreding in de vermogenssfeer of wegens misbruik van
vertrouwen;
c. een strafrechtelijk onderzoek of strafrechtelijke vervolging naar
een misdrijf dan wel enig delict van financieel-economische aard
in Suriname of in het buitenland tegen hem is ingesteld, ongeacht
of daarbij door betaling van een som geld aan de bevoegde
justitiële autoriteiten is afgezien of zal worden afgezien van
verdere vervolging;

2011

15

No. 155

d. hij onder curatele is gesteld bij een officiële procedure ingevolge
wettelijke regelingen in Suriname of in het buitenland;
e. hij langer dan twee maanden zonder geldige reden, zulks alleen door
de Bank vast te stellen, achterstallig is met zijn betalingen ten
aanzien van een lening, kredietverlening, garantie of andere
verplichting aan een financiële instelling;
f. hij betrokken is bij handelspraktijken die de Bank beschouwt als te
zijn misleidend en ongepast of die op andere wijze zijn manier van
zaken doen in diskrediet brengen;
g. hij een staat van dienst heeft die de Bank doet vermoeden dat de
persoon zich ongepast heeft gedragen bij het behartigen van de
belangen van zijn werkgever;
h. hij betrokken was bij of geassocieerd werd met bedrijfspraktijken die
twijfel doen rijzen over zijn bekwaamheid en beoordelingsvermogen;
i. hij een dubieuze debiteur is.
2. Een persoon die bestuurder, directeur of commissaris van een
kredietinstelling is, zal onmiddellijk ontslagen worden, indien:
a. feiten bekend zijn geworden waarvan gesteld mag worden dat als
deze voor diens aanstelling bekend waren bij de kredietinstelling,
betrokkene niet zou zijn aangetrokken;
b. hij failliet is verklaard, surséance van betaling krijgt of een
regeling treft met zijn schuldeisers;
c. hij veroordeeld wordt onverschillig of die veroordeling
onvoorwaardelijk of voorwaardelijk is, wegens enig misdrijf of een
overtreding in de vermogenssfeer of wegens misbruik van
vertrouwen;
d. tegen hem een strafrechtelijk onderzoek of strafrechtelijke vervolging
naar een misdrijf dan wel enig delict van financieel-economische
aard in Suriname of in het buitenland is ingesteld, ongeacht of daarbij
door betaling van een som geld aan de bevoegde justitiële
autoriteiten is afgezien of zal worden afgezien van verdere
vervolging;
e. hij onder curatele is gesteld bij een officiële procedure ingevolge
wettelijke regelingen in Suriname of in het buitenland.
3. Het is een persoon die bestuurder, directeur of commissaris is geweest
in, of direct of indirect te maken heeft gehad met, het bestuur van een
kredietinstelling waarvan de vergunning is ingetrokken niet toegestaan
zonder de schriftelijke toestemming van de Bank, bestuurder, directeur
of commissaris te zijn dan wel op andere wijze rechtstreeks betrokken
te zijn bij het bestuur van een kredietinstelling.

2011

16

No. 155

4. De Bank is bevoegd richtlijnen te geven die nadere regels stellen
waaraan bestuurders en commissarissen van kredietinstellingen dienen
te voldoen.
Artikel 19
1. Het is een kredietinstelling verboden zonder voorafgaande
schriftelijke toestemming van de Bank:
a. haar eigen vermogen te verminderen door terugbetaling van
kapitaal of uitkering van reserves of uitkering van dividend;
b. een gekwalificeerde deelneming in een andere onderneming of
instelling te houden, te verwerven dan wel te vergroten;
c. de activa en passiva van een andere onderneming of instelling
geheel of voor een belangrijk deel over te nemen;
d. een fusie aan te gaan met een andere onderneming of instelling;
e. over te gaan tot financiële of vennootschappelijke reorganisatie;
f. filialen, bijkantoren en kassen onder welke naam dan ook te
openen;
g. haar statuten te wijzigen;
h. een nieuw financieel product aan het publiek aan te bieden.
2. Het is verboden zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van
de Bank personen te benoemen als bedoeld in artikel 5 de leden 1, 2
en 3.
3. De Bank kan aan de toestemming als bedoeld in de leden 1 en 2,
voorwaarden verbinden.
4. Indien blijkt dat een kredietinstelling een handeling omschreven in
lid 1, heeft verricht zonder toestemming van de Bank, is die
instelling onverminderd het bepaalde in artikel 55 gehouden op
aanwijzing van de Bank de handeling voor zover mogelijk ongedaan
te maken, tenzij de Bank, daartoe verzocht door de betrokken
kredietinstelling, alsnog toestemming verleent.
5. Indien blijkt dat een handeling als omschreven in lid 2, is verricht
zonder toestemming van de Bank, is degene die de handeling heeft
verricht, verplicht onverminderd het bepaalde in artikel 55, de
handeling voor zover mogelijk ongedaan te maken, tenzij de Bank
daartoe verzocht alsnog toestemming verleent.

2011

17

No. 155

Artikel 20
1. Het is een natuurlijke- of rechtspersoon verboden zonder
voorafgaande toestemming van de Bank:
a. een gekwalificeerde deelneming in een kredietinstelling te houden,
te verwerven of te vergroten;
b. enige zeggenschap, verbonden aan een gekwalificeerde
deelneming in een kredietinstelling, uit te oefenen.
2. Het is iedere natuurlijke- of rechtspersoon verboden een deelneming
van meer dan 20 procent van het geplaatst aandelenkapitaal van een
kredietinstelling te houden of te verwerven.
3. De houder van een gekwalificeerde deelneming is verplicht binnen
drie maanden na inwerkingtreding van deze wet, de toestemming als
bedoeld in lid 1 bij de Bank aan te vragen. De aanvrager is verplicht
haar deelneming binnen drie jaren na inwerkingtreding van deze wet
te reduceren en af te bouwen tot een door de Bank te bepalen
percentage.
4. De Bank is bevoegd onder bijzondere omstandigheden van het
bepaalde in de leden 2 en 3 af te wijken.
5. Indien door erfenis een gekwalificeerde deelneming in het geplaatst
aandelenkapitaal van een kredietinstelling wordt verkregen of
verruimd, dient de verkrijger de in lid 1 bedoelde toestemming
binnen een maand nadat hij zijn erfenis heeft aanvaard, bij de Bank
aan te vragen.
6. De Bank verleent de gevraagde toestemming als bedoeld in de leden
1,4 en 5, tenzij de Bank van oordeel is dat de handeling in strijd zou
zijn of zou kunnen zijn met een gezond bankbeleid. Aan de door de
Bank verleende toestemming kunnen beperkingen worden gesteld en
voorwaarden worden verbonden.
7. Ingeval het houden, het verwerven of het vergroten van een
gekwalificeerde deelneming in een kredietinstelling is verricht,
zonder dat voor die handeling toestemming van de Bank is verkregen
of de bij de toestemming gestelde beperkingen in acht zijn genomen,
maakt de in overtreding zijnde natuurlijke- of rechtspersoon binnen
een door de Bank te bepalen termijn de verrichte handeling
ongedaan, dan wel neemt zij de beperkingen alsnog in acht. Deze
verplichting vervalt, indien voor de desbetreffende handeling alsnog
toestemming door de Bank wordt verleend, dan wel de niet in acht
genomen beperkingen worden ingetrokken.

2011

18

No. 155

8. Ingeval het uitoefenen van enige zeggenschap, verbonden aan een
gekwalificeerde deelneming in een kredietinstelling, geschiedt
zonder dat voor die handeling toestemming is verkregen, of de bij
een verleende toestemming gestelde beperkingen niet in acht zijn
genomen, is een mede door de uitgeoefende zeggenschap tot stand
gekomen besluit vernietigbaar. Het besluit kan worden vernietigd
door de Kantonrechter, op vordering van de Bank, indien het besluit,
zonder dat de desbetreffende zeggenschap zou zijn uitgeoefend,
anders zou hebben geluid, dan wel niet zou zijn genomen, tenzij voor
het tijdstip van de uitspraak alsnog toestemming wordt verleend, dan
wel de niet in acht genomen beperkingen worden ingetrokken. De
Kantonrechter regelt, voor zover nodig, de gevolgen van de
vernietiging.
9. Ingeval een natuurlijke- of een rechtspersoon niet alle aan een
toestemming verbonden voorwaarden naleeft, kan de Bank een
termijn vaststellen, waarbinnen die natuurlijke- of rechtspersoon de
niet nagekomen voorwaarden alsnog moet naleven. De toestemming
kan worden ingetrokken als na het verstrijken van de door de Bank
gestelde termijn niet aan de gestelde voorwaarden is voldaan.
Artikel 21
1. Op een verzoek om toestemming voor handelingen als bedoeld in
artikel 19 lid 1 onder b, c en d of lid 2 en artikel 20 de leden 1, 4 en 5
is de procedure neergelegd in artikel 3 de leden 5 en 6 van
overeenkomstige toepassing.
2. De toestemming kan door de Bank worden gewijzigd of ingetrokken:
a. op schriftelijk verzoek van de natuurlijk- of rechtspersoon aan wie
de toestemming is verleend;
b. indien de gegevens of bescheiden, die zijn verstrekt ter verkrijging
van de toestemming, zodanig onjuist of onvolledig zijn gebleken,
dat op het verzoek een andere beslissing zou zijn genomen, indien
bij de beoordeling van het verzoek de juiste en volledige gegevens
of bescheiden bekend waren;
c. indien niet binnen de termijn, bedoeld in artikel 20 lid 4 aan alle
aan de toestemming gestelde voorwaarden is voldaan.
Artikel 22
1. Aandelen van kredietinstellingen dienen op naam te zijn gesteld.

2011

19

No. 155

2. De aandelen van een kredietinstelling die bij de inwerkingtreding
van deze wet niet op naam gesteld zijn, dienen binnen een periode
van drie jaren na de inwerkingtreding van deze wet op naam gesteld
te worden.
3. Iedere kredietinstelling is verplicht een register van aandeelhouders
bij te houden.
4. Een kredietinstelling stelt de Bank in de maand juli van ieder jaar
schriftelijk in kennis van de identiteit van iedere natuurlijke- of
rechtspersoon, die een gekwalificeerde deelneming in die
kredietinstelling houdt, voor zover die gegevens haar bekend zijn.
Tevens stelt een kredietinstelling, zodra dat haar bekend wordt, de
Bank schriftelijk in kennis van iedere verwerving of afstoting van,
dan wel mutatie in een gekwalificeerde deelneming in die
kredietinstelling, waardoor de omvang van deze deelneming boven
onderscheidenlijk onder de 5, 10 en 15
procent stijgt,
onderscheidenlijk daalt.
5. Een natuurlijke- of rechtspersoon, wiens gekwalificeerde deelneming
in een kredietinstelling zodanig wijzigt, dat de omvang van deze
deelneming onder de 5, 10 en 15procent daalt, stelt de Bank daarvan
schriftelijk in kennis.
HOOFDSTUK V
DE RAPPORTAGE
Artikel 23
1.

2.

3.

Iedere kredietinstelling is verplicht de Bank desgevraagd alle
inlichtingen te verschaffen, die zij meent nodig te hebben voor de
juiste uitoefening van het in artikel 13 bedoelde toezicht.
Iedere persoon als bedoeld in artikel 3 lid 2 onder e van een
kredietinstelling, van wie in redelijkheid kan worden aangenomen,
dat hij over inlichtingen als bedoeld in lid 1 beschikt, is ook na
beëindiging van zijn dienstverband bij de kredietinstelling
gedurende tien jaren, verplicht deze inlichtingen, na daartoe per
aangetekende brief door de Bank te zijn gevraagd, aan haar te
verstrekken.
De bij of krachtens deze wet aan de Bank te verschaffen inlichtingen
en opgaven moeten tijdig, volledig, naar waarheid worden verstrekt.

2011

20

No. 155

Artikel 24
1.

2.

Iedere kredietinstelling is verplicht de op haar boekhouding
betrekking
hebbende
boeken,
bescheiden
en
andere
informatiedragers in Suriname aan te houden.
Een kredietinstelling die een bijkantoor is van een in het buitenland
gevestigde kredietinstelling, is verplicht voor haar bedrijf hier in
Suriname een afzonderlijke boekhouding te voeren en de daarop
betrekking
hebbende
boeken,
bescheiden
en
andere
informatiedragers in Suriname aan te houden.
Artikel 25

1.

Iedere kredietinstelling is verplicht bij de Bank periodiek binnen de
daartoe vastgestelde termijnen staten betreffende haar bedrijf in te
dienen.
2. De vorm waarin de in lid 1 bedoelde staten moeten worden
opgemaakt, de achtereenvolgende perioden waarop zij betrekking
moeten hebben, en de termijnen binnen welke zij moeten worden
ingediend, worden door de Bank bepaald na overleg met de
kredietinstellingen, dan wel de betrokken representatieve
organisatie. De staten kunnen voor onderscheiden groepen van
kredietinstellingen verschillend zijn.
3. Indien de Bank zulks in het belang van een doelmatig toezicht nodig
acht, kan zij een kredietinstelling opdragen:
a. staten als bedoeld in lid 1, buiten de ingevolge lid 2 vastgestelde
termijnen en periodes in te dienen;
b. een verklaring van een externe accountant omtrent de getrouwheid
van de in lid 1 bedoelde staten in te dienen.
4. De Bank kan aan kredietinstellingen gedurende een door haar te
bepalen termijn geheel of gedeeltelijk ontheffing verlenen van het
bepaalde in de leden 1 en 2. De Bank kan aan de ontheffing
voorschriften en beperkingen verbinden.
Artikel 26
1.

Iedere kredietinstelling is verplicht jaarlijks binnen een door de
Bank vast te stellen termijn een jaarrekening, ten minste bevattend
een balans en een winst- en verliesrekening met bijbehorende
toelichting, over het afgelopen boekjaar, in een door de Bank vast te
stellen vorm, bij haar in te dienen.

2011
2.

21

No. 155

Bij de in lid 1 bedoelde jaarrekening dient een verklaring van een
externe accountant omtrent de getrouwheid van de jaarrekening te
zijn gevoegd.
3. Iedere kredietinstelling is verplicht bij de opdracht tot het
controleren van de jaarrekening van de periodiek bij de Bank in te
dienen staten overeenkomstig artikel 25 lid 1 en lid 3 onder a, de
externe accountant tevens te machtigen om:
a. na de opdrachtgevende kredietinstelling hiervan in kennis te hebben
gesteld, onverwijld aan de Bank een afschrift te zenden van het
accountantsrapport of van de machtiging tot openbaarmaking van de
accountantsverklaring en de daarbij behorende jaarrekening, van de
directiebrieven en van de correspondentie die rechtstreeks
betrekking heeft op de accountantsverklaring bij de jaarrekening
respectievelijk bij de periodiek bij de Bank in te dienen staten,
indien en voor zover de Bank dit nodig acht.
b. na de opdrachtgevende kredietinstelling hiervan in kennis te hebben
gesteld, onverwijld de Bank schriftelijk op de hoogte te stellen van
omstandigheden die de afgifte van een goedkeurende verklaring bij
de jaarrekening respectievelijk bij de Bank in te dienen staten in
gevaar zouden kunnen brengen; de externe accountant doet aan de
opdrachtgevende kredietinstelling een afschrift toekomen van alle
door hem aan de Bank verzonden stukken;
c. indien de Bank zulks noodzakelijk acht op de onder a en b
genoemde documenten een mondelinge toelichting te geven.
4. Indien de externe accountant ingevolge het bepaalde in lid 3 onder c,
mondeling nadere toelichting geeft op de in dat lid, onder a of b,
bedoelde stukken, stelt de Bank de opdrachtgevende
kredietinstelling in de gelegenheid om bij dit onderhoud met de
externe accountant aanwezig te zijn.
5. De Bank kan aan kredietinstellingen geheel of gedeeltelijk
ontheffing verlenen van het bepaalde in lid 1. De Bank kan aan de
ontheffing voorwaarden verbinden.
6. De Bank kan, indien:
a. de kredietinstelling niet voldoet aan het bepaalde bij of krachtens dit
artikel of;
b. de verklaring als bedoeld in lid 2 van dit artikel, een andere inhoud
heeft dan dat de jaarrekening als bedoeld in lid 1 van dit artikel, een
getrouw beeld geeft van de grootte en de samenstelling van het
vermogen van de kredietinstelling en van het resultaat over het
desbetreffende boekjaar;

2011

22

No. 155

de bevoegde organen van de kredietinstelling een aanwijzing geven om
een bepaalde gedragslijn te volgen, teneinde te bereiken dat, binnen een
door de Bank te bepalen termijn wordt voldaan aan het bepaalde bij of
krachtens dit artikel, of dat de verklaring, bedoeld in lid 2 van dit artikel,
inhoudt dat de betreffende jaarrekening een getrouw beeld geeft van de
grootte en de samenstelling van het vermogen van de kredietinstelling en
van het resultaat over het betreffende boekjaar.
Artikel 27
1. Iedere kredietinstelling is verplicht de jaarrekening in een door de
Bank vast te stellen vorm:
a. in het Advertentieblad van de Republiek Suriname en in tenminste
een dagblad te publiceren;
b. ten minste een jaar na verschijning ter beschikking te stellen van
het publiek hetzij door publicatie op haar website of op aanvraag.
2. De Bank kan aan kredietinstellingen geheel of gedeeltelijk
ontheffing verlenen van het bepaalde in lid 1. De Bank kan aan de
ontheffing voorwaarden verbinden.
Artikel 28
Een kredietinstelling is verplicht de Bank met redenen omkleed
mededeling te doen van iedere voorgenomen wisseling van haar externe
accountant. De aanstelling van de externe accountant vindt plaats nadat
de Bank heeft medegedeeld daartegen geen bezwaar te hebben.
Artikel 29
1. Teneinde het toezicht dat ingevolge deze wet is vereist, te effectueren, is
de Bank te allen tijde gerechtigd om:
a. onbeperkt toegang te hebben tot alle boeken, bescheiden, documenten
en andere informatiedragers met betrekking tot de onderneming die in
het bezit of onder beheer zijn van elke bestuurder, directeur,
commissaris, externe accountant of werknemer van een
kredietinstelling;

2011

23

No. 155

b. van elke bestuurder, directeur, commissaris, externe accountant of
werknemer van een kredietinstelling te eisen dat deze die informatie
verschaft of die boeken, bescheiden, documenten of andere
informatiedragers overlegt die in zijn bezit of beheer zijn of
redelijkerwijs nodig zijn voor de uitvoering van zijn taken, en die
betrekking hebben op de activiteiten van de kredietinstelling.
2. De Bank is bevoegd om informatie op te vragen en inspecties uit te
voeren bij elke kredietinstelling of bij elke holdingmaatschappij,
dochtermaatschappij of andere gelieerde ondernemingen van de
kredietinstelling zo vaak als zij dit nodig acht teneinde de financiële
conditie en activiteiten van de kredietinstelling en het effect van het
bedrijfsmanagement en de financiële relaties tussen de kredietinstelling
en haar gelieerde ondernemingen na te gaan. Op grond van haar
bevindingen en de verkregen informatie tijdens de uitgevoerde inspectie
kan de Bank de kredietinstelling verplichten die maatregelen te treffen
die noodzakelijk worden geacht voor het bevorderen van een prudente
bedrijfsvoering.
3. De Bank kan, bij de uitoefening van haar functie ingevolge dit artikel,
personen benoemen die, bij het uitvoeren van de inspectie van een
kredietinstelling of van haar holdingmaatschappij, dochtermaatschappij
of andere gelieerde onderneming, de bevoegdheid hebben om een
inspectie uit te voeren van al de activiteiten van genoemde instellingen
en te vragen dat alle boeken, bescheiden, rekeningen, geschriften en
documenten overgelegd worden.
4. Elke kredietinstelling of haar holdingmaatschappij, dochtermaatschappij
of andere
gelieerde onderneming en elke bestuurder, directeur,
commissaris, werknemer van
deze instellingen is verplicht aan elke
bevoegde persoon, aangewezen door de Bank, ingevolge lid 3, alle
boeken, bescheiden, rekeningen, geschriften, documenten en
andere
informatie te overleggen die nodig zijn voor de uitoefening van de taken
als aangegeven in de leden 1en 2.
Artikel 30
De Bank is bevoegd, in het kader van het bedrijfseconomisch toezicht
onderzoeken van buitenlandse instanties die met het toezicht op
kredietinstellingen zijn belast en waarmee de Bank een informatieuitwisselingovereenkomst heeft gesloten, toe te laten bij hier te lande
gevestigde kredietinstellingen die onder geconsolideerd toezicht staan
van genoemde toezichthouders. De Bank kan voorwaarden stellen aan,
dan wel aanwijzingen geven voor de uitvoering van deze

2011

24

No. 155

toezichtwerkzaamheden alsmede aan de rapportage, de verspreiding en
het gebruik van de verkregen informatie. De functionarissen van de
buitenlandse instanties die met het toezicht op kredietinstellingen zijn
belast, zijn gehouden de aanwijzingen van de Bank stipt op te volgen.
Artikel 31
1. De Bank kan een bijzonder onderzoek van de activiteiten van een
kredietinstelling of haar holdingmaatschappij, dochtermaatschappij of
andere gelieerde onderneming uitvoeren indien:
a. de Bank vermoedt dat de kredietinstelling of haar
holdingmaatschappij, dochtermaatschappij of andere gelieerde
onderneming:
(i) haar activiteiten op een ongezonde en onveilige
wijze uitoefent;
(ii) de bepalingen van deze wet of een beschikking,
voorschrift of richtlijn gegeven ingevolge de wet
overtreedt;
(iii) onvoldoende activa bezit om aan haar schulden te
voldoen of niet in staat is om tijdig haar
verplichtingen na te komen.
b. een
kredietinstelling
of
haar
holdingmaatschappij,
dochtermaatschappij of andere gelieerde onderneming de Bank
informeert dat er een grote kans bestaat dat zij insolvent raakt of dat
haar verplichtingen niet op tijd kan nakomen;
c. de Bank van oordeel is dat een dergelijk onderzoek in het belang van
een gezond bank- en kredietwezen noodzakelijk is.
2. Bij de uitoefening van deze bevoegdheid zijn de leden 3 en 4 van artikel
29 van overeenkomstige toepassing.
3. Indien een inspectie is uitgevoerd door een persoon aangewezen door de
Bank ingevolge dit artikel, kan de Bank honoraria en kosten ter zake aan
de desbetreffende kredietinstelling in rekening brengen.

2011

25

No. 155

HOOFDSTUK VI
LIQUIDATIE
Artikel 32
Een kredietinstelling is verplicht binnen twee werkdagen een besluit tot
algehele of gedeeltelijke liquidatie dan wel tot ontbinding of verkoop,
direct of indirect, van haar bedrijf in Suriname, schriftelijk aan de Bank
mede te delen.
Er zal tenminste een periode van één jaar in acht genomen moeten
worden alvorens uitvoering aan een besluit tot algehele of gedeeltelijke
liquidatie dan wel tot ontbinding of verkoop, direct of indirect van het
bedrijf in Suriname, kan worden gegeven. Een zodanig besluit dient
onder toezicht en volgens aanwijzingen van de Bank te geschieden.
HOOFDSTUK VII
NOODREGELING EN FAILLISSEMENT
Artikel 33
1. Op een verzoek of vordering tot faillietverklaring van een
kredietinstelling, een eigen aangifte daaronder begrepen, wordt niet
beslist, dan nadat de Kantonrechter de Bank in de gelegenheid heeft
gesteld haar gevoelen daaromtrent kenbaar te maken.
2. De Faillissementwet 1935 is niet van toepassing op
kredietinstellingen, tenzij in deze wet anders is bepaald.
Artikel 34
1. Ingeval de solvabiliteit of de liquiditeit van een kredietinstelling
tekenen van een gevaarlijke ontwikkeling vertoont en redelijkerwijs
in die ontwikkeling geen verbetering te voorzien is, kan de
Kantonrechter, op verzoek van de Bank verklaren dat de
kredietinstelling verkeert in een toestand, die in het belang van de
gezamenlijke schuldeisers een bijzondere voorziening behoeft en de
noodregeling van toepassing verklaren.
2. Ingeval de solvabiliteit of de liquiditeit van een persoon,
onderneming of instelling die het bedrijf van kredietinstelling heeft
uitgeoefend zonder vergunning van de Bank, naar het oordeel van de
Bank zodanig is, dat te voorzien is dat deze haar verplichtingen ter
zake van de door haar verkregen gelden niet of slechts ten dele kan

2011

3.
4.

5.

6.

7.

8.

9.

26

No. 155

nakomen, kan de Kantonrechter op verzoek van de Bank verklaren
dat de persoon, onderneming of instelling verkeert in een toestand,
welke in het belang van de gezamenlijke schuldeisers een bijzondere
voorziening behoeft en de noodregeling van toepassing verklaren.
De Bank zendt een afschrift van het verzoekschrift aan de betrokken
kredietinstelling.
De Kantonrechter is bevoegd inzage te nemen of te doen nemen door
deskundigen van boeken, bescheiden en andere informatiedragers
van de betrokken kredietinstelling.
De Kantonrechter doet geen uitspraak, dan na de kredietinstelling en
de Bank in de gelegenheid te hebben gesteld te worden gehoord,
althans behoorlijk hiertoe te hebben opgeroepen.
Indien het verzoek wordt toegewezen, bevat het vonnis van de
Kantonrechter de benoeming van één of meer bewindvoerders; de
Bank kan voor de benoeming voordrachten doen.
Het vonnis wordt op een openbare terechtzitting uitgesproken; een
uittreksel wordt onverwijld door de Bank gepubliceerd in het
Advertentieblad van de Republiek Suriname en in ten minste twee
dagbladen. Het uittreksel vermeldt naam en adres van de
kredietinstelling en de woonplaats of het kantoor van de
bewindvoerders, alsmede de datum van het vonnis.
Wanneer een verzoek van de Bank als bedoeld in lid 1 aanhangig is
tegelijk met een verzoek of vordering tot faillietverklaring, wordt de
behandeling van het verzoek of de vordering tot faillietverklaring
geschorst totdat op het eerstgenoemde verzoek is beslist. Indien de
Kantonrechter een uitspraak doet als bedoeld in de leden 1 en 2,
vervalt het verzoek of de vordering tot faillietverklaring van
rechtswege.
De geldigheidsduur van een uitspraak als bedoeld in de leden 6 en 7,
wordt door de Kantonrechter bepaald, doch bedraagt ten hoogste
anderhalf jaar. Vóór het verstrijken van de gestelde geldigheidsduur
kan de Bank verzoeken om verlenging van de geldigheidsduur met
telkens ten hoogste anderhalf jaar; een dergelijk verzoek wordt
behandeld op dezelfde wijze als een verzoek tot het van toepassing
verklaren van de noodregeling. Zolang bij afloop van de
geldigheidsduur van de uitspraak op een verzoek tot verlenging nog
niet is beslist, blijft bedoelde uitspraak van kracht. Indien het
verzoek tot verlenging wordt toegewezen, is lid 6 van toepassing.

2011

27

No. 155

Artikel 35
1. De bewindvoerders oefenen bij uitsluiting alle bevoegdheden van de
organen van de kredietinstelling uit en waken daarbij over de
belangen der gezamenlijke schuldeisers.
2. De organen van de kredietinstelling verlenen alle door de
bewindvoerders gevraagde medewerking.
3. Indien meer dan één bewindvoerder is benoemd, is voor de
geldigheid van hun handelingen toestemming van de meerderheid of,
bij staking van stemmen, een beslissing van de Kantonrechter
vereist. De bewindvoerder aan wie bij vonnis een bepaalde
werkkring is aangewezen, is binnen de grenzen daarvan zelfstandig
tot handelen bevoegd.
4. De Kantonrechter kan te allen tijde een bewindvoerder, na hem en de
Bank te hebben gehoord, althans daartoe behoorlijk te hebben
opgeroepen, ontslaan en door een ander vervangen of één of meer
bewindvoerders toevoegen, één en ander op verzoek van de
bewindvoeder zelf, de andere bewindvoerders, de Bank of één of
meer schuldeisers dan wel ambtshalve.
5. De bewindvoerders brengen tijdens de uitoefening van hun
bevoegdheden, telkens na verloop van drie maanden, alsmede na
beëindiging van hun werkzaamheden, zo spoedig mogelijk aan de
Kantonrechter verslag uit.
6. Het loon van de deskundigen, aangewezen ingevolge artikel 34 lid 4
en het loon en de voorschotten van de bewindvoerders worden
bepaald door de Kantonrechter en worden bij voorrang uit de
opbrengst voldaan.
Artikel 36
1. De Kantonrechter is bevoegd bij of na een uitspraak als bedoeld in
artikel 34 de leden 1 of 2, op verzoek van de Bank, dan wel op
verzoek van de bewindvoerders of van één of meer schuldeisers of
ambtshalve, de Bank gehoord, zodanige regelingen te treffen, als zij
ter beveiliging van de belangen der schuldeisers van de
kredietinstellingen nodig oordeelt.
2. De Kantonrechter, die de noodregeling van toepassing verklaart,
vervult tevens de functie van rechter-commissaris en houdt toezicht
op de vereffening die plaats heeft ingevolge artikel 39. Op de in dat
kader gegeven beschikkingen van de rechter-commissaris zijn de
artikelen 62 en 63 van de Faillissementswet 1935 van

2011

28

No. 155

overeenkomstige toepassing. Hetgeen in de artikelen 64 en 65 van de
Faillissementswet 1935 is bepaald met betrekking tot de curator,
onderscheidenlijk de gefailleerde is van toepassing op de
bewindvoerders, onderscheidenlijk de kredietinstelling.
Artikel 37
1. Het van toepassing verklaren van de noodregeling als bedoeld in
artikel 34 de leden 1 en 2 heeft tot gevolg dat de kredietinstelling niet
kan worden genoodzaakt tot nakoming van haar verplichtingen;
aangevangen executies worden geschorst en gelegde beslagen
vervallen.
2. Onverminderd het bepaalde in artikel 39, geldt lid 1 niet ten aanzien
van vorderingen die voortvloeien uit handelingen, met de
kredietinstelling verricht nadat de noodregeling van kracht werd,
noch voor vorderingen als bedoeld in artikel 222 van de
Faillissementswet 1935, en wel voor zover zulks het geval is.
3. De artikelen 224 tot en met 231 van de Faillissementswet zijn van
overeenkomstige toepassing.
Artikel 38
1. De Kantonrechter kan de bewindvoerders machtigen over te gaan tot
overdracht van de verbintenissen van de kredietinstelling, die zij in
de uitoefening van haar bedrijf als kredietinstelling tot het ter
beschikking verkrijgen van gelden heeft aangegaan of van een deel
daarvan, dan wel tot gehele of gedeeltelijke liquidatie van het bedrijf
van de kredietinstelling.
2. Indien bij overdracht van verbintenissen als bedoeld in lid 1, de
bedingen in de overeenkomsten, waaruit die verbintenissen
voortvloeien, worden gewijzigd, hebben de bewindvoerders daartoe
de bijzondere machtiging van de Kantonrechter nodig, met dien
verstande dat de bedingen in de overeenkomsten waaruit vorderingen
voortvloeien als bedoeld in artikel 37 lid 2, daarbij niet kunnen
worden gewijzigd. De wijzigingen laten onverlet de uitkeringen die
overeenkomstig artikel 39 zijn gedaan vóór de dag van afgifte van
een machtiging als bedoeld in lid 1.
3. Met betrekking tot beschikkingen als bedoeld in de leden 1 en 2 van
dit artikel, is artikel 34, lid 5 en lid 7, van overeenkomstige
toepassing.

2011

29

No. 155

4. Zodra overdracht van verbintenissen heeft plaatsgevonden, worden
de overdracht en, ingeval de bedingen in de overeenkomsten zijn
gewijzigd, deze wijzigingen door de bewindvoerders bekendgemaakt
in het Advertentieblad van de Republiek Suriname en in ten minste
twee dagbladen.
5. De overdracht en de wijzigingen van de bedingen in de
overeenkomsten worden alsdan van kracht ten aanzien van alle
belanghebbenden met ingang van de dag, volgende op die van de
dagtekening van het Advertentieblad van de Republiek Suriname,
waarin de bekendmaking is geplaatst.
6. Gedurende de liquidatie bedoeld in lid 1 van dit artikel, regelt de
Kantonrechter naar behoefte de bijzonderheden en de gevolgen van
de liquidatie, waaronder begrepen verkorting van de geldigheid van
lopende overeenkomsten, na daaromtrent het advies van de
bewindvoerders en de Bank te hebben ingewonnen.
7. Zodra de liquidatie is beëindigd, maken de bewindvoerders dit
bekend in het Advertentieblad van de Republiek Suriname en in ten
minste twee dagbladen.
Artikel 39
1. De bewindvoerders kunnen uitkeringen doen op de vorderingen
waarop artikel 37 lid 2 van toepassing is, voor zover zij dit, gelet op
de liquiditeitspositie van de kredietinstelling, verantwoord achten, en
mits is voldaan aan de voorschriften in de leden 2 tot en met 10 van
dit artikel.
2. De bewindvoerders maken een staat op waaruit blijkt de aard en het
bedrag van de baten en schulden van de kredietinstelling, de namen
en woonplaatsen van de schuldeisers, alsmede het bedrag der
vorderingen van iedere schuldeiser. Een door de bewindvoerders
gewaarmerkt afschrift van deze staat wordt ter kosteloze inzage van
een ieder ter griffie van het Kantongerecht neergelegd.
3. Op verzoek van de bewindvoerders bepaalt de rechter-commissaris
de dag waarop uiterlijk de vorderingen moeten worden ingediend, en
voorts dag, uur en plaats waarop de verificatievergadering zal
worden gehouden. De bewindvoerders geven van deze
beschikkingen onmiddellijk aan alle bekende schuldeisers schriftelijk
kennis en doen daarvan aankondiging in ten minste twee door de
rechter-commissaris aan te wijzen dagbladen. Vanaf de dag waarop
deze aankondiging heeft plaatsgevonden, vallen de vorderingen die
bevoorrecht zijn, hetzij op zekere bepaalde goederen van de

2011

30

No. 155

kredietinstelling, hetzij op al haar roerende en onroerende goederen,
onder de werking van lid 1 van artikel 37. De artikelen 105 tot en
met 108 van de Faillissementwet 1935 zijn van overeenkomstige
toepassing, met dien verstande dat hetgeen is bepaald met betrekking
tot de curator, onderscheidenlijk de gefailleerde, van toepassing is op
de bewindvoerders, onderscheidenlijk de kredietinstelling.
4. Een afschrift van de lijst van voorlopig erkende schuldvorderingen
en van de lijst van betwiste vorderingen wordt door de
bewindvoerders ter griffie van het Kantongerecht neergelegd om
aldaar gedurende veertien dagen, voorafgaande aan de
verificatievergadering, kosteloos voor een ieder ter inzage te liggen.
De bewindvoerders geven alle bekende schuldeisers voor het begin
van deze periode schriftelijk kennis van de nederlegging, waarbij zij
een nadere oproeping tot de verificatievergadering voegen. Voorts
doen de bewindvoerders van de nederlegging mededeling in ten
minste twee dagbladen.
5. Met betrekking tot de verificatie zijn de artikelen 55 tweede alinea,
114 tot en met 117, 119 tot en met 123, 125, 127 tot en met 132, 249
eerste alinea, 250 en artikel 251, van de Faillissementswet 1935 van
overeenkomstige toepassing. Daarbij zijn de bepalingen met
betrekking tot de curator, onderscheidenlijk de gefailleerde van
toepassing op de bewindvoerders, onderscheidenlijk de
kredietinstelling. In afwijking van de in artikel 123 eerste alinea van
de Faillissementwet 1935 genoemde termijn geldt de termijn, die
ingevolge lid 3 van dit artikel door de rechter-commissaris voor de
indiening van vorderingen is bepaald. De vorderingen die opeisbaar
worden op of na de datum van de uitspraak, bedoeld in artikel 34 lid
1 of 2, worden geverifieerd voor de waarde die zij hebben op het
tijdstip waarop deze vorderingen opeisbaar worden, met dien
verstande dat dit ten aanzien van vorderingen die vallen onder de
werking van artikel 38 lid 1 slechts geldt, voor zover deze bepaling
niet reeds op deze vorderingen is toegepast.
6. De
bestuurders
van
de
kredietinstelling
wonen
de
verificatievergadering bij ten einde aldaar alle inlichtingen over de
oorzaken van de in artikel 34 lid 1 of 2 bedoelde toestand en de staat
van de boedel te geven, die hen door de rechter-commissaris worden
gevraagd. De schuldeisers kunnen de rechter-commissaris verzoeken
omtrent bepaalde door hen op te geven punten inlichtingen aan de
bestuurders te vragen; de vragen aan de bestuurders gesteld, en de
door hen gegeven antwoorden worden in het proces-verbaal
opgetekend. In afwijking van artikel 116 vierde alinea van de

2011

31

No. 155

Faillissementswet 1935 levert het proces-verbaal van de
verificatievergadering ten aanzien van de verbintenissen van de
kredietinstelling die ingevolge artikel 38 worden overgedragen,
slechts kracht van gewijsde op, voor zover de desbetreffende
bedingen niet worden gewijzigd.
7. Na de verificatie van de schuldvorderingen maken de
bewindvoerders een uitdelingslijst op, die zij ter goedkeuring
voorleggen aan de rechter-commissaris. De lijst bevat een staat van
ontvangsten en uitgaven, daaronder begrepen het loon van de
bewindvoerders, de namen van de schuldeisers, en voorts het
geverifieerde bedrag van ieders vordering en de daarop te ontvangen
uitkering. De artikelen 172 tweede alinea, 173 en 174 van de
Faillissementswet 1935 zijn van overeenkomstige toepassing;
onverminderd het bepaalde in lid 10, is artikel 223 van de
Faillissementswet 1935, behoudens de laatste zinsnede, eveneens van
overeenkomstige toepassing.
8. Bij het opmaken van de uitdelingslijst wordt met betrekking tot de
vorderingen die zijn betwist, of waarvan de voorrang is betwist of
die voorwaardelijk zijn toegelaten, een bedrag aan liquide middelen
afgezonderd tot ten minste het beloop van het totaal van de bedragen
die bij de toepassing van dit artikel op deze vorderingen zullen
kunnen worden uitgekeerd, dan wel wordt deze uitkering op andere
wijze zeker gesteld.
9. De door de rechter-commissaris goedgekeurde uitdelingslijst wordt
door de bewindvoerders ter griffie van het Kantongerecht neergelegd
om aldaar gedurende veertien dagen kosteloos voor de schuldeisers
ter inzage te liggen. De bewindvoerders doen van de nederlegging
mededeling in ten minste twee dagbladen en geven bovendien aan
ieder der erkende en voorwaardelijk toegelaten schuldeisers
schriftelijk kennis van de nederlegging, onder vermelding van het
voor hem uitgetrokken bedrag. De artikelen 176 tot en met 179, 181
en 183 van de Faillissementswet 1935 zijn van overeenkomstige
toepassing, met dien verstande dat hetgeen daarin is bepaald met
betrekking tot de curator, van toepassing is op de bewindvoerders, en
dat, in afwijking van de in artikel 176 bedoelde termijn, geldt de in
de eerste volzin van dit lid genoemde termijn. Indien ten gevolge van
het krachtens artikel 176, dan wel artikel 178 gedane verzet een
verificatiegeschil ontstaat, is ten aanzien van de vorderingen waarop
dit verzet betrekking heeft, lid 8 van dit artikel van overeenkomstige
toepassing en kan vervolgens, nadat voor zoveel nodig tevens
dienovereenkomstig wijziging van de overige in de ter inzage

2011

32

No. 155

neergelegde lijst opgenomen uitkeringsbedragen heeft plaats gehad,
met inachtneming van het overigens in dit artikel bepaalde, tot
uitkering worden overgegaan. Indien het gedane verzet niet tot een
verificatiegeschil leidt, kan, met inachtneming van het bij de
beschikking op het verzet bepaalde, tot uitkering worden
overgegaan, zodra die beschikking in kracht van gewijsde is gegaan.
10. In afwijking van de laatste volzin van lid 7 van dit artikel kan op
geverifieerde vorderingen die opeisbaar worden op of na de datum
van de uitspraak als bedoeld in artikel 34 lid 1 of 2, voor zover
artikel 38 lid 1, niet reeds op deze vorderingen werd toegepast, een
uitkering eerst worden gedaan, zodra deze vorderingen opeisbaar zijn
geworden. Tot dat tijdstip wordt een bedrag aan liquide middelen
afgezonderd tot ten minste het beloop van het totaal van de bedragen
die bij de toepassing van dit artikel op deze vorderingen zullen
kunnen worden uitgekeerd, dan wel wordt deze uitkering op andere
wijze zeker gesteld.
Artikel 40
Nadat de Kantonrechter een uitspraak als bedoeld in artikel 34 lid 1 of lid
2, heeft gedaan, dan wel verlengd, kan zij in afwijking van het bepaalde
in artikel 1 van de Faillissementswet 1935 een kredietinstelling slechts in
staat van faillissement verklaren, indien een naar goed koopmansgebruik
opgemaakte balans van de kredietinstelling een tekort aanwijst, ongeacht
of de kredietinstelling verkeert in een toestand van te hebben
opgehouden te betalen. De faillietverklaring vindt plaats, de Bank
gehoord, op verzoek van de bewindvoerders, of op de vordering van het
Openbaar Ministerie onder opheffing van de in de eerste volzin bedoelde
maatregel. Alsdan, zomede indien de faillietverklaring wordt
uitgesproken binnen één maand na het intrekken van de uitspraak, gelden
de volgende bepalingen:
a. het tijdstip waarop de termijnen, in de artikelen 39 en 41 van de
Faillissementswet 1935 vermeld, aanvangen, wordt berekend
vanaf het tijdstip van het geven van de uitspraak, bedoeld in
artikel 34 lid 1 of 2;
b. boedelschulden, na het geven van de uitspraak ontstaan, gelden
ook in het faillissement als boedelschulden;
c. de intrekking van het vonnis en de faillietverklaring worden door
de bewindvoerders bekendgemaakt in het Advertentieblad van
de Republiek Suriname en in ten minste twee lokale dagbladen.

2011

33

No. 155

Voor het overige is voor zover niet reeds ingevolge artikel 43 tot
volledige uitvoering is gekomen, Titel I van de Faillissementwet
1935 van toepassing.
Artikel 41
De Kantonrechter kan op verzoek van de bewindvoerders de uitspraak,
bedoeld in artikel 34 lid 1 of 2 opheffen. Artikel 34 de leden 5 en 7 zijn,
alsdan van overeenkomstige toepassing.
Artikel 42
Door de bekendmaking bedoeld in artikel 38 lid 4 of lid 7, artikel 40
onder c, of artikel 41, vervallen van rechtswege de bevoegdheden die de
bewindvoerders ingevolge de uitspraak, bedoeld in artikel 34 lid 1 of 2
hadden verkregen.
Artikel 43
1. Het instellen van hoger beroep tegen de uitspraak van de
Kantonrechter als bedoeld in de artikelen 34 lid 1 of 2, en 38 de
leden 1 en 2, heeft geen schorsende werking.
2. De bepalingen uit het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering
zijn van overeenkomstige toepassing op de in dit hoofdstuk
geregelde noodregeling en faillissement.
HOOFDSTUK VIII
DEPOSITOBESCHERMINGSSYSTEEM
Artikel 44
1. De Bank pleegt overleg met de kredietinstellingen dan wel de
betrokken representatieve organisatie over de invoering van een
regeling omtrent garantie voor schuldvorderingen van
rekeninghouders tot een bepaald maximumbedrag, tegen het risico
dat een kredietinstelling haar verplichtingen met betrekking tot die
schuldvorderingen niet kan nakomen. De aard van de te garanderen
schuldvorderingen, de soorten rekeninghouders alsmede het
maximum te garanderen bedrag worden bij wet vastgesteld.

2011

34

No. 155

HOOFDSTUK IX
GEHEIMHOUDING EN INFORMATIE-UITWISSELING
Artikel 45
1. Behoudens het bepaalde in artikel 46 zijn gegevens en inlichtingen,
die ingevolge het bij of krachtens deze wet bepaalde, omtrent
afzonderlijke ondernemingen of instellingen zijn verstrekt of zijn
verkregen, geheim.
2. Het is aan een ieder die uit hoofde van de toepassing van deze wet of
van krachtens deze wet genomen besluiten enige taak vervult of
heeft vervult, verboden van gegevens of inlichtingen, ingevolge deze
wet verstrekt of van een instantie als bedoeld in artikel 46 ontvangen,
of van gegevens of inlichtingen, bij het onderzoek van boeken,
bescheiden of andere informatiedragers verkregen, verder of anders
gebruik te maken of daaraan verder of anders bekendheid te geven
dan voor de uitoefening van zijn taak of door deze wet wordt geëist.
3. Het bepaalde in lid 2 laat onverlet de verplichting om
overeenkomstig het Wetboek van Strafvordering als getuige of
deskundige in strafzaken een verklaring af te leggen omtrent
gegevens of inlichtingen, verkregen bij de vervulling van zijn
ingevolge deze wet opgedragen taak.
4. Het bepaalde in lid 2 laat evenzo onverlet de verplichting om
overeenkomstig het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering een
verklaring af te leggen omtrent gegevens of inlichtingen, verkregen
bij de vervulling van zijn ingevolge deze wet opgedragen taak, zulks
met dien verstande dat zodanige verplichting slechts geldt, voor
zover het betreft een kredietinstelling die in staat van faillissement is
verklaard of op grond van een rechterlijke uitspraak is ontbonden.
5. In afwijking van de leden 1 en 2 is de Bank bevoegd met
gebruikmaking van gegevens of inlichtingen, verkregen bij de
vervulling van haar ingevolge deze wet opgedragen taak, mededeling
te doen mits deze niet kunnen worden herleid tot afzonderlijke
kredietinstellingen.
6. De Bank is bevoegd, indien zij dit in het belang van een doelmatig
toezicht en de ontwikkeling van een gezond bank- en kredietwezen
noodzakelijk acht, de aandacht van alle kredietinstellingen te
vestigen op een getotaliseerde, zeer omvangrijke kredietverlening
aan één bepaalde kredietnemer door een aantal niet nader
gespecificeerde kredietinstellingen. De kredietinstellingen zijn
verplicht een zodanige mededeling geheim te houden.

2011

35

No. 155

Artikel 46
1. De Bank is bevoegd om gegevens of inlichtingen, verkregen bij de
vervulling van de haar ingevolge deze wet opgedragen taak, te
verstrekken aan een toezichthoudende autoriteit of een instantie
waaraan in enig land bij of krachtens wet het toezicht op andere
financiële markten is opgedragen, mits:
a. die verstrekking redelijkerwijs niet in strijd is of zou kunnen
komen met de belangen die deze wet beoogt te beschermen;
b. de Bank zich vergewist van het doel waarvoor de gegevens of de
inlichtingen zullen worden gebruikt;
c. in voldoende mate is gewaarborgd dat de gegevens of
inlichtingen niet zullen worden gebruikt voor een ander doel, dan
waarvoor deze zijn verstrekt, tenzij voor dat gebruik vooraf
toestemming van de Bank is verkregen;
d. de geheimhouding van de gegevens of inlichtingen in voldoende
mate is gewaarborgd;
e. de door de Bank verstrekte inlichtingen en gegevens geen namen
bevatten van individuele deposanten of bewaargevers van de
betrokken kredietinstelling;
f. gegevens en inlichtingen op basis van wederkerigheid
uitgewisseld kunnen worden.
2. Ter uitvoering van dit artikel zal de Bank een informatieuitwisselingovereenkomst sluiten met de betrokken autoriteit of
instantie.
HOOFDSTUK X
BIJZONDERE BEPALINGEN
Artikel 47
Jaarlijks brengt de Bank aan de Minister schriftelijk verslag uit over haar
werkzaamheden overeenkomstig de voorschriften van deze wet en over
haar bevindingen in het afgelopen boekjaar.
Artikel 48
Tenzij bij vonnis van de rechter kwader trouw is vastgesteld, zijn noch
de Commissarissen, noch de President, noch enige medewerker van de
Bank aansprakelijk voor schade voorvloeiende uit enig handelen of
nalaten bij de uitoefening van de taken ingevolge deze wet.

2011

36

No. 155

Artikel 49
Een kredietinstelling is verplicht alle brieven, bescheiden en
informatiedragers haar bedrijf aangaande, alsmede de boeken inzake het
mutatieverloop op alle door de kredietinstelling aan te houden
rekeningen ten name van zowel haarzelf als van derden met de daarbij
behorende brieven, bescheiden en andere informatiedragers gedurende
ten minste tien jaren te bewaren.
Artikel 50
1. Tot dekking van de kosten verbonden aan de uitvoering van deze wet
brengt de Bank jaarlijks aan iedere kredietinstelling waarop deze wet
van toepassing is, of in het jaar waarover de kosten worden berekend
van toepassing was, een bij staatsbesluit vastgestelde bijdrage in
rekening.
2. Elke kredietinstelling is verplicht de in lid 1 bedoelde bijdrage
binnen een bij staatsbesluit te bepalen termijn en op een bij dat
staatsbesluit te bepalen wijze te voldoen.
3. Ingeval de kredietinstelling niet aan de verplichting genoemd in lid 2
van dit artikel voldoet, kan de President van de Bank bij
deurwaardersexploot, op kosten van de overtreder, een dwangbevel
doen uitvaardigen dat een executoriale titel oplevert, in de zin van
het Tweede Boek van het Wetboek van Rechtsvordering.
Artikel 51
1. Behoudens de kredietinstellingen is het een ieder verboden om de
woorden “bank”, “krediet” of “spaar” en vertalingen of vormen van
deze woorden te gebruiken in zijn naam of bij de uitoefening van
zijn bedrijf, tenzij zulks in zodanige samenhang geschiedt, dat
daaruit duidelijk blijkt, dat de onderneming of instelling geen
kredietinstelling is.
2. De Bank kan van het verbod, vervat in lid 1, ontheffing verlenen.
Aan deze ontheffing kunnen voorwaarden worden verbonden.
3. Het verbod, vervat in lid 1, is niet van toepassing op de Bank en de
representatieve organisaties.

2011

37

No. 155

Artikel 52
1. Het is een ieder verboden zich direct of indirect tot het publiek te
wenden ter zake van het aantrekken van gelden en het verlenen van
kredieten door anderen dan de kredietinstellingen.
2. De Bank kan van het verbod in lid 1 op verzoek ontheffing verlenen.
Aan deze ontheffing kunnen voorwaarden worden verbonden.
HOOFDSTUK XI
BEROEPSPROCEDURES
Artikel 53
1. Er is een Raad van Beroep belast met de behandeling van de in
lid 2 van dit artikel bedoelde beroepszaken. De Raad bestaat uit
de Minister van Financien, de Minister van Handel en Industrie
en een door de Bank aan te wijzen externe deskundige. De Bank
wijst de deskundige aan afhankelijk van de inhoud van het
beroep. Bij Staatsbesluit worden nadere regels gesteld omtrent
de werkwijze van de Raad.
2. De aanvrager van een vergunning als bedoeld in artikel 2 van
deze wet kan ten aanzien van een afwijzende beslissing over de
vergunningsaanvraag binnen 30 dagen na ontvangst van de
kennisgeving beroep aantekenen bij de Raad van Beroep. Het
beroep wordt ingesteld door indiening van een beroepschrift bij
de Raad, waarvan afschrift bij aangetekend schrijven aan de
Bank wordt toegezonden.
3. Het beroepschrift wordt ondertekend en bevat ten minste:
a. de naam en het adres van de aanvrager;
b. de dagtekening;
c. een omschrijving van het besluit waartegen het beroep is
gericht;
d. de gronden van het beroep.
4. De Raad beslist, na de Bank daartoe te hebben gehoord, binnen
twee maanden na datum van ontvangst van het beroepschrift. De
uitspraak van de Raad is met redenen omkleed en wordt
onmiddellijk ter kennis gebracht van de Bank en de aanvrager.
5. Indien de Bank geen bedenkingen heeft tegen de uitspraak van
de Raad voorziet zij binnen veertien dagen na ontvangst van de
uitspraak opnieuw in de zaak met in achtneming van de uitspraak.

2011

38

No. 155

6. Indien de Bank bedenkingen heeft tegen de uitspraak van de Raad,
als in lid 4 bedoeld, kan de Bank deze bedenkingen binnen veertien
dagen schriftelijk ter kennis van de President van de Republiek
Suriname brengen. De bedenkingen van de Bank worden
onmiddellijk ter kennis van de Raad en bij aangetekend schrijven ter
kennis van de aanvrager gebracht.
7. De President van de Republiek Suriname beslist, binnen twee
maanden na ontvangst van de bedenkingen van de Bank, over de
uitspraak van de Raad, na de Bank de gelegenheid te hebben
gegeven haar standpunt mondeling toe te lichten. Het besluit van de
President wordt bekend gemaakt door plaatsing in het
Advertentieblad van de Republiek Suriname.
8. Indien door de aanvrager beroep bij de Raad is aangetekend begint
de in artikel 55 lid 1 genoemde termijn te lopen nadat de Raad een
uitspraak over de aanvraag heeft gedaan of, ingeval gebruik is
gemaakt van het bepaalde in lid 6, nadat de President van de
Republiek Suriname een uitspraak heeft gedaan over de bedenkingen
van de Bank.
Artikel 54
1. Een ieder die rechtstreeks in zijn belang is getroffen door een
krachtens deze wet genomen besluit kan, binnen twee maanden na
ontvangst van de kennisgeving van de Bank betreffende het besluit,
de Kantonrechter adiëren.
2. Indien de uitspraak van de Kantonrechter strekt tot gehele of
gedeeltelijke vernietiging van een besluit waartegen in beroep is
gekomen, voorziet de Bank voor zover nodig, opnieuw in de zaak
met inachtneming van voornoemde uitspraak.
3. De bepalingen uit het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering zijn
van overeenkomstige toepassing.
HOOFDSTUK XII
STRAFBEPALINGEN
Artikel 55
1. Niet naleving van voorschriften gegeven bij of ingevolge de
artikelen 2 lid 2, 10 lid 4, 19 leden 1 en 2, 20 leden 1 en 2, 32, 51 lid
1 en 52 lid 1 wordt gestraft als misdrijf.

2011

39

No. 155

Niet naleving van voorschriften gegeven bij of ingevolge de artikelen
10 lid 3, 14 lid 2, 23, 24, 28, 29 lid 4, 45 lid 2, 49 wordt gestraft als
overtreding.
2. Degene die een misdrijf in de zin van deze wet begaat, wordt gestraft
met gevangenisstraf van ten hoogste twee jaar en een geldboete van
de zevende categorie van de Algemene Geldboetewet (S.B.2002 no.
73), dan wel met één van deze straffen.
3. Degene die een overtreding in de zin van deze wet begaat, wordt
gestraft met een hechtenis van ten hoogste zes maanden en een
geldboete van de zesde categorie van de Algemene Geldboetewet
(S.B.2002 no. 73), dan wel met één van deze straffen.
4. Een vervolging krachtens dit artikel wordt ingesteld op klacht van de
Bank of voor zover het betreft een overtreding van artikel 45 lid 2 op
klacht van de kredietinstelling, welker belang is geschaad.
Artikel 56
1. De Bank kan, onverminderd het bepaalde in artikel 55, indien een
kredietinstelling niet of onvolledig dan wel niet tijdig voldoet aan de
verplichtingen neergelegd in de artikelen 16, 25, 26 en 27 deze een
geldboete opleggen.
2. Indien een kredietinstelling in strijd handelt met de in lid 1
genoemde artikelen ontvangt zij een kennisgeving van de Bank
waarin zij wordt verzocht om alsnog binnen een door de Bank vast te
stellen termijn het verzuim te herstellen. Bij deze kennisgeving kan
de kredietinstelling tevens een boete worden opgelegd, indien het
verzuim niet binnen de vastgestelde termijn wordt hersteld. De
hoogte van de boete wordt bij beschikking vastgesteld met dien
verstande dat de per overtreding te betalen boete niet hoger dan SRD
1.000.000,= mag zijn. De boete mag in geen geval meer dan 25
procent van de jaarwinst bedragen, blijkende uit de laatst
beschikbare gecertificeerde jaarrekening van de externe accountant,
van de kredietinstelling aan welke de boete is opgelegd.
3. De Bank is bevoegd de krachtens lid 1 van dit artikel opgelegde
boete alsmede de kosten van invordering middels een door de Bank
uit te vaardigen dwangbevel in te vorderen. Het dwangbevel alsook
de betekening daarvan kan betrekking hebben op verschillende
overtredingen.

2011

40

No. 155

4. Het dwangbevel wordt op kosten van de overtreder bij
deurwaardersexploot betekend en levert een executoriale titel op in
de zin van het Tweede Boek van het Wetboek van Burgerlijke
Rechtsvordering.
5. De opbrengst van de boete als bedoeld in dit artikel zal bijdragen in
de kosten verbonden aan de uitvoering van deze wet.
6. De Bank legt de boete bij beschikking op. Tegen deze beschikking
kan de kredietinstelling beroep instellen.
7. Het ingestelde beroep schorst de werking van het besluit waartegen
het is gericht niet.
HOOFDSTUK XIII
OVERGANGS- EN SLOTBEPALINGEN
Artikel 57
1. Van elke kredietinstelling die in Suriname op de datum van
inwerkingtreding van deze wet door middel van een rechtspersoon
een bedrijf uitoefent als bedoeld in artikel 1 lid 1 onder b en
voornemens is dit bedrijf voort te zetten, zal de bestaande verklaring
van geen bezwaar van rechtswege worden geconverteerd in een
vergunning ingevolge deze wet, met dien verstande dat de
betreffende kredietinstelling gedurende een overgangsperiode van
maximaal drie jaren de gelegenheid krijgt om aan de ingevolge deze
wet door de Bank gestelde voorwaarden te voldoen.
2. De Bank kan aan een kredietinstelling die opereert overeenkomstig
het bepaalde in lid 1 van dit artikel, voorwaarden en beperkingen
opleggen die zij noodzakelijk acht.
Artikel 58
1. Bij de inwerkingtreding van deze wet vervalt de Wet Toezicht op het
Bank- en Kredietwezen 1968 (G.B. 1968 no. 63, zoals laatstelijk
gewijzigd bij Decreet Toezicht Kredietwezen van 7 november 1986
(S.B. 1986 no. 82) voor kredietinstellingen en kredietverenigingen.
2. Bij de inwerkingtreding van deze wet behoudt de Wet Toezicht op
het Bank- en Kredietwezen 1968 (G.B. 1968 no. 63, zoals laatstelijk
gewijzigd bij Decreet Toezicht Kredietwezen van 7 november 1986
(S.B.
1986
no.
82),
haar
rechtskracht
voor
verzekeringsmaatschappijen.

2011

41

No. 155

3. De op grond van de Wet Toezicht op het Bank- en Kredietwezen
1968 (G.B. 1968 no. 63, zoals laatstelijk gewijzigd bij Decreet
Toezicht Kredietwezen van 7 november 1986 (S.B. 1986 no. 82)
gegeven voorschriften en richtlijnen blijven van kracht totdat zij door
voorschriften en richtlijnen overeenkomstig de bepalingen van deze
wet zijn vervangen.
Artikel 59
1. Deze wet kan worden aangehaald als: Wet Toezicht Bank- en
Kredietwezen 2011.
2. Zij wordt in het staatsblad van de Republiek Suriname afgekondigd.
3. Zij treedt inwerking met ingang van de dag volgende op die van haar
afkondiging.
4. De Minister van Financiën is belast met de uitvoering van deze wet.

Gegeven te Paramaribo, de 22ste november 2011
DESIRÉ D. BOUTERSE.
Uitgegeven te Paramaribo, de 22ste november 2011
De Minister van Binnenlandse Zaken,
S. MOESTADJA

2011

42

No. 155

WET van 22 november 2011, houdende regels betreffende het
Toezicht op het Bank- en Kredietwezen
(Wet Toezicht Bank- en Kredietwezen 2011)

MEMORIE VAN TOELICHTING
Algemene beschouwingen
De onderhavige wet dient ter gedeeltelijke vervanging van de Wet
Toezicht op het Bank– en Kredietwezen 1968 (G.B. no. 63), zoals
laatstelijk gewijzigd bij decreet van 7 november 1986 (S.B. no. 82),
hierna te noemen “Decreet Toezicht Kredietwezen”.
De Centrale Bank van Suriname, hierna te noemen “de Bank”, oefent
ingevolge voornoemd Decreet Toezicht Kredietwezen, ter uitvoering van
de haar in artikel 9 van de Bankwet 1956 (Geldende tekstS.B. 2010 no.
173)
opgelegde
taak,
monetair
(sociaal-economisch)
en
bedrijfseconomisch toezicht uit ter handhaving van de waarde van de
dollar en ter bescherming van de belangen van de crediteuren van
kredietinstellingen en kredietverenigingen.
De bepalingen van het Decreet Toezicht Kredietwezen zijn thans niet
langer toereikend voor de Bank om haar taken naar internationale
standaarden en normen behoorlijk uit te kunnen oefenen.
Als zwakke punten van het Decreet Toezicht Kredietwezen kunnen
genoemd worden:
 Het feit dat pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen
worden gerekend tot kredietinstellingen;
 Toestemming voor het uitoefenen van het bedrijf van
kredietinstelling
wordt verleend door 2 instanties: de Bank en het ministerie van
Handel & Industrie;
• De wet geen duidelijke gronden biedt voor afgifte of intrekking
van de Verklaring van Geen Bezwaar van de Bank;
• De richtlijnen die de Bank mag geven beperkt zijn tot liquiditeit
en
Solvabiliteitsrichtlijnen;
• De Bank als sanctie slechts kan adviseren een bepaalde
gedragslijn te volgen en bij niet naleving daarvan kan overgaan
tot publicatie van het advies;
• Er geen mogelijkheid tot informatie uitwisseling met collega
toezichthoudersbestaat.

2011

43

No. 155

De Basel Core Principles, een raamwerk van minimum standaarden
waaraan het hedendaags toezicht moet voldoen, worden uitgevaardigd
door Het Basel Comité voor het bankentoezicht. Dit Comité formuleert
standaarden en richtlijnen voor het toezicht op banken en doet
aanbevelingen voor best practices. Basis uitgangspunt van deze core
principles is dat de toezichthouder autonoom moet kunnen optreden;
wettelijke bevoegdheden moet hebben om vergunningen te verlenen, te
weigeren of in te trekken en voorwaarden aan hun operaties te stellen.
Ook moet de toezichthouder bij tekenen van een ongewenste
ontwikkeling bij een instelling corrigerende maatregelen kunnen treffen.
De implementatie van de core principles wordt aan de nationale
overheden overgelaten. Wereldwijd hebben vele landen zich echter al
gecommitteerd aan deze basisprincipes.
De aangeboden wet beoogt de Bank beter in staat te stellen de monetaire
stabiliteit binnen Suriname te bevorderen, en de belangen van het
publiek, dat haar gelden aan kredietinstellingen dan wel aan
kredietverenigingen toevertrouwt, te beschermen.
Het doel van deze wet blijft uiteraard de ontwikkeling en
instandhouding van een gezond bank- en kredietwezen, maar daarnaast
ook het bevorderen van een adequate werking van de financiële markten
en in het bijzonder, het reguleren van de toegang tot en de uitoefening
van het bedrijf van kredietinstelling. Derhalve voorziet deze wet in een
vergunningsstelsel en in een adequaat toezichtinstrumentarium op grond
waarvan de Bank het toezicht kan uitoefenen.
Voorts biedt de wet de Bank een sterkere wettelijke basis voor haar
bestaande toezichtpraktijk alsmede adequate mogelijkheden om de
financiële soliditeit van het bank- en kredietwezen in Suriname en de
integriteit van het financiële stelsel te waarborgen.
Het bovenstaande vereist overigens dat aan de Bank de nodige
beleidsvrijheid wordt gegeven, opdat zij haar taken op een snelle en
verantwoorde wijze kan uitvoeren. Gelet op de ontwikkelingen op
financieel gebied in recente jaren heeft de Regering besloten nieuwe
regels met betrekking tot het toezicht vast te stellen.
Ondanks het feit dat het toezichtinstrumentarium van de Bank door de
wet wordt verbeterd, dient erop te worden gewezen dat, gegeven de
bestaande ondernemingsvrijheid, noch de Bank noch de Overheid de
verantwoordelijkheid voor het beleid van individuele kredietinstellingen
op zich kan nemen. De aansprakelijkheid voor door derden

2011

44

No. 155

toevertrouwde gelden en andere waarden blijft dan ook volledig rusten
op de kredietinstelling.
A. Definitie kredietinstelling
In de onderhavige wet is in tegenstelling tot het Decreet Toezicht
Kredietwezen gekozen voor één algemene definitie van
kredietinstelling.Deze wordt gedefinieerd als een rechtspersoon, die in
belangrijke mate haar bedrijf maakt van het ter beschikking verkrijgen
vandirect of op termijn opvorderbare gelden, al dan niet in de vorm van
spaargelden of tegen uitgifte van één of meer soorten schuldbewijzen, en
van het voor eigen rekening verrichten van kredietuitzettingen of
beleggingen en die ingevolge deze wet een vergunning heeft verkregen
om het bedrijf van kredietinstelling in Suriname te mogen uit oefenen.
In het Decreet Toezicht Kredietwezen was gekozen voor een aparte
definitie van kredietinstelling en één voor de kredietvereniging.
Kredietinstellingen worden gedefinieerd als instellingen die in hoofdzaak
hun bedrijf maken van het aannemen van gelden of het verlenen van
kredieten; kredietverenigingen als instellingen die ten doel hebben de
leden behulpzaam te zijn bij het sparen en hen kredieten en voorschotten
te verlenen.
De nieuwe definitie van kredietinstellingen verschilt in zoverre van de
“oude” definitie dat in de “nieuwe” definitie de kredietinstelling én
gelden moet aannemen én kredieten moet verstrekken teneinde als een
kredietinstelling te kunnen worden gekwalificeerd. Deze voorwaarden
behoeven niet cumulatief aanwezig te zijn bij de “oude” definitie
vanwege het woord “of” in de definitie.
Bovendien wordt het aannemen van gelden in de “nieuwe” definitie
nader gespecificeerd als “het ter beschikking krijgen van gelden direct of
op termijn opvorderbaar”, al dan niet in de vorm van spaargelden of
tegen uitgifte van één of meer soorten schuldbewijzen.
In de “nieuwe” definitie zijn alle gemeenschappelijke kenmerken van de
verschillende soorten kredietinstellingen weergegeven. De definitie is
daardoor niet alleen van toepassing op geldscheppende instellingen,
zoals algemene banken, maar ook op niet-geldscheppende instellingen
waaronder hypotheek- en (post) spaarbanken alsmede coöperatieve
spaar- en kredietverenigingen. Tevens is in de nieuwe definitie direct
bepaald dat een kredietinstelling een rechtspersoon dient te zijn.

2011

45

No. 155

Tot slot kan worden opgemerkt dat in het Decreet Toezicht Kredietwezen
verzekeringsinstellingen en pensioenfondsen onder de definitie van een
kredietinstelling vielen. Thans zal het toezicht op voornoemde
instellingen en fondsen in separate wetten worden geregeld. Voor de
pensioenfondsen en voorzieningsfondsen is reeds separate wetgeving tot
stand gekomen. Voor verzekeringsinstellingen zal het Decreet Toezicht
Kredietwezen van kracht blijven tot ook voor deze instellingen separate
wetgeving tot stand is gekomen.
B. De Vergunning
De artikelen in het hoofdstuk vergunningsstelsel regelen een zowel
nieuwe als essentiële materie, welke past in een internationaal aanvaard
vergunningenbeleid. In de huidige situatie is naast een verklaring van
geen bezwaar van de Bank, ingevolge artikel 5 van het DecreetToezicht
Kredietwezen,ook een vergunning van het Ministerie van Handel &
Industrie op basis van het Decreet Vergunningen Bedrijven en Beroepen
(S.B. 1981 no. 145)vereist. De betrokkenheid van verschillende
autoriteiten, zoals het Ministerie van Handel & Industrie en de Bank, bij
dit geheel bleek in de praktijk niet efficiënt te werken. Daarnaast laat
deze werkwijze onzekerheid bestaan omtrent de vraag, of een eenmaal
afgegeven verklaring van geen bezwaar kan worden ingetrokken en zo
ja, of de consequentie daarvan is dat de desbetreffende onderneming
geen kredietinstelling in de zin van het Decreet Toezicht Kredietwezen
meer is en dus geen activiteiten ter zake zou mogen ontplooien. Deze
onzekerheid is ongewenst. De onderhavigewet voorziet dan ook in een
andere aanpak.
Ingevolge artikel 2 van deze wet is het verboden zonder voorafgaande
vergunning van de Bank het bedrijf van kredietinstelling uit te oefenen.
Deze wet gaat derhalve uit van één vergunningverlenende instantie,
namelijk de Bank. Met deze formulering wordt aangesloten bij de
internationaal aanvaarde praktijk, waarbij de toezichthouder, in casu de
Bank, de bevoegde autoriteit is voor de uitvoering van het
vergunningenbeleid. In dit kader is de Bank als toezichthoudende
autoriteit beter geëquipeerd om te kunnen oordelen of het verlenen van
een vergunning niet in strijd is of zou kunnen komen met de
ontwikkeling en instandhouding van een gezond bank- en kredietwezen
onderscheidenlijk nadelig zou kunnen zijn voor de crediteuren.
Aan deze vergunning kunnen door de Bank beperkingen worden gesteld
en voorschriften worden verbonden.

2011

46

No. 155

Voor de verkrijging van een vergunning dient aan een aantal
voorwaarden te worden voldaan. Deze voorwaarden hebben onder meer
betrekking op de samenstelling en deskundigheid van de leiding, het
vermogen, de financiële waarborgen, de bedrijfsvoering, de
administratieve organisatie alsook de statuten van de rechtspersoon. De
vergunningsvoorwaarden zullen evenwel onderling van elkaar
verschillen afhankelijk van de bijzonderheden van de kredietinstelling,
waarvoor vergunning wordt aangevraagd.
De vergunning zal echter niet worden verleend, indien de Bank gronden
aanwezig acht om aan te nemen dat de rechtspersoon de vergunning
heeft aangevraagd om zich te onttrekken aan toezicht in een ander land
of indien de Bank van oordeel is dat het verlenen van de vergunning in
strijd is of zou kunnen zijn met de ontwikkeling of instandhouding van
een gezond bank- en kredietwezen of nadelig voor de crediteuren of
toekomstige crediteuren van de kredietinstelling zou kunnen zijn. Aldus
zal de Bank vrij zijn een vergunningenbeleid te voeren dat naar haar
oordeel noodzakelijk is ter uitvoering van de doelstellingen van de
onderhavige wet. De vergunning kan onder meer worden ingetrokken,
indien de kredietinstelling niet meer voldoet aan de voorwaarden zowel
bij wet als bij vergunning gesteld, of indien de kredietinstelling één der
bepalingen van de wet overtreedt.
C. Het register
De kredietinstellingen waaraan een vergunning is verleend, worden in
een register ingeschreven, dat bij de Bank ter inzage ligt en waarvan
jaarlijks een afschrift wordt gepubliceerd. Op deze manier kan het
publiek te allen tijde nagaan of een kredietinstelling al dan niet met een
vergunning opereert.
D. Het Toezicht
Het toezicht op kredietinstellingen is in de onderhavige wet, evenals dat
het geval was in het Decreet Toezicht Kredietwezen, opgedragen aan de
Bank.
Op de Bank berust daarbij de verantwoordelijkheid om dit toezicht zo
effectief mogelijk uit te voeren hetgeen moet resulteren in een groeiend
vertrouwen van de samenleving in de stabiliteit van de financiële sector
in het algemeen en van de kredietinstellingen in het bijzonder. De
moderne internationale ontwikkelingen op het gebied van het toezicht
verschuiven het accent van het toezicht door de toezichthouder i.c de

2011

47

No. 155

Bank van een evaluatie achteraf naar een kwalitatieve revisie van de
interne controles en procedures die een kredietinstelling tegen
bedrijfsrisico’s moet beschermen.Het moderne toezicht verlegt het
accent van het geven van starre regels naar flexibelere beleidskaders, legt
de verantwoordelijkheid voor het risicomanagement nog explicieter bij
het bestuur van de individuele kredietinstelling en kent een grotere rol
toe aan de marktwerking en transparantie. Het gaat er niet langer primair
om dat de toezichthouder allerlei strikte regels oplegt en moet toezien dat
een kredietinstelling zich daaraan houdt. Het uitgangspunt is thans
veeleer dat op de betrokken kredietinstelling de plicht rust de
toezichthouder en het publiek te overtuigen dat zij een adequaat
risicomanagement voert. Deze verbetering van het risicomanagement bij
kredietinstellingen moet leiden tot een stabielere, meer weerbare
financiële sector. De Bank voert daartoe permanent en effectief toezicht
uit op de prudente operatie van de kredietinstellingen.
Het door de Bank op de kredietinstellingen uit te oefenen toezicht valt in
vier vormen onder te verdelen, te weten: het monetair toezicht, het
bedrijfseconomisch toezicht en het integriteits- en structuurtoezicht. Op
de aard en de reikwijdte van al deze vier vormen zal in het onderstaande
worden ingegaan.
In het onderhavig ontwerp is voorzien in voorschriften en richtlijnen.
Met opzet is onderscheid gemaakt tussen voorschriften, waarbij het de
monetaire voorzieningen betreft, en richtlijnen, waarbij de
bedrijfseconomische voorzieningen worden gegeven. Voorschriften zijn
scherp omlijnde instructies die, naar het oordeel van de Bank, onder
bepaalde omstandigheden moeten worden gegeven op grond van
monetaire inzichten. Richtlijnen zijn normen, waarvan de
verwezenlijking, naar het oordeel van de Bank, bij voortduring moet
worden nagestreefd ter bevordering van de ontwikkeling van een gezond
bank- en kredietwezen. Het doel der voorschriften is: door het treffen van
voorzieningen een ontwikkeling te stuiten, die de externe of interne
stabiliteit van de dollar bedreigt of zou kunnen bedreigen. Dit brengt
met zich mee, dat de getroffen maatregelen, die onder bepaalde
omstandigheden door de kredietinstelling als nadelig kunnen worden
aangemerkt, ontspannen kan worden, naar gelang (latent) gevaar voor de
stabiliteit van de dollar geweken is.
Beide soorten voorzieningen hebben gemeen dat er verplicht overleg
vereist is met de betrokken instellingen of representatieve organisatie,
alvorens tot invoering wordt overgegaan. Eén en ander ter verkrijging
van een zo doeltreffend mogelijke medewerking van de

2011

48

No. 155

kredietinstellingen. Met het oog op het karakter van de voorschriften is
het noodzakelijk om, hetzij wanneer het overleg niet tot resultaat zou
leiden, hetzij de in overleg met de betrokken kredietinstellingen tot stand
gekomen voorschriften niet worden nageleefd, de voorschriften in
kwestie bindend te doen verklaren. Voor dit geval is voorzien in de
mogelijkheid van het uitlokken van een staatsbesluit, waarbij de
voorzieningen in kwestie worden bekrachtigd, zodat haar naleving met
behulp van een strafrechterlijke sanctie kan worden afgedwongen.
De richtlijnen en voorschriften kunnen voor onderscheiden groepen van
kredietinstellingen
verschillend
zijn.Bijvoorbeeld
voor
kredietcoöperaties zullen op basis van hun aard en complexiteit
aangepaste richtlijnen gelden.
Het monetair toezicht is er voornamelijk op gericht de waarde van de
dollar te handhaven. De aan de Bank opgelegde taak, namelijk het
bevorderen van de stabiliteit in de waarde van de Surinaamse
geldeenheid brengt met zich mee, dat in daartoe leidende
omstandigheden de Bank ten aanzien van de kredietverlening regulerend
moet kunnen optreden vanwege het geldscheppend effect daarvan.
Teneinde de Bank instaat te stellen voorschriften uit te vaardigen die
effectief op additionele monetaire risico’s inspelen is, in tegenstelling tot
het Decreet Toezicht Kredietwezen, er thans voor gekozen de gebieden
waarop er in het kader van het monetair toezicht voorschriften door de
Bank kunnen worden uitgevaardigd niet meer limitatief in de wet op te
noemen.
Het bedrijfseconomisch toezicht is erop gericht de liquiditeit en
solvabiliteit van de kredietinstellingen te bewaken, de belangen van de
deposanten en andere crediteuren te beschermen en het vertrouwen van
het publiek in de financiële sector te bewaren. Daartoe kunnen, evenals
in het Decreet Toezicht Kredietwezen normen worden gesteld en kan
erop worden toegezien dat deze normen te goeder trouw en met
inachtneming van de toelaatbare soepelheid worden nagekomen.
Daarnaast kan de toezichthouder beleidskaders geven, waarbij de
verantwoordelijkheid voor het risicomanagement van een instelling nog
explicieter bij het bestuur van de individuele instellingen wordt gelegd.
De toezichthouder zal zich in toenemende mate richten op het beoordelen
van de interne processen. Op de betrokken rechtspersoon rust de plicht
de toezichthouder en het publiek te overtuigen dat zij een adequaat
risicomanagement voert. Zoals eerder aangegeven kan een verder
reikende verantwoordelijkheid voor de handelingen van de

2011

49

No. 155

kredietinstellingen door de Bank niet worden aanvaard, noch kan zij
aansprakelijk worden gehouden voor manipulaties of verlieslatende
transacties van de individuele kredietinstellingen.
Evenals het Decreet Toezicht Kredietwezen maakt deze wet het mogelijk
dat de Bank, na overleg met de representatieve organisatie, aan de
kredietinstellingen richtlijnen kan geven met betrekking tot hun
liquiditeit respectievelijk solvabiliteit.
Voor wat betreft de richtlijnen die de Bank in het kader van het
bedrijfseconomisch toezicht kan uitvaardigen is er thans voor gekozen
deze niet limitatief in de onderhavigewet op te sommen. Dit om de Bank
in staat te stellen slagvaardig op te treden gelet op de snelle
veranderingen in de financiële wereld.
Deze wet bevat een aantal instrumenten voor de Bank ter uitoefening van
het bedrijfseconomisch toezicht die naar gelang de ernst van de
omstandigheden door de Bank kunnen worden ingezet:
1. Geldboete
Teneinde de kredietinstellingen enigszins te dwingen tijdig te
rapporteren, is het in de onderhavige wet mogelijk gemaakt dat de
Bank een nalatige kredietinstelling een boete oplegt.
2. Aanwijzingen
De Bank is bevoegd een kredietinstelling die de bedrijfeconomische
richtlijnen niet naleeft of welker liquiditeit of solvabiliteit te wensen
overlaat voor te schrijven een bepaalde gedragslijn te volgen of de
nodige maatregelen te treffen.
3. Stille curatele
Indien de gedragslijn of demaatregelenniet, onvoldoende of ontijdig
door de kredietinstelling worden gevolgd of getroffen, kan de Bank
gebruik maken van deze bijzondere vorm van bewindvoering. De
zogenaamde “stille curatele” brengt met zich mee dat de
kredietinstelling slechts handelingen kan verrichten na goedkeuring
van de Bank. Het is echter vooralsnog niet noodzakelijk of wenselijk
dat dit bekend wordt gemaakt aangezien de situatie alsnog kan
worden verholpen.

2011

50

No. 155

4. Noodregeling en Faillissement
Indien een maatregel als onder 2 omschreven geen effect heeft dan
wel de financiële toestand van een kredietinstelling zodanig is dat
geen heil is te verwachten van een stille curatele, zal de Bank de
vergunning van de betrokken kredietinstelling intrekken. Daarbij is
het in het belang van de depositohouders dat er vooralsnog geen
liquidatie plaatsvindt volgens de regels van het faillissementsrecht.
Met het oog op het verkrijgen van de mogelijkheid van een snelle en
efficiënte liquidatie van een kredietinstelling is in deze wet in een
bijzondere liquidatieprocedure voorzien, “de zogenaamde
noodregeling”. De bepalingen daarvan treden in werking, op het
moment dat de Kantonrechter, op verzoek van de Bank, verklaart dat
een kredietinstelling in het belang van de gezamenlijke crediteuren
bijzondere voorziening behoeft. In dit vonnis worden tevens één of
meer bewindvoerders benoemd, die bij uitsluiting alle bevoegdheden
van de organen van de kredietinstelling uitoefenen. De noodregeling
is te vergelijken met de surséance van betaling in het
faillissementsrecht; - zij heeft namelijk eveneens een schorsende
werking voor de verplichtingen van de kredietinstelling. De op
surséance van betaling betrekking hebbende artikelen uit de
Faillissementswet 1935 hebben echter krachtens deze wet geen,
althans geen volledige toepassing op kredietinstellingen. De
noodregeling wijkt namelijk op een groot aantal punten af van de
bepalingen van de Faillissementswet 1935, met name doordat de
bewindvoerders op kunnen treden zonder medewerking van de
organen van de instelling in kwestie en de Kantonrechter kan in zijn
vonnis bepalen dat het bedrijf geheel of gedeeltelijk wordt
overgedragen.
In de onderhavige wet wordt het toezicht van de Bank op
kredietinstellingen
uitgebreid
met
het
integriteitsen
structuurtoezicht. Met dit structuurtoezicht wordt beoogd te
voorkomen dat er door natuurlijke- of rechtspersonen handelingen
worden gepleegd die een risico kunnen opleveren voor een gezond
bankbeleid of een gezonde ontwikkeling van het kredietwezen en de
financiële sector in Suriname, zoals deelnemingen, fusies en
reorganisaties. Het integriteitstoezicht beoogt te voorkomen dat
personen die een bevlekt (financieel) verleden hebben in cruciale
posities zoals het dagelijks bestuur en de Raad van Commissarissen
in een kredietinstelling benoemd worden.

2011

51

No. 155

E. De rapportage
De kredietinstellingen zijn verplicht inlichtingen en gegevens omtrent
hun bedrijf bij de Bank in te dienen. Deze inlichtingen en gegevens
verschaffen de Bank, evenals de bij haar in te dienen jaarrekening, de
basisinformatie die noodzakelijk is om haar toezichthoudende taak uit te
oefenen.
Voorts dienen kredietinstellingen alle, voor het toezicht benodigde,
aanvullende informatie aan de Bank te verstrekken en is de Bank
bevoegd ter plaatse onderzoek te verrichten (de zogenaamde “on-site
inspectie”). Een nieuw aspect in de onderhavige wet is dat de externe
accountant specifieke informatie aan de Bank dient te verschaffen.
Tevens zal de kredietinstelling op aanwijzing van de Bank een deskundig
persoon moeten aanstellen die aan de Bank gegevens over de interne
organisatie en structuur van haar instelling moet verschaffen. Als
“deskundig persoon” kunnen worden aangemerkt een accountant, een
“interne controleur” of organisatieadviseur.
Een ander nieuw aspect is dat de Bank bevoegd zal zijn bij een holding
of bij gelieerde ondernemingen van de kredietinstelling alle inlichtingen
in te winnen ter uitoefening van het geconsolideerdtoezicht.
F. Depositobeschermingssysteem
In deze wet is een bepaling opgenomen omtrent een garantieregeling
voor de betaling van vorderingen (of althans een gedeelte daarvan) van
rekeninghouders in geval van een faillissement van een kredietinstelling.
HetDecreet Toezicht Kredietwezen kent een dergelijke regeling niet.
Deze regeling wordt echter noodzakelijk geacht aangezien het
faillissement van een kredietinstelling, ondanks het bedrijfseconomisch
toezicht van de Bank, nooit kan worden uitgesloten. Ingevolge dezewet
dient de Bank met de representatieve organisaties van de
kredietinstellingen overeenstemming te bereiken ter zake de inhoud van
deze regeling. Bij staatsbesluit zal worden aangegeven welke
depositohouders onder de werkingssfeer van de regeling komen te vallen
c.q. tot welk bedrag de vorderingen worden gegarandeerd.

2011

52

No. 155

G. Geheimhouding en Informatie-uitwisseling
Dezewet is zodanig geredigeerd dat de geheimhoudingsverplichting, met
uitzondering van enkele met name genoemde gevallen, absoluut is.
Aldus zal een werknemer van de Bank of een door de Bank aangewezen
persoon ter uitvoering van bepaalde taken nimmer gedwongen kunnen
worden in een strafzaak als getuige of deskundige op te treden en een
verklaring af te leggen omtrent gegevens of inlichtingen verkregen bij de
vervulling van zijn taken bij of voor de Bank. Evenmin zal voornoemde
persoon in een burgerlijke zaak gedwongen kunnen worden als getuige
of als partij in een comparitie van partijen danwel als deskundige op te
treden of een verklaring af te leggen ter zake gegevens of inlichtingen
verkregen bij het verrichten van zijn werkzaamheden bij of voor de
Bank.
De uitzonderingen die deze wet toelaat op de geheimhoudingsplicht zijn
de navolgende:
1. De Bank is bevoegd indien zij bij het verrichten van haar
werkzaamheden strafbare feiten of vermoedelijke strafbare feiten
bespeurt, aangifte hiervan te doen. Zo zal de Bank indien
zij,tijdens een onderzoek ter plaatse, moneylaunderingpraktijken
of aan moneylaundering gerelateerde praktijken constateert,
aangifte hiervan doen. In dat geval zal de Bank tevens bevoegd
zijn gegevens of inlichtingen aan de justitiële autoriteiten te
verschaffen en indien noodzakelijk als getuige optreden in de
desbetreffende strafzaak. De Bank kan ook indien daartoe
opgeroepen als getuige in een strafzaak optreden indien zij van
oordeel is dat dit in het belang van een gezond bank- en
kredietwezen is.
2. De Bank is bevoegd, in samengestelde vorm, gegevens en
inlichtingen verkregen bij de vervulling van haar
toezichthoudende taken te publiceren.
3. De Bank is in het belang van een doelmatig toezicht en de
ontwikkeling van een gezond bank- en kredietwezen bevoegd
kredietinstellingen mededeling te doen van getotaliseerde zeer
omvangrijke kredietverlening aan een bepaalde kredietnemer
door meerdere kredietinstellingen.
4. De Bank is, mits voldaan wordt aan de in artikel 46 van deze wet
genoemde voorwaarden, bevoegd om bedrijfseconomische
informatie omtrent een kredietinstelling aan een buitenlandse
toezichthouder te verstrekken.

2011

53

No. 155

H. Bewaarplicht
Een kredietinstelling wordt in de onderhavige wet verplicht alles wat
haar bedrijf betreft voor tenminste tien jaren te bewaren.
J. Beroep
In hetDecreet ToezichtKredietwezen was beroep opengesteld bij de
President van de Republiek. Thans is gekozen voor een nieuwe
werkwijze.In de onderhavige wet is beroep opengesteld in eerste
instantie bij de Raad van Beroep en indien nodig ook bij de
Kantonrechter.
Artikelsgewijze toelichting
Artikel 1. In dit artikel is, ter waarborging van een uniform
gebruik, ervoor gekozen om enkele voor deze wet belangrijke
begrippen te definiëren. De definitie van kredietinstelling is van
belang voor de reikwijdte van de ondertoezichtstelling. Hiermee
wordt beoogd alle instellingen onder toezicht te plaatsen, waarvan de
financiële activiteiten van invloed kunnen zijn op de monetaire
stabiliteit of de soliditeit van de financiële sector. De reikwijdte van
de ondertoezichtstelling, daaronder begrepen de vergunningsplicht,
wordt dus primair bepaald door de definitie van het begrip
kredietinstelling. Het zij opgemerkt dat het door een rechtspersoon
louter verlenen van krediet die rechtspersoon niet tot een
kredietinstelling in de zin van artikel 1 lid 1 onder b maakt.
De definitie van het begrip kredietinstelling is ook van toepassing op
in het buitenland gevestigde kredietinstellingen die in Suriname hun
bedrijf uitoefenen middels een dochtermaatschappij, bijkantoor,
agentschap of blijvende vertegenwoordiging.
Artikel 2. Krachtens lid 2 van dit artikel is het verboden het bedrijf
van kredietinstelling in Suriname uit te oefenen zonder voorafgaande
vergunning van de Bank. Naar gelang de hoofdbedrijfsactiviteit van
de rechtspersoon kan de Bank vergunning verlenen om onder andere
als
bank,
hypotheekbank,dezgn.
financieringsmaatschappij,
beleggingsmaatschappij, of spaar- en kredietcoöperatiewerkzaam te
zijn. Deze opsomming is niet limitatief.
Daarnaast beoogt het bepaalde in lid 4 buiten twijfel te stellen dat de
Bank in het belang van de ontwikkeling en instandhouding van een

2011

54

No. 155

gezond bank- en kredietwezen alsook ter bescherming van de
belangen van de crediteuren van een kredietinstelling ook na de
vergunningverlening bevoegd is alsnog voorwaarden of beperkingen
hieraan te verbinden.Deze voorwaarden en beperkingen zullen door
de Bank met redenen worden omkleed.
Artikel 3. Dit artikel regelt de procedurele aspecten van een
vergunningsaanvraag.Overeenkomstig de minimumvereisten voor
een effectief toezicht, zet dit artikel de informatie die in de
vergunningsaanvraag opgenomen moet worden, uiteen.
Ten tijde van een vergunningsaanvraag dient de kredietinstelling te
beschikken over een gecertificeerde openingsbalans. Uit de
openingsbalans moet onder andere blijken dat de storting op
aandelen inderdaad heeft plaatsgevonden en hoe de beginpositie van
de instelling eruit ziet. Dit laat onverlet dat de kredietinstelling, nadat
de vergunning is verleend, jaarlijks een gecertificeerde jaarrekening
moeten indienen.
Met het indienen van een ondernemingsplan, wordt beoogd de Bank
in de gelegenheid te stellen om alvorens over te gaan tot het verlenen
van een vergunning, zich een oordeel te vormen over enkele
essentiële aspecten van de betrokken rechtspersoon. Hiermede wordt
enerzijds bedoeld de levensvatbaarheid in micro-economische zin
van de rechtspersoon als kredietinstelling. Anderzijds is het van
belang dat de rechtspersoon beschikt over de structuur en de
middelen om te kunnen voldoen aan de eisen die door het ingevolge
deze wet uitgeoefend toezicht aan haar worden gesteld.
Hoewel het niet in het voornemen ligt een gedetailleerd model voor
het ondernemingsplan, zoals bedoeld in lid 2 onder k, te
ontwikkelen, is het van belang enkele elementen aan te geven, die
een ondernemingsplan in het kader van de vergunningsprocedure zou
moeten bevatten.
Uitgaande van de betekenis van de term “ondernemingsplan” dient
een dergelijk stuk allereerst uiteen te zetten welke activiteiten de
onderneming voornemens is te verrichten. Hierbij kan onder andere
gedacht worden aan de wijze waarop gelden zullen worden
aangetrokken, welke soorten uitzettingen worden beoogd, op welke
wijze de administratie zal worden gevoerd en hoe de personele
bezetting zal zijn.

2011

55

No. 155

Een essentieel onderdeel van het ondernemingsplan is voorts een
prognose voor de komende drie jaar van de baten en lasten van de
exploitatie van de kredietinstelling in het kader van de voorgenomen
activiteiten. Niet alleen dient te worden aangetoond dat er wordt
beschikt over het wettelijk vereiste beginvermogen, maar er dient
ook voldoende toetsingsvermogen aanwezig te zijn om de
solvabiliteit, verbonden aan de verschillende voorgenomen
activiteiten, te dragen.
Benadrukt wordt dat niet beoogd wordt de Bank bij de beoordeling
van het ondernemingsplan op de stoel van de kredietinstelling plaats
te laten nemen. Er zal slechts marginaal worden getoetst in hoeverre
de voornemens van de nieuwe kredietinstelling realiseerbaar zijn.
Niettegenstaande
de
volledige
erkenning
van
de
ondernemingsvrijheid, zou het uit het oogpunt van de door de
onderhavige wet te beschermen belangen echter onwenselijk zijn
indien een vergunning zou worden verstrekt op basis van kennelijk
niet reële voornemens.
Artikel 4. In dit artikel zijn gronden opgenomen op basis waarvan een
vergunning door de Bank kan worden geweigerd.
Het bepaalde in lid 2 onder e van dit artikel geeft aan dat de Bank zal
moeten voorkomen dat vergunning wordt verleend aan instellingen
waarin personen die het beleid bepalen of mede bepalen en personen die
een belangrijke mate van zeggenschap uitoefenen in de instelling, een
ongewenste invloed op de instelling kunnen uitoefenen.
Onder zeggenschap wordt naast de directe, middels aandelen verbonden
stemrechten, tevens verstaan de indirecte, middels bijvoorbeeld
stemovereenkomsten verbonden stemrechten.Naast deze specifieke
gronden voor de weigering van de vergunning is onder i een bepaling
opgenomen die de toezichthouder de bevoegdheid geeft om wanneer een
ruimer algemeen belang in het geding is de vergunning te weigeren.
Onder het toetsingscriterium “ongewenste ontwikkeling van het bank- en
kredietwezen” kunnen onder meer vallen een te grote concentratie van
economische macht bij één of enkele marktpartij(en), een verstrengeling
tussen bankieren en ondernemen. Voorkomen dient te worden dat
financiële groepen ontstaan die qua structuur en activiteiten een te groot
potentieel risico vormen voor de stabiliteit van de financiële sector.

2011

56

No. 155

Artikel 5. Lid 1 van dit artikel behelst het zogenaamde vier ogen
principe, dat er van uitgaat dat het voor de continuïteit en een adequate
bedrijfsvoering noodzakelijk is dat het dagelijks beleid van een
kredietinstelling door tenminste twee bestuurders wordt gevoerd.
Er dient erop te worden gewezen dat de wettelijke verantwoordelijkheid
van de Bank voor het toezicht op het bank- en kredietwezen mede
inhoudt een impliciete verantwoordelijkheid voor de betrouwbaarheid
van het bank- en kredietwezen. In het kader van de verlening van een
vergunning voor de uitoefening van het bedrijf van kredietinstelling, gaat
de Bank na of de dagelijkse leiding – bestaande uit tenminste twee
bestuurders - van de kredietinstelling (in spe) voldoet aan een tweetal
criteria: deskundigheid en betrouwbaarheid. Deskundigheid wordt
afgemeten aan opleiding en ervaring in verband met de uitoefening van
het bedrijf van kredietinstelling. Voor de toetsing op betrouwbaarheid
beziet de Bank op grond van de voornemens en antecedenten van de
betrokken personen als de belangen van de crediteuren of toekomstige
crediteuren van de onder toezicht staande instellingen niet in ernstig
gevaar zouden kunnen komen. De bestuurders van kredietinstellingen
moeten dus aan hoge eisen voldoen. Indien zij naar het oordeel van de
Bank niet deskundig of betrouwbaar zijn, zal de vergunning niet worden
verleend.
Ten aanzien van het bepaalde in lid 2 van dit artikel dient opgemerkt te
worden dat een kredietinstelling, die een naamloze vennootschap is een
Raad van Commissarissen moet hebben. Een filiaal van een buitenlandse
kredietinstelling is geen rechtspersoon en heeft geen Raad van
Commissarissen. De Raad van Commissarissen van het hoofdkantoor zal
als zodanig optreden voor het filiaal.
Bij een kredietinstelling die geen naamloze vennootschap is, moet het
toezicht op het beheer van die rechtspersoon worden uitgeoefend door
een Commissie of Raad van Toezicht. Dit orgaan, dat een op een Raad
van Commissarissen gelijkende taak uitoefent, moet uit ten minste vijf
leden bestaan, welke leden geen deel mogen uitmaken van het bestuur
van de rechtspersoon. De artikelen met betrekking tot de Raad van
Commissarissen zullen voor de toepassing van deze wet eveneens gelden
voor het in lid 3 van dit artikel bedoeld orgaan.

2011

57

No. 155

Artikel 6. Ingevolge het Decreet Toezicht Kredietwezen eist de Bank
reeds voor
verscheidene soorten kredietinstellingen een bepaald
minimum bedrag aan eigen vermogen alvorens zij een verklaring van
geen bezwaar verkrijgen. Dit beleid dient voortgezet te worden. De
hoogte en reikwijdte van het minimum bedrag aan eigen vermogen
zullen door de Bank nader bij richtlijnen worden bepaald.
Artikel 7.Spaar- en kredietcoöperaties kennen leden en het is in de
praktijk wenselijk gebleken voor deze instellingen een minimum aantal
leden verplicht te stellen.
Artikel 9. Met lid 2 van dit artikel wordt beoogd de mogelijkheid te
creëren om, indien een kredietinstelling niet of niet langer aan één of
meer van de in artikel 4 lid 2 onder a tot en met i bedoelde (vergunning)
vereisten voldoet, in de vorm van een aanwijzing, maatregelen te nemen,
zonder dat onmiddellijk het intrekken van de vergunning van de
kredietinstelling aan de orde behoeft te komen.
Het intrekken van een vergunning zou onder omstandigheden een te
ingrijpend middel kunnen zijn om op te treden tegen het niet voldoen aan
individuele vergunningvereisten. Zulks zou in strijd kunnen zijn met het
proportionaliteitsbeginsel en zou derhalve kunnen leiden tot
onevenredige schade aan de belangen van de crediteuren. Deze bepaling
laat uiteraard onverlet de mogelijkheid om, indien de omstandigheden
daartoe aanleiding geven, de vergunning van een kredietinstelling in te
trekken wanneer niet langer aan de vergunningvereisten wordt voldaan.
Het toezicht op de door de kredietinstelling uitgeoefende activiteiten
alsmede haar administratieve organisatie wordt met name in de fase na
verlening van de vergunning in het kader van het normale
bedrijfseconomisch toezicht uitgeoefend. Worden de terzake door de
Bank gestelde vereisten niet nageleefd, dan kan de Bank gebruik maken
van haar bevoegdheden, als omschreven in artikel 17.
Artikel 10. Aan de Bank is ingevolge lid 1 van dit artikel een controle
mogelijkheid gegeven indien een persoon, onderneming of instelling het
bedrijf van kredietinstelling uitoefent zonder een door de Bank verleende
vergunning.De Bank is dan bevoegd nadere inlichtingen te vragen over
de activiteiten die een vermoeden doen ontstaan dat betrokkene het
bedrijf van kredietinstelling uitoefent. Er kunnen echter dringende
redenen zijn die direct ingrijpen noodzakelijk maken, bijvoorbeeld als er
aanwijzingen zijn dat de overtreding op grote schaal heeft
plaatsgevonden of dat zich ernstige (frauduleuze) onregelmatigheden

2011

58

No. 155

voordoen. In die gevallen komt de verplichting om de gewenste
informatie schriftelijk op te vragen en de in lid 1 genoemde termijn van
een maand te vervallen.
Indien een natuurlijke persoon, onderneming of instelling activiteiten
verricht zonder vergunning van de Bank, zijn zij ingevolge lid 4 van dit
artikel verplicht daarmede op aanwijzing van de Bank, onmiddellijk op
te houden en de in dit kader reeds verrichte handelingen ongedaan te
maken door bijvoorbeeld de betreffende overeenkomsten in onderling
overleg met de wederpartij te ontbinden. Hierbij kan het voorkomen dat
een bepaalde overeenkomst op grond van feitelijkheden niet zonder meer
kan worden ontbonden, bijvoorbeeld een kredietovereenkomst, waarbij
de wederpartij, de debiteur, niet over de middelen beschikt het krediet
ineens af te lossen. In een dergelijk geval moet de betrokken persoon,
onderneming of instelling in overleg met de Bank respectievelijk onder
toezicht van de Bank een adequate oplossing trachten te vinden. De
woorden “voor zover... mogelijk” in dit lid scheppen daartoe de nodige
ruimte. Op verzoek van de onderneming of instelling kan de Bank echter
alsnog besluiten een vergunning als bedoeld in artikel 2 lid 1 te verlenen.
De onderneming of instelling dient hierbij de procedure neergelegd in
artikel 3 in acht te nemen. Aan de natuurlijke persoon is dit evenwel niet
toegestaan.
Artikel 43 tweede tot en met vijfde lid van het Wetboek van Koophandel
is van toepassing op de ontbinding van de vennootschap. Op grond van
artikel 43, eerste lid, van het Wetboek van Koophandel is de Procureur
Generaal bevoegd bij de rechter ontbinding te vorderen van een
naamloze vennootschap welke werkzaam is in strijd met de goede zeden
of openbare orde. Door deze bepaling is het derhalve mogelijk behalve
strafrechtelijk, zie artikel 55, ook anderszins tegen een zodanige
onderneming of instelling op te treden.
Artikel 11. Zoals in het algemeen deel aangegeven, kent het Decreet
Toezicht Kredietwezen geen vergunningsstelsel, doch wordt er gewerkt
met de afgifte van de verklaring van geen bezwaar. In de praktijk is
evenwel gebleken dat de afgifte van een dergelijke verklaring restrictief
geïnterpreteerd zou kunnen worden, in die zin dat de verklaring
uitsluitend een toestemming inhoudt om met het verrichten van
financiële activiteiten aan te vangen, waarna de verklaring is verbruikt en
de kredietinstelling geen enkele vorm van toestemming van de Bank
meer nodig heeft. In deze wet is dit systeem volledig verlaten en
daarvoor in de plaats is het vergunningsstelsel geïntroduceerd. Door de

2011

59

No. 155

gekozen formuleringen staat het buiten twijfel dat een kredietinstelling
de eisen van het vergunningsstelsel voortdurend dient na te leven.
In lid 1 van dit artikel worden gronden waarop de Bank de vergunning
kan intrekken genoemd. De Bank kan in ernstige gevallen de
vergunning onmiddellijk intrekken zonder gebruik te maken van de
aanwijzingsprocedure ingevolge artikel 9 lid 2. Echter, wanneer de
omstandigheden zodanig zijn dat onmiddellijke intrekking van de
vergunning niet noodzakelijk is, zal de Bank doorgaans ingevolge
artikel 9 lid 2 een aanwijzing geven om binnen een bepaalde termijn
aan de eisen van deze wet te voldoen. Indien niet binnen de door de
Bank gestelde termijn aan de aanwijzing wordt voldaan, kan de Bank
de vergunning alsnog intrekken.
Artikel 12. De Bank is verantwoordelijk voor het inrichten en
aanhouden van een register, waarin alle kredietinstellingen die een
vergunning van de Bank hebben verkregen, worden ingeschreven. Het
register zal voor een ieder ter inzage liggen bij de Bank. Door de Bank
worden in de eerste helft van de maand januari van ieder jaar naar de
toestand per 31 december van het voorafgaande jaar de namen van alle in
het register opgenomen kredietinstellingen gepubliceerd in het
Advertentieblad van de Republiek Suriname en in tenminste twee lokale
dagbladen. Op deze manier kan het publiek te allen tijde nagaan of een
kredietinstelling al dan niet met een vergunning opereert.
Artikel 14.
In lid 1 van dit artikel is er thans voor gekozen de voorschriften niet
limitatief op te sommen. De door de Bank uit te vaardigen voorschriften
kunnen ondermeer inhouden de verplichting om met een bepaalde
regelmaat in een bepaalde vorm te rapporteren of het voorschrijven dat
een bepaald deel van de toevertrouwde middelen in liquide vorm
aanwezig moet zijn in verband met opvragingen. Voorschriften kunnen
ook volgen uit arrangementen of te wel regelingen met de
kredietinstellingen. Als voorbeeld van arrangementen kunnen
kredietplafond en kasreserveregeling genoemd worden. Bij het voeren
van open marktpolitiek kunnen andere arrangementen gemaakt worden,
waaruit ook voorschriften kunnen voortvloeien
In het algemeen gedeelte van de Memorie van Toelichting is uiteengezet,
dat het tot stand komen, zowel van voorschriften als van de
bedrijfseconomische richtlijnen, op overleg met de betrokken
kredietinstellingen moet zijn gebaseerd. Daarbij werd tevens betoogd, dat

2011

60

No. 155

ter bevordering van de stabiliteit in de waarde van de Surinaamse
geldeenheid voor de te treffen maatregelen een speciale procedure moest
worden ontworpen, teneinde de mogelijkheid te openen, dat de door de
Bank bij het overleg voorgestelde maatregelen, waaromtrent géén
overeenstemming kon worden verkregen, niettemin bindend zouden
kunnen worden verklaard. Bovendien moest op overtreding van
voorschriften, ook die waaromtrent bij overleg wél overeenstemming
werd bereikt een sanctie kunnen worden toegepast. Een en ander is
bewerkstelligd, doordat het tweede lid van artikel 14 de mogelijkheid
opent om op de voorschriften bekrachtiging bij Staatsbesluit te kunnen
bewerkstelligen. Mocht bij desbetreffende procedure de Minister van
Financiën van oordeel zijn, dat hij zijn medewerking moet onthouden,
dan zal zulks worden aangemerkt als een aanwijzing in de zin van
artikel 24 van de Bankwet 1956.
Wanneer een Staatsbesluit als hier bedoeld, tot stand is gekomen, vallen
de daarin vervatte bepalingen onder de toepassing van artikel 55 zijnde
de strafbepalingen. Bij niet naleving van voorschriften waaromtrent bij
overleg wel overeenstemming werd bereikt kan de Bank een renteloos
deposito voorschrijven of een boeterente aan de desbetreffende
kredietinstelling opleggen. Het niveau van de boeterente maakt deel uit
van het arrangement dat met de kredietinstellingen wordt
overeengekomen.
Het stabiliseren of herstellen van de economie is een voortdurend proces,
derhalve kan aan de geldigheidsduur van de voorschriften geen
tijdslimiet gegeven worden doch kan er wel sprake zijn van modificatie
afhankelijk van de ontwikkelingen in de volkshuishouding.
Artikel 15. Dit artikel regelt in de eerste leden de bevoegdheid van de
Bank om ter wille van een gezonde financiële bedrijfsvoering, waarbij in
het bijzonder wordt gedacht aan aspecten van solvabiliteit en liquiditeit,
richtlijnen te geven aan kredietinstellingen. In het decreet werden deze
normen middels een rigide regiem van regels en voorschriften opgelegd.
In het moderne toezicht wordt zoals eerder gesteld het accent verlegd van
het geven van starre regels naar het toepassen van flexibele
beleidskaders. Daarbij wordt de verantwoordelijkheid voor het
risicomanagement nog explicieter bij het bestuur van individuele
instellingen gelegd en wordt een grotere rol toebedeeld aan de
marktwerking en transparantie. De toezichthouder richt zich in
toenemende mate op het beoordelen van de interne processen.

2011

61

No. 155

Alvorens de richtlijnen vast te stellen is ook hier over beide aspecten
overleg met de aan het toezicht onderworpen kredietinstellingen dan wel
de representatieve organisatie voorgeschreven (zie lid 3); overleg met de
Minister wordt - nu geen direct landsbelang daarbij betrokken is- in dit
geval niet noodzakelijk geacht. In het overleg met de aan het toezicht
onderworpen kredietinstellingen dan wel de representatieve organisatie
kunnen verlangens en mogelijkheden van de daarin vertegenwoordigde
kredietinstellingen aan de orde komen, zodat de Bank bij het vaststellen
van de richtlijnen rekening kan houden met de opvattingen van de sector
dienaangaande. In lid 1, wordt voorts geregeld dat, de Bank terzake de
door haar te geven richtlijnen kan bepalen dat deze op geconsolideerde
basis worden toegepast; met het oog daarop is in lid 2 onderdeel d
opgenomen dat de Bank de reikwijdte van de consolidatie kan vast
stellen. Hiermede wordt beoogd te bewerkstelligen dat de Bank uit een
oogpunt van uitoefening van het toezicht kan bepalen dat ondernemingen
of instellingen, die deel uitmaken van een groep waarvan een
kredietinstelling aan het hoofd staat, voor het geheel in de consolidatie
worden opgenomen, of evenredig worden geconsolideerd, dan wel buiten
de consolidatie worden gelaten. Dit kan verschillen naar gelang de aard
van de werkzaamheden van de rechtspersoon. Zo zal op basis van de
huidige inzichten daaromtrent een aan het bedrijf van een
kredietinstelling wezensvreemde rechtspersoon, die deel uitmaakt van de
groep, met het oog op het uit te oefenen toezicht buiten de consolidatie
worden gelaten, indien voldoende waarborgen aanwezig zijn tegen
eventuele onderlinge financiële transacties die de solvabiliteit van de
kredietinstelling zouden kunnen bedreigen. In de regel zullen
kredietinstellingen en financiële instellingen, waarin door een
kredietinstelling wordt deelgenomen, of die deel uitmaken van een groep
waarvan een kredietinstelling aan het hoofd staat, echter wel in de
consolidatie worden betrokken.
Voor de inhoud van de liquiditeitsrichtlijnen behoort het
opvraagbaarheidsrisico centraal te staan.
Zowel voor de liquiditeit als voor de solvabiliteit kan de Bank de
kredietinstellingen, afhankelijk van de economische omstandigheden,
verplichten additionele buffers aan te houden tegenover hun activa en
verplichtingen. Bedoeld profiel kan afwijken van dat van andere
instellingen onder meer als uitvloeisel van het uiteenlopen van de
risicograad van de activa en buitenbalansposten van een kredietinstelling.

2011

62

No. 155

Een tijdslimiet is voor de onderhavige bepalingen niet voorgeschreven,
omdat het hier normen betreft, welker nakoming bij voortduring als
doelwit is gesteld.
De speciale procedure, die is voorzien voor de gevallen, waarin de
richtlijnen niet zouden worden nageleefd, is opgenomen in artikel 17.
Artikel 16. De mogelijkheid om richtlijnen en aanbevelingen te geven
inzake de administratieve organisatie – met inbegrip van de financiële
administratie en de interne controle – vormt een aanvulling op de reeds
bestaande waarborgen voor een adequate administratieve organisatie van
kredietinstellingen. Een kredietinstelling dient over een adequate
administratieve organisatie te beschikken, wil zij haar activiteiten
verantwoord kunnen verrichten. Voorts wordt er op gewezen dat de
externe accountant van een kredietinstelling bij zijn controle van de
jaarrekening onder meer aandacht zal schenken aan de administratieve
organisatie. Deze controlerende accountant kan moeilijk een
goedkeurende verklaring afgeven wanneer de administratieve organisatie
niet aan de gestelde eisen voldoet. Daarnaast zal bedoelde accountant de
door hem geconstateerde gebreken inzake de administratieve organisatie
– dat kan bijvoorbeeld de financieel administratieve of de
geautomatiseerde gegevensverwerking betreffen – in de regel in de
zogenaamde “management letter” vermelden.
Indien de Bank van de mogelijkheid gebruik maakt om richtlijnen en
aanbevelingen op dit gebied te geven, zouden deze zich onder meer op
de volgende aspecten kunnen richten. De administratieve organisatie zal
allereerst dusdanig gestructureerd moeten zijn dat de kredietinstelling te
allen tijde een betrouwbaar en actueel overzicht van haar rechten en
verplichtingen heeft. De administratieve systemen moeten zodanig zijn
ingericht dat de leiding van de kredietinstelling dagelijks kan beschikken
over de bedrijfsinformatie die zij voor het voeren van het beleid behoeft.
Tevens dient gewaarborgd te zijn dat rapportages als bedoeld in artikel
23 tijdig, accuraat en conform de voorschriften van de Bank kunnen
worden geproduceerd. De financiële administratie dient goed
toegankelijk te zijn voor de accountant belast met de certificering van de
jaarrekening en/of van specifieke rapportages van de kredietinstelling
aan de Bank. Een belangrijke randvoorwaarde voor het goed
functioneren van een administratief systeem is dat de geautomatiseerde
systemen die de kern van de administratie vormen zodanig beveiligd zijn
dat de continuïteit, betrouwbaarheid en fraude bestendigheid zo goed
mogelijk zijn zeker gesteld. Zo is het bijvoorbeeld van groot belang dat
gezien de onderkende risico’s voldoende voorzieningen zijn getroffen,

2011

63

No. 155

zodat de administratieve werkzaamheden met behulp van
schaduwsystemen, kunnen voortgaan; ook indien het systeem voor
kortere of langere tijd niet functioneert. In dit verband dient gewezen te
worden op de vergaande afhankelijkheid van kredietinstellingen van
geautomatiseerde gegevensverwerking. Niet uitsluitend voor het
verrichten van administratieve functies, maar ook voor operationele en
commerciële activiteiten en deelname aan het interbancaire verkeer. Een
goede interne controle dient er met name op gericht te zijn om binnen de
instelling de kwaliteit van de (financiële) administratie te bewaken. Er
dient sprake te zijn van een adequate scheiding van administratieve en
operationele functies. Er dienen duidelijke administratieve procedures te
zijn vastgesteld en er dient over de naleving daarvan systematisch
gewaakt te worden. De organisatie en regelgeving
binnen de
kredietinstelling dienen gericht te zijn op het voorkomen van
ongeoorloofde handelingen.
Door de Bank zijn in het belang van een goede reputatie van de
financiële sector van Suriname, met inachtneming van de verplichtingen
voortvloeiende uit de ratificatie door Suriname van het Verdrag van
Wenen en de aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF)
en de Caribbean Financial Action Task Force (CFATF), op 14 november
1996 reeds richtlijnen uitgevaardigd voor het tegengaan van money
laundering en het financieren van terroristische activiteiten. Deze
richtlijnen waren neergelegd in een Gentlements’ Agreement tussen de
Bank en de commerciële banken.
Thans beschikt Suriname over de nodige wetgeving met betrekking tot
het bestrijden van money laundering. De wetgever heeft het, gelet op de
aanbevelingen van het F.A.T.F., noodzakelijk geacht om de bevoegdheid
van de Bank om richtlijnen te verstrekken inzake de bestrijding van
money laundering en de financiering van terrorisme in de onderhavige
wet vast te leggen. De in dit kader door de Bank te geven richtlijnen
zullen dienen als ondersteuning van de Surinaamse wetgeving op dit
stuk.
Tenslotte moet worden gesteld dat het toezicht als bedoeld in dit artikel
een meer kwalitatief karakter zal hebben dan het meer op kwantitatieve
gegevens gebaseerde toezicht op solvabiliteit en liquiditeit.
Artikel 17. Indien de Bank van oordeel is dat door welke ontwikkeling
dan ook de liquiditeit of solvabiliteit van een kredietinstelling gevaar
loopt of dreigt te lopen, vestigt de Bank daarop de aandacht van de
betrokken kredietinstelling en verzoekt de betrokken kredietinstelling
tevens de nodige maatregelen te nemen of een door de Bank

2011

64

No. 155

voorgeschreven gedragslijn te volgen. Ingevolge lid 2 wordt de
mogelijkheid tot een ondercuratelestelling geïntroduceerd. Deze “stille
curatele” wordt niet openbaar gemaakt, omdat de situatie alsnog kan
worden verholpen. Het is in dit verband duidelijk dat de “stille curatele”
geen rechtsgevolgen voor derden kan hebben.
Het bepaalde in lid 3 is ingevoerd voor die gevallen waarin de problemen
bij een kredietinstelling groter blijken te zijn dan aanvankelijk vermoed
werd en deze situatie snel blijkt te verslechteren. In deze gevallen is het
niet verantwoord kostbare tijd te verliezen door het volgen van een
procedure waarbij een verzoek met een daaraan verbonden tijdslimiet
dient te worden gedaan, alvorens te kunnen overgaan tot een
ondercuratelestelling. Voor die gevallen is het wenselijk geacht om de
Bank de bevoegdheid te geven om ook zonder inachtneming van
termijnen de maatregelen in het kader van de “stille curatele” te treffen.
De criteria op grond waarvan de Bank van deze bevoegdheid gebruik
kan maken, sluiten aan bij die van lid 1 van dit artikel. Gelet op de
zwaarte van deze onmiddellijke bevoegdheid is hieraan toegevoegd het
vereiste dat er zich bij de betreffende kredietinstelling een ontwikkeling
moet voordoen, die noodzaakt tot onverwijld ingrijpen. In geval een
dergelijke situatie zich niet voordoet, dient de Bank de procedure,
omschreven in de eerste twee leden van dit artikel te volgen.
Artikel 18. Dit artikel handelt over de toetsing van de integriteit van
bestuurders, directie, leden van het toezichthoudend orgaan en de
houders van een gekwalificeerde deelneming van een kredietinstelling.
Bij toetsing van de integriteit zal onder andere rekening worden
gehouden met diverse aspecten, namelijk smetteloze antecedenten ten
aanzien van het strafrechtelijke – en financieel aspect, deskundigheid en
bekwaamheid als ook ethische normen.
De financiële gezondheid van de kredietinstelling wordt in belangrijke
mate bepaald door de kwaliteiten van en de betrokkenheid van
bestuurders, directie en het toezichthoudend orgaan van de organisatie.
In de praktijk blijkt dan ook dat wanneer niet aan de basis voorwaarden
wordt voldaan, de financiële gezondheid van de instelling ernstig risico
kan lopen.
In lid 2 van dit artikel zijn wettelijke ontslaggronden vervat. De wet
voorziet in dit lid dat deze sleutelpersonen onverwijld door de
kredietinstelling zullen worden ontslagen, indien zij niet of niet langer
voldoen aan de vereisten en verplichtingen die deze wet hen oplegt.

2011

65

No. 155

De ingevolge lid 4 van dit artikel uit te vaardigen richtlijnen zullen
ondermeer inhouden het stellen van regels betrekking hebbende op een
Governance-Code inzake goed bestuur.
Artikel 19. In het eerste lid van dit artikel zijn limitatief een aantal
handelingen opgesomd waartoe aan het toezicht onderworpen
kredietinstellingen niet mogen overgaan, zonder voorafgaande
toestemming van de Bank. Door deze handelingen kunnen de belangen
der crediteuren ernstig worden geschaad. Door duurzame deelneming in
of fusie met een andere kredietinstelling kan voorts het structurele
evenwicht in het bankwezen worden verstoord. De Bank kan weigeren
de verlangde toestemming te verlenen, wanneer de beoogde handeling in
strijd zou zijn met een gezond bank- en kredietwezen, dan wel met een
gezond bankbeleid.
Ingevolge lid 3 kan de Bank als voorwaarde aan het verlenen van de
toestemming om een persoon te benoemen die direct of indirect bij de
beleidsvoering van de kredietinstelling betrokken is, stellen dat hij moet
aftreden, indien in de praktijk blijkt dat hij niet bekwaam is.
Artikel 20. Dit artikel bevat bepalingen omtrent het verkrijgen van
toestemming ingeval een natuurlijke- of rechtspersoon een
gekwalificeerde deelneming in een kredietinstelling houdt, danwel wil
verwerven of vergroten, alsmede ingeval die natuurlijke- of
rechtspersoon op grond van een dergelijke deelneming enige
zeggenschap in die kredietinstelling wil uitoefenen. De toestemming,
bedoeld in de leden 1,3 en 5 kan door de Bank worden geweigerd indien
er sprake zou kunnen zijn van bedreiging van een gezond bankbeleid of
een gezonde ontwikkeling van het kredietwezen.
Lid 2 vanditartikel bevateen verbod tot deelname in een kredietinstelling
welke de 20 procent van het geplaatst aandelenkapitaal van een
kredietinstelling te boven gaat. Hiervoor is gekozen teneinde ongewenste
machtsconcentratie binnen de kredietinstelling tegen te gaan.
Van deze bepaling kan de Bank in bijzondere omstandigheden afwijken.
Onder bijzondere omstandigheden kan onder andere worden verstaan de
deelneming van de Staat Suriname in het aandelenkapitaal van een
kredietinstelling. De wetgever heeft erkend dat de Staat, uit hoofde van
haar bijzondere functie, het noodzakelijk kan achten om een speciale
kredietinstelling op te richten en over te gaan tot het verlenen van
diensten waarin de private sector niet of onvoldoende voorziet. Ook
kunnen als bijzondere omstandigheden worden aangemerkt die gevallen

2011

66

No. 155

waarin een buitenlandse kredietinstelling een dochtermaatschappij in
Suriname zou willen oprichten.
Ingevolge lid 3 zal een ieder die bij de inwerkingtreding van de wet reeds
een gekwalificeerde deelneming bezit, verplicht zijn toestemming van de
Bank te vragen om deze deelneming te mogen houden. De Bank beslist
of de aandeelhouder zijn gekwalificeerde deelneming mag houden dan
wel moet reduceren of afbouwen. Voor het reduceren of afbouwen van
een gekwalificeerde deelneming is in dit kader een termijn gesteld die
maximaal 3 jaren mag duren.
Artikel 22. Met de opname van lid 1 van dit artikel wordt door de
wetgever beoogd transparantie te bewerkstellingen in de
eigendomsstructuur van kredietinstellingen in Suriname. Internationaal
wordt mede in het kader van “ Corporate Governance” en de bestrijding
en aanpak van money laundering, als regel gesteld dat de identiteit van
de aandeelhouders van kredietinstellingen bekend moet zijn. In de
onderhavige wet is een afbouwperiode van drie jaren opgenomen,
waarbinnen alle aandelen van een kredietinstelling die aan toonder
luiden, dienen te zijn omgezet in aandelen op naam. Iedere
kredietinstelling is verplicht een register van aandeelhouders aan te
houden. Het registerdient tenminste te bevatten de naam, het adres, de
nationaliteit van de aandeelhouders en het percentage aandelen dat zij
bezitten. Indien het een rechtspersoon betreft de plaats van vestiging.
Artikel 23. De Bank is ingevolge lid 2 van dit artikel bevoegd van een
oud-bestuurder van een kredietinstelling ook die inlichtingen te vragen
die niet direct binnen de kredietinstelling te vinden zijn, maar die ter
kennis zijn gekomen van de oud-bestuurder bij de uitoefening van zijn
taak binnen de kredietinstelling. Deze gegevens kunnen noodzakelijk
zijn bij de uitvoering van de taak van de Bank.
Artikel 26. Lid 3 van dit artikel geeft aan dat een kredietinstelling
verplicht is bij de opdracht aan een externe accountant deze te machtigen
op eigen initiatief de voor het toezicht relevante informatie aan de Bank
te doen toekomen. Onder a worden de onder normale omstandigheden te
verschaffen periodieke gegevens van algemene aard geregeld. Daarnaast
wordt onder b aan de externe accountant de verplichting opgelegd om
indien hem omstandigheden bekend worden, die de afgifte van een
goedkeurende verklaring bij de jaarrekening of de periodiek bij de Bank
in te dienen staten in gevaar zouden kunnen brengen, uit eigen beweging,
na de opdrachtgevende kredietinstelling hiervan in kennis te hebben

2011

67

No. 155

gesteld, de Bank daarvan onverwijld op de hoogte te stellen. Onder het
begrip “omstandigheden” dienen ook feiten begrepen te worden van
waaruit een materiële negatieve invloed uitgaat op de financiële status
van de betrokken kredietinstelling. Voorts kan de Bank onder c
mondelinge toelichting van de accountant op de aan haar toegezonden
stukken eisen.
Artikel27.Dit artikel verplicht de kredietinstellingen om periodiek
actuele gegevens over hun vermogenspositie en risicoprofiel te
publiceren volgens een door de Bank vastgesteld model. Hierdoor wordt
de informatie in de jaarverslagen van de kredietinstellingen toegankelijk
gemaakt voor het publiek, hetgeen de transparantie van de
kredietinstellingen zal bevorderen. Dit zal een positieve uitwerking
hebben op kredietinstellingen die een gezond risicomanagement voeren,
terwijl er consequenties zullen zijn voor die kredietinstellingen die het
daarmee niet zo nauw nemen. De Bank kan ontheffing van deze
publicatieplicht verlenen aan die kredietinstellingen waarvan het belang
en risico voor de financiële sector beperkt is.
Artikel 29.Tot een essentieel onderdeel van het toezicht behoort de
mogelijkheid om bij een kredietinstelling ter plekke nader onderzoek te
verrichten. Dit artikel legt de continuering van reeds bestaande
bevoegdheden van de Bank vast, zij het dat de reikwijdte enigszins is
uitgebreid. De essentie is dat de Bank bij de kredietinstellingen een
algehele inspectie kan uitvoeren, zo dikwijls als zij zulks nodig acht. Een
dergelijk instrument draagt in diverse opzichten bij aan de adequate
uitoefening van het toezicht. Zo stelt het de Bank in de gelegenheid om
erop toe te zien of een kredietinstelling haar werkzaamheden verricht op
een wijze die niet strijdig is met de door de Bank uitgevaardigde
richtlijnen en voorschriften. Daarnaast is het een adequaat instrument om
de toepassing van de richtlijnen en voorschriften in de praktijk, waar
nodig, nader toe te lichten en op die manier erop toe te zien en te
bevorderen dat de richtlijnen en voorschriften uniform worden
geïnterpreteerd. Voorts zal de aanwezigheid ter plekke de Bank een beter
inzicht verschaffen in de bestaande administratieve organisatie en interne
controleprocedures van de kredietinstellingen.
Een van de bevoegdheden uit hoofde van dit artikel betreft het opvragen
van alle informatie aanwezig bij elke directeur, commissaris, externe
accountant of een werknemer van een kredietinstelling. Voor alle
duidelijkheid zij opgemerkt dat natuurlijke personen, alsmede alle
rechtspersonen die geenkredietinstelling zijn, maar waarvan de Bank

2011

68

No. 155

vermoedt dat hij of zij informatie over een onder toezicht staande
kredietinstelling onder zich hebben, eveneens vallen onder de reikwijdte
van dit artikel. Te denken valt aan o.a. administratiekantoren,
boekhouders, accountants en advocaten. De Bank is ingevolge de leden
1,2 en 4 tevens bevoegd inspecties uit te voeren bij elke kredietinstelling,
holdingmaatschappij, dochtermaatschappij of andere gelieerde
onderneming van de kredietinstelling. De verkregen informatie en de
resultaten van de uitgevoerde inspecties zullen in het algemeen onder
meer dienen om de financiële conditie en activiteiten van de instelling na
te gaan en het effect van het bedrijfsmanagement en de financiële relaties
tussen de kredietinstelling en haar gelieerde ondernemingen. De Bank
kan zich bij de onderzoeken laten bijstaan door een externe accountant of
andere deskundige dan wel het onderzoek geheel door een externe
accountant of andere deskundige laten uitvoeren.
Artikel30. In het kader van de toenemende internationalisering van de
financiële dienstverlening beoogt de wetgever middels dit artikel de
mogelijkheid van “crossborder supervision” te creëren. Dit is geheel in
lijn met de “Core Principles” van Basel. Hierdoor kunnen medewerkers
van buitenlandse toezichthouders met toestemming en onder
voorwaarden van de Bank, hun bedrijfseconomisch toezicht op filialen
en dochtermaatschappijen van kredietinstellingen die onder hun toezicht
vallen, hier te lande uitoefenen. Wellicht ten overvloede zij opgemerkt
dat deze medewerkers ook vallen onder de werkingssfeer van artikel 45,
dat de geheimhoudingsplicht regelt.
Artikel 31. Dit artikel geeft een aantal specifieke omstandigheden aan op
grond waarvan de Bank een bijzonder onderzoek kan uitvoeren. Hiermee
wordt de mogelijkheid tot nader onderzoek geopend door middel van
waarnemingen. De kosten van dergelijke inspecties kunnen door de Bank
in rekening worden gebracht aan de desbetreffende kredietinstelling.
Artikel 32. Dit artikel verplicht een kredietinstelling een besluit, waarbij
de kredietinstelling overgaat tot ontbinding of liquidatie van haar bedrijf
schriftelijk aan de Bank mede te delen. In het kader van het door de Bank
te voeren beleid dient bij de uitvoering van een dergelijke beslissing de
nodige zorgvuldigheid te worden betracht teneinde schokeffecten in het
bank- en kredietwezen te voorkomen. Dit is ook de reden dat de
uitvoering van het besluit tot liquidatie onder toezicht en met
inachtneming van de aanwijzingen van de Bank dient te geschieden

2011

69

No. 155

Artikel 33. Indien een door de Bank ten aanzien van een
kredietinstelling getroffen maatregel geen effect heeft, dan wel de
financiële toestand van een kredietinstelling zodanig is, dat geen heil te
verwachten is van een stille curatele ingevolge artikel 17 lid 2, zal de
Bank de vergunning van de betrokken kredietinstelling intrekken. De
internationale ervaringen hebben het inzicht opgeleverd, dat het in het
belang van de schuldeisers is dat alsdan geen liquidatie plaatsvindt
volgens de regels van het normale faillissementsrecht. De schuldeisers
van een kredietinstelling zijn er namelijk niet altijd bij gebaat dat hun
overeenkomsten zoveel mogelijk in stand blijven door overdrachten van
de rechten en verplichtingen aan andere financiële instellingen. Daarom
is in deze wet gekozen voor een bijzondere liquidatieprocedure,
krachtens welke de door de Kantonrechter aangewezen bewindvoerders
zorg dragen voor de vereffening van het vermogen van de instelling. De
toepasbaarheid van die noodregeling wordt verzekerd door de
bewoordingen van artikel 33, lid 1, op grond waarvan het uitspreken van
het faillissement van een kredietinstelling kan worden voorkomen door
de Bank. Het intrekken van de vergunning heeft afwikkeling van het
bedrijf tot gevolg. Beschikt de kredietinstelling over voldoende
middelen, dan zal de afwikkeling door de instelling zelf binnen een door
de Bank te bepalen termijn geschieden; zie in dit kader artikel 32. Indien
echter het belang van de gezamenlijke schuldeisers zulks vereist, kan
volgens artikel 34 lid 1 juncto lid 6 de Kantonrechter op verzoek van de
Bank, bewindvoerders benoemen en deze machtigen om tot vereffening
van het geheel of een gedeelte van de onderneming over te gaan, dan wel
tot overdracht van het totaal of een deel van de portefeuille.
Om in dat verband slagvaardig te kunnen optreden wordt voorzien in een
speciale procedure van afwikkeling. Dit brengt met zich mee dat de
belangen van rekeninghouders en derdebelanghebbenden op een
zorgvuldigere wijze kunnen worden behartigd.
Artikel 34. Naast de in artikel 10 opgenomen mogelijkheden om op te
treden tegen personen, ondernemingen of instellingen die het bedrijf van
kredietinstelling uitoefenen zonder vergunning van de Bank, is in lid 2
van dit artikel tevens de mogelijkheid gecreëerd dat, indien de instelling
haar verplichtingen niet of slechts ten dele kan nakomen, de
Kantonrechter op verzoek van de Bank de noodregeling kan uitspreken.
De Bank zal vanwege het spoedeisend karakter van dit verzoek, dit ook
zo voorleggen aan de Kantonrechter. Dit in het belang van de
gezamenlijke schuldeisers.

2011

70

No. 155

Artikel 35. Bij het vonnis waarin de noodregeling wordt uitgesproken,
benoemt de Kantonrechter één of meer bewindvoerders, die daarna bij
uitsluiting alle bevoegdheden van de kredietinstelling zullen uitoefenen.
De Bank zal derhalve niet direct bij het beheer van de in nood
verkerende kredietinstelling worden betrokken, omdat het voor de Bank
een te grote belasting zou vormen om, naast haar normale
bedrijfsvoering, de afwikkeling van het faillissement van een
kredietinstelling te behartigen. Aangezien zij bovendien daarmee in
directe concurrentie met andere kredietinstellingen zou kunnen treden,
zou haar neutrale positie tegenover die kredietinstellingen in gevaar
gebracht kunnen worden. Derhalve is voorzien in een bewindvoering bij
de desbetreffende kredietinstelling door personen die zijn benoemd door
de Kantonrechter, desgewenst op voordracht van de Bank.De taken en
bevoegdheden van deze bewindvoerders worden in dit artikel geregeld.
De organen van de desbetreffende kredietinstelling moeten
vanzelfsprekend de bewindvoerders alle medewerking verlenen.Tot het
opleggen van de verplichting daartoe strekt het tweede lid.
Artikel 36. Het eerste lidvan dit artikel geeft de Kantonrechter de
mogelijkheid ter beveiliging van de belangen van de schuldeisers bij
beschikking voorschriften te geven.
Artikel 38. In dit artikel zijn bijzondere bevoegdheden van de
bewindvoerders geregeld. Zo wordt in het tweede lid de mogelijkheid
van wijziging van de rechten van een kredietinstelling en van haar
concurrente schuldeisers beschreven. Daaronder wordt tevens overdracht
van een gedeelte of van het geheel van het bedrijf van een instelling
zonder medewerking van de crediteuren verstaan.
Voorts wordt in het eerste lid expliciet voorzien in de mogelijkheid van
de algehele of gedeeltelijke liquidatie van een instelling, nadat een
machtiging is verkregen bij of krachtens beschikking van de
Kantonrechter.
Artikel 39. In het eerste lid van dit artikel is de mogelijkheid voor
bewindvoerders neergelegd om uitkeringen te doen ter zake van
vorderingen op de desbetreffende kredietinstelling. Daarbij moeten de
bewindvoerders nagaan, of het doen van deze uitkeringen, gelet op de
liquiditeitspositie van de kredietinstelling, verantwoord is. In de daarop
volgende leden is de, bij het doen van deze uitkeringen, te volgen
procedure geregeld.

2011

71

No. 155

Artikel 40. Alleen indien de balans van de litigieuze kredietinstelling
een vermogenstekort aanwijst, kan de Kantonrechter deze
kredietinstelling in staat van faillissement verklaren, ook al heeft zij niet
opgehouden te betalen. De noodregeling gaat dan over in faillissement.
Artikel 43. Het van toepassing verklaren van de noodregeling op een in
financiële nood verkerende kredietinstelling door de Kantonrechter in
eerste aanleg of overdracht van de verbintenissen van de desbetreffende
kredietinstelling door de bewindvoerders in het kader van de
noodregeling, dient geen langdurige zaak te zijn. Het belang van de
crediteuren, de stabiliteit van de Surinaamse dollar en het herstel van het
vertrouwen in de bancaire sector brengen met zich mee dat, indien tegen
vonnissen van de Kantonrechter in eerste aanleg beroep wordt
aangetekend, die actie in ieder geval niet mag leiden tot een
ontoelaatbare vertraging van de door de Bank c.q. de bewindvoerders
noodzakelijk geachte maatregel. Om die reden is in dit artikel
uitdrukkelijk opgenomen dat hoger beroep geen schorsende werking
heeft.
Artikel 44. Binnen twee jaren, na de overgangsfase zoals genoemd in
artikel 57, zal een depositobeschermingssysteem ingevoerd worden. De
tegoeden van de rekeninghouders zullen tot een bij wet vast te stellen
maximum worden gegarandeerd
Artikel 45. Het personeel van de Bank, degene die de Bank aanwijst om
bepaalde taken te verrichten, en ook de Bank zelf, als instelling, heeft
een geheim- houdingsplicht ten aanzien van de gegevens en inlichtingen,
die bij de uitvoering van deze wet worden verkregen.
De Bank heeft de bevoegdheid aangifte te doen van een vermoeden van
een strafbaar feit. In dat geval is de Bank tevens bevoegd vertrouwelijke
gegevens en inlichtingen aan de justitie mede te delen. Zoals in het
algemeen deel reeds vermeld is, is deze bevoegdheid één van de
uitzonderingen die op voornoemde geheimhoudingsplicht bestaat.
Ten behoeve van haar kwartaal- en jaarrapportages kan de Bank in
samengestelde vorm gegevens en inlichtingen verkregen bij de
vervulling van haar toezichthoudende taken, publiceren. Deze bepaling is
tevens een uitzondering op voornoemde geheimhoudingsplicht.

2011

72

No. 155

Artikel 51. De formulering van de uitzondering in lid 1 van dit artikel
(“... tenzij ...”) brengt duidelijk tot uiting dat bij het publiek elke
verwarring moet worden vermeden ten aanzien van de aard van de
rechtspersoon die het woord “bank” of vertalingen daarvan gebruikt in
haar naam of bij de uitoefening van haar bedrijf. In dit verband moet met
name worden gedacht aan bijvoorbeeld een trust- of een
holdingsmaatschappij die niet als kredietinstelling in de zin van deze wet
wordt beschouwd. Wel zijn naamsaanduidingen denkbaar waarin het
woord “bank” voorkomt zonder dat vorenbedoelde misvatting bij het
publiek onstaat, zoals “bloedbank”. Op deze naamsaanduidingen heeft
het onderhavige verbod geen betrekking.
Artikel 52. Dit artikel beoogt enerzijds ordening te brengen en
anderzijds beoogt zij het publiek te beschermen. Het accent wordt hierbij
meer gelegd op het zich wenden tot het publiek voor bedrijfsmatig
aantrekken en uitzetten van financiële middelen. Dergelijke activiteiten
zullen niet buiten het toezichtskader van deze wet mogelijk zijn.
Artikel 54. Het is belangrijk dat een kredietinstelling of persoon beroep
kan instellen tegen de beslissingen van de Bank, waarbij een
onafhankelijke en een neutrale toetsing van de beslissingen van de Bank
zijn gewaarborgd. Dit artikel geeft de procedure aan voor beroep
ingevolge deze wet.
Artikel 55. Voor wat betreft de strafbaarstelling vaneen
rechtspersoonheeft er bij S.B. 2002 no. 68 een uitbreiding
plaatsgevonden van artikel 76 van het Wetboek van Strafrecht. Deze
uitbreiding houdt in dat indien een misdrijf of een overtreding is begaan
door een rechtspersoon, de strafvervolging wordt ingesteld en de straffen
worden uitgesproken, hetzij tegen de rechtspersoon, hetzij tegen degene
die tot het feit opdracht gegeven hebben of die feitelijke leiding hebben
gehad bij het verboden handelen of nalaten, hetzij tegen beiden tezamen.
Artikel 56.Voor een adequaat en effectief toezicht is onder meer vereist
dat de Bank tijdig en zo volledig mogelijk wordt geïnformeerd door
kredietinstellingen. Ervaringen uit het verleden hebben geleerd dat dit
niet altijd het geval is en ondanks herhaalde verzoeken de betreffende
kredietinstellingen in gebreke blijven. Een voorbeeld hiervan is het
verstrekken van maandstaten en rapportages door kredietinstellingen. Dit
artikel is dan ook opgenomen in deze wet teneinde de tijdige of

2011

73

No. 155

onmiddellijke nakoming van de bepalingen bij of krachtens deze wet
gesteld enigszins te garanderen.
Het instrument van administratieve boete, waarvan zowel een
preventieve- als repressieve werking zal uitgaan, zal de Bank in staat
stellen de in overtreding zijnde kredietinstelling effectief en doeltreffend
aan te pakken. Het opleggen van een administratieve boete is met
voldoende waarborgen omgeven. Zo zal de hoogte van de diverse boeten
vastgesteld worden bijbeschikking.
Tevens wordt voorzien in hersteltermijnen, waarschuwing vooraf dat bij
in gebreke blijven een boete kan worden opgelegd en uiteraard een
beroepsmogelijkheid.
Artikel 57. In dit artikel wordt een voorziening getroffen voor de
overgang van de oude naar de nieuwewettelijke regeling. Gekozen is
voor een systeem waarbij de verklaring van geen bezwaar van de
bestaande kredietinstellingen wordt geconverteerd in een vergunning
voor het uitoefenen van het bedrijf van kredietinstelling. De vergunning
van de Minister van Handel en Industrie komt hiermede te vervallen. Op
basis van deze wet kan de Bank voorwaarden verbinden en een termijn
stellen waarbinnen aan de voorwaarden moet zijn voldaan.
Er zijnminimum eisen waaraan een kredietinstelling ingevolge deze wet
moet voldoen. Bestaande kredietinstellingen, welke niet aan de gestelde
voorwaarden en eisen voldoen, wordt een bepaalde termijn gegund om te
voldoen aan de bepalingen van onderhavigewet. Dit om te voorkomen
dat een bestaande kredietinstelling haar bedrijf continueert zonder zich
aan te passen aan de bepalingen van deze wet.

Paramaribo, 22 november 2011,
DESIRÉ D. BOUTERSE.