Title: Suriname Rechtsinstituut

URL: https://www.sris.sr/wp-content/uploads/2025/05/Ontwerpwet-Financiele-Inclusie.pdf

Content:
'

''

l

WET van
..
houdende regels betreffende het
bevorderen van Financiële Inclusie
(Wet Financiële Inclusie)

DE PRESIDENT VAN DE REPUBLIEK SURINAME

In overweging genomen hebbende dat het noodzakelijk is regels vast te stellen ter bevordering
van de toegankelijkheid van personen tot het formele financieel stelsel en het gebruik van
financiële inclusie producten en diensten.
Heeft, de Staatsraad gehoord, na goedkeuring van De Nationale Assemblée, bekrachtigd de
onderstaande wet:

HOOFDSTUK!
ALGEMENE BEPALINGEN
Artikel 1
Definities
In deze wet en de daarop berustende bepalingen wordt verstaan onder:
a. De Staat: de Republiek Suriname;
b. De Minister: De Minister belast met de financiële aangelegenheden;
c. De Bank: de Centrale Bank van Suriname;
d. Onder toezicht staande instellingen: kredietinstellingen, andere financiële instellingen
en dienstverleners die conform wet- en regelgeving onder het toezicht van de Bank of
een andere toezichthoudende autoriteit staan.
e. Financiële inclusie producten: producten en diensten die speciaal zijn ontworpen door
de onder toezicht staande instellingen om de personen die uitgesloten zijn van de
formele financiële sector toegang daartoe te geven;
f. Elektronisch geld: hieronder wordt verstaan een geldwaarde die wordt weergegeven
in een elektronisch document die voor de cliënt toe- of afneemt in dezelfde verhouding
waarin hij er gebruik van maakt, hetzij door het in geld om te zetten, over te maken of
door betalingen te doen en die converteerbaar is in contanten;
g. Kwetsbare groepen: de natuurlijke- of rechtspersonen die uitgesloten zijn of slechts
beperkt toegang hebben tot de formele financiële sector;
h. Client: rekeninghouder of gebruiker van een financiële inclusie product of dienst;

1

Artikel 2
Doel

1. Financiële inclusie is het mogelijk maken dat de natuurlijke- of rechtspersonen die
uitgesloten zijn of slechts beperkt toegang hebben tot de formele financiële sector
toegang krijgen tot dit systeem, waarbij op zijn minst persoonsidentificatie
gegevens en herkomst van inkomen verklaarbaar dienen te zijn.
2. Het doel van deze wet is het bevorderen van financiële inclusie waarbij
minimumvoorschriften worden vastgesteld om de kwetsbare groepen op te nemen
in het financieel stelsel hetzij door middel van een basisbankrekening of het gebruik
van digitale mogelijkheden.
Artikel 3
Voorwaarden financiële inclusie producten
1. De onder toezicht staande instellingen dragen er zorg voor dat de te verstrekken
financiële inclusie producten de toets doorstaan om het risico te mitigeren van money
laundering en terrorisme financiering.
2. De onder toezicht staande instellingen dienen een risicoprofiel op te maken waaraan
elke cliënt die in aanmerking wenst te komen voor een financieel inclusie product
getoetst moet worden. Afhankelijk van het risicoprofiel zal de onder toezicht staande
instelling al dan niet overgaan tot het aangaan van rechtsbetrekkingen met de cliënt.
3. Om de integriteit van de financiële sector te waarborgen, dienen de onder toezicht
staande instellingen erop toe te zien dat de financiële inclusie producten steeds geijkt
en waar nodig worden aangepast.
Artikel 4
Soorten financiële inclusie producten
1. Tot financiële inclusie producten worden gerekend producten betreffende het betalen,
sparen, lenen, beleggen en verzekeren, die worden aangeboden door financiële
instellingen onder toezicht van de Bank.
2. Financiële inclusie producten zijn onder meer, maar niet beperkt tot:
(i)
Een basis bankrekening gecreëerd voor kwetsbare groepen om transacties, die
in lijn zijn met het cliëntprofiel, te kunnen verrichten;
(ii)
Vrijwillige bankproducten en het openen van de respectieve rekening in lijn met
het cliëntprofiel;
(iii)
Vrijwillige verzekeringsproducten, behoudens de reeds bestaande wettelijk
verplichte verzekeringsproducten;
(iv)
Elektronisch geld, waartoe onder andere behoren e-wallets en andere vormen
van elektronisch geld die als betaalmiddel worden aanvaard en deel uitmaken
van een digitaal betaalsysteem dat goedgekeurd is door de Bank.
(v)
Producten nog te ontwikkelen en te verstrekken door de Bank en de onder
toezicht staande instellingen.

2

... !

.•

'

'

t'
1

Artikel 5
Toegang tot financiële inclusie producten
1. Iedere ingezetene die over een identiteitskaart of over een ander geldig
legitimatiebewijs beschikt, uitgegeven door de bevoegde autoriteiten dient de
mogelijkheid te hebben opgenomen te worden in het formele financiële stelsel, mits
zij door de minimale toetsing komen.
2. Natuurlijke personen die een uitkering ontvangen van de Staat worden in staat
gesteld een basis bankrekening te openen of gebruik te maken van een nog te
ontwikkelen financiële inclusie product door de onder toezicht staande instellingen.
3. Migranten kunnen onder nader te bepalen voorwaarden, door de onder toezicht
staande instellingen in staat worden gesteld gebruik te maken van financiële inclusie
producten.
4. Rechtspersonen die vergunning hebben verkregen om in economische sectoren te
opereren, dienen ook toegang te krijgen tot het formeel financieel systeem, waarbij
een vereenvoudigd cliëntenonderzoek wordt toegepast. Afhankelijk van de
economische sector waarin de cliënt opereert kan hij onderhevig zijn aan een
verscherpt cliëntenonderzoek.
Artikel 6
Bevordering financiële inclusie
1. Ter bevordering van financiële inclusie zijn de onder toezicht staande instellingen
gehouden tot het volgende:
1.
Minimale service- of onderhoudskosten te hanteren;
11.
Cliënten mogen girale- en chartale verrichtingen plegen op zowel hun eigen
rekening als op die van derden. Deze verrichtingen moeten passen binnen het risicocliëntprofiel.
2. Om burgers in het financiële systeem te houden worden voor het her activeren van een
slapende rekening minimale kosten in rekening gebracht door de onder toezicht staande
instelling. Een slapende rekening is een rekening, waarbij er voor vierentwintig
maanden geen girale noch chartale opnames, stortingen of overmakingen
plaatsgevonden hebben. Bij het her activeren van de slapende rekening verkrijgt deze
de status van een basis bankrekening indien risicocliëntprofiel dat noopt.
3. In deze bepaling wordt een aanzet gegeven voor de innovatie van het betaallandschap.
Het ontwikkelen en het gebruiken van digitale betaalmogelijkheden en andere
innovatieve digitale diensten ter optimalisering van het betalingsverkeer moeten
worden bemoedigd.
4. De introductie van de e-wallets op de Surinaamse markt door de aanbieders en het
stimuleren van het gebruik daarvan met de verplichting adequaat toezicht hierop uit te
oefenen door de Bank. Deze kunnen ook betaalsystemen beheren of bedienen om
betalingen tussen soorten elektronische geld te bewerkstelligen. Dit met inachtneming
van de richtlijnen die door de Bank zijn opgesteld voor de onder toezicht staande
instellingen om de financiële inclusie producten uit te voeren, waaronder:
(i)
Digitale processen in het bank- en verzekeringswezen optimaliseren.

3

.,
1

(ii)

(iii)

Bevorderen van het giraal geldtransactieverkeer met name de focus om
interbancaire betalingen door het Suriname Nationaal Elektronisch
betalingssysteem (SNEPS) betrouwbaarder en tijdig te maken.
Efficiënte dataverzameling en analyse ten behoeve van statistieken, research en
toezicht middels data-analyse en rapportage.

Artikel 7
Verplichtingen onder toezicht staande instellingen
l. De kredietinstellingen moeten zorgdragen voor de volgende diensten:
a.

Diensten waarmee verrichtingen kunnen worden uitgevoerd die nodig zijn voor het
openen, gebruiken en beëindigen van een basis bankrekening.
b. Diensten waarmee geldmiddelen op een basis bankrekening kunnen worden gestort.
c. Diensten waarmee binnen Suriname contanten van een basis bankrekening kunnen
worden opgenomen, aan het loket of bij geldautomaten tijdens of buiten de
openingstijden van de kredietinstelling.
d. Uitvoering van de volgende betalingstransacties binnen Suriname:
(i) Automatische afschrijving.
(ii) Betalingstransacties via een betaalkaart, daaronder begrepen onlinebetalingen.
(iii) Overmakingen, met inbegrip van doorlopende opdrachten aan, indien beschikbaar,
terminals en loketten en via het internetplatform van de kredietinstelling.
2. Kredietinstellingen hebben de verplichting de diensten van een basis bankrekening uit te
breiden tot diensten die op basis van gebruikelijke praktijk op nationaal niveau voor
consumenten als essentieel worden beschouwd en dat deze in de nationale munteenheid
van het land, de SRD worden aangeboden.
3. Kredietinstellingen zien erop toe dat de kwetsbare groepen die via de Staat ondersteuning
ontvangen in aanmerking komen voor een financieel inclusie product waaronder tenminste
een basis bankrekening.
4. De nog te ontwikkelen financiële producten door andere financiële instellingen dan de
kredietinstellingen moeten eveneens voldoen aan de criteria genoemd in deze wet en
streven naar financiële inclusiviteit van kwetsbare personen.
5. De in lid 4 genoemde producten behoeven vooraf de goedkeuring van de Bank.
6. Bovenstaande bepalingen zijn waar mogelijk van overeenkomstige toepassing op andere
financiële instellingen en dienstverleners.

4

'

1

.'

,·

Artikel 8
Elektronisch geld en kenmerken
1. Het elektronisch geld genoemd in artikel 4 lid 2 heeft de volgende kenmerken:
(i) De elektronisch geregistreerde geldwaarde vormt in geen enkel opzicht een
deposito.
(ii) De waarde die in het elektronische register verschijnt, is converteerbaar in
contanten.
(iii) Het elektronisch geld wordt als betaalmiddel geaccepteerd.
(iv) Elektronisch geldsaldi op naam van een cliënt kan worden gecontroleerd in de
door de onder toezicht staande instellingen bijgehouden database met
elektronische gegevens, die de bewegingen van elektronisch geld van de cliënt
moet bevatten.
2. Het bedrag aan elektronisch geld dat bedoeld is om te worden verstrekt aan de cliënt,
moet worden gedekt door een garantiestelling te bepalen tussen de onder toezicht
staande instellingen en de aanbieder. Deze garantiestelling zal niet in beslag worden
genomen wegens schending van andere verplichtingen van de kredietinstelling die
elektronisch geld aanbiedt.
3. De financiële instellingen die elektronisch geld aanbieden moeten voldoen aan de
bepalingen van wet- en regelgeving en toezien op de veiligheid van de uitgevoerde
transacties en diensten kunnen waarborgen.

Artikel 9
Elektronische cliëntregistratie
Onder toezicht staande instellingen die elektronisch geld aanbieden, zullen elektronische
cliëntgegevens genereren voor hun cliënt, mits zij aan de volgende voorwaarden voldoen:
(i) Overleggen van een geldend bewijs van identificatie van de cliënt.
(ii) Een ingevuld cliëntprofielformulier, waarin de personalia, de woonplaats, de
economische activiteit, bron van inkomen en alle relevante informatie van de
cliënt is opgenomen.
(iii) Een positief kredietrapport.
Artikel 10
Bescherming persoonsgegevens
l. De informatie van de cliënten en hun operaties is vertrouwelijk en mag door de
onder toezicht staande instellingen gedeeld worden met de Bank of andere
toezichthouders wanneer zij deze nodig hebben voor de uitoefening van hun
toezichthoudende functie, hetzij in een controle- of supervisieproces.
2. Het bepaalde in lid 1 laat onverlet de verplichting om overeenkomstig het Wetboek
van Strafvordering en het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering als getuige of
deskundige een verklaring af te leggen in voorkomende gevallen.

5

1

:

''

Artikel 11
Beheerder van het mobiele betalingssysteem
1. De onder toezicht staande instellingen die elektronisch geld verstrekken, kunnen de Bank
toestemming vragen om beheerders van lokale mobiele betalingssystemen te zijn, op
voorwaarde dat zij voldoen aan de instructies die de Bank voorschrijft, in
overeenstemming met de geldende wet- en regelgeving betreffende betalingssystemen.
2. Onder toezicht staande instellingen die mobiele betalingen beheren zijn bevoegd om
technologische systemen te bedienen die betalingen of geldovermakingen mogelijk maken
waaronder elektronisch geld, producten van verschillende onder toezicht staande
instellingen en lokale mobiele telefoonproviders.
Artikel 12
Verbodsbepalingen voor onder toezicht staande instellingen die elektronisch geld
aanbieden
1. Het is de onder toezicht staande instelling verboden om:
(i) Hogere of aanvullende kosten in rekening te brengen dan de bij richtlijn door de
Bank bepaalde kosten.
(ii) Het beleid ter zake consumentbescherming niet na te leven.
(iii) Alle of een deel van de informatie van de cliënt van elektronische geldrecords,
evenals hun activiteiten, met derden te delen tenzij die informatie wordt
· opgevraagd door een wettelijke bevoegde autoriteit.
(iv)Het verstrekken van elektronisch geld actief te houden, wanneer mocht blijken dat
bij het verlenen van de toestemming onjuiste informatie is verkregen.
Artikel 13
Beperking elektronisch geld
1. De technische standaarden tot het uitgeven van elektronisch geld zijn aan de Bank
voorbehouden.
2. In het geval dat een onder toezicht staande instelling die elektronisch geld aanbiedt
herhaaldelijk moeilijkheden ondervindt om te voldoen aan de vereisten die in deze wet
worden gesteld, met name tot risicobeheer, hetgeen een aanzienlijke invloed kan hebben
op de klantenservice, de continuïteit of het vertrouwen in de service, de verschuldigde
garantie op elektronisch geld in omloop en de vertrouwelijkheid van de informatie, kan de
Bank op basis van inspectierapporten beperkingen opleggen.
Artikel 14
Garantie en operationele mechanismen
Effectieve voorzieningen moeten worden toegepast om de veiligheid van informatie te
garanderen, hetzij opslag tijdens de verwerking, zodat de principes van authenticiteit,
integriteit, technologische neutraliteit en veiligheid worden gewaarborgd.

6

,, '

\

1

Artikel 15
Beleid inzake bescherming van de cliënten
1. Om de doelgroep te beschermen en om een snelle oplossing voor conflicten mogelijk
te maken, zullen de onder toezicht staande instellingen beleid uitwerken ter
bescherming van de belangen van de cliënten.
2. Onder toezicht staande instellingen zijn verantwoordelijk tegenover hun cliënten bij
het verlenen van hun diensten en het uitvoeren van hun activiteiten, of ze nu
rechtstreeks handelen of via financiële correspondenten.

Artikel 16
Telecommunicatiediensten
Telecommunicatiediensten die worden gebruikt voor het verlenen van financiële diensten
moeten onder gelijke technische, economische, administratieve of juridische voorwaarden
worden verleend aan alle onder toezicht staande instellingen die deze producten of diensten
bieden.
Artikel 17
Non-discriminatie
Niemand mag bij het aanvragen van of toegang verkrijgen tot een basisbankrekening of een
financieel inclusie product door een onder toezicht staande financiële instelling worden
gediscrimineerd op grond van nationaliteit, woonplaats of op enige andere grond.
Artikel 18
Klachtprocedure ingeval van weigering
1. Indien de kredietinstelling weigert een basis bankrekening te openen voor een ingezetene
dient de kredietinstelling de cliënt schriftelijk te informeren over de weigering.
2. Bij weigering van een kredietinstelling en andere onder toezicht staande instelling om een
persoon toe te laten in het formele financiële systeem, heeft de persoon het recht een klacht in
te dienen bij de Bank.
3. De Bank neemt de klacht in behandeling en spreekt zich uit of deze gegrond of ongegrond
is en bericht zowel de cliënt als de betreffende onder toezicht staande instelling hierover.
4. In beginsel ligt het op de weg van de onder toezicht staande instelling om op hun
aanvankelijk genomen beslissing terug te komen en rechtsbetrekkingen al dan niet met de cliënt
aan te gaan.
5. Indien de onder toezicht staande instelling de in lid 4 genoemde cliënt weert uit het systeem,
dienen de Staatsbanken een voorziening te treffen voor het openen van de basis bankrekening.

7

1

Artikel 19
Financiële educatie
Onder toezicht staande instellingen zijn gehouden financiële informatie te verstrekken door
middel van financiële educatie te communiceren met de samenleving. Dit primair uit
hoofde van bescherming van de cliënten, overeenkomstig het bepaalde in artikel 15 van
deze wet. Gestreefd moet worden dat personen weloverwogen financiële beslissingen en
keuzen kunnen maken.
Artikel 20
Sancties
1. De onder toezicht staande instellingen overtreden deze wet wanneer:
(i) Een handeling of gedraging gepleegd wordt in strijd met het bepaalde bij of
krachtens de bepalingen van deze wet.
(ii) In strijd wordt gehandeld met het doel en de strekking van het openen van een
rekening op basis van vereenvoudigd cliëntenonderzoek.
2. De in lid I genoemde handelingen of gedragingen zijn overtredingen.
3. Voor overtredingen wordt een bestuurlijke boete opgelegd die verplicht tot betaling van
een geldsom. De Bank kan de geldsom invorderen middels een dwangbevel.

Artikel 21
Slotbepaling
Onverminderd de bepalingen in deze wet wordt de mogelijkheid opengelaten om bij of
krachtens Staatsbesluit of bij richtlijnen door de Bank nadere regels vast te leggen over de in
deze wet geregelde onderwerpen.
Artikel 22
1.
2.
3.
4.

Deze wet wordt aangehaald als: Wet Financiële Inclusie.
Zij wordt in het Staatsblad van de Republiek Suriname afgekondigd.
Zij treedt in werking met ingang van de dag volgende op die van haar afkondiging.
De Minister belast met financiële aangelegenheden is belast met de uitvoering van deze
wet.

Gegeven te Paramaribo,

2025

8

'

1

1

''

WET van . . . . . . . . . 2025, houdende regels betreffende het bevorderen van Financiële
Inclusie (Wet Financiële Inclusie)

MEMORIE VAN TOELICHTING
1.

Algemeen

Artikel 4 sub d jo. artikel 5 lid l Grondwet bepaalt dat de Staat de economische en sociale
ontwikkeling zal bevorderen door de productie, de productiviteit en het duurzaam gebruik van
hulpbronnen te verhogen. Inherent hieraan betekent het dat de Staat en de Bank financiële
inclusie dienen te bevorderen door natuurlijke personen en rechtspersonen toegang te
verschaffen tot formele financiële diensten w.o. het gebruik van betaalinstrumenten en een
basisbankrekening. Door een wettelijke basis te scheppen om financiële inclusie te
bewerkstellingen voor diegene die zijn uitgesloten van het formele financieel stelsel wordt
tevens bijgedragen aan de invulling van verschillende duurzame ontwikkelingsdoelstellingen
w.o. doelstelling 1 (geen armoede), 3 (goede gezondheid en welzijn), 8 (economische groei en
banen),9 (industrie, innovatie en infrastructuur) en 10 (de aanpak van inkomensongelijkheid).
De Bank heeft financiële inclusie hoog staan op haar agenda, evenzo de Regering van
Suriname. Gelet op artikel 10 sub [Centrale Bankwet 2022 is de taak voor de Bank weggelegd
om toezicht uit te oefenen op het elektronisch en overig niet-chartaal betalingsverkeer.
Financiële inclusie betekent dat in beginsel een ieder in de samenleving toegang moet hebben
tot betaalbare, veilige en gemakkelijke betaal- en andere financiële diensten. Zij kunnen deze
gebruiken om in hun behoeften te voorzien en om lange termijndoelen te bereiken. Dit zal ertoe
moeten leiden dat economische groei wordt bevorderd. Een wettelijke regeling voor financiële
inclusie moet worden nagestreefd voor de totale samenleving waarbij aandacht moet worden
besteed aan de meest kwetsbare groepen.
Met deze raamwet wordt de toegang tot, het gebruik en de kwaliteit van de financiële inclusie
producten waaronder een basisbankrekening mogelijk gemaakt. Ter voorkoming dat de
financiële integriteit van het financieel stelsel geweld wordt aangedaan zal de onder toezicht
staande instelling ervoor moeten waken -dat de personen die uitgesloten zijn c.q. geen toegang
hebben tot het financieel stelsel middels vereenvoudig cliëntenonderzoek toegang kunnen
krijgen. Deze voorwaarden dienen om de mogelijke risico's in te dammen c.q. te beperken.
Daarnaast is het digitaliseren van betaalprocessen één van de mogelijkheden om bij te dragen
tot financiële inclusie, waarbij aanbieders van elektronische digitale diensten via een onder
toezicht staande instelling financiële inclusie producten kunnen uitgeven. Naast de Wet van 17
april 2023, houdende nieuwe regels voor het Centrale Bankwezen (Centrale Bankwet 2022
S.B. 2023 No. 65), de Wet van 24 september 2017, houdende regels inzake het rechtsverkeer
langs elektronische weg (Wet Elektronisch Rechtsverkeer S.B. 2017 No. 86) en de Wet van 19
november 2022, houdende vaststelling van regels inzake het voorkomen en bestrijden van
money laundering en de financiering van terrorisme (Wet ter voorkoming en bestrijding van
Money laundering en Terrorismefinanciering (WMTF S.B. 2022 No. 138) biedt deze wet
aanvullende voorzieningen om het digitale betalings- c.q. rechtsverkeer verder te
operationaliseren. De specifieke bepalingen die van toepassing zullen zijn op dienstverleners
van digitale financiële inclusie producten en diensten worden uitputtend nader geregeld in de
te concipiëren Wet Toezicht op Elektronisch betaaldienstverleners. Thans is het nodig om een
kader te scheppen om innovatieve mechanismen te reguleren die de integratie in economische
9

activiteit van de kwetsbare groepen vergemakkelijken c.q. mogelijk maken en financiële
diensten of producten te ontwikkelen die zijn aangepast aan de inkomensniveaus en het
transactievolume van deze doelpopulatie.
Middels deze wet is een grondslag gecreëerd voor de onder toezicht staande instellingen van
de Bank om ertoe over te gaan financiële producten en diensten in hun eigen portefeuille op te
nemen. Daarnaast kunnen onder toezicht staande instellingen in samenwerking met aanbieders
van digitale betaalinstrumenten overgaan tot het financieel inclusief maken van personen die
geen toegang hebben tot het formeel financieel systeem.
Verder is de wet primair bedoeld voor personen die geen toegang hebben tot het formeel
financieel systeem. Deze personen hebben een gemeenschappelijk probleem en dat is dat zij
zijn uitgesloten van het formele financiële stelsel en derhalve niet genoeg mogelijkheden
hebben duurzame welvaart te bereiken. Tot deze groep personen wordt in deze wet gerekend:
1.

ii.
111.

II.

Jongeren;
Vrouwen;
Achtergestelde
c.q.
kwetsbare
groepen
w.o.
lage
inkomensgroepen,
plattelandsbewoners, personen die van de Surinaamse regering een (sociale) uitkering
ontvangen (bijv. de Moni Karta van het Ministerie van Sociale Zaken en
Volkshuisvesting of Bazo-verzekerden en personen die in de informele sector zijn.

Artikelsgewijze toelichting

Definities
Artikel 1
In artikel 1 worden de algemene bepalingen weergegeven. Dit onderdeel beperkt zich tot de
definities van de begrippen die in deze wet worden gehanteerd. Om financiële inclusie te
bewerkstellingen zullen onder toezicht staande instellingen en andere financiële instellingen
die onder het toezicht staan van de Bank moeten werken aan specifieke financiële producten.
Hoewel de Centrale Bankwet 2022 uitgaat dat prijsstabiliteit haar hoofddoelstelling is, omdat
dit voor duurzame economische groei kan zorgen, houdt dit tevens in dat hierdoor duurzame
sociaaleconomische ontwikkeling kan worden bevorderd. Zolang personen uitgesloten worden
van systemen die hen economisch weerbaarder kunnen maken, dient er naar mogelijkheden
gezocht te worden om hen in het systeem te brengen.
Artikel 2
Doel
Om het doel van financiële inclusie te bereiken is het noodzakelijk dat de relevante actoren
w.o. de Surinaamse Bankiersvereniging en andere representatieve organisaties van onder
toezicht staande instellingen worden betrokken voor een inclusief financieel beleid e.e.a. met
inachtneming van de Wet ter voorkoming en bestrijding van Money laundering en
Terrorismefinanciering (WMTF S.B. 2022 No. 138). Vandaar dat het noodzakelijk was om op
nationaal niveau consultaties te plegen met de actoren om tot de formulering van een nationaal
financieel inclusief en educatie beleid te komen. Onder minimumvoorschriften wordt in deze
wet verstaan een identiteitskaart of ander geldig legitimatiebewijs en uittreksel uit het centraal
bevolkingsregister.
Ook het cliëntenonderzoek is noodzakelijk en afhankelijk van het cliëntprofiel en de
risicobeoordeling (laag, normaal, hoog) moet in overeenstemming zijn met de
beheersmaatregelen om de integriteit van de bedrijfsvoering van de commerciële bank te
waarborgen en financiële misdrijven te voorkomen.

10

'

1

Artikel 3
Voorwaarden financiële inclusie producten
In dit artikel worden de voorwaarden voor financiële inclusie producten beschreven. Met lid 3
wordt beoogd dat zowel de financiële stabiliteit als de financiële integriteit te allen tijde
gewaarborgd dient te zijn. Daarom wordt de verplichting op de onder toezicht staande
instellingen gelegd om ervoor te waken dat cliëntmonitoring adequaat plaatsvindt en dus de
producten en diensten aansluiten op de behoefte c.q. draagkracht van de cliënt. Voorkomen
moet worden dat de onder toezicht staande instellingen 'gederisked ' worden.
Artikel 4
Soorten financiële inclusie producten
Ter voorkoming en bestrijding van money-laundering en financiering van terrorisme is het
vereist dat er een cliëntenonderzoek dient plaats te vinden. Met dit cliëntenonderzoek wordt
beoogd aan de hand van het klantrisicoprofiel het vereenvoudigd cliëntenonderzoek toe te
passen. De cliënt dient tenminste over een legitimatiebewijs te beschikken en kunnen verklaren
wat de bron van inkomsten is. Als het resultaat van het klantrisicoprofiel positief is, kan de
onder toezicht staande instelling overgaan tot toelating van de natuurlijke persoon of
rechtspersoon tot het formeel financieel systeem. Het financieel verkeer moet voldoen aan de
internationale standaarden voor een gezonde en veilige financiële dienstverlening.
Lid 2 sub (i). Het hebben van een basis bankrekening kan als het eerste product worden
beschouwd ter stimulering van financiële inclusie. Deze dient aan de volgende voorwaarden te
voldoen:
(i) Bij het openen van een basisbankrekening geldt een minimaal inlegbedrag;
(ii) Minimaal bedrag dat op de rekening van de rekeninghouder als saldobedrag mag staan die
nader bij richtlijn van de Bank zal worden bepaald.
Lid 2 sub (iii): Verzekeringsmaatschappijen bieden producten en diensten aan die wettelijk
verplicht zijn. Dit houdt in dat natuurlijke personen en rechtspersonen reeds in het formeel
financieel systeem zijn opgenomen. Met het oog op de innovatie van de financiële
dienstverlening wordt de mogelijkheid thans geschapen dat de onder toezicht staande
instellingen hun dienstverlening kunnen richten op financiële inclusie en nieuwe producten. In
lijn met lid 2 sub (v) wordt de ruimte gelaten voor de Bank om eveneens innovatieve
initiatieven te overwegen. Vooralsnog kan gedacht worden aan een Centra) Bank Digital
Currency (CBDC). Daarnaast kan gesteld worden dat credit- en debet cards de reeds bekende
elektronische c.q. digitale betaalmogelijkheden zijn. Met de verdere digitalisering van het
betaallandschap is deze bepaling bedoeld voor nieuwe innovatieve digitale platformen en
aanbieders van digitale diensten.
Artikel 5
Toegang tot financiële inclusie producten
Volgens de uitgevoerde financiële inclusie en educatie nulmeting beschikt 94% van de
beroepsbevolking over een legitimatiebewijs, hetzij over een identiteitsbewijs, rijbewijs,
paspoort of PSA-bewijs. Dit houdt in dat onder toezicht staande instellingen in ieder geval
weten met wie zij zaken kunnen doen. In beginsel kan iedere ingezetene dus in het financieel
systeem worden gebracht en ook zij die in de informele sector opereren. Ook aan deze personen
dient de mogelijkheid te worden geboden om opgenomen te worden in het formele financieel
stelsel. Uiteraard door toepassing van een vereenvoudigd cliëntenonderzoek.
Voor een inclusieve samenleving is in lid 3 opgenomen dat migranten eveneens in het formeel
financieel systeem moeten voorkomen en daartoe wordt in ieder geval gerekend het hebben
van een basis bankrekening.

11

1

,.

1

Met lid 4 wordt beoogd dat medewerkers van onder meer casino's en andere rechtssubjecten
die medewerkers in dienst hebben, deze medewerkers in staat moeten zijn een basis
bankrekening te openen. Immers het verlenen van een vergunning om een casino of andere
organisatie van hoog risico te voorzien van een vergunning, maakt dat er niet langer gesproken
kan worden over de informele sector die uit beeld blijft van de autoriteiten. Door middel van
het toestaan van medewerkers in het financieel systeem worden de geldstromen duidelijker en
kan dit ook bijdragen tot een afname van het gebruik van contante middelen. Rechtspersonen
waaronder de Kleine en Middelgrote Ondernemingen (KMO's) die in de informele sector
opereren, dienen zichtbaar te worden en alzo toegang te hebben tot en gebruik te maken van
het formeel financieel systeem.
Artikel 7
Verplichtingen onder toezicht staande instellingen
De leden 1 tot en met 5 hebben specifiek betrekking op het openen van een basis bankrekening
omdat deze onderdeel uitmaken van de 'corebusiness' van de kredietinstellingen. Het hebben
van een basis bankrekening wordt gezien als een mensenrecht wat maakt dat kredietinstellingen
gehouden zijn hieraan invulling te geven. Indien kredietinstellingen weigeren om de kwetsbare
groepen te faciliteren, wordt van de Staatsbanken een actievere rol verwacht om hen te
faciliteren. Daarnaast moet getracht worden het optimale uit de toegang tot het financieel
systeem te worden bewerkstelligd.
Het verschil in gebruik van de begrippen kredietinstelling en de onder toezicht staande
instellingen ligt in het feit dat kredietinstellingen zoals commerciële banken primair de
instellingen zijn die toegang tot een basis bankrekening aanbieden, terwijl onder toezicht
staande instellingen in deze wet ruimer geïnterpreteerd moet worden. Met lid 6 wordt beoogd
om andere betaal dienstverleners de ruimte te bieden hun producten en diensten aan te bieden,
mits goedgekeurd door de Bank.
Artikel 8
Elektronisch geld en kenmerken
In dit artikel en volgende zijn enige bepalingen rond elektronisch geld opgenomen. Primair ter
stimulering van het digitale betalingsverkeer waarvan gesteld kan worden dat overeenkomstig
de Centrale Bankwet 2022 (artikel l O sub f) is. Een specifieke wet rond elektronische betaal
dienstverlening is in voorbereiding en deze wet is dus een kader.
In lid 2 wordt met de garantiestelling beoogd het belang van de cliënt te beschermen bij het
gebruik maken van innovatieve digitale systemen die beschikbaar gesteld zijn door betaal
dienstverleners. De Bank zal bij richtlijn de vereisten voor de garantiestelling vaststellen.
Artikel 9
Elektronische cliëntregistratie
Het dient voorop gesteld te worden dat iedere aanbieder van elektronisch geld onder toezicht
van de Bank dient te staan. Met een positief kredietrapport in sub 3 wordt bedoeld het overzicht
waaruit de betalingsmoraliteit en kredietwaardigheid van de cliënt af te leiden is.
Artikel 15
Beleid inzake bescherming van de cliënten
Uit hoofde van consumentenbescherming is het nodig dat instellingen een beleid formuleren
om klachten van consumenten te behandelen. In beginsel is het op de weg van de instellingen
dit beleid te formuleren. Bij het uitblijven van dit beleid zal de Bank richtlijnen uitvaardigen
ter zake.

12

Î

' ,.

Artikel 16
Telecommunicatiediensten
Met het oog op de implementatie van de eerste Nationale Financiële Inclusie en Educatie
Strategie (NFIES) in Suriname is het cruciaal dat de telecomproviders faciliteren met de
technologische infrastructuur, zowel in het stedelijk gebied alsook het binnenland. De
telecomproviders als stakeholders bij de NFIES hebben zich geconfirmeerd om de acties die
moeten leiden tot het bevorderen van financiële inclusie uit te voeren.
Artikel 17
Non-discriminatie
Het dient vooropgesteld te worden dat verdragen zoals het Internationaal Verdrag inzake
Burger- en Politieke Rechten (IVBPR-Verdrag) en het Amerikaans Verdrag voor de Rechten
van de Mens (A VRM) - waar de Staat Suriname partij bij is - elke vorm van discriminatie
verbieden. Indachtig dit principe is op nationaal niveau consensus bereikt dat de natuurlijke en
rechtspersonen die geen of beperkt toegang hebben tot het financieel systeem worden
opgenomen. Iedere actor hierbij heeft zich dan ook gecommitteerd vanuit hun discipline
financiële inclusie te stimuleren.
Artikel 18
Klachtprocedure ingeval van weigering
Met lid 5 wordt beoogd om optimale financiële inclusie te bewerkstelligen. De Staatsbanken
kunnen in deze een cruciale rol spelen door de kwetsbare groepen op te nemen in het financieel
systeem. Echter moet binnen de perken van de relevante wet- en regelgeving kwetsbare
groepen toegelaten worden tot het financieel systeem.
Artikel 19
Financiële educatie
, Financiële inclusie en educatie zijn complementair aan elkaar. Gezien de lage geletterdheid
van de samenleving is het noodzakelijk om de samenleving nog meer ter zake bij te scholen.
Educatie met name financiële educatie, is essentieel voor personen om weloverwogen keuzes
te kunnen maken over financiële producten en diensten. Dit is een algemene verplichtingen die
rust op de financiële instellingen wanneer zij een financieel inclusie product in het algemeen
of innovatief financieel inclusie dienst op de markt brengt c.q. aanbiedt. Dit, indachtig de
corporate social responsibility van deze financiële instellingen.
Hierdoor wordt de samenleving terdege ingelicht over de functies van een dergelijk innovatief
financieel inclusie product en draagt de financiële instelling derhalve bij aan de financiële
educatie in het algemeen van de samenleving en de financiële producten. Op termijn kan het
voorgaande ook bijdragen tot directe onboarding in het financiële systeem en het betaal c.q.
faciliterend gemak dat hieraan gekoppeld zal worden. In het verlengde hiervan wordt de
samenleving ook degelijk ingelicht, hetgeen de consumentenbescherming zal bevorderen. Met
het voren overwogene wordt invulling gegeven aan doelstelling 4 (kwaliteitsonderwijs) van de
duurzame ontwikkelingsdoelstellingen. Voornoemde doelstelling streeft o.a. ernaar de groep
van het aantal jongeren en volwassenen te vergroten dat over relevante vaardigheden beschikt,
waaronder technische en beroepsvaardigheden, voor werkgelegenheid, fatsoenlijke banen en
ondernemerschap. Dit omvat financiële geletterdheid, die van cruciaal belang is voor financiële
inclusie. Door de financiële educatie te verbeteren, zijn individuen beter toegerust om hun
financiën te beheren, te sparen, te investeren en economisch actiever te worden, wat derhalve
kan leiden tot armoedebestrijding en economische groei.

Paramaribo, de ...
CHANDRIKAP

13

1

1·•,

,,