Tweede Kamer der Staten-Generaal

Vergaderjaar 2014–2015

2

Aanhangsel van de Handelingen

Vragen gesteld door de leden der Kamer, met de daarop door de
regering gegeven antwoorden

1962
Vragen van de leden Lodders, Aukje de Vries en Ziengs (alleen VVD) aan de
Staatssecretaris van Sociale Zaken en Werkgelegenheid en de Ministers van
Financiën en van Economische Zaken over regeldrift (ingezonden 16 maart
2015).
Antwoord van Minister Dijsselbloem (Financiën) mede namens de Minister
van Economische Zaken en de Staatssecretaris van Sociale Zaken en
Werkgelegenheid (ontvangen 15 april 2015)
Vraag 1
Kent u het artikel «Regeldrift»?1
Antwoord 1
Ja.
Vraag 2, 3 en 4
Wat vindt u van dit artikel?
Bent u bekend met het geschetste voorbeeld en de eisen die de Autoriteit
Financiele Markten (AFM) stelt? Zo ja, wat vindt u van deze werkwijze?
Kunt u een overzicht geven van alle documenten die in dit voorbeeld
gevraagd worden en vervolgens aangeven wat nut en noodzaak zijn van
inzage in deze documenten?
Antwoord 2, 3 en 4
Doelstelling van het kabinet is het verlagen van de administratievelastendruk
door deze bij nieuwe voorstellen te berekenen en zoveel mogelijk te
beperken. Het bewuste voorbeeld, zoals geschetst in het artikel «Regeldrift»,
is mij niet bekend. In de Wet op het financieel toezicht (Wft) worden eisen
gesteld aan de advisering door financiële ondernemingen. Onder andere
wordt de eis gesteld dat wanneer een financiële onderneming adviseert over
een financieel instrument of verzekering zij informatie inwint in het belang
van de consument onderscheidelijk de cliënt over diens financiële positie,
kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor haar advies. In de wet wordt niet voorgeschreven welke
documenten een cliënt moet overleggen. De doelstelling van deze bepaling is
dat consumenten en cliënten een passend advies krijgen, wat gebaseerd is op

1

ah-tk-20142015-1962
ISSN 0921 - 7398
’s-Gravenhage 2015

Financiële Dagblad, Column, Annemarie van Gaal, d.d. 10 maart 2015

Tweede Kamer, vergaderjaar 2014–2015, Aanhangsel

1

deze informatie. Een advies dient dus aan te sluiten bij de feitelijke wensen
en situatie van de klant. De genoemde wettelijke normen zijn open om zo
ruimte te bieden om door de sector ingevuld te worden op een wijze die
aansluit bij de dagelijkse praktijk.
Als handreiking voor de praktische invulling van open normen in de
wetgeving heeft de AFM leidraden opgesteld. Deze leidraden geven voorbeelden en handvatten aan adviseurs en andere marktpartijen voor de mogelijke
inrichting van deze normen, waarbij andere mogelijkheden ook openstaan. De
AFM geeft aan dat de leidraad niet als checklist, zoals het artikel beschrijft,
moet worden gezien. De voorbeelden vormen geen minimale of limitatieve
opsomming.
De AFM-leidraad tweedepijlerpensioenadvisering geeft aan dat de ontworpen
pensioenregeling passend dient te zijn voor de werkgever en door deze
financieel kan worden gedragen. Hiervoor dient de adviseur inzicht te hebben
in de financiële situatie van de onderneming en zich een beeld te vormen van
de liquiditeitspositie en de solvabiliteit van de onderneming. De leidraad doet
hierbij de suggestie om «financiële jaarstukken, inclusief eventuele accountantsverklaringen, een liquiditeitsoverzicht (indien aanwezig) en het ondernemingsplan (indien aanwezig)» op te vragen. Deze documenten worden ook in
het artikel genoemd. Daarnaast wordt gerefereerd aan andere stukken zoals
het personeelshandboek, welke niet in de leidraad wordt genoemd.
De situatie beschreven in het artikel gaat over een werkgever die advies krijgt
van een verzekeraar over de pensioenregeling voor zijn werknemers. Om te
bepalen welke pensioenregeling bij deze werkgever past, zal de verzekeraar
informatie nodig hebben over de doelstellingen, financiële positie en
risicobereidheid van deze werkgever. Het is voorstelbaar dat een aantal van
de in het artikel genoemde documenten als basis kan dienen voor het geven
van gedegen advies, zoals ook in het geschetste voorbeeld in de leidraad van
de AFM. Ik kan niet beoordelen of alle in het artikel beschreven door de
verzekeraar opgevraagde informatie nodig is om tot een passend advies te
komen.
Vraag 5, 6 en 7
Bent u van mening dat deze werkwijze past binnen de ambitie van het
kabinet om de administratieve lasten te verlagen? Zo ja, kunt u dat motiveren? Zo nee, welke stappen gaat u ondernemen om de administratieve lasten
van het bedrijfsleven (als klant) van de financiële sector te verlagen?
Hoe worden dit soort casussen en administratieve lasten meegenomen in het
lopende onderzoek van het Adviescollege toetsing regeldruk (Actal) naar de
regelgeving in de financiële sector?
Hoe worden deze administratieve lasten van het bedrijfsleven als klant
meegenomen bij de inschatting van administratieve lasten in het kader van
wet- en regelgeving? Hoe worden deze meegenomen in de inventarisatie van
de toename en afname van administratieve lasten die het kabinet regelmatig
opstelt als monitoring van de doelen ter vermindering van de administratieve
lasten?
Antwoord 5, 6 en 7
Open normen bieden de mogelijkheid aan de adviseur of verzekeraar om per
klantsituatie te bepalen welke informatie van de klant nodig is om de klant
passend te kunnen adviseren. Deze flexibele benadering zorgt ervoor dat
lasten bij marktpartijen beperkt kunnen blijven. Dit sluit aan bij de doelstelling
van het kabinet om administratieve lasten te beperken. Vanwege de
verschillende mogelijkheden om informatie bij de klant in te winnen zijn de
administratieve lasten die hieruit voortkomen niet goed in te schatten. Deze
worden daarom niet meegenomen bij de inschatting van administratieve
lasten in het kader van wet- en regelgeving en ook niet in de monitoring van
de doelen ter vermindering van de administratieve lasten.
In het onderzoek naar toetredingsdrempels voor financiële instellingen en de
gevolgen daarvan voor de kredietverlening worden casussen als deze ook
onderzocht. Actal onderzoekt of de gesignaleerde regeldruk niet verder gaat
dan noodzakelijk (proportionaliteit) en of de regeldruk voortkomt uit
wetgeving of voortvloeit uit de toezichtpraktijk. Actal zal in haar onderzoek
aanbevelingen doen om de regeldruk te verminderen. Advisering over
pensioenverzekeringen maakt overigens geen deel uit van dit onderzoek van
Actal.

Tweede Kamer, vergaderjaar 2014–2015, Aanhangsel

2