Tweede Kamer der Staten-Generaal

Vergaderjaar 2010–2011

2

Aanhangsel van de Handelingen

Vragen gesteld door de leden der Kamer, met de daarop door de
regering gegeven antwoorden

46
Vragen van de leden Plasterk en Spekman (beiden PvdA) aan de minister
van Financiën over het online aanbieden van woekerleningen door een Fins
bedrijf dat zich aan Nederlands toezicht en consumenten bescherming
probeert te onttrekken (ingezonden 7 september 2010).
Antwoord van minister De Jager (Financiën) (ontvangen 27 september 2010).
Vraag 1
Kent u de websites www.reddingsgeld.com, www.instantlening.com,
www.vliegendgeld.com, www.beetjemeer.com, www.ex.extraatje.com en
www.spoedgeld.com?
Antwoord 1
Ja. Het opereren van deze en andere aanbieders van zogenoemd flitskrediet
op de Nederlandse markt is mij bekend.
Vraag 2, 3
Is het u bekend dat tenminste één van deze websites adverteert met de
teksten «Lenen zonder BKR-controle» en «Al in 10 minuten op je rekening.
Leen nu!»?
Is het waar dat de leningen die deze websites aanbieden niet vallen onder de
Wet financieel toezicht en de Wet op het consumentenkrediet, zoals artikel 2.2
van de leningvoorwaarden van elk van deze websites stelt? Zo ja, wordt dat
veroorzaakt door het gegeven dat deze websites «behandelingskosten» in
rekening brengen in plaats van rente?
Antwoord 2, 3
Deze en andere flitskredietaanbieders bieden doorgaans alleen kredieten aan
met een looptijd van ongeveer een maand. Deze kredieten vallen op dit
moment nog niet onder de Wet op het financieel toezicht en de Wet op het
consumentenkrediet, aangezien daarin kredieten met een looptijd van korter
dan drie maanden worden uitgezonderd. Daardoor is een toets bij de
stichting Buro Kredietregistratie niet verplicht en gelden de reclameregels
(zoals dat bij kredieten niet mag worden geadverteerd met het «gemakkelijk»
verkrijgen van het krediet) niet voor deze kredieten. Alleen een looptijd korter
dan drie maanden is relevant voor de huidige uitzondering in de Wet op het
financieel toezicht. Hoe de kosten die samenhangen met het krediet worden
genoemd is niet relevant. Of de kosten rente, behandelkosten of bijvoorbeeld
voorrijkosten worden genoemd, doet niet ter zake voor het onder financieel

ah-tk-20102011-46
ISSN 0921 - 7398
’s-Gravenhage 2010

Tweede Kamer, vergaderjaar 2010–2011, Aanhangsel

1

toezicht vallen van het krediet. Zodra meer dan onbetekenende kosten (onder
welke naam dan ook) worden gerekend, is na inwerkingtreding van de wet
sprake van een krediet dat onder financieel toezicht valt. Dit lijkt bij de
genoemde websites zeker het geval.
Na inwerkingtreding van het wetsvoorstel ter implementatie van de richtlijn
consumentenkrediet (kamerstukken 32 339) vallen flitskredieten en alle andere
kredieten met een looptijd korter dan drie maanden waarbij meer dan
onbetekenende kosten worden gerekend wél onder financieel toezicht. Dat
betekent onder andere dat de in vraag 2 aangeduide advertentieteksten dan
niet meer zijn toegestaan bij deze kredieten. De richtlijn had 11 juni jl.
geïmplementeerd moeten zijn. Helaas is deze datum door vertraging in
verschillende fasen van het wetgevingstraject niet gehaald. Het wetsvoorstel
ter implementatie van de richtlijn consumentenkrediet is op 15 maart 2010
ingediend bij uw Kamer. De vaste commissie voor Justitie heeft op 27 april
2010 haar verslag uitgebracht. De nota naar aanleiding van het verslag is op
18 mei 2010 uitgebracht. Vervolgens heeft de vaste commissie voor Justitie
het wetsvoorstel aangemeld voor plenaire behandeling in uw Kamer. Ik hoop
dat de plenaire behandeling op korte termijn kan plaatsvinden. Zodra de
Tweede Kamer met het wetsvoorstel heeft ingestemd, kan het wetsvoorstel
door de Eerste Kamer worden behandeld en, indien deze daarmee ook
instemt, in werking treden.
Vraag 4
Is het waar dat al deze websites worden geëxploiteerd door het bedrijf DVB
Investment Oy dat gevestigd is in Finland?
Antwoord 4
De genoemde websites worden inderdaad geëxploiteerd door dit bedrijf.
Overigens moet een in Finland gevestigd bedrijf dat kredieten aanbiedt en
zich daarbij duidelijk richt op een Nederlands publiek, zich – net als in
Nederland gevestigde aanbieders – houden aan de toepasselijke bepalingen
van de Wet op het financieel toezicht (zoals kredietwaardigheidstoetsing en
reclameregels). De aangeboden kredieten vallen dus onder financieel toezicht
zodra het wetsvoorstel ter implementatie van de richtlijn consumentenkrediet
in werking treedt.
Vraag 5
Is het waar dat, indien de implementatie van de Europese richtlijn inzake
kredietovereenkomsten voor consumenten is aangenomen en in werking
treedt (Kamerstukken 32 339), deze websites geen vergoeding meer mogen
vragen die hoger is dan het equivalent van een effectieve jaarrente van 15%?
Antwoord 5
Nadat het genoemde wetsvoorstel ter implementatie van de richtlijn
consumentenkrediet in werking is getreden, vallen dergelijke kredieten
inderdaad onder financieel toezicht. Ook wordt dan de maximum kredietvergoeding van 12% plus marktrente per jaar (op dit moment dus inderdaad de
genoemde 15% in totaal) van toepassing. Overigens is de maximering van de
jaarlijkse kredietvergoeding geen onderdeel van genoemde richtlijn, maar laat
de richtlijn de lidstaten ruimte om een maximering voor de kredietvergoeding
te handhaven of in te voeren. Nederland kent al een dergelijke maximering.
Deze maximering zal ook worden toegepast op kredieten met een looptijd
korter dan drie maanden.
Vraag 6
Is het mogelijk, vooruitlopend op het aannemen van het wetsvoorstel, het
aanbod van leningen zoals op deze websites plaatsvindt, te verbieden? Zo
nee, is het mogelijk op basis van andere wetgeving in te grijpen, bijvoorbeeld
omdat sprake kan zijn van oneerlijke handelspraktijken wanneer een lening
van 50 euro voor 28 dagen 62,90 euro kost, wat in termen van rente een
percentage van meer dan 125 procent betekent?
Antwoord 6
De Stichting Autoriteit Financiële Markten heeft de aanbieders van flitskrediet
in april 2010 reeds geattendeerd op de regels die voor hen gaan gelden zodra
het wetsvoorstel ter implementatie van de richtlijn consumentenkrediet in

Tweede Kamer, vergaderjaar 2010–2011, Aanhangsel

2

werking treedt. Ook heeft de AFM, aangezien de implementatie van de
richtlijn is vertraagd, deze aanbieders gewezen op afdeling 3.3A van Boek 6
van het Burgerlijk Wetboek waarin is bepaald dat een handelaar die oneerlijke
handelspraktijken verricht, onrechtmatig handelt. Van oneerlijke handelspraktijken is bijvoorbeeld sprake wanneer een handelaar misleidende verkooppraktijken hanteert. Dit is onder meer het geval wanneer een aanbieder van
krediet niet transparant is over de rente of kosten die verbonden zijn aan het
krediet. Specifieke verboden, zoals het niet mogen adverteren met snelheid
en gemak, zijn echter onder dit wettelijk regime niet afdwingbaar.Een
buitenproportioneel rentepercentage houdt niet per definitie in dat de
verkooppraktijk ook misleidend is geweest. Zoals ik in het antwoord op vraag
5 al heb aangegeven, zal na de inwerkingtreding van het wetsvoorstel ter
implementatie van de richtlijn consumentenkrediet kunnen worden opgetreden tegen rente/kosten-percentages die boven de maximum kredietvergoeding (van 12% plus marktrente) uitgaan.

Tweede Kamer, vergaderjaar 2010–2011, Aanhangsel

3