Tweede Kamer der Staten-Generaal

2

Vergaderjaar 2013–2014

33 949

Voorstel van wet van de leden Van Hijum en
Agnes Mulder tot wijziging van de Wet op het
financieel toezicht en enkele andere wetten met
het oog op een regelgevend kader voor
kredietunies (Wet toezicht kredietunies)

Nr. 2

VOORSTEL VAN WET
Wij Willem-Alexander, bij de gratie Gods, Koning der Nederlanden,
Prins van Oranje-Nassau, enz. enz. enz.
Allen, die deze zullen zien of horen lezen, saluut! doen te weten:
Alzo Wij in overweging genomen hebben, dat het wenselijk is de Wet op
het financieel toezicht aan te passen teneinde een regelgevend kader voor
kredietunies te scheppen, waarmee de financiering van personen die
handelen in hun beroep of bedrijf kan worden gestimuleerd;
Zo is het, dat Wij, de Afdeling advisering van de Raad van State
gehoord, en met gemeen overleg der Staten-Generaal, hebben goedgevonden en verstaan, gelijk Wij goedvinden en verstaan bij deze:

ARTIKEL I
De Wet op het financieel toezicht wordt als volgt gewijzigd:
A
Artikel 1:1 wordt als volgt gewijzigd:
1. In de definitie van «bank» wordt na «kredietuitzettingen,» ingevoegd:
niet zijnde een kredietunie met zetel in Nederland,
2. In de definitie van «financiële onderneming» wordt, onder verlettering van de onderdelen o tot en met q tot onderdelen p tot en met r, na
onderdeel n een onderdeel ingevoegd, luidende:
o. een kredietunie;
3. In de opsomming wordt in de alfabetische volgorde een definitie
ingevoegd, luidende:
kredietunie: coöperatie waarvan de leden op grond van hun beroep of
bedrijf zijn toegelaten tot het lidmaatschap van de coöperatie, die haar
bedrijf maakt van:
a. het bij haar leden aantrekken van opvorderbare gelden; en

kst-33949-2
ISSN 0921 - 7371
’s-Gravenhage 2014

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

1

b. het voor eigen rekening verrichten van kredietuitzettingen aan haar
leden ten behoeve van de beroeps- of bedrijfsuitoefening van die leden.
B
Na afdeling 2.2.4C wordt een afdeling ingevoegd, luidende:
AFDELING 2.2.4D UITOEFENEN VAN BEDRIJF VAN KREDIETUNIE
§ 2.2.4D.1 Vergunningplicht en -eisen voor kredietunies met zetel in
Nederland
Artikel 2:54o
Het is een ieder met zetel in Nederland verboden zonder een daartoe
door de Nederlandsche Bank verleende vergunning het bedrijf uit te
oefenen van kredietunie.
Artikel 2:54p
1. De Nederlandsche Bank verleent op aanvraag een vergunning als
bedoeld in artikel 2:54o, eerste lid, indien de aanvrager aantoont dat zal
worden voldaan aan het bepaalde ingevolge:
a. artikel 3:8 met betrekking tot de geschiktheid van de in dat artikel
bedoelde personen;
b. artikel 3:9 met betrekking tot de betrouwbaarheid van de in dat artikel
genoemde personen;
c. artikel 3:10, eerste en tweede lid, met betrekking tot het beleid met
betrekking tot de integere bedrijfsuitoefening;
d. artikel 3:15, eerste en tweede lid, met betrekking tot het minimum
aantal personen dat het dagelijks beleid bepaalt en de plaats van waaruit
zij hun werkzaamheden verrichten;
e. artikel 3:16, eerste en tweede lid, met betrekking tot de zeggenschapsstructuur;
f. artikel 3:17, eerste en tweede lid, met betrekking tot de inrichting van
de bedrijfsvoering;
g. artikel 3:53, eerste en derde lid, met betrekking tot het minimum
eigen vermogen;
h. artikel 3:57, eerste en tweede lid, met betrekking tot de solvabiliteit;
en
i. artikel 3:63, eerste en tweede lid, met betrekking tot de liquiditeit.
2. De aanvraag van de vergunning geschiedt onder opgave van bij of
krachtens algemene maatregel van bestuur te bepalen gegevens.
3. De Nederlandsche Bank kan op aanvraag geheel of gedeeltelijk
ontheffing verlenen van het eerste lid, aanhef en onderdeel c, d, f, g, h, of
i, indien de aanvrager aantoont dat daaraan redelijkerwijs niet kan worden
voldaan en dat de doeleinden die de in het eerste lid genoemde artikelen
beogen te bereiken anderszins worden bereikt.
§ 2.2.4D.2 Vrijstelling
Artikel 2:54q
Bij ministeriële regeling kan geheel of gedeeltelijk vrijstelling worden
geregeld van artikel 2:54o, eerste lid. Aan deze gehele of gedeeltelijke
vrijstelling kunnen voorschriften worden verbonden.
C
In artikel 3:3 wordt na «icbe’s» ingevoegd: , kredietunies.

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

2

D
Artikel 3:5, tweede lid, wordt als volgt gewijzigd:
1. In onderdeel d vervalt aan het slot «en».
2. De punt aan het slot van onderdeel e wordt vervangen door: ; en.
3. Er wordt een onderdeel toegevoegd, luidende:
f. kredietunies met zetel in Nederland.
E
In de artikelen 3:8, eerste lid, 3:9, eerste lid, 3:10, eerste lid, 3:15, eerste
lid, 3:16, eerste en tweede lid, 3:17 eerste lid, en 3:18, tweede en derde lid,
onder c, wordt telkens na «bank» ingevoegd: , kredietunie.
F
In artikel 3:18, derde lid, onder b, wordt na «banken» ingevoegd:
, kredietunies.
G
Artikel 3:29, eerste lid, wordt als volgt gewijzigd:
1. Na «bank» wordt ingevoegd: , kredietunie.
2. Na «2:54j, tweede lid» wordt ingevoegd: , 2:54p, tweede lid.
H
Artikel 3:29b wordt als volgt gewijzigd:
1. «betaalinstelling of elektronischgeldinstelling» wordt vervangen door:
betaalinstelling, elektronischgeldinstelling of kredietunie.
2. «betaaldiensten onderscheidenlijk het uitgeven van elektronisch
geld» wordt vervangen door: betaaldiensten, het uitgeven van elektronisch geld, onderscheidenlijk het bedrijf van kredietunie.
I
Na artikel 3:38b wordt een artikel ingevoegd, luidende:
Artikel 3:38c
Een kredietunie met zetel in Nederland heeft een bij ministeriële
regeling te bepalen maximale omvang van het totaal aan beheerde activa
en een maximaal aantal leden.
J
Artikel 3:53 wordt als volgt gewijzigd:
1. In het eerste lid wordt na «elektronischgeldinstelling» ingevoegd:
, kredietunie.
2. in het zesde lid wordt na «clearinginstelling» ingevoegd: , kredietunie.

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

3

K
Artikel 3:57 wordt als volgt gewijzigd:
1. In het eerste lid wordt na «elektronischgeldinstelling met zetel in
Nederland» ingevoegd: , een kredietunie met zetel in Nederland.
2. In het derde lid wordt na «elektronischgeldinstelling» ingevoegd:
, kredietunie.
3. In het zesde lid wordt na «clearinginstelling» ingevoegd: , kredietunie.
4. In het zevende lid wordt na «clearinginstelling» ingevoegd:
, kredietunie.
L
Aan artikel 3:63, eerste lid, wordt na «een icbe met zetel in Nederland
waarvan de rechten van deelneming op verzoek van de deelnemers ten
laste van de activa direct of indirect worden ingekocht of terugbetaald «
ingevoegd: , een kredietunie met zetel in Nederland.
M
In artikel 3:71, eerste lid, wordt na «bank» ingevoegd: , kredietunie.
N
In artikel 3:72, eerste lid, wordt na «elektronischgeldinstelling met zetel
in Nederland» ingevoegd: , kredietunie met zetel in Nederland.
O
Artikel 3:88 wordt als volgt gewijzigd:
1. In het eerste lid wordt na «elektronischgeldinstelling met zetel in
Nederland» ingevoegd: , kredietunie met zetel in Nederland.
2. In het tweede lid wordt na «bank» ingevoegd: , kredietunie.
P
In de bijlage bij artikel 1:79 worden in de numerieke volgorde de
volgende artikelnummers ingevoegd:
2:54o, eerste lid
2:54q
Q
In de bijlage bij artikel 1:80 in de numerieke volgorde de volgende
artikelnummers ingevoegd:
2:54o, eerste lid
2:54q

ARTIKEL II
De Wet bekostiging financieel toezicht wordt gewijzigd als volgt:

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

4

A
Bijlage I wordt als volgt gewijzigd:
1. Na de eenmalige toezichthandeling met de code Wft. D1.12 wordt een
eenmalige toezichthandeling ingevoegd, luidende:
Wft. D1.12a

De behandeling van
een aanvraag tot
verlening van een
vergunning voor de
uitoefening van het
bedrijf van
kredietunie als
bedoeld in artikel
2:54o, eerste lid, van
de Wet op het
financieel toezicht.

€ 8.500,–

2. In de beschrijving van de eenmalige toezichthandeling met de code
Wft. D2.01 wordt na «Wft. D1.02» ingevoegd: of Wft. D1.12a.
B
Bijlage II wordt als volgt gewijzigd:
In de alfabetische rangschikking van de toezichtcategorieën wordt een
toezichtcategorie ingevoegd, luidende:
Kredietunies

0,1%

Kredietunies
waaraan een
vergunning is
verleend als
bedoeld in
artikel 2:54o.

Artikel 2:54o

Balansomvang

ARTIKEL III
Aan artikel 1, onderdeel a, van de Wet ter voorkoming van witwassen en
financiering van terrorisme, wordt na subonderdeel 25 een subonderdeel
toegevoegd, luidende:
26°. Kredietunie als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel
toezicht;

ARTIKEL IV
Artikel 1, onder 2°, van de Wet op de economische delicten wordt als
volgt gewijzigd:
In de zinsnede met betrekking tot de Wet op het financieel toezicht
wordt in de numerieke volgorde het volgende artikel ingevoegd: 2:54o,.

ARTIKEL V
1
Indien het bij koninklijke boodschap van 21 januari 2014 ingediende
voorstel van wet tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht en
enige andere wetten ter implementatie van richtlijn 2013/36/EU van het

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

5

Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot
het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn
2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG
(PbEU 2013, L 176) en ter implementatie van verordening (EU) nr.
575/2013 van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013
betreffende prudentiële vereisten voor kredietinstellingen en beleggingsondernemingen en tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 (PbEU
2013, L 176) tot wet wordt verheven en Artikel I, onderdeel A van die wet
in werking treedt voor het tijdstip waarop Artikel I, onderdeel A van deze
wet in werking treedt, komt Artikel I, onderdeel A, eerste lid van deze wet
als volgt te luiden:
1. In de definitie van «bank» wordt na «kapitaalvereisten», ingevoegd:
niet zijnde een kredietunie met zetel in Nederland,.
2
Indien het bij koninklijke boodschap van 21 januari 2014 ingediende
voorstel van wet tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht en
enige andere wetten ter implementatie van richtlijn 2013/36/EU van het
Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot
het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn
2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG
(PbEU 2013, L 176) en ter implementatie van verordening (EU) nr.
575/2013 van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013
betreffende prudentiële vereisten voor kredietinstellingen en beleggingsondernemingen en tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 (PbEU
2013, L 176) tot wet wordt verheven en Artikel I, onderdeel NN van die wet
in werking treedt voor het tijdstip waarop Artikel I, onderdeel K van deze
wet in werking treedt, komt Artikel I, onderdeel K, eerste lid van deze wet
als volgt te luiden:
1. In het eerste lid wordt in de opsomming van financiële ondernemingen in de alfabetische volgorde ingevoegd:
– kredietunies;
3
Indien het bij koninklijke boodschap van 21 januari 2014 ingediende
voorstel van wet tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht en
enige andere wetten ter implementatie van richtlijn 2013/36/EU van het
Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot
het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn
2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG
(PbEU 2013, L 176) en ter implementatie van verordening (EU) nr.
575/2013 van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013
betreffende prudentiële vereisten voor kredietinstellingen en beleggingsondernemingen en tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 (PbEU
2013, L 176) tot wet wordt verheven en Artikel I, onderdeel QQ van die wet
in werking treedt voor het tijdstip waarop Artikel I, onderdeel L van deze
wet in werking treedt, komt Artikel I, onderdeel L, als volgt te luiden:
L
Aan artikel 3:63, eerste lid, wordt onder vervanging van de punt aan het
slot door een puntkomma, een onderdeel toegevoegd, luidende:
– kredietunies.

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

6

4
Indien het bij koninklijke boodschap van 21 januari 2014 ingediende
voorstel van wet tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht en
enige andere wetten ter implementatie van richtlijn 2013/36/EU van het
Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot
het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn
2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG
(PbEU 2013, L 176) en ter implementatie van verordening (EU) nr.
575/2013 van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013
betreffende prudentiële vereisten voor kredietinstellingen en beleggingsondernemingen en tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 (PbEU
2013, L 176) tot wet is of wordt verheven en Artikel I, onderdeel A van die
wet later in werking treedt dan Artikel I, onderdeel A van deze wet, wordt
in Artikel I, onderdeel A, eerste lid, van die wet na «kapitaalvereisten»
ingevoegd: niet zijnde een kredietunie met zetel in Nederland,.
5
Indien het bij koninklijke boodschap van 21 januari 2014 ingediende
voorstel van wet tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht en
enige andere wetten ter implementatie van richtlijn 2013/36/EU van het
Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot
het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn
2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG
(PbEU 2013, L 176) en ter implementatie van verordening (EU) nr.
575/2013 van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013
betreffende prudentiële vereisten voor kredietinstellingen en beleggingsondernemingen en tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 (PbEU
2013, L 176) tot wet wordt verheven en Artikel I, onderdeel NN van die wet
later in werking treedt dan Artikel I, onderdeel K van deze wet, wordt in
Artikel I, onderdeel NN, eerste lid, van die wet aan de opsomming van
financiële ondernemingen in de alfabetische volgorde toegevoegd:
– kredietunies;
6
Indien het bij koninklijke boodschap van 21 januari 2014 ingediende
voorstel van wet tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht en
enige andere wetten ter implementatie van richtlijn 2013/36/EU van het
Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot
het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn
2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG
(PbEU 2013, L 176) en ter implementatie van verordening (EU) nr.
575/2013 van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013
betreffende prudentiële vereisten voor kredietinstellingen en beleggingsondernemingen en tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 (PbEU
2013, L 176) tot wet wordt verheven en Artikel I, onderdeel QQ van die wet
later in werking treedt dan Artikel I, onderdeel L van deze wet, wordt in
Artikel I, onderdeel QQ, eerste lid, van die wet onder vervanging van de
punt aan het slot door een puntkomma, een onderdeel ingevoegd,
luidende:
– kredietunies.

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

7

ARTIKEL VI
Deze wet wordt aangehaald als: Wet toezicht kredietunies.

ARTIKEL VII
Deze wet treedt in werking op een bij koninklijk besluit te bepalen
tijdstip, dat voor de verschillende artikelen of onderdelen daarvan
verschillend kan worden vastgesteld.

Lasten en bevelen dat deze in het Staatsblad zal worden geplaatst en
dat alle Ministeries, autoriteiten, colleges en ambtenaren die zulks
aangaat, aan de nauwkeurige uitvoering de hand zullen houden.
Gegeven

De Minister van Financiën,

Tweede Kamer, vergaderjaar 2013–2014, 33 949, nr. 2

8