tt

■

A

Ministerie van Financien

DEPARTEMENTAAL VERTROUWELIJK

Oirectie financi^lc Harktan

TER BESLISSING

Aan

de minister

n

Fersoonsgegever

o

iCc
Persoonsgegevens

nota

IMota kamerbrief onderzoeken financieel advies

Datum
8 September

Aanleiding

Notanummer

Het cmderzoek naar financieel advies

2023 0000200067

uitgevoerd door Centerdata in opdracht van
het ministerie van Financien is afgerond Met bijgevoegde brief informeert u de
Kamer over de uitkomsten van het onderzoek en het vervolg dat hieraan wordt
gegeven

Bijiagen
1

Ksmerbfief onderzoeken

financieeJ advies

2

Consumentenonderzoeki

de vraag naar financieel advies
3

Beslispunten
1

Stemt u in met de inhoud van bijgevoegde Kamerbrief

bijiage 1

over de

onderzoeken naar financieel advies en verzending van de brief en de

Eindrapport

onderzoek na

de mogelijke gevolgen van

verruiming van het adviesbegnp
de wrt

rapporten naar de Tweede Kamer Dan verzoeken wij u de Kamerbrief te
ondertekenen
2

Graag uw akkoord voor het openbaar maken van de nu voorliggende nota
conform de beleidslijn Actieve openbaarmaking nota s Omiijnde delen worden
voorafgaand aan openbaarmaking onzichtbaar gemaakt

Kernpunten
•

Ten behoeve van de beieidsvorming rond financieel advies heeft Financien

opdracht gegeven aan Centerdata tot het uitvoeren van twee onderzoeken
Bij het onderzoek was een klankbordgroep betrokken met vertegenwoordigers
van de AFM
banken verzekeraars hypotheekadviseurs en
verzekeringsadviseurs Met voorliggende Kamerbrief biedt u de
•

onderzoeksrapporten aan
In uw Kamerbrief beschrijft u de bevindingen van de onderzoeken en geeft
een korte eerste reactie U roept de sector op om de resultaten te gebruiken
laat weten dat u ze zelf meeneemt in overleg met stakeholders over de
mogelijke uitbreiding van de regels rond financieel advies
Het eerste onderzoek richt zich op de vraag welke factoren bepalen of
consumenten financieel advies zoeken bij belangrijke finandele beslissingen
bijiage 2 U benadrukt in uw reactie op dit rapport dat het bemoedigend is
dat finandele geletterdheid geen doorslaggevende rol speelt bij de beslissing
en

•

financieel advies in te winnen U merkt op dat de angst voor financieel
adviseurs opvalt als een belangrijke drempel voor het verkrijgen van
om

financieel advies en ziet een rol voorde finandele sector en financieel
adviseurs om de barrieres die kennelijk bestaan te verlagen
•

Het tweede onderzoek gaat over het gedrag van consumenten

Het gaat om

scenario

experiment genaamd Onderzoek naar mogelijke gevolgen van
een verruiming van het adviesbegrip in de Wft
bijiage 3
een

DEPARTEMENTAAL VERTROUWELIJK

2080676

2081155

Pagiria 1 van 2

00001

00003

•

Het online scenario

experiment toonde aan dat de uitbreiding van de regels
het afsluiten van een product niet leidde tot
significante veranderingen in de mate waarin consumenten advies zochten of
verstandige beslissingen namen
over advies naar de fase na

Toelichting
Verruimen adviesbegrip in de Wet op het financieel toezicht
•

De Wet op het financieel toezicht

•

persoonlijk advies wordt gegeven over nieuwe financiele producten of
overeenkomsten Andere situaties waarin financiele instellingen consumenten
of klanten informeren vallen buiten deze bescherming
Met verschillende belanghebbenden is overleg gevoerd of er aanleiding is het
adviesbegrip naar de beheerfase uit te breiden dus na het afsluiten van een
overeenkomst
met het oog op consumentenbescherming Om inzicht te
krijgen in de mogelijke gevolgen van het uitbreiden van de definitie van

Wft

beschermt consumenten wanneer

advies in da Wft naar de beheerfase is het tweede onderzoek van Centerdata

uitgevoerd Daarbij is gekeken naar het effect op de financiele weerbaarheid
consumenten en de mogelijke gedrags effecten op aanbieders financieel

van

adviseurs en consumenten
•

•

De onderzoeksresultaten geven momenteel geen directe aanleiding om het
adviesbegrip uit te breiden naar de beheerfase op basis van de keuzes die
consumenten in het experiment hebben gemaakt Tegelijkertijd zijn er
evenmin significants negatieve effecten op het te verwachten gedrag van
consumenten als gevolg van een uitbreiding van het adviesbegrip
De onderzoeksresultaten zullen worden betrokken bij de verdere
besluitvorming

Communicatie
Er zit aardig nieuws in de brief

aandacht brengen

Dat willen we graag doelgroepgericht onder de
Het voorstel is om het rapport over de afwegingen om

financieel advies in te winnen onder de aandacht brengen bij de
onze

vak media en op

socials kanalen

Politiek bestuurlijke context
Niet van toepassing

Informatie die nietopenbaar gemaakt kan worden
Niet van toepassing

DEPARTEMENTAAL VEBTROUWELUK

2080676

2081155

Pagina 2 van 2

00001

00003

m

Ministerie van Financien

Directie Financiele Markten
TER BESLISSING
Aan

de minister

\

0CZ

nota

Persoonsgegevens

Aanpassing Kamerbrief appreciatie onderzoeken m b t
financieei advies

Datum
2 oktobsr Z0Z3

Aanleiding
Uw opmerking of de Kamerbrief betreffende de appreciatie van de onderzoeken
over financieei advies kan worden ingekort Bijgevoegde Kamerbrief is naar
aanleiding van uw opmerking aangepast bijlage 1

Notanummer
2023 0000220500

Bijiagen
1 Aangepaste Kamerbrief
appreciatie onderzoeken
financieei advies
2

Beslispunten
•

bijlage 1 over de
onderzoeken naar financieei advies en verzending van de brief en de
rapporten naar de Tweede Kamer dan verzoeken wij u de Kamerbrief te
Indien

u

instemt met de aangepaste Kamerbrief

ondertekenen
•

Graag uw akkoord voor het openbaar making van bijgevoegde eerdere
nota en de nu voorliggende nota conform de beleidslijn Actieve
openbaarmaking

Communicatie

Kamerbrief met revisies

3

Notitie d d 8 September
appreciatie onderzoeken

financieei advies
4 Consumentenonderzoek

de

vraag naar financieei advies
5 Eindrapport onderzoek naar
de mogelijke gevolgen van

verruiming van bet adviesbegrip
in de Wft

politiek bestuurlijke context

N v t
Informatie die niet openbaar gemaakt kan worden
IMiet van toepassing

Pagina 1 van l

2081183

00004