ECLI: ECLI:NL:RBNHO:2025:7772

Titel: ECLI:NL:RBNHO:2025:7772 Rechtbank Noord-Holland , 27-03-2025 / 11254881 \ EL EXPL  24-8

Gerecht: Rechtbank Noord-Holland

Datum uitspraak: 2025-03-27

Zaaknummer: 11254881 \ EL EXPL  24-8

Proceduretype: Bodemzaak

Onderwerp: Civiel recht; Verbintenissenrecht

Rechtsmacht: NL

Taal: nl

Uitspraaktype: Uitspraak

URL: https://data.rechtspraak.nl/uitspraken/content?id=ECLI:NL:RBNHO:2025:7772

---

Effectenleasezaak. Dexia heeft onrechtmatig tegenover afnemer gehandeld door afnemer als cliënt te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersoon afnemer niet alleen als klant aanbracht maar haar tevens persoonlijk had geadviseerd en de tussenpersoon geen vergunning daarvoor bezat. Dexia dient de door afnemer geleden schade , vermeerderd met rente, te vergoeden.

vonnis		 
   
     
       RECHTBANK NOORD-HOLLAND  
     
     Zittingsplaats Zaanstad 
   
   
     Zaaknummer: 11254881 EL 24-8 
   
   
     
       vonnis van de kantonrechter van 27 maart 2025 
     
   
   
     in de zaak van 
   
   
     
       
        [eiser], 
     
     wonende te [plaats], 
     eisende partij in conventie in de hoofdzaak  
     verwerende partij in reconventie in de hoofdzaak en in het incident, 
     gemachtigde: mr. G. van Dijk, Leaseproces, 
   
   
     tegen 
   
   
     
       de besloten vennootschap DEXIA NEDERLAND B.V., 
     
     gevestigd te Amsterdam, 
     gedaagde partij in conventie in de hoofdzaak  
     eisende partij in reconventie in de hoofdzaak en in het incident, 
     gemachtigde: USG Legal Professionals.  
   
   
     Partijen worden hierna [eiser] en Dexia genoemd. 
   
   
     
       1.De procedure 
     
   
   
     1.1.Het verloop van de procedure blijkt uit:  
   
   
     
       de dagvaarding van 26 juli 2024; 
     
     
       de incidentele conclusie ex artikel 843a Rv, tevens conclusie van antwoord in conventie en van eis in reconventie; 
     
     
       de conclusie van antwoord in het incident tevens de conclusie van repliek in conventie en antwoord in reconventie; 
     
     
       de conclusie van dupliek in conventie en van repliek in reconventie; 
     
     
       de conclusie van dupliek in reconventie, tevens akte uitlating producties; 
     
   
   
     1.2.Ten slotte is partijen meegedeeld dat vonnis wordt gewezen.  
     
       
       2.De feiten 
     
   
   
     2.1. [eiser] heeft de volgende leaseovereenkomsten ondertekend waarop zij als lessee stond vermeld, met als wederpartij (de rechtsvoorgangster van) Dexia: 
   
   
     
       
       
       
       
       
         
           
             Nr. 
           
           
             Contractnr. 
           
           
             Datum 
           
           
             Naam overeenkomst 
           
         
         
           
             I. 
           
           
             39283330 
           
           
             11-08-2000 
           
           
             AEX Plus Effect 
           
         
         
           
             II. 
           
           
             39283332 
           
           
             11-08-2000 
           
           
             AEX Plus Effect 
           
         
         
           
             III. 
           
           
             39283335 
           
           
             11-08-2000 
           
           
             AEX Plus Effect 
           
         
         
           
             IV 
           
           
             39283333 
           
           
             11-08-2000 
           
           
             AEX Plus Effect 
           
         
         
           
             V 
           
           
             22506401 
           
           
             27-11-2001 
           
           
             Capital Effect 
           
         
         
           
             VI 
           
           
             24502260 
           
           
             27-11-2001 
           
           
             Capital Effect 
           
         
       
     
   
   
     2.2. Dexia heeft met betrekking tot de overeenkomsten een eindafrekening opgesteld met het volgende resultaat: 
   
   
     
       
       
       
       
       
         
           
             Nr. 
           
           
             Datum eindafrekening 
           
           
             Resultaat 
           
           
             Betaald 
           
         
         
           
             I. 
           
           
             16-09-2005 
           
           
             - € 1.031,56 
           
           
             Ja, door [eiser]  
           
         
         
           
             II. 
           
           
             16-09-2005 
           
           
             - € 1.031,56 
           
           
             Ja, door [eiser] 
           
         
         
           
             III. 
           
           
             27-11-2006 
           
           
             - € 199,88 
           
           
             Ja, door [eiser] 
           
         
         
           
             IV 
           
           
             27-11-2006 
           
           
             - € 29,47 
           
           
             Ja, door [eiser] 
           
         
         
           
             V 
           
           
             27-11-2006 
           
           
             + € 170,41  
           
           
             Ja, door Dexia 
           
         
         
           
             VI 
           
           
             22-11-2012 
           
           
             + € 56,02 
           
           
             Ja, door Dexia 
           
         
       
     
   
   
     2.3. Volgens opgave van Dexia heeft [eiser] op grond van de overeenkomsten – al dan niet bij wijze van vooruitbetaling – in totaal een bedrag van € 18.354,75 aan maandtermijnen en een bedrag van € 2.462,88 wegens restschuld aan Dexia betaald. Volgens die opgave heeft [eiser] € 1.824,24 aan dividenden ontvangen en € 711,91 aan fiscaal voordeel genoten. Op 18 maart 2012 heeft Dexia een bedrag van € 2.177,90 aan [eiser] uitgekeerd, volgens Dexia tweederde van de restschuld inclusief reeds verschenen rente. Bij het einde van de overeenkomst heeft Dexia de onderliggende effecten aan [eiser] uitgeleverd en heeft [eiser] € 2.145,69 aan Dexia aan restant hoofdsom betaald. 
   
   
     2.4. De gemachtigde van [eiser], Leaseproces, heeft bij brief van 31 mei 2006 de nietigheid, vernietiging, dan wel ontbinding van de overeenkomst ingeroepen op grond van misbruik van omstandigheden, wanprestatie, dwaling, onrechtmatige daad en/of misleidende reclame. Tevens wordt het recht voorbehouden daartoe ook andere gronden nog aan te voeren en wordt Dexia gesommeerd alle betaalde bedragen terug te betalen. 
   
   
     2.5. Bij brief van 10 juli 2024 heeft [eiser] Dexia nog eenmaal gesommeerd het openstaande bedrag inclusief wettelijke rente en buitengerechtelijke incassokosten te voldoen, alvorens [eiser] Dexia in rechte zal betrekken. Daarnaast heeft [eiser] Dexia verzocht om een aanvraagformulier en een overeenkomst toe te sturen.  
   
   
     
       3 De vordering en het verweer in de hoofdzaak en in het incident 
     
     
       3.1. 
       
        [eiser] vordert (samengevat) dat de kantonrechter bij vonnis, uitvoerbaar bij voorraad: 
       
         
            voor recht zal verklaren dat Dexia onrechtmatig heeft gehandeld jegens [eiser] en/of toerekenbaar is tekort geschoten, 
         
         
            voor recht zal verklaren dat [eiser] schade heeft geleden als gevolg van het onrechtmatig handelen van Dexia en Dexia gehouden is die schade te vergoeden, 
         
         
            Dexia zal veroordelen tot vergoeding van schade en tot voldoening aan [eiser] van al datgene dat [eiser] aan Dexia heeft betaald onder de overeenkomsten, vermeerderd met de wettelijke rente daarover, 
         
         
            Dexia zal veroordelen tot betaling van de buitengerechtelijke incassokosten van [eiser], met rente, 
         
         
            Dexia zal veroordelen in de proceskosten en de nakosten, met rente. 
         
       
       
     
     
       3.2. 
       Dexia voert verweer tegen de vorderingen. Het verweer mondt uit in een tegenvordering, waarbij Dexia vordert (samengevat) dat de kantonrechter bij vonnis, uitvoerbaar bij voorraad: 
       - in het incident 
        [eiser] ex artikel 843a Rv zal veroordelen een afschrift van het intakeformulier aan Dexia te verstrekken, 
       - in de hoofdzaak: 
       
         
           voor recht zal verklaren dat Dexia met betrekking tot de tussen haar en [eiser] gesloten overeenkomsten met nummers 22506401, 24502260, 39283330, 39283332, 39283333 en 39283335 aan al haar verplichtingen heeft voldaan en derhalve niets meer aan [eiser] verschuldigd is,  
         
         
           
            [eiser] zal veroordelen in de proceskosten. 
         
       
     
     
       3.3. 
       Op de stellingen en verweren van partijen zal voor zover nodig hierna nader worden ingegaan. 
     
   
   
     
       4 
       4. Beoordeling van de vorderingen in de hoofdzaak en in het incident  
     
       algemeen 
       4.1. Het gaat in deze zaak om een financieel product dat tussen 1990 en 2003 in Nederland ongeveer één miljoen keer is verkocht, namelijk een effectenleaseovereenkomst. Kenmerk van dit product is, dat de afnemer van het product met geleend geld belegt. Na het instorten van de aandelenmarkt zijn vele afnemers geconfronteerd met restschulden en andere verliezen. In de afgelopen 15 à 20 jaar zijn in Nederland hierover duizenden procedures gevoerd, waarbij Dexia vaak één van de procespartijen was. Door belangenbehartigers van afnemers en vertegenwoordigers van aanbieders van deze producten is, in het kader van de WCAM, een regeling getroffen, die bij beschikking van het Gerechtshof Amsterdam van 25 januari 2007 algemeen verbindend is verklaard. Enkele tienduizenden afnemers hebben deze regeling niet geaccepteerd en tijdig een opt-out-verklaring ingediend, onder wie [eiser]. 
     
     
       4.2. 
       De procedures hebben geleid tot veel jurisprudentie, waaronder verschillende richtinggevende arresten van de Hoge Raad. Deze jurisprudentie is bij de gemachtigden van partijen bekend. Deze jurisprudentie wordt bij de beoordeling van de vorderingen als leidraad genomen. Door partijen zijn geen (althans onvoldoende) bijzondere omstandigheden gesteld die in deze zaak een afwijking daarvan rechtvaardigen.  
     
     
       4.3. 
       Toepassing van deze jurisprudentie leidt in het onderhavige geval tot de volgende conclusies: 
       
         
           er is sprake van huurkoop; 
         
         
           er is geen sprake van dwaling, misleidende reclame en/of misbruik van omstandigheden; evenmin is er sprake van (ver)nietig(baar)heid krachtens de Wck; 
         
         
           Dexia heeft haar bijzondere zorgplichten geschonden, in elk geval de waarschuwingsplicht, en daardoor onrechtmatig gehandeld; 
         
         
           
            [eiser] heeft schade geleden, bestaande uit betaalde termijnen en restschuld; 
         
         
           er is voldoende causaal verband aanwezig tussen de hiervoor bedoelde schade en de onrechtmatige daad van Dexia. 
         
       
       
         verjaring 
       
     
     
       4.4. 
       Voor zover Dexia stelt dat een eventuele vordering van [eiser] inmiddels is verjaard, wordt dit verweer niet gevolgd. In de jurisprudentie zijn bestendige oordelen te vinden voor wat betreft de stellingen en verweren van partijen die zien op de verjaring.  Voor zover in deze zaak geen andere, afwijkende standpunten zijn ingenomen door één van de partijen, wordt op de aan (de gemachtigden van) partijen bekende overwegingen, ook in deze zaak geoordeeld dat er geen reden is om aan te nemen dat de verweren omtrent de verjaring doel treffen. 
       
       
         
           Tussenpersoon  
         
       
     
     
       4.5. 
       
        [eiser] heeft de overeenkomsten met Dexia afgesloten via de tussenpersonen [bedrijf 1] en [bedrijf 2]. Tussen partijen is niet in geschil dat de tussenpersonen niet beschikte over de voor beleggingsadvieswerkzaamheden noodzakelijke vergunning. In de prejudiciële beslissing van 10 juni 2022  heeft de Hoge Raad uitgelegd in welke gevallen Dexia heeft gecontracteerd in strijd met het verbod van artikel 41 NR 1999 (dan wel met het daarmee materieel overeenkomende artikel 25 NR 1995). Daarvan is volgens de Hoge Raad sprake als de afnemer een effectenleaseovereenkomst is aangegaan nadat de daarbij optredende tussenpersoon (zonder te beschikken over de daarvoor benodigde vergunning), tevens – naar Dexia wist of behoorde te weten – als financieel adviseur is opgetreden door advies te geven. Dexia stelt dat het gegeven beleggingsadvies naar het destijds geldende Europese recht niet vergunningplichtig was. In het vonnis van de rechtbank Overijssel van 22 juni 2021 (ECLI:NL:RBOVE:2021:2548), dat heeft geleid tot de hiervoor genoemde prejudiciële beslissing  van de Hoge Raad van 10 juni 2022, heeft de rechtbank toegelicht, onder verwijzing naar een arrest van het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden van 15 oktober 2019 (ECLI:NL:GHARL:2019:8462), dat en waarom geen sprake is van strijd met het toepasselijke Europese recht. Er is geen reden om thans anders te oordelen. De Hoge Raad heeft, zoals (de gemachtigden van) partijen bekend is, bepaald dat het moet gaan om een gepersonaliseerde aanbeveling, waarbij een aantal omstandigheden zijn genoemd, die bij de beoordeling daarvan van belang kunnen zijn. Ook indien niet wordt vastgesteld dat die omstandigheden zich voordoen, bestaat de mogelijkheid dat de tussenpersonen toch een gepersonaliseerde aanbeveling hebben gedaan als door de Hoge Raad bedoeld, namelijk een aanbeveling die is voorgesteld als geschikt voor de betrokken afnemer ook als dat onder omstandigheden als een ‘verkooppraatje’ kan worden gekarakteriseerd.  
     
     
       4.6. 
       
         De stelplicht en bewijslast dat de tussenpersonen [eiser] hebben geadviseerd en dat Dexia wetenschap had of behoorde te hebben van het feit dat de tussenpersonen [eiser] anders dan in algemene zin, een persoonlijk en specifiek op dit product toegesneden advies hebben verstrekt, rusten op [eiser] als de partij die zich op de rechtsgevolgen van het onrechtmatig handelen van Dexia beroept. De door [eiser] gestelde feiten en omstandigheden dienen voldoende concreet te zijn en zo mogelijk voorzien van onderbouwing. Voor zover Dexia de gestelde feiten en omstandigheden betwist, dient die betwisting eveneens voldoende gemotiveerd te zijn.  
         Bij de beoordeling of de stellingen voldoende concreet en onderbouwd zijn en of het verweer voldoende gemotiveerd is weegt mee dat beide partijen al zeer lange tijd – in elk geval sinds de opt-out door [eiser] in 2007 – weten dat over de totstandkoming van de overeenkomsten en de afwikkeling daarvan een gerechtelijke procedure gevoerd zal (kunnen) worden, zodat van hen verlangd mag worden de voor hun procespositie relevante informatie en stukken te hebben verzameld en bewaard. 
       
     
     
       4.7. 
       
        [eiser] stelt over de feitelijke gang van zaken het volgende:  
       
       
         
           AEX Plus Effect overeenkomsten van 2000 
         
       
       
       
         
           Een financieel adviseur van [bedrijf 1], te weten: de heer [betrokkene 1] (hierna te noemen: ‘adviseur’) deed jaarlijks de belastingaangifte van [eiser]. Nadat de adviseur een keer de belastingaangifte van [eiser] had ingevuld, heeft [eiser] met de adviseur gesproken over haar spaargeld. Naar aanleiding van dit gesprek stelde de adviseur voor om een financieel adviesgesprek bij [eiser] thuis te houden. [eiser] heeft hiermee ingestemd. Vervolgens heeft een huisbezoek plaatsgevonden.  
         
       
       
       
         
           Tijdens het huisbezoek heeft de adviseur geïnformeerd naar de financiële situatie en financiële doelstellingen van [eiser]. Daarbij kwam het spaargeld van [eiser] ter sprake. [eiser] had bij de adviseur aangegeven dat zij circa NLG 50.000,- aan spaargeld had. Voorts is met de adviseur gesproken over de wensen van [eiser] om vermogen op te bouwen om meer te investeren in de toekomst van haar kinderen en een pensioenvoorziening voor de toekomst te treffen. De adviseur gaf aan hier geschikte producten te hebben en adviseerde [eiser] om vier AEX Plus Effect producten af te sluiten. De adviseur adviseerde aan de hand van een deel van het spaargeld om vier AEX Plus Effect overeenkomsten met een totale vooruitbetaling van NLG 19.200,- (afzonderlijk NLG 4.800,-) af te sluiten. Volgens de adviseur zouden de risico’s beter verspreid worden middels het afsluiten van de vier AEX Plus Effect producten. [eiser] zou van de AEX Plus Effect producten beter rendement kunnen behalen dan van een reguliere spaarrekening. De adviseur presenteerde de producten als ‘spaarproducten’. 
         
       
       
       
         
           De adviseur ondersteunde zijn advies aan de hand van prognoseberekeningen die hij [eiser] heeft laten zien. Uit de prognoseberekening bleek enkel en alleen rooskleurige vooruitzichten. De adviseur heeft de prognoseberekeningen alleen gepresenteerd, waardoor [eiser] de berekeningen niet in de procedure kan overleggen. 
         
       
       
       
         
           
            [eiser] had geen ervaring met beleggen of kennis van complexe financiële producten en vertrouwde volledig op de deskundigheid van de adviseur. [eiser] heeft vier AEX Plus Effect overeenkomsten met een totale vooruitbetaling van NLG 19.200,- (afzonderlijk NLG 4.800,-) afgesloten. [eiser] heeft haar spaargeld aangewend voor de vooruitbetaling in de AEX Plus Effect producten, conform het advies van de adviseur. 
         
       
       
       
         
           Capital Effect overeenkomsten van 2001 
         
       
       
     
     
       4.8. 
       
         
          [eiser] is vervolgens ruim een jaar later ongevraagd benaderd door [bedrijf 2]. [bedrijf 2] stelde voor om een financieel adviesgesprek bij [eiser] thuis te houden. [eiser] heeft hiermee ingestemd. Vervolgens heeft er een huisbezoek plaatsgevonden. 
       
       
       
         
           Tijdens het huisbezoek heeft een financieel adviseur van [bedrijf 2], te weten: [betrokkene 2] (hierna te nomen: ‘adviseur [betrokkene 2]’) geïnformeerd naar de financiële situatie en financiële wensen van [eiser]. Daarbij kwam het huidige bedrag aan spaargeld, dat [eiser] na het afsluiten van de AEX Plus Effect producten, nog over had ter sprake. Voorts heeft [eiser] gesproken over haar wensen om vermogen op te bouwen om meer te investeren in de toekomst van haar kinderen en een pensioenvoorziening voor de toekomst te treffen. Adviseur [betrokkene 2] gaf aan hier geschikte producten voor te hebben en adviseerde [eiser] om twee Capital Effect producten af te sluiten. Adviseur [betrokkene 2] adviseerde aan de hand van het overgebleven spaargeld van [eiser] om twee Capital Effect overeenkomsten met een totale vooruitbetaling van ongeveer NLG 6.400,- (afzonderlijk NLG 3.200,-) af te sluiten. Volgens adviseur [betrokkene 2] zouden de risico’s beter verspreid worden middels het afsluiten van twee Capital Effect producten. Bovendien zou [eiser] aanzienlijk rendement behalen, omdat belegd zou worden in grote bedrijven zoals AHOLD. 
         
       
       
       
         
           Adviseur [betrokkene 2] ondersteunde het advies aan de hand van prognoseberekeningen die aan [eiser] zijn getoond. Uit  prognoseberekening bleek enkel en alleen rooskleurige vooruitzichten. Adviseur [betrokkene 2] heeft de prognoseberekeningen alleen gepresenteerd, waardoor [eiser] de berekeningen niet in de procedure kan overleggen. 
         
       
       
       
         
           Omdat [eiser] eerder via de adviseur van [bedrijf 1] AEX Plus Effect producten had afgesloten en adviseur [betrokkene 2] met een soortgelijk verhaal kwam, vertrouwde [eiser] volledig op de deskundigheid van adviseur [betrokkene 2]. [eiser] heeft één Capital Effect overeenkomst met een vooruitbetaling van NL 3.122,10 en één Capital Effect overeenkomst met een vooruitbetaling van NLG 3.282,60 (in totaal NLG 6.404,70 afgesloten. [eiser] heeft haar spaargeld aangewend voor de vooruitbetaling in de Capital Effect producten, conform het advies van adviseur [betrokkene 2]. 
         
       
       
       
         
           Allebei de adviseurs hebben [eiser] niet geïnformeerd over de specifieke risico’s. Zo hebben zij er niet op gewezen dat met de inleg de rentelasten voor een andere lening (de effectenleaseovereenkomsten) werd betaald en dat bij tegenvallende koersontwikkelingen, de inleg geheel verloren kon gaan en er bovendien een schuld kon ontstaan uit hoofde van de effectenleaseovereenkomsten. Als [eiser] had geweten van de risico’s, dan had zij de overeenkomsten nooit afgesloten. 
         
       
       
       
         
           De adviseurs hebben de aanvraagformulieren ingevuld tijdens de huisbezoeken. Vervolgens hebben de adviseurs ervoor gezorgd dat de getekende overeenkomsten in goede orde bij Bank Labouchere terecht zijn gekomen.  
         
       
     
     
       4.9. 
       
        [eiser] heeft, ter onderbouwing van haar stellingen, gewezen op de volgende stukken die in het geding zijn gebracht: - kopieën van de aanvraagformulieren van 1 augustus 2000 en 19 november 2001 op naam van [eiser], waarop de nummers 3928330, 39283332, 39283335, 39283333, 22506401 en 24502260 zijn vermeld, de tekst  “[bedrijf 1], [betrokkene 1]”  en  “[bedrijf 2], [betrokkene 2]”  is vermeld en ATP-nummers 1037 en 1152 zijn ingevuld, 
       - kopieën van de overeenkomsten AEX Plus Effect en Capital Effect van 11 augustus 2000 en 27 november 2001 met contractnummers 3928330, 39283332, 39283335, 39283333, 22506401, voorzien van de adviseursnummers:  ATP01037-[bedrijf 1] V.O.F.  en  ATP01152-[bedrijf 2], 
       - een kopie van een uittreksel van de KvK van [bedrijf 1] met als beschrijving van de werkzaamheden  “Het verlenen van financiële adviezen in de ruimste in des woords.”, 
       - een kopie van een uittreksel van de KvK van [bedrijf 2] met als beschrijving van de werkzaamheden  “Het bemiddelen bij het afsluiten van verzekeringen, beleggingen, hypotheken. Tevens het geven van financieel advies voor het MKB en particulieren”. 
       
     
     
       4.10. 
       Met deze feitelijke uiteenzetting en stukken heeft [eiser] voldoende onderbouwd gesteld dat sprake is geweest van vergunningplichtige advisering. Dexia heeft de door [eiser] geschetste gang van zaken slechts in algemene termen betwist. Dexia had echter meer concreet moeten maken dat en waarom volgens haar destijds geen sprake is geweest van advisering. Zo had Dexia moeten uiteenzetten op welke wijze de overeenkomsten in haar visie tot stand waren gekomen. Dexia heeft weliswaar erop gewezen dat zij op geen enkele wijze betrokken is geweest bij het contact tussen [eiser] en de adviseurs van de tussenpersonen, maar dat kan Dexia niet baten. Voor zover Dexia daardoor in bewijsnood is, komt dat voor haar rekening en risico. Niet alleen had zij zoals hiervoor is overwogen eerder bewijs kunnen verzamelen maar daarbij komt dat Dexia destijds ervan heeft afgezien om eigen voorlichting te geven aan potentiële klanten en gebruik heeft gemaakt van deze tussenpersonen voor de afzet van haar producten. Dit terwijl het voor haar als aan toezicht onderworpen effecteninstelling verboden was om van die tussenpersonen cliënten aan te nemen aan wie adviezen waren verstrekt. Het had op haar weg gelegen om daarop controle uit te oefenen en ervoor te zorgen dat zij wel over concrete informatie beschikte over de totstandkoming van een contract en de daarbij betrokken (medewerker van de) tussenpersonen  Daarom wordt uitgegaan van de juistheid van de door [eiser] geschetste gang van zaken nu Dexia deze onvoldoende heeft weersproken. Aan bewijslevering wordt niet toegekomen. 
       
       
         
           wetenschap Dexia 
         
       
     
     
       4.11. 
       
         
          [eiser] stelt dat Dexia wist, althans behoorde te weten, dat de tussenpersonen een op de persoon van [eiser] toegesneden beleggingsadvies heeft gegeven. Dexia betwist dit. Uit diverse uitspraken volgt dat Dexia ermee bekend moet zijn geweest dat tussenpersonen op grote schaal individueel persoonlijk financieel advies gaven.  Hoewel in dit geval niet is gebleken dat Dexia concrete wetenschap heeft gehad van de advisering van de tussenpersonen aan [eiser], had het op de weg van Dexia gelegen om bij de totstandkoming van de overeenkomst met [eiser], actief navraag te doen bij de tussenpersonen of de desbetreffende klant de overeenkomsten is aangegaan op advies van de tussenpersonen, om te kunnen beoordelen of zij de overeenkomst met [eiser] kon en mocht aangaan. Dat Dexia in deze zaak enig concreet hierop gericht onderzoek heeft verricht is gesteld noch gebleken. Zij had derhalve behoren te weten dat [eiser] door de tussenpersonen is geadviseerd. 
         Dit geldt temeer nu [eiser] genoegzaam heeft aangetoond dat de tussenpersonen zich in haar algemene naar buiten toe gerichte publicaties (inschrijving in het handelsregister van de Kamer van Koophandel) profileerden als persoonlijk adviseur op maat. 
       
       
       
         
           aansprakelijkheid Dexia 
           4.12. Nu Dexia ondanks het voorgaande toch met [eiser] de overeenkomsten is aangegaan, heeft zij jegens [eiser] onrechtmatig gehandeld. Dit moet Dexia zwaar worden aangerekend. Weliswaar zijn aan [eiser] omstandigheden toerekenbaar die tot de schade hebben bijgedragen, maar vanwege de uiteenlopende ernst van de gemaakte fouten, eist de billijkheid in beginsel dat de vergoedingsplicht van Dexia geheel in stand blijft.  Weliswaar kunnen er situaties zijn waarin voldoende reden is om een deel van de schade op grond van artikel 6:101 BW voor rekening van de afnemer te doen komen, maar in dit geval zijn dergelijke feiten en omstandigheden niet aanwezig. De schade komt dan ook geheel voor rekening van Dexia.  
         
           vorderingen van [eiser] 
           4.13. De door [eiser] gevorderde verklaringen voor recht zullen daarom worden toegewezen, in die zin dat voor recht wordt verklaard dat Dexia onrechtmatig jegens [eiser] heeft gehandeld door [eiser] als cliënt te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersonen [eiser] niet alleen als klant aanbracht maar [eiser] tevens persoonlijk hadden geadviseerd en de tussenpersonen geen vergunning daarvoor bezaten. 
       
     
     
       4.14. 
       
         De als gevolg hiervan door [eiser] geleden schade kunnen partijen inmiddels berekenen. De voor vergoeding in aanmerking komende schade bestaat uit de door de afnemer betaalde inleg (termijnbetalingen en eventuele aflossingen) en het niet vergoede gedeelte van de (fictieve) restschuld. Daarnaast dient rekening gehouden te worden met te verrekenen genoten voordelen, waaronder daadwerkelijk ontvangen dividenduitkeringen, fiscale voordelen en een eventueel in aanmerking te nemen batig saldo uit voorgaande overeenkomsten. Een en ander volgens het door Dexia overgelegde financiële overzicht waarvan de juistheid door [eiser] niet of onvoldoende gemotiveerd is betwist. In het geval reeds eerder een schadevergoeding door Dexia is betaald, geldt ten aanzien van de verrekening daarvan hetgeen is overwogen in de beslissing van de Rechtbank Amsterdam van 25 november 2021 (ECLI:NL:RBAMS:2021:7910). De wettelijke rente is verschuldigd over het door Dexia te restitueren bedrag volgens de uitgangspunten als geformuleerd in HR 1 mei 2015 (ECLI:NL: HR:2015:1198) en HR 3 februari 2017 (ECLI:NL:HR:2017:164, r.o. 3.6.3).  
         
          [eiser] heeft in zijn conclusie van repliek in conventie/antwoord in reconventie een schadeberekening gemaakt, waarbij hij enerzijds het verrekende dividend als betaalde restschuld heeft opgevoerd en anderzijds uitsluitend de daadwerkelijk ontvangen dividenden (exclusief de verrekende dividenden) als genoten voordeel heeft afgetrokken. Met Dexia is de kantonrechter van oordeel dat deze berekening onjuist is. Het bedrag aan betaalde restschuld is namelijk geen daadwerkelijk betaling van [eiser], maar een verrekening met (een deel van) het dividend. De juiste berekening is om het verrekende dividend als betaalde restschuld op te voeren en het totáál aan genoten dividend – dus het ontvangen dividend plus het verrekende dividend – als genoten voordeel af te trekken. Omdat hierbij het verrekende dividend en het tot hetzelfde bedrag ontvangen dividend tegen elkaar weggestreept kan worden, is de manier die Dexia hanteert in de conclusie van dupliek in conventie/repliek in reconventie ook juist; namelijk om alleen het daadwerkelijk ontvangen dividend als genoten voordeel af te trekken.  Een vergoeding voor buitengerechtelijke kosten is niet aan de orde. Niet gebleken is dat er meer of andere werkzaamheden aan de orde zijn geweest dan die, welke genoemd zijn in het arrest van de Hoge Raad van 12 april 2019, ECLI:NL:HR:2019:590. 
       
     
     
       4.15. 
       Gelet op het voorgaande behoeven de andere door [eiser] aangevoerde gronden geen nadere bespreking. 
       
       
         
           afgifte intakeformulier 
         
       
     
     
       4.16. 
       Dexia vordert dat [eiser] wordt veroordeeld het intakeformulier van haar gemachtigde aan Dexia te verstrekken. Een zogenoemde “exhibitievordering” komt in beginsel voor toewijzing in aanmerking als is voldaan aan de volgende uit artikel 843a lid 1 Rv. voortvloeiende, cumulatieve voorwaarden:  
       - degene die de vordering instelt, dient een rechtmatig belang te hebben,  
       - het moet gaan om bepaalde bescheiden, 
       - aangaande een rechtsbetrekking waarin de eiser of zijn rechtsvoorganger partij is.  
       
     
     
       4.17. 
       Daargelaten de vraag of aan deze vereisten is voldaan, oordeelt de kantonrechter dat op grond van het derde en vierde lid van artikel 843a Rv geen inzage van het intakeformulier verlangd kan worden. In het derde lid van artikel 843a Rv is, kortgezegd, bepaald dat beoefenaren van vertrouwensberoepen ter zake van hetgeen hen in hun hoedanigheid is toevertrouwd niet gehouden zijn om aan de exhibitievordering te voldoen. In beginsel betreft dit alle met de beroepsbeoefenaar gewisselde stukken en is het aan de beroepsbeoefenaar om te bepalen of die informatie hem in zijn hoedanigheid zijn toevertrouwd. Er is dus bij hoge uitzondering ruimte om van de beroepsbeoefenaar te verlangen dat hij zich niet op zijn verschoningsrecht beroept. Ook van [eiser] als cliënt(e) van de beroepsbeoefenaar kan (ervan uitgaande dat [eiser], althans haar gemachtigde, in het bezit is van het intakeformulier) geen inzage worden verlangd omdat gewichtige redenen als bedoeld in het vierde lid van artikel 843a Rv, zich daartegen verzetten. Dexia wil kennelijk weten welke gegevens [eiser] destijds aan Leaseproces heeft verstrekt en vervolgens in het dossier van Leaseproces terecht zijn gekomen. Het verstrekken van informatie aan een rechtsbijstandverlener over een geschil door middel van een gesprek of een intake- of vragenformulier dient onbelemmerd te kunnen plaatsvinden. Daarvan is geen sprake meer als een rechtzoekende er rekening mee moet houden dat de aan zijn rechtsbijstandverlener verstrekte gegevens, via een toegewezen exhibitievordering, bij zijn wederpartij terecht kunnen komen. Het is van groot belang dat het vertrouwelijke karakter van de informatie-uitwisseling tussen de rechtzoekende en diens rechtsbijstandverlener blijft bestaan. Al met al oordeelt de kantonrechter dat de incidentele vordering van Dexia moet worden afgewezen.  
       
     
     
       4.18. 
       De proceskosten van dit incident komen voor rekening van Dexia omdat zij in het ongelijk wordt gesteld. De proceskosten aan de zijde van [eiser] worden begroot op € 82,00.   
       
       
         
           vorderingen Dexia 
         
       
     
     
       4.19. 
       
         Gelet op de beoordeling in conventie worden de vorderingen van Dexia afgewezen.  
         
           proceskosten 
         
       
     
     
       4.20. 
       Omdat [eiser] inhoudelijk gelijk krijgt, is Dexia aan te merken als de in het ongelijk te stellen partij. Dexia zal worden veroordeeld in de proceskosten (inclusief nakosten) aan de zijde van [eiser] gevallen. Omdat het partijdebat in reconventie is samengevallen met het debat in conventie worden de kosten in reconventie tot op heden begroot op nihil.  
       
       
         De proceskosten van [eiser] worden begroot op: 
       
       - dagvaarding       	 	€	135,97 
       - griffierecht                          	€	87,00 
       - salaris gemachtigde           	€	542,00 (2 x tarief € 271,00) 
       - nakosten                             	 €	135,00  
       Totaal                                    	€	899,97 
       
     
     
       4.21. 
       
         De gevorderde rente over de proceskosten zal als na te melden worden toegewezen.       
         
           5. Beslissing 
         
         De kantonrechter 
       
       
       
         
           in het incident tot afgifte van het intakeformulier 
         
       
       
     
     
       5.1. 
       wijst de vordering van Dexia af, 
       
     
     
       5.2. 
       veroordeelt Dexia in proceskosten van [eiser], tot op heden begroot op € 82,00, 
       
       
         
           in de hoofdzaak 
         
         
           in conventie  
           
         
       
     
     
       5.3. 
       verklaart voor recht dat Dexia onrechtmatig jegens [eiser] heeft gehandeld door [eiser] als cliënt te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersonen [eiser] niet alleen als klant aanbrachten maar [eiser] tevens persoonlijk hadden geadviseerd en de tussenpersonen geen vergunning daarvoor bezaten, 
       
     
     
       5.4. 
       verklaart voor recht dat [eiser] schade heeft geleden als gevolg van het onrechtmatig handelen van Dexia en Dexia gehouden is die schade te vergoeden, 
       
     
     
       5.5. 
       veroordeelt Dexia om aan [eiser] te betalen een bedrag van € 16.309,34, vermeerderd met de wettelijke rente daarover een en ander zoals weergegeven in r.o. 4.14., 
       
     
     
       5.6. 
       veroordeelt Dexia in de proceskosten van € 899,97, te betalen binnen veertien dagen na aanschrijving daartoe. Als Dexia niet tijdig aan de veroordelingen voldoet en het vonnis daarna wordt betekend, dan moet Dexia ook de kosten van betekening betalen, 
       
     
     
       5.7. 
       veroordeelt Dexia in de wettelijke rente over de proceskosten als deze niet binnen veertien dagen na aanschrijving zijn voldaan,  
       
     
     
       5.8. 
       verklaart de veroordelingen uitvoerbaar bij voorraad, 
       
     
     
       5.9. 
       wijst het meer of anders gevorderde af, 
       
       
         
           in reconventie 
         
       
       
     
     
       5.10. 
       wijst de vorderingen af, 
       
     
     
       5.11. 
       veroordeelt Dexia in de kosten van de procedure, aan de zijde van [eiser] gevallen, tot op heden begroot op nihil.  
       
       
       
         Aldus gewezen door mr. M.W. Koenis, kantonrechter, en uitgesproken ter openbare terechtzitting van 27 maart 2025 in tegenwoordigheid van de griffier. 
       
       
     
   
   
     In het bijzonder gaat het om de arresten van de Hoge Raad van 28 maart 2008 (ECLI:NL:HR:2008:BC2837), 5 juni 2009 (ECLI:NL:HR:2009:BH 2815), 29 april 2011 (ECLI:NL:HR:2011:BP4003), 3 februari 2017 (ECLI:NL:HR: 2017:164) en 12 april 2019 (ECLI:NL:HR:2019:590) en de arresten van het gerechtshof Amsterdam van 1 december 2009 (ECLI:NL: GHAMS:2009:BK4981) en 1 april 2014 (ECLI:NL:GHAMS:2014:1135). 
   
   
      zie onder meer gerechtshof Arnhem-Leeuwarden, 3 november 2020 ECLI:NL:GHARL:2020:8992, gerechtshof Amsterdam, 25 januari 2021, ECLI:NL:GHAMS:2021:1462 en gerechtshof Den Bosch 10 januari 2023, ECLI:NL:GHSHE:2023:23. 
   
   
      Hoge Raad 10 juni 2022, ECLI :NL:HR:2022:862. 
   
   
      Vergelijk gerechtshof Arnhem Leeuwarden 16 mei 2023 ECLI:NL:GHARL:2023:4177, gerechtshof ’s-Hertogenbosch 10 december 2024 ECLI:NL:GHSCHE:2024:3936, gerechtshof Arnhem Leeuwarden 11 februari 2025 ECLI:NL:GHARL:2025:684, ECLI:NL:GHARL:2025:686, ECLI:NL:GHARL:2025:687, ECLI:NL:GHARL:2025:688 en ECLI:NL:GHARL:2025:689, gerechtshof Amsterdam 11 februari 2025 ECLI:NL:GHAMS:2025:379. 
   
   
      Zie bijvoorbeeld Hoge Raad 9 juni 2023, ECLI:NL:HR:2023:882. 
   
   
      Hoge Raad 2 september 2016, ECLI:NL:HR:2016:2012 r.o. 5.6 en 5.7. Deze lijn is nadien bevestigd in de arresten van de Hoge Raad van 12 oktober 2018, ECLI:NL:HR:2018:1935, en van 10 juni 2022, ECLI:NL:HR:2022:862.