ECLI: ECLI:NL:RBAMS:2018:2984

Titel: ECLI:NL:RBAMS:2018:2984 Rechtbank Amsterdam , 09-05-2018 / C/13/630431 / HA ZA 17-598

Gerecht: Rechtbank Amsterdam

Datum uitspraak: 2018-05-09

Zaaknummer: C/13/630431 / HA ZA 17-598

Proceduretype: Eerste aanleg - enkelvoudig

Onderwerp: Civiel recht

Rechtsmacht: NL

Taal: nl

Uitspraaktype: Uitspraak

URL: https://data.rechtspraak.nl/uitspraken/content?id=ECLI:NL:RBAMS:2018:2984

---

Oplichting particuliere bankrekeninghouder; overboekingen naar Ghanese rekeningen, gelden zijn verdwenen. 
         Schending zorgplicht bank jegens deze cliënt? Invloed publiekrechtelijke regelgeving? Maatstaf Van den Berg arrest. 
         Eigen schuld ex art 6:101 BW. Afwijzing schadevergoedingsvordering.

vonnis 
     RECHTBANK AMSTERDAM 
     
     
       Afdeling privaatrecht 
     
     
     
     
       zaaknummer / rolnummer: C/13/630431 / HA ZA 17-598 
     
     
     
       
         Vonnis van 9 mei 2018 
       
     
     
     
       in de zaak van 
     
     
   
   
     
       1  [eiser 1] , 
     
       wonende te [woonplaats] , 
       2.	 [eiser 2] , 
       wonende te [woonplaats] , 
       eisers, 
       advocaat: mr. J.H. Tonino te Amsterdam, 
     
     
     
       tegen 
     
     
     
       de naamloze vennootschap 
       
         ABN AMRO BANK N.V. , 
       gevestigd te Amsterdam, 
       gedaagde, 
       advocaat: mr. A.J. Haasjes te Amsterdam. 
     
     
     
     
       Partijen zullen hierna de heer [eiser 1] , mevrouw [eiser 1] respectievelijk ABN AMRO worden genoemd. De heer en mevrouw [eisers] gezamenlijk zullen hierna [eisers] worden genoemd. 
     
     
   
   
     
       1 De procedure 
     
       1.1. 
       Het verloop van de procedure blijkt uit: 
       
         
           het tussenvonnis van 18 oktober 2017 waarbij een comparitie van partijen is gelast; 
         
         
           het proces-verbaal van comparitie van 14 februari 2018. 
         
       
       
     
     
       1.2. 
       Ten slotte is vonnis bepaald. 
       
     
   
   
     
       2 De feiten 
     
       2.1. 
       
        [eisers] hadden een garagebedrijf dat zij in 2013 hebben verkocht waarna zij feitelijk zijn gepensioneerd. Zij hadden op dat moment ongeveer € 750.000 aan spaargeld, ondergebracht bij verschillende banken. 
       
     
     
       2.2. 
       
        [eisers] hielden bij ABN AMRO een en/of-betaalrekening aan met nummer [betaalrekeningnummer] (hierna: de en/of-rekening). Gedurende het tijdvak van 14 januari 2016 tot en met 10 mei 2016 heeft mevrouw [eiser 2] in totaal € 746.760 vanaf de en/of-rekening overgeboekt naar drie verschillende Ghanese bankrekeningen. Het gaat om de volgende overboekingen: 
       
       
         14 januari 2016	€     4.300 
         22 januari 2016	€     1.000 
         25 januari 2016	€     6.500 
         1 februari 2016	€     4.500* 
         1 februari 2016	€     5.000* 
         11 februari 2016	€     9.500 
         17 februari 2016	€   15.860 
         23 februari 2016	€     4.700 
         29 februari 2016	€   27.400 
         29 februari 2016	€   40.000 
         7 maart 2016	€   10.000 
         10 maart 2016	€   40.000 
         10 maart 2016	€   40.000 
         10 maart 2016	€   40.000 
         22 maart 2016	€   44.000 
         22 maart 2016	€   45.000 
         5 april 2016	€   41.000 
         5 april 2016	€   40.000 
         18 april 2016	€   50.000 
         18 april 2016	€   50.000 
         27 april 2016	€   40.000 
         28 april 2016	€   41.000 
         9 mei 2016	€   45.000 
         9 mei 2016	€   40.000 
         10 mei 2016	€   32.000 
         10 mei 2016	 €   30.000 
         		€ 746.760 
       
       
       
         2.2.1. 
         De twee met een * gemarkeerde overboekingen van 1 februari 2016 van in totaal € 9.500 zijn mislukt en vervolgens op de en/of-rekening teruggeboekt. In het dossier bevindt zich een door [eisers] overgelegd overzicht waarop bij deze twee overboekingen staat vermeld “Betaling retour, reden niet opgegeven”. Vanwege het mislukken van deze twee overboekingen heeft mevrouw [eiser 2] op 11 februari 2016 in één keer een bedrag van € 9.500 overgeboekt naar een alternatieve Ghanese bankrekening.  
         
       
       
         2.2.2. 
         Per saldo is dus € 737.260 van de en/of-rekening naar Ghanese bankrekeningen overgeboekt. 
         
       
     
     
       2.3. 
       
         Mevrouw [eiser 2] heeft de overboekingen naar Ghana gedaan op verzoek van een man die zich [naam] noemde. Hij heeft mevrouw [eiser 2] in november 2015 via haar profiel op LinkedIn benaderd. De communicatie is eerst via haar e-mailaccount verlopen en vervolgens via de chatfunctie van Skype, zonder beeld. Op 2 november 2015 heeft hij haar een brief gestuurd, inclusief een portretfoto, waarin hij zich voorstelde als een Amerikaanse militair, gelegerd in Irak, binnen een maand definitief afzwaaiend, en weduwnaar. Hij heeft mevrouw [eiser 2] verzocht om financiële hulp door middel van geldleningen. Dit geld was volgens hem nodig om veel grotere geldbedragen te kunnen repatriëren uit Irak naar de Verenigde Staten.  
         Mevrouw [eiser 2] is opgelicht: de persoon die met mevrouw [eiser 2] communiceerde, deed dat onder een valse identiteit en onder valse voorwendselen. Het contact met deze persoon (of personen) is verbroken, de gelden zijn niet aan [eisers] terugbetaald en verdwenen. 
       
       
     
     
       2.4. 
       Teneinde voornoemde overboekingen vanaf de en/of-rekening naar Ghana mogelijk te maken, heeft mevrouw [eiser 2] gedurende het tijdvak van 21 januari 2016 tot en met 20 mei 2016 in totaal € 603.522,12 náár de en/of-rekening geboekt vanaf vier verschillende bankrekeningen toebehorend aan haarzelf en de heer [eiser 1] (twee bij ABN AMRO aangehouden spaarrekeningen en twee bij Rabobank aangehouden rekeningen). 
       
     
     
       2.5. 
       De heer [eiser 1] heeft pas kennisgenomen van de overboekingen naar Ghana nadat de laatste overboeking had plaatsgevonden. Hij had geen weet van het contact tussen de oplichter en mevrouw [eiser 2] en hij controleerde nooit bankafschriften. 
       
     
     
       2.6. 
       
        [eisers] hebben bij brief van 19 september 2016 ABN AMRO verzocht om nadere informatie op grond van artikel 843a van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering (Rv) en bij brief van 22 december 2016 ook op grond van artikel 35 van de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp). ABN AMRO heeft het verzoek ex artikel 843a Rv afgewezen omdat haars inziens geen sprake was van een rechtmatig belang nu er geen vordering zou zijn en omdat de gevraagde stukken onvoldoende bepaald waren. Het verzoek ex artikel 35 Wbp heeft zij afgewezen omdat zij dit als misbruik van recht beschouwde. 
       
     
   
   
     
       3 Het geschil 
     
       3.1. 
       
         
          [eisers] vorderen – samengevat – veroordeling van ABN AMRO tot betaling van een schadevergoeding van € 628.000. Zij leggen aan deze vordering ten grondslag dat ABN AMRO haar zorgplicht jegens [eisers] heeft geschonden. Deze zorgplicht wordt mede ingekleurd door publiekrechtelijke regels, zoals de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), de Wet op het financieel toezicht (Wft), het Besluit prudentiële regels Wft (Bpr) en de Sanctiewet 1977. Op grond hiervan is ABN AMRO gehouden tot  customer due diligence  en het monitoren van betalingsverkeer op de bij haar aangehouden bankrekeningen. 
         Op basis van deze publiekrechtelijke verplichtingen van ABN AMRO stellen [eisers] primair dat ABN AMRO zich bewust behoorde te zijn van de vermoedelijk frauduleuze achtergrond van de overboekingen en subsidiair dat ABN AMRO zich daarvan daadwerkelijk bewust was.   
       
       
     
     
       3.2. 
       
        [eisers] voeren hiertoe aan dat bij een juiste naleving van de monitoringsverplichting door ABN AMRO het monitoringssysteem minimaal diverse alerts dan wel SWIFT-berichten (hierna tezamen: alerts) zal hebben gegenereerd. De volgende bijzondere omstandigheden van de onderhavige overboekingen zijn hiervoor bepalend, aldus [eisers] : 
       
         
           De afgelopen jaren waren vanaf de en/of-rekening geen betalingen naar het buitenland gedaan; voor het eerst sinds jaren werd de mogelijkheid om naar het buitenland over te boeken van de kant van [eisers] ‘aan’ gezet; mevrouw [eiser 2] heeft dat gedurende het tijdvak van vier maanden waarin de overboekingen plaatsvonden, in totaal vier keer gedaan; 
         
         
           De drie gebruikte rekeningen die bij ABN AMRO werden aangehouden, en met name de en/of-rekening waarvan de overboekingen naar Ghana zijn gedaan, waren al een aantal jaren slapend op enkele incidentele betalingen na, voor een belangrijk deel gerelateerd aan de rentebijschrijvingen; 
         
         
           De hoogte van de betalingen, zeker de betalingen die de € 10.000 overschreden, waren uniek en in de voorgaande jaren niet voorgekomen; 
         
         
           In algemene zin zijn substantiële betalingen van privérekeningen van particulieren naar een Afrikaanse bankrekening bijzonder; 
         
         
           De frequentie van betalingen (26 in nog geen vier maanden tijd) was op zich al uitzonderlijk; 
         
         
           De stortingen vanaf de Rabobank-rekening op de en/of-rekening waren uitzonderlijk, zowel qua hoogte als frequentie van de bedragen, nu de bedragen niet in één keer zijn overgeboekt naar de rekeningen die [eisers] bij ABN AMRO aanhielden; 
         
         
           Twee betalingen, op 1 februari 2016, zijn om onbekende reden mislukt; de betreffende SWIFT-berichten (SWIFT: het interbancaire berichtensysteem voor grensoverschrijdende betalingen) zullen nadere achtergrond voor het weigeren van de betalingen hebben gegeven en dat is vermoedelijk fraude geweest; 
         
         
           Op in totaal zeven dagen werden hogere bedragen (in twee of meer transacties) overgeboekt om het maximum van € 50.000 te omzeilen; deze structurele vorm van het omzeilen van systeemlimieten is standaard een bijzonderheid waarop wordt gemonitord; 
         
         
           Het hele patroon van betalingen waarbij van diverse bankrekeningen telkens geld naar de en/of-rekening werd geboekt om vervolgens direct naar een Ghanese bankrekening te boeken, is eveneens uitzonderlijk; 
         
         
           De betreffende betalingen pasten en passen op geen enkele wijze bij het cliëntenprofiel van de heer en mevrouw [eiser 2] . 
         
       
       
     
     
       3.3. 
       Op basis van de veronderstelde alerts had ABN AMRO in ieder geval begin maart 2016 moeten concluderen dat de overboekingen naar Ghana vermoedelijk een frauduleuze achtergrond hadden, contact moeten opnemen met [eisers] en de mogelijkheid van verdere betalingen naar Ghana moeten blokkeren. Een (telefonisch) aan mevrouw [eiser 2] gerichte vraag of zij zeker wist dat de betalingen geen onderdeel waren van oplichterij (met daarbij bijvoorbeeld een verwijzing naar het landelijke meldpunt voor Fraude) had mevrouw [eiser 2] duidelijk kunnen maken dat zij op een niet geheel ongebruikelijke wijze werd opgelicht. Dit zou hebben geleid tot het stoppen van de betalingen naar Ghana. Ditzelfde geldt indien contact was opgenomen met de heer [eiser 1] . Doordat ABN AMRO dit verwijtbaar heeft nagelaten is vanaf 1 maart 2016 een bedrag van in totaal € 628.000 vermijdbaar overgeboekt en verloren gegaan.  
       
     
     
       3.4. 
       
         
          [eisers] onderkennen hun eigen verantwoordelijkheid en dat er mogelijke sprake is van eigen schuld als bedoeld in artikel 6:101 van het Burgerlijk Wetboek (hierna: BW). Zij voeren evenwel aan dat die eigen schuld niet zo ver gaat dat ABN AMRO in het geheel niet schadeplichtig is. Juist omdat ABN AMRO geheel niets aan de transacties in de weg heeft gelegd, was mevrouw [eiser 1] zich niet bewust van het uitzonderlijk karakter van de door haar gedane overboekingen, waarvan het voor een professionele partij evident is dat die met fraude verband houden. De mate van eigen schuld is zonder een beter zicht op de stellingen en de handelingen van ABN AMRO niet goed vast te stellen, zodat vooralsnog geen eigen schuld is verdisconteerd in de schadevergoedingsvordering van € 628.000. 
         Aldus steeds [eisers] 
       
       
     
     
       3.5. 
       ABN AMRO voert verweer. 
       
     
     
       3.6. 
       Op de stellingen van partijen wordt hierna, voor zover van belang, nader ingegaan. 
       
     
   
   
     
       4 De beoordeling 
     
       4.1. 
       
        [eisers] verwijten ABN AMRO in de kern dat zij geen moeite heeft gedaan om het oplopen van de schade als gevolg van de oplichting een halt toe te roepen, door vragen te stellen aan [eisers] en hen te wijzen op de mogelijkheid van oplichting, terwijl zij uit hoofde van haar contractuele (bijzondere) zorgplicht jegens [eisers] wel hiertoe gehouden was. 
       
     
     
       4.2. 
       
         De rechtbank stelt voorop dat de maatschappelijke functie van een bank een bijzondere zorgplicht meebrengt tegenover cliënten die in een contractuele relatie tot de bank staan. Die maatschappelijke functie hangt ermee samen dat banken een centrale rol spelen in het betalings- en effectenverkeer en de dienstverlening ter zake, op die gebieden bij uitstek deskundig zijn en ter zake beschikken over informatie die anderen missen. Die functie rechtvaardigt dat de zorgplicht van de bank mede strekt ter bescherming tegen lichtvaardigheid en gebrek aan kunde. De reikwijdte van deze zorgplicht hangt af van alle omstandigheden van het geval, waaronder ook de van toepassing zijnde publiekrechtelijke regels in de Wft en de daarop gegronde nadere regelgeving. Vergelijk Hoge Raad, ECLI:NL: HR:2015:3399, “Van den Berg”, waarbij de rechtbank aanneemt dat de in dat arrest aangenomen bijzondere zorgplicht jegens derden ook van toepassing is op cliënten van de bank.  
         De volgende omstandigheden zijn hier van belang.  
       
       
     
     
       4.3. 
       
         ABN AMRO was de bank van rekeninghouders [eisers] Vaststaat dat mevrouw [eiser 1] de onderhavige betaalopdrachten bevoegd en welbewust heeft verricht. ABN AMRO is verplicht gevolg te geven aan een ten laste van haar rekeninghouder gegeven betaalopdracht. Uitgangspunt is dat banken (geautomatiseerde) overboekingen niet controleren en dat zij dat ook niet hoeven te doen (vgl. artikel 7:542 BW).  
         De stelling van [eisers] dat ABN AMRO een verdergaande zorgplicht ten aanzien van de monitoring van het betalingsverkeer had dan voornoemd, namelijk uit hoofde van de Wft en de daarop gebaseerde regelgeving, kan niet slagen. De Wft bevat een aantal normen voor zorgvuldige dienstverlening welke voor een deel van toepassing zijn op financiële dienstverleners. Deze normen hebben met name betrekking op de advisering over en de aanbieding van producten van de bank. De daarop geschreven specifieke regels uit de Wft en de daarop berustende nadere regelgeving, daaronder begrepen het ‘ken uw cliënt’-principe in artikel 4:23 Wft en de uitwerking daarvan in artikel 14 Brp, zijn in de onderhavige situatie evenwel niet van toepassing. Vaststaat immers dat ABN AMRO jegens haar cliënten [eisers] slechts heeft opgetreden als betaaldienstverlener, ter uitvoering van betalingstransacties als bank van de opdrachtgevende rekeninghouder.  
         Anders dan [eisers] aanvoeren doet de omstandigheid ABN AMRO dat [eisers] had aangemerkt als “preferred banking relatie” hier niet aan af. ABN AMRO heeft immers onbetwist aangevoerd dat deze kwalificatie in het onderhavige geval niet meebracht dat de dienstverlening van ABN AMRO verder reikte dan die van betaaldienstverlener. 
         Hieruit volgt dat [eisers] geen beroep kunnen doen op bedoelde specifieke zorgplichten (vgl rechtbank Amsterdam ECLI:NL:RBAMS:2015:9493, gerechtshof Den Bosch ECLI:NL:GHSHE:2016:3435). Indien specifieke regels uit de Wft niet van toepassing zijn, fungeert de generieke zorgplichtbepaling van artikel 4:24a Wft, welke uitsluitend van toepassing is op financiële dienstverleners, als vangnetbepaling. De wetgever heeft met deze open norm geen uitgebreidere zorgplicht beoogd dan de reeds bestaande civielrechtelijke zorgplicht, die in de relatie tussen een bank en haar rekeninghouder moet worden gebaseerd op de zorg van een goed opdrachtnemer, de algemene bankvoorwaarden en de aanvullende werking van de redelijkheid en billijkheid. De zorgplicht van de bank in dit verband houdt derhalve in dat zij, zoals in artikel 4:24a Wft staat, rekening dient te houden met de gerechtvaardigde belangen van haar rekeninghouder (vgl ECLI:NL:RBAMS: 2015:9493).  
         Nu de rol van ABN AMRO in de onderhavige cliëntrelatie beperkt was tot die van betaaldienstverlener, was de zorgplicht waartoe ABN AMRO jegens [eisers] in beginsel beperkt tot het optimaliseren van het betalingsverkeer op hun rekening als hiervoor is omschreven. Anders dan [eisers] stelt, valt ABN AMRO ten aanzien van uitvoeren van de betaalopdrachten zonder nadere monitoring in beginsel dus geen verwijt te maken. 
       
       
     
     
       4.4. 
       
         Het voorgaande neemt niet weg dat een bank jegens haar cliënt gehouden is tot actie als zij weet dat op de rekening van haar cliënt ongebruikelijke transacties worden verricht die mogelijk een gevaar voor die cliënt meebrengen.  
         
          [eisers] stellen primair dat ABN AMRO had behoren te weten wat er gebeurde op de Bankrekening aangezien het ongebruikelijke transacties betreffen op grond van de aanname dat ABN AMRO aan haar publiekrechtelijke verplichtingen heeft voldaan.  
         Uit voornoemd Hoge Raad-arrest (“Van den Berg”) volgt evenwel dat “behoren te weten” niét (mede) het criterium is, maar dat het moet gaan om daadwerkelijke wetenschap oftewel “subjectief gevaarsbewustzijn”. Daarbij heeft de rechtbank zich rekenschap gegeven van een in zoverre andersluidende maatstaf die zij heeft gehanteerd in haar vonnissen ECLI:NL: RBAMS:2017:5360 (r.o. 4.2) en ECLI:NL:RBAMS:2017:8021 (r.o.4.3). 
         Zoals terecht is aangevoerd door ABN AMRO, kan reeds hierom deze primaire stelling [eisers] niet baten.  
       
       
     
     
       4.5. 
       
         Bovendien overweegt de rechtbank dat [eisers] , voor zover zij dit beogen te stellen, geen beroep toekomt op ABN AMRO’s gehoudenheid tot nakoming van haar door [eisers] bedoelde publiekrechtelijke verplichtingen uit hoofde van de Wwft. Vooropgesteld wordt dat de Wwft ertoe strekt om de Wet identificatie bij dienstverlening en de Wet melding ongebruikelijke transacties te integreren en dat met die wetten blijkens hun aanhef uitvoering wordt gegeven aan de richtlijn van de Raad van de Europese Gemeenschappen van 10 juni 1991 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld (91/308/EEG), die er blijkens de preambule toe strekt het witwassen van geld verkregen uit criminele activiteiten te voorkomen. Hieruit volgt dat de verplichting van banken tot het doen van onderzoek naar haar cliënten in het kader van het risico voor witwassen en financiering van terrorisme in het leven is geroepen ter bescherming van dit algemene maatschappelijk belang en niet ter bescherming van een in beginsel onbeperkte groep van derden tegen vermogensschade die op een veelal niet te voorziene wijze kan ontstaan doordat een rekening wordt gebruikt voor frauduleus betalingsverkeer (vergelijk gerechtshof Amsterdam 16 november 2006 (NJF 2007, 140), Hoge Raad ECLI:NL:HR:2012: BW7171 met AG-conclusie ECLI:NL:PHR:2012:BW7171 (“Yardworth”) en gerechtshof Den Bosch ECLI:NL: GHSHE:2016:3435). 
         Indien ABN AMRO steken zou hebben laten vallen bij de monitoring van de onderhavige bankrekeningen waartoe zij publiekrechtelijk is gehouden – hetgeen uit de stellingname van [eisers] niet valt af te leiden – is de rechtbank derhalve van oordeel dat deze publiekrechtelijke monitoringsverplichtingen geen contractuele verplichtingen zijn jegens [eisers] Indien het schenden van die monitoringsverplichtingen zou hebben veroorzaakt dat bij ABN AMRO geen gevaarsbewustzijn is ontstaan, kan daaruit dus niet de gevolgtrekking zijn dat het vervolgens niet waarschuwen van [eisers] een wanprestatie oplevert jegens [eisers] Er is dan immers geen sprake van gevaarsbewustzijn. 
       
       
     
     
       4.6. 
       
        [eisers] stellen subsidiair dat ABN AMRO wetenschap had van de ongebruikelijke transacties en dat er dan ook sprake was van subjectief gevaarsbewustzijn aan de zijde van ABN AMRO. [eisers] baseren deze stelling op door hen veronderstelde resultaten van de publiekrechtelijke monitoringsverplichtingen, dat wil zeggen: de resultaten die er in casu volgens hen dan wel moeten zijn geweest in de vorm van alerts.  
       
     
     
       4.7. 
       
         ABN AMRO betwist deze stelling als volgt. De op de rekening verrichte transacties kwalificeerden niet als ongebruikelijke transacties en deze zijn dus ook niet bij de (wel op ABN AMRO rustende verplichting tot) monitoring van ongebruikelijk betalingsverkeer uit hoofde van de Wwft naar boven gekomen in het onderhavige dossier. Voor het vereiste subjectieve gevaarsbewustzijn is noodzakelijk dat iemand binnen de bank zich heeft gerealiseerd dat er sprake was van ongebruikelijke transacties én dat sprake was van een gevaar voor [eisers] Dit gevaarsbewustzijn is er niet geweest voordat [eisers] de oplichting zelf ontdekten. ABN AMRO had geen weet van de feiten en omstandigheden op grond waarvan mevrouw [eiser 2] tot het doen van de betalingen werd bewogen. ABN AMRO beschikt in lijn met de publiekrechtelijke wetgeving over monitoringssystemen met het doel kenbare signalen die duiden op ongebruikelijke of verdachte transacties, activiteiten of transactiepatronen waarbij aanleiding is om te veronderstellen dat ze verband kunnen houden met het witwassen van geld of de financiering van terrorisme te detecteren. Het systeem van ABN AMRO werkt met scenario’s en bandbreedtes op basis waarvan alerts worden gegenereerd. Deze alerts worden systeemmatig naast bepaalde risico-scores gelegd. Indien de risico-scores niet worden gehaald, wordt de alert gesloten. Indien de risico-scores wel worden gehaald, wordt de alert geplaatst op een lijst die door een analist binnen 30 dagen wordt onderzocht met als doel te bekijken of de alert een transactie betreft die in het kader van de Wwft aan de Financiële Inlichtingen Unit (hierna: FIU) moet worden gemeld.  
         De monitoringssystemen zijn dus niet ingericht voor het detecteren van fraude. Eventuele fraudegevallen of andere onrechtmatigheden die worden gedetecteerd na waarneming en onderzoek door een analist worden gezien als bijvangst. Het onderhavige transactiepatroon is geen indicator voor witwassen. Voorafgaand aan het moment waarop [eisers] zich tot ABN AMRO hebben gewend in verband met de transacties was er geen bewustheid van het gestelde ongebruikelijke karakter van de transacties bij een analist van ABN AMRO naar aanleiding van eventuele alerts. Dit geldt ook voor de twee geretourneerde betalingen. Een SWIFT-bericht constitueert nog geen vermoeden van fraude. Aldus steeds ABN AMRO. 
       
       
     
     
       4.8. 
       
         De rechtbank overweegt als volgt. De stellingname van [eisers] komt er in de kern op neer dat er sprake is geweest van alerts, dat op basis daarvan subjectieve wetenschap bij ABN AMRO moet worden aangenomen, dat een telefoontje aan mevrouw [eiser 2] om te verifiëren of zij misschien werd opgelicht ertoe had geleid dat ze met de betalingen zou zijn gestopt, dat het verzaken van het stellen van die vraag neerkomt op schending van de contractuele zorgplicht en daarmee een toerekenbare tekortkoming van ABN AMRO jegens [eisers] , zodat ABN AMRO aansprakelijk is voor de door [eisers] geleden vermogensschade.  
         Zelfs indien deze stellingname integraal zou slagen, is de rechtbank van oordeel dat er dan nog steeds geen plicht van ABN AMRO bestaat tot het vergoeden van schade. Redengevend hiervoor is dat – als subsidiair aangevoerd door ABN AMRO – sprake is van een in de causaliteitsafweging zodanig zwaar wegende eigen schuld als bedoeld in artikel 6:101 BW aan de zijde van [eisers] dat de schade als gevolg van een eventuele fout van ABN AMRO geheel voor hun rekening en risico dient te blijven. De vermogensschade van [eisers] is ontstaan en is vervolgens gaan oplopen als gevolg van een geslaagde oplichting van mevrouw [eiser 2] . Dat aan het oplopen van de schade geen halt is toegeroepen, is – afgezien van de persoon van de oplichter – in de eerste plaats toe te rekenen aan mevrouw [eiser 2] zelf. De oplichting heeft immers eerst en hoofdzakelijk kunnen slagen door onvoorzichtig, irrationeel handelen van mevrouw [eiser 2] . Zij heeft zonder enige controle van de identiteit van een man die zij slechts via internet kende, op diens verzoek grote sommen geld overgemaakt, terwijl er meer dan genoeg aanwijzingen waren om tot identiteitscontrole over te gaan: Zij skypte met de man zonder beeld, zodat zij niet kon zien of dit de man was van de brief met de portretfoto. Op het door [eisers] overgelegde overzicht van de verrichte overboekingen was duidelijk dat de tenaamstelling van de rekening waarnaar zij geld overmaakte niet leek op ‘ [naam] ’. De rekeningen werden aangehouden in Ghana terwijl deze persoon aan haar voorspiegelde een Amerikaanse, nog tijdelijk in Irak gelegerde militair te zijn. De omstandigheid dat twee overgeboekte bedragen om voor haar onbekende reden werden teruggeboekt, heeft haar er niet van weerhouden deze bedragen zonder enige terughoudendheid vervolgens in één transactie naar een andere rekening in Ghana over te boeken.  
         Dat aan het oplopen van de schade geen halt is toegeroepen, is in de tweede plaats toe te rekenen aan de heer [eiser 1] . De heer [eiser 1] , mede-rekeninghouder, controleerde immers geen bankafschriften, terwijl hij dit volgens de betaaldienstovereenkomst met ABN AMRO wel verplicht was, zoals ABN AMRO onweersproken heeft aangevoerd met verwijzing naar de op die overeenkomst toepasselijke Algemene Bankvoorwaarden 2009 (ABV 2009). Als de heer [eiser 1] aan zijn controleplicht had voldaan, zou het betalingsverkeer naar Ghana zijn opgehouden, zo mag worden aangenomen.  
         Nu reeds op basis van dit oordeel aan [eisers] geen schadevergoeding toekomt, behoeft voornoemde stellingname geen zelfstandige beoordeling. 
       
       
     
     
       4.9. 
       
         Uit het voorgaande volgt dat de vordering integraal zal worden afgewezen. Omstandigheden die tot een ander oordeel kunnen leiden hebben [eisers] niet (voldoende) gesteld.  
         In het licht van het bovenstaande heeft de rechtbank geen behoefte aan nadere informatie met betrekking tot SWIFT-berichten, als gesuggereerd door [eisers] met toepassing van artikel 22 Rv.  
       
       
     
     
       4.10. 
       
         
          [eisers] zullen als de in het ongelijk gestelden worden veroordeeld in de kosten van het geding, aan de zijde van ABN AMRO tot heden begroot op:  
         €   3.894,00 aan griffierecht 
         
           €   6.198,00  aan salaris advocaat (2 punten, liquidatietarief VII)  
         € 10.092,00 totaal. 
       
       
       
         De nakosten worden begroot en zijn toewijsbaar op de wijze als bij de beslissing vermeld. 
         De (na)kosten zullen nog worden vermeerderd met de gevorderde wettelijke rente, als bij de beslissing vermeld. De (na)kostenveroordeling zal op de vordering daartoe van ABN AMRO uitvoerbaar bij voorraad worden verklaard. 
       
       
     
   
   
     
       5 De beslissing 
     De rechtbank 
     
     
       5.1. 
       wijst het gevorderde af, 
       
     
     
       5.2. 
       veroordeelt [eisers] in de kosten van het geding, aan de zijde van ABN AMRO tot heden begroot op € 10.092,00, te vermeerderen met nasalaris advocaat begroot op een bedrag van € 157,00, te verhogen met een bedrag van € 82,00 onder de voorwaarde dat [eisers] niet binnen veertien dagen na aanschrijving vrijwillig aan het vonnis hebben voldaan en betekening van het vonnis heeft plaatsgevonden, voornoemde bedragen van € 10.092,00 en € 157,00 te vermeerderen met de gewone wettelijke rente vanaf de vijftiende dag na de datum van dit vonnis tot de dag der voldoening, voornoemd bedrag van € 82,00 te vermeerderen met de gewone wettelijke rente vanaf de dag van betekening van het vonnis tot de dag der voldoening, 
       
     
     
       5.3. 
       verklaart de (na)kostenveroordeling uitvoerbaar bij voorraad. 
       
       
       
         Dit vonnis is gewezen door mr. P.J. van Eekeren en in het openbaar uitgesproken op 9 mei 2018. 
       
     
   
   
     *