ECLI: ECLI:NL:RBAMS:2010:BN7850

Titel: ECLI:NL:RBAMS:2010:BN7850 Rechtbank Amsterdam , 02-09-2010 / 464487 - KG ZA 10-1331 Pee-CGvB

Gerecht: Rechtbank Amsterdam

Datum uitspraak: 2010-09-02

Zaaknummer: 464487 - KG ZA 10-1331 Pee-CGvB

Proceduretype: Kort geding

Onderwerp: Civiel recht

Rechtsmacht: NL

Taal: nl

Uitspraaktype: Uitspraak

URL: https://data.rechtspraak.nl/uitspraken/content?id=ECLI:NL:RBAMS:2010:BN7850

---

Tussen partijen is de uitleg van artikel 8f (uitsluiting van dekking) van de verzekeringsovereenkomst in geschil. Eiser vordert betaling van een voorschot onder de arbeidsongeschiktheidsverzekering. In 2007 heeft eiser meniscusklachten gekregen. Bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst heeft eiser dit ook gemeld. Verzekeraar heeft vervolgens in de polisvoorwaarden een uitsluiting opgenomen die betrekking heeft op meniscusklachten. Eind 2008 heeft een arts bij eiser de diagnose gesteld dat hij aan palindroom reuma lijdt. Verzekeraar meent dat palindroom reuma de achterliggende oorzaak van de knieklachten is en weigert daarom dekking onder de verzekeringsovereenkomst te geven. De voorzieningenrechter stelt de vraag of eiser redelijkerwijs heeft moeten begrijpen dat niet alleen arbeidsongeschiktheid tengevolge van meniscusklachten was uitgesloten, maar ook arbeidsongeschiktheid ten gevolge van alle mogelijke oorzaken die daaraan ten grondslag kunnen liggen. De voorzieningenrechter weegt - onder meer - mee dat uit de in de polis en in de vragenlijst gekozen bewoordingen niet duidelijk volgt dat ook de achterliggende oorzaken van meniscusklachten van dekking zijn uitgesloten, ook indien de arbeidsongeschiktheid niet het gevolg is van meniscusklachten. Voorts waren er ook redenen om vragen te stellen naar aanleiding van de door eiser ingevulde antwoorden op de vragenlijst. Nu de verzekeraar dit heeft nagelaten kan zij zich er niet met vrucht op beroepen dat allerlei oorzaken die aan de meniscusklachten ten grondslag  zouden kunnen liggen ook van dekking waren uitgesloten. De voorzieningenrechter wijst vervolgens het door eiser gevorderde voorschot toe.

vonnis 
       RECHTBANK AMSTERDAM 
     
     
     Sector civiel recht, voorzieningenrechter 
     
     
     zaaknummer / rolnummer: 464487 / KG ZA 10-1331 Pee/CGvB 
     
     Vonnis in kort geding van 2 september 2010 
     
     in de zaak van 
     
     
       [eiser], 
       wonende te [woonplaats], 
       eiser bij dagvaarding van 29 juli 2010, 
       advocaat mr. R.J. Borghans te Arnhem, 
     
     
     tegen 
     
     
       de vennootschap naar Engels recht 
       LONDON GENERAL INSURANCE COMPANY LIMITED, 
       gevestigd te Cardiff, Verenigd Koninkrijk, 
       gedaagde, 
       advocaten mr. K.L. Tienstra en mr. C.W.M. Lieverse te Amsterdam. 
     
     
     
     Partijen zullen hierna [eiser] en London Insurance worden genoemd. 
       
     
       1.	De procedure 
       Ter terechtzitting van 24 augustus 2010 heeft [eiser] gesteld en gevorderd overeenkomstig de in fotokopie aan dit vonnis gehechte dagvaarding. London Insurance heeft verweer gevoerd met conclusie tot weigering van de gevraagde voorziening. [eiser] heeft producties en een pleitnota in het geding gebracht. London Insurance heeft één productie en een pleitnota in het geding gebracht. Na verder debat hebben partijen verzocht vonnis te wijzen. 
       Ter zitting waren, voor zover hier van belang, aanwezig:  
       [eiser] bijgestaan door mr. Borghans voornoemd, alsmede mevrouw [naam 1], bedrijfsjurist van London Insurance, bijgestaan door mr. Tienstra en mr. Lieverse voornoemd. 
     
     
     
       2.	De feiten 
       2.1.	In oktober 2007 heeft [eiser] met de Postbank een hypotheekovereenkomst gesloten. [eiser] heeft hierbij door tussenkomst van de Postbank tevens een woonlastenbeschermerverzekering (een verzekering voor het geval dat [eiser] arbeidsongeschikt raakt, hierna ook: de verzekering) bij London Insurance gesloten, waarvan de dekking – blijkens het onder 2.5 genoemde polisblad – op 17 januari 2010 is ingegaan. The Warranty Group Europe (hierna: WGE) is als administrateur met de uitvoering van de verzekering belast. 
     
     
     2.2.	Ten behoeve van de verzekering heeft [eiser] op een door WGE beschikbaar gesteld formulier een op 3 oktober 2007 ondertekende gezondheidsverklaring ingevuld. Deze verklaring bevat, voor zover hier van belang, de volgende informatie (“•” betekent dat [eiser] de betreffende passage heeft aangekruist, vzr.):  
     
     
       	“(…) 
       3 Uw gezondheidstoestand 
       Heeft u hieronder een of meer categorieën aangekruist? Vul dan voor elke aandoening of gebrek ook de vragen op de bijlage bij vraag 3 in, bijvoorbeeld over raadpleging huisarts/specialist, blijvend letsel of arbeidsongeschiktheid. 
       Lijdt u of heeft u geleden aan een of meer van de volgende aandoeningen, ziekten en/of gebreken (hier vallen ook klachten onder)?	(…) 
     
     
     •	 
     
     
       I (…) ledematen of gewrichten (waaronder knie, nek, schouders) (…) reuma (acuut of chronisch) (…) 
       Let op!	 
       U moet ook een rubriek aankruisen als u:	 
       - een huisarts, hulpverlener of arts heeft geraadpleegd; (…)	 
       - nog onder controle staat.	 
     
     	 
     
       Heeft u hierboven een of meer categorieën aangekruist?	(…)	• Ja --&gt; vul de bijlage bij vraag 3 in. 
       (…)” 
     
     
     De bij de gezondheidsverklaring behorende bijlage 3 heeft [eiser], voor zover hier van belang, als volgt ingevuld: 
     
     
       	“(…) 
       (…) Aan welke aandoening, ziekte, gebrek of klacht daaronder begrepen lijdt u of heeft u geleden? 	I Knie (meniscus) 
       In welke perioden heeft of had u deze aandoening, ziekte, gebrek of klacht daaronder begrepen?	04/01/07 t/m heden 
       Huisarts	 
       Heeft u hiervoor de laatste 3 jaar een huisarts geraadpleegd?	?  Nee	• Ja --&gt; 	Wanneer bezocht u uw huisarts?	1/10/2007 
     
     
     
       			Staat u nog onder controle?	?  Nee • Ja  
       Medicijnen				 
       Heeft een van uw artsen u hiervoor medicijnen voorgeschreven?	?  Nee	• Ja --&gt; 	Welke medicijnen zijn voorgeschreven?	ontstekingsremmers 
       			Gebruikt u deze nog?	• Ja --&gt; In welke dosering?	4 x per dag 
       	(…)” 
     
     
     2.3.	Op de tussen [eiser] en London Insurance gesloten verzekeringsovereenkomst zijn de polisvoorwaarden Postbank Woonlasten Beschermer PWB (hierna: polisvoorwaarden) van toepassing. Deze polisvoorwaarden luiden, voor zover hier van belang, als volgt: 
     
     	“(…) 
     
     
       Artikel 7	Uitkering 
       (…)	 
       2. 	De verzekering voorziet in geval van arbeidsongeschiktheid (…) in een uitkering ter grootte van het aantal aaneengesloten perioden van 30 dagen dat verzekerde arbeidsongeschikt is geweest tot een maximum van 100 van dergelijke perioden van 30 dagen vermenigvuldigd met het verzekerd maandbedrag dat op het polisblad is vermeld, zulks met inachtneming van de maximale uitkering van EUR 100.000,- (…) 
       Artikel 8	Uitsluitingen van het recht op uitkering 
       Er bestaat geen aanspraak op uitkering in geval van arbeidsongeschiktheid indien de arbeidsongeschiktheid is ontstaan, bevorderd of verergerd door: 
          f) 	de op het polisblad vermelde uitgesloten aandoening, letsel of ziekte, 
       (…)” 
     
     
     2.4.	Op 3 december 2007 zijn de bloedwaarden van [eiser] gemeten. De testresultaten van deze meting waren negatief met betrekking tot reuma.  
     
     2.5.	[eiser] heeft van de Postbank een op 21 januari 2008 gedateerd polisblad ontvangen. In dit polisblad is, voor zover hier van belang, de volgende tekst opgenomen: 
     
     
       “(…) 
       Clausule                   :	Arbeidsongeschiktheid welke het gevolg is van, of verband houdt met, de volgende ziekte(n), aandoening(en) of letsel(s) is (zijn) uitgesloten van dekking: 
       	-	meniscusklachten 
       (…)” 
     
     
     2.6.	[eiser] is vanaf 16 juni 2008 100% arbeidsongeschikt. 
     
     
       2.7.	In oktober 2008 heeft dr. H. Visser, reumatoloog, de diagnose gesteld op palindroom reuma. 
       2.8.	[eiser] heeft op 24 juni 2009 een schade-aangifteformulier arbeidsongeschiktheid ingevuld en ondertekend. Dit formulier bevat, voor zover hier van belang, de volgende informatie:  
     
     
     
       	“(…) 
       4.	Waaruit bestaan de klachten; sinds wanneer?	sinds september 2007 
       	Klachten	Ontstekingen (Reuma) door hele lichaam. 
       5.	Op welke datum heeft u zich hiervoor voor het eerst onder geneeskundige behandeling gesteld? 
       	Huisarts op 	21 september 2007 
       	Specialist op	(orthopeet) 16 oktober ‘07 / reumatoloog op maart 2008 
       	(…)” 
     
     
     2.9.	WGE heeft [eiser] bij brief van 2 juli 2009, voor zover hier relevant, het volgende geschreven: 
     
     
       	“(…) 
       Van dekking is uitgesloten arbeidsongeschiktheid welke is ontstaan, bevorderd of verergerd door letsel of ziekte in de twaalf maanden voorafgaand aan de ingangsdatum van de verzekering, waarvoor normaliter medische behandeling vereist zou zijn of waarvoor een medische diagnose of behandeling noodzakelijk was en/of verricht is. Op grond hiervan kunnen wij uw aanspraak niet honoreren. 
       	(…)” 
     
     
     2.10.	[eiser] heeft bij brief van 8 juli 2009 bezwaar gemaakt tegen voornoemde beslissing.  
     
     2.11.	WGE heeft [eiser] bij brief van 18 augustus 2009, voor zover hier relevant, als volgt bericht: 
     
     
       	“(…) 
       De ingangsdatum van uw polis is 17 januari 2008, conform uw eigen verklaring van 24 juni 2009, heeft u aangegeven als sinds september 2007 reuma te hebben. Hoeven wij niet verder uit te leggen dat dit valt onder klachten welke reeds bestaan hebben in het jaar voorafgaand aan de ingangsdatum. 
       	(…)” 
     
     
     2.12.	WGE heeft [eiser] bij brief van 20 augustus 2009, voor zover hier relevant, het volgende geschreven: 
     
     
       	“(…) 
       Naar aanleiding van uw telefonisch verzoek van 20 augustus 2009 berichten wij u als volgt. 
       U gaf aan in dat gesprek dat u sinds uw jeugd al lijdt aan ‘jeugdreuma’. U wenste uw medisch verklaring te hebben omdat u aangegeven zou hebben dat u zou lijden aan deze reuma zo ook al op jeugdige leeftijd. 
       Uit uw medisch verklaring blijkt volgens opgave van onze medisch adviseur dat u dit heeft nagelaten te vermelden hierdoor heeft hij geen beslissing hierover kunnen nemen in het geval men een ‘degeneratieve ziekte’ vermeld zal deze altijd worden uitgesloten. 
       	(…)” 
     
     
     2.13.	Bij brief van 24 augustus 2009 heeft [eiser] wederom bezwaar gemaakt tegen het oordeel van WGE. Voorts heeft [eiser] in zijn brief aangegeven dat hij geen “jeugdreuma” heeft gehad. 
     
     2.14.	Mr. M. Doomernik (hierna: de gemachtigde van [eiser]) heeft WGE bij brief van 17 september 2009 verzocht tot uitbetaling van de arbeidsongeschiktheidsuitkering over te gaan. WGE heeft dit verzoek van de gemachtigde van [eiser] bij brief van 23 september 2009 afgewezen. Deze brief luidt, voor zover hier van belang, als volgt: 
     
     
       	“(…) 
       Artikel 8 sub f van de polisvoorwaarden PWB bepaalt dat de op het polisblad vermelde aandoening, letsel of ziekte, uitgesloten zijn van het recht op uitkering. Op het aanvraagformulier van de PWB heeft uw cliënt zijn bestaande klachten vermeld en een uitgebreide medische verklaring ingevuld. Deze klachten staan daarom vermeld op het polisblad als uitgesloten van de dekking. 
     
     
     
       De klachten welke de oorzaak zijn van de arbeidsongeschiktheid van uw cliënt nu, zijn dezelfde klachten als vermeld op het aanvraagformulier cq. polisblad. Cliënt leed derhalve reeds aan de klachten ten tijde van het aangaan van de verzekering, waaruit volgt dat de klachten uitgesloten zijn van het recht op uitkering. 
       	(…)” 
     
     
     2.15.	Op 30 september 2009 heeft [eiser] een klacht ingediend bij Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (hierna: KiFiD). 
     
     2.16.	Op 15 februari 2010 heeft London Insurance aan [eiser] bericht dat zij de aanspraak van [eiser] opnieuw zal beoordelen. Op 11 maart 2010 heeft de gemachtigde van [eiser] aan London Insurance een toelichting op de aanspraak doen toekomen en London Insurance verzocht tot uitbetaling van de arbeidsongeschiktheidsuitkering over te gaan.  
     
     2.17.	Bij brief van 20 april 2010 heeft London Insurance, voor zover hier van belang, het volgende aan [eiser] geschreven: 
     
     
       	“(…) 
       Op het aanmeldingsformulier en polisblad worden meniscusklachten vermeld. De klachten bleken later te berusten op palindroom reuma. De uitgesloten klacht blijkt dus te berusten op een op dat moment niet bekende diagnose, namelijk reuma. Als gevolg van reuma kreeg uw cliënt in augustus 2008, zoals is gebleken uit de medische informatie eveneens klachten aan de ellebogen. (…) Deze klachten, of zij er wel of niet zijn (geweest), zijn alle reumatische klachten en betreffen geen andere klacht. 
     
     
     
       Nu de meniscusklachten het gevolg blijken te zijn van reuma en de uitgesloten klachten het gevolg zijn van reuma, bestaat conform artikel 8 sub f van de voorwaarden geen recht op uitkering nu de arbeidsongeschiktheid is ontstaan, bevorderd of verergerd door de reeds voor ingangsdatum bestaande reumaklachten aan de meniscus. 
       	(…)” 
     
     
     2.18.	Op 4 juni 2010 heeft de advocaat van [eiser] aangekondigd een kort geding jegens London Insurance aanhangig te zullen maken. 
     
     3.	Het geschil 
     
     3.1.	[eiser] vordert – samengevat – een veroordeling van London Insurance:  
     
     
       I.	tot betaling van € 17.500,-- als voorschot, vermeerderd met de wettelijke rente vanaf 29 juli 2010; 
       II.	tot betaling van een maandelijks bedrag van € 1.050,-- als voorschot; 
       III.	tot betaling van € 1.632,-- aan buitengerechtelijke kosten, vermeerderd met de wettelijke rente vanaf 29 juli 2010; 
       IV.	in de kosten van deze procedure. 
     
     
     3.2.	Ter toelichting op zijn vorderingen heeft [eiser] het volgende gesteld. Sinds 16 juni 2008 is hij 100% arbeidsongeschikt. Bij het aangaan van de verzekering – in oktober 2007 – heeft hij alle vragen omtrent zijn medische gesteldheid naar waarheid ingevuld. Vervolgens heeft London Insurance naar aanleiding van de vragenlijst in de polis meniscusklachten uitgesloten van uitkering. London Insurance heeft destijds geen aanleiding gezien om de klachten van [eiser] nader te onderzoeken. In oktober 2008 is palindroom reuma ontdekt bij [eiser]. Dit is de oorzaak van de arbeidsongeschiktheid van [eiser]. London Insurance heeft ten onrechte de aanspraak van [eiser] op uitkering afgewezen. Palindroom reuma is namelijk iets anders dan een meniscusklacht. Dat [eiser] als begindatum van de klachten september 2007 heeft ingevuld, is niet alleen ongelukkig maar ook onjuist. [eiser] kon ook niet weten dat hij aan palindroom reuma leed, aangezien hij dit bij het aangaan van de verzekering niet wist. Te meer, nu de testresultaten van een meting in december 2007 negatief waren ten aanzien van reuma. De meniscusklachten staan dus los van de reumaklachten en kunnen daar ook niet aan worden toegerekend. Gelet op het voorgaande heeft een onderzoek naar de klachten van [eiser] dan ook geen zin. 
     
     3.2.1.	[eiser] heeft een spoedeisend belang aangezien hij door een verslechterde inkomenspositie thans niet meer in staat is om – onder meer – zijn woonlasten te voldoen. Aangezien [eiser] veel werkzaamheden heeft verricht om het geschil in der minne op te lossen, maakt hij tevens aanspraak op buitengerechtelijke kosten. 
     
     3.3.	London Insurance voert verweer. Zij voert aan dat een spoedeisend belang ontbreekt, aangezien de verslechtering van de inkomenspositie van [eiser] – waardoor hij niet in staat is om zijn woonlasten te voldoen – niet met stukken is onderbouwd. Evenmin heeft [eiser] aangegeven welk bedrag hij nodig heeft om zijn woonlasten te kunnen voldoen. 
     
     3.3.1.	De klachten waardoor [eiser] arbeidsongeschikt is geworden, zijn van dezelfde aard als de klachten die [eiser] had bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst. London Insurance hoeft niet tot uitkering over te gaan nu de later gediagnosticeerde reuma bij [eiser] in oktober 2007 al bestond. Dit volgt uit artikel 8f van de polisvoorwaarden. London Insurance is evenwel bereid, teneinde de discussie snel te kunnen beëindigen, om de klachten door een onafhankelijke deskundige te laten onderzoeken. Deze deskundige zou dan moeten vaststellen of de klachten die reeds bestonden bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst, achteraf gezien inderdaad aan reuma moeten worden toegeschreven. 
     
     3.3.2.	London Insurance voert verder aan dat zij bij een toewijzing van de vorderingen van [eiser] een enorm restitutierisico loopt. In een bodemprocedure zou namelijk kunnen worden geoordeeld dat London Insurance niet gehouden was tot uitkering onder de verzekeringsovereenkomst over te gaan. Gelet op de financiële situatie van [eiser] dient hij zekerheid te stellen in de vorm van een bankgarantie ter hoogte van het totale bedrag van de toegewezen voorschotten. 
     
     3.3.3	[eiser] kan gelet op artikel 7 lid 2 van de polisvoorwaarden op een bedrag van maximaal € 100.000,-- aanspraak maken. Derhalve verzoekt London Insurance, bij een eventueel toewijzend vonnis, het maximaal toe te wijzen voorschot tot een bedrag van € 100.000,-- te beperken. Verder is het onduidelijk waarom [eiser] een voorschot van € 17.500,-- vordert, aangezien [eiser], indien London Insurance tot uitkering was overgegaan, maximaal op een bedrag van € 14.700,-- (14 keer de maandelijkse woonlasten ad € 1.050,--) aanspraak kon maken. Ook deze vordering dient derhalve te worden beperkt. Ten slotte verzoekt London Insurance de voorzieningenrechter het eventueel toe te wijzen bedrag te beperken tot een redelijk bedrag dat nodig is om een verkoop van de woning van [eiser] te verhinderen. 
     
     
       4.	De beoordeling 
       4.1.	De gevorderde voorziening strekt tot betaling van geldsommen. Voor toewijzing van een dergelijke vordering is in kort geding slechts plaats, als het bestaan en de omvang van de vordering voldoende aannemelijk zijn en uit hoofde van onverwijlde spoed een onmiddellijke voorziening vereist is. Bij de afweging van de belangen van partijen wordt mede betrokken het risico dat niet kan worden terugbetaald, in het geval de veroordeling in kort geding geen stand houdt. 
       4.2.	Het verweer van London Insurance dat [eiser] geen spoedeisend belang heeft bij zijn vordering, wordt niet gevolgd. [eiser] heeft onweersproken gesteld dat hij thans van een uitkering – die 70% van zijn laatst verdiende loon beloopt – moet rondkomen. Aannemelijk is daarbij dat de woonlasten van [eiser] op een inkomen van 100% zijn berekend. Dit wordt ondersteund door de omstandigheid dat [eiser] de onder 2.1 vermelde verzekering juist heeft gesloten, teneinde een inkomensverlies bij een eventuele arbeidsongeschiktheid op te kunnen vangen. Op grond van het voorgaande is voorshands voldoende aannemelijk dat de inkomenspositie van [eiser] zodanig is verslechterd dat hij als gevolg daarvan thans niet meer in staat is om zijn woonlasten te voldoen. 
     
     
     4.3.	Uitgangspunt is dat een verzekeringnemer bij het aangaan van de verzekering aan zijn mededelingsplicht in de zin van artikel 7:928 van het Burgerlijk Wetboek (BW) voldoet. Niet in geschil is dat [eiser] aan deze verplichting heeft voldaan. WGE verwijt [eiser] op dit punt niets. 
     
     4.4.	De onder 2.3 vermelde polisvoorwaarden zijn op dit geschil van toepassing. Partijen verschillen echter van mening over de vraag wanneer sprake is van een ziekte, aandoening of letsel in de zin van artikel 8f van de polisvoorwaarden. Bij de uitleg van dit artikel komt het aan op de zin die partijen in de gegeven omstandigheden over en weer redelijkerwijs aan de bepaling mochten toekennen en op hetgeen zij te dien aanzien redelijkerwijs van elkaar mochten verwachten, waarbij de bewoordingen van dit artikel in verband met alle omstandigheden van het concrete geval en de gebruiken in de branche op dit punt, gewaardeerd naar hetgeen de maatstaven van redelijkheid en billijkheid meebrengen, van doorslaggevende betekenis zijn. 
     
     4.5.	Anders dan in de brief van 2 juli 2009 door WGE is gesuggereerd is in de polis geen bepaling opgenomen die iedere ziekte, waaraan de verzekeringnemer al lijdt gedurende het jaar dat voorafgaat aan het tijdstip van ingang van de verzekering, waarvoor normaliter medische behandeling vereist zou zijn of waarvoor een medische diagnose of behandeling noodzakelijk was en/of is verricht, en die oorzaak is van de arbeidsongeschiktheid op grond waarvan aanspraak wordt gemaakt op uitkering onder de polis, van dekking onder de verzekering uitsluit. Artikel 8f kent een dergelijke door de tijd bepaalde omvang van de dekkingsuitsluiting niet. De uitsluiting is beperkt tot de op het polisblad vermelde uitgesloten aandoening. De arbeidsongeschiktheid is, zoals uit de door [eiser] op het schadeaangifteformulier vermelde gegevens volgt, gevolg van ontstekingen door het gehele lichaam (reuma). Niet is gesteld of gebleken dat de arbeidsongeschiktheid het (uitsluitend) gevolg is van de meniscusklachten die [eiser] indertijd in zijn gezondheidsverklaring heeft vermeld. 
     
     4.6.	De vraag die resteert is of [eiser], toen hij de verzekeringsovereenkomst sloot moest verwachten en voorts uit artikel 8f van de overeenkomst als hiervoor bedoeld redelijkerwijs kon begrijpen, dat niet alleen arbeidsongeschiktheid tengevolge van de meniscusklachten was uitgesloten, maar dat ook arbeidsongeschiktheid tengevolge van alle mogelijke oorzaken die aan die meniscusklachten ten grondslag konden liggen en die noch hem noch de door hem geraadpleegde artsen ten tijde van het invullen van zijn gezondheidsverklaring bekend waren en evenmin bekend zijn geworden gedurende de periode die na het invullen van die verklaring verstreek totdat WGE hem de polis zond, van dekking onder de polis was uitgesloten. 
     
     4.7.	Dat is naar het oordeel van de voorzieningenrechter niet het geval. De uitsluiting is woordelijk beperkt tot arbeidsongeschiktheid tengevolge van meniscusklachten. Palindroom reuma is iets anders dan meniscusklachten, en het enkele feit dat palindroom reuma oorzaak is of kan zijn van meniscusklachten betekent niet dat palindroom reuma en meniscusklachten voor de vraag of dekking wordt verleend onder een arbeidsongeschiktheidsverzekering op één lijn kunnen worden gezet. WGE is degene die de vragen naar de gezondheid formuleert en die de dekkingsuitsluiting verwoordt. Het is aan haar, indien zij beoogt op grond van bepaalde klachten dekking uit te sluiten van alle mogelijke onder een klacht liggende oorzaken, dat tot uitdrukking te brengen, hetzij in de formulering van de vragenlijst, hetzij door nadere vragen te stellen naar de achtergronden van een in de antwoorden op de vragen vermelde klacht of gebrek, of tenminste in de clausule waarin de dekkingsuitsluiting wordt verwoord een zodanige formulering te kiezen dat het voor de verzekerde duidelijk is dat het om een zeer brede uitsluiting van dekking gaat. WGE kan daarnaast bijvoorbeeld ook een bepaling in de polisvoorwaarden opnemen inhoudende dat iedere arbeidsongeschiktheid van dekking is uitgesloten waarvan de oorzaak in een bepaalde periode voorafgaand aan het ontstaan van de arbeidsongeschiktheid al bestond. 
     
     4.8.	Er was, indien WGE beoogde de onderliggende oorzaak van de meniscusklachten uit te sluiten van dekking, ook reden geweest om een vraag te stellen naar aanleiding van de antwoorden op de vragenlijst. [eiser] heeft daarop immers aangegeven dat hij medicijnen gebruikte in verband met zijn meniscusklachten, namelijk ontstekingsremmers. Nu WGE heeft nagelaten verder te informeren en de omschrijving van de dekkingsuitsluiting heeft beperkt tot “meniscusklachten” behoefde [eiser] bij het sluiten van de verzekeringsovereenkomst niet te verwachten dat allerlei oorzaken die aan de meniscusklachten ten grondslag lagen en die tot arbeidsongeschiktheid zouden kunnen leiden anders dan door problemen die het direct gevolg waren van problemen met de meniscus, van dekking waren uitgesloten. Dat hij op 24 juni 2009 op het schadeformulier heeft ingevuld dat de klachten sedert september 2007 bestonden uit “Ontstekingen (Reuma) door het hele lichaam” maakt dit niet anders, nu [eiser] sedert oktober 2008 wel bekend was met de aard van zijn ziekteverschijnselen en naar waarheid daarvan in 2009 aan WGE heeft bericht. 
     
     4.9.	Het valt de voorzieningenrechter overigens op dat WGE gezocht lijkt te hebben naar mogelijkheden om niet tot uitkering aan [eiser] over te gaan. In de brief van 2 juli 2009 wordt een beroep gedaan op een dekkingsuitsluiting die niet in de polis staat. Dit wordt in andere, weinig elegante, bewoordingen herhaald in de brief van 18 augustus 2009. Op 20 augustus 2009 krijgt [eiser] het verwijt dat hij heeft nagelaten te vermelden dat hij aan jeugdreuma leed of had geleden. Een dergelijk verwijt wordt thans niet meer gemaakt, terwijl tussen partijen nu vaststaat dat [eiser] niet aan jeugdreuma heeft geleden. Pas op 17 september 2009 beroept WGE zich op artikel 8f van de polisvoorwaarden. 
       
     4.10.	Uit hetgeen onder 4.3 tot en met 4.9 is overwogen volgt dat het verweer van London Insurance dat zij niet tot uitkering onder de verzekeringsovereenkomst behoeft over te gaan, niet kan worden gehonoreerd. De vorderingen van [eiser] zijn derhalve in beginsel toewijsbaar. 
     
     4.11.	Niet in geschil is dat [eiser] sinds 16 juni 2009, te weten 365 dagen na de eerste dag dat hij 100% arbeidsongeschikt is geworden, aanspraak kan maken op een bedrag van € 1.050,-- per maand. Aan reeds vervallen uitkeringen komt [eiser] een bedrag van € 14.700,-- toe. [eiser] heeft echter een bedrag van € 17.500,-- gevorderd. Ter zitting heeft [eiser] in dit kader aangegeven aanspraak te maken op de wettelijke rente vanaf de respectievelijke vervaldata van de maandelijkse betalingen. Nu echter een specificatie ontbreekt, kan voor de reeds vervallen uitkeringen in dit stadium slechts een bedrag van € 14.700,-- als voorschot worden toegewezen. De wettelijke rente zal in ieder geval worden toegewezen vanaf de datum van de dagvaarding, 29 juli 2010.  
     
     4.12.	De gevorderde wettelijke rente over het maandelijks te betalen bedrag van € 1.050,-- zal worden afgewezen, aangezien London Insurance met de betaling daarvan (nog) niet in verzuim is. 
     
     4.13.	Blijkens artikel 8 van de polisvoorwaarden zijn de aanspraken op een uitkering onder de verzekeringspolis beperkt tot maximaal € 100.000,--. De voorzieningenrechter zal aan de betalingsverplichting van London Insurance derhalve een maximum van € 100.000,-- verbinden. 
     
     4.14.	De voorzieningenrechter acht de gevorderde buitengerechtelijke kosten toewijsbaar. [eiser] heeft onweersproken gesteld dat deze kosten daadwerkelijk zijn gemaakt en uit de in het geding gebrachte brieven volgt dat de verrichtingen van de gemachtigde van [eiser] niet enkel hebben bestaan uit werkzaamheden ter voorbereiding van gedingstukken en ter instructie van de zaak. 
     
     4.15.	London Insurance heeft ten slotte nog aangevoerd dat zij een restitutierisico loopt indien zij thans aan [eiser] dient te betalen. De belangen van [eiser] bij uitkering – mede gelet op het doel van de verzekering – dienen in dit geval zwaarder te wegen dan dit belang van London Insurance.  
     
     4.16.	De bedragen tot voldoening waarvan London Insurance zal worden veroordeeld, gelden als voorschot op en ter nadere verrekening met hetgeen zij ten gronde zal blijken verschuldigd te zijn. 
     
     
       4.17.	London Insurance zal als de in het ongelijk gestelde partij in de proceskosten worden veroordeeld. De kosten aan de zijde van [eiser] worden begroot op: 
       - vast recht	€	263,00 
       - salaris advocaat		816,00 
       Totaal	€ 	1079,00 
     
     
     
       5.	De beslissing 
       De voorzieningenrechter 
     
     
     5.1.	veroordeelt London Insurance om aan [eiser] te betalen een bedrag van € 16.332,00 (zestienduizend driehonderdtweeëndertig euro), vermeerderd met de wettelijke rente daarover vanaf 29 juli 2010 tot aan de dag der algehele voldoening, 
     
     5.2.	veroordeelt London Insurance om met ingang van 16 september 2010 maandelijks aan [eiser] een bedrag van € 1.050,00 (duizend vijftig euro per maand) te betalen zolang als diens arbeidsongeschiktheid voortduurt, totdat het maximumbedrag van € 100.000,00 aan uitkering is bereikt, 
     
     5.3.	veroordeelt London Insurance in de proceskosten, aan de zijde van [eiser] tot op heden begroot op € 1.079,00, 
     
     5.4.	wijst het meer of anders gevorderde af, 
     
     5.5.	verklaart dit vonnis uitvoerbaar bij voorraad. 
     
     Dit vonnis is gewezen door mr. J.A.J. Peeters, voorzieningenrechter, bijgestaan door mr. C.G. van Blaaderen, griffier, en in het openbaar uitgesproken op 2 september 2010.