Hawala

Hawala hoặc hewala ( , có nghĩa là chuyển nhượng hoặc đôi khi tin tưởng), còn được gọi là trong tiếng Ba Tư, hundi ( ) bằng tiếng Hindi và hoặc ở Somali, là một hệ thống chuyển giá trị không chính thức nhưng phổ biến, không dựa vào sự chuyển động của tiền mặt hay vào chuyển khoản điện tín hoặc qua mạng máy tính giữa các ngân hàng, mà thay vào đó là sự thực hiện và danh dự của một mạng lưới các nhà môi giới tiền khổng lồ (được gọi là các hawaladar). Mặc dù các hawaladar trải rộng khắp thế giới, nhưng họ chủ yếu tập trung ở Trung Đông, Bắc Phi, Sừng châu Phi và tiểu lục địa Ấn Độ, hoạt động bên ngoài hoặc song song với các kênh ngân hàng, tài chính truyền thống và các hệ thống chuyển khoản. Hawala tuân theo truyền thống Hồi giáo nhưng việc sử dụng nó không chỉ giới hạn ở người theo đạo Hồi.

Nguồn gốc
Hệ thống hawala đã tồn tại từ thế kỷ 8 giữa các thương nhân Ả Rập và Hồi giáo dọc theo Con đường tơ lụa và xa hơn như là sự bảo vệ chống trộm cắp. Nó được cho là đã phát sinh trong việc tài trợ cho thương mại đường dài xung quanh các trung tâm thương mại vốn mới nổi trong thời kỳ đầu trung cổ. Ở Nam Á, nó dường như đã phát triển thành một công cụ thị trường tiền tệ chính thức, chỉ được thay thế dần bằng các công cụ của hệ thống ngân hàng chính thức trong nửa đầu thế kỷ 20.

"Hawala" tự nó đã ảnh hưởng đến sự phát triển của đại lý trong thông luật và dân luật, chẳng hạn như aval trong luật của Pháp và avallo trong luật của Ý. Các từ aval và avallo đều bắt nguồn từ hawala. Việc chuyển nợ, "không được phép theo luật La Mã nhưng được thực hiện rộng rãi ở châu Âu thời trung cổ, đặc biệt là trong các giao dịch thương mại", là do mức độ lớn của "giao dịch được thực hiện bởi các thành phố Ý với thế giới Hồi giáo thời trung cổ". Đại lý cũng là "một thể chế không được biết đến trong luật La Mã" vì "không cá nhân nào có thể ký kết hợp đồng ràng buộc nhân danh một người khác như là đại lý của mình". Theo luật La Mã, "bản thân người ký kết hợp đồng được coi là một bên tham gia hợp đồng và phải có một hợp đồng thứ hai giữa người đã hành động nhân danh người ủy nhiệm và người sau để chuyển các quyền và nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng đối với anh ta". Mặt khác, luật Hồi giáo và thông luật sau này "không gặp khó khăn gì trong việc chấp nhận đại lý như là một trong những thể chế của nó trong lĩnh vực hợp đồng và nghĩa vụ nói chung".

Ngày nay, hawala có lẽ được sử dụng chủ yếu cho chuyển kiều hối của người lao động nhập cư về nước họ.

Cách thức hoạt động của hawala
Trong biến thể cơ bản nhất của hệ thống hawala, tiền được chuyển qua một mạng lưới các nhà môi giới hawala, hoặc hawaladar. Đó là việc chuyển tiền mà không thực sự di chuyển nó. Trên thực tế, định nghĩa thành công của hệ thống hawala được sử dụng là "chuyển tiền mà không cần chuyển động tiền". Theo tác giả Sam Vaknin, trong khi có các nhà khai thác hawaladar rộng lớn với mạng lưới trung gian ở các thành phố trên nhiều quốc gia, hầu hết các hawaladar là các doanh nghiệp nhỏ làm công việc hawala như một hoạt động bên lề hoặc hoạt động ngoài giờ.

Biến thể khu vực
Dubai đã nổi bật trong nhiều thập kỷ như là một trung tâm chào đón các giao dịch hawala trên toàn thế giới.

Nam Á
Hundi

Hundi là một công cụ tài chính được phát triển ở tiểu lục địa Ấn Độ để sử dụng trong các giao dịch thương mại và tín dụng. Các hundi được sử dụng như một hình thức chuyển tiền để chuyển tiền từ nơi này sang nơi khác, như một dạng công cụ tín dụng hoặc IOU để vay tiền và như một hối phiếu trong các giao dịch thương mại. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ mô tả hundi là "một lệnh vô điều kiện bằng văn bản được thực hiện bởi một người hướng dẫn một người khác trả một khoản tiền nhất định cho người có tên trong lệnh."

Angadia
Từ angadia có nghĩa là chuyển phát nhanh trong tiếng Hindi, nhưng cũng có nghĩa là những người đóng vai trò như hawaladar ở Ấn Độ. Những người này chủ yếu hoạt động như một hệ thống ngân hàng song song cho các doanh nhân. Họ tính phí hoa hồng khoảng 0,2%–0,5% mỗi giao dịch từ việc chuyển tiền từ thành phố này sang thành phố khác.

Sừng châu Phi
Theo CIA, với việc giải thể hệ thống ngân hàng chính thức của Somalia, nhiều nhà khai thác chuyển tiền không chính thức đã phát sinh để lấp đầy khoảng trống. Người ta ước tính rằng các nhà môi giới hawaladar, xawilaad hoặc xawala hiện chịu trách nhiệm chuyển tới 1,6 tỷ đô la mỗi năm tiền gửi về nước, hầu hết đến từ những người Somalia làm việc bên ngoài Somalia. Các quỹ như vậy đã lần lượt có tác động kích thích đối với hoạt động kinh doanh tại địa phương.

Tây Phi
Cuộc nổi dậy Tuareg năm 2012 đã làm cho Bắc Mali không có dịch vụ chuyển tiền chính thức trong nhiều tháng. Các cơ chế đối phó xuất hiện được mô hình hóa theo hệ thống hawala.

Các cuộc trấn áp rửa tiền sau 11/9
Sau vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9, chính phủ Mỹ nghi ngờ rằng một số nhà môi giới hawala có thể đã giúp các tổ chức khủng bố chuyển tiền để tài trợ cho các hoạt động của họ và Báo cáo Ủy ban 11/9 tuyên bố rằng "Al Qaeda thường xuyên chuyển số tiền đã huy động bằng hawala". Do áp lực mạnh mẽ từ chính quyền Hoa Kỳ trong việc đưa ra các sáng kiến chống rửa tiền có hệ thống trên phạm vi toàn cầu, một số mạng lưới hawala đã bị đóng cửa và một số hawaladar đã bị truy tố vì tội rửa tiền. Tuy nhiên, có rất ít bằng chứng cho thấy những hành động này đã đưa các nhà chức trách đến gần hơn để xác định và bắt giữ một số lượng đáng kể những kẻ khủng bố hoặc buôn lậu ma túy. Các chuyên gia nhấn mạnh rằng phần lớn những người sử dụng các mạng không chính thức này đang làm như vậy cho các mục đích hợp pháp và chỉ đơn giản chọn sử dụng một phương tiện giao dịch khác ngoài các hệ thống ngân hàng được nhà nước hỗ trợ.

Vào tháng 11 năm 2001, chính quyền Bush đã đóng băng tài sản của Al-Barakat, một công ty hawala chuyển tiền của Somalia được sử dụng chủ yếu bởi một số lượng lớn người nhập cư Somalia. Nhiều đại lý của nó ở một số quốc gia ban đầu đã bị bắt, mặc dù sau đó được trả tự do sau khi không tìm thấy bằng chứng cụ thể nào chống lại họ. Vào tháng 8 năm 2006, các đại diện Al-Barakat cuối cùng đã được đưa ra khỏi danh sách khủng bố của Hoa Kỳ, mặc dù một số tài sản vẫn bị đóng băng. Các phương tiện truyền thông đại chúng đã suy đoán rằng những tên cướp biển từ Somalia sử dụng hệ thống hawala để chuyển tiền quốc tế, ví dụ sang nước láng giềng Kenya, nơi các giao dịch này không bị đánh thuế và cũng không được ghi lại.

Vào tháng 1 năm 2010, văn phòng Kabul của New Ansari Exchange, doanh nghiệp chuyển tiền hawala lớn nhất Afghanistan, đã bị đóng cửa sau một cuộc đột kích của Đơn vị Điều tra Nhạy cảm, một đơn vị chống tham nhũng chính trị quốc gia, được cho là vì công ty này có liên quan đến hoạt động rửa tiền từ lợi nhuận buôn bán thuốc phiện bất hợp pháp và di chuyển tiền mặt kiếm được từ các lãnh chúa đồng minh của chính phủ thông qua tống tiền và buôn bán ma túy. Hàng ngàn hồ sơ đã bị thu giữ, từ đó các liên kết được tìm thấy giữa các cuộc chuyển tiền của công ty này với các nhân vật chính trị và kinh doanh và các tổ chức phi chính phủ trong nước, bao gồm cả người thân của Tổng thống Hamid Karzai. Vào tháng 8 năm 2010, Karzai nắm quyền kiểm soát lực lượng đặc nhiệm đã tổ chức cuộc đột kích này và nhóm chống tham nhũng do Hoa Kỳ khuyên dùng là Lực lượng Đặc nhiệm Tội phạm Lớn. Ông ra lệnh cho một ủy ban xem xét các căn cứ của các cuộc điều tra chống tham nhũng trong quá khứ và hiện tại.

Xem thêm

Al-Barakat
Giro
Vụ bê bối Hawala, vụ bê bối chính trị thập niên 1990 ở Ấn Độ
Ngân hàng Hồi giáo
Riba
Hundi
Tài khoản đại lý, phiên bản hệ thống ngân hàng
Hệ thống chuyển giá trị không chính thức

Tham khảo

Đọc thêm
, khảo sát hoạt động của các hawala đương đại, và vai trò của chúng trong chuyển kiều hối của lao động nhập cư từ châu Âu về Nam Á.