9 maniere om die beste herfinansieringskoerse te kry - verbandenone
Hoof verbande 9 maniere om die beste herfinansieringskoerse te kry
LET WEL: Weens die koronavirus-uitbraak kan herfinansiering 'n bietjie van 'n uitdaging wees. Uitleners het te doen met 'n groot vraag na lenings en personeelkwessies. As jy nie jou huidige huislening kan betaal nie, verwys na ons verbandhulpbron. Vir die jongste inligting oor hoe om finansiële stres tydens hierdie noodgeval te hanteer, sien NerdWallet se finansiële gids tot COVID-19.
Met verbandkoerse op hul laagste in 50 jaar, het u besluit om die absoluut beste herfinansieringskoers van 'n leeftyd te kry. As jy 'n koers vir die rekordboeke wil behaal, is hier nege dinge wat jy sal wil doen.
1. Soek foute in jou kredietverslag
Kredietverslagfoute kom meer gereeld voor as wat jy kan dink, sê Mary Anne Daly, senior leningsadviseur vir CrossCountry Mortgage in Larkspur, Kalifornië.
"Ek het krediet gekry vir iemand wat 'n staatsbelastingretensiereg en 'n afslag gehad het," sê Daly. "Hulle het gesê," Dit is nie myne nie. Ek weet niks hiervan nie.'"
Sy onthou ook kliënte wat 'n krediettelling van 623 gehad het. Hul kredietverslag het foute gehad, en die klante het gewonder of 'n verbetering in hul telling die moeite werd sou wees om dit reg te stel. Deur die foute uit hul geskiedenis te vee, het hul krediettelling tot 660 verbeter, en die leners het $95 per maand op hul huislening gespaar.
» MEER: Gaan jou krediettelling gratis na
2. Hou kredietkaartsaldo's onder 25% van jou beskikbare krediet
Daly sê om te oorweeg om jou kredietkaartverskaffers te vra om jou beskikbare krediet te verhoog. Die gebruik van 'n kleiner persentasie van jou beskikbare krediet verlaag jou kredietbenuttingsverhouding en kan jou 'n beter rentekoers verdien.
3. Moenie ophou om verbruikerskrediet te gebruik nie
Om verbruikerskrediet af te betaal kan bevrydend wees, maar jy moet voortgaan om van tyd tot tyd klein aankope op jou kredietkaarte te doen. Selfs as jy die saldo's elke maand afbetaal, wys dit jy bestuur skuld verantwoordelik, wat eintlik jou krediettelling kan verbeter, voeg Daly by.
» MEER: Moet jy herfinansier om skuld te delg?
4. Wees versigtig vir 'geen-koste' lenings
"Dit kielie my altyd," sê Daly van sulke leningsfoefies. "Daar is geen gratis middagetes nie."Alle leners sal fooie hef, of dit nou vooraf betaal word, in die leningsaldo ingerol word of in die lening se rentekoers ingebou word.
Dit is nie ongewoon dat sluitingskoste op 'n lening aangepak word nie. Joe Burke, senior vise-president van verbandlenings met gewaarborgde koers in Chicago, sê om herfinansierings sluitingskoste uit die sak te betaal, kan jou rentekoers verlaag.
5. Oorweeg 'n korter leningstermyn
Burke merk op dat die uitbreiding van jou leningstermyn dalk nie in jou beste belang is nie.
"As jy byvoorbeeld reeds sewe jaar in 'n 30-jaar vas betaal het, is dit dalk nie die beste finansiële besluit om jou in 'n nuwe 30-jaar vas te stel nie," sê hy.
Om van 'n 30-jaar-verband na 'n 20-jaar of selfs 'n 15-jaar-termyn te beweeg, kan vir jou 'n laer verbandrentekoers verdien, om nie eens te praat van die vermindering van rentebetalings oor die lewensduur van die lening.
"Om na 'n 20-jaar of selfs 'n 15-jaar termyn te skuif, kan jou verbandrentekoers verlaag en rentebetalings oor die lewensduur van die lening verminder."
"Baie mense weet dit nie," voeg Daly by. Sy vertel van kliënte wat verskeie opsies op 'n verband oorweeg het. Hulle het 10 jaar oor op hul lening, en hulle het gedink dit sou nie sin maak om te herfinansier nie. Daly het vir hulle gewys dat herfinansiering na 'n 10-jaar leningstermyn met 'n laer verbandkoers $45 000 aan rente sal spaar, sonder om hul maandelikse betalings aansienlik te verander.
"Hulle was net opgewonde," sê Daly, "om 'n bietjie meer te betaal [elke maand maar al daardie geld te spaar."
» MEER: 15 jaar vs. 30-jaar verband sakrekenaar
6. Weerstaan ​​die drang om kontant uit te neem
'n Uitbetaling-herfinansiering laat jou toe om van jou huis se ekwiteit te trek as deel van 'n nuwe lening. Maar dit verhoog ook jou lening-tot-waarde-verhouding. Dit sal jou rentekoers in die meeste gevalle verhoog, sê Daly.
» MEER: Bereken jou herfinansieringsbesparing
7. Sluit jou beste herfinansieringskoers vas
"Soms, glo dit of nie, het ons 'n bietjie van 'n kristalbal" oor hoe verbandkoerse op baie kort termyn kan optree, sê Daly. Dit kan gekoppel word aan groot ekonomiese nuus, beleidsaankondigings of regeringsverslae.
Nadat u met u leningsadviseur geraadpleeg het oor 'n geskatte tyd tot sluiting, vra oor 'n verbandkoersslot, wat sal verhoed dat stygende rentekoerse u verband beïnvloed terwyl die lening verwerk word - wat weke kan neem.
8. Oorweeg hoe lank jy in die huis sal bly
"Een van die vrae wat ons altyd aan mense vra, is: 'Hoe lank beplan jy om in die huis te bly?'" sê Burke. "Ek dink dit is 'n baie belangrike vraag wat baie mense nie vra nie."
Byvoorbeeld, as jy weet jy gaan jou huis oor vyf tot 10 jaar verkoop, kan 'n verstelbare koers-verband, met 'n inleidende koers laer as dié van 'n vastekoerslening, die regte keuse wees, voeg Daly by.
» MEER: Redes om 'n herfinansiering te oorweeg, selfs al het jy onlangs gekoop
9. Winkeltariewe - en weet wat dit beteken
Om meer as een lener te koop, kan die kragtigste manier wees om die beste herfinansieringskoerse te verdien. Om net een addisionele koerskwotasie te kry, kan leners gemiddeld $1 500 oor die leeftyd van 'n lening bespaar, volgens navorsing deur Freddie Mac, 'n staatsgeborgde entiteit wat die verbandmark help finansier.
Om vyf leners te koop, kan jou sowat $3 000 bespaar, sê Freddie Mac.
"Geadverteerde tariewe wat buitengewoon laag lyk, kan dalk afslagpunte ingebou hê, waarvoor jy vooraf sal moet betaal."
Maar geadverteerde koerse wat buitengewoon laag lyk, kan dalk afslagpunte ingebou hê - dit is wanneer jy vooruit betaal om 'n laer rentekoers te kry. Vir die lener kan die inrekening van afslagpunte 'n slenter wees om besigheid te dryf, maar vir leners kan die punte deel wees van 'n leningstrategie.
"Ons vind die meeste van die tyd dat die afkoop nie sin maak nie," sê Daly. Om te sien of afslagpunte in jou situasie werk, oorweeg jou maandelikse betalingsbesparings teenoor hoe lank dit sal neem om die fooie te verhaal - en hoe lank jy verwag om in 'n huis te bly.
Burke sê leners hou dikwels vas op 'n lae koers, maar mis belangrike besonderhede in leningsvoorwaardes wat in die fynskrif bekend gemaak word.
"Om na APR te kyk is absoluut een van die beste maniere om te gaan," sê hy. Die vermelde jaarlikse persentasiekoers van 'n lening sluit die rentekoers in wat jy op die lening sal betaal, plus alle fooie. Jy sal 'n aansoek moet voltooi by elke lener wat jy oorweeg om al die inligting te kry wat 'n impak het op jou aangebied APR.