Aftreespaargeld: hoe lank sal my geld hou - en hoe om dit te rek - belênone
Hoof belê Aftreespaargeld: hoe lank sal my geld hou - en hoe om dit te rek
Aftreespaargeld: hoe lank sal my geld hou - en hoe om dit te rek
Om uit te vind hoeveel jaar jou aftreespaargeld sal hou, is nie 'n presiese wetenskap nie. Daar is baie veranderlikes ter sprake - beleggingsopbrengste, inflasie, onvoorsiene uitgawes - en almal kan die lang lewe van jou spaargeld dramaties beïnvloed.
Maar daar is steeds waarde om met 'n skatting vorendag te kom. Die eenvoudigste manier om dit te doen is om jou totale besparing, plus beleggingsopbrengste oor tyd, teen jou jaarlikse uitgawes te weeg.
Probeer ons sakrekenaar om jou skatting te kry:
Maniere om jou spaargeld langer te laat hou
'n Sakrekenaar soos die een hierbo kan 'n nuttige gids wees. Maar dit is skaars die laaste woord oor hoe ver jou spaargeld kan strek, veral as jy bereid is om jou besteding aan te pas om by sommige algemene aftrede-onttrekkingstrategieë te pas.
Hieronder is 'n paar slim reëls oor hoe om jou aftreespaargeld te onttrek op 'n manier wat jou die beste kans gee om jou geld te laat hou so lank as wat jy dit nodig het, maak nie saak wat die wêreld na jou kant toe stuur nie.
Die 4% reël
Die 4%-reël is gebaseer op navorsing deur William Bengen, gepubliseer in 1994, wat bevind het dat as jy ten minste 50% van jou geld in aandele belê en die res in effekte, jy 'n groot waarskynlikheid sou hê om te kan onttrek 'n inflasie-aangepaste 4% van jou neseier elke jaar vir 30 jaar (en moontlik langer, afhangend van jou beleggingsopbrengs oor daardie tyd).
"Die 4%-reël was die veilige onttrekkingskoers tydens van die ergste markafswaaie in die geskiedenis."
Die benadering is eenvoudig: jy haal die eerste jaar 4% uit jou spaargeld uit, en elke opeenvolgende jaar neem jy dieselfde dollarbedrag plus 'n inflasieaanpassing uit.
Bengen het sy teorie oor sommige van die ergste finansiële markte in die Verenigde State getoets.S. geskiedenis, insluitend die Groot Depressie, en 4% was die veilige onttrekkingskoers.
Die 4%-reël is eenvoudig, en die waarskynlikheid van sukses is groot, solank jou aftreespaargeld ten minste 50% in aandele belê word. Hier is hoe om belegging in aandele te benader.
Die 4%-reël is relatief rigied. Die bedrag wat jy elke jaar onttrek word aangepas deur inflasie en niks anders nie, so finansies kenners het met 'n paar metodes vorendag gekom om jou kans op sukses te verhoog, veral as jy soek dat jou geld baie langer as 30 jaar hou.
Hierdie metodes word "dinamiese onttrekkingstrategieë genoem.Al wat dit oor die algemeen beteken, is dat jy aanpas in reaksie op beleggingsopbrengste, die vermindering van onttrekkings in jare wanneer beleggingsopbrengste nie so hoog is as wat verwag is nie, en - o, gelukkige dag - om meer geld uit te trek wanneer markopbrengste dit toelaat.
Daar is baie dinamiese onttrekkingstrategieë, met verskillende grade van kompleksiteit. Jy sal dalk hulp van 'n finansiële adviseur wil hê om een ​​op te stel. (Hier is hoe om die beste adviseur vir jou te vind.)
Die inkomste vloer strategie
Hierdie strategie help jou om jou spaargeld vir die langtermyn te bewaar deur seker te maak jy hoef nie aandele te verkoop wanneer die mark af is nie.
"Maak seker noodsaaklike uitgawes word gedek deur gewaarborgde inkomste, soos Maatskaplike Sekuriteit."
Hier is hoe dit werk: Bepaal die totale dollarbedrag wat jy nodig het vir noodsaaklike uitgawes, soos behuising en kos, en maak seker dat jy daardie uitgawes gedek het deur gewaarborgde inkomste, soos Maatskaplike Sekuriteit, plus 'n verbandleer of 'n annuïteit.
'n Woord oor annuïteite: Alhoewel sommige te duur en riskant is, kan die gebruik van die regte annuïteit 'n doeltreffende instrument vir aftree-inkomste wees - jy betaal 'n enkelbedrag in ruil vir gewaarborgde betalings lewenslank. In die regte omstandighede kan selfs 'n omgekeerde verband werk om jou inkomstevloer te versterk.
Op hierdie manier weet jy altyd dat jou basiese beginsels gedek is. Laat dan jou belêde spaargeld verantwoordelik wees vir jou diskresionêre uitgawes. Byvoorbeeld, jy sal tevrede wees met 'n verblyf wanneer die aandelemark tenk raak. Wat die vraag laat ontstaan: Noem jy dit nog steeds 'n verblyf wanneer jy afgetree is?
Nie heeltemal gereed om af te tree nie?
Wanneer jy op die randjie van aftrede staan, sal jy seker wonder hoe ver jou bestaande spaargeld jou sal neem. Maar as jy nog 'n paar jaar weg is om die arbeidsmag te verlaat, is die gebruik van 'n aftreesakrekenaar 'n goeie manier om te bepaal hoe veranderinge aan jou spaarkoers sal beïnvloed hoeveel jy sal hê wanneer jy aftree. As jy hulp met jou finansiële plan kan gebruik, sien ons lys van beste finansiële adviseurs.