Soos die meeste sake-eienaars, koop jy waarskynlik besigheidsversekering van 'n standaard versekeraar deur middel van 'n versekeringsagent of makelaar . Sommige besighede het egter risiko's wat "gereelde" versekeraars nie sal dek nie. As u agent of makelaar nie in staat is om u dekking van 'n tradisionele versekeraar te verkry nie, kan die agent kontak met 'n surplus lyne makelaar.
Hoekom jy 'n Surplus Lines Broker nodig het
Alle versekeraars stel parameters oor die tipe risiko's wat hulle bereid is om te verseker.
Die meeste weier om risiko's te verseker wat sekere eienskappe het. Byvoorbeeld, baie versekeraars weier om 'n besigheid te verseker wat
Het 'n swak verliesgeskiedenis.
Neem deel aan aktiwiteite wat ongewoon, gevaarlik of moeilik is om te assesseer. Voorbeelde hiervan is vakante geboue, dagsorgsentrums, pretparke en gat-in-een gholftoernooie.
Het 'n ongewone soort dekking nodig. Voorbeelde is ambulans wanpraktyk en besoedeling aanspreeklikheid versekering.
Is 'n nuwe onderneming en het dus geen verliesgeskiedenis nie
'N Oorskotlyne (SL) makelaar is 'n versekeringsprofessie wat namens u 'n dekking vir 'n oortollige en oorskotlyne (E & S) versekeraar beding. E & S versekeraars spesialiseer in die versekering van risiko's wat die meeste versekeraars nie sal dek nie. Hulle is nie-toegelate versekeraars, wat beteken dat hulle nie gelisensieer is in die lande waarin hulle bedryf word nie (behalwe hul huistoestand).
Om sake te doen met 'n E & S versekeraar, moet 'n makelaar 'n surplus lyne lisensie hê.
Die makelaar moet ook 'n standaardlisensie hê om eiendom en ongevalleversekering te verkoop. 'N SL-makelaar handel nie direk met jou (die polishouer) nie, maar tree op as 'n tussenganger tussen jou agent of makelaar en die nie- versekerde versekeringsmaatskappy. Die meeste SL makelaars het toegang tot een of meer E & S versekeraars, wat sekere sindikate by Lloyd's of London mag insluit.
Die meeste state vereis 'n agent of makelaar om 'n "ywerige soektog" te doen voordat hulle 'n E & S-makelaar kontak. Dit beteken dat die agent of makelaar moet probeer om dekking namens die koper van 'n sekere aantal standaardversekeraars te verkry. Sodra die vereiste aantal versekeraars geweier het om dekking te bied, kan die agent of makelaar 'n SL-makelaar nader.
Staatswette maak dikwels uitsonderings vir dekkings wat nie in die standaardmark beskikbaar is nie. Veronderstel byvoorbeeld dat geen standaard versekeraars 'n tattoo-ateljee sal verseker nie. As jy 'n tattoo-ateljee het wat versekering benodig, kan jou agent toegelaat word om namens jou op die E & S-mark te soek, sonder om 'n ywerige soektog te doen.
Vind 'n Surplus Lines Broker
Die meeste SL makelaars werk vir 'n groothandelversekeringsmakelary of 'n bestuursagentskap. 'N Groothandelmakelary dien as 'n koppelvlak tussen jou kleinhandel agent en E & S versekeraars. Groothandel makelaars kan nie namens u inisieer (bind) dekking nie. In plaas daarvan stuur hulle 'n voltooide aansoek namens u na 'n E & S versekeraar. Die versekeraar lewer 'n kwotasie aan die makelaar , wat dit aan u agent voorlê. As u, u kleinhandel agent en die versekeraar ooreenstem oor die dekking en prys, gee die versekeraar 'n bindmiddel uit .
Die bindmiddel word vervang deur 'n beleid. Die groothandel makelaar mag 'n fooi hef vir haar dienste. Hierdie fooi kan by u premie gevoeg word.
'N Bestuursagentskap (MGA) is 'n versekeringsagentskap wat risiko's hersien en beleid namens die versekeraar uitreik. 'N Kontrak tussen die versekeraar en die MGA definieer die omvang van die MGA se onderskryfsowerheid. As u kleinhandel agent 'n aansoek by 'n MGA-makelaar indien, kan die makelaar 'n kwotasie verskaf. As alle partye ooreenstem oor die dekking en prys, kan die makelaar die dekking bind en 'n polis namens u uitreik.
Makelaar se verpligtinge
Terwyl E & S versekeraars nie onder dieselfde regulasies as standaardversekeraars onderworpe is nie, moet hulle voldoen aan die basiese finansiële standaarde wat deur die state ingestel is. Baie lande handhaaf 'n lys van "goedgekeurde" of "kwalifiserende" E & S versekeraars wat aan hierdie standaarde voldoen.
Die meeste E & S versekeraars word nie gelisensieer deur die lande waarin hulle bedryf word nie. So, hulle is vry om enige beleidsvorme , tariewe en beoordelingsmetodes wat hulle kies, te gebruik.
Die meeste van die regulering van die E & S-mark is gerig op SL-makelaars. Staatswette bepaal wat SL-makelaars mag doen en hoe hulle sake kan doen. Die wette verskil van staat tot staat, maar baie het die volgende algemene vereistes:
Lisensiëring. Makelaars moet die regte lisensies behou en onderhou.
Plasing. Makelaars kan nie die dekking van 'n E & S versekeraar soek as daardie dekking deur 'n toereikende soektog by 'n standaard versekeraar beskikbaar is nie.
Versekeraar Kwaliteit. Makelaars kan slegs dekking verkry van E & S versekeraars wat op 'n staat se lys van goedgekeurde versekeraars is. Nietemin is makelaars (nie die staat nie) uiteindelik verantwoordelik om te verseker dat die E & S versekeraars waarmee hulle sake doen, finansieel gesond is.
Bekendmaking. Makelaars moet polishouers in kennis stel dat E & S versekeraars nie deur die staat gelisensieer is nie en ook nie deur die staat se waarborgfonds gedek word nie .
Rekordhouding en Verslagdoening. Makelaars moet rekords hou van beleide, premies en ander data. Hulle moet periodieke verslae aan verskeie staatsowerhede doen.
Belastingversameling. 'N Spesiale surpluslyngeld word toegepas op polisse uitgereik deur E & S versekeraars. Hierdie belasting word deur polishouers betaal. Die makelaar moet die belasting invorder en dit aan die staat oordra.
Nie-toegelate en herversekeringshervormingswet
Die meeste E & S-versekeraars verkoop beleid in lande waarin hulle nie gelisensieer is nie. Daarbenewens bedryf baie SL-makelaars sake buite hul woonbuurt. In die verlede het konflikte dikwels ontstaan ​​oor watter staat jurisdiksie oor 'n SL-makelaar gehad het. Daar was ook dispute oor watter staat geregtig was om die surpluslyngeld te versamel. 'N Federale wet wat in 2010 geslaag is, het hierdie kwessies opgelos. Die wet is geregtig op die Nonramitted and Reinsurance Reform Act (NRRA).
Onder die NRRA mag slegs die versekerde se tuisstaat vereis dat 'n SL-makelaar gelisensieer word om versekering in daardie staat te verkoop. Daarbenewens kan slegs die versekerde se tuisstaat die premiebelasting oorskotlyne insamel.