Tye is taai in die sakewêreld. Banke sny terug op aanlooplenings, wat die risiko's is wat 'n bank kan onderneem, en die Kleinsake-administrasie blyk die aantal lenings te beperk wat dit deur sy SBA-leningprogramme sal waarborg. Maar as jy bereid is, en jy het die 4 C's, het jy 'n baie beter kans om die lening te bekom.
Wat 'n lener wil weet
Daar is net drie vrae wat 'n lener wil weet:
Hoeveel wil jy hê?
Hoe sal jy dit terugbetaal?
Hoe kan ek beskerm word as u my nie terugbetaal nie?
Dis dit. Kon nie eenvoudiger wees nie. Die truuk is om uit te vind wat jou lener wil sien om hierdie vrae te beantwoord. Leningsvereistes kan uitgedruk word as die "4 Cs".
Die 4 Cs van besigheidslenings
As jy wil hê dat jou aansoek 'n kans het om te slaag, moet jy op die 4 Cs werk. Hier is hulle, in volgorde van belang:
Karakter verwys na die finansiële geskiedenis van die lener; dit is, watter soort "finansiële burger" is hierdie persoon of besigheid? Karakter word meestal bepaal deur na die kredietgeskiedenis te kyk, veral soos dit in die krediet-telling (FICO-telling) aangedui word. Faktore wat jou kredietgradering beïnvloed, sluit in:
Jou geloofwaardigheid is jou vermoë om jou potensiële lener te oorreed dat jou besigheid kan slaag.
Daar is twee elemente tot geloofwaardigheid:
'N geloofwaardige Besigheidsplan, insluitend groot finansiële state, om te wys dat jy die vermoë het om wins te toon, sodat jy die lening terugbetaal kan word (onthou # 2 hierbo). 'N Fantastiese kredietgradering, want jy sal waarskynlik die lening persoonlik moet waarborg, en die bankier wil weet dat jy 'n rekord het om jou finansiële verpligtinge te vervul (onthou hierbo 2 weer).
Kollateraal beteken dat jy fondse het wat jy aan die bank kan beloof. Met ander woorde, hulle wil 'n "afbetaling" hê sodat jy 'n "veilige" lening kry. Jou lener wil hê jy moet in die pyn deel as jou besigheid misluk. Hulle wil dus hê jy moet jou persoonlike fondse of besigheidsfondse (soos spaarrekeninge) op die lyn sit. Sommige banke wil 100% daal.
Dit beteken nie dat hulle wil hê dat jy 100% van die befondsing moet voorsien nie; As jy dit kon doen, sou jy nie die lening nodig gehad het nie. Maar hulle wil 'n soort bates hê wat jy kan belowe. As u nie die bates het nie, kan die bank vereis dat u 'n mede-ondertekenaar het ; dit is iemand wat die kontant het om te beland teen die lening. Jy kan dalk 'n SBA-gesteunde lening kry, waarin die SGA as jou mede-ondertekenaar (soort) kan dien om die bank se behoefte aan kollaterale behoeftes te bevredig. U sal ook 'n besigheidsleningooreenkoms onderteken .
Kapitaal word weerspieël in u besigheidsbates . Bring 'n lys van die besigheidsbates wat u as sekuriteit vir die lening kan gebruik. Kapitaal is die moeilikste deel van die verkryging van 'n lening vir 'n nuwe onderneming, want nuwe besighede het nog nie toerusting en fasiliteite nie; dit is hoekom hulle die lening nodig het om hierdie goed te koop. As u kapitaalbates het wat u kan bydra tot die besigheid, kan dit help om die lening te beveilig, veral as u voorraad uitbrei of byvoeg tot 'n bestaande besigheid.
Kapitaalbates word teen billike markwaarde (huidige) geprys, nie op waarvoor u dit gekoop het nie, en waardevermindering verminder die waarde. As jy dus vyf jaar gelede 'n besigheid koop vir $ 25,000, sal die bank jou nie $ 25,000 gee nie, aangesien die billike markwaarde waarskynlik veel minder as $ 25,000 sal wees. Daarom is kapitaal minder waardevol vir 'n bank as geloofwaardigheid en kollateraal.