`N Gekoppelde verband, ook bekend as `n "geslote" verband, is een van die meer beperkende huislenings wat jy kan kry. Met hierdie tipe lening kan u nie die verband herooreenkom nie, u huis herfinansier of `n tweede verband of `n huis-ekwiteitslening uitneem sonder om toestemming van u lener te ontvang of om `n fooi te betaal nie.
Wat hierdie verbande "gesluit" maak, is dat die verbandhoof - die bedrag wat jy van jou lener gekry het om die huis te koop - die enigste geld is wat jy toegelaat het om teen die huis te leen. Sê jou huis is $ 450,000 werd, en jy skuld steeds $ 250,000 op die verband. Die $ 200,000 verskil tussen die twee syfers is jou ekwiteit, of die gedeelte van die huis wat jy besit, terwyl die bank die res besit. Met die tradisionele "open-end" verbande, kan jy gratis teen die $ 200,000 leen in die vorm van `n huisleningslening. Jy sal dit doen deur die huis as sekuriteit vir die nuwe lening op te stel. In effek word die huis kollateraal vir twee lenings: die oorspronklike verband en die ekwiteitslening. Met `n geslote verband kan u nie die huis as kollateraal vir enige ander lening gebruik nie, behalwe die oorspronklike verband.
Benewens die limiete op verdere lenings, kan geslote verbande gewoonlik nie vooruitbetaal word sonder om `n aansienlike "breekgeld" of "breekfooi" aan die verbandlener te betaal om die leningskontrak te beëindig nie. Hierdie fooi kan oor tyd verloop - dit hang af van die lening. Die beperkinge op jou vermoë om teen ekwiteit te leen, mag jou nie raak as jy eers jou huis koop nie, maar hulle kan later aan. In daardie geval kan jy oorweeg om herfinansiering te kry - om `n nuwe, oop-end verband te kry om die eerste verband af te betaal. Die lener gaan jou nie net laat weggaan van die kontrak nie, dus die breekgeld.
Die rede waarom `n lener sal saamstem met sulke potensieel moeilike lenings is eenvoudig: om `n beter rentekoers op die verband te kry. Wanneer die huiseienaar instem om te onthou om enige ander geld teen die huis te leen, verminder dit die risiko vir die lener. As daar iets sou gebeur - soos die lener wat op die lening wankel - sal die oorspronklike lener nie met ander leners in `n eis by die huis moet kom nie. Op enige verband verlaag die verminderde risiko vir die lener in `n laer rentekoers vir die lener.
Geslote einde-verbande kan reg wees vir huiseienaars wat gereed is om op die lang termyn te vestig. As jy van plan is om `n geruime tyd in jou huis te bly en verwag om genoeg bates te hê, sal jy nie jou huislike ekwiteit vir kontant moet tik nie, dan is jy dalk bereid om die toegewyde toewyding in ruil vir die langtermyn te aanvaar. termyn besparings wat uit `n laer koers kom.
Bekommerd oor die feit dat leners hulself in `n veilige verband gekry het sonder om die beperkinge ten volle te verstaan. Die Federale Reserwebank het einde 2009 `n bepaling ingestel om meer bekendmaking op aansoekstyd te vereis. Hierdie openbaarmakings sluit in om aan leningsaansoekers `n pamflet van die Federale Reserweraad te verskaf wat vrae oor hulle leningsvoorwaardes moet stel.