In 2010 het 'n media-firestorm uitgebreek oor die Prudential Insurance Company se gebruik van Alliance Accounts om lewensversekeringsvoordele te betaal. Die versekeraar het hierdie rekeninge gebruik om voordele te betaal onder groeplewensversekeringspolisse wat deur die Amerikaanse diensverskaffers gekoop is. Hierdie artikel sal verduidelik wat Alliansie-rekeninge is en waarom dit so kontroversieel is.
Behoue ​​Bate Rekeninge
Prudential's Alliance-rekening is 'n tipe behoude bate-rekening .
Behoue ​​bate-rekeninge is sedert die middel-1980's deur lewensversekeraars gebruik. Hulle is ontwikkel as 'n alternatief vir 'n enkelbedrag betaal deur 'n bank tjek. 'N Behoue ​​bate-rekening is 'n tipe kontrole rekening wat deur ' n versekeraar geskep word om voordele te betaal. Die versekeraar vestig 'n rekening in die naam van 'n begunstigde en plaas dan die opbrengs van 'n lewensversekeringspolis. Die begunstigde onttrek die fondse deur tjeks op die rekening te skryf.
'N Behoue ​​bate-rekening kan nuttig wees as 'n oorlewende by die dood van 'n familielid te verward is om beleggingsbesluite te neem. Die begunstigde kan die fondse in die rekening verlaat totdat hy of sy gereed is om daardie besluite te neem. Die oorlewende kan enige of al die fondse te eniger tyd terugtrek deur 'n tjek te skryf.
Versekeraars maak geld op behoue ​​bate-rekeninge deur die geld in die rekeninge te belê. Die pryse wat hulle op hul beleggings verdien, is aansienlik hoër as die tariewe wat hulle aan die houers van die rekeninge betaal.
Vir begunstigdes het behoue ​​bates rekeninge n paar nadele.
Lae rentekoers Die rentekoers op 'n behoude bate-rekening is baie laag. 'N Tipiese koers is .5%. Begunstigdes kan 'n beter opbrengs verdien deur die geld in 'n deposito, geldmarkfonds of ander finansiële belegging oor te dra.
Nie FDIC Versekerde Fondse wat deur 'n versekeringsmaatskappy gehou word nie, word nie deur die FDIC verseker nie. Die meeste state het egter 'n waarborgfonds wat 'n rekeninghouer sal beskerm as die versekeraar insolvent word of andersins nie in staat is om voordele te betaal nie.
Nie 'n ware tjekrekening ' n Behoue ​​bate-rekening is nie 'n ware tjekrekening nie. Vir een ding kan die tjeks 'n konsep wees, wat handelaars nie in ruil vir aankope mag aanvaar nie. Tweedens kan rekeninghouers nie fondse inbetaal nie, sê van 'n betaalstaat, in die rekening.
Vertraagde toegang ' n Oorlewende wat onmiddellik al die fondse wil gebruik, moet wag totdat die rekening gevestig is en hy of sy het tjeks van die versekeraar ontvang.
Amerikaanse militêre lewe beleid
Prudential administreer groeplewensversekeringspolisse wat deur aktiewe en voormalige lede van die Amerikaanse weermag aangekoop is. Die beleid word verkoop deur die VSA se departement van veteraan sake (VA). Aktiewe lede is verseker onder die Dienslewens Groeplewensversekering (SGLI) -program. Veterane is verseker onder die Veterans Group Life Insurance (VGLI) -program. Prudential het hierdie programme sedert 1965 geadministreer.
Tot 2009 het 'n skriftelike kontrak tussen Prudential en die VA bepaal dat indien 'n begunstigde onder die SGLI of VGLI 'n enkelbedrag betaal het, die betaling per enkel tjek gedoen word.
In 1999 het Prudential egter begin met die verdeling van enkelbedragbetalings in Alliansie-rekeninge per mondelinge ooreenkoms met die VA-begunstigdes wat 'n enkelbedrag-betaling aangevra het, aanvaar dat hulle 'n tjek vir die volle bedrag sal ontvang. In plaas daarvan het hulle 'n tjekboek en inligting oor hul Alliansie-rekening ontvang.
In 2009 is die mondelinge ooreenkoms wat die gebruik van Alliansie-rekeninge toegelaat het, in die skryfwerk geplaas. Dit het veroorsaak dat 'n media oproerig was. Prudential en die VA is daarvan beskuldig dat hulle bedrieglike praktyke aangaan en voordeel trek uit diensverskaffers se oorlewendes. Hulle is ook veroordeel omdat hulle voordele in gevaar stel deur dit in rekeninge wat nie deur die FDIC verseker is nie, te plaas.
Aan die einde van 2010 het die VA en Prudential die manier waarop voordele betaal word, verander. Begunstigdes het nou vier opsies om van te kies wanneer hulle om voordele aansoek doen.
Hulle kan betaling ontvang deur enige van die volgende:
Elektroniese oordrag na 'n bankrekening
Kyk vir 'n enkelbedragbetaling
Paaiementbetalings oor 36 maande
As die begunstigde nie 'n keuse maak nie, sal Prudential die fondse in 'n Alliansie-rekening deponeer.
In 2014 het Prudential 'n hofgeding vir $ 39,2 miljoen opgelê. Die eisers het beweer dat Prudential die federale wet oortree het, en beide die kontrak en sy fidusiêre plig teenoor begunstigdes oortree het. Prudential ontken die bewerings, maar het die saak afgehandel om die koste van litigasie te vermy.
Ander lewensversekeraars is gedagvaar oor hul gebruik van behoue ​​bate-rekeninge. Die resultate is gemeng. Versekeraars het sommige gevalle gewen en ander verloor. In 2014 het die Amerikaanse hooggeregshof geweier om 'n besluit van 'n laer hof te hersien wat in 'n versekeraar se guns beslis het. Intussen gebruik baie lewensversekeraars steeds behoue ​​bate-rekeninge om voordele te verdeel. Begunstigdes van lewensversekeringspolisse kan hierdie rekeninge vermy deur 'n alternatiewe metode van betaling te kies.