Die Belangrikheid van Besigheidsinkomste Dekking
Een vraag wat baie sake-eienaars vra of hulle besigheidsinkomste dekking benodig . Die antwoord op die vraag word die beste bewys deur 'n voorbeeld. Die volgende scenario toon wat kan gebeur as jou besigheidseiendom deur wind, brand of ander gevaar beskadig word, en jou besigheid word gedwing om af te sluit.
Steve se blomme
Steve besit 'n blomme winkel genaamd Steve's Flowers. Steve bedryf sy winkel in kommersiële ruimte wat hy huur in die middestad.
Die winkel se inkomste is geheel en al verkry uit blomverkope. Steve koop snyblomme van groothandelaars en verkoop dit dan aan kleinhandelkliënte. Hy verkoop 'n paar blomme in trosse en ander in reëlings.
Steve's Flowers het 'n werksarea in die agterkant van die winkel wat toegerus is met 'n inloop-yskas. Die inloop word gebruik om grootmaat blomme sowel as voltooide reëlings te stoor. Die winkel het ook 'n kleinhandelruimte vir kliënte. Hierdie area het een yskas wat Steve gebruik om klein reëlings te vertoon.
Steve se blommebesigheid spandeer die meeste van sy bruto inkomste op voorrade (blomme, vase, linte, ens.), Huur, betaalstaat en nutsdienste. Steve se bruto inkomste is sowat $ 600 per dag. Hy spandeer gemiddeld $ 400 per dag vir huur, nuts, betaalstaat, blomme en ander besigheids benodigdhede. Die winkel verdien 'n pretax wins van $ 200 per dag, wat vir Steve aanvaarbaar is. Steve het sy winkel onder 'n kommersiële eiendomsbeleid verseker .
Die polis sluit nie besigheidsinkomste of ekstra koste dekking in nie .
Steve se verliese
Eendag blaas 'n tornado deur die dorp, wat die winkel van Steve ernstig benadeel. Die gebou is nou onbruikbaar. Die yskaste is weg. Die binnekant van die winkel is beskadig en al die blomme is vernietig. Steve doen 'n eis aan sy eiendomsversekeraar.
'N Paar dae later lyk 'n versekeringsaanpasser om die skade te inspekteer. Die aansteller verwys Steve na 'n kontrakteur wat die herstelwerk kan doen. Hy reik dan 'n tjek uit sodat Steve die verlore yskaste kan vervang.
Wanneer Steve kontak met sy toerusting verskaffer, leer hy dat yskaste moeilik om te kom as gevolg van die storm. Sy verskaffer sal nuwe toerusting lewer, maar dit sal nie vir twee weke kom nie. Hy hoor meer slegte nuus van die kontrakteur. Die kontrakteur kan nie vir drie weke op Steve se winkel begin werk nie. Die herstelwerk sal 'n week neem. Steve se winkel kan vir 'n maand gesluit word.
Baie (maar nie almal nie) van Steve se uitgawes sal na die ramp voortgaan, al het sy besigheid gesluit. Steve moet sy huur en nutsdienste betaal. Om sy groot blom kontrak te behou, moet Steve 'n minimum bestelling met sy verskaffer plaas. Steve's Flowers is besig om sowat $ 300 per dag in uitgawes aan te gaan, alhoewel die besigheid nie enige inkomste genereer nie. Dit beloop $ 9,000 per maand in uitgawes. Sodra die besigheid weer aan die gang is, sal dit vir 'n paar maande wins moet verdien om die verlore inkomste te vergoed.
Dit is nou 30 dae later. Steve het geen netto inkomste (netto wins voor inkomstebelasting) verdien nie, terwyl die blomwinkel gesluit is.
Die besigheid het ook $ 9,000 aangegaan in voortgesette uitgawes ($ 300 per dag tye 30). As die tornado nie plaasgevind het nie, sou die winkel 'n netto wins van $ 6,000 ($ 200 per dag tye 30 dae) genereer het. As gevolg van die storm het Steve's Flowers 'n besigheidsinkomsteverlies van $ 15,000 ($ 6,000 in verlore wins plus $ 9,000 in voortgesette uitgawes) gely. As Steve besigheidsinkomsteversekering gekoop het, sou sy $ 15,000 verlies gedek wees.
Let daarop dat sommige besigheidsinkomste vorms 'n tipe aftrekbaar insluit wat 'n wagtydperk genoem word. 'N Tipiese wagtydperk is 72 uur. 'N 3-dae wagtydperk sal verminder Steve se besigheid inkomste verlies betaling met ongeveer $ 1500.
Gestel dit is die dag na die tornado. Steve se blomme verskaffer is nie deur die storm geraak nie. Aangesien Steve steeds toegang tot blomme het, besluit hy om ruimte te huur op 'n ander plek om sy besigheid tydelik te bedryf.
Hy sal die alternatiewe ruimte gebruik totdat sy permanente plek herstel is. Steve beweeg sommige items wat die tornado na die tydelike plek oorleef het. Hy huur 'n yskas, koop 'n paar voorrade, en is binne 'n paar dae aan die gang.
As Steve ekstra koste dekking gekoop het, sou die koste wat hy aangegaan het om sy besigheid op die tydelike plek te bedryf, gedek word. Sy versekering sou die volgende gedek het:
Koste om die tydelike gebou te huur
Koste om die tydelike yskas te huur
Koste om te skuif na die tydelike plek, sowel as die koste om na sy permanente plek terug te keer nadat herstelwerk afgehandel is
Koste van voorrade benodig om die besigheid op die tydelike plek te bedryf
Terwyl die scenario's wat hierbo uiteengesit word, oorverlig word, demonstreer hulle die waarde van besigheidsinkomste en ekstra uitgawes. Hierdie bedekkings kan verhoed dat 'n klein onderneming van ' n ramp afkom . 'N Besigheid wat hierdie dekkings ontbreek, mag misluk, selfs al is dit verseker vir fisiese verliese onder 'n kommersiële eiendomsbeleid.