NerdWallet 2016 Finansiële Gesondheidsverslag: Amerikaners bekommerd oor aftrede, onwaarskynlik om volgende jaar meer te spaar - belênone
Hoof belê NerdWallet 2016 Finansiële Gesondheidsverslag: Amerikaners bekommerd oor aftrede, onwaarskynlik om volgende jaar meer te spaar
Die opname, wat aanlyn deur Harris Poll gedoen is, het meer as 2 000 Amerikaners van ouderdom 18 en ouer gevra oor hul aftreegereedheid, top finansiële bekommernisse en spaarprioriteite namate 2016 tot 'n einde kom.
Die resultate onthul angs oor 'n gebrek aan spaargeld - beide vir aftrede en vir korttermyndoelwitte soos 'n noodfonds - en kommer oor gesondheidsorguitgawes en kredietkaartskuld. Terwyl aftrede die spaarprioriteit was wat die meeste aangehaal word (28%), rapporteer slegs 29% van Amerikaners dat hulle vol vertroue voel dat hulle genoeg gespaar het in 2016, en byna een uit drie spaar tans glad nie vir aftrede nie.
En 2017 sal dalk nie veel verbetering sien nie: Van diegene wat 'n werkplek-aftreeplan het, beplan net 32% om hul bydrae volgende jaar te verhoog.
Onder die sleutelopnamebevindinge:
Slaan aftreebesparing oor: 30% van Amerikaners rapporteer dat hulle tans glad nie spaar vir aftrede nie, insluitend 43% van millennials tussen die ouderdomme van 18 en 34.
Finansiële angs loop hoog: Drie uit vier het een of ander soort finansiële bekommernis. Die grootste finansiële bekommernisse is gesondheidsorgrekeninge en -uitgawes (35%), gebrek aan noodspaargeld (35%), gebrek aan aftreespaargeld (28%) en kredietkaartskuld (27%).
Dieper kommer van ouer Amerikaners: Daardie ouderdomme 45 tot 54 sal waarskynlik kommer rapporteer oor hul gebrek aan aftreespaargeld (40%), en slegs 20% is vol vertroue dat hulle genoeg gespaar het hierdie jaar.
Gemis belastingvoordele: Van diegene wat vir aftrede spaar, rapporteer 55% om dit in 'n gewone spaarrekening te doen, in vergelyking met 50% wat rapporteer om 'n werkplek-aftreeplan soos 'n 401(k) te gebruik en 39% wat 'n individuele aftreerekening gebruik soos 'n tradisionele of Roth IRA. (Respondente kon meer as een rekening kies.)
Lae vertroue in vlak van aftreespaargeld
Amerikaners weet blykbaar die belangrikheid van spaar vir aftrede, en plaas daardie doelwit boaan hul lys spaarprioriteite.
Maar terwyl ons aan die einde van die jaar nader, sê minder as 'n derde (29%) van diegene wat tans vir aftrede spaar dat hulle vol vertroue voel dat hulle genoeg gespaar het hierdie jaar, en slegs 15% is van plan om hul werkgewergeborgde aftrede te maksimeer beplan vir 2016.
Hoop swaai nie hoër vir 2017 nie: Van diegene met werkplekaftreerekeninge sê slegs 32% hulle beplan om hul bydrae volgende jaar te verhoog, ten spyte van die feite wat werkgeweropnames toon U.S. maatskappye beplan om verhogings van gemiddeld 3% en mediaan-inkomste uit te betaal, soos gerapporteer deur die U.S. Sensusburo, is op. Om aftreebydraes op 'n gereelde basis te verhoog is een van die maklikste maniere om welvaart op te bou, en die tydsberekening van 'n verhoogde spaarkoers met 'n verhoging of bonus is 'n relatief pynlose manier om dit te doen.
Baie gebruik bankspaarrekeninge as aftreerekeninge
Van diegene wat vir aftrede spaar, rapporteer die meerderheid - 55% - dat hulle 'n gewone spaarrekening gebruik. Onder die ouderdomme 18 tot 34, 'n selfs hoër 63% rapporteer spaar vir aftrede in 'n spaarrekening.
"Verbruikers moet dit sterk oorweeg om in aftreerekeninge soos IRA's en 401(k)'s te spaar om voordeel te trek uit aansienlike belastingbesparings en die buigsaamheid om te belê vir hoër potensiële opbrengste," sê Kyle Ramsay, CFA, hoof van belegging en aftrede vir NerdWallet.
In 'n tradisionele IRA of 401 (k), groei die geld wat belê word belastinguitgestel, en uitkerings in aftrede word belas. Verbruikers wat aan die Roth IRA-reëls voldoen, moet ook voordeel trek uit daardie rekening, wat nie 'n belastingaftrekking op bydraes bied nie, maar belastingvrye uitkerings tydens aftrede toelaat.
»MEER: Gebruik NerdWallet se Roth IRA sakrekenaar om die waarde van belastingvrye beleggingsgroei te skat.
Selfs al kan beleggers hul aftreerekeninge vir die jaar maksimeer en hulle wil voortgaan om te spaar, is die naasbeste opsie 'n belasbare makelaarsrekening, wat toegang bied tot 'n wye reeks beleggings met histories hoër opbrengste as wat bankrekeninge bied. belangstelling.
"Lae rentekoerse beteken dat die gebruik van 'n bankspaarrekening om vir aftrede te spaar kan lei tot 'n aansienlike aftreespaartekort," sê Ramsay. "Dit kan veral skadelik vir jong beleggers wees – hul lang tydhorison stel hulle in staat om korttermynmarkswaaie te verdryf en hul beleggingsopbrengste oor tyd saam te stel."
Verskeie sleutelbronne van finansiële angs in 2016
Die stryd om vir aftrede te spaar - en die angs wat veroorsaak word deur agter te voel - is net een van baie finansiële bekommernisse wat deur Amerikaners in 2016 gerapporteer is. Driekwart (76%) van die Amerikaners het gesê dat hulle vanjaar ten minste 'n paar finansiële bekommernisse ervaar het, met gesondheidsorguitgawes, 'n gebrek aan 'n noodfonds en kredietkaartskuld wat ook boaan die lys was.
Gesondheidsorgbesteding sal na verwagting teen 'n gemiddeld van 5 groei.8% per jaar tussen 2015 en 2025, volgens die Centers for Medicare & Medicaid Services. Die U.S. Departement van Gesondheid en Menslike Dienste verwag dat die koste per persoon in 2016 vir die eerste keer meer as $10 000 sal wees. Huishoudelike kredietkaartskuld is tans gemiddeld $16 061, volgens 'n NerdWallet-ontleding, en het die afgelope dekade met 11% gegroei. Soos hierdie koste aanhou styg, knou dit Amerikaners se vermoë om ander doelwitte te bereik, soos spaar vir aftrede.
"Elke dollar wat Amerikaners vir gesondheidsorg, skuld en ander uitgawes moet bestee, is 'n dollar wat nie vir aftrede gespaar word nie," sê Ramsay. "Hierdie stryd om tred te hou met mededingende finansiële prioriteite is deel van hoekom Amerikaners van alle ouderdomme agter raak in hul aftreespaardoelwitte."
Finansiële angs word deur byna alle Amerikaners gedeel, maar kommer oor die tekort aan aftreespaargeld blyk veral uitgespreek te wees onder diegene wat voel hoe die druk van hul aftree-ouderdom nader kruip. Onder Amerikaners tussen 45 en 54 jaar, rapporteer 40% dat hulle bekommerd is oor 'n gebrek aan aftreespaargeld. En net 20% van diegene in daardie ouderdomsgroep wat sê hulle spaar vir aftrede is vol vertroue dat hulle genoeg gespaar het hierdie jaar.
Daardie ouderdomsgroep sal ook heel waarskynlik bekommerd wees oor 'n gebrek aan noodbesparings, met 44% wat bevestig dat dit hulle vanjaar angs veroorsaak het. Onder alle ouderdomme het die versuim om 'n voldoende noodkussing te hê effens meer kommer veroorsaak as 'n vlak aftreefonds.
Min Amerikaners verhoog aftreebydraes tot laer belasbare inkomste
Baie Amerikaners het reeds begin kyk na volgende jaar, met 42% wat gerapporteer het dat hulle stappe gedoen het om voor te berei vir die indiening van belasting vir 2016. Tog meld net 6% dat hulle hul aftreerekeningbydraes verhoog as deel van daardie voorbereiding. Bydraes tot 'n 401 (k) of 'n tradisionele IRA kan belasbare inkomste vir die jaar verlaag.
401(k)-bydraes moet teen jaareinde gemaak word, maar die sperdatum om IRA-bydraes vir 2016 te maak is 17 April 2017. Die NerdWallet-opname het bevind 'n vyfde (21%) van Amerikaners wat vir aftrede spaar, het planne om hul IRA vir hierdie jaar te maksimeer. Die huidige IRA-bydraelimiet is $5,500 ($6,500 vir diegene 50 of ouer).
"Die belastingbevoordeelde status om by te dra tot 'n 401(k) of tradisionele IRA is 'n nuttige hulpmiddel op twee maniere," sê Ramsay. "Eerstens kan jy jou belastingkrag bestuur deur jou bydrae te verhoog en jou gewysigde aangepaste bruto inkomste te verminder. Tweedens, omdat 401 (k) en IRA-bydraes voorbelasting is, is die dollars wat jy bydra tot daardie rekeninge meer werd as gewone spaargeld. As u marginale belastingkoers 25% is, is $ 100 wat gespaar word $ 133 werd as u voorbelasting bespaar in 'n 401 (k) of tradisionele IRA."
Kyk vorentoe na 2017
Soos ons volgende jaar op pad is, is daar verskeie stappe wat Amerikaners kan neem om 2017 af te sluit met 'n hoër vlak van vertroue as wat in vanjaar se opname gerapporteer is:
Prioritiseer spaardoelwitte gepas. 'n Noodfonds is 'n belangrike spaardoelwit, maar dit behoort Amerikaners nie te keer om vir aftrede te spaar nie, veral as hulle 'n 401(k)- of ander werkplekplan met ooreenstemmende bydraes aangebied word. NerdWallet se aanbeveling is om eers na 'n beginnersnoodfonds van $500 te mik, wat genoeg is om die mees algemene onverwagte uitgawes te dek. Fokus moet dan verskuif na genoeg bydrae om bypassende dollars in 'n werkplek-aftreeplan vas te vang. Op daardie stadium kan die fokus terugdraai na die noodfonds totdat dit die aanbevole drie maande se uitgawes hou.
Gebruik die regte aftreerekeninge. 'n Spaarrekening is nie 'n aftreerekening nie; dit word die beste gebruik vir kort- en middeltermyndoelwitte en vir besparings wat likied moet wees, soos 'n noodfonds. Vir aftrede moet spaarders 'n werkplekplan met 'n werkgewer-pas prioritiseer, en dan individuele aftreeplan-opsies soos 'n Roth of tradisionele IRA oorweeg. Vir hulp met die keuse van 'n rekening, kyk na NerdWallet se keuses vir die beste IRA-verskaffers.
Gebruik 'n aftreesakrekenaar om aftreebehoeftes vas te stel. 'n Goeie aftreesakrekenaar kan Amerikaners help om uit te vind hoeveel hulle op 'n maandelikse basis moet spaar om aan hul aftreebehoeftes te voldoen. Om 'n konkrete aftreedoelwit in gedagte te hê, maak dit makliker om 'n pad uit te stippel om daardie doelwit te bereik.
Verhoog gereeld die bedrag van aftreespaarbydraes. Die uiteindelike doelwit vir die meeste mense behoort te wees om 15% van inkomste vir aftrede te spaar, maar daardie doelwit kan in 'n reeks klein stappe bereik word deur bydraevlakke op 'n jaarlikse basis te verhoog. Een manier om dit te doen is om bydraeverhogings in lyn te bring met inkomsteverhogings uit 'n verhoging of bonus.
Arielle O'Shea is 'n personeelskrywer by NerdWallet, 'n webwerf vir persoonlike finansies. E-pos: [e-pos beskerm. Twitter: @arioshea.
Hierdie opname is aanlyn in die Verenigde State gedoen deur Harris Poll namens NerdWallet vanaf Nov. 21-23, 2016, onder 2 056 U.S. volwassenes ouderdomme 18 en ouer. Hierdie aanlyn opname is nie gebaseer op 'n waarskynlikheidsteekproef nie en daarom kan geen skatting van teoretiese steekproeffout bereken word nie. Vir volledige opnamemetodologie, insluitend gewigsveranderlikes, kontak asseblief vir Jessica Ayala by [email protected