Hoe om u bank oop te maak: gedetailleerde stap-vir-stap-instruksies - Nuttige wenke - 2021
Die banksektor kan nie eenvoudig genoem word nie, maar ondanks hierdie feit is dit baie winsgewend en aantreklik. Die belangrikste beperking is die teenwoordigheid van beduidende ervaring en gespesialiseerde kennis, sowel as 'n groot hoeveelheid beleggings.
Deur 'n noukeurige ondersoek na die eienaardighede van die Russiese wetgewende sfeer kan ons aflei dat 'n eenvoudiger en vinniger opsie is om 'n gereedgemaakte en werkende bank te koop as om 'n nuwe een te open wat alle nodige permitte benodig.
Tans is die reeks bankdienste baie gewild, wat al hoe meer nuwe ondernemers in hierdie gebied lok. Voordat u met u eie instelling begin, moet u besluit watter rigting dit gaan hê:
mark banke, waarvan die belangrikste aktiwiteit bestaan ​​uit die vestiging en instandhouding van interbankverhoudinge. Die meeste van hul bates bestaan ​​uit finansies wat van ander kredietorganisasies verkry is. Dit is gebaseer op spekulatiewe finansiering, byvoorbeeld, sekuriteite.
die krediet instelling, gebaseer op sy naam, bestaan ​​die grootste deel van die bate uit geleende fondse.
beraamde die bank beoefen diens vir sy kliënte (hulle hoef nie veel kliënte te hê nie, dikwels net een, maar groot een).
Die grootste groep is kleinhandel organisasie. Hulle is besig met die verskaffing van verskillende dienste op die gebied van finansies, kombineer die kenmerke van mekaar en is daarom die veelsydigste en universele.
U kan 'n interessante onderhoud oor die organisering van so 'n aktiwiteit met die eienaar in die volgende video sien:
Beskrywing van die onderneming
Ons kan aanvaar dat die opening van hierdie finansiële instelling, die sogenaamde middelvlak. Daar is vyf soorte banke:
interbank finansiële instellings.
Elk van hierdie soorte het sy eie besonderhede. Om 'n keuse te maak, moet u 'n kort beskrywing van elke opsie ken.
Laat ons dus begin met 'n kredietbank. Bates daarin is gebaseer op die skuld van hul kliënte, en laste op hul eie fondse. By nedersetting is die belangrikste klem op vereffening en kontantdienste vir al sy kliënte. Wat die marksoort betref, kan gesê word dat sekuriteite in sy bates heers en dat laste as 'n reël uit hul eie fondse gevorm word. 'N Kleinhandelsbank word byvoorbeeld onderskei deur die feit dat daar bates diversifiseer en die grootste verskeidenheid finansiële dienste is.
Interbank finansiële strukture - dit is banke wat gekenmerk word deur wins uit interaksie met ander soortgelyke finansiële organisasies.
Daar is tans 'n groot aantal banke van die vierde soort. Om oop te maak, is dit nodig om 'n geslote vennootskapsonderneming te registreer, sowel as om al die nodige dokumente en permitte te bekom.
Algemene lisensie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie om sulke aktiwiteite uit te voer,
sertifikaat van die Russiese Staatskanaal vir registrasie,
Verpligte toestemming van die Staatsdienskommissie.
Die Waarborg- en Kredietafdeling berei die nodige materiaal vir die Kredietkomitee voor, doen verskillende voorbereidingswerk en nog baie meer. Hierdie afdeling werk ook suksesvol met baie ander bankdienste vir waarborg- en kredietbedrywighede.
FEA Management - verrig verskillende funksies wat verband hou met valutabeheer volgens die wetgewing van die Russiese Federasie.
Die interne beheerdiens werk byvoorbeeld op grond van die bestaande Handves van die Bank, sowel as die bestaande verordening oor die beheerdiens.
So 'n diens is geregtig op:
alle dokumente vir die oudit van die vereiste persone ontvang,
bepaal die ooreenstemming van verskillende bedrywighede en aksies wat uitgevoer word deur bankwerknemers, interne dokumente van die bank en nog baie meer,
om, indien nodig, werknemers van ander afdelings van die bank te lok,
maak afskrifte van die dokumente wat ontvang is.
Hierdie diens doen ten minste een keer per jaar aan die raad van direkteure verslag.
Banke lewer as 'n reël kliënte dienste soos:
die instandhouding en opening van verskillende bankrekeninge,
skikkings namens regspersone en individue,
kontantdienste vir persone
uitreiking van verskillende bankwaarborge,
plastiek kaart diens,
verskillende depositobedrywighede uitvoer,
makelaarsbedrywighede in die buitelandse valuta- en aandelemarkte, en nog baie meer.
Om vandag 'n klein bankie te open, benodig u ten minste 100.000.000 roebels. Wat die gemiddelde bank betref, sal hierdie syfer reeds baie hoër wees. Nietemin is die terugbetalingstydperk ongeveer vyf tot tien jaar. Dit hang alles af van die soort. Soos u kan sien, kan u baie verdien op hierdie gebied nadat u deur die terugbetalingsmerk deur die bank geslaag het.
Klassifikasie van kredietorganisasies
U het dus duidelik vir u self besluit dat u aan hierdie spesifieke aktiwiteit wil deelneem, en dat u ook 'n groot aanvangskapitaal het. Voordat u uitvind hoe u 'n bank in Rusland van nuuts af kan oopmaak, kom ons kyk na die belangrikste formate van hierdie soort besigheid.
Aktiwiteite vandag kan soos volg wees:
Markbanke. Hulle spesialiseer in die vestiging en instandhouding van verhoudings tussen verskillende finansiële organisasies. Die grootste deel van die bates in hierdie geval word gevorm uit die finansiële hulpbronne van ander kredietinstellings. Verdienste in hierdie formaat van sake doen, bestaan ​​uit spekulatiewe bedrywighede, byvoorbeeld om in aandele of effekte te belê.
Kredietbanke. Soos die naam aandui, is hulle besig met die voorsiening van kontantlenings vir verbruikers.
Finansiële organisasies vir nedersetting. Lewer dienste aan welgestelde kliënte en bestuur hul fondse.
Kleinhandelblikke. Die grootste groep, wat 'n bietjie kombineer uit elke organisasie wat hierbo bespreek is. Hul voordeel is veelsydigheid en veelsydigheid.
As u dus u eie bank wil hê, moet u eers besluit oor die formaat waarin dit werk. Gekwalifiseerde finansiers met uitgebreide ervaring in die finansiële sektor argumenteer dat kleinhandelorganisasies die beste opsie is.
Laat ons meer hieroor nadink. Soos met enige ander soort onderneming, begin die implementering van 'n finansiële dienste-projek met registrasie. Dit laat 'n logiese vraag ontstaan ​​oor watter dokumente benodig word om 'n bank te open. Dit is dadelik opmerklik dat die standaardvorm vir sulke ondernemings 'n oop of geslote maatskappy is. Wat die klassifiseerder van alle Russiese produkte betref, moet u die tipe aktiwiteit kies: "Finansiële dienste, behalwe versekering en pensioene."
Nadat u alle wettige formaliteite afgehandel het, moet u inligting oor die kredietorganisasie en die volledige naam daarvan by die Hoofgebiedsadministrasie van u woonbuurt indien. Dit is 'n baie belangrike stap, want sonder skriftelike goedkeuring is daar absoluut geen punt om 'n lisensie vir die verskaffing van bankdienste uit te reik nie.
Beantwoord die vraag hoe u u eie bank kan open, en u moet 'n paar woorde sê oor die gemagtigde kapitaal. Om 'n lisensie te bekom, moet u ten minste 300 miljoen roebels in vrye verkeer hê. As u skriftelike goedkeuring in u hande het, moet u inligting by die Sentrale Bank van die Russiese Federasie indien. Dit is hy wat die besluit neem om die opening van 'n kredietinstelling toe te laat of te verbied. As u projek goedgekeur word, word inligting oor die nuwe maatskappy aan die belastingkantoor deurgegee, wat dit in die kredietregister sal insluit. Sodra dit gebeur, sal u slegs een maand hê om fondse in die geregistreerde kapitaalrekening te deponeer.
Wat die pakket met die nodige dokumente betref, sluit dit die volgende in:
Lys van samestellende dokumente.
Sakeplan vir die opening van 'n bank.
Die protokol vir die konstituerende vergadering.
Ontvangs van die betaling van staatsgelde.
Afskrif van die dokument wat die registrasie van die staat sertifiseer.
Profiele van werknemers in senior posisies.
Onafhanklike advies van die maatskappy oor die nakoming van finansiële state met die werklikheid.
'N Pakket dokumente wat benodig word om 'n opinie te verkry oor die nakoming van basiese standaarde tydens kontanttransaksies.
Dokument uitgereik deur die Federal Antimonopoly Service.
Skriftelike toestemming om 'n nuwe kredietinstelling te open.
Volledige lys van alle stigters.
Die pakket van dokumente is standaard ongeag die formaat van die bank wat u oopmaak. Om die proses van oprigting van 'n instelling te bespoedig, word dit aanbeveel om die voorbereiding baie ernstig op te neem, aangesien dit baie tyd verg.
Moontlike lys van dienste
U weet reeds watter dokumente benodig word om 'n bank te open, asook die prosedure vir die uitvoering van die projek. U moet nou self die hoofrigting vir aktiwiteit bepaal. Die hoofdoel van enige finansiële instelling is om inkomste te verhoog.
Die volgende metodes bestaan ​​vir die implementering daarvan:
Verhoog die kliëntebasis.
Brei die reeks dienste uit wat uitgebrei word.
Toename in markaandeel.
Die mededingingsvlak in die banksektor is baie hoog, so dit sal moeilik wees om die onderneming te skaal. Op grond hiervan is die enigste uitweg om soveel moontlik dienste te lewer.
Advies oor finansiële probleme.
Bestuur van beleggingsportefeuljes.
Die uitvoering van trust-, verhuur- en fabrieksbedrywighede.
Nadat u die belangrikste werksmomente vir uself bepaal het, kan u begin om die antwoord te soek op die vraag hoe u u bank kan oopmaak. Die stap-vir-stap-instruksie, wat ons in hierdie artikel oorweeg, sal u help om alles vinnig, so doeltreffend moontlik en sonder onnodige probleme te doen.
Soek 'n perseel
Dit is die moeite werd om afsonderlik te praat oor die optimale eiendom waarin hy gebaseer sal wees, op die vraag hoe u u bankrot van nuuts af in Rusland kan open. 'N Gereelde kantoor is nie geskik vir die suksesvolle bestuur van 'n finansiële instelling nie, aangesien dit verantwoordelik is vir die volgende funksies:
Berging van groot kontant en materiële voorraad.
Op grond hiervan volg dit dat die kamer aan 'n aantal kriteria moet voldoen wat in ag geneem moet word tydens die konstruksie van die aanleg en die implementering van herstelwerk. Binnenshuise en binnehuisversiering moet in 'n korporatiewe styl ontwerp word, en die uitleg word noukeurig deurdink en in sones verdeel. Daarbenewens moet die gebou tegnies versterk word, sowel as toegerus met alle moderne veiligheidstoerusting en -stelsels wat verantwoordelik is vir die skep van 'n hoë vlak van veiligheid.
As u geen idee het hoe om 'n bank te open nie, kan die vereistes wat voldoen word aan die nakoming daarvan bestudeer word op die webwerf van strukture soos die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, die Ministerie van Binnelandse Sake, die Brandinspeksie en Rospotrebnadzor. Elke organisasie het sy eie kriteria vir die beoordeling van die geskiktheid van die perseel waarin die kredietinstelling geleë sal wees, dus dit is noodsaaklik om al die reguleringsdokumentasie deeglik te bestudeer.
As u nadink oor hoe u u bank kan open, moet u daarvan bewus wees dat u elke dag met baie groot bedrae sal moet werk. Dit benodig gespesialiseerde toerusting en 'n kragtige materiaal- en tegniese basis. Met die hulp daarvan kan u kontant vinnig en akkuraat bereken, banknote teen sigwaarde sorteer, en ook die egtheid daarvan verifieer. Die mark bied 'n wye verskeidenheid individuele toestelle en multifunksietoestelle aan. Daarbenewens kan u nie sonder kitsbanke nie, wat in verskillende dele van die stad geleë moet wees.
Daar is in detail hierbo beskryf hoe u bank van nuuts af kan oopmaak. U moet egter 'n span gekwalifiseerde spesialiste skep vir die normale en ononderbroke werking, sowel as hoë kwaliteit klantediens. Die verskaffing van finansiële dienste is 'n baie verantwoordelike beroep en vereis maksimum konsentrasie en verantwoordelikheid van werknemers. Daarom moet u baie ernstig wees oor die aanstelling en opleiding van personeel, want selfs die geringste fout kan tot groot finansiële verliese lei. Daar moet veral aandag geskenk word aan die vind van werknemers vir bestuursposte, aangesien die effektiwiteit van die hele organisasie daarvan afhang.
Die organisatoriese struktuur van die bank word bepaal deur die handves waarin inligting oor beheerliggame uiteengesit moet word. Die hoogste vlak is die aandeelhouers wat minstens een keer per jaar vergader om die belangrikste kwessies aan te spreek en die toekomstige ontwikkelingsbeleid van die onderneming te bepaal. Daarbenewens moet u 'n gekwalifiseerde personeel vorm. Hoe kan u u bank oopmaak sodat dit doeltreffend werk en stabiel werk? Om dit te kan doen, moet u die volgende eenhede vorm:
Krediet- en ouditafdelings. Die eerste is besig met die ontwikkeling van nuwe produkte, en die tweede hou die doeltreffendheid van die finansiële organisasie dop.
Beplanningsafdeling. Kommersiële beplanning, die bestudering van ekonomiese aanwysers, 'n bemarkingsveldtog, skakelwerk, sowel as die verhoging van die likiditeit van die onderneming.
Bestuur van bewaring. Werk saam met kliënte wat 'n deposito in die bank wil open, sekuriteitstransaksies bestuur en geld in omloop uitreik.
Kredietoperasiebestuur. Die uitreiking van kort- en langtermynkontantlenings.
Bestuur van internasionale bedrywighede. Plasing van deposito's in buitelandse valuta.
Rekeningkundige en bedryfsbestuur. Implementering en boekhouding van bedrywighede wat deur die kasregister gedoen word.
Daarbenewens is die administratiewe, rekeningkundige en regsafdelings sowel as die personeeldiens ook verpligtend. Nou het u 'n gedetailleerde idee van hoe u u bank in Rusland kan open. Hier het egter elke entrepreneur 'n vraag oor hoeveel dit gaan kos om 'n projek te ontwikkel en te begin. Die nodige volume aanvanklike belegging word later bespreek.
Kom ons kyk meer na hierdie aspek. As u besluit om 'n bank te open, moet u 'n sakeplan opstel selfs voor registrasie en ontvangs van alle nodige permitte. Dit sal 'n realistiese beoordeling van die vereiste finansiële hulpbronne en die uitvoerbaarheid van beleggings moontlik maak. Soos vroeër genoem, is die minimum gemagtigde kapitaal minstens 300 miljoen roebels. Daarbenewens sal ongeveer tweehonderd meer bestee word aan die organisering van kantore, die skepping van materiaal en tegniese toerusting, die ontwikkeling van 'n veiligheidstelsel en die aanstelling van personeel. Dit is baie moeilik om die presiese bedrag te noem, want dit hang af van die omvang van die onderneming, maar die aanduidende syfers is soos volg:
wettige registrasie - 50.000.000 roebels.,
geregistreerde kapitaal - 300000000 roebels.,
huur en herstel van 'n perseel - 50.000.000 roebels.,
aankoop van toerusting en kantoormeubels - 70.000.000 roebels.,
bemarking - 500,000 roebels.,
gepaardgaande koste - 30.000.000 roebels.
Altesaam 500,5 miljoen roebels word verkry. Dit is die minimum bedrag waarsonder dit eenvoudig nie sin maak om te praat oor die opening van 'n bank nie. As u nie oor hierdie fondse beskik nie, kan u dit oorweeg om ekstra finansieringsbronne te lok of 'n kredietunie te organiseer.
Terugbetaling hang af van baie faktore, waarvan die finansiële situasie in die stad en die toestand van die land se ekonomie die belangrikste is. Volgens kundiges, met noukeurige strategiese beplanning en goeie advertering, betaal die fondse wat belê is in die opening van 'n bank egter gemiddeld binne 5-10 jaar vir hulself. So 'n lang periode is te danke aan die hoë vlak van mededinging in hierdie nis.
Algemene wenke en truuks
U weet dus hoe u u bank kan oopmaak. Is daar maniere om dit so doeltreffend moontlik te laat werk? Om waardevol met ander finansiële organisasies mee te ding, moet u die volgende doen:
Skep 'n goed ontwikkelde infrastruktuur.
Ontwikkel verskeie lenings- en bewaringsprodukte met gunstige rentekoerse.
Betaal nie vir onderhoud of bykomende dienste nie.
Vorm 'n groot personeel van gekwalifiseerde spesialiste sodat kliënte so vinnig as moontlik bedien word.
Benewens al die bogenoemde, moet u voortdurend werk aan die betroubaarheid van u finansiële organisasie, aangesien hierdie aanwyser die grootste kommer vir beleggers is.
Die opening van 'n bank is ongetwyfeld 'n baie lang en ingewikkelde proses wat groot finansiële beleggings verg. Soos statistieke toon, verdien kredietinstellings egter voortdurend, ongeag die seisoenaliteit, die stand van die ekonomie en ander faktore, en daarom was hierdie nis nog altyd aantreklik vir belegging. As u die nodige bedrag tot u beskikking het, kan u 'n bank oopmaak en u sal nie spyt wees nie.
Nodige dokumente en die prosedure vir ontvangs daarvan
Dus, eers moet u 'n sake-onderneming registreer. Die standaardvorm hier is 'n gesamentlike maatskappy (oop of geslote - daar is geen wetgewende beperkings nie). In ooreenstemming met die OKPD 2-klassifiseerder, klink die bankwese soos "finansiële dienste, behalwe versekerings- en pensioenversekeringsdienste".
Nadat u die registrasie-manipulasies voltooi het, moet u inligting oor die bank en die volledige naam daarvan genereer en dan die inligting na Hoofgebiedsadministrasie (elke streek het sy eie). Totdat die gegewe agentskap die ondertekende ooreenkoms aan die nuutgemaakte entrepreneur oorhandig, is daar geen sin in die aansoek om 'n lisensie nie.
Na goedkeuring sal daar ook 'n oudit gedoen word van die finansiële geskiedenis van die organisasie as geheel en van elkeen van sy stigters afsonderlik. En as ten minste een van die stigterslede besluit om inligting oor enige van sy finansiële transaksies weg te steek, sal die moontlikheid van die opening in die knop verwoes word.
Nou 'n bietjie oor die geregistreerde kapitaal. Moet hê 300 miljoen roebels beskikbare fondse ten tyde van die verkryging van die lisensie. Terloops, hulle het die bedrag onlangs en taamlik aansienlik verhoog, voordat die gemagtigde kapitaal "net" 180 miljoen nodig gehad het.
Nadat die GTU sy oudit voltooi het, is dit nodig om die oordrag van inligting oor die nuut geopende instansie in Sentrale bank, waar elke ingediende dokument ten minste noukeurig gekontroleer sal word. Die finale gesag is Bank toesighoudende komitee. Dit hang af van die besluit van hierdie struktuur of 'n nuwe kommersiële organisasie sal open of nie.
Die instansie het vanaf hierdie oomblik slegs een maand om gemagtigde kapitaal in die rekening te deponeer.
Die aanvanklike standaard verpligte pakket dokumente vir registrasie bevat die volgende items:
Die lys van samestellende dokumente.
'N Noukeurig beplande sakeplan.
Protokol wat bewys dat die stigters 'n algemene vergadering gehou het.
Die dokument wat die betaling van die staat bevestig. pligte.
Afskrifte van dokumente waarin aangedui word dat die stigters die registrasie van die staat geslaag het.
Profiele van kandidate vir senior poste: direkteur, hoofrekenmeester en hul adjunkte.
'N Ouditverslag wat bevestig dat die finansiële state betroubaar is.
'N Pakket dokumente wat nodig is vir 'n kredietinstelling om die gevolgtrekking te kan maak dat dit aan 'n aantal gevestigde vereistes voldoen wanneer kontanttransaksies uitgevoer word.
'N Dokument uitgereik deur die FAS (Federal Antimonopoly Service) en wat 'n positiewe reaksie bevestig op die aansoek om toestemming tot die instelling van die instelling.
Volledige lys van stigters op papier.
As u geïnteresseerd is in die uitvind van die TIN van 'n organisasie, lees hierdie materiaal.
Moontlike reeks dienste
Die strategiese doel van die bank en elk van sy dienste is om inkomste te verhoog, wat op verskillende maniere bereik kan word:
Die uitbreiding van die mark vir dienste.
Tans is die mededingingsvlak in die bankmark hoog genoeg, daarom moet 'n soort afdelingswinkel gevorm word om die kliënt 'n volledige reeks dienste te lewer om die balans in die organisasie te handhaaf.
Die belangrikste tipes bankdienste:
konsultasies. 'N Bankwerknemer moet noodwendig probleme soos beleggings, effekte, belastingopgawes verstaan, in staat wees om inligting in 'n toeganklike vorm aan die kliënt te bring. As die kliënt 'n wettige entiteit is, moet hy die kredietwaardigheid van die nuwe teenparty moet ondersoek of help met die ontleding van bemarkingsgeleenthede in markte van verskillende groottes - nasionaal sowel as wêreldwyd.
Kontantvloeibestuur: die bank versamel betalings, betaal betalings aan maatskappye en belê oortollige kontant in korttermyneffekte totdat die kliënt die behoefte daaraan begin voel.
Die voorsiening van makelaarsdienste by die uitvoer van sekuriteite.
Realisering van beleggingsdienste. Byvoorbeeld, onderskrywing, wat 'n gewaarborgde plasing of aankoop van nuwe sekuriteite by uitreikers is. Terselfdertyd is die doel van so 'n verkryging die daaropvolgende herverkoop aan 'n ander koper en inkomste.
versekering. Banke bied al 'n lang kredietversekering aan 'n kliënt, wat hom die terugbetaling van 'n lening waarborg indien hy sterf of siek word. Handelinge om 'n versekeringspolis te voorsien, word uitgevoer deur gesamentlike ondernemings of deur 'n franchisenooreenkoms te onderteken wat die versekeringsmaatskappy die reg gee om 'n kiosk te open vir die verkoop van polisse op die grondgebied van 'n kredietinstelling.
'N Aantal finansiële dienste wat uit hul beurt bestaan vertroue, verhuring en fabrieksbedrywighede. Die tipe diens hang direk van die tipe kliënt af.
Oor 'n geskikte kamer en nodige toerusting
Die bank kan nie 'n gewone kantoor genoem word nie, hoewel dit met die eerste oogopslag so lyk. Dit verrig verskeie belangrike funksies:
Kliënt- en besoekersdiens.
Berging van beduidende geldelike en materiële voorraad.
Dit impliseer 'n aantal sekere funksies wat in ag geneem moet word tydens die oprigting, heropbou of herstel van 'n bankperseel.
Dus, as u 'n projek ontwerp, moet u veral let op eksterne en interne versiering (die korporatiewe styl is 'n fundamentele faktor), beplanning (dit is nodig om 'n gerieflike kliëntegebied en 'n funksionele kantoor te hê) en tegniese sterkte in ooreenstemming met 'n aantal regulatoriese vereistes (sekuriteitstoerusting en 'n geïntegreerde stelsel, sekuriteit bied).
Die belangrikste kenmerk van konstruksie is die vereiste vir verpligte toerusting met ingenieurs- en tegniese middele, waarvan die hoofdoel beskerming en veiligheid is. Die volgende instellings bied hul vereistes vir bankpersele aan: die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, die Ministerie van Binnelandse Sake, die Brandinspeksie en Rospotrebnadzor.
Die aktiwiteite van die instelling hou daagliks verband met die verwerking van groot hoeveelhede kontant, daarom sal gespesialiseerde toerusting baie nuttig wees. Dit laat u toe om geld te tel, dit volgens nominale waarde te sorteer en selfs die egtheid daarvan te verifieer. U kan verskillende afsonderlike toestelle koop, sowel as een multifunksionele eenheid wat elk van die bogenoemde take kan hanteer.
Natuurlik kan u nie sonder 'n OTM gaan nie. Terloops, dit is wenslik dat hy ver van alleen was en op 'n aanvaarbare plek of in 'n departement geleë was.
Werk by die bank is 'n baie verantwoordelike beroep wat vereis dat kriteria soos konsentrasie en kwaliteit nagekom word. Daarom is die keuring van personeel baie aandag nodig, veral as dit kom by leierskapsposisies. Slegs 'n gekwalifiseerde leier kan die doeltreffende werking van die onderneming verseker.
Die organisasiestruktuur van die instelling word bepaal deur die handves, waarin inligting oor die beheerliggame, die bevoegdhede wat aan hulle verleen word, die verantwoordelikheid wat daaraan verbonde is en die verhouding in die uitvoer van finansiële transaksies, uiteengesit moet word.
Top bestuur is algemene vergadering van aandeelhouers. Die sameroeping daarvan moet minstens een keer per jaar uitgevoer word, en 'n buitengewone vergadering kan te eniger tyd gehou word, indien nodig deur die stigters, die direksie, die ouditkomitee of aandeelhouer. Die belangrikste take van die direksie sluit in: operasionele bestuur van bankaktiwiteite, goedkeuring van die regulasies oor die strukturele eenheid, verteenwoordigingskantoor of tak van 'n instelling, sowel as die oplossing van probleme rakende die keuring en plasing van personeel.
Die struktuur van die organisasiestruktuur behoort 'n aantal eenhede te wees wat hul funksionele doel vervul:
krediet- en ouditafdelingswat elk die oplossing van algemene probleme behandel: die eerste - die ontwikkeling van kredietbeleid, die tweede - die uitvoer van 'n eksterne evaluering en evaluering van die organisasie,
beplanningsafdelingwaarvan die belangrikste take bestaan: die organisering van kommersiële aktiwiteite, die beheer van belangrike aanwysers soos likiditeit en winsgewendheid, ekonomiese ontleding en die bestudering van klante-solvensie, sowel as bemarking en skakelwerk,
depositobestuur: aanvaarding en uitreiking van deposito's, uitreiking en plasing van sekuriteite,
kredietbestuur: die implementering van korttermyn- en langtermynlenings, die uitvoer van nie-tradisionele bankbedrywighede, byvoorbeeld verhuring, factoring, ens.,
internasionale bedryfsbestuur: deposito's in buitelandse valuta, voorsiening van 'n lening in buitelandse valuta, ens.,
rekeningkundige en operasionele bestuur, bestaande uit die operasionele, afdelingsafdeling en die afdeling wat kontanttransaksies doen.
Personeelfunksies moet deur die administratiewe, regs-, menslike hulpbronne- en rekeningkundige departemente verrig word.
Noodsaaklike koste en moontlike bronne
Kenners meen dat dit nodig sou wees om u eie bank oop te maak ten minste 300 miljoen roebels. Daarbenewens sal byna 200 miljoen bestee word aan die organisering van kantore, 'n veiligheidstelsel en die huur van die nodige personeel.
Die instansie se eie fondse kan sy stabiliteit handhaaf. Dit is ten tyde van die opening nodig om prioriteitsuitgawes te dek: grond, perseel, toerusting, lone. Daarna word ten koste van eie fondse in langtermynbates belê.
Die organisasie se eie fondse bestaan ​​uit:
uit die reservaat en spesiale fonds,
uit ongedistribueerde wins gedurende die jaar.
Fondse wat die basis vorm van die bank se hulpbronne word deur regspersone en individue - deelnemers (aandeelhouers of aandeelhouers) - bygedra.
Twee opsies vir diegene wat 'n bank wil oopmaak
'N Bank is nie net 'n kamer waar bestuurders en kassiere werk nie, waar u 'n lening kan neem, 'n deposito kan kry, geld na 'n rekening kan oorplaas en 'n ander finansiële transaksie kan doen.
Die bankstelsel lyk soos 'n ysberg: die gemiddelde persoon sien slegs sy toppunt in die vorm van 'n spesifieke organisasie wat met geld werk.
Al die ander dinge - besit van groot kontantreserwes, verskillende finansiële transaksies, wat winsgewend vir die bank is, wisselkoersskommelings, buitelandse valuta-handel en nog baie meer, is nie toeganklik vir nie-finansierders nie en is onder die water versteek.
Diegene wat ervaring in die finansiële sektor het en goed vertroud is met die markneigings, begin vroeër of later daaraan dink om 'n bank of ten minste 'n kredietunie te open.
Hulle het twee opsies om 'n onderneming te begin:
Maak u bank van voor af oop.
Koop 'n bank wat te koop aangebied word as gevolg van 'n verandering van eienaarskap of bankrotskap.
Beide die eerste en die tweede opsie het voordele, maar is nie sonder nadele nie.
Byvoorbeeld, om 'n bank van voor af oop te maak, is 'n lang en duur proses wat onbepaald kan aangaan.
Maar u kan 'n onderneming van voor af begin, maklik 'n goeie reputasie verdien en 'n kliëntebasis opbou as u eerlik sake doen.
Deur 'n bankrot bank te verkry, kry u gereedgemaakte infrastruktuur, toegang tot die mark, ervare werknemers en kliënte, maar met dit alles koop u die reputasie, skuld en verpligtinge van die finansiële instelling wat u interesseer.
Watter bank kan ek oopmaak?
Bank is 'n baie breë konsep.
Ons weet almal dat daar 'n sentrale (nasionale) bank is wat nie net finansiële transaksies doen nie, maar ook as 'n adviseur vir die regering optree, wat die werk van kommersiële boetes reguleer. instellings gee om vir die stabiliteit van die nasionale geldeenheid.
Maar kommersiële banke is vry om te kies wat hulle presies wil doen.
As u nadink oor hoe u u bank kan open, besluit dan oor die omvang van u toekomstige onderneming.
U kan kies tussen die volgende opsies:
Dit bied al die tradisionele soorte finansiële dienste: uitleen, kontanttransaksies, die betaling van rekeninge, openingsdeposito's, ens.
Beleggings finansiële instelling.
Die belangrikste taak is om winsgewende projekte vir belegging te soek.
Krediet finansiële instelling.
U kan aansoek doen vir enige lening: verband, vir die aankoop van 'n motor, huishoudelike toestelle, vir ander uitgawes.
U verdien 'n persentasie.
Spaar finansiële instelling.
Die teenkanting van kredietbanke.
U gee nie, maar neem die geld van klante vir stoor en betaal rente na 'n sekere periode.
Verdien sulke banke hoofsaaklik op die feit dat hulle die geleentheid het om die geld van beleggers in winsgewende projekte te belê.
Market Bank - werk hoofsaaklik met effekte.
'N Interbank finansiële struktuur waarvan die belangrikste taak is om effektiewe interaksie tussen verskillende kredietvakbonde te verseker.
Die finansiële situasie in 'n stad word sterk beïnvloed deur die winsgewendheid en terugbetaling van 'n instelling, maar enige sorgvuldig georganiseerde bank betaal dit goed oor 5-10 jaar.
Die kompetisie op hierdie gebied is baie hoog, maar selfs die teenwoordigheid van 'n groot aantal groot organisasies belemmer nie die ontwikkeling van kleintjies nie. As gevolg van die feit dat hulle heeltemal verskillende dienste lewer, voel die bevolking die een of die ander nodig.
Daarbenewens is dit dikwels nodig om 'n mens se eie instelling te open, byvoorbeeld as dit dien as 'n filiaal wat help om die hoofonderneming te bedien. Oor die algemeen is dit 'n winsgewende belegging, want met so 'n grootskaalse projek is 5 jaar 'n goeie aanduiding van terugbetaling.
Uit watter dienste kan iemand wat besluit om 'n bank te open, geld verdien?
Risiko-paraatheid is die siel van die handel, versigtigheid (ek het amper gesê 'vrees') is die siel van bankwese.
Selfs in die stadium van die skryf van 'n sakeplan, moet u 'n lys van dienste opstel wat u finansiële instelling aan kliënte kan bied en waarop u kan verdien.
Byna alle banke baat by:
bankrekeninge vir individue en regspersone te open en te bedien,
lenings uit te reik
die uitreiking en onderhoud van plastiekkaarte,
bediening van valutarekeninge,
finansiële advies en meer.
Maak 'n lys van dienste met die besonderhede van u bank.
U potensiële wins hang af van hoe bekwaam u dit doen.
Hoe om 'n bank te open: registrasieprosedure
Die besit van 'n finansiële instelling behels 'n ingewikkelde registrasieprosedure en die verkryging van 'n spesiale lisensie van die Sentrale Bank.
Ervare ondernemers meen dat ernstige probleme met die een en die ander kan ontstaan, en daarom beveel hulle aan dat diegene wat inligting bestudeer oor hoe om 'n bank te open, die hulp van 'n professionele prokureur gaan soek, aangesien dit moeilik is om dit alles onafhanklik te hanteer.
U moet eers as 'n sakeonderneming registreer.
Daar is in hierdie geval geen individuele ondernemers nie: u moet as 'n maatskappy met gesamentlike aandele registreer, en of dit nou of oop is, besluit u.
In die OKPD-klassifiseerder is u kode 64, wat die aktiwiteite legitimeer van alle strukture wat finansiële dienste lewer, behalwe versekering en pensioene.
Na registrasie het u 'n naam vir die bank wat u beplan om oop te maak en alle dokumente aan die Main Territorial Administration (GTU) van u streek gestuur.
Maak seker dat u 'n geregistreerde kapitaal van 300 miljoen roebels het, anders is dit geen sin om GTU te kontak nie, aangesien sy werknemers beslis u finansiële lewensvatbaarheid sal nagaan.
Nadat u die skriftelike toestemming van GTU verkry het, kontak die Sentrale Bank met 'n versoek om u 'n lisensie uit te reik.
As die Sentrale Bank instem om 'n lisensie aan u uit te reik, moet u nie gou wees om te juig nie, aangesien u nog nie die toestemming van die Bank se toesighoudende komitee verkry het nie, wat die opening van 'n nuwe handelsbank moontlik maak of verbied.
As u daarin slaag om hierdie burokratiese stap te bowe te kom, moet u slegs verifieer dat die inligting op u bank in die register van kredietorganisasies van die belastingafdeling is.
Sakemanne wat vra: "Hoeveel geld is nodig om 'n bank oop te maak", moet beslis vra hoeveel hulle sal moet belê in 'n advertensieveldtog in die stadium van die begin van 'n onderneming en hoeveel hulle maandeliks aan die bevordering daarvan sal moet spandeer.
Die bedrae wat verkry is, is baie ordentlik: ten minste 'n halfmiljoen roebels.
U moet die bank wat u besluit het om te adverteer, nie net met behulp van tradisionele advertensiemiddele (media, pamflette, baniere en plakkate) adverteer nie, maar ook op soek na direkte afsetpunte aan u potensiële kliënte.
U kan byvoorbeeld bestuurders na groot private en staatsondernemings stuur om verklarende werk onder werknemers uit te voer: waarom hulle kliënte van u bank moet word, wat is die voordele daarvan om saam met u te werk, wat is die winsgewendste aanbiedinge wat u vandag het, ens.
Maar voordat u 'n advertensieveldtog van stapel stuur, is dit nodig om mededingende voordele te skep wat potensiële kliënte regtig sal interesseer.
Hoe om 'n bank te open: mededingende voordele
Die mededinging in die banksektor is baie groot, en hoewel die krisis die geledere van plaaslike finansiële instellings effens verdun het, is dit steeds nie maklik om 'n onbesette nis te vind nie.
As u nadink oor hoe om 'n bank te open, probeer dan om kliënte so gou moontlik te lok.
U kan dit op die volgende maniere doen:
Bou uitstekende infrastruktuur sodat u beleggers nie na 'n enkele verteenwoordigingskantoor deur die stad hoef te reis nie.
Bied winsgewende jaarlikse rente op lenings en deposito's aan.
Maak die diens so goedkoop as moontlik of heeltemal gratis.
Huur genoeg werknemers aan sodat u kliënte nie in lyn moet staan ​​nie.
Ontwerp veilige en maklik gebruikbare aanlynbankdienste.
Plaas genoeg kitsbanke in die stad of laat u deposante kontant uitbetaal.
Hou u personeel so beleefd as moontlik met besoekers.
Benewens diens en aantreklike voorwaardes vir lenings en deposito's, is die bevolking natuurlik ook bekommerd oor die betroubaarheid van die bank.
'N Finansiële instelling wat onlangs geopen het, is nie maklik om mense van die betroubaarheid daarvan te oortuig nie, dus moet u eerstens mense met gunstige voorwaardes vir samewerking lok.
Hoe om 'n bank oop te maak: kalenderplan
Benewens die groot hoeveelheid kapitaalinvestering, benodig u 'n span eendersdenkende mense, want dit is moeilik om die plan alleen te verwesenlik, en dit kan onbepaalde tyd duur om 'n onderneming te begin.
As u 'n goeie prokureur vind wat betrokke sal wees by die registrasieprosedure, 'n finansierder - vir die skryf van 'n sakeplan, 'n bemarker - vir 'n advertensiemaatskappy, 'n bestuurder - vir die skep van infrastruktuur, 'n HR-direkteur - vir die huur van personeel, kan u 'n bank oopmaak vir ses maande.
Registrasie en lisensie
Soek infrastruktuur fasiliteite, herstel
Aankoop van toerusting, meubels, skryfbehoeftes
Ons bied u 'n video-onderhoud aan met die jong eienaar van 'n nuwe bank,
waar hy praat oor die funksies van hierdie onderneming:
Hoeveel kos dit om 'n bank oop te maak?
As u belangstel in 'n spesifieke figuur en u verwag om 'n som met 'n maksimum van ses nulle te hoor, beteken dit dat u nie die regte onderneming gekies het om te begin nie.
Dit is bykans onmoontlik om die vraag 'Hoeveel kos dit om 'n bank oop te maak' onomwonde te beantwoord, omdat die bedrag afhang van die omvang van die toekomstige onderneming, van u begeertes vir infrastruktuur, die profiel van die bank, die aantal en kwalifikasies van toekomstige werknemers en nog baie meer.
Maak u gereed om ten minste 'n half miljard roebels in die onderneming te belê - 2-3 miljard.
Hierdie geld word bestee aan die opening van 'n bank, naamlik aan:
registrasieprosedure en geregistreerde kapitaal,
kantoorhuur en -herstel,
aankoop van toerusting, meubels, skryfbehoeftes,
huur personeel en meer.
Registrasie, lisensie, geregistreerde kapitaal 350 000 000
Huur van persele, herstel daarvan 50 000 000
Toestelle, meubels 70 000 000
advertensie 500 000
Bykomende uitgawes 30 000 000
As u nie hoeveel geld het nie, hoef u nie te haas om 'n bank in 'n klein kamer met verskeie werknemers oop te maak nie.
Dit is beter om 'n kredietunie of 'n ander finansiële organisasie te open.
Onlangse studies toon dat kliënte groot banke vertrou met 'n ontwikkelde infrastruktuur, baie kitsbanke in die stad en verteenwoordigingskantore in verskillende nedersettings.
As u dit nie aan u kliënte kan bied nie, probeer dan nie om hierdie besigheid te open nie.
Natuurlik, diegene wat dink hoe om 'n bank oop te maakbaie geïnteresseerd in die kwessie van wins.
Hier is kundiges se voorspellings selfs meer vaag as wat die hoeveelheid kapitaalinvestering betref: dit hang alles van u af.
Maar selfs onder gunstige omstandighede, 'n redelike advertensieveldtog, intensiewe klantverkryging, sal u nie meer as 5 jaar nadat u besluit het om 'n bank te begin kapitaalbeleggings terug te keer nie, is die gemiddelde terugbetalingsperiode van 'n kommersiële finansiële instelling 7-8 jaar.