Dis ’n gewilde manier van spaar vir ’n inkomste wanneer jy ophou werk. Maar hoeveel sal genoeg wees om in jou ­maandelikse behoeftes te voorsien?
Lewende annuïteite is ’n gewilde belegging met die oog op die aftreejare. Trou­ens, in 2016 het Suid-­Afrikaners R333,2 biljoen daarin belê, toon die syfers van die Vereniging vir Spaar en Belegging in Suid-Afrika (Asisa).
Dis die persentasie geld wat jy as afgetredene elke maand teen die belegging kan onttrek om jou uitgawes te dek.
hoe lank jy leef, want jy sal oor die hele tydperk geld uit die ­annuïteit moet onttrek om jou lewenskoste te dek.
Wetlik is die maksimum toelaatbare onttrekking 17,5%, maar tensy jy een van die min mense is wat ’n reusagtige aftreebelegging het, moet jy maandeliks veel minder onttrek.
Taryn sê sodra die persentasie inkomste wat onttrek word hoër is as die opbrengs wat die belegging verdien, word die kapitaalbasis uitgewis. Hoe hoër die bedrag wat jy onttrek, hoe vinniger krimp die belegging.
Jy kan dit oorweeg om ’n ekstra inkomste te verdien deur deeltyds te werk. Dit sal help dat jy minder van jou aftreegeld maandeliks hoef te trek om jou koste te dek.
Die belangrikste is dat jy goeie raad kry. Gesels met ’n finansiële raadgewer (FPI & FIA) vir raadgewers wat by die Raad op Finansiële Dienste geregistreer is).
jou leefstyl – jy sal waarskynlik nienoodsaaklike uitgawes moet prysgee sodat jy minder bestee (vra die adviseur om na jou uitgawes te kyk sodat jy genoeg ­inkomste kan trek om nood­saaklike koste te dek); en
die aanpas van jou belegging sodat die opbrengs beter word, soos deur meer van jou belegging in aandele te sit wat sterker groei oor ’n langer tydperk sal gee (dié besluit sal afhang van jou risikoprofiel).