Die meteoriese styging en harde val van vulstasie-kredietkaarte - belênone
Hoof belê Die meteoriese styging en harde val van vulstasie-kredietkaarte
Die meteoriese styging en harde val van vulstasie-kredietkaarte
Verby is die dae toe die enigste kredietkaarte wat vulstasies sou neem hul eie private-etiket kaarte was. Deesdae gebruik die meeste mense wat gas op krediet koop, algemene kredietkaarte. En dit is geen wonder nie: Eie petrolkaarte, wat slegs by sekere vulstasies soos Shell, Chevron of BP gebruik kan word, kom dikwels met middelmatige belonings, hoë rentekoerse en 'n verskeidenheid beperkings.
Die aantal petrolkaartrekeninge het gedaal. In 2012 was daar net sowat 7.3 miljoen aktiewe proprietêre gaskaartrekeninge, volgens Nilson Report-data. Vergelyk dit met die byna 188 miljoen aktiewe algemene-doel kredietkaarte daardie jaar. In 2013 het die aantal aktiewe proprietêre petrolkaartrekeninge tot ongeveer 6 gedaal.7 miljoen, met 17.7 miljoen gesirkuleerde kaarte in totaal. Die aantal kaarte wat gesirkuleer word is groter as die aantal rekeninge, want in sommige gevalle is meer as een kaart aan elke rekening gekoppel.
As jy billike of swak krediet het en nie van plan is om 'n balans te dra nie, kan hierdie private-etiket petrolkaarte dalk 'n goeie opsie wees. Maar algemene doelkaarte, wat gewoonlik met hoër beloningskoerse, minder verwarrende terme en laer APR's kom, bied gewoonlik meer algehele waarde. Dit kan een rede wees waarom so baie mense oorgeskakel het.
"As die prys van petrol laag bly, en die hoeveelheid skuld wat Amerikaners op kredietkaarte skuld, dieselfde bly, dink ek dit gaan 'n baie koue tydperk vir gaskredietkaarte wees," sê David Robertson, uitgewer van die Nilson-verslag.
Hierdie kaarte was vroeër 'n groot probleem. Trouens, so onlangs as 1987 was daar meer as 100 miljoen in sirkulasie in die Verenigde State, skryf ekonoom Lewis Mandell in "The Credit Card Industry: A History."
Toe eie petrolkaarte gewild was
Die opkoms van petrolkaarte het begin met die Arabiese olie-embargo van 1973 en 1974 toe OPEC-lande opgehou het om olie aan die V.S. Die koste van 'n vat olie het volgens die Federale Reserweraad byna verdubbel, wat op sy beurt die koste van gas laat styg het. Selfs nadat die embargo opgehef is, het gaspryse hoog gebly, wat veroorsaak het dat baie verbruikers op krediet steun. Maar om op handelaarsfooie te bespaar, het baie gasmaatskappye opgehou om enige kredietkaarte behalwe hul eie te aanvaar.
"Verbruikers het vir baie oliemaatskappykaarte aansoek gedoen, en die oliemaatskappye het bankkaarte begin weier," skryf Mandell. "In die laat somer van 1979 het beide Mobil en Texaco bankkaarte laat vaar, en ander het gou gevolg."
Met vulstasies wat alle kredietkaarte behalwe hul eie verwerp het, het eie petrolkaarte meer waardevol geword, veral vir diegene wat nie vooraf gas kon bekostig nie. Maar toe maatskappye die uitreiking van hierdie kaarte begin beperk het, het die aantal uitstaande kaarte van 126 miljoen in 1978 tot 110 miljoen in 1980 gedaal, skryf Mandell. Teen die vroeë 80's het vulstasies weer algemene kredietkaarte begin aanvaar, en eiendomskaarte het steeds in onguns val. Verbruikers op soek na die beste transaksie het begin kies vir kaarte wat oral belonings bied in plaas van net sekere vulstasies.
Belonings krimp namate pryse styg
Dit is nie verbasend dat mense algemene doelkaarte bo private-etiket begin kies het sodra hulle die opsie gehad het nie. Vir een ding, private-etiket kaarte was meer ingewikkeld en gewoonlik minder lonend. Hulle verdien gewoonlik belonings in sente per liter, eerder as sente per dollar soos algemene doelkaarte.
"Dit is verwarrend. Jy moet 'n bietjie wiskunde doen. Maar die sent-af-per-liter ding vind regtig aanklank by verbruikers," sê Gray Taylor, uitvoerende direkteur van Conexxus, 'n bedryfsgroep wat nuwe tegnologie vir geriefswinkels en vulstasies ontwikkel en implementeer.
Met een spesifieke petrolkaart kry jy byvoorbeeld 'n onbeperkte 5 sent af per liter gas wat jy by 'n sekere vulstasieketting koop. Dit is 'n 2.5% beloningskoers wanneer gas $2 per liter is - 'n ordentlike transaksie. Maar daardie beloningskoers word laer namate die prys hoër word. Wanneer gas $3 per liter is, daal die beloningskoers tot 1.67%. Teen $4 per liter is dit 1.25%.
Hier is 'n paar ander dinge waarvoor jy op hierdie kaarte moet oppas:
Minimum aankope. Die Valero-kaart adverteer dat jy tot 8 sent per liter op brandstofaankope kan verdien." Maar in die fynskrif wys dit daarop dat jy eers belonings sal begin verdien – vanaf 4 sent per liter – nadat jy 50 liter Valero-gas in 'n faktuursiklus gekoop het.
Hoë rentekoerse. Die meeste eie petrolkaarte het rentekoerse noord van 25% APR. Dit is baie duur om 'n balans op hierdie kaarte te dra.
Verwarrende beleid. In vergelyking met kaarte vir algemene doeleindes, is daar baie meer beperkings op eie gaskaarte in hul bepalings en voorwaardes, insluitend afslagvervaldatums, uitsluitings op aankope en maksimums op kortings.
Mandell, nou 'n ekonomieprofessor en emeritusdekaan aan die Universiteit in Buffalo, merk op dat ingewikkelde beloningstelsels dikwels die illusie gee dat dit meer waarde bied. "In terme van gedragsekonomie het dit groot aantrekkingskrag vir sekere mense wat regtig van loterye hou," sê hy in 'n onderhoud. Maar as jy nie maklik die aflosbeleide op jou kaart kan verstaan ​​nie, sê hy, is daar 'n goeie kans dat jy nie die beste transaksie kry nie.
Die belangrikste voordeel van eie petrolkaarte, merk Taylor op, is dat jy oor die algemeen daarvoor kan kwalifiseer met billike of swak krediet. "Hulle gaan beslis agter die onderbediendes aan. En dit, dink ek, is 'n waardevolle ding," sê hy. Maar persoonlik, sê hy, het hy sedert 1982 nie een van hierdie kaarte gedra nie.
» MEER: NerdWallet se beste kaarte vir swak krediet
Vir baie is daar beter opsies
Onder die eie gaskaarte wat deur die top 11 gasmaatskappye gebrandmerk word - insluitend aanbiedinge van Shell, Chevron, Valero en Speedway - die Exxon Mobil-kaart, wat sy beloningstelsel op Feb. 1, bied tans die mees vrygewige terme: Jy kry 6 sent af per liter in die vorm van 'n outomaties toegepaste staatkrediet. Teen petrolpryse van $2 per liter, is dit 'n eerbare beloningskoers van 3%, met geen beperking op belonings nie.
Die nadeel? Jy kan dit nêrens anders as Exxon Mobil gebruik nie, en dit dra 'n APR van 25.24%. Sunoco, Citgo en Shell staan ​​almal gelyk vir die tweede plek; elkeen bied 'n afslag van 5 sent op elke liter gas. As jy ondermaatse krediet het, of jou vulstasie bied bykomende voordele aan private-etiket kaarthouers, kan so 'n kaart 'n goeie transaksie wees.
Maar vir baie, bied algemene-doel-beloningskredietkaarte konsekwent die beste waarde - belonings gebaseer op die dollarwaarde van jou aankoop, eerder as hoeveel liter jy koop. Een goeie voorbeeld: die Blue Cash Preferred®-kaart van American Express. Dit bied 6% kontant terug by U.S. supermarkte, met tot $6 000 per jaar se besteding (toe 1%); 6% kontant terug op uitgesoekte U.S. stroomintekeninge; 3% kontant terug by U.S. vulstasies en op transito (insluitend dinge soos taxi's, saamryplekke, parkering, tolgeld, treine en busse); en 1% kontant terug op alle ander aankope. Bepalings geld (sien tariewe en fooie). Die kaart het 'n jaarlikse fooi van $0 intro vir die eerste jaar, dan $95.
» MEER: NerdWallet se beste kredietkaarte vir die vulstasie
Veertig jaar gelede het eie petrolkaarte 'n belangrike rol in kredietkaartgeskiedenis gespeel en miljoene huishoudings met min opsies gehelp om hul pad deur 'n moeilike tyd te finansier. Maar deesdae is daar baie beter opsies beskikbaar.
Robertson, die uitgewer van die Nilson-verslag, stel dit eenvoudig: "Privaat-etiket en eie kredietkaarte het dekades gelede die wedloop na MasterCard en Visa verloor," sê hy. "Daar is nie genoeg aansporing om hierdie kaarte te gebruik nie."
Hierdie artikel is geskryf deur NerdWallet en is oorspronklik gepubliseer deur U.S. Nuus en Wêreldverslag.