Werknemerslenings: Moet jy by jou werkgewer leen? - belênone
Hoof belê Werknemerslenings: Moet jy by jou werkgewer leen?
As jy in 'n finansiële verknorsing is, kan jy dink om 'n voorskot op jou volgende salaristjek te vra, wat sommige werkgewers deur 'n derde party aanbied as deel van hul voordelepakkette.
Hierdie lenings kan 'n laekoste manier wees om te leen, en dit kan jou help om krediet te bou. Maar hulle hef rente, en om te betaal vir vroeë toegang tot jou eie geld kan lei tot onvolhoubare finansiële gewoontes.
Hier is wat om te weet oor salaristjekvoorskotte wat deur die werkgewer voorsien word, plus alternatiewe maniere om vinnige kontant te kry.
Salarisvoorskotte deur jou werkgewer
HoneyBee, Salary Finance en TrueConnect verskaf klein persoonlike lenings - gewoonlik tot $5 000 - deur 'n werkgewer se voordeleportaal.
Hierdie maatskappye kyk na indiensnemings- en inkomstedata om jou lening te onderskryf, maar hulle kan ook jou krediet oorweeg. Byvoorbeeld, Salary Finance doen 'n harde krediettrekking om leners goed te keur, maar TrueConnect sê dit neem nie jou krediettelling vir lenings van $5 000 of minder in ag nie. Albei rapporteer betalings aan die kredietburo's, wat beteken om betyds te betaal, kan jou krediet verbeter.
Jaarlikse persentasiekoerse op hierdie lenings kan dubbelsyfers bereik. Byvoorbeeld, Salary Finance hef APR's tussen 5.90% en 19.9%.
Betalingsvoorwaardes strek van 'n paar maande tot 'n paar jaar, en leningbetalings word van die werknemer se salaris afgetrek. As jy jou diens beëindig, is jy steeds verantwoordelik vir leningbetalings. 'n Maatskappy kan jou bankrekeninginligting gebruik om terugbetaling in te vorder as hulle dit nie uit jou salaristjek kan kry nie, alhoewel hulle sê hulle sal met leners werk wat hul werk verlaat.
Voor- en nadele van werkgewergeborgde salaristjekvoorskotte
Laekoste-toegang tot fondse: Met enkel- en dubbelsyferrentekoerse sal hierdie lenings waarskynlik meer bekostigbaar wees as betaaldaglenings, wat koerse tot so hoog as 400% kan hê.
Kredietverslagdoening: As die lener jou betalings aan die kredietburo's rapporteer, sal die lening jou help om krediet te bou vir die volgende keer wat jy wil leen. Dit is nie die beste keuse as jou doel is om net krediet te bou nie, maar dit is 'n voordeel wat ander betaaldagleningsalternatiewe dalk nie bied nie.
Finansiële opvoeding: TrueConnect en Salary Finance bied beide finansiële opvoeding wat jou kan help om jou situasie te verstaan ​​en paaie te vind om dit te verbeter.
Betaal om jou eie geld te leen: Wanneer jy rente op 'n werkgewer-geborgde lening betaal, betaal jy in wese om jou eie geld te leen.
Dit is nie 'n beter voordeel as meer geld nie: As jou werkgewer hierdie program as 'n voordeel aanbied, oorweeg of dit 'n beter voordeel as 'n hoër inkomste is. As jy van hierdie lenings gebruik maak, sê verbruikersadvokate, is jy dalk beter daaraan toe om eerder 'n werk te soek wat meer betaal.
Werknemerslenings vs. leen toepassings
Leningsprogramme soos Earnin en Dave verskaf ook direkte salarisvoorskotte, gewoonlik tot 'n paar honderd dollar. Eerder as om rente te hef, hef hierdie toepassings intekenfooie of wenke.
Earnin is 'n mobiele toepassing wat jou tydstaat vra en jou toelaat om tot $500 van die geld wat jy voor jou betaaldatum verdien het, uit te betaal.
Dave laat jou tot $200 leen as jy 'n bestedingsrekening daarmee het, of $100 as jy dit nie het nie, en debiteer die leningsbedrag van jou rekening op die volgende betaaldag.
Albei programme vra gebruikers om 'n opsionele "wenk" te betaal en bied ander kenmerke soos kennisgewings wanneer jou rekeningsaldo laag is.
Anders as werknemerlenings, kontroleer hierdie salarisvoorskottoepassings gewoonlik nie jou krediet nie, en hulle rapporteer nie outomaties jou betalings aan die kredietburo's nie.
Soortgelyk aan werknemerlenings, word dit die beste gebruik vir klein, ongereelde noodgevalle. As jy wel by hulle leen, beveel NerdWallet aan om die fooi van die hand te wys.
Alternatiewe vir werknemerlenings
Beskou 'n werknemerlening as net een van baie vinnige kontantopsies wat jy het. Hier is 'n paar alternatiewe om te oorweeg:
Bank- of krediet-unie-lenings: As jou bank of krediet-unie persoonlike lenings aanbied, kan dit 'n goeie plek wees om te begin. Jy kan jou fondse binne 'n week kry, en jy hoef nie op jou werkgewer staat te maak om hierdie tipe lening te kry nie.
Aanlynlenings: Aanlynuitleners bied ook persoonlike lenings aan en pas hul produkte aan vir leners in alle kredietgroepe. Selfs as jy swak krediet het, kan jy kwalifiseer vir 'n aanlyn lening op grond van ander inligting. Hierdie lenings kan dikwels dieselfde dag of dag nadat jy goedgekeur is gefinansier word, en bedrae gaan so laag as sowat $1 000.
» MEER: Vergelyk klein persoonlike lenings
Kant-optredes: Oorweeg 'n tweede werk om ekstra inkomste te verdien. Daar is aanlyn en vanlyn opsies, van saamryery tot die neem van opnames. Dit gee jou dalk nie onmiddellik kontant nie, maar dit is 'n manier om geld te kry sonder om daarvoor te betaal.
Uitleenkringe: Jy kan 'n uitleenkring met 'n paar vriende of familielede vorm. In hierdie kringe gooi almal elke maand 'n bedrag geld in, en een persoon kry die hele pot. Dit is 'n langtermynverbintenis, maar dit kan handig te pas kom wanneer 'n nooduitgawe ontstaan.
Leen by 'n vriend of familielid: Dit kan moeilik wees om iemand vir geld te vra, maar dit is een manier om jou krediet te bewaar en 'n regverdige skud te kry. Jy en 'n vriend of familielid kan selfs 'n kontrak opstel wat terugbetalingsvoorwaardes en rente insluit.
Berei voor vir volgende keer
Voordat jy volgende keer moet leen, oorweeg dit om nou 'n begroting te bou wat ruimte vir spaargeld, begeertes en behoeftes insluit. NerdWallet beveel die 50/30/20-begroting aan, wat 'n deel van jou salaris aan spaargeld toewys. 'n Doelwit van $500 in 'n noodfonds is 'n goeie plek om te begin.
Sien jou geld op een plek
Die NerdWallet-toepassing tel jou uitgawes op en wys jou hoeveel jy spandeer op dinge soos kos, rekeninge, reis en meer. Boonop sal dit jou maniere wys om groot te spaar.