Finansiële beplanning en Demensie - Solidariteit GildesSolidariteit Gildes Finansiële beplanning en Demensie - Solidariteit Gildes
Tuis / Finansiële Nuus / Finansiële beplanning en Demensie
Finansiële beplanning en Demensie
Woensdag | 27 November | 2019
Die eerste probleem waarmee Demensielyers gewoonlik gekonfronteer word is finansies. Demensie is 'n wêreldwye probleem wat al hoe belangriker en meer algemeen word namate elke generasie langer as sy voorganger leef.
Demensie is 'n term wat gebruik word om 'n reeks siektes te beskryf wat verband hou met 'n afname in kognitiewe vermoë.
Volgens Suid-Afrika se sensus van 2011 was daar in daardie stadium 2,2 miljoen mense met demensie, en sou hierdie getal toegeneem het met wêreldwye neigings.
Ten spyte van die hoë waarskynlikheid dat baie van ons ons kognitiewe kapasiteit met ouderdom gaan verloor, beplan bitter min mense daarvoor.
Baie mense glo verkeerdelik dat hulle nie hoef te bekommer oor die bestuur van hul finansies as hul kognitiewe vermoë daal nie, want hulle het 'n volmag onderteken om 'n kollega, vriend of familielid die gesag te gee om hul finansiële sake te bestuur.
Volgens Hardi Swart, direkteur van Autus Private Clients en die 2019/20 finansiëlebeplanner van die jaar, is dit ver van die waarheid. As jy met 'n degeneratiewe breinsiekte gediagnoseer word, sal die volmag onmiddellik verval.
Ongelukkig het die wetgewing en beleid nie tred gehou met die toenemende behoefte om na die sake van diegene met verswakte geestelike kapasiteit om te sien nie.
Die meeste mediese fondse erken ook nie Demensie as 'n chroniese siekte nie en daarom dek hulle min in die geval daarvan.
Swart skryf in die artikel Financial planning for dementia dat voltydse sorg, wat dikwels in die latere stadiums van demensie benodig word, meer as R30 000 per maand kan beloop. Alhoewel dit noodsaaklik is om aandele in jou aftreeportefeulje in te sluit om groei bo inflasie te verseker, is dit ook noodsaaklik dat die portefeulje 'n aansienlike mediese noodfonds bevat wat bestaan uit likiede beleggings met 'n lae risiko, soos 'n geldmarkfonds.
Bespreek ook die gebruik van 'n spesiale trust met jou finansiële beplanner vir die bestuur van jou boedel as jy jou breinfunksie verloor. 'n Spesiale trust is dieselfde as 'n normale trust omdat dit onder sekere omstandighede deur 'n stigter (jy) tot jou voordeel geskep word. Hier verskil dit van 'n normale trust in sy belastingvoordele. In wese word 'n spesiale trust as 'n "natuurlike persoon" belas, nie as 'n trust nie, en daarom is die belastingkoerse dus laer.
Jy moet 'n kurator of trustees aanstel om die spesiale trust te administreer. Vir 'n persoon met demensie is die ideale kombinasie 'n familielid en 'n gekwalifiseerde finansiële adviseur wat na aan die gesin is.
Volgens die webblad MoneyWeb is daar 'n aantal opsies beskikbaar om geliefdes wat met 'n degeneratiewe breinsiekte gediagnoseer is, te help, hoewel nie een van hulle ideaal is nie. Drie aksies wat oorweeg kan word om die sake van 'n geliefde te help bestuur, is onder meer kuratorskap, administrasie en die oprigting van 'n spesiale trust, hoewel dit almal beswarende, tydrowende en potensieel duur oplossings is.
Die aanstelling deur die hooggeregshof van 'n kurator (of regsverteenwoordiger) om 'n boedel te bestuur, is 'n buitengewone duur en lomp proses. Aangesien dit 'n aansoek by die hooggeregshof vereis, sluit dit die koste in van 'n prokureur, advokaat en twee mediese personeel, waarvan een 'n psigiater moet wees. Die realiteit is egter dat die aanstelling van 'n kurator tussen R40 000 en R60 000 kan kos en eintlik net toeganklik is vir diegene met 'n hoë netto waarde.
'n Meer bekostigbare en effens minder omslagtige opsie is om by die Meester van die Hooggeregshof aansoek te doen om 'n administrateur vir die boedel aan te stel – 'n proses wat ongeveer R5 000 kos. So 'n afspraak kan slegs gemaak word ingevolge die Wet op Geestesgesondheidsorg (2002) in die geval waar iemand aan 'n geestesongesteldheid of diep intellektuele gestremdheid ly en dus nie beskikbaar is vir persone met liggaamlike gestremdheid of kwale nie. Die probleem hier is dat jy nie beheer het oor wie as die administrateur gekies word nie.
'n Spesiale trust met 'n ouer familielid as die primêre begunstigde is 'n ander opsie, hoewel die trust opgestel moet word voordat die persoon geestelik onbevoeg raak – wat dit 'n proses maak wat vooruitbeplanning vereis. 'n Spesiale trust word op die gewone manier geskep tussen 'n stigter en 'n kurator waar die bates in die trust oorgedra word. Die kurator word dan gemagtig om die trust te administreer slegs tot die voordeel van die persoon wat geestelik onbevoeg is.
Hou jou brein fiks
Moenie die statistieke ignoreer en dink dat dit nie met jou sal gebeur nie. Natuurlik is dit net so belangrik om die moontlike aanvang van demensie te voorkom deur na jouself te kyk. Geestelike fiksheid is net so belangrik soos fisieke fiksheid. Hou aan leer!
Financial planning for dementia: https://www.iol.co.za/personal-finance/guides/financial-planning-for-dementia-37020672
Planning for incapacity: dementia in focus: https://www.moneyweb.co.za/financial-advisor-views/planning-for-incapacity-dementia-in-focus/