'N Besigheidseienaarsbeleid (BOP) is 'n pakketbeleid wat vir klein besighede ontwerp is. Dit sluit beide kommersiële eiendom en algemene aanspreeklikheidsdekking in . Baie versekeraars wat voorsiening maak vir klein besighede bied 'n BOP. Sommige uitreikingsbeleid op standaard ISO- vorms, terwyl ander hul eie eie vorms gebruik. Die meeste eie BOP's is variasies van die standaard ISO-beleid.
Die standaard ISO BOP bestaan ​​uit 'n verklaringsblad, 'n BOP-vorm, die gemeenskaplike voorwaardes- afdeling en een of meer endossemente .
Die beleid bied twee belangrike voordele vir klein besighede: dekking en prys. 'N BOP bied breë dekking vir 'n relatief lae premie. Die eiendomsafdeling sluit dekkings in soos besigheidsinkomste wat nie outomaties onder 'n standaard kommersiële eiendomsbeleid ingesluit word nie. Die aanspreeklikheidsafdeling bied dieselfde tipe dekkings as die standaard ISO kommersiële algemene aanspreekvorm (CGL).
Terwyl 'n BOP gewysig of uitgebrei kan word deur die byvoeging van endossemente, is dit nie so soepel as 'n standaard pakketbeleid nie. Die ISO BOP sluit slegs eiendom en algemene aanspreeklikheidsdekking in. 'N Standaard pakket kan kommersiële eiendom, algemene aanspreeklikheid, kommersiële motor-, binnelandse mariene-, misdaad- en professionele aanspreeklikheidsbedekkings insluit . Baie meer endossemente is beskikbaar om 'n standaardpakket te verander as 'n BOP.
Sommige versekeraars sal professionele aanspreeklikheids- of indiensnemingspraktyke aanspreeklik maak vir 'n BOP.
As jy vir 'n BOP inkopies doen en hierdie dekkings benodig, soek 'n versekeraar wat hulle in die polis sal insluit.
Om te kwalifiseer vir dekking onder 'n BOP, moet klein besighede aan sekere vereistes voldoen. Dit wissel ietwat van een versekeraar na die ander. Baie soorte besighede kom in aanmerking vir 'n BOP.
Voorbeelde hiervan is hotelle en motelle, kapperswinkels, drukkerswinkels, kleinhandelwinkels, wasserye en vleis groothandelaars. Kitskosrestaurante, kafees, toebroodjies en ander kleinvoedselinrigtings kom algemeen in aanmerking as hulle minimale kos maak. Klein kontrakteurs wat betrokke is by residensiële konstruksie, timmerwerk, gips of landskapwerk, is ook in aanmerking vir 'n BOP.
'N BOP kan gebruik word om woonstelle, residensiële woonstelle, kantoorgeboue en ander geboue vir kleinhandel-, groothandel-, diens- of verwerkingsdoeleindes te verseker. Geboue kan egter nie sekere groottebeperkings oorskry nie. Byvoorbeeld, kantoorgeboue kan nie groter as ses stories of 100,000 vierkante voet wees nie. Net so kan geboue wat gebruik word vir mercantile, groothandel, verwerking of diensbedrywighede nie 35 000 vierkante voet oorskry nie.
Sommige besighede kom nie in aanmerking vir 'n BOP as gevolg van hul grootte of die aard van hul bedrywighede nie. Voorbeelde hiervan is hoë geboue, vervaardigers, motorhandelaars, motorverkooppunte, boomstamme, banke, kroeë, parkeergarages en teaters.
Kommersiële Eiendom Dekking
Die eiendom afdeling van die standaard BOP beleid is baie soortgelyk aan die ISO kommersiële eiendom beleid. Dit dek die volgende tipes eiendom:
Geboue geleë op persele wat in die verklarings beskryf word, insluitende masjinerie en toerusting wat permanent geïnstalleer word
Besigheid persoonlike eiendom geleë in bedekte geboue
Eiendom wat aan ander mense behoort
Gebou glas in besit van u of in u bewaring as u 'n huurder is
'N BOP dek verlies of skade deur enige gevaar wat nie spesifiek in die uitsluitingsafdeling van die polis gelys word nie. Die uitsluitings in 'n BOP is soortgelyk aan dié wat in 'n "alle risiko" eiendomsbeleid gevind word.
Een voordeel van 'n BOP is dat dit outomaties 'n aantal bedekkings insluit wat tipies bygevoeg word deur 'n endossement onder 'n standaard eiendomsbeleid. Enkele voorbeelde word hieronder gelys. Die meeste van hierdie bedekkings word by 'n relatief lae perk ingesluit. Twee uitsonderings is besigheidsinkomste en ekstra koste.
Geen spesifieke perke is van toepassing op hierdie dekkings nie. Die polis dek 'n verlies aan inkomste en / of ekstra uitgawes aangegaan binne twaalf agtereenvolgende maande na die datum van die fisiese verlies.
Ekstra koste dekking
Burgerlike Owerheid Dekking
Rekeninge Ontvangbare Dekking
Onderbreking van rekenaarbedrywighede
Fungi (Mould) Dekking
Soos die ISO CGL, sluit 'n BOP twee aanspreeklikheidsdekkinge van derde partye in: Liggaamlike besering en eiendomsbeskadiging Aanspreeklikheid en Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheid . Die BOP bied beide dekkings onder 'n enkele versekeringsooreenkoms. Die aanspreeklikheid uitsluitings in die BOP is in wese dieselfde as dié wat in die CGL gevind word. Soos die CGL, bied die BOP sekere dekkings deur uitsonderings op uitsluitings. Voorbeelde hiervan is kontraktuele aanspreeklikheid , gasheerskulanspreeklikheid en skade aan gehuurde perseel .
'N BOP sluit Mediese Betalings Dekking , wat betaal vir mediese uitgawes aangegaan deur individue wat beseer is as gevolg van jou besigheidsaktiwiteite. Mediese betalings Dekking maak betalings aan beseerde partye in die afwesigheid van 'n regsgeding.
Sommige ondernemings kan hoër aanspreeklikheidsperke benodig as dié wat deur 'n BOP verskaf word. Gelukkig bied baie versekeraars 'n kommersiële sambreel wat saam met 'n BOP geskryf kan word.