V&A: Relevante finansiële beplanning vrae tydens die Covid-19 pandemie - Ultima Financial Planners
Home Financial Planning Advice V&A: Relevante finansiële beplanning vrae tydens die Covid-19 pandemie
May 15, 2020 Ultima Financial Planners
Hoe het die Covid-19 pandemie die manier waarop ek BEGROOT beïnvloed?
Die Covid-19 pandemie en die daaropvolgende inperking het ons wêreld heeltemal verander. Vir die meeste van ons lyk ons maandelikse inkomste en uitgawes aansienlik anders as in Januarie 2020.
Wanneer jou inkomstes en uitgawes aansienlik verander moet jy aandag skenk aan beide jou begroting en jou bestedingsgewoontes. Vroëer sou ons jou aanraai om jou begroting elke ses maande te hersien en jou werklike syfers teen jou begrote syfers maandeliks te vergelyk.
In die nuwe wêreld raai ons jou egter aan om jou begroting maandeliks te hersien. Vergelyk jou werklike uitgawes met jou begrote uitgawes elke 2 maande. Hierdie meer konserwatiewe benadering moet suksesvolle begroting vir noodsaaklikhede toelaat.
Jy mag minder spandeer op brandstof, uiteet, vermaak en buitemuurse aktiwiteite soos sport en stokperdjies. Aan die ander kant, kan jou inkomste ook minder wees. 'n Fyn analise word benodig om te verseker dat jy binne jou begroting bly.
In die post-coronavirus-era, beveel ons aan dat jy omsigtig spandeer. Jy kan jou besteding maklik dophou met 'n elektroniese toepassing van jou bank of met behulp van die 22Seven begrotingstoepassing, beskikbaar op Android of IOS toestelle.
Wat is 'n Noodfonds en hoekom het ek dit selfs meer nodig na die pandemie?
Jou noodfonds is 'n bankrekening wat aan jou gewone bankrekening gekoppel is. Jy moet ten minste 3 maande se netto salaris (na belasting en aftrekkings) in hierdie rekening spaar. Die doel van hierdie rekening is om kontant beskikbaar te hê in 'n noodgeval of wanneer jou inkomste tydelik opdroog. Hierdie rente bewhoort nie belasbaar te wees as jy nie ander rentes verdien nie. Individue onder die ouderdom van 65 kan tot R23 800 rente per jaar verdien voor belasting (of R34 500 as jy ouer as 65 is). Jy behoort rente van tussen 4%-6% in hierdie rekening te kan verdien. Dit is aansienlik meer as in 'n tjek of 'n spaarrekening. Vind by jou bank uit watter opsies hulle beskikbaar het. Hierdie rekening moet onmiddellik toeganklik wees en u geld moet tred hou met inflasie.
Post Covid-19 beveel ons aan dat jou noodfonds voorrang geniet. Kry dit gereed om te verhoed dat jy in die skuld land weens 'n noodsituasie. Ons beveel aan dat jy jou noodfonds verhoog om 6 maande se netto salaris te voorsien. Dit sal jou toelaat om sonder groot finansiele spanning deur die onsekerhede van die post Covid-19 era te gaan.
Hoe het die Covid-19 pandemie geraak ons doelwitte en doelwitte?
Die inperking bied homself met 'n groot geleentheid om jou doelwitte en doelwitte te heroorweeg. Verseker dat alle aspekte van u finansiële plan steeds relevant is en in lyn is met u behoeftes en doelstellings.
Die volgende belangrike vrae moet gevra word:
Kan ek bekostig om op te hou werk op ouderdom 65?
Is daar enige passiewe inkomste geleenthede?
Wil ons nog steeds 'n vakansiehuis besit?
Het ons 'n groter huis nodig?
'n Nuwe motor sal lekker wees, maar is dit nodig?
Na watter deel van jou 'normale' lewe sal jy graag weer wil teruggaan?
Wees eerlik met jouself wanneer jy hierdie vrae antwoord. Die uitkoms kan jou verras. Versigtige beplanning sal goeie vrugte voortbring oor die lang termyn.
Moet ek my jaarlikse hersiening met my finansiële beplanner prioritiseer?
Soos 'n gereelde tandarts ondersoek vermy baie mense hul gereelde finansiële hersiening. Soos die effek van die inperking meer 'n realiteit word het baie mense besef hoe belangrik die gereelde hersieningsafsprake is, veral wanneer dit kom by besparing kom. Jy kan byvoorbeeld oorverseker wees of te veel aan premies betaal. Dit is nou belangriker as ooit om tyd in te ruim om jou finansiële beplanner te besoek.
Moet ek my testament meer gereeld hersien?
Toe die eerste gevalle van Covid-19 in Suid-Afrika aangemeld is, het baie van ons instinktief ons testamente uitgehaal. Daar is geen twyfel dat baie mense verbaas was oor hoe verouderd hulle testamente is nie. Daar blyk ook 'n toename in versoeke om boedelbeplannings te wees. Dit maak sin om jou testament jaarliks na te gaan om te kyk of dit steeds jou wense weerspieël.
Moet ek my lewensdekking verander?
Vir baie, voel lewensdekking soos geld mors. Die pandemie dwing ons om aan dinge soos pyn, dood en ons eie broodheid te dink. Lewensdekking is 'n sleutelinstrument wanneer dit by boedelbeplanning kom. Dit skep kontantvloei om byvoorbeeld skuld, fooie en kostes te dek en vir jou geliefdes voorsiening te maak. Jou strategie met betrekking tot langtermyn versekering, ingesluit lewensdekking, moet in plek wees en moet nie verander weens die pandemie nie.
Hoe het die Covid-19 my strategie oor gestremdheid dekking en beskerming van inkomste beïnvloed?
Ongeskiktheidsdekking en inkomstebeskerming word ook dikwels as onnodig dekking beskou. Die pandemie het ons aandag gefokus op die behoefte om jouself te beskerm teen die verlies van inkomste as gevolg van swak gesondheid of gestremdheid. Onsekerheid rondom Covid-19 en die erns of langtermyn-effek op jou gesondheid is oorsake van kommer, en 'n omvattende inkomste beskermingsvoordeel is noodsaaklik.
Kan ek 'n eis teen my inkomstebeskermingsversekering indien ek nie 'n inkomste kan verdien nie as gevolg van die inperking?
Ongelukkig verskaf jou inkomstebeskermer slegs voordele as jy siek of gestremd is. Jy sal dus slegs 'n eis kan instel as jy 'n verlies aan inkomste het weens siekte. Jou versekeringskontrak sal die vereiste aantal dae op siek verlof bepaal voordat 'n eis ingedien kan word.
Kan my besigheid die COVID-19 TERS voordeel namens die werknemer eis?
Ons bevind ons in 'n ongekende tyd. Die Departement van Arbeid beskou die inperktyd as onbetaalde spesiale verlof. Die Departement vereis geen betaling van 'n werkgewer aan 'n werknemer wat nie werk nie. 'n Werknemer het die reg om skriftelik in kennis gestel te word van 'n verlaging in salaris. Die werkgewer het die reg om 'n werknemer by die huis te laat bly vir die inperktyd, maar moet werknemers help om aansoek te doen vir TERS.
TERS is vir besighede wat nie salarisse kan betaal weens 'n volledige of 'n gedeeltelike sluiting as gevolg van COVID19. As die besigheid vol salarisse kan betaal, is die besigheid nie daarop geregtig om TERS te eis nie.
TERS is 'n belastingvrye betaling aan die werknemer. Die bedrag wat die werkgewer betaal is vergoeding en onderworpe aan normale belasting en aftrekkings.
WVF bydraes word bereken op die bedrag wat die werkgewer betaal.
'n Besigheid moet:
een keer registreer vir TERS. Indien TERS slegs vir April geëis is, moet daar weer vir Mei en vir Junie (waar van toepassing) ge-eis word.
as 'n werkgewer by die WVF geregistreer wees, selfs al is betalings nie op datum nie. Besigheide wat na 15 Maart 2020 by die WVF geregistreer het mag nie vir TERS in aanmerking te kom nie.
die werknemers op die betaalstaat hê, selfs al ontvang werknemers nie hul volle salarisse nie.
die volle TERS voordeel wat ontvang is aan die werknemer oorbetaal.
Die TERS voordeel tesame met die werkgewersbetaling mag nie meer wees as die vergoeding wat die werknemer normaalweg vir 'n oorstemmende tydperk ontvang nie.
'n Werkgewer kan TERS slegs vir sommige werknemers eis, byvoorbeeld waar 'n besigheid gedeeltelike ingeperk is.
Informele besighede soos spaza winkels en haarsalonne kan TERS eis indien hulle by die WVF geregistreer is.
Die maksimum TERS-betaling is R 6638,40 vir 30 dae of R 6859,68 vir 31 dae. 'n Excel rekenaar is beskikbaar gestel.