'N Uitsluiting is 'n polisvoorsiening wat dekking vir 'n soort tipe risiko elimineer. Uitsluitings beperk die omvang van dekking wat deur die versekeringsooreenkoms verskaf word. In baie versekeringspolisse is die versekeringsooreenkoms baie breed. Versekeraars gebruik uitsluitings om dekking te dek vir risiko's wat hulle nie bereid is om te verseker nie.
Redes om risiko's uit te sluit
Uitsluitings dien verskeie doeleindes. Die meeste geld vir risiko's wat in een van die volgende kategorieë val.
Katastrofies Sommige risiko's is onversekerbaar omdat dit waarskynlik 'n groot aantal polishouers gelyktydig sal beïnvloed. 'N Voorbeeld is oorlog.
Gedek Elders Baie risiko's word onder een tipe polis uitgesluit omdat dit onder 'n ander gedek word. Byvoorbeeld, motoraanspreeklikheidseise word uitgesluit onder 'n algemene aanspreeklikheidsbeleid omdat dit deur 'n kommersiële motorbeleid gedek word.
Maklik om te beheer Sommige risiko's word uitgesluit omdat dit maklik deur die polishouer beheer word. 'N voorbeeld is skade aan persoonlike eiendom in die oopte wat veroorsaak word deur reën, sneeu, ys of sleet. Sulke skade word uitgesluit onder die meeste kommersiële eiendomsbeleide omdat dit maklik deur die versekerde voorkom word.
Nie Toevallig Die meeste versekeringspolisse dek toevallige geleenthede. So sluit hulle verliese uit wat die versekerde opsetlik veroorsaak het. Byvoorbeeld, beide algemene aanspreeklikheid en kommersiële motoraanspraklikheidsbeleid sluit liggaamlike besering uit wat 'n versekerde opsetlik met 'n versekerde betrek.
Onderhoudskwessies Sommige risiko's is nie prakties om te verseker nie omdat dit natuurlik voorkom. 'N Voorbeeld is slytasie. Skade deur slytasie word uitgesluit van beide kommersiële eiendom en motoriese fisiese skade dekking . Risiko's van hierdie tipe kan gereeld beheer word deur behoorlike instandhouding. Voertuigbande kan deur middel van behoorlike rotasie beskerm word teen slytasie.
Onwettige Baie beleide sluit verliese uit as gevolg van oortredings van die wet of kriminele dade. Byvoorbeeld, algemene aanspreeklikheidsbeleid sluit liggaamlike besering, eiendomsbeskadiging of persoonlike en reklame besering uit as gevolg van 'n skending van die Wet op die Verbruikersbeskerming van die Telefoon of die KAN-SPAM-wet .
Gedeeltelik Versekerbaar Sommige risiko's is verseker binne spesifieke parameters. Byvoorbeeld, baie aanspreeklikheidsbeleid sluit aanspreeklikheid wat ingevolge 'n kontrak aanvaar word, uit. Dekking word egter voorsien vir aanspreeklikheid wat aanvaar word ingevolge 'n kontrak wat kwalifiseer as 'n versekerde kontrak (soos omskryf in die polis).
Versekerbaar vir 'n prys Sommige risiko's is versekerbaar indien u bereid is om 'n bykomende premie te betaal. 'N Voorbeeld is 'n verlies wat veroorsaak word deur diefstal wat deur u werknemers gepleeg is. Sulke verliese word gereeld uitgesluit onder kommersiële eiendomsbeleide. U kan egter sulke verliese verseker deur die dekking van werknemersbedrog te koop.
Beleidsvorms word nie in klip gegooi nie. Die meeste word gereeld hersien. ISO-opdaterings is elke paar jaar kommersiële motor-, algemene aanspreeklikheids- en kommersiële eiendomsvorms. Versekeraars volg dikwels, insluitende die veranderinge wat ISO in hul eie vorms gemaak het. 'N algemene uitkoms van die vorm hersieningsproses is die byvoeging of wysiging van beleid uitsluitings.
Baie van die veranderinge wat gemaak is aan beleid uitsluitings is 'n reaksie op onlangse hofbesluite. ISO en versekeraars ontwerp beleidsvorms met die doel om dekking tot sekere risiko's te beperk. 'N Hof kan bepaal dat die polis 'n risiko dek wat die tekenaar aanvaar het, uitgesluit is. ISO of die versekeraar kan dan 'n uitsluiting byvoeg of verander om die dekking vir daardie risiko te verwyder.
'N duidelike plek om te kyk vir beleid uitsluitings is in die afdeling getiteld uitsluitings . Sommige beleide bevat beide uitsluitings en beperkings. 'N Beperking is 'n gedeeltelike uitsluiting. Dit verlaag die dekking van die dekking vir 'n versekerde risiko. Byvoorbeeld, eiendomsbeleide beperk dikwels dekking vir waardevolle items soos pelse en juweliersware tot 'n bepaalde (lae) perk.
'N beleid wat meer as een soort dekking bied, kan verskeie lyste van uitsluitings bevat.
'N Aparte lys is van toepassing op elke tipe dekking. Byvoorbeeld, 'n tipiese kommersiële motor beleid bevat twee stelle uitsluitings, een onder aanspreeklikheid dekking en die ander onder fisiese skade dekking.
Sekere beleide wat veelvuldige dekkings bevat, bevat slegs een stel uitsluitings. Elke uitsluiting is van toepassing op alle dekkings. Ander beleide bevat afsonderlike uitsluitings vir elke tipe dekking en algemene uitsluitings wat van toepassing is op alle dekkings.
Uitsluitings Geleë Elders
'N Polis kan uitsluitings bevat wat nie in die uitsluitingsafdeling geleë is nie. Hier is 'n paar plekke waar hulle dikwels verskyn.
Een van die mees algemene plekke om beleid uitsluitings te vind, is die definisies afdeling . Definisies heg spesifieke betekenis aan woorde, sodat hulle die omvang van dekking kan verlaag. Byvoorbeeld, baie beleide definieer 'n dekking gebied , wat die dekking beperk tot gebeure wat in gespesifiseerde lande plaasvind. Hierdie definisie dien as 'n uitsluiting aangesien gebeurtenisse wat buite die gespesifiseerde lande voorkom nie gedek word nie. Beleid wat nie 'n dekkingsgebied spesifiseer nie, dek gewoonlik gebeurtenisse wat oral in die wêreld voorkom.
Uitsluitings kan ook in die beleidsafdeling gevind word. Byvoorbeeld, die ISO kommersiële motor beleid bevat 'n bepaling wat die dekking beperk tot ongelukke wat in die dekkingsgebied voorkom. Hierdie bepaling verskyn in die algemene bepalings afdeling, nie die definisies nie .
Baie versekeraars voeg uitsluitings aan beleide deur endossemente aan voorafgedrukte vorms aan te bring. 'N Endossement mag 'n nuwe uitsluiting byvoeg of 'n bestaande een verander.
Die versekeringsooreenkoms is die ruggraat van 'n beleid. Dit bevat tipies breë stellings wat die dekking wat verskaf word, beskryf. Tog kan selfs die versekeringsooreenkoms uitsluitings bevat. Byvoorbeeld, die versekeringsooreenkoms in die standaard algemene aanspreeklikheidsbeleid uitsluit spesifiek liggaamlike besering of eiendomsskade wat aan sekere versekeraars bekend was voordat die polis begin het.