Kollaterale Definisie - Klein Besigheidslening
Klein besigheid Finansiering kry
Byna alle banke vereis kollaterale finansiering vir klein ondernemings
Kollateraal verwys na bates wat jy bereid is om krediet te maak, soos 'n klein besigheidslening .
Lenings wat tasbare bates as kollaterale gebruik, word veilige lenings genoem (in teenstelling met onversekerde lenings). Die voordeel van veilige lenings is dat hulle dikwels laer rentekoerse as onversekerde lenings het.
Maar om die beter rentekoers te kry (of soms enige lening) kan riskant wees; As u nie u lening soos geskeduleer kan afbetaal nie, sal die bates wat u as kollateraal gebruik het, aangegryp en verkoop word, en die geld wat verkry word deur die verkoop van die bates sal gebruik word om die lening terug te betaal.
Dit is waarom leners liefde kollateraal liefhet; As die lening suid gaan, sal hulle steeds iets kry om die geld uit te leen.
Vorms van Collateral
Jou huis, jou motor, eiendom of toerusting is al voorbeelde van tasbare bates wat jy as sekuriteit vir skuldfinansiering kan gebruik. Spesifiek, die bate moet 'n titel van eienaarskap hê wat die leningsinstelling kan gryp as die lening nie terugbetaal word nie.
'N Bate wat uitstaande lenings teen hom het (soos 'n huis met 'n verband) kan steeds as kollateraal gebruik word as die bank die bestaande lening kan oorneem en die titel kan eis.
Vir besighede kan bates soos toerusting as kollateraal gebruik word. Byvoorbeeld, 'n onderneming wat 'n lening benodig om 'n nuwe sleepwa te koop, kan die sleepwa vir kollateraal gebruik. Gelde verskuldig aan die besigheid ( Rekeninge ontvangbaar ) mag ook kwalifiseer. As byvoorbeeld 'n besigheid 'n groot bestelling vir dienste of toerusting ontvang, maar 'n tydelike lening benodig om die toerusting van groothandelaars aan te koop of addisionele personeel te huur om die bestelling te vervul, kan die bestelling self as onderpand dien.
As jy na bates kyk, voer die lener gewoonlik 'n kollaterale assesserings- en evalueringsproses uit om die markwaarde te bepaal. Die toegekende kollaterale waarde is egter normaalweg nader aan die "brandverkope" waarde eerder as billike markwaarde. In 'n situasie waar die lener die verpande kollaterale bates moet verkoop om die bedrae wat geleen is, te verhaal, kan hulle die bates vir vinnige verkoop onderpresteer.
Kollaterale waardes kan ook oor tyd aansienlik verander. In 'n dalende eiendomsmark, byvoorbeeld, kan die batewaarde van 'n huis en eiendom aansienlik minder wees wanneer 'n lening hernu moet word en die kollaterale herwaardeer word.
Besluit of 'n bepaalde bate as kollateraal kwalifiseer en hoeveel dit die moeite werd is, is uitsluitlik tot die diskresie van die lener. Tipies sal die lener 'n rentekoers toewys ooreenkomstig die waargenome risiko. As die kollaterale bates van marginale waarde is en / of die risiko van wanbetaling hoër is, sal die lener waarskynlik 'n hoër rentekoers op die lening eis. Dit is dikwels die situasie waarin klein sake-eienaars hulself bevind.
Persoonlike bates as kollateraal vir klein besigheidsfinansiering
In teenstelling met groot ondernemings wat aansienlike bates soos eiendom, geboue of toerusting besit, het klein of mediumgrootte ondernemings ( KMO's ) dikwels geen vorm van beskikbare sekuriteit nie en as sodanig is hulle nie in aanmerking vir lenings van finansiële instellings nie, tensy die eienaars van Die besigheid is bereid om persoonlike bates as kollateraal op te stel (bekend as 'n persoonlike waarborg).
Belegging van persoonlike bates as kollateraal vir 'n besigheid dra 'n hoë mate van risiko - selfs al is die besigheid geïnkorporeer, kan die lener die bates van die eienaar (s) neem as die lening nie terugbetaal word nie.
Vir baie klein besigheidsmense is daar eenvoudig nie genoeg besigheids- of persoonlike kollaterale beskikbaar om 'n veilige lening van 'n leningsinstelling te kry nie; hulle sal ander opsies soos mikrolenings en gemeenskapsfondse moet verken (indien die hoeveelheid wat gesoek word, klein genoeg is) of afhanklik is van ekwiteitsfinansiering . Met ekwiteitsfinansiering neem jou besigheid beleggers wat kapitaal in die besigheid inskryf, in ruil vir 'n ekwiteitsaandeel . Hulle word deel eienaars van die besigheid en as sodanig sê hulle hoe die besigheid bedryf word.
Ekwiteitsbeleggers val tipies in twee klasse:
Angel beleggers - tipies hoë netto waarde individue wat op soek is om te belê tot $ 100,000 in besighede wat 'n hoër opbrengskoers as tradisionele beleggings kan bied. Daar is ook engelbeleggergroepe wat hul geld poel om te belê in besighede.
Venture Capitalists - vennootskap groepe wat gewoonlik ten minste $ 1,000,000 belê in gevestigde besighede wat groei en kapitaal benodig vir uitbreiding.