Top eweknie-tot-eweknie-betalingsprogramme: voor-, nadele en hoe om dit te gebruik - bankwesenone
Hoof bankwese Top eweknie-tot-eweknie-betalingsprogramme: voor-, nadele en hoe om dit te gebruik
Beste vir onmiddellike oordragte: Zelle
Beste vir vriendegroepe: Venmo
Beste vir beleggers: Cash App
Beste vir gereelde aanlynkopers: PayPal
Beste vir gebruikers van digitale beursie: Google Pay
Beste vir Apple-gebruikers: Apple Pay Cash
Beste vir sosiale media-kraggebruikers: Sosiale media-geldoordragte
Eweknie-betaaldienste is toepassings of toepassingskenmerke wat jou in staat stel om geld aan ander mense te stuur - dikwels deur na hul foonnommer, e-posadres of gebruikersnaam te soek - vinnig en gewoonlik gratis. Hier is 'n paar van die mees algemene P2P-dienste beskikbaar, tesame met die voordele en nadele van elk.
Wat dit is: Zelle is 'n diens wat deur die meeste groot banke in die Verenigde State aangebied word.S. en laat mense toe om geld aan ander Zelle-gebruikers te stuur, hetsy deur hul bankrekening of die Zelle-toepassing.
Hoe dit werk: Nadat 'n Zelle-rekening óf deur hul bank óf die Zelle-toepassing opgestel is, kan gebruikers geld stuur of versoek deur 'n ander Zelle-gebruiker se geregistreerde e-posadres of telefoonnommer in te voer. As die ontvanger nie 'n Zelle-rekening het nie, sal hulle een moet opstel om geld te stuur of te ontvang.
Geldoordragte gebeur vinnig. Geldoordragte na ander ingeskrewe Zelle-gebruikers is geneig om binne 'n kwessie van minute te gebeur. As die ontvanger nie in Zelle ingeskryf is nie, sal hulle moet inskryf voordat hulle geld kan ontvang.
Zelle is versoenbaar met baie banke en krediet-unies. Vinnige, direkte geldoorplasings tussen verskillende banke en krediet-unies is een van die grootste voordele van Zelle. Anders as sommige ander geldoordragdienste, dra Zelle geld direk na jou bankrekening oor, so jy hoef nie te wag om dit uit 'n derdeparty-toepassing te skuif nie.
Jy kan nie 'n kredietkaart koppel om ander te betaal nie. Daar is ander eweknie-betalingsprogramme wat gebruikers toelaat om kredietkaarte vir betaling te koppel, wat nuttig kan wees as daar nie genoeg fondse in jou bankrekening of programrekening is nie.
Hierdie diens vereis gewoonlik 'n slimfoon. As Zelle deur jou bank beskikbaar is, kan jy gewoonlik jou bank se rekenaaraanmelding gebruik om geld te stuur. Andersins sal jy 'n mobiele toestel soos 'n slimfoon of tablet nodig hê om geld deur die Zelle-toepassing of jou bank se toepassing te stuur en te ontvang.
Jy kan nie geld na internasionale bankrekeninge stuur nie. Zelle werk net met plaaslike banke.
» Om meer te wete te kom, lees NerdWallet se volledige oorsig van Zelle
Wat dit is: Venmo is 'n toepassing wat gebruikers toelaat om geld aan mekaar te stuur via gekoppelde bankrekening, Venmo-saldo of kredietkaart. Die diens word deur PayPal besit, maar dit het 'n paar ander funksionaliteit in vergelyking met PayPal se eweknie-geldoordragdiens. Een van Venmo se interessantste trekkings is dat die toepassing ook 'n gratis, opsionele debietkaart bied wat gebruikers toelaat om geld uit hul Venmo-rekeningsaldo te spandeer.
Hoe dit werk: Gebruikers laai die Venmo-toepassing af en skep 'n rekening. Hulle kan dan 'n bankrekening of kredietkaart koppel om hul Venmo-rekening te finansier; dan kan hulle geld van ander Venmo-gebruikers stuur, versoek of ontvang.
Baie mense gebruik Venmo, so dit kan 'n gerieflike manier wees om kontantloos te gaan. Aan die einde van die eerste kwartaal van 2019 het PayPal aangekondig dat Venmo 40 miljoen gebruikers het, wat dit 'n baie gewilde manier maak om geld te stuur, aan te vra en te ontvang.
Gratis, opsionele debietkaart. Gebruikers wat inteken op die Venmo-kaart kan die debietkaart by kleinhandelaars gebruik, en die kaart sal op die gebruiker se Venmo-saldo vir befondsing trek. Die debietkaart gee gebruikers ook kontant terug vir inkopies by sekere kleinhandelaars, wat by 'n gebruiker se Venmo-saldo gevoeg word.
Daar is 'n fooi om geld per kredietkaart te stuur. Venmo hef 3% van die oordragtotaal om geld via kredietkaart te stuur.
Venmo hef 'n fooi vir onmiddellike kontant-uit-oorplasings na jou bankrekening. Daar is 'n fooi van 1% - met 'n minimum van 25 sent en 'n maksimum van $10 - as jy jou Venmo-fondse onmiddellik na jou bankrekening wil oorplaas. Andersins sal jy een tot drie werksdae moet wag om jou fondse gratis te ontvang.
» Kyk na NerdWallet se volledige oorsig van Venmo vir meer inligting
Wat dit is: Kontant-toepassing is 'n geldoordragtoepassing wat deur Square Inc. wat mense toelaat om geld te stuur via hul Cash App-saldo of gekoppelde bankrekening, kredietkaart of debietkaart. Die diens bied 'n opsionele debietkaart - 'n Kontantkaart genoem - wat gebruikers in staat stel om die geld in hul Cash App-saldo te bestee, asook om "kontantverhogings" te ontvang, wat besparings is wat op verskeie verskaffers toegepas word.
Hoe dit werk: Sodra Cash App afgelaai is na 'n slimfoon of tablet, skep gebruikers 'n rekening en koppel 'n debietkaart, kredietkaart of bankrekening. Sodra hul Cash App-rekening opgestel is, kan hulle geld van ander Cash App-gebruikers stuur, versoek en ontvang, asook in aandele belê en bitcoin koop en verkoop.
Gratis, opsionele debietkaart. Kontant-app gee gebruikers die opsie om 'n "Kontantkaart"-debietkaart te ontvang wat hulle in staat stel om hul Kontant-toepassing-saldo's by verskillende kleinhandelaars te spandeer.
"Kontantverhogings" kan gebruikers help om geld te spaar. Gebruikers wat die Kontantkaart het, kan Cash App gebruik om "kontantverhogings," wat afslag by sekere kleinhandelaars is wat outomaties op 'n aankoop toegepas word (bv.g. 10% afslag op 'n DoorDash bestelling). Slegs een kontant-hupstoot kan op 'n slag aktief wees, maar gebruikers kan maklik verander watter kontanthupstoot aktief is in die toepassing.
Gebruikers kan die toepassing gebruik om in aandele te belê en bitcoin te koop en te verkoop. 'n Unieke kenmerk van Cash App is dat dit gebruikers in staat stel om hul geld in individuele aandele te belê, asook bitcoin te koop en te verkoop, wat hulle moontlik in staat stel om geld deur die toepassing te verdien.
Daar is 'n fooi om geld per kredietkaart te stuur. Cash App hef 'n 3% fooi vir mense wat 'n kredietkaart gebruik om geld te stuur.
'n Fooi vir onmiddellike deposito's. Cash App bied gratis standaard kontant-uitbetalings - wat een tot drie werksdae neem om op jou gekoppelde debietkaart te deponeer - maar as jy 'n onmiddellike kontant-uitbetaling wil hê, sal Cash App 'n 1 hef.5% fooi met 'n minimum van 25 sent.
» Kyk na NerdWallet se resensie van Cash App om meer te wete te kom
Wat dit is: PayPal is 'n betaaldiens wat die spektrum bestuur om mense te help met persoonlike geldoordragte, aanlyn aankope en e-handel. Deur PayPal as 'n eweknie-geldoordragdiens te gebruik, kan individue geld aan mekaar stuur via 'n gekoppelde bankrekening of 'n debiet- of kredietkaart.
Hoe dit werk: PayPal bied baie verskillende funksies, miskien die gewildste betalingsdienste vir aanlyn handelaars en kopers. Maar PayPal bied ook P2P-geldoordragte aan vir geregistreerde gebruikers. Sodra jy 'n PayPal-rekening geskep het, kan jy geld stuur en versoek deur na 'n ander gebruiker se naam, e-pos of telefoonnommer te soek en dan die bedrag in te vul wat jy wil stuur of versoek.
Die diens word wyd gebruik en het baie betaalfunksies. Benewens eweknie-oordragte, laat PayPal gebruikers toe om aanlyn te koop en te verkoop en is dit geïntegreer met baie aanlyn-kleinhandelaar-afhandelingbladsye.
PayPal het hoë oordraglimiete. Jy kan tot $60,000 stuur - maar kan beperk word tot $10,000 - in 'n enkele transaksie. Hierdie bedrag kan wissel na gelang van jou geldeenheid en of jou rekening geverifieer is.
Daar is verskeie metodes van betaling vir oordragte. Gebruikers kan geld stuur met 'n debietkaart, 'n kredietkaart, 'n bankrekening, PayPal-saldo en PayPal-krediet. PayPal-krediet is 'n individuele kredietlyn wat deur PayPal aangebied word, en dit kan gebruik word om geld aan vriende en familie te stuur.
Daar is 'n fooi om 'n kredietkaart, debietkaart of PayPal-krediet te gebruik om geld te stuur. Om geld te stuur via gekoppelde bankrekening of PayPal-saldo is die enigste gratis maniere. Die ander opsies vra almal 'n 2.9% transaksiefooi, en PayPal Credit het rentekoerse wat gelykstaande is aan kredietkaarte.
Oordragte kan 'n rukkie neem om na en van jou bankrekening na jou PayPal-rekening te beweeg. Gratis oorplasings vanaf PayPal na jou bankrekening neem gewoonlik een werksdag, maar kan tot drie tot vyf werksdae neem, afhangende van jou bank se skoonmaakproses. As jy dadelik na jou bankrekening wil uitbetaal, hef PayPal 'n fooi van 1% van die bedrag wat oorgeplaas is, met 'n maksimum fooi van $10.
» Om meer te wete te kom oor al sy dienste, lees NerdWallet se gids tot PayPal
Wat dit is: Google Pay is 'n digitale betaaltoepassing waarmee gebruikers aankope en geldoorplasings met 'n digitale beursie kan doen.
Hoe dit werk: Google Pay is 'n toepassing wat na Android afgelaai kan word (met Android Lollipop 5.0 of hoër) en Apple-toestelle (iOS 7 of hoër) en laat gebruikers toe om nie net vir mekaar geld te stuur nie, maar ook kleinhandelaars te betaal vir goedere en dienste as hulle 'n verkooppunt naby-veld kommunikasie leser het. Gebruikers moet die toepassing aflaai, met 'n Google-rekening aanmeld en betalings- en bankinligting koppel. Dan sal hulle toegang hê om geld te stuur en betalings te maak. Google Pay-gebruikers kan ook koste vir huur, nutsdienste en etes met mekaar verdeel, en die toepassing help gebruikers om die berekeninge te doen.
Google Pay kan by die betaalpunt gebruik word met baie kleinhandelaars. Google Pay is nie net gerieflik vir P2P-oordragte nie; dit kan ook nuttig wees vir daaglikse inkopies. As 'n handelaar 'n verkooppuntstelsel met 'n NFC-leser het, jou slimfoon het NFC aangeskakel en jy is ingeskryf by Google Pay, dan behoort jy jou slimfoon by die kiosk te kan tik om te betaal. Google Pay stel klante ook nou in staat om promosiepryse en afslag deur die toepassing te aktiveer en geld by kleinhandelaars te spaar.
Dit kan gebruik word op Apple-toestelle soos iPhone en iPad wat met iOS 7 of hoër werk. Terwyl die Apple Pay Cash-toepassing slegs met ander Apple-produkgebruikers werk, kan Google Pay na sowel Android- as Apple-produkte afgelaai word.
Slegs beskikbaar in die V.S. Vir jou.S. gebiede, word Google Pay slegs ondersteun as 'n gekoppelde debietkaart deur 'n U uitgereik is.S.-gelisensieerde bank.
Jy kan nie 'n kredietkaart gebruik om geld te stuur nie. Google Pay laat nie gebruikers toe om kredietkaarte as 'n betaalmetode te koppel nie.
Apple Pay Kontant
Wat dit is: Apple Pay Cash laat Apple-gebruikers toe om geld te stuur en te ontvang in die Messages-toepassing, wat versoenbaar is met meer onlangse weergawes van iPhone, iPad, Apple Watch en Mac.
Hoe dit werk: Gebruikers skryf in by Apple Pay met hul versoenbare Apple-toestel en, nadat hulle 'n debietkaart in die Apple Wallet-toepassing gekoppel het, kan hulle geld van ander gebruikers stuur, versoek en aanvaar deur middel van Boodskappe.
Jy kan Apple Pay by die betaalpunt gebruik by baie kleinhandelaars. Soos Google Pay, kan die Apple Pay-toepassing kleinhandeltransaksies vinnig en gerieflik maak. Solank jy by Apple Pay ingeskryf is, 'n Apple-toestel het met tegnologie wat NFC ondersteun en inkopies doen by 'n kleinhandelaar wat NFC-betalings toelaat, dan kan jy die toepassing gebruik om vinnig vir dinge te betaal.
Gerieflik vir Apple-gebruikers. As jou vriende en familie deel is van die Apple-ekosisteem, kan Apple Pay Cash handig wees om geld te stuur, aan te vra en te ontvang.
Dit werk nie met nie-Apple-toestelle nie. Apple Pay Cash is beperk tot Apple-toestelle soos iPhone, iPad, Apple Watch en Mac's met toepaslike bedryfsagteware. Apple Pay Cash kan nie op Android-toestelle gebruik word nie, wat beteken dit kan 'n beperkte manier wees om geld na vriende en familie te stuur as hulle nie iOS-produkte het nie.
» Kom meer te wete: Apple Pay Cash-oorsig
Sosiale media geld oordragte
Wat dit is: Sommige sosiale media en kommunikasienetwerke laat gebruikers toe om eweknie-geldoorplasings na mekaar te stuur. Facebook Messenger, byvoorbeeld, laat mense toe om geld via gekoppelde bankrekeninge te stuur, aan te vra en te ontvang.
Hoe dit werk: Gebruikers kan gewoonlik maklik by 'n sosiale netwerk se P2P-betalingstelsel inskryf deur 'n bankrekening, debietkaart of PayPal-rekening te koppel. Wanneer hulle geld wil stuur of versoek, kan hulle 'n betalingsboodskap oor die platform aan 'n ander ingeskrewe gebruiker stuur. As 'n ander gebruiker vir jou geld stuur, behoort dit outomaties in jou gekoppelde bankrekening te verskyn.
Geldoordragte vind gewoonlik vinnig plaas. As beide partye reeds met 'n gekoppelde bankrekening ingeskryf is, behoort hulle onmiddellik geld te kan stuur en ontvang. Oordragspoed kan wissel na gelang van hoe lank dit neem om by die geldoordragdiens in te skryf of as jou bank 'n rukkie neem om geld na jou rekening te plaas.
Dit is 'n gerieflike manier om te betaal of geld van vriende en familie aan te vra. As jou vriende en familie reeds dieselfde sosiale netwerk-webwerf as jy gebruik, kan dit maklik en gerieflik wees om geld te stuur.
Sommige toepassings laat gebruikers toe om geld na die buiteland te stuur. Facebook Messenger laat U toe.S. gebruikers om geld internasionaal te stuur, hoewel sommige lande nie vir die diens in aanmerking kom nie.
Gewoonlik beperk tot baie basiese oordragkenmerke. Sosiale netwerke bied gewoonlik nie die bykomende klokkies en fluitjies van debietkaartaanbiedinge of slimfoonkasregistertransaksies aan nie. Hierdie sosiale netwerke laat gebruikers dalk ook nie toe om vir mekaar betalings met kredietkaarte te stuur nie.
Die gevaar van swendelary. Miskien meer as ander betalingsdienste, sosiale netwerke kan aantreklik wees vir swendelaars aangesien dit baie meer persoonlike platforms is. Wees op die uitkyk vir betalingsversoeke van ander sosiale netwerkgebruikers wat jy nie persoonlik ken nie of wat uit karakter lyk vir mense wat jy wel ken. Kubermisdadigers kan rekeninge kap of stories draai wat bedoel is om aan jou hartsnare te ruk voordat hulle geld vra. Sommige algemene taktieke sluit in romantiese swendelary, lotery swendelary, skenking swendelary, erfporsie swendelary en lening swendelary.
» Om meer te wete te kom, lees NerdWallet se oorsig van geldoordragte via sosiale media.
Opsomming: Top eweknie-tot-eweknie-betalingsdienste
Geld word direk na die gebruiker se bankrekening oorgeplaas.
Versoenbaar met 'n wye reeks banke en krediet-unies.
Diegene met 'n breë groep mede-Venmo-gebruikers
Gratis debietkaart beskikbaar.
Vermoë om in aandele en bitcoin te belê.
Verskeie metodes van betaling.
Digitale beursie gebruikers
Aanvaar by baie kleinhandelregisters.
Kan op beide Android- en Apple-toestelle gebruik word.
Geld kan via boodskappe-app gestuur word.
Toegewyde sosiale media gebruikers
Sommige toepassings laat toe dat geld na die buiteland gestuur word.
Gerieflik vir gemeenskaplike gebruikers van toepassings soos Facebook.
Ander opsies om geld te stuur
As jy geld internasionaal wil stuur deur nie-bank metodes of deur kontant afhaal, sal die bogenoemde metodes dalk nie vir jou werk nie. Dienste soos Wise (voorheen TransferWise), MoneyGram, Western Union en ander is geneig om mense te help wat in verskillende situasies is. Lees NerdWallet se gids vir sommige van die beste maniere om geld te stuur om meer te wete te kom oor watter dienste die beste by jou behoeftes kan pas.