Versekeringsbesighede teen voedselbesoedelingseise
Is u besigheids vervaardiger, verkoop of bedien voedselprodukte? As die antwoord wel is, kan u maatskappy die teiken van 'n besoedeling van voedselbesoedeling wees. Sulke eise kan feitlik enige besigheid in die voedselbedryf insluitende plase, restaurante, kruidenierswinkels, voedselverwerkers en vervaardigers beïnvloed.
Insidente van voedselbesmetting is algemeen. Volgens die Centers for Disease Control and Prevention (CDC) word sowat 48 miljoen Amerikaners jaarliks ​​siek weens 'n siekte in voedsel.
Van die mense wat siek word, word 128 000 in die hospitaal opgeneem en 3 000 sterf. Voedseldraagde siektes kan veroorsaak word deur bakterieë, virusse, parasiete of chemikalieë wat in voedsel voorkom.
Nuwe federale wetgewing
Die meeste van die land se voedselvoorsiening word onder toesig van die Food and Drug Administration (FDA), 'n federale agentskap. Die FDA reguleer alle huishoudelike en ingevoerde kosse behalwe vleis, pluimvee en eiers (hierdie kosse word deur die Amerikaanse Departement van Landbou toesig gehou). Die FDA se gesag is in 2011 uitgebrei deur die Wet op die Veiligheid van Voedselveiligheid. Die Wet stel die FDA in staat om proaktief te wees. Die agentskap kan nou fokus op die voorkoming van voedselbesering eerder as om net daarop te reageer. Hier is 'n paar van die wet se belangrikste kenmerke:
Dit vereis dat die FDA omvattende kontroles oor die voedselvoorsiening moet mandaat ten einde voedselgedraagde siektes te voorkom.
Dit gee die FDA nuwe gesag om voedselprodusente en verwerkers te inspekteer.
Dit gee die FDA die gesag om 'n maatskappy te dwing om sy produkte te herroep. Voorheen kon die agentskap slegs 'n herroeping aanbeveel.
Dit laat die FDA toe om met ander regeringsagentskappe saam te werk om voedselveiligheid te verbeter.
Soos hierbo genoem, het die FDA nou die vermoë om 'n produkherroep te dwing. Baie voedselprodukte word herroep omdat hulle (of mag) besmet wees met skadelike bakterieë of omdat hulle moontlike allergene (soos melk of grondboontjies) bevat wat nie op die etiket genoem word nie.
U kan 'n lys van alle voedselverwante herhalings vind wat binne die afgelope 60 dae op die FDA se webwerf plaasgevind het.
Hoe 'n besoedelingsgeval jou besigheid beïnvloed
'N voorval met betrekking tot voedsel besoedeling kan 'n ernstige impak op jou besigheid. Dit kan eiendom, en aanspreeklikheidsverliese veroorsaak wat moontlik nie deur u versekeringspolisse gedek word nie. Dit kan ook jou maatskappy se reputasie ernstig benadeel.
Eerstens kan voedselprodukte besmet raak terwyl dit vervaardig of gestoor word by u maatskappy se besigheidsligging. Besmette produkte kan nie gebruik word nie, dus moet hulle vernietig of vernietig word. U besigheid sal 'n finansiële verlies wat bestaan ​​uit die waarde van die besmette produkte, plus die koste van hul beskikking of vernietiging, onderhou.
Tweedens kan 'n besigheid wat 'n besmette voedselproduk verkoop, gedwing word deur omstandighede of die FDA om die produk uit die mark te onttrek. Herhalende produkte wat jy reeds verkoop het, is tydrowend en duur. In sommige gevalle kan u besigheid gedwing word om al of gedeeltelik van sy bedrywighede af te sluit. Soos 'n herroeping, kan 'n afsluiting vrywillig of vereis word deur 'n regeringsagentskap. In beide gevalle sal u besigheid waarskynlik inkomste verloor tydens die afsluiting en vir 'n geruime tyd daarna.
'N Derde risiko wat verband hou met besmette produkte is derdeparty-eise. Individue wat beseer is of siek word van 'n besmette produk, kan u maatskappy dagvaar vir skadevergoeding. U besigheid kan ook gedagvaar word deur ander maatskappye wat die besmette produk gekoop het en geld as gevolg hiervan verloor het. Byvoorbeeld, 'n koekievervaardiger word gedwing om koekies te herroep nadat hy geleer het dat die neute wat dit van 'n verwerker gekoop het besmet is. Die koekievervaardiger smeek die verwerker vir die koste verbonde aan die herroeping.
Ten slotte kan 'n voedselbesoedelingsvoorval jou maatskappy se handelsnaam en reputasie beskadig. Kliënte kan u besigheid vir weke of maande na die voorval vermy, selfs al het hulle nooit die besmette produk gekoop of siek geword nie. Om hulle terug te lok, sal nie maklik wees nie. U moet u kliënte oortuig dat u die probleem opgelos het en dat dit nie weer sal gebeur nie.
Vir 'n verlies van besmette voedsel wat deur 'n kommersiële eiendomsbeleid gedek moet word, moet die voedsel as versekerde eiendom kwalifiseer en die skade moet voortspruit uit 'n gedekte oorsaak van verlies. Die meeste kommersiële eiendomsbeleide dek verlies of skade deur enige oorsaak wat nie spesifiek uitgesluit is nie. As die gevaar wat die voedselbesoedeling veroorsaak het, nie uitgesluit word nie, kan die verlies gedek word.
Let daarop dat feitlik alle eiendomsbeleide skade wat deur besoedeling of swam (vorm) veroorsaak word, uitsluit. Die swamuitsluiting is van toepassing op bakterieë sowel as vorm. Sommige beleide sluit skade wat deur besoedeling veroorsaak word, uit. Die uitsonderings op swam-, besoedelings- en besoedelings uitsluit egter tipies. Skade wat deur besoedeling, swam of besmetting veroorsaak word, kan gedek word indien die skade die direkte gevolg is van 'n gevaar (soos brand) wat in die uitsondering voorkom.
As jou besigheid gedwing word om af te sluit as gevolg van 'n voedselbesoedelingsgebeurtenis en jy verloor inkomste as gevolg daarvan, sal jou besigheidsinkomsteversekering die verlies dek? Die antwoord is miskien. Dekking sal slegs van toepassing wees indien die afsakking die gevolg is van fisiese skade deur 'n bedekte gevaar op eiendom op u perseel. Inkomste wat jy verloor as gevolg van 'n afsluiting wat veroorsaak word deur besoedeling van voedsel met bakterieë of vorm, sal waarskynlik nie gedek word nie.
As jou besigheid gedwing word om af te sluit weens die ontdekking (of vermoede) van voedselbesmetting, sal jou maatskappy waarskynlik inkomste verloor en ekstra uitgawes aangaan. Hierdie verliese kan gedek word onder 'n ISO Food Contamination-endossement wat by u eiendomsbeleid gevoeg word. Dekking geld slegs indien die staking deur die Raad van Gesondheid of 'n ander regeringsagentskap bestel word . Die endossement dek die volgende:
Uitgawes om toerusting skoon te maak soos vereis deur die owerheidsowerheid
Koste om kos eintlik te vervang of vermoedelik besmet te wees
Koste van mediese toetse en inentings vir werknemers (tensy hierdie koste gedek word deur werkersvergoedingsversekering)
Verlies van besigheidsinkomste begin 24 uur nadat u die kennisgewing van sluiting ontvang het
Bykomende advertensie uitgawes aangegaan om jou onderneming se reputasie te herstel
Die bogenoemde uitgawes is onderworpe aan 'n jaarlikse totale limiet. Geen dekking is van toepassing op boetes of boetes wat deur die regering opgelê word nie.
Eise wat deur kliënte ingedien word vir siektes wat gekontrakteer is met besmette produkte, moet gedek word deur u maatskappy se algemene aanspreeklikheidsversekering. 'N Algemene aanspreeklikheidsbeleid sluit dekking vir produkaanspreeklikheidseise in . Hierdie dekking geld vir eise vir liggaamlike besering of eiendomsbeskadiging wat van u perseel af wyk en voorkom wanneer die produk nie meer in u fisiese besit is nie.
As u besigheid produkte verkoop wat op u maatskappy se perseel verbruik word, sal u versekeraar waarskynlik 'n endossement, genaamd Produkte / voltooide bedrywighede, omskryf in u aanspreeklikheidsbeleid, byvoeg. Hierdie endossement elimineer die vereiste dat liggaamlike besering of eiendomsbeskadiging van u perseel tot kwaliteit moet voorkom as 'n produk-voltooide operasionele verlies. Die gevolg is dat 'n siekte wat 'n kliënt onderhou om kos op u perseel te eet, gedek sal word as 'n produk-voltooide bedryfsverlies, nie 'n verlies aan perseelbedrywighede nie.
Algemene aanspreeklikheidsbeleid bevat sekere uitsluitings wat relevant mag wees vir 'n voorval van voedselbesmetting. Byna alle beleide sluit eise uit besoedeling uit. Hulle sluit ook skade of uitgawes wat verband hou met produkherroepe. Sommige beleide sluit vormverwante eise uit.
Produk onthou endossement
Soos hierbo genoem, dek 'n algemene aanspreeklikheidsbeleid nie die koste van die herroep van produkte uit die mark nie. Niettemin kan sommige van hierdie koste onder 'n ISO-endossement getiteld ' Beperkte Produkte Onttrekkingskoste Dekking ' gedek word. Die endossement dek sekere uitgawes wat u aangaan wanneer 'n produk van uwe herroep moet word omdat dit 'n werklike of vermoedelike gebrek bevat, of omdat dit gepeuter is. Vir dekking om aansoek te doen, moet die produkafwyking of -knoeiery liggaamlike besering of liggaamlike besering aan tasbare eiendom veroorsaak (of verwag word).
Die Beperkte Produk Onttrekkings endossement dek nie skadevergoeding teen u deur iemand anders wat uitgawes aangegaan het om u besmette produk uit die mark te onttrek nie. Byvoorbeeld, jou maatskappy voorsien koringmeel na 'n plaaslike bakkery. U ontdek dat 'n ongelukkige werknemer van u s'n met 'n bondel meel gepeuter is en dit met 'n poeierkool bemesting besoedel het. Jy gee kennis van die bakkery, wat gedwing word om 300 brode te verkoop wat dit verkoop het wat die besmette meel bevat. As die bakkery jou smeek om die koste te verhaal wat dit aangegaan het om die brood te herroep, sal die skade nie deur die endossement gedek word nie.
Sommige versekeraars het hul eie produkherhalingsuitgawe-endossement ontwikkel. Hierdie endossemente kan groter wees as die standaard ISO-weergawe.
Verontreinigde Produkte Versekering
Die bogenoemde endossemente dek slegs 'n paar van die risiko's verbonde aan besmette voedsel. Breër dekking is beskikbaar onder 'n besmette produktebeleid. Verontreinigde produkte versekering is ontwerp vir vervaardigers of verspreiders van produkte wat verbruikers kan misbruik as hulle besmet raak. Voorbeelde hiervan is voedsel (insluitend troeteldier kos), farmaseutiese produkte, skoonheidsmiddels en kruie aanvullings.
Besoedelde produkte-beleid word nie gestandaardiseer nie, dus dekking wissel van een versekeraar na 'n ander. Beleid dek gewoonlik eersteparty-herroepingskoste en skade wat voortspruit uit derdeparty-eise. Dekking word dikwels geïnisieer deur die toevallige besoedeling (insluitende mislabeling) of kwaadwillige manipulering van die versekerde se produk. Kwaadwillige manipulasie is gewoonlik 'n gedefinieerde term. Dit beteken gewoonlik die opsetlike verandering of besoedeling van 'n produk wat veroorsaak dat die produk gevaarlik of onbevoeg is vir die beoogde gebruik daarvan. Besoedeling kan gedek word of die oortreder die produk eintlik besoedel of bloot dreig om dit te doen.