Geskryf deur David J. Nguyen, Katie N. Smith en Monnica Chan
Ongeveer 1 in 10 studieleningsleners is standaard op hul studielenings. pathdoc / Shutterstock.com
16.9 miljoen. Dit is hoeveel studente die herfs op voorgraadse vlak gaan studeer. Van die getal is ongeveer die helfte - 46% - sal federale studielenings uitneem. Dit is 'n besluit wat sekere voordele kan meebring - nie die minste nie, maar 'n goeie betalende werk - maar dit kan ook ernstige ekonomiese gevolge hê.
Die gemiddelde skuld vir die klas van 2017 was geskat US $ 28,650. En nie almal kan hul studielenings bestendig laat betaal nie. Die federale regering berig dat 10.8% van die leners van die studielenings wat terugbetaal het in 2015, is sedertdien in gebreke.
As navorsers wat spesialiseer in hoe geld die manier van mense vorm besluite neem oor onderwys, hier is vyf wenke vir studente en gesinne wat nadink oor hoe om vir die universiteit te betaal.
1. Dien vroeg in met behulp van ou belastingopgawes vir federale hulp
Al lyk dit soos 'n roetine-ding om te doen, meer as 2 miljoen mense lê nie 'n gratis aansoek vir Federale Studentehulp in nie, beter bekend as die FAFSA. Soms weet ouers en studente nie van hierdie vorm nie. Sommige ouers is miskien nie bereid om hul belastingopgawe-inligting te verstrek nie, wat gebruik word om te bepaal of studente se hulp in aanmerking kom.
Die indiening van die FAFSA kan veral belangrik wees vir studente wie se gesinne min of geen geld het om te betaal nie. In hierdie gevalle kan studente in aanmerking kom vir die federale Pell Grant-program, wat toegeken word aan studente met 'n beduidende finansiële behoefte en nie hoef terugbetaal te word nie. Die indiening van die FAFSA kan ook nodig wees vir ander finansiële hulp wat studente kry van die staat of die kollege wat hulle beplan om by te woon.
Vanaf 2015 kan studente hul Belastingopgawe van die vorige jaar om hul FAFSA te voltooi. Byvoorbeeld, 'n student wat 'n FAFSA in 2019 indien, kan inligting gebruik uit hul federale belastingopgawe van 2017. Dit stel studente in staat om die FAFSA so vroeg as moontlik te voltooi om hulppakkette en finansiële opsies te verstaan ​​en te vergelyk, in plaas daarvan om te wag op meer onlangse belastingopgawes. FAFSA's vir die 2020-2021-skooljaar kan in Oktober 2019 ingedien word, wat studente meer tyd gee om finansiële hulppakkette en -opsies te verstaan ​​en te vergelyk.
2. Verstaan ​​verskillende soorte lenings
Verskillende leningsopsies sluit in federale lenings, privaat lenings van banke of kredietkaarte.
Federale lenings is tipies die beste opsie. Dit is omdat federale lenings dikwels lae vaste koerse het. Federale lenings het ook voorsiening vir uitstel, 'n periode waarin u lenings nie rente oploop nie. Hulle bied 'n grasietydperk voordat die terugbetaalperiode begin en verdraagsaamheid, dit is 'n periode waarin u toegelaat word om betaling uit te stel indien u probleme ondervind om betalings te maak. Tydens verdraagsaamheid hou u maandelikse saldo van u studielening steeds rente op. Federale lenings kom ook saam verskillende terugbetalingsprogramme, soos inkomste-gebaseerde terugbetaling.
U kan moontlik opsies sien vir gesubsidieerde en ongesubsidieerde lenings. Gesubsidieerde lenings word deur die regering befonds en bied beter voorwaardes. Dit is gebaseer op behoefte en verdien nie rente terwyl u nog op skool is nie. Ongesubsidieerde lenings is moontlik beskikbaar ongeag u finansiële behoefte, maar dit verdien rente sodra die lening aan u uitgedeel is.
Privaat lenings het 'n hoër rentekoers, hoewel koerse vir hierdie lenings en kredietkaarte kan wissel. Private lenings maak ook nie voorsiening vir deelname aan die terugbetalingsprogramme van die regering nie.
3. Kontak u finansiële hulpadviseur
Bel die kantoor vir finansiële hulp om uit te vind wie u aangewese adviseur vir finansiële hulp is by die skool waar u van plan is. Hierdie persoon sal u kan help om u institusionele hulppakket beter te verstaan.
Die ontmoeting met 'n adviseur vir finansiële hulp is die belangrikste. fizkes / Shutterstock.com
Lees die verskillende bronne van hulp wat in u toekenningsbrief vir finansiële hulp gelys is. Sommige bronne van hulp kan institusionele toelae wees, wat in wese finansiële steun is wat aangebied word van die kollege wat u beplan om by te woon.
Ander bronne sluit in federale lenings en federale werkstudie. Federale werkstudie is nie 'n subsidie ​​of 'n lening nie. In plaas daarvan, hierdie program stel studente in staat om uitgawes vir onderwys te vergoed deur op die kampus te werk.
Sommige skole verleen lenings, soos ouer PLUS-lenings, direk in die toekenningsbrief aan u en u gesin.
4. Verstaan ​​die impak van skuld
Die opneem van lenings vir die universiteit kan 'n belegging in u toekoms wees, veral as u met leningsgeld minder kan werk en meer op kursuswerk moet fokus om u graad vroegtydig te voltooi. Navorsing toon deurlopend dat 'n universiteitsgraad wel is die koste werd. Gemiddeld gegradueerdes verdien baie meer in die loop van hul professionele loopbaan as eweknieë wat nie 'n universiteitsgraad behaal het nie.
Studente wat lenings aangaan, moet egter bewus wees van hoeveel hulle leen. Ongelukkig, baie studente weet nie hoeveel hulle skuld nie or hoe studieleningsskuld werk.
Toegang tot die Nasionale Studente Lenings Data Stelsel om meer te wete te kom oor u persoonlike federale lenings. Meer as 1 miljoen leners in die VS is hul studielenings tans nie in gebreke nie, nadat hulle vir nege maande nie daarin kon slaag om maandeliks te betaal nie. As u studielenings versuim, kan dit ernstige gevolge hê wat u krediet benadeel en verhinder dat u in die toekoms finansiële hulp ontvang. Die federale regering kan ook 'n deel van u lone versier of u belastingterugbetaling weerhou. U kan ook in aanmerking kom vir uitstel van lening en verduurbaarheid en u kredietwaardigheid verwoes.
Daarbenewens kan die aansluiting van 'n aansienlike hoeveelheid skuld ander langtermyngevolge hê. Byvoorbeeld, kan skuld u vermoë om te doen koop 'n huis or verhuis uit u ouerhuis.
5. Ken u terugbetalingsopsies
As u nadink oor u terugbetalingsopsies, is daar baie faktore wat 'n invloed kan hê op die geld wat u na die universiteit kan verdien, insluitend u hoofvak en loopbaanroete. Aangesien u toekomstige salaris kan beïnvloed u vermoë om lenings terug te betaal, is dit belangrik dat leners 'n gevoel van verdienste in verskillende velde en bedrywe het. Tog is baie universiteitstudente het nie 'n akkurate idee nie hoeveel geld hulle kan verwag om te verdien in die loopbane wat hulle oorweeg, hoewel hierdie inligting in die federale regering gevind kan word Beroepsvooruitsigte Handboek.
Daar is verskillende opsies wat ontwerp word om leners te help om hul lenings terug te betaal, insluitend planne gebaseer op inkomstevlak en leningsvergifnisprogramme.
Oorweeg die volgende om leningbetalings meer hanteerbaar te maak op grond van u inkomste inkomstegedrewe terugbetalingsplan gebaseer op u lening en finansiële situasie. Leners moet aansoek doen vir inkomstegedrewe terugbetalingsplanne. Inkomste-gedrewe terugbetalingsplanne stel leners in staat om elke maand êrens tussen 10% en 20% van hul diskresionêre inkomste aan hul studielenings te betaal eerder as die voorafbepaalde betaling gegrond op die leningsgrootte.
Leners kan ook programme vir die vergifnis van lenings ondersoek wat deur hul staat of vir sekere beroepe aangebied word. Hierdie soort programme kan beskikbaar wees wat studente finansier terwyl hulle op universiteit is, of wat 'n deel van die lenings vergewe as gegradueerdes werk betree waar gekwalifiseerde individue benodig word, soos die onderwysberoep.
'N Ander opsie is die program vir die vergifnis van die staatsdiens wat deur die federale regering aangebied word vir studente wat in openbare werke werk, soos onderwysorganisasies of nie-winsgewende organisasies. Die oorgrote meerderheid van mense wat aansoek doen om vergifnis vir staatsdienslenings, word geweier.
David J. Nguyen, assistent-professor in hoër onderwys en studentesake, Universiteit van Ohio, Ohio Universiteit; Katie N. Smith, assistent-professor, Seton Hall Universiteit, en Monnica Chan, Ph.D. kandidaat, Harvard Universiteit
Jy is hier: Tuis > Lewe > Finansies & Careers > 5 Dinge wat u moet oorweeg voordat u 'n studielening aangaan