Finansiering van u kleinsakebedrywighede: Debiteurrekeninge ontvangbaar
Kry kontant vir jou kleinsakeonderneming deur middel van beloning en factoring
Die gebruik van u debiteure, of u kliënte se kredietrekeninge, om finansiering vir u kleinsakeonderneming te bekom, is 'n ander metode om geld vir bedryfskapitaalbehoeftes te verhoog. Beide rekeninge ontvangbare finansiering en voorraadfinansiering word gewoonlik gebruik vir vinnige, korttermynlenings wanneer dit nie moontlik is om 'n korttermynlening van 'n bank of ander finansiële instelling te verkry nie. Albei word gebruik om bedryfskapitaal of die geld wat u vir u daaglikse bedrywighede gebruik, in te samel.
Debiteure finansiering of factoring kan ook gebruik word as alternatief vir bankfinansiering.
Kommersiële finansieringsmaatskappye bied dikwels rekenings ontvangbare finansiering aan klein ondernemings. Soms sal kommersiële banke of ander finansiële instellings ook rekeninge ontvangbare finansiering bied. Rentekoerse is gewoonlik hoër op hierdie tipe finansiering as op 'n tradisionele banklening.
Daar is twee metodes van rekeninge ontvangbare finansiering.
Beloofde rekeninge ontvangbaar
Beloftes, of toewysing, rekeninge ontvangbaar beteken dat u u debiteure hoofsaaklik as kollaterale gebruik om kontant te bekom. Die lener het die debiteure as sekuriteit, maar jy, as die sake-eienaar, is steeds verantwoordelik vir die invordering van die skuld van jou kredietkliënte.
'N Uitlener kyk na die verouderingsskedule van 'n besigheidsfirma se rekeninge ontvangbaar om te bepaal watter een as kollateraal aanvaar moet word. Gewoonlik aanvaar die lener slegs die debiteure wat nie agterstallig is nie.
Agterstallige rekeninge maak nie goeie sekuriteit nie. Ook, as 'n kliënt het krediet terme uitgebrei na diegene wat die lener dink te lank is, kan die lener ook nie daardie spesifieke debiteure aanvaar nie. Nadat 'n maatskappy se debiteure vir agterstallige rekeninge en terme ondersoek is, waarna die lener nie hou nie, bepaal die lener dan watter bedrag van die maatskappy se debiteure hulle sal aanvaar.
Daarna sal die lener daardie bedrag tipies aanpas vir opbrengste en toelaes. Op daardie stadium sal hulle besluit watter persentasie van die waarde van die aanvaarbare debiteure wat hulle sal leen en die lening aan die kleinsakeonderneming maak. Die persentasie wat hulle sal lening is gewoonlik ongeveer 75-85%.
Hier is 'n voorbeeld van hoe 'n lener 'n klein besigheidsfirma se debiteure evalueer om te bepaal hoeveel van 'n lening hulle sal maak.
As die klein besigheid op die lening afskakel, neem die lener dan die rekeninge van die maatskappy oor en ontvang die skuld self.
Om u debiteure te debiteer, beteken dat u hulle eintlik verkoop, in plaas daarvan om hulle as onderpand te verpand, aan 'n factoring maatskappy. Die factoring maatskappy gee u 'n vooruitbetaling vir rekeninge wat u moet wag vir betaling. Die voorskot is gewoonlik 70-90% van die totale waarde van die debiteure. Nadat 'n klein fooi aan die maatskappy gehef is, gewoonlik 2-3%, word die oorblywende saldo betaal nadat die volle saldo aan die faktor betaal is.
Factoring is 'n relatief duur bron van finansiering, maar die koste word verlaag omdat die factoring maatskappy alle risiko van wanbetaling deur die kliënt aanvaar.
Factoring is belangrik in die kleinhandelbedryf in die VSA. In werklikheid is die kledingstukbedryf verantwoordelik vir ongeveer 80% van alle Amerikaanse faktore, hoewel baie klein besighede in 'n groot verskeidenheid nywerhede hierdie vorm van finansiering gebruik wanneer hulle korttermyn bedryfskapitaallenings benodig .
Soms is die gebruik van rekeninge ontvangbare finansiering alles wat tussen jou klein besigheid en bankrotskap staan, veral tydens 'n resessie of ander soorte moeilike tye vir jou besigheid. Moenie huiwer om dit te gebruik vir jou bedryfskapitaalbehoeftes as jy dit nodig het nie. Dit is egter nie aanvaarbare finansiering nie, maar vir langertermyn-sakefinansieringsbehoeftes.