Het jy dalk meer as net ŉ noodfonds nodig?Foto: Diane Helentjaris/Unsplash Meer as die helfte (52%) van Suid-Afrikaners tussen die ouderdom 18 en 55 jaar sê hulle spaar vir ŉ noodgeval, maar erken ook dat hulle terselfdertyd nie ŉ onverwagte uitgawe van R10 000 sal kan dek nie. Dit is die terugvoer wat Budget Insurance ontvang het op navorsing wat hulle gedoen het oor Suid-Afrikaners se spaargewoontes. “Ons moedig Suid-Afrikaners aan om vir twee afsonderlike spaarfondse te begroot: ŉ fonds vir ŉ onvoorsienigheid en ŉ noodfonds. Die bufferfonds is vir kleiner onvoorsiene bedrae en korttermynuitgawes, terwyl die noodfonds daar is om jou te ondersteun as daar skielik ŉ ontwrigting van jou inkomste is soos wanneer jy jou werk verloor,” sê Susan Steward van Budget Insurance. Steward verduidelik ŉ bufferfondsfonds kan jou help om ŉ eenmalige uitgawe te dek waarvoor jy nie beplan nie sonder om skuld te maak of oor te bestee op jou begroting. Die geld sal normaalweg in ŉ spaarrekening gehou wat jy binne 24 uur kan onttrek. “Die geld sal jou kan deursien tot jou volgende salarisstrokie.” ŉ Noodfonds, reken Steward, is daar om ŉ ongelukkige voorval soos ŉ aflegging of ŉ skielike siekte te dek. Die geld in hierdie fonds kan huur-, huis- en motorpaaiemente dek, asook jou lewenskostes. “Hierdie geld moet in ŉ rentedraende rekening geplaas word soos ŉ rekening met ŉ 32 dae-kennisgewingperiode. Dit is die geld waarop jy terugval as daar ŉ krisis is,” verduidelik Steward. “Ons opname het getoon dat mense óf meer geld by vriende of familie sal moet leen óf lenings sal moet aangaan om die onvoorsiene uitgawes te dek. Met hierdie twee afsonderlike spaarrekeninge, sal jy nie net jou inkomste beskerm nie, maar ook die geld beskikbaar hê vir ŉ klein of groot noodgeval.” Steward het ook stappe wat jy kan volg om te spaar vir hierdie twee fondse: Aan die einde van die maand vra ŉ mens dikwels vir jouself waarheen het al jou geld verdwyn. As jy gereeld hierdie vraag aan jouself stel, beteken dit jy begroot nie slim genoeg nie. Gaan elke bedrag op jou bankstaat na om die “skuldige” uitgawes te identifiseer. In die meeste gevalle is dit kos, aankope wat op die ingewing van die oomblik gedoen is en ander nienoodsaaklike goed. Hierdie klein uitgawes kan saam ŉ reusebedrag wees en die eerste stap wees waar jy vir jou bufferfonds kan begin spaar. Begin deur byvoorbeeld net een of twee keer per maand minder te gaan uiteet en jy kan maklik tussen R300 tot R500 spaar. Om genoeg geld weg te sit vir ŉ salarisbuffer van drie tot ses maande kan ŉ vreesaanjaende projek wees. Moenie dat dit jou oorweldig nie. Begin eers om een maand se salaris te spaar en kyk hoe lank dit jou neem om by die bedrag uit te kom. Jy kan dan die geld wat jy moet spaar, so aanpas vir die tweede maand en vir die derde maand. ŉ Bufferfonds sal jou ook help om vir jou noodfonds te spaar, want as jy eers oor dié fonds beskik, sal jy nie jou noodfonds gebruik vir onvoorsiene uitgawes nie. Stel ŉ maandelikse debietorder op wat in jou reëndagspaarrekening inbetaal word. Gaan elke ses maande terug na jou begroting en kyk hoe jy dit kan aanpas om meer te spaar, maar ook om te sien of jou geld steeds meer as inflasie groei. Of dit nou ŉ verhoging in jou salaris is, of ŉ belastingafslag wat ons meeval, is daar die versoeking om die geld te spandeer en te trakteer. Fokus eerder daarop om eers jou skuld te delg en begin by die skuld met die hoogste rentekoers, daarna kan jy die geld wat oorbly in jou bufferspaarrekening plaas. ŉ Salarisverhoging kan elke maand in ŉ meevaller omgeskakel word. Sorg dat jy jou verskil in verdienste in jou bufferspaarrekening plaas vir minstens die eerste ses maande. Spaarrekeninge vir noodgevalle, groot of klein, sal vir jou finansiële sekuriteit gee, maar die regte versekeringsdekking kan jou ook help om jou spaargeld te beskerm maar ook te help. Indien jou huis se dak, byvoorbeeld, beskadig word in ŉ hewige bui reën, sal jy so vinnig as moontlik jou geute moet herstel en teëls vervang om verdere en duurder skade te voorkom. Jy sal waarskynlik ŉ vooruitbetaling vir die herstelwerk moet doen uit jou bufferspaarrekening, maar met die regte versekeringsdekking kan jy jou oorspronklike uitgawe weer in dié spaarrekening terugbetaal. “Dit is dikwels moeilik om geld te spaar, veral met die hoë lewenskostes van vandag. Daarom moet jy fokus op die goed wat jy benodig, wat spaarrekeninge insluit, en nie net op die dinge wat jy graag wil hê nie. “Dit verg dissipline en oefening, maar sodra jy eers die regte spaargewoontes gevestig het, sal dit al makliker raak om jou bufferspaarrekening en noodfonds te laat groei,” het Steward bygevoeg.