Kollege-gebonde graadstudente kan verlaat met $38K-studenteleningsskuld - kolommenone
Hoof kolomme Kollege-gebonde graadstudente kan verlaat met $38K-studenteleningsskuld
Kollege-gebonde graadstudente kan verlaat met $38K-studenteleningsskuld
Volgens 'n nuwe NerdWallet-ontleding kan 'n 2021 hoërskool-gegradueerde wat afhanklik sal wees van studentelenings om vir universiteite te betaal, verwag om $38,147 vir hul baccalaureusgraad te leen.
Ongeveer 45% van 2021 hoërskoolgrade kan by vierjaarkolleges inskryf, gebaseer op vorige jare se inskrywingsdata. NerdWallet se ontleding van die mees onlangse data beskikbaar van die Nasionale Sentrum vir Onderwysstatistiek, of NCES, toon dat:
45% van hierdie inskrywings sal studieleningsskuld aangaan.
Dit sal hulle gemiddeld sowat vyf jaar neem om 'n baccalaureusgraad te kry.
As hulle aanvaar dat hulle op lenings staatgemaak het om vir elk van die vyf jaar te betaal, kan leners 'n nagraadse skuldlas van meer as $38 000 in die gesig staar.
Vir hierdie ontleding het ons ons omvang beperk tot vierjarige openbare kolleges en universiteite. Private instellings is geneig om duurder te wees en kan 'n groter aantal leners as openbare instellings hê.
Hierdie ontleding het wel 'n paar beperkings as gevolg van die COVID-19-pandemie: Die mees onlangse beskikbare data van die NCES is van die 2018-19 akademiese jaar. Ons het hierdie data en die data van vorige jare gebruik om projeksies te maak oor die persentasie hoërskoolgegradueerdes wat by 'n vierjarige kollege sal inskryf, die persentasie van hulle aan wie studentelenings toegeken sal word en die hoeveelheid studentelenings wat hulle sal kry. uiteindelik aanvat. Ons sal eers in retrospek vir seker weet of ons projeksies oorskattings is, maar alle berekeninge is gemaak op grond van vorige hoërskoolgradueringsinskrywingskoerse en studenteleningsladings.
"Selfs na 'n rowwe jaar vir studente weens die pandemie en die moontlikheid om lenings van $38 000 oor die volgende vyf jaar aan te gaan, is kollege steeds 'n waardevolle belegging," sê Anna Helhoski, NerdWallet se gesag oor studentelenings. "Om ten minste 'n baccalaureusgraad te voltooi lei gewoonlik tot beter werksgeleenthede en meer inkomste oor jou leeftyd."
As jy 'n 2021 hoërskool-gegradueerde is (of die ouer van een), hier is 'n paar maniere om studieleningsskuld voor, tydens en na kollege te verminder.
1. Dien die FAFSA jaarliks ​​in
Die gratis aansoek om federale studentehulp, of FAFSA, is 'n vorm wat elke jaar ingedien moet word wat u van plan is om universiteit by te woon. Benewens om jou te kwalifiseer vir federale studentelenings, sal dit ook gebruik word om in aanmerking te kom vir federale, staats- en skooltoelaes, beurse en werkstudieprogramme, wat alles jou nagraadse skuldsaldo kan verminder.
Vir die akademiese jaar 2021-22 het die FAFSA op Okt. 1, 2020, maar jy kan dit nog tot 30 Junie 2022 invul.
As jy van plan is om vir die komende herfssemester in te skryf en nog nie om hulp aansoek gedoen het nie, doen dit so gou as moontlik. As u die FAFSA naby die oop datum indien, kan u kanse verbeter om te kwalifiseer vir toelae, beurse en werkstudiehulp voordat dit opraak.
Vind ook die FAFSA-sperdatums vir u staat en kollege. Hierdie datums is gewoonlik vroeër as die federale sperdatum en betyds indiening kan jou kwalifiseer vir staats- en institusionele toelaes en beurse.
As jou gesin se finansiële situasie verander - miskien verloor 'n ouer 'n werk of word ongeskik - kan jy appelleer teen 'n finansiële hulpbesluit wat geneem is deur data te gebruik wat nie meer jou huishoudelike finansies weerspieël nie. In hierdie geval, e-pos jou skool se finansiële hulpkantoor om te vra oor sy appèlriglyne of versoek 'n professionele oordeel. Jy sal dokumentasie oor jou situasie moet verskaf en 'n spesifieke bedrag kan versoek om die tekort aan te vul. Appèlle is nie altyd suksesvol nie, maar dit is geen kwaad om te vra vir wat jy nodig het nie.
2. Doen aansoek vir beurse na die eerste jaar
Beurse is nie slegs vir studente in hul eerste jaar beskikbaar nie; terugkerende studente kan ook vir hierdie hulp aansoek doen. Benewens die invul van die FAFSA elke jaar, kan jy beurse vind deur jou skool se finansiële hulpkantoor, gemeenskapsorganisasies of plaaslike besighede, sowel as beursdatabasisse soos die Departement van Arbeid se Scholarship Finder-instrument. Kyk na NerdWallet se gids oor hoe om 'n beurs te kry as jy nie seker is waar om te begin nie.
"Ideaal gesproke sal jy 'n beurs kry wat elke jaar hernubaar is, maar in plaas van daardie naald-in-'n-hooistapel-beurse, is daar altyd nuwe geleenthede om gratis geld vir die universiteit te kry," sê Helhoski.
3. Werk deeltyds om skooluitgawes te help dek
Vir die meeste voltydse studente is dit onwaarskynlik dat hulle onderrig- ​​en lewenskoste sal kan dek deur 'n deeltydse werk te werk, volgens 'n NerdWallet-ontleding oor universiteitskoste en loongroei. Maar diegene wat 'n volle klasskedule met deeltydse werk kan balanseer, kan dalk hul studieleningsbehoeftes verminder.
Die indiening van die FAFSA kan jou help om te kwalifiseer vir werkstudiehulp, wat 'n federale of staatsbefondsde program is wat studente met finansiële behoefte help om deeltydse werk te kry. Natuurlik, as jy nie werk-studiehulp ontvang nie, kan jy op jou eie 'n deeltydse werk soek wat buigsaam genoeg is om jou klasrooster en studietyd te akkommodeer.
4. Leen net wat nodig is
As jy meer federale studentelenings aangebied word as wat jy nodig het om universiteitskoste te betaal, kan jy in die versoeking kom om hierdie ekstra hulp te aanvaar. (Terwyl jy nie hulp kan kry wat jou skool se bywoningskoste oorskry nie, het diegene met 'n deeltydse werk of finansiële hulp van familie moontlik nie die volle bedrag wat aangebied word, nodig nie.) Kollegestudente is immers berug vir kontant vasgebind. Maar dit is die beste om net die lenings te aanvaar wat jy nodig het om die bedrag wat jy later sal moet terugbetaal te verminder.
Nie heeltemal seker hoeveel jy nodig het nie? Jou kollege moet 'n netto prys sakrekenaar op sy webwerf hê om bywoningskoste te skat. As jy bykomende studentelenings moet aangaan om lewenskoste te dek, probeer om hierdie bedrag te verminder deur 'n begroting op te stel.
"Dit kan maklik wees om te oorskat wat jy redelikerwys elke maand ná kollege sal kan terugbetaal," sê Helhoski. "Doen jou toekomstige self 'n guns en wees realisties oor wat nagraads vir jou bekostigbaar sal wees."
Om vas te stel hoe 'n hanteerbare kollege-skuldlading lyk, mik na studenteleningbetalings wat nie 10% van jou geprojekteerde maandelikse na-belaste inkomste oorskry jou eerste jaar uit die skool nie. Byvoorbeeld, iemand wat $50 000 per jaar verdien, behoort nie meer as $279 per maand vir studenteskuld te betaal nie. U kan toekomstige salarisse skat deur die U te gebruik.S. Buro vir Arbeidsstatistiek se Beroepsvooruitsigte-handboek.
5. Doel om vinniger te gradueer
Volgens die National Student Clearinghouse neem dit gemiddeld vyf jaar om 'n baccalaureusgraad te verwerf. Maar as jy in die tradisionele vier jaar kan klaarkom, kan jy gouer die arbeidsmag betree en moontlik die bedrag wat jy aan lenings skuld, verminder.
Vyftien kredieture is die tipiese kursuslading vir 'n semester. Kolleges hef gewoonlik per kredietuur, maar kan ook 'n reeks kredieture hê wat dieselfde bedrag kos. Byvoorbeeld, 'n universiteit kan dieselfde vaste tarief hef vir die neem van 12-18 kredieture. Deur 'n voller kursuslading te neem, kan jy die bedrag onderrig wat jy moet betaal verminder en die lenings wat nodig is om daarvoor te betaal.
Dit is dalk nie moontlik nie, veral as jy ook werk of deelneem aan tyd-intensiewe buitemuurse aktiwiteite. Maar as jy dit kan swaai, kan jy dalk 'n diploma voor skedule kry.
6. Verken terugbetalingsopsies terwyl jy op skool is
Jy het pas aan hoërskool gegradueer, so dit lyk dalk absurd om die rekeninge te oorweeg wat jy sal moet betaal nadat jy aan die universiteit gegradueer het, maar dit is 'n goeie idee om die opsies te ken.
Federale lenings dek nie die volle bedrag van geprojekteerde studielenings ($38,147 vir 'n baccalaureusgraad) wat die gemiddelde inkomende student sal benodig nie, volgens ons ontleding. In plaas daarvan word federale lenings beperk tot $31,000 vir voorgraadse studente. As jy meer as dit nodig het, sal jy ouerlenings of private lenings nodig hê.
Kom ons neem aan dat jy die volle $31 000 aan federale studentelenings uitneem en dit is ongesubsidieer (wat beteken dat jy uiteindelik die rente wat jy oploop terwyl jy op skool is moet betaal). As jy nie 'n ander terugbetalingsplan kies nie, sal jy outomaties in die standaard 10-jaarplan ingedeel word. Maar afhangende van jou nagraadse finansies, wil jy dalk kyk na 'n inkomste-gebaseerde program of 'n verlengde terugbetalingsplan.
In die scenario hierbo het die Hersiene Pay As You Earn, of REPAYE, plan die hoogste betalings, die kortste tydraamwerk en die kleinste totale bedrag wat terugbetaal word. Dit is die een inkomstegedrewe plan waarvoor die meeste direkte leningleners in aanmerking kom. REPAYE beperk maandelikse betalings teen 10% van jou diskresionêre inkomste en vergewe jou oorblywende balans na 20 jaar se betalings, so dit kan nuttig wees vir gegradueerdes met laer inkomste.
Die verlengde terugbetalingsplan is die kleinste maandelikse betaling met die langste tydsraamwerk om u lenings af te betaal, maar die nadeel is dat u amper 'n bykomende $10 000 oor die terugbetalingstydperk sal betaal.
"Wanneer jy 'n hoër as gemiddelde inkomste het, kan 'n inkomstegedrewe terugbetalingsplan die vinnigste manier wees om van jou skuld ontslae te raak - selfs vinniger as op 'n standaardplan," sê Helhoski. "Dit beteken ook jou maandelikse betalings kan hoër wees as op 'n standaardplan aangesien die bedrag wat jy betaal ooreenstem met jou inkomste. 'n Plan soos REPAYE sal egter steeds 'n kritieke veiligheidsnet bied as jy jou werk verloor of jou inkomste daal."
'n Inkomstegedrewe plan soos REPAYE is ook die enigste een wat sal verseker dat u betalings in aanmerking kom vir staatsleningsvergifnis as u voltyds vir 'n kwalifiserende werkgewer werk.
As jy lenings by private leners aangaan, kan jy oorweeg om jou studielenings te herfinansier vir 'n laer rentekoers, wat afhang van jou krediettelling. Wees egter versigtig wanneer dit kom by die herfinansiering van federale lenings, aangesien u toegang tot inkomstegebaseerde terugbetalingsprogramme sowel as moontlike vergifnis van studentelenings kan verloor.
Geprojekteerde kollege-inskrywing, die persentasie studente aan wie studielenings en skuldbedrae vir die hoërskoolklas van 2021 toegeken word, is bereken met behulp van data van die Nasionale Sentrum vir Onderwysstatistieke.
Hierdie projeksies verteenwoordig 'n konserwatiewe skatting aangesien dit slegs op openbare, vierjaarinstellings fokus. Privaat nie-winsgewende en winsgewende instellings het gewoonlik hoër studieleningstoekenningskoerse en hoër leningsbedrae, gemiddeld, in vergelyking met openbare instellings.
Die gemiddelde studenteleningsbedrae in die groep wat ontleed is, het 5 gegroei.3% jaarliks ​​van 2000 tot 2005, en 8% jaarliks ​​van 2005 tot 2010. Die leningsbedrae het van 2010 tot 2018 dramaties verlangsaam tot 'n koers van 1.7% jaar op jaar, wat inflasie insluit en is die mees onlangse data beskikbaar. Hierdie ontleding veronderstel hierdie voortgesette konserwatiewe groeikoers (1.7%) vanaf 2019.
Die ontleding neem aan dat 'n student wat studielenings aangaan, elke jaar van hul voorgraadse loopbaan sal leen.
Die berekeninge neem 'n vyf-jaar voorgraadse loopbaan aan, gebaseer op ramings van die gemiddelde tyd wat nodig is om 'n baccalaureusgraad van die National Student Clearinghouse te voltooi.
Terugbetalingskattings is gebaseer op alle ongesubsidieerde lenings, wat elkeen 2 toeval.75% rente jaarliks, waar 'n totaal van $34,039 verskuldig is op $31,000 in lenings (die federale maksimum) aan die begin van die terugbetalingstydperk. Hierdie rentekoers is 'n uiters konserwatiewe een; dit is die 2020-'21-koers vir nuut uitbetaalde studentelenings, maar in die verlede was koerse hoër en toekomstige lenings kan teen hoër koerse uitbetaal word. Inkomste-gebaseerde terugbetaling is op 'n statiese jaarlikse inkomste van $61,902, gebaseer op 'n Klas van 2019 skatting deur die Nasionale Vereniging van Kolleges en Werkgewers plus 'n gemiddelde jaarlikse inflasiekoers van 2% tot 2026.