As jy gewoond is aan die onmiddellike bevrediging wat gepaard gaan met om alles aanlyn te bestel, kan die koop van lewensversekering pynlik ouskool lyk.
Tot onlangs, as jy baie lewensversekering teen 'n lae prys wou koop, moes jy gewoonlik papierwerk invul, 'n mediese ondersoek ondergaan, 'n urinemonster gee of bloed getrek word, en dan 30 tot 90 dae wag om 'n beleid.
Maar dit is besig om te verander. Sommige maatskappye – van tradisionele versekeraars tot tegnologie-gedrewe beginners bekend as “insurtechs” – maak die proses om lewensversekering makliker te kry. Om aanlyn aansoek te doen vir onmiddellike lewensversekering neem slegs 'n paar minute, en dekking kan in die miljoene dollars wissel, sonder dat 'n mediese ondersoek nodig is.
» MEER: Die beste kitslewensversekeringsmaatskappye in 2021
Wat is onmiddellike lewensversekering?
Kitslewensversekering verwys na dekking waarvoor vinnig aansoek gedoen kan word en nie 'n mediese ondersoek vereis nie. Maar hierdie polisse is nie soos gewaarborgde uitgifte-lewensversekering nie, die klein en duur produkte wat aan seniors bemark word. In plaas daarvan gebruik kitslewensversekering tipies 'n proses genaamd “versnelde onderskrywing” om tariewe te skat. ’n Versekeraar verwerk data oor jou in algoritmes om jou risiko om vroeg te sterf te bereken. Hierdie proses verskaf dikwels genoeg inligting vir die maatskappy om 'n vinnige besluit te neem en ter plaatse mededingende prysdekking te bied.
Dit is ook kontakloos, wat een van die redes is agter die gewildheid van lewensversekering sonder eksamen tydens die COVID-19-pandemie.
Kitspolisse is tipies lewensversekeringspolisse wat tussen 10 en 30 jaar duur.
Hoe kitslewensversekering werk
Aangesien die hele proses aanlyn is, is die aansoek om en die aankoop van 'n polis redelik naatloos.
Dit is die stappe:
Jy doen aanlyn aansoek deur 'n lewensversekeringsaansoek in te vul met jou persoonlike en kontakbesonderhede en 'n paar basiese vrae oor jou gesondheid en leefstyl te beantwoord.
Met jou toestemming, haal die maatskappy inligting oor jou uit 'n verskeidenheid databasisse. Dit kan byvoorbeeld uitvind watter medikasie jy geneem het deur voorskrifdatabasisse te soek. Dit kan na jou motorvoertuigrekord kyk om te sien of jy enige bestuursoortredings gehad het. En dit kan data van die MIB-groep nagaan om vas te stel of enige gesondheidstoestande voorgekom het toe jy aansoek gedoen het vir individuele gesondheids- of lewensversekering by ander maatskappye. MIB, wat deur sy lidversekeringsmaatskappye besit word, hou 'n databasis van inligting uit versekeringsaansoeke by.
U sal gewoonlik 'n besluit kry binne minute nadat u die aansoek ingedien het.
Daar is drie moontlike uitkomste:
Goedgekeur. Dit beteken daar was niks in jou aansoek wat die versekeraar laat huiwer het om jou te dek nie. Sodra jy op jou polis afgeteken en jou eerste premie betaal, sal jou dekking in werking tree - en dit alles kan op dieselfde dag gebeur. Jy hoef nie 'n lewensversekering mediese eksamen te neem nie.
Geweier. Alhoewel jy vry is om aansoek te doen vir 'n kitslewensversekeringspolis, is dekking nie gewaarborg nie. Jy kwalifiseer dalk nie vir 'n polis op grond van faktore soos jou gesondheid, leefstyl of ouderdom nie. As jy geweier word, kan jy steeds aansoek doen vir 'n tradisionele lewensversekeringspolis, wat 'n paar weke kan neem. Andersins kan jy aansoek doen vir 'n gewaarborgde kwessiebeleid en die gesondheidsvraelys en mediese ondersoek oorslaan.
Verwys na onderskrywer. Soms het versekeraars 'n bietjie meer inligting oor jou nodig voordat hulle 'n besluit kan neem. Eerder as om op algoritmes staat te maak, sal die versekeraar jou saak na 'n onderskrywer stuur, 'n professionele persoon wat die taak het om jou risiko te evalueer. Die onderskrywer kan dalk uitreik om meer vrae te vra.
Tipes lewensversekering onderskrywing
Wanneer jy 'n kitslewensversekeringspolis koop, kan jy terme soos “outomatiese onderskrywing,” “versnelde onderskrywing” en “vereenvoudigde kwessie” sien wat dikwels soortgelyke dinge beteken.
Outomatiese onderskrywing verwys na die gebrek aan menslike betrokkenheid by die goedkeuringsproses.
Versnelde onderskrywing impliseer 'n vinnige aansoekproses deur die gebruik van algoritmes en verhoogde datapunte.
Vereenvoudigde uitgifte-onderskrywing gebruik tradisioneel minder datapunte as versnelde onderskrywing om te bepaal of u 'n polis uitreik en hoeveel u sal betaal.
Oor die algemeen is polisse wat meer data gebruik in staat om polisse met meer mededingende pryse met hoër dekkingsbedrae te voorsien. As die versekeraar slegs 'n paar datapunte gebruik om risiko te evalueer, is die goedkoopste tariewe moontlik nie beskikbaar nie.
» MEER: Voorkeur of standaard: Hoe lewensversekeringskategorieë jou tariewe beïnvloed
Onmiddellike lewensversekering met 'n eksamen
Sommige maatskappye gebruik versnelde onderskrywing om verbruikers deur die aansoekproses te versnel, maar behou die reg voor om 'n mediese ondersoek aan te vra indien nodig. Dit beteken jy kan onmiddellik goedgekeur word of gevra word om bykomende stappe te voltooi voordat jy 'n antwoord kry. Aansoekers wat deur die proses versnel word sonder 'n eksamen ontvang dieselfde prys en produk asof hulle 'n eksamen afgelê het.
Wenke vir die aankoop van 'n kitslewensversekeringspolis
As jy so gou moontlik lewensversekering benodig of die mediese ondersoek wil laat vaar, is jy dalk in die mark vir 'n kitslewenspolis.
Om seker te maak jy koop die regte dekking, hou hierdie wenke in gedagte:
Besluit op die lengte en hoeveelheid dekking. Voordat jy aansoek doen, bereken hoeveel lewensversekering jy nodig het en hoe lank jy wil hê dit moet hou. Dit kan jou opsies beperk aangesien sommige versekeraars slegs beperkte termynlengtes of klein kitspolisse bied.
Wees realisties oor jou kanse op goedkeuring. Oor die algemeen is kitslewensversekering oop vir gesonde aansoekers wat veilige lewenstyl lei. As jy lewensversekering probeer koop met 'n reeds bestaande gesondheidstoestand, 'n gevaarlike werk of 'n swak bestuursrekord, is dit dalk beter daaraan toe om vir 'n tradisionele lewensversekeringspolis aansoek te doen.
Kyk na beleidskenmerke. Hoop jy om jou dekking met lewensversekeringsryers aan te pas, of wil jy die opsie hê om later na 'n permanente polis om te skakel? Indien wel, neem hierdie kenmerke by jou besluit in.
Koop rond. Premies sal waarskynlik baie verskil, want sommige gebruik meer data as ander om jou geskiktheid en prys te bepaal. Soos altyd is dit nuttig om lewensversekeringskwotasies te vergelyk voordat jy dekking koop.