Kan nie 'n kredietkaart kry nie? Probeer hierdie alternatiewe opsies - belênone
Hoof belê Kan nie 'n kredietkaart kry nie? Probeer hierdie alternatiewe opsies
Om 'n kredietkaart sonder 'n kredietgeskiedenis te kry, kan baie struikelblokke oplewer as jy nie kan voldoen aan die vereistes wat deur die tradisionele FICO-tellingmodel gestel word nie. Beveiligde kredietkaarte is soms 'n opsie, maar dit vereis 'n voorafdeposito en sal dalk nie vir almal werk nie.
Alternatiewe kredietkaartuitreikers probeer hierdie gaping oorbrug deur hul eie nie-tradisionele onderskrywingstandaarde te gebruik om kredietwaardigheid te assesseer op grond van faktore soos inkomste, indiensneming en bankrekeninginligting. Sommige van hierdie produkte funksioneer soos tradisionele kredietkaarte, terwyl ander meer soortgelyk is aan hefkaarte.
Maar die punt is dat selfs as jy swak krediet, beperkte krediet of glad nie krediet het nie, jy opsies het - en sommige is dalk makliker om te kry as wat jy dink.
Oorweeg hierdie alternatiewe kredietkaarte.
Nerdige wenk: Om 'n kredietkaart gereeld en verantwoordelik te gebruik, bied 'n vinnige en effektiewe manier om krediet op te bou. Deur betyds te betaal, 'n lae balans te hou en 'n oop rekening te handhaaf, kan jy 'n goeie rekord opstel.
Beste alternatiewe kredietkaarte
Petal® 2 "Kontantterug, geen fooie" Visa®-kredietkaart
Chime Credit Builder Visa® Kredietkaart
Deserve® EDU Mastercard vir studente
Oportun Visa Kredietkaart
Beste vir geen krediet nie
Petal se uitreikende bank, WebBank, maak dalk nie net op krediettellings staat om te bepaal wie vir sy kredietkaart kwalifiseer nie. Dit kan 'n "masjienleer"-onderskrywingsmodel gebruik wat dinge soos aansoekers se inkomste, uitgawes, spaargeld en skuld in ag neem. Die Petal® 2 "Cash Back, No Fees" Visa® Kredietkaart rapporteer jou betalings aan die drie groot kredietburo's: TransUnion, Equifax en Experian. Hierdie maatskappye teken die inligting aan wat gebruik word om jou krediettellings te bereken.
Die kaart vereis nie 'n sekuriteitsdeposito nie en bied selfs 'n kontantterugbeloningsprogram. Die jaarlikse fooi is $0, en jy sal nie laat fooie, oorlimietfooie of buitelandse transaksiefooie gehef word nie. (Die kaart laat nie kontantvoorskotte of balansoordragte toe nie.)
Jy moet 'n U wees.S. inwoner met 'n geldige sosiale sekerheidsnommer of 'n individuele belastingbetaler-identifikasienommer om te kwalifiseer.
» MEER: Hersiening van die Petal® 2 "Kontantterug, geen fooie" Visa®-kredietkaart
Nerdy wenk: As jy nie 'n sterk genoeg kontantvloei of kredietgeskiedenis het om vir hierdie kaart te kwalifiseer nie, dan is die Petal® 1 "Geen Jaarlikse Fooi" Visa® Kredietkaart dalk 'n opsie. Dit het ook geen jaarlikse fooi of sekuriteitsdeposito nie - al bied dit minder robuuste belonings, 'n hoër potensiële APR en 'n laer moontlike kredietlimiet. (Dit is ook moontlik om fooie met hierdie weergawe van die kaart aan te gaan, alhoewel dit vermybaar is met verantwoordelike gebruik.) Vir meer inligting, sien ons volledige resensie van die Petal® 1 "Geen jaarlikse fooi" Visa® Kredietkaart. Of lees hier om te sien watter Petal-kaart reg is vir jou.
Beste vir billike of beperkte krediet
Die AvantCard-kredietkaart vereis dat jy 'n mate van kredietgeskiedenis het, ten minste beperkte of billike krediet. Dit weeg daardie faktor saam met jou inkomste en skuld om in aanmerking te kom. Dit word ook deur WebBank uitgereik. (Let daarop dat hierdie produk nie in Colorado, Iowa, Vermont, Wes-Virginië of Wisconsin beskikbaar is nie.)
Vir 'n jaarlikse fooi van $39 kry jy 'n kaart wat aan al drie die hoofvakke rapporteer.S. kredietburo's: TransUnion, Equifax en Experian. Die AvantCard verdien nie belonings nie, maar dit sal jou geld spaar op buitelandse transaksiefooie, en jy hoef nie 'n sekuriteitsdeposito te betaal nie. As 'n Mastercard sal dit ook wyd deur handelaars in die buiteland aanvaar word. Kredietlimiete kan so hoog as $1 000 gaan, wat aan die onderkant is in vergelyking met ander alternatiewe kredietkaarte. Maar die maatskappy kan u rekening periodiek hersien om te bepaal of u geskik is vir 'n hoër kredietlimiet.
Dit is nie 'n slegte keuse vir diegene met dun kredietlêers nie, maar as jy ten minste billike krediet het, is beter opsies beskikbaar.
» MEER: Hersiening van die AvantCard-kredietkaart
Beste vir swak krediet
Die Grow Credit Mastercard, uitgereik deur Sutton Bank, is ideaal vir diegene met geen krediet of swak krediet nie (FICO-tellings van 629 of minder). Dit is 'n virtuele kaart wat jou toelaat om krediet op te bou terwyl jy betaal vir kwalifiserende maandelikse intekeninge wat kwalifiserende rekeninge, TV, musiek en ander stromingsdienste insluit. Dit is een van die min ordentlike kaarte wat nie 'n kredietkontrole vereis nie. In plaas daarvan het die maatskappy sy eie eiendomstegnologie wat na inkomste kyk om kredietwaardigheid te evalueer. Om daardie inligting te weeg, vereis Grow Credit dat jy 'n bankrekening koppel.
U kan een van vier lidmaatskapplanne kies, afhangende van die geskiktheid. Elkeen het 'n ander pryspunt, 'n ander maandelikse bestedingslimiet en verskillende intekeninge wat gedek word. Die gratis lidmaatskapplan stel jou byvoorbeeld in staat om krediet op te bou met intekeninge soos Netflix, Pandora, Spotify, Amazon Prime en ander. Die betaalde lidmaatskapplanne sluit in "premie"-intekeninge, wat jou toelaat om krediet te bou met onder andere Verizon Wireless, AT&T, Sprint of T-Mobile betalings.
Die Grow Credit Mastercard funksioneer op sekere maniere soos 'n kredietkaart, maar dit staan ​​jou nie vry om op enige aankoop te spandeer nie. Jy kan slegs daardie spesifieke intekeningtransaksies hef. Die kredietlyn self is klein, maar betalings word aan al drie groot kredietburo's gerapporteer.
Die kaart laat jou ook nie toe om 'n balans van maand tot maand te dra nie, en gevolglik hef dit nie rente of fooie nie (behalwe wat jy dalk vir een van die betaalde lidmaatskapplanne skuld).
» MEER: Hersiening van die Grow Credit Mastercard
Die Chime Credit Builder Visa®-kredietkaart bied van die buffers wat jy dalk nodig het wanneer jy 'n eerste of tweede kans kry om krediet te bou. En hoewel dit tegnies 'n veilige kaart is, ontbreek dit sommige van die struikelblokke wat met baie produkte in daardie klas kom.
Jy hoef byvoorbeeld nie 'n harde kredietkontrole te ondergaan of 'n minimum sekuriteitsdeposito vooraf te betaal nie. Chime kan na inkomste kyk om te bepaal of jy vir die kaart kwalifiseer. Om dit te kan doen, vereis dit dat jy 'n Chime-bestedingrekening moet hê en ten minste $200 in direkte deposito's aan daardie rekening gemaak is binne die afgelope 365 dae.
Die geld wat jy van daardie Chime-bestedingrekening na die Credit Builder-beveiligde rekening skuif, bepaal die bedrag wat jy met die kaart kan spandeer. Daardie geld kan ook gebruik word om jou balans af te betaal. Wanneer jy 'n betaling maak, word dit aan al drie groot kredietburo's gerapporteer, wat jou toelaat om krediet te vestig.
Anders as baie ander veilige kredietkaarte, laat hierdie kaart jou ook nie toe om 'n balans van een maand na die ander te dra nie, en dit hef nie rente of fooie nie.
Nerdige wenk: Op 6 Julie 2021 het die nie-winsgewende nuusorganisasie ProPublica berig dat Chime-kliënte hul rekeninge sonder kennisgewing gesluit het, wat hulle sonder toegang tot fondse gelaat het. In ProPublica se verslag het Chime gesê dat baie rekeningsluitings aan bedrog gekoppel is, maar hy het ook erken dat verskeie van die sluitings foute was. As jou rekening sonder kennisgewing deur Chime of ander neobanke gesluit word, is daar 'n paar stappe wat jy kan neem om moontlik die situasie reg te stel. Tree vinnig op deur die neobank te kontak om die situasie te verduidelik. En as u nie deur die neobank gehelp word nie, kan u 'n klag by die Buro vir Finansiële Beskerming van Verbruikers indien.
» MEER: Hersiening van die Chime Credit Builder Visa®-kredietkaart
Die Tomo-kredietkaart, geskep deur die San Francisco-gebaseerde beginonderneming TomoCredit, voer nooit 'n kredietkontrole uit nie, selfs nie wanneer 'n aansoek hersien word. In plaas daarvan weeg die maatskappy se eie tegnologie baie datapunte, insluitend jou inkomste, of inkomstepotensiaal, en jou rekeningbalanse. (Jy moet jou bankrekening koppel.) Die bank wat die kaart uitreik, New York-gebaseerde Community Federal Savings Bank, gebruik hierdie data om te bepaal of jy in aanmerking kom.
Jy sal belonings verdien, en daar is geen sekuriteitsdeposito, jaarlikse fooi of selfs APR nie - die Tomo-kredietkaart laat jou nie 'n balans dra nie. As jy nie 'n sosiale sekerheidsnommer of individuele belastingbetaler-identifikasienommer het nie, is dit moontlik om met 'n paspoort aansoek te doen.
Die Tomo-kredietkaart rapporteer betalings aan die drie groot kredietburo's.
» MEER: Hersiening van die Tomo-kaart
Beste vir geen sosiale sekerheidsnommer nie
Die Deserve® EDU Mastercard vir Studente is 'n uitstekende opsie vir studente wat nie vir 'n kredietkaart kan kwalifiseer nie omdat hulle nie 'n U het nie.S. krediet geskiedenis.
Internasionale studente kan ook sonder 'n sosiale sekerheidsnommer kwalifiseer. Deserve gebruik sy eie onderskrywingsmodel om kredietwaardigheid vir die kaart te bepaal, en evalueer dinge soos finansiële dokumente, kontakinligting, inkomste en U.S. bankrekeningsaldo's om jou vermoë om te betaal te bepaal.
Die Deserve® EDU Mastercard vir Studente verdien 'n onbeperkte 1% kontant terug op alle aankope, 'n staatkrediet vir 'n 12-maande Amazon Prime Student-intekening (tot $59) en 'n staatkrediet van $30 elke keer as jy 'n vriend verwys wat kwalifiseer vir die kaart. Die kaart rapporteer ook aan al drie kredietburo's. Die jaarlikse fooi is $0.
As 'n Mastercard maak dit ook 'n ideale reisgenoot, met breë internasionale aanvaarding. Daar is geen buitelandse transaksiefooie nie.
» MEER: Hersiening van die Deserve® EDU Mastercard vir Studente
Die Oportun Visa-kredietkaart is 'n ordentlike keuse vir diegene wat nie vir tradisionele kredietkaarte kan kwalifiseer nie omdat hulle nie 'n sosiale sekerheidsnommer en kredietgeskiedenis het nie. Oportun se eie tegnologie kan verby tradisionele krediettellings kyk en alternatiewe faktore soos huurbetalings, betalingsgeskiedenis, inkomste, kontantvloei en meer ondersoek
Om sonder 'n sosiale sekerheidsnommer te kwalifiseer, sal jy 'n U moet verifieer.S. adres in een van die state waar die kaart aangebied word. (Die kaart was nie beskikbaar in Colorado, Iowa, Maryland, Washington, D.C., Wes-Virginië en Wisconsin.) Oportun sal ook 'n onvervalde staatsuitgereikte foto-ID aanvaar om identiteit te bekragtig.
As dit goedgekeur word, kan jy 'n aanvanklike kredietlimiet van tot $1 000 kry. Die kaart verdien nie belonings nie, maar jy sal krediet vestig aangesien dit betalings aan al drie groot kredietburo's rapporteer.
» MEER: 5 dinge om te weet oor die Oportun Visa-kredietkaart
American Express-kredietkaarte kan ook opsies wees vir immigrante en expats in die Verenigde State met geen sosiale sekerheidsnommer en geen kredietgeskiedenis hier nie.
Tipies sal enige kredietgeskiedenis wat jy in jou geboorteland opgebou het jou nie na die V volg nie.S. Maar aan die einde van 2019 het AmEx saamgespan met die internasionale kredietverslaggewende opstartonderneming Nova Credit om 'n funksie bekend te stel wat kwalifiserende internasionale kredietverslae van kwalifiserende lande in U kan vertaal.S.-ekwivalente kredietverslae.
Die kenmerk is tans beperk tot kredietverslae van kwalifiserende kredietburo's in Australië, Kanada, Indië, Mexiko en die Verenigde Koninkryk.
Ander alternatiewe kredietkaartopsies kan ook op die horison wees. Dit is steeds 'n relatief nuwe mark met baie ruimte vir ander maatskappye.
Gereelde vrae Hoekom kan ek nie 'n kredietkaart kry nie?
Jy kan nie 'n kredietkaart kry as jy jonger as 18 is, te veel skuld het, nie genoeg inkomste het nie, of krediettellings het wat te laag is om aan die kredietkaartuitreiker se vereistes te voldoen. En in die meeste gevalle, as jy nie 'n sosiale sekerheidsnommer het nie, sal jy nie kan aansoek doen nie. Sommige alternatiewe kredietkaarte kan jou toelaat om sommige van hierdie struikelblokke te systap.
Wat kwalifiseer jou om 'n kredietkaart te kry?
Jy moet ten minste 18 wees om te kwalifiseer, en selfs dan is daar baie ander vereistes waaraan jy moet voldoen, veral vir diegene onder 21. Byvoorbeeld, jy moet genoeg inkomste hê en aan die uitreiker se kredietvereistes voldoen. Die bedrag van die skuld wat jy het in verhouding tot jou inkomste word ook oorweeg. Die meeste kaarte vereis ook 'n sosiale sekerheidsnommer. Met die regte strategie kan jy goedgekeur word vir 'n kredietkaart. Deur jou krediettelling en ander faktore te ken, kan jy aansoek doen vir kredietkaarte wat binne bereik is.
Hoekom is my kredietkaartaansoek afgekeur?
'n Kredietkaart-aansoek kan geweier word as jy 'n kort of vlekkelose kredietgeskiedenis of onvoldoende inkomste het. Te veel skuld kan ook 'n rooi vlag vir 'n kredietkaartuitreiker wees, asook die aantal rekeninge wat jy onlangs oopgemaak het. Nadat u 'n kredietkaart geweier is, is dit belangrik om te verstaan ​​waarom u afgekeur is. Dit kan jou help om te besluit of om aansoek te doen vir 'n kredietkaart wat meer binne jou bereik is of uithou totdat jy jou finansies kan verbeter.
Maak 'n kredietkaartaansoek wat afgekeur is, jou krediettelling seer?
Wanneer jou kredietkaartaansoek geweier word, benadeel die afkeuring self nie jou krediettellings nie, maar die aansoekproses kan 'n tydelike daling in hulle veroorsaak. Dit is omdat leners tipies 'n "harde ondersoek" doen om jou krediet na te gaan wanneer hulle jou aansoek evalueer. Maar jou tellings kan uiteindelik terugbons met verantwoordelike kredietgebruik.
Wat is die maklikste kredietkaart om voor goedgekeur te word?
Maklike kredietkaarte om voor goedgekeur te word sonder krediet of slegte krediet sluit in veilige kredietkaarte en alternatiewe kaarte soos die Chime Credit Builder Visa Secured kredietkaart, Grow Credit Mastercard en Tomo Card. Al hierdie opsies kan jou help om krediet te bou. Vir meer inligting oor die maklikste kredietkaarte om te kry, sien ons gids.
Hoe kan ek 'n kredietkaart kry sonder 'n sosiale sekerheidsnommer?
As u nie 'n sosiale sekerheidsnommer het nie, kan u 'n kredietkaart met 'n individuele belastingbetaler-identifikasienommer of alternatiewe dokumente kry as die uitreiker dit toelaat. 'n ITIN het nege syfers en kan in die plek van 'n sosiale sekerheidsnommer op sommige kredietkaarttoepassings gebruik word. Sommige alternatiewe kredietkaarte – soos die Deserve® EDU Mastercard for Students — benodig nie vooraf 'n sosiale sekerheidsnommer nie. Daardie kaart laat internasionale studente sonder 'n sosiale sekerheidsnommer eerder toe om aansoek te doen met 'n studentevisum, paspoort-ID en skooldokumente, soos 'n I-20-vorm of DS 2019. Vir meer inligting oor hoe om aansoek te doen vir 'n kredietkaart sonder 'n sosiale sekerheidsnommer, sien ons gids.