3 redes om 'n finansiële beplanner met slegs fooi te huur - belênone
Hoof belê 3 redes om 'n finansiële beplanner met slegs fooi te huur
As jy met 'n netelige geldvraag worstel of bloot hoop om jou finansies op koers te kry, klink dit aanloklik om 'n finansiële beplanner aan te stel. Maar om na een te soek kan vinnig verwarrend raak.
Jy wil 'n finansiële beplanner hê wat jy kan vertrou en wat in staat is om te help met jou spesifieke situasie - maar ook iemand wie se betalingstruktuur maklik is om te verstaan. Dit is sodat jy nie deur 'n botsing van belange verblind word nie; 'n adviseur beveel byvoorbeeld 'n belegging aan wat jou meer kos omdat hy 'n kommissie daarop kry.
» Nuut hierin? Leer wat 'n finansiële adviseur is en wat hulle doen
Om te fokus op die vind van 'n fooi-net finansiële beplanner of adviseur kan dit alles makliker maak.
Wat is 'n fooi-net finansiële beplanner?
"In die fooi-enigste model is jy die enigste persoon wat die adviseur betaal," sê Barbara Roper, direkteur van beleggersbeskerming by die Consumer Federation of America, 'n niewinsvoorspraakgroep. Die adviseur word uitsluitlik deur kliënte betaal in plaas daarvan om kommissies of ander betalings van 'n werkgewer of produkverskaffers te ontvang. Dit kan help verseker dat jy nie te doen het met "'n verkoopspersoon wat hom as 'n adviseur voordoen nie," sê sy.
Ten spyte van die soortgelyke naam, kry fooi-gebaseerde adviseurs en makelaars oor die algemeen kommissies of ander vergoeding wat verband hou met die verkoop van finansiële produkte - benewens die invordering van fooie van kliënte. (En hoe finansiële voordele geld maak maak saak. Lees meer oor die verskil tussen fooi-slegs en fooi-gebaseerde beplanners.)
Hoekom 'n fooi-alleen beplanner kies?
Minder belangebotsings. 'n Fooi-alleen-adviseur "sal nie 'n aansporing hê om sekere produkte bekend te stel nie, want hulle werk af van 'n fooi teenoor om 'n kommissie te kry vir die bevordering van hierdie fonds of daardie annuïteitsproduk," sê Charles Rotblut, visepresident van die American Association of Individual Investors, 'n niewinsorganisasie wat daarop gemik is om beleggers op te voed.
Alhoewel sommige fooi-gebaseerde adviseurs dalk "perfekte goeie diens aan hul kliënte kan lewer," sê Roper, "is die sakemodel nie ontwerp om dit te ondersteun nie. Hulle moet teen die grein van die aansporings werk."
Dit gesê, dit is onmoontlik om konflikte heeltemal uit te roei. 'n Fooi-alleen-beplanner wat byvoorbeeld 'n sekere persentasie van jou bates onder bestuur hef, kan voorstel dat jy nie geld uit daardie rekeninge onttrek om jou verband vroeg af te betaal nie.
Tog, daardie konflik "kan duidelik geopenbaar en maklik verstaan ​​word," sê Roper. "Maar probeer om die konflikte te verduidelik wat verband hou met differensiële vergoeding of terugwerkende uitbetalingsroosters" — betalingstipes wat met die makelaar-handelaar-besigheidsmodel geassosieer word.
"Binnekort gaan die onthullings tot verskeie bladsye van onverstaanbare jargon strek wat die belegger waarskynlik nie sal lees nie, laat staan ​​nog te verstaan," sê sy.
» Gereed vir hulp? Vind 'n finansiële adviseur
Raad is die fokus. Wanneer adviseurs vir advies betaal word, eerder as om finansiële produkte te verkoop, is hulle dalk bereid om meer tyd te spandeer om dit aan te bied.
"Uit ons ondervinding, 80% van die tyd wat ons met kliënte spandeer, vir wie ons omvattende beplanning doen, is daar geen behoefte aan 'n produk of selfs om 'n produk te bespreek nie, net besprekings oor die maak van goeie finansiële keuses in die lewe, " sê Reed C. Fraasa, CFP en stigter van Highland Financial Advisors in Wayne, New Jersey. Fraasa se firma het in 1998 van fooi-gebaseerd na fooi-net oorgeskakel.
Clint Walkner, mede-eienaar van Walkner Condon Financial Advisors in Madison, Wisconsin, sê sy firma het in 2017 oorgeskakel na slegs fooi.
"'Ek kan nie die kommissie ontvang nie, so kom ons vind vir jou die beste produk,'" Walkner sê hy kan nou vir kliënte sê. "Dit is regtig bevrydend vanuit daardie perspektief. Nou is dit selfs makliker om my werk te doen."
Verskeidenheid betalingskeuses. Baie fooi-alleen-adviseurs vra 'n persentasie van die bedrag geld wat hulle vir jou bestuur; sommige werk dalk net met kliënte wat sowat $250 000 of meer het om te belê.
Maar daar is ook slegs fooi-adviseurs wat per uur hef, 'n vaste fooi vir 'n diens het, of 'n houer benodig. Sommige gebruik selfs al hierdie benaderings en kies die beste fooistruktuur vir die kliënt.
Maak seker dat u finansiële adviseur se koste en dienste vergelyk voordat u een kies, en vra hierdie 10 vrae voordat u enige adviseur aanstel. Organisasies wat jou kan help om na 'n fooi-adviseur in jou area te soek, sluit in die Nasionale Vereniging van Persoonlike Finansiële Adviseurs, XY Planning Network en Garrett Planning Network.
As koste 'n bekommernis is en jy eenvoudig beleggingsleiding nodig het, kan jy dalk goed bedien word deur 'n aanlyn robo-adviseur. Hierdie rekenaargebaseerde dienste is "beskikbaar teen 'n baie lae fooi, hetsy met of sonder af en toe toegang tot 'n menslike adviseur," sê Roper.
Kies 'n fidusiaris
Watter betalingsmodel jou adviseur ook al gebruik, maak seker sy is 'n fidusiaris - dit beteken dat sy in jou beste belang moet optree. 'n Nie-vertrouenspersoon hoef jou net te help op 'n manier wat as "geskik" vir jou behoeftes beskou word.
Dink so daaraan, Fraasa sê: "Jy sal nie verwag om na 'n Ford-handelaar te gaan en die verkoopsman om te sê: 'Nou dat ek jou leer ken het, dink ek 'n Honda is dalk 'n beter geskik vir jou.'"
Daar sal van 'n vertrouensman vereis word om jou van die Honda te vertel. 'n Nie-trust? Nie soveel nie.