Makelaarsfooie en beleggingskommissies verduidelik - belênone
Hoof belê Makelaarsfooie en beleggingskommissies verduidelik
Soos jy begin leer oor waar en hoe om te belê en makelaarrekeninge begin ondersoek, is dit maklik om een ​​ding oor die hoof te sien: beleggings- en makelaarsfooie.
Makelaarsgelde is wat 'n makelaar vra vir verskeie dienste, soos subskripsies vir premiumnavorsing en beleggingsdata of bykomende handelsplatforms. Sommige hef selfs onderhouds- en onaktiwiteitsfooie, maar oor die algemeen kan jy vermy om hierdie makelaarsfooie met die regte makelaar te betaal.
Om die regte makelaar te vind, kan op lang termyn 'n groot verskil maak; fooie kan ernstig in jou beleggingsopbrengste eet. Of dit nou in die fondse is wat jy gekies het as 'n uitgaweverhouding, gehef word as 'n makelaarsfooi op jou beleggingsrekening, bygevoeg as 'n aandeleverhandelingskommissie wanneer jy koop of verkoop of gehef word deur 'n adviseur wat jou help sorteer alles deur, dit is belangrik dat jy weet wat jy betaal.
Vinnige definisies: Algemene beleggings- en makelaarsfooie
Benewens die makelaarsfooie wat hierbo uiteengesit word, is daar verskeie ander heffings wat u kan teëkom:
Handelskommissie: Ook 'n aandeleverhandelingsfooi genoem, dit is 'n makelaarsfooi wat gehef word wanneer jy aandele koop of verkoop. Jy kan ook kommissies of fooie betaal vir die koop en verkoop van ander beleggings, soos opsies of beursverhandelde fondse.
Onderlinge fondstransaksiefooi: nog 'n makelaarsfooi, hierdie keer gehef wanneer u sommige onderlinge fondse koop en/of verkoop.
Uitgaweverhouding: 'n Jaarlikse fooi gehef deur onderlinge fondse, indeksfondse en beursverhandelde fondse, as 'n persentasie van jou belegging in die fonds.
Verkoopslading: 'n Verkoopheffing of kommissie op sommige onderlinge fondse, betaal aan die makelaar of verkoopspersoon wat die fonds verkoop het.
Bestuurs- of adviesfooi: Tipies 'n persentasie van bates onder bestuur, betaal deur 'n belegger aan 'n finansiële adviseur of robo-adviseur.
401 (k) fooi: 'n Administratiewe fooi om die plan in stand te hou, wat dikwels deur die werkgewer aan die plandeelnemers oorgedra word.
Hoe beleggings- en makelaarsfooie opbrengste beïnvloed
Selfs 'n klein makelaarsfooi sal mettertyd optel; 'n paar beleggingsfooie saam kan jou portefeulje se opbrengs aansienlik verminder. As jou portefeulje 6% vir die jaar gestyg het, maar jy het 1 betaal.5% in fooie en uitgawes, jou opbrengs is eintlik net 4.5%. Met verloop van tyd kom daardie verskil regtig by.
Neem hierdie voorbeeld, waarin 'n belegger elke jaar vir 30 jaar $ 500 per maand in 'n makelaarsrekening plaas, 'n totaal van $ 180 000 oor daardie tyd inbetaal en 'n gemiddelde jaarlikse opbrengs van 7% verdien.
Totale jaarlikse beleggingsfooie
Rekeningwaarde na 30 jaar
Bedrag verlore aan fooie
Die laaste kolom in die grafiek wys hoeveel gelde in die loop van 30 jaar verlore sal gaan. 'n Belegger wat elke jaar 2% aan fooie betaal het, sou meer as $178,000 oor 30 jaar prysgee, amper soveel geld as die $180,000 wat gedurende daardie tyd in die rekening gedeponeer is.
Gebruik die beleggingsfooi-sakrekenaar hieronder om te sien hoe beleggings- en makelaarsfooie mettertyd in jou opbrengs kan inspeel.
» Op soek na minder makelaarsfooie? Sien NerdWallet se ontleding van die beste makelaars
Meer oor hierdie beleggingsuitgawes
As jy bewus wil wees van jou beleggingsfooie - en vertrou ons wanneer ons sê jy doen - moet jy weet waar om te kyk. Hier is die mees algemene uitgawes, wat jy kan verwag om vir elkeen te betaal en waar om die inligting te vind:
'n Makelaarsfooi word gehef deur die aandelemakelaar wat jou rekening huisves. Makelaarsfooie kan die volgende insluit:
$50 tot $75 per jaar
Kies 'n makelaar wat nie jaarlikse fooie hef nie. Let daarop dat makelaarsfooie kan wissel na gelang van rekeningtipe.
Kan op 'n maandelikse, kwartaallikse of jaarlikse basis beoordeel word, altesaam $50 tot $200 per jaar of meer
Kies 'n makelaar wat nie hef vir onaktiwiteit nie.
Navorsing en data-intekeninge
$1 tot $30 per maand
Intekeninge is opsioneel. Soek 'n makelaar wat gratis navorsing en data bied. Fidelity en Merrill Edge behaal albei hoog hierop in NerdWallet se graderings.
$50 tot meer as $200 per maand
Daar is platforms van hoë gehalte gratis beskikbaar, soos thinkorswim van TD Ameritrade.
$1 tot $2 per staat
Kies vir e-pos state en kennisgewings.
Rekening sluiting of oordrag fooie
$50 tot $75
Die meeste makelaars hef 'n fooi om jou rekening oor te dra of te sluit. Sommige makelaars sal aanbied om oordragfooie wat deur nuwe kliënte aangegaan word, te vergoed.
Oor die algemeen kan u makelaarsrekeningfooie vermy of verminder deur 'n aanlyn makelaar te kies wat 'n goeie pasmaat is vir u handels- en beleggingstyl. (Is aandeleverhandeling reg vir jou? Leer hoe om te begin en te oorleef.)
Waar om besonderhede te vind: Op die makelaar se webwerf. Alhoewel dit dalk nie in sig is nie, sal daar 'n bladsy wees wat elke makelaarsfooi uiteensit. As jy vrae het, bel kliëntediens en vra voordat jy 'n rekening oopmaak.
» Kom meer te wete: Hoe en waar om 'n makelaarrekening oop te maak
Sommige makelaars hef kommissies op aandele- en ETF-transaksies, maar hierdie koste neem tans af. Om hulle te vermy, soek:
Makelaars wat kommissievrye handel aanbied, insluitend TD Ameritrade, Charles Schwab, E-Trade, Interactive Brokers en Robinhood.
Beperkte tyd promosies. Baie makelaars bied nuwe kliënte 'n beperkte aantal kommissievrye transaksies in die eerste paar maande na die opening van 'n rekening. Dit behoort nie die hoofrede vir die keuse van 'n makelaar te wees nie, alhoewel dit 'n gelykop kan wees.
Kommissievrye ETF's. Selfs onder makelaars wat handelsfooie hef, het baie 'n lys ETF's wat sonder kommissie handel dryf.
Andersins betaal u gewoonlik tussen $3 en $7 as 'n handelsfooi, afhangend van die aanlyn makelaar. Sommige makelaars bied afslag vir hoëvolume-handelaars.
» Nuut tot handel? Hier is hoe om aandele te koop
U moet kommissies op u voorkeurbeleggings noukeurig opweeg wanneer u 'n makelaar kies.
Waar om besonderhede te vind: Op die makelaar se webwerf - dikwels die tuisblad, veral as die kommissie mededingend is.
Onderlinge fonds transaksiefooi
Met die uitsondering van ETF's, word onderlinge fondstransaksies nie makelaarskommissie gehef nie. Maar hulle dra soms transaksiefooie, wat deur die makelaar gehef word wanneer die fondse gekoop of verkoop word. Die meeste makelaars hef vir beide; sommige koste slegs om te koop.
"As jou portefeulje vir die jaar met 6% gestyg het, maar jy het 1 betaal.5% in fooie en uitgawes, jou opbrengs is eintlik net 4.5%."
Hierdie fooie verskil volgens makelaar, maar kan wissel van $10 tot soveel as $75. (Raadpleeg ons keuse vir beste onderlingefondsverskaffers vir kostebewuste beleggers.) Gelukkig word transaksiefooie maklik vermy deur 'n makelaar te kies wat 'n lys van geen-transaksie-fooi onderlinge fondse bied. TD Ameritrade bied meer as 4 100 onderlinge fondse sonder 'n transaksiefooi.
» Wat is die koste? Onderlinge fondsfooie wat beleggers moet weet
Baie fondse op hierdie lys sal van die makelaar self wees, maar ander onderlingefondsmaatskappye betaal dikwels makelaars om hul fondse aan kliënte aan te bied sonder 'n transaksiekoste. Daardie koste kan al dan nie aan jou deurgegee word nie, in die vorm van 'n hoër uitgaweverhouding (meer hieroor volgende).
Waar om besonderhede te vind: Op die makelaar se webwerf, gewoonlik op dieselfde bladsy waar kommissies gelys word.
Uitgawesverhoudings word gehef deur onderlinge fondse, indeksfondse en ETF's. Dit word as 'n persentasie van jou belegging getoon en as 'n jaarlikse fooi gehef: 'n Fonds met 'n uitgaweverhouding van 0.10%, byvoorbeeld, beteken dat jy $1 per jaar betaal vir elke $1 000 wat belê word.
Die uitgaweverhouding is ontwerp om bedryfskoste te dek, insluitend bestuur- en administratiewe koste. Fondse wat aktief bestuur word - met 'n professionele persoon om sy beleggings te koop en te verkoop - dra gewoonlik hoër uitgawes as indeksfondse en ETF's, wat passief bestuur word en 'n aandelemarkindeks volg, soos die S&P 500. Die doel van 'n bestuurder is om die mark te probeer klop; in werklikheid doen hulle dit selde.
» Kom meer te wete: Belegging in ETF's en indeksfondse
Die uitgaweverhouding op 'n aktief bestuurde onderlinge fonds kan 1% of meer wees; op 'n indeksfonds, kan dit minder as 0 wees.25%. Dit is 'n groot verskil, so jy moet noukeurig aandag gee aan uitgaweverhoudings wanneer jy jou fondse kies, en kies vir laekoste-indeksfondse en ETF's wanneer beskikbaar.
Die uitgaweverhouding sluit ook die 12B-1-fooi in, 'n jaarlikse bemarkings- en verspreidingsfooi, indien van toepassing. Onthou die vermelding hierbo, oor hoe onderlinge fondsmaatskappye 'n makelaar kan betaal om hul fondse sonder transaksiefooi aan te bied? As daardie koste aan die belegger deurgegee word, sal dit as deel van die 12B-1-fooi wees. 12B-1 fooie is deel van die totale uitgaweverhouding, nie bykomend daarby nie, maar dit is steeds belangrik om te weet wat jy betaal.
Waar om besonderhede te kry: Op die fonds se bladsy op jou makelaar se webwerf, in die uitgawes of fooie tabel in die fonds se prospektus, of op 'n onafhanklike navorsingswebwerf soos Morningstar.com. Hier is 'n voorbeeld van 'n prospektusfooitabel, van die Fidelity Freedom 2055-teikendatumfonds:
Anders as uitgaweverhoudings, is onderlinge fondsladings heeltemal vermybaar. Dit is in wese 'n verkoopsheffing, betaal deur die belegger om die makelaar of verkoopspersoon wat die fonds verkoop het, te vergoed. Verkoopladings word as 'n persentasie uitgedruk en kos gewoonlik tussen 3% en 8.5% (FINRA-reëls verhoed dat onderlinge fondsladings 8 oorskry.5%).
Vragte word op verskeie maniere gehef:
Voorafladings: Dit is aanvanklike verkoopskoste, of vooraffooie. Die fooi sal van jou belegging in die fonds afgetrek word, dus as jy $5 000 belê en die fonds het 'n voorste lading van 3%, is jou werklike belegging $4 850.
Back-end vragte: Hier kan dinge verwarrend raak. Fondse met 'n back-end-lading hef nie 'n vooraffooi nie; hulle hef eerder 'n fooi wanneer aandele in die fonds verkoop word. Dit is moeilik vir beleggers om 'n greep te kry op hoeveel hulle sal betaal. Oor die algemeen is die fooi wat gehef word hoër as jy binne die eerste jaar verkoop, en dit neem af vir elke jaar wat jy aan die fonds vashou totdat dit heeltemal verdwyn na vyf tot ses jaar (dit is hoekom back-end vragte soms genoem word "voorwaardelike uitgestelde verkoopskoste"). Ander fooie wat deur agterlaaifondse gehef word - soos daardie 12B-1-fooie - kan egter hoër wees.
Vlakladings: Hierdie fondse het geen voorafverkoopskoste nie, maar bereken gewoonlik 'n 1% fooi as aandele binne die eerste jaar verkoop word. Ook hier kan 12B-1-fooie hoër wees as fondse met vooraankopladings, wat beteken dat die fonds in die algemeen duurder kan wees om te besit, selfs sonder 'n verkoopskoste.
» Kom meer te wete: Verstaan ​​die verskillende tipes onderlinge fondse
Weereens, die beste beleid hier is om eenvoudig hierdie vragheffings te vermy. Om dit te doen, kies geen-laai fondse. Daar is baie, en die beste deel is dat hulle geneig is om oor tyd beter te presteer as laaifondse, wat beteken dat daar geen ekstra waarde is om 'n duurder fonds te kies nie.
Waar om besonderhede te kry: Op die fonds se bladsy op jou makelaar se webwerf (dikwels naby die uitgaweverhouding), in die uitgawes of fooie tabel in die fonds se prospektus, of op 'n onafhanklike navorsingswebwerf soos Morningstar.com.
Bestuurs- of adviesfooie
As iemand jou geld bestuur - hetsy 'n menslike of robo-adviseur - jy betaal waarskynlik daarvoor.
"Jy sal ongeveer 1% betaal vir finansiële bestuur deur 'n finansiële adviseur, en ongeveer 0.25% vir 'n robo-adviseur."
Baie finansiële adviseurs is slegs fooie, wat tipies beteken dat hulle 'n persentasie van bates onder bestuur, 'n vaste of uurlikse fooi, of 'n houer hef. Ander hef 'n persentasie van bates onder bestuur en verdien 'n kommissie uit die verkoop van spesifieke beleggings.
In die meeste gevalle sal jy ongeveer 1% betaal vir finansiële bestuur deur 'n adviseur.
Robo-adviseurs is maatskappye wat jou beleggings via rekenaaralgoritmes bestuur, en hulle vra dikwels aansienlik minder, want hulle haal die menslike element uit die vergelyking. 'n Tipiese fooi is 0.25% van bates; sommige adviseurs, soos Personal Capital en Facet Wealth, kombineer rekenaarmonitering met toegewyde finansiële adviseurs en vra effens meer.
» Benodig raad? Bekyk NerdWallet se keuses vir die beste robo-adviseurs
Let daarop dat bestuursfooie bykomend tot die uitgawes van die beleggings self is.
Waar om besonderhede te kry: 'n Finansiële adviseur moet fooie noukeurig met jou deurvoer voordat jy inteken vir sy of haar dienste. Robo-adviseurs stel bestuursfooie duidelik op hul webwerwe. Op 'n deurlopende basis behoort jy op jou rekeningstate te kan sien hoeveel jy aan bestuursfooie betaal.
401 (k) fooie
Jy het dalk gehoor dat 401(k)s duur is. Dit is oor die algemeen om twee redes: hulle bied 'n klein verskeidenheid beleggings, so dit is moeiliker om te soek na lae uitgaweverhoudings. En administratiewe koste om die plan te bestuur, is geneig om hoog te wees.
Baie werkgewers gee dit deur aan die plan-beleggers, alles van rekordhouding en rekeningkunde tot regs- en trusteekoste. Dit kan as 'n persentasie van jou rekeningwaarde of as 'n vaste fooi aan elke individuele belegger gehef word.
Sommige vrygewige werkgewers betaal die fooie namens plandeelnemers, wat beteken jy is slegs verantwoordelik vir die beleggingsuitgawes. Maar as jou plan duur is en die beleggingskeuse skraal is, kan jy fooie verminder deur net genoeg by te dra om jou werkgewer se ooreenstemmende dollars te verdien. Gaan dan voort met spaar vir aftrede in 'n IRA. As jy dit vir die jaar kan maksimeer, kan jy teruggaan na die 401(k) om bydraes voort te sit.
» Op soek na 'n IRA? Hier is ons gunsteling IRA-verskaffers
Waar om dit te vind: Jou 401(k) se opsommingsplanbeskrywing moet die beleggings wat deur die plan aangebied word, saam met fooie en uitgawes uiteensit. As jy vrae het, moet jy jou HR-afdeling of die planadministrateur kontak.