7 opsies vir jou eerste kredietkaart - belênone
Hoof belê 7 opsies vir jou eerste kredietkaart
'n Eerste kredietkaart kan 'n opwindende mylpaal wees en selfs 'n grondslag vir toekomstige finansiële sukses - maar jy sal dalk by 'n paar uitreikers se deure moet aanklop voordat jy een kry.
As 'n eersteling is jou opsies beperk in vergelyking met aansoekers met langer kredietgeskiedenis en uitstekende krediettellings, en verwerping is nie ongewoon nie. Dit is belangrik om te fokus op kredietkaarte wat reg is vir jou.
Die ideale beginnerskaart behoort jou geld te spaar en jou betalingsgeskiedenis aan al drie groot kredietburo's te rapporteer: TransUnion, Equifax en Experian. Hierdie maatskappye teken die inligting aan wat gebruik word om jou krediettellings te bereken - 'n noodsaaklike stap vir jou om krediet te vestig. As die kaart 'n pad bied om in die toekoms na 'n beter kredietkaart op te gradeer, is dit ook 'n pluspunt.
Hier is 'n paar moontlike opsies om te oorweeg vir jou eerste kredietkaart.
1. Kaarte wat mede-ondertekenaars toelaat
Wanneer jy nie op jou eie vir 'n kredietkaart kan kwalifiseer nie weens jou inkomste of dun kredietgeskiedenis, kan 'n mede-ondertekenaar met 'n goeie krediettelling (van 690 of hoër) jou dalk toegang bied tot een. Ingevolge hierdie reëling sal jy as die rekeningeienaar gelys word en op die rekening verskyn, maar die skuld sal op beide jou kredietverslae en dié van die mede-ondertekenaar verskyn wat vir jou instaan. Beide jy en jou mede-ondertekenaar is wetlik verantwoordelik vir die skuld.
Baie uitreikers laat nie meer mede-ondertekenaars toe nie, hoewel sommige dit wel doen. Maar dit is 'n ernstige guns om van enige vriend of geliefde te vra, want daardie persoon sal die rekening moet betaal as jy dit nie kan betaal nie. En as jy enige betalings mis, kan hul krediet saam met joune ly. 'n Mede-ondertekenaar plaas in wese hul goeie kredietgeskiedenis in gevaar om jou te help om joune te bou.
As jy 'n gewillige mede-ondertekenaar kry, kan jy jou kredietkaart onafhanklik bestuur, en jou naam is daarop gedruk. Jy is verantwoordelik om op die hoogte van die rekening te bly en tred te hou met betalings. Die mede-ondertekenaar tree net in as jy nie kan nie.
'n Alternatief vir mede-ondertekening is dat iemand met goeie krediet jou as 'n gemagtigde gebruiker op hul rekening voeg. Jy kry steeds 'n kredietkaart met jou naam daarop, maar die primêre kaarthouer het meer beheer oor die rekening aangesien hulle verantwoordelik is om dit te bestuur en direkte betalings te maak. In hierdie scenario is die primêre kaarthouer alleen wetlik verantwoordelik vir die skuld. Sommige uitreikers rapporteer gemagtigde gebruikers se kredietaktiwiteit aan kredietburo's, maar nie almal nie.
2. Beveiligde kredietkaarte
Wanneer jy nie vir 'n tradisionele kredietkaart kan kwalifiseer nie, kan beveiligde kredietkaarte 'n opsie wees. Hulle benodig 'n sekuriteitsdeposito vooraf - gewoonlik 'n paar honderd dollar - as kollateraal.
Die bedrag wat jy deponeer bepaal jou kredietlimiet, en dit verminder die risiko vir die uitreiker wat vir jou 'n kredietlyn leen.
Die deposito kan vir sommige 'n struikelblok wees, maar anders as 'n jaarlikse fooi, kry jy uiteindelik daardie geld terug wanneer jy oorskakel na 'n onversekerde kredietkaart of jou rekening met goeie reputasie sluit.
3. Alternatiewe kredietkaarte
Die meeste groot kaartuitreikers evalueer kredietwaardigheid gedeeltelik op grond van die tradisionele FICO-kredietpuntmodel, wat beteken dat eerstekeeraansoekers met dun kredietgeskiedenis dikwels nie hoog genoeg tellings het om goedgekeur te word nie.
Maar in onlangse jare het alternatiewe kredietkaartuitreikers nuwe maniere geïmplementeer om kredietwaardigheid buite FICO-tellings en kredietgeskiedenis te evalueer. Sommige van hierdie opstartuitreikers gebruik hul eie nie-tradisionele onderskrywingstandaarde gebaseer op faktore soos inkomste, indiensneming en bankrekeninginligting.
Andersins funksioneer hierdie produkte soos gewone kredietkaarte. Jy hoef gewoonlik nie 'n sekuriteitsdeposito te betaal nie, hulle is geneig om lae fooie te hê, en sommige van hulle bied selfs belonings.
4. Studente kredietkaarte
Sommige studentekredietkaarte vereis nie dat jy 'n student moet wees nie - maar net omdat jy 'n student is, beteken dit nie dat jy beslis vir een goedgekeur sal word nie.
Tipies is hierdie kaarte gerig op 18- tot 21-jariges, maar diegene jonger as 21 sal bewys van onafhanklike inkomste moet kan toon. Dit kan 'n padblokkade vir baie studente wees.
As dit kom by die keuse van 'n studentekredietkaart, soek een sonder 'n jaarlikse fooi. As jy van plan is om in die buiteland te studeer, oorweeg een wat nie buitelandse transaksiefooie hef op goed wat jy oorsee koop nie. Die ideale reisvriendelike studentekaart behoort ook aan 'n netwerk met breë aanvaarding wêreldwyd, soos Visa of Mastercard, te behoort.
Byvoordele en belonings is skaarser op studentekaarte in vergelyking met "gewone" kredietkaarte, maar jy kan uitsonderings vind. Ordentlike beloningskoerse op hierdie vlak begin by 1% terug. Alhoewel dit laer as die gemiddelde is, is enige belonings wat jy kan verdien terwyl jy krediet bou, 'n bonus.
» MEER: NerdWallet se beste studentekredietkaarte
Nerdige wenk: Het reeds 'n studentekredietkaart? Vind uit wat jy daarmee kan doen sodra jy gegradueer het.
5. Stoor kredietkaarte
'n Tipiese "geslote-lus" winkelkredietkaart kan gebruik word om by 'n spesifieke kleinhandelaar te koop, hetsy aanlyn of in die winkel. (As die winkelkaart ooplus is, kan dit feitlik oral gebruik word.) Winkelkaarte is geneig om afslag en soms belonings te bied in ruil vir jou lojaliteit. Hulle kan ideaal wees as jy gereeld by daardie winkel inkopies doen of as jy krediet wil opbou.
Winkelkredietkaarte is dikwels beskikbaar, selfs vir diegene met net billike krediet, alhoewel hulle gewoonlik lae kredietlimiete en hoë rentekoerse bied.
Geslote winkelkaarte kan dalk beperkend voel aangesien jy dit net met 'n spesifieke kleinhandelaar kan gebruik, maar baie ooplus-weergawes het onlangs verbeter, met hoër beloningskoerse op alledaagse besteding.
6. Kredietkaarte vir billike of beperkte krediet
As jy reeds die klok op jou kredietgeskiedenis met 'n lening begin het, het jy dalk meer kredietkaartopsies om van te kies. Om te kwalifiseer vir kredietkaarte vir billike krediet, moet jou krediettelling binne die 630 tot 689 FICO-tellingreeks val.
In hierdie kredietreeks, anders as met ander opsies vir jou eerste kredietkaart, is aansporings soos belonings of aanmeldbonusse meer waarskynlik. Maar kredietkaarte vir billike krediet is ook bekend daarvoor dat hulle hoër rentekoerse hef, so dit is belangrik om elke maand jou balans ten volle te betaal. Andersins kan jy vasgevang word in 'n skuldsiklus, en die rente sal ook weggekap word teen die waarde van enige punte, myl of kontant terug wat jy verdien.
7. Onbeveiligde kaarte vir slegte krediet
Onbeveiligde kredietkaarte vir slegte krediet (krediettellings van 629 of laer) vereis nie 'n sekuriteitsdeposito nie en kan dalk nuwelinge vir krediet verwelkom.
Maar NerdWallet beveel nie hierdie kaarte aan nie, want dit is geneig om hoë jaarlikse fooie en rentekoerse te hê. Hierdie produkte is ontwerp om die uitreiker se risiko om aan mense met swak krediet te leen, te verminder; sommige hef selfs 'n eenmalige verwerkingsfooi en maandelikse fooie. Daarom is hulle dikwels duur om oor die langtermyn te dra.
Boonop bied onversekerde kaarte vir slegte krediet gewoonlik nie opsies om jou te help om na 'n beter kredietkaart te gradueer sodra jy 'n goeie betalingsgeskiedenis opgestel het nie. Jy sit waarskynlik vas met dieselfde kaart en die deurlopende fooie daaraan verbonde. En as jy die rekening sluit, kan dit jou krediettellings negatief beïnvloed, wat die vordering wat jy gemaak het in jou kredietbou-reis uitvee. Beveiligde kredietkaarte - hoewel aanvanklik duurder om oop te maak - is dikwels 'n beter keuse, of jy 'n slegte krediet of geen krediet het nie.