Wat is skuldkonsolidasie, en moet ek konsolideer? - belênone
Hoof belê Wat is skuldkonsolidasie, en moet ek konsolideer?
Wat is skuldkonsolidasie, en moet ek konsolideer?
Skuldkonsolidasie plaas veelvuldige skulde, tipies hoërenteskuld soos kredietkaartrekeninge, in 'n enkele betaling. Skuldkonsolidasie kan dalk 'n goeie idee vir jou wees as jy 'n laer rentekoers kan kry. Dit sal jou help om jou totale skuld te verminder en dit te herorganiseer sodat jy dit vinniger kan delg.
As jy met 'n hanteerbare hoeveelheid skuld te doen het en net verskeie rekeninge met verskillende rentekoerse, betalings en vervaldatums wil herorganiseer, is skuldkonsolidasie 'n goeie benadering wat jy op jou eie kan aanpak.
Hoe om jou skuld te konsolideer
Wanneer skuldkonsolidasie 'n slim stap is
Wanneer skuldkonsolidasie nie die moeite werd is nie
Daar is twee primêre maniere om skuld te konsolideer, wat albei jou skuldbetalings in een maandelikse rekening konsentreer.
Kry 'n 0% rente, balansoordragkredietkaart: Dra al jou skuld oor na hierdie kaart en betaal die balans ten volle gedurende die promosietydperk. Jy sal waarskynlik goeie of uitstekende krediet (690 of hoër) nodig hê om te kwalifiseer.
Kry 'n vastekoers-skuldkonsolidasielening: Gebruik die geld van die lening om jou skuld af te betaal, en betaal dan die lening terug in paaiemente oor 'n vasgestelde termyn. Jy kan kwalifiseer vir 'n lening as jy slegte of billike krediet het (689 of minder), maar leners met hoër tellings sal waarskynlik kwalifiseer vir die laagste koerse.
Twee bykomende maniere om skuld te konsolideer is om 'n huislening of 401 (k) lening aan te gaan. Hierdie twee opsies behels egter risiko - vir jou huis of jou aftrede. In elk geval hang die beste opsie vir jou af van jou krediettelling en profiel, sowel as jou skuld-tot-inkomste-verhouding.
» MEER: 5 maniere om skuld te konsolideer
Gebruik die sakrekenaar hieronder om te sien of dit vir jou sin maak om te konsolideer.
Sukses met 'n konsolidasiestrategie vereis die volgende:
Jou maandelikse skuldbetalings (insluitend jou huur of verband) oorskry nie 50% van jou maandelikse bruto inkomste nie.
Jou krediet is goed genoeg om te kwalifiseer vir 'n 0% kredietkaart of lae-rente skuld konsolidasie lening.
Jou kontantvloei dek konsekwent betalings vir jou skuld.
As jy 'n konsolidasielening kies, kan jy dit binne 5 jaar afbetaal.
Hier is 'n scenario wanneer konsolidasie sin maak: Sê jy het vier kredietkaarte met rentekoerse wat wissel van 18.99% tot 24.99%. Jy maak altyd jou betalings betyds, so jou krediet is goed. Jy kan dalk kwalifiseer vir 'n onversekerde skuldkonsolidasielening teen 7% - 'n aansienlik laer rentekoers.
Vir baie mense openbaar konsolidasie 'n lig aan die einde van die tonnel. As jy 'n lening met 'n termyn van drie jaar neem, weet jy dat dit oor drie jaar afbetaal sal word – as jy aanvaar dat jy jou betalings betyds maak en jou uitgawes bestuur. Omgekeerd kan die maak van minimum betalings op kredietkaarte maande of jare beteken voordat dit afbetaal word, terwyl dit meer rente oploop as die aanvanklike hoofsom.
Is dit 'n goeie idee om kredietkaarte te konsolideer?
Konsolideer jou skuld as jy 'n lening teen beter terme kan kry en/of dit sal jou help om betalings betyds te maak. Maak net seker dat hierdie konsolidasie deel is van 'n groter plan om uit die skuld te kom en dat jy nie nuwe saldo's op die kaarte wat jy gekonsolideer het, optel nie. Lees oor hoe om kredietkaartskuld aan te pak.
Hoe werk 'n skuldkonsolidasielening?
'n Persoonlike lening laat jou toe om jou krediteure self af te betaal, of jy kan 'n lener gebruik wat geld reguit na jou krediteure stuur. Lees oor die stappe wat nodig is om 'n persoonlike lening te kry.
Maak skuldkonsolidasielenings jou krediet seer?
Skuldkonsolidasie kan jou krediet help as jy betyds betalings maak of konsolidasie jou kredietkaartsaldo's laat krimp. Jou krediet kan benadeel word as jy weer kredietkaartsaldo's oploop, die meeste of al jou oorblywende kaarte sluit, of 'n betaling op jou skuldkonsolidasielening mis. Kom meer te wete oor hoe skuldkonsolidasie jou krediettelling beïnvloed.
Konsolidasie is nie 'n silwer koeël vir skuldprobleme nie. Dit spreek nie oormatige bestedingsgewoontes aan wat in die eerste plek skuld skep nie. Dit is ook nie die oplossing as jy oorweldig word deur skuld en geen hoop het om dit af te betaal nie, selfs met verminderde betalings.
As jou skuldlading klein is – jy kan dit binne ses maande tot 'n jaar teen jou huidige pas afbetaal – en jy sal net 'n onbeduidende bedrag spaar deur te konsolideer, moenie moeite doen nie.
Probeer eerder 'n doen-dit-self-skuldbetalingsmetode, soos die skuldsneeubal of skuldstorting.
As die totaal van jou skuld meer as die helfte van jou inkomste is, en die sakrekenaar hierbo onthul dat skuldkonsolidasie nie jou beste opsie is nie, is jy beter daaraan toe om skuldverligting te soek as om water te trap.
» MEER: Volg jou skuld op die maklike manier. Sluit aan by NerdWallet om jou skuldverdeling en komende betalings alles op een plek te sien.