“Met ’n onttrekkingskoers van byvoorbeeld 5% per jaar en jou belegging hoofsaaklik in vaste-inkomstebates soos kontant en effekte, sal jy waarskynlik opbrengste verdien van hoër as die 5% wat jy onttrek. Gegewe die lae opbrengs op lang termyn is die kans egter ook baie goed dat jou oorblywende kapitaal nie só sal groei dat jy inflasie klop nie en dus stel jy jou toekomstige inkomste aan risiko bloot.”
Hugo sê gegewe die talle faktore wat wêreldmarkte beïnvloed, kan niemand konsekwent en met ’n groot mate van akkuraatheid voorspel wat die mark op die kort termyn gaan doen nie.
Hy sê 2017 was ’n goeie voorbeeld van ’n jaar waarin finansiële markte dit reggekry het om goeie opbrengste te lewer, maar dié opbrengste was baie oneweredig versprei.
“Tot Junie 2017 het Suid-Afrikaanse aandele ’n opbrengs van minder as 5% gelewer, maar teen die einde van die jaar het die indeks van alle aandele 21% gelewer.”
Oor dieselfde tydperk het Suid-Afrikaanse staatseffekte ’n opbrengs van 10,2% gelewer en genoteerde eiendom, wat swak weggespring het, het uiteindelik ’n gemiddelde opbrengs van 17,2% vir die jaar gelewer.
“Terugskouend was 2017 ’n jaar wat geduldige beleggers beloon het wat in geselekteerde fondse belê was. ’n Benadering wat op waarde geskoei was tesame met aktiewe bestuur en diversifikasie sou vrugte afgewerp het.”
Prudential se Prudential Inflation Plus-fonds wat bestuur word om ’n bruto opbrengs van 5% bo inflasie te verkry oor ’n bewegende driejaartydperk, maar ook om kliënte se belegging te beskerm deur nie ’n verlies oor ’n bewegende 12-maande-tydperk te ly nie, het wel voordeel uit die lopie getrek.
Hy beklemtoon dat dit uiters belangrik is vir ’n belegger om ’n finansiële adviseur te raadpleeg om ’n toepaslike beleggingsplan vir lang termyn uit te werk.
“Dan hou ’n mens by so ’n plan wat die regte mengsel van groeibates het om jou langtermyndoelwitte te bereik.”