Hoe en waar om 'n IRA oop te maak - belênone
Hoof belê Hoe en waar om 'n IRA oop te maak
IRA's is belangrike hulpmiddels om vir aftrede te spaar, en die opening van 'n IRA is maklik. Hier is hoe om 'n IRA oop te maak.
Daar is vier basiese stappe om 'n IRA te begin:
1. Besluit hoeveel hulp jy wil hê
2. Kies waar om jou IRA oop te maak
3. Maak 'n rekening oop
4. Befonds die rekening
Ons sal jou meer besonderhede gee oor elk van hierdie stappe.
Watter soort belegger is jy - hands-on of hands-off? Jou antwoord sal help om te bepaal of jy 'n IRA met 'n aanlyn makelaar of 'n robo-adviseur moet opstel.
As jy jou beleggings wil kies en bestuur, het jy 'n aanlyn makelaar nodig. Hier sal jy 'n rekening oopmaak en self beleggings koop en verkoop mettertyd. Ons sal hieronder 'n paar wenke gee oor hoe om 'n makelaar te kies.
As jy 'n outomatiese manier wil hê om jou beleggings te bestuur, oorweeg 'n robo-adviseur. 'n Robo-adviseur sal laekostefondse kies en jou portefeulje herbalanseer, en dit in lyn hou met jou beleggingsvoorkeure en tydlyn - vir 'n fraksie van die koste om 'n menslike finansiële adviseur te huur. Hou aan om te lees vir meer oor wat om te soek in 'n robo-adviseur.
Sodra jy jou beleggingstyl geïdentifiseer het, is die volgende stap om 'n verskaffer te kies wat by jou voorkeur pas. Ons het 'n paar van ons topkeuses hieronder uitgelig, gebaseer op ure se navorsing. (Of u kan direk na ons lys van die beste IRA-verskaffers gaan.)
Vir hands-off beleggers
Robo-adviseurs is ideaal vir diegene wat kwel oor beleggingsbesluite. Soek een met 'n lae bestuursfooi - gewoonlik 0.40% of minder - en dienste wat aan jou behoeftes voldoen. Outomatiese herbalansering en portefeuljetoewysing is gewoonlik standaard, maar ander - soos toegang tot menslike finansiële adviseurs - kan volgens verskaffer verskil.
Vir praktiese beleggers
Soek 'n makelaar wat lae of geen rekeningfooie en klein kommissies het nie; bied 'n wye keuse van onderlinge fondse sonder transaksiefooie en kommissievrye beursverhandelde fondse; en bied goeie kliëntediens en opvoedkundige hulpbronne, veral as jy 'n nuwe belegger is.
Let ook op rekeningminimums en enige beleggingsminimums. Sommige onderlinge fondse mag 'n minimum belegging van $1 000 of meer vereis. ETF's kan deur die aandeel gekoop word, wat dit goedkoper maak om in te kom, veral as jy 'n kommissievrye fonds kies.
» Kyk na al ons topkeuses vir die beste IRA-rekeninge
Die werklike stappe sal effens verskil volgens verskaffer, maar die opening van 'n IRA is redelik maklik. Oor die algemeen gaan jy na die verskaffer se webwerf, kies die tipe IRA wat jy wil oopmaak (Roth of tradisioneel) en vul 'n paar persoonlike besonderhede in soos jou Social Security-nommer, geboortedatum, kontakinligting en indiensneming inligting.
4. Befonds jou rekening en begin
Sodra jy besluit het waar om jou rekening oop te maak, sal jy moet kies hoe jy dit wil finansier. Gewoonlik sal jy dit doen deur fondse vanaf 'n bankrekening oor te dra, bestaande IRA-bates van 'n ander firma na jou nuwe rekening oor te dra, of 'n 401 (k) oor te dra.
Rol jy oor 'n 401(k)?
As jy 'n 401 (k) van 'n ou werk het, kan jy daardie fondse na jou nuwe werkgewer se aftreeplan of na 'n IRA skuif. Vir baie mense is die oorskakeling na 'n IRA die beste opsie, aangesien IRA's geneig is om 'n wyer verskeidenheid beleggingskeuses en laer fooie te hê as baie 401(k)s.
Die IRA-verskaffer sal jou help om dit te doen – baie het "oorrolspesialiste" op personeel – maar die basiese beginsels is eenvoudig: jy sal jou voormalige werkgewer se planadministrateur kontak en 'n paar vorms voltooi, en hulle sal jou rekeningsaldo (via tjek of deur die fondse te bedra) aan jou nuwe verskaffer.
Befonds jy van jou bank of makelaarsfirma?
Jy het jou rekeningnommer en roetenommer nodig. As jy net begin, kan dit nuttig wees om outomatiese oordragte op te stel. Onthou net dat IRA's 'n jaarlikse bydraelimiet van $6,000 het in 2021 en 2022 ($7,000 as ouderdom 50 of ouer).
Hierdie limiete dek veelvuldige rekeninge, so as jy beide 'n Roth- en 'n tradisionele rekening het, sal jy jou totale bydraes op of onder die maksimum moet hou.
Hoe moet jy jou beleggings kies?
As jy besluit om 'n robo-adviseur vir jou IRA te gebruik, hoef jy nie eintlik jou beleggings te kies nie. Jou robo-adviseur sal jou vra vir jou doelwitte en voorkeure en beleggings kies wat daarby pas, en selfs daardie beleggings met verloop van tyd aanpas. Dis dit; jy's klaar.
As jy die praktiese roete met 'n aanlyn makelaar gaan, oorweeg dit om 'n portefeulje uit laekoste-indeksfondse en ETF's te bou. Hierdie benadering maak dit makliker om voldoende diversifikasie in jou portefeulje te verseker (wat jou beleggingsrisiko's verlaag) en help om die fooie wat jy sal betaal te verminder.
U kan hierdie onderwerp in meer besonderhede verken in ons artikel oor die belegging van u IRA.
Het meer vrae oor hoe om 'n IRA oop te maak? Ons het antwoorde
Waar is die beste plek om 'n IRA oop te maak?
Baie makelaars bied mededingende IRA's. NerdWallet se ontleding van die beste IRA-rekeninge kan help om jou soektog te verklein en te fokus op die kenmerke wat vir jou die meeste saak maak.
Kan ek 'n IRA by 'n bank oopmaak?
Ja, baie banke bied IRA-rekeninge aan. Maar met 'n bank-IRA gaan jou geld gewoonlik in 'n soort spaarvoertuig, soos 'n depositosertifikaat, wat 'n baie laer opbrengskoers bied as wat byvoorbeeld 'n aandele- en effekteportefeulje kan geniet. Vir 'n langtermyndoelwit soos aftrede - waar jy die tyd het om jou rekening te laat wegneem enige markdalings - is dit sinvol om te belê vir groei. Daarom sluit ons nie banke in by ons topkeuses vir die beste IRA-rekeninge nie.
Wie kwalifiseer om 'n IRA oop te maak?
Enigeen kan 'n tradisionele IRA oopmaak, maar as jy (of jou gade as jy getroud is) by die werk bydra tot 'n aftreeplan, dan is daar inkomstelimiete wat jou vermoë om jou IRA-bydrae af te trek kan beperk.
Hier is die tradisionele IRA-inkomstelimiete in 2020 en 2021 - hierdie tradisionele IRA-inkomstelimiete is slegs van toepassing as jy (of jou gade) 'n aftreerekening by die werk het:
Enkellopend of hoof van huishouding (en gedek deur aftreeplan by die werk)
$66 000 of minder
$68 000 of minder
Meer as $66,000 maar minder as $76,000
Meer as $68,000 maar minder as $78,000
$76 000 of meer
$78 000 of meer
Geen aftrekking nie
Getroud wat gesamentlik indien (en gedek deur aftreeplan by die werk)
$105 000 of minder
$109 000 of minder
Meer as $104,000 maar minder as $124,000
Meer as $105,000 maar minder as $125,000
$125,000 of meer
$129,000 of meer
Getroude indiening gesamentlik (gade gedek deur aftreeplan by die werk)
$198,000 of minder
$204 000 of minder
Meer as $198,000 maar minder as $208,000
Meer as $204 000 maar minder as $214 000
$208,000 of meer
$214,000 of meer
Getroude wat afsonderlik indien (jy of gade gedek deur aftreeplan by die werk)
Minder as $10 000
$10 000 of meer
Met 'n Roth IRA kan jy nooit jou bydraes aftrek nie - jou geld gaan in na-belasting - maar daar is inkomstelimiete wat beperk wie kan bydra tot 'n Roth.
Hier is die Roth IRA-inkomstelimiete in 2020 en 2021:
Maksimum jaarlikse bydrae
Enkellopend, hoof van huishouding of getroud wat afsonderlik liasseer (indien jy nie gedurende die jaar saam met jou gade gewoon het nie)
Minder as $125,000
Minder as $129,000
$6 000 ($7 000 as 50 of ouer)
$125,000 tot $140,000
$129,000 tot $144,000
Bydrae word verminder
$140,000 of meer
$144,000 of meer
Geen bydrae word toegelaat nie
Getroude liasseer gesamentlik of kwalifiserende weduwee(r)
Minder as $198,000
Minder as $204,000
$198,000 tot $208,000
$204,000 tot $214,000
Getroude indiening afsonderlik (as jy enige tyd gedurende die jaar saam met jou gade gewoon het)
Wat is die minimum om 'n IRA oop te maak?
Die IRS vereis nie 'n minimum bedrag om 'n IRA oop te maak nie. Sommige verskaffers vereis egter rekeningminimums, so as jy net 'n klein bedrag het om te belê, vind 'n verskaffer met 'n lae of $0 minimum. Sommige onderlinge fondse het ook minimums van $1 000 of meer, so jy moet daarvoor rekening hou terwyl jy jou beleggings kies. Maar baie beleggings het geen of 'n lae rekeningminimum. Fokus op dié as jy op 'n knap begroting is.
Hoeveel kos dit om 'n IRA oop te maak?
Daar is gewoonlik nie 'n openingsfooi nie, alhoewel daar 'n paar potensiële voorafkoste is. Sommige makelaars en robo-adviseurs benodig 'n minimum bedrag om 'n rekening oop te maak, so jy sal óf met daardie dollarsyfer moet uitkom óf 'n ander verskaffer moet kies. Jy sal ook genoeg geld nodig hê om beleggings te koop wat jy in jou IRA wil hê. Sommige onderlinge fondse het 'n minimum belegging van $1 000 of hoër; sommige beleggings het glad nie minimums nie. Sommige makelaars hef ook handelskommissies wanneer jy beleggings koop of verkoop, gewoonlik $5 tot $10. As jy in onderlinge fondse of ETF's belê, sal jy 'n uitgaweverhouding en moontlik ander fooie ook betaal. Die goeie nuus is dat baie gewilde indeksfondse baie lae fooie het - sommige hef 0.3% of minder jaarliks.
Wat as ek nie seker is hoe om my IRA te belê nie?
Ons het 'n bladsy wat toegewy is aan hoe om binne jou IRA te belê. Die goeie nuus is dat jy nie 'n beleggingskenner hoef te wees om geskikte beleggings vir jou IRA te kies nie. Maar as jy nog steeds angstig daaroor is, kan jy dit selfs oorweeg om jou IRA met 'n robo-adviseur oop te maak, wat jou beleggings vir jou sal kies op grond van jou doelwitte en risikoverdraagsaamheid. U kan ons keuses vir die beste robo-adviseurs sien vir 'n bietjie inspirasie.
Kan ek 'n ou 401 (k) na 'n IRA oordra?
Ja. Om jou fondse van 'n 401 (k) by 'n voormalige werkgewer na 'n IRA te skuif, is 'n eenvoudige proses, en die meeste 401 (k) en IRA-verskaffers is goed toegerus om dit te hanteer. Jy kan leer hoe dit alles werk in ons 401(k) oorrolgids.