Verband - Inligting - 2022
Verband (van die Griekse hipotheek - pand, verband), pand van vaste eiendom met die doel om 'n lening te bekom, die sogenaamde verbandlening. 'N Lening word ook 'n verband op 'n beswaarde eiendom en 'n skuld op 'n verbandlening genoem. 'N Verbandlening is die langste termyn.
Verbandlenings word vir 15-40 jaar of langer uitgereik, wat lei tot relatiewe lae jaarlikse rentekoerse (1-5). Dit is doelgerig van aard en word voorsien met paaiemente van betalings van verskillende frekwensies (jaarliks, kwartaalliks, maandeliks) teen 'n vaste persentasie vir die uitstaande deel van die skuld.
'N Lening is die eerste ding wat by iemand opkom wat ernstig daaraan dink om hul lewensomstandighede te verbeter. Ongelukkig het hierdie oënskynlik eenvoudige skema baie nuanses waaraan leners, as gevolg van die pragtige vooruitsig op 'n noue huiswoning, nie aandag gee nie.
Enigiemand kan 'n verband kry vir enige bedrag. Met die oënskynlike beskikbaarheid van 'n verband, is dit belangrik om 'n paar besonderhede te ken sodat die bank u as 'n winsgewende kliënt beskou. Of 'n potensiële lener 'n lening sal ontvang al dan nie, hang af van hoe die bank sy kredietwaardigheid beoordeel. In die eerste plek moet 'n toekomstige nuweling uitvind in watter vorm die maatskappy waarin hy werk, gereed is om sy inkomste te bevestig. Selfs al sou die bestuurder weier om 'n 2-NDFL-sertifikaat uit te reik wat die grootte van die reële salaris weerspieël, kan hy instem om 'n gratis brief te onderteken of persoonlik met die leningsbeampte te vergader. Vir die meeste banke is dit genoeg, hoewel die leningsyfer met 'n grys inkomste 1-2% hoër is. Waarsku u kollegas dat u 'n lening aangaan - bankwerknemers kan die verklaarde inligting skakel en kyk - posisie, inkomstebedrae, ens. Die kanse op die suksesvolle oorweging van die aansoek word ernstig verhoog indien die lener ook ander bates besit, byvoorbeeld vaste eiendom of 'n motor, asook wanneer dokumente by die bank ingedien word wat sy kredietgeskiedenis bevestig (afskrifte van leningsooreenkomste met rekeningstate en finansiële dokumente wat die nakoming van verpligtinge bevestig) ...
As ek oor 'n verband besluit, gee die bank die volle bedrag wat ek benodig. Baie banke het 'n meer positiewe houding teenoor leners wat 30-40% van die koste van 'n woonstel as 'n deposito kan bydra. Ander het 'n direkte reël wat 'n beperking oplê op die bedrag van die lening waarvoor die lener kan aansoek doen. Dikwels is die maksimum grootte daarvan beperk tot 70-90% van die koste van die gekoopte woonstel. Terselfdertyd is daar net 'n paar banke in St. Petersburg wat gereed is om 90% van die koste van 'n woonstel te gee. Dit is ook belangrik om te onthou dat die bedrag van die uitbetaling omgekeerd eweredig is aan die rentekoers op die verband. Lenings moet nie meer as 40% van die inkomste van die lener wees nie. Daarom, as die inkomste van 'n gesin van twee $ 400 per maand beloop, kan u verwag om 'n lening van $ 10 duisend te ontvang, as die familiebegroting $ 800-900 is, sal die bedrag tot $ 20 duisend styg. Inkomste word nie net as die salaris van die lener en mede-lener beskou nie, maar ook as die wins uit ondernemingsaktiwiteite, inkomste uit deposito's, sekuriteite, huurbetalings, ens. U kan ook enige diplomas, sertifikate van professionele ontwikkeling, wetenskaplike en sakeprojekte aanheg. Sodanige inligting sal u kenmerk as 'n meer interessante kliënt vir die bank.
Ek neem 'n lening en koop vir my presies die woonstel waarvan ek gedroom het. Dit is moeilik om 'n eiendom te vind wat voldoen aan die vereistes van 'n bank en 'n versekeringsmaatskappy, veral in 'n groeiende mark. Die bank verkies dikwels 'ideale opsies'. In 'n woonstel wat gekoop word deur 'n verband, is daar 'n badkamer, 'n aparte kombuis, alle kommunikasie, warm water, elektrisiteit, gas nodig. Baie banke beskou nie huise ouer as 1973 nie, tensy hulle heeltemal opgeknap is. Elke bank het ook sy eie vereistes vir moontlike herontwikkeling. Dikwels, as die woonstel herontwikkelings het wat nie deur die betrokke interdepartementele kommissie goedgekeur is nie, stem banke nie in om 'n lening uit te reik voordat die verkoper dit wettig maak nie. Maar selfs as 'n geskikte opsie gekies word en u 'n opsetlike ooreenkoms met die verkoper onderteken het om 'n woonstel te koop, is dit nie die feit dat die bank sal instem om die geld uit te reik nie. Die versekeringsmaatskappy kan die woonstel "uitbrei". Dit is vir haar belangrik hoe gereeld die eienaarskap van die woonstel oorgedra is, of minderjariges, onbevoegde, veroordeelde persone daarin geregistreer is, asook onder watter omstandighede hulle ontslaan is, ens. As die eienaars in die woonstel te gereeld verander het, sou die versekering in die reël , hulle weier, en die kliënt verloor $ 100-150 wat betaal is vir die beoordeling, sowel as die bedrag van die deposito (ongeveer $ 500), en word natuurlik gedwing om na 'n ander woonstel te soek.
Ek bespaar rente deur die lening vroeg terug te betaal. Die koste van 'n verbandwoonstel, met inagneming van rentebetalings, verhoog met 60-90%. As daar dus geleentheid is om 'n gereelde lening te bekom of by vriende weer te leen, moet u dit gebruik. Wat vroeë betalings betref, probeer banke om die maksimum by die lener te kry terwyl hy die lening gebruik. Met 'n lening van tien jaar, betaal u die hele rente aan die bank in die eerste 5-6 jaar (in die eerste jaar in die struktuur van die maandelikse betaling is die verhouding tussen rente en die "liggaam" van die lening ongeveer 5 tot 1), dan kan die vroeë terugbetaling nie aansienlike besparings meebring nie. Boonop neem die leentydperk nie gedeeltelik terug met die vroeë terugbetaling nie - slegs die bedrag waarop die rente gehef word, daal dus, in die struktuur van die maandelikse betaling verander die verhouding tussen rente en die "liggaam" van die lening nie, hoewel die betaling self kleiner word. Volgens statistieke is die gemiddelde lewensduur van 'n verbandlening in Rusland 5-7 jaar. Maar ook hier probeer sommige banke hulself verskans deur 'n moratorium op te stel vir die vroeë terugbetaling van 'n lening vir 'n periode van 3 maande tot 5 jaar, boetes vir vroeë terugbetaling en beperkings op die minimum bedrag van betaling.
Niks sleg sal gebeur as ek die lening 'n paar keer uitstel nie. As u instem tot 'n verbandlening, onderteken u 'n verbintenis om die bank elke maand vir 'n lang tydperk 'n beduidende deel van u inkomste te gee, en dit moet duidelik verstaan ​​word. Bankvriendelikheid verdwyn onmiddellik as u maandelikse betalings begin uitstel. Die boetes en boetes vir laat betaling is redelik groot, en vertragings selfs binne 'n paar dae is die eerste teken van die finansiële probleme van die lener vir die bank. Om mee te begin, sal 'n bankwerknemer u eenvoudig nooi om die huidige situasie te bespreek. Verdere optrede van die geldskieter hang af van die soort probleme wat die lener ondervind. In beginsel is die verkryging van 'n klein vertraging moontlik, maar dit is nie 'n algemeen aanvaarde praktyk nie en daar word van geval tot geval besluit. In die geval van gereelde nie-betalings, kan die bank aandring op die verkoop van die woonstel en die vroeë terugbetaling van die lening. As die ooreenkoms misluk, sal die skuldeiser hof toe gaan. En nog een ding, sedert 1 Maart 2006 dra byna alle banke inligting oor leners aan die kredietburo's oor. Daarom sal inligting oor nie-betalers beskikbaar wees vir enige bank in die land, en dit sal moeiliker wees vir 'n persoon met 'n verlore kredietgeskiedenis om die volgende lening te kry. Dit is waar dat die banke onderling ooreengekom het dat 'n vertraging van die betaling van 35 dae glad nie as 'n vertraging beskou moet word nie.
Ek het versekering, so as iets gebeur, het ek niks om te verloor nie. Die versekeringspakkette wat verbandhouers moet koop, beskerm die belange van banke en nie leners nie. So 'n pakket kos tot 1,5% van die leningsbedrag, verhoog met 10% en bevat vier soorte versekering: lewe, ongeskiktheid, titel (eienaarskap) en strukturele elemente van die woonstel. Die lener dra alle versekeringskoste, maar in die geval van 'n versekerde gebeurtenis, sal alle betalings slegs ten gunste van die bank geskied. Die enigste voordeel van die lener uit hierdie versekering is dat hy van skuldverpligtinge vrygestel sal word. Byvoorbeeld, as 'n versekerde woonstel vernietig word en nie geskik is om te woon nie, word die eienaar daarvan vrygestel van kredietverpligtinge, maar verloor terselfdertyd die uitbetaling, sowel as die geld wat hy op die lening kon afbetaal. Of 'n ander voorbeeld: in die geval dat die lener die eiendomsreg deur die hof verloor (indien 'n ontneemde erfgenaam of minderjarige bedieningstyd of 'n dienende familielid van die verkopers van die woonstel verskyn), sal die versekeringsmaatskappy slegs die skuld van die lener aan die bank betaal, en niemand sal die lener self vergoed nie. Daarom is dit so gevaarlik om die amptelike koste van 'n woonstel in die koop- en verkoopooreenkoms te onderskat - banke dring meestal daarop aan dat die prys nie minder is as die leningsbedrag nie.