'Byvoordele' moenie die bank maak nie – tariewe doen dit, - bankwesenone
Hoof bankwese 'Byvoordele' moenie die bank maak nie – tariewe doen dit,
Wanneer 'n bank sy voorpuntsekuriteit en massiewe gratis OTM-netwerk voorhou, is dit waarskynlik net "puffy," sê Jim Frazin, gesertifiseerde finansiële beplanner en skoolhoof by Communitas Financial Planning in Oakland, Kalifornië.
Wat 'n bank werklik van die pakket onderskei, is die fooie wat hy hef (of nie hef nie) en die tariewe wat dit op jou saldo's betaal. Dit is nie moeilik om 'n spaarrekening te vind wat 'n 1 betaal nie.75% jaarlikse persentasie opbrengs of hoër; vergelyk dit met die nasionale gemiddelde spaar-APY van slegs 0.09% — en sommige banke betaal so min as 0.01%. En as jou bank nie met tariewe en fooie voldoen nie, is dit dalk tyd om oor te skakel.
Die meeste banke het: Robuuste sekuriteit
Dit is standaard vir banke om chipkaarte te verskaf - wat veiliger is as tradisionele magnetiese streepkaarte - en dienste soos tekswaarskuwings vir aankope en die vermoë om 'n debietkaart aan en af ​​te skakel, bied. Bedrogmonitering is ook tipies.
En jy wil seker maak jou bank is federaal verseker, sê Stephen Brobeck, 'n senior genoot by die Verbruikersfederasie van Amerika. Maar byna elke bank is. Dit beteken dat u deposito's beskerm word, tot $250 000 per persoon per finansiële instelling, sou u bank of krediet-unie bankrot.
Dit is steeds slim om goeie kuberhigiëne te beoefen terwyl jy banksake doen, soos die gebruik van 'n unieke, moeilik om te raai wagwoord. Maar jou rekening moet sy eie sekuriteitsbeskerming hê. "Kredietvakbonde en banke moet daardie dinge hê om sake te kan doen," sê Frazin.
Die meeste banke het: Aanlyn bankdienste via web en app
Die meeste banke het deesdae soliede toepassings, en dit is byna onmoontlik om een ​​te vind sonder 'n webteenwoordigheid. Dit sluit waarskynlik die vermoë in om tjeks met jou foon te deponeer, sowel as kenmerke soos aanlyn rekeningbetaling, volgens Jim Hebenstreit, CFP en alleeneienaar by ClearView Financial Planning in El Segundo, Kalifornië. "Daar is in die meeste gevalle geen koste daarvoor nie," voeg hy by.
Dit se sleutel: As jy daarvoor moet betaal, is dit nie 'n voordeel nie. Jy behoort gratis toegang tot jou rekening aanlyn en op jou foon te hê.
Die meeste banke het: 'n Gratis OTM-netwerk
Jou bank moet 'n manier bied om gratis kontant op die pad te kry - gewoonlik sluit dit 'n OTM-netwerk in. Nasionale kettings soos Chase en Wells Fargo het meer as 10 000 kitsbanke regoor die land; aanlyn banke soos Ally en Discover het dikwels netwerke van 40 000 of meer.
"Sommige aanlynbanke het selfs OTM-kaarte waar hulle jou die fooie sal terugbetaal" wat deur nie-netwerk OTM'e gehef word, sê Hebenstreit. "Hulle wil jou besigheid hê."
En Frazin merk op dat die Co-op OTM-netwerk, wat bestaan ​​uit deelnemende krediet-unies, byna 30 000 OTM'e landwyd gratis bied. "Dit is groter as Bank of America en Wells Fargo saam," sê Frazin.
Wat banke onderskei: Tariewe en fooie
Banke met mobiele toepassings is 'n sent 'n dosyn. Maar die vergelyking van banke se tariewe en fooie kan eintlik 'n verskil in jou saldo met verloop van tyd maak.
Jy hoef nie met 'n 0 tevrede te wees nie.01% APY, maar jy kon nie sien as jy na die gemiddelde baksteen-en-mortierbank kyk nie. "Jy is 'n ultra-spesiale voorkeur platinumkliënt, so jy kry
0.05% rente," skerts Hebenstreit. "Jy verloor geld aan inflasie."
"Die tariewe is so laag tensy jy ontsaglike bedrae geld het. En as jy ontsaglike bedrae geld het, moet jy dit elders plaas," sê Brobeck.
Waar? Krediet-unies en aanlynbanke betaal gewoonlik beter rentekoerse, alhoewel baksteen-en-mortier banke soms ruim promosies vir nuwe kliënte bied. In so 'n geval beveel Hebenstreit aan om 'n rekening oop te maak en dit aan 'n aanlynbank te koppel vir maklike oorplasings. Hou in gedagte dat om 2 te kry.00% kan jou sowat $100 per jaar verdien op 'n $5,000-saldo, terwyl 0.01% sal jou sowat $1 verdien.
Maar die rente wat jy verdien, maak nie saak as jou rekening ook fooie hef nie. Maandelikse onderhoudskoste kan so hoog as $15 by baksteen-en-mortier banke wees, en 'n onlangse NerdWallet-studie het bevind dat hul gemiddelde oortrokke fooi $35 is.
Om jou fooie te verlaag, kan krediet-unies en aanlynbanke weer tot die redding kom. Omdat kredietvakbonde nie aandeelhouers betaal nie, sê Frazin, kan hulle laer koste aan lede bied. En aanlynbanke hoef nie vir takke te betaal nie. In beide gevalle is gratis tjek- en spaarrekeninge algemeen.
Jou bank moet absoluut aanlyn toegang, veiligheid en 'n gerieflike manier verskaf om jou geld te kry - maar dit is net 'n basislyn. Om werklik die meeste uit jou geld te kry, vind 'n bank wat jou bogemiddelde rente sal betaal en nie jou fooie sal hef nie. En as dit nie soos jou bank klink nie? Dink daaraan om 'n ander een te kies.