Koop in plaas van huur: dit is hoeveel krediet jy kan bekostig - hindernisvryLees Meer
Hoof hindernisvry Koop in plaas van huur: dit is hoeveel krediet jy kan bekostig
Maar selfs in hierdie tye is dit belangrik om 'n deel van die finansiering uit jou eie hulpbronne te verkry. "Dit behoort twintig tot dertig persent van die koopprys te wees," sê Heribert Hachinger, wat vir kredietbestuur by LBS sorg. Dus teen 'n koopprys van 250.000 euro ideaal 50.000 euro van die spaargeld. Die bykomende aankoopkoste – minstens tien persent van die koopprys – verhoog ook die ekwiteitsvereiste. Die res kan dan gefinansier word. Kom ons neem aan dat 'n gesin 'n huis huur en tot dusver 750 euro huur betaal. As sy nou besluit om te koop in plaas van om te huur, verdwyn hierdie uitgawe en kan sy 'n boulening van 200 kry.Diens EUR 000 sonder enige bykomende moeite - annuïteitslening met 1,5 persent rente en drie persent terugbetaling.
Waarskuwing: As die lae-rente-finansiering verval en die huis is nie teen daardie tyd afbetaal nie, kan die las toeneem. Heribert Hachinger beklemtoon: "Rentekoersverskansing is aan die orde van die dag. "
Finansiering: 'n slim kombinasie
Enigeen wat besluit om 'n huis te koop in plaas daarvan om dit te huur, word dus aangeraai om vandag se voorwaardes vir 'n lang tyd neer te lê. Met LBS-kitsfinansiering kan enige rentekoersrisiko selfs uitgesluit word. Hierdie model bestaan ​​uit 'n vooraffinansieringslening en 'n gelyktydige huislening en spaarkontrak van dieselfde bedrag - dus ook 'n huislening en spaarkombinasielening genoem. Die klante betaal die ooreengekome rente, maar betaal aanvanklik nie terug nie. In plaas daarvan spaar hulle hul huislening en spaarkontrak. In ruil daarvoor ontvang hulle die gewaarborgde kredietrente, asook - afhangend van hul inkomste - die kans op 'n werknemerspaartoelaag en 'n huisboubonus. Variante met Wohn-Riester-befondsing is ook moontlik. Sodra die minimum krediet- en minimumgradering - bereken uit die som van die betalings, die spaartydperk en die totale huislening en spaarbedrag - bereik is, word die huislening- en spaarkontrak toegeken en word die vooraffinansiering heeltemal vervang. Van toe af sal die finansiers die bouvereniginglening teen konstante koerse afbetaal. Die maandelikse heffing is bekend totdat dit ten volle terugbetaal is - hoewel dit gewoonlik ietwat hoër is na toewysing as voorheen.
As voorbeeld van 'n gesin wat 'n huis wil koop en dit nie verhuur nie, kan veilige rentefinansiering so lyk: Hulle gebruik 'n vooraffinansieringslening van 200 om hul droomhuis te koop.000 euro (leenkoers: 1,5 persent per jaar, vasgestel tot toekenning oor ongeveer 14 jaar, sien tabel). Boonop kombineer sy 'n huislening en spaarkontrak waarheen sy 400 euro per maand oorplaas. Saam met die rente op die vooraffinansieringslening lei dit tot 'n maandelikse heffing van 650 euro. Na toekenning is rente en terugbetalingsbydraes vir die bouvereniginglening verskuldig; dit is gewoonlik ten minste vier per duisend van die bouvereniging se som. Die maandelikse heffing styg tot 800 euro. Die koue huur vir die ou woonstel het amper net soveel gekos – 'n bedrag wat die gesin in hul eie vier mure kan belê.
Onmiddellike finansiering bied beplanning en rentesekerheid tot die laaste maandelikse paaiement. LBS huidige
Enigiemand wat vir onmiddellike finansiering kies, wil gewoonlik rentekoersverhogings uitsluit. Dit is dus voordelig dat die uitleenkoers van die voorfinansieringslening vasgestel word totdat die bouvereniginglening werklik toegeken is. Meeste van die tyd loop die vooraffinansieringslening dan vir 8 tot 15 jaar. Danksy die kombinasie met die huislening en spaarkontrak is daar rentesekerheid vir die huiskoper tot volle terugbetaling. Afhangende van die LBS-tariefaanbod, kan totale termyne van 25 of meer jaar vertoon word (in die voorbeeld ongeveer 32). Kitsfinansiering is dus 'n geskikte alternatief vir volle-terugbetalingslenings, soos die tydskrif Finanztest verduidelik. "Een van die argumente ten gunste van 'n gekombineerde huislening en spaarlening is dat toelaes en belastingvoordele van die staat Riester-subsidie ​​daarmee gebruik kan word," gaan die verbruikersadvokate voort – banke bied selde hierdie opsie aan. Daar is nog 'n pluspunt van die kombinasie-oplossing: spesiale terugbetalings op bouvereniginglenings is altyd sonder enige probleme moontlik. Finansiers kan op hierdie manier koste bespaar.
Hoeveel krediet kan ek bekostig?
Voorbeeld: 'n Gesin sal eerder hul huur van 750 euro (koud) in hul eie vier mure belê. Onmiddellike finansiering meer as 200.Sy kan 000 EUR optel met byna geen bykomende moeite nie – met betroubare paaiemente totdat die eiendom ten volle afbetaal is.
Die kitsfinansiering * is onderhewig aan 'n bouvereniging leningsooreenkoms ...
... in die bedrag van:
tot die toekenning van die
maandelikse leningspaaiement ***
na toekenning van die
koue huur aanvaar
vir die voorheen gehuurde
Kopers kan die koue huur net so maklik in finansiering belê. Daarbenewens moet hulle elke maand die volgende vragte kan hanteer:
tot toekenning van
na toekenning van
* Veronderstelde leningskoers van 1,5 persent jaarliks, vasgestel totdat die bouverenigingkontrak toegestaan ​​word
** Koste = rente vir vooraffinansierende lening en akkumulasiekoers (met 'n minimum akkumulasiekoers van twee per duisend van die bouleningbedrag). Daarbenewens is daar ander koste (byvoorbeeld 'n sluitingsfooi)
*** in die geval van 'n huislening en spaarkontrak met 'n veronderstelde rente en terugbetalingskoers van vier per duisend van die huislening en spaarbedrag
Kundige wenk: buigsaamheid sonder verpligting
Heribert Hachinger van LBS raai enigiemand aan wat daaraan dink om te koop in plaas van om te huur: "Vir baie beteken die besit van eiendom die grootste belegging in die lewe. Dit is hoekom mense wat 'n huis wil koop en dit nie wil verhuur nie, stewige finansiering nodig het wat hulle sal laat slaap. Hierdie sekuriteit kan deur onmiddellike finansiering verskaf word – danksy vaste rentekoerse en berekenbare tariewe vir die hele termyn.
Die model het nog 'n voordeel: sy buigsaamheid. In die eerste fase moet klante die rente op die voorfinansieringslening en die minimum spaarkoers betaal. Boonop kan hulle - in oorleg met die finansiële adviseur - spesiale spaarbetalings tot 'n sekere mate maak. Diegene wat byvoorbeeld die nuwe Baukindergeld ontvang, kan die jaarlikse subsidies vir die bouvereniging leningsooreenkoms gebruik en dit sodoende vinniger toegeken kry. Sodra die bouvereniginglening die voorfinansieringslening vervang het, word spesiale terugbetalings selfs in onbeperkte bedrae toegelaat. Dit verminder die totale looptyd en dus ook die koste. Kliënte kan dus hul finansiering noukeurig beplan en aanpas sodra hul persoonlike situasie dit toelaat. "