Wat beteken betaling gateway?
'N Sagteware wat 'n transaksie vergemaklik deur kommunikasie-inligting te kommunikeer, en in hierdie sin van die woord, is van toepassing op die ekwivalent van 'n fisiese verkooppunt wat in kleinhandelwinkels geleë is.
'N Betalingsgateway mag kredietkaarte betaal vir aanlynhandelaars, baksteen- en klikwinkels, tradisionele winkels en vir e-handelondernemings. Die betalingspoort beskerm die besonderhede op 'n kredietkaart deur die sensitiewe inligting wat dit bevat, te enkripteer. Hierdie proses verseker dat persoonlike privaat besonderhede veilig tussen die kliënt en die handelaar deurgegee word.
'N Betaalpoort is deel van die' towerkuns 'wat op die agtergrond plaasvind wanneer 'n krediet- of debietkaarttransaksie plaasvind. Deur inligting veilig tussen die webwerf en kredietkaartnetwerk te stuur vir verwerking en dan transaksiebesonderhede van die betaalnetwerk terug na die webwerf terug te stuur, is dit 'n primêre komponent wat e-handel in staat stel om te funksioneer.
As u 'n webwerf het en belangstel om kredietkaartbetalings te aanvaar, hetsy aanlyn of via 'n mobiele toestel, benodig u 'n betalingspoort. Dit is die brug tussen u produkverkope en u klant.
Daar is 'n aantal verskaffers wat 'n betaalpoort vir u kan opstel, so hoe kan u die regte een kies vir u besigheid? Die eerste stap is om funksies te ondersoek en oorweeg dit as u dit doen:
Veiligheid van die netwerk. 'N Veilige netwerk moet die grootste prioriteit wees as u na 'n betaalhek soek. U kliënte moet vertroue hê dat hul finansiële inligting veilig sal bly by die aankoop van u winkel. Soek PCI-nakoming, aangesien dit van kritieke belang is wanneer u kredietkaarte aanlyn aanvaar.
Die kliënt ervaring. Behalwe dat dit veilig is, moet die betalingsproses vlot verloop en die aankoop van u gerieflik maak vir u kliënte. As dit lastig raak, wat te veel stappe, te veel tyd of te veel persoonlike inligting verg, kan u kliënt hul aankoop laat vaar en elders gaan soek. U moet op soek wees na 'n betaalpoort wat u toelaat om alle belangrike krediet- en debietkaarte te aanvaar, sowel as om geïntegreer te word in al die groot inkopiemandjies. In die wêreld van vandag is dit ook van kardinale belang dat die betaalpoort vir mobiele gebruikers geoptimaliseer word.
Internasionaal aanvaarbaar. Tensy u slegs van u plaaslike mark verwag om betalings te aanvaar, moet u seker maak dat die betalingspoort internasionale aanvaarding moontlik maak. Die internet is wêreldwyd en kruis alle grense, en u kliënte kan uit enige uithoek van die wêreld kom. Beperk jouself nie met 'n betalingspoort wat nie voorsiening maak vir globale betalings nie.
fooie. Die fooiestruktuur by elke betalingspoort sal verskil, maak dus seker dat dit by u begroting pas, en dat dit nie buitensporig is in vergelyking met ander aanbiedings vir betalingpaaie nie.
Die basiese beginsels van betalingspaaie
Betalingshekies is die tegnologie wat die transaksie-ekosisteem aan die gang hou in u organisasie. Hierdie instrumente maak ondersteuning vir betalings en betalings vir verbruikers moontlik. As u 'n aanlynonderneming is, benodig u 'n betalingsgateway as deel van u strategie vir betalingverwerking.
Om u te help om hierdie definisie te volg, is hier 'n paar van die terme wat u moet weet wat die verwerking van betalings betref:
Handelaars: Handelaars is die aanlynondernemings (u) wat in die digitale wêreld werk. Hulle bied dienste of produkte aan klante van regoor die wêreld.
Die kliënt: Kliënte, of kaarthouers, is die mense wat toegang tot u produkte en dienste wil hê, wat die transaksie ondersteun.
Die bank wat uitreik: Dit is die bank van die klant wat verantwoordelik is vir die uitreiking van kaarthouers of krediete namens die kaartprogramme.
Die verkryger: Andersins bekend as die verkrygende bank, is dit die finansiële instelling wat verantwoordelik is vir die instandhouding van die bankrekening van die handelaar (handelaarrekening). Hierdie bank gee die transaksies aan die bank wat die inligting uitgereik het.
Wat 'n betalingsgateway doen, is om betalingsdata van die klant (kaarthouer) op te vang en oor te dra en na die verkryger te migreer. Die gevolg is dat u betaling van u klante kan aanvaar. Gateways bevestig die besonderhede van 'n klant se kaart (veilig) met behulp van instrumente soos Visa- en Mastercard-verwerking. Hierdie tegnologie kan ook kaartbesonderhede enkripteer, sodat inligting veilig bly.
Die betalingspoort werk as die belangrikste middelman tussen die handelaar en die kliënt, en verseker dat die transaksie vinnig en veilig afgelewer word. 'N Aanlynbetalingspoort vereenvoudig die manier waarop handelaars sagteware integreer. As die 'middelman' in betalingsverwerking, bestuur die gateway die kliëntediensbesonderhede tussen die handelaar en verkryger.
Waarom is betalingspaaie belangrik?
Noudat u verstaan ​​hoe betalingspoortjies werk, kom ons kyk na waarom dit so belangrik is. Aanvanklik lyk betalingpaaie nie "so" belangrik nie. Hulle is basies net 'n middelman vir die algehele ervaring. Betaalpoortjies is egter belangriker as wat u dink.
Onthou, aanlyn-transaksies is die sogenaamde 'kaart-en-nie-huidige' transaksie. Die kaarthouer kan nie 'n kaart swiep om u toegang tot sy bankrekening te gee nie, dus is 'n ander soort kredietkaartverwerking nodig. Met 'n aanlynwinkel moet u op die betaalblad vertrou op die kaartinligting wat 'n klant aan u gee.
Dit is moeilik om seker te weet of die betalingsinligting eintlik die kaart van die persoon is. Wanneer transaksies wat nie op die kaart voorkom nie, plaasvind, is die risiko van bedrog baie hoër. Met betalingshekies het u 'n oplossing. Bedrieërs het baie makliker toegang tot u kaartdata as u die betalingspoort uit die aanlyn-ervaring haal. Dit sal u besigheid blootstel aan meer probleme met terugvorderings en bedrog.
Bedrieërs kan ook bykomende maniere vind om onwettig transaksies te begin, wat jou meer blootstel aan reputasieprobleme en bedrog. Aangesien 'n betalingspoort die poortwagter is vir betalingsdata van klante, gee dit inligting van u, aan handelaars, aan die verkryger en die uitreikende bank, en gebruik die data-kodering om die risiko weg van sensitiewe inligting te verminder.
Gateways is ook nuttig om u te beskerm teen onvoldoende fondse en rekeninge wat nie eintlik betaal kan word nie.
Hoe werk 'n betalingsgateway?
'N Betalingsgateway is die noodsaaklike tegnologie wat die betalingsdata van u klant veilig hou en data aan u oordra. Noudat u die basiese beginsels verstaan, kom ons ondersoek hoe hierdie tegnologie werk:
Die klant kies die diens of produk wat hy wil koop en gaan na die betaalblad. U kan verskillende betalingsopsies hier aanbied. Sommige van die beskikbare betalingsoplossings sluit in:
Gepaste betalingsbladsy: waar klante na 'n ander bladsy gestuur word wanneer hulle gereed is om hul transaksiedata in te voer.
Server-to-server integrasies: waar u op dieselfde bladsy betalingsinligting kan aanvra met die regte betaalstelsel.
Enkripsie aan die kliënt: Die strategie wat enkripsie aan die kliëntkant gebruik om dit na die handelaarsdiens te stuur om PCI te vereenvoudig.
Die kliënt voer dan die inligting vir hul kredietkaart in op die betalingsbladsy van die diensverskaffer. Hierdie transaksiedata kan die vervaldatum van die kaart, die naam van die klant, CVV-nommer en die nommer vir die kredietkaart insluit.
Die inligting word by die betalingspoort afgelewer, en die betalingspoort sal die kaartbesonderhede enkripteer, sowel as met behulp van tegnieke vir die opsporing van bedrog. Dit maak die interaksie veiliger.
Die verkrygende bank stuur die inligting na die kaartskemas soos Mastercard of Visa.
Die kaartskemas kyk weer na bedreigings en bedrog in die betaalkaartbedryf voordat die betalingsdata na die bank wat uitreik, gestuur word.
Die bank wat uitreik, kyk na die betaling en magtig of verwerp die transaksie, met 'n goedgekeurde of geweierde boodskap wat aan die klant teruggestuur word.
Die verkrygende bank stuur dan die afkeur- of goedkeuringsboodskap na die betalingsgateway, wat die handelaar in kennis stel indien die betalingsdiens goedgekeur is. As die betalingsoplossing goedgekeur word, kan die verkryger die vereiste bedrag by die uitreikende bank invorder.
Fondse word in die handelaarsrekening gestort, in 'n proses wat die 'skikking' genoem word, en die handelaar kan 'n bevestigde betalingsboodskap vertoon.
'N Betalingsverwerker is 'n instrument wat 'n transaksie uitvoer deur data te stuur tussen u, die bank wat uitgereik het, en die verkrygende bank van u kliënt. Hierdie tegnologie bied die POS-stelsels en kredietkaartmasjiene wat u gebruik, die nodige tegnologie om betalings te aanvaar.
Alternatiewelik is 'n betalingsgateway die oplossing wat verantwoordelik is om aanlyn-betalingsdata veilig na die verwerker oor te dra vir die voortsetting van die transaksielewensiklus. Die poort kan ook betalings magtig vir transaksies waar daar nie kaarte is nie. Dit is soortgelyk aan 'n aanlyn verkooppunt.
Betalingsverwerkers vergemaklik transaksies vir handelaarsdienste, terwyl betalingspoorte die afkeur of goedkeuring van transaksies tussen u en u kliënte meedeel, terwyl u PCI-voldoen.
Die algemeenste rede om 'n gateway te gebruik, is dat u dienste en goedere in die digitale wêreld moet aanvaar. Gateway-tegnologie brei egter uit en bied 'n meer omvattende koopervaring op alle toestelle en kanale. Benewens die ondersteuning van e-handelstransaksies, kan gate ook waardevol wees vir die integrasie van betalings met CRM of boekhoudprogrammatuur.
Nie alle handelaarsrekeningverskaffers gebruik 'n betalingspoort nie, en sommige gebruik eerder 'n derdepoortpoort, wat 'n bietjie ingewikkelder kan wees. Die meeste maatskappye gebruik verkieslik 'n betalingsgateway en 'n handelsrekening wat deur dieselfde verskaffer in lyn gebring word.
Betalingsgateway teenoor handelaarsrekening
Daar is baie voorwaardes wat ondernemings moet verstaan ​​as hulle aanlyn begin verkoop, van PCI DSS-riglyne, tot SSL-sertifikate en transaksiedata. Sommige van die terme kan maklik deurmekaar raak. Betalingshekke en handelaarsrekeninge is soortgelyke instrumente, maar dit is nie dieselfde nie.
U handelaarrekening is die rekening wat verantwoordelik is om handelaars in staat te stel om betalings te verwerk. U betalingspoort deponeer die fondse van u transaksies in daardie rekeninge. Daar is gewoonlik 'n skedule opgestel vir hoe gereeld die betalings in u handelsrekeninge na u bank gestuur word.
Handelsrekeninge verskil van standaard bankrekeninge en kaarte met American Express. Die grootste verskil is dat u nie beheer het oor u handelaarsrekening nie. Dit is bloot 'n omgewing wat u deposito's vir u hou. Ongelukkig is dit nie moontlik om geld direk na u bankrekening te stuur nie, want goedere kan terugbesorg word.
Daar is altyd 'n risiko dat iets wat u aan u kliënt verkoop, teruggestuur moet word, en dit lei tot 'n risiko. Opbrengste word gehaal uit die geld wat in u handelaarsrekening sit. Dit is ook opmerklik dat u betalingspoort moontlik deposito's van verskillende bronne moet ophoop. In plaas daarvan om u 'n verskeidenheid deposito's te gee, versamel dit die inligting in u handelsrekening en kombineer dit in een enkele deposito vir die bankrekening.
Om debiet- en kredietkaartbetalings via u webwerf te neem, benodig u 'n betalingspoort en 'n handelsrekening. Sommige dienste bundel hierdie elemente. Alles-in-een-betalingsdiensverskaffers soos PayPal of Stripe sal byvoorbeeld verseker dat u nie 'n aparte handelsrekening nodig het om aanlyn te begin verkoop nie.
Sommige maatskappye gebruik handelaarrekeninge en -poortjies as afsonderlike produkte. Dit kan soms 'n bietjie goedkoper wees.
Ongeveer 96% van die handelaars doen aanlyn-winkels, daarom is dit belangrik om te verseker dat u 'n basiese e-handelsoplossing vir u winkel het. Betalingshekies is 'n waardevolle onderdeel van die inkopie-ervaring, maar daar is geen opsie vir almal wat u moet gebruik nie. Hier is 'n paar van die gewildste betalingspaaie beskikbaar.
Square is 'n meer bekende oplossing vir ondernemings wat 'n kredietkaartterminaal wil hê wat hulle persoonlik kan gebruik. Alhoewel u kan gebruik Square vir u e-handelswerf het dit meer 'n teenwoordigheid in die fisiese wêreld. Dit is egter deel van wat die Square oplossing so spesiaal. U kan betalings persoonlik en aanlyn verwerk via u e-handelswebwerf by dieselfde verskaffer.
Square beloof 'n eenvoudige en skoon oplossing vir die aanvaarding van betalings, sodat u kan verseker dat u kliënte nie met u betaalstukke sukkel nie. Daar is 'n uitgebreide webwerfbouer beskikbaar Square ook. Dit beteken dat as u reeds 'n vanlyn oplossing het, maar u nog nie 'n manier het om aanlyn te verkoop nie, Square kan u ten volle opstel. Die tariewe is baie billik.
2.5% per transaksie as u aanlyn via die betalingspoort verkoop
Uitstekend vir aanlyn- en aflynverkope
Beskerm u klante volgens die hoogste veiligheidstandaard
Voorspelbare vaste tarief-prysstruktuur
Sosiale media-integrasies om u deur meer omgewings te verkoop
Toegewyde hardeware om vanlyn te verkoop
Sommige probleme met rekeningstabiliteit
Beter funksionaliteit om vanlyn te verkoop
👉 Lees ons Square hersien.
Stripe is een van die bekendste produkte wat tans op die mark is vir maatskappye wat toegang wil hê tot betalings via 'n verbruikerskaartnommer. Stripe bied fantastiese funksies, ongeag wat u besigheid verkoop, en dit ondersteun al sommige van die grootste ondernemings in die omgewing, waaronder Lyft, Slack en Pinterest.
Streep beskik oor van die beste toepassings vir maklike e-handelbetalings. U kan geniet van 'n aanpasbare omgewing wat vinnig en maklik is om te vestig, en u kan selfs klante produkte direk vanaf 'n twiet laat koop. Analytics is ingebou om u 'n beter idee te gee van wat met u sakegroei aangaan, en u kan selfs u betalingspoort ook op internasionale basis versprei.
2.9% + $ 0.30 per binnelandse transaksie
Veilige en aanpasbare poort wat maklik is om op te stel
Sigma-diens om verkoopsdata en -analise maklik te sien
Ondersteuning vir e-handel vir internasionale maatskappye
Unieke betaalopsies soos Bitcoin en tweet-aankope
Ondersteuning om inligting te stoor en een-klik afhandelinge aan te bied
Soms probleme met gekanselleerde of bevrore rekeninge
Beperkte persoonlike betalingsopsies
👉 Lees ons Streepbeoordeling.
Amazon lyk met die eerste oogopslag miskien nie soos 'n betalingsgateway-verskaffer nie, maar daar is soveel meer aan hierdie reus vir e-handelmarkplekke as wat u sou dink. Die wonderlike ding van Amazon Payments is hoe eenvoudig dit is om te gebruik. U kan die leerkurwe uit die betaalproses verwyder en gebruik maak van al die tegniese sterkte wat verband hou met 'n gevestigde platform.
Amazon Pay ondersteun 'n eenvoudige, bekende en betroubare manier om aankope vir u besigheid te hanteer. Integrasie op u webwerf word ook aangedryf deur API-tegnologie, wat beteken dat dit 'n bietjie makliker is om u betalingstruktuur aan te pas volgens u behoeftes. Dit is ook opmerklik dat Amazon Payments uitstekende reaksie lewer.
2.9% en $ 0.30 per huishoudelike aankoop.
Goeie handelsnaam reputasie
Uitstekende eenvoudige verwerking
Integreer maklik met u webwerf
Dit neem 'n rukkie om op te stel
Kan 'n bietjie duur wees
👉 Lees ons Amazon Pay hersiening.
In werklikheid is PayPal die bekendste betaalpoort in die wêreld. PayPal het 'n fantastiese status op die mark, dus dit is ideaal om klantevertroue te verdien. U het ook die ekstra voordeel om te weet dat u 'n betalingsgateway gebruik wat suksesvol blyk te wees. Hierdie poort bied tot 44% afrekenings vir ondernemings wat dit gebruik, saam met wonderlike regstreekse ondersteuning, bedrogbeskerming en karretjie-integrasies.
PayPal skale om aan die behoeftes van u onderneming te voldoen. Of u nou in 'n verkeer verkeer of 'n groeiende onderneming het, daar is verskillende weergawes van betalingsoplossings om van te kies. Binne enkele minute kan u maklik 'n PayPal-knoppie op u webwerf voeg en daarop fokus om verkope te maak.
Sommige probleme met die ontvangs van betalings
👉 Lees ons PayPal-hersiening.
Geskep om klein en middelgroot ondernemings te ondersteun, Authorize.net gaan alles oor vinnige en maklike betalingsverwerking. Hierdie poort sal u help om u besigheid te laat groei op die spoed wat u pas. Afgesien van 'n uitgebreide lys van betalingsopsies, insluitend mobiele betalings en tjeks, kan u ook addisionele betaalmetodes ontsluit, soos intekeningfakturering.
Vir 'n uitstekende prysstruktuur, bied Authorize.Net u 'n fantastiese virtuele terminaal waar u u klante 'n veilige en positiewe inkopie-ervaring kan gee. PCI-nakoming is ingesluit, en u kan betaalbladsye aanpas om u handelsmerk uit te lig as u kredietkaartinligting aanvaar. Authorize.Net het selfs 'n gevorderde stelsel vir bedrogbestuur.
'N Groot verskeidenheid betalingsopsies om van te kies
Stel herhalende en intekeningbetalings op
Veilig en maklik om te gebruik vir klante en handelsmerke
Gevorderde reeks opsporing van bedrog
Groot verskeidenheid hulpbronne vir beginners
Stadige toegang tot fondse met kredietkaarte
👉 Lees ons Authorize.net hersiening.
Google Pay kan een van die bekendste betalingspoortoplossings vir maatskappye wees, veral in die tyd van COVID en digitale verkope. As u op soek is na 'n maklike manier om transaksies aan te gaan, of as u geld skenk vir u nie-winsgewende organisasie, is Google 'n uitstekende keuse. Honderde miljoene mense gebruik hierdie produk al elke dag.
Die Google Pay-ervaring is beskikbaar via 'n API wat u by u webwerf kan voeg of enige ander aanlyn diens waar u aanlyn betalings wil neem. Klante kan maklik betaal met enige debiet- of kredietkaart wat hulle op hul rekening gestoor het, wat dit vinniger maak om betalings in real-time te verwerk. Daar is ook die opsie om vinnig met u bestaande Chrome- of Android-programme te integreer.
2.9% fooi vir kredietkaarte
Een van die goedkoopste opsies beskikbaar vir aanlynbetalings
Integreer met Android-programme en Chrome
Eenvoudige en maklike afhandeling vir klante
Uiters veilige koppelvlak vir beskermingsdoeleindes
Geen aanvanklike instellingsfooie nodig nie
Miskien is dit nie ideaal vir 'n klein onderneming met Apple-gebruikers nie
Sommige probleme met funksionaliteit
👉 Lees meer oor Wat is Google Pay.
As ons Google Pay in hierdie oorsig gaan noem, sal ons ook na Apple Pay moet kyk. Hierdie eenvoudige en gerieflike stelsel is net soos Google Pay, omdat dit klante in staat stel om maklik deur 'n afhandeling met so min spanning as moontlik te gaan. U klante kan hul krediet- en debietkaarte by die Apple-rekeninge op hul telefoon voeg om dadelik te begin betaal.
Fooie en oordragtye is baie goed met Apple Pay kontant, aangesien u absoluut geen probleem tot $ 10,000 kan oorbetaal nie. U kan ook binne ongeveer drie dae geld van u rekening na u bank oorplaas. As u baie Apple-klante het, is dit 'n vanselfsprekende keuse vir u.
3% fooi by die gebruik van 'n kredietkaart
Uitstekend vir kliënte wat reeds Apple-toestelle gebruik
Integreer met u Apple-programme
Fantastiese vinnige transaksieproses
Maklik om te gebruik vir beide handelsmerke en hul klante
Gerieflik vir mobiele inkopies
Slegs versoenbaar met iOS-programme
👉 Lees meer oor Wat is Apple Pay.
Wat u moet oorweeg wanneer u 'n betalingspoort kies
Die regte oplossing vir betalingsgateway is 'n moet vir enige besigheidseienaar. Dit verseker dat u u kliënte kan verheug en gereeld transaksies kan bestuur. Dit is egter nie altyd maklik om die regte betalingspoort te vind nie. Hier is 'n paar punte wat u moet oorweeg wanneer u 'n keuse maak:
sekuriteit: Dit lyk miskien voor die hand liggend, maar klante gaan nie hul persoonlike besonderhede aan u oorhandig as u nie hul vereistes nakom as dit kom by die regte standaard vir dataveiligheid nie. Soek 'n poort wat so veilig en privaat moontlik is. Onthou ook dat die vertoon van veiligheidsaanwysings rondom is 80% van verbruikers om veiliger te voel op u werf.
verenigbaarheid: U betalingsgateway moet goed werk met die huidige platform wat u vir u webwerf gebruik, en alle hardeware wat u vanlyn wil gebruik as u 'n winkel of pop-upwinkel bedryf. As u bekommerd is dat daar probleme met die funksies is wat u benodig, moet u kontak maak met 'n ontwikkelaar wat kan help.
Begroting: Om uithoeke te sny om die koste van iets deurslaggewends te verlaag, soos 'n betalingsgateway, is selde 'n goeie idee. U moet egter steeds bewus wees van die soort fooie wat u gaan betaal. Soos met enige diens, is daar koste verbonde aan transaksiefooie, en terugvordering, handelsfooie, ensovoorts. Sommige betalingspoorte betaal ekstra vir addisionele betaalmetodes.
Betalings: U betalingspoort moet al die betaalmetodes ondersteun wat u kliënt gebruik. Hoe makliker u dit vir u kliënt maak om dinge volgens hul voorkeurmetode te koop, hoe groter is die kans dat hulle by u gaan bly koop. U moet in staat wees om te sien uit watter lande u klante kom met u werfanalise. Van daar af kan u ingeligte besluite neem oor die betaalopsies wat u benodig.
Funksionaliteit: Soms sal u betalingsgateway 'n transaksie voltooi op dieselfde bladsye van u webwerf waarop die klant reeds was. Ander betalingspoortjies stuur u kliënt na 'n nuwe bladsy, wat vir die klant 'n bietjie kommerwekkend kan wees. Dit is moeilik om te weet watter opsie u kliënt verkies, hou dus dop.
Vind u ideale toegangspoort
Die keuse van die regte betalingspoort vir u besigheid kan aanvanklik 'n kommerwekkende konsep wees, maar dit is 'n noodsaaklikheid as u transaksies wil aanvaar. Die goeie nuus vir groeiende handelsmerke is dat daar baie goeie produkte is as u weet waar om te soek.
Begin deur die behoeftes van u klante te beoordeel en die soort transaksies wat u aanlyn sowel as vanlyn wil vergemaklik. 'N Betalingsgateway wat die opsie bied om toegang tot bykomende landsondersteuning en bonusfunksies te kry, kan ideaal wees as u beplan om te groei.