Beïnvloed studentelenings die koop van 'n huis? - kolommenone
Hoof kolomme Beïnvloed studentelenings die koop van 'n huis?
Beïnvloed studentelenings die koop van 'n huis?
Jou studieleningskuld beïnvloed of jy 'n huis kan koop, op beide direkte en indirekte maniere. Hier is hoe:
Studenteleningsbetalings maak spaar vir 'n afbetaling moeiliker en verbandbetalings moeiliker om te hanteer sodra jy 'n huiseienaar is.
Studieleningsskuld kan jou skuld-tot-inkomste-verhouding verhoog, wat jou vermoë beïnvloed om vir 'n verband te kwalifiseer of die koers wat jy kan kry.
As u 'n betaling van 'n studielening mis, kan u krediettelling verlaag, maar om konsekwent betyds te betaal, kan dit versterk.
Om studielenings te hê, beteken egter nie dat jy nooit 'n huis sal kan bekostig nie. Hier is wat jy moet weet terwyl jy jou opsies verken.
Studieleningsbetalings belemmer besparing
Om honderde dollars per maand aan jou lener of diensverskaffer te stuur, kan voel soos die mees onmiddellike en mees frustrerende manier waarop studentelenings jou vermoë om 'n huis te koop beïnvloed.
Maar om 20% van die huis se waarde op te spaar vir 'n afbetaling, tradisioneel die ideale bedrag, is nie altyd nodig nie. Kyk na programme vir die eerste keer huiskopers in jou staat, wat geld kan verskaf vir die afbetaling, of lae-afbetaling verbandopsies.
Federale agentskappe soos die Federale Behuisingsadministrasie en die U.S. Departement van Veterane Sake bied ook verbande aan wat kleiner afbetalings vereis - of glad nie, in die geval van VA-lenings.
» BEREKEN: Hoeveel huis kan jy bekostig?
Studentelenings dra by tot jou skuld-tot-inkomste-verhouding
Wanneer leners besluit of hulle jou vir 'n verband moet goedkeur, kyk leners na hoeveel skuld jy reeds het in vergelyking met jou inkomste voor belasting. Dit word jou skuld-tot-inkomste-verhouding genoem, bekend as DTI, en dit word bereken op grond van maandelikse skuldbetalings.
Daar is verskillende tipes skuld-tot-inkomste-verhoudings, en nie alle verbandleners bereken dit op dieselfde manier nie. Maar in die algemeen is motorlenings, studielenings, minimum kredietkaartbetalings en kinderondersteuning alles in ag. Hoe meer skuld jy het – of hoe laer jou inkomste – hoe hoër sal jou DTI wees.
'n DTI van 36% of minder is ideaal, maar staatsgesteunde verbande, soos FHA-lenings, kan jou goedkeur met 'n DTI van tot 50%.
Oorweeg dit om te fokus op die afbetaling van studentelenings, of kredietkaarte as hulle hoër rentekoerse het, en moenie by jou skuld voeg voordat jy 'n huis koop nie. Jy kan mik om van een studieleningbetaling ontslae te raak voordat jy om 'n verband aansoek doen; om die lening met die hoogste rentekoers af te betaal, sal jou mettertyd die meeste geld spaar.
Herfinansiering van studentelenings tot 'n laer maandelikse betaling kan ook jou skuld-tot-inkomste-verhouding verminder. Maar dit voeg 'n kredietlyn by jou kredietverslag en kan jou terugbetalingstydlyn verleng. Maak seker jy herfinansier ses maande tot 'n jaar voordat jy om 'n verband aansoek doen. Dit laat positiewe betalingsgeskiedenis die kredietgraderingsdaling verreken wat mag voorkom as u 'n herfinansieringslening koop.
» MEER: Moet jy studentelenings afbetaal of 'n huis koop?
Studenteleningsbetalings beïnvloed jou krediettelling
'n Hoër krediettelling beteken 'n beter kans om goedgekeur te word vir 'n verband en 'n gunstige rentekoers te ontvang. Betalingsgeskiedenis maak 35% van jou FICO-telling uit, een van die twee hoofkredietpuntmodelle, en verbandleners wil 'n geskiedenis van betydse skuldbetalings sien.
Deur konstante studentelenings betyds te betaal, sal u telling verbeter. Aan die ander kant, 'n gemiste betaling of die wanbetaling van u lenings sal dit benadeel.
Kredietmengsel is 'n kleiner komponent van jou telling. Maar die gebruik van 'n verskeidenheid krediettipes - soos studentelenings, motorlenings en kredietkaarte - kan jou telling help solank jy betalings betyds maak.