Wanneer kan ek aftree? - belênone
Hoof belê Wanneer kan ek aftree?
Wanneer kan ek aftree?
Beantwoord die vraag "Wanneer kan ek aftree?" vereis dat verwagte toekomstige uitgawes met verwagte toekomstige inkomste vergelyk word. As jy jonk is, moet jy nogal raai. Wanneer jy egter binne 10 jaar na aftrede is, behoort jy 'n baie beter idee te hê van wat daardie getalle sal wees.
Hier is die vrae wat jy moet beantwoord om 'n greep te kry op wanneer jy kan aftree.
Hoeveel sal ek van Social Security kry? Het ek 'n pensioen aan die kom? Hoeveel moet ek uit aftreefondse en ander spaargeld neem? Kan deeltydse werk my help om aftrede te bekostig? Hoe kan huiseiendom help om vir aftrede te betaal? Kan ek 'n toekomstige erfenis as 'n bron van inkomste reken? Wat sal my moet-hê uitgawes wees in aftrede? Hoeveel moet ek begroot vir behoeftes? Wat is my gebeurlikheidsplan? Hoe sal ek vir inflasie vergoed? Het ek my plan verby 'n betroubare adviseur laat loop?
Hoeveel sal ek van Social Security kry?
Die gemiddelde maatskaplike sekerheidsvoordeel is $1 543 per maand in 2021. Die maksimum sosiale sekerheidsvoordeel by volle aftree-ouderdom is $3,148. Die maksimum voordeel vir iemand wat op ouderdom 70 aansoek doen, is $3 895.
Die vroegste wat jy aftreevoordele van Maatskaplike Sekerheid kan kry, is ouderdom 62, maar jou tjeks sal permanent met 25% tot 30% verminder word van wat jy op volle aftree-ouderdom kan kry.
Volle aftree-ouderdom is tans 66, maar styg tot 67 vir mense wat in 1960 en later gebore is.
Jou maatskaplike sekerheidsvoordeel verval op ouderdom 70. Jou tjeks kan 24% tot 32% meer wees as wat jy op jou volle aftree-ouderdom sou kry, en tot 76% groter as wat jy op 62 sou kry.
Maatskaplike sekerheid is 'n groot deel van die meeste mense se aftree-inkomste, en navorsing het getoon dat die meeste beter daaraan toe is om ten minste tot volle aftree-ouderdom te wag, as hulle kan. Maatskaplike sekerheidsvoordele styg met ongeveer 5% tot 8% vir elke jaar wat jy uitstel. Dit is 'n uitstekende gewaarborgde opbrengs in vandag se laekoers-omgewing, en daarom beveel baie finansiële beplanners aan om langer te werk of ander aftreefondse te gebruik as dit jou toelaat om jou aansoek uit te stel.
Die Social Security-webwerf bied persoonlike skattings. Jy kan inteken vir 'n gratis My Social Security-rekening om toegang daartoe te verkry.
» Wil jy jou vordering nagaan? Kyk na ons aftree sakrekenaar
Het ek 'n pensioen aan die kom?
Sommige poste in die privaatsektor het steeds tradisionele pensioene, ook bekend as vastevoordeelplanne, maar dit is baie meer algemeen as jy 'n staatswerker of 'n vakbondlid is. Uitbetalings begin gewoonlik by 65, maar jy kan 'n kleiner bedrag kry as jy vroeër begin. As jy 'n pensioen kry van 'n werk wat nie aan Maatskaplike Sekerheid betaal het nie - wat baie onderwysers sowel as sommige staats- en plaaslike regeringswerkers insluit - kan dit beïnvloed hoeveel Maatskaplike Sekuriteit jy kry as gevolg van iets wat bekend staan ​​as die meevaller-uitskakelingsbepaling. U kan meer daaroor lees op die webwerf van sosiale sekerheid.
Hoeveel moet ek uit aftreefondse en ander spaargeld neem?
Die klassieke reël is om nie meer as 4% in die eerste jaar te onttrek nie en die bedrag aan te pas deur die inflasiekoers elke daaropvolgende jaar. As jy $30 000 onttrek en inflasie is 5% daardie jaar, verhoog jy die volgende jaar se onttrekking met $1 500 (.05 keer $30,000) tot $31,500. As die volgende jaar se inflasiekoers 10% is, voeg jy $3 150 by die vorige jaar se onttrekking, ensovoorts. Jy sal dalk wil begin om onttrekkings teen 3% of selfs minder as jy vroeg aftree, om te vergoed vir die risiko van slegte markte. Daar is ander benaderings wat jou meer kan laat onttrek as jy bereid is om af en toe uitgawes te verminder.
Kan deeltydse werk my help om aftrede te bekostig?
Om langer te werk kan 'n enorme hulp wees om die gaping te verklein tussen wat jy het en wat jy nodig het om af te tree. Selfs 'n deeltydse werk kan verminder wat jy uit jou spaargeld moet trek. Dit kan ook moeilik wees om terug in die arbeidsmark te probeer kom as jy jou misreken en werk moet hervat. Om 'n deeltydse werk of sy-optrede te behou, kan dit makliker maak om terug te keer na meer inkomste te verdien, sou jy dit nodig hê.
Hoe kan huiseiendom help om vir aftrede te betaal?
Jy kan huisekwiteit ontgin deur jou huis te verkoop, na 'n goedkoper huis te verhuis en die bedrag wat jy uitvee te gebruik om jou beleggings te verbeter. Of jy kan 'n omgekeerde verband oorweeg, wat jou toelaat om teen jou huisekwiteit te leen. Jy kan 'n enkelbedrag, 'n stroom betalings of 'n kredietlyn kry. Omgekeerde verbandlenings vereis nie dat jy betalings maak nie, maar die bedrag wat jy skuld, groei oor tyd, tipies teen veranderlike rentekoerse, en die lening moet afbetaal word wanneer jy die huis verkoop, sterf of uittrek.
Kan ek 'n toekomstige erfenis as 'n bron van inkomste reken?
Dit is riskant om op 'n erfporsie te reken voordat jy werklik een kry. Die persoon wat die erflating sou maak, kan van plan verander, of self die geld nodig hê, of slegte beleggingskeuses maak.
Finansiële beplanners stel dikwels voor dat mense aan hul uitgawes as drie emmers dink: moet-hê, behoeftes en gebeurlikhede. As maatskaplike sekerheid en pensioene nie al jou moet-hê-items dek nie, kan jy dalk oorweeg om van jou spaargeld te gebruik om 'n annuïteit te koop wat 'n groter stroom van gewaarborgde inkomste sal verskaf. Geld vir jou behoeftes of diskresionêre uitgawes kan uit ander inkomste kom, soos aftreeplan-onttrekkings of ander beleggings. Uiteindelik sal u gebeurlikheidsreserwe ongeskonde gehou word vir onverwagte uitgawes en langtermynversorging.
Dit is die vrae wat jy sal moet beantwoord.
Wat sal my moet-hê uitgawes wees in aftrede?
Moet-hê-uitgawes is die koste wat jy moet dek, maak nie saak wat nie. Moet-hê-koste verskil van diskresionêre koste, wat verminder of uitgestel kan word indien nodig. Moet-hê sluit in:
Skuilingkoste (huur of verband, eiendomsbelasting, versekering, instandhouding en herstelwerk).
Vervoer (motorbetalings, versekering, brandstof, onderhoud en herstelwerk).
Minimum betalings op enige skuld.
Enige ander verpligte uitgawe.
Die meeste mense se belastingkoerse daal in aftrede, maar belasting neem steeds 5% tot 6% van 'n tipiese afgetrede huishouding se begroting. As jy nie werk nie, sal jy nie meer Maatskaplike Sekerheid of Medicare belasting betaal nie, maar jy kan belasting op jou Maatskaplike Sekerheid voordele verskuldig wees as jy ook inkomste uit ander bronne ontvang. Daarbenewens is pensioeninkomste en aftreeplan-onttrekkings tipies belasbaar.
Gesondheidsorgkoste is ook 'n beduidende deel van die meeste afgetredenes se uitgawes, gemiddeld 10% tot 15% van hul totale besteding.
Jy kan NerdWallet se begrotingswerkblad gebruik om jou syfers te slyp.
Hoeveel moet ek begroot vir behoeftes?
Enige uitgawe wat afgesny of uitgestel kan word indien nodig, gaan in hierdie kategorie, insluitend:
Huishouding en ander tuisdienste.
As markte in 'n lang afswaai gaan, sal hierdie uitgawes die eerste wees om te verminder. As jou beleggings beter vaar as wat verwag is, of jy kry 'n erfporsie of ander meevaller, kan jy dalk besteding hier 'n hupstoot gee.
Verantwoording doen vir die onverwagte
Wat is my gebeurlikheidsplan?
Die lewe verloop dikwels nie soos verwag nie. 'n Onverwagte herstelrekening of mediese uitgawe kan moeiliker wees om te bestuur wanneer jy nie vrywillig kan wees vir 'n ekstra skof of andersins maklik jou inkomste kan verhoog nie. Dit is hoekom baie beplanners aanbeveel dat afgetredenes 'n groter noodfonds het - miskien ses tot 12 maande se uitgawes, eerder as die tipiese drie tot ses maande wat vir werkende mense aanbeveel word.
Jy sal ook moet dink oor hoe om vir langtermynversorging te betaal, aangesien verpleeginrigtingverblyf en ander toesigsorg nie deur Medicare gedek word nie. Langtermyn-sorgversekering is een moontlikheid. Om jou huisekwiteit te ontgin of 'n paar spaargeld of beleggings vir hierdie uitgawe te oormerk, is ander.
Hoe sal ek vir inflasie vergoed?
Selfs 'n ligte inflasie van 3% sal veroorsaak dat pryse oor 24 jaar verdubbel, en gesondheidsorgkoste styg tipies teen 'n selfs hoër koers. Dit is hoekom finansiële beplanners gereeld aanbeveel dat nuwe afgetredenes 40% tot 50% van hul portefeuljes in aandele hou, wat die enigste beleggingsklas is wat inflasie konsekwent klop. Huur van eiendomsbeleggings en tesourie-inflasiebeskermde sekuriteite is twee ander verskansings teen inflasie. Maatskaplike Sekuriteit bied lewenskoste-aanpassings; pensioene mag of mag nie. Vaste annuïteite kan met inflasie-aanpassings gekoop word, alhoewel dit beteken jou tjeks sal aan die begin kleiner wees. Jy kan ook beplan om uitgawes te beperk—byvoorbeeld om te reis of minder uit te eet.
Kom meer te wete oor inflasie en koopkrag met NerdWallet se inflasierekenaar.
Het ek my plan verby 'n betroubare adviseur laat loop?
Selfs geharde doen-dit-self-mense moet 'n tweede opinie kry voordat hulle aftree. Jy het dit immers nog nooit voorheen gedoen nie, en enige foute wat jy maak kan onomkeerbaar wees.
As jy op soek is na 'n persoonlike finansiële adviseur, kyk na ons topkeuses vir aanlyn finansiële beplanners hieronder, of sien ons volledige samevatting van die beste aanlyn finansiële adviseurs.