Dié stelling is slegs waar as die persoon wat die bydrae tot die annuïteit maak die belastingkrediet wat hy/sy ontvang, herbelê in die belegging.
As jy dus nie die belastingkrediet tot die belegging toevoeg nie, eindig jy eenvoudig met ’n laer waarde by aftrede in plaas van ’n hoër waarde.
Om die waarde van die belastingkrediet vir jou te laat werk, móét jy die krediet wat jy van die Suid-Afrikaanse Inkomstediens (SAID) kry, herbelê.
“Jy moet volhou met jou lewensversekering ná aftrede, want jy kan nie al die premies wat jy oor jare betaal het in die water gooi nie.”
Dink nugter oor wat die doel van lewensversekering is. Behalwe vir skulddelging of boedelkoste is die eintlike behoefte aan lewensversekering om die versekerde lewe se inkomste te vervang. Derhalwe verval daardie behoefte as die persoon nie meer ’n inkomste uit werk gaan verdien nie.
As jy jou lewenspremies ná aftrede in stand probeer hou, kan jy jou aftrede saboteer. Volharding met lewensversekering ná aftrede (of in gevalle waar jy ’n passiewe inkomste verdien) maak slegs sin in die volgende scenario’s:
Waar ’n berekening toon daar is ’n groot waarskynlikheid dat die opbrengs op premies vir lewensversekering hoër kan wees as alternatiewe beleggings. Dit is selde die geval.
Waar jy met absolute sekerheid kan sê dat die premies volgehou sal kan word, al word die versekerde baie oud, want indien jy hierdie roete kies en dit later nie meer kan volhou nie, is die vermorsing soveel groter.
Jy hoor dikwels die advies dat mense die duurste huis moet koop wat hulle kan bekostig omdat as hulle tans die premie kan bekostig, hulle dit ook in die toekoms waarskynlik sal kan bekostig terwyl jy van dag een af groei op die waarde van die huis kry.
Die dilemma hiermee is dat die huis waarin jy bly amper sonder uitsondering die res van jou bestedingspatrone beïnvloed. Saam met ’n spoggerige huis kom spoggerige meubels, spoggerige vakansies en spoggerige motors en uiteindelik ’n spoggerige aftree-oord waar jy geen kleingeld oorhou as jy jou huis verkoop het nie.
Ons verwys in beplanning na jou huis as ’n “leefstyl”-bate en neem dit nie in ag in kliënte se aftree-beplanning nie omdat jy altyd ’n dak oor jou kop gaan nodig hê. Dit sal jou baat om dieselfde beskouing te hê.
Terloops . . . jy doen waarskynlik nié jou kinders ’n guns wanneer jy hulle help om ’n duurder huis te koop as wat hul eie salarisse toelaat nie, maar meer hieroor op ’n ander dag.
Daar is ’n paar probleme met die gerustheid wat pensioenvoordele met risiko-dekking by die werk skep.