Soos 'n Amerikaanse Fulbright-beurshouer studeer werkplek aftrede skemas, ek besig met 'n vergelykende analise van super met die Amerikaanse 401 (k) werkplek aftrede stelsel.
Daar is baie subtiliteite en nuanses wat bespreek moet word oor watter beroepspensioenstelsel beter is in gebiede wat so uiteenlopend is as lidbetrokkenheid, korporatiewe bestuur, en die beste manier vir individue om hul fondse by aftrede af te gee.
Een ding is egter duidelik: die verpligte super skema in Australië is duidelik beter as die vrywillige 401 (k) skema aangewend deur die Verenigde State van Amerika. As gevolg hiervan, terwyl die Amerikaanse aftrede stelsel is ten volle-out krisis af, die Australiese Super skema is relatief rustige en goed opgestel om voort te gaan om volwasse as die algehele Australiese bevolking ouderdomme regdeur die 21st eeu.
Om net 'n paar van die meer geringestatistieke van die wêreld van vrywillige Amerikaanse 401 (k) aftreeplanne te deel: 48% van huidige Amerikaanse werkers tussen die ouderdomme 50 en 64 is op die regte pad om arm te wees wanneer hulle aftrede bereik; Die totale nasionale aftree-tekortnommer word tans beraam op $ 4.13 triljoen vir alle Amerikaanse huishoudings waar die hoof van die huishouding tussen 25 en 64 is, en gemiddeld 'n tipiese werkfamilie in die voorkamer van aftrede - onder leiding van iemand 55 tot 64 jaar oud - het slegs sowat $ 104,000 in aftree-spaargeld, volgens die Amerikaanse Federale Reserweraad se Opname van Verbruikersfinansies.
Die meeste aftrede kundiges stem saam dat mense iewers tussen 60% - 70% van inkomste in aftrede moet vervang om gemaklik te lewe. Nodeloos om te sê, die oorgrote meerderheid Amerikaners is nie eens naby aan hierdie standaard nie.
Hoe het die aftree-situasie raak so buite-veeg in die Verenigde State van Amerika? Heel eenvoudig, hoef Amerikaanse werkgewers nie werkplek aftrede skemas borg, en werknemers VSA is nie verplig om deel te neem in sulke skemas, selfs as hul werkgewer bied een. Die Amerikaanse vrywillige werkplek aftrede stelsel het gelei tot slegs sowat 40% van die werkende bevolking wat deelneem aan sulke planne.
Daar is 'n algemene wanpersepsie wat baie mense in beide die VSA en Australië hou: hoe meer keuse individue het ten opsigte van finansies, hoe beter. Alhoewel ek normaalweg in die wêreld van aftree-spaargeld inskryf, doen ek dit nie.
Welkome individue, met finansiële vaardighede, is geneig om te verstaan ​​wat ander nie: dat 'n dollar wat vandag weggegooi word, gelykstaande is aan veel meer geld wanneer daardie persoon aftree.
Ons noem dit die "tydwaarde van geld." Ongelukkig red die meeste mense nie vrywillig vir aftrede nie, veral in hul 20s, 30s en 40s. Dit maak sin.
Jonger individue het ander dringende kommer om te oorweeg: student skuld, hul huur / verbande, kindersorg uitgawes, kruideniersware, ens Aftrede is die laaste ding wat op hulle verstand en die laaste ding wat waarvoor hulle te red.
Wanneer jy die natuurlike neigings van individue byvoeg om uit te stel, vermy komplekse finansiële besluite en oorskat hulle vermoë om te spaar vir die toekoms. Jy eindig waar die Verenigde State vandag is: die gemiddelde persoon vanaf die ouderdom 22-48 het minder as $ 50,000. weggegooi in spaargeld.
Verdere verpligte superbydraes betree die ekonomie gedurende periodes van stadige ekonomiese groei. Superfondse, as institusionele beleggers, plaas 'n groot deel van die geld terug in die Australiese ekonomie deur die aankoop van Australiese aandele, infrastruktuur en effekte. Die koopkrag van alle werkende Australiërs word vermenigvuldig deur hul geld in beleggingsvoertuie te plaas wat nie individueel vir lae- en middelinkomste werkers beskikbaar is nie.
So, met dieselfde hoeveelheid geld in 'n enkelbedrag, kan superfondse aansienlik beter in staat wees om die geld te spaar en te belê in gediversifiseerde, laekoste maniere wat vertaal na beter aftreevoordele vir meer Australiërs.
Verpligte aftree spaarskemas vir werkplek is noodsaaklik vir enige goed-funksionele beroepspensioenskema. My opregte hoop is dat die Verenigde State hierdie aspek van die Australiese superstelsel kies.
Paul Secunda is Senior Fulbright Wetenskapskollege (Arbeid en Super) aan die Universiteit van Melbourne. Hy is ook 'n Amerikaanse regsprofessor en die direkteur van die Arbeids- en Indiensnemingsregsprogram by die Marquette University Law School in Milwaukee, Wisconsin.
Jy is hier: Tuis > Lewe > Finansies & Careers > Voorspoed en Finansies > Die Australiese Aftree Stelsel is nie volmaak nie - Maar vir 'n versuim, kyk na die VSA