Versekeringsagente versus makelaars: hoe hulle geld verdien
Soos die meeste klein sake-eienaars, koop jy waarskynlik jou versekeringspolisse deur middel van 'n versekeringsagent of makelaar. Die funksies wat deur versekeringsagente uitgevoer word, is soortgelyk, maar nie identies aan dié wat deur makelaars uitgevoer word nie. Hierdie artikel sal verduidelik hoe dit verskil. Dit sal ook verduidelik hoe agente en makelaars geld verdien uit die premies wat u aan u versekeraars betaal. Behalwe waar vermeld, is die volgende bespreking van toepassing op agente en makelaars wat eiendom / ongevalleversekering verkoop.
Agente en makelaars tree op as tussengangers tussen u (die versekeringskoper) en u versekeraars. Elkeen het 'n regsverpligting om u te help om toepaslike dekking teen 'n billike prys te bekom. Elkeen moet 'n lisensie hê om die tipe versekering wat hy of sy verkoop, te versprei. 'N Agent of makelaar moet ook voldoen aan die regulasies wat deur u staatsversekeringsdepartement afgedwing word.
Die belangrikste verskil tussen 'n makelaar en 'n agent het te make met wie hulle verteenwoordig. 'N Agent verteenwoordig een of meer versekeringsmaatskappye. Hy of sy tree op as 'n verlenging van die versekeraar. 'N Makelaar verteenwoordig die versekeringskoper.
Agente is óf in ballingskap óf onafhanklik . 'N Inheemse agent verteenwoordig 'n enkele versekeraar. Agente wat Allstate of State Farm verteenwoordig, is gevangenes. 'N Onafhanklike agent verteenwoordig veelvoudige versekeraars.
Om versekeringsprodukte namens 'n spesifieke versekeraar te verkoop, moet 'n agentskap 'n afspraak met daardie versekeraar hê .
'N Aanstelling is 'n kontraktuele ooreenkoms wat die spesifieke produkte wat die agentskap mag verkoop, uiteensit. Dit spesifiseer ook die opdragte wat die versekeraar vir elke produk sal betaal. Die kontrak beskryf gewoonlik die agentskap se bindende gesag, wat beteken dat dit die gesag is om 'n beleid namens die versekeraar te begin.
Die agent mag toestemming hê om sekere soorte dekking te bind, maar nie ander nie.
Makelaars word nie deur versekeraars aangestel nie. Hulle soek versekeringsaanhalings en / of polisse van versekeraars deur ingevulde aansoeke namens kopers in te dien. Makelaars het nie die bevoegdheid om dekking te bind nie. Om 'n beleid te begin, moet 'n makelaar 'n bindmiddel van die versekeraar verkry. 'N Binder is 'n regsdokument wat as 'n tydelike versekeringspolis dien. Dit geld gewoonlik vir 'n kort tydperk, soos 30 of 60 dae. 'N Binder is nie geldig nie, tensy dit deur 'n verteenwoordiger van die versekeraar geteken is. 'N Binder word vervang deur 'n beleid.
Makelaars kan óf kleinhandel óf groothandel wees. 'N Kleinhandelmakelaar werk direk met versekeringskopers. As u 'n makelaar besoek het, wie het dan versekeringsdekking namens u verkry, is hy of sy 'n kleinhandel makelaar. In sommige gevalle kan u agent of makelaar u nie versekeringsdekking van 'n standaard versekeraar verkry nie. In so 'n geval kan hy of sy 'n groothandelaar kontak. Groothandel makelaars spesialiseer in sekere soorte dekking. Baie is surplus lyne makelaars , wat dekkings reël vir risiko's wat ongewoon of gevaarlik is. Voorbeelde is die produk aanspreeklikheid versekering vir 'n motorfiets vervaardiger en outomatiese aanspreeklikheid dekking vir 'n lang-haul trucker.
Terwyl sommige gevangenes gemagtig word, maak die meeste agente en makelaars staat op kommissies vir inkomste. Kommissies word betaal uit premies wat deur polishouers aan polishouers gehef word. Dit kan basiese kommissies en voorwaardelike kommissies insluit.
Basiskommissie is die "normale" kommissie wat op versekeringspolisse verdien word. Basis kommissie word uitgedruk in terme van 'n persentasie premie en wissel volgens tipe dekking. Byvoorbeeld, 'n agent kan verdien sê, 'n 10 persent kommissie op werknemers vergoeding beleid en 15 persent op algemene aanspreeklikheid beleid . Gestel jy koop ' n aanspreeklikheidsbeleid van die Elite Insurance Company deur die Jones Agency, 'n onafhanklike agent. Jones verdien 'n kommissie van 15% op algemene aanspreeklikheidsbeleid. As u jaarlikse aanspreeklikheidspremie $ 2000 is, versamel Jones $ 2000 van u en behou $ 300 in kommissie.
Jones stuur die oorblywende $ 1,700 aan die versekeraar.
Om agente aan te moedig om nuwe besigheid te skryf, betaal sommige versekeraars 'n hoër kommissie vir nuwe beleide as vir hernuwings. Byvoorbeeld, 'n versekeraar wat 10% betaal vir 'n nuwe werkersvergoedingsbeleid, mag slegs 9% betaal wanneer die polis hernu word .
Voorwaardelike of aansporingskommissies beloon agente en makelaars vir die bereiking van volume-, winsgewendheids-, groei- of behoudsdoelwitte wat deur die versekeraar ingestel is. Byvoorbeeld, Elite Insurance beloof om die Jones-agentskap 'n ekstra 3 persent kommissie te betaal indien Jones binne 'n sekere tydperk $ 10 miljoen in nuwe eiendomsbeleide skryf. As Jones 90 persent van daardie polisse vernuwe wanneer hulle verstryk, sal Elite Jones 'n bykomende 2 persent kommissie betaal.
Voorwaardelike kommissies is omstrede. Vir een ding verteenwoordig makelaars versekeringskopers. Sommige mense beweer dat makelaars nie voorwaardelike kommissies moet aanvaar nie. Daarbenewens het sommige makelaars afhanklike kommissies ingesamel sonder die kennis van hul kliënte. Nog 'n probleem is dat voorwaardelike kommissies makelaars (en agente) 'n aansporing kan gee om versekeringskopers te bestuur in beleid wat besonder winsgewend vir die makelaar is. Indien agente en makelaars voorwaardelike kommissies aanvaar, moet hulle hierdie feit aan polishouers bekend maak. Sommige makelaars weier nou sulke kommissies.
Jou agent of makelaar moet jou 'n vergoeding-openbaarmakingsverklaring voorsien wat die tipes kommissies wat die agentskap of makelaarskap van sy versekeraars ontvang, uiteensit. Hierdie dokument moet aandui of die agentskap of makelaars slegs basiese kommissies ontvang, of indien dit ook voorwaardelike kommissies ontvang.
Sommige versekeraars verkoop polisse direk aan versekeringskopers sonder om makelaars of makelaars as tussengangers te gebruik. Hierdie versekeraars word direkte skrywers genoem . Baie direkte skrywers fokus op persoonlike bedekkings soos huiseienaars en persoonlike motorbeleide. Sommige bied egter ook kommersiële bedekkings aan klein besighede
Agente en makelaars wat lewensversekering verkoop, verdien ook kommissies. 'N Lewensagent verdien egter die meeste van die kommissie wat hy of sy gedurende die eerste jaar van die polis maak. Die kommissie kan 70 persent tot 120 persent van die premie in die eerste jaar wees, maar 4 persent tot 6 persent van die premie vir 'n hernuwing.
Pinkberry Franchise Koste
Die stappe om 'n besigheid in Kanada te sluit