As 'n werker 'n geringe besering op die werk onderhou, moet u die werker se mediese uitgawes uit die sak betaal om geld op werkersvergoedingsversekering te spaar? Baie sake-eienaars het hierdie dilemma gekonfronteer. Hier is 'n tipiese scenario.
U besit 'n restaurant genaamd die Bordeaux Bistro. Dis 'n weeksdae oggend, en Benny, 'n werknemer van joune, is in die kombuishakvrugte. Skielik gly Benny se mes en hy skiet sy linkerwysvinger per ongeluk.
Die snit is diep en bloei baie. Jy ry dadelik na Benny na 'n nabygeleë hospitaal vir 'n tetanus-skoot en verskeie steke.
Dit is nou die volgende dag en Benny het teruggekeer na die werk. Jy is verlig dat sy besering klein is en dat die koste van sy behandeling ($ 700) relatief laag is. U berei voor om Benny die vorms te gee wat hy nodig het om 'n eis vir werkers se vergoedingsvoordele in te dien .
Tog aarsel jy. Jou werkers se vergoedingsbeleid is onderworpe aan ervaringsgradering . U het reeds twee kleims in die afgelope twee jaar aangegaan. 'N derde eis sal waarskynlik veroorsaak dat jou ervaring wysiger (en jou premie) op te gaan. Jy wonder of jy jou werkers se vergoedingskoste kan verminder deur die $ 700 as 'n besigheidskoste te betaal eerder as om Benny se eis in te dien.
Ervaringsgraderingsplanne stel 'n groter straf vir eisfrekwensie in as eis erns. Dit beteken dat die formule wat gebruik word om jou ervaringsmodifier te bereken, meer gewig aan 'n versameling klein verliese toevoeg as aan 'n enkele groot een.
Tog, jou ervaring wysiger moet nie jou enigste bekommernis wees met betrekking tot buite-sak betalings vir beseerde werkers se mediese uitgawes. Hier is 'n paar ander kwessies wat u moet oorweeg.
Medies-alleen eise mag onderhewig wees aan 'n aanpassingservaring.
Staatsreg kan jou verbied om uitgawes uit die sak te betaal.
U kan hoër fooie betaal vir mediese behandeling as u versekeraar.
Die eis mag nie vergoed word onder u staatswerkers se vergoedingswet nie.
'N Geringe besering kan ernstig word.
Jy het verslagdoening vereistes onder federale wet indien beseerde werkers is Medicare-in aanmerking kom.
U uitgawes buite die sak mag dalk enige spaargeld in premie oorskry.
Vermindering van medies-alleen-eise
In die bostaande scenario het Benny se besering slegs mediese uitgawes opgelewer. In baie lande is medies-alleen eise onderworpe aan 'n Ervaringsgraadaanpassing (ERA). As die ERA in u toestand van toepassing is, word slegs 30% van medies-alleen eise gebruik in die berekening van u ondervinding wysiger. In die vorige voorbeeld sal Benny se mediese uitgawes van $ 700 met 70% verminder word. Dus, slegs $ 210 sal toegepas word op jou ervaringveranderaar.
Staatswette mag buitebruikbetalings verbied
Sommige state laat werkgewers toe om minderjarige mediese uitgawes as 'n buite-sak-uitgawe te betaal eerder as om 'n werkersvergoeding eis te lê. Ander lande verbied hierdie praktyk. Nog ander lande laat slegs uitbetalings van mediese uitgawes toe indien die werkgewer 'n gekwalifiseerde selfversekeraar is . Moenie enige beseringsverwante mediese uitgawes self betaal tensy u duidelik verstaan ​​hoe die wette in u toestand van toepassing is nie.
Staatsverbod op die betaling van mediese uitgawes in die sak is nie van toepassing op noodhulp nie. Uitgawes aangegaan vir noodhulp (ys, verbande, splinterverwydering, ens.) Word deur werkgewers betaal. Wat "eerstehulp" beteken, wissel van staat tot staat. As u nie seker is wat hierdie term in u staat beteken nie, kontak u werkersvergoeding versekeraar.
Baie state mandaat die gebruik van werkers vergoedingsgeld skedules, wat beperk die bedrag voorsieners betaal word vir mediese behandeling. Daarbenewens bied sommige state werkers vergoedingsversekeraars toe om met verskaffers te onderhandel om bestuursorgplanne te vestig.
As gevolg van hierdie reëlings, sal u versekeraar heelwat minder betaal vir mediese behandeling as u (die werkgewer). Werkgewers word gewoonlik die "gewone en gewone" tariewe gehef, nie die afslagtariewe wat aan versekeraars betaal word nie.
Sommige beserings wat deur werknemers aangegaan word, is nie vergoedbaar ingevolge werknemersvergoedingswette nie. Voorbeelde hiervan is geestesongesteldheid (in die afwesigheid van 'n liggaamlike besering), 'n besering wat deur dronkwerkers veroorsaak word, en beserings wat werknemers ondervind terwyl hulle werk toe gaan.
Klein beserings kan duur word
Geringe beserings kan oor tyd vererger. Byvoorbeeld, Benny se snyvinger kan besmet raak. As die infeksie ernstig word, kan Benny hospitalisasie en ander duur behandeling vereis. Versekeraars weet hoe om klein eise te verhoed om ballonne in grootse te word. Die meeste werkgewers het hierdie kennis nie.
Medicare dek normaalweg nie mediese uitgawes wat voortspruit uit werkverwante beserings nie. Sulke uitgawes moet gedek word deur werknemersvergoedingsversekering. Om te verseker dat Medicare nie aangekla is vir mediese uitgawes wat deur beseerde Medicare-begunstigdes aangegaan is nie, vereis die federale regering versekeraars om periodieke verslae met die Centers for Medicare & Medicaid Services in te dien. Hierdie verpligting geld ook vir werkgewers wat beseerde werkers se mediese uitgawes uit die sak betaal.
Koste kan bespaar op premies
As jy 'n beseerde werker se mediese uitgawes uit die sak betaal in plaas van 'n eis indien, sal jy geld op werkers se vergoedingskoste spaar? In baie gevalle is die antwoord nee. As u 'n mediese eis eis by u versekeraar, sal die verlies uiteindelik by die berekening van u ondervinding wysiger ingesluit word.
Selfs as jou wysiger styg, verhoog die premie daardie resultate waarskynlik minder as die bedrag van die eis. Dit wil sê, 'n mediese eis van $ 700 is onwaarskynlik dat u premie met $ 700 styg. Dit is veral waar as 'n aanpassingservaring in jou toestand van toepassing is.