Wat is 'n kredietkaart? - belênone
Hoof belê Wat is 'n kredietkaart?
Wat is 'n kredietkaart?
'n Kredietkaart laat jou toe om geld by 'n bank te leen om goed te koop, of dit nou 'n burger en patat of 'n retoerkaartjie na Frankryk is. Elke maand kry jy 'n staat van die kredietkaartmaatskappy wat jou aankope lys, en dit is wanneer jy die geld terugbetaal. Jy kan alles op een slag betaal, of net 'n gedeelte betaal en die res van die balans na die volgende maand dra. As jy 'n balans dra, sal jy rente moet betaal—'n persentasie van die geld wat jy skuld — bo en behalwe wat jy geleen het.
» MEER: 11 dinge om te weet voordat jy jou eerste kredietkaart kry
Kredietkaart voor- en nadele
» MEER: Hoe om die beste kredietkaart vir jou te kies in 4 maklike stappe
Die keuse van 'n kredietkaart
Wanneer jy besluit watter kredietkaart om te kry, vra jouself hierdie vraag: Sal ek rente op my skuld betaal?
As jy jou kredietkaartsaldo elke maand ten volle en betyds betaal: Jy sal nie rente gehef word nie. In daardie geval is dit die moeite werd om 'n kredietkaart te kry wat belonings verdien, met die veronderstelling dat jy die krediettellings het om vir een te kwalifiseer. (Oor die algemeen, hoe beter jou krediettellings, hoe beter is die kaarte waarvoor jy in aanmerking kom.) Beloningskaarte gee jou punte, kontant of lugrederymyle elke keer as jy dit gebruik. Die mees vrygewige beloningskoerse, die beste byvoordele en die laagste rentekoerse is beskikbaar vir diegene met uitstekende krediet.
Nerdy wenk: Kredietkaarte wat belonings verdien het gewoonlik hoër rentekoerse as ander kaarte – hoog genoeg om die waarde van die belonings wat jy verdien uit te wis as jy maand tot maand 'n balans dra.
As jy wel 'n saldo dra (met ander woorde, jy betaal nie elke maand jou skuld af nie): Jy sal jou rentebetalings tot die minimum wil beperk, dus moet jy 'n kredietkaart kies wat 'n lae rentekoers het.
Jou kredietkaart word deur 'n bank, soos Bank of America®, Chase of Wells Fargo, uitgereik. Die bank bepaal jou rentekoers, fooie en belonings, daarom is dit belangrik om 'n bank te vind wat 'n kaart bied waarvan jy hou. Transaksies word op 'n betaalnetwerk verwerk, soos Visa, Mastercard of American Express. Hierdie netwerk bepaal waar die kaart aanvaar word. Sommige kaartbyvoordele – soos huurmotorversekering of selfoonbeskerming — kan met vergunning van die betaalnetwerk eerder as die bank wat uitreik, kom.
Rentebetalings en fooie
Kredietkaartmaatskappye maak geld op drie maniere:
Transaksiefooie word van die handelaar gehef elke keer as jy jou kredietkaart gebruik.
Rentebetalings wanneer jy nie jou skuld ten volle afbetaal nie.
Fooie, soos laat betaling of jaarlikse fooie.
Jy hoef nie bekommerd te wees oor daardie eerste een nie. Transaksiefooie word op handelaars gehef, nie jy nie. Bekommer jouself eerder oor rentebetalings en fooie.
Kredietkaarte hef 'n aantal fooie, van 'n jaarlikse fooi tot kontantvoorskotfooie tot laatbetalingsfooie. Die meeste kaarte sal nie 'n jaarlikse fooi hê nie, tensy hulle groot belonings bied of ontwerp is vir mense met minder as goeie krediet, maar maak seker dat jy ten minste die minimum maandelikse betaling betyds maak, of jy kan dalk met 'n laat geklap word fooi en 'n hoër rentekoers - en jy sal dalk selfs jou krediettelling sien ly.
As jy 'n beloningskredietkaart het, onthou: As jy 'n saldo dra, sal die rente op daardie balans enige belonings wat jy verdien opvreet. As jy dink daar is 'n kans dat jy nie elke maand jou balans sal afbetaal nie, vermy beloningskaarte.
» MEER: 8 kredietkaartfooie en hoe om dit te vermy
Om die koste te verstaan
Kredietkaarttoepassings en bemarkingsmateriaal kom met wat bekend staan ​​as 'n Schumer-boks, wat 'n grafiek is wat jou die belangrikste inligting oor die kaart vertel. Hier is 'n uiteensetting van hoe om dit te lees:
APR vir aankope
Dit is die rentekoers wat gehef sal word op enigiets wat jy nie die vorige maand afbetaal het nie. Dit word daagliks gehef – wat beteken dat as jou APR 15% is, jy nie een keer per jaar 15% gehef word nie, maar eerder ongeveer 0.041% per dag. Sommige kaarte gee jou 'n inleidende 0% renteperiode van ses maande of langer, om jou in die gewoonte te kry om die kaart te gebruik. Deur gebruik te maak van hierdie aanbiedinge, stel dit jou in staat om 'n groot aankoop te doen en dit met verloop van tyd rentevry af te betaal.
Nerdy wenk: As die Schumer-boks sê jou APR is "veranderlik" (en dit is waarskynlik), beteken dit jou rentekoers is gekoppel aan 'n basiskoers wat die prima koers genoem word, wat deur die Federale Reserweraad beheer word. As die prima koers 0 styg.25% of 1% of met 'n ander bedrag, jou kredietkaart rentekoers sal ook.
» MEER: Hoe kredietkaartrente bereken word
APR vir balansoordragte
As jy kredietkaartskuld het, kan jy dit oorskuif na 'n nuwe kaart, in wat bekend staan ​​as 'n balansoordrag. Sommige kaarte sal jou toelaat om jou skuld te skuif en nie rente op daardie saldo vir 'n tydperk (dikwels ses tot 12 maande of langer) te betaal nie, maar ander sal jou dieselfde APR hef as gewone aankope.
Die meeste - maar nie almal nie - kaarte hef ook 'n eenmalige saldo-oordragfooi gelykstaande aan 'n persentasie van die balans wat jy skuif. Meer oor daardie fooi hieronder.
APR vir kontantvoorskotte
As jy 'n kontantvoorskot uitneem (dit wil sê jy gebruik jou kaart om kontant by 'n OTM te onttrek of geld van 'n bankteller te kry), sal hierdie rentekoers van jou gehef word op die bedrag wat jy leen. Anders as gewone aankope, waar jy 'n grasietydperk het om jou skuld af te betaal, begin jy rente op kontantvoorskotte ophoop die dag wat jy dit neem.
» MEER: Wat om te weet oor kredietkaart kontantvoorskotte
As jy 'n betaling mis, sal jy dalk hierdie hoër rentekoers vir tot ses maande moet betaal.
'Hoe om rente te vermy'
Hierdie afdeling vertel jou jou grasietydperk, of hoe lank jy ná jou kredietkaartstaatdatum het om jou skuld af te betaal sonder om rente op te loop.
As jy enige rente skuld, sal dit ten minste hierdie bedrag wees. So as jy 'n balans van $1 dra en jou rentekoers is 12.99%, jy sal gewoonlik $0 gehef word.01, maar die kredietkaartmaatskappy sal dit opstoot tot, sê, $0.50 in elk geval.
Presies hoe dit klink. Dit is 'n fooi wat jy die kredietkaartmaatskappy betaal om sy produk te dra. Die meeste kaarte het nie 'n jaarlikse fooi nie, maar dit is algemeen op kaarte wat hoë beloningskoerse bied. Kaarte vir mense met 'n gemiddelde of swak krediet is meer geneig om ook 'n fooi te hê.
Saldooordragfooi: As jy skuld van een kaart na 'n ander skuif, sal jy gewoonlik hierdie fooi gehef word deur die kaart waarna jy dit verskuif het. Fooie wissel tipies van 3% tot 5% van die bedrag wat oorgedra word. 'n Paar kaarte hef nie 'n oordragfooi nie.
Kontantvoorskotfooi: As jy 'n kontantvoorskot uitneem, sal jy hierdie fooi betaal bo en behalwe die rente wat dadelik begin ophoop.
Buitelandse transaksiefooi: As jy jou kredietkaart oorsee gebruik, sal jy hierdie fooi gehef word op elke aankoop wat in 'n vreemde land gemaak word. Buitelandse transaksiefooie is tipies ongeveer 3% van die aankoop. Die meeste kaarte wat op reisigers gemik is, hef nie hierdie fooi nie, en sommige uitreikers (veral Capital One en Discover) hef dit nie op enige van hul kaarte nie.
» MEER: NerdWallet se beste kredietkaarte met geen buitelandse transaksiefooi nie
Laat betaling: As jy nie ten minste die minimum bedrag wat verskuldig is teen die sperdatum op jou kredietkaartstaat betaal nie, sal jy hierdie fooi moet betaal. As jy meer as 30 dae laat is, kan dit jou krediettellings beïnvloed.
Oor-die-limiet fooi: As jy jou kredietlimiet oorskry, kan die uitreiker steeds die transaksie goedkeur, maar hierdie fooi van jou hef. Jy moet egter inteken om dekking te oorbeperk voordat dit dit kan doen. As gevolg hiervan is oorlimietfooie skaars.
Terugbetaalde betaling: As jy probeer om jou kredietkaartrekening te betaal en dit werk om een ​​of ander rede nie (soos die tjek bons of die oorplasing van jou bank af word geweier), sal jy hierdie fooi moet betaal.
As jy 'n beloningskredietkaart het, sal hierdie gedeelte presies uitspel hoe jy jou belonings verdien en gebruik. Lees hierdie gedeelte aandagtig deur. Baie kredietkaartbeloningsprogramme is fantasties, en gee jou kontant terug of punte wat jy kan gebruik vir dinge soos gratis reis. Maar ander is nie al wat hulle maak om te wees nie - betaal minuskulêre tariewe of gee jou belonings net vir smullekker goedere wat jy nie wil hê nie of geskenkbewyse wat jy nooit sal gebruik nie.
As jy net begin
Om vir die beste kredietkaarte te kwalifiseer, het jy goeie tot uitstekende krediet nodig. Gevolglik is hoë beloningskoerse en lae APR's dikwels buite bereik vir jongmense wat pas begin, of hulle nou in die arbeidsmag is of nog op skool. As jy nuut is met krediet, sal jy eers daaraan moet werk om jou krediet te bou. Hier is 'n paar opsies om dit te doen:
Opsie 1. Kry 'n veilige kredietkaart
'n Beveiligde kaart vereis 'n kontantdeposito, gewoonlik gelykstaande aan jou kredietlyn. Die deposito beskerm die kaartuitreiker ingeval jy nie jou rekening betaal nie. Aangesien die deposito die risiko vir die uitreiker verminder, is kredietkaartmaatskappye meer gewillig om hierdie kaarte aan mense met swak krediet of geen krediet te gee nie. Wanneer jy egter aansoek doen, sal jy steeds moet wys dat jy inkomste het.
» MEER: Hoe veilige kaarte werk » MEER: NerdWallet se beste beveiligde kredietkaarte
Opsie 2. Kry 'n studentekredietkaart
Studentekaarte is spesifiek ontwerp vir jongmense wat 'n dun kredietlêer het. 'n Waarskuwing: Om bloot 'n universiteitstudent te wees, is nie genoeg om vir 'n studentekaart te kwalifiseer nie. As jy jonger as 21 is, sal jy op jou aansoek moet wys dat jy onafhanklike inkomste het. Sodra jy 21 is, kan jy enige inkomste waartoe jy toegang het, aanmeld, insluitend jou maat of 'n toelae van ouers.
» MEER: Studentekaarte — eintlik vir studente? » MEER: NerdWallet se beste studentekredietkaarte
Opsie 3. Word 'n gemagtigde gebruiker
'n Gemagtigde gebruiker ry op iemand anders se kredietkaartrekening. Jy kry 'n kaart met jou naam op wat jy vir aankope kan gebruik. Jy is egter nie wetlik op die haak om die betalings te maak nie; die primêre kaarthouer is verantwoordelik. Baie uitreikers rapporteer gemagtigde gebruikersaktiwiteit aan die kredietburo's, wat jou telling kan help.
» MEER: Watter kaarte help gemagtigde gebruikers om krediet te bou?
Opsie 4. Soek 'n mede-ondertekenaar
'n Mede-ondertekenaar is iemand wat belowe om jou skuld te betaal as jy dit nie betaal nie. Gewoonlik is dit 'n ouer of vriend. Sommige uitreikers laat mede-ondertekenaars toe, ander nie.
Wil jy meer leer oor krediet tellings?
» Kom meer te wete oor krediettellings, wat sal beïnvloed watter kaarte jy kan kry.
» Kry jou gratis krediettelling by NerdWallet. Om jou eie krediet na te gaan, maak nooit jou telling seer nie.