Baie klein besighede koop algemene aanspreeklikheid dekking. Soos sy naam aandui, is 'n algemene aanspreeklikheidsbeleid ontwerp om baie soorte ondernemings te dek. Dit is 'n generiese beleid wat die tipe aanspreeklikheidsdekking bied wat die meeste besighede nodig het.
By die uitreiking van algemene aanspreeklikheidsbeleid gebruik baie versekeraars standaardvorms wat deur die Versekeringsdienstekantoor of "ISO" gepubliseer is. Een rede is gerief.
Die ontwikkeling van beleidsvorme is 'n tydrowende taak wat baie versekeraars verkies om te vermy. 'N Tweede rede is risiko. Wanneer 'n versekeraar sy eie eiendomstaal opstel, is daar 'n risiko dat 'n hof die taal anders kan interpreteer as wat die versekeraar beoog. Die versekeraar kan gedwing word om eise te betaal wat hy nie beplan het om te dek nie.
Omdat ISO-aanspreekvorms algemeen gebruik word, is baie van die taal wat hulle bevat reeds deur die howe vertolk. Betekenisse is vasgestel vir spesifieke woorde en frases. So, vanuit 'n wettige oogpunt, kan ISO-vorms minder risiko's aan versekeraars bied as eiendomsvorms.
Die basis van die ISO-aanspreeklikheidsbeleid is die Kommersiële Algemene Aanspreeklikheidsvorm of CGL. Hierdie vorm bevat drie afsonderlike dekkings:
Dekking A, Liggaamlike Besering en Eiendomsskade Aanspreeklikheid
Dekking B, Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheid
Dekking C, Mediese betalings
Hierdie artikel fokus op liggaamsbeserings en eiendomsbeskadiging. Persoonlike en Adverteerbeserings Aanspreeklikheid en Mediese Betalings dekades word afsonderlik aangespreek. Vir die doeleindes van hierdie artikel aanvaar ons dat u firma die versekerde is op u aanspreeklikheidsbeleid.
Die dekking wat deur die CGL verskaf word, word breedvoerig in die versekeringsooreenkoms beskryf.
Die polis dek somme wat u firma wettiglik verplig is om te betaal as skade as gevolg van liggaamlike besering of skade aan eiendom . Dit is, dit dek eise of pakke teen u maatskappy deur 'n persoon of organisasie wat liggaamlike besering of eiendomsskade as gevolg van u firma se nalatigheid ervaar het.
Die CGL bied 'n relatief breë dekking. Dit dek liggaamlike besering of skade aan eiendom wat veroorsaak word deur ' n voorkoms behalwe besering of skade wat deur ' n uitsluiting uitgesluit word . Vir Dekking A om aansoek te doen, moet jy wettiglik verantwoordelik wees vir die besering of skade. Die CGL dek nie betalings wat u vrywilliglik maak nie.
Die CGL dek liggaamlike besering of skade aan eiendom:
wat op u perseel plaasvind
wat voortspruit uit bedrywighede wat jy doen, op of buite jou perseel
wat voortspruit uit werk wat jy voltooi het
wat voortspruit uit jou produkte
Op u perseel
Dekking A is van toepassing op eise wat ontstaan ​​uit beserings of skade wat op u perseel voorkom. Hier is 'n voorbeeld.
Doris bedryf Divine Delights, 'n koffiewinkel wat koeke en koekies op die perseel verkoop. Bill, 'n kliënt, betree die winkel en gaan na die toonbank toe hy op 'n stoel gaan en val . Bill maak sy knie in die herfs beseer. Drie maande na die ongeluk lê hy 'n eis teen Goddelike Liefde.
Sy eis vereis terugbetaling van sy mediese uitgawes wat verband hou met sy kniebesering. Die winkel se aanspreeklikheidsbeleid dek die eis.
Dekking A is van toepassing op eise wat ontstaan ​​uit werk of bedrywighede wat u op u plek verrig. Byvoorbeeld, 'n masjienwinkel wat jy besit, voer werk op sy perseel. 'N Werknemer van joune bedryf 'n draaibank wanneer hy per ongeluk 'n kliënt beseer wat jou winkel besoek. As die kliënt jou of die werker vir liggaamlike besering aanspoor, moet die eis deur u winkel se aanspreeklikheidsbeleid gedek word.
Dekking A dek ook eise wat voortspruit uit werk of werksaamhede wat van u perseel af verwerf word (by 'n werkplek). Byvoorbeeld, Capital Construction is gehuur om binne-muur panele in 'n kantoorgebou op te gradeer. 'N Kapitaalwerknemer beweeg 'n tafelsaag by die werkplek wanneer hy dit per ongeluk laat val.
Die saag val op die vloer en beskadig verskeie teëls. As die eienaar van die gebou later Capital Construction aanspreek vir die koste om die vloerteëls te herstel, moet Capital se aanspreeklikheidsbeleid die pak dek.
Voltooide werk of bedrywighede
In die vorige voorbeeld was die skade aan die vloer as gevolg van werk aan die gang. Dit is die skade wat plaasgevind het terwyl Capital Construction voortgesette bedrywighede uitgevoer het. Liggaamsbesering of eiendomskade kan ook voortspruit uit voltooide werk of bedrywighede. 'N Besigheid kan gedagvaar word weens besering of skade wat voortspruit uit gebrekkige werk wat dit voltooi het.
Gestel Capital Construction bou 'n agt voet heining rondom 'n proeerkamer by 'n kelder. Gedurende die konstruksieproses misluk Capital werknemers die regte voetstukke. Twee jaar nadat die heining afgehandel is, val dit inmekaar en beseer 'n wynkelder. Die kliënt beweer Capital Construction vir liggaamlike besering. Kapitaal se algemene aanspreeklikheidsversekeraar betaal die eis omdat Capital se beleid dekking vir produkte-voltooide bedrywighede insluit .
Sommige eise ontstaan ​​as gevolg van foutiewe produkte. Goddelike Liefde (in die eerste voorbeeld) verkoop gebak aan die publiek. Veronderstel dat Goddelike kersie pasteie verkoop. Stuart koop een van die pasteie en vat dit by die huis. Hy eet 'n stukkie tert wanneer hy 'n tand op 'n kerspit breek. Stuart se tand kan nie herstel word nie, dit word verwyder en vervang met 'n tandheelkundige inplantaat. Stuart stuur Divine Delights sy tandheelkundige rekeninge en eis vergoeding. Weer moet Divine se CGL-beleid die eis dek. Eise vir besering of skade veroorsaak deur foutiewe produkte is verseker onder produkte-voltooide bedrywighede dekking.
As 'n regsgeding gedek word deur Dekking A teen u firma geliasseer word, sal u versekeraar 'n prokureur voorsien om u te verdedig . Gedekte koste sluit in prokureursfooie, hofkoste, premies op sekere effekte en rente op die vonnis. Al hierdie koste is ingesluit onder 'n dekking genaamd aanvullende betalings . Hulle word benewens die beleidsperke gedek.
Wanneer een werknemer 'n ander slyp
Maatreëls van pakhuisproduktiwiteit