Kredietkaarte met potensieel verwarrende beloningsprogramme - belênone
Hoof belê Kredietkaarte met potensieel verwarrende beloningsprogramme
Kredietkaarte met potensieel verwarrende beloningsprogramme
Daar is geen tekort aan beloningskredietkaarte wat aanloklike byvoordele ter waarde van regte geld bied nie - moontlik honderde dollars elke jaar.
Maar as die beloningsprogram ingewikkeld is om te navigeer, kan dit moeilik wees om waarde uit jou kaart te kry. In plaas daarvan om geld te spaar, sit jy met 'n hoop punte wat moeilik was om te verdien en selfs moeiliker om in te geld. Dit is hoekom die Nerds oorweeg hoe maklik dit is om 'n beloningsprogram te gebruik wanneer hulle ons keuses maak vir die beste kredietkaarte.
Daar sal altyd diegene wees wat die uitdaging geniet om meer ingewikkelde kaarte te optimaliseer, veral as dit beteken om buitensporige belonings te verdien. Hierdie kaarte pas goed by daardie rekening.
OP SOEK NA EENVOUDIGE KREDIETKAARTBELONINGS?
• Hoe om 'n kontantterugkredietkaart te kies • Hoe om jou eerste reisbelonings-kredietkaart te kies • Hoe om 'n lugredery-kredietkaart te kies
Die Chase Freedom Flex℠ kombineer in wese twee beloningstrukture in een kaart. Jy kry vlakke van belonings wat vas is, bo en behalwe 5% bonuskategorieë wat elke kwartaal verander:
Verdien 5% kontant terug op reis wat deur Chase Ultimate Rewards® bespreek is.
Verdien 3% terug by drogisterye en restaurante.
Verdien 1% terug op alles anders, behalwe wanneer jy ...
Verdien 5% terug op tot $1 500 in gekombineerde aankope in bonuskategorieë elke kwartaal wat jy aktiveer (1% terug daarna).
Deur Sept. 30, 2021, byvoorbeeld, is die kwartaallikse bonuskategorieë kruidenierswinkels en uitgesoekte stromingsdienste.
O, en jy kan ook tot Maart 2022 5% terug verdien op Lyft-ritte. Dit is potensieel baie waarde - maar ook baie om na te spoor.
» MEER: Hersiening van die Chase Freedom Flex℠
U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®-kaart
Die U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®-kaart neem die kwartaallikse bonuskontantterugkonsep en kombineer die vermoë om jou beloningskategorieë aan te pas. Jy sal verdien:
5% kontant terug op twee kategorieë van jou keuse uit 'n lys van verskeie opsies (op tot $2 000 wat per kwartaal aan gekombineerde aankope spandeer word).
2% terug op 'n alledaagse kategorie van jou keuse, soos gas, kruideniersware of restaurante.
1% terug op alle ander aankope.
Soos met die Chase Freedom Flex℠, sal jy elke drie maande jou bonuskategorieë moet aktiveer en tred hou met verskeie kategorieë. Maar met die U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®-kaart, jou aanpasbare opsies is nouer. "Kitskos" kan kwalifiseer vir 5% terug, byvoorbeeld nie alle restaurante nie. Of "kies" klerewinkels kan jou 5% terugkry, maar nie elkeen nie.
» MEER: Hersiening van die U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®-kaart
Bank of America® Customized Cash Rewards-kredietkaart
Die Bank of America® Customized Cash Rewards-kredietkaart bied ook die vermoë om jou kwartaallikse belonings aan te pas:
Verdien 3% kontant terug in een van hierdie kategorieë: gas, aanlyn inkopies, eetplekke, reis, drogisterye of huisverbetering/-meubels.
Verdien 2% terug by kruidenierswinkels en groothandelklubs.
Verdien 1% terug op al die ander.
Maar daardie 3% en 2% kontant-terugverdienste word elke kwartaal beperk tot 'n gesamentlike besteding van $2 500. Daarna verdien jy 1% terug in daardie kategorieë. Terwyl jou bestedingslimiete aan die kwartaal gemeet word, kan jy eintlik jou bonuskategorie een keer per maand verander.
Gebruik jou belonings in die vorm van 'n staatkrediet, tjek, direkte deposito in 'n Bank of America®-tjek- of spaarrekening, of as 'n bydrae tot 'n kwalifiserende Merrill-kontantbestuur- of 529-rekening.
As jy 'n bestaande verhouding met Bank of America® of Merrill het, as jy 'n Preferred Rewards-lid is, kan jy 25% tot 75% meer kontant terug verdien op elke aankoop.
» MEER: Hersiening van die Bank of America® Customized Cash Rewards-kredietkaart
Ook noemenswaardig ...
Soms kom 'n kaart se komplikasies minder met die verdien van belonings en meer met die verbranding daarvan.
Byvoorbeeld, die Fidelity® Rewards Visa Signature®-kaart verdien tegnies 2X terug op alle aankope - maar slegs as jy kies om jou verdienste in kwalifiserende Fidelity-rekeninge te deponeer. As jy los vir reis, handelsware, geskenkbewyse of 'n staatkrediet, sal puntwaardes verskil.
Of oorweeg kaarte soos die SoFi-kredietkaart en die Sallie Mae Accelerate, wat kontantterugprogramme bied wat die afbetaling van jou studielenings en beleggings aanmoedig. Maar daar is voorbehoude vir hul oënskynlik eenvoudige beloningskoerse:
Die SoFi-kredietkaart verdien 2 punte per $1 wat aan kwalifiserende aankope bestee word. Daardie punte is elk 1 sent werd wanneer dit as kontant in jou SoFi Money of Invest-rekening gedeponeer word, of as 'n betaling vir jou SoFi persoonlike of studentelening. As jy egter vir 'n staatkrediet aflos, is jou punte die helfte soveel werd.
Die Sallie Mae Accelerate verdien 2.5% kontant terug vir die eerste jaar (op tot $20 000 se besteding), dan 1.25%. Jy sal 'n bonus van 25% op daardie punte kry - maar slegs as jy dit los om enige federale of private studielening af te betaal.
» MEER: Hersiening van die SoFi-kredietkaart
Orbitz Rewards® Visa®-kaart
Jy sal tot 9% terug verdien met die Orbitz Rewards® Visa®-kaart, maar presies hoeveel jy sal verdien hang af van wat jy met die kaart koop en op watter platform jy dit doen.
Verdien 9% terug op kwalifiserende hotelverblyf en aktiwiteite wat op die Orbitz-toepassing bespreek is.
Verdien 8% terug op kwalifiserende hotelverblyf en aktiwiteite wat op Orbitz bespreek is.com.
Verdien 7% terug op vlugte en reispakkette wat op die Orbitz-toepassing bespreek is.
Verdien 6% terug op vlugte en reispakkette wat op Orbitz bespreek is.com.
Verdien 5% terug op alle ander kwalifiserende Orbitz-aankope.
Verdien 2% terug op alle ander aankope.
Het dit alles? Sjoe.
Belonings word verdien in die vorm van "Orbucks," en elke Orbuck is gelyk aan $1. Maar jy kan hulle slegs vir hotelbesprekings deur Orbitz gebruik.
» MEER: Hersiening van die Orbitz Rewards® Visa®-kaart
Hotelle.com® Rewards Visa® Kredietkaart
Jy weet hoe sommige koffiewinkels daardie ponskaarte uitdeel waarmee jy jou kafeïen kan gee vir 'n gratis 12-ons medium gebraaide? Sub uit die koffie vir hotelverblyf, en jy kom nader oor hoe die hotelle.com® Rewards Visa® Kredietkaart werk. Maar dit raak redelik vinnig ingewikkeld.
Met die kredietkaart, spandeer $500 aan aankope om 'n "stempel" ter waarde van $110 te verdien.
Kredietkaart eenkant, jy verdien egter ook seëls net deur 'n lid van die Hotels te wees.com lojaliteitsprogram en bespreking van 'n verblyf deur Hotels.com. Hierdie seëls word gewaardeer teen die prys wat jy vir die kamer betaal het.
Sodra jy 10 seëls versamel het, verdien jy 'n hotelverblyf - maar nie vir enige soort verblyf wat jy wil hê nie. Die waarde van jou "beloningsnag" is die gemiddelde waarde werd van daardie 10 seëls wat jy versamel het. En daardie gemiddelde waarde kan wissel, afhangende van hoe jy jou seëls opgehoop het. As dit heeltemal deur kredietkaartbesteding was, kry jy 'n hotelverblyf ter waarde van $110. Maar indien nie? Jy het dalk 'n sakrekenaar byderhand nodig.
Nerdige wenk: Jy kan net die 10-seëlbeloning gebruik deur 'n verblyf op Hotels te bespreek.com. Jy sal belasting, fooie en enige koste van die kamer betaal wat die waarde van die beloning oorskry. As die kamer minder kos as die waarde van die beloning, verloor jy die verskil.
» MEER: Resensie van die hotelle.com Belonings Visa kredietkaart
Barclays se cruise line kredietkaarte
Barclays reik verskeie mede-handelsmerk-kredietkaarte vir vaartuie uit, insluitend:
Die Princess Cruises Rewards Visa®-kaart.
Die Carnival World Mastercard.
Die Holland America Line Rewards Visa®-kaart.
Bepalings en voorwaardes verskil effens tussen die kaarte, maar oor die algemeen gebruik jy belonings in die vorm van 'n staatkrediet om kwalifiserende aankope te dek, wat vaartbesprekings, aanboordaankope en, in sommige gevalle, lugkaartjies kan insluit.
Eenvoudig genoeg op die oppervlak, maar hier is waar die water woelig word: Die waarde van jou punte kan wissel van 1 tot 2.5 sent elk, afhangend van hoe groot van 'n staatkrediet jy versoek, en waarvoor jy kies om die belonings te gebruik. Byvoorbeeld, met die Holland America Line Rewards Visa®-kaart:
Gebruik $50 tot $499.99 vir 'n staatkredietaflossingswaarde van 1%.
Gebruik $500 tot $1,499.99 vir 'n afloswaarde van 1.25%.
Gebruik $1 500 tot $2 000.99 vir 'n afloswaarde van 1.50%.
Gebruik $2 001 tot $4 000.99 vir 'n afloswaarde van 2.00%.
Los $4 001 en hoër af vir 'n afloswaarde van 2.50%.
Maar dit is net wanneer jy los om die koste van 'n Holland America-vaart te dek. Jy kan ook los vir vliegkaartjies of vaarte op ander wêreld se toonaangewende Cruise Line-handelsmerke (insluitend Carnival, Costa, Princess Cruises en meer), maar die afloswaarde in daardie geval sal slegs 1% wees.
Die meeste reiskredietkaarte het nie sulke komplekse vlak-puntaflossingswaardes nie, maar bied eerder punte aan wat 'n vaste afloswaarde het.
» MEER: NerdWallet se beste kredietkaarte vir vaarte
Verskeie Citi-uitgereikte kredietkaarte verdien Citi ThankYou-belonings, en hoewel sulke belonings waardevol kan wees - veral vir reisigers - kan die beloningsprogram self moeilik wees om te navigeer in vergelyking met soortgelyke programme van groot uitreikers.
Puntwaardes is moeilik om vas te stel: Deur dankie-belonings vir reis te gebruik, kan u potensieel buitengewone waarde verdien, maar as u dit vir kontant-terug-/staatkrediet gebruik, sal die waarde met die helfte verminder.
Oordragvennote en oordragverhoudings verskil baie: Afhangende van jou kaart, kan jy dalk jou Dankie-punte na vennootlugredery-lojaliteitsprogramme oordra. Maar sommige kaarte het net een oordragvennoot, terwyl ander meer as 'n dosyn het. Die oordragverhouding kan ook verskil. In die meeste gevalle is dit 1-tot-1, wat beteken dat 1 000 Dankie-punte gelyk sal wees aan 1 000 lugrederymyle in 'n vennootprogram. Maar in ander gevalle kan 1 000 Dankie-punte net gelyk wees aan 800 lugrederymyl, afhangende van die lojaliteitsprogram. Citi het ook net een binnelandse reisvennoot - JetBlue - so as jy nie gereed is om die ins en outs van Avianca, Cathay Pacific, Etihad en Turkish Airlines te leer nie, kan jou Dankie-punte moeilik wees om op hierdie manier te gebruik.
» MEER: 4 beste Citi-oordragvennote (en 7 om te vermy)
'n Kopkrapper winkelkaart
Die Sam's Club® Mastercard® verdien tot 5% kontant terug by Sam's Club, maar daar is verskeie waarskuwings.
Eerstens, om daardie koers te verdien, moet jy 'n Sam's Club Plus-lid wees, wat $100 per jaar kos. (Op die laervlak-klublidmaatskapvlak, wat $45 per jaar kos, sal jy slegs 1% terug verdien op Sam's Club-aankope, nogal 'n swak koers. Enige aantal kaarte verdien ten minste 1.5% terug op alle aankope.)
Tweedens is die kaart se 5%-tarief by Sam's Club eintlik 'n kombinasie van tariewe: 2% terug vir 'n Plus-lid, en 3% terug vir die gebruik van die Sam's Club® Mastercard®. En daardie verdeling beteken dat daar selfs meer is om tred te hou:
Terwyl die 3%-terug van die kaart op Sam's Club-aankope in die winkel of aanlyn van toepassing is, is die 2%-terug via jou Plus-lidmaatskap nie van toepassing op aankope wat via samsclub gedoen word nie.com.
Die 2%-koers wat jy as 'n Plus-lid verdien, is beperk tot $500 in belonings per jaar. (Die totale vermoë om belonings te verdien vir alle aankope is beperk tot $5 000 per jaar.)
Die 2% is ook onderhewig aan 'n $2 000 algehele "maksimum balans." Sodra jy dit bereik het, moet jy daardie saldo verminder (deur belonings te gebruik) om meer te verdien.
Asof dit alles nie genoeg is om te bestuur nie, verdien die kaart ook 5% terug op gas op tot $6 000 se besteding per jaar (toe 1%). Boonop sal jy 3% terug verdien op aandete.
En anders as baie ander beloningskredietkaarte, word jou verdienste met die Sam's Club® Mastercard® slegs een keer per jaar aan jou toegeken, in die Februarie ná die kalenderjaar waarin jy dit verdien het.