Baie mense wat aftree verkies die opsie van ’n lewende annuïteit omdat hulle graag wil hê die kapitaal moet ná hul dood vir die nageslag behoue bly.
“ ’n Mens spaar jou lewe lank om geld bymekaar te maak sodat ’n inkomste vir die oudag aangekoop kan word, maar wanneer dié dag aanbreek, word vererwing na die nageslag skielik ’n groot oorweging.”
Die eerste grafiek hier onder projekteer die inkomstevlak van ’n paar wat albei 65 jaar oud is. ’n Jaarlikse inkomste van 4,9% van hul belegging, wat jaarliksmet inflasie toeneem, is gebruik op ’n belegging van R5 miljoen. Indien een of albei van die gades ouer word as 85, sal die vererfbare kapitaal uitgeput raak.
In die tweede tabel vertel die inflasieaangepaste waarde van die kapitaal egter ’n ander storie, wat daarop dui dat beleggers op inkomste, eerder as op vererfbare kapitaal, moet fokus.
“Hiermee word nie bedoel dat lewende annuïteite nie meer ’n plek het nie. Inteendeel, deur gebruik te maak van ’n lewende annuïteit met ’n soort waarborg as kombinasie, kan beleggers inkomste-sekerheid kry sonder om totale verlies aan kapitaal by afsterwe te ervaar,” sê Van der Nest.