Is dit moontlik om te veel beskikbare krediet te hê? - belênone
Hoof belê Is dit moontlik om te veel beskikbare krediet te hê?
Almal het kos nodig om te oorleef, maar om te veel te eet is ongesond. Oefening is goed, maar nie tot die punt waar jou liggaam heeltemal afbreek nie. Is dieselfde beginsel van toepassing op kredietkaarte? Kan jy soveel krediet beskikbaar hê dat dit gevaarlik sal wees om jou meer te bied?
Die lang antwoord is: nee, solank jy goeie kredietgewoontes beoefen.
Geen effek op krediet tellings nie
Die finansiesbedryf gebruik krediettellings om die risiko te bepaal wat daaraan verbonde is om iemand krediet te verleen. So as "te veel beskikbare krediet" iets is waaroor jy jou moet bekommer, sal jy verwag dat dit in krediettellings weerspieël word.
Ons het kontak gemaak met Anthony Sprauve, 'n senior verbruikerskredietontleder by FICO, die maatskappy agter die kredietpuntmodel wat die meeste in die V.S. Op die vraag of te veel beskikbare krediet 'n persoon se krediettelling kan benadeel, het hy geantwoord:
Die FICO-telling neem nie in ag as 'n verbruiker te veel kredietrekeninge het nie. Die twee belangrikste faktore waarna gekyk word, is:
Betalingsgeskiedenis - is die verbruiker wat elke keer die minimum betaling wat vereis word, betyds maak. Dit is verantwoordelik vir 35 persent van die FICO-telling.
Kredietbenutting - is die verbruiker wat die saldo's op hul wentelkrediet (gewoonlik kredietkaarte) onder 30 persent van hul beskikbare krediet hou. Dit is verantwoordelik vir 30 persent van die FICO-telling.
'n Verbruiker kan baie kredietrekeninge en 'n hoë FICO-telling hê as hulle hierdie twee riglyne noukeurig volg.
Dit beteken dat die aantal oop kredietrekeninge op u kredietverslag nie u krediettelling op een of ander manier beïnvloed nie.
Die besluit lê by die lener
Dit is belangrik om hier op te let dat alhoewel jou krediettelling nie die konsep van "te veel beskikbare krediet" erken nie, die finale besluit of jy jou vir 'n nuwe kredietrekening moet goedkeur, lê by die lener, nie die telling model. Dit is moontlik dat jy vir 'n kaart of 'n lening kan aansoek doen en geweier word omdat die individuele lener beleide het wat verband hou met die aantal oop rekeninge of die hoeveelheid beskikbare krediet.
Uitleners hou hul goedkeuringskriteria naby die onderbaadjie vir wetlike en mededingende redes, sodat niemand kan waarborg dat enige spesifieke bank of kaartuitreiker nie jou aansoek sal weier op grond van jou huidige oop rekeninge nie. Maar vir die grootste deel kan jy aanvaar dat die eenvoudige aantal oop rekeninge jou nie sal seermaak nie.
» MEER: Kan jy te veel krediet hê?
Waar jy in die moeilikheid kan beland
Om baie oop rekeninge te hê, beïnvloed nie direk jou krediettelling nie, maar die manier waarop jy jou rekeninge gebruik, definieer omtrent jou krediettelling. En daar is potensiële slaggate om te veel oop rekeninge te hê:
Laat betalings. As jy te veel rekeninge jongleren, is toestande ryp om 'n sperdatum te vergeet en laat te betaal. Soos Sprauve opmerk, is die grootste faktor in jou krediettelling of jy betyds betaal. As u dit nie doen nie, kan u telling daal.
Hoë benutting. Om baie krediet te hê, beteken nie noodwendig dat jy baie krediet gebruik nie - maar dit kan. As jy meer as 30% van jou beskikbare krediet op enige kaart of op alle kaarte gebruik, kan jy op pad wees na 'n laer telling.
Maak te veel rekeninge gelyktydig oop. Dit is goed om 'n klomp kredietrekeninge oor 'n lang tyd by te voeg. Maar wanneer jy 'n klomp rekeninge in 'n kort tydperk oopmaak, beskou kredietpuntmodelle dit as 'n teken van finansiële probleme. Trouens, 10% van jou FICO-telling kom van nuwe kredietnavrae. Wag 'n paar maande tussen nuwe kredietaansoeke om jou telling in goeie toestand te hou.
Stel jouself in vir sukses
Selfs al is daar geen direkte kredietgradering-effekte as gevolg van "te veel" oop rekeninge nie, is daar werklike indirekte risiko's. Minimaliseer daardie risiko's deur hierdie wenke te volg:
Gaan stadig - een op 'n slag. Raak gemaklik met elke nuwe kredietkaart voordat jy nog een byvoeg. As jy nuut is met krediet, hou vir 'n rukkie by een kaart. Maak seker jy het die vermoë om betyds en ten volle te betaal voordat jy meer kaarte by jou portefeulje voeg.
Doen slegs aansoek vir krediet wat jy werklik nodig het. Moenie ingesuig word deur vet aanmeldbonusse nie en begin aansoek doen vir elke kaart op die mark. As jy 'n nuwe kaart benodig, doen aansoek vir een. Indien nie, moenie.
Dink twee keer daaraan om vir 'n hoër kredietlimiet te vra. As u die limiete op u bestaande kaarte verhoog, kan u krediettelling verhoog deur u gebruiksverhouding te verlaag. Maar wees versigtig – as dit jou sal verlei om te veel te spandeer, is dit waarskynlik nie die moeite werd nie.
Let op jou betaaldatums. Dit is goed om tientalle kredietrekeninge te onderhou solank jy versigtig is om betyds te betaal. Stel onthounotas op jou foon of kalender, of outomatiseer jou betalings heeltemal.
Hou gebruik onder 30%. As jy baie rekeninge bestuur, is dit die sleutel om jou kredietbenutting in toom te hou.
» MEER: 7 Gewoontes van hoogs effektiewe kredietkaartgebruikers
Om te veel beskikbare krediet te hê, sal nie jou krediettelling benadeel nie, maar jy sal steeds versigtig moet wees. Maak seker dat jy die inligting hierbo in gedagte hou!