Beste SBA-uitleners van 2021 - kolommenone
Hoof kolomme Beste SBA-uitleners van 2021
Beste SBA-uitleners van 2021
Die meeste SBA-lenings word deur banke, krediet-unies en ander finansiële instellings uitgereik, nie die regering nie. Die beste leners het aansienlike ondervinding met hierdie kleinsake-lenings, so jy kry effektiewe hulp tydens die aansoekproses en verhoog hopelik jou kanse op goedkeuring.
Hier is die beste SBA-uitleners volgens leningsprogram, sowel as wenke oor hoe om die regte SBA-uitlener vir jou besigheid te vind.
Beste SBA 7(a) leners
Baie nasionale, streeks- en plaaslike banke is SBA 7(a)-uitleners, insluitend grootnaam-instellings soos Bank of America, Chase en Wells Fargo. Jy sal 'n SBA 7(a)-uitlener wil vind wat met klein besighede in jou area werk en mededingende rentekoerse en leningsvoorwaardes bied.
Die beste SBA 7(a)-uitleners sal 'n gevestigde geskiedenis hê van die uitreiking van hierdie lenings met die vaartbelynde aansoekproses en toegewyde leningspesialiste om daarvoor te wys. Hierdie leners is dikwels lede van die voorkeurlenersprogram, of PLP.
SBA-voorkeurleners kan finale kredietbesluite neem sonder om aansoeke na die SBA te stuur, wat hulle in staat stel om die leningsgoedkeuringstydlyn te bespoedig. Byvoorbeeld, SBA-voorkeurlener Citizens Bank keur SBA-lenings in ongeveer 45 dae goed en sluit dit baie vinniger as die tipiese 60- tot 90-dae tydlyn.
In die 2020-boekjaar het voorkeurleners 46 goedgekeur.3% van alle SBA 7(a)-lenings, ter waarde van $17 miljard - 75.3% van die totale bedrag lenings goedgekeur.
Hier is 'n paar van die beste SBA 7(a)-uitleners gebaseer op hul leningverwerkingsvolume, leningsgoedkeurings en beskikbaarheid.
Live Oak Banking Company was die aktiefste SBA 7(a)-uitlener volgens dollarbedrag in die laaste kwartaal van 2020, wat meer as $746 miljoen se lenings goedgekeur het.
Gebaseer in Wilmington, Noord-Carolina, Live Oak Bank bied 'n aanlyn-gebaseerde, vaartbelynde toepassing aan klein besighede regoor die V.S. en is deel van die SBA PLP.
Live Oak bied SBA 7(a)-lenings van tot $5 miljoen met tot 90% bankfinansiering en gewoonlik 'n 10% afbetaling. Die bank aanvaar 'n minimum krediettelling van 650.
Boonop is Live Oak 'n SBA 504-uitlener wat lenings van tot $15 miljoen verskaf. Jy kan saam met 'n Live Oak-spesialis werk om 'n leningspakket te begin skep, aangesien SBA 504-lenings (ook bekend as CDC/504-lenings) vereis dat jy saam met 'n Certified Development Company, of CDC, sowel as 'n private lener werk.
Huntington Nasionale Bank
Huntington Nasionale Bank het die meeste 7(a) lenings van enige SBA-uitlener in die laaste kwartaal van 2020 goedgekeur, met 1 581 lenings vir 'n totaal van meer as $300 miljoen.
As 'n streeksbank bied Huntington SBA 7(a)-lenings aan klein besighede in Florida, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Ohio, Pennsylvania, Tennessee, Wes-Virginia en Wisconsin. Die bank bied lenings van $5 000 tot $5 miljoen aan, en plaaslike SBA-spesialiste werk direk met leners om hulle te help om die aansoekproses te begin en te voltooi.
Huntington Bank is ook 'n SBA Express-lener. 'n Subset van die SBA 7(a)-leenprogram, SBA Express-lenings bied 'n vinniger omkeertyd maar kleiner leningsbedrae.
Verder, soos Live Oak, kan Huntington die bankgedeelte van SBA 504-lenings verskaf, en sy SBA-spesialiste kan jou waarskynlik help om 'n deelnemende CDC in jou area te vind.
Onder tradisionele nasionale banke het Wells Fargo verreweg die meeste SBA 7(a)-lenings in die laaste kwartaal van 2020 goedgekeur - met 'n totaal van 762 lenings uit - slegs tweede na die streeks-Huntington Bank.
Wells Fargo bied 'n wye reeks dienste aan klein besighede regoor die Verenigde State.S., wat sy SBA-leenprogram insluit. Die bank bied SBA 7(a)-lenings tot $5 miljoen met vaste of veranderlike rentekoerse aan.
Boonop bied Wells Fargo SBA 504-lenings aan, met leningsbedrae tot $6.5 miljoen vir die bankgedeelte en tot $5 miljoen vir die CDC-gedeelte. Soos die bank se 7(a)-lenings, kan rentekoerse vas of veranderlik wees.
Wells Fargo is 'n SBA-voorkeuruitlener, wat beteken dat dit finale kredietbesluite kan neem sonder om goedkeuring van die SBA te vereis, wat die aansoekproses vaartbelyn maak in vergelyking met nie-voorkeur-uitleners.
Jy kan meer leer oor Wells Fargo se SBA-lenings en uitvind hoe om 'n aansoek in te dien deur 'n afspraak by jou plaaslike takligging te maak of die Nasionale Besigheidsbanksentrum se kliëntedienslyn te skakel.
Celtic Bank het $276,789,000 in SBA 7(a)-lenings in die laaste kwartaal van 2020 verwerk, die derde hoogste instelling in leningsvolume. Trouens, Celtic Bank spesialiseer in kleinsake-lenings en bied 'n reeks produkte bykomend tot SBA-finansiering.
Hierdie bank het sy hoofkwartier in Salt Lake City, maar werk heeltemal digitaal met geen taknetwerk nie. Daarom, in teenstelling met baie SBA-uitleners, laat Celtic jou toe om te begin en jou SBA-leningsaansoek aanlyn te bestuur.
Celtic Bank is 'n SBA-voorkeuruitlener, wat standaard 7(a)-lenings bied in bedrae tot $5 miljoen met vaste of veranderlike rentekoerse en termyne tot 25 jaar. Daarbenewens bied die bank sy Celtic Express-lening aan, wat ontwerp is om bedryfskapitaalbehoeftes of aankope van toerusting te finansier, met bedrae van $20 000 tot $150 000 en termyne tot 10 jaar. Met hierdie lenings bied Celtic 'n eenvoudiger, vaartbelynde aansoekproses vir SBA-beveiligde lenings in kleiner bedrae.
Celtic Bank is ook 'n SBA 504-uitlener wat hierdie langtermynfinansiering bied vir aankope of konstruksie van eiendom, sowel as aankope van masjinerie of toerusting.
Newtek is een van die mees aktiewe nie-bank SBA leners. In die laaste kwartaal van 2020 het Newtek 380 7(a)-lenings uitgereik vir 'n totaal van byna $250 miljoen. Die maatskappy bemark homself as 'n besigheids- en finansiële oplossingsverskaffer, wat besigheidslenings, betaalstelsels, weboplossings, versekering en meer bied.
Deur die SBA 7(a)-program leen Newtek aan winsgewende, U.S.-gebaseerde besighede met twee tot drie jaar se belastingopgawes. Boonop, wanneer u deur Newtek vir een van hierdie staatslenings vir kleinsakeondernemings aansoek doen, sal u deur die hele proses met dieselfde uitleenspesialis werk en Newtek sal alle vereiste dokumente en vorms vir u voltooi.
Boonop beweer Newtek dat dit jou kan help om finansiering te maksimeer deur gebiede te vind om jou besigheid te laat groei, koste te sny en risiko te verminder. Om meer te wete te kom oor die Newtek SBA-leningsprogram, kan u kliëntediens direk skakel, of 'n aanlyn-navraagvorm indien om vooraf te kwalifiseer.
Beste SBA 504-uitleners
Anders as SBA 7(a)-lenings, word SBA 504-lenings in drie dele gefinansier. Tipies word 40% deur 'n CDC befonds, 50% word deur 'n bank of krediet-unie befonds en die laaste 10% word as 'n afbetaling deur die sake-eienaar befonds.
Baie banke, krediet-unies en ander private finansiële instellings wat SBA 7(a)-lenings aanbied, is ook SBA 504-leners. Weereens, soos 7(a)-lenings, bied van die grootste nasionale banke 504 lenings aan, insluitend Chase, Bank of America, Wells Fargo en U.S. Bank.
» MEER: 6 beste banke vir kleinsakeondernemings
Hierdie instellings verskaf die "bank" gedeelte van die lening en kan jou dikwels help om 'n plaaslike CDC in jou area te vind om daardie gedeelte van die lening te finansier.
In die 2019-boekjaar het 212 CDC's in die U.S. ten minste een SBA CDC/504-lening verskaf. As jy eers 'n CDC wil vind om mee te werk, kan jy die soekinstrument op die SBA-webwerf gebruik om 'n CDC-uitlener naby jou te vind.
Jy kan dalk ook 'n lys van CDC's vind wat deur jou plaaslike SBA-kantoor gerangskik en gepubliseer is of in 'n plaaslike besigheidspublikasie vrygestel is.
Beste SBA mikrolenings leners
SBA-mikrolenings word versprei deur nie-bank, tussengangeruitleners, gemeenskapsgebaseerde organisasies sonder winsbejag wat deur die SBA goedgekeur is.
Anders as ander SBA-uitleners, ontvang mikroleningstussengangers fondse direk van die SGA. Dan bestuur hierdie leners hul eie programme en reik SBA-mikrolenings uit aan kwalifiserende leners.
Die beste SBA-mikroleningsuitleners verskil grootliks op grond van streek soortgelyk aan die manier waarop CDC-uitleners werk. Vanaf Januarie 2021 is daar 144 aktiewe mikroleningstussengangers wat 49 state bedien, Washington, D.C., en Puerto Rico. U kan 'n tussenganger in u staat vind deur die soekinstrument vir mikroleningslys van leners op die SBA-webwerf te gebruik.
Hoe om 'n SBA-uitlener vir jou klein besigheid te vind
Begin met 'n finansiële instelling wat jy ken. Banke en krediet-unies prioritiseer dikwels leners met wie hulle 'n bestaande verhouding het, so om 'n finansiële instelling te kontak waar jy 'n besigheidsrekening het (of saam met voorheen gewerk het), kan 'n goeie plek wees om jou soektog te begin.
As jy 'n kliënt by jou plaaslike bank is, selfs beter. Volgens 'n onlangse verslag van die SBA, hoewel die meerderheid van die groei in kleinsake-lenings van groter banke afkomstig is, leen kleiner banke 'n groter deel van hul bates aan klein besighede.
Net so toon Biz2Credit se maandelikse kleinsake-uitleenindeksverslag konsekwent dat klein banke besigheidslenings teen 'n hoër koers as hul groter mededingers goedkeur, 18.3% vergeleke met 13.5% vanaf Maart 2021.
Maak kontak met leners deur die SBA lener match-stelsel. Deur die SBA-webwerf sal jy 'n paar kort vrae oor jou besigheid beantwoord en binne twee werksdae sal jy 'n e-pos ontvang met moontlike lenerpassings. Dan kan u die leners kontak vir meer inligting, of die leners kan direk na u uitreik.
Maak seker dit pas goed. Voordat jy 'n lener kies, vra oor rentekoerse, leningsbedrae, terugbetalingsvoorwaardes en vooruitbetalingsboetes, sowel as sy SBA-leningsvereistes, soos minimum krediettelling en tyd in besigheidskriteria.
Dit kan ook nuttig wees om te vra oor hoe die aansoekproses werk. Wys die lener 'n leningspesialis aan om u deur die hele proses by te staan? Wat is die tydlyn vir aansoeke en goedkeurings - is dit vinniger as die tipiese 60 tot 90 dae? Is die lener 'n SBA-voorkeurlener?
Hierdie inligting kan jou help om 'n beter idee te kry van of 'n SBA-uitlener reg is vir jou besigheid.
As SBA-lenings nie reg is vir jou besigheid nie, of as jy leningsopsies wil vergelyk, het NerdWallet 'n lys van kleinsake-lenings wat die beste is vir sake-eienaars. Al ons aanbevelings is gebaseer op die lener se markomvang en prestasiegeskiedenis en op die behoeftes van sake-eienaars, sowel as tariewe en ander faktore, sodat jy die regte finansieringsbesluit kan neem.