Leer oor die risiko's van bate-gebaseerde lenings
As 'n sake-eienaar , is daar tye wanneer kontantvloeivermindering dit onmoontlik maak om die maatskappy glad te bestuur. Dit is veral gemeen met klein ondernemings wie se finansiële vermoë nie stabiel is nie. Met lae kontantvloei word dit eintlik baie moeilik om al die koste te hanteer wat nodig is om 'n besigheidsoperasie uit te voer.
Wanneer 'n besigheid in so 'n situasie is, is daar verskeie maniere om hulself uit 'n finansiële krisis te kry.
Een van die mees algemene maniere is om aansoek te doen vir 'n lening. Ongelukkig is dit deesdae baie moeilik vir klein besighede om tradisionele lenings te danke aan swak krediet. Baie finansiële instellings is nie bereid om lenings aan besighede met 'n swak kredietrekord uit te gee nie.
As gevolg hiervan het leners gekom om te verseker dat selfs 'n onderneming met 'n swak krediet in staat is om lenings te verkry deur hul bates as onderpand vir die lening te gebruik. Dit word na verwys as bate-gebaseerde uitleen. As 'n besigheid waardevolle bates het, word die bates as kollateraal vir die lening gebruik, sodat indien die besigheidseienaar versuim om die lening terug te betaal, die lener kan voortgaan en die bate verkoop om die lening te verhaal. Dit het een van die maklikste maniere geword vir klein besighede om vinnige kontant te kry om voort te gaan dryf.
Die proses van bate-gebaseerde lenings is nie so veeleisend soos ander metodes wat 'n onderneming kan gebruik om 'n lening te kry nie.
Dit is egter nie alles naatlose en maklike wanneer dit by bate-gebaseerde lenings kom nie ! Dit het sy eie nadele wat elke entrepreneur moet weet voordat hulle hul bates as kollateraal vir 'n lening gebruik. Hier is 'n vinnige blik op die slaggate van bate-gebaseerde lenings aan sake-eienaars.
Nie alle bates kwalifiseer as kollaterale nie
Die feit dat bate-gebaseerde lenings die bates van 'n besigheid as kollateraal gebruik, beteken nie dat enige bate as kollateraal gebruik kan word nie.
Uitleners het ook sekere terme wat 'n bate moet ontmoet voordat dit as kollateraal vir die lening gebruik word. As jy 'n besigheid bestuur, is daar bates wat meer waardevol is as ander.
Meeste van die tye sal 'n lener 'n bate wil hê wat 'n hoër waarde, lae waardeverminderingskoers het en maklik omskepbaar is in likiede kontant. Dit toon dat nie elke bate aan al hierdie voorwaardes sal voldoen nie. In die afgelope tyd het leners die debiteure van die onderneming as sekuriteit vir die lening gebruik deurdat 'n sekere persentasie van die daaglikse verkope afgetrek word om die lening terug te betaal. Indien die rekeninge ontvangbaar nie sterk genoeg is om as kollateraal gebruik te word nie, sal die lener 'n bate eis wat gebruik word as sekuriteit vir die lening. Maar onthou nie dat alle bates kwalifiseer om as kollateraal gebruik te word nie.
Vir 'n bate om te kwalifiseer, moet dit van hoë waarde, lae waardeverminderingskoers of hoë waarderingsyfer en maklik omskepbaar in kontant wees. Dit is die voorwaardes wat 'n bate maak om as kollateraal gebruik te word wanneer dit kom by bate-gebaseerde lenings. Dit beteken dat 'n onderneming waarvan die debiteure swak is en wie se bates nie kwalifiseer nie, moeilik sal wees om vir 'n bate-gebaseerde lening te kwalifiseer.
In vergelyking met tradisionele lenings kos bate-gebaseerde lenings meer.
Sommige banke of ander finansiële instellings wil hê dat die lener baie gedetailleerde inligting verskaf oor die bate wat as kollateraal vir die lening gebruik word. Meeste van die tye, dit laat sakeversake onbewus van enige tasbare inligting oor hul bates.
Dit vereis beslis entrepreneurs om baie konkrete inligting te gee oor die huidige waarde van die bate in kwessie en die waardeverminderingskoers van die bate. Die versameling van al die inligting is op sigself 'n onkoste en verhoog dus die koste van die lening.
Aan die ander kant kan sommige banke ouditfooie, toewydingsgelde en die rentekoers op die lening hef. Dit sal altyd 'n bate-gebaseerde lening te duur maak vir klein besighede in vergelyking met 'n tradisionele lening. Wanneer dit kom by 'n tradisionele lening, is die enigste ding wat deur 'n bank gehef word, die rentekoers en niks anders nie.
Ongelukkig kan klein besighede met swak kredietrekords nie kwalifiseer vir 'n tradisionele lening van 'n finansiële instelling nie. Dit is waar 'n bate-gebaseerde lening kom om te red vir besighede met swak kredietrekords, maar het tasbare bates wat as kollateraal gebruik kan word.
Baie Lae Waardasies van die Kollaterale
Wanneer dit by bate-gebaseerde lenings kom, soek 'n lener dikwels na 'n bate wat vinnig omskep kan word in geld indien die besigheidseienaar versuim om die lening terug te betaal. Dit beteken dat leners altyd die waarde van die betrokke kollaterale sal verlaag.
Byvoorbeeld, as die markwaarde van 'n woonstel wat as sekuriteit vir 'n lening gebruik is, $ 300,000 is, kan die lener dit op $ 230,000 waardeer en u 'n lening van $ 230,000 gee. Dit is 'n baie groot klap vir 'n sake-eienaar aangesien die waarde van die kollateraal verlaag word. In die geval dat u die lening nie terugbetaal nie, verkoop die lener dit as 'n weggooide prys om hul geld te herstel. Hierdie devaluasie van kollateraal maak bate-gebaseerde lenings 'n risiko-opsie.
In 'n ander scenario is daar bates waarvan die waarde waardering bly na 'n sekere tydsduur. Wanneer so 'n bate as kollateraal vir 'n lening gebruik word, het die lener in vergelyking met die lener in geval die lener versuim om die lening terug te betaal. Gestel 'n sekere bate wat as sekuriteit vir 'n lening gebruik is, word nie teen $ 300,000 gewaardeer nie en die waarderingsyfer is 10% pj. As die lener nie die lening kan terugbetaal nie, beteken dit dat die lener dit teen 'n hoër prys sal verkoop en maak n wins.
Aan die ander kant, as die waarde van die kollaterale waardeer, kan die lener nie die leningsperke van die lener verhoog nie. Die leninglimiet is konstant ondanks die bate se toename in waarde, wat as kollateraal vir die lening gebruik word. Die drie scenario's toon dat die lener van 'n bate-gebaseerde lening altyd 'n oorhand sal hê wanneer dit by die waardasie van die bates kom.
As die bate in waarde waardeer, hoe meer wins sal die lener maak as die ondernemer versuim om die lening terug te betaal. Tweedens sal die lener altyd die waarde van die bate laer as die huidige markwaarde aanhaal. Dit maak jou kwalifiseer vir 'n kleiner lening as wat jy verwag het. Daarom is 'n bate-gebaseerde lening nie so goed soos jy gedink het nie.
Kans om waardevolle bates te verloor
Soos vroeër gesê, is 'n bate-gebaseerde lening 'n tipe lening waardeur die lener 'n waardevolle bate as kollateraal gebruik om die lening te kry. Die kollateraal wat gebruik word, kan deur die lener verkoop word om die geld wat aan die lener toegestaan ​​is, te verhaal indien die lener versuim om die lening terug te betaal.
As u nie die geld terugbetaal nie, sal die lener beslis kom vir die bate wat in die eerste plek as kollateraal gebruik is en dit verkoop. Wanneer dit gebeur, maak die lener baie wins, veral op bates waarvan die waarde steeds mettertyd waardeer, soos die besigheidsperseel of masjinerie. Dit sal die lener 'n baie waardevolle bate verloor wat gebruik kon word om besigheidsgroei in die nabye toekoms teweeg te bring.
Soms kan 'n besigheid versuim om die lening terug te betaal en die bate wat as kollateraal gebruik is, het 'n baie lae markwaarde, sodat selfs al is dit verkoop, die geld nie genoeg is om die lening skoon te maak nie. Wanneer dit gebeur, sal die lener gedwing word om ander bates aan te gryp wat die besigheid het om te verkoop en die geld ten volle te verhaal. Dit sal verseker dat die lener baie waardevolle bates verloor.
Byvoorbeeld, 'n entrepreneur kon 'n motor as kollateraal gebruik het, maar aangesien 'n motor in waarde verlaag, kan die lener nie die lening terugbetaal nie, en die motor se motor is laer, en dan kan die lener vir jou wees. perseel. Dit beteken dat jy uiteindelik die motor en die perseel sal verloor vir die lening wat ten volle terugbetaal moet word.
Een groot risiko om bates as kollateraal vir die lenings te plaas, is oorbestee. As jy woonstelle as onderpand vir die lenings gebruik, sal jy uiteindelik meer as gevolg van die lenings wees as wat jy regtig in ekwiteit het. As die waarde van die woonstelle gaan af, dan sal die lener gedwing word om meer kollateraal van u te neem om hul geld te herstel.
Dit word verwys as 'n oorblywende besit van u eie bates. Dit is 'n groot risiko dat 'n besigheid nooit moet inkom nie, aangesien die sake-eienaar elke waardevolle bate wat die besigheid aan die lener verskuldig kan betaal ten opsigte van leningherstel, verloor.
Dit toon dat die gebruik van vaste eiendom as kollateraal vir bate-gebaseerde lenings nie een van die beste opsies is nie. Eerstens kom daar 'n tyd wanneer die eiendomsmark daal. Wanneer dit saamval met die besigheid wat nie die lening terugbetaal nie, sal die lener die betrokke kollaterale verkoop en as dit nie genoeg kontant oplewer wat die lening kan verhaal nie, sal meer en meer eiendom deur die lener aangegryp word ten einde om die geld te herstel. Dit is 'n groot risiko aangesien die onderneming al sy bates op die langtermyn kan verloor.
Bou nie op besigheidskrediet telling nie
Die slegte ding met veilige lenings is dat hulle nie op die krediet van die onderneming bou nie. Dit is as gevolg van die feit dat enige besigheid wat 'n punt bereik om sy eie bate as kollateraal vir 'n lening te gebruik, geag word finansieel onstabiel te wees.
Dus, as jy die tipe persoon is wat krediet wil bou, gaan dit dan vir 'n bate-gebaseerde lening nie die beste opsie vir jou nie. Dit is nadelig vir die lener, veral diegene wat daartoe verbind is om die lening terug te betaal gedurende die ooreengekome tydperk. As u 'n bate-gebaseerde lening neem en sukkel om dit ten volle te betaal, sal dit niks aan u kredietverslag byvoeg nie.
Wanneer u bate-gebaseerde lenings vergelyk met tradisionele lenings in terme van die opbou van u besigheidskredietverslag, dan is die tradisionele lenings veel beter. Wanneer u betyds 'n tradisionele lening terugbetaal, sal u krediet telling op tyd verhoog. 'N goeie krediet telling maak jou besigheid aantreklik vir krediteure en dus kry 'n lening word makliker.
Elke skuldeiser sal 90% seker wees dat enige onderneming met 'n goeie kredietgradering in staat sal wees om die lening terugbetaling betyds in te dien. Selfs as jy betyds 'n bate-gebaseerde lening terugbetaal, sal dit jou krediet telling nie verbeter nie. Ter opsomming, die meeste van die tye alle versekerde lenings het onbeduidende effekte op die kredietgradering van 'n onderneming.
Gereelde monitering van bates om waarde te verseker
Wanneer u 'n bate van u besigheid as kollateraal vir 'n lening gebruik, sal die lener of die finansiële instelling wat u die lening gegee het, u nodig hê om gereelde monitering van die kollateraal te doen om te verseker dat dit in goeie toestand is en met gemak verkoop kan word. geval u versuim om die lening terug te betaal. U sal gedwing word om nou en dan verslae oor die toestand van die bate te skryf. Trouens, die lener kan selfs dikteer oor hoe jy die bate moet gebruik om seker te maak dat dit nie slytasie het nie.
Die gereelde monitering kan baie vermoeiend en vervelig wees. Soms kan die leners selfs na u perseel kom om die monitering op hul eie te doen. Dit sal die meeste van u tyd neem, en kan u dwing om u ander besigheidsbetrokkenhede uit te stel. Asof dit nie genoeg is nie, kan die lener riglyne verskaf oor hoe die bate gebruik sal word om sy waarde te behou.
Dit is nie 'n wenslike ding vir enige sake-eienaar nie, maar met bate-gebaseerde lenings moet u aan die riglyne van die lener voldoen. Die bogenoemde nadele toon dat 'n bate-gebaseerde lening nie soveel sake-eienaars is nie. Voordat jy besluit om jou bate as onderpand vir 'n lening te gebruik, moet jy eers die bogenoemde slaggate oorweeg.
Hoe om versterkte betonpyp (RCP) te installeer
Skep 'n groot besigheids logo en taglyn
Vier Weerstortingstipes: Koste en Waar om te Gebruik
Subbase of Subgrade: Verbetering van Grondtoestande
Bereken jou huisbesigheid ruimte aftrekking
Ses Bronne van Bedryfsfinansiering
Vestiging van betroubaarheid in Kwalitatiewe Navorsing
Huur, verkoop of koop jou vurkhyser: Wat om te oorweeg
Wenke en tegnieke oor hoe om hout te verf (of selfs 'n huis)
Waarom Besigheidseiendom is belangrik vir u besigheid
Hoe om 'n Instagram Star te word (en maak geld dit)
Die beste tye om op Twitter te plaas vir maksimum effektiwiteit