’n Verbandherfinansiering vervang jou huidige huislening met ’n nuwe een. Dikwels herfinansier mense om die rentekoers te verlaag, maandelikse paaiemente te sny of hul huis se ekwiteit te benut. Ander herfinansier 'n huis om die lening vinniger af te betaal, raak ontslae van FHA-verbandversekering of skakel oor van 'n verstelbare koers na 'n vastekoerslening.
Kom ons kyk na 'n paar belangrike aanvanklike aspekte van die herfinansiering van 'n verband - en gaan dan stap vir stap deur die proses.
Tik om uit te vind hoe COVID-19 herfinansiering kan beïnvloed
Weens die koronaviruspandemie kan die herfinansiering van u verband 'n bietjie van 'n uitdaging wees. Uitleners het te doen met 'n groot vraag na lenings en personeelkwessies wat die proses kan vertraag. Sommige leners het ook hul fooie verhoog of sekere herfinansieringsprodukte tydelik opgeskort. As jy nie jou huidige huislening kan betaal nie, verwys na ons verbandhulpbron. Vir die jongste inligting oor hoe om finansiële stres tydens hierdie pandemie te hanteer, sien NerdWallet se finansiële gids tot COVID-19.
Hoe werk herfinansiering?
Wanneer jy 'n huis koop, kry jy 'n verband om daarvoor te betaal. Die geld gaan na die huisverkoper. Wanneer jy ’n huis herfinansier, kry jy ’n nuwe verband. In plaas daarvan om na die huis se verkoper te gaan, betaal die nuwe verband die balans van die ou huislening af.
Verbandherfinansiering vereis dat jy vir die lening kwalifiseer, net soos jy aan die lener se vereistes vir die oorspronklike verband moes voldoen. Jy dien 'n aansoek in, gaan deur die onderskrywingsproses en gaan tot sluiting, soos jy gedoen het toe jy die huis gekoop het.
» MEER: Stel my in kennis wanneer ek kan spaar deur te herfinansier
Hoekom en wanneer jy 'n huis moet herfinansier
Voordat jy begin, oorweeg hoekom jy jou huislening wil herfinansier. Jou doelwit sal die verbandherfinansieringsproses van die begin af lei.
Verminder die maandelikse betaling. Wanneer jou doel is om elke maand minder te betaal, kan jy herfinansier in 'n lening met 'n laer rentekoers. Nog 'n manier om die maandelikse betaling te verminder, is om die leningstermyn te verleng - sê maar van 15 jaar tot 30 jaar. Die nadeel van die verlenging van die termyn is dat jy op die lang termyn meer rente betaal.
Tik in aandele. Wanneer jy herfinansier om meer te leen as wat jy op jou huidige lening skuld, gee die lener jou 'n tjek vir die verskil. Dit word 'n kontant-uit-herfinansiering genoem. Mense kry dikwels terselfdertyd 'n kontant-uit-herfinansiering en 'n laer rentekoers.
Betaal die lening vinniger af. Wanneer u van 'n 30-jaar-verband na 'n 15-jaar-lening herfinansier, betaal u die lening in die helfte van die tyd af. Gevolglik betaal jy minder rente oor die leeftyd van die lening. Daar is voor- en nadele aan 'n 15-jaar-verband. Een nadeel is dat die maandelikse betalings gewoonlik styg.
Raak ontslae van FHA-verbandversekering. Private verbandversekering op konvensionele huislenings kan gekanselleer word, maar die Federal Housing Administration-verbandversekeringspremie wat u op FHA-lenings betaal, kan in baie gevalle nie. Die enigste manier om van FHA-verbandversekeringspremies ontslae te raak, is om die huis te verkoop of die lening te herfinansier wanneer jy genoeg ekwiteit opgehoop het. Skat jou huiswaarde en trek dan jou verbandsaldo af om jou huisekwiteit te bereken.
Skakel oor van 'n verstelbare- na 'n vastekoerslening. Rentekoerse op verstelbare-koers verbandlenings kan mettertyd styg. Vastekoerslenings bly dieselfde. Herfinansiering van 'n ARM na 'n vastekoerslening bied finansiële stabiliteit wanneer jy bestendige betalings verkies.
» MEER: Wanneer is die beste tyd om te herfinansier?
Soek om jou verband te herfinansier? Om jou verband te herfinansier, kan 'n goeie manier wees om te spaar. Met NerdWallet kan jy maklik jou huiswaarde naspoor en kyk of jy kan spaar deur te herfinansier. KONTROLEER JOU REFI-SPAARS
Herfinansier in nog 'n huislening van 30 jaar?
Om jou maandelikse betaling te verminder is gewoonlik die doelwit. En dit is aanloklik om te herfinansier met nog 'n volle termyn van 30 jaar om jou verbandbetaling te verlaag. Maar dit beteken dat jy uiteindelik selfs langer sal neem om jou huis af te betaal en oor die lang termyn meer rente sal betaal.
In plaas daarvan kan jy die lener vra om jou oorblywende leningstermyn te pas. Byvoorbeeld, as jy 'n 30-jaar lening vir drie jaar gehad het, het jy 27 jaar oor. U kan die lener sê om die betalings op te stel sodat u die herfinansierde lening oor 27 jaar in plaas van 30 jaar terugbetaal. Op hierdie manier verminder jy die rente wat jy oor die leeftyd van die lening betaal. Dit is verband amortisasie by die werk.
» MEER: Sien vandag se herfinansieringskoerse
Gebruik 'n verbandherfinansieringsrekenaar
Sodra jy besluit het om te herfinansier, is dit tyd om die syfers uit te druk. Die gebruik van 'n verbandherfinansieringssakrekenaar kan jou help om vir die beste verband te koop.
Jy sal jou nuwe rentekoers en jou nuwe leningsbedrag moet weet (of 'n paar ingeligte raaiskote moet maak oor).
“Sodra jy besluit het om te herfinansier, is dit tyd om die syfers te werk.”
Nadat u die data ingevoer het, sal die instrument u maandelikse besparings, nuwe betaling en lewenslange besparings bereken, met inagneming van die beraamde koste van die herfinansiering van u huis.
Dit sal ook jou herfinansierings-“gelykbreekpunt”-punt wys. Om 'n verband te kry, vereis gewoonlik die betaling van fooie, wat dikwels duisende dollars beloop. Dit neem 'n rukkie vir 'n herfinansiering om gelyk te breek - dit wil sê vir die opgehoopte maandelikse besparing om die herfinansieringssluitingskoste te oorskry.
Werk met 'n herfinansieringsrekenaar sal jou 'n goeie idee gee van wat om te verwag. Selfs beter, as jy 'n paar skattings van verbandleners het, kan jy die terme wat hulle jou bied in die sakrekenaar invoer om te help bepaal watter een die beste transaksie bied.
» MEER: Hoe om jou verbandherfinansieringsspaargeld te maksimeer
Koop die beste herfinansieringskoerse
Nou vir 'n bietjie beenwerk - of meer waarskynlik webwerk en telefoonoproepe. U wil koop vir u beste herfinansieringskoers en 'n leningskatting van elke lener kry. Elke potensiële lener moet die skatting binne drie dae na ontvangs van u basiese inligting uitreik.
Die leningsberaming is 'n eenvoudige dokument van drie bladsye wat die leningsvoorwaardes, geprojekteerde betalings, beraamde sluitingskoste en ander fooie bevat.
Vergelyk die leningsbesonderhede van elke lener en besluit watter een die beste vir jou is. Dit is 'n goeie tyd om daardie verbandherfinansieringsrekenaar te werk.
Herfinansiering van 'n verband, stap vir stap
Gereed om die herfinansieringsproses aan te pak? Gaan!
Stel jou doelwit. Verminder maandelikse betalings? Verkort die leningstermyn? Raak ontslae van FHA-verbandversekering?
Koop vir die beste verbandherfinansieringskoers. Hou ook die fooie dop.
Doen aansoek vir 'n verband met drie tot vyf leners. Dien alle aansoeke binne 'n tydperk van twee weke in om die impak op jou krediettelling te verminder.
Kies 'n herfinansiering lener. Om die beste aanbod te kies, vergelyk die leningskattingsdokument wat elke lener verskaf nadat jy aansoek gedoen het. Die leningskatting sal jou vertel hoeveel kontant jy nodig het vir sluitingskoste.
Sluit jou rentekoers. Wanneer jy die rentekoers sluit, kan dit nie gedurende 'n bepaalde tydperk verander word nie. Jy en die lener sal probeer om die lening te sluit voordat die koersslot verval.
Sluit op die lening. Dit is wanneer jy daardie sluitingskoste sal betaal wat in die leningskatting en weer in die sluitingsopenbaarmaking gelys is. Om 'n herfinansiering te sluit, is soos om 'n kooplening af te sluit, met een hoofverskil: Niemand gee jou die sleutels van die huis aan die einde nie.