Verbruikersake: Sal jou kredietwaardigheid ooit herstel na skuldberading?(Foto: FirmBee/Pixabay) Skuldberading is vir baie verbruikers ŉ skrikwekkende vooruitsig omdat hulle bekommerd is dat dit hul kredietprofiel en toekomstige vermoë om krediet te kry sal beïnvloed. Baie verbruikers dink aan skuldberading as ŉ uitweg in hierdie moeilike ekonomiese tye, maar wil dit liewer nie doen nie, want hulle is bekommerd oor hoe hulle ooit daardie ‘vlek’ van hul kredietrekords sal afkry en weer vir krediet sal kwalifiseer. Daar is egter bewyse dat die mite dat skuldberading ŉ langtermyn negatiewe impak op jou kredietrekord het, nie waar is nie. Verbruikers wat oorbelas is met skuld en skuldberading suksesvol voltooi, het gemiddeld ŉ aansienlik hoër krediettelling as diegene wat dit oorweeg, maar nie daarmee voortgaan nie, volgens ŉ DebtBusters-ontleding van verbruikers wat die afgelope vyf jaar om skuldberading aansoek gedoen het. “Die primêre dryfveer van ŉ hoë krediettelling is die vermoë en bereidwilligheid om terug te betaal wat jy skuld. Dit is waar, ongeag of die persoon in skuldberading is of nie,” sê Benay Sager, hoof van DebtBusters. “As jy jou skuld terugbetaal, sal jou krediettelling nie oor die langtermyn negatief beïnvloed word nie. Skuldberading bied ŉ doeltreffende manier om dit wat jy geleen het op ŉ gestruktureerde en bekostigbare manier terug te betaal.” Hy sê die data toon die impak op die krediettelling van oorverskuldigde verbruikers wat aansoek gedoen het vir skuldberading by DebtBusters. Toe hulle by die herstruktureerde betalingsprogram gehou het, het hulle gemiddeld hul skuldberadingsreis in minder as vyf jaar voltooi. “ŉ Verbruiker se krediettelling sal gedurende die eerste paar maande van die skuldberadingsreis daal. Trouens, vir baie verbruikers is die krediettelling reeds aan die afneem wanneer hulle aansoek doen vir skuldberading, terwyl hulle sukkel om alles te betaal.” As jy met skuldberading begin, kan die aanvanklike afname verwag word, aangesien kredietverskaffers gedurende hierdie tydperk ŉ beperkte aantal skuldterugbetalings ontvang volgens breër bedryfsooreenkomste. Kredietverskaffers weet hulle sal nie betalings in die eerste paar maande ontvang nie en dit is ingebou in die algehele program, sê Sager. “Sodra onderhandelinge met kredietverskaffers afgehandel is en die verbruiker voortgaan om die nuwe herstruktureerde, meer bekostigbare terugbetalings te betaal, kan hulle reeds ŉ bestendige toename in hul krediettelling sien. Teen die twaalfde maand van die skuldberadingsreis is die verbruiker se krediettelling weer op dieselfde vlak as wat dit was toe hulle om skuldberading aansoek gedoen het.” Trouens, verbruikers wat skuldberading voltooi, het ŉ gemiddelde krediettelling wat 112 punte hoër is as hul beginpunt. “Die data breek onomwonde die mite af dat skuldberading jou krediettelling oor die langtermyn negatief beïnvloed. Oorverskuldigde verbruikers wat navraag doen oor en aanmeld en skuldberading suksesvol voltooi, sal nie net laer maandelikse skuldterugbetalings hê deur hul skuld te laat herstruktureer nie, maar anderkant uitkom met aansienlik hoër krediettellings as hul oorverskuldigde eweknieë wat ook moes aangesluit het, maar dit nie gedoen het nie.” Sager sê jou krediettelling is belangrik omdat dit hierdie drie syfers is wat almal, van banke tot verhuurders, gebruik om te bepaal hoe finansieel betroubaar jy is. Vir die finansiële sektor is die krediettelling inligting wat net so belangrik is as ŉ ID-nommer. ŉ Langtermyndoelwit van skuldberading is om verbruikers te help om hul kredietwaardigheid te verbeter. “Ons sien dat kliënte wat skuldberading suksesvol voltooi en hul uitklaringsertifikate bekom, gemiddeld daarin slaag om voertuigfinansiering binne twee maande te bekom en binne vyf maande ŉ nuwe huislening. Dit wys dat skuldberading vir toegewyde verbruikers kan help om hul langtermyn finansiële status om te keer.” Hy sê die uiteinde is dat skuldberading ŉ doeltreffende manier is vir oorverskuldigde verbruikers om hul skuld te herstruktureer en die navorsing toon dat diegene wat die proses voltooi ook voordeel sal trek uit ŉ verbeterde krediettelling.