CFPB Prepaid Card Reël: Hoe dit jou raak - bankwesenone
Hoof bankwese CFPB Prepaid Card Reël: Hoe dit jou raak
Voorafbetaalde debietkaarte is 'n gewilde begrotingsinstrument, benewens dat dit 'n alternatief is vir rekeninge vir baie Amerikaners, maar histories het hulle nie wette gehad om verbruikers te beskerm teen bedrog of verlies nie, onder andere.
Dit het verander danksy die reël van die Buro vir Verbruikers Finansiële Beskerming, wat voorafbetaalde rekeninge federale beskerming bied wat reeds bestaan ​​vir die kontrolering van rekeninge en kredietkaarte.
» Wil jy voorafbetaalde opsies vergelyk? Sien ons lys van die beste voorafbetaalde debietkaarte
Vinnige besonderhede oor die CFPB-voorafbetaalde kaartreël
Wanneer die reël in werking getree het: 1 April 2019.
Tipes voorafbetaalde rekeninge wat geraak word: Voorafbetaalde debietkaarte, digitale beursies, eweknie-tot-eweknie-oordragtoepassings wat saldo's hou (soos Venmo, PayPal en Square Cash), betaalstaatkaarte, belastingterugbetalingskaarte, staatsvoordeelkaarte.
Tipes voorafbetaalde rekeninge wat nie geraak word nie: geskenkbewyse, ramphulp en gesondheids- en vervoerverwante kaarte.
Vir die reël om ten volle van toepassing te wees: Kaarte moet geregistreer word in 'n proses soortgelyk aan die opening van 'n bankrekening. Registrasie behels die verskaffing van jou persoonlike inligting aan die voorafbetaalde maatskappy of bank, gewoonlik deur middel van 'n aanlynvorm, om die rekening onder jou naam te identifiseer. Persoonlike inligting wat vereis word, kan jou sosiale sekerheidsnommer insluit.
Vir Venmo- en ander P2P-toepassinggebruikers: Jy kan die toepassing se fooie aanlyn vind (hier is Venmo se openbaarmaking) sowel as faktureringsfoute of bedrieglike heffings betwis. In baie gevalle het hierdie kenmerke voorheen bestaan, maar nou is hulle verplig.
Beskerming vir alle voorafbetaalde debietkaarte
Die nuwe reël het ten doel om voorafbetaalde debietkaarte meer soos tjekrekeninge te behandel. Hierdie verandering bevoordeel die baie finansieel benadeelde Amerikaners wat nie tjekrekeninge het nie en hierdie kaarte as 'n plaasvervanger gebruik. Die reël sluit in:
1. Meer duidelikheid oor kaarte, veral fooie, voor aankoop
Fooie en ander belangrike inligting kan gevind word op die agterkant van voorafbetaalde kaartverpakking in winkels, en vir aanlyn kaartaankope, op uitreiker se webwerwe. Dit kan jou help om kaarte te vergelyk om te sien watter is die goedkoopste. Jy kan verwag om enige opsionele en tipies duur oortrokke programme te sien, wat transaksies soos aankope en OTM-onttrekkings laat deurgaan, selfs al daal jou rekeningsaldo onder nul. Boonop kan u sien of 'n rekening in aanmerking kom vir depositoversekering (of "FDIC verseker"), waarmee jy jou geld kan terugkry as die voorafbetaalde maatskappy bankrot gaan.
2. Gratis en eenvoudige maniere om toegang tot rekeninginligting te verkry
Daar sal nie van voorafbetaalde uitreikers vereis word om periodieke state aan te bied soos tjekrekeninge nie, maar alternatiewe moet verskaf word.
Die uitreiker moet jou telefonies toegang tot jou rekeningsaldo gee, ten minste 12 maande se aanlyn rekeningtransaksiegeskiedenis hersien en ten minste twee jaar se geskrewe transaksiegeskiedenis gratis versoek. Die uitreiker moet ook 'n opsommende totaal insluit wat alle fooie toon wat op jou rekening gehef word.
3. Reg om foute of bedrieglike heffings te betwis (op geregistreerde rekeninge)
As jy jou kaartuitreiker in kennis stel van 'n fout op 'n kaart wat jy geregistreer het, moet die maatskappy dit gewoonlik binne 10 werksdae bevestig of ontken, afhangende van die tipe transaksie. Die uitreiker kan slegs langer as 10 dae neem as hy die rekening met die beweerde fout krediteer.
4. Beskerming teen verlies of diefstal (op geregistreerde rekeninge)
Die reël waarborg 'n mate van beskerming teen ongemagtigde heffings op verlore of gesteelde kaarte solank jy die kaart geregistreer het. Jy sal verantwoordelik wees vir tot $50 se bedrieglike aanklagte mits jy die voorval binne twee dae nadat jy daarvan geleer het, aanmeld. Na daardie tydperk styg die verlieslimiet.
Let wel: As 'n voorafbetaalde rekening ongeregistreer is, is die laaste twee beskermings hierbo nie van toepassing nie. Jy sal daardie beskerming ontvang vanaf die punt van registrasie af.
Beskerming vir voorafbetaalde debietkaarte met kredietkomponente
Voorafbetaalde debietkaarte is nie kredietkaarte nie en bou ook nie 'n gebruiker se kredietgeskiedenis op nie. Maar sommige van hulle laat jou geld leen deur kenmerke soos oortrokke programme, kontantvoorskotte of ander kredietdienste. Die CFPB noem hierdie kaarte "hibriede voorafbetaalde kredietkaarte" en sluit die volgende reëls in om hulle te reguleer:
1. Wagtydperk van 30 dae voordat oortrokke opsie beskikbaar is
Voorafbetaalde maatskappye kan jou nie kontak oor oortrokke rekening of ander leendienste totdat jy vir 30 dae 'n rekening by hulle gehad het nie. Dit laat jou toe om meer oor jou rekening te wete te kom voordat jy kies of jy 'n kredietdiens wil byvoeg.
2. Intekening vereis vir 'n kredietkenmerk
Geen kaartuitreiker kan jou aanmeld vir 'n oortrokke of ander kredietdiens sonder jou toestemming nie. Dit is in ooreenstemming met oortrekkingsbeleide vir kontrolerekeninge.
3. Maandelikse state vereis
Jy sal state ontvang wat fooie, ander heffings en inligting oor hoe om skuld terug te betaal sal insluit.
4. 21-dae-venster vir die terugbetaling van skuld voordat fooi gehef word
Voorafbetaalde maatskappye moet jou ten minste 21 dae gee om enige skuld terug te betaal voordat hulle 'n laat fooi kan hef. En daardie fooi moet "redelik wees." Hierdie nuwe terugbetalingsbeleid is beter as oortrokke polisse vir tjekrekeninge, waarvan sommige fooie op oortrokke rekeninge na vier of vyf werksdae kan hef.
5. Limiete op kredietverwante heffings
Die totale fooie vir die gebruik van kredietkenmerke kan nie meer as 25% van die kredietlimiet oorskry gedurende die eerste jaar wat die kredietkomponent oopgemaak word nie.
Oor die algemeen het die reëls ten doel om meer deursigtigheid te bring na 'n voorafbetaalde mark wat gekritiseer is vir die voordeel van die banklose en ander finansieel kwesbare verbruikers.