Herfinansiering van `n huis is een manier om `n beter rentekoers te sluit.
Wat is speserye?
Wat as my krediet # 039-s nie goed is nie?
Wat as ek # 039-ve filed bankruptcy?
Moet ek pmi betaal?
Moet ek herfinansier om kredietkaarte te betaal?
Wat as die huiswaarde laer is as waarvoor ek dit gekoop het?
Daar is baie redes waarom `n huiseienaar besluit om sy eiendom te herfinansier. Hy kan moeg wees om `n verbandbetaling en tweede verbandbetaling te maak. Hy is dalk op soek na `n beter rentekoers of wil die soort verbandlening wat hy in `n ander tipe lening het, omskep. Hy het dalk eie vermoë uit die huis nodig of wil ontslae raak van sy private verbandversekering. Wat ook al die rede vir herfinansiering is, is moontlik dat hy vrae oor die herfinansieringsproses sal hê.
Geurmiddels is die praktyk om te vereis dat `n huiseienaar minstens 12 maande op `n bestaande verband betaal voordat die lener die lening herfinansier. Die lener wil weet dat jy jou betalings gereeld en betyds doen.
As u swak krediet het, is die kans dat u `n hoër rentekoers sal beëindig nadat u herfinansier het. Onthou, jou huis dien as sekuriteit op jou lening, dus as jy nie die betaling kan maak nie, kan die huis uitgesluit word. As u nie u verbandverpligting kan nakom nie, praat met `n prokureur om te sien of hoofstuk 13 bankrotskap `n beter keuse vir u is.
U kan u huis herfinansier ten spyte daarvan dat u bankrotskap ingedien het. As u bankrotskap aan die gang is, sal die lener vereis dat u ten minste 2 jaar betalings in die Hoofstuk 13-plan gedoen het. Jy sal `n beter rentekoers kry as jy minstens 2 jaar kan wag nadat Hoofstuk 13 ontslaan is en 4 jaar nadat Hoofstuk 7 ontslaan is.
Privaat verbandversekering, of PMI, is bedoel om die lener te beskerm as die lener op `n verbandlening verstek. Dit is gewoonlik nodig wanneer die lening-tot-waarde-verhouding meer as 80 persent beloop. Wat dit beteken, is dat jy nie PMI benodig as jy meer as 20 persent in die eiendom het ten tye van herfinansiering nie.
Slegs as jy genoeg aandele in die huis het om die oorspronklike verband heeltemal af te betaal en ekstra geld uit te trek om die kredietkaartrekeninge te betaal. Dit is `n riskante besluit, aangesien dit beteken dat jy eintlik jou huis vir uitskakeling gevaar as jy nie die nuwe lening betaal nie.
Aangesien dit gewoonlik in sommige markte die geval is, sal leners na jou kredietgradering en inkomste kyk om te bepaal of hulle hoog genoeg is om jou te kwalifiseer vir `n 100% herfinansiering. Die huis hoef nie noodwendig soveel werd te wees as wat dit was toe jy dit gekoop het nie, maar dit is steeds meer werd as wat jy daaraan skuld. Die lener het die reg om die lening te kanselleer indien die waarde nie hoog genoeg is om die oorspronklike verband te betaal nie.