waarom bitcoin regulation lags waar dit s nodig die meeste
internasionale remittance is ostensibly 'n van die die meeste compelling gebruik gevalle vir bitcoin en digitale currencies
aangeteken remittances te afrika gegroei het vier vou tussen 1990 en 2010 en het verhoog steadily sedert die wêreld bank projekte 39bn in remittances te sub saharan afrika hierdie jaar
nog met die kontinent s vinnig groeiende middel klas en tegnologie savvy jeug bevolking die 'n hoë koste van remitting te sub saharan afrika veral uit binne afrika het gebring die onderwerp van finansiële inclusion onder nuwe lig
afrika het sommige ernstige mark potensiaal vir bitcoin maatskappye remittance lyk 'n logiese manier te gee vir al wat goodwill en mark geleentheid om egter paar bitcoin startups het emerged uit van wat streek en baie het moes probleme gaining 'n beduidende foothold daar
elizabeth rossiello hoof uitvoerende van die kenyan bitcoin remittance diens bitpesa vertel die geleentheid om is teenwoordig omdat dit s harde te doen besigheid daar
dit s nie hierdie laag hang vrugte wat s bedoel te wees snatched up sy gesê: toe te voeg
buiten suid- afrika daar s niks daar s niemand anders waarom daar s miljoene en miljoene van dollar in bitcoin mense don t kom hier te doen besigheid omdat dit s nie maklik soms dit s selfs onmoontlik
geen maklik antwoord te die unbanked
wat bitcoin kan diens die unbanked en verlig hulle van die probleme wat kom uit word financially excluded is 'n mooi ambisie maar dit s onwaarskynlik wat 'n nuwe finansiële produk kon eenvoudig gee die mark en los die probleme wat ander finansiële produkte voordat kon nie
die armes het bates hulle net kan t monetize hulle
iemand wat s unbanked of iemand wat s op die laer einde van die spectrum financially doesn t wil 'n fluctuating bate daar is baie baie gebruik vir fluctuating bates maar hou waarde vir mense wat is bewus van dit is nie 'n van hulle
rossiello verskuif te nairobi uit nuwe york in 2009 sy moes gewerk het soos 'n klassifikasies analyst in selfoon geld en microfinance en soos 'n adviser linking groot banke met klein banke en groot produkte met klein produkte sy vind die baie emerging wallets en nie smartphone programme targeting die onder van die pyramid 'n min bietjie verkeerde
klein amounts van toegang tot te finansiële spaar het differential effekte op laag inkomste mense daar s geen lank langtermyn finansiële beplanning op wat vlak sy gesê: en selfs indien hulle verloor net 0 10 'n dag in bitcoin wat s beduidende wat in die unbanked of underbanked demographic gewen het t sien te hou hul waarde in dit
die mense wat is tans unbanked kan wees unbanked vir sekere redes sy gesê: miskien hulle weer nomads miskien hulle weer onder die werk ouderdom hulle kan nie wees bankable hulle kan nie wees financially aktiewe in die dieselfde manier wat soort van bevolking kan wees 'n beter suited vir kontant oordrag produkte
dit s nie genoeg te bring in 'n finansiële instrument of mandate toegang tot te banke soos die nigerian sentrale bank het usage is 'n sleutel component van ontwikkeling
rodger voorhies is die direkteur van die finansiële dienste vir die armes span op die wetsontwerp melinda poorte grondslag die grootste private gee maak npo in die wêreld hy gesê uit wat miljoene van mense is excluded uit finansiële dienste nog hulle don t selfs het 'n manier te red hul geld uit 'n seisoen te die volgende
ons weet uit die empirical getuienis wat dit s nie net gesien 'n bank rekening wat s nou dit s eintlik gebruik dit indien daar s 'n nood te val terug op hy gesê: oftentimes mense moes geld te gaan te die kliniek toe hulle was siek maar hulle kon steeds nie t het geld vir medisyne
wat en waar is die unbanked
rossiello contends wat in die ses jaar sy s geleef het in nairobi die idee van die unbanked en wat hulle is het geword elaborated miskien exaggerated sy gesê:
wat s net die mite oor die unbanked maar wat s nie afrika jy het te onthou wat s 'n klein klein gedeelte van dit
die unbanked is 2 5 miljard mense links uit van die finansiële stelsel hulle geneig te wees disproportionately vrou rural minder opgeleide en die groot meerderheid van hulle lewe in emerging markets concentrated in sub saharan afrikaanse suid- asië en indonesia
sommige 65 te 75 van mense excluding data uit china lewe op minder as 2 'n dag don t het toegang tot te 'n formele bank rekening wat figuur rises te oor 80 in sub saharan afrika alleen volgens te die poorte grondslag
claudia mckay 'n senior finansiële sektor spesialis op die consultative groep te help die armes cgap die wêreld microfinance sentrum vir die wêreld bank gesê: die persentasie van financially excluded is val
in sommige gevalle veral in oos afrika hulle is decreasing meer vinnig vir byvoorbeeld die kenyan bevolking wat is financially ingesluit deur formele providers verhoog te 67 uit 41 tussen 2009 en 2013 hierdie sy gesê: is verskuldig largely te selfoon finansiële dienste
increasingly finansiële dienste is word aangebied deur nie banke die meeste notably selfoon netwerk operators wat bied digitale finansiële dienste sy gesê: maar daar kon ook wees versekering maatskappye of microfinance organizations wat is regulated en deel van die formele sektor selfs indien hulle is nie banke
bitpesa hoof uitvoerende beampte elizabeth rossiello sentrum
ryk wêreld tegnologie armes wêreld stelsels
silicon vallei illuminati praat 'n groot praat oor hoe nuwe tegnologie kan red die oud nog steeds die ontwikkeling van wêreld en verlig die underbanked maar ryk wêreld technologies don t maklik oordrag te dissimilar economies
bitpesa s benadering het is te bou 'n produk wat werk onmiddellik en het functional capabilities dit gekom te mark in net onder ses maande launching amptelik in november 2013 laaste maand dit gesluit 'n 1 1m befondsing deur en verleng sy remittance diens laat users in kenya en ghana te stuur fiat fondse te gewilde selfoon geld wallets
vergelyk wat te die san francisco baai gebied waar mense is betaal 350 000 yearly vir tien jaar te neem 'n paar jaar af en doen amazing mooi projekte rossiello gesê: hierdie is nie die plek vir wat maar hierdie is die plek vir produkte te kry up en gaan vinnig jy nodig 'n produk wat werk eerste
wat s waarom sy sien e handel en kleinhandel soos die grootste gebiede van geleentheid om vir bitcoin startups in afrika verder die mededinging is verskillende paypal isn t teenwoordig in baie afrikaanse markets en krediet kaart penetration oor die kontinent bly laag
en nog die bitcoin maatskappye wat het emerged in afrika oor die laaste twee jaar is exchanges bitcoin atms beursie maatskappye en remittance dienste bitpesa is groeiende en nog steeds te trek rente maar baie van hierdie startups het is defeated deur die konteks afrika provides
die mislukking van die regulatory landscape
te bou 'n besigheid in afrika is te weave deur 'n myriad van regulation expat entrepreneurs sal onthou baie ander soos hulle wat hulle vyf gesien kom en laat nie in staat te navigate dit
hierdie is 'n van afrika s die meeste consequential failures nie skep 'n enabling regulatory omgewing vir besighede
regulasies is komplekse soms hulle gebrek aan clarity soms hulle counteract ander uit verskillende ministries dikwels voorhies gesê: die die meeste moeilik dinge aren t die regulasies self maar die bureaucracy te implement hulle in 'n manier wat s vriendelike te besigheid
jy het hierdie byzantine regulation waar in sommige gevalle stukkies het is updated ander het nie jy het 'n soort van siloed beheer van verskillende ministries wat toets verskillende dele van die ecosystem
op keer provisions maak verder en miskien onnodige hurdles vir die maatskappy in ander dit is permitted te bedryf met skaars 'n regulatory oversight volgens te stefan staschen 'n adviseur op digitale finansiële dienste regulation op cgap
die hoof verskil tussen lande is of hulle laat nie banke te kwessie digitale rekeninge op hul eie typically onder nie bank e geld issuer reëls of of die rekeninge het te wees uitgereik deur banke hy verduidelik ideally beide is moontlik te laat vir mededinging tussen verskillende modelle
die die meeste belangrik regulatory betref betrekking het te agente cft reëls e geld reëls consumer beskerming en mededinging staschen gesê: toe te voeg wat 'n groeiende aantal van lande in die streek het gepubliseer spesifieke leiding op hierdie kwessies
infrastructure vs finansiële dienste
infrastructure is 'n ander paramount probleem vir entrepreneurs in afrika maar voorhies implied wat dit s nou verwante te die staat van regulation of dit moet wees
finansiële regulasies en governments ondersteuning al jy kan van infrastructure indien dit s belangrik vir ekonomiese ontwikkeling dit s groei dit s elektrisiteit dit s sanitation en hulle ook is proportionally ondersteunende van groot finansiële institutions in wat societies waarom hasn t dit aangekom op 'n verpligting wat wat infrastructure extends in hierdie rural communities
jaar voordat aankom op die poorte grondslag voorhies oopgemaak en gehardloop 'n bank in lilognwe malawi 'n van die poorest dele in 'n van die poorest lande in die wêreld wat hy gesê: gegroei het te wees die grootste in die land in ingevolge van kliënte die infrastructure in afrika hy verduidelik isn t ontwerp vir die climate of die manier finansiële dienste werk op die grond daar
hy beskryf die onafhanklikheid verantwoordelikheid en mens krag dit het en die nodig te bou alles hom te vind 'n manier te red water te figuur uit hoe te generate krag
selfs neer te loop atms die notas wat was kom in die atms was sodat vuil ons couldn t reuse hulle sodat ons moes te stuur hulle te die sentrale bank te kry nuwe kinders hy gesê:
en die infrastructure kon steeds nie t bereik rural gebiede hy bygevoeg sodat hy het sommige van die vroeë werk in beweeg uit voedsel hulp te kontant betalings in lilognwe
daar was nie selfs 'n radio- sein daar was geen infrastructure op al hy vervolg jy het hierdie mense wat was volledig gebreek af uit die groter ekonomie en ek dink wat sonder finansiële dienste jy maak hierdie ekonomiese deserts wat daar bestaan
maar dit s draai rondom
dit s maklik te kom weg met slegte nuus van waarom dit s harde te doen besigheid in afrika maar wat te betaal die die meeste aandag te die situasie eens wat dit s improving stadig maar sekerlik in die reg rigting selfs indien dit s nie soos sigbaar op soek uit buite in
die poorte grondslag is stoot sterk vir die skeiding van intermediation wat kan hou geld op namens van kliënte en reinvest dit en loop betalings stelsels oos afrika het is op die voor van hierdie
ek dink ons weer sien regulation verandering accelerate voorhies gesê: plekke soos ghana wat was meer moeilik net drie of vier jaar gelede is nou veranderende oos afrika is veranderende nigeria het gemaak aanvanklike stappe en daar s nou 'n finansiële inclusion secretariat en dit is die grootste land in afrika wat is gaan te maak veranderinge
mckay gesê: sy sien 'n baie van emerging besighede addressing finansiële inclusion
die aanleiding van selfoon geld het spawned meer startups as ooit voordat sien nuwe geleenthede van bereik die massa mark nou wat die ruimte het verskuif buite net banke sy gesê:
'n baie van afrika is witnessing booming economies rossiello gesê: 'n hoë rises en kantoor geboue gaan up elke dag omgekeerde diaspora movements die groeiende middel klas is kry die voordele van laag friction en maklik infrastructure te bou op vergelyk te ander regions
maar suid- afrika doesn t telling
laaste julie bitx 'n bitcoin ruil headquartered in singapore maar wie se ontwikkeling span is gebaseer in kaap gemeente partnered met payfast 'n groot suid- afrikaanse betalings gateway te voorsiening te maak die bitcoin betaling opsie te kliënte van meer as 30 000 merchants later wat somer johannesburg welcomed afrika s eerste bitcoin atm in januarie suid- afrikaanse bitcoin ruil ice3x partnered met 'n nigerian betalings processor te bekendstelling nigeria s eerste bitcoin ruil
in sommige maniere suid- afrika doesn t ly uit die dieselfde infrastructural probleem voorhies gesê: dit het ongelooflike werk werking en tegniese vaardighede en 'n goed ontwikkel bank stelsel
suid- afrika het proportional kyc hy bygevoeg besigheid eienaars instelling up aren t inundated met loads van vereis dokumente te kry op die stelsel dit het 'n risiko gebaseer benadering te baie van die regulasies wat laat toegang tot te verskillende dele van die finansiële stelsel sonder vol regulation
rossiello gesê: die suid- afrikaanse mark is baie verskillende uit ander markets in sub saharan afrika en oor die kontinent die regulation infrastructure en talent kom uit van sy plaaslike ontwikkeling skole sy ooreengekom is 'n beter daar s meer geld en dus startups kan wees op 'n 'n groter gemak van doen besigheid
sy ook gesê: daar s 'n baie meer talent daar te ontwikkel 'n cryptocurrency mark
jy net sien 'n baie meer evolved besighede evolved betekenis hulle was reeds in finansiële dienste of bank dienste en lulled in crypto maatskappye wat jy ll sien elders is 'n crypto maatskappy pop up uit kras en wat het voor- en cons
suid- afrika s affluent gebiede is 'n wêreld mekaar uit wat baie van die kontinent is gebruik te hulle kan wees tevrede is met wat hulle het terwyl poorer dele voel disenfranchised en voering up beide kante in 'n coherent regulatory omgewing is duidelik 'n uitdaging
maar vir soos lank dit bly sodat miskien die die beste beweeg vir developers en entrepreneurs en hul ambitions van om africans op die finansiële grid kan wees te ontwikkel nuwe tegnologie nuwe besighede nuwe produkte en dienste in suid- afrika en export hulle uit te regions met 'n friendlier regulatory omgewing waar hulle kan laat meer betekenisvolle veranderinge